Къде е най-добре да правите депозити в рубли? Надеждни банки с високи лихви по депозити. Най-добрите депозити в долари

Само няколко банки предлагат депозити с висока лихва в Москва. Някои правят такова предложение, за да привлекат нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Най-големият принос е. Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

• сметката се открива веднага за цялата сума;
• нищо не може да се прави със средствата до края на договора;
• клиентът принадлежи към преференциалната категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Те получават и максимална печалба при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит при висок лихвен процент в Москва

Висок процент могат да бъдат открити от граждани както по месторегистрация, така и по местоживеене. За целта ви трябва само паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи над 14 години. Различни са офертите за физически лица:

• минимални суми.

Най-високите проценти по депозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи показатели за собствените си активи, добър кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите банкови депозити с високи лихви през 2020 г. За удобство предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, за да се гарантира, че нашите потребители получават актуална информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

28Може

Парите не са само инструмент за извършване на плащания. Те не само трябва да бъдат запазени, но за предпочитане също. Един от ефективните начини за увеличаване размера на спестяванията е чрез депозити. Много банкови организации предлагат да ги отворят, разбира се, при различни условия. Днес ще обсъдим как да изберете депозити, които са печеливши за вас.

Принос: понятие и същност

Депозитът е определена сума средства, която прехвърляте на банкова организация, за да получите доход под формата на лихва. Лесно е да станете вложител: трябва да сключите споразумение за внасяне на пари в рубли или други валути в банкова сметка.

Всеки гражданин има право да направи депозит за физически лица, независимо от неговия социален статус и финансово състояние.

ТОП 20 банки, където можете да отворите депозит

Ще анализираме условията за откриване на депозити по няколко критерия.

Нека също незабавно да отбележим важна информация: всички данни относно лихвените проценти и условията за отваряне са получени от официалните уебсайтове на банковите организации. Може да се променя и допълва, това е прерогатив на банките.

Tinkoff Bank

1. Минимална вноска– 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване– 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5,5%
5. Максимална процентна ставка – 8,8%;
6. % начисляване– по депозит или по желание на клиента по карта;
7. Попълване– независимо от времето, през интернет;
8. Премахване на части– независимо от времето, както ви е удобно.

Резюме:лекота на отваряне, възможност за теглене и попълване на сметката ви по всяко време, доста разумна сума на депозита. Банката участва в системата за гарантиране на депозитите, за която споменахме днес. Сред приятните бонуси може да се отбележи, че всеки, който отвори депозит, става собственик на банкова дебитна карта. Възможно е и откриване на депозит в различни валути.

1. Минимална вноска– 1 рубла (в зависимост от вида на депозита, който се отваря);
2. Минимален период на настаняване– 30 дни (депозит „Спести”);
3. Максимален срок за настаняване– 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 3%;
5. Максимална процентна ставка – 7%;
6. Начисляването на % става в зависимост от вида на депозита;
7. Попълване –Може би;
8. Премахване на части- позволен.

Резюме:Банката със сигурност е надеждна, стабилна и поддържана от държавата. Участва в системата за застраховане на депозити, можете да отворите депозит, без да посещавате офиса лично. В същото време отбелязваме, че лихвените проценти оставят много да се желае.

ВТБ 24

1. Минимална вноска- 200 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване– 60 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 4,10%;
5. Максимална процентна ставка – 7,4%;
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. Попълване –Може би;
8. Премахване на части– възможно (депозит “Комфорт”).

Резюме:Размерът на първото плащане е голям, не всеки може да го направи. Броят на наличните депозити е малък, но това едва ли може да се счита за отрицателна страна. В същото време е възможно да теглите средства предсрочно, както и да попълвате депозита.

1. Минимална вноска– 10 рубли (депозит „При поискване”);
2. Минимален период на настаняване– зависи от вида на депозита;
3. Максимален срок за настаняване– зависи от вида на депозита;
4. Минимална процентна ставка – 0,01%
5. Максимална процентна ставка– 8.75% (инвестиционен депозит);
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. Попълване –да, за депозити „Управляван“, „Спестовен“, „Доход от пенсия“.
8. Премахване на части– да, за депозити „на поискване” и „Управлявани”.

Резюме:Размерът на първоначалната вноска е достъпен за всеки, няма ограничения за условията на депозита.

1. Минимална вноска– 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване- 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 7,25%
5. Максимална процентна ставка – 9,0%
6. Начисляване на % - по Ваш избор (всеки месец или капитализация);
7. Попълване –Може би;
8. Премахване на части– не за всички видове депозити.

Резюме:Не всички депозити са налични за попълване; пари в брой за теглене трябва да бъдат заявени няколко дни предварително. Положителни аспекти: можете да управлявате депозита си, без да посещавате офис.

1. Минимална вноска– 100 рубли (за депозит „Пенсия“);
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване–1095 дни;
4. Минимална процентна ставка – 0,01% (депозит при поискване)
5. Максимална процентна ставка– 7.8% (за депозит „Ваканция”);
6. Лихвата се начислява в края на срока;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части –само за депозит „Динамичен“.

Резюме:Банката е участник в системата за гарантиране на влоговете, има възможност за индивидуално консултиране.

1. Минимална вноска – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,35%;
6. % начисляване – дневно, месечно;
7. Попълване –да, възможно е;
8. Премахване на части – да, възможно е.

Резюме:Има увеличение на ставката при отваряне онлайн, банката е включена в системата за гарантиране на депозитите и има относително малка минимална вноска.

Откриване на банка

1. Минимална вноска – 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 2 години;
4. Минимална процентна ставка – зависи от вида на депозита;
5. Максимална процентна ставка – 8%;
6. % начисляване – 1 път на месец (налична капитализация);
7. Попълване –Може би;
8. Премахване на части –може би под депозита „Безплатен контрол“.

Резюме:Има възможност за попълване на сумата на депозита, достъпно е онлайн отваряне.

Алфа банка

1. Минимална вноска – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален период на настаняване –повече от 3 години;
4. Минимална процентна ставка – 4,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,2% върху депозит "Победа +";
6. % начисляване – всеки месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части –да

Резюме:има възможност да получите сериозен доход, но за това трябва да направите голяма минимална вноска, до 3 милиона рубли.

1. Минимална вноска – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. Попълване –да, по депозит “Винаги под ръка”;
8. Премахване на части – Може би.

Резюме:Възможно е да направите минимална вноска в няколко плащания и има възможност за месечно попълване.

1. Минимална вноска- 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,0%;
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – в края на договора;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:за откриване на депозит през интернет се добавят 0,25%. Възможно е да теглите пари и да не губите лихва.

UBRD

1. Минимална вноска – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 4 години;
4. Минимална процентна ставка – 5% (за депозити в злато и сребро);
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – на разположение.

Резюме:малка сума на първоначалната вноска, богат избор от депозити.

1. Минимална вноска – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 7,4%;
5. Максимална процентна ставка – 8,3%;
6. % начисляване – 1 път на месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:банката повишава лихвения процент по депозити за лица, които са ги отворили през интернет и банкомати (+0,3%). Освен това процентът ще бъде по-висок, ако сте клиент на заплата или пенсионер.

1. Минимална вноска – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 366 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 366 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,3%;
5. Максимална процентна ставка – 8,10%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:Виждаме, че минималната вноска е малка, възможно е да теглите и попълвате депозити, а също така можете да получавате % всеки месец.

1. Минимална вноска – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 7,0%;
5. Максимална процентна ставка – 8,22% (ако депозирате 3 милиона рубли);
6. % начисляване – 1 път месечно или в края на срока;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – Не.

Резюме:достъпно е отваряне в рубли и чуждестранна валута; не можете да теглите пари частично, но в същото време можете да попълните цялата линия.

