Метал депозит злато в спестовна банка. Лихвоносни златни депозити: плюсове и минуси Лихвоносни златни депозити в банка

28.06.2023

Инвестирането в злато срещу лихва е чудесна възможност за спестяване и увеличаване на капитала в дългосрочен план. В крайна сметка златото не се влошава с времето, не се страхува от инфлация и може да действа като разчетна единица навсякъде по света.

Въпреки факта, че днес има различни опции за депозити и сметки, има смисъл да се инвестира в благородни метали в бъдеще за 10, 20 години или дори повече.

Сега той показва не много добра динамика на растеж, но поради ограничените резерви и голямото търсене в света може да се предположи, че златото и среброто винаги ще бъдат на цена, независимо от икономическата и политическата ситуация в дадена страна, на обменен курс и събития на фондовите пазари и др. .d.

Видове депозити и техните характеристики

Има няколко начина да направите депозит в злато в Сбербанк или друга банка.

Металните сметки могат да бъдат два вида:

1) Отговорно съхранение- в този случай вложителят първо придобива блокове или и след това ги депозира в банката за съхранение. Усложнява процедурата за закупуване и плащане на блокове, но дава възможност да се запазят индивидуалните им характеристики: точно тегло, чистота, процентно съдържание на други метали, производител, номер, сертификат и др.

Ако металът е собственост по-малко от три години, продажбата му предполага необходимостта от плащане на данък от 13%, съхраняването на златото в банка изисква плащане на комисионни (за съхранение, откриване / закриване на депозит, теглене / депозиране на метал, счетоводство и поддържане на депозит, прехвърляне в друга банка и др.).

2) Безлични - внасяне на средства по сметката на клиента, които са обвързани с метала и неговата стойност, но не се извършва реална доставка на злато.

В този случай можете да отворите сметка дори онлайн, продажбата на метал се извършва само в рубли, в случай на попълване на сметката те начисляват комисионна, отваря се сметка „при поискване“, няма ограничения за размер на поставените средства.

Предимства и недостатъци на обезличените акаунти

Поради многото нюанси кюлчета и монети, тяхното съхранение, преобразуване, покупка и продажба, трудности с данъчното облагане, по-лесно е да се направи депозит в злато с лихва, които запазват всички предимства на дългосрочната инвестиция в благородни метали, но изключват недостатъците на истинското притежаване на кюлчета. Сбербанк прави изгодни оферти, които позволяват на всеки бързо и лесно да открие сметка.

Защо да изберете тази опция:

Възможност безплатно манипулират средства, теглене или попълване на сметка, прехвърляне на пари без ограничения.

Купуването на виртуално злато позволява да забравите за сложен процес на покупкаслитък, съображения за сигурност и др.
Няма нужда да плащате данъци - докато в случай на реална доставка на метал, ако се продаде, ще трябва да се плати 13% ДДС.

Необлагаем доход - освен когато вложителят реши да изтегли активи от сметката във формат на истински метал.
Много възможности за спекулативна дейност- можете да закупите виртуален метал на една цена, след това да го продадете и т.н.

Като се има предвид дали е изгодно да се инвестира в злато в Сбербанк или друга банка, си струва да запомните рисковете.

Недостатъци на инвестирането в CHI:

Липса на застраховка - в случай на банков фалит средствата ще бъдат загубени
Много малки проценти
Всички сделки със злато изискват заплащане на комисионна
В случай на теглене на актив в злато от сметката, банката трябва да заплати всички текущи разходи

Ако вземем предвид какви лихви предлагат Сбербанк или други банки върху златни депозити, става ясно, че тази опция е по-подходяща за съхранение на средства. Можете да печелите от него само в случай на активно движение на цената на благородния метал, което в момента не се наблюдава. А плащането от 3-5% годишно, което също се начислява в злато, едва ли ще се превърне в добър текущ доход.

Характеристики и нюанси

С оглед на разглеждането на предимствата и недостатъците на действителното закупуване на злато и откриването на нелична сметка, можем да заключим, че е изгодно да съхранявате средства по този начин. дългосрочен. И ако говорим за 2-3 години, тогава има смисъл да отворите CHI, ако за десетилетия - да купите кюлчета, тъй като не се знае какво ще се случи с банката след 10, 20 години, какви закони ще бъдат приети през полето и златото винаги се оценява и кюлчетата няма нужда да се конвертират.

Тези, които искат да направят парични депозити в злато за да спечелите, трябва внимателно да разгледате условията и числата, характеристиките на договора, предлаган от Сбербанк или друга избрана организация.

Най-добре е да инвестирате 5-25% от активите в злато, като изберете дълъг срок на съхранение, тъй като е по-изгодно. Ако няма идея колко да инвестирате, можете да разпределите инвестициите: отворете една сметка за една година, втората - за 2-3 години, третата - за още по-дълъг период.

