الودائع بمعدل أعلى. ودائع مربحة في البنوك الموثوقة بأسعار فائدة مرتفعة. الودائع في بنك ألفا

واتسمت السنوات الأخيرة بصدمات مختلفة شهدها الاقتصاد الروسي، من بينها التغيرات في أسعار العملات، والانخفاض الحاد في أسعار النفط، والنمو السريع للتضخم، فضلاً عن إفلاس المؤسسات المصرفية. كل هذا يعطي المواطنين الروس سبباً للتفكير في مستقبلهم. بالطبع، يحاول الجميع على الأقل بطريقة أو بأخرى توفير أموالهم.

أسهل طريقة للحفاظ على مدخراتك هي الاحتفاظ بها في حسابات الودائع المصرفية.

الوضع الحالي مع الودائع.

يقول أولئك الذين شاركوا في السوق المالية الروسية منذ عدة سنوات، واستثمروا أموالهم في الودائع، إن إيداع الأموال في حسابات ودائع قصيرة الأجل غير مربح. في الوقت الحالي، هناك ميل لدى جميع البنوك الروسية تقريبًا لخفض أسعار الفائدة على الودائع. لذلك، يجب استثمار الأموال فقط في الودائع طويلة الأجل، ما لم تكن الوديعة بالطبع وسيلة للحفاظ على المدخرات من التضخم.

يقول العديد من الخبراء أن البنوك الروسية ليس لديها أي دافع لرفع أسعار الفائدة على الودائع. وقد تأثر هذا في المقام الأول بالكمية الكبيرة من السيولة المصرفية. وسوف يستمر هذا الوضع في عام 2017. بالفعل في نهاية عام 2016، كان هناك انخفاض ملحوظ في نشاط الإقراض للمواطنين الروس بسبب ارتفاع أسعار الفائدة على القروض. وبالتالي، لا تستطيع البنوك تحويل أصولها السائلة إلى قروض، مما يعني عدم الحاجة إلى جذب أموال الودائع.

بالفعل في عام 2016، أعلن سبيربنك عن انخفاض في نسبة الودائع بنسبة 1 بالمائة للودائع بالروبل وبنسبة 0.5 بالمائة للودائع بالعملة الأجنبية.

يعد انخفاض أسعار الفائدة على الودائع أمرًا معتادًا أيضًا بالنسبة للبنوك الروسية الأخرى. سيتم عرض قائمة البنوك الروسية ذات أعلى أسعار الفائدة أدناه.

أسعار الفائدة في البنوك الروسية.

دعونا نلقي نظرة على البنوك الروسية التي يمكنها تقديم أعلى أسعار الفائدة على الودائع في عام 2017:

"بالتينفيست بنك".
اسم المساهمة هو "البطل". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 10.2%.

"معيار الروسية".
اسم الوديعة هو "الحد الأقصى". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 10.0%.

"موسأوبلبانك".
اسم الوديعة هو "شخصي". المدة – من 90 يوما. سعر الفائدة – 9.7%.

"بنك ريا".
اسم الوديعة هو "الدخل الثابت". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 19.6%.

"بينبانك".
اسم الوديعة هو "الحد الأقصى". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 9.4%.

الائتمان المنزلي.
اسم الوديعة هو "السنة المربحة". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 8.75%.

"يورجا".
اسم الوديعة هو "عالمي". المدة – 1100 يوم. سعر الفائدة – 8.5%.

"بنك موسكو".
اسم الوديعة هو "الحد الأقصى". المدة – من 90 يوما. سعر الفائدة – 8.75 – 9.0%.

"في تي بي 24".
اسم الوديعة هو "مربح". المدة – من 6 أشهر. سعر الفائدة – 8.0%.

"روسبانك".
اسم الوديعة هو "مربح". المدة – من 6 أشهر. سعر الفائدة – 6.9%.

"سبيربنك".
اسم المساهمة هو "حفظ عبر الإنترنت". المدة – 1 سنة. سعر الفائدة – 6.85%.

فرض الضرائب على الودائع.

يجب ألا ينسى كل مستثمر أنه من الضروري دفع ضريبة على الدخل المستلم. يتم فرض الضرائب على الودائع بالروبل إذا كان سعر الفائدة على الودائع أعلى بنسبة 5٪ من سعر إعادة التمويل. كما تخضع الودائع بالعملة الأجنبية بمعدل فائدة يزيد عن 9٪ سنويًا للضريبة.