1. Минимална вноска – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – Една година;
4. Минимална процентна ставка – 7,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,25% („Капитал“);
6. % начисляване – всеки месец, всяко тримесечие;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:Уебсайтът на банката съдържа информация, че депозитите се приемат само в рубли, освен това можете да получите увеличен процент, ако отворите депозит през интернет. Допустимо е да затворите депозита предсрочно и да не загубите натрупаната лихва.

1. Минимална вноска – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,6%;
6. % начисляване – ежедневно (при открит депозит „До поискване”);
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:Можете да попълвате отворени депозити и да изтегляте част от средствата.

Банка „Югра

1. Минимална вноска – 100 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 61 дни (за депозит „Специален клиент”)
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6%;
5. Максимална процентна ставка – 10%;
6. % начисляване – 1 път на месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:Депозитите могат да се попълват и теглят на части, като първоначално можете да депозирате малка сума.

Банка Уралсиб

1. Минимална вноска – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,1%;
5. Максимална процентна ставка – 9,0%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. Попълване –Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:Банковата институция предлага широка гама от депозити, има от какво да избирате.

1. Минимална вноска – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 91 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 720 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,5;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всяко тримесечие, в края на срока;
7. Попълване –приемливо;
8. Премахване на части – да

Резюме:Банката предлага доста богат избор, като при отваряне чрез интернет банкиране процентът е малко по-висок.

Сравнителна таблица за всички банки

Банкова институция	Максимум при депозит	Такса за отваряне	Възможност за теглене/попълване
10%	100 рубли	да да
9%	1000 рубли	да да
UBRD	9%	1000 рубли	да да
9%	1000 рубли	не за всички депозити
Promsvyaz банка	9%	10 000 рубли	да да
Tinkoff Bank	8,8%	50 000 рубли	да да
8,7%	10 рубли	да да
8,6%	5000 рубли	да да
Руски стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да да
8,3%	1000 рубли	да да
8,25%	5000 рубли	да да
Home Credit Bank	8,22%	1000 рубли	Не Да
8,1%	1000 рубли	да да
Откриване на банка	8%	50 000 рубли	да да
7,8%	100 рубли	да да
ВТБ 24	7,4%	200 000 рубли	да да
7,3%	10 000 рубли	да да
Алфа банка	7,2%	10 000 рубли	да да
7,0%	1 рубла	да да

В следващата част от нашия разговор ще разгледаме как правилно да сравняваме депозитите.

Как да сравняваме различни депозити

Ясно е, че повечето хора смятат лихвения процент за най-важния показател за сравнение. Но не по-малко важни са показателите, които вече разгледахме в таблицата по-горе: възможността да теглите пари и да допълвате сметката си.

Нивото на дохода, което ще получите от вашия депозит, зависи основно от лихвения процент. Ако отворите депозит в чуждестранна валута, ще получите по-малък доход, ако сте в рубли – Повече ▼. Лихвите по депозитите в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозитите в рубли.

Отделно отбелязваме, че отварянето на депозити без посещение на банков офис, онлайн или чрез банкомат, в момента става все по-популярно. Някои банки предлагат процент малко по-висок от стандартния за такова отваряне. Също така вече писахме за това в статията.

Ако прочетете препоръките на различни експерти, те отбелязват, че не трябва да давате приоритет при избора на депозит на такъв показател като лихвения процент. Случва се високото им ниво да крие голям риск или напълно неблагоприятни условия. Ставката е посочена в обявата – всъщност по-долу.

Има още един критерий за сравнение: размерът на минималната и максималната сума на вноската. Не може да се каже, че играе голяма роля, но си струва да му се обърне внимание, тъй като минималната вноска е свързана с разходни транзакции. С прости думи това означава, че ако изтеглите средства частично, тази сума трябва да остане в сметката.

Не можете да теглите пари повече от тази сума; ще загубите всичко, което е кредитирано. Това е особено важно за инвеститори, които разполагат с малки суми средства и ги инвестират, за да изтеглят максимума по всяко време.

Цели на внасяне на депозити

Изглежда, че няма нищо сложно: отваряте депозит, за да не загубите пари, спестявате ги и увеличавате количеството им. Но има и редица други цели. Нека поговорим за тях.

1. Печелете пари.

Не се учудвайте, това е напълно възможно. Често банковите организации провеждат различни видове промоции. Ако обстоятелствата вървят добре, можете да получите допълнителен доход.

2. Вземете ползи.

Като пример, нека вземем една от най-големите банки в Руската федерация. Има следното условие: за лице, което открие депозит за определена сума, ще важат преференциални условия за ипотечно кредитиране. Представете си, не са толкова малко желаещите.

3. Защитете парите си от инфлация.

Ако сте си поставили такава цел, тогава можете да изберете практически всеки вид принос - всички те ще помогнат за това. Да държите пари в кутия вкъщи не е най-добрият вариант, рано или късно инфлацията ще ги изяде, а никой не е застрахован от крадци.

4. Спестете за голяма покупка.

Всички знаем, че има хора, които не държат пари в джобовете си. За такива хора казват: дайте му милион, той ще го похарчи за 2 часа. В резултат на това се оказва, че за нещо наистина сериозно трябват пари, но ги няма.

В този случай банковият депозит идва на помощ. Освен това би било по-добре, ако беше невъзможно да се теглят пари предсрочно. Тогава ще се получи.

Сега нека поговорим по-подробно какви видове депозити има и как се класифицират.

Какви видове депозити има?

За да привлекат голям брой клиенти, банковите организации непрекъснато разширяват линията си от депозити, добавяйки все повече и повече нови. Сега ще разгледаме най-популярните видове депозити за нас - обикновените хора.

Всички депозити могат да бъдат разделени на 2 категории: спешноИ poste restante.Срочните депозити се откриват за определено време, безсрочните депозити нямат определен период.

Спестявания.

Струва си да се отбележи, че най-високите ставки са за тази група. Освен това не винаги е възможно да се теглят пари от такива депозити или да се внасят средства в сметката.

Изчислено.

Благодарение на наличието на такъв депозит можете да контролирате финансите си и да управлявате спестяванията си. Този тип вноска се нарича още универсална.

Кумулативен.

Предоставя се за тези клиенти, които планират да го попълват през целия срок на депозита. Най-често се използват от хора, които спестяват за скъпи покупки.

Специален.

Това са депозити, които се предлагат на определени групи клиенти. Това включва депозити за студенти, пенсионери и т.н.

По сезон.

Временно съвпада с определено време на годината. Те често имат доста високи ставки, но няма опция за преобръщане.

Ипотека.

Предназначен за тези, които искат самостоятелно да спестят за първоначална вноска по ипотека. Те могат да се попълват, но не могат да се подновяват автоматично.

Част от средствата или цялата сума веднага след края на договора ще бъдат използвани за плащане на ипотечната премия. Сега в Руската федерация такъв депозит не се намира във всички банкови институции.

Индексиран.

Този депозит е от категорията на срочните депозити и е обвързан с промяна в стойността на даден актив. Активът може да бъде обменният курс на долара, ценни книжа, благородни метали и др.

Мултивалута.

Смисълът на такъв депозит е, че средствата се съхраняват в различни валути: най-често рубли, евро и долари. Има, разбира се, възможност за съхранение на пари в по-екзотични валути, но това е рядкост.

Основното предимство на този вид депозит е възможността да не се губи доходност и да се прехвърлят средства от една валута в друга. Това се нарича преобразуване. По правило те не начисляват комисионна за това, но ставките тук са по-ниски, отколкото за други видове депозити.

На децата.

Отваря се на името на дете, което не е навършило 16 години. Приносът е целеви.

Номерирани.

Човек депозира средства в него само в брой. При откриване на такъв депозит клиентът може да разчита на пълна анонимност на сметката си.

