يمكن للعائلات الشابة التي ليس لديها مساكن خاصة بها، بدعم من الحكومة، شراء شقة أو منزل خاص عن طريق الحصول على رهن عقاري من VTB-24 لفترة طويلة. كدفعة أولى أو لسداد الديون، يقبل البنك شهادات الإسكان الحكومية وصناديق رأس مال الأمومة والقروض الاجتماعية الأخرى من السلطات الإقليمية.

بالنسبة للعديد من الروس، يعتبر الإقراض العقاري هو الطريقة الأكثر قبولا لامتلاك منزل، وبالنسبة للعائلات الشابة فهو الطريقة الرئيسية. تقوم البنوك بتطوير مجموعة متنوعة من برامج الإقراض للعائلات الشابة.

لا يعد الرهن العقاري "العائلة الشابة" في VTB-24 برنامجًا مستهدفًا مستقلاً، ولكن خيارات الإقراض العقاري المقدمة تسمح للعائلات التي يتراوح عمر الزوجين فيها بين 21 و35 عامًا بأن يصبحوا مالكين لشقة أو منزل باستخدام أموال الدعم الاجتماعي.

ينفذ البنك برامج الإقراض بدعم من الدولة ورأس مال الأمومة وشهادات الإسكان. يمكنك شراء شقة في مبنى جديد، في سوق الإسكان الثانوي، أو رهن عقاري للبيع، أو منزل خاص برهن عقاري.

شروط البرنامج بدعم الدولة

تتيح القروض العقارية بدعم من الدولة للعائلات الشابة التي تحتاج إلى تحسين ظروف السكن إمكانية إبرام اتفاقية قرض لشراء شقة أو منزل وفقًا للشروط التالية:

• عمر المقترضين من 21 سنة ل 35 سنين.
• يقوم البنك بإقراض المال لمدة من 5 قبل 50 سنين.
• دفعة أولى لا تقل عن 10% تكلفة السكن الذي تم شراؤه.
• إذا لزم الأمر، يأخذ البنك في الاعتبار دخل ليس فقط الأسرة الشابة، ولكن أيضا الأقارب المقربين.
• الجنسية الروسية والتسجيل الدائم غير مطلوبين.
• السداد المبكر للديون بدون عمولات أو غرامات.
• شرط إلزامي لتأمين الضمانات وحياة المقترض.

تتعهد الدولة بالدفع من قبل 30% تكلفة السكن المشتراة للعائلات التي ليس لديها أطفال وما يصل إلى 35% الأسر التي لديها أطفال مؤهلة للحصول على الدعم الحكومي. في كل منطقة من مناطق الاتحاد الروسي، يتم تنفيذ برامج إضافية للمساعدة الاجتماعية (القروض، وبناء منازل الميزانية) للأسر الشابة لشراء السكن.

سعر الفائدة

يعتمد سعر قروض الرهن العقاري VTB-24 على حجم القرض.

كلما زاد المبلغ الذي يقترضه المقترض، انخفض سعر الفائدة:

• مبلغ يصل الى 2 مليون روبل في موسكو ومنطقة موسكو وما يصل إلى 1 مليون روبل في مناطق أخرى سوف يصدر VTB-24 تحت 13,25%;
• من 2 قبل 5 مليون روبل في موسكو ومن 1 قبل 2 مليون روبل في المناطق يعطي تحت 12,55%;
• زيادة 5 و 2 يمكن الحصول على مليون روبل على التوالي 12, 15%.

في حالة استيفاء المقترض كافة شروط التأمين (التأمين العقاري، التأمين على حياة المقترض والضامن، إنهاء حقوق ملكية الراهن)، ستكون نسبة الخصم 1% .

يتم إصدار القرض بضمان الممتلكات المشتراة أو بضمان أشخاص آخرين. بالنسبة للعملاء ذوي الرواتب وأصحاب باقات Privilege أو Prime، يقوم البنك بتخفيض السعر بنسبة 0.3% بالروبل وبنسبة 1% بالعملة الأجنبية. الخصومات ليست تراكمية.

يمكنك شراء الشقق المرهونة والمعروضة للبيع من قبل البنك. في هذه الحالة، سيكون سعر الفائدة، إذا تم استيفاء جميع شروط التأمين 10% . يمكنك شراء المساكن الجاهزة وتحت الإنشاء. للسكن النهائي المبلغ من 0,5 قبل 75 مليون روبل سوف توفر بمعدل 12,65%.

رسوم أولية

إذا اشترت عائلة شابة شقة برهن عقاري، فسيكون مبلغ الدفعة الأولى 10% تكلفته، إذا كان منزل خاص، يجب أن تدفع 20% أسعارها. عند اتخاذ 35% تكلفة السكن، سيتم استكمال طلب القرض باستخدام جواز سفرك وأي وثيقة أخرى.

لا يقبل البنك أكثر من 65% من قيمة العقار كمقدم.

يتم عرض الشقق الإضافية التي يعرضها البنك للبيع للرهن العقاري بشروط تفضيلية: دفعة أولى 20% ، مُنَاقَصَة 10% خاضعة للتأمين ضد كافة المخاطر.