معدل الضريبة للمقيمين في روسيا هو 35%، وللمقيمين في البلدان الأخرى – 30%.

الودائع في موسكو بأسعار فائدة مرتفعة في عام 2018: قارن أسعار وشروط الودائع المصرفية الأكثر ربحية اليوم للأفراد، بما في ذلك المتقاعدين.

الودائع بأسعار فائدة مرتفعة في بنوك موسكو - 2018

الودائع الفردية هي الطريقة الأكثر شعبية والأكثر طلبًا لاستثمار الأموال. من خلال منح مدخراتنا للبنوك، نأمل ليس فقط في الادخار، ولكن أيضًا في زيادة أموالنا. ولهذا السبب نحاول اختيار الودائع التي تكون فيها أسعار الفائدة هي الأعلى والشروط الأكثر ملاءمة.

تقدم بنوك موسكو اليوم عددًا كبيرًا من أنواع الودائع المختلفة للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا إلى عدة مجموعات كبيرة:

ودائع لأجل بأقصى معدلات الفائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، فإنك تمنح البنك أموالاً لفترة معينة (3-6 أشهر، سنة واحدة أو 3 سنوات)، وخلال هذه الفترة لا يمكنك سحب الأموال دون خسارة الفائدة المتراكمة، أو تجديد الحساب. وكقاعدة عامة، فإن هذه الودائع لديها أعلى المعدلات.

الودائع القابلة للتجديد. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للمستثمر توفير المال عن طريق تجديد الحساب، وفي الوقت نفسه تزيد الفائدة. ومع ذلك، من المستحيل سحب حتى مبلغ صغير من الأموال من الحساب دون خسارة الدخل.

إنفاق الودائع مع السحب الجزئي للأموال دون فقدان الفائدة. هذه الودائع لديها أدنى أسعار الفائدة. لكنها تمنحك الفرصة لسحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى المتفق عليه مسبقًا للرصيد، والذي سيتم استحقاق الفائدة عليه في هذه الحالة.

الودائع الأكثر ربحية في موسكو بالروبل في عام 2018

في هذا الجدول المقارن، قمنا بجمع ودائع الروبل للأفراد بأقصى أسعار الفائدة التي تقدمها بنوك موسكو اليوم.

بنك النادي المالي الدولي الودائع “الاختيار الواثق”

إيداع Natsinvestprombank "اختيار النجاح"

• تعرف على أسعار الفائدة على الودائع المعروضة اليوم

إيداع بنك زينيت "الحلوى (عبر الإنترنت)"

إيداع بنك كليوكفا "مربح"

الإيداع الائتماني القياسي من البنك "Urgent-Lux"

إيداع إنكاروبنك "وقت الاكتشاف"

• اطلع على الشروط التي يمكنك بموجبها فتح وديعة بنكية اليوم

بنك زراعات موسكو الودائع لأجل

وديعة العصر الجديد للبنك "VIP Top up"

إيداع بنك Inkarobank "بفائدة عالية"

الودائع في موسكو بأقصى أسعار الفائدة بالدولار

في هذا الجدول المقارن، قمنا بجمع الودائع بالدولار للأفراد بأقصى أسعار الفائدة التي تقدمها بنوك موسكو اليوم.

بنك "سانت بطرسبرغ" إيداع "إستراتيجي عبر الإنترنت"

"استراتيجية" الإيداع البنكي SMP

بين بنك "الاستثمار في المستقبل (التأمين التراكمي)"

إيداع بنك ألفا "Pobeda+ (الحد الأقصى + الباقة)"

الإيداع في البنك "الحد الأقصى"

إيداع بنك تافريتشيسكي "Tavrichesky الحد الأقصى (عبر الإنترنت)"

إيداع بنك أورينتال إكسبريس "فوستوتشني (منطقة التعريفة 1)"

إيداع Promtransbank "المدة بالعملة الأجنبية"

إيداع موسوبلبنك "شخصي"

أي بنك في موسكو هو الأفضل لفتح وديعة؟

عند اختيار بنك في موسكو لإجراء إيداع، يجب عليك اليوم أولا تقييم سعر الفائدة وجودة خدمة العملاء. إذا أوصى الخبراء السابقون باختيار أكبر البنوك باعتبارها الأكثر موثوقية، فإن الوضع الحالي في القطاع المالي يظهر أنه لا يوجد أحد مؤمن عليه عمليًا ضد السقوط. بطبيعة الحال، باستثناء البنوك ذات الأهمية النظامية، والتي من المرجح أن ينقذها البنك المركزي في كل الأحوال.