Как да изберем банка за депозит

Изборът на банкова организация, на която можете да се доверите с пари и да не се страхувате да ги загубите, ще отнеме доста време.

За да направите тази задача малко по-лесна, ето няколко препоръки:

1. Не пренебрегвайте обратната връзка на другите хора. Вижте ги, определено няма да навреди. Просто обърнете специално внимание на тези, които са представени в интернет като цяло, а не на официалните уебсайтове на банковата организация.
2. Проучете информацията в медиите за публикации за банката в негативен смисъл.
3. Когато посещавате банка, проверете какви са лихвените проценти по депозитите: ако са твърде високи, това е причина да бъдете предпазливи;
4. Можете да използвате информацията, публикувана на портала Banki.ru. Положителната страна тук е, че всички данни на сайта са представени на прост език, не е нужно да сте експерт по икономика, за да разберете темата;
5. Разберете дали банката има клонове и клонове;
6. Важен критерий за избор е участието на банката в държавната система за гарантиране на депозитите. Тази информация е свободно достъпна в интернет, намирането й няма да е проблем.
7. На официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация можете да видите информация, свързана с отчитането на банковите организации. Единственият недостатък тук е, че е трудно за обикновен човек да го разбере, необходима е помощта на специалист.
8. Важен показател е количеството.
9. Можете да попитате за рейтингите на банката, те се публикуват от специални агенции. Разбира се, трудно е да ги следите, но те могат да се използват като допълнителна информация.
10. Косвен признак, че с банката не всичко е наред, са честите пропуски в различни операции.

Грешките, които допускаме при избора на банка

Не винаги е възможно потенциалният инвеститор да оцени адекватно надеждността на избраната банкова организация.

Между другото, най-честите грешки се допускат:

1. Избор на най-високата лихва по депозита. Това е продиктувано от желанието да увеличат размера на средствата си. Ако това е единствената ви цел, по-добре е да използвате друг финансов инструмент. Много високите ставки не трябва да привличат, а да отблъскват клиента. Наличието им е индикатор, че банката има нужда от средства и има финансови затруднения.
2. Прекомерно доверие в банкови специалисти. Дори ако един служител говори убедително и красиво, думите му трябва да бъдат подкрепени с нещо. Стабилни и надеждни институции предоставят на клиентите си цялата публично достъпна информация.
3. Откриване на депозит в обслужваща банкова организация. Често вложителите поверяват средствата си на банката, от която получават заплати или други видове регулярни плащания. Това е удобно, но не е необходимо да носите всички пари в една институция, по-добре е да ги разпределите между няколко.
4. Следвайки непроверени препоръки. Опитът на вашите приятели и роднини е важен, но не е нужно да го следвате сляпо. Те най-често се основават на мнението на конкретен човек, а не на действителното състояние на нещата.

Обобщавайки, бих искал да кажа, че изборът на банкова организация трябва да се подхожда с повишено внимание и задълбоченост. По-добре е да отделите време за намиране на най-подходящата за вас банка, отколкото да рискувате спестяванията си.

Държавно застраховане на депозитите

Благодарение на внедряването на тази система, човек може да получи парите си обратно дори ако банката е призната или лицензът й е отнет.

През 2017 г. бяха застраховани депозити до 1 400 000 рубли. Ако имате депозити в няколко банки и всички тези кредитни институции са фалирали, ще получите 1 400 000 от всяка.

Тази програма важи и за депозити, направени в чуждестранна валута. Сумата в този случай ще бъде изчислена по курса в сила към датата на отнемане на лиценза на банката. Преизчисляването се извършва в рубли.

Причини за отказ за откриване на депозит

Банкова организация, без да посочва причината, може да откаже да отвори депозит за клиент.

Това се случва рядко и причините могат да бъдат:

• Клиентът е под 14 години;
• Клиентът няма възможност да представи паспорт или друг документ, който да удостоверява самоличността му;
• Гражданин на друга държава иска да открие депозит, но не може да потвърди правото си да остане на територията на Руската федерация.

В следващата част на нашата статия ще разгледаме по-подробно 20 банкови организации, които вече са се доказали като надеждни. Хората им доверяват парите си, без да се страхуват за тяхната безопасност. Предлагаме да анализираме гамата от депозити, предлагани от тези институции, и след това да направим заключение в коя банка е по-добре да отворите депозит.

Данък върху доходите на физическите лица и депозити на физически лица

Повечето депозитни програми не изискват плащане. Данъкът се начислява само ако нивото на дохода надвишава установеното от закона. Но тази година банковите организации понижиха лихвите по депозитите поради увеличените застрахователни ставки. Това означава, че не можете да очаквате висока доходност.

Може да попитате: трябва ли да платите нещо или не? Нека да отговорим на това: тази посока на плащания практически не се контролира. Ако получите известие за плащане, разбира се, направете плащането. Но ако не сте уведомени за това в рамките на 3 години, не е нужно да плащате.

Лихва по депозит: как да се изчисли

Като начало, нека веднага да отбележим, че не трябва да се доверявате напълно на размера на лихвите по депозита, който е посочен в рекламата на банковата организация. Преди да поверите трудно спечелените пари на банка, опитайте сами да изчислите лихвата. Това може да ви се стори сложно, но ние ще се опитаме да обясним по възможно най-прост начин как да направите това.

На първо място, не бива да се доверявате напълно на изчислението на депозитния калкулатор.

Те няма да покажат реални резултати, защото:

1. Функционалността им е слаба, калкулаторът не отчита всички подробности. Следователно можете да откажете да го използвате и да опитате да изчислите всичко ръчно.
2. Изчислете всичко, преди да вземете решение за банката и вида на депозита. Това е необходимо за оценка и сравнение на различни оферти.
3. Ако имате въпроси, свържете се с консултантите на банката, те ще изяснят всички необходими точки.

Сега нека да преминем директно към терминологията и изчисленията.

Лихвите по депозитите се изчисляват по два начина: използване на съставни или прости лихвени формули.Основният параметър и в двата случая е лихвата по депозита.

Концепцията за % върху депозита се отнася до сумата, която банката плаща на своя клиент за използване на неговите пари.

Ставката обикновено е посочена в договора, посочена като процент на година. Курсът може да бъде плаващ или фиксиран.

Ако говорим за прост метод за изчисляване на %, тогава те не се добавят към сумата на депозита, а се прехвърлят в откритата сметка на вложителя.

При втория вариант натрупаният доход се добавя към тялото на депозита, оказва се, че главницата му се е увеличила, което означава, че общата доходност също се е увеличила.

Формули

Ние изчисляваме лихва в случай на просто начисляване:

S = (P x I x t / K) / 100, Където:

• S – начислен %;
• P – сумата, която депозирате;
• I – лихвен процент по депозита за годината;
• t – брой дни, за които ще се изчислява %;
• K - брой дни в годината (не забравяйте за високосните дни).

Пример.Гражданинът О. откри депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 12 месеца, при 9,5% годишно. Процентното изчисление е просто. След края на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 рубли.

Ако се предполага изчисляване на сложна лихва, изчислението ще изглежда така:

S = (P x I x j / K) / 100, Където:

• S – начислен %;
• P – сумата, която сте депозирали;
• I – % от депозита за годината;
• j – брой дни в отчетния период;
• K – брой дни в годината.

Пример.Гражданин О. отвори депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 6 месеца, при 9,5% годишно с капитализация. След края на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 рубли. (за 6 месеца).

Депозит в чуждестранна валута: нюанси

При сегашните икономически условия инвеститорите предпочитат да държат част от парите си в чуждестранна валута. Ако сте готови да отворите такъв депозит, запомнете: ако банката загуби лиценза си, сумата на депозита ще ви бъде изплатена в рубли.

Освен това има още една тънкост: DIA започва застрахователни плащания 14 дни след отнемане на лиценза от вашата банка. И през това време обменният курс може да се покачи, така че може да загубите известна сума.

