أفضل أسعار الفائدة على الودائع المصرفية. تصنيف مقارن للبنوك الروسية حسب أسعار الفائدة على الروبل وودائع العملات الأجنبية للأفراد. اختيار الاستثمار المناسب

لماذا تعتبر الودائع مع سحب الفائدة الشهرية مربحة اليوم؟

يتحدث الكثير من الناس اليوم عن الحاجة إلى إنشاء ما يسمى "الدخل السلبي". الودائع ذات الفائدة الشهرية المستحقة هي أحد أشكال الحصول على هذا الدخل.

وتسمى أيضًا "الإيجار" لأن مبدأ عملها يشبه تحقيق الربح من تأجير شقة.

لكي تحصل على دخل لائق كل شهر، عليك أن تستثمر مبلغاً كبيراً دفعة واحدة. لذلك، عند اختيار بنك لمثل هذه الوديعة، من المهم أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة، ولكن أيضًا موثوقية الاستثمار.

ما هي الودائع الأكثر ربحية مع دفعات الفائدة الشهرية اليوم؟

في هذه المراجعة، قام مراسلو الموقع بجمع الودائع الأكثر ربحية مع دفعات فائدة شهرية تقدمها البنوك الأكثر موثوقية في روسيا. يتضمن التصنيف ودائع بمبلغ مليون روبل ولمدة سنة واحدة.

الودائع مع سحب الفائدة الشهرية في البنوك من أعلى 10

الإيداع "بسيط ومربح"

التجديد / بدون سحب جزئي / بدون رسملة / % شهريا

وديعة "الدخل الثابت"

إيداع "مربح"

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة /٪ شهريًا

مساهمة " يحفظ»

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة /٪ شهريًا

الودائع "من أجل الحياة"

بنك البريد

إيداع "مربح"

التجديد / بدون سحب جزئي / الرسملة /٪ شهريا

حاسبة الودائع

من المستفيد من الودائع مع سحب الفوائد الشهرية؟

كلما طالت مدة الإيداع، زاد الفرق في الربحية على الودائع ذات الرسملة ودفع الفائدة إلى الحساب. توضح أناستازيا جيليفا، مديرة المكتب التشغيلي لبنك Absolut في أوفا، أن عروض البنك مع دفعات الفائدة إلى حساب آخر، أي بدون رسملة، مثيرة للاهتمام لأولئك الذين يرغبون في استخدام دخل الودائع لتمويل نفقاتهم الحالية.

هل الودائع مع سحب الفائدة الشهرية مؤمنة؟

نعم. وتخضع أموال الأفراد المودعة في الودائع والحسابات المصرفية، بما في ذلك الحسابات بالعملة الأجنبية، للتأمين. الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع اليوم هو 1400000 روبل.

إذا تم إيداع الوديعة بالدولار الأمريكي أو اليورو، يتم احتساب مبلغ التعويض ودفعه بواسطة DIA بالروبل بالسعر الذي حدده بنك روسيا في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة مدرجة في نظام تأمين الودائع على مواقع بنك روسيا (www.cbr.ru) وDIA (www.asv.org.ru)، وكذلك عبر الخط الساخن المجاني لـ DIA 8 -800-200-08-05 .

الخلاصة: الودائع مع دفعات الفائدة الشهرية أو الرسملة؟

يمكن أن تكون الودائع ذات الفائدة المستحقة الشهرية من نوعين: مع الرسملة أو دفع الدخل إلى حساب منفصل.

✓ تتميز الودائع ذات الرسملة بأن العائد الحقيقي عليها أعلى بسبب الزيادة المستمرة في مبلغ الوديعة بسبب تراكم الفائدة.

✓ تعتبر دفعات الفائدة الشهرية ضرورية لأولئك الذين يخططون لإنفاق الدخل من الوديعة. هذا بديل لتلقي الدخل السلبي من تأجير العقارات. كقاعدة عامة، يتم تحويل الأموال إلى حساب أو بطاقة منفصلة بحيث يكون من المناسب سحبها، كما يقول خبير برامج الإيداع في الموقع فيكتور دافيدينكو.

