الودائع النقدية الأكثر ربحية مع الفائدة. أي بنك لديه الشروط الأكثر ملاءمة للودائع ونسبة عالية من الودائع. الروبل أو إيداع العملات الأجنبية

قد يستغرق الأمر الكثير من الوقت لمشاهدة جميع العروض المربحة في بنوك موسكو. لا توجد طريقة على المواقع الرسمية للبنوك لمقارنة الودائع مع العروض المقدمة من المنظمات الأخرى. لذلك، للبحث، من الأفضل استخدام الخدمة التي تساعدك على التعرف بسرعة على القائمة الكاملة للخيارات وشروطها الرئيسية. مجموعة كبيرة من الودائع المتاحة تجعل من الممكن ليس فقط اختيار الخيار بسعر الفائدة الأكثر ملاءمة، ولكن أيضًا اختيار المعلمات المثلى لتخزين الأموال.

يتيح لك قسم "ودائع الشهر" الاطلاع بسرعة على أفضل المنتجات في موسكو بمعدل فائدة مرتفع والحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى. من بينها خيارات مع إمكانية التجديد والسحب المبكر للمبلغ بالكامل أو جزء منه.

مزايا خدمتنا

قام الموقع بإنشاء مرشح مناسب يتيح لك عرض جميع الودائع المربحة المتاحة للتسجيل في مدينتك بسرعة وسهولة، وكذلك الحصول على انطباع بموثوقية وسلامة العمل مع بنك معين.

يمكنك العثور على أفضل عرض في موسكو باستخدام معلمة واحدة أو عدة معلمات في وقت واحد. للقيام بذلك، يمكنك التحديد في الفلتر:

• الحد الأدنى للمبلغ؛
• عملة؛
• مدة صلاحية اتفاقية الإيداع؛
• إمكانيات إضافية لاستخدام الوديعة.

يتم ترتيب نتائج الإصدار وفقًا لأحد المبدأين المحتملين - سعر الفائدة أو التصنيف. يتم احتساب التصنيف تلقائيًا من خلال موقعنا الإلكتروني، مع الأخذ بعين الاعتبار الخصائص الرئيسية لراحة وأمان العمل مع البنك، مثل:

• ربحية الودائع
• موثوقية البنك
• توافر خيارات إضافية؛
• التوفر.

تعطي هذه الخصائص فكرة عن البنك حتى قبل البدء في العمل معه. يمكنك ضبط مبدأ الفرز بشكل مستقل والعثور بسرعة على المعلومات الضرورية حول أي من المنتجات المعروضة على موقعنا.

العروض الحالية

وفي قائمة إصدار العروض الحالية في الوقت الحالي فإن الحد الأقصى لنسب وشروط التعاون هي كما يلي:

• سعر الفائدة - ما يصل إلى 10.25%؛
• الحد الأدنى لمبلغ الإيداع - من 1000 إلى 500000 روبل؛
• وقت التخزين - من سنة إلى ثلاث سنوات.

من بين الخيارات المتاحة عروض بالروبل والدولار واليورو للمتقاعدين وكذلك الودائع مع إمكانية تجديد الحساب وتمديد مدة العقد.

البقاء حتى الآن

إذا لم يناسبك أي من المنتجات الحالية في موسكو، فيمكنك الاشتراك في النشرة الإخبارية لدينا. سيتم إرسال معلومات حول جميع الودائع الجديدة والحالية، بما في ذلك العروض الترويجية والموسمية قصيرة الأجل بشروط مواتية، بالإضافة إلى آخر الأخبار والمراجعات للوضع الاقتصادي في روسيا وآخر الأحداث في السوق المصرفية، بانتظام إلى عنوان بريدك الإلكتروني . سيسمح لك ذلك بأن تكون من أوائل الذين يقومون بالإيداع المناسب. للاشتراك، فقط أدخل بريدك الإلكتروني في الحقل المناسب.

بنوك موثوقة بأسعار فائدة مرتفعة على الودائع. يسعدني رؤيتك مرة أخرى! منذ بضعة أيام صدر كتاب كينغ الجديد، لذا، باعتباري قارئًا متعطشا لكتاباته، ذهبت إلى المتجر لشراء منتج جديد.

بالفعل عندما اقتربت من الخروج، اتضح أن الجهاز لا يريد أن يثقب صفحات التلوين لزوجين متزوجين.

بينما كنت أنتظر دوري ليأتي، شاهدت محادثة بين هذين الزوجين.

كان الرجل ينوي استثمار أمواله في أحد البنوك، لكنه لم يتمكن من اختيار أي بنك.

لم تستطع زوجتي أن توصي بأي شيء لائق، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت في المحادثة.

الودائع ذات الفائدة المرتفعة – ما هي البنوك التي لديها أسعار فائدة أعلى؟

ولعل كل من يفكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بسعر فائدة مرتفع. إن سعر الفائدة على الودائع هو المعيار الأول الذي يتم من خلاله مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير كاملة.

من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل المخاطرة. كما تعلمون، يضمن نظام تأمين الودائع الحكومي لكل مودع في أحد البنوك المشاركة في هذا النظام سلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك، إليك ما يحتاج المستثمر المحتمل إلى تذكره.

تحذير!

البنك الأكثر موثوقية ليس فقط بنكًا كبيرًا، ولكنه أيضًا الأقل خطورة. ومؤسسات الإقراض التي تشارك فيها الدولة هي الأقل عُرضة للمخاطرة ـ وقد اعتاد شعبنا على الثقة في الدولة أكثر إلى حد ما من الثقة في الشركات الخاصة.

وليس من المستغرب أن البنوك بمشاركة الدولة هي التي تقود التصنيفات من جميع النواحي، بما في ذلك حجم الأموال المجمعة على الودائع. بالإضافة إلى ذلك، لدى البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - ليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.

لذلك، فإن الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات هي الشيء الرئيسي بالنسبة لهم، يختارون Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of موسكو.

البنوك الخاصة من بين أفضل 50 بنكًا هي اختيار الأشخاص الذين يثقون في رأس المال الخاص إلى حد كبير، ويفضلون الدخل المرتفع على الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك تصدر القروض بقوة ليس بأقل أسعار الفائدة، بحيث يمكنها جذب الودائع بسعر فائدة مرتفع (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).

من بين البنوك الأكثر شعبية في هذه المجموعة بنك Standard Bank وNB Trust Bank وHome Credit وMTS Bank (الأماكن من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك الروسية). والآن لننظر إلى ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه لمودعيها في بداية العام الجديد، في ديسمبر 2016.

سبيربنك

ربما يكون هذا هو البنك الأول الذي يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم Sberbank حاليًا الودائع التالية:

• 8 ودائع لأجل بالروبل أو الدولار أو اليورو (من 2.3% لـ "حساب التوفير" إلى 6.49% لوديعة "التوفير" بالروبل)؛
• للعملاء الأثرياء الذين يفضلون العملات الأخرى - الوديعة "الدولية" (بالجنيه البريطاني والفرنك السويسري والين الياباني - بنسبة 0.01% سنويًا)؛
• 3 ودائع لأصحاب باقات خدمة Sberbank First وSberbank Premier - "Special Save" و"Special Replenish" و"Special Manage" بمعدلات متزايدة - تصل إلى 7.36% بالروبل، و1.66% بالدولار الأمريكي و0.30% - باليورو.
• 3 ودائع عبر الإنترنت بالروبل أو الدولار أو اليورو (المعدلات أعلى من الودائع لأجل، في المتوسط ​​بنسبة 0.1٪)؛
• 3 ودائع التقاعد.

وبالتالي، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع، لأن أسعار الفائدة على الودائع في سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة، والخيارات واسعة، والشروط مرنة.

من الممكن اختيار الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد، مع خطط مختلفة لدفع الفائدة (في نهاية المدة، شهريًا، وما إلى ذلك)، والحد الأدنى للمبلغ (من 10 إلى 1000 روبل) "يمكن تحقيقه" لأي شخص.