Какво рискуват инвеститорите?

Това е важен въпрос, който не може да остане без отговор. В крайна сметка всеки много добре знае, че всяка монета има две страни: положителна и отрицателна. Вече говорихме за предимствата на откриването на депозити, сега ще обсъдим възможните рискове.

Най-често срещаните са следните:

• Банковата организация е обявена в несъстоятелност;
• Плащане на данък върху доходите на физическите лица;
• Увеличаване на ставките за депозити, отворени за дълго време;
• Ликвиден риск;
• Рискове при реинвестиране.

А сега малко по-подробно.

Банката е обявена в несъстоятелност.

За да намалите донякъде възможността за възникване на такава ситуация, поставете спестяванията си в различни банкови организации на суми, които не надвишават 1 400 000 рубли. Ако нещо се случи с банката, държавата ще ви върне парите.

Плащане на данък върху доходите на физическите лица.

Това ще трябва да се направи само ако процентът по вашия депозит е с 5% по-висок от процента на рефинансиране. След това ще трябва да платите и то в размер на 35% от излишната сума.

Увеличаване на ставките за депозити, открити за дълго време.

Ако отворите депозит при 9% годишно за период от 36 месеца и след една година процентът стане 12%, губите 3% от дохода.

Ликвидност.

Този риск възниква, ако прекратите предсрочно договора за срочен депозит. По-добре е да отворите депозит, където средствата могат да бъдат частично изтеглени.

Риск от реинвестиране.

Да приемем, че сте отворили депозит за 6 месеца при лихва от 10%. Планирате да реинвестирате тези средства. Но след 6 месеца лихвите паднаха и сега можете да получите само 8% годишно.

За да минимизирате рисковете, избирайте внимателно банка.

Измамни транзакции, свързани с депозити

Напоследък отнемането на лицензи от банкови организации стана редовно явление. Но проблемът е, че 27 хиляди души се обърнаха към Агенцията за гарантиране на влоговете с изявления, че хората не могат да получат възстановяване на средствата си. Както се оказа, имаше измамни действия с депозити от страна на банките.

Каква е същността на такава измама? Оказа се, че банковите организации крадат средства от сметките на своите вложители. Водено е двойно счетоводство, като лицето дори не е разбрало, че е ограбено. В счетоводството информацията за откритите депозити или изобщо не е посочена, или в значително намален размер: вместо 500 000 са отразени само 50 рубли.

След отнемането на лицензите вложителите бяха изправени пред факта, че няма пари по сметките им и нищо за възстановяване.

Как да се предпазите от подобни манипулации? За съжаление е невъзможно да се направи това на 100%. Но ви препоръчваме да съхранявате всички документи в оригинал: поръчки, потвърждаващи транзакции, споразумения за откриване на депозити и т.н. И действайте активно, не чакайте ситуацията да се нормализира сама.

Продължете по този алгоритъм:

• Свържете се с банковата организация с молба за застрахователно обезщетение, като приложите документите, които имате в ръцете си;
• Заявлението от банката се прехвърля в Застрахователната агенция;
• Агенцията го регистрира и преглежда;
• Ако решението е положително, ще бъдат направени промени в регистъра на плащанията;
• В резултат на това ще получите парите си в пълен размер.

Разбира се, тази процедура ще ви накара да загубите не само време, но и нерви. Въпреки че най-вероятно резултатът ще бъде положителен.

Можем също така да ви посъветваме да правите депозити в банки, които са сред най-големите. Това донякъде намалява риска от отнемане на лиценз и измама. Но това е лична работа на всеки, няма да налагаме нищо.

Заключение

И така, скъпи наши читатели, сега знаете как да изберете подходяща банка и да отворите депозит в нея. Ако поставите средствата си успешно, вие не само ще спестите пари, но и ще получите доход. Основното е да изберете банка разумно и най-добре е да поставите средства в няколко стабилни банкови институции.

Искайки да получат стабилен, макар и малък доход, гражданите с определени спестявания все повече се опитват да отворят депозити в различни банки. За повечето инвеститори най-важният показател при избора на спестовна програма е лихвеният процент. Има обаче няколко по-съществени нюанса, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозитен продукт. Ще ви разкажем на какво да обърнете внимание и коя банка има високи лихви по депозитите в нашата статия.

Случва се така, че повечето вложители, когато избират депозитна програма, обръщат основно внимание на лихвения процент. И това е най-голямата грешка. Какво ще кажете за надеждността? Най-голям процент обикновено обещават нови банки или такива, които имат големи проблеми и спешно трябва да привлекат нови клиенти. Както показва практиката, те бързо фалират, оставяйки своите инвеститори без обещания доход и без собствените си спестявания.

Поради тази причина първото нещо, на което клиентът трябва да обърне внимание, е надеждността на банката. Надеждността се потвърждава от стабилността на финансовата институция, гарантирането на плащанията по депозитни транзакции, както и лидерството на пазара на банкови услуги. По правило най-популярни сред населението с право стават големите банки, които от много години се справят с всички кризисни ситуации.

Разбира се, сигурността си има цена. Следователно лихвеният процент на надеждните банки е с порядък по-нисък от този на някои банки, но вероятността за получаване на планирания доход се увеличава значително.

важно! Допълнителна гаранция е държавната подкрепа за онези банки, които участват в програмата за гарантиране на депозитите. Според него всички депозити, чийто размер не надвишава 1,4 милиона рубли, ще бъдат изплатени дори в случай на фалит на банка. Ето защо, на първо място, когато избирате банка за откриване на депозит, трябва да обърнете внимание дали банката има държавен лиценз за застраховане на депозити.

Допълнителни критерии

Подредихме надеждността, сега нека решим какво друго трябва да се вземе предвид при избора на депозит.

1. интерес. За някои този показател ще бъде на първо място, но все пак е по-добре да го вземете предвид, след като изберете най-надеждната банка. По този начин сред лидерите на пазара на финансови услуги няма много банки, които са готови да предложат на своите вложители доста изгодни депозити. Добрият лихвен процент днес варира от 8-8,3%. Разбира се, можете да намерите по-добри лихви, но условията може да са твърде сурови за тези, които искат да инвестират.
2. Възможност за предсрочно частично или пълно теглене на пари. Това е друг фактор, който трябва да се вземе предвид веднага. По правило най-популярните депозити предвиждат договорен срок от шест месеца до една година. Това са най-печелившите и не твърде дългосрочни програми, защото винаги съществува риск от икономически спад и неочакван фалит на банка. Има обаче случаи, когато не е възможно да изчакате края на периода на депозита и имате нужда от пари точно сега, тогава трябва да изясните дали ще имате възможност да изтеглите трудно спечелените пари при поискване:

   важно! Също така си струва да се обърне внимание на размера на пропуснатите печалби в случай на предсрочно закриване на договора за депозит. В края на краищата някои банки вземат почти цялата натрупана лихва, дори ако депозитът е бил държан за почти целия договорен период.

3. Капитализация на получените печалби. Друг важен показател е възможността за капитализиране на получения доход. Това означава, че споразумението може да предвижда автоматично комбиниране на главницата на депозита с дължимата лихва на срока и начисляването на последваща лихва, като се вземе предвид увеличението на размера на главницата. Това е доста изгодно, но най-често такива депозити нямат прилични лихвени проценти или има система за стъпаловидно начисляване на лихва. При тази опция лихвите постепенно ще намаляват с увеличаване на главницата по депозита.
4. Краен срок за регистрация на депозит. Този фактор също е важен, тъй като банките често предлагат много прилични лихви само по краткосрочни депозити. При депозити с падеж от една година или повече процентът става малко по-нисък.
5. Задължително въведена сума. Повечето инвеститори са уверени, че могат да депозират всяка сума, която имат, срещу лихва. Това обаче не е така. Разбира се, има банки, които изобщо не се интересуват от размера на вашите спестявания, които искате да депозирате срещу лихва, но повечето определят прагова стойност на депозита. Освен това, колкото по-голяма е сумата, толкова по-висок процент може да ви бъде предложен. Причината е, че колкото по-голям е потокът от вложители, толкова повече възможности има банката да върти парите, с които разполага. Съответно печалбата им зависи от това.

Кои банки имат най-високи лихви?

И така, както вече решихме, най-важните фактори при избора на депозитна програма са надеждността на банката и лихвеният процент. Няма да сравняваме лихвените проценти от банки със съмнителна репутация, които просто искат да привлекат възможно най-много клиенти. Разбира се, в такива финансови институции можете да видите процент от 15% годишно. Но сигурни ли сте, че банката няма да рухне, докато не дойде моментът да изтеглите натрупаните лихви? Рискувате ли да останете напълно без пари?

№	Банка и програма	Лихвен процент	Срок на депозита	Размер на депозита	Валута
1	Откриване „Висок интерес“	до 10%	Една година	от 50 хиляди	не е предоставено
	— колкото по-кратък е срокът, толкова по-висока е лихвата: 3 месеца. — 10%, 6 месеца. — 8%, 9 месеца. — 6%, 12 месеца. - 5%; — депозитът не може да бъде попълван; — лихвата се изплаща след приключване на договора; - след изтичане на договора, ако депозитът не е такъв е издаден, той се удължава при условията на депозит „Основен“. доходи".
2	VTB 24 „Спестовна сметка“	до 8,5% базисни; до 10% с VTB Multicard	Една година	всяка сума	не е предоставено
	— при отваряне на Multicard и активиране на функцията „Спестяванията“ могат да получат повишен лихвен процент, при условие плащания с издадена карта; — спестовната сметка може да се попълва и тегли без загуба на интерес; — колкото повече харчите по картата, толкова по-голямо ще бъде увеличението ставки.
3	NS Bank "Инвестиция"	9%	6 месеца	от 100 хиляди до 10 милиона рубли.	не е предоставено
	— лихвата може да се получи само в края на срока договори; — депозитът е предназначен за клиенти, които имат издадена полица ILI или NSJ.
4	Газпромбанк "Спестявания и защита"	6,7-8,8%	3.6, 12 месеца	от 50 хиляди рубли.	не е предоставено
	— лихвата се изплаща в края на срока; — депозитът не може да бъде удължен; — колкото по-кратък е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата.
5	SovcomBank "Максимален доход"	6,9-8,6%	от 1 месец до 3 години	от 30 хиляди рубли.	не е предоставено
	— максималната ставка се определя в случай на редовно с карта Халва с месечна сума на покупка от 5 или повече хиляди рубли.; — осигурява се попълване на депозита; — лихвата се начислява само в края на срока, вкл допълнителни 0.5% за плащания с Халва.
6	BinBank "Максимална лихва"	от 7.05 до 8.3%	от 3 до 24 месеца.	от 10 хиляди до 30 милиона рубли.	-долар (от 300 при курс от 0,55-1,65%); — евро (от 300 при лихва 0,25-0,8%).
	— всички лихви могат да бъдат получени само в края на срока; — възможно е удължаване на депозита; — при откриване на депозит в рубли, доп увеличение на процента за пенсионерите (+0,15%) и увеличение ставки с 0,3% при използване на онлайн приложение.
7	Promsvyazbank "Моите доходи"	8,1-8,3%	3-12 месеца	от 100 хиляди рубли.	-долар (от 1 хил. при курс от 1,2-2,85%); — евро (от 1 хил. в размер на 0,5-1,2%).
	— предвидена е възможност за предсрочно прекратяване на договора с предоставена преференциална ставка; — възможно е автоматично удължаване на договора (не повече от 3 пъти); — лихвата се изплаща в края на срока.
8	Росселхозбанк "Инвестиция"	7,8-8,05%	6, 12 месеца	от 50 хиляди рубли.	— долар (от 1 хил. при курс от 1,4 до 2,4%).
	— депозитът е открит за период от 180 или 395 дни; — депозитът може да бъде открит заедно с покупката на дял; — лихвата се изплаща в края на срока на депозита операции; — няма ограничение за размера на депозита; — при предсрочно прекратяване на договора лихва се заплащат в размер, уговорен в договора; — депозитът не може да бъде удължен.
9	VTB "Максимален доход"	3,24-7,14%	от 3 месеца до 3 години	от 1 хил. rub.	-долар (от 100 при курс от 0,4-1,74%); — евро (от 100 при ставка от 0,01%).
	- колкото по-кратък е срокът, толкова по-висока е лихвата; — не можете да попълвате или теглите пари предсрочно; — лихвата ще се изчислява в края на срока; — възможно е капитализиране на лихвата.
10	Сбербанк "Просто 7%"	7%	5 месеца	от 100 хиляди рубли.	не е предоставено
	— можете да го отворите само сами: чрез банкомат, онлайн банкиране или мобилно приложение; — лихвата ще бъде кредитирана по сметката след изтичане на срока; — удължаване е възможно, но при спазване на условията за свързване на депозита „Пост рестанте“; — през банковия офис ставката е 6,5%.

Както можете да видите, тези, които искат да инвестират собствените си пари при високи лихвени проценти, ще трябва сериозно да търсят най-подходящите оферти. Разбира се, в допълнение към предложените опции, има много повече предложения от различни банки, а понякога те могат да бъдат по-атрактивни. Особено внимание трябва да се обърне на краткосрочните запаси. Например по време на новогодишните празници много банки имаха промоционални оферти с много атрактивни лихви.

Важен момент! По правило повечето банки са готови да предложат максимален лихвен процент само за краткосрочни инвестиции в депозитна сметка. Не бива обаче да преследвате малки ползи, може би е по-добре да изберете кредит с по-ниска лихва, но при по-изгодни условия и с по-ниски комисионни.

Съдържание

Дръжте парите си в Sberkass, ако ги имате! Цитат от комедията на Гайдай е актуален и днес. Лихвените проценти по депозитите в банките днес са високи, така че хората да могат изгодно да влагат пари на депозит, без да се притесняват от инфлацията. Купуването на недвижими имоти сега не е много печеливша инвестиция, чуждестранната валута периодично става по-евтина спрямо рублата, а съхраняването на банкноти у дома е опасно. Разумно е да се свържете с банката и да се опитате да поставите натрупаните средства там.

Лихви по депозити на физически лица

Последните проучвания показват: повече от половината руснаци смятат, че е по-добре да спестяват пари в банка, депозит или спестовна сметка. Индексът на доверие във финансовите институции постепенно се увеличава; хората, въз основа на опита от предишни години, предпочитат да спестяват излишъка си. Всяка банка предлага свое собствено решение, но съществува концепцията за среден банков лихвен процент, който се определя от Централната банка:

• Централната банка анализира действията на всички финансови институции не само за идентифициране на нарушения, които водят до глоби или загуба на лиценз. Следят се и други показатели.
• Средните лихвени проценти по депозитите през 2019 г. са 10,82%, което е с 0,3% по-високо от миналата 2016 г.
• Държавата следи институциите да не превишават тази стойност с повече от 2 пункта - това ги заплашва с глоби, допълнителни ревизии и повишени осигуровки. Съгласно този принцип държавата контролира банковия пазар, като не позволява на кредитните институции да рискуват парите на клиентите.

Лихви по пенсионни депозити

Всеки се радва да види пенсионерите като клиенти.Това е най-разумната и дисциплинирана категория граждани. Почти всички най-големи руски банки предлагат атрактивни лихвени проценти по пенсионни депозити с функция за допълване, което е нещо като аналог на спестовна сметка, но с много по-висока лихва. Пенсионерите се насърчават да използват различни видове депозити с минимална първоначална сума.

