Kde je nejlepší provádět vklady v rublech? Spolehlivé banky s vysokými úroky z vkladů. Nejlepší vklady v dolarech

Pouze několik bank nabízí v Moskvě vysoce úročené vklady. Někteří dělají takovou nabídku, aby přilákali nové klienty, jiní - aby si udrželi svou pozitivní pověst. Největším přínosem je . To se však může stát pouze tehdy, pokud je splněno několik podmínek:

• účet je otevřen okamžitě na celou částku;
• do konce smlouvy nelze s prostředky nic dělat;
• klient patří do preferenční kategorie.

Vysoké úrokové sazby jsou možné v rámci . Maximální zisk získávají také při otevření účtu v cizí měně.

Podmínky pro otevření vkladu za vysokou úrokovou sazbu v Moskvě

Vysoké procento si mohou občané otevřít jak v místě registrace, tak v místě bydliště. K tomu potřebujete pouze cestovní pas. Jsou tací, kteří spolupracují s mládeží nad 14 let. Nabídky pro jednotlivce se liší:

• minimální částky.

Nejvyšší sazby z vkladů v Moskvě nabízejí instituce, které mají vysoké ukazatele vlastních aktiv, dobré úvěrové portfolio, to znamená, že jsou stabilní.

Na našem webu najdete bankovní vklady s vysokými úrokovými sazbami v roce 2020. Pro usnadnění nabízíme srovnávací tabulku s aktuálními informacemi a pro výpočet možných zisků. Údaje jsou pravidelně aktualizovány, abychom zajistili, že naši uživatelé obdrží aktuální informace. V případě potřeby si můžete vybrat nejvýhodnější měnu pro výpočty.

28Smět

Peníze nejsou jen nástrojem k provádění plateb. Měly by být nejen konzervovány, ale nejlépe také. Jedním z účinných způsobů, jak zvýšit objem úspor, jsou vklady. Mnoho bankovních organizací nabízí jejich otevření, samozřejmě za jiných podmínek. Dnes budeme diskutovat o tom, jak si vybrat vklady, které jsou pro vás ziskové.

Příspěvek: koncept a podstata

Vklad je určitá částka finančních prostředků, kterou převádíte do bankovní organizace, abyste získali příjem ve formě úroků. Je snadné stát se vkladatelem: musíte uzavřít dohodu o umístění peněz v rublech nebo jiných měnách na bankovní účet.

Každý občan má právo na vklad pro fyzické osoby bez ohledu na jeho sociální postavení a finanční situaci.

TOP 20 bank, kde si můžete otevřít vklad

Budeme analyzovat podmínky pro otevření vkladů podle několika kritérií.

Uvědomme si také hned důležité informace: veškeré údaje o úrokových sazbách a podmínkách otevření byly získány z oficiálních stránek bankovních organizací. Může se měnit a doplňovat, to je výsada bank.

Banka Tinkoff

1. Minimální příspěvek- 50 000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění– 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 5,5%
5. Maximální % sazba – 8,8%;
6. Akruální %– na zálohu nebo na žádost klienta na kartu;
7. Doplňování– bez ohledu na čas, prostřednictvím internetu;
8. Odstranění po částech– bez ohledu na čas, jak vám to vyhovuje.

Souhrn: snadné otevření, možnost kdykoliv vybrat a dobít svůj účet, celkem rozumná částka vkladu. Banka se podílí na systému pojištění vkladů, o kterém jsme se dnes zmínili. Mezi příjemnými bonusy lze poznamenat, že každý, kdo otevře vklad, se stane majitelem bankovní debetní karty. Je také možné otevřít vklad v různých měnách.

1. Minimální příspěvek– 1 rubl (v závislosti na typu otevíraného vkladu);
2. Minimální doba umístění– 30 dní (vklad „Uložit“);
3. Maximální doba umístění– 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 3%;
5. Maximální % sazba – 7%;
6. Časové rozlišení % nastává v závislosti na typu vkladu;
7. Doplnění – Možná;
8. Odstranění po částech- povoleno.

Souhrn: Banka je určitě spolehlivá, stabilní a státem podporovaná. Účastní se systému pojištění vkladů, vklad můžete otevřít bez osobní návštěvy kanceláře. Zároveň si všimneme, že úrokové sazby zůstávají hodně žádoucí.

VTB 24

1. Minimální příspěvek- 200 000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 90 dní;
3. Maximální doba umístění– 60 měsíců;
4. Minimální % sazba – 4,10%;
5. Maximální % sazba – 7,4%;
6. Časové rozlišení % - každý měsíc;
7. Doplnění – Možná;
8. Odstranění po částech– možné (záloha „Komfortně“).

Souhrn: Výše první splátky je velká, ne každý to zvládne. Počet dostupných vkladů je malý, ale to lze jen stěží považovat za negativní stránku. Současně je možné vybrat prostředky v předstihu a doplnit vklad.

1. Minimální příspěvek– 10 rublů (vklad „Na vyžádání“);
2. Minimální doba umístění– závisí na typu vkladu;
3. Maximální doba umístění– závisí na typu vkladu;
4. Minimální % sazba – 0,01%
5. Maximální % sazba– 8,75 % (investiční vklad);
6. Časové rozlišení % - každý měsíc;
7. Doplnění – ano, pro vklady „Managed“, „Spoření“, „Důchodový příjem“.
8. Odstranění po částech– ano, pro vklady „na vyžádání“ a „spravované“.

Souhrn: Výše zálohy je dostupná každému, podmínky vkladu nejsou nijak omezeny.

1. Minimální příspěvek- 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění- 2 roky;
4. Minimální % sazba – 7,25%
5. Maximální % sazba – 9,0%
6. Časové rozlišení % - dle vašeho výběru (každý měsíc nebo kapitalizace);
7. Doplnění – Možná;
8. Odstranění po částech– ne pro všechny typy vkladů.

Souhrn: Ne všechny vklady lze doplnit, hotovost pro výběr je nutné objednat několik dní předem. Pozitivní aspekty: svůj vklad můžete spravovat bez návštěvy kanceláře.

1. Minimální příspěvek– 100 rublů (pro zálohu „penzion“);
2. Minimální doba umístění- 90 dní;
3. Maximální doba umístění–1095 dní;
4. Minimální % sazba – 0,01 % (vklad na požádání)
5. Maximální % sazba– 7,8 % (pro vklad „Dovolená“);
6. Úroky jsou připisovány na konci období;
7. Doplnění – Ano;
8. Demontáž po částech - pouze za „Dynamický“ vklad.

Souhrn: Banka je účastníkem systému pojištění vkladů, je zde možnost osobního poradenství.