لحسن الحظ، تعمل وكالة تأمين الودائع (DIA) في روسيا منذ فترة طويلة، لذلك من الممكن استعادة أموالك حتى في حالة فشل البنك.

كيفية فتح وديعة بنكية بشكل صحيح

سعيًا للحصول على نسبة عالية، يمكنك الآن تأمين مدخراتك عن طريق اختيار البنك الأكثر موثوقية لإيداعك. من المهم اليوم توزيع المدخرات بشكل صحيح بحيث لا يتجاوز المبلغ الإجمالي لودائع الأفراد في بنك واحد المبلغ الذي ستعيده DIA إليك في حالة إلغاء الترخيص. من الأفضل تقسيم مبلغ كبير إلى أجزاء وتوزيعه على العديد من البنوك في موسكو بأسعار الفائدة الأكثر ملاءمة.

لا يجب عليك أيضًا فتح ودائع كبيرة في بنك واحد لنفسك ولأقاربك المقربين. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، قد يتم اتهامك بالرغبة المزعومة في خداع مطار الدوحة الدولي بهذه الطريقة.

من المهم أيضًا التأكد من أن وديعتك مفتوحة فعليًا ويتم أخذها في الاعتبار في قسم المحاسبة بالبنك، وعدم شطبها من الميزانية العمومية (حدثت حالات مماثلة بالفعل)، وإلا سيكون من الصعب إثبات وجود وديعة.

أفضل أسعار الفائدة على الودائع في موسكو

عند اختيار الودائع في بنوك موسكو ذات أسعار الفائدة الأعلى، نقوم على الفور بقطع الودائع المتجددة وتلك التي تنطوي على سحب جزئي للأموال. التوقف عند ودائع الأفراد الموضوعة لمدة معينة: شهر، ثلاثة أشهر، ستة أشهر، سنة، إلخ. إذا كنت تعتقد أنه يمكن الحصول على الحد الأقصى للفائدة على الوديعة بالروبل إذا قمت بالإيداع لفترة طويلة، على سبيل المثال، 3 سنوات أو حتى 5 سنوات، فأنت مخطئ. اليوم، الأكثر ربحية هي الودائع المصرفية لأجل ستة أشهر أو سنة. يمكنك إجراء إيداع لهذه الفترة من أجل الحصول على أعلى سعر، ثم سحب الأموال وإيداعها مرة أخرى، ربما في بنك آخر في موسكو، والذي سيقدم في ذلك الوقت سعر فائدة أكثر ملاءمة.

الودائع الاستثمارية في موسكو بأقصى قدر من الفائدة

في النضال من أجل أموال العملاء، عرضت البنوك مؤخرًا بشكل متزايد ما يسمى بالودائع الاستثمارية. وفقًا لشروطهم، يقوم العميل، في نفس وقت تسجيل إيداع مصرفي، بشراء الأوراق المالية، على سبيل المثال، أو تحويل مبلغ معين إلى صندوق استثمار مشترك. عادة ما يكون سعر الفائدة على هذه الودائع أعلى من غيرها. ولكن قبل أن تشعر بالاطراء من الدخل الكبير، تحقق مما إذا كانت الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة أو الأوراق المالية سيتم إرجاعها إليك إذا فقد البنك ترخيصه. ثم فكر فيما إذا كنت على استعداد للمخاطرة بمدخراتك أو ما إذا كان من الأفضل اختيار طريقة أقل ربحية لاستثمار الأموال، ولكنها أكثر موثوقية.

ودائع مربحة في بنوك موسكو مع زيادة أسعار الفائدة

عند اختيار الإيداع الأكثر ربحية، تحقق من إمكانية فتح إيداع عبر الإنترنت. في كثير من الأحيان، عند الفتح عبر الإنترنت، يتقاضى البنك علاوة على سعر الفائدة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الودائع في بنوك موسكو للعملاء المتميزين لديها معدل فائدة متزايد. يمكن أن يكون الاشتراك في حزم الخدمات ذات الامتيازات مفيدًا لك. في الوقت نفسه، لكي تصبح عميلا متميزا للبنك، ليس من الضروري أن يكون لديك الملايين في حسابك، في بعض الأحيان يكفي شراء بطاقة بلاتينية، والتي يمكن أن تكون مناسبة لك حقًا.