Сбербанк радва пенсионерите с изгодни условия - лихвите не зависят от размера на депозита, възможно е да се попълва онлайн. „Пенсия Плюс“ – попълваем депозит за 3 години, 3,5% годишно, „Спести“ – не попълваем, лихва 5,6% (до 6,13% при откриване на сметка онлайн), „Попълване“ – 5,12% ( онлайн – 5,63% ). Има “Пенсия” - 8,3% годишно от MDM Bank, Home Credit Bank предлага “Пенсия” - 7,75%.

Лихви по депозити в рубли

Основният дял от банковите депозити се състои от инвестиции в рубли. Когато избирате къде да инвестирате пари, не трябва да търсите високи лихвени проценти в банките по депозити в рубли, които се предлагат от мениджъри на малки организации. Големите финансови институции предлагат възвръщаемост в района на 8-10%:

• Сбербанк се позиционира като надеждна и не предлага годишни лихвени проценти над 8,1, но минималната сума започва от 1000 рубли.
• VTB24 предлага откриване на депозит с марж до 11% годишно, но без функция за теглене или попълване.
• Alfa Bank също поддържа лентата на около 9-10% за тригодишни сметки.

Проценти по депозити в чуждестранна валута

Въпреки че еврото се счита за по-надеждна валута, ситуацията с инвестициите в чуждестранна валута не се различава много от тенденциите при депозитите в рубли. Лихвите по депозитите в чуждестранна валута в банките варират от 1,5 до 3,5% годишно и отново популярните играчи не бързат да правят високи лихвени проценти по мултивалутни сметки. Ако искате да печелите допълнително, възползвайте се от оферти от малки регионални финансови организации, но с увеличаването на процента се увеличава и рискът лицензът им да бъде отнет.

Лихвени проценти по депозити в московски банки

Банката трябва не само да предлага печалба, но и да е стабилна. Лихвените проценти по депозитите на московските банки се анализират постоянно и въз основа на резултатите се съставя ТОП-10 рейтинг на изгодни оферти. Те вземат предвид рейтинга на договорите за заем, доходността и нетните активи, което дава представа за тяхното ниво на надеждност. Не забравяйте, че процентите по депозитите в Москва зависят от срока и неговата стойност.

Най-добрите програми за московски банки:

• "С максимална ставка" - 8%, Uralsib;
• “Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
• “Партньор” – 8%, Nevsky Bank;
• „Максимален доход“ – до 8,4% от Sovcombank;
• „Всичко включено максимален доход“ - 8,5% от установяването на Московската кредитна банка;
• “Финансова защита”, в евро, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Заживот”, в евро, 3% – UniCredit Bank;
• “Традиция на успеха”, в евро, 2,5% – Promsvyazbank.

Високи депозитни лихви

Лихвите по банковите депозити днес варират в широки граници. От какво зависи това? Експертите идентифицират няколко причини, които могат да определят високите лихви по банковите депозити:

• интензивността на издаването на заеми, които представляват основната печалба на институциите;
• висока конкуренция - увеличаването на броя на институциите в страната води до повишаване на лихвените проценти;
• депозитите със сложна лихва първоначално предлагат по-ниска възвръщаемост от тези с проста лихва.

Големите играчи на финансовия пазар не стимулират рентабилността, предпочитайки да привличат клиенти с надеждна репутация. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - техният процент рядко е по-висок от 8,5-9%. Хората разбират, че завишените параметри на доходите са по-скоро тревожни, отколкото привлекателни. Ако искате да спечелите от лихва, потърсете институция със система за гарантиране на депозитите. В случай на отнемане на лиценз или фалит, държавата се задължава да върне суми на клиентите до 1 400 000 рубли.

Лихвени проценти на надеждни банки

Коя банка се счита за надеждна? Всички знаят за акулите на банковия бизнес: те вече са известни. Възможно ли е да се намерят високи лихвени проценти в надеждни руски банки извън Голямата тройка - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Надеждността на банките трябва постоянно да се сравнява и анализира, като се вземат предвид:

• анализ на работата на кредитна организация от Централната банка, като се вземе предвид размерът на собствения й капитал;
• отзиви на клиенти за работата на институцията;
• проверка на организации от специални агенции.

Примерен списък с депозити с добри лихвени проценти от признати надеждни банки тази година изглежда така:

• “Магнус” – 8% за година от J&T Bank;
• “Солиден процент” – 8% от 3 месеца. Promsvyazbank;
• “ПРАЙМ” – 8.13% - 3 месеца до година от UniCreditBank;
• „150 години надеждност” – 8,2% за 3 месеца. от Росбанк;
• „Обещаващи“ - до 8,1% със срокове от шест месеца до 3 години от Газпромбанк.

Банките на Русия - лихвени проценти по депозити

Както показва анализът на депозитите, най-благоприятните лихвени проценти по депозити в руски банки са за депозити без възможност за попълване за период от шест месеца или повече. Офертите от малки банки, които активно се опитват да привлекат нови клиенти, може да са интересни:

• „Солиден” – 10,5% за 550 дни от GazTransBank;
• „Максимум” – 10,5% от 9 до 36 месеца, Долинска банка;
• „Премиум лоялност към традициите“ – 10,25% (сума от 2 000 000 рубли за 1 година от Alef-Bank;
• “Според европлана” - 10% за годината от BinBank Capital;
• “Сейф” - 10% за годината от Интеракционната банка.

Проценти по депозити в Сбербанк днес

Средните стойности рядко надвишават 8%, което се компенсира от надеждността, широкото разпространение в Руската федерация и качеството на услугата.

• „Памет на поколенията“ – минималният депозит е 10 000 рубли. ставката е 6,4-7%, като част от печалбата се прехвърля във Фонда за подпомагане на ветераните от армията.
• „Запазване онлайн“ – може да се направи във всяка валута. Малка минимална сума - само 1000 рубли. – прави го достъпен за всяка част от населението. Максималният процент на дохода е 6,13 в рубли и 1,06 в долари.

Още популярни предложения:

• "Контрол!" – попълнен, възможно е издаването му онлайн. Процентите варират от 3 до 5,85.
• „Дари живот” - част от приходите се даряват на едноименната фондация. Срок – 1 година, процент – 5,3%, без попълване.
• “Спестовна” е обикновена сметка с минимална лихва от 2,3 годишно. Има попълвания и ранни тегления.
• “Спестовен сертификат” е изгодна оферта с доход от 8,45% годишно. Характеристика – не подлежи на системата за гарантиране на депозитите.

Банка VTB 24

Тази банка съдържа дял от държавни пари, така че нейната надеждност е напълно оправдана. Днес VTB 24 Bank предлага ниски лихвени проценти по депозити, което се компенсира от благоприятни условия:

• „Печеливша – Телебанк“ с месечно плащане на печалба - 7,4% (онлайн 7,55%) годишно от 1,5 милиона рубли. за 3 месеца;
• „Кумулативна“ – от 200 000 рубли. за 3 месеца и повече, лихва – до 6,95, има капитализация на дохода;
• „Удобно“ – 5,35% (при поръчка на уебсайта 5,5%) – период от шест месеца, минимална сума – от 200 000 рубли, възможно е частично изтегляне.

Росселхозбанк на Русия

Rosselkhozbank се позиционира като „народна банка“ с изгодни оферти за всички слоеве от населението. Лихвите по депозити на физически лица на Rosselkhozbank варират от 6 до 9% в зависимост от продължителността и размера:

• „Инвестиция“ - от 50 000 рубли, 8,75%, изплащане на печалба - в края на срока (шест месеца, година);
• “Златна премия” – до 8,1% за период от 3 месеца. до 3 години, минимална сума - 15 000 000 рубли;
• “Classic” - печалба 7,95% годишно, лихвено плащане - по избор, минимална сума - 3000 рубли.