1. Minimální příspěvek – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. 2 roky;
4. Minimální % sazba – 6,5%;
5. Maximální % sazba – 7,35%;
6. Akruální % – denně, měsíčně;
7. Doplnění – ano, je to možné;
8. Odstranění po částech – ano, je to možné.

Souhrn: Při online otevření dochází ke zvýšení sazby, banka je zařazena do systému pojištění vkladů a je zde relativně malý minimální příspěvek.

Otevření banky

1. Minimální příspěvek – 50 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění – 2 roky;
4. Minimální % sazba – závisí na typu vkladu;
5. Maximální % sazba – 8%;
6. Akruální % – 1krát za měsíc (k dispozici kapitalizace);
7. Doplnění – Možná;
8. Demontáž po částech - možná pod vkladem „Free Control“.

Souhrn: Existuje možnost doplnit částku vkladu, je k dispozici online otevření.

Banka Alfa

1. Minimální příspěvek – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění - více než 3 roky;
4. Minimální % sazba – 4,5%;
5. Maximální % sazba – 7,2 % z vkladu „Victory +“;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Demontáž po částech - Ano.

Souhrn: existuje příležitost získat vážný příjem, ale k tomu musíte poskytnout velký minimální příspěvek, až 3 miliony rublů.

1. Minimální příspěvek – 30 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 5%;
5. Maximální % sazba – 8,5%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění – ano, podle zálohy „Vždy po ruce“;
8. Odstranění po částech – Možná.

Souhrn: Je možné vložit minimální příspěvek v několika platbách a je zde možnost měsíčního doplňování.

1. Minimální příspěvek- 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,0%;
5. Maximální % sazba – 9%;
6. Akruální % – na konci smlouvy;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: za otevření vkladu přes internet se připočítává 0,25 %. Je možné vybrat peníze a neztratit úrok.

UBRD

1. Minimální příspěvek – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 4 roky;
4. Minimální % sazba – 5 % (pro vklady ve zlatě a stříbře);
5. Maximální % sazba – 9%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – dostupný.

Souhrn: malá výše zálohy, široký výběr vkladů.

1. Minimální příspěvek – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 90 dní;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 7,4%;
5. Maximální % sazba – 8,3%;
6. Akruální % – 1krát za měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: banka zvyšuje sazbu z vkladů osobám, které si ji otevřely přes internet a bankomaty (+0,3 %). Také procento bude vyšší, pokud jste platový klient nebo důchodce.

1. Minimální příspěvek – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 366 dní;
3. Maximální doba umístění – 366 dní;
4. Minimální % sazba – 6,3%;
5. Maximální % sazba – 8,10%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Vidíme, že minimální příspěvek je malý, je možné vybírat a doplňovat vklady a také můžete dostávat % každý měsíc.

1. Minimální příspěvek – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 7,0%;
5. Maximální % sazba – 8,22 % (pokud vložíte 3 miliony rublů);
6. Akruální % – 1krát za měsíc nebo na konci semestru;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ne.

Souhrn: otevření v rublech a cizí měně je k dispozici, nemůžete vybrat peníze částečně, ale zároveň můžete doplnit celou řadu.

1. Minimální příspěvek – 5000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 1 rok;
4. Minimální % sazba – 7,5%;
5. Maximální % sazba – 8,25 % („kapitál“);
6. Akruální % – každý měsíc, každé čtvrtletí;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Web banky obsahuje informace, že vklady jsou přijímány pouze v rublech; navíc můžete získat zvýšené procento, pokud otevřete vklad přes internet. Je přípustné předčasně uzavřít vklad a nepřijít o naběhlý úrok.

1. Minimální příspěvek – 5000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,5%;
5. Maximální % sazba – 8,6%;
6. Akruální % – denně (pokud je otevřen vklad „On Demand“);
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Můžete doplnit otevřené vklady a vybrat nějaké prostředky.

Banka "Ugra

1. Minimální příspěvek – 100 rublů;
2. Minimální doba umístění – 61 dní (pro vklad „Speciální klient“)
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6%;
5. Maximální % sazba – 10%;
6. Akruální % – 1krát za měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Vklady lze doplňovat a vybírat po částech, zpočátku můžete vložit malou částku.

Banka Uralsib

1. Minimální příspěvek – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 90 dní;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,1%;
5. Maximální % sazba – 9,0%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění – Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Bankovní ústav nabízí širokou škálu vkladů, je z čeho vybírat.

1. Minimální příspěvek – 30 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 91 dní;
3. Maximální doba umístění – 720 dní;
4. Minimální % sazba – 6,5;
5. Maximální % sazba – 8,5%;
6. Akruální % – každé čtvrtletí na konci období;
7. Doplnění – přijatelný;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: Banka nabízí poměrně široký výběr, při otevření přes internetové bankovnictví je procento o něco vyšší.

Srovnávací tabulka pro všechny banky

Bankovní instituce	Maximálně na zálohu	Poplatek za otevření	Možnost odběru/doplnění
10%	100 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	Ano ano
UBRD	9%	1000 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	ne pro všechny vklady
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Tinkoff	8,8%	50 000 rublů	Ano ano
8,7%	10 rublů	Ano ano
8,6%	5000 rublů	Ano ano
Ruský standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Ano ano
8,3%	1000 rublů	Ano ano
8,25%	5000 rublů	Ano ano
Home Credit Bank	8,22%	1000 rublů	žádné ano
8,1%	1000 rublů	Ano ano
Otevření banky	8%	50 000 rublů	Ano ano
7,8%	100 rublů	Ano ano
VTB 24	7,4%	200 000 rublů	Ano ano
7,3%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Alfa	7,2%	10 000 rublů	Ano ano
7,0%	1 rubl	Ano ano

V další části našeho rozhovoru se podíváme na to, jak správně vklady porovnávat.

Jak porovnat různé vklady

Je jasné, že většina lidí považuje úrokovou sazbu za nejdůležitější ukazatel pro srovnání. Neméně důležité jsou ale ukazatele, které jsme již probrali v tabulce výše: možnost vybrat peníze a dobít si účet.

Výše příjmu, který získáte ze svého vkladu, závisí především na sazbě. Pokud otevřete vklad v cizí měně, získáte menší příjem, pokud v rublech – více. Sazby u vkladů v cizí měně jsou vždy nižší než u vkladů v rublech.

Samostatně poznamenáváme, že otevírání vkladů bez návštěvy bankovní kanceláře, online nebo prostřednictvím bankomatu, je v současné době stále populárnější. Některé banky za takové otevření nabízejí o něco vyšší procento, než je standard. I o tom jsme již psali v článku.

Pokud si přečtete doporučení různých odborníků, poznamenávají, že byste při výběru vkladu neměli upřednostňovat takový ukazatel, jako je úroková sazba. Stává se, že jejich vysoká hladina skrývá velké riziko nebo zcela nepříznivé podmínky. Cena uvedená v inzerátu – ve skutečnosti níže.