Банките предлагат не много високи лихвени проценти - от 0,6 до 2-3% (понякога повече), така че в този случай е по-вероятно да спечелим пари от промени в стойността на даден актив. Ставката директно зависи от теглото на метала и продължителността на депозита. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-изгодно е да инвестирате.

Цена на благородни металисе колебае доста забележимо: през 2000 г. 31,1 грама злато се оценяваше на 280 долара, днес цената достига 1650 долара и повече. Следователно тези, които са инвестирали в метал през 2000 г., са получили възвръщаемост от 600%. Сега ситуацията не е толкова розова, но в бъдеще цената на благородните метали ще расте.

Към днешна дата инвестирането в злато е най-сигурният и ефективен начин за печалба. Като се има предвид съществуващата финансова нестабилност по света, инвестирането в злато ще помогне да увеличите собствения си капитал както за голям инвеститор, така и за обикновен неспециалист, който реши да спечели пари от злато.

Както показва историята, човечеството винаги е било безразлично към този благороден метал. Множество златни и позлатени предмети, открити от археолози при разкопки по целия свят, са ярко потвърждение за това. Беше обичайно да съхраняват богатството си в златния еквивалент. Минали са хиляди години, а стойността на златото не е намаляла. Това явление е съвсем разбираемо. Количеството му на планетата е толкова малко, а добивът му е толкова труден и скъп, че цената на златото само расте всяка година. Следователно въпросите дали е изгодно да се инвестира в злато и как да го направите все по-често се посещават от потенциален инвеститор.

Можете да увеличите капитала си, като направите депозит в злато в Сбербанк. Такава инвестиция ще бъде печеливша само ако е дългосрочна. Именно в дългосрочен план инвестицията в злато ще бъде най-надеждна.

Опции за инвестиране на пари в злато

Златни монети и кюлчета

Много лицензирани банки днес предлагат закупуване на златни кюлчета или монети. Всяко от тези златни кюлчета, в допълнение към отличителния знак, указващ номинала, номера и марката на производителя, има сертификат за качество. Цената на един слитък се определя от теглото му. Сбербанк, като един от лидерите на пазара на благородни метали в Русия, дава възможност на своите клиенти да купуват и продават кюлчета златен стандарт и кюлчета.

Златните монети също са отличен инвестиционен инструмент. Има исторически (колекционни) и инвестиционни монети. Първите са с историческа стойност и са много по-скъпи от инвестиционните, чиято задача е да запазят капитала.

Златни бижута

Можете да инвестирате в злато, като купувате златни предмети. В същото време не трябва да забравяме, че бижутата, изработени от благородни метали, след закупуване в магазин за бижута веднага губят до 30% от стойността си в цената. В допълнение, чистото злато без примеси рядко се използва в производството на бижута. Не е необичайно да се натъкнете на фалшиви бижута.

Единствените изключения са античните златни бижута, цената на които, напротив, нараства всяка година.

Безлични метални сметки

Друг начин за изгодно инвестиране на пари е да отворите неразпределена метална сметка (OMA). В този случай банките продават злато, но на клиентите не се дава самият благороден метал, а документи, потвърждаващи тяхната собственост. Самата инвестиция се записва в грамове или килограми, а не в рубли.

Откриването на метална сметка в Сбербанк стана възможно през 2002 г., а днес този вид депозит набира все по-голяма популярност. Тази опция за инвестиция е най-изгодната, тъй като със самата сметка могат да се извършват редица операции (отваряне, затваряне, частично или пълно теглене по всяко време). Собственикът на такава сметка просто депозира средства в сметката и банката автоматично ги конвертира според вътрешния курс на продажба.

Има два вида OMS:

Няма лихва или ток. Този тип CHI се нарича още „при поискване“. Доходът на собственика на такава сметка се формира само от нарастването на пазарната стойност на златни кюлчета (или други благородни метали). В същото време можете както да теглите, така и да попълвате сметката си, като по този начин маневрирате на пазара на благородни метали. Такава сметка се отваря от тези, които искат да спечелят пари за кратко време от промени в котировките на злато или други благородни метали.
С лихва, или депозит (спешно). Тук доходът на инвеститора се формира по различен начин. На клиента се плаща лихва и произтичащото от това увеличение на цената на златото или друг благороден метал. Освен това днес банките предлагат различни лихви, които зависят както от теглото на метала, така и от срока на самия депозит. Естествено, колкото по-дълъг е срокът, толкова по-изгоден е приносът. Срокът на такава инвестиция е ограничен във времето. Можете да загубите лихва върху инвестицията и съответно част от печалбата, ако договорът бъде прекратен предсрочно. Депозитът е подходящ за тези, които не търсят бързи печалби и са готови да чакат стабилен доход.

