Най-изгодните парични депозити с лихва. Коя банка има най-изгодни условия за депозити и висок процент от депозита. Депозит в рубли или чуждестранна валута

Може да отнеме много време, за да видите всички изгодни оферти в московските банки. На официалните уебсайтове на банките няма начин да се сравнят депозитите с оферти от други организации. Ето защо, за да търсите, е по-добре да използвате услуга, която ви помага бързо да се запознаете с пълния списък с опции и техните основни условия. Голям избор от налични депозити ви позволява не само да изберете опцията с най-изгодния лихвен процент, но и да изберете оптималните параметри за съхранение на средства.

Разделът „Депозити на месеца“ ви позволява бързо да видите най-добрите продукти в Москва с висок лихвен процент и минимална сума на първоначалната вноска. Сред тях има опции с възможност за попълване и предсрочно теглене на цялата сума или част от нея.

Предимства на нашата услуга

Сайтът е създал удобен филтър, който ви позволява бързо и лесно да видите всички печеливши депозити, налични за регистрация във вашия град, както и да получите впечатление за надеждността и безопасността на работата с определена банка.

Можете да намерите най-добрата оферта в Москва, като използвате един или няколко параметъра наведнъж. За да направите това, можете да посочите във филтъра:

• минимална сума;
• валута;
• срок на действие на договора за депозит;
• допълнителни възможности за ползване на депозита.

Резултатите от емисията се подреждат по един от двата възможни принципа - лихвен процент или рейтинг. Рейтингът се изчислява автоматично от нашия уебсайт, като се вземат предвид основните характеристики на удобството и безопасността на работа с банката, като например:

• доходност на депозита;
• банкова надеждност;
• наличие на допълнителни опции;
• наличност.

Тези характеристики дават представа за банката още преди да започнете да работите с нея. Можете самостоятелно да зададете принципа на сортиране и бързо да намерите необходимата информация за всеки от продуктите, представени на нашия уебсайт.

Актуални предложения

В списъка за издаване на актуални оферти към момента максималните проценти и условия за сътрудничество са както следва:

• лихвен процент - до 10,25 %;
• минимална сума на депозита - от 1000 до 500 000 рубли;
• време на съхранение - от една година до три години.

Сред наличните опции са в рубли, долари и евро, оферти за пенсионери, както и депозити с възможност за попълване на сметката и удължаване на срока на договора.

Бъдете в течение

Ако никой от текущите продукти в Москва не ви подхожда, можете да се абонирате за нашия бюлетин. Информация за всички нови и текущи депозити, включително краткосрочни промоционални и сезонни оферти с изгодни условия, както и последните новини и прегледи на икономическата ситуация в Русия и последните събития на банковия пазар ще бъдат редовно изпращани на вашия имейл адрес . Това ще ви позволи да бъдете един от първите, направили подходящ депозит. За да се абонирате, просто въведете своя e-mail в съответното поле.

Надеждни банки с високи лихви по депозити Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като негов запален читател, отидох до магазина да купя нов продукт.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че машината не иска да разбие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговор между тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира пари в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да препоръча нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

Внимание!

Най-надеждната банка е не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-ниските лихвени проценти, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители в началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

• 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за „Спестовна сметка“ до 6,49% за депозит „Спести“ в рубли);
• за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
• 3 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - „Специално спестяване“, „Специално попълване“ и „Специално управление“ с повишени ставки - до 7,36% в рубли, 1,66% в щатски долари и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези на срочните депозити, средно с 0,1%);
• 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможен е избор на попълваеми и непопълваеми депозити с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „постижима“ за всяко лице.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB 24 ги има приблизително същите като Sberbank):

1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Спестовен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
2. 3 депозита, открити дистанционно в интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн с проценти от 0,01% до 7,90%.
3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 – 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозита за различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максимален лихвен процент - до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, невъзможност за попълване и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит „Сезонен”, който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвен период. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с проценти до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. Разработени са 3 програми за пенсионери (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете в рубли и 0,1% към курсовете в чуждестранна валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открива в руски рубли (до 9,34% годишно).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозитите в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС-банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли за тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва.