Pro srovnání je zde ještě jedno kritérium: výše minimální a maximální výše příspěvku. Nelze říci, že hraje velkou roli, ale stojí za to mu věnovat pozornost, protože minimální příspěvek je spojen s výdajovými transakcemi. Zjednodušeně to znamená, že při částečném výběru prostředků by tato částka měla zůstat na účtu.

Více než tuto částku nemůžete vybrat, přijdete o vše, co bylo připsáno. To je důležité zejména pro investory, kteří mají malé množství finančních prostředků a investují je, aby mohli kdykoli vybrat maximum.

Účely ukládání vkladů

Zdá se, že není nic složitého: otevřete vklad, abyste neztratili peníze, uložili je a také zvýšili jeho množství. Ale je tu řada dalších cílů. Pojďme si o nich povídat.

1. Vydělávejte peníze.

Nedivte se, je to docela možné. Bankovní organizace často pořádají propagační akce různých typů. Pokud budou okolnosti dobré, můžete získat další příjem.

2. Získejte výhody.

Jako příklad si vezměme jednu z největších bank v Ruské federaci. Má následující podmínku: pro osobu, která si otevře vklad na určitou částku, budou platit zvýhodněné podmínky pro hypoteční úvěry. Představte si, že není tak málo ochotných lidí.

3. Chraňte své peníze před inflací.

Pokud jste si takový cíl stanovili, pak si můžete vybrat prakticky jakýkoli typ příspěvku – všechny s tím pomohou. Držet peníze doma v krabici není nejlepší varianta, dříve nebo později je sežere inflace a nikdo není v bezpečí před zloději.

4. Ušetřete na velký nákup.

Všichni víme, že existují lidé, kteří nedrží peníze v kapse. O takových lidech se říká: dej mu milion, utratí ho za 2 hodiny. Ve výsledku se ukazuje, že peníze jsou potřeba na něco opravdu vážného, ​​ale nejsou.

V tomto případě přichází na záchranu bankovní vklad. Navíc by bylo lepší, kdyby nebylo možné vybrat peníze v předstihu. Pak to vyjde.

Nyní si promluvme podrobněji o tom, jaké typy vkladů existují a jak jsou klasifikovány.

Jaké typy vkladů existují?

S cílem přilákat velké množství klientů bankovní organizace neustále rozšiřují svou řadu vkladů a přidávají stále nové a nové. Nyní se podíváme na nejoblíbenější typy vkladů pro nás – běžné lidi.

Všechny vklady lze rozdělit do 2 kategorií: naléhavé A poste restante. Termínované vklady se otevírají na určitou dobu, netermínované vklady nemají stanovenou dobu.

Úspory.

Stojí za zmínku, že nejvyšší sazby jsou pro tuto skupinu. Kromě toho není vždy možné z takových vkladů vybrat peníze nebo vložit prostředky na účet.

Vypočteno.

Díky přítomnosti takového vkladu můžete ovládat své finance a spravovat své úspory. Tento typ příspěvku se také nazývá univerzální.

Kumulativní.

Určeno pro klienty, kteří plánují jeho doplňování po celou dobu trvání vkladu. Nejčastěji je využívají lidé, kteří si šetří na drahé nákupy.

Speciální.

Jedná se o vklady, které jsou nabízeny určitým skupinám klientů. To zahrnuje vklady pro studenty, důchodce a tak dále.

Podle sezóny.

Načasováno tak, aby se shodovalo s určitou roční dobou. Často mají poměrně vysoké sazby, ale neexistuje možnost převrácení.

Hypotéka.

Určeno pro ty, kteří chtějí samostatně spořit na zálohu na hypotéku. Lze je doplňovat, ale nelze je automaticky obnovovat.

Část prostředků nebo celá částka ihned po skončení smlouvy bude použita na úhradu hypotečního pojistného. Nyní se v Ruské federaci takový vklad nenachází ve všech bankovních institucích.

Indexováno.

Tento vklad patří do kategorie termínovaných vkladů a je vázán na změny hodnoty aktiva. Aktivem může být směnný kurz dolaru, cenné papíry, drahé kovy atd.

Více měn.

Smyslem takového vkladu je, že finanční prostředky jsou uloženy v různých měnách: nejčastěji v rublech, eurech a dolarech. Je tu samozřejmě možnost ukládat peníze v exotičtějších měnách, ale to je vzácné.

Hlavní výhodou tohoto typu vkladu je schopnost neztrácet ziskovost a převádět prostředky z jedné měny do druhé. Tomu se říká konverze. Zpravidla za to neúčtují provizi, ale sazby jsou zde nižší než u jiných typů vkladů.

Dětské.

Otevřeno na jméno dítěte, kterému ještě není 16 let. Příspěvek je cílený.

Číslovaný.

Člověk do něj vkládá prostředky pouze v hotovosti. Při otevření takového vkladu může klient počítat s naprostou anonymitou svého účtu.

Jak si vybrat banku pro vklad

Výběr bankovní organizace, které můžete svěřit peníze a nebudete se bát, že o ně přijdete, zabere slušné množství času.

Chcete-li tento úkol trochu usnadnit, uvádíme několik doporučení:

1. Nezanedbávejte zpětnou vazbu ostatních lidí. Podívejte se na ně, určitě to nebude bolet. Věnujte zvláštní pozornost těm, které jsou prezentovány na internetu jako celku, a nikoli na oficiálních stránkách bankovní organizace.
2. Studujte informace v médiích pro publikace o bance v negativním smyslu.
3. Při návštěvě banky si ověřte, jak úrokové sazby platí pro vklady: pokud jsou příliš vysoké, je to důvod k opatrnosti;
4. Můžete použít informace zveřejněné na portálu Banki.ru. Pozitivní stránkou je, že všechna data na webu jsou prezentována jednoduchým jazykem; nemusíte být odborníkem v ekonomii, abyste porozuměli tématu;
5. Zjistěte, zda má banka pobočky a pobočky;
6. Důležitým kritériem výběru je účast banky ve státním systému pojištění vkladů. Tyto informace jsou volně dostupné na internetu, najít je nebude problém.
7. Na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace si můžete prohlédnout informace týkající se hlášení bankovních organizací. Jedinou nevýhodou je, že pro běžného člověka je obtížné to pochopit, je nutná pomoc specialisty.
8. Důležitým ukazatelem je množství.
9. Můžete se zeptat na ratingy banky, zveřejňují je speciální agentury. Samozřejmě je obtížné je sledovat, ale lze je použít jako další informace.
10. Nepřímým znakem toho, že s bankou není vše v pořádku, jsou časté výpadky různých operací.

Chyby, kterých se při výběru banky dopouštíme

Pro potenciálního investora není vždy možné dostatečně posoudit spolehlivost vybrané bankovní organizace.