По този начин, ако възникне въпросът как да инвестирате в злато, най-доброто решение би било да отворите OMS. Такива депозити не се облагат с данък, основните рискове от съхранението на благородния метал падат върху самата банка.

Условия за откриване на златен депозит в банка

След като изберете метода за съхраняване на пари в злато, трябва да отворите депозит. Не забравяйте, че трябва да инвестирате в злато само в надеждни и големи банки, които разполагат със специални устройства за точно измерване на теглото на кюлчетата и тяхната автентичност.

Как да отворите златен депозит в Сбербанк, разгледайте по-долу. Като цяло такъв депозит се отваря почти по същия начин като депозит в брой.

Условията за откриване на депозит са следните:

Необходим е документ за самоличност (обикновено паспорт).
Удостоверение от Федералната данъчна служба за регистрация, тоест идентификационен данъчен номер.
Изявление по стандартен формуляр за откриване на складов депозит.
Инструкция за приемане на злато или друг благороден метал от банка.
Договор, подписан от двете страни, в който се уточняват всички условия по депозита, дата на откриване и закриване, лихви, задължения на страните и др.

Само пълнолетни имат право да отварят депозити в Сбербанк в злато. Това правило обаче важи за всички други руски банки. Днес Сбербанк предлага да отвори такива депозити за непълнолетни. Законните представители (родители, настойник) могат да открият CHI сметка за детето си. Ако самото непълнолетно лице реши да открие такава сметка, тогава трябва да бъде предоставено писменото съгласие на неговите законни представители.

На депозита на благородни метали в Сбербанк можете да поставите блокове, закупени в самата банка или във всяка друга. Също така кюлчетата, с които вложителят разполага, са приети за съхранение, след представяне на съответните документи за тях.

За обслужване на метална сметка в банките се начислява комисионна. Например за откриване или закриване, за поддържане на депозит и за редица други услуги, предоставяни от банката.

Предимства и недостатъци на инвестирането в злато

Помислете какви са ползите и рисковете при откриване на златни сметки в Сбербанк.

Ползи от тези спестявания:

Първото нещо, което трябва да се отбележи, е простотата на депозита. Такава сметка може да се открива и закрива многократно (при условие, че не е депозитна). Процедурата за покупка и продажба на метал е проста и разбираема.
Попълването на нелична сметка и обратното преобразуване не се облагат с данък.
Безплатно откриване и поддръжка на акаунт.
Няма ограничения за размера на инвестициите.
Няма нужда да съхранявате ценни слитъци, да организирате транспортирането им, да получавате сертификати и т.н.

Недостатъци на такива инвестиции:

При теглене на средства от неперсонифициран депозит в злато, тоест конвертиране на спестявания в кюлчета, вложителят ще трябва да плати ДДС в размер на 18%.
Такива депозити не подлежат на застраховка. Ако банката фалира или лицензът бъде отнет, на вложителя няма да се плати нищо. Ето защо е необходимо да се подхожда много отговорно към избора на банка.

Така че съхраняването на виртуално злато в депозити в Сбербанк е далеч най-надеждното. Банката отдавна се е утвърдила като надежден и стабилен партньор. Работата на Сбербанк се наблюдава постоянно от Централната банка на Русия. Огромна мрежа от клонове ви позволява да правите такива инвестиции в Сбербанк почти в цялата страна.

Дали си струва да съхранява спестяванията си в златни кюлчета, монети, бижута или да отваря обезличени сметки, всеки потребител решава сам въз основа на своя опит, възможности и желание за поемане на рискове. Днес много банки предлагат различни видове метални депозити. Във всеки случай, с всички съществуващи недостатъци и недостатъци, този вид инвестиция е най-доходоносната и насочена към дългосрочни перспективи. Специалисти и експерти не препоръчват да стоите неподвижно и да чакате промени във финансовата ситуация в страната и света. Възможно и необходимо е да мислим за утрешния ден още сега. И така, златен депозит, открит в Сбербанк, е печеливша и безопасна форма за инвестиране на пари във вашето бъдеще.

Има много възможности за инвестиране на свободни пари. Наред с рисковите акции, валутния пазар, взаимните фондове има и безрискови банкови сертификати. Кредитните институции предлагат и златни депозити на своите клиенти.

Видове

Металните сметки са разделени на два вида: попечителски сметки и В първия случай физическо лице купува кюлче злато и го прехвърля в банката за съхранение. Във втория случай инвестираните средства са просто обвързани с виртуалния метал. Цената на депозита се променя по същия начин като цената на златото.

Закупуване на слитък

Този вид инвестиция се придружава от пакет документи. По-специално, на клиента се издава сертификат (f. 377-k), който посочва цялата информация за инвестицията: броя на кюлчетата, тяхното тегло, чистота, серия, цена за унция. Ще бъде възможно да се продават в бъдеще слитъци само с предоставянето на тази разписка. Интересното е, че на руския пазар не всички банки, участващи в продажбата на кюлчета, купуват метал от клиенти. Освен това, когато продава "чужд" метал, банката изисква доказателство за собственост (същата разписка 377-K). Въпреки че ситуацията все още не е толкова критична. В Украйна, например, банките купуват "чужди" кюлчета с отстъпка от 20-30%. Тази категория включва метали, които имат името на банката в надписа.