Допълнителни 0,30% към основната ставка могат да получат клиенти, откриващи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата, до 0,40% от лихвения процент - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, предсрочното теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-изгодна инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Кой депозит е по-добре да отворите?

Първо, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Нека веднага да отбележим, че размерът на възвръщаемостта на депозитите се влияе от няколко взаимосвързани фактора:

• Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
• Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
• Конкуренция между банките за вложители.
• Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
• Изтичането на чуждестранни инвестиции и блокадата на дълговия пазар, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
• Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. беше в сила облекчение: лихвите по депозити в рубли на граждани, поставени в размер до 18,25% годишно, вече не се облагаха с данък върху доходите на физическите лица; имаше увеличение на размера на застрахователно обезщетение по депозити от 700 000 рубли до 1 400 000 рубли. ).

Информация за справка

Ключовият процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, т.е. лихвеният процент, при който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и при в същото време е готов да вземе средства от тях за съхранение.

внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава в сила до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване предизвиква понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови организации, но след въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е от вторичен и референтен характер , а от 1 януари 2016 г. е равен на основния процент, както е посочено в документа „За системата от лихвоносни инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното, заслужава да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимална лихва по депозит сред ТОП 10 банки по отношение на обема на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

1. Сбербанк на Русия;
2. "ВТБ 24";
3. "Банка на Москва";
4. Райфайзенбанк;
5. Газпромбанк;
6. "Бинбанк";
7. "Алфа Банк";
8. "Банка ФК Откритие";
9. Promsvyazbank;
10. Росселхозбанк.

Това наблюдение се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва открита информация, представена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., според резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволяваше всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Банковите такси за повишен риск са както следва:

• ако лихвеният процент по депозита не е твърде висок спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозита;
• ако нивото на лихвения процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция получава вноска с допълнителен процент от 0,12%;
• ако банката увеличи нивото на кредитния лихвен процент с 3% или повече от средния максимум, тогава тя плаща повишена допълнителна ставка от 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на възвръщаемост на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, поради което частна банка плаща вноски в DIA с повишен процент.

За по-лесно разбиране даваме пример от предишната методология на Банката на Русия:

• Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
• Максималното препоръчително ниво на превишение е 3,5%.
• Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при лихвени проценти от 10 до 11%, а с възвръщаемост на депозитите над 13,7%, може да си имате работа или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

За да бъдем честни, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „под закрилата“ на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но няма много удоволствие от мисълта, че може да се натъкнете на банка, чийто лиценз е отнет или която е започнала процедура по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но са налице всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Като разгледаме динамиката на спада на основните и средните максимални лихвени проценти по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвите по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити с добри лихви, каквито може да няма в бъдеще.

През зимата пазарът оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните предложения за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута, този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на огромното мнозинство руснаци са фокусирани върху рублите. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилен вариант за спестяване на пари, в настоящата непредвидима ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата вече успя да се повиши или по-малко стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава депозитът в чуждестранна валута ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Както казват експертите, тези, които наистина се интересуват от валута, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава инвестирането в чуждестранна валута не трябва да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на по-голямата част от руснаците са съсредоточени върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на срочни депозити и безсрочни депозити. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време при поискване от страна на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит няма да покрие дори месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога имат най-изгодни лихви, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или непопълваем депозит?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките предлагат най-изгодните условия за поставяне на средства.

Попълваемите депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката си по време на срока на споразумението, което е удобно за системно натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва изходящи и входящи транзакции. Както вече споменахме, най-добрите условия се предоставят за депозити без възможност за попълване.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10–11% годишно, като общата тенденция е към намаляване. Да припомним, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко повиши основната лихва до 17%, като по този начин предизвика увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли е 14–15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12–13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: мнозинството очаква по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добър лихвен процент по депозитите (11%) предлага Russian Standard Bank за период от 1 година, лихвата се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с лихви от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, УниКредит Банк - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа Банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - нагоре до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, колкото по-голяма е банката, толкова по-ниски лихви по депозитите е готова да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средната лихва по депозитите в евро е около 2,5–3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средната годишна лихва е около 1,5–2,5%. Например опция за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В банка Санкт Петербург можете да разчитате на лихва от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години на стойност от 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за период от 1 година с лихва от 2,25%. Такива гиганти като Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank предлагат проценти в диапазона 2–2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват услугите им. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на здравето на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да пренебрегваме огромния потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста реномирани, с клонове в много градове, уверено поддържащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средният лихвен процент за доларовите депозити е около 2,5–3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите в B&N Bank: като поставите сума от $25 000 или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (лихвено плащане в края на срока на депозита).

Максималната лихва по депозитите на банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки инвеститор може да отвори депозит с този процент, ако има $50 000 и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона 2,8–3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да кандидатстват за кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите на финансовата грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Спестяванията и финансовата грамотност трябва да се научат“?

Второ, това е първата малка стъпка по пътя към практическото приложение на придобитите знания, която ми беше тласната от една далеч не нова и съвсем не оригинална мисъл: „парите трябва да работят“.

Внимание!

Как да стане това? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестираме. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, липсва ми опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с този вид инвестиране, което всъщност не е инвестиране, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в ежедневието си най-често се натъкваме на банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково „скривалище“.

Не се чувстваме стресирани, когато даваме парите си на банката. И не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И няма нужда от някаква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, PAMM сметки, инвестиции на фондовия пазар, в произведения на изкуството, антики и скъпоценности. метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви видове депозити има и как да изберем най-печелившия сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в какво валута за откриване на депозит и при каква лихва.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в страната ни сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше утежнено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак, ние все още и в повечето случаи, в желанието да спестим пари „за черни дни“ или да натрупаме необходимата сума пари, откриваме депозитна сметка в банка.

Да спестя или да не спестя?

Трупането на пари само по себе си, като процес, мисля, че за повечето хора е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако реализацията на това, което отдавна желаете, предстои, това е съвсем друг въпрос.

внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна пенсия, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и принуждава да направите нещо, което доскоро изглеждаше като нещо извън света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това нещо ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

И така, целите са определени. И отново се връщаме към депозитите си. За да стане по-ясно, нека първо разберем условията.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се влагат средства за определен период и при договорени условия с цел тяхното съхранение и генериране на доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но докато са на депозит, те се управляват от банката.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти едновременно с банковата система. Всеки руснак може да открие неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви видове депозити има?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

1. от срока на депозита – депозити на виждане и срочни депозити
2. в зависимост от възможността за попълване – попълваеми и непопълваеми
3. в зависимост от вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на внасяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? За срочни депозити, които са депозирани за определен период (от 1 месец до няколко години), лихвата се изплаща след изтичане на договорения период.

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичането на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, но лихва по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки могат да върнат цялата натрупана лихва при предсрочно прекратяване на договора, но обикновено лихвите по такива депозити са ниски.

съвет!

При безсрочен депозит средствата се внасят за неопределен срок, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът се попълва, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не бъде попълнен, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута трябва да отворя депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чуждестранна валута или многовалутни депозити.

Характеристика на многовалутните депозити: в една сметка можете да поставите няколко суми в различни валути, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката на своите средства за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място ни привличат високите лихвени проценти (банките винаги посочват годишния лихвен процент), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от вида му (термин или „при поискване“), върху капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека кажем веднага, че много високите лихви по депозитите не винаги са знак за добра банка.

Обикновено след сключване на споразумение банката не може едностранно да промени лихвения процент, но има изключения (това важи за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

1. Първи вариант: в края на периода на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
2. Втори вариант: лихвените плащания се извършват на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
3. Трети вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича „сложна лихва“ и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или в края на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, капитализираните депозити обикновено имат по-нисък лихвен процент, но доходът може да бъде по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договор за депозит след изтичането му и поставяне на депозит за нов срок без участието на клиента.

Ако не бъде предоставено удължаване, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, тя трябва да бъде уговорена предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например задграничен паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви видове депозити има, как се изчислява лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който обикновено варира от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някои хора са доволни от по-ниски проценти, но условия като възможност за попълване на сметка или теглене на част от парите, капитализация, кратък период на инвестиция и надеждност са важни.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките предлагат за кратко време по някакъв повод.

съвет!

Например, ако искам да спестя за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълваем депозит с месечна капитализация, макар и с по-ниска лихва.

Но като цяло този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-печелившият вариант днес. Ставките са значително намалени в сравнение с тези, които бяха преди няколко години. И за да намерите например депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намеря информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се съставят главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, AK&M, сред които агенцията Експерт РА се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в тяхното полезрение.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но може би само специалист може да разбере тези доклади. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, разбираема дори за лаик.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейните финансови резултати. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на собствените средства (уставният капитал) също показва надеждността на банката.

Според информационната агенция Finmarket към 1 март (списъкът не е променен от 1 април) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Московска кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Русия", Сбербанк на Руската федерация, Связ-банк, ЦБ "Ситибанк", NB Trust, Uralsib, Ханти-Мансийска банка, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализ на отчетността, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценз), неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствени дългове, големи парични потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да е сигнал за големи проблеми на банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без основателни обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да разберем някои от основните моменти, които поне частично ще помогнете за намаляване на нивото на рисковете.

2. За размера на банката.Изразът „твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим за големи федерални и регионални банки. Информация за техните активи, която показва размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банката, на когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница в портала), трябва най-малкото да предизвика тревога.

4. За да паднат рейтингите,която може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинги, също е тревожен (което може да показва нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции в опит да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените ставки, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез на пръв поглед по-изгодни оферти, кредитната институция се опитва да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как можете да разберете дали процентът е твърде висок или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 на кредитните институции, които привличат най-голям обем индивидуални депозити, публикувани от Централната банка. През март максималната лихва по депозита е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипо време на парични транзакции (например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от банкови клиенти. Можете да научите за това от рецензии на различни форуми.

Застраховка на депозитите – допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, няма нужда да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. в страната ни действа система за задължителна застраховка на влоговете, като самите банки правят това напълно безплатно за клиентите. Ако възникне такъв проблем и вашата банка бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие, сумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На тази точка си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да откриете сметки в различни банки и да гарантирате, че сумата в тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, ако депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но всичко това ще се проточи безкрайно дълго, а връщането на парите ще стане възможно едва след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

В момента активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (този законопроект беше приет от Държавната дума на първо четене миналата година).

И така, как да изберем надеждна банка?

Преди да поверите парите си на определена банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към руската система за гарантиране на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозити с най-високи лихви, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова по-големи са шансовете ви да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предоставя такси и комисионни за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен: надеждност на банката и сравнително висок лихвен процент. Но не трябва да забравяме, че понякога прекалено високата ставка крие големите проблеми на банката, които тя се опитва да реши за наша сметка.

Смисленият подход, внимателният анализ и спокойното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение; трябва да цените собственото си време, пари и енергия. Затова спираме да мечтаем, да строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Всички банки са заинтересовани да привлекат възможно най-много средства на вложителите в своите сметки. За тази цел се появява широка гама от депозити. Високите лихвени проценти не винаги са придружени от лекота на управление на сметката. Преди да изберете банкова програма, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите и да обмислите допълнителни възможности за използване на депозита.

В тази статия:

Избор на правилната инвестиция

Въпреки всички различия, депозитите могат да бъдат разделени на три групи, в зависимост от възможностите за управление на сметката: печеливши (без възможност за попълване и теглене на пари), попълвани и с възможност за използване на средства.

Лесно е да изберете най-високия процент, но какво да направите, ако имате спешна нужда от пари? Тук на помощ идват спестовните програми с право на частично/пълно теглене на пари. След като изтегли част от средствата, клиентът не затваря депозита, а в някои случаи дори не губи лихва.

Ако имате налични средства, доходите могат да бъдат увеличени чрез увеличаване на сумата на депозита, благодарение на правото да го попълвате. Стандартният „доходен” ​​банков продукт по правило не включва такава възможност. Функциите му са да капитализира лихвата от месец на месец до края на срока на договора, без възможност да управлява и използва средствата предсрочно. Стандартните депозити са с най-висока доходност, в зависимост от сумата на депозита и периода на инвестиране.

Условията за правене на депозити в различни банки са относително еднакви:

• Трябва да изберете конкретна оферта.
• Депозирайте сума не по-ниска от определения минимум.
• Представете документ за самоличност.

По-долу са най-печелившите депозити в московските банки, в зависимост от техните възможности.

Доходни депозити

• Банка на Москва „Правилен отговор“

Лихвени проценти до 11% в рубли.

Депозит - от 100 хиляди рубли.

• BinBank

Годишната лихва е до 10,75% в рубли, 3% в щатски долари, до 2,45% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

• PromSvyaz Bank "Моята полза"

Лихвени проценти до 10,5% в рубли, 2,2% в щатски долари, до 1,15% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

• Алфа банка

Лихвени проценти до 10,29% в рубли, 2,59% в щатски долари, до 1,12% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

• УниКредит Банк

Лихвени проценти до 9,5% в рубли, 3,5% в щатски долари, до 1,5% в евро. Отваряне - от 100 хиляди рубли, 1500 $ и 1500 €.

• VTB 24 "Печеливш"

Лихвени проценти до 9,2% в рубли, 1,95% в щатски долари, до 0,8% в евро. Отваряне - от 200 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

Депозитен калкулатор

Депозитна сметка

Лихвен процент (%)

Срок на депозита (месеци)

Месечна лихва

Реинвестирани изтеглени

• Газпромбанк "Перспектива"

Лихвени проценти до 9% в рубли, 1,5% в щатски долари, до 1% в евро. Отваряне - от 15 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

Попълваеми депозити

• Банков тръст "Акумулативен"

Годишният лихвен процент е до 10,65% в рубли, 2,45 в щатски долари, до 1,7% в евро. Отваряне - от 30 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

• PromSvyaz Bank "Максимални възможности"

Лихвени проценти до 10% в рубли. Депозит - от 300 хиляди рубли.

• Газпромбанк "Натрупване"

Годишната ставка е до 8,8% в рубли, 1,4 в щатски долари, до 0,9% в евро. Отваряне - от 15 000 рубли, 500 $ и 500 €.

• ВТБ 24 „Акумулативен“

Лихвени проценти до 8% в рубли, 1,85% в щатски долари, до 0,7% в евро. Отваряне - от 200 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

• Райфайзенбанк "Личен избор"

Лихвени проценти до 8% в рубли, 0,5% в щатски долари, до 0,01% в евро. Откриване - от 50 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

• Сбербанк "Попълване"

Лихвени проценти до 7,1% в рубли, 1,85 в щатски долари, до 0,91% в евро. Отваряне - от 1000 рубли, 100 $ и 100 €.

Депозити с предсрочно теглене

• Банков тръст "Всичко включено"с възможност за попълване на сметката ви

Лихвените проценти са до 10,4% в рубли, 2,35 в щатски долари, до 1,4% в евро. Откриване - от 30 000 рубли, 500 $ и 500 €.

• Газпромбанк. Продукт "Динамик"има допълнителна възможност за попълване на депозити.

Лихвени проценти до 8,7% в рубли, 0,95% в щатски долари, до 0,55% в евро. Отваряне - от 15 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

• Росбанк "Оптимално"

Лихвени проценти до 7,6% в рубли, 1,1% в щатски долари, до 0,2% в евро. Отваряне - от 50 хиляди рубли, 2000 $ и 2000 €.

• УниКредит Банк. Депозит "Универсален"ви позволява да презареждате сметката си.

Лихвени проценти до 7,5% в рубли, 0,25% в щатски долари, до 0,25% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

• Сбербанк "Управление"

Лихвени проценти до 6,59% в рубли, 1,64 в щатски долари, до 0,35% в евро. Отваряне - от 30 000 рубли, 1000 $ и 1000 €.

Когато човек има свободни средства, възниква справедлив въпрос: къде да ги инвестира, за да генерира доход? Най-лесният и сигурен начин за генериране на доходи от гледна точка на защитата на държавата от рискове е чрез депозити. Предлагаме ви да се запознаете с рейтингите на банките, които имат най-високи депозитни лихви в зависимост от условията на депозитните програми.

Имайте предвид, че при съставянето на списъците са използвани банки, включени в ТОП 50 кредитни институции в страната, за да се изключат оферти от компании, които може да са в нестабилно финансово състояние.

Стандартни депозити

Под стандартни депозити се разбират депозити за определен период от време, които нямат допълнителни функции - попълване или частично теглене. По правило лихвите по такива депозити са най-високи. Челната десетка с най-добри оферти изглежда така:

Депозити с допълнителни функции

Дори най-високият процент по депозити в банки с допълнителни опции обикновено е по-нисък от този на стандартните програми, но това не намалява потребителския интерес към тях. Такива депозитни продукти са предпочитани от вложителите поради увеличен достъп до пари и запазване на натрупаната лихва.

Попълваеми депозити

ТОП 10 банки, които издават най-печелившите депозити с възможност за увеличаване на първоначалната сума, изглеждат така:

1. RosEuro Bank – 8,5%.Банковият продукт е подходящо наречен „Попълване“. Възможно е да отворите сметка за период от 91 до 1095 дни в размер на 50 хиляди рубли. Месечната лихва може да се капитализира или използва по ваша преценка. Попълнете депозита с поне 5 хиляди рубли. налични до последните 30 дни от валидността на договора.
2. Tinkoff – 8,5%.Банката има две ставки - 8,5%, ако е възможно да се попълни депозитът само през първите 30 дни и 8%, ако е възможно да се увеличи балансът през целия срок на договора. Минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли. Размерът на допълнителните вноски не е ограничен.
3. ТрансКапитал Банк – 8,5%.Друга банка с висока лихва по депозитите е TKB. Депозитният продукт „Супер дългосрочен“ е предназначен за 6000 дни с възможност за попълване на сметката по всяко удобно време. Минималният лимит за отваряне е 10 хиляди рубли. Лихвените плащания се извършват на всеки 400 дни.
4. Банка Ориент Експрес – 8.3%.Благодарение на депозита Спестовна книжка клиентът на банката може да получи високи доходи за 6-24 месеца. Споразумението се сключва, ако в сметката има най-малко 30 хиляди рубли. Размерът на плащанията за увеличаване на депозита трябва да бъде повече от 5 хиляди рубли.
5. Програмата All Inclusive изисква минимална първоначална вноска от 30 хиляди рубли. с допълнителна възможност за попълване на сметката за всяка сума. Депозитът се открива за период от 3 до 12 месеца.
6. Глобекс – 8,25%.Продуктът „Оптимален” гарантира увеличение на средствата в посочения размер при депозиране за 367 дни. Първоначалната вноска трябва да бъде повече от 30 хиляди рубли, а всяко допълнително плащане трябва да бъде повече от 5 хиляди рубли. Капитализацията на лихвата е възможна по желание на клиента.
7. AK Bars – 8,25%.Депозитната сметка се открива за срок от 91 до 720 дни. Минималната сума на депозита е 1 милион рубли. Възможно е попълване на сметката, но не повече от четири пъти първоначалния баланс.
8. BinBank – 8,2%.Договорът е сключен за 91 дни с автоматично удължаване при същите условия. Първоначално плащане от 10 хиляди рубли. Има капитализация на лихвата, както и възможност за попълване на депозита за всяка сума.
9. Московска регионална банка – 8%.Продукт с подобен курс се предлага в MosoblBank. Минималната първоначална инвестиция е 300 хиляди рубли. Можете да разчитате на посочената ставка при подписване на договор за 367 дни. Банковите такси се капитализират или прехвърлят по сметката на клиента. Попълването на сметката е възможно през първите 183 дни.
10. Московска кредитна банка - 7,75%.Регистрацията с предложената тарифа е възможна само чрез онлайн приложение. Първоначалният депозит трябва да бъде най-малко 1 000 рубли. Тарифата предвижда месечно капитализиране на лихвата. Попълването е възможно до максималния лимит - 10 милиона рубли.