في تي بي 24

يقدم هذا البنك 10 ودائع بشروط مختلفة (يمكننا القول أن VTB 24 هي تقريبًا نفس تلك الخاصة بـ Sberbank):

1. تم فتح 3 ودائع في فروع البنك - مريحة ومدخرات ومربحة بمعدلات فائدة تتراوح من 0.01% إلى 7.75% سنويًا.
2. تم فتح 3 ودائع عن بعد في بنك الإنترنت - مريحة عبر الإنترنت، وتوفير عبر الإنترنت، ومربحة عبر الإنترنت بمعدلات تتراوح من 0.01% إلى 7.90%.
3. 3 ودائع بشروط خاصة لأصحاب باقة خدمات الامتياز مع معدلات فائدة متزايدة، والتي يتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل.
4. 1 وديعة توفير بشروط مرنة بنسبة 0.01 – 8.50% بالروبل.

غازبرومبانك

لدى هذا البنك إجمالي 7 ودائع: استثمار واحد، بما في ذلك الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة (حتى 9.70%)، و5 ودائع ادخارية لأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2%)، أو الدولار (حتى 1.1%) أو اليورو (حتى إلى 0.05%).

هناك أيضًا ودائعتان بالروبل لأصحاب المعاشات بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي، فإن أسعار هذا البنك هي تقريبًا نفس مستوى أسعار Sberbank و VTB 24.

روسيلخوزبانك

يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بُعد (السعر الأقصى - ما يصل إلى 9.10٪ بالروبل، و2٪ بالدولار، و0.55٪ باليورو)، وبرنامج توفير معاشات تقاعدية واحد (يصل إلى 7.0٪).

انتباه!

الودائع المتبقية هي حسابات توفير قياسية، يصل الحد الأقصى لسعرها إلى 7.45% بالروبل، و1.20% بالدولار، و0.35% باليورو.

أسعار الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك الموصوفة أعلاه، ولكن شروط التنسيب هي أيضًا أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة، والتجديد مستحيل، وما إلى ذلك).

بنك VTB في موسكو

الوديعة "الموسمية" الجديدة، والتي يمكن فتحها حتى 31 يناير 2017 لمدة 400 يوم، تفترض فترة فائدة مدتها 4 سنوات. يمكن الحصول على أعلى معدل - 10% سنويًا، في الفترة الأولى مع فترة صلاحية تصل إلى 100 يوم، وفي الفترات المتبقية يكون المعدل 7.5%.

يقدم البنك أيضًا 3 ودائع لأجل أساسية: "الحد الأقصى للدخل"، "الحد الأقصى للنمو"، "الراحة القصوى" بمعدلات فائدة تصل إلى 8.46% على حسابات الروبل، وتصل إلى 1.61% على الحسابات بالدولار، و0.01% على حسابات اليورو. تم تطوير 3 برامج للمتقاعدين (ما يصل إلى 8.46٪ بالروبل)، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (ما يصل إلى 5٪) وعروض خاصة للعملاء المميزين.

يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد/سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار العملات الأجنبية.

معيار الروسية

يقدم هذا البنك 4 ودائع مع مجموعة متنوعة من أنظمة دفع الفائدة: لدى المودع الكثير للاختيار من بينها. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("مريحة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل")، وبالعملة الأجنبية - ما يصل إلى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وما يصل إلى 1.25٪ على الحسابات باليورو.

نصيحة!

لا يتم تقديم الرسملة في معظم الودائع، والشروط ليست الأكثر مرونة - وهذا هو "الدفع" المنطقي للمستثمر مقابل الدخل المرتفع.

الائتمان المنزلي

يقدم Home Credit العديد من الودائع: يتم فتح إحداها بالعملة الأجنبية فقط (حتى 1.51٪)، وأربعة - بالروبل فقط: من 8٪ إلى 9.34٪ سنويًا، ويمكن فتح وديعة للمتقاعدين بالروبل الروسي (حتى 9.34٪). سنويا).

يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا بمبلغ 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد بمبلغ معين. وبالتالي، يعد الائتمان المنزلي خيارًا جيدًا لأولئك الذين يريدون دخلاً جيدًا ووضع الأموال لمدة تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا.

يثق

لدى هذا البنك خط مكون من 10 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل مرتفعة جدًا - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا)، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة بشروط مناسبة من حيث الشروط والفائدة المدفوعات والودائع/السحوبات.

بنك MTS

أفضل الودائع المصرفية لعام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم البنك الدولي للإنشاء والتعمير السابق 9 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. تتراوح أسعار الفائدة بالروبل لهذا البنك بين 6.5 و 9.0٪ وبالعملة الأجنبية - من 0.01٪ إلى 1.0٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبسعر فائدة جيد.

يمكن الحصول على 0.30% إضافية من السعر الأساسي من خلال العملاء الذين يقومون بفتح وديعة في بنك الإنترنت، وكذلك العملاء الذين يحصلون على رواتب، حتى 0.40% من السعر - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.

وبالتالي، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الوديعة لا يتجاوز 1400000 روبل، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع بأسعار فائدة مرتفعة في موسكو، كقاعدة عامة، من قبل البنوك المتخصصة في الإقراض الاستهلاكي (روسي ستاندرد، تينكوف، هوم كريديت).

ولكن في الوقت نفسه، يجب عليك دراسة الشروط المتعلقة بالتجديد والانسحاب المبكر وما إلى ذلك بعناية فائقة، وذلك لجعل إيداعك ليس مربحًا فحسب، بل أيضًا مناسبًا من حيث استخدام الأموال.

المصدر: http://site/www.vkladvbanke.ru

تعتبر مسألة الحفاظ على الأموال وزيادتها ذات صلة دائمًا. أحد الخيارات الأكثر منطقية وأمانًا هو فتح وديعة مصرفية.

تحذير!

ما هو البنك والوديعة التي يجب عليك اختيارها للاستثمار الأكثر ربحية في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة، إلى جانب سعر الفائدة؟

نحن نقدم لمحة محدثة عن أفضل الشروط للودائع في البنوك الروسية.

ما هي الوديعة الأفضل لفتحها؟

أولاً، دعونا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما الذي يحدد مستوى أسعار الفائدة في البنوك. دعونا نلاحظ على الفور أن مقدار العائد على الودائع يتأثر بعدة عوامل مترابطة:

• ارتفاع التضخم وانخفاض قيمة الروبل.
• انخفاض معدل نمو ودائع الأسر.
• المنافسة بين البنوك على المودعين.
• تغيير سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي
• تدفق الاستثمار الأجنبي إلى الخارج وحصار سوق الديون، أي نقص السيولة والتمويل (جمع الأموال من المنظمات).
• التغييرات في التشريعات (حتى 31 ديسمبر 2015، كانت هناك فائدة سارية: الفائدة على ودائع الروبل للمواطنين بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا لم تعد خاضعة لضريبة الدخل الشخصي؛ كانت هناك زيادة في مبلغ تعويض التأمين على الودائع من 700000 روبل إلى 1400000 روبل. ).

معلومات للرجوع إليها

السعر الرئيسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم سيولة القطاع المصرفي، أي سعر الفائدة الذي يقرض به البنك المركزي للاتحاد الروسي البنوك الخاصة على أساس أسبوعي وبسعر فائدة. وفي نفس الوقت يكون جاهزًا لأخذ الأموال منهم للتخزين.

انتباه!

وهو المؤشر الرئيسي للسياسة النقدية. يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. ومنذ 3 أغسطس 2015، أصبح يساوي 11٪ ويظل ساري المفعول حتى 11 ديسمبر 2015. وهذا هو التخفيض الخامس في سعر الفائدة الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014، عندما تم تحديده عند 17٪.

يحدث بعض الارتباك بسبب مفهوم "سعر إعادة التمويل"، والذي يستخدم أيضًا عند إقراض المؤسسات المالية الخاصة، ولكن منذ إدخال السعر الرئيسي، أي اعتبارًا من 13 سبتمبر 2013، أصبح ذا طبيعة ثانوية ومرجعية واعتبارًا من 1 يناير 2016، يساوي السعر الرئيسي، كما هو مذكور في وثيقة "حول نظام الأدوات التي تحمل فائدة للسياسة النقدية لبنك روسيا".