Особености

Блоковете трябва да се съхраняват правилно и безопасно. Оставянето на кюлчета у дома също не е безопасно, защото не всяка банка е готова да изкупи „чужди“ кюлчета. Банката начислява допълнителна такса за услугата съхранение. Отпечатъци, неравности, драскотини веднага намаляват цената на продукта при продажба. Наличието на сериозни дефекти може да послужи като причина за отказ от покупка.

Необходимо е блоковете да се съхраняват в пластмасова или полиетиленова прозрачна опаковка. Също така трябва незабавно да разберете дали видът на опаковката влияе върху покупката / продажбата на метал. Някои банки купуват кюлчета само в маркови опаковки. Повредата на контейнера също води до намаляване на цената на слитъка. Според банкери, в този случай, металът губи своята привлекателност. Банката може да откаже да приеме такива блокове, тъй като въпросът за по-нататъшната им продажба създава много проблеми. Въпреки че някои институции в такава ситуация изкупуват слитъка на цената на скрап.

Инвестициите в злато не са застраховани. В случай на фалит на финансова институция, клиентът няма да може да върне средствата си.

При покупка и продажба на слитък ще трябва да платите ДДС. Ако продажната цена расте бързо, то след няколко години печалбата от продажбата ще покрие загубите от невъзстановения данък. Можете да спестите от данъци, като купувате метални монети. Тяхната цена зависи не само от стойността на метала, но и от международните котировки и обменни курсове. Инвестициите в монети са по-изгодни, отколкото в метал.

Разпространение

Ясно е, че цената за покупка и продажба на метал ще бъде различна. Реалният спред на пазара може да бъде 13%. Но банковият сектор е силно конкурентен. Следователно разликата в цената може да достигне до 30%. Покупната цена, противно на общия мит, в Руската федерация не се различава много от света. Разликата е 2-3%.

Цената на един слитък също се влияе от наличието на качествен печат: Argor, Degussa, Umicore. Този печат удостоверява качеството на метала и идентифицира производителя. Последното се отнася за рафинерии, признати за доставчици на Лондонския пазар на благородни метали. Тази репутация имат 25 от 60 компании в света. Статусът с най-висок клас се дава от London Market Association (LBMA).

ЧИ

CHI е алтернатива на фондовия пазар. Клиентът купува виртуален благороден метал. Цялата информация за инвестицията се показва в неличен акаунт. Собственикът може да реализира печалба от препродажба на "кюлчета" или под формата на лихва върху депозита. Банката предава на клиента не метал, а документи, потвърждаващи правото на собственост. Вноската се прави не в парично изражение, а в грамове. С правилния подход към златото за една година може да донесе до 50% печалба. Но за това трябва да се съсредоточите не само върху банковия интерес, но и независимо да анализирате пазара.

Нюансите на инвестирането

На първо място, трябва да изберете тип акаунт. По-добре е да отворите срочни депозити в злато с лихва, отколкото обикновени. Дори ако цената на метала се повиши рязко през периода на договора, винаги можете да прекратите договора предсрочно, губейки част от лихвата.

Лихвата се облага с данък върху доходите на физическите лица (13%). Ако клиентът изтегли депозит под формата на пари в брой, тогава функциите на данъчния агент за изчисляване на размера на таксата и прехвърляне на средства към бюджета се поемат от самата банка. Ако клиентът вземе металния блок, той ще трябва да подаде данъчна декларация и да заплати сумата на таксата сам.

Инвестиции в злато Сбербанк

Сбербанк беше първата, която предложи OMS депозити на руския пазар. По това време се продаваха златни, сребърни и платинени кюлчета с различно тегло (от 1 грам до 1 кг). Търсенето на метали с ниска деноминация беше толкова високо, че просто нямаше достатъчно кюлчета.

И днес най-голямата финансова институция в страната предоставя и услуги за откриване и поддържане на метални сметки. Сбербанк не предоставя депозити в злато във всички региони и клонове. Затова първата стъпка е да намерите клон на уебсайта на банката, който работи със задължителна медицинска застраховка. За сключване на договор клиентът трябва да предостави паспорта си.

Сбербанк също продава злато (метален депозит) след получаване на електронно заявление от системата за интернет банкиране. За да го регистрирате, трябва да влезете в личния си акаунт, да отидете в секцията „Депозити“, да изберете елемента „Отваряне на акаунт“, като посочите типа „Анонимен“. На следващия етап трябва да изберете вида на метала, да посочите масата му и номера на сметката за дебитиране на средства. Така чрез интернет Сбербанк прави принос към златото. Курсът се задава автоматично, като се вземат предвид котировките. За да потвърдите заявлението, трябва да кликнете върху бутона "Отвори", да проверите коректността на посочените данни и да "Потвърдите" въпросника. Можете също да управлявате акаунта си чрез личния си акаунт.