Депозити с частично теглене

Няколко банки предлагат най-високите проценти по депозити в банки с възможност за изтегляне на част от сумата на депозита (без да се броят натрупаните лихви). Нека ги изброим:

1. Tinkoff – 8,5%.Универсален депозит с попълване и теглене на част от парите. Минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли. Частично теглене в размер на 15 хиляди рубли. възможно след 60 дни от датата на откриване на сметката. Продължителност от 3 месеца и повече по желание на клиента.
2. Новикобанк – 8,5%. Novikobank предлага програма с фиксирани срокове от 184 или 368 дни. Първоначалният депозит е от 30 хиляди рубли. Частично теглене е възможно, ако минималният баланс е повече от 1,4 милиона рубли. Лихвените плащания се извършват на всеки 184 дни.
3. Национална банка Trust - 8,25%.С тарифата „All Inclusive“ можете не само да попълвате сметката си, но и частично да изтегляте пари, при условие че поддържате минимален баланс (подобен на първоначалния минимум) - 30 хиляди рубли. Сроковете са фиксирани - 91, 181 и 367 дни.
4. AK Bars – 8,25%.Банката има доста строги изисквания по отношение на минималния размер на депозита - 1 милион рубли. Срокът на договора може да бъде от 3 до 24 месеца. Спестовната сметка може да се попълва, както и да се изтеглят пари от нея, като се поддържа първоначалният минимум от 1 милион рубли.
5. Глобекс – 8,15%.Продуктът “Universal Online” е достъпен само чрез онлайн приложение. Парите могат да се инвестират за 6, 12 и 24 месеца. Първоначално плащане - 10 хиляди рубли. Разрешено е теглене на пари от сметката при спазване на минималната сума, индивидуално посочена в договора за депозит.
6. Банка Ориент Експрес – 8.02%.Продуктът „Практичен“ ви позволява да теглите пари без загуба на лихва. Размерът на първоначалната вноска е от 100 хиляди рубли. Времето за обработка е 181 и 731 дни. След частично теглене сметката трябва да има минимален баланс от 100 хиляди рубли.
7. Абсолют Банк – 8%.Абсолют Банк предлага специална програма за хора в пенсионна възраст. Открива се сметка с минимум 10 хиляди рубли. с продължителност от 91 до 730 дни. Възможно е еднократно частично теглене на сумата за целия период при спазване на минималната сума на депозита.
8. Югра – 7,89%.Банковата програма „Максимум“ ви позволява да инвестирате от 1,5 милиона рубли. за период от 2 до 12 месеца. Възможно е попълване на депозитната сметка, както и теглене на част от парите при запазване на минимален баланс. В допълнение към тази програма Ugra Bank предлага и „Управлявана лихва“, където минималната първоначална вноска е 100 хиляди рубли, а продължителността на поставяне на средства е 720 дни. Попълването е възможно през първата година, а тегленията са възможни след 91 дни от датата на сключване на договора. Първата година ставката е 10%, втората – 5,5% годишно. Лихвата може да бъде изтеглена в края на всеки период.
9. Промсвязбанк – 7,5%.Минималната сума на депозита е 150 хиляди рубли, които могат да бъдат инвестирани за 367 или 731 дни. Депозитът може да бъде попълван или изтеглен от него, като се поддържа установеният първоначален лимит. Възможно е автоматично удължаване на договора.
10. Кредитна московска банка - 7,25%.Тарифата „Сетълмент“ се издава в системата за онлайн банкиране. Депозитът се отваря за най-малко 1000 рубли. Можете да попълните в размер не повече от 20 хиляди рубли. При частично теглене първоначалната сума трябва да остане в сметката.

Откриване на депозит

Когато най-трудният процес приключи - инвеститорът е определил къде депозитът с лихва е по-изгоден, можете да продължите директно към отварянето му. Повечето банки, наред с регистрацията в клона, практикуват и онлайн подаване на заявления.

Често, за откриване на депозитна сметка онлайн, клиентът може дори да получи премия към посочения процент.

Единствените документи, от които се нуждаете, са паспорт. Ако депозитът е открит в полза на трето лице, тогава е необходимо да предоставите неговите документи за самоличност (заверени копия). Няма изисквания към клиента като такъв, банките отварят депозити дори на името на непълнолетни.