بالإضافة إلى ما سبق، تجدر الإشارة إلى أداة المراقبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي باسم "الحد الأقصى لسعر الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد"، والتي توضح متوسط ​​​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على وديعة من بين أفضل 10 بنوك من حيث حجم جذب الودائع بالروبل الروسي.

يشكل بنك روسيا اليوم "العشرة الكبار" من البنوك التالية:

1. سبيربنك في روسيا؛
2. "فتب 24" ؛
3. "بنك موسكو" ؛
4. رايفايزنبانك.
5. غازبرومبانك؛
6. "بينبانك"؛
7. "بنك ألفا"؛
8. "بنك FC Otkritie" ؛
9. برومسفيازبنك؛
10. روسيلخوزبانك.

يتم تنفيذ هذه المراقبة من قبل إدارة الرقابة المصرفية في بنك روسيا باستخدام المعلومات المفتوحة المقدمة على المواقع الرسمية.

في الأيام العشرة الثالثة من نوفمبر 2016، وفقًا لنتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد، بلغ متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 9.93٪.

نصيحة!

وفي العقدين الأول والثاني من نوفمبر 2016، بلغ المعدل 9.92%. ويتم حساب المؤشر على أنه المتوسط ​​الحسابي للحد الأقصى لأسعار الفائدة للبنوك التي تجتذب ثلثي أموال السكان.

ما الذي من المفيد معرفته أيضًا عن متوسط ​​الحد الأقصى للرهان؟ منذ أكتوبر 2012، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع بأن تتجاوز جميع البنوك الخاصة المؤشر المحدد أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة)، اعتبارًا من 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5٪، اعتبارًا من 1 يوليو 2015. فقد سمح بأي زيادة مقابل زيادة في مساهمات (استقطاعات) مؤسسات الائتمان في صندوق تأمين الودائع (DIF).

يتم تحديد الرسوم المصرفية للمخاطر المتزايدة على النحو التالي:

• إذا لم يكن سعر الفائدة على الوديعة مرتفعًا جدًا بالنسبة إلى الحد الأقصى المتوسط، يقوم البنك بإجراء خصومات بالسعر الأساسي - 0.1٪ من متوسط ​​رصيد الودائع الربع سنوي؛
• إذا كان مستوى سعر الفائدة على الوديعة لا يتجاوز الحد الأقصى للسعر بنسبة 2-3%، فسيتم فرض مساهمة على المؤسسة الائتمانية بمعدل إضافي قدره 0.12%؛
• إذا قام البنك بزيادة مستوى سعر الإقراض بنسبة 3٪ أو أكثر من الحد الأقصى المتوسط، فإنه يدفع سعر إضافي متزايد قدره 0.25٪.

ما هي النتيجة التي ينبغي للمستثمرين العاديين استخلاصها من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى العائد على الوديعة، في رأي البنك المركزي للاتحاد الروسي، مرتفعًا جدًا، فإن مثل هذا الإيداع يحمل مخاطر إضافية، ولهذا السبب يدفع البنك الخاص مساهمات في DIA بمعدل متزايد.

ولتسهيل الفهم نعطي مثالاً من المنهجية السابقة لبنك روسيا:

• متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع الحالي هو 9.93%.
• الحد الأقصى الموصى به لمستوى المعدل الزائد هو 3.5%.
• الحد الأقصى لسعر الإيداع المقبول (مع الحد الأقصى لمستوى المخاطرة) هو (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

لذلك، في شتاء عام 2015، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات فائدة تتراوح من 10 إلى 11٪، ومع عوائد على الودائع أعلى من 13.7٪، فقد تتعامل إما مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو مع مؤسسة تقوم بعمليات محفوفة بالمخاطر.

لكي نكون منصفين، نلاحظ أنه في الوقت الحالي، جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل هي "تحت حماية" وكالة تأمين الودائع (DIA)، لذلك يتم تحمل المخاطر إلى حد أكبر من قبل النظام المصرفي من قبل المودعين.

ولكن ليس هناك ما يبعث على السرور في فكرة أنك قد تواجه بنكًا تم سحب ترخيصه أو بدأ إجراءات الإفلاس. وعلى أساس سنوي، وصل معدل التضخم في عام 2015 إلى مستوى 16%، ولكن هناك كل المتطلبات الأساسية لتباطؤه الكبير في الفترة 2016-2017.

وبالنظر إلى ديناميكيات الانخفاض في أسعار الفائدة الرئيسية ومتوسط ​​الحد الأقصى لأسعار الفائدة على الودائع، يمكننا أن نفترض أنه إذا لم يحدث شيء غير عادي، فإن سعر الفائدة الرئيسي سيستمر في الانخفاض، ومعه ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع.

ولذلك يمكننا أن نستنتج أن شتاء عام 2017 هو الفترة الأكثر ملاءمة لفتح الودائع بفوائد جيدة، وهو ما قد لا يكون موجودا في المستقبل.

خلال فصل الشتاء، ينبض السوق بالحياة بالمنتجات الموسمية الخاصة. على الرغم من أن عدد عروض الودائع المثيرة للاهتمام ليس كبيرًا جدًا، إلا أنه لا تزال هناك بنوك مستعدة لتقديم شروط جذابة للغاية. إذا قررت العثور على أفضل إيداع بالروبل أو بالعملة الأجنبية، فستساعدك هذه المراجعة.

الروبل أو إيداع العملات الأجنبية؟

يعتمد دخل واستهلاك الغالبية العظمى من الروس على الروبل. وفي هذا الصدد، يبدو أن إيداع الروبل هو الحل الأكثر منطقية. بالإضافة إلى ذلك، إذا استمر الروبل في الضعف، فقد ترتفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل، ومن المستحسن عدم تفويت هذه اللحظة.

تحذير!

على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون العملة تقليديًا خيارًا أكثر استقرارًا لتوفير المال، إلا أنه في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به، من الخطورة جدًا اختيارها، نظرًا لأن أسعار اليورو والدولار مرتفعة للغاية في الوقت الحالي وقد تمكن الروبل بالفعل من تحقيق المزيد أو أكثر أقل استقرارا.

إذا كان هناك تعزيز كبير للروبل على المدى القصير (وهو أمر ممكن مع تخفيف العقوبات أو زيادة أسعار النفط)، فإن إيداع العملات الأجنبية سيفقد كل معنى بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا على إنفاق الأموال بالروبل. وكما يقول الخبراء، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.

إذا لم تكن واحدا من هؤلاء الأشخاص، فإن الاستثمار في العملات الأجنبية لا ينبغي أن يكون ذا أهمية خاصة بالنسبة لك. كما ذكر أعلاه، تركز دخل ونفقات العدد الساحق من الروس على الروبل، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.

وديعة لأجل أو عند الطلب؟

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. هذا الأخير يسمح لك بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناء على طلب المستثمر. عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع ضئيلة - لا تزيد عن 1٪ (لن يغطي الربح من هذه الوديعة حتى التضخم الشهري).

يتم إيداع الودائع لأجل لفترة معينة، قبل انتهاء مدتها، لا يجوز للعميل المطالبة بأمواله، وإلا فإنه في معظم الحالات سيفقد دخله. غالبًا ما يتم إيداع الوديعة لمدة عام، وفي كثير من الأحيان يتم إيداعها لعدة أشهر.

في بعض الأحيان، تتمتع الودائع ذات فترة التخزين الأطول بأفضل الأسعار، ولكن ليس دائمًا. لذلك، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع، فلا تتردد في اختيار إيداع بالروبل محدد المدة لمدة 12 شهرًا.

الودائع القابلة للتجديد أو غير القابلة للتجديد؟

يتم تصنيف الودائع حسب درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة للتجديد، تُحظر أي عمليات تجديد أو سحب - توفر البنوك الشروط الأكثر ملاءمة لوضع الأموال.

تتيح لك الودائع القابلة للتجديد إضافة أموال إلى حسابك خلال مدة الاتفاقية، وهو أمر مناسب للتراكم المنهجي لمبلغ كبير من المال. تقدم بعض البنوك ودائع قابلة للتجديد، مما يسمح للعميل بإجراء المعاملات الصادرة والواردة. كما ذكرنا سابقًا، يتم توفير أفضل الظروف للودائع غير القابلة للتجديد.