Mimochodem, nejčastější chyby se dělají:

1. Výběr nejvyšší sazby vkladu. To je diktováno touhou zvýšit objem jejich finančních prostředků. Pokud je to váš jediný cíl, je lepší použít jiný finanční nástroj. Velmi vysoké sazby by klienta neměly přitahovat, ale odpuzovat. Jejich přítomnost je indikátorem toho, že banka potřebuje finanční prostředky a má finanční potíže.
2. Přílišná důvěra v bankovní specialisty. I když zaměstnanec mluví přesvědčivě a krásně, jeho slova musí být něčím podpořena. Stabilní a spolehlivé instituce poskytují klientům veškeré veřejně dostupné informace.
3. Otevření vkladu v servisní bankovní organizaci. Vkladatelé často svěřují své prostředky bance, od které dostávají mzdy nebo jiné druhy pravidelných plateb. To je pohodlné, ale není třeba dávat všechny peníze jedné instituci, je lepší je rozdělit mezi několik.
4. Podle nevyzkoušených doporučení. Zkušenosti vašich přátel a příbuzných jsou důležité, ale nemusíte se jimi slepě řídit. Nejčastěji vycházejí z názoru konkrétního člověka, nikoli ze skutečného stavu věci.

Abych to shrnul, rád bych řekl, že k výběru bankovní organizace je třeba přistupovat se zvýšenou pozorností a důkladností. Je lepší trávit čas hledáním banky, která vám nejlépe vyhovuje, než riskovat své úspory.

Pojištění státních vkladů

Díky implementaci tohoto systému může člověk získat své peníze zpět i v případě, že je banka uznána nebo jí byla odebrána licence.

V roce 2017 byly pojištěny vklady až do výše 1 400 000 rublů. Pokud máte vklady ve více bankách a všechny tyto úvěrové instituce zkrachovaly, dostanete od každé 1 400 000,-.

Tento program se vztahuje i na vklady v cizí měně. Částka se v tomto případě vypočítá podle sazby platné ke dni odebrání bankovní licence. Přepočet se provádí v rublech.

Důvody odmítnutí otevření vkladu

Bankovní organizace může bez udání důvodu odmítnout otevření vkladu pro klienta.

Stává se to zřídka a důvody mohou být:

• Klient je mladší 14 let;
• Klient nemá možnost předložit cestovní pas nebo jiný doklad, který prokáže jeho totožnost;
• Občan jiného státu chce otevřít vklad, ale nemůže potvrdit své právo pobývat na území Ruské federace.

V další části našeho článku se blíže podíváme na 20 bankovních organizací, které se již osvědčily jako spolehlivé. Lidé jim svěřují své peníze bez obav o jejich bezpečnost. Navrhujeme analyzovat rozsah vkladů nabízených těmito institucemi a poté vyvodit závěr, ve které bance je lepší otevřít vklad.

Daň z příjmu fyzických osob a vklady fyzických osob

Většina vkladových programů nevyžaduje platbu. Daň bude účtována pouze v případě, že výše příjmu překročí zákonem stanovenou výši. Ale letos bankovní organizace snížily sazby vkladů kvůli zvýšeným pojistným sazbám. To znamená, že nemůžete očekávat vysokou úroveň ziskovosti.

Můžete se zeptat: musíte něco platit nebo ne? Odpovězme na to: tento směr plateb prakticky není kontrolován. Pokud obdržíte platební oznámení, samozřejmě platbu proveďte. Ale pokud jste o tom nebyli informováni do 3 let, nemusíte platit.

Úrok z vkladu: jak vypočítat

Nejprve si uvědomme, že byste neměli zcela důvěřovat výši úroku z vkladu, který je uveden v reklamě bankovní organizace. Než své těžce vydělané peníze svěříte bance, zkuste si sami spočítat úrok. Možná se vám to zdá složité, ale pokusíme se vám co nejjednodušším způsobem vysvětlit, jak na to.

V první řadě byste neměli zcela důvěřovat výpočtu zálohové kalkulačky.

Neukážou skutečné výsledky, protože:

1. Jejich funkčnost je špatná, kalkulačka nezohledňuje všechny detaily. Proto jej můžete odmítnout a zkusit vše vypočítat ručně.
2. Vše si spočítejte, než se rozhodnete pro banku a typ vkladu. To je nutné k vyhodnocení a porovnání různých nabídek.
3. V případě dotazů se obraťte na konzultanty banky, objasní všechny potřebné body.

Nyní přejděme přímo k terminologii a výpočtům.

Úroky z vkladů se počítají dvěma způsoby: pomocí složených nebo jednoduchých zájmových vzorců. Klíčovým parametrem je v obou případech úroková sazba vkladu.

Pojem % z vkladu označuje částku, kterou banka svému klientovi zaplatí za použití jeho peněz.

Sazba je obvykle uvedena ve smlouvě a je uvedena v procentech ročně. Sazba může být pohyblivá nebo pevná.

Pokud mluvíme o jednoduchém způsobu výpočtu %, pak se nepřičítají k částce vkladu, ale převádějí se na otevřený účet vkladatele.

Ve druhé možnosti se příjmy, které jsou časově rozlišeny, přidávají do těla vkladu, ukazuje se, že se zvýšila jeho jistina, což znamená, že se zvýšila i celková ziskovost.

Vzorce

Úrok počítáme v případě prostého časového rozlišení:

S = (P x I x t/K) / 100, kde:

• S – časově rozlišené %;
• P – částka, kterou vložíte;
• I – vkladová sazba za rok;
• t – počet dní, za které se bude % počítat;
• K – počet dní v roce (nezapomeňte na přestupné dny).

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 12 měsíců za 9,5 % ročně. Výpočet procent je jednoduchý. Po skončení období vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rublů.

Pokud je zahrnut výpočet složeného úroku, bude výpočet vypadat takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

• S – časově rozlišené %;
• P – částka, kterou jste vložili;
• I – % z vkladu za rok;
• j – počet dní ve zúčtovacím období;
• K – počet dní v roce.

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 6 měsíců za 9,5 % ročně s kapitalizací. Po skončení období vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rublů. (po dobu 6 měsíců).

Vklad v cizí měně: nuance

Za současných ekonomických podmínek investoři preferují držet část svých peněz v cizí měně. Pokud jste připraveni otevřít takový vklad, nezapomeňte: pokud banka ztratí licenci, částka vkladu vám bude vyplacena v rublech.

Navíc je tu ještě jedna jemnost: DIA zahájí platby pojištění 14 dní po odebrání licence vaší bance. A během této doby může kurz stoupnout, takže můžete o nějakou částku přijít.

Co investoři riskují?