يرجى ملاحظة أن الشروط المذكورة أعلاه وأسعار الفائدة على الودائع للأفراد ليست عرضًا عامًا ولا يمكن أن تكون بمثابة إشارة لاختيار وديعة معينة. هذه القائمة ليست الأساس لاستنتاجات لا لبس فيها حول موثوقية و (أو) الاستقرار المالي لهذه البنوك. لا يتحمل محررو الموقع أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذه المراجعة والقرارات المتخذة بناءً عليها.

حتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2020، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تؤدي إلى كسب المال. إحدى الطرق هي ترتيب وديعة مربحة للأفراد. ولكن أي من البنوك الأكثر موثوقية في روسيا اليوم لديه أعلى سعر فائدة على الودائع؟ قام متخصصو وكالة الموقع بتحليل عروض أكبر البنوك في البلاد، وقاموا بتجميع مراجعة للودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.

الودائع من الأفراد هي طريقة تقليدية لاستثمار الأموال

هناك العديد من الطرق لاستثمار الأموال لكسب الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها، ويمكنك كسب المال من الفوركس، والاستثمار في حساب PAMM، ومحاولة كسب الدخل من خلال تداول الخيارات الثنائية وغير ذلك الكثير.

كل هذه الطرق لكسب المال تحقق أرباحًا عالية جدًا، ولكنها ترتبط أيضًا بمخاطر معينة. تظل الودائع المصرفية للأفراد اليوم هي الطريقة الأكثر موثوقية وتقليدية لاستثمار المدخرات في روسيا.

اختيار الاستثمار الأكثر ربحية: ما الذي يجب الانتباه إليه

عند اختيار بنك يعهد إليه بالأموال، عادة ما ينتبه المودعون إلى معلمتين على الأقل:

• - حجم سعر الفائدة الذي يسمح لك باختيار الوديعة ذات الحد الأقصى للدخل؛
• - موثوقية البنك، مما يسمح لك بعدم القلق بشأن سلامة مدخراتك حتى أثناء الأزمات المصرفية.

قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين سعر الفائدة المرتفع والموثوقية الكافية للبنك. حاول محللو موقع الوكالة القيام بذلك من خلال دراسة شروط الودائع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.

ما هي الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة اليوم؟

كل بنك لديه خط خاص به من الودائع المربحة للأفراد بشروط فريدة.

من أجل جلب معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" بطريقة أو بأخرى، حاولنا معرفة أعلى أسعار الفائدة بالروبل التي يتم تقديمها لأولئك الذين يعتزمون فتح وديعة اليوم، في عام 2020.

من أجل نقاء التجربة، قمنا بمقارنة الأسعار في أكبر البنوك في روسيا للودائع لمدة 12 شهرا، لأن هذه هي فترة الاستثمار الأكثر شعبية. وكان المبلغ المقدر 1 مليون روبل. كما حاولوا استبعاد ما يسمى بالاستثمار أو المقترحات المعقدة مع الاستثمار الإلزامي للأموال في التأمين أو الصناديق المشتركة أو الأسهم. ونتيجة لذلك، تم الحصول على القائمة التالية (راجع البنوك لمعرفة الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع).

الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة من أعلى 10

بنك الائتمان في موسكو

ميجا الودائع عبر الإنترنت

تجديد الموارد / عدم السحب الجزئي / عدم وجود رسملة / الفائدة في نهاية المدة

بنك إف سي أوتكريتي

إيداع "موثوق"

لا تجديد / لا سحب جزئي / الرسملة / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.

برومسفيازبنك

إيداع "دخلي"

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / لا يوجد رسملة / فائدة في نهاية المدة.

إيداع "حساب التوفير"

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة / الفائدة المتراكمة شهريًا.

بنك البريد

إيداع "رأس المال"

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة / الفائدة الشهرية

سبيربنك في روسيا

إيداع "حفظ".