أفضل الودائع بالروبل

في الوقت الحالي، تقدم البنوك الودائع بمعدل متوسط ​​يتراوح بين 10-11% سنويًا، والاتجاه العام تنازلي. دعونا نتذكر أنه في ديسمبر 2016، قام بنك روسيا بزيادة حادة في سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪، مما أدى إلى زيادة في أسعار الفائدة على الودائع تصل إلى 21-22٪.

على مدار العام، انخفض المؤشر: بالفعل في يونيو 2016، كان متوسط ​​سعر الفائدة على ودائع الروبل 14-15٪. الآن الحد الأقصى للربحية عند مستوى 12-13٪.

توقعات الخبراء غامضة للغاية: تتوقع الأغلبية المزيد من الانخفاض، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلة بشأن زيادة محتملة في أسعار الفائدة بسبب ضعف الروبل. يقدم بنك Russian Standard Bank سعر فائدة جيد على الودائع (11%) لمدة سنة واحدة، ويتم دفع الفائدة في نهاية الاتفاقية.

يوفر بنك موسكو الائتماني الودائع بأسعار فائدة تتراوح من 9.5% إلى 11.25%، وRosbank - حتى 10.75%، وبنك UniCredit - حتى 10.5%، وPromsvyazbank - حتى 11%، وAlfa Bank" - حتى 10%، و"Raiffeisenbank" - حتى إلى 10٪، سبيربنك - ما يصل إلى 8.1٪. وكما نرى، كلما زاد حجم البنك، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع التي يرغب في تقديمها.

أفضل الشروط للودائع يمكن العثور عليها في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا ننصحك بإيلاء اهتمام خاص لشروط الإنهاء المبكر لاتفاقية الوديعة، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة فإنك تخاطر بخسارة معظم (إن لم يكن كلها) الفائدة على الوديعة.

أفضل الودائع باليورو

الوضع مع الودائع بالعملة الأجنبية هو نفسه تقريبًا مع الودائع بالروبل. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع باليورو حوالي 2.5-3%.

انتباه!

مرة أخرى، لا تشجع البنوك الرائدة معدلات الفائدة المرتفعة على الودائع بالعملات الأجنبية: يبلغ متوسط ​​الفائدة السنوية حوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في بنك UniCredit.

وينص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. يمكنك في بنك سانت بطرسبرغ الاعتماد على معدل 2.8% عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ يبدأ من 50.000 يورو. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة.

يقدم "بنك موسكو الائتماني" وديعة بقيمة 100 يورو لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 2.25%. عمالقة مثل Raiffeisenbank، Alfa-Bank، VTB 24، Sberbank تقدم أسعار الفائدة في حدود 2-2.5٪.

إن ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتها. أولاً، بسبب الشكوك حول الموثوقية، وثانياً، بسبب الموقع الجغرافي. وفي المقابل، فإن أكبر البنوك الروسية ليست مستعدة لتوفير شروط جذابة للودائع.

في الوضع الاقتصادي الحالي، بالطبع، من المناسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. وسيعمل هذا أيضًا على تحسين صحة القطاع المصرفي: حيث سيتم إجبار البنوك غير الفعالة تلقائيًا على الخروج من السوق. ومع ذلك، لا ينبغي لنا أن نهمل بشكل لا لبس فيه الإمكانات الهائلة للمناطق.

من بين البنوك الإقليمية هناك بنوك ذات سمعة طيبة، ولها فروع في العديد من المدن، وتحافظ بثقة على مواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك، تحقق من الوضع في منطقتك.

أفضل الودائع بالدولار

ويبلغ متوسط ​​سعر الودائع بالدولار حوالي 2.5-3.5%. أما بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي، فسيتم تقديم الشروط التالية للودائع. في بنك UniCredit يمكنك إيداع مبلغ 20000 دولار أو أكثر.

نصيحة!

الولايات المتحدة الأمريكية لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 4.65% وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع B&N Bank: من خلال إيداع مبلغ 25000 دولار أو أكثر لمدة عام واحد، يمكنك كسب 3.7% سنويًا (دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة).

الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ هو 3.9٪. يمكن لأي مستثمر فتح وديعة بهذه النسبة إذا كان لديه 50000 دولار أمريكي وقبل 915 يومًا من استلام الدخل. في المتوسط، فإن أكبر البنوك الروسية مستعدة لتقديم معدل سنوي يتراوح بين 2.8 و3.5%.

المصدر: http://site/www.kp.ru

كيفية اختيار بنك موثوق لفتح وديعة؟

أعتقد أن الكثير منكم يطرح على نفسه السؤال التالي: "كيفية اختيار بنك موثوق به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض أو رهن عقاري.

يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولا، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان أساسيات محو الأمية المالية. هل تتذكر أننا تحدثنا عن هذا في مقال "يجب تعلم الادخار والثقافة المالية"؟

ثانيًا، هذه هي الخطوة الصغيرة الأولى على طريق التطبيق العملي للمعرفة المكتسبة، والتي دفعتني إليها فكرة بعيدة كل البعد عن كونها جديدة وليست أصلية على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".

تحذير!

كيف نفعل ذلك؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن هذا الآن)، ادرس أسواق الأوراق المالية، راقب الوضع الاقتصادي، قارن العروض المقدمة من البنوك المختلفة؟

أوافق، نحن بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا، فأنا أفتقر إلى الخبرة والمعرفة. لذلك، في البداية، قررت التعامل مع هذا النوع من الاستثمار، والذي، في الواقع، لا يستثمر، بل هو وسيلة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.

كيفية اختيار البنك للإيداع

لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأننا في حياتنا اليومية نواجه في أغلب الأحيان البنوك والودائع المصرفية. ربما يكون لدى كل شخص تقريبًا "مخبأ" بنك صغير على الأقل.

لا نشعر بالتوتر عندما نعطي أموالنا للبنك. ونحن لسنا خائفين من خسارة أموالنا، لأن المخاطرة هنا، كما ترى، ضئيلة.

وليست هناك حاجة لأي إعداد نفسي خاص، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في الأدوات المالية الأكثر خطورة، مثل العقارات وصناديق الاستثمار المشتركة والفوركس وحسابات PAMM والاستثمارات في سوق الأوراق المالية والأعمال الفنية والتحف والأشياء الثمينة. المعادن.

لكننا لا نعرف دائمًا مدى فعالية أموالنا في العمل في البنوك المختلفة. يمكن للودائع المختلفة في ظل ظروف مختلفة وفي بنوك مختلفة أن تحقق دخلاً مختلفًا تمامًا.

دعونا نحاول معرفة البنوك الأكثر موثوقية، وما هي أنواع الودائع الموجودة وكيفية اختيار الأكثر ربحية بينها، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى دخل ممكن، وفي أي شيء العملة لفتح وديعة وبأي سعر فائدة.

هناك الكثير من الأسئلة، دعونا نذهب بالترتيب

لا يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا بأنه مستقر الآن. وقد تفاقم تباطؤ نمو اقتصادنا، الذي بدأ في عام 2013، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا، والتقلبات في سعر صرف الروبل، وإغلاق بعض البنوك. وقد خلق هذا بعض التوتر حول الودائع المصرفية.

ومع ذلك، ما زلنا، وفي معظم الحالات، في الرغبة في توفير المال "ليوم ممطر" أو تجميع بعض المبلغ المطلوب من المال، نفتح حساب وديعة في أحد البنوك.

لحفظ أو عدم حفظ؟

أعتقد أن تجميع الأموال في حد ذاته، كعملية، بالنسبة لمعظم الناس هو نشاط ممل ورتيب. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا لتوفير المال من أجل المال.

ولكن إذا كان تحقيق ما طالما رغبت فيه يلوح في الأفق، فهذا أمر مختلف تمامًا.

انتباه!

ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ شراء شقة، توفير المال من أجل تقاعد مريح، الذهاب في رحلة حول العالم؟ هذا يحفزك ويجبرك حقًا على القيام بشيء بدا مؤخرًا وكأنه شيء خارج عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.

سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح ومحدد. صدق أو لا تصدق، لقد حدث لي هذا النوع من الأشياء أكثر من مرة.