To je důležitá otázka, která nemůže zůstat bez odpovědi. Každý přece moc dobře ví, že každá mince má dvě strany: pozitivní a negativní. O výhodách otevírání vkladů jsme již hovořili, nyní probereme možná rizika.

Nejběžnější jsou následující:

• Na bankovní organizaci je prohlášen konkurz;
• Platba daně z příjmu fyzických osob;
• Zvýšení sazeb za vklady otevřené na dlouhou dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestiční rizika.

A teď trochu podrobněji.

Na banku byl vyhlášen konkurz.

Chcete-li poněkud snížit možnost výskytu takové situace, umístěte své úspory do různých bankovních organizací v částkách nepřesahujících 1 400 000 rublů. Pokud se bance něco stane, stát vám peníze vrátí.

Platba daně z příjmu fyzických osob.

To bude nutné provést pouze v případě, že sazba vašeho vkladu je o 5 % vyšší než sazba refinancování. Poté budete muset zaplatit, a to ve výši 35 % z přebytečné částky.

Zvýšení sazeb pro vklady otevřel na dlouhou dobu.

Pokud otevřete vklad s 9 % ročně po dobu 36 měsíců a po roce se sazba stane 12 %, ztratíte 3 % příjmu.

Likvidita.

Toto riziko vzniká při předčasném ukončení smlouvy o termínovaném vkladu. Je lepší otevřít vklad, kde lze prostředky částečně vybrat.

Riziko reinvestice.

Řekněme, že jste otevřeli vklad na 6 měsíců s úrokovou sazbou 10 %. Tyto prostředky plánujete reinvestovat. Po 6 měsících však sazby klesly a nyní můžete získat pouze 8 % ročně.

Abyste minimalizovali rizika, vybírejte banku pečlivě.

Podvodné transakce související s vklady

V poslední době se odebírání licencí bankovním organizacím stalo běžnou záležitostí. Problém je ale v tom, že 27 tisíc lidí kontaktovalo Agenturu pro pojištění vkladů s prohlášeními, že lidé nemohou získat vrácení svých prostředků. Jak se ukázalo, ze strany bank docházelo k podvodným jednáním s vklady.

Co je podstatou takového podvodu? Ukázalo se, že bankovní organizace kradly finanční prostředky z účtů svých vkladatelů. Bylo vedeno podvojné účetnictví a dotyčný si ani neuvědomil, že byl okraden. V účetnictví nebyly informace o tom, že byly otevřeny vklady, buď vůbec uvedeny, nebo ve značně sníženém množství: místo 500 000 se odrazilo pouze 50 rublů.

Po odebrání licencí se vkladatelé potýkali s tím, že na jejich účtech nejsou žádné peníze a není z čeho splácet.

Jak se před podobnými manipulacemi chránit? Bohužel to nejde na 100%. Doporučujeme ale ponechat si všechny dokumenty v originále: objednávky potvrzující transakce, dohody o otevření vkladů a podobně. A jednejte aktivně, nečekejte, až se situace sama znormalizuje.

Postupujte podle tohoto algoritmu:

• Kontaktujte bankovní organizaci se žádostí o pojistné plnění a přiložte dokumenty, které máte v rukou;
• Žádost z banky je předána Pojišťovně;
• Agentura jej zaregistruje a přezkoumá;
• Pokud bude rozhodnutí kladné, budou provedeny změny v registru plateb;
• V důsledku toho dostanete své peníze v plné výši.

Samozřejmě, že tento postup způsobí ztrátu nejen času, ale i nervů. I když s největší pravděpodobností bude výsledek pozitivní.

Poradíme i s ukládáním vkladů do bank, které patří mezi největší. To poněkud snižuje riziko odebrání licence a podvodu. Ale to je každého osobní věc, nebudeme nic vnucovat.

Závěr

Takže, naši milí čtenáři, nyní víte, jak si vybrat vhodnou banku a otevřít v ní vklad. Pokud své prostředky umístíte úspěšně, nejen ušetříte, ale také získáte příjem. Hlavní věc je vybrat banku moudře a je nejlepší umístit prostředky do několika stabilních bankovních institucí.

Občané s určitými úsporami, kteří chtějí získat stabilní, i když malý příjem, se stále častěji pokoušejí otevřít vklady v různých bankách. Pro většinu investorů je nejdůležitějším ukazatelem při výběru spořicího programu úroková sazba. Existuje však několik významnějších nuancí, kterým byste měli věnovat pozornost při výběru vkladového produktu. Na co si dát pozor a která banka má vysoké úročení vkladů vám prozradíme v našem článku.

Stává se, že většina vkladatelů při výběru vkladového programu věnuje hlavní pozornost úrokové sazbě. A to je největší chyba. A co spolehlivost? Největší procento obvykle slibují nové banky nebo ty, které mají obrovské problémy a nutně potřebují přilákat nové klienty. Jak ukazuje praxe, rychle zkrachují a jejich investoři zůstávají bez slíbeného příjmu a bez vlastních úspor.

Právě z tohoto důvodu by měl klient v první řadě věnovat pozornost spolehlivosti banky. Spolehlivost je ověřena stabilitou finanční instituce, garancí plateb za depozitní transakce a také vedoucím postavením na trhu bankovních služeb. Zpravidla jsou to právě velké banky, které se již řadu let vyrovnávají se všemi krizovými situacemi, které se právem stávají mezi obyvateli nejoblíbenější.

Bezpečnost samozřejmě něco stojí. Úroková sazba spolehlivých bank je proto řádově nižší než u některých bank, ale výrazně se zvyšuje pravděpodobnost získání plánovaného příjmu.

Důležité! Dodatečnou zárukou je vládní podpora pro ty banky, které se účastní programu pojištění vkladů. Podle ní budou všechny vklady, jejichž výše nepřesahuje 1,4 milionu rublů, vyplaceny i v případě bankrotu. Při výběru banky pro otevření vkladu je proto v první řadě potřeba věnovat pozornost tomu, zda má banka státní licenci na pojištění vkladů.

Další kritéria

Vyřešili jsme spolehlivost, nyní se rozhodneme, co dalšího je třeba vzít v úvahu při výběru zálohy.