باختصار، إذا كنت ترغب في استثمار مبلغ كبير، فقم بمقارنة ما سيكون أكثر ربحية بالنسبة لك: عدة ودائع في بنوك غير مستقرة للغاية بمعدل فائدة مرتفع أو وديعة مميزة بمبلغ 1.5 مليون روبل في بنك موثوق به بمشاركة الدولة.

تعرف على المزيد حول شروط وأسعار الفائدة لأفضل الودائع الشخصية اليوم في موسكو على المواقع الرسمية أو في فروع البنوك. المعلومات ليست عرضا عاما.

حتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2019، هناك فرصة لاستثمار الأموال من أجل كسب المال. إحدى الطرق هي ترتيب وديعة مربحة للأفراد. ولكن أي من البنوك الأكثر موثوقية في روسيا اليوم لديه أعلى سعر فائدة على الودائع؟ قام متخصصو وكالة الموقع بتحليل عروض أكبر البنوك في البلاد، وقاموا بتجميع مراجعة للودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.

الودائع من الأفراد هي طريقة تقليدية لاستثمار الأموال

هناك العديد من الطرق لاستثمار الأموال لكسب الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها، ويمكنك كسب المال من الفوركس، والاستثمار في حساب PAMM، ومحاولة كسب الدخل من خلال تداول الخيارات الثنائية وغير ذلك الكثير.

كل هذه الطرق لكسب المال تحقق أرباحًا عالية جدًا، ولكنها ترتبط أيضًا بمخاطر معينة. تظل الودائع المصرفية للأفراد اليوم هي الطريقة الأكثر موثوقية وتقليدية لاستثمار المدخرات في روسيا.

اختيار الاستثمار الأكثر ربحية: ما الذي يجب الانتباه إليه

عند اختيار بنك يعهد إليه بالأموال، عادة ما ينتبه المودعون إلى معلمتين على الأقل:

• - حجم سعر الفائدة الذي يسمح لك باختيار الوديعة ذات الحد الأقصى للدخل؛
• - موثوقية البنك، مما يسمح لك بعدم القلق بشأن سلامة مدخراتك حتى أثناء الأزمات المصرفية.

قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين سعر الفائدة المرتفع والموثوقية الكافية للبنك. حاول محللو موقع الوكالة القيام بذلك من خلال دراسة شروط الودائع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.

ما هي الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة اليوم؟

كل بنك لديه خط خاص به من الودائع المربحة للأفراد بشروط فريدة.

من أجل جلب معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" بطريقة أو بأخرى، حاولنا معرفة أعلى أسعار الفائدة بالروبل التي يتم تقديمها لأولئك الذين يعتزمون فتح وديعة اليوم، في عام 2019.

من أجل نقاء التجربة، قمنا بمقارنة الأسعار في أكبر البنوك في روسيا للودائع لمدة 12 شهرا، لأن هذه هي فترة الاستثمار الأكثر شعبية. ونتيجة لذلك، تم الحصول على القائمة التالية (راجع البنوك لمعرفة الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع).

الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة من أعلى 10

سوفكومبانك

إيداع "نسبة قياسية"

التجديد / لا يوجد سحب جزئي / الفائدة المتراكمة شهريا.

روسيلخوزبانك

إيداع "مربح (عبر الإنترنت)"

لا تجديد / لا سحب جزئي / إطالة / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.

برومسفيازبنك

إيداع "دخلي"

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة / الفائدة المتراكمة شهريًا.

بنك البريد

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.

غازبرومبانك

إيداع "الادخار (عبر الإنترنت)"

في عام 2019، تحظى الودائع لمدة 6 أشهر بشعبية كبيرة. ويرجع ذلك جزئيا إلى الفترة الصعبة التي يمر بها الاقتصاد الروسي اليوم. ليس الكثير من الناس مستعدون الآن لتخطيط دخلهم ونفقاتهم لفترة طويلة من الزمن، وبالتالي يفضلون الاستثمارات لفترة قصيرة من الزمن.