Цената на металните депозити

Курсът на златото днес и за всеки период от миналото също може да се види на уебсайта на банката. За да направите това, на главната страница трябва да изберете елемента "Цитат", стойността "Метали" и да посочите периода на интерес. Ако желаете може да разгледате и архива на цените. Банката не начислява лихва върху OMS. Печалбата се формира поради ръста на цените на металите.

Предимства

Почти няма по-евтини метални депозити. Златото поскъпва в дългосрочен план. Търсенето на тази инвестиция нараства значително по време на криза. Хората се опитват да спестят натрупаните средства, като ги инвестират в надеждни финансови инструменти.
При закриване на сметка клиентът може да получи кюлче злато или стойността на депозита в парично изражение. Но в този случай ще трябва да платите ДДС в размер на 18% от сумата на депозита.
При обикновени сметки печалбата се формира, когато цените се покачат.
Сделката за покупко-продажба се извършва моментално, без допълнителни операции. Няма такса за откриване и поддържане на сметка.
Дори непълнолетен гражданин може да открие сметка (до 14 години - с разрешението на родителите или настойника).

Банките, които предлагат депозити в злато, могат да носят само един вид риск - физическото влошаване на качеството на метала. Златото, както всеки друг метал, е обект на физическо износване. Дори изпълнението на всички изисквания за съхранение на метал не може да спаси от това. В дългосрочен план цената на златото непрекъснато расте. Обезценяването на долара, основната световна валута, насърчава централните банки да попълват средства

Заключение

Пазарната търговия не е за хора със слаби сърца. В дългосрочен план инвестицията в злато може да донесе реален доход. Дали е изгодно да инвестирате в кюлчета OMS, всеки инвеститор решава сам. Ceteris paribus, приносът към MLA ще донесе повече печалба на инвеститора, отколкото закупуването на слитък.

При икономическа нестабилност и валутни колебания много инвеститори прибягват до такава форма на печалба като инвестиране в благородни метали. За населението такива методи са достъпни благодарение на банките. Лидер в областта е Сбербанк, която предлага различни депозити в злато, сребро, паладий и платина.

Стабилното нарастване на цената на златото през годините направи инвестирането в метали много популярно. Доходността по такива депозити значително надвишава депозитната лихва. В същото време ситуацията не винаги е била благоприятна в краткосрочен план.

Сбербанк предлага следните начини за инвестиране в злато:

деперсонализирани метални сметки (OMS);
покупко-продажба на кюлчета;
инвестиционни и колекционерски златни монети.

Безличната метална сметка (OMS) е вид сметка, която показва закупения метал в грамове. При откриване на сметка заплащате стойността й по вътрешната котировка на банката. Ако искате да изтеглите средства, изчислението се извършва по курса в момента на продажбата.

Въпреки името, този тип сметка всъщност не е депозит. Защото не гарантира доходност. Отваряйки го, вие ставате не сътрудник, а инвеститор и поемате съответните рискове.

В допълнение към CHI, на клиентите се предлага възможност за покупка и продажба златни кюлчета.Теглото им може да бъде от 1 грам до килограм. Сребърните кюлчета се продават в грамажи от 50 грама до килограм, докато паладият и платината се продават от 5 до 100 грама. Инвестицията в този случай е, че купувате банково злато и след известно време го продавате, като същевременно получавате доход. Но можете също да продавате свои собствени златни кюлчета, включително да ги обезличавате, като кредитирате стойността на приетия метал към CHI.

Закупените блокове могат да бъдат оставени за безплатно съхранение в банката. В същото време се издава сертификат и документи, потвърждаващи покупката и прехвърлянето. Златните кюлчета често се купуват като оригинален подарък, като можете да подарите както самото кюлче, така и сертификат за него.

Друг вид инвестиция в злато е закупуване на златни монети. Сбербанк предлага възпоменателни и инвестиционни монети. Първите се купуват в повечето случаи за подаръци. Те често са украсени с полускъпоценни и скъпоценни камъни, дизайни и декорирани по оригинален начин. Инвестиционните монети се издават в голям тираж и са предназначени за инвестиране. Стойността им е обвързана с цената на метала, така че, за разлика от възпоменателните, те нямат колекционерска стойност и са по-евтини. Цената на инвестиционните монети не се облага с ДДС.