1. Zájem. Pro někoho bude tento ukazatel na prvním místě, ale i tak je lepší jej zvážit až po výběru nejspolehlivější banky. Mezi lídry na trhu finančních služeb tedy není mnoho bank, které jsou připraveny nabídnout svým vkladatelům poměrně výhodné vklady. Dobrá úroková sazba se dnes pohybuje v rozmezí 8-8,3 %. Samozřejmě můžete najít lepší úrokové sazby, ale podmínky mohou být příliš tvrdé pro ty, kteří chtějí investovat.
2. Možnost předčasného částečného nebo úplného výběru peněz. To je další faktor, který je třeba okamžitě vzít v úvahu. Nejoblíbenější vklady zpravidla poskytují dobu trvání smlouvy šest měsíců až rok. Jedná se o nejvýnosnější a nepříliš dlouhodobé programy, protože vždy existuje riziko hospodářského poklesu a neočekávaného bankrotu banky. Existují však případy, kdy není možné počkat do konce doby vkladu a peníze potřebujete právě teď, pak si musíte ujasnit, zda budete mít možnost vybrat si své těžce vydělané peníze na požádání:

   Důležité! Pozornost se vyplatí věnovat i výši ušlého zisku v případě předčasného uzavření smlouvy o vkladu. Některé banky si totiž berou téměř celý nastřádaný úrok, i když je vklad držen téměř po celou sjednanou dobu.

3. Kapitalizace přijatých zisků. Dalším důležitým ukazatelem je možnost kapitalizace přijatých příjmů. To znamená, že dohoda může stanovit automatickou kombinaci výše jistiny vkladu s úrokem splatným v daném termínu a načítáním následného úroku s přihlédnutím ke zvýšení velikosti vkladu jistiny. To je docela výhodné, ale nejčastěji takové vklady nemají slušné úrokové sazby nebo existuje systém stupňovitého připisování úroků. Při této možnosti bude úrok postupně klesat s narůstající jistinou vkladu.
4. Termín registrace vkladu. I tento faktor je významný, protože banky často nabízejí velmi slušné úroky pouze u krátkodobých vkladů. U vkladů se splatností jeden rok a více se procento mírně snižuje.
5. Povinná vstupní částka. Většina investorů je přesvědčena, že mohou vložit jakoukoli částku, kterou mají na úrok. To však není tento případ. Samozřejmě jsou banky, kterým na velikosti vašich úspor, které chcete uložit za úrok, vůbec nezáleží, ale většina si nastavuje prahovou hodnotu vkladu. Navíc, čím větší částka, tím vyšší procento vám může být nabídnuto. Důvodem je, že čím větší je příliv vkladatelů, tím více příležitostí má banka k obratu peněz, které má. Podle toho na tom závisí jejich zisk.

Které banky mají nejvyšší úrokové sazby?

Jak jsme se již rozhodli, nejdůležitějšími faktory při výběru vkladového programu jsou spolehlivost banky a úroková sazba. Nebudeme srovnávat úrokové sazby bank s pochybnou pověstí, které prostě chtějí přilákat co nejvíce zákazníků. Samozřejmě, v takových finančních institucích můžete vidět sazbu 15% ročně. Jste si ale jisti, že banka nezkolabuje, dokud nepřijde čas vybrat nahromaděné úroky? Hrozí vám, že zůstanete úplně bez peněz?

№	Banka a program	Úroková sazba	Termín vkladu	Velikost vkladu	Měna
1	Otevření "Vysoký zájem"	na 10 %	1 rok	od 50 tisíc	není poskytnuto
	— čím kratší doba, tím vyšší úrok: 3 měsíce. — 10 %, 6 měsíců. — 8 %, 9 měsíců. — 6 %, 12 měsíců. - 5 %; — zálohu nelze doplnit; — úrok se platí po dokončení smlouvy; - po skončení smlouvy, není-li záloha byl vydán, je prodloužen za podmínek „Hlavního“ vkladu příjem".
2	VTB 24 „Spořicí účet“	až 8,5 % základní; až 10 % s VTB Multicard	1 rok	jakákoli částka	není poskytnuto
	— při otevření Multicard a povolení funkce „Úspory“ mohou získat zvýšenou úrokovou sazbu za předpokladu platby pomocí vydané karty; — spořicí účet lze doplnit a vybrat bez ztráta zájmu; — čím více na kartě utratíte, tím větší bude navýšení sazby.
3	NS Bank "Investice"	9%	6 měsíců	od 100 tisíc do 10 milionů rublů.	není poskytnuto
	— úrok lze získat pouze na konci období smlouvy; — vklad je určen pro klienty, kteří mají vystavenou pojistku ILI resp NSJ.
4	GazpromBank "Úspory a ochrana"	6,7-8,8%	3.6, 12 měsíců	od 50 tisíc rublů.	není poskytnuto
	— úrok se platí na konci období; — vklad nelze prodloužit; — čím kratší doba vkladu, tím vyšší úrok.
5	SovcomBank "Maximální příjem"	6,9-8,6%	od 1 měsíce do 3 let	od 30 tisíc rublů.	není poskytnuto
	— maximální sazba je stanovena v případě pravidelných pomocí karty Halva s měsíční částkou nákupu 5 a více tisíc rublů; — je zajištěno doplnění vkladu; — úroky se načítají až na konci období, včetně dalších 0,5 % za platby pomocí Halvy.
6	BinBank "Maximální úrok"	od 7,05 do 8,3 %	od 3 do 24 měsíců.	od 10 tisíc do 30 milionů rublů.	-dolar (od 300 při kurzu 0,55-1,65%); — euro (od 300 při kurzu 0,25–0,8 %).
	— veškeré úroky lze získat pouze na konci období; — prodloužení kauce je možné; — při otevření vkladu v rublech další zvýšení procenta pro důchodce (+0,15 %) a zvýšení sazby o 0,3 % při použití online aplikace.
7	Promsvyazbank "Můj příjem"	8,1-8,3%	3-12 měsíců	od 100 tisíc rublů.	-dolar (od 1 tis. při kurzu 1,2-2,85%); — euro (od 1 tis. při sazbě 0,5–1,2 %).
	— je zajištěna možnost předčasného ukončení smlouvy s poskytnutou zvýhodněnou sazbou; — je možné prodloužit smlouvu automaticky (ne více než 3krát); — úrok se platí na konci období.
8	Rosselkhozbank "Investice"	7,8-8,05%	6, 12 měsíců	od 50 tisíc rublů.	— dolar (od 1 tisíce při kurzu 1,4 až 2,4 %).
	— vklad je otevřen na dobu 180 nebo 395 dnů; — vklad lze otevřít spolu s koupí podílu; — úrok se platí na konci doby trvání vkladu operace; — velikost vkladu není omezena; — v případě předčasného ukončení smlouvy úrok jsou vypláceny ve výši dohodnuté ve smlouvě; — zálohu nelze prodloužit.
9	VTB "Maximální příjem"	3,24-7,14%	od 3 měsíců do 3 let	od 1 tisíc rublů.	-dolar (od 100 při kurzu 0,4-1,74%); — euro (od 100 při kurzu 0,01 %).
	- čím kratší termín, tím vyšší úrok; — nemůžete doplnit nebo vybrat peníze v předstihu; — úrok bude vypočítán na konci období; — kapitalizace úroků je možná.
10	Sberbank "Jen 7%"	7%	5 měsíců	od 100 tisíc rublů.	není poskytnuto
	— můžete jej otevřít pouze sami: prostřednictvím bankomatu, online bankovnictví nebo mobilní aplikace; — úroky budou připsány na účet po uplynutí lhůty; — prodloužení je možné, ale za podmínek spojených s vkladem "Poste restante"; — prostřednictvím bankovní kanceláře je sazba stanovena na 6,5 ​​%.