الودائع المصرفية (الودائع)

وهكذا يتم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا من جديد. ولتوضيح الأمر، دعونا أولاً نفهم المصطلحات.

ما هي الودائع؟

الودائع (وتسمى أحيانًا الودائع) هي نوع من حسابات التوفير يتم فيها إيداع الأموال لفترة معينة وبشروط تعاقدية بغرض الحفاظ عليها وتوليد الدخل.

هذه هي أموال العملاء التي تخضع لعائد إلزامي عند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن بينما يتم إيداعها، يتم إدارتها من قبل البنك.

يعد هذا منتجًا مصرفيًا شائعًا جدًا ونشأ تقريبًا في نفس وقت ظهور النظام المصرفي. يمكن لكل روسي فتح عدد غير محدود من الودائع، سواء في بنك واحد أو في عدة بنك في نفس الوقت.

ما هي أنواع الودائع الموجودة؟

في الواقع، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو سلبياته.

ولكن في الأساس تنقسم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية اعتماداً على:

1. من مدة الوديعة - الودائع تحت الطلب والودائع لأجل
2. اعتمادًا على إمكانية التجديد – القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد
3. اعتمادًا على نوع عملة الإيداع - الودائع بالروبل أو العملات الأجنبية أو الودائع متعددة العملات.

من فترة إيداع الأموال في البنك.

ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ بالنسبة للودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة محددة (من شهر واحد إلى عدة سنوات)، يتم دفع الفائدة عند انتهاء الفترة المتفق عليها.

إذا قام العميل بسحب أمواله قبل نهاية الفترة المنصوص عليها في الاتفاقية، فيمكن للبنك إعادة المبلغ الأولي للوديعة بالكامل فقط، ولكن يمكن تراكم الفائدة على الوديعة جزئيًا.

قد تقوم بعض البنوك بإرجاع الفائدة المستحقة كاملة عند الإنهاء المبكر للاتفاقية، ولكن عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع منخفضة.

نصيحة!

مع الوديعة تحت الطلب، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة، وإعادتها إلى العميل عند الطلب، وتكون أسعار الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.

الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد

كل شيء واضح هنا. إذا تم تجديد الوديعة، فهذا يعني أنه يمكن إيداع مبالغ إضافية في حساب الوديعة، مما سيؤدي إلى زيادة المبلغ الإجمالي للوديعة، وبالتالي الدخل عليها.

إذا لم يتم تجديد الوديعة، فلا يمكن زيادة مبلغ الوديعة الأولية، وسيتم استحقاق الفائدة عليه فقط.

بأي عملة يجب أن أفتح وديعة؟

في البنوك الروسية، يمكنك فتح ودائع بالروبل أو ودائع بالعملة الأجنبية أو ودائع متعددة العملات.

من مميزات الودائع متعددة العملات: في حساب واحد يمكنك إيداع عدة مبالغ بعملات مختلفة، لكل منها فائدة خاصة بها.

وينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من الفائدة على ودائع الروبل.

كيف تختار الاستثمار الأكثر ربحية؟

ما الذي تنتبه إليه عادةً عند اختيار الوديعة؟ بالطبع على أسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة المالية التي يحصل عليها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله للاستخدام).

الفوائد على الودائع المصرفية

بادئ ذي بدء، تنجذب إلينا أسعار الفائدة المرتفعة (تشير البنوك دائمًا إلى سعر الفائدة السنوي)، والتي قد تعتمد على مبلغ الوديعة، وعلى مدة الوديعة، وعلى ما إذا كان سيتم تجديد الوديعة أم لا، وعلى نوعها (مصطلح أو "حسب الطلب")، وعلى الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.

تحذير!

لنفترض على الفور أن أسعار الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.

عادة، بعد إبرام اتفاقية، لا يستطيع البنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع ذات رسملة الفائدة وتمديدها).

كيف يتم احتساب الفائدة على الودائع؟

1. الخيار الأول: في نهاية فترة الإيداع، يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الأصلي.
2. الخيار الثاني: يتم سداد دفعات الفائدة بوتيرة معينة (الدفعات المنتظمة)، على سبيل المثال، مرة واحدة في الشهر أو ربع السنة. في هذه الحالة، يتم تحويل الفائدة إلى بطاقة بلاستيكية أو حساب آخر.
3. الخيار الثالث: رسملة الفائدة على الوديعة.

وهذا يعني ما يلي: تتم إضافة الفائدة لفترة معينة إلى مبلغ الوديعة، وفي الفترة التالية سيتم استحقاق الفائدة على مبلغ أكبر.

تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا "الفائدة المركبة" ويمكن دفعها مرة واحدة في الشهر، أو مرة كل ربع سنة، أو مرة واحدة سنويًا، أو في نهاية العقد.

انتباه!

كما ذكرنا سابقًا، عادةً ما يكون للودائع المرسملة معدل فائدة أقل، لكن الدخل قد يكون أعلى.

وبعض المفاهيم الأخرى التي يجب فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.

تمديد الإيداع هو تمديد تلقائي لاتفاقية الإيداع بعد انتهاء صلاحيتها ووضع الوديعة لمدة جديدة دون مشاركة العميل.

إذا لم يتم توفير أي تمديد، فسيتم تحويل الأموال (أصل المبلغ بالإضافة إلى الفائدة المستحقة) إلى حساب العميل ولن يتم تراكم أي فائدة من تلك النقطة فصاعدًا.

من أجل استئناف استحقاقها، عليك أن تأتي إلى البنك وفتح حساب جديد. ومع ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع، ومن أجل استخدام هذه الخدمة، يجب النص على ذلك مسبقًا في العقد.

لفتح حساب مصرفي، تحتاج فقط إلى جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي (في بعض الأحيان قد يُطلب منك تقديم مستند ثانٍ، على سبيل المثال، جواز سفر أجنبي). إذا كنت ترغب في فتح وديعة لقريب، يكفي تقديم وثائقه أو نسخ موثقة من الوثائق.

الودائع المربحة في عام 2017

لذلك، اكتشفنا ما هي أنواع الودائع الموجودة، وكيفية حساب الفائدة وما هي الشروط للودائع المختلفة. لقد توصلنا أيضًا إلى أن سعر الفائدة، الذي يتراوح بشكل عام من 3 إلى 10 بالمائة، يعتمد على العديد من العوامل.

تصنيف البنك

الهدف الذي تسعى لتحقيقه عند فتح وديعة يجب أن يحدد في النهاية اختيارك للوديعة. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما الذي ستفضله (المدة والعملة وسعر الفائدة وغيرها من الشروط).

يريد شخص ما تحقيق الربح بأي ثمن بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، متجاهلاً المخاطر والخسائر المحتملة. يشعر بعض الأشخاص بالرضا عن المعدلات المنخفضة، ولكن شروط مثل القدرة على تجديد الحساب أو سحب الأموال الجزئية، والرسملة، وفترة الاستثمار القصيرة، والموثوقية تعتبر مهمة.

يمكنك غالبًا العثور على عروض جيدة في البنوك للمتقاعدين الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك عروض خاصة جيدة أو عروض ترويجية موسمية تقدمها البنوك لفترة قصيرة لبعض المناسبات.

نصيحة!

على سبيل المثال، إذا كنت أرغب في الادخار من أجل شراء باهظ الثمن، فإنني أفضل إيداع وديعة طويلة الأجل قابلة للتجديد برأس مال شهري، وإن كان بمعدل فائدة أقل.

لكن بشكل عام، فإن طريقة الاستثمار هذه، والتي تشمل الودائع المصرفية، ليست الخيار الأكثر ربحية اليوم. لقد انخفضت المعدلات بشكل كبير مقارنة بما كانت عليه قبل عامين. وللعثور، على سبيل المثال، على إيداع بنسبة 10٪ سنويًا، عليك أن تحاول جاهداً.

علاوة على ذلك، عليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: كلما زاد عدد البنك الذي يقدم فرص الإيداع (على سبيل المثال، التجديد، الرسملة، السحب الجزئي)، كلما انخفضت الفائدة على هذه الوديعة.