تعتبر الودائع المصرفية بفائدة لمدة ستة أشهر وسيلة جيدة لاستثمار الأموال، مع الأخذ في الاعتبار ذلك، يمكنك الحصول على معدل فائدة مرتفع وعدم التخلي عن أموالك لفترة طويلة.

ما هي الوديعة التي يجب أن أقوم بها لمدة 6 أشهر للحصول على أقصى فائدة؟

تحتوي هذه الصفحة على ودائع بمعدل فائدة مرتفع لمدة 6 أشهر، والتي تقدمها البنوك الرائدة في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن أخرى في روسيا. يتم تنظيم المراجعة في شكل تصنيف من أعلى نسبة إلى أدنى نسبة. يمكن للجميع مقارنة الشروط والأسعار لاختيار العرض الأفضل.

ودائع لمدة ستة أشهر بمعدل مرتفع في البنوك الكبيرة

مساهمة "في الأعلى"

بنك الائتمان في موسكو

ميجا الودائع عبر الإنترنت

بدون رسملة / دفع الفائدة شهريا / بدون سحب جزئي / تجديد

بنك البريد

إيداع "رأس المال (عبر الإنترنت)"

بدون رسملة / دفع الفائدة في نهاية المدة / بدون سحب جزئي / تجديد الموارد

إف سي أوتكريتي

إيداع "موثوق"

إيداع "مربح عبر الإنترنت"

لا توجد رسملة / دفع الفائدة في نهاية المدة / لا يوجد سحب جزئي / لا تجديد

مساهمة "وقت النمو".

الرسملة الشهرية / دفع الفائدة شهريا / لا يوجد سحب جزئي / لا تجديد

إيداع "حفظ عبر الإنترنت"

الرسملة الشهرية / دفع الفائدة شهريا / لا يوجد سحب جزئي / لا تجديد

حاسبة الودائع لمدة 6 أشهر

هل الودائع المصرفية مؤمنة لمدة 6 أشهر؟

نعم. وتخضع أموال الأفراد المودعة في الودائع والحسابات المصرفية، بما في ذلك الحسابات بالعملة الأجنبية، للتأمين. الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع اليوم هو 1400000 روبل.

إذا تم إيداع الوديعة بالدولار الأمريكي أو اليورو، يتم احتساب مبلغ التعويض ودفعه بواسطة DIA بالروبل بالسعر الذي حدده بنك روسيا في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة مدرجة في نظام تأمين الودائع على مواقع بنك روسيا (www.cbr.ru) وDIA (www.asv.org.ru)، وكذلك عبر الخط الساخن المجاني لـ DIA 8 -800-200-08-05 .

الاستنتاجات: لماذا من المربح اليوم فتح وديعة لمدة ستة أشهر

تعتبر الودائع لمدة 6 أشهر بمثابة استثمارات قصيرة الأجل. قد تكون ذات أهمية لأولئك العملاء الذين لا يدخرون "للشيخوخة"، ولكن، على سبيل المثال، يخططون لتوفير المال لقضاء إجازتهم القادمة. ويختار البعض مثل هذه الودائع من أجل إضافة "سلم الودائع" والحصول على دخل متزايد.

بالإضافة إلى ذلك، يشير عدد من الخبراء إلى أنه خلال فترات عدم استقرار السوق، قد تكون الودائع قصيرة الأجل لمدة 3-6 أشهر هي الخيار الأفضل لاستثمار المدخرات. بعد كل شيء، بهذه الطريقة يمكنك تقليل مخاطر التضخم والحصول على دخل جيد.

تعتبر الودائع لمدة 6 أشهر طريقة جيدة ليس فقط للحفظ، ولكن أيضًا لزيادة مدخراتك. بالمناسبة، إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك تمديد اتفاقية الإيداع بنفس الشروط أو سحب المبلغ المطلوب لاستخدامه في عمليات الشراء المخطط لها.

يرجى ملاحظة أن الشروط المذكورة أعلاه وأسعار الفائدة على الودائع للأفراد ليست عرضًا عامًا ولا يمكن أن تكون بمثابة إشارة لاختيار وديعة معينة. هذه القائمة ليست الأساس لاستنتاجات لا لبس فيها حول موثوقية و (أو) الاستقرار المالي لهذه البنوك. لا يتحمل محررو الموقع أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذه المراجعة والقرارات المتخذة بناءً عليها.