Най-изгодните лихви по банкови депозити. Сравнителен рейтинг на руските банки по лихвени проценти по рубли и валутни депозити на физически лица. Избор на правилната инвестиция

Защо днес депозитите с месечно теглене на лихва са печеливши?

Много хора днес говорят за необходимостта от създаване на така наречения „пасивен доход“. Депозитите с месечно начисляване на лихва са една от формите за получаване на такъв доход.

Те се наричат ​​още „отдаване под наем“, тъй като принципът им на действие е подобен на печалбата от отдаване под наем на апартамент.

За да получавате приличен доход всеки месец, трябва да инвестирате голяма сума наведнъж. Ето защо, когато избирате банка за такъв депозит, е важно да вземете предвид не само лихвения процент, но и надеждността на инвестицията.

Кои са най-изгодните депозити с месечна лихва днес?

В този преглед кореспондентите на сайта са събрали най-печелившите депозити с месечни лихвени плащания, предлагани от най-надеждните банки в Русия. Рейтингът включва депозити в размер на 1 милион рубли и за период от 1 година.

Депозити с теглене на месечна лихва в банки от топ 10

Депозит „Прост и изгоден“

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / % месечно

Депозит "Фиксиран доход"

Депозит "Печеливш"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

принос " Запазване»

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Депозит "До живот"

Пощенска банка

Депозит "Печеливш"

Попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Депозитен калкулатор

Кой печели от депозити с месечно теглене на лихва?

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-голяма е разликата в доходността на депозитите с капитализация и плащане на лихва по сметката. Банковите предложения с лихвени плащания към друга сметка, тоест без капитализация, са интересни за тези, които искат да използват доходите от депозити за финансиране на текущите си разходи, обяснява Анастасия Гилева, управител на оперативния офис на Absolut-Bank в Уфа.

Застраховани ли са депозитите с месечно теглене на лихва?

да На застраховане подлежат средствата на физическите лица по банкови депозити и сметки, включително валутни. Максималният размер на обезщетението за депозити днес е 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е направен в щатски долари или евро, размерът на обезщетението се изчислява и изплаща от DIA в рубли по курса, установен от Банката на Русия в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и чрез безплатната гореща линия на DIA 8 -800-200-08-05.

Извод: депозити с месечна лихва или капитализация?

Депозитите с месечно начисляване на лихва могат да бъдат два вида: с капитализация или изплащане на доход в отделна сметка.

✓ Депозитите с капитализация са изгодни с това, че реалната доходност от тях е по-висока поради постоянното нарастване на размера на депозита поради начисляването на лихва.

✓ Месечните лихвени плащания са необходими за тези, които планират да харчат доходи от депозита. Това е алтернатива на получаването на пасивен доход от отдаване под наем на недвижими имоти. По правило парите се прехвърлят в отделна сметка или карта, така че да е удобно да ги теглите, казва Виктор Давиденко, експерт на сайта за депозитни програми.

Имайте предвид, че горните условия и лихвени проценти по депозити за физически лица не са публична оферта и не могат да служат като ориентир за избор на конкретен депозит. Този списък не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността и (или) финансовата стабилност на тези банки. Редакторите на сайта не носят никаква отговорност за последствията от тълкуванията на този преглед и решенията, взети въз основа на него.

Дори в трудна икономическа ситуация през 2020 г. има възможност да инвестирате пари по такъв начин, че да печелите пари. Един от начините е да организирате изгоден депозит за физически лица. Но коя от най-надеждните банки в Русия днес има най-висок лихвен процент по депозитите? Специалистите на уебсайта на агенцията анализираха офертите на най-големите банки в страната, съставяйки преглед на депозити в рубли с изгодни лихвени проценти.

Депозити от физически лица - традиционен начин за инвестиране на пари

Има много начини да инвестирате пари, за да спечелите пасивен доход. Можете да закупите валута и да изчакате цената й да се повиши, можете да правите пари на Форекс, да инвестирате в ПАММ сметка, да се опитвате да спечелите доход чрез търговия с бинарни опции и много други.

Всички тези начини за печелене на пари носят доста високи печалби, но са свързани и с известен риск. Банковите депозити на физически лица днес остават най-надеждният и традиционен начин за инвестиране на спестявания в Русия.

Избор на най-печелившата инвестиция: на какво да обърнете внимание

Когато избират банка, на която да поверят пари, вложителите обикновено обръщат внимание на поне два параметъра:

• - размера на лихвения процент, който ви позволява да изберете депозит с максимален доход;
• - надеждност на банката, която ви позволява да не се притеснявате за безопасността на вашите спестявания дори по време на банкова криза.

Може да бъде доста трудно да се съчетаят висок лихвен процент и достатъчно надеждна банка. Анализаторите от уебсайта на агенцията се опитаха да направят това, като проучиха условията за депозити в руски рубли за физически лица в надеждни банки.

Кои са най-печелившите депозити в надеждни руски банки днес?

Всяка банка има своя собствена линия от печеливши депозити за физически лица с уникални условия.

За да приведем по някакъв начин параметрите на депозитите в различни банки „до общ знаменател“, се опитахме да разберем какви са най-високите лихвени проценти в рубли, предлагани на тези, които възнамеряват да открият депозит днес, през 2020 г.

За чистотата на експеримента сравнихме процентите в най-големите банки в Русия за депозити за период от 12 месеца, тъй като това е най-популярният инвестиционен период. Приблизителната сума беше 1 милион рубли. Те също се опитаха да изключат така наречените инвестиционни или комплексни предложения със задължително инвестиране на пари в застраховки, взаимни фондове или акции. В резултат на това се получи следният списък (проверете в банките за точните условия и лихви по депозитите).

Най-печелившите депозити в надеждни руски банки от топ 10

Кредитна банка на Москва

МЕГА Онлайн депозит

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока

Банка ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Начисляване на лихва в края на срока.

Промсвязбанк

Депозит "Моят доход"

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Депозит "Спестовна сметка"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечно натрупване на лихва.

Пощенска банка

Депозит "Капитал"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва

Сбербанк на Русия

Депозит „Запазване“.

Без попълване / Без частично теглене / С капитализация / Месечно начисляване на лихва в московските банки >>

Основни видове депозити на физически лица

Днес московските банки предлагат голям брой различни видове печеливши депозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко групи:

✓ срочни депозити при най-високи лихви. Откривайки такъв депозит, вие давате парите си на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и през това време не можете да ги вземете обратно, без да загубите лихва или да попълните сметката.

✓ попълнени депозити на физически лица. Откривайки такъв депозит, инвеститорът може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Въпреки това е невъзможно да се изтеглят средства от сметката, без да се губи доходност.

✓ депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити обикновено са с най-ниски лихви. Но ви дават възможност да изтеглите част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чиято сума се начислява лихва.

Разбира се, във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари преди края на депозита, винаги можете да ги получите, но ще съжалявате за пропуснатите печалби. Така че, когато планирате да направите депозит в банка, е по-добре да решите предварително кога ще изтеглите парите, за да не загубите доход.

Когато човек има свободни средства, възниква справедлив въпрос: къде да ги инвестира, за да генерира доход? Най-лесният и сигурен начин за генериране на доходи от гледна точка на защитата на държавата от рискове е чрез депозити. Предлагаме ви да се запознаете с рейтингите на банките, които имат най-високи депозитни лихви в зависимост от условията на депозитните програми.

Имайте предвид, че при съставянето на списъците са използвани банки, включени в ТОП 50 кредитни институции в страната, за да се изключат оферти от компании, които може да са в нестабилно финансово състояние.

Стандартни депозити

Под стандартни депозити се разбират депозити за определен период от време, които нямат допълнителни функции - попълване или частично теглене. По правило лихвите по такива депозити са най-високи. Челната десетка с най-добри оферти изглежда така:

Депозити с допълнителни функции

Дори най-високият процент по депозити в банки с допълнителни опции обикновено е по-нисък от този на стандартните програми, но това не намалява потребителския интерес към тях. Такива депозитни продукти са предпочитани от вложителите поради увеличен достъп до пари и запазване на натрупаната лихва.

Попълваеми депозити

ТОП 10 банки, които издават най-печелившите депозити с възможност за увеличаване на първоначалната сума, изглеждат така:

1. RosEuro Bank – 8,5%.Банковият продукт е подходящо наречен „Попълване“. Възможно е да отворите сметка за период от 91 до 1095 дни в размер на 50 хиляди рубли. Месечната лихва може да се капитализира или използва по ваша преценка. Попълнете депозита с поне 5 хиляди рубли. налични до последните 30 дни от валидността на договора.
2. Tinkoff – 8,5%.Банката има две ставки - 8,5%, ако е възможно да се попълни депозитът само през първите 30 дни и 8%, ако е възможно да се увеличи балансът през целия срок на договора. Минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли. Размерът на допълнителните вноски не е ограничен.
3. ТрансКапитал Банк – 8,5%.Друга банка с висока лихва по депозитите е TKB. Депозитният продукт „Супер дългосрочен“ е предназначен за 6000 дни с възможност за попълване на сметката по всяко удобно време. Минималният лимит за отваряне е 10 хиляди рубли. Лихвените плащания се извършват на всеки 400 дни.
4. Банка Ориент Експрес – 8.3%.Благодарение на депозита Спестовна книжка клиентът на банката може да получи високи доходи за 6-24 месеца. Споразумението се сключва, ако в сметката има най-малко 30 хиляди рубли. Размерът на плащанията за увеличаване на депозита трябва да бъде повече от 5 хиляди рубли.
5. Програмата All Inclusive изисква минимална първоначална вноска от 30 хиляди рубли. с допълнителна възможност за попълване на сметката за всяка сума. Депозитът се открива за период от 3 до 12 месеца.
6. Глобекс – 8,25%.Продуктът „Оптимален” гарантира увеличение на средствата в посочения размер при депозиране за 367 дни. Първоначалната вноска трябва да бъде повече от 30 хиляди рубли, а всяко допълнително плащане трябва да бъде повече от 5 хиляди рубли. Капитализацията на лихвата е възможна по желание на клиента.
7. AK Bars – 8,25%.Депозитната сметка се открива за срок от 91 до 720 дни. Минималната сума на депозита е 1 милион рубли. Възможно е попълване на сметката, но не повече от четири пъти първоначалния баланс.
8. BinBank – 8,2%.Договорът е сключен за 91 дни с автоматично удължаване при същите условия. Първоначално плащане от 10 хиляди рубли. Има капитализация на лихвата, както и възможност за попълване на депозита за всяка сума.
9. Московска регионална банка – 8%.Продукт с подобен курс се предлага в MosoblBank. Минималната първоначална инвестиция е 300 хиляди рубли. Можете да разчитате на посочената ставка при подписване на договор за 367 дни. Банковите такси се капитализират или прехвърлят по сметката на клиента. Попълването на сметката е възможно през първите 183 дни.
10. Московска кредитна банка - 7,75%.Регистрацията с предложената тарифа е възможна само чрез онлайн приложение. Първоначалният депозит трябва да бъде най-малко 1 000 рубли. Тарифата предвижда месечно капитализиране на лихвата. Попълването е възможно до максималния лимит - 10 милиона рубли.

Депозити с частично теглене

Няколко банки предлагат най-високите проценти по депозити в банки с възможност за изтегляне на част от сумата на депозита (без да се броят натрупаните лихви). Нека ги изброим:

1. Tinkoff – 8,5%.Универсален депозит с попълване и теглене на част от парите. Минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли. Частично теглене в размер на 15 хиляди рубли. възможно след 60 дни от датата на откриване на сметката. Продължителност от 3 месеца и повече по желание на клиента.
2. Новикобанк – 8,5%. Novikobank предлага програма с фиксирани срокове от 184 или 368 дни. Първоначалният депозит е от 30 хиляди рубли. Частично теглене е възможно, ако минималният баланс е повече от 1,4 милиона рубли. Лихвените плащания се извършват на всеки 184 дни.
3. National Bank Trust – 8,25%.С тарифата „All Inclusive“ можете не само да попълвате сметката си, но и частично да изтегляте пари, при условие че поддържате минимален баланс (подобен на първоначалния минимум) - 30 хиляди рубли. Сроковете са фиксирани - 91, 181 и 367 дни.
4. AK Bars – 8,25%.Банката има доста строги изисквания по отношение на минималния размер на депозита - 1 милион рубли. Срокът на договора може да бъде от 3 до 24 месеца. Спестовната сметка може да се попълва, както и да се изтеглят пари от нея, като се поддържа първоначалният минимум от 1 милион рубли.
5. Глобекс – 8,15%.Продуктът “Universal Online” е достъпен само чрез онлайн приложение. Парите могат да се инвестират за 6, 12 и 24 месеца. Първоначално плащане - 10 хиляди рубли. Разрешено е теглене на пари от сметката при спазване на минималната сума, индивидуално посочена в договора за депозит.
6. Банка Ориент Експрес – 8.02%.Продуктът „Практичен“ ви позволява да теглите пари без загуба на лихва. Размерът на първоначалната вноска е от 100 хиляди рубли. Времето за обработка е 181 и 731 дни. След частично теглене сметката трябва да има минимален баланс от 100 хиляди рубли.
7. Абсолют Банк – 8%.Абсолют Банк предлага специална програма за хора в пенсионна възраст. Открива се сметка с минимум 10 хиляди рубли. с продължителност от 91 до 730 дни. Възможно е еднократно частично теглене на сумата за целия период при спазване на минималната сума на депозита.
8. Югра – 7,89%.Банковата програма „Максимум“ ви позволява да инвестирате от 1,5 милиона рубли. за период от 2 до 12 месеца. Възможно е попълване на депозитната сметка, както и теглене на част от парите при запазване на минимален баланс. В допълнение към тази програма Ugra Bank предлага и „Управлявана лихва“, където минималната първоначална вноска е 100 хиляди рубли, а продължителността на поставяне на средства е 720 дни. Попълването е възможно през първата година, а тегленията са възможни след 91 дни от датата на сключване на договора. Първата година ставката е 10%, втората – 5,5% годишно. Лихвата може да бъде изтеглена в края на всеки период.
9. Промсвязбанк – 7,5%.Минималната сума на депозита е 150 хиляди рубли, които могат да бъдат инвестирани за 367 или 731 дни. Депозитът може да бъде попълван или изтеглен от него, като се поддържа установеният първоначален лимит. Възможно е автоматично удължаване на договора.
10. Кредитна московска банка - 7,25%.Тарифата „Сетълмент“ се издава в системата за онлайн банкиране. Депозитът се отваря за най-малко 1000 рубли. Можете да попълните в размер не повече от 20 хиляди рубли. При частично теглене първоначалната сума трябва да остане в сметката.

Откриване на депозит

Когато най-трудният процес приключи - инвеститорът е определил къде депозитът с лихва е по-изгоден, можете да продължите директно към отварянето му. Повечето банки, наред с регистрацията в клона, практикуват и онлайн подаване на заявления.

Често, за откриване на депозитна сметка онлайн, клиентът може дори да получи премия към посочения процент.

Единствените документи, от които се нуждаете, са паспорт. Ако депозитът е открит в полза на трето лице, тогава е необходимо да предоставите неговите документи за самоличност (заверени копия). Няма изисквания към клиента като такъв, банките отварят депозити дори на името на непълнолетни.

Искайки да получат стабилен, макар и малък доход, гражданите с определени спестявания все повече се опитват да отворят депозити в различни банки. За повечето инвеститори най-важният показател при избора на спестовна програма е лихвеният процент. Има обаче няколко по-съществени нюанса, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозитен продукт. Ще ви разкажем на какво да обърнете внимание и коя банка има високи лихви по депозитите в нашата статия.

Случва се така, че повечето вложители, когато избират депозитна програма, обръщат основно внимание на лихвения процент. И това е най-голямата грешка. Какво ще кажете за надеждността? Най-голям процент обикновено обещават нови банки или такива, които имат големи проблеми и спешно трябва да привлекат нови клиенти. Както показва практиката, те бързо фалират, оставяйки своите инвеститори без обещания доход и без собствените си спестявания.

Поради тази причина първото нещо, на което клиентът трябва да обърне внимание, е надеждността на банката. Надеждността се потвърждава от стабилността на финансовата институция, гарантирането на плащанията по депозитни транзакции, както и лидерството на пазара на банкови услуги. По правило най-популярни сред населението с право стават големите банки, които от много години се справят с всички кризисни ситуации.

Разбира се, сигурността си има цена. Следователно лихвеният процент на надеждните банки е с порядък по-нисък от този на някои банки, но вероятността за получаване на планирания доход се увеличава значително.

важно! Допълнителна гаранция е държавната подкрепа за онези банки, които участват в програмата за гарантиране на депозитите. Според него всички депозити, чийто размер не надвишава 1,4 милиона рубли, ще бъдат изплатени дори в случай на фалит на банка. Ето защо, на първо място, когато избирате банка за откриване на депозит, трябва да обърнете внимание дали банката има държавен лиценз за застраховане на депозити.

Допълнителни критерии

Подредихме надеждността, сега нека решим какво друго трябва да се вземе предвид при избора на депозит.

1. интерес. За някои този показател ще бъде на първо място, но все пак е по-добре да го вземете предвид, след като изберете най-надеждната банка. По този начин сред лидерите на пазара на финансови услуги няма много банки, които са готови да предложат на своите вложители доста изгодни депозити. Добрият лихвен процент днес варира от 8-8,3%. Разбира се, можете да намерите по-добри лихви, но условията може да са твърде сурови за тези, които искат да инвестират.
2. Възможност за предсрочно частично или пълно теглене на пари. Това е друг фактор, който трябва да се вземе предвид веднага. По правило най-популярните депозити предвиждат договорен срок от шест месеца до една година. Това са най-печелившите и не твърде дългосрочни програми, защото винаги съществува риск от икономически спад и неочакван фалит на банка. Има обаче случаи, когато не е възможно да изчакате края на периода на депозита и имате нужда от пари точно сега, тогава трябва да изясните дали ще имате възможност да изтеглите трудно спечелените пари при поискване:

   важно! Също така си струва да се обърне внимание на размера на пропуснатите печалби в случай на предсрочно закриване на договора за депозит. В края на краищата някои банки вземат почти цялата натрупана лихва, дори ако депозитът е бил държан за почти целия договорен период.

3. Капитализация на получените печалби. Друг важен показател е възможността за капитализиране на получения доход. Това означава, че споразумението може да предвижда автоматично комбиниране на главницата на депозита с дължимата лихва на срока и начисляването на последваща лихва, като се вземе предвид увеличението на размера на главницата. Това е доста изгодно, но най-често такива депозити нямат прилични лихвени проценти или има система за стъпаловидно начисляване на лихва. При тази опция лихвите постепенно ще намаляват с увеличаване на главницата по депозита.
4. Краен срок за регистрация на депозит. Този фактор също е важен, тъй като банките често предлагат много прилични лихви само по краткосрочни депозити. При депозити с падеж от една година или повече процентът става малко по-нисък.
5. Задължително въведена сума. Повечето инвеститори са уверени, че могат да депозират всяка сума, която имат, срещу лихва. Това обаче не е така. Разбира се, има банки, които изобщо не се интересуват от размера на вашите спестявания, които искате да депозирате срещу лихва, но повечето определят прагова стойност на депозита. Освен това, колкото по-голяма е сумата, толкова по-висок процент може да ви бъде предложен. Причината е, че колкото по-голям е потокът от вложители, толкова повече възможности има банката да върти парите, с които разполага. Съответно печалбата им зависи от това.

Кои банки имат най-високи лихви?

И така, както вече решихме, най-важните фактори при избора на депозитна програма са надеждността на банката и лихвеният процент. Няма да сравняваме лихвените проценти от банки със съмнителна репутация, които просто искат да привлекат възможно най-много клиенти. Разбира се, в такива финансови институции можете да видите процент от 15% годишно. Но сигурни ли сте, че банката няма да рухне, докато не дойде моментът да изтеглите натрупаните лихви? Рискувате ли да останете напълно без пари?

Както можете да видите, тези, които искат да инвестират собствените си пари при високи лихвени проценти, ще трябва сериозно да търсят най-подходящите оферти. Разбира се, в допълнение към предложените опции, има много повече предложения от различни банки, а понякога те могат да бъдат по-атрактивни. Особено внимание трябва да се обърне на краткосрочните запаси. Например по време на новогодишните празници много банки имаха промоционални оферти с много атрактивни лихви.

Важен момент! По правило повечето банки са готови да предложат максимален лихвен процент само за краткосрочни инвестиции в депозитна сметка. Не бива обаче да преследвате малки ползи, може би е по-добре да изберете кредит с по-ниска лихва, но при по-изгодни условия и с по-ниски комисионни.

Всеки човек спестява пари за различни цели. Това, което обаче много хора не осъзнават, е, че да държите спестяванията си у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това хората често не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от пазара на акции или благородни метали, не се нуждаете от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договора. Освен това в повечето организации няма ограничения за минимални вноски, а ако има такива, те са малки.

Самият договор е много важен, така че трябва да се запознаете лично с текста, преди да го подпишете. За да направите това, помолете банковите служители да предоставят образец в печатна или електронна форма и внимателно прочетете всички точки, особено тези, написани с малък шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да включат в споразумението условия, които са неблагоприятни за него.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Потребителските сметки са защитени от държавата на законодателно ниво чрез задължителна застрахователна програма. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще ви бъде изплатено обезщетение. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. Освен това този вид депозит е разделен на спестовни и натрупващи, които са предназначени за периодично попълване (популярно наричани „касичка“).

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация не е изгодно да държи финанси за себе си, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, за които фактът на надеждност е достатъчен и потенциалните печалби не ги интересуват много.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите актуални продукти на пазара. Тук се събира достоверна информация, която нашите специалисти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите според основните им параметри - а това е лихвен процент, цена на отваряне и комисионна, можете да вземете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или най-изгодните само според мнението на експертите на Banki.ru