وقت العقد

مدة صلاحية اتفاقية الرهن العقاري من 5 قبل 50 سنين. يتم تحديد الحد الأقصى لمدة القرض بناءً على أنه عند السداد الكامل للدين، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 75 سنين. وبالتالي، عائلة شابة فيها الزوجين 35 سنوات، ويمكن الحصول على قرض لا يزيد عن 40 سنين.

فيديو عن الرهن العقاري للعائلات الشابة

وثائق للتسجيل

للحصول على رهن عقاري، ستحتاج الأسرة الشابة إلى تزويد البنك بمجموعة من المستندات.

إلزامي

المستندات التالية مطلوبة:

• جوازات سفر الزوجين ونسخهما (جميع صفحات جواز السفر، بما في ذلك الصفحات الفارغة)؛
• أصل ونسخة من أي وثيقة ثانية؛
• البطاقة العسكرية للرجال (نسخة أصلية وكاملة)؛
• وثائق عن العمل والدخل (نسخ من دفاتر العمل مصدقة من قبل أصحاب العمل، وشهادات 2-NDFL، والإقرارات الضريبية (نسخ) للعام السابق، ونسخ من عقود العمل من مكان العمل الرئيسي والإضافي)؛
• استبيان.

إضافي

إذا قدم المقترض مستندات إضافية للبنك، فيمكنه الاعتماد على شروط إقراض أكثر تفضيلية: مبلغ أكبر، وفترة أطول، وسعر فائدة أقل.

تتضمن قائمة المستندات الإضافية ما يلي:

• شهادات ودبلومات التعليم والتدريب المتقدم (نسخ) ؛
• شهادات العمل والدخل الإضافي؛
• اتفاقيات القروض أو الائتمان المبرمة (إن وجدت) ؛
• شهادات من الدائنين حول أرصدة ديون المقترض وامتثاله للالتزامات؛
• معلومات عن الأصول التي يحتفظ بها المقترض والضامن؛
• وثائق العقارات (نسخ) المملوكة للمقترض (إن وجدت)؛
• نسخ من المستندات الخاصة بالممتلكات باهظة الثمن المملوكة للمقترض
• (النقل البري أو المائي، الأراضي، الكراجات، الأكواخ)؛
• كشوفات حسابات بنكية أخرى (إن وجدت).

رأس مال الأم

يمكن لعائلة لديها أطفال يحق لهم الحصول على رأس مال الأمومة إنفاقه على دفعة أولى أو سداد قرض الرهن العقاري.

من أجل استخدام رأس مال الأمومة، تحتاج الأسرة إلى تزويد VTB-24 بحزمة قياسية أساسية من المستندات، بالإضافة إلى شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية حول توفر رأس مال الأمومة ومقداره والشهادة نفسها.

بعد إبرام اتفاقية قرض الرهن العقاري، بناءً على طلب المقترضين ومستندات البنك، يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال لسداد جزء من دين الرهن العقاري.

هل تحتاج إلى قرض سكني، لكن ملفك الائتماني ليس مثاليًا؟ اكتشف ما إذا كان ذلك ممكنًا وما عليك القيام به للحصول عليه.

كيف تحصل على قرض عقاري بدعم حكومي؟ تم وصف الإجراء في.

أين يمكنني الحصول على قرض باستخدام شهادة بنكية؟ قائمة البنوك.

شهادات السكن

كجزء من برنامج الدولة المعتمد "الإسكان"، يتم تزويد الأسر الشابة بمزايا اجتماعية لشراء أو بناء مساكن في شكل شهادات إسكان.

يمكن للأسر الشابة التي تحتاج إلى تحسين ظروفها المعيشية والحصول على دخل يسمح لها بشراء السكن بالائتمان، الاعتماد على شهادات السكن.

من الممكن الحصول على قروض عقارية للعائلات الشابة في VTB-24 باستخدام الإعانات المخصصة من خلال شهادات الإسكان للدفعة الأولى أو دفعات القرض.

إجراءات استخدام شهادة الإسكان للرهن العقاري:

• يتم تقديم حزمة قياسية من المستندات وشهادة الإسكان من قبل المقترض إلى البنك؛
• يتحقق البنك من الملاءة المالية، ويحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن إصداره، مع الأخذ في الاعتبار حجم الدعم وتكلفة الشقة المشتراة؛
• في حالة اتخاذ قرار إيجابي، يتم إخطار المقترض، مع الأخذ في الاعتبار نوع السكن الذي يختاره؛
• بعد اختيار شقة، يقوم المقترض بإعداد اتفاقية رهن عقاري مع البنك؛
• إذا تم استخدام دعم شهادة الإسكان للدفعة الأولى، فلن يصدر البنك قرضًا إلا بعد سداد جزء من السكن الذي تم شراؤه بهذه الأموال.

باستخدام خدمات VTB-24 وبرامج الدعم الحكومية، تستطيع الأسرة الشابة التي ليس لديها منزل خاص بها الحصول على شقة أو منزل بشروط مقبولة تمامًا. إن الإقراض العقاري طويل الأجل وآفاق نمو الدخل للأزواج الشباب يجعل إمكانية السداد المبكر للقروض أمرًا واقعيًا تمامًا.

كيف تحصل على قرض لشراء منزل لعائلة شابة؟ (،). يقدم بنك VTB24 قروضًا عقارية للعائلات الشابة بأسعار فائدة مخفضة. ما هي إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض، وما هو نوع السكن الذي يمكن أن تتوقعه؟

شروط الرهن العقاري. برامج الرهن العقاري VTB 24 وميزاتها

يقدم بنك VTB24 قروضًا لشراء العقارات لمدة تصل إلى 30 عامًا. يحق للمقترض المحتمل اختيار أي مسكن أو أغراض أخرى:

• شقة في السوق الأولية أو الثانوية؛
• بناء منزلك الخاص.

شروط الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB24 والتي يجب على المتقدمين استيفائها:

1. يتم الاعتراف بها على أنها في حاجة إلى تحسين ظروف السكن.
2. كن ضمن قائمة الحصول على السكن من الدولة.
3. كن مواطنًا في الاتحاد الروسي حتى عمر 35 عامًا.

شراء شقة بدعم من الدولة

شروط شراء سكن مرهون بدعم من الدولة لعائلة شابة من بنك VTB24 في عام 2019 هي كما يلي:

• شراء المساكن غير المكتملة أو الجاهزة من المطور؛
• فقط بالروبل الروسي.
• ما لا يقل عن 20% من أموال المقترض المحتمل؛
• يجب أن يتم السداد في موعد لا يتجاوز 30 عامًا؛
• لا يمكنك أن تأخذ من البنك أقل من 600 ألف روبل وأكثر من 8 ملايين روبل؛
• التأمين الإلزامي عند إبرام معاملة مع أحد البنوك.

لا تفرض المؤسسة المالية رسومًا على المقترضين. سعر الفائدة عند شراء شقة بدعم من الدولة من بنك VTB24 هو 11.4%.

هذا سعر ثابت لن يتغير خلال مدة اتفاقية الرهن العقاري.

لا يجوز أن يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، وعند انتهاء اتفاقية القرض يجب ألا يتجاوز عمره 70 عامًا.

شراء السكن باستخدام رأس مال الأمومة

يُطلق على البرنامج في VTB24 اسم "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة". يتم استخدام الشهادة إذا كنت بحاجة إلى إجراء إحدى المعاملات المالية:

• سداد القرض الذي تم إصداره بالفعل؛
• إجراء دفعة أولى؛
• إضافة المال إلى الرهن العقاري الحالي الخاص بك.

لا يُسمح باستخدام أموال رأس مال الأمومة كدفعة أولى إلا إذا كان عمر الطفل 3 سنوات بالفعل.

وبموجب هذا البرنامج، سيصدر البنك ما يصل إلى 30 مليون روبل لمدة 30 عامًا، ويبدأ سعر الفائدة عند 12٪ سنويًا.

شراء العقارات باستخدام شهادة السكن

يتيح لك برنامج "شهادة الرهن العقاري بالإضافة إلى الإسكان" من بنك VTB24 سداد قرض تم الحصول عليه مسبقًا لشراء شقة أو استخدام الأموال من الشهادة كدفعة مقدمة.

كيفية استخدام الشهادة:

• تقدم عائلة شابة طلب قرض إلى البنك ()؛
• يتخذ البنك قرارًا مع مراعاة الأموال الموجودة في الشهادة؛
• البحث عن السكن في المستقبل.
• تنفيذ اتفاقية مع البنك.

يصدر البنك قرضًا لشراء العقارات بفائدة 9.5٪ إلى 10.7٪ سنويًا. ويعتمد السعر على نوع العقار، ويأخذ في الاعتبار أيضًا السعر الذي تم شراء العقار به.

ميزات الحصول على رهن عقاري لعائلة شابة

إذا تم استلام القرض قبل المشاركة في البرنامج، فأنت بحاجة أولاً إلى الاتصال بالبنك وتوضيح رصيد الدين. بعد ذلك، قم بتقديم شهادة توضح مقدار الأموال المستحقة بموجب الشهادة وأرسل حزمة المستندات اللازمة.

بعد وصول الأموال الحكومية إلى حساب المقترض، سيقوم المُقرض بشكل مستقل بإعادة حساب رصيد الدين والإبلاغ عن مدة القرض الجديدة أو الدفعة الشهرية.

شروط الحد الأدنى لسعر الفائدة

يعتمد الحد الأدنى لسعر الفائدة في بنك VTB24 على البرنامج الذي ترغب الأسرة الشابة بموجبه في الحصول على قرض عقاري. يمكن للبنك أن يقدم شقة من الضمانات بشروط تفضيلية أو سكن يقدمه الشركاء. العديد من الشروط تؤثر على مستوى السعر.

حاسبة الائتمان

يمكنك إجراء حساب مسبق للمعايير الرئيسية للقرض باستخدام حاسبة الرهن العقاري المنشورة على الموقع الرسمي للبنك. للقيام بذلك، في حقول الآلة الحاسبة، تحتاج إلى إدخال مبلغ المساهمة التي يمكن للمقترض تقديمها، ومدة القرض، وتكلفة الشقة المطلوبة ومبلغ الدخل. أخيرًا، عليك الضغط على زر "احسب" وستظهر معلومات حول الدفعة الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة.

خدمة وسداد الرهن العقاري

وينبغي سداد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد، مع مراعاة أيام العطل وعطلات نهاية الأسبوع. يؤثر أي تأخير على جودة سجلك الائتماني. بالإضافة إلى ذلك، سيفرض البنك غرامات عن كل يوم تأخير.

لكل اتفاقية رهن عقاري، يتم إصدار جدول الدفع، وهو ملزم. يجب ألا ننسى أقساط التأمين السنوية. السداد المبكر للديون مقبول. الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم قبوله للتعويض محدد في العقد. عادة، يطلب البنك أن يتم إخطاره مسبقًا بنيته إجراء دفعة أكبر.

هناك الكثير من خيارات سداد القرض: في فروع المُقرض، أو من خلال محطات البنك وشركائه، أو عبر الإنترنت في حسابك الشخصي أو من حساب في مؤسسة مالية أخرى. يمكنك أيضًا استخدام التحويل البريدي.

كيفية الحصول على رهن عقاري لعائلة شابة في VTB 24

بعد اختيار بنك VTB كمقرض محتمل، يجب على مقدم الطلب مراجعة الموظف حول حزمة المستندات المطلوبة وشروط الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB24 لكل برنامج من برامج البنك. إذا كان مقدم الطلب وعائلته مستوفين للمتطلبات الإلزامية للمقرض، فيمكنك متابعة الإجراءات الورقية ().

المستندات المطلوبة والمواعيد النهائية

يقوم المقترضون بتزويد البنك بالوثائق التالية:

• استبيان؛
• جوازات السفر لجميع المشاركين في الصفقة؛
• بيانات الدخل؛
• وثائق عن ولادة الأطفال والزواج؛
• نسخة من وثيقة العمل.

يوفر البنك فرصة التقديم عبر الإنترنت للبرنامج. إذا لم يكن لدى المتخصصين في المؤسسة المالية أي أسئلة إضافية، فبعد أيام قليلة من تقديم مجموعة المستندات الكاملة، يمكنك توقع نتائج النظر في طلب القرض.

اختيار السكن المعروض ومزايا الشراء في VTB24

يوفر البنك الحق في اختيار السكن لعائلة شابة ولا يفرض قيودًا إقليمية. يمكنك شراء شقة في السوق الأولية أو الثانوية في أي منطقة. سيقوم متخصصو البنك بالتحقق من النقاء القانوني للمعاملة. يمكن الحصول على مزايا إضافية عن طريق شراء سكن معتمد خصيصًا.

وعلى نحو متزايد، يبدأ الشباب في تكوين أسر وإنجاب الأطفال. في هذا الصدد، تصبح مسألة شراء منزل ذات صلة. ومع ذلك، ليس كل شخص لديه الفرصة لشراء شقة جيدة، لأن تكلفة العقارات اليوم مرتفعة للغاية. الخيار الأفضل هو الرهن العقاري VTB Young Family. يسمح لك بالحصول على قرض لشراء العقارات ضمن أحد البرامج الحكومية. تم تطوير هذا المنتج بواسطة VTB في عام 2010، وفي عام 2018 تم توسيعه وتوسيعه.

مميزات وشروط الرهن العقاري

تحظى القروض العقارية للعائلات الشابة، كمنتج مصرفي، بشعبية كبيرة اليوم. يتزايد عدد الأشخاص الذين يرغبون في أن يصبحوا مشاركين في مثل هذا البرنامج كل يوم. ومع ذلك، فقط تلك العائلات القادرة على تزويد VTB بالمستندات التي تؤكد ملاءتها المالية ودخلها المرتفع، يمكنها الحصول على موافقة على الرهن العقاري من VTB. في الوقت نفسه، ينظر البنك بشكل منفصل في الحالات التي يكون فيها لدى الأسرة العديد من الأطفال، أو الزوج حامل أو في إجازة أمومة. عند الحصول على شقة بشروط تفضيلية، يمكنك جذب المقترض الضامن إلى الرهن العقاري. يمكن أن يكون، على سبيل المثال، أحد الأقارب. يأخذ VTB 24 أيضًا في الاعتبار دخل الأقارب.

التقدم بطلب للحصول على قرض ل

يمكن أن تضم العائلات الشابة زوجين يعيشان في زواج مسجل أو مدني، إذا كان عمر الزوجين لا يتجاوز 35 عامًا.

يمكن لعائلة شابة الاعتماد على 2.2 مليون روبل. وفي هذه الحالة يجب ألا يتجاوز مبلغ دعم الدولة 30% من سعر الشقة. يجب ألا تزيد مساحة الشقة المشتراة عن 42 مترًا مربعًا. إذا كانت الأسرة مكونة من ثلاثة أشخاص، فإن حساب المساحة يكون على أساس 18 مترًا مربعًا للشخص الواحد.

عند الحصول على مثل هذا الرهن العقاري، تعمل الممتلكات المشتراة كضمان. إذا لم يلتزم المقترض بشروط القرض ولم يسدد الدفعات المستحقة في الأصل، يجوز للبنك الاستيلاء على العقار.

برامج الرهن العقاري VTB

اليوم، قام أحد أكبر البنوك الروسية، VTB، بتطوير العديد من برامج الرهن العقاري للعائلات الشابة. سننظر في الخيارات المتاحة وما هو ممكن أدناه.

بدعم حكومي

فقط تلك العائلات التي تخطط لشراء شقة في مبنى جديد أو في مجمع سكني قيد الإنشاء يمكنها الاعتماد على المساعدة الحكومية عند شراء مسكن برهن عقاري. ووفقاً للبرنامج، تقدم الدولة دعماً بنسبة 30-40% لسداد القرض.

ظروف VTB مواتية للغاية. لذلك، يمكن للمقترض الحصول على قرض لمدة 30 عاما. معدل الفائدة السنوي سيكون 11% سنويا. الشرط الأساسي هو دفع دفعة أولى وهي 20% من القيمة السوقية للشقة. يمكن أن يتراوح حجم القرض من نصف مليون روبل إلى 8 ملايين روبل.

عند ولادة طفل ثان، تحصل كل أسرة، وفقا للقانون الجديد، على رأس مال الأمومة. يمكن استخدام هذه الأموال لسداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري الخاص بك. يضمن هذا البرنامج الحكومي شروطًا أكثر ملاءمة للإقراض العقاري. وبذلك يقوم البنك بتمديد مدة القرض إلى 50 عاماً وتخفيض نسبة العمولة السنوية إلى 10%.

الرهن العقاري على شهادة الإسكان

إذا كانت الأسرة الشابة بحاجة إلى تحسين ظروفها المعيشية، فيمكنها الحصول على شهادة السكن. يتم إصداره بمبلغ نصف مليون روبل ويمكن استخدامه من قبل المقترضين لسداد دفعة الرهن العقاري الأولى. كما يحدد البنك سعر فائدة منخفض لهؤلاء العملاء. 9.9% سنويا.

المتطلبات العقارية

لن يقوم VTB 24 بإصدار رهن عقاري لجميع العقارات. الخيار المثالي لـ VTB هو شقة في مبنى جديد. وهذا ضمان بأن المنزل يفي بجميع المعايير وسيظل سائلاً حتى بعد 10 سنوات. ومع ذلك، قد تكون الشقق الثانوية وقطع الأراضي مناسبة أيضًا إذا كانت في حالة جيدة.

يُسمح بشراء العقارات ليس فقط من خلال المطورين والأفراد، ولكن أيضًا من خلال جمعية الادخار السكني. يمكنك أيضًا استئجار شقة بموجب عقد الإيجار.

متطلبات المقترضين

VTB 24 على استعداد لتقديم الرهن العقاري فقط لتلك العائلات التي تحتاج إلى تحسين ظروفها المعيشية أو زيادة مساحة شقتها. في الوقت نفسه، يجب أن يكون المشاركون في هذا البرنامج المصرفي في قائمة انتظار الإسكان. بالإضافة إلى ذلك، تطرح VTB 24 عددًا من المتطلبات التالية للمقترضين:

حزمة من الوثائق

لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري بسعر VTB 24، يجب على كل عميل جمع حزمة من المستندات. ويتضمن النسخ والأصول التالية:

• طلب المشاركة في البرنامج؛
• جوازات سفر الزوج؛
• شهادات ميلاد الأطفال الطبيعيين والمتبنين؛
• كتب العمل؛
• شهادات الدخل
• رقم التسجيل العسكري (للعسكريين).

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك أيضًا تزويد البنك بشهادة تفيد أن الأسرة تعيش في ظل ظروف الإيجار الاجتماعي، إذا كان هذا هو الحال. وكذلك شهادة الطلاق إذا فسخ الزوجان زواجهما رسميًا.

إجراءات التسجيل

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يجب على الزوجين التأكد من أنهما يمكنهما أن يصبحا مشاركين في أحد البرامج الحكومية. فقط بعد هذا الإجراء يجب عليك الاتصال بفرع VTB. يجب عليك إحضار مجموعة المستندات بأكملها إلى البنك، بالإضافة إلى إرفاق نموذج طلب مصرفي مكتمل. من الضروري الإشارة إلى البيانات الشخصية وبيانات جواز السفر وكذلك مبلغ القرض وموقع العقار.

تتم مراجعة طلب العميل إلى VTB خلال 3 أيام. بعد ذلك يقوم أحد موظفي المؤسسة المالية بالاتصال بالعميل لإبلاغه بالقرار النهائي. إذا كانت إجابة VTB إيجابية، فسيتعين على المقترض زيارة الفرع مرة أخرى لإبرام اتفاقية. في ذلك، يشير البنك إلى مبلغ الدفعة الشهرية. يمكنك حسابها مسبقًا بنفسك باستخدام الآلة الحاسبة على موقع VTB الرسمي. بعد التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري، يتم تحويل الأموال المخصصة لشراء الشقة إلى البطاقة ويتم إصدارها مع البطاقة البلاستيكية للعميل.

آلة حساب الرهن العقاري

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري

الرهن العقاري لعائلة شابة هو منتج VTB مثير للجدل، ومع ذلك، في الممارسة العملية، فإن مزاياه أكثر من عيوبه. وأهمها:

• دعم العديد من البرامج الحكومية وفرصة الاستفادة من المزايا الحكومية؛
• انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
• فترة سداد القرض طويلة.

ومن بين العيوب متطلبات البنك العالية للعقار الذي تم شراؤه وقصر الفترة الزمنية للعثور عليه. عيب آخر مهم هو أن العقار الذي تم شراؤه سيتم رهنه للبنك حتى نهاية سداد الرهن العقاري.

لدى VTB 24 برامج قروض لجميع شرائح السكان. تعتبر القروض العقارية للعائلات الشابة واحدة من أكثر المنتجات شعبية. وبفضلها، تمكنت آلاف العائلات الروسية من الحصول على مساكن جديدة بشروط تفضيلية في وقت قصير. وفي الوقت نفسه، تظل شروط الإقراض مخلصة، لذا فهي مناسبة للمتزوجين سواء الذين ليس لديهم أطفال أو الذين لديهم أطفال. بشكل منفصل، سيقرر البنك ما إذا كان سيعطي إجابة إيجابية للنساء الحوامل والأسر الكبيرة. في هذه الحالة، لا يمكنك الحصول على قرض عقاري إلا إذا كان لديك دليل على دخل مرتفع. ومن الجدير بالذكر أن VTB يمنح الإذن بشراء شقق في مباني جديدة، مما يضمن حصول العائلات الشابة على سكن جيد فقط.

أخبار

الإقراض العقاري للعائلات الشابة من بنك VTB24

اعتبارًا من بداية عام 2016، يعد بنك VTB 24 واحدًا من أكبر خمسة بنوك في روسيا تعمل بنشاط على تطوير برامج الائتمان الاجتماعي. تم تصميم العديد من منتجاتها المصرفية خصيصًا للأشخاص الذين أصبحوا مؤهلين للحصول على الدعم المالي الحكومي. بفضل مجموعة كبيرة من العروض المفيدة، يصبح الرهن العقاري من بنك VTB 24 لعائلة شابة فرصة حقيقية لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم.

يقدم بنك VTB 24 العديد من خيارات الرهن العقاري الدائم للعائلات الشابة:

• برنامج "الرهن العقاري بدعم من الدولة";
• برنامج "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة"؛
• برنامج "الرهن العقاري + شهادة السكن".

برنامج "الرهن العقاري بدعم من الدولة"

تم تصميم هذا المشروع للعائلات الصغيرة التي قررت شراء مساكن جديدة جاهزة أو قيد الإنشاء.

• سعر الفائدة 11% سنويا.
• مدة القرض تتراوح من 5 إلى 30 سنة.
• ينطبق البرنامج فقط على المباني الجديدة التي تم الاتفاق على قائمتها مع شركة Rosstroy الحكومية.
• يتم إصدار القرض إذا كان لديك شهادة نقدية من أحد المشاركين في برنامج الدولة "الأسرة الشابة".
• يحق للمواطنين البالغين في روسيا الذين لم يبلغوا سن 35 عامًا الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري.
• بناء على طلب المقترض، يتم شطب أموال الشهادات المالية لسداد القسط الأول وهو 20% من تكلفة القرض، أو الجزء الرئيسي من دين القرض. وفي الوقت نفسه تدعم الدولة من 35% إلى 40% من القيمة المقدرة للسكن الذي تم شراؤه.
• الحد الأدنى لحجم القرض هو 500000 روبل، والحد الأقصى هو 8 ملايين روبل.

بالإضافة إلى شهادة الدولة في إطار برنامج "الأسرة الشابة"، يمكن قبول الأموال المتلقاة في إطار مشروع الدولة "رأس مال الأمومة"، وكذلك شهادات الإسكان، لسداد جزء من القرض أو الدفعة الأولى.

برنامج "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة"

إذا كنت تتلقى مساعدة في إطار برنامج Maternity Capital، فيمكنك استخدام الأموال المخصصة من قبل الدولة لسداد الدفعة الأولى أو جزء من قرض الرهن العقاري.

• مع هذا الرهن العقاري يمكنك شراء أي مسكن جديد أو قيد الإنشاء في روسيا.
• اعتمادًا على عمر المقترضين، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 50 عامًا، بمعدل فائدة 9.9٪ سنويًا.
• الدفعة الأولى هي 10% فقط من مبلغ القرض.

الشيء الرئيسي هو تقديم مجموعة من المستندات التي تؤكد قدرة الأسرة على دفع تكاليف الرهن العقاري في المستقبل. رأس مال الأمومة المقدم من الميزانية الفيدرالية للعائلات في عام 2014 هو 429408 روبل.

برنامج "الرهن العقاري + شهادة الإسكان"

بفضل هذا البرنامج، يمكن للمواطنين الروس الحصول على قرض رهن عقاري لشراء منزل جديد أو مسكن في السوق الثانوية. ولسداد القسط الأول والجزء الرئيسي من الرهن العقاري، تقديم شهادة إسكان يتم استلامها كجزء من أي من المشاريع الحكومية القائمة لتحسين ظروف السكن. يمكن أن يكون مبلغ هذا القرض من 500000 روبل، وسعر الفائدة هو 9.9٪ سنويا. اعتمادًا على عمر المقترض، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 50 عامًا. حجم الدفعة الأولى هو 10% من مبلغ القرض.

اليوم، يفكر الشباب بشكل متزايد في شراء منزل خاص بهم، ولكن لسوء الحظ، ليس لدى الجميع الوسائل اللازمة لشرائه. هذا السؤال مهم بشكل خاص للأزواج الذين لديهم طفل بالفعل أو يخططون لإنجابه. خاصة بالنسبة لهم، تم تطوير برنامج الرهن العقاري VTB للعائلات الشابة في عام 2010 وتم تمديده في عام 2017.

الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB24

الرهن العقاري في جوهره هو قرض يقدمه البنك بدفعة مقدمة. تختلف المدة من 2 إلى 20 سنة أو أكثر. يمكن للأشخاص المختلفين في مواقف الحياة المختلفة اختيار الخيار الأنسب لهم. عادة ما يكون الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB 24 هو الخيار الأفضل للأزواج الذين بدأوا حياتهم معًا للتو.

يحدد أفراد الأسرة بشكل مستقل ما سيتم إنفاق الأموال عليه بالضبط:

• شراء المباني السكنية (في السوق الأولية أو الثانوية)؛
• بناء العقارات الخاصة بك (يجب عليك تقديم المستندات التي تؤكد جدوى إنفاق الأموال)؛
• دفع جزء من تكلفة السكن في حالة وجود طفل؛
• الدفعة الأولى (حوالي 10% من قيمة العقار).

توفر القروض العقارية للعائلات الشابة من VTB في عام 2017 أفضل الظروف لشراء منزل خاص بهم. لكي تصبح مشاركًا في هذا البرنامج، يجب على المقترض استيفاء جميع المتطلبات والشروط.

الظروف في عام 2017

يمكن للزوجين التقدم بطلب شراء مسكن بمساحة لا تزيد عن 42 مترًا مربعًا، لعائلة مكونة من ثلاثة أشخاص أو أكثر - لا تزيد عن 18 مترًا مربعًا للشخص الواحد.

يجب على الشباب المشاركين في برنامج الرهن العقاري VTB للعائلات الشابة في عام 2017 استيفاء المعايير التالية:

• لديك حاجة إلى زيادة مساحة المعيشة أو العيش في ظروف غير مناسبة؛
• أن تكون مسجلاً في طابور السكن؛
• عمر يصل إلى 35 سنة؛
• توفر الجنسية الروسية.
• إذا كانوا يعملون، فيجب عليهم التأكد من أن مستوى دخلهم يسمح لهم بدفع التكلفة المتبقية لمساحة المعيشة المشتراة. يجب أن يكون إجمالي الدخل لكل أسرة: ما لا يقل عن 23 ألف روبل للزوجين، وما لا يقل عن 32 و48 ألف روبل لعائلة مكونة من ثلاثة وأربعة أشخاص على التوالي.

بعد استلام الشهادة، يختار الزوجان البنك الأكثر ملاءمة لهما، والذي يقوم بعد ذلك بتقييم تكلفة الشقة المختارة وتحديد المبلغ الذي يمكنه توفيره للشراء.

يقوم البنك، بالإضافة إلى المقترض، بتأمين العقار نفسه. يتم توقيع مبلغ التأمين طوال فترة القرض. يحتوي موقع البنك على حاسبة قروض الرهن العقاري. بمساعدتها، يمكنك اختيار خيار الرهن العقاري الأكثر ملاءمة، مع مراعاة تكلفة السكن وحجم الدفعة الأولى والمدة التي يتم فيها أخذ الرهن العقاري. سيساعدك موظفو البنك في أحد الفروع في إجراء حسابات أكثر دقة للرهن العقاري لعائلة شابة في VTB 24.

قائمة الملفات

للحصول على إعانة، يجب عليك إكمال المستندات الأصلية أو نسخ منها وتقديمها إلى السلطات المحلية:

• طلب المشاركة في البرنامج؛
• جوازات السفر الروسية لجميع أفراد الأسرة الذين تزيد أعمارهم عن 14 عامًا؛
• شهادات ميلاد جميع الأطفال، بما في ذلك الأطفال المتبنين؛
• نسخ من سجلات العمل مصدقة من إدارة الموارد البشرية.
• شهادات 2NDFL؛
• إذا كانت الأسرة تعيش في ظل ظروف الإيجار الاجتماعي، فيجب أن تكون هناك شهادة مقابلة؛
• إذا كان لدى أفراد الأسرة ممتلكات، فيجب أن تكون هناك وثائق تؤكد ذلك؛
• إذا كان الزوجان مطلقين، فمن الضروري تقديم شهادة وبيان مصدقين من كاتب العدل.

ومع ذلك، قبل تقديم المستندات للحصول على قرض عقاري من VTB لعائلة شابة، فإن الأمر يستحق مراجعة البلدية، حيث قد تختلف القوائم في مناطق مختلفة.

مميزات البرنامج

من المهم أن تتذكر أنه نظرًا لوفرة المستندات الضرورية، عليك أن تكون حذرًا للغاية وألا تغفل أي تفاصيل صغيرة.

وبما أن البرنامج جديد تماماً، فمن الجدير تسليط الضوء على النقاط التالية:

• قائمة الانتظار تتزايد باستمرار بسبب ظهور مشاركين جدد؛
• يتم تخصيص الأموال فقط للأزواج ذوي مستوى الدخل الثابت المؤكد؛
• لا يجوز أن يتجاوز مبلغ الدعم 30% من تكلفة السكن؛
• من الممكن الحصول على رهن عقاري بمبلغ لا يتجاوز 2.2 مليون روبل؛
• تشير شروط الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB إلى أنه حتى يتم سداد الرهن العقاري بالكامل، فإن الزوجين ليسا المالكين الكاملين للمنزل؛
• في حالة وجود مشاكل في المدفوعات الشهرية، يتم فرض غرامات، بما في ذلك أخذ السكن؛
• لا يمكن نقل العقارات للإيجار إلا بإذن من البنك.

برامج الرهن العقاري VTB24

يقدم البنك شروط الرهن العقاري المختلفة لعائلة شابة.

الرهن العقاري بدعم حكومي

تم إنشاء البرنامج للعائلات الراغبة في شراء شقة في مبنى جديد أو المشاركة في بناء مبنى سكني. يفترض هذا الخيار معدل 11% سنويا. يمكن الحصول على القرض لمدة تتراوح من 5 إلى 30 سنة. يتم سداد دفعة أولى (20% من المبلغ الإجمالي)، ويمكن سدادها، مثل الجزء الرئيسي من الرهن العقاري، بشهادة نقدية.

يتم منح الرهن العقاري بمبلغ لا يقل عن 500 ألف وبحد أقصى 8 ملايين روبل، ولكن الجزء الأفضل هو إعانة حكومية بمبلغ 35 إلى 40٪ من التكلفة المقدرة لمساحة المعيشة.

يمكن حساب جميع معايير الرهن العقاري مسبقًا باستخدام حاسبة القروض على الموقع الإلكتروني للبنك.

استخدام أموال رأس مال الأمومة

يمكن أيضًا سداد مساهمة أولية بنسبة 10٪ أو جزء من القرض الرئيسي لشراء مسكن في السوق الأولية برأس مال الأمومة.

معدل الفائدة 9.9% فقط سنويًا، وتزيد فترة سداد القرض إلى 50 عامًا.

إذا كانت الأم الشابة لا تعمل أثناء إجازة الأمومة، وكان دخل زوجها غير قادر على تغطية تكاليف الرهن العقاري، فيمكن لأقاربه المقربين أن يصبحوا مقترضين مشاركين.

الرهن العقاري على شهادة الإسكان

يتيح لك الرهن العقاري لعائلة شابة في VTB24 الحصول على قرض لبناء مبنى جديد وإسكان في السوق الثانوية. يمكن للزوجين استخدام شهادة الإسكان الحكومية (GHC) في عام 2017 لسداد الدفعة الأولى والجزء الرئيسي من الرهن العقاري.

يمكن أن يصل مبلغ القرض في هذه الحالة إلى 500 ألف روبل أو أكثر ويتم سداده على مدى 50 عامًا. معدل الفائدة أيضًا 9.9% سنويًا، والدفعة الأولى 10%.

يجب أن نتذكر أن الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري ممكن فقط إذا كان لديك شهادة تؤكد المشاركة في البرنامج، ويجب إدراج العقار المحدد في القائمة المتفق عليها مع شركة البناء Rosstroy.

خاتمة

بفضل برنامج VTB مثل الرهن العقاري لعائلة شابة، قام العديد من الأزواج في جميع أنحاء روسيا بشراء السكن، ويتزايد عددهم كل عام، حيث تم تمديد البرنامج بالفعل حتى عام 2020. شروط القرض مقبولة قدر الإمكان للعائلات الشابة، بغض النظر عن وجود أطفال، ويمكن دائمًا حساب معايير الرهن العقاري المستقبلي باستخدام الآلة الحاسبة على موقع البنك الإلكتروني. وبالنسبة لأولئك الأزواج الذين لديهم طفل بالفعل، فإن استخدام أموال رأس مال الأمومة سيكون مساعدة لا غنى عنها في شراء منزل خاص بهم.