Депозит в Алфа Банк

Лихвеният процент по депозитите в Alfa Bank е сравним с конкурентите, но популярността на финансовата институция е голяма. В момента на клиентите се предлагат:

• „Life Line+“ – депозит за една година със сложна лихва (до 7.1) и минимална сума от 50 000 рубли;
• “Победа+” – депозит за шест месеца, до 7,3% и сума на депозита от 50 000 рубли;
• “Потенциал+” – с висока минимална сума от 5 000 000 и печалба от 6,4%, срок – 245 дни;
• “Premier+” - за шест месеца, 6,8% със сума от 5 милиона рубли (изплащане на печалба - след приключване на договора).

Пощенска банка

Pochta Bank се появи на руския финансов пазар съвсем наскоро и до 2016 г. се наричаше Leto-Bank и беше дъщерно дружество на големия кредитен играч VTB24. Миналата година всички клонове на Leto-Bank затвориха и клиентите бяха изненадани да открият, че се обслужват от Pochta-Bank. Агресивната рекламна кампания с участието на известни актьори си върши работата, банката непрекъснато призовава да се използват нейните услуги за инвестиране на натрупаните средства.

Предлага се да се изберат следните ставки за депозити в Пощенска банка, като всички депозити подлежат на застраховка:

• „Сезонен“ - за една година със сума на разположение от 50 000 рубли. Ставката е 8,25% с изплащане на печалба след изтичане на срока, пенсионерите получават 8,5% годишно.
• „Капитал” – за шест месеца или година до 8,25% плюс карта подарък.
• „Натрупващ се“ – депозит, който се попълва до 7,5% и минимална сума от 5000 рубли. възможно е предсрочно затваряне и капитализиране на лихвата веднъж на тримесечие.
• „Печеливш“ - годишен депозит със 7,75% годишно и сума от 500 000 рубли, карта или лична сметка идва като подарък.

Рейтинг на банките по лихвен процент по депозити

Най-добрите лихвени проценти по депозитите тази година са гарантирани от малки кредитни институции, които трябва да привлекат максимален брой нови клиенти. Заслужава да се отбележи, че днес лидерите сред кредитните институции не предлагат високи лихвени проценти по депозити в банки и клиентът трябва да реши коя опция е по-важна - печалба или надеждност. Почти всички банки, работещи в Руската федерация, които ценят репутацията си, участват в системата за застраховане на депозитите (в момента максималната сума за връщане е 1 милион 400 хиляди рубли.

Посочете характеристиките на офертите в таблицата:

Името на банката		интерес		Условия за депозит
Балтинвестбанк				Няма попълване, плащане на лихва в края, няма предсрочно теглене.
Руски стандарт	Максимален процент			Изплащане на печалба в края, без попълване и предсрочно теглене.
MosOblBank	Лична			Месечно плащане на печалбите, попълвано, без теглене.
	Фиксиран доход			Презареждаем (ако е договорено предварително, с преференциална комисионна за предсрочно теглене), изплащане на печалби всеки месец.
	Максимален процент			Плащане в края на годината, възможно е попълване, теглене на пари преди края на срока е невъзможно.

Видео: Лихви по депозити през 2019 г

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще поправим всичко!

Обсъдете

Надеждни банки с високи лихви по депозити Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като негов запален читател, отидох до магазина да купя нов продукт.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че машината не иска да разбие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговор между тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира пари в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да препоръча нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

Внимание!

Най-надеждната банка е не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-ниските лихвени проценти, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители в началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

• 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за „Спестовна сметка“ до 6,49% за депозит „Спести“ в рубли);
• за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
• 3 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - „Специално спестяване“, „Специално попълване“ и „Специално управление“ с повишени ставки - до 7,36% в рубли, 1,66% в щатски долари и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези на срочните депозити, средно с 0,1%);
• 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможен е избор на попълваеми и непопълваеми депозити с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „постижима“ за всяко лице.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB 24 са приблизително същите като тези на Sberbank):

1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Спестовен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
2. 3 депозита, открити дистанционно в интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн с проценти от 0,01% до 7,90%.
3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 – 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозита за различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максимален лихвен процент - до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, невъзможност за попълване и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит „Сезонен”, който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвен период. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с проценти до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. Разработени са 3 програми за пенсионери (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете в рубли и 0,1% към курсовете в чуждестранна валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открива в руски рубли (до 9,34% годишно ).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозитите в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС-банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли за тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва.

Допълнителни 0,30% към основната ставка могат да получат клиенти, откриващи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата, до 0,40% от лихвения процент - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, предсрочното теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-изгодна инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Кой депозит е по-добре да отворите?

Първо, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Нека веднага да отбележим, че размерът на възвръщаемостта на депозитите се влияе от няколко взаимосвързани фактора:

• Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
• Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
• Конкуренция между банките за вложители.
• Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
• Изтичането на чуждестранни инвестиции и блокадата на дълговия пазар, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
• Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. беше в сила облекчение: лихвите по депозити в рубли на граждани, поставени в размер до 18,25% годишно, вече не се облагаха с данък върху доходите на физическите лица; имаше увеличение на размера на застрахователно обезщетение по депозити от 700 000 рубли до 1 400 000 рубли. ).

Информация за справка

Ключовият процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, т.е. лихвеният процент, при който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и при в същото време е готов да вземе средства от тях за съхранение.

внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава в сила до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване предизвиква понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови организации, но след въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е от вторичен и референтен характер , а от 1 януари 2016 г. е равен на основния процент, както е посочено в документа „За системата от лихвоносни инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното, заслужава да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимална лихва по депозит сред ТОП 10 банки по отношение на обема на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

1. Сбербанк на Русия;
2. "ВТБ 24";
3. "Банка на Москва";
4. Райфайзенбанк;
5. Газпромбанк;
6. "Бинбанк";
7. "Алфа Банк";
8. "Банка ФК Откритие";
9. Promsvyazbank;
10. Росселхозбанк.

Това наблюдение се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва открита информация, представена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., според резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволяваше всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Банковите такси за повишен риск са както следва:

• ако лихвеният процент по депозита не е твърде висок спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозита;
• ако нивото на лихвения процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция получава вноска с допълнителен процент от 0,12%;
• ако банката увеличи нивото на кредитния лихвен процент с 3% или повече от средния максимум, тогава тя плаща повишена допълнителна ставка от 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на възвръщаемост на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, поради което частна банка плаща вноски в DIA с повишен процент.

За по-лесно разбиране даваме пример от предишната методология на Банката на Русия:

• Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
• Максималното препоръчително ниво на превишение е 3,5%.
• Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при лихвени проценти от 10 до 11%, а с възвръщаемост на депозитите над 13,7%, може да си имате работа или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

За да бъдем честни, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „под закрилата“ на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но няма много удоволствие от мисълта, че може да се натъкнете на банка, чийто лиценз е отнет или която е започнала процедура по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но са налице всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Като разгледаме динамиката на спада на основните и средните максимални лихвени проценти по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвите по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити с добри лихви, каквито може да няма в бъдеще.

През зимата пазарът оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните предложения за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута, този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на огромното мнозинство руснаци се основават на рубли. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилен вариант за спестяване на пари, в настоящата непредвидима ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата вече успя да се повиши или по-малко стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава депозитът в чуждестранна валута ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Както казват експертите, тези, които наистина се интересуват от валута, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава инвестирането в чуждестранна валута не трябва да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на по-голямата част от руснаците са съсредоточени върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на срочни депозити и безсрочни депозити. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време по желание на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит няма да покрие дори месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога имат най-изгодни лихви, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или непопълваем депозит?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките предлагат най-изгодните условия за поставяне на средства.

Попълваемите депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката си по време на срока на споразумението, което е удобно за системно натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва изходящи и входящи транзакции. Както вече споменахме, най-добрите условия се предоставят за депозити без възможност за попълване.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10–11% годишно, като общата тенденция е към намаляване. Да припомним, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко повиши основната лихва до 17%, като по този начин предизвика увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли е 14–15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12–13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: мнозинството очаква по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добър лихвен процент по депозитите (11%) предлага Russian Standard Bank за период от 1 година, лихвата се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с лихви от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, УниКредит Банк - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа Банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - нагоре до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, колкото по-голяма е банката, толкова по-ниски лихви по депозитите е готова да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средната лихва по депозитите в евро е около 2,5–3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средната годишна лихва е около 1,5–2,5%. Например опция за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В банка Санкт Петербург можете да разчитате на лихва от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години на стойност от 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за период от 1 година с лихва от 2,25%. Такива гиганти като Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank предлагат проценти в диапазона 2–2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват техните услуги. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на здравето на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да пренебрегваме огромния потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста реномирани, с клонове в много градове, уверено поддържащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средният лихвен процент за доларовите депозити е около 2,5–3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите в B&N Bank: като поставите сума от $25 000 или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (лихвено плащане в края на срока на депозита).

Максималната лихва по депозитите на банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки инвеститор може да отвори депозит с този процент, ако има $50 000 и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона 2,8–3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да кандидатстват за кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите на финансовата грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Спестяванията и финансовата грамотност трябва да се научат“?

Второ, това е първата малка стъпка по пътя на практическото прилагане на придобитите знания, към която ме тласна една далеч не нова и съвсем не оригинална мисъл: „парите трябва да работят“.

Внимание!

Как да стане това? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестираме. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, липсва ми опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с този вид инвестиране, което всъщност не е инвестиране, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в ежедневието си най-често се натъкваме на банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково „скривалище“.

Не се чувстваме стресирани, когато даваме парите си на банката. И не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И няма нужда от някаква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, PAMM сметки, инвестиции на фондовия пазар, в произведения на изкуството, антики и скъпоценности. метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви видове депозити има и как да изберем най-печелившия сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в какво валута за откриване на депозит и при каква лихва.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в страната ни сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше утежнено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак, ние все още и в повечето случаи, в желанието да спестим пари „за черни дни“ или да натрупаме необходимата сума пари, откриваме депозитна сметка в банка.

Да спестя или да не спестя?

Трупането на пари само по себе си, като процес, мисля, че за повечето хора е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако реализацията на това, което отдавна желаете, предстои, това е съвсем друг въпрос.

внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна пенсия, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и принуждава да направите нещо, което доскоро изглеждаше като нещо извън света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това нещо ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

И така, целите са определени. И отново се връщаме към депозитите си. За да стане по-ясно, нека първо разберем условията.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се влагат средства за определен период и при договорени условия с цел тяхното съхранение и генериране на доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но докато са на депозит, те се управляват от банката.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти едновременно с банковата система. Всеки руснак може да открие неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви видове депозити има?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

1. от срока на депозита – депозити на виждане и срочни депозити
2. в зависимост от възможността за попълване – попълваеми и непопълваеми
3. в зависимост от вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на внасяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? За срочни депозити, които са депозирани за определен период (от 1 месец до няколко години), лихвата се изплаща след изтичане на договорения период.

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичането на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, но лихва по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки могат да върнат цялата натрупана лихва при предсрочно прекратяване на договора, но обикновено лихвите по такива депозити са ниски.

съвет!

При безсрочен депозит средствата се внасят за неопределен срок, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът се попълва, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не бъде попълнен, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута трябва да отворя депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чуждестранна валута или многовалутни депозити.

Характеристика на многовалутните депозити: в една сметка можете да поставите няколко суми в различни валути, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката на своите средства за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място ни привличат високите лихвени проценти (банките винаги посочват годишния лихвен процент), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от вида му (термин или „при поискване“), върху капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека кажем веднага, че много високите лихви по депозитите не винаги са знак за добра банка.

Обикновено след сключване на споразумение банката не може едностранно да промени лихвения процент, но има изключения (това важи за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

1. Първи вариант: в края на периода на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
2. Втори вариант: лихвените плащания се извършват на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
3. Трети вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича „сложна лихва“ и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или в края на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, капитализираните депозити обикновено имат по-нисък лихвен процент, но доходът може да бъде по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договор за депозит след изтичането му и поставяне на депозит за нов срок без участието на клиента.

Ако не бъде предоставено удължаване, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, тя трябва да бъде уговорена предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например задграничен паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви видове депозити има, как се изчислява лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който обикновено варира от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някои хора са доволни от по-ниски проценти, но условия като възможност за попълване на сметка или теглене на част от парите, капитализация, кратък период на инвестиция и надеждност са важни.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките предлагат за кратко време по някакъв повод.

съвет!

Например, ако искам да спестя за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълваем депозит с месечна капитализация, макар и с по-ниска лихва.

Но като цяло този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-печелившият вариант днес. Ставките са значително намалени в сравнение с тези, които бяха преди няколко години. И за да намерите например депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намеря информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се съставят главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, AK&M, сред които агенцията Експерт РА се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в тяхното полезрение.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но може би само специалист може да разбере тези доклади. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, разбираема дори за лаик.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейните финансови резултати. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на собствените средства (уставният капитал) също показва надеждността на банката.

Според информационната агенция Finmarket към 1 март (списъкът не е променен от 1 април) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Московска кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Русия", Сбербанк на Руската федерация, Связ-банк, ЦБ "Ситибанк", NB Trust, Uralsib, Ханти-Мансийска банка, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализ на отчетността, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценз), неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствени дългове, големи парични потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да е сигнал за големи проблеми на банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без основателни обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да се разберат някои от основните моменти, които поне частично ще помогнат намали нивото на рисковете.

2. За размера на банката.Изразът „твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим за големи федерални и регионални банки. Информация за техните активи, която показва размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банката, на когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница в портала), трябва най-малкото да предизвика тревога.

4. За да паднат рейтингите,която може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинги, също е тревожен (което може да показва нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции в опит да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените ставки, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез на пръв поглед по-изгодни оферти, кредитната институция се опитва да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как можете да разберете дали процентът е твърде висок или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 на кредитните институции, които привличат най-голям обем индивидуални депозити, публикувани от Централната банка. През март максималната лихва по депозита е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипо време на парични транзакции (например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от банкови клиенти. Можете да научите за това от рецензии на различни форуми.

Застраховка на депозитите – допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, няма нужда да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. в страната ни действа система за задължителна застраховка на влоговете, като самите банки правят това напълно безплатно за клиентите. Ако възникне такъв проблем и вашата банка бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие, сумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На тази точка си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да откриете сметки в различни банки и да гарантирате, че сумата в тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, ако депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но всичко това ще се проточи безкрайно дълго, а връщането на парите ще стане възможно едва след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

В момента активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (този законопроект беше приет от Държавната дума на първо четене миналата година).

И така, как да изберем надеждна банка?

Преди да поверите парите си на определена банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към руската система за гарантиране на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозити с най-високи лихви, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова по-големи са шансовете ви да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предоставя такси и комисионни за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен: надеждност на банката и сравнително висок лихвен процент. Но не трябва да забравяме, че понякога прекалено високата ставка крие големите проблеми на банката, които тя се опитва да реши за наша сметка.

Смисленият подход, внимателният анализ и спокойното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение; трябва да цените собственото си време, пари и енергия. Затова спираме да мечтаем, да строим замъци във въздуха и започваме да действаме.