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / مع الرسملة / استحقاق الفائدة الشهرية في بنوك موسكو >>

الأنواع الرئيسية لودائع الأفراد

تقدم بنوك موسكو اليوم عددًا كبيرًا من الأنواع المختلفة من الودائع المربحة للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا إلى عدة مجموعات:

✓ ودائع لأجل بأعلى أسعار الفائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، فإنك تمنح البنك أموالك لفترة معينة (3-6 أشهر، سنة واحدة أو 3 سنوات)، وخلال هذه الفترة لا يمكنك استعادتها دون خسارة الفائدة أو تجديد الحساب.

✓ تجديد ودائع الأفراد. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للمستثمر توفير المال عن طريق تجديد الحساب، وفي الوقت نفسه تزيد الفائدة. ومع ذلك، من المستحيل سحب الأموال من الحساب دون خسارة الربحية.

✓ الودائع مع سحب جزئي للأموال دون خسارة الفائدة. عادة ما يكون لهذه الودائع أدنى أسعار الفائدة. لكنها تمنحك الفرصة لسحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى المتفق عليه مسبقًا للرصيد، والذي سيتم تراكم الفائدة عليه.

بالطبع، في أي موقف غير متوقع، إذا كنت بحاجة إلى المال قبل نهاية الإيداع، فيمكنك دائمًا الحصول عليه، لكنك ستندم على الأرباح الضائعة. لذلك، عند التخطيط للإيداع في أحد البنوك، من الأفضل أن تقرر مسبقًا متى ستسحب الأموال حتى لا تفقد الدخل.

عندما يكون لدى الشخص أموال مجانية، يطرح سؤال عادل: أين يستثمرها لتوليد الدخل؟ إن الطريقة الأبسط والأكثر أمانًا لتوليد الدخل من وجهة نظر حماية الدولة من المخاطر هي من خلال الودائع. نقترح عليك أن تتعرف على تصنيفات البنوك التي تتمتع بأعلى أسعار الفائدة على الودائع حسب شروط برامج الإيداع.

يرجى ملاحظة أنه عند تجميع القوائم، تم استخدام البنوك المدرجة في أفضل 50 مؤسسة ائتمانية في الدولة لاستبعاد العروض المقدمة من الشركات التي قد تكون في وضع مالي غير مستقر.

الودائع القياسية

الودائع القياسية تعني الودائع لفترة زمنية معينة ليس لها وظائف إضافية - التجديد أو السحب الجزئي. وكقاعدة عامة، فإن أسعار الفائدة على هذه الودائع هي الأعلى. تبدو العشرة الأوائل مع أفضل العروض كما يلي:

الودائع مع ميزات إضافية

حتى أعلى نسبة مئوية على الودائع في البنوك ذات الخيارات الإضافية عادة ما تكون أقل من تلك الخاصة بالبرامج القياسية، لكن هذا لا يقلل من اهتمام المستهلك بها. ويفضل المودعون منتجات الودائع هذه بسبب زيادة الوصول إلى الأموال والحفاظ على الفوائد المتراكمة.

الودائع القابلة للتجديد

تبدو أفضل 10 بنوك تصدر الودائع الأكثر ربحية مع إمكانية زيادة المبلغ الأولي كما يلي:

1. بنك روز يورو – 8.5%.يُطلق على المنتج المصرفي اسم "Replenish" بشكل مناسب. من الممكن فتح حساب لمدة 91 إلى 1095 يومًا بمبلغ 50 ألف روبل. يمكن رسملة الفائدة الشهرية أو استخدامها حسب تقديرك. قم بتجديد الوديعة بما لا يقل عن 5 آلاف روبل. متاح حتى آخر 30 يومًا من صلاحية العقد.
2. تينكوف – 8.5%.لدى البنك سعران - 8.5٪ إذا كان من الممكن تجديد الوديعة فقط في أول 30 يومًا و8٪ إذا كان من الممكن زيادة الرصيد طوال مدة الاتفاقية بأكملها. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50 ألف روبل. مبلغ المساهمات الإضافية غير محدود.
3. بنك ترانس كابيتال – 8.5%.بنك آخر ذو سعر فائدة مرتفع على الودائع هو TKB. تم تصميم منتج الوديعة "طويلة الأجل" لمدة 6000 يوم مع إمكانية تجديد الحساب في أي وقت مناسب. الحد الأدنى للفتح هو 10 آلاف روبل. تتم دفعات الفائدة كل 400 يوم.
4. بنك أورينت إكسبريس – 8.3%.بفضل إيداع دفتر التوفير، يمكن لعميل البنك الحصول على دخل مرتفع لمدة 6-24 شهرًا. يتم إبرام الاتفاقية إذا كان هناك ما لا يقل عن 30 ألف روبل في الحساب. يجب أن يكون مبلغ المدفوعات لزيادة الوديعة أكثر من 5 آلاف روبل.
5. يتطلب البرنامج الشامل حدًا أدنى للدفعة الأولى قدره 30 ألف روبل. مع إمكانية إضافية لتجديد الحساب بأي مبلغ. يتم فتح الوديعة لمدة تتراوح من 3 إلى 12 شهرًا.
6. جلوبكس – 8.25%.يضمن المنتج "الأمثل" زيادة في الأموال بالمبلغ المحدد عند إيداعها لمدة 367 يومًا. يجب أن تكون المساهمة الأولية أكثر من 30 ألف روبل، ويجب أن تكون كل دفعة إضافية أكثر من 5 آلاف روبل. رسملة الفائدة ممكنة بناء على طلب العميل.
7. قضبان ايه كيه – 8.25%.يتم فتح حساب الوديعة لمدة تتراوح من 91 إلى 720 يومًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 1 مليون روبل. من الممكن تجديد الحساب، ولكن ليس أكثر من أربعة أضعاف الرصيد الأولي.
8. بين بنك – 8.2%.تم وضع العقد لمدة 91 يومًا مع التمديد التلقائي بنفس الشروط. الدفعة الأولية من 10 آلاف روبل. هناك رسملة للفائدة، فضلا عن إمكانية تجديد الوديعة بأي مبلغ.
9. بنك موسكو الإقليمي – 8%.يتوفر منتج بسعر مماثل في MosoblBank. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 300 ألف روبل. يمكنك الاعتماد على السعر المعلن عند توقيع عقد لمدة 367 يومًا. تتم رسملة الرسوم المصرفية أو تحويلها إلى حساب العميل. من الممكن تجديد الحساب في أول 183 يومًا.
10. بنك موسكو الائتماني – 7.75%.التسجيل بالسعر المقترح لا يمكن تحقيقه إلا من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت. يجب أن يكون مبلغ الإيداع الأولي 1000 روبل على الأقل. تنص التعريفة على الرسملة الشهرية للفائدة. التجديد ممكن حتى الحد الأقصى - 10 ملايين روبل.

الودائع مع السحب الجزئي

تقدم العديد من البنوك أعلى المعدلات على الودائع في البنوك مع إمكانية سحب جزء من مبلغ الوديعة (دون احتساب الفوائد المتراكمة). دعونا قائمة لهم:

1. تينكوف – 8.5%.إيداع عالمي مع تجديد وسحب جزء من المال. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50 ألف روبل. سحب جزئي بمبلغ 15 ألف روبل. ممكن بعد 60 يوما من تاريخ فتح الحساب. المدة من 3 أشهر أو أكثر بناء على طلب العميل.
2. نوفيكوبانك – 8.5%.يقدم Novikobank برنامجًا بشروط ثابتة تبلغ 184 أو 368 يومًا. مبلغ الإيداع الأولي هو من 30 ألف روبل. السحب الجزئي ممكن إذا كان الحد الأدنى للرصيد أكثر من 1.4 مليون روبل. تتم دفعات الفائدة كل 184 يومًا.
3. البنك الوطني الاستئماني – 8.25%.من خلال التعريفة "الشاملة كليًا"، لا يمكنك تعبئة حسابك فحسب، بل يمكنك أيضًا سحب الأموال جزئيًا، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد (على غرار الحد الأدنى الأولي) - 30 ألف روبل. الشروط ثابتة - 91 و181 و367 يومًا.
4. قضبان ايه كيه – 8.25%.لدى البنك متطلبات صارمة للغاية فيما يتعلق بالحد الأدنى لحجم الوديعة - مليون روبل. يمكن أن تتراوح مدة العقد من 3 إلى 24 شهرًا. يمكن تجديد حساب التوفير وسحب بعض الأموال منه، مع الحفاظ على الحد الأدنى الأولي وهو مليون روبل.
5. جلوبكس – 8.15%.المنتج "العالمي عبر الإنترنت" متاح فقط من خلال تطبيق عبر الإنترنت. يمكن استثمار الأموال لمدة 6 و 12 و 24 شهرًا. الدفعة الأولية – 10 آلاف روبل. يُسمح بسحب الأموال من الحساب، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى للمبلغ المحدد بشكل فردي في اتفاقية الإيداع.
6. بنك أورينت إكسبريس – 8.02%.يتيح لك المنتج "العملي" سحب الأموال دون خسارة الفائدة. مبلغ الدفعة الأولى من 100 ألف روبل. أوقات المعالجة هي 181 و 731 يومًا. بعد السحب الجزئي، يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد في الحساب 100 ألف روبل.
7. البنك المطلق – 8%.يقدم بنك Absolut برنامجًا خاصًا للأشخاص في سن التقاعد. يتم فتح الحساب بحد أدنى 10 آلاف روبل. يستمر من 91 إلى 730 يومًا. من الممكن سحب جزء من المبلغ لمرة واحدة طوال الفترة بأكملها، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.
8. يوجرا – 7.89%.يتيح لك البرنامج المصرفي "الحد الأقصى" الاستثمار بمبلغ يبدأ من 1.5 مليون روبل. لمدة تتراوح بين 2 إلى 12 شهرًا. من الممكن تجديد حساب الوديعة، وكذلك سحب جزء من الأموال مع توفير الحد الأدنى للرصيد. بالإضافة إلى هذا البرنامج، يقدم بنك Ugra أيضًا "الفائدة المُدارة"، حيث يبلغ الحد الأدنى للمساهمة الأولية 100 ألف روبل، ومدة إيداع الأموال 720 يومًا. التجديد ممكن خلال السنة الأولى، والسحب ممكن ابتداء من 91 يوما من تاريخ إبرام العقد. السنة الأولى بمعدل 10%، والثانية – 5.5% سنويا. يمكن سحب الفائدة في نهاية كل فترة.
9. برومسفياز بنك – 7.5%.الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 150 ألف روبل، ويمكن استثماره لمدة 367 أو 731 يومًا. يمكن تجديد الوديعة أو سحبها منه، مع الحفاظ على الحد الأولي المحدد. من الممكن التمديد التلقائي للعقد.
10. بنك كريديت موسكو - 7.25%.يتم إصدار تعرفة "التسوية" في النظام المصرفي عبر الإنترنت. يتم فتح الوديعة بمبلغ لا يقل عن 1000 روبل. يمكنك تعبئة مبلغ لا يزيد عن 20 ألف روبل. عند إجراء سحب جزئي، يجب أن يبقى المبلغ الأولي في الحساب.

فتح وديعة

عندما تنتهي العملية الأكثر صعوبة - يحدد المستثمر المكان الذي يكون فيه الإيداع بفائدة أكثر ربحية، يمكنك المتابعة مباشرة لفتحه. تمارس معظم البنوك، إلى جانب التسجيل في الفرع، تقديم الطلبات عبر الإنترنت.

في كثير من الأحيان، لفتح حساب إيداع عبر الإنترنت، يمكن للعميل الحصول على علاوة على السعر المذكور.

المستندات الوحيدة التي ستحتاجها هي جواز السفر. إذا تم فتح الوديعة لصالح طرف ثالث، فمن الضروري تقديم وثائقه الثبوتية (نسخ مصدقة). لا توجد متطلبات للعميل على هذا النحو، فالبنوك تفتح الودائع حتى باسم القاصرين.

الرغبة في الحصول على دخل مستقر، وإن كان صغيرا، يحاول المواطنون الذين لديهم مدخرات معينة بشكل متزايد فتح الودائع في البنوك المختلفة. بالنسبة لمعظم المستثمرين، المؤشر الأكثر أهمية عند اختيار برنامج الادخار هو سعر الفائدة. ومع ذلك، هناك العديد من الفروق الدقيقة الأكثر أهمية التي يجب الانتباه إليها عند اختيار منتج الإيداع. سنخبرك بما يجب الانتباه إليه وأي بنك لديه أسعار فائدة مرتفعة على الودائع في مقالتنا.

يحدث أن معظم المودعين، عند اختيار برنامج إيداع، يولون اهتمامًا رئيسيًا لسعر الفائدة. وهذا هو الخطأ الأكبر. ماذا عن الموثوقية؟ عادة ما يتم الوعد بالنسبة الأكبر من قبل البنوك الجديدة أو تلك التي تعاني من مشاكل كبيرة وتحتاج بشكل عاجل إلى جذب عملاء جدد. وكما تظهر الممارسة، فإنهم سرعان ما يفلسون، تاركين مستثمريهم دون الدخل الموعود ودون مدخراتهم أيضًا.

ولهذا السبب فإن أول شيء يجب على العميل الانتباه إليه هو موثوقية البنك. ويتم التحقق من الموثوقية من خلال استقرار المؤسسة المالية، وضمان المدفوعات على معاملات الودائع، فضلاً عن الريادة في سوق الخدمات المصرفية. كقاعدة عامة، فإن البنوك الكبيرة التي تعاملت مع جميع حالات الأزمات لسنوات عديدة هي بحق الأكثر شعبية بين السكان.

وبطبيعة الحال، الأمن يأتي بتكلفة. لذلك، فإن سعر الفائدة لدى البنوك الموثوقة هو أمر أقل من حيث الحجم من بعض البنوك، ولكن احتمال الحصول على الدخل المخطط يزيد بشكل كبير.

مهم! الضمان الإضافي هو الدعم الحكومي لتلك البنوك التي تشارك في برنامج تأمين الودائع. وبموجبه سيتم دفع جميع الودائع التي لا يتجاوز مبلغها 1.4 مليون روبل حتى في حالة إفلاس البنك. لذلك، أولا وقبل كل شيء، عند اختيار بنك لفتح وديعة، عليك الانتباه إلى ما إذا كان لدى البنك ترخيص تأمين الودائع الحكومي.

معايير إضافية

لقد قمنا بفرز الموثوقية، والآن دعونا نقرر ما الذي يجب أخذه بعين الاعتبار عند اختيار الوديعة.

1. اهتمام. بالنسبة للبعض، سيأتي هذا المؤشر أولا، ولكن لا يزال من الأفضل النظر فيه بعد اختيار البنك الأكثر موثوقية. وبالتالي، من بين الشركات الرائدة في سوق الخدمات المالية، لا يوجد الكثير من البنوك المستعدة لتقديم ودائع مربحة للغاية لمودعيها. يتراوح سعر الفائدة الجيد اليوم من 8-8.3٪. بالطبع، يمكنك العثور على أسعار فائدة أفضل، لكن الظروف قد تكون قاسية للغاية بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار.
2. إمكانية السحب المبكر الجزئي أو الكامل للأموال. وهذا عامل آخر يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار على الفور. كقاعدة عامة، توفر الودائع الأكثر شعبية مدة عقد تتراوح من ستة أشهر إلى سنة. هذه هي البرامج الأكثر ربحية وليست طويلة الأجل، لأن هناك دائمًا خطر حدوث انكماش اقتصادي وإفلاس مصرفي غير متوقع. ومع ذلك، هناك حالات عندما لا يكون من الممكن الانتظار حتى نهاية فترة الإيداع، وتحتاج إلى المال الآن، فأنت بحاجة إلى توضيح ما إذا كانت ستتاح لك الفرصة لسحب أموالك التي كسبتها بشق الأنفس عند الطلب:

   مهم! ومن الجدير أيضًا الانتباه إلى مقدار الأرباح المفقودة في حالة الإغلاق المبكر لاتفاقية الإيداع. ففي نهاية المطاف، تأخذ بعض البنوك كل الفوائد المتراكمة تقريبا، حتى لو تم الاحتفاظ بالوديعة طوال الفترة المتفق عليها تقريبا.

3. رسملة الأرباح المستلمة. مؤشر مهم آخر هو إمكانية رسملة الدخل المستلم. أي أن الاتفاقية قد تنص على الجمع التلقائي للمبلغ الأصلي للوديعة مع الفائدة المستحقة على الأجل، واستحقاق الفائدة اللاحقة، مع الأخذ في الاعتبار الزيادة في حجم الوديعة الرئيسية. هذا أمر مربح للغاية، ومع ذلك، في أغلب الأحيان، لا تحتوي هذه الودائع على أسعار فائدة مناسبة أو يوجد نظام لاستحقاق الفائدة المتدرج. مع هذا الخيار، ستنخفض الفائدة تدريجيًا مع زيادة المبلغ الأصلي للوديعة.
4. الموعد النهائي للتسجيل الودائع. وهذا العامل مهم أيضا، لأن البنوك غالبا ما تقدم أسعار فائدة لائقة للغاية على الودائع قصيرة الأجل فقط. بالنسبة للودائع التي تبلغ فترة استحقاقها سنة واحدة أو أكثر، تصبح النسبة أقل قليلا.
5. مبلغ الإدخال الإلزامي. معظم المستثمرين واثقون من قدرتهم على إيداع أي مبلغ لديهم بفائدة. ولكن هذا ليس هو الحال. بالطبع، هناك بنوك لا تهتم على الإطلاق بحجم مدخراتك التي تريد إيداعها بفائدة، لكن الأغلبية تحدد قيمة عتبة للإيداع. علاوة على ذلك، كلما زاد المبلغ، زادت النسبة التي يمكن تقديمها لك. والسبب هو أنه كلما زاد تدفق المودعين، زادت الفرص المتاحة للبنك لتحويل الأموال الموجودة لديه. وعليه فإن ربحهم يعتمد على هذا.

ما هي البنوك التي لديها أعلى أسعار الفائدة؟

لذلك، كما قررنا بالفعل، فإن أهم العوامل عند اختيار برنامج الإيداع هي موثوقية البنك وسعر الفائدة. لن نقوم بمقارنة أسعار الفائدة من البنوك ذات السمعة المشكوك فيها والتي ترغب ببساطة في جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. وبطبيعة الحال، في مثل هذه المؤسسات المالية يمكنك أن ترى معدل 15٪ سنويا. لكن هل أنت متأكد من أن البنك لن ينهار حتى يحين وقت سحب الفوائد المتراكمة؟ هل أنت معرض لخطر تركك بدون أموال تمامًا؟

كما ترون، فإن أولئك الذين يرغبون في استثمار أموالهم الخاصة بأسعار فائدة مرتفعة سيتعين عليهم البحث بجدية عن العروض الأكثر صلة. بالطبع، بالإضافة إلى الخيارات المقترحة، هناك العديد من العروض من البنوك المختلفة، وفي بعض الأحيان يمكن أن تكون أكثر جاذبية. ينبغي إيلاء اهتمام خاص للأسهم قصيرة الأجل. على سبيل المثال، خلال عطلة رأس السنة الجديدة، كان لدى العديد من البنوك عروض ترويجية بأسعار فائدة جذابة للغاية.

نقطة مهمة! وكقاعدة عامة، فإن معظم البنوك على استعداد لتقديم الحد الأقصى لسعر الفائدة فقط للاستثمارات قصيرة الأجل في حساب الودائع. ومع ذلك، لا ينبغي عليك السعي للحصول على فوائد صغيرة، فقد يكون من الأفضل اختيار قرض بمعدل فائدة أقل، ولكن بشروط أكثر ملاءمة وبتكاليف عمولة أقل.

كل شخص يدخر المال لأغراض مختلفة. ومع ذلك، ما لا يدركه الكثير من الناس هو أن الاحتفاظ بمدخراتك في المنزل ليس هو الحل الأفضل. وبدلا من أن تدر دخلا لصاحبها، فإنها تفقد قيمتها الحقيقية فقط بسبب التضخم. بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما لا يقيد الناس أنفسهم وينفقون المال. ومع ذلك، فإن الودائع في موسكو لن تساعدك فقط على الحفاظ على أموالك، بل ستساعدك أيضًا على زيادتها وفقًا للاتفاقية.

اليوم هذا المنتج هو أداة استثمارية عالمية. على عكس سوق الأسهم أو المعادن الثمينة، لا تحتاج إلى معرفة خاصة أو تحليل مستمر للوضع الاقتصادي. كل ما عليك فعله هو العثور على العرض المناسب وتوقيع العقد. علاوة على ذلك، لا توجد في معظم المنظمات قيود على الحد الأدنى من المساهمات، وإذا وجدت فهي صغيرة.

العقد بحد ذاته مهم جدًا، لذا عليك أن تتعرف على النص شخصيًا قبل التوقيع عليه. وللقيام بذلك، اطلب من موظفي البنك تقديم عينة مطبوعة أو إلكترونية وقراءة جميع النقاط بعناية، خاصة تلك المكتوبة بخط صغير والمميزة بعلامة النجمة. بمساعدة مثل هذه الحيل، تحاول المنظمات عديمة الضمير تضليل العميل المحتمل وإدراج شروط غير مواتية له في الاتفاقية.

وصف النقاط الهامة

الميزة الرئيسية للخدمة، بالإضافة إلى الدخل المستقر، هي الموثوقية. وتحمي الدولة حسابات المستهلكين على المستوى التشريعي من خلال برنامج التأمين الإلزامي. ولذلك، في حالة التصفية أو إلغاء الترخيص، سيتم دفع تعويض لك. ومع ذلك، فهو يقتصر على 1.4 مليون روبل، وهذا لا يمنعك من تقسيم المبلغ الذي يتجاوز هذا الحد ووضعه في عدة منظمات، مما يزيل المخاطر المختلفة.

الجانب التالي الذي سننظر إليه هو أنواع الحسابات. الأول عاجل. في هذه الحالة، يمكنك وضع الأموال لفترة معينة من الزمن. بالطبع، لديك الحق في التقدم بطلب السحب المبكر، ولكن مع وجود احتمال كبير أن يرفض البنك دفع الفائدة المتراكمة. علاوة على ذلك، ينقسم هذا النوع من الودائع إلى مدخرات وتراكمية، وهو مخصص للتجديد الدوري (يسمى شعبيا "البنك الخنزير").

الخيار الثاني - حسب الطلب - يأتي بسعر منخفض. الشيء هو أنه ليس من المربح أن تحتفظ المنظمة بالأموال لنفسها، مع العلم أن للمالك الحق في المطالبة بإعادتها في أي وقت. يُفضل مثل هذا المنتج من قبل تلك الفئة من العملاء الذين تكفيهم حقيقة الموثوقية، ولا تهمهم الأرباح المحتملة كثيرًا.

مساعد على الانترنت

ستجد على الموقع الإلكتروني المنتجات الحالية في السوق. يتم جمع معلومات موثوقة هنا، والتي يقوم المتخصصون لدينا بفحصها وتحديثها يوميًا. من خلال مقارنة الخدمات وفقًا لمعاييرها الرئيسية - وهذا هو سعر الفائدة وتكلفة الافتتاح والعمولة، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح، وسيساعدك قسم التقييمات في اختيار المنظمة. الموقع هو أكبر سوبر ماركت مالي على Runet، ويعمل بنجاح لأكثر من عشر سنوات. جميع العروض المعروضة على هذه الصفحة هي الأفضل أو الأكثر ربحية فقط في رأي خبراء Banki.ru