Jak vidíte, ti, kteří chtějí investovat své vlastní peníze za vysoké úrokové sazby, budou muset vážně hledat nejrelevantnější nabídky. Samozřejmě, že kromě navrhovaných možností existuje mnohem více nabídek od různých bank a někdy mohou být atraktivnější. Zvláštní pozornost by měla být věnována krátkodobým zásobám. Například během novoročních svátků mělo mnoho bank akční nabídky s velmi atraktivními úrokovými sazbami.

Důležitý bod! Většina bank je zpravidla ochotna nabídnout maximální úrokovou sazbu pouze u krátkodobých investic na vkladovém účtu. Neměli byste se však honit za malými výhodami, lepší může být zvolit si půjčku s nižší sazbou, ale za výhodnějších podmínek a s nižšími provizemi.

Obsah

Mějte své peníze ve Sberkass, pokud je máte! Citát z Gaidaiovy komedie je aktuální i dnes. Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes vysoké, takže lidé mohou výhodně ukládat peníze bez obav z inflace. Koupě nemovitosti nyní není příliš výhodná investice, cizí měna pravidelně zlevňuje vůči rublu a skladování bankovek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovat banku a pokusit se umístit nashromážděné prostředky tam.

Sazby z vkladů fyzických osob

Nedávné průzkumy ukazují: více než polovina Rusů se domnívá, že je lepší uložit peníze do banky, na vklad nebo na spořicí účet. Index důvěry ve finanční instituce se postupně zvyšuje, lidé na základě zkušeností z minulých let svůj přebytek raději šetří. Každá banka nabízí své vlastní řešení, existuje však koncept průměrné bankovní úrokové sazby, kterou stanovuje centrální banka:

• Centrální banka analyzuje kroky všech finančních institucí nejen s cílem identifikovat porušení, která vedou k pokutám nebo ztrátě licence. Sledují se i další ukazatele.
• Průměrné úrokové sazby z vkladů v roce 2019 jsou 10,82 %, což je o 0,3 % více než v loňském roce 2016.
• Stát dbá na to, aby instituce tuto hodnotu nepřekročily o více než 2 body – hrozí jim pokuty, dodatečné kontroly a zvýšené pojistné. Podle tohoto principu stát kontroluje bankovní trh a brání úvěrovým institucím riskovat peníze klientů.

Úroky z penzijních vkladů

Všichni rádi vidí důchodce jako klienty.To je nejrozumnější a nejdisciplinovanější kategorie občanů. Téměř všechny největší ruské banky nabízejí atraktivní úrokové sazby na penzijní vklady s funkcí dobíjení, což je jakási obdoba spořicího účtu, ale s mnohem vyšší úrokovou sazbou. Důchodcům se doporučuje používat různé typy vkladů s minimální počáteční částkou.

Sberbank potěší důchodce výhodnými podmínkami - úrok nezávisí na velikosti vkladu, je možné doplnit online. „Pension Plus“ – obnovitelný vklad na 3 roky, 3,5 % ročně, „Uložit“ – nedoplnitelný, sazba 5,6 % (až 6,13 % při otevření účtu online), „Doplnění“ – 5,12 % ( online – 5,63 % ). Existuje „Penzion“ - 8,3 % ročně od MDM Bank, Home Credit Bank nabízí „Důchod“ - 7,75 %.

Úroky z vkladů v rublech

Hlavní podíl bankovních vkladů tvoří investice v rublech. Při výběru, kam investovat peníze, byste neměli hledat vysoké úrokové sazby v bankách na vkladech v rublech, které nabízejí manažeři malých organizací. Velké finanční instituce nabízejí výnosy v oblasti 8–10 %:

• Sberbank je umístěna jako spolehlivá a nenabízí roční úrokové sazby přesahující 8,1, ale minimální částka začíná od 1 000 rublů.
• VTB24 nabízí otevření vkladu s marží až 11 % ročně, ale bez funkce výběru nebo doplnění.
• Alfa Bank také udržuje laťku na úrovni kolem 9-10 % na tříletých účtech.

Sazby na vklady v cizí měně

Přestože je euro považováno za spolehlivější měnu, situace s investicemi v cizí měně se příliš neliší od trendů u vkladů v rublech. Úrokové sazby na vklady v cizí měně v bankách se pohybují od 1,5 do 3,5 % ročně a oblíbení hráči opět nikam nespěchají s vysokými úroky na víceměnových účtech. Pokud si chcete přivydělat, využijte nabídky malých krajských finančních organizací, ale s rostoucím procentem roste i riziko, že jim bude odebrána licence.

Úrokové sazby z vkladů v moskevských bankách

Banka musí nejen nabízet zisk, ale také být stabilní. Úrokové sazby z vkladů moskevských bank jsou neustále analyzovány a na základě výsledků je sestaven TOP-10 rating ziskových nabídek. Berou v úvahu rating úvěrových smluv, ziskovost a čistá aktiva, což dává představu o jejich úrovni spolehlivosti. Nezapomeňte, že sazby vkladů v Moskvě závisí na termínu a jeho hodnotě.

Nejlepší programy pro moskevské banky:

• „S maximální sazbou“ – 8 %, Uralsib;
• „Vlad do budoucnosti“ – 10 %, BinBank;
• „Partner“ – 8 %, Nevsky Bank;
• „Maximální příjem“ – až 8,4 % od Sovcombank;
• „All inclusive maximální příjem“ - 8,5 % ze zřízení Moskevské kreditní banky;
• „Finanční ochrana“, v eurech, 3,5 % – Promsvyazbank;
• „Na celý život“, v eurech, 3 % – UniCredit Bank;
• „Tradice úspěchu“, v eurech, 2,5 % – Promsvyazbank.

Vysoké sazby vkladů

Úrokové sazby bankovních vkladů se dnes velmi liší. Na čem to závisí? Odborníci identifikují několik důvodů, které mohou určovat vysoké úrokové sazby u bankovních vkladů:

• intenzita vydávání úvěrů, které tvoří hlavní zisk institucí;
• vysoká konkurence - nárůst počtu institucí v zemi vede ke zvýšení úrokových sazeb;
• vklady se složeným úrokem zpočátku nabízejí nižší výnosy než ty s jednoduchou sazbou.

Velcí hráči na finančním trhu nestimulují ziskovost a raději přitahují klienty se spolehlivou pověstí. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - jejich procento je zřídka vyšší než 8,5-9%. Lidé chápou, že parametry nafouknutých příjmů jsou spíše alarmující než atraktivní. Pokud chcete vyhrát na úrocích, hledejte instituci se systémem pojištění vkladů. V případě odebrání licence nebo úpadku se stát zavazuje vrátit klientům částky až do výše 1 400 000 rublů.

Úrokové sazby spolehlivých bank

Která banka je považována za spolehlivou? Každý ví o žralocích bankovního byznysu: jsou již dobře známí. Je možné najít vysoké úrokové sazby ve spolehlivých ruských bankách mimo Velkou trojku - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spolehlivost bank musí být neustále srovnávána a analyzována s ohledem na:

• analýza práce úvěrové organizace centrální bankou s přihlédnutím k výši jejího vlastního kapitálu;
• zákaznické recenze o práci instituce;
• kontrola organizací zvláštními agenturami.

Ukázkový seznam letošních vkladů s dobrými úrokovými sazbami od uznávaných spolehlivých bank vypadá takto:

• „Magnus“ – 8 % na rok od J&T Banky;
• „Pevné procento“ – 8 % od 3 měsíců. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13 % – 3 měsíce až rok od UniCreditBank;
• „150 let spolehlivosti“ – 8,2 % na 3 měsíce. z Rosbank;
• „Slibné“ - až 8,1 % s podmínkami od šesti měsíců do 3 let od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sazby z vkladů

Jak ukazuje analýza vkladů, nejvýhodnější úrokové sazby z vkladů v ruských bankách jsou pro neobnovitelné vklady po dobu šesti měsíců a déle. Zajímavé mohou být nabídky malých bank, které se aktivně snaží přilákat nové zákazníky:

• „Solid“ – 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
• „Maximum“ – 10,5 % od 9 do 36 měsíců, banka Dolinsk;
• „Prémiová věrnost tradicím“ – 10,25 % (částka od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Bank;
• „Podle Europlánu“ - 10 % za rok od BinBank Capital;
• „Bezpečně“ - 10 % za rok od Interakční banky.

Sazby vkladů v Sberbank dnes

Průměry zřídka přesahují 8 %, což je kompenzováno spolehlivostí, širokou distribucí po celé Ruské federaci a kvalitou služeb.

• „Paměť generací“ – minimální vklad je 10 000 rublů. sazba je 6,4-7 %, přičemž část zisku je převedena do Fondu pomoci vojenským veteránům.
• „Uložit online“ – lze provést v jakékoli měně. Malé minimální množství - pouze 1000 rublů. – zpřístupňuje je jakékoli části populace. Maximální procento příjmu je 6,13 v rublech a 1,06 v dolarech.

Více populární nabídky:

• "Řízení!" – doplněno, je možné jej vydat online. Procenta se pohybují od 3 do 5,85.
• „Give Life“ – část příjmů je věnována stejnojmenné nadaci. Termín – 1 rok, sazba – 5,3 %, bez doplňování.
• „Spoření“ je běžný účet s minimálním úrokem 2,3 ročně. Dochází k doplňování a předčasným výběrům.
• „Spořicí certifikát“ je výhodná nabídka s příjmem 8,45 % ročně. Funkce – nepodléhá systému pojištění vkladů.

Banka VTB 24

Tato banka obsahuje podíl vládních peněz, takže její spolehlivost je plně oprávněná. VTB 24 Bank dnes nabízí nízké úrokové sazby z vkladů, což je kompenzováno výhodnými podmínkami:

• „Ziskové – Telebank“ s měsíční výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročně od 1,5 milionu rublů. po dobu 3 měsíců;
• "Kumulativní" - od 200 000 rublů. na 3 měsíce a výše úrok – do 6,95, kapitalizace výnosu;
• „Pohodlné“ – 5,35 % (při objednávce na webu 5,5 %) – období od šesti měsíců, minimální částka – od 200 000 rublů, částečný výběr je možný.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank se staví jako „lidová banka“ s výhodnými nabídkami pro všechny segmenty populace. Úroky z vkladů fyzických osob Rosselkhozbank se pohybují od 6 do 9 % v závislosti na délce trvání a velikosti:

• „Investice“ - od 50 000 rublů, 8,75%, výplata zisku - na konci období (šest měsíců, rok);
• „Zlatá prémie“ – až 8,1 % po dobu 3 měsíců. do 3 let, minimální částka – 15 000 000 rublů;
• „Classic“ - zisk 7,95% ročně, platba úroku - volitelná, minimální částka - 3000 rublů.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sazba vkladů u Alfa Bank je srovnatelná s konkurencí, ale obliba finanční instituce je velká. V současné době jsou klientům nabízeny:

• „Life Line+“ – vklad na rok se složeným úrokem (až 7,1) a minimální částkou 50 000 rublů;
• „Victory+“ – vklad na šest měsíců až do výše 7,3 % a výše vkladu 50 000 rublů;
• „Potenciál+“ – s vysokou minimální částkou 5 000 000 a ziskem 6,4 %, termín – 245 dní;
• „Premier+“ - po dobu šesti měsíců, 6,8% s částkou 5 milionů rublů (výplata zisku - po dokončení smlouvy).

Poštovní banka

Pochta Bank se na ruském finančním trhu objevila poměrně nedávno a do roku 2016 se jmenovala Leto-Bank a byla dceřinou společností velkého úvěrového hráče VTB24. V loňském roce byly všechny pobočky Leto-Bank uzavřeny a klienti byli překvapeni, že je obsluhuje Pochta-Bank. Agresivní reklamní kampaň se známými herci dělá své, banka neustále volá po využití jejích služeb k investování nashromážděných prostředků.

Pro vklady v Poštovní bance se navrhuje zvolit následující sazby a všechny vklady podléhají pojištění:

• „Sezónní“ – na rok s částkou umístění 50 000 rublů. Sazba je 8,25 % s výplatou zisku po uplynutí lhůty, důchodci dostávají 8,5 % ročně.
• „Kapitál“ – na šest měsíců nebo rok až 8,25 % plus karta jako dárek.
• „Akumulativní“ – záloha, která se doplňuje až do výše 7,5 % a minimální částka 5 000 rublů. je možné předčasné uzavření a kapitalizace úroků jednou za čtvrtletí.
• „Ziskový“ - roční vklad se 7,75 % ročně a částkou 500 000 rublů, karta nebo osobní účet přichází jako dárek.

Hodnocení bank podle úrokové sazby z vkladů

Nejlepší úrokové sazby z vkladů letos garantují malé úvěrové instituce, které potřebují přilákat maximum nových zákazníků. Stojí za zmínku, že dnes lídři mezi úvěrovými institucemi nenabízejí vysoké úrokové sazby na vklady v bankách a je na klