أين هو أفضل مكان لجعل الودائع بالروبل؟ بنوك موثوقة ذات أسعار فائدة مرتفعة على الودائع. أفضل الودائع بالدولار

فقط عدد قليل من البنوك تقدم ودائع ذات فائدة عالية في موسكو. يقدم البعض مثل هذا العرض لجذب عملاء جدد، والبعض الآخر - للحفاظ على سمعتهم الإيجابية. أكبر مساهمة هي . ولكن هذا لا يمكن أن يحدث إلا إذا تم استيفاء عدة شروط:

• يتم فتح الحساب على الفور لكامل المبلغ؛
• لا يمكن فعل أي شيء بالأموال حتى نهاية العقد؛
• ينتمي العميل إلى الفئة التفضيلية.

من الممكن ارتفاع أسعار الفائدة داخل . كما أنهم يحصلون على الحد الأقصى من الربح عند فتح حساب بالعملة الأجنبية.

شروط فتح وديعة بسعر فائدة مرتفع في موسكو

يمكن للمواطنين فتح نسبة عالية في مكان تسجيلهم وإقامتهم. لهذا تحتاج فقط إلى جواز سفر. وهناك من يتعاون مع الشباب فوق 14 سنة. العروض للأفراد تختلف:

• الحد الأدنى من المبالغ.

يتم تقديم أعلى معدلات الودائع في موسكو من قبل المؤسسات التي لديها مؤشرات عالية لأصولها الخاصة، ومحفظة قروض جيدة، أي أنها مستقرة.

ستجد على موقعنا ودائع بنكية بأسعار فائدة مرتفعة لعام 2020. للراحة، نحن نقدم جدول مقارنة بالمعلومات الحالية وحساب الأرباح المحتملة. يتم تحديث البيانات بانتظام لضمان حصول مستخدمينا على معلومات محدثة. إذا لزم الأمر، يمكنك اختيار العملة الأكثر ملاءمة لإجراء العمليات الحسابية.

28يمكن

المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب، بل يفضل أيضًا. إحدى الطرق الفعالة لزيادة حجم المدخرات هي من خلال الودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها، بالطبع، في ظل ظروف مختلفة. سنناقش اليوم كيفية اختيار الودائع المربحة لنفسك.

المساهمة: المفهوم والجوهر

الوديعة عبارة عن مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: تحتاج إلى إبرام اتفاقية لإيداع الأموال بالروبل أو العملات الأخرى في حساب مصرفي.

يحق لأي مواطن إيداع وديعة للأفراد، بغض النظر عن وضعه الاجتماعي ووضعه المالي.

أفضل 20 بنكًا حيث يمكنك فتح وديعة

سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفق عدة معايير.

دعونا أيضًا نلاحظ على الفور معلومات مهمة: تم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الافتتاح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن تتغير وتستكمل، وهذا من اختصاص البنوك.

بنك تينكوف

1. الحد الأدنى للمساهمة– 50000 روبل.
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 3 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 24 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5,5%
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,8%;
6. نسبة الاستحقاق- على وديعة أو، بناء على طلب العميل، على البطاقة؛
7. التجديد- بغض النظر عن الوقت، عبر الإنترنت؛
8. إزالة في أجزاء– بغض النظر عن الوقت المناسب لك.

ملخص:سهولة الفتح، والقدرة على سحب حسابك وتعبئته في أي وقت، وهو مبلغ إيداع معقول تمامًا. ويشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة يمكن الإشارة إلى أن كل من يفتح وديعة يصبح مالكًا لبطاقة الخصم البنكية. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 1 روبل (حسب نوع الوديعة المفتوحة)؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 30 يومًا (إيداع "حفظ")؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 36 شهرًا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 3%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7%;
6. يحدث استحقاق بنسبة % اعتمادًا على نوع الإيداع؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء- مسموح.

ملخص:من المؤكد أن البنك موثوق ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع، يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيا. وفي الوقت نفسه، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

في تي بي 24

1. الحد الأدنى للمساهمة– 200000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 60 شهرًا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 4,10%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7,4%;
6. استحقاق٪ - كل شهر؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء- ممكن (إيداع "مريح").

ملخص:مبلغ الدفعة الأولى كبير، ولا يستطيع الجميع سداده. عدد الودائع المتاحة صغير، ولكن من الصعب اعتبار هذا جانبًا سلبيًا. وفي الوقت نفسه، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد، وكذلك تجديد الوديعة.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 10 روبل (إيداع "عند الطلب")؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- يعتمد على نوع الإيداع؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- يعتمد على نوع الإيداع؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 0,01%
5. الحد الأقصى لمعدل٪– 8.75% (وديعة استثمارية);
6. استحقاق٪ - كل شهر؛
7. التجديد –نعم، للودائع "المدارة" و"التوفير" و"دخل المعاشات التقاعدية".
8. إزالة في أجزاء- نعم، للودائع "الطلبية" و"المدارة".

ملخص:مبلغ الدفعة الأولى متاح للجميع، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.

1. الحد الأدنى للمساهمة– 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 3 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,25%
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9,0%
6. استحقاق % - حسب اختيارك (كل شهر أو بالأحرف الكبيرة)؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء– ليس لجميع أنواع الودائع.

ملخص:ليست كل الودائع متاحة للتجديد؛ يجب طلب الأموال النقدية للسحب مقدمًا بعدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 100 روبل (لإيداع "المعاش التقاعدي")؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب-1095 يومًا؛
4. الحد الأدنى لمعدل النسبة - 0.01% (على الوديعة تحت الطلب)
5. الحد الأقصى لمعدل٪– 7.8% (لديعة “الإجازة”)؛
6. تستحق الفائدة في نهاية المدة؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء –فقط للإيداع "الديناميكي".

ملخص:البنك مشارك في نظام تأمين الودائع، وهناك إمكانية الاستشارة الشخصية.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 اشهر؛
3. سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7,35%;
6. نسبة الاستحقاق – يومي، شهري؛
7. التجديد –انه من الممكن؛
8. إزالة في أجزاء – انه من الممكن.

ملخص:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت، ويتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع، وهناك حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.

افتتاح البنك

1. الحد الأدنى للمساهمة – 50000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – يعتمد على نوع الوديعة.
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8%;
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة شهريًا (الأحرف الكبيرة متاحة)؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء –ربما تحت إيداع "التحكم الحر".

ملخص:هناك فرصة لتجديد مبلغ الوديعة، والفتح عبر الإنترنت متاح.

بنك ألفا

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب –أكثر من 3 سنوات
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 4,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7.2% على وديعة "Victory +"؛
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء –نعم.

ملخص:هناك فرصة للحصول على دخل جدي، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم حد أدنى كبير للمساهمة، يصل إلى 3 ملايين روبل.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 30000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,5%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم، وفقًا لإيداع "دائمًا في متناول اليد"؛
8. إزالة في أجزاء – ربما.

ملخص:من الممكن تقديم الحد الأدنى من المساهمة على عدة دفعات، وهناك إمكانية التجديد الشهري.

1. الحد الأدنى للمساهمة— 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 24 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,0%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9%;
6. نسبة الاستحقاق – في نهاية العقد؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25%. من الممكن سحب الأموال وعدم خسارة الفائدة.

يو بي آر دي

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 4 سنوات؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5% (للودائع بالذهب والفضة)؛
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – متاح.

ملخص:مبلغ صغير للدفعة الأولى، وخيارات واسعة من الودائع.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,4%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,3%;
6. الاستحقاق٪ -مرة واحدة في الشهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:البنك يرفع سعر الفائدة على الودائع للأشخاص الذين فتحوها عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+0.3٪). كما أن النسبة ستكون أعلى إذا كنت عميلاً براتب أو من أصحاب المعاشات.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 366 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 366 يوما؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,3%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,10%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى لمعدل النسبة - 7,0%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8.22% (إذا قمت بإيداع 3 ملايين روبل)؛
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة شهريًا أو في نهاية الفصل الدراسي؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – لا.

ملخص:الافتتاح بالروبل والعملة الأجنبية متاح، لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 5000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 اشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 1 سنة؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8.25% ("رأس المال")؛
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر، كل ربع سنة؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يحتوي موقع البنك على معلومات تفيد بأن الودائع مقبولة بالروبل فقط، بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا قمت بفتح وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة مبكراً وعدم خسارة الفوائد المتراكمة.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 5000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 24 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,6%;
6. نسبة الاستحقاق – يوميًا (إذا تم فتح الوديعة "حسب الطلب")؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكنك تجديد الودائع المفتوحة وسحب بعض الأموال.

بنك "أوجرا

1. الحد الأدنى للمساهمة – 100 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 61 يومًا (لإيداع "العميل الخاص")
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 10%;
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة في الشهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكن تجديد الودائع وسحبها على أجزاء، في البداية يمكنك إيداع مبلغ صغير.

بنك أورالسيب

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,1%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9,0%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع، للاختيار من بينها.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 30000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 91 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 720 يوما؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,5%;
6. نسبة الاستحقاق – كل ثلاثة أشهر، في نهاية الفصل الدراسي؛
7. التجديد –مقبول؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يقدم البنك مجموعة واسعة إلى حد ما، عند الافتتاح عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تكون النسبة أعلى قليلا.

جدول مقارن لجميع البنوك

مؤسسة مصرفية	الحد الأقصى للإيداع	رسوم الافتتاح	إمكانية السحب/التجديد
10%	100 روبل	نعم نعم
9%	1000 روبل	نعم نعم
يو بي آر دي	9%	1000 روبل	نعم نعم
9%	1000 روبل	ليس لجميع الودائع
بنك برومسفياز	9%	10000 روبل	نعم نعم
بنك تينكوف	8,8%	50000 روبل	نعم نعم
8,7%	10 روبل	نعم نعم
8,6%	5000 روبل	نعم نعم
المعيار الروسي / سوفكومبانك	8,5%	30 000 / 30 000	نعم نعم
8,3%	1000 روبل	نعم نعم
8,25%	5000 روبل	نعم نعم
بنك الائتمان المنزلي	8,22%	1000 روبل	لا نعم
8,1%	1000 روبل	نعم نعم
افتتاح البنك	8%	50000 روبل	نعم نعم
7,8%	100 روبل	نعم نعم
في تي بي 24	7,4%	200000 روبل	نعم نعم
7,3%	10000 روبل	نعم نعم
بنك ألفا	7,2%	10000 روبل	نعم نعم
7,0%	1 روبل	نعم نعم

في الجزء التالي من محادثتنا، سننظر في كيفية مقارنة الودائع بشكل صحيح.

كيفية مقارنة الودائع المختلفة

ومن الواضح أن معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة هو المؤشر الأكثر أهمية للمقارنة. ولكن لا تقل أهمية عن المؤشرات التي ناقشناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتعبئة حسابك.

يعتمد مستوى الدخل الذي ستحصل عليه على إيداعك في المقام الأول على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بالعملة الأجنبية، فسوف تحصل على دخل أقل إذا كان بالروبل – أكثر. أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من أسعار الودائع بالروبل.

بشكل منفصل، نلاحظ أن فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي، عبر الإنترنت أو من خلال أجهزة الصراف الآلي، أصبح يتمتع حاليًا بشعبية متزايدة. تقدم بعض البنوك نسبة مئوية أعلى قليلاً من المعيار لمثل هذا الافتتاح. لقد كتبنا أيضًا عن هذا في المقالة.

إذا قرأت توصيات مختلف الخبراء، فإنهم يلاحظون أنه لا ينبغي عليك إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن مستواها المرتفع يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. السعر الموضح في الإعلان – في الواقع أدناه.

هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ المساهمة. لا يمكن القول إنها تلعب دورا كبيرا، لكن الأمر يستحق الاهتمام بها، لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات النفقات. بعبارات بسيطة، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا، فيجب أن يبقى هذا المبلغ في الحساب.

لا يمكنك سحب أموال أكثر من هذا المبلغ، فسوف تخسر كل ما تم تقييده. وهذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ويستثمرونها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.

أغراض وضع الودائع

يبدو أنه لا يوجد شيء معقد: تقوم بفتح وديعة حتى لا تخسر المال، وادخاره، وكذلك زيادة كميته. ولكن هناك عدد من الأهداف الأخرى. دعونا نتحدث عنهم.

1. كسب المال.

لا تتفاجأ، فهذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان تقوم المنظمات المصرفية بإجراء عروض ترويجية من أنواع مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام، يمكنك الحصول على دخل إضافي.

2. احصل على الفوائد.

كمثال، لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي. لديه الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل، ليس هناك عدد قليل جدا من الناس على استعداد.

3. حماية أموالك من التضخم.

إذا حددت لنفسك مثل هذا الهدف، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فكلها ستساعدك في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في صندوق في المنزل ليس الخيار الأفضل؛ فعاجلاً أم آجلاً سوف يلتهمه التضخم، ولا أحد في مأمن من اللصوص.

4. ادخر المال لشراء مبلغ كبير.

نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا لا يحتفظون بالمال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء: أعطه مليونًا، سينفقه في ساعتين. ونتيجة لذلك، اتضح أن هناك حاجة إلى المال لشيء خطير حقا، لكنه ليس كذلك.

في هذه الحالة، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. علاوة على ذلك، سيكون من الأفضل لو كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم سوف تنجح.

الآن دعونا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول أنواع الودائع الموجودة وكيفية تصنيفها.

ما هي أنواع الودائع الموجودة؟

من أجل جذب عدد كبير من العملاء، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع خط ودائعها، وإضافة المزيد والمزيد من العملاء الجدد. سنلقي نظرة الآن على أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا – الأشخاص العاديين.

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى فئتين: عاجلو حفظ في شباك.الودائع لأجل مفتوحة لفترة محددة، والودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.

مدخرات.

ومن الجدير بالذكر أن أعلى المعدلات هي لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الممكن دائمًا سحب الأموال من هذه الودائع أو إيداع الأموال في الحساب.

محسوب.

بفضل وجود مثل هذا الإيداع، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. ويسمى هذا النوع من المساهمة أيضًا عالميًا.

تراكمي.

يتم توفيره للعملاء الذين يخططون لتجديده طوال مدة الوديعة بأكملها. يتم استخدامها غالبًا من قبل الأشخاص الذين يدخرون أموالهم مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.

خاص.

هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل الودائع للطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.

حسب الموسم.

توقيتها ليتزامن مع وقت معين من السنة. غالبًا ما تكون معدلات الفائدة مرتفعة إلى حد ما، ولكن لا يوجد خيار التمديد.

القرض العقاري.

مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على الرهن العقاري. يمكن تجديدها، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.

سيتم استخدام جزء من الأموال أو المبلغ بالكامل بعد انتهاء العقد مباشرة لدفع قسط الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.

مفهرسة.

تنتمي هذه الوديعة إلى فئة الودائع محددة الأجل وترتبط بالتغيرات في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو سعر صرف الدولار، والأوراق المالية، والمعادن الثمينة، وما إلى ذلك.

عملات متعددة.

الهدف من هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: في أغلب الأحيان الروبل واليورو والدولار. هناك، بالطبع، فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة، ولكن هذا أمر نادر الحدوث.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم فقدان الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. وهذا ما يسمى التحويل. كقاعدة عامة، لا يتقاضون عمولة مقابل ذلك، ولكن المعدلات هنا أقل من أنواع الودائع الأخرى.

الأطفال.

تفتح باسم طفل لم يبلغ 16 سنة بعد. المساهمة مستهدفة.

مرقمة.

يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته بالكامل لحسابه.

كيفية اختيار البنك لوضع وديعة

إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك الوثوق بها فيما يتعلق بالمال وعدم الخوف من خسارته سوف يستغرق وقتًا طويلاً.

ولتسهيل هذه المهمة قليلًا، إليك بعض التوصيات:

1. لا تهمل تعليقات الآخرين. تحقق منها، بالتأكيد لن يضر. ما عليك سوى إيلاء اهتمام خاص لتلك التي يتم تقديمها على الإنترنت ككل، وليس على المواقع الرسمية للمؤسسة المصرفية.
2. دراسة المعلومات في وسائل الإعلام لمنشورات عن البنك بطريقة سلبية.
3. عند زيارة أحد البنوك، تحقق من كيفية تطبيق أسعار الفائدة على الودائع: إذا كانت مرتفعة جدًا، فهذا سبب للقلق؛
4. يمكنك استخدام المعلومات المنشورة على بوابة Banki.ru. الجانب الإيجابي هنا هو أن كافة البيانات الموجودة في الموقع معروضة بلغة بسيطة، فلا تحتاج إلى أن تكون خبيراً في الاقتصاد لفهم الموضوع؛
5. معرفة ما إذا كان للبنك فروع وفروع؛
6. أحد المعايير المهمة للاختيار هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع الحكومي. هذه المعلومات متاحة مجانًا على الإنترنت، ولن يكون العثور عليها مشكلة.
7. على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي، يمكنك عرض المعلومات المتعلقة بتقارير المنظمات المصرفية. العيب الوحيد هنا هو أن الشخص العادي يصعب فهمه، ويتطلب مساعدة متخصص.
8. مؤشر مهم هو المبلغ.
9. يمكنك الاستفسار عن تصنيفات البنك التي يتم نشرها من قبل وكالات خاصة. وبطبيعة الحال، من الصعب تتبعها، ولكن يمكن استخدامها كمعلومات إضافية.
10. علامة غير مباشرة على أن كل شيء ليس على ما يرام مع البنك هو الفشل المتكرر في العمليات المختلفة.

أخطاء نرتكبها عند اختيار البنك

ليس من الممكن دائمًا للمستثمر المحتمل إجراء تقييم مناسب لموثوقية المؤسسة المصرفية المختارة.

بالمناسبة، يتم ارتكاب الأخطاء الأكثر شيوعا:

1. اختيار أعلى سعر للإيداع. وهذا ما تمليه الرغبة في زيادة مبلغ أموالهم. إذا كان هذا هو هدفك الوحيد، فمن الأفضل أن تستخدم أداة مالية أخرى. لا ينبغي أن تجذب المعدلات المرتفعة جدًا العميل، بل يجب أن تنفر منه. وجودهم مؤشر على أن البنك يحتاج إلى أموال ويواجه صعوبات مالية.
2. الثقة المفرطة في المتخصصين في البنوك. حتى لو تحدث الموظف بشكل مقنع وجميل، فيجب أن يكون كلامه مدعومًا بشيء ما. توفر المؤسسات المستقرة والموثوقة للعملاء جميع المعلومات المتاحة للجمهور.
3. فتح وديعة في مؤسسة مصرفية خدمية. في كثير من الأحيان، يعهد المودعون بأموالهم إلى البنك الذي يتلقون منه الرواتب أو أنواع أخرى من المدفوعات المنتظمة. إنه مناسب، لكن ليست هناك حاجة لجلب كل الأموال إلى مؤسسة واحدة، فمن الأفضل توزيعها على عدة.
4. بعد التوصيات التي لم يتم اختبارها. إن تجربة أصدقائك وأقاربك مهمة، لكن لا يتعين عليك متابعتها بشكل أعمى. وهي تستند في أغلب الأحيان إلى رأي شخص معين، وليس إلى الوضع الفعلي.

لتلخيص، أود أن أقول إن اختيار المنظمة المصرفية يجب أن يتم التعامل معه بمزيد من الاهتمام والدقة. من الأفضل قضاء بعض الوقت في العثور على البنك الذي يناسبك بدلاً من المخاطرة بمدخراتك.

تأمين ودائع الدولة

بفضل تطبيق هذا النظام، يمكن لأي شخص استعادة أمواله حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.

في عام 2017، تم تأمين الودائع التي تصل إلى 1400000 روبل. إذا كانت لديك ودائع في العديد من البنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه، فستتلقى 1,400,000 من كل منها.

ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع التي تتم بالعملة الأجنبية. وسيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بالسعر المعمول به في تاريخ إلغاء ترخيص البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.

أسباب رفض فتح الوديعة

يجوز للمؤسسة المصرفية، دون ذكر السبب، رفض فتح وديعة للعميل.

يحدث هذا بشكل غير متكرر، وقد تكون الأسباب:

• عمر العميل أقل من 14 عامًا؛
• لا تتاح للعميل الفرصة لتقديم جواز سفر أو وثيقة أخرى تثبت هويته؛
• يريد مواطن دولة أخرى فتح وديعة، لكنه لا يستطيع تأكيد حقه في الإقامة على أراضي الاتحاد الروسي.

في الجزء التالي من مقالتنا، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يأتمنهم الناس على أموالهم دون خوف على سلامتها. نقترح تحليل نطاق الودائع التي تقدمها هذه المؤسسات، ومن ثم استخلاص استنتاج في أي بنك من الأفضل فتح وديعة.

ضريبة الدخل الشخصي وودائع الأفراد

معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. لن يتم فرض الضريبة إلا إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. لكن هذا العام، خفضت المؤسسات المصرفية أسعار الفائدة على الودائع بسبب زيادة أسعار التأمين. هذا يعني أنه لا يمكنك توقع مستوى عالٍ من الربحية.

قد تسأل: هل تحتاج إلى دفع شيء ما أم لا؟ دعنا نجيب على هذا: لا يتم التحكم في اتجاه المدفوعات هذا عمليًا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بذلك خلال 3 سنوات، فلن يتعين عليك الدفع.

الفائدة على الودائع: كيفية حسابها

لتبدأ، نلاحظ على الفور أنه لا ينبغي أن تثق تماما بمبلغ الفائدة على الوديعة، المشار إليها في الإعلان عن المؤسسة المصرفية. قبل أن تعهد بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى أحد البنوك، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو هذا الأمر معقدًا بالنسبة لك، لكننا سنحاول أن نشرح بطريقة بسيطة قدر الإمكان كيفية القيام بذلك.

بادئ ذي بدء، لا يجب أن تثق تمامًا في الحساب الذي تقوم به حاسبة الإيداع.

لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:

1. وظائفها سيئة، الآلة الحاسبة لا تأخذ في الاعتبار كل التفاصيل. لذلك يمكنك رفض استخدامه ومحاولة حساب كل شيء يدويًا.
2. احسب كل شيء قبل أن تقرر البنك ونوع الإيداع. وهذا ضروري لتقييم ومقارنة العروض المختلفة.
3. إذا كان لديك أي أسئلة، تواصل مع مستشاري البنك، وسوف يقومون بتوضيح جميع النقاط الضرورية.

الآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.

يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الودائع.

يشير مفهوم النسبة المئوية على الوديعة إلى المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.

عادة ما يتم تحديد المعدل في العقد، ويشار إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.

إذا كنا نتحدث عن طريقة بسيطة لحساب النسبة المئوية، فلا تتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع، ولكن يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.

في الخيار الثاني، يتم إضافة الدخل المتراكم إلى جسم الوديعة، ويتبين أن مبلغها الأصلي قد زاد، مما يعني أن إجمالي الربحية قد زاد أيضًا.

الصيغ

نقوم بحساب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:

S = (ف × أنا × ر / ك) / 100، أين:

• S – النسبة المئوية المتراكمة؛
• P - المبلغ الذي قمت بإيداعه؛
• I - سعر الفائدة على الودائع لهذا العام؛
• t – عدد الأيام التي سيتم حساب النسبة المئوية لها؛
• K – عدد الأيام في السنة (لا تنس الأيام الكبيسة).

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل لمدة 12 شهرًا بفائدة 9.5٪ سنويًا. حساب النسبة المئوية بسيط. بعد انتهاء فترة الإيداع سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19.000 روبل.

إذا كان حساب الفائدة المركبة ضمنيًا، فسيبدو الحساب كما يلي:

S = (ف × أنا × ي / ك) / 100، أين:

• S – النسبة المئوية المتراكمة؛
• P - المبلغ الذي قمت بإيداعه؛
• I – % من الوديعة لهذا العام؛
• ي – عدد الأيام في فترة الفاتورة؛
• ك – عدد أيام السنة .

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل، لمدة 6 أشهر، بفائدة 9.5٪ سنويًا مع رأس المال. بعد انتهاء فترة الإيداع، سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 اشهر).

الإيداع بالعملة الأجنبية: الفروق الدقيقة

في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، يفضل المستثمرون الاحتفاظ بجزء من أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.

بالإضافة إلى ذلك، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA دفعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذه الفترة قد يرتفع سعر الصرف، وبالتالي قد تخسر بعض المبلغ.

ما الذي يخاطر به المستثمرون؟

هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء، يعلم الجميع جيدًا أن كل عملة لها وجهان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.

الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

• تم إعلان إفلاس المؤسسة المصرفية.
• دفع ضريبة الدخل الشخصي؛
• زيادة معدلات الودائع المفتوحة لفترة طويلة؛
• مخاطر السيولة؛
• مخاطر إعادة الاستثمار.

والآن المزيد من التفاصيل.

تم إعلان إفلاس البنك.

لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك، ستعيد الدولة أموالك.

دفع ضريبة الدخل الشخصي.

لن يتم ذلك إلا إذا كان سعر الفائدة على وديعتك أعلى بنسبة 5% من سعر إعادة التمويل. بعد ذلك سيتعين عليك الدفع بمبلغ 35٪ من المبلغ الزائد.

زيادة في أسعار الفائدة على الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

إذا قمت بفتح وديعة بمعدل 9% سنويًا لمدة 36 شهرًا، وبعد عام أصبح المعدل 12%، فإنك تخسر 3% من الدخل.

السيولة.

تنشأ هذه المخاطرة إذا قمت بإنهاء اتفاقية الوديعة لأجل مبكرًا. من الأفضل فتح وديعة حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.

مخاطر إعادة الاستثمار.

لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر بمعدل فائدة 10%. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر انخفضت المعدلات والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.

لتقليل المخاطر، اختر البنك بعناية.

المعاملات الاحتيالية المتعلقة بالودائع

في الآونة الأخيرة، أصبح إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية حدثا منتظما. لكن المشكلة تكمن في أن 27 ألف شخص اتصلوا بوكالة تأمين الودائع لإبلاغهم بعدم تمكن الأشخاص من استرداد أموالهم. كما اتضح، كانت هناك أعمال احتيالية على الودائع من جانب البنوك.

ما هو جوهر هذا الاحتيال؟ اتضح أن المؤسسات المصرفية كانت تسرق الأموال من حسابات المودعين لديها. تم إجراء محاسبة مزدوجة، ولم يدرك الشخص حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة، لم تتم الإشارة إلى المعلومات التي تم فتحها الودائع على الإطلاق، أو بمبلغ مخفض للغاية: بدلا من 500000، تم عكس 50 روبل فقط.

وبعد إلغاء التراخيص، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ولا شيء يمكن تعويضه.

كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في النسخة الأصلية: الطلبات التي تؤكد المعاملات، واتفاقيات فتح الودائع، وما إلى ذلك. وتحركوا بنشاط، ولا تنتظروا أن يعود الوضع إلى طبيعته.

تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:

• اتصل بالمؤسسة المصرفية لطلب تعويض التأمين، مع إرفاق المستندات التي بين يديك؛
• يتم تحويل الطلب من البنك إلى وكالة التأمين؛
• تقوم الوكالة بتسجيلها ومراجعتها؛
• إذا كان القرار إيجابيا، سيتم إجراء تغييرات على سجل الدفع؛
• ونتيجة لذلك، سوف تتلقى أموالك بالكامل.

وبطبيعة الحال، فإن هذا الإجراء لن يجعلك تضيع الوقت فحسب، بل أيضا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.

يمكننا أيضًا أن ننصح بوضع الودائع في البنوك التي تعد من بين أكبر البنوك. وهذا يقلل إلى حد ما من خطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذا شأن شخصي للجميع، ولن نفرض أي شيء.

خاتمة

إذن، أيها القراء الأعزاء، أنت تعرف الآن كيفية اختيار البنك المناسب وفتح الوديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح، فلن توفر المال فحسب، بل ستحصل أيضًا على دخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.

الرغبة في الحصول على دخل مستقر، وإن كان صغيرا، يحاول المواطنون الذين لديهم مدخرات معينة بشكل متزايد فتح الودائع في البنوك المختلفة. بالنسبة لمعظم المستثمرين، المؤشر الأكثر أهمية عند اختيار برنامج الادخار هو سعر الفائدة. ومع ذلك، هناك العديد من الفروق الدقيقة الأكثر أهمية التي يجب الانتباه إليها عند اختيار منتج الإيداع. سنخبرك بما يجب الانتباه إليه وأي بنك لديه أسعار فائدة مرتفعة على الودائع في مقالتنا.

يحدث أن معظم المودعين، عند اختيار برنامج إيداع، يولون اهتمامًا رئيسيًا لسعر الفائدة. وهذا هو الخطأ الأكبر. ماذا عن الموثوقية؟ عادة ما يتم الوعد بالنسبة الأكبر من قبل البنوك الجديدة أو تلك التي تعاني من مشاكل كبيرة وتحتاج بشكل عاجل إلى جذب عملاء جدد. وكما تظهر الممارسة، فإنهم سرعان ما يفلسون، تاركين مستثمريهم دون الدخل الموعود ودون مدخراتهم أيضًا.

ولهذا السبب فإن أول شيء يجب على العميل الانتباه إليه هو موثوقية البنك. ويتم التحقق من الموثوقية من خلال استقرار المؤسسة المالية، وضمان المدفوعات على معاملات الودائع، فضلاً عن الريادة في سوق الخدمات المصرفية. كقاعدة عامة، فإن البنوك الكبيرة التي تعاملت مع جميع حالات الأزمات لسنوات عديدة هي بحق الأكثر شعبية بين السكان.

وبطبيعة الحال، الأمن يأتي بتكلفة. لذلك، فإن سعر الفائدة لدى البنوك الموثوقة هو أمر أقل من حيث الحجم من بعض البنوك، ولكن احتمال الحصول على الدخل المخطط يزيد بشكل كبير.

مهم! الضمان الإضافي هو الدعم الحكومي لتلك البنوك التي تشارك في برنامج تأمين الودائع. وبموجبه سيتم دفع جميع الودائع التي لا يتجاوز مبلغها 1.4 مليون روبل حتى في حالة إفلاس البنك. لذلك، أولا وقبل كل شيء، عند اختيار بنك لفتح وديعة، عليك الانتباه إلى ما إذا كان لدى البنك ترخيص تأمين الودائع الحكومي.

معايير إضافية

لقد قمنا بفرز الموثوقية، والآن دعونا نقرر ما الذي يجب أخذه بعين الاعتبار عند اختيار الوديعة.

1. اهتمام. بالنسبة للبعض، سيأتي هذا المؤشر أولا، ولكن لا يزال من الأفضل النظر فيه بعد اختيار البنك الأكثر موثوقية. وبالتالي، من بين الشركات الرائدة في سوق الخدمات المالية، لا يوجد الكثير من البنوك المستعدة لتقديم ودائع مربحة للغاية لمودعيها. يتراوح سعر الفائدة الجيد اليوم من 8-8.3٪. بالطبع، يمكنك العثور على أسعار فائدة أفضل، لكن الظروف قد تكون قاسية للغاية بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار.
2. إمكانية السحب المبكر الجزئي أو الكامل للأموال. وهذا عامل آخر يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار على الفور. كقاعدة عامة، توفر الودائع الأكثر شعبية مدة عقد تتراوح من ستة أشهر إلى سنة. هذه هي البرامج الأكثر ربحية وليست طويلة الأجل، لأن هناك دائمًا خطر حدوث انكماش اقتصادي وإفلاس مصرفي غير متوقع. ومع ذلك، هناك حالات عندما لا يكون من الممكن الانتظار حتى نهاية فترة الإيداع، وتحتاج إلى المال الآن، فأنت بحاجة إلى توضيح ما إذا كانت ستتاح لك الفرصة لسحب أموالك التي كسبتها بشق الأنفس عند الطلب:

   مهم! ومن الجدير أيضًا الانتباه إلى مقدار الأرباح المفقودة في حالة الإغلاق المبكر لاتفاقية الإيداع. ففي نهاية المطاف، تأخذ بعض البنوك كل الفوائد المتراكمة تقريبا، حتى لو تم الاحتفاظ بالوديعة طوال الفترة المتفق عليها تقريبا.

3. رسملة الأرباح المستلمة. مؤشر مهم آخر هو إمكانية رسملة الدخل المستلم. أي أن الاتفاقية قد تنص على الجمع التلقائي للمبلغ الأصلي للوديعة مع الفائدة المستحقة على الأجل، واستحقاق الفائدة اللاحقة، مع الأخذ في الاعتبار الزيادة في حجم الوديعة الرئيسية. هذا أمر مربح للغاية، ومع ذلك، في أغلب الأحيان، لا تحتوي هذه الودائع على أسعار فائدة مناسبة أو يوجد نظام لاستحقاق الفائدة المتدرج. مع هذا الخيار، ستنخفض الفائدة تدريجيًا مع زيادة المبلغ الأصلي للوديعة.
4. الموعد النهائي للتسجيل الودائع. وهذا العامل مهم أيضا، لأن البنوك غالبا ما تقدم أسعار فائدة لائقة للغاية على الودائع قصيرة الأجل فقط. بالنسبة للودائع التي تبلغ فترة استحقاقها سنة واحدة أو أكثر، تصبح النسبة أقل قليلا.
5. مبلغ الإدخال الإلزامي. معظم المستثمرين واثقون من قدرتهم على إيداع أي مبلغ لديهم بفائدة. ولكن هذا ليس هو الحال. بالطبع، هناك بنوك لا تهتم على الإطلاق بحجم مدخراتك التي تريد إيداعها بفائدة، لكن الأغلبية تحدد قيمة عتبة للإيداع. علاوة على ذلك، كلما زاد المبلغ، زادت النسبة التي يمكن تقديمها لك. والسبب هو أنه كلما زاد تدفق المودعين، زادت الفرص المتاحة للبنك لتحويل الأموال الموجودة لديه. وعليه فإن ربحهم يعتمد على هذا.

ما هي البنوك التي لديها أعلى أسعار الفائدة؟

لذلك، كما قررنا بالفعل، فإن أهم العوامل عند اختيار برنامج الإيداع هي موثوقية البنك وسعر الفائدة. لن نقوم بمقارنة أسعار الفائدة من البنوك ذات السمعة المشكوك فيها والتي ترغب ببساطة في جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. وبطبيعة الحال، في مثل هذه المؤسسات المالية يمكنك أن ترى معدل 15٪ سنويا. لكن هل أنت متأكد من أن البنك لن ينهار حتى يحين وقت سحب الفوائد المتراكمة؟ هل أنت معرض لخطر تركك بدون أموال تمامًا؟

№	البنك والبرنامج	سعر الفائدة	مدة الإيداع	حجم الودائع	عملة
1	افتتاح "الفائدة العالية"	إلى 10%	1 سنة	من 50 ألف	غير مزود
	— كلما كانت المدة أقصر، زادت الفائدة: 3 أشهر. — 10%، 6 أشهر. — 8%، 9 أشهر. — 6%، 12 شهرًا. - 5%؛ — لا يمكن تجديد الوديعة؛ - يتم دفع الفائدة عند إتمام العقد؛ - بعد انتهاء العقد إذا لم يتم الإيداع تم إصداره، وتم تمديده بموجب شروط الوديعة "الرئيسية". دخل".
2	VTB 24 "حساب التوفير"	ما يصل إلى 8.5% أساسي؛ ما يصل إلى 10% مع VTB Multicard	1 سنة	أي كمية	غير مزود
	— عند فتح Multicard وتمكين الوظيفة يمكن أن يحصل "الادخار" على معدل فائدة متزايد، بشرط المدفوعات باستخدام البطاقة الصادرة؛ — يمكن تجديد حساب التوفير وسحبه بدون فقدان الاهتمام؛ — كلما زاد إنفاقك على البطاقة، زادت الزيادة معدلات.
3	بنك إن إس "للاستثمار"	9%	6 اشهر	من 100 ألف إلى 10 ملايين روبل.	غير مزود
	- لا يمكن الحصول على الفائدة إلا في نهاية المدة انكماش؛ — الإيداع مخصص للعملاء الذين أصدروا سياسة ILI أو نيو جيرسي.
4	غازبروم بنك "الادخار والحماية"	6,7-8,8%	3.6، 12 شهرًا	من 50 ألف روبل.	غير مزود
	- يتم دفع الفائدة في نهاية المدة؛ — لا يمكن تمديد الوديعة؛ - كلما كانت مدة الإيداع أقصر، زادت الفائدة.
5	سوفكومبانك "الحد الأقصى للدخل"	6,9-8,6%	من شهر واحد ما يصل إلى 3 سنوات	من 30 ألف روبل.	غير مزود
	— يتم تحديد الحد الأقصى للسعر في حالة الانتظام باستخدام بطاقة الحلاوة الطحينية بمبلغ شراء شهري قدره 5 أو أكثر ألف روبل. — يتم توفير تجديد الودائع. - لا تستحق الفائدة إلا في نهاية المدة، بما في ذلك 0.5% إضافية للمدفوعات باستخدام الحلاوة الطحينية.
6	BinBank "الفائدة القصوى"	من 7.05 إلى 8.3%	من 3 إلى 24 شهرًا.	من 10 آلاف إلى 30 مليون روبل.	- دولار (من 300 بمعدل 0.55-1.65%)؛ — اليورو (من 300 بمعدل 0.25-0.8%).
	- لا يمكن الحصول على جميع الفوائد إلا في نهاية المدة؛ — تمديد الوديعة ممكن. — عند فتح وديعة بالروبل، إضافية زيادة النسبة المئوية لأصحاب المعاشات (+0.15%) وزيادة معدلات بنسبة 0.3% عند استخدام التطبيق عبر الإنترنت.
7	Promsvyazbank "دخلي"	8,1-8,3%	3-12 شهرا	من 100 ألف روبل.	-الدولار (من 1000 بمعدل 1.2-2.85٪) ؛ — اليورو (من 1000 بمعدل 0.5-1.2٪).
	- يتم توفير إمكانية الإنهاء المبكر للعقد مع سعر تفضيلي مقدم؛ — من الممكن تمديد العقد تلقائيًا (لا أكثر من 3 مرات)؛ - يتم دفع الفائدة في نهاية المدة.
8	روسيلخوزبانك "الاستثمار"	7,8-8,05%	6، 12 شهرًا	من 50 ألف روبل.	— الدولار (من 1000 بمعدل 1.4 إلى 2.4%).
	— يتم فتح الوديعة لمدة 180 أو 395 يومًا؛ — يمكن فتح الوديعة مع شراء سهم؛ - يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة عمليات؛ — ليس هناك حد لحجم الوديعة. - في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية، الفائدة يتم الدفع بالمعدل المتفق عليه في العقد؛ - لا يمكن تمديد الوديعة.
9	VTB "الحد الأقصى للدخل"	3,24-7,14%	من 3 أشهر ما يصل إلى 3 سنوات	من 1 ألف فرك.	-الدولار (من 100 بمعدل 0.4-1.74%)؛ — اليورو (من 100 بمعدل 0.01%).
	- كلما كانت المدة أقصر، زادت الفائدة؛ — لا يمكنك تجديد أو سحب الأموال قبل الموعد المحدد؛ — سيتم احتساب الفائدة في نهاية المدة؛ - رسملة الفائدة ممكنة.
10	سبيربنك "ببساطة 7٪"	7%	5 شهور	من 100 ألف روبل.	غير مزود
	- يمكنك فتحه بنفسك فقط: من خلال ماكينة الصراف الآلي، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول؛ - سيتم إضافة الفائدة إلى الحساب عند انتهاء المدة؛ — الإطالة ممكنة، ولكن تخضع لشروط ربط الوديعة "حفظ في شباك"؛ - من خلال مكتب البنك يتم تحديد السعر بنسبة 6.5٪.

كما ترون، فإن أولئك الذين يرغبون في استثمار أموالهم الخاصة بأسعار فائدة مرتفعة سيتعين عليهم البحث بجدية عن العروض الأكثر صلة. بالطبع، بالإضافة إلى الخيارات المقترحة، هناك العديد من العروض من البنوك المختلفة، وفي بعض الأحيان يمكن أن تكون أكثر جاذبية. ينبغي إيلاء اهتمام خاص للأسهم قصيرة الأجل. على سبيل المثال، خلال عطلة رأس السنة الجديدة، كان لدى العديد من البنوك عروض ترويجية بأسعار فائدة جذابة للغاية.

نقطة مهمة! وكقاعدة عامة، فإن معظم البنوك على استعداد لتقديم الحد الأقصى لسعر الفائدة فقط للاستثمارات قصيرة الأجل في حساب الودائع. ومع ذلك، لا ينبغي عليك السعي للحصول على فوائد صغيرة، فقد يكون من الأفضل اختيار قرض بمعدل فائدة أقل، ولكن بشروط أكثر ملاءمة وبتكاليف عمولة أقل.

محتوى

احتفظ بأموالك في Sberkass إذا كان لديك! لا يزال الاقتباس من كوميديا ​​​​Gaidai ذا صلة حتى يومنا هذا. أسعار الفائدة على الودائع في البنوك اليوم مرتفعة حتى يتمكن الناس من وضع أموالهم على الودائع بشكل مربح دون القلق بشأن التضخم. شراء العقارات الآن ليس استثمارًا مربحًا للغاية، حيث تصبح العملات الأجنبية بشكل دوري أرخص مقابل الروبل، كما أن تخزين الأوراق النقدية في المنزل أمر خطير. من المعقول الاتصال بالبنك ومحاولة وضع الأموال المتراكمة هناك.

أسعار الفائدة على ودائع الأفراد

تظهر الاستطلاعات الأخيرة: يعتقد أكثر من نصف الروس أنه من الأفضل توفير المال في أحد البنوك أو الودائع أو حساب التوفير. ويتزايد مؤشر الثقة في المؤسسات المالية تدريجياً، ويفضل الناس، استناداً إلى تجارب السنوات السابقة، ادخار الفائض لديهم. يقدم كل بنك الحل الخاص به، ولكن هناك مفهوم متوسط ​​سعر الفائدة البنكية، والذي يحدده البنك المركزي:

• يقوم البنك المركزي بتحليل تصرفات جميع المؤسسات المالية ليس فقط لتحديد الانتهاكات التي تؤدي إلى غرامات أو فقدان الترخيص. ويتم أيضًا رصد مؤشرات أخرى.
• يبلغ متوسط ​​أسعار الفائدة على الودائع في عام 2019 10.82٪: وهذا أعلى بنسبة 0.3٪ عن العام الماضي 2016.
• تتأكد الدولة من أن المؤسسات لا تتجاوز هذه القيمة بأكثر من نقطتين - وهذا يهددها بالغرامات وعمليات التدقيق الإضافية وزيادة أقساط التأمين. ووفقاً لهذا المبدأ، تسيطر الدولة على السوق المصرفية، مما يمنع مؤسسات الائتمان من المخاطرة بأموال العملاء.

الفوائد على ودائع التقاعد

الجميع سعداء برؤية المتقاعدين كعملاء، هذه هي الفئة الأكثر عقلانية وانضباطًا من المواطنين. تقدم جميع البنوك الروسية الكبرى تقريبًا أسعار فائدة جذابة على ودائع المعاشات التقاعدية مع وظيفة زيادة الرصيد، وهو نوع من التناظرية لحساب التوفير، ولكن بمعدل فائدة أعلى بكثير. يتم تشجيع المتقاعدين على استخدام أنواع مختلفة من الودائع بحد أدنى للمبلغ الأولي.

يرضي Sberbank المتقاعدين بشروط مواتية - لا تعتمد الفائدة على حجم الوديعة، فمن الممكن تجديدها عبر الإنترنت. "Pension Plus" - وديعة قابلة للتجديد لمدة 3 سنوات، 3.5% سنويًا، "ادخار" - غير قابلة للتجديد، بمعدل 5.6% (حتى 6.13% عند فتح حساب عبر الإنترنت)، "تجديد" - 5.12% (عبر الإنترنت - 5.63% ). هناك "معاش تقاعدي" - 8.3% سنويًا من بنك MDM، ويقدم بنك Home Credit "معاش تقاعدي" - 7.75%.

الفائدة على الودائع بالروبل

الحصة الرئيسية من الودائع المصرفية تتكون من استثمارات الروبل. عند اختيار مكان استثمار الأموال، يجب ألا تبحث عن أسعار الفائدة المرتفعة في البنوك على ودائع الروبل، والتي يقدمها مديرو المؤسسات الصغيرة. تقدم المؤسسات المالية الكبيرة عوائد في حدود 8-10%:

• يتم وضع Sberbank على أنه موثوق ولا يقدم أسعار فائدة سنوية تتجاوز 8.1، ولكن الحد الأدنى للمبلغ يبدأ من 1000 روبل.
• يعرض VTB24 فتح وديعة بهامش يصل إلى 11% سنويًا، ولكن بدون وظيفة السحب أو التجديد.
• يحتفظ بنك ألفا أيضًا بالسعر عند حوالي 9-10٪ على الحسابات لمدة ثلاث سنوات.

أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية

على الرغم من أن اليورو يعتبر عملة أكثر موثوقية، فإن الوضع مع الاستثمارات بالعملة الأجنبية لا يختلف كثيرا عن اتجاهات الودائع بالروبل. تتراوح أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك من 1.5 إلى 3.5٪ سنويًا، ومرة ​​أخرى، لا يتعجل اللاعبون المشهورون في رفع أسعار الفائدة على الحسابات متعددة العملات. إذا كنت ترغب في كسب أموال إضافية، فاستفد من العروض المقدمة من المنظمات المالية الإقليمية الصغيرة، ولكن مع زيادة النسبة، يزداد أيضًا خطر إلغاء ترخيصها.

أسعار الفائدة على الودائع في بنوك موسكو

لا ينبغي للبنك أن يقدم الربح فحسب، بل يجب أن يكون مستقرًا أيضًا. يتم تحليل أسعار الفائدة على ودائع بنوك موسكو باستمرار، وبناءً على النتائج، يتم تجميع تصنيف TOP-10 للعروض المربحة. وهي تأخذ في الاعتبار تصنيف اتفاقيات القروض والربحية وصافي الأصول، مما يعطي فكرة عن مستوى موثوقيتها. لا تنس أن أسعار الفائدة على الودائع في موسكو تعتمد على المدة وقيمتها.

أفضل البرامج لبنوك موسكو:

• "بأقصى معدل" - 8%، أورالسيب؛
• "فلاد إلى المستقبل" - 10%، بين بنك؛
• "شريك" – 8%، بنك نيفسكي؛
• "الحد الأقصى للدخل" - ما يصل إلى 8.4% من Sovcombank؛
• "الحد الأقصى للدخل الشامل" - 8.5% من مؤسسة بنك موسكو الائتماني؛
• "الحماية المالية" باليورو 3.5% - Promsvyazbank؛
• "مدى الحياة" باليورو 3% - بنك UniCredit؛
• "تقليد النجاح" باليورو 2.5% - Promsvyazbank.

معدلات فائدة عالية على الودائع

تختلف أسعار الفائدة على الودائع المصرفية اليوم بشكل كبير. على ماذا يعتمد هذا؟ ويحدد الخبراء عدة أسباب يمكن أن تحدد ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع المصرفية:

• وكثافة إصدار القروض التي تشكل الربح الرئيسي للمؤسسات؛
• منافسة عالية - تؤدي الزيادة في عدد المؤسسات في الدولة إلى زيادة أسعار الفائدة؛
• تقدم الودائع ذات الفائدة المركبة في البداية عوائد أقل من تلك ذات الفائدة البسيطة.

لا يقوم كبار اللاعبين في السوق المالية بتحفيز الربحية، ويفضلون جذب العملاء ذوي السمعة الموثوقة. Sberbank of Russian، VTB24، GazpromBank، AlfaBank، Raiffeisenbank - نادراً ما تزيد نسبتهم عن 8.5-9٪. ويدرك الناس أن معايير الدخل المتضخمة مثيرة للقلق أكثر من كونها جذابة. إذا كنت ترغب في الربح من الفائدة، فابحث عن مؤسسة لديها نظام تأمين على الودائع. في حالة إلغاء الترخيص أو الإفلاس، تتعهد الدولة بإعادة المبالغ للعملاء بما يصل إلى 1400000 روبل.

أسعار الفائدة للبنوك الموثوقة

ما هو البنك الذي يعتبر موثوقا؟ يعلم الجميع عن أسماك القرش في العمل المصرفي: فهي معروفة بالفعل. هل من الممكن العثور على أسعار فائدة مرتفعة في البنوك الروسية الموثوقة خارج البنوك الثلاثة الكبرى - سبيربنك، VTB24، غازبرومبانك؟ يجب مقارنة وتحليل موثوقية البنوك بشكل مستمر مع الأخذ بعين الاعتبار:

• تحليل عمل المؤسسة الائتمانية من قبل البنك المركزي، مع الأخذ بعين الاعتبار حجم رأس مالها؛
• مراجعات العملاء حول عمل المؤسسة؛
• التفتيش على المنظمات من قبل الوكالات الخاصة.

تبدو قائمة عينة من الودائع ذات أسعار الفائدة الجيدة من البنوك الموثوقة المعترف بها هذا العام كما يلي:

• "Magnus" - 8% لمدة عام من بنك J&T؛
• "النسبة الصلبة" - 8% من 3 أشهر. برومسفيازبنك؛
• "PRIME" - 8.13% - من 3 أشهر إلى سنة من UniCreditBank؛
• "150 عامًا من الموثوقية" - 8.2% لمدة 3 أشهر. من روسبانك؛
• "واعد" - ما يصل إلى 8.1٪ بشروط تتراوح من ستة أشهر إلى 3 سنوات من غازبروم بنك.

بنوك روسيا - أسعار الفائدة على الودائع

كما يظهر تحليل الودائع، فإن أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة على الودائع في البنوك الروسية هي للودائع غير القابلة للتجديد لمدة ستة أشهر أو أكثر. قد تكون العروض المقدمة من البنوك الصغيرة التي تحاول بنشاط جذب عملاء جدد مثيرة للاهتمام:

• "الصلب" - 10.5% لمدة 550 يومًا من GazTransBank؛
• "الحد الأقصى" – 10.5% من 9 إلى 36 شهرًا، بنك دولينسك؛
• "علاوة الولاء للتقاليد" - 10.25% (مبلغ يبدأ من 2,000,000 روبل روسي لمدة عام واحد من بنك ألف؛
• "وفقًا للخطة الأوروبية" - 10% سنويًا من BinBank Capital؛
• "آمنة" - 10% للعام من بنك التفاعل.

أسعار الودائع في سبيربنك اليوم

نادرا ما تتجاوز المتوسطات 8٪، والتي يتم تعويضها بالموثوقية والتوزيع الواسع في جميع أنحاء الاتحاد الروسي وجودة الخدمة.

• "ذاكرة الأجيال" - الحد الأدنى للإيداع هو 10000 روبل. المعدل هو 6.4-7%، مع تحويل جزء من الربح إلى صندوق مساعدة المحاربين القدامى العسكريين.
• "الحفظ عبر الإنترنت" - يمكن القيام به بأي عملة. الحد الأدنى للمبلغ صغير - 1000 روبل فقط. - يجعلها في متناول أي شريحة من السكان. الحد الأقصى لنسبة الدخل هو 6.13 بالروبل و 1.06 بالدولار.

المزيد من العروض الشعبية:

• "يتحكم!" - متجدد، من الممكن إصداره عبر الإنترنت. تتراوح النسب من 3 إلى 5.85.
• "أعط الحياة" - يتم التبرع بجزء من الدخل للمؤسسة التي تحمل الاسم نفسه. المدة - سنة واحدة، المعدل - 5.3%، بدون تجديد.
• "التوفير" هو حساب عادي بحد أدنى للفائدة يبلغ 2.3 سنويًا. هناك عمليات تجديد وسحب مبكر.
• "شهادة الادخار" عرض مربح بدخل 8.45% سنوياً. الميزة – عدم الخضوع لنظام تأمين الودائع.

بنك في تي بي 24

يحتوي هذا البنك على حصة من أموال الحكومة، لذا فإن موثوقيته مبررة تمامًا. اليوم، يقدم بنك VTB 24 أسعار فائدة منخفضة على الودائع، والتي يتم تعويضها بشروط مواتية:

• "مربح - Telebank" مع دفع أرباح شهرية - 7.4٪ (7.55٪ عبر الإنترنت) سنويًا من 1.5 مليون روبل. لمدة 3 أشهر؛
• "التراكمي" - من 200000 روبل. لمدة 3 أشهر وما فوق، فائدة - تصل إلى 6.95، هناك رسملة للدخل؛
• "مريح" - 5.35% (عند الطلب على الموقع 5.5%) - الفترة من ستة أشهر، الحد الأدنى للمبلغ - من 200000 روبل، من الممكن السحب الجزئي.

روسيلخوزبانك في روسيا

يعتبر Rosselkhozbank نفسه "بنكًا شعبيًا" يقدم عروضًا مواتية لجميع شرائح السكان. تتراوح الفائدة على ودائع الأفراد في Rosselkhozbank من 6 إلى 9٪ حسب المدة والحجم:

• "الاستثمار" - من 50000 روبل، 8.75٪، دفع الربح - في نهاية المدة (ستة أشهر، سنة)؛
• "القسط الذهبي" - ما يصل إلى 8.1% لمدة 3 أشهر. ما يصل إلى 3 سنوات، الحد الأدنى للمبلغ هو 15.000.000 روبل؛
• "كلاسيكي" - ربح 7.95٪ سنويًا، دفع الفائدة - اختياري، الحد الأدنى للمبلغ - 3000 روبل.

الإيداع في بنك ألفا

سعر الفائدة على الودائع في بنك ألفا يمكن مقارنته بمنافسيه، لكن شعبية المؤسسة المالية كبيرة. حاليا يتم تقديم العملاء:

• "Life Line+" - إيداع لمدة عام بفائدة مركبة (تصل إلى 7.1) وبحد أدنى قدره 50000 روبل؛
• "Victory+" - إيداع لمدة ستة أشهر، يصل إلى 7.3% ومبلغ إيداع قدره 50000 روبل؛
• "Potential+" - بحد أدنى مرتفع يبلغ 5,000,000 وربح 6.4%، المدة - 245 يومًا؛
• "Premier+" - لمدة ستة أشهر 6.8% بمبلغ 5 ملايين روبل (دفع الربح - عند إتمام العقد).

بنك البريد

ظهر بنك Pochta في السوق المالية الروسية مؤخرًا، وحتى عام 2016 كان يُطلق عليه اسم Leto-Bank وكان شركة تابعة للاعب الائتمان الكبير VTB24. في العام الماضي، تم إغلاق جميع فروع Leto-Bank، وتفاجأ العملاء عندما اكتشفوا أن Pochta-Bank يخدمهم. تقوم حملة إعلانية قوية تضم ممثلين مشهورين بعملها، ويدعو البنك باستمرار إلى استخدام خدماته لاستثمار الأموال المتراكمة.

ويقترح اختيار المعدلات التالية للودائع في بنك البريد، وتكون جميع الودائع خاضعة للتأمين:

• "موسمي" - لمدة عام بمبلغ استثمار قدره 50000 روبل. المعدل 8.25% مع دفع الربح عند انتهاء المدة، ويحصل أصحاب المعاشات على 8.5% سنويا.
• "رأس المال" - لمدة ستة أشهر أو سنة تصل إلى 8.25% بالإضافة إلى بطاقة كهدية.
• "التراكمي" - وديعة يتم تجديدها بنسبة تصل إلى 7.5% وبحد أدنى 5000 روبل. من الممكن الإغلاق المبكر ورسملة الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر.
• "مربح" - إيداع سنوي بنسبة 7.75٪ سنويًا ومبلغ 500000 روبل، أو بطاقة أو حساب شخصي يأتي كهدية.

تصنيف البنوك حسب سعر الفائدة على الودائع

أفضل أسعار الفائدة على الودائع هذا العام مضمونة من قبل مؤسسات الائتمان الصغيرة التي تحتاج إلى جذب أكبر عدد ممكن من العملاء الجدد. تجدر الإشارة إلى أن القادة اليوم بين المؤسسات الائتمانية لا يقدمون أسعار فائدة عالية على الودائع في البنوك، والأمر متروك للعميل ليقرر الخيار الأكثر أهمية - الربح أو الموثوقية. تشارك جميع البنوك العاملة في الاتحاد الروسي تقريبًا، والتي تقدر سمعتها، في نظام تأمين الودائع (حاليًا الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إرجاعه هو مليون و400 ألف روبل.

حدد مميزات العروض في الجدول:

اسم البنك		اهتمام		شروط الإيداع
بنك بالتينفيست				لا يوجد تجديد، ودفع الفائدة في النهاية، ولا يوجد سحب مبكر.
معيار الروسية	النسبة المئوية القصوى			دفع الربح في النهاية، دون تجديد الرصيد والسحب المبكر.
MosOblBank	شخصي			دفع الأرباح الشهرية، متجددة، دون سحب.
	دخل ثابت			قابلة للتجديد (إذا تم الاتفاق عليها مسبقًا، مع عمولة تفضيلية للسحب المبكر)، ودفع الأرباح كل شهر.
	النسبة المئوية القصوى			الدفع في نهاية العام، والتجديد متاح، وسحب الأموال قبل نهاية المدة أمر مستحيل.

فيديو: أسعار الفائدة على الودائع في 2019

وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!

يناقش

بنوك موثوقة بأسعار فائدة مرتفعة على الودائع. يسعدني رؤيتك مرة أخرى! منذ بضعة أيام صدر كتاب كينغ الجديد، لذا، باعتباري قارئًا متعطشا لكتاباته، ذهبت إلى المتجر لشراء منتج جديد.

بالفعل عندما اقتربت من الخروج، اتضح أن الجهاز لا يريد أن يثقب صفحات التلوين لزوجين متزوجين.

بينما كنت أنتظر دوري ليأتي، شاهدت محادثة بين هذين الزوجين.

كان الرجل ينوي استثمار أمواله في أحد البنوك، لكنه لم يتمكن من اختيار أي بنك.

لم تستطع زوجتي أن توصي بأي شيء لائق، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت في المحادثة.

الودائع ذات الفائدة المرتفعة – ما هي البنوك التي لديها أسعار فائدة أعلى؟

ولعل كل من يفكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بسعر فائدة مرتفع. إن سعر الفائدة على الودائع هو المعيار الأول الذي يتم من خلاله مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير كاملة.

من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل المخاطرة. كما تعلمون، يضمن نظام تأمين الودائع الحكومي لكل مودع في أحد البنوك المشاركة في هذا النظام سلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك، إليك ما يحتاج المستثمر المحتمل إلى تذكره.

تحذير!

البنك الأكثر موثوقية ليس فقط بنكًا كبيرًا، ولكنه أيضًا الأقل خطورة. ومؤسسات الإقراض التي تشارك فيها الدولة هي الأقل عُرضة للمخاطرة ـ وقد اعتاد شعبنا على الثقة في الدولة أكثر إلى حد ما من الثقة في الشركات الخاصة.

وليس من المستغرب أن البنوك بمشاركة الدولة هي التي تقود التصنيفات من جميع النواحي، بما في ذلك حجم الأموال المجمعة على الودائع. بالإضافة إلى ذلك، لدى البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - ليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.

لذلك، فإن الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات هي الشيء الرئيسي بالنسبة لهم، يختارون Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of موسكو.

البنوك الخاصة من بين أفضل 50 بنكًا هي اختيار الأشخاص الذين يثقون في رأس المال الخاص إلى حد كبير، ويفضلون الدخل المرتفع على الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك تصدر القروض بقوة ليس بأقل أسعار الفائدة، بحيث يمكنها جذب الودائع بسعر فائدة مرتفع (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).

من بين البنوك الأكثر شعبية في هذه المجموعة بنك Standard Bank وNB Trust Bank وHome Credit وMTS Bank (الأماكن من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك الروسية). والآن لننظر إلى ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه لمودعيها في بداية العام الجديد، في ديسمبر 2016.

سبيربنك

ربما يكون هذا هو البنك الأول الذي يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم Sberbank حاليًا الودائع التالية:

• 8 ودائع لأجل بالروبل أو الدولار أو اليورو (من 2.3% لـ "حساب التوفير" إلى 6.49% لوديعة "التوفير" بالروبل)؛
• للعملاء الأثرياء الذين يفضلون العملات الأخرى - الوديعة "الدولية" (بالجنيه البريطاني والفرنك السويسري والين الياباني - بنسبة 0.01% سنويًا)؛
• 3 ودائع لأصحاب باقات خدمة Sberbank First وSberbank Premier - "Special Save" و"Special Replenish" و"Special Manage" بمعدلات متزايدة - تصل إلى 7.36% بالروبل، و1.66% بالدولار الأمريكي و0.30% - باليورو.
• 3 ودائع عبر الإنترنت بالروبل أو الدولار أو اليورو (المعدلات أعلى من الودائع لأجل، في المتوسط ​​بنسبة 0.1٪)؛
• 3 ودائع التقاعد.

وبالتالي، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع، لأن أسعار الفائدة على الودائع في سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة، والخيارات واسعة، والشروط مرنة.

من الممكن اختيار الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد، مع خطط مختلفة لدفع الفائدة (في نهاية المدة، شهريًا، وما إلى ذلك)، والحد الأدنى للمبلغ (من 10 إلى 1000 روبل) "يمكن تحقيقه" لأي شخص.

في تي بي 24

يقدم هذا البنك 10 ودائع بشروط مختلفة (يمكننا القول أن VTB 24 لديها نفس الودائع تقريبًا مثل Sberbank):

1. تم فتح 3 ودائع في فروع البنك - مريحة ومدخرات ومربحة بمعدلات فائدة تتراوح من 0.01% إلى 7.75% سنويًا.
2. تم فتح 3 ودائع عن بعد في بنك الإنترنت - مريحة عبر الإنترنت، وتوفير عبر الإنترنت، ومربحة عبر الإنترنت بمعدلات تتراوح من 0.01% إلى 7.90%.
3. 3 ودائع بشروط خاصة لأصحاب باقة خدمات الامتياز مع معدلات فائدة متزايدة، والتي يتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل.
4. 1 وديعة توفير بشروط مرنة بنسبة 0.01 – 8.50% بالروبل.

غازبرومبانك

لدى هذا البنك إجمالي 7 ودائع: استثمار واحد، بما في ذلك الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة (حتى 9.70%)، و5 ودائع ادخارية لأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2%)، أو الدولار (حتى 1.1%) أو اليورو (حتى إلى 0.05%).

هناك أيضًا ودائعتان بالروبل لأصحاب المعاشات بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي، فإن أسعار هذا البنك هي تقريبًا نفس مستوى أسعار Sberbank و VTB 24.

روسيلخوزبانك

يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بعد (السعر الأقصى - ما يصل إلى 9.10٪ بالروبل، و2٪ بالدولار، و0.55٪ باليورو)، وبرنامج توفير معاشات تقاعدية واحد (يصل إلى 7.0٪).

انتباه!

الودائع المتبقية هي حسابات توفير قياسية، يصل الحد الأقصى لسعرها إلى 7.45% بالروبل، و1.20% بالدولار، و0.35% باليورو.

أسعار الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك الموصوفة أعلاه، ولكن شروط التنسيب هي أيضًا أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة، والتجديد مستحيل، وما إلى ذلك).

بنك VTB في موسكو

الوديعة "الموسمية" الجديدة، والتي يمكن فتحها حتى 31 يناير 2017 لمدة 400 يوم، تفترض فترة فائدة مدتها 4 سنوات. يمكن الحصول على أعلى معدل - 10% سنويًا، في الفترة الأولى مع فترة صلاحية تصل إلى 100 يوم، وفي الفترات المتبقية يكون المعدل 7.5%.

يقدم البنك أيضًا 3 ودائع لأجل أساسية: "الحد الأقصى للدخل"، "الحد الأقصى للنمو"، "الراحة القصوى" بمعدلات فائدة تصل إلى 8.46% على حسابات الروبل، وتصل إلى 1.61% على الحسابات بالدولار، و0.01% على حسابات اليورو. تم تطوير 3 برامج للمتقاعدين (ما يصل إلى 8.46٪ بالروبل)، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (ما يصل إلى 5٪) وعروض خاصة للعملاء المميزين.

يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد/سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار العملات الأجنبية.

معيار الروسية

يقدم هذا البنك 4 ودائع مع مجموعة متنوعة من أنظمة دفع الفائدة: لدى المودع الكثير للاختيار من بينها. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("مريحة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل")، وبالعملة الأجنبية - ما يصل إلى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وما يصل إلى 1.25٪ على الحسابات باليورو.

نصيحة!

لا يتم تقديم الرسملة في معظم الودائع، والشروط ليست الأكثر مرونة - وهذا هو "الدفع" المنطقي للمستثمر مقابل الدخل المرتفع.

الائتمان المنزلي

يقدم Home Credit العديد من الودائع: يتم فتح إحداها بالعملة الأجنبية فقط (حتى 1.51٪)، وأربعة - بالروبل فقط: من 8٪ إلى 9.34٪ سنويًا، ويمكن فتح وديعة للمتقاعدين بالروبل الروسي (حتى 9.34٪). بالسنة ).

يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا بمبلغ 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد بمبلغ معين. وبالتالي، يعد الائتمان المنزلي خيارًا جيدًا لأولئك الذين يريدون دخلاً جيدًا ووضع الأموال لمدة تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا.

يثق

لدى هذا البنك خط مكون من 10 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل مرتفعة جدًا - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا)، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة بشروط مناسبة من حيث الشروط والفائدة المدفوعات والودائع/السحوبات.

بنك MTS

أفضل الودائع المصرفية لعام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم البنك الدولي للإنشاء والتعمير السابق 9 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. تتراوح أسعار الفائدة بالروبل لهذا البنك بين 6.5 و 9.0٪ وبالعملة الأجنبية - من 0.01٪ إلى 1.0٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبسعر فائدة جيد.

يمكن الحصول على 0.30% إضافية من السعر الأساسي من خلال العملاء الذين يقومون بفتح وديعة في بنك الإنترنت، وكذلك العملاء الذين يحصلون على رواتب، حتى 0.40% من السعر - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.

وبالتالي، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الوديعة لا يتجاوز 1400000 روبل، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع بأسعار فائدة مرتفعة في موسكو، كقاعدة عامة، من قبل البنوك المتخصصة في الإقراض الاستهلاكي (روسي ستاندرد، تينكوف، هوم كريديت).

ولكن في الوقت نفسه، يجب عليك دراسة الشروط المتعلقة بالتجديد والانسحاب المبكر وما إلى ذلك بعناية فائقة، وذلك لجعل إيداعك ليس مربحًا فحسب، بل أيضًا مناسبًا من حيث استخدام الأموال.

المصدر: http://site/www.vkladvbanke.ru

تعتبر مسألة الحفاظ على الأموال وزيادتها ذات صلة دائمًا. أحد الخيارات الأكثر منطقية وأمانًا هو فتح وديعة مصرفية.

تحذير!

ما هو البنك والوديعة التي يجب عليك اختيارها للاستثمار الأكثر ربحية في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة، إلى جانب سعر الفائدة؟

نحن نقدم لمحة محدثة عن أفضل الشروط للودائع في البنوك الروسية.

ما هي الوديعة الأفضل لفتحها؟

أولاً، دعونا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما الذي يحدد مستوى أسعار الفائدة في البنوك. دعونا نلاحظ على الفور أن مقدار العائد على الودائع يتأثر بعدة عوامل مترابطة:

• ارتفاع التضخم وانخفاض قيمة الروبل.
• انخفاض معدل نمو ودائع الأسر.
• المنافسة بين البنوك على المودعين.
• تغيير سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي
• تدفق الاستثمار الأجنبي إلى الخارج وحصار سوق الديون، أي نقص السيولة والتمويل (جمع الأموال من المنظمات).
• التغييرات في التشريعات (حتى 31 ديسمبر 2015، كانت هناك فائدة سارية: الفائدة على ودائع الروبل للمواطنين بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا لم تعد خاضعة لضريبة الدخل الشخصي؛ كانت هناك زيادة في مبلغ تعويض التأمين على الودائع من 700000 روبل إلى 1400000 روبل. ).

معلومات للرجوع إليها

السعر الرئيسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم سيولة القطاع المصرفي، أي سعر الفائدة الذي يقرض به البنك المركزي للاتحاد الروسي البنوك الخاصة على أساس أسبوعي وبسعر فائدة. وفي نفس الوقت يكون جاهزًا لأخذ الأموال منهم للتخزين.

انتباه!

وهو المؤشر الرئيسي للسياسة النقدية. يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. ومنذ 3 أغسطس 2015، أصبح يساوي 11٪ ويظل ساري المفعول حتى 11 ديسمبر 2015. وهذا هو التخفيض الخامس في سعر الفائدة الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014، عندما تم تحديده عند 17٪.

يحدث بعض الارتباك بسبب مفهوم "سعر إعادة التمويل"، والذي يستخدم أيضًا عند إقراض المؤسسات المالية الخاصة، ولكن منذ إدخال السعر الرئيسي، أي اعتبارًا من 13 سبتمبر 2013، أصبح ذا طبيعة ثانوية ومرجعية واعتبارًا من 1 يناير 2016، يساوي السعر الرئيسي، كما هو مذكور في وثيقة "حول نظام الأدوات التي تحمل فائدة للسياسة النقدية لبنك روسيا".

بالإضافة إلى ما سبق، تجدر الإشارة إلى أداة المراقبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي باسم "الحد الأقصى لسعر الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد"، والتي توضح متوسط ​​​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على وديعة من بين أفضل 10 بنوك من حيث حجم جذب الودائع بالروبل الروسي.

يشكل بنك روسيا اليوم "العشرة الكبار" من البنوك التالية:

1. سبيربنك في روسيا؛
2. "فتب 24" ؛
3. "بنك موسكو" ؛
4. رايفايزنبانك.
5. غازبرومبانك؛
6. "بينبانك"؛
7. "بنك ألفا"؛
8. "بنك FC Otkritie" ؛
9. برومسفيازبنك؛
10. روسيلخوزبانك.

يتم تنفيذ هذه المراقبة من قبل إدارة الرقابة المصرفية في بنك روسيا باستخدام المعلومات المفتوحة المقدمة على المواقع الرسمية.

في الأيام العشرة الثالثة من نوفمبر 2016، وفقًا لنتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد، بلغ متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 9.93٪.

نصيحة!

وفي العقدين الأول والثاني من نوفمبر 2016، بلغ المعدل 9.92%. ويتم حساب المؤشر على أنه المتوسط ​​الحسابي للحد الأقصى لأسعار الفائدة للبنوك التي تجتذب ثلثي أموال السكان.

ما الذي من المفيد معرفته أيضًا عن متوسط ​​الحد الأقصى للرهان؟ منذ أكتوبر 2012، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع بأن تتجاوز جميع البنوك الخاصة المؤشر المحدد أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة)، اعتبارًا من 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5٪، اعتبارًا من 1 يوليو 2015. فقد سمح بأي زيادة مقابل زيادة في مساهمات (استقطاعات) مؤسسات الائتمان في صندوق تأمين الودائع (DIF).

يتم تحديد الرسوم المصرفية للمخاطر المتزايدة على النحو التالي:

• إذا لم يكن سعر الفائدة على الوديعة مرتفعًا جدًا بالنسبة إلى الحد الأقصى المتوسط، يقوم البنك بإجراء خصومات بالسعر الأساسي - 0.1٪ من متوسط ​​رصيد الودائع الربع سنوي؛
• إذا كان مستوى سعر الفائدة على الوديعة لا يتجاوز الحد الأقصى للسعر بنسبة 2-3%، فسيتم فرض مساهمة على المؤسسة الائتمانية بمعدل إضافي قدره 0.12%؛
• إذا قام البنك بزيادة مستوى سعر الإقراض بنسبة 3٪ أو أكثر من الحد الأقصى المتوسط، فإنه يدفع سعر إضافي متزايد قدره 0.25٪.

ما هي النتيجة التي ينبغي للمستثمرين العاديين استخلاصها من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى العائد على الوديعة، في رأي البنك المركزي للاتحاد الروسي، مرتفعًا جدًا، فإن مثل هذا الإيداع يحمل مخاطر إضافية، ولهذا السبب يدفع البنك الخاص مساهمات في DIA بمعدل متزايد.

ولتسهيل الفهم نعطي مثالاً من المنهجية السابقة لبنك روسيا:

• متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع الحالي هو 9.93%.
• الحد الأقصى الموصى به لمستوى المعدل الزائد هو 3.5%.
• الحد الأقصى لسعر الإيداع المقبول (مع الحد الأقصى لمستوى المخاطرة) هو (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

لذلك، في شتاء عام 2015، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات فائدة تتراوح من 10 إلى 11٪، ومع عوائد على الودائع أعلى من 13.7٪، فقد تتعامل إما مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو مع مؤسسة تقوم بعمليات محفوفة بالمخاطر.

لكي نكون منصفين، نلاحظ أنه في الوقت الحالي، جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل هي "تحت حماية" وكالة تأمين الودائع (DIA)، لذلك يتم تحمل المخاطر إلى حد أكبر من قبل النظام المصرفي من قبل المودعين.

ولكن ليس هناك ما يبعث على السرور في فكرة أنك قد تواجه بنكًا تم سحب ترخيصه أو بدأ إجراءات الإفلاس. وعلى أساس سنوي، وصل معدل التضخم في عام 2015 إلى مستوى 16%، ولكن هناك كل المتطلبات الأساسية لتباطؤه الكبير في الفترة 2016-2017.

وبالنظر إلى ديناميكيات الانخفاض في أسعار الفائدة الرئيسية ومتوسط ​​الحد الأقصى لأسعار الفائدة على الودائع، يمكننا أن نفترض أنه إذا لم يحدث شيء غير عادي، فإن سعر الفائدة الرئيسي سيستمر في الانخفاض، ومعه ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع.

ولذلك يمكننا أن نستنتج أن شتاء عام 2017 هو الفترة الأكثر ملاءمة لفتح الودائع بفوائد جيدة، وهو ما قد لا يكون موجودا في المستقبل.

خلال فصل الشتاء، ينبض السوق بالحياة بالمنتجات الموسمية الخاصة. على الرغم من أن عدد عروض الودائع المثيرة للاهتمام ليس كبيرًا جدًا، إلا أنه لا تزال هناك بنوك مستعدة لتقديم شروط جذابة للغاية. إذا قررت العثور على أفضل إيداع بالروبل أو بالعملة الأجنبية، فستساعدك هذه المراجعة.

الروبل أو إيداع العملات الأجنبية؟

يتركز دخل واستهلاك الغالبية العظمى من الروس على الروبل. وفي هذا الصدد، يبدو أن إيداع الروبل هو الحل الأكثر منطقية. بالإضافة إلى ذلك، إذا استمر الروبل في الضعف، فقد ترتفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل، ومن المستحسن عدم تفويت هذه اللحظة.

تحذير!

على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون العملة تقليديًا خيارًا أكثر استقرارًا لتوفير المال، إلا أنه في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به، من الخطورة جدًا اختيارها، نظرًا لأن أسعار اليورو والدولار مرتفعة للغاية في الوقت الحالي وقد تمكن الروبل بالفعل من تحقيق المزيد أو أكثر أقل استقرارا.

إذا كان هناك تعزيز كبير للروبل على المدى القصير (وهو أمر ممكن مع تخفيف العقوبات أو زيادة أسعار النفط)، فإن إيداع العملات الأجنبية سيفقد كل معنى بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا على إنفاق الأموال بالروبل. وكما يقول الخبراء، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.

إذا لم تكن واحدا من هؤلاء الأشخاص، فإن الاستثمار في العملات الأجنبية لا ينبغي أن يكون ذا أهمية خاصة بالنسبة لك. كما ذكر أعلاه، تركز دخل ونفقات العدد الساحق من الروس على الروبل، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.

وديعة لأجل أو عند الطلب؟

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. هذا الأخير يسمح لك بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناء على طلب المستثمر. عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع ضئيلة - لا تزيد عن 1٪ (لن يغطي الربح من هذه الوديعة حتى التضخم الشهري).

يتم إيداع الودائع لأجل لفترة معينة، قبل انتهاء مدتها، لا يجوز للعميل المطالبة بأمواله، وإلا فإنه في معظم الحالات سيفقد دخله. غالبًا ما يتم إيداع الوديعة لمدة عام، وفي كثير من الأحيان يتم إيداعها لعدة أشهر.

في بعض الأحيان، تتمتع الودائع ذات فترة التخزين الأطول بأفضل الأسعار، ولكن ليس دائمًا. لذلك، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع، فلا تتردد في اختيار إيداع بالروبل محدد المدة لمدة 12 شهرًا.

الودائع القابلة للتجديد أو غير القابلة للتجديد؟

يتم تصنيف الودائع حسب درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة للتجديد، تُحظر أي عمليات تجديد أو سحب - توفر البنوك الشروط الأكثر ملاءمة لوضع الأموال.

تتيح لك الودائع القابلة للتجديد إضافة أموال إلى حسابك خلال مدة الاتفاقية، وهو أمر مناسب للتراكم المنهجي لمبلغ كبير من المال. تقدم بعض البنوك ودائع قابلة للتجديد، مما يسمح للعميل بإجراء المعاملات الصادرة والواردة. كما ذكرنا سابقًا، يتم توفير أفضل الظروف للودائع غير القابلة للتجديد.

أفضل الودائع بالروبل

في الوقت الحالي، تقدم البنوك الودائع بمعدل متوسط ​​يتراوح بين 10-11% سنويًا، والاتجاه العام تنازلي. دعونا نتذكر أنه في ديسمبر 2016، قام بنك روسيا بزيادة حادة في سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪، مما أدى إلى زيادة في أسعار الفائدة على الودائع تصل إلى 21-22٪.

على مدار العام، انخفض المؤشر: بالفعل في يونيو 2016، كان متوسط ​​سعر الفائدة على ودائع الروبل 14-15٪. الآن الحد الأقصى للربحية عند مستوى 12-13٪.

توقعات الخبراء غامضة للغاية: تتوقع الأغلبية المزيد من الانخفاض، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلة بشأن زيادة محتملة في أسعار الفائدة بسبب ضعف الروبل. يقدم بنك Russian Standard Bank سعر فائدة جيد على الودائع (11%) لمدة سنة واحدة، ويتم دفع الفائدة في نهاية الاتفاقية.

يوفر بنك موسكو الائتماني الودائع بأسعار فائدة تتراوح من 9.5% إلى 11.25%، وRosbank - حتى 10.75%، وبنك UniCredit - حتى 10.5%، وPromsvyazbank - حتى 11%، وAlfa Bank" - حتى 10%، و"Raiffeisenbank" - حتى إلى 10٪، سبيربنك - ما يصل إلى 8.1٪. وكما نرى، كلما زاد حجم البنك، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع التي يرغب في تقديمها.

أفضل الشروط للودائع يمكن العثور عليها في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا ننصحك بإيلاء اهتمام خاص لشروط الإنهاء المبكر لاتفاقية الوديعة، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة فإنك تخاطر بخسارة معظم (إن لم يكن كلها) الفائدة على الوديعة.

أفضل الودائع باليورو

الوضع مع الودائع بالعملة الأجنبية هو نفسه تقريبًا مع الودائع بالروبل. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع باليورو حوالي 2.5-3%.

انتباه!

مرة أخرى، لا تشجع البنوك الرائدة معدلات الفائدة المرتفعة على الودائع بالعملات الأجنبية: يبلغ متوسط ​​الفائدة السنوية حوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في بنك UniCredit.

وينص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. يمكنك في بنك سانت بطرسبرغ الاعتماد على معدل 2.8% عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ يبدأ من 50.000 يورو. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة.

يقدم "بنك موسكو الائتماني" وديعة بقيمة 100 يورو لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 2.25%. عمالقة مثل Raiffeisenbank، Alfa-Bank، VTB 24، Sberbank تقدم أسعار الفائدة في حدود 2-2.5٪.

إن ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتها. أولاً، بسبب الشكوك حول الموثوقية، وثانياً، بسبب الموقع الجغرافي. وفي المقابل، فإن أكبر البنوك الروسية ليست مستعدة لتوفير شروط جذابة للودائع.

في الوضع الاقتصادي الحالي، بالطبع، من المناسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. وسيعمل هذا أيضًا على تحسين صحة القطاع المصرفي: حيث سيتم إجبار البنوك غير الفعالة تلقائيًا على الخروج من السوق. ومع ذلك، لا ينبغي لنا أن نهمل بشكل لا لبس فيه الإمكانات الهائلة للمناطق.

من بين البنوك الإقليمية هناك بنوك ذات سمعة طيبة، ولها فروع في العديد من المدن، وتحافظ بثقة على مواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك، تحقق من الوضع في منطقتك.

أفضل الودائع بالدولار

ويبلغ متوسط ​​سعر الودائع بالدولار حوالي 2.5-3.5%. أما بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي، فسيتم تقديم الشروط التالية للودائع. في بنك UniCredit يمكنك إيداع مبلغ 20000 دولار أو أكثر.

نصيحة!

الولايات المتحدة الأمريكية لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 4.65% وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع B&N Bank: من خلال إيداع مبلغ 25000 دولار أو أكثر لمدة عام واحد، يمكنك كسب 3.7% سنويًا (دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة).

الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ هو 3.9٪. يمكن لأي مستثمر فتح وديعة بهذه النسبة إذا كان لديه 50000 دولار أمريكي وقبل 915 يومًا من استلام الدخل. في المتوسط، فإن أكبر البنوك الروسية مستعدة لتقديم معدل سنوي يتراوح بين 2.8 و3.5%.

المصدر: http://site/www.kp.ru

كيفية اختيار بنك موثوق لفتح وديعة؟

أعتقد أن الكثير منكم يطرح على نفسه السؤال التالي: "كيفية اختيار بنك موثوق به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض أو رهن عقاري.

يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولا، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان أساسيات محو الأمية المالية. هل تتذكر أننا تحدثنا عن هذا في مقال "يجب تعلم الادخار والمعرفة المالية"؟

ثانيًا، هذه هي الخطوة الصغيرة الأولى على طريق التطبيق العملي للمعرفة المكتسبة، والتي دفعتني إليها فكرة بعيدة كل البعد عن كونها جديدة وليست أصلية على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".

تحذير!

كيف نفعل ذلك؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن هذا الآن)، ادرس أسواق الأوراق المالية، راقب الوضع الاقتصادي، قارن العروض المقدمة من البنوك المختلفة؟

أوافق، نحن بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا، فأنا أفتقر إلى الخبرة والمعرفة. لذلك، في البداية، قررت التعامل مع هذا النوع من الاستثمار، والذي، في الواقع، لا يستثمر، بل هو وسيلة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.

كيفية اختيار البنك للإيداع

لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأننا في حياتنا اليومية نواجه في أغلب الأحيان البنوك والودائع المصرفية. ربما يكون لدى كل شخص تقريبًا "مخبأ" بنك صغير على الأقل.

لا نشعر بالتوتر عندما نعطي أموالنا للبنك. ونحن لسنا خائفين من خسارة أموالنا، لأن المخاطرة هنا، كما ترى، ضئيلة.

وليست هناك حاجة لأي إعداد نفسي خاص، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في الأدوات المالية الأكثر خطورة، مثل العقارات وصناديق الاستثمار المشتركة والفوركس وحسابات PAMM والاستثمارات في سوق الأوراق المالية والأعمال الفنية والتحف والأشياء الثمينة. المعادن.

لكننا لا نعرف دائمًا مدى فعالية أموالنا في العمل في البنوك المختلفة. يمكن للودائع المختلفة في ظل ظروف مختلفة وفي بنوك مختلفة أن تحقق دخلاً مختلفًا تمامًا.

دعونا نحاول معرفة البنوك الأكثر موثوقية، وما هي أنواع الودائع الموجودة وكيفية اختيار الأكثر ربحية بينها، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى دخل ممكن، وفي أي شيء العملة لفتح وديعة وبأي سعر فائدة.

هناك الكثير من الأسئلة، دعونا نذهب بالترتيب

لا يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا بأنه مستقر الآن. وقد تفاقم تباطؤ نمو اقتصادنا، الذي بدأ في عام 2013، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا، والتقلبات في سعر صرف الروبل، وإغلاق بعض البنوك. وقد خلق هذا بعض التوتر حول الودائع المصرفية.

ومع ذلك، ما زلنا، وفي معظم الحالات، في الرغبة في توفير المال "ليوم ممطر" أو تجميع بعض المبلغ المطلوب من المال، نفتح حساب وديعة في أحد البنوك.

لحفظ أو عدم حفظ؟

أعتقد أن تجميع الأموال في حد ذاته، كعملية، بالنسبة لمعظم الناس هو نشاط ممل ورتيب. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا لتوفير المال من أجل المال.

ولكن إذا كان تحقيق ما طالما رغبت فيه يلوح في الأفق، فهذا أمر مختلف تمامًا.

انتباه!

ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ شراء شقة، توفير المال من أجل تقاعد مريح، الذهاب في رحلة حول العالم؟ هذا يحفزك ويجبرك حقًا على القيام بشيء بدا مؤخرًا وكأنه شيء خارج عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.

سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح ومحدد. صدق أو لا تصدق، لقد حدث لي هذا النوع من الأشياء أكثر من مرة.

الودائع المصرفية (الودائع)

وهكذا يتم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا من جديد. ولتوضيح الأمر، دعونا أولاً نفهم المصطلحات.

ما هي الودائع؟

الودائع (وتسمى أحيانًا الودائع) هي نوع من حسابات التوفير يتم فيها إيداع الأموال لفترة معينة وبشروط تعاقدية بغرض الحفاظ عليها وتوليد الدخل.

هذه هي أموال العملاء التي تخضع لعائد إلزامي عند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن بينما يتم إيداعها، يتم إدارتها من قبل البنك.

يعد هذا منتجًا مصرفيًا شائعًا جدًا ونشأ تقريبًا في نفس وقت ظهور النظام المصرفي. يمكن لكل روسي فتح عدد غير محدود من الودائع، سواء في بنك واحد أو في عدة بنك في نفس الوقت.

ما هي أنواع الودائع الموجودة؟

في الواقع، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو سلبياته.

ولكن في الأساس تنقسم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية اعتماداً على:

1. من مدة الوديعة - الودائع تحت الطلب والودائع لأجل
2. اعتمادًا على إمكانية التجديد – القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد
3. اعتمادًا على نوع عملة الإيداع - الودائع بالروبل أو العملات الأجنبية أو الودائع متعددة العملات.

من فترة إيداع الأموال في البنك.

ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ بالنسبة للودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة محددة (من شهر واحد إلى عدة سنوات)، يتم دفع الفائدة عند انتهاء الفترة المتفق عليها.

إذا قام العميل بسحب أمواله قبل نهاية الفترة المنصوص عليها في الاتفاقية، فيمكن للبنك إعادة المبلغ الأولي للوديعة بالكامل فقط، ولكن يمكن تراكم الفائدة على الوديعة جزئيًا.

قد تقوم بعض البنوك بإرجاع الفائدة المستحقة كاملة عند الإنهاء المبكر للاتفاقية، ولكن عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع منخفضة.

نصيحة!

مع الوديعة تحت الطلب، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة، وإعادتها إلى العميل عند الطلب، وتكون أسعار الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.

الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد

كل شيء واضح هنا. إذا تم تجديد الوديعة، فهذا يعني أنه يمكن إيداع مبالغ إضافية في حساب الوديعة، مما سيؤدي إلى زيادة المبلغ الإجمالي للوديعة، وبالتالي الدخل عليها.

إذا لم يتم تجديد الوديعة، فلا يمكن زيادة مبلغ الوديعة الأولية، وسيتم استحقاق الفائدة عليه فقط.

بأي عملة يجب أن أفتح وديعة؟

في البنوك الروسية، يمكنك فتح ودائع بالروبل أو ودائع بالعملة الأجنبية أو ودائع متعددة العملات.

من مميزات الودائع متعددة العملات: في حساب واحد يمكنك إيداع عدة مبالغ بعملات مختلفة، لكل منها فائدة خاصة بها.

وينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من الفائدة على ودائع الروبل.

كيف تختار الاستثمار الأكثر ربحية؟

ما الذي تنتبه إليه عادةً عند اختيار الوديعة؟ بالطبع على أسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة المالية التي يحصل عليها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله للاستخدام).

الفوائد على الودائع المصرفية

بادئ ذي بدء، تنجذب إلينا أسعار الفائدة المرتفعة (تشير البنوك دائمًا إلى سعر الفائدة السنوي)، والتي قد تعتمد على مبلغ الوديعة، وعلى مدة الوديعة، وعلى ما إذا كان سيتم تجديد الوديعة أم لا، وعلى نوعها (مصطلح أو "حسب الطلب")، وعلى الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.

تحذير!

لنفترض على الفور أن أسعار الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.

عادة، بعد إبرام اتفاقية، لا يستطيع البنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع ذات رسملة الفائدة وتمديدها).

كيف يتم احتساب الفائدة على الودائع؟

1. الخيار الأول: في نهاية فترة الإيداع، يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الأصلي.
2. الخيار الثاني: يتم سداد دفعات الفائدة بوتيرة معينة (الدفعات المنتظمة)، على سبيل المثال، مرة واحدة في الشهر أو ربع السنة. في هذه الحالة، يتم تحويل الفائدة إلى بطاقة بلاستيكية أو حساب آخر.
3. الخيار الثالث: رسملة الفائدة على الوديعة.

وهذا يعني ما يلي: تتم إضافة الفائدة لفترة معينة إلى مبلغ الوديعة، وفي الفترة التالية سيتم استحقاق الفائدة على مبلغ أكبر.

تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا "الفائدة المركبة" ويمكن دفعها مرة واحدة في الشهر، أو مرة كل ربع سنة، أو مرة واحدة سنويًا، أو في نهاية العقد.

انتباه!

كما ذكرنا سابقًا، عادةً ما يكون للودائع المرسملة معدل فائدة أقل، لكن الدخل قد يكون أعلى.

وبعض المفاهيم الأخرى التي يجب فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.

تمديد الإيداع هو تمديد تلقائي لاتفاقية الإيداع بعد انتهاء صلاحيتها ووضع الوديعة لمدة جديدة دون مشاركة العميل.

إذا لم يتم توفير أي تمديد، فسيتم تحويل الأموال (أصل المبلغ بالإضافة إلى الفائدة المستحقة) إلى حساب العميل ولن يتم تراكم أي فائدة من تلك النقطة فصاعدًا.

من أجل استئناف استحقاقها، عليك أن تأتي إلى البنك وفتح حساب جديد. ومع ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع، ومن أجل استخدام هذه الخدمة، يجب النص على ذلك مسبقًا في العقد.

لفتح حساب مصرفي، تحتاج فقط إلى جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي (في بعض الأحيان قد يُطلب منك تقديم مستند ثانٍ، على سبيل المثال، جواز سفر أجنبي). إذا كنت ترغب في فتح وديعة لقريب، يكفي تقديم وثائقه أو نسخ موثقة من الوثائق.

الودائع المربحة في عام 2017

لذلك، اكتشفنا ما هي أنواع الودائع الموجودة، وكيفية حساب الفائدة وما هي الشروط للودائع المختلفة. لقد توصلنا أيضًا إلى أن سعر الفائدة، الذي يتراوح بشكل عام من 3 إلى 10 بالمائة، يعتمد على العديد من العوامل.

تصنيف البنك

الهدف الذي تسعى لتحقيقه عند فتح وديعة يجب أن يحدد في النهاية اختيارك للوديعة. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما الذي ستفضله (المدة والعملة وسعر الفائدة وغيرها من الشروط).

يريد شخص ما تحقيق الربح بأي ثمن بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، متجاهلاً المخاطر والخسائر المحتملة. يشعر بعض الأشخاص بالرضا عن المعدلات المنخفضة، ولكن شروط مثل القدرة على تجديد الحساب أو سحب الأموال الجزئية، والرسملة، وفترة الاستثمار القصيرة، والموثوقية تعتبر مهمة.

يمكنك غالبًا العثور على عروض جيدة في البنوك للمتقاعدين الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك عروض خاصة جيدة أو عروض ترويجية موسمية تقدمها البنوك لفترة قصيرة لبعض المناسبات.

نصيحة!

على سبيل المثال، إذا كنت أرغب في الادخار من أجل شراء باهظ الثمن، فإنني أفضل إيداع وديعة طويلة الأجل قابلة للتجديد برأس مال شهري، وإن كان بمعدل فائدة أقل.

لكن بشكل عام، فإن طريقة الاستثمار هذه، والتي تشمل الودائع المصرفية، ليست الخيار الأكثر ربحية اليوم. لقد انخفضت المعدلات بشكل كبير مقارنة بما كانت عليه قبل عامين. وللعثور، على سبيل المثال، على إيداع بنسبة 10٪ سنويًا، عليك أن تحاول جاهداً.

علاوة على ذلك، عليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: كلما زاد عدد البنك الذي يقدم فرص الإيداع (على سبيل المثال، التجديد، الرسملة، السحب الجزئي)، كلما انخفضت الفائدة على هذه الوديعة.

أين وكيف تجد معلومات عن البنوك؟

هناك الكثير من البنوك في بلدنا التي تقدم لنا خدماتها. وأحيانًا قد يستغرق البحث عن بنك مناسب وقتًا طويلاً. آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.

إحدى الطرق للتنقل بطريقة أو بأخرى عند اختيار البنك هي النظر إلى تصنيفاته. يتم تجميع تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من قبل وكالات التصنيف الروسية مثل وكالة التصنيف الوطنية (NRA)، وExpert RA، وRus-Rating، وAK&M، ومن بينها وكالة Expert RA التي تعتبر الأفضل.

وتعمل الوكالات الدولية الكبرى (فيتش، وموديز، وستاندرد آند بورز) فقط مع أكبر البنوك الروسية، ولا تدخل البنوك المتوسطة الحجم في مجال رؤيتها.

يمكنك أيضًا استخلاص استنتاجات معينة من خلال قراءة التقارير الائتمانية للبنك المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي أو على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا. ولكن ربما لا يستطيع فهم هذه التقارير إلا المتخصص. يمكننا، نحن العملاء العاديين، تجربة حظنا على بوابة Banki.ru، حيث يتم تقديم المعلومات في شكل يسهل الوصول إليه ويمكن أن يفهمه حتى الشخص العادي.

تحذير!

يتم تحديد موثوقية البنك من خلال أدائه المالي. للتحليل، نقوم بمقارنة الأصول الحالية للبنك مع المؤشرات التي كانت قبل عام وللشهر الماضي والحالي.

ومن علامات موثوقية البنك واستقراره ضخامة الأصول في الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. يشير حجم أمواله الخاصة (رأس المال المصرح به) أيضًا إلى موثوقية البنك.

وفقًا لوكالة معلومات Finmarket، اعتبارًا من 1 مارس (لم تتغير القائمة حتى 1 أبريل)، تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS، وAlfa Bank، وBank St. بنك، بنك B&N، بنك "Vozrozhdenie"، CB "Vostochny"، VTB، CJSC "VTB24"، GPB، MDM Bank، MInB، بنك موسكو الائتماني، Nomos-Bank، Nordea Bank، Petrokommerts، Promsvyazbank، Raiffeisenbank، Rosbank، Rosselkhozbank، AB " روسيا"، سبيربنك الاتحاد الروسي، Svyaz-Bank، CB "Citibank"، NB Trust، Uralsib، بنك خانتي مانسيسك، HKF-Bank، UniCreditBank.

الحاجة إلى تقييم موثوقية البنكبناءً على تحليل التقارير، مع الاهتمام بمعايير مثل التدهور أو انتهاك المعايير الإلزامية للمؤسسة المصرفية (والتي قد تؤدي إلى إلغاء الترخيص)، والمدفوعات غير المسددة والصعوبات التي تواجهها في سداد ديون الفرد، والكبيرة التدفقات النقدية التي تتجاوز أصول البنك بشكل كبير وليس لها أي مبرر اقتصادي، للاستثمارات الكبيرة في الصناديق المشتركة والأسهم (وهذا قد يكون بمثابة إشارة إلى مشاكل كبيرة للبنك في المستقبل القريب)، لأي انخفاض حاد في مؤشرات الميزانية العمومية دون تفسيرات مبررة.

يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير المنشورة على موقع البنك المركزي وفي وسائل الإعلام وعلى البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لموثوقية البنك بناءً على مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية، والتي سوف تكون جزئيًا على الأقل المساعدة في تقليل مستوى المخاطر.

2. بالنسبة لحجم البنك.إن عبارة "أكبر من أن يُسمَح لها بالفشل" تنطبق بنسبة 100% تقريبًا على البنوك الفيدرالية والإقليمية الكبيرة. يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم، والتي تشير إلى حجم البنك، في تقارير المراكز التحليلية، في تصنيفات الوكالات الروسية والدولية. وبطبيعة الحال، هذا لا يستبعد حقيقة أن هناك بعض البنوك الصغيرة التي تستحق الاهتمام.

3. على الأخبار السيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تدق أجراس الإنذار على الأقل.

4. لكي تنخفض التقييماتوالتي قد يتم تخفيض تصنيفها من قبل وكالات التصنيف. وحقيقة أن المؤسسات الائتمانية تفتقر إلى التصنيفات الائتمانية هي أيضاً أمر مثير للقلق (وهو ما قد يشير إلى إحجام البنك عن تقديم المعلومات إلى وكالات التصنيف في محاولة لإخفاء شيء سلبي).

5. بمعدلات مرتفعة على الودائع.قد تكون المعدلات المتضخمة التي تكون أعلى بكثير من المستوى المتوسط، أو زيادتها الحادة دليلاً على أن البنك ليس لديه أموال كافية. وفي محاولة لجذب المزيد من العملاء من خلال العروض الأكثر ربحية للوهلة الأولى، تحاول مؤسسة الائتمان سداد ديونها. قد يشير هذا إلى زيادة المخاطر.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان المعدل مرتفعًا جدًا أم لا؟ في هذه الحالة، يمكنك التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في أفضل 10 مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع الفردية، والتي نشرها البنك المركزي. وفي شهر مارس، بلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 8.35%.

6. لتغيير جدول العمل.تقليل ساعات عمل البنك (تقليل عدد أيام العمل وفترة العمل خلال النهار)، وتقليل عدد الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.

7. للمشاكل التي تنشأأثناء المعاملات النقدية (على سبيل المثال، التأخير في السحب النقدي، وإغلاق الودائع، وجودة الخدمة)، بالإضافة إلى الإغلاق الجماعي للحسابات من قبل عملاء البنوك. يمكنك التعرف على هذا من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.

تأمين الودائع – تدابير أمنية إضافية

ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ارتكبنا خطأ وأفلس مصرفنا أو تم سحب ترخيصه؟

هذه القضية تقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية، لا داعي للخوف على مدخراتك إذا كانت لا تتجاوز مبلغ 700000 روبل.

منذ 1 أكتوبر 2008، يوجد في بلدنا نظام للتأمين الإلزامي على الودائع، والبنوك نفسها تفعل ذلك مجانًا تمامًا للعملاء. في حالة حدوث مثل هذه المشكلة وتم إغلاق البنك الذي تتعامل معه، خلال 14 يومًا بعد وقوع الحدث المؤمن عليه، سيتم إرجاع مبلغ الإيداع إليك.

نظام تأمين الودائع

في أحد البنوك، سيكون الحد الأقصى لمبلغ التعويض 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق الاهتمام بشكل خاص.

أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي قدره، على سبيل المثال، 1000000 روبل، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. ولذلك فمن الأفضل فتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ فيها لا يتجاوز 700000 روبل.

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 500000 روبل في بنكين، في حالة إفلاس هذه البنوك، سوف تتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الإيداع لا يزال يتجاوز 700000 روبل، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.

لكن كل هذا سيستمر إلى أجل غير مسمى، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.

تتم حاليًا مناقشة مشروع قانون حكومي بشأن زيادة تأمين الودائع من 700000 إلى مليون روبل (اعتمد مجلس الدوما هذا القانون في القراءة الأولى العام الماضي).

فكيف تختار بنكًا موثوقًا به؟

قبل أن تعهد بأموالك إلى بنك معين، تأكد من التحقق مما إذا كان البنك ينتمي إلى نظام تأمين الودائع الروسي. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات حول أي بنك على الإنترنت.

تحذير!

للبدء، حدد جميع البنوك التي يتم التأمين على جميع الودائع فيها، واجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.

من هذه القائمة، حدد الودائع ذات معدلات الفائدة الأعلى، بعد إجراء تحليل مقارن للربحية في البنوك المختلفة. كلما قمت بدراسة العروض على الودائع والودائع، كلما زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.

اكتشف ما إذا كان البنك يقدم رسومًا وعمولات مقابل أي خدمات إضافية (على سبيل المثال، لتجديد الوديعة، وسحب النقود، وفتح حساب) والغرامات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

اقرأ العقد بعناية! الحل الأمثل في رأيي: موثوقية البنك ومعدل فائدة مرتفع نسبيًا. ولكن لا ينبغي لنا أن ننسى أن المعدل المفرط في الارتفاع في بعض الأحيان يخفي مشاكل كبيرة يواجهها البنك، والتي يحاول حلها على حسابنا.

سيسمح لك النهج الهادف والتحليل الدقيق واتخاذ القرار على مهل باتخاذ القرار الصحيح. لكن في الوقت نفسه، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار، فأنت بحاجة إلى تقدير وقتك وأموالك وطاقتك. لذلك نتوقف عن الحلم ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في التمثيل.