Лихви по депозити в банки. Къде са най-високите лихви по банковите депозити? Energobank преразгледа условията на депозитите

Защо днес депозитите с месечно теглене на лихва са печеливши?

Много хора днес говорят за необходимостта от създаване на така наречения „пасивен доход“. Депозитите с месечно начисляване на лихва са една от формите за получаване на такъв доход.

Те се наричат ​​още „отдаване под наем“, тъй като принципът им на действие е подобен на печалбата от отдаване под наем на апартамент.

За да получавате приличен доход всеки месец, трябва да инвестирате голяма сума наведнъж. Ето защо, когато избирате банка за такъв депозит, е важно да вземете предвид не само лихвения процент, но и надеждността на инвестицията.

Кои са най-изгодните депозити с месечна лихва днес?

В този преглед кореспондентите на сайта са събрали най-печелившите депозити с месечни лихвени плащания, предлагани от най-надеждните банки в Русия. Рейтингът включва депозити в размер на 1 милион рубли и за период от 1 година.

Депозити с теглене на месечна лихва в банки от топ 10

Депозит „Прост и изгоден“

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / % месечно

Депозит "Фиксиран доход"

Депозит "Печеливш"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

принос " Запазване»

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Депозит "До живот"

Пощенска банка

Депозит "Печеливш"

Попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Депозитен калкулатор

Кой печели от депозити с месечно теглене на лихва?

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-голяма е разликата в доходността на депозитите с капитализация и плащане на лихва по сметката. Банковите предложения с лихвени плащания към друга сметка, тоест без капитализация, са интересни за тези, които искат да използват доходите от депозити за финансиране на текущите си разходи, обяснява Анастасия Гилева, управител на оперативния офис на Absolut-Bank в Уфа.

Застраховани ли са депозитите с месечно теглене на лихва?

да На застраховане подлежат средствата на физическите лица по банкови депозити и сметки, включително валутни. Максималният размер на обезщетението за депозити днес е 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е направен в щатски долари или евро, размерът на обезщетението се изчислява и изплаща от DIA в рубли по курса, установен от Банката на Русия в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и чрез безплатната гореща линия на DIA 8 -800-200-08-05.

Извод: депозити с месечна лихва или капитализация?

Депозитите с месечно начисляване на лихва могат да бъдат два вида: с капитализация или изплащане на доход в отделна сметка.

✓ Депозитите с капитализация са изгодни с това, че реалната доходност от тях е по-висока поради постоянното нарастване на размера на депозита поради начисляването на лихва.

✓ Месечните лихвени плащания са необходими за тези, които планират да харчат доходи от депозита. Това е алтернатива на получаването на пасивен доход от отдаване под наем на недвижими имоти. По правило парите се прехвърлят в отделна сметка или карта, така че да е удобно да ги теглите, казва Виктор Давиденко, експерт на сайта за депозитни програми.

Имайте предвид, че горните условия и лихвени проценти по депозити за физически лица не са публична оферта и не могат да служат като ориентир за избор на конкретен депозит. Този списък не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността и (или) финансовата стабилност на тези банки. Редакторите на сайта не носят никаква отговорност за последствията от тълкуванията на този преглед и решенията, взети въз основа на него.

Формира се въз основа на общия обем на входящите средства. Ако търсите финансова институция с висока производителност, благодарение на класацията ще можете да изберете правилната. Въз основа на предоставената информация ще можете да изберете най-добрите оферти по отношение на доходност и лихвени проценти.

Характеристики на формирането на рейтинга на руските банки по депозити

Русия чрез депозити се формира според Централната банка на Руската федерация. Анализът се извършва и въз основа на други показатели:

• Позиции в класацията, съставена от независими агенции.
• Мнения на клиенти, които вече са извършвали транзакции с тази банка.
• Позиции в класацията, съставена от обикновени хора.

За Централната банка на Русия основният показател е размерът на собствения капитал на институцията. Колкото повече средства, толкова по-малка е вероятността то да бъде обявено в несъстоятелност.

Рейтинг на банките в Русия по депозити на дребно през 2020 г

През 2020 г. най-добрите банки в Русия по депозити не се промениха много. Колкото по-високо е мястото в списъка, толкова повече доверие има в тази финансова организация. Обикновено Централната банка на Руската федерация публикува официален списък, който вдъхва най-голямо доверие сред хората чрез:

• лихвени проценти,
• кредитоспособност.

Топ най-добрите банки могат да се променят в зависимост от различни показатели. Ето защо ние редовно актуализираме информацията, предлагайки на клиентите само изгодни оферти.

Рейтингът на банките днес се основава на доклади, предоставени от финансови организации. Всички компании, включени в списъка, са представени в нашия обобщен рейтинг. Освен това надеждността може да се оцени не само по банкови депозити, но и по други показатели.

Ако разгледаме класацията по лихвени проценти, списъкът може да е различен. Когато избирате, обърнете внимание на рейтинга въз основа на общата цена на депозитите. Тя включва допълнителни плащания, бонуси и други подаръци за инвеститорите.

Строг режим на спестяване, упорит труд, наследство или подарък могат да ви помогнат да имате свободна сума пари, която можете да използвате по различни начини: скриете парите на тайно място, инвестирайте в бизнес, купете недвижим имот, и т.н. Напоследък депозитите в Москва стават все по-популярни. Те ви позволяват да гарантирате запазването на капитала, включително чрез държавна застраховка, както и да получавате допълнителен доход под формата на платени лихви.

Проценти по депозити в московски банки

Тъй като лихвите по депозитите в Москва до голяма степен определят колко от депозита ще бъде добавен към първоначалния, мнозина ги смятат за най-важното условие за депозита и на тази основа правят избора на програма и банка.

Разбира се, процентите по депозитите оказват голямо влияние върху рентабилността на депозитите в Москва, но не само те могат да намалят или увеличат печалбата ви. По този начин самият тип депозит може значително да повлияе на доходността на цялата депозитна програма:

• срочните депозити със строго ограничение на срока на съхранение на спестяванията се характеризират с най-високи лихвени проценти;
• постоянните или краткосрочните депозити обикновено са придружени от по-ниски лихви по депозитите в московските банки.

Така че, ако искате да отворите депозит с високи лихвени проценти, опитайте се да планирате бюджета си разумно, за да сте готови да спазвате определени ограничения:

• забрана за закриване на банков депозит в Москва преди крайния срок;
• забрана за частично изтегляне на средствата по депозита.

Нарушаването на тези правила за депозити в московски банки може да доведе до глоби от банката и намаляване на първоначалния процент.

Освен това можете да изберете периода на плащане на лихвата. Има няколко опции:

• ежедневно;
• веднъж седмично;
• веднъж месечно;
• веднъж на тримесечие;
• едва в края на срока.

Всички лихви по депозити на физически лица в Москва се начисляват ежедневно, но могат да се различават една от друга по наличието на капитализация.

В коя банка в Москва е по-добре да отворите депозит?

През 2020 г. много банки работят с депозити: Сбербанк, ВТБ, Росселхозбанк, Пощенска банка, Алфа Банк и др.

За да отворите депозит в Москва при най-добри условия, ще трябва да отделите време за изучаване на всички текущи опции, правене на изчисления и консултации с експерти.

Депозитният калкулатор на тази страница ще ви помогне бързо да получите цялата необходима информация за текущите депозити:

1. Въведете вашите изисквания за депозит.
2. Получете пълен списък на текущите депозити в московските банки, актуализиран за днес.

След това ще можете да направите информиран избор, както и незабавно да подадете онлайн заявка за избраната депозитна програма.

Само няколко банки предлагат депозити с висока лихва в Москва. Някои правят такова предложение, за да привлекат нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Най-големият принос е. Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

• сметката се открива веднага за цялата сума;
• нищо не може да се прави със средствата до края на договора;
• клиентът принадлежи към преференциалната категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Те получават и максимална печалба при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит при висок лихвен процент в Москва

Висок процент могат да бъдат открити от граждани както по месторегистрация, така и по местоживеене. За целта ви трябва само паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи над 14 години. Различни са офертите за физически лица:

• минимални суми.

Най-високите проценти по депозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи показатели за собствените си активи, добър кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите банкови депозити с високи лихви през 2020 г. За удобство предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, за да се гарантира, че нашите потребители получават актуална информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

Съдържание

Да знаеш как да печелиш добри пари е страхотно изкуство, но още по-важно е да ги поддържаш и увеличаваш. Хартиените пари, скрити на тайно място, се обезценяват с времето и губят покупателната си способност. Опитните инвеститори знаят, че за да се увеличат спестяванията, е необходимо да се създаде портфейл от инвестиции. Парите трябва да се поставят в различни финансови институции при различни депозитни програми и лихвени проценти, а при такива операции най-печелившият депозит е придружен от повишени рискове.

Какво означава печеливш банков депозит за физически лица?

Голям асортимент от депозитни оферти и промоции, разликите в лихвените проценти, параметрите и условията на поставяне не трябва да отвличат вниманието от основната задача да запазите вашите спестявания. За да изберете най-печелившия депозит, на първия етап е необходимо да се определи надеждността на търговската финансова структура. Следващата стъпка е да се оцени доходността, която зависи от годишния лихвен процент по депозита, периода на капитализация и възможността за попълване на депозитната сметка. Много инвеститори изискват свободата да теглят средствата си в удобно за тях време.

Целта на депозита

За да изберете правилната програма за депозит, решете сумата, която искате да инвестирате, и периода, в който ще ви трябват тези пари. Тези първоначални данни ви позволяват да определите целта си за депозита - да получите краткосрочен доход или да натрупате постоянно средства с допълнително попълване на сметката. За банкерите е по-изгодно да работят с клиент, който инвестира средства за ясно определен период. Това дава възможност на една банкова институция да планира своите кредитни и финансови операции за еднакви дълги периоди.

Как да изберем най-печелившия депозит

За защита на парите на гражданите е въведена програма за застраховане на депозитите в банките. Ако банката загуби парите, инвестирани от кредитополучателя, се прави компенсация в размер на 1 400 000 рубли на депозит. Като се има предвид тази сума, струва си да се направят инвестиции в няколко банки. Изборът на най-надеждния ще опрости задачата за депозиране на голяма сума. Населението на страната, работещите и пенсионерите имат възможност да сравняват банковите услуги и да избират най-изгодните депозити. Балансираният депозитен портфейл трябва да съдържа едновременно високодоходни и високонадеждни инвестиции.

Лихви по депозити

След като изберете банка, за да определите най-печелившия депозит, трябва да вземете решение за максималните лихвени проценти и крайната награда. Резултантният или ефективен лихвен процент, като се вземат предвид допълнителните депозити на парични средства и комисионни, се различава от номиналния. Големите финансови институции не предлагат най-високата възвръщаемост, тъй като те гарантират надеждност с големи суми депозити в рубли и чуждестранна валута. По-малките увеличават ставките, въвеждат атрактивни условия за капитализация, попълване и се опитват да привлекат инвеститори.

Капитализация на лихвата

Да предположим, че сте направили първия си депозит за 3 месеца. След края на този период вашият депозит ще бъде кредитиран с 0,25 от годишната лихва за избраната депозитна програма. Добавяте сумата на натрупаната лихва към основния депозит и оставяте цялата сума за следващите 3 месеца. Този процес се нарича капитализация на получените печалби. Едно просто изчисление показва, че колкото по-кратък е периодът на капитализация, толкова по-голям ще бъде крайният доход в края на периода на депозита. Периодът на капитализация варира от 1 месец до пълния период на депозита.

Депозитна сметка

Руското законодателство не ограничава минималните и максималните суми на инвестициите. За малки депозити си струва да използвате размера на обезщетението за тяхната застраховка за изчисления. Вероятността от банков фалит в ерата на световната криза остава висока. За големи инвестиционни суми, от 10 милиона и повече, си струва да изберете надеждни институции. Размерът на депозита пряко влияе върху лихвения процент. Колкото по-висок е минималният праг за влизане в депозитната програма, толкова по-висок е лихвеният процент. Това се отнася еднакво както за депозитите в рубли, така и за валутните депозити.

Депозитна валута

Един от основните фактори за инвеститора е определянето на валутата на депозита. Рублата е подложена на инфлация и колебания на обменния курс, но има най-високи курсове. Доларът и еврото, по-стабилните валути, се привличат при по-нисък лихвен процент. Струва си да се отбележи, че валутните разлики значително влияят на допълнителните условия за депозити. За долари или евро банките налагат ограничения за безплатно попълване и предсрочно пълно или частично изтегляне на средства. Мениджърът на институцията ще ви каже как да се възползвате от наличните валутни програми.

Възможност за попълване на депозит

Някои изгодни споразумения за депозит позволяват да презаредите сметката си по всяко време. Има програми, при които можете да добавяте средства само след определен период от време. Схемата за попълване на депозитната сметка е тримесечна таблица, която описва промяната в лихвения процент. Тази промяна изглежда като стълба на стъпки от 0,5-1%, като най-високата е през първото тримесечие и най-ниската през последното. Забраната за попълване през последните месеци е често срещана.

Теглене на лихва

Срокът на депозита, определен в договора за депозит, определя времето, след което вложителят има възможност да получи достъп до депозитната си сметка и да се разпорежда с парите по свое усмотрение. В случай на месечна капитализация на лихвата, тяхното изтегляне ще попречи на растежа на вашия актив. Има правила, по които вашите доходи се прехвърлят в допълнителна сметка. Сбербанк предлага спестовни сертификати, най-печелившите от които с номинална стойност от 100 милиона рубли или повече носят доход от 7,2%.

Къде да отворите депозит с висока лихва

Коя банка е най-изгодна за депозити?

Проучване на нашите експерти показа, че Банката за развитие предлага голям процент депозити. Процентът на депозитите в рубли на програмата Premium за 12 месеца зависи от сумата на депозита. При минимална сума от 15 милиона рубли, максималната ставка е 14%, а при депозит над 30 милиона рубли за 1 година - 14,3%. Лихвата се начислява и капитализира в края на срока с възможност за попълване. Атрактивни годишни курсове за други валути. За суми над 5 милиона долара или евро ставката е 7%.

Най-високите лихви по депозитите днес

Таблицата показва печеливши депозити на руски банки.

Печеливши депозити в рубли

Като се има предвид достъпността за повечето вложители, най-печелившият депозит се предлага от Азиатско-тихоокеанската банка. При въвеждане от 125 хиляди рубли по програмите „Бъдеще“ и „Инвестиции“, ставката е 10,5%. Втората по популярност програма „Катюша” осигурява 8,8% годишно. Уникредит по депозити предлага доходност в рубли - до 9,8% годишно, в долари - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозитът „Максимум“ на Inbank ще носи 9,38% годишно за срокове от 1 до 36 месеца, с възможност за попълване, месечна капитализация, частично теглене и минимална сума за влизане от 50 000 рубли.

За да изберете най-печелившата инвестиция и правилната инвестиционна стратегия, трябва да се свържете с опитни инвеститори. Мениджърите на финансови институции няма да могат да ви помогнат да изберете най-печелившия депозит. Всеки от тях се интересува от привличането на вложители в своята банка. Компетентен портфейлен инвеститор ще ви помогне да анализирате ефективността на вашите инвестиции. Крайната възвръщаемост и произтичащият лихвен процент се различават от номиналните и промоционалните оферти. При изчисленията е необходимо да се вземат предвид допълнителни банкови комисионни за прехвърляне на пари по сметки и конвертиране.

Струва си да обмислите възможността да инвестирате част от наличните си средства в различни валути, злато и други благородни метали. През последните години най-големите банкови институции в света избраха биткойн за резервна валута. Компетентните финансови прегледи на аналитичните сайтове ще ви помогнат да изберете оптималното поведение и ще ви научат как да изберете правилната стратегия и тактика за използване на финансовите ресурси за създаване на пасивен доход, ще ви покажат нови насоки за придобиване на активи и най-печелившата инвестиция.

Изгодни депозити в чуждестранна валута

Разгледахме най-печелившия депозит в чуждестранна валута от Банката за развитие, но депозити с високи лихвени проценти се предлагат на големи инвеститори. Средната доходност в чуждестранна валута за руските банки варира от 1 до 2% годишно. Като се вземат предвид факторите на надеждност, разпространение и достъпност, най-печелившият депозит от Alfa Bank „Победа+“ с годишна лихва от 1,97% в долари е привлекателен.

Ефективните лихви по депозитите за долари са по-високи от тези за евро. Европейската валута, под влиянието на геополитическите проблеми в Европа, показа своята нестабилност през последните години. Продължаващата промяна в политическите елити на европейския континент, новият президент на САЩ, нарастващото напрежение между суперсилите и перспективата няколко страни да напуснат Европейския съюз не добавят стабилност и перспективи на еврото за инвеститорите.

Депозити в московски банки при максимални лихвени проценти

Московските банки предлагат най-добрите лихви по депозити. BCS, за суми от 500 000 до 1 000 000, за клиенти, които са влезли в DKBO в клонове, разположени в Москва, стартира програмата „Супер депозит“ за най-печелившия депозит с годишна доходност от 9,3%. Абсолют Банк с депозита Progressive Income ще увеличи доходите ви с 9,15% годишно. Ziraat Bank Moscow в своя „Срочен“ депозит с входяща сума от 90 000 рубли ще предложи 9% годишно с възможност за попълване, капитализиране и удължаване на договора за 730 дни.

Уралската междурегионална банка предлага да депозирате от 10 000 рубли на депозита „Печеливш“ при лихва от 8,8% и за период от 91 дни до 1 година. Лихвеният процент по програмата „Максимум-онлайн“ от Dolinsk Bank е от 7,35%. В Center-Invest Bank проектът е „Срочен за 1 година с автоматично удължаване“ на 8,3% от 15 милиона рубли. „Нашите хора“ в Trust National Bank ще получат 8,85%.

Депозитът „Максимална лихва (онлайн)“ на BinBank осигурява процент от 8,5% за шест месеца, но с лихва, изплатена в края на срока. Според програмата „Всичко включено - максимален онлайн доход“ на Московската кредитна банка, 7,75% се начисляват върху парични вноски от 185 дни с месечна капитализация. Credit Europe Bank предлага депозит „Оптимален +” при 8,75% с месечна изплащане на дохода и депозит „Рантие” при 8,6%.

От 2 юни 2019 г. Московската индустриална банка стартира програмата „Пролетни традиции“ с лихва от 8,38% годишно с минимален старт от 30 000 рубли за период от 360 дни. Основните характеристики са изплащане на доходи и капитализация на тримесечие, преференциално прекратяване, попълване по периоди с възвръщаемост „стълба“ от 9,5 до 7%. „Традиция на успеха максимум“, предлагана от Promsvyazbank, осигурява доход от 8,8% годишно в рубли. Депозитът „Инвестиция“ ще носи 8,6% за периоди от 180 дни с попълване, капитализиране и преференциално прекратяване.

Видео

Обсъдете

Коя банка има най-изгодни условия за депозити и висок процент от депозита?