أين وكيف تجد معلومات عن البنوك؟

هناك الكثير من البنوك في بلدنا التي تقدم لنا خدماتها. وأحيانًا قد يستغرق البحث عن بنك مناسب وقتًا طويلاً. آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.

إحدى الطرق للتنقل بطريقة أو بأخرى عند اختيار البنك هي النظر إلى تصنيفاته. يتم تجميع تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من قبل وكالات التصنيف الروسية مثل وكالة التصنيف الوطنية (NRA)، وExpert RA، وRus-Rating، وAK&M، ومن بينها وكالة Expert RA التي تعتبر الأفضل.

وتعمل الوكالات الدولية الكبرى (فيتش، وموديز، وستاندرد آند بورز) فقط مع أكبر البنوك الروسية، ولا تدخل البنوك المتوسطة الحجم في مجال رؤيتها.

يمكنك أيضًا استخلاص استنتاجات معينة من خلال قراءة التقارير الائتمانية للبنك المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي أو على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا. ولكن ربما لا يستطيع فهم هذه التقارير إلا المتخصص. يمكننا، نحن العملاء العاديين، تجربة حظنا على بوابة Banki.ru، حيث يتم تقديم المعلومات في شكل يسهل الوصول إليه ويمكن أن يفهمه حتى الشخص العادي.

تحذير!

يتم تحديد موثوقية البنك من خلال أدائه المالي. للتحليل، نقوم بمقارنة الأصول الحالية للبنك مع المؤشرات التي كانت قبل عام وللشهر الماضي والحالي.

ومن علامات موثوقية البنك واستقراره ضخامة الأصول في الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. يشير حجم أمواله الخاصة (رأس المال المصرح به) أيضًا إلى موثوقية البنك.

وفقًا لوكالة معلومات Finmarket، اعتبارًا من 1 مارس (لم تتغير القائمة حتى 1 أبريل)، تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS، وAlfa Bank، وBank St. بنك، بنك B&N، بنك "Vozrozhdenie"، CB "Vostochny"، VTB، CJSC "VTB24"، GPB، MDM Bank، MInB، بنك موسكو الائتماني، Nomos-Bank، Nordea Bank، Petrokommerts، Promsvyazbank، Raiffeisenbank، Rosbank، Rosselkhozbank، AB " روسيا"، سبيربنك الاتحاد الروسي، Svyaz-Bank، CB "Citibank"، NB Trust، Uralsib، بنك خانتي مانسيسك، HKF-Bank، UniCreditBank.

الحاجة إلى تقييم موثوقية البنكبناءً على تحليل التقارير، مع الاهتمام بمعايير مثل التدهور أو انتهاك المعايير الإلزامية للمؤسسة المصرفية (والتي قد تؤدي إلى إلغاء الترخيص)، والمدفوعات غير المسددة والصعوبات التي تواجهها في سداد ديونها، والكبيرة التدفقات النقدية التي تتجاوز أصول البنك بشكل كبير وليس لها أي مبرر اقتصادي، للاستثمارات الكبيرة في الصناديق المشتركة والأسهم (وهذا قد يكون بمثابة إشارة إلى مشاكل كبيرة للبنك في المستقبل القريب)، لأي انخفاض حاد في مؤشرات الميزانية العمومية دون تفسيرات مبررة.

يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير المنشورة على موقع البنك المركزي وفي وسائل الإعلام وعلى البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لموثوقية البنك بناءً على مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية التي ستساعد جزئيًا على الأقل تقليل مستوى المخاطر.

2. بالنسبة لحجم البنك.إن عبارة "أكبر من أن يُسمَح لها بالفشل" تنطبق بنسبة 100% تقريبًا على البنوك الفيدرالية والإقليمية الكبيرة. يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم، والتي تشير إلى حجم البنك، في تقارير المراكز التحليلية، في تصنيفات الوكالات الروسية والدولية. وبطبيعة الحال، هذا لا يستبعد حقيقة أن هناك بعض البنوك الصغيرة التي تستحق الاهتمام.

3. على الأخبار السيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تدق أجراس الإنذار على الأقل.

4. لكي تنخفض التقييماتوالتي قد يتم تخفيض تصنيفها من قبل وكالات التصنيف. وحقيقة أن المؤسسات الائتمانية تفتقر إلى التصنيفات الائتمانية هي أيضاً أمر مثير للقلق (وهو ما قد يشير إلى إحجام البنك عن تقديم المعلومات إلى وكالات التصنيف في محاولة لإخفاء شيء سلبي).

5. بمعدلات مرتفعة على الودائع.قد تكون المعدلات المتضخمة التي تكون أعلى بكثير من المستوى المتوسط، أو زيادتها الحادة دليلاً على أن البنك ليس لديه أموال كافية. وفي محاولة لجذب المزيد من العملاء من خلال العروض الأكثر ربحية للوهلة الأولى، تحاول مؤسسة الائتمان سداد ديونها. قد يشير هذا إلى زيادة المخاطر.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان المعدل مرتفعًا جدًا أم لا؟ في هذه الحالة، يمكنك التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في أفضل 10 مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع الفردية، والتي نشرها البنك المركزي. وفي شهر مارس، بلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 8.35%.

6. لتغيير جدول العمل.تقليل ساعات عمل البنك (تقليل عدد أيام العمل وفترة العمل خلال النهار)، وتقليل عدد الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.

7. للمشاكل التي تنشأأثناء المعاملات النقدية (على سبيل المثال، التأخير في السحب النقدي، وإغلاق الودائع، وجودة الخدمة)، بالإضافة إلى الإغلاق الجماعي للحسابات من قبل عملاء البنوك. يمكنك التعرف على هذا من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.

تأمين الودائع – تدابير أمنية إضافية

ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ارتكبنا خطأ وأفلس مصرفنا أو تم سحب ترخيصه؟

هذه القضية تقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية، لا داعي للخوف على مدخراتك إذا كانت لا تتجاوز مبلغ 700000 روبل.

منذ 1 أكتوبر 2008، يوجد في بلدنا نظام للتأمين الإلزامي على الودائع، والبنوك نفسها تفعل ذلك مجانًا تمامًا للعملاء. في حالة حدوث مثل هذه المشكلة وتم إغلاق البنك الذي تتعامل معه، خلال 14 يومًا بعد وقوع الحدث المؤمن عليه، سيتم إرجاع مبلغ الإيداع إليك.

نظام تأمين الودائع

في أحد البنوك، سيكون الحد الأقصى لمبلغ التعويض 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق الاهتمام بشكل خاص.

أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي قدره، على سبيل المثال، 1000000 روبل، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. ولذلك فمن الأفضل فتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ فيها لا يتجاوز 700000 روبل.

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 500000 روبل في بنكين، في حالة إفلاس هذه البنوك، سوف تتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الإيداع لا يزال يتجاوز 700000 روبل، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.

لكن كل هذا سيستمر إلى أجل غير مسمى، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.

تجري حاليًا مناقشة مشروع قانون حكومي بشأن زيادة تأمين الودائع من 700000 إلى مليون روبل (اعتمد مجلس الدوما هذا القانون في القراءة الأولى العام الماضي).

فكيف تختار بنكًا موثوقًا به؟

قبل أن تعهد بأموالك إلى بنك معين، تأكد من التحقق مما إذا كان البنك ينتمي إلى نظام تأمين الودائع الروسي. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات حول أي بنك على الإنترنت.

تحذير!

للبدء، حدد جميع البنوك التي يتم التأمين على جميع الودائع فيها، واجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.

من هذه القائمة، حدد الودائع ذات معدلات الفائدة الأعلى، بعد إجراء تحليل مقارن للربحية في البنوك المختلفة. كلما قمت بدراسة العروض على الودائع والودائع، كلما زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.

اكتشف ما إذا كان البنك يقدم رسومًا وعمولات مقابل أي خدمات إضافية (على سبيل المثال، لتجديد الوديعة، وسحب النقود، وفتح حساب) والغرامات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

اقرأ العقد بعناية! الحل الأمثل في رأيي: موثوقية البنك ومعدل فائدة مرتفع نسبيًا. ولكن لا ينبغي لنا أن ننسى أن المعدل المفرط في الارتفاع في بعض الأحيان يخفي مشاكل كبيرة يواجهها البنك، والتي يحاول حلها على حسابنا.