Условия за отваряне

Инвестирането в злато е предмет на следните условия:

златен депозит могат да откриват физически и юридически лица;
открива се метална сметка в грамове;
откриването и поддържането на акаунт е безплатно;
минималното тегло на златото в кюлчета и по сметки е 1 грам;
максималното тегло на златно кюлче е 1 кг;
транзакциите с благородни метали се извършват в цяла Русия, но в ограничен брой клонове;
не се предоставят лихви по метални сметки, приходите се формират единствено от промени в котировките;
с OMS можете да получите физически метал, както и да го предадете, като го депозирате в нелична сметка;
няма ограничения за броя на транзакциите, сметките могат да се попълват и намаляват многократно;
златни кюлчета могат да бъдат оставени в банката за безплатно съхранение;
договор за метална сметка се сключва за една година с автоматично подновяване;
проба на слитъци 999.9;
Депозитите в злато не са застраховани от Агенцията за гарантиране на влоговете.
транзакции за задължителна медицинска застраховка злато могат да се извършват с минимална стъпка от 0,1 грама;
закупените монети могат да бъдат продадени обратно на банката.

Изисквания към вложителите

За да закупите златни кюлчета и монети, трябва да се свържете с отдела, занимаващ се с операции с благородни метали, с паспорт. Вложителите по метални сметки могат да бъдат:

лица над 18 години със задграничен паспорт;
родители или законни представители на дете под 14 години при представяне на паспорт или акт за раждане, ако детето не е вписано в паспорта;
юноши от 14 до 18 години с писмено разрешение на законен представител.

За да управлявате метална сметка, можете да издадете нотариално заверено пълномощно на друго лице. Ако сметката е открита за непълнолетно лице, тогава е необходимо не само пълномощно, но и нотариално заверено съгласие на законния представител. Дебитните транзакции по сметки на дете под 14 години изискват разрешение от органите по настойничество.

Изгодно ли е да инвестирате в злато

Когато купувате метал, трябва да запомните, по аналогия с обменните курсове, разликата в котировките за продажба и покупка. В същия момент банката купува злато или друг метал от вас на по-ниска цена, отколкото продава. Следователно, за да се възползвате, е необходимо да изчакате значително увеличение на ставката.

Ако направите покупка и получите златно кюлче, ще трябва да платите 18% ДДС. А обезщетението от задължителната медицинска застраховка се облага с данък общ доход, който трябва да декларирате и внасяте сами. Но ако кюлчетата останат на склад в банката, не се изисква плащане на ДДС, а само при реалното им получаване.

Инвестицията в злато може да донесе много по-висока доходност от обикновен депозит.

Месечното увеличение на стойността понякога достига 5-8% , а най-изгодният депозит рядко предлага 7% годишен доход. Но ако погледнете динамиката на ставките, можете да намерите периоди на отрицателна динамика. По-специално, от есента на 2012 г. до зимата на 2013 г. цените на златото паднаха значително спрямо рублата.

Трябва също така да се има предвид, че котировките на Сбербанк за метални сметки са изразени в рубли, а на световните пазари търговията се извършва по отношение на долара. Следователно динамиката на националните котировки до голяма степен зависи от обменния курс на националната валута. Лек спад в стойността на златото в долари с обезценяването на рублата ще увеличи загубите по златната задължителна медицинска застраховка.

Имайки предвид всички фактори, можем да заключим, че е целесъобразно инвестирането в злато за дълго време и висока степен на риск и зависимост от борсови спекулации.

Плюсове и минуси на депозити в злато в Сбербанк

Като се има предвид горното, можем да обобщим плюсовете и минусите на депозитите в злато в Сбербанк. Предимствата са:

Висок потенциал за възвращаемост.
Няма ограничения за депозити и тегления.
Няма нужда от плащане на ДДС по обезличени сметки, тъй като няма физическа продажба на благородни метали.
Висока ликвидност, по всяко време физически или безличен метал може да бъде обменен за пари.
Сметката може да бъде открита на името на детето.

Недостатъците включват:

Липса на застраховка на депозитите в DIA.
Вложителят поема изцяло целия риск от загуби от спада на цената на златото.
Необходимостта от плащане на данък върху доходите на физическите лица.
Липса на гарантирана доходност (лихва по депозита).
При физическо получаване на кюлчета и монети се заплаща 18% ДДС.

Инвестициите в злато могат да донесат както висок доход, така и реална вероятност за загуба. Дългосрочната перспектива показва стабилен ръст на цената на златото, но икономическата ситуация в света не благоприятства надеждността на прогнозите. В същото време високата ликвидност на инвестицията ви позволява бързо да реагирате на промените в пазарната ситуация. Следователно инвестициите в благородни метали в момента се считат за печеливш и доста надежден начин за увеличаване на капитала.

В руската реалност златото винаги е било и остава основният начин за спестяване на капитал за населението. Недоверието към рублата се дължи на постоянните финансови кризи и девалвации в Русия. И щатският долар също не може да се счита за запас от стойност. Американската валута не е подкрепена с нищо. Медиите постоянно съобщават за огромния публичен дълг на Съединените щати.

Всеки гражданин на страната с всякакви доходи може да инвестира в жълтия метал днес. Има много начини за инвестиране. От закупуване на физическо злато. Така е и с инвестирането в "хартиено" злато - финансови инструменти, базирани на цената на метала.

Плюсове и минуси на инвестиране в злато

минусинвестицията в жълтия метал е непроизводителният характер на тази инвестиция. Такава инвестиция на пари не носи текущи плащания на инвеститора, за разлика от депозитите, недвижимите имоти или акциите. Купувайки злато веднъж, за да спечели пари, инвеститорът трябва да изчака, докато цената на неговия актив започне да расте. И можете да чакате дълго време. Десетилетия.

Плюсове на инвестиране в златое неговото световно признание. Този метал е универсално призната мярка за стойност и богатство. И поради цикличния характер на икономиката, когато икономически сътресения се случват няколко пъти на десетилетие, инвестирането в злато помага да се запази капиталът на инвеститора, когато парите и другите активи рязко губят стойност.

Как да инвестираме в злато? Начини за инвестиране

Инвестиция във физически метал.Най-надеждният начин да инвестирате в злато е да закупите метала. В Русия можете да закупите:

монети;
слитъци;
Бижута.

Купуването и продажбата на монети и кюлчета може да се извършва в банки. Бижутата се купуват в магазини за бижута.

Монетите са най-печелившият начин за инвеститора да купува и продава метал. Продажбата на монети не се облага с ДДС (18%), за разлика от кюлчетата.

Най-малко изгодна е покупката на бижута. Цената на бижутата включва разходите за магазина, скъпата работа на бижутерия, както и художествената стойност на продукта също е включена в цената. Но е възможно да продадете бижутата на цената на скрап.

Инвестиране в "хартиено" злато.С развитието на финансовите пазари има все повече начини да печелите пари от злато. Банките, инвестиционните компании и фондовата борса предлагат широка гама от инвестиционни инструменти.

Безлични метални сметки.Най-популярният инструмент у нас са обезличените метални сметки (ОМС) в банката. Приходът или загубата на вложителя зависи от текущата цена на златото. Основното нещо, което трябва да запомните е, че депозитите в CHI не са застраховани от държавата. Ето защо е по-добре да сключите споразумение за MHI в банки и държавно участие. Цената за покупка и продажба на метал се определя от банката (спред). Цената в банката се различава от сетълмент цената на Централната банка на Русия с няколко процента.

Взаимни инвестиционни фондове от злато.Взаимните фондове, които инвестират парите на акционерите в борсово търгувани чуждестранни фондове, фокусирани върху цената на метала, могат да бъдат закупени от управляващи дружества. Някои управляващи компании са дъщерни дружества на големи руски банки. Управляващите дружества получават възнаграждение за управление на взаимни фондове до 5% годишно от размера на активите и не всички пари на клиентите се поставят в чуждестранни фондове. Част от парите се съхраняват по сметки, за да могат клиентите да ги върнат при поискване. Следователно доходността на взаимните фондове ще загуби от динамиката на цените на металите.

Купуване на злато на борсата. MICEX предлага няколко инструмента, чрез които можете да инвестирате в благородни метали: акции на компании, фючърсни договори, закупуване на злато на валутния пазар и пазара на благородни метали, ETF.

За да работите на Московската борса, трябва да имате брокерска сметка.

Златни ETFПодобен е на PIF. Единствената разлика е, че акциите на ETF се търгуват на борса и таксите за управление, комисионните за покупка или продажба не надвишават 1%. Доходността на ETF е значително по-висока от взаимните фондове поради по-ниските разходи.

Купете златни фючърсиналични на пазара на деривати. Фючърсният договор е деривативен финансов инструмент. Когато цената на златото се покачва, фючърсите се повишават. Фючърсът е фючърсен договор. Има крайна дата, когато е уредена. Срокът на договора е три месеца или шест месеца. Когато датата на затваряне на фючърса изтече, е необходимо да се продаде и купи нов фючърс за нов срок. Следователно ще трябва да следите времето на изпълнение на договорите.

Фючърсната цена почти винаги следва нивото на цените на световния пазар. И доходът на инвеститора се формира поради разликата в цената между покупката и продажбата на златни фючърси. В същото време разходите са минимални. Необходимо е да имате няколко хиляди рубли в сметката за гаранционна поддръжка. Също така, инвеститорът се харчи за комисионни на борсата и брокера.

Купуване на злато на борсатаподобно на закупуване на валута. Купувайки метал по този начин, инвеститорът в брокерската сметка на валутния пазар ще разполага с метала. Минималното количество за покупко-продажба е 10 грама - 1 лот. Така за покупката ви трябват 20 000-25 000 рубли. Обменен инструмент GLD/RUB.