سيسمح لك النهج الهادف والتحليل الدقيق واتخاذ القرار على مهل باتخاذ القرار الصحيح. لكن في الوقت نفسه، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار، فأنت بحاجة إلى تقدير وقتك وأموالك وطاقتك. لذلك نتوقف عن الحلم ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في التمثيل.

تهتم جميع البنوك بجذب أكبر قدر ممكن من أموال المودعين إلى حساباتها. لهذا الغرض، تظهر مجموعة واسعة من الودائع. لا تكون أسعار الفائدة المرتفعة مصحوبة دائمًا بسهولة إدارة الحساب. قبل اختيار برنامج مصرفي، عليك أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات، وأن تفكر في المزيد من الإمكانيات لاستخدام الوديعة.

في هذه المقالة:

اختيار الاستثمار المناسب

على الرغم من كل الاختلافات، يمكن تقسيم الودائع إلى ثلاث مجموعات، اعتمادًا على إمكانيات إدارة الحساب: مربحة (بدون القدرة على تجديد الأموال وسحبها)، ومتجددة ومع القدرة على استخدام الأموال.

من السهل اختيار أعلى نسبة، ولكن ماذا تفعل إذا كنت في حاجة ماسة إلى المال؟ هذا هو المكان الذي تنقذ فيه برامج الادخار التي تتمتع بالحق في سحب الأموال جزئيًا أو كليًا. بعد صرف جزء من الأموال، لا يقوم العميل بإغلاق الوديعة، وفي بعض الحالات لا يفقد حتى الفائدة.

إذا كانت لديك أموال متاحة، فيمكن زيادة الدخل عن طريق زيادة مبلغ الوديعة، وذلك بفضل الحق في تجديده. عادة لا يتضمن المنتج المصرفي القياسي "الدخل" مثل هذه الفرصة. وتتمثل مهامها في رسملة الفائدة من شهر لآخر حتى نهاية مدة العقد دون القدرة على إدارة واستخدام الأموال قبل الموعد المحدد. تتمتع الودائع القياسية بأعلى عائد، اعتمادًا على مبلغ الوديعة وفترة الاستثمار.

شروط الإيداع في البنوك المختلفة متساوية نسبيًا:

• تحتاج إلى اختيار عرض معين.
• إيداع مبلغ لا يقل عن الحد الأدنى المحدد.
• تقديم وثيقة هوية.

وفيما يلي الودائع الأكثر ربحية في بنوك موسكو، اعتمادا على قدراتها.

ودائع الدخل

• بنك موسكو "الإجابة الصحيحة"

أسعار فائدة تصل إلى 11% بالروبل.

الودائع - من 100 ألف روبل.

• بين بنك

تصل الفائدة السنوية إلى 10.75% بالروبل، و3% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 2.45% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

• بنك PromSvyaz "مصلحتي"

أسعار فائدة تصل إلى 10.5% بالروبل، و2.2% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.15% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

• بنك ألفا

أسعار الفائدة تصل إلى 10.29% بالروبل، و2.59% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.12% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و500 دولار و500 يورو.

• بنك يونيكريديت

أسعار الفائدة تصل إلى 9.5% بالروبل، و3.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.5% باليورو. الافتتاح - من 100 ألف روبل و 1500 دولار و 1500 يورو.

• VTB 24 "مربح"

أسعار الفائدة تصل إلى 9.2% بالروبل، و1.95% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.8% باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

حاسبة الودائع

قيمة الايداع

سعر الفائدة (٪)

مدة الوديعة (أشهر)

الفائدة الشهرية

إعادة استثمارها سحبت

• غازبرومبانك "المنظور"

أسعار فائدة تصل إلى 9% بالروبل، و1.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1% باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

الودائع القابلة للتجديد

• الثقة المصرفية "التراكمية"

يصل المعدل السنوي إلى 10.65% بالروبل، و2.45 بالدولار الأمريكي، ويصل إلى 1.7% باليورو. الافتتاح - من 30 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

• بنك PromSvyaz "أقصى الفرص"

أسعار فائدة تصل إلى 10% بالروبل. الودائع - من 300 ألف روبل.

• غازبرومبانك "تراكمي"

المعدل السنوي يصل إلى 8.8% بالروبل، و1.4 بالدولار الأمريكي، ويصل إلى 0.9% باليورو. الافتتاح - من 15000 روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• VTB 24 "التراكمي"

أسعار فائدة تصل إلى 8% بالروبل، و1.85% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.7% باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• RaiffeisenBank "الاختيار الشخصي"

أسعار فائدة تصل إلى 8% بالروبل، و0.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.01% باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و3000 دولار و3000 يورو.

• سبيربنك "تجديد"

أسعار الفائدة تصل إلى 7.1% بالروبل، و1.85 بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.91% باليورو. الافتتاح - من 1000 روبل و 100 دولار و 100 يورو.

الودائع مع السحب المبكر

• بنك تراست "شامل"مع القدرة على تعبئة حسابك

تصل أسعار الفائدة إلى 10.4% بالروبل، و2.35 بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.4% باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و500 دولار و500 يورو.

• غازبرومبانك. المنتج "ديناميكي"لديه فرصة إضافية لتجديد الودائع.

أسعار الفائدة تصل إلى 8.7% بالروبل، و0.95% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.55% باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

• روزبانك "الأمثل"

أسعار الفائدة تصل إلى 7.6% بالروبل، و1.1% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.2% باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 2000 دولار و 2000 يورو.

• بنك يونيكريديت. الودائع "العالمية"يسمح لك بتعبئة حسابك.

أسعار فائدة تصل إلى 7.5% بالروبل، و0.25% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.25% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

• سبيربنك "إدارة"

أسعار الفائدة تصل إلى 6.59% بالروبل، و1.64 بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.35% باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و1000 دولار و1000 يورو.

عندما يكون لدى الشخص أموال مجانية، يطرح سؤال عادل: أين يستثمرها لتوليد الدخل؟ إن الطريقة الأبسط والأكثر أمانًا لتوليد الدخل من وجهة نظر حماية الدولة من المخاطر هي من خلال الودائع. نقترح عليك أن تتعرف على تصنيفات البنوك التي تتمتع بأعلى أسعار الفائدة على الودائع حسب شروط برامج الإيداع.

يرجى ملاحظة أنه عند تجميع القوائم، تم استخدام البنوك المدرجة في أفضل 50 مؤسسة ائتمانية في الدولة لاستبعاد العروض المقدمة من الشركات التي قد تكون في وضع مالي غير مستقر.

الودائع القياسية

الودائع القياسية تعني الودائع لفترة زمنية معينة ليس لها وظائف إضافية - التجديد أو السحب الجزئي. وكقاعدة عامة، فإن أسعار الفائدة على هذه الودائع هي الأعلى. تبدو العشرة الأوائل مع أفضل العروض كما يلي:

الودائع مع ميزات إضافية

حتى أعلى نسبة مئوية على الودائع في البنوك ذات الخيارات الإضافية عادة ما تكون أقل من تلك الخاصة بالبرامج القياسية، لكن هذا لا يقلل من اهتمام المستهلك بها. ويفضل المودعون منتجات الودائع هذه بسبب زيادة الوصول إلى الأموال والحفاظ على الفوائد المتراكمة.

الودائع القابلة للتجديد

تبدو أفضل 10 بنوك تصدر الودائع الأكثر ربحية مع إمكانية زيادة المبلغ الأولي كما يلي:

1. بنك روز يورو – 8.5%.يُطلق على المنتج المصرفي اسم "Replenish" بشكل مناسب. من الممكن فتح حساب لمدة 91 إلى 1095 يومًا بمبلغ 50 ألف روبل. يمكن رسملة الفائدة الشهرية أو استخدامها حسب تقديرك. قم بتجديد الوديعة بما لا يقل عن 5 آلاف روبل. متاح حتى آخر 30 يومًا من صلاحية العقد.
2. تينكوف – 8.5%.لدى البنك سعران - 8.5٪ إذا كان من الممكن تجديد الوديعة فقط في أول 30 يومًا و8٪ إذا كان من الممكن زيادة الرصيد طوال مدة الاتفاقية بأكملها. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50 ألف روبل. مبلغ المساهمات الإضافية غير محدود.
3. بنك ترانس كابيتال – 8.5%.بنك آخر ذو سعر فائدة مرتفع على الودائع هو TKB. تم تصميم منتج الوديعة "طويلة الأجل" لمدة 6000 يوم مع إمكانية تجديد الحساب في أي وقت مناسب. الحد الأدنى للفتح هو 10 آلاف روبل. تتم دفعات الفائدة كل 400 يوم.
4. بنك أورينت إكسبريس – 8.3%.بفضل إيداع دفتر التوفير، يمكن لعميل البنك الحصول على دخل مرتفع لمدة 6-24 شهرًا. يتم إبرام الاتفاقية إذا كان هناك ما لا يقل عن 30 ألف روبل في الحساب. يجب أن يكون مبلغ المدفوعات لزيادة الوديعة أكثر من 5 آلاف روبل.
5. يتطلب البرنامج الشامل حدًا أدنى للدفعة الأولى قدره 30 ألف روبل. مع إمكانية إضافية لتجديد الحساب بأي مبلغ. يتم فتح الوديعة لمدة تتراوح من 3 إلى 12 شهرًا.
6. جلوبكس – 8.25%.يضمن المنتج "الأمثل" زيادة في الأموال بالمبلغ المحدد عند إيداعها لمدة 367 يومًا. يجب أن تكون المساهمة الأولية أكثر من 30 ألف روبل، ويجب أن تكون كل دفعة إضافية أكثر من 5 آلاف روبل. رسملة الفائدة ممكنة بناء على طلب العميل.
7. قضبان ايه كيه – 8.25%.يتم فتح حساب الوديعة لمدة تتراوح من 91 إلى 720 يومًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 1 مليون روبل. من الممكن تجديد الحساب، ولكن ليس أكثر من أربعة أضعاف الرصيد الأولي.
8. بين بنك – 8.2%.تم وضع العقد لمدة 91 يومًا مع التمديد التلقائي بنفس الشروط. الدفعة الأولية من 10 آلاف روبل. هناك رسملة للفائدة، فضلا عن إمكانية تجديد الوديعة بأي مبلغ.
9. بنك موسكو الإقليمي – 8%.يتوفر منتج بسعر مماثل في MosoblBank. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 300 ألف روبل. يمكنك الاعتماد على السعر المعلن عند توقيع عقد لمدة 367 يومًا. تتم رسملة الرسوم المصرفية أو تحويلها إلى حساب العميل. من الممكن تجديد الحساب في أول 183 يومًا.
10. بنك موسكو الائتماني – 7.75%.التسجيل بالسعر المقترح لا يمكن تحقيقه إلا من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت. يجب أن يكون مبلغ الإيداع الأولي 1000 روبل على الأقل. تنص التعريفة على الرسملة الشهرية للفائدة. التجديد ممكن حتى الحد الأقصى - 10 ملايين روبل.

الودائع مع السحب الجزئي

تقدم العديد من البنوك أعلى المعدلات على الودائع في البنوك مع إمكانية سحب جزء من مبلغ الوديعة (دون احتساب الفوائد المتراكمة). دعونا قائمة لهم:

1. تينكوف – 8.5%.إيداع عالمي مع تجديد وسحب جزء من المال. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50 ألف روبل. سحب جزئي بمبلغ 15 ألف روبل. ممكن بعد 60 يوما من تاريخ فتح الحساب. المدة من 3 أشهر أو أكثر بناء على طلب العميل.
2. نوفيكوبانك – 8.5%.يقدم Novikobank برنامجًا بشروط ثابتة تبلغ 184 أو 368 يومًا. مبلغ الإيداع الأولي هو من 30 ألف روبل. السحب الجزئي ممكن إذا كان الحد الأدنى للرصيد أكثر من 1.4 مليون روبل. تتم دفعات الفائدة كل 184 يومًا.
3. البنك الوطني الاستئماني – 8.25%.من خلال التعريفة "الشاملة كليًا"، لا يمكنك تعبئة حسابك فحسب، بل يمكنك أيضًا سحب الأموال جزئيًا، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد (على غرار الحد الأدنى الأولي) - 30 ألف روبل. الشروط ثابتة - 91 و181 و367 يومًا.
4. قضبان ايه كيه – 8.25%.لدى البنك متطلبات صارمة للغاية فيما يتعلق بالحد الأدنى لحجم الوديعة - مليون روبل. يمكن أن تتراوح مدة العقد من 3 إلى 24 شهرًا. يمكن تجديد حساب التوفير وسحب بعض الأموال منه، مع الحفاظ على الحد الأدنى الأولي وهو مليون روبل.
5. جلوبكس – 8.15%.المنتج "العالمي عبر الإنترنت" متاح فقط من خلال تطبيق عبر الإنترنت. يمكن استثمار الأموال لمدة 6 و 12 و 24 شهرًا. الدفعة الأولية – 10 آلاف روبل. يُسمح بسحب الأموال من الحساب، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى للمبلغ المحدد بشكل فردي في اتفاقية الإيداع.
6. بنك أورينت إكسبريس – 8.02%.يتيح لك المنتج "العملي" سحب الأموال دون خسارة الفائدة. مبلغ الدفعة الأولى من 100 ألف روبل. أوقات المعالجة هي 181 و 731 يومًا. بعد السحب الجزئي، يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد في الحساب 100 ألف روبل.
7. البنك المطلق – 8%.يقدم بنك Absolut برنامجًا خاصًا للأشخاص في سن التقاعد. يتم فتح الحساب بحد أدنى 10 آلاف روبل. يستمر من 91 إلى 730 يومًا. من الممكن سحب جزء من المبلغ لمرة واحدة طوال الفترة بأكملها، بشرط الحفاظ على الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.
8. يوجرا – 7.89%.يتيح لك البرنامج المصرفي "الحد الأقصى" الاستثمار بمبلغ يبدأ من 1.5 مليون روبل. لمدة تتراوح بين 2 إلى 12 شهرًا. من الممكن تجديد حساب الوديعة، وكذلك سحب جزء من الأموال مع توفير الحد الأدنى للرصيد. بالإضافة إلى هذا البرنامج، يقدم بنك Ugra أيضًا "الفائدة المُدارة"، حيث يبلغ الحد الأدنى للمساهمة الأولية 100 ألف روبل، ومدة إيداع الأموال 720 يومًا. التجديد ممكن خلال السنة الأولى، والسحب ممكن ابتداء من 91 يوما من تاريخ إبرام العقد. السنة الأولى بمعدل 10%، والثانية – 5.5% سنويا. يمكن سحب الفائدة في نهاية كل فترة.
9. برومسفياز بنك – 7.5%.الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 150 ألف روبل، ويمكن استثماره لمدة 367 أو 731 يومًا. يمكن تجديد الوديعة أو سحبها منه، مع الحفاظ على الحد الأولي المحدد. من الممكن التمديد التلقائي للعقد.
10. بنك كريديت موسكو - 7.25%.يتم إصدار تعرفة "التسوية" في النظام المصرفي عبر الإنترنت. يتم فتح الوديعة بمبلغ لا يقل عن 1000 روبل. يمكنك تعبئة مبلغ لا يزيد عن 20 ألف روبل. عند إجراء سحب جزئي، يجب أن يبقى المبلغ الأولي في الحساب.

فتح وديعة

عندما تنتهي العملية الأكثر صعوبة - يحدد المستثمر المكان الذي يكون فيه الإيداع بفائدة أكثر ربحية، يمكنك المتابعة مباشرة لفتحه. تمارس معظم البنوك، إلى جانب التسجيل في الفرع، تقديم الطلبات عبر الإنترنت.

في كثير من الأحيان، لفتح حساب إيداع عبر الإنترنت، يمكن للعميل الحصول على علاوة على السعر المذكور.

المستندات الوحيدة التي ستحتاجها هي جواز السفر. إذا تم فتح الوديعة لصالح طرف ثالث، فمن الضروري تقديم وثائقه الثبوتية (نسخ مصدقة). لا توجد متطلبات للعميل على هذا النحو، فالبنوك تفتح الودائع حتى باسم القاصرين.