Чрез закупуването на метал на борсата можете впоследствие да го получите физически. Част от благородния метал се съхранява в трезора на Националния клирингов център (част от Московската борсова група) под формата на слитъци.

Инвестиции в акции на златодобивни компанииедин от начините да инвестирате в злато. На руския пазар можете да закупите акции на компании, които го добиват в Русия.

Инвестирането в акции на компании има предимство пред другите начини на инвестиране. По своята същност златото не е производствен актив. Сам по себе си той не генерира паричен поток и печалба. Печалбата или загубата от инвестиции се формира от ценообразуването на стоковите пазари, както и от очакванията на инвеститорите и действията на централните банки. Купувайки акции на компании, вие ставате собственик на бизнес за добив на злато - акционер. Акционерите получават част от печалбата на компанията под формата на дивиденти.

Притежавайки акции на компанията, инвеститорът може да разчита на печалба независимо от цената на суровините. Бизнесът е насочен към печалба във всяка пазарна ситуация. Ако цената на метала падне, компанията ще намали разходите. Намалете производството, съкращавайте персонал, инвестирайте по-малко в нови области. Но като цяло компанията ще бъде печеливша. А акционерите ще получат дивиденти в лицето на ниските цени на суровините. Разбира се, акциите на компании с ниска цена на златото ще загубят стойност. Но инвеститорът постоянно ще получава пари, които компенсират загубите, за разлика от инвестирането във „физическо“ или „хартиено“ злато по други начини.

След като разгледахме плюсовете и минусите на инвестирането в злато, помислете за доходността.

Възвръщаемост на инвестициите в злато

Изгодно ли е да инвестирате в злато? Въпреки факта, че не е основна необходимост за човек като храна, енергия, недвижими имоти, инвестициите в злато показват постоянно добра възвръщаемост в дългосрочен план. Икономиката и финансовите пазари периодично изпадат във фаза на кризи, а вечният метал се превръща в безопасно убежище за инвеститорите. Златото е популярно сред консервативните инвеститори, поради факта, че съвременната световна парична система може да печата само пари, които не са обезпечени с нищо. Колкото повече пари са отпечатани, толкова повече струва една унция от благородния метал в тези пари.

Печалбите от злато не са постоянни. Но за Русия инвестирането на пари в този метал е особено важно. Цената е в щатски долари. И с тенденцията на националната валута към девалвация, цената на златото в рубли непрекъснато расте в дългосрочен план. Ако в края на 1997 г. 100 рубли бяха инвестирани в злато, то в края на 2015 г. инвеститорът би получил 3944 рубли. Този резултат се свързва с девалвацията на рублата през 1998 г. и особено през 2014-2015 г. Други видове инвестиции показаха следната динамика: недвижими имоти - 2732 рубли; акции (индекс MICEX) 2059 рубли

Отзиви за инвестиране в злато

Както писах по-горе златото не е от съществено значение. По последни данни се добива повече от необходимото за бижутерската индустрия и производителите на електроника. Но това е средство за натрупване на спестявания за националните банки. Населението на света расте. Населението на страните от третия свят постепенно ще става по-богато и ще консумира злато под формата на бижута.

Физическо злато под формата на монети. В размер на полугодишния бюджет за потребление. В случай на апокалипсис беше възможно да се живее до по-светло бъдеще.
Останалите инвестиции се разделят на 50% от златния портфейл в "хартиено" злато.

Купете злато през Московската борса към брокерска сметка. Той е надежден като в Sberbank OMS. Акционер на Московската борса е Централната банка на Русия и държавните банки, включително Сбербанк. В същото време комисионната на борсата и брокера е около 1%. И не 12%, тъй като понякога има спред в Сбербанк по OMS сметки.

Акции на златодобивни компании. Дивидентите ще изгладят периодите на спад в цените на металите. Струва си да изберете компании, които редовно изплащат дивиденти.

В същото време не трябва да отлагате инвестиции и да спестявате монети и да се справяте с реда на фондовата борса. Вече част от приходите могат да бъдат насочени към злато. Можете да започнете от OMS. Постепенно преминете към други инструменти. Например, те спестиха 25 000 рубли за CHI. Закри акаунта. Купих монета. Със следващия кътоф те купуваха злато на борсата. След това инвестираха в акции.

Инвестициите в злато в Сбербанк не са най-печелившите. OMS сметки се предлагат не само от Сбербанк. Но също така и други държавни банки, където разликата между покупка и продажба е по-малка, отколкото в Сбербанк. Харесва ми офертата на Газпромбанк, където начисляват още 1% към сметката на CHI.

И когато купувате бижута за себе си или за подарък, плащайте за метала, а не за красотата на продукта. Ако е необходимо, заложната къща ще ви даде повече пари за бижута, където теглото на метала е по-голямо от шарките.

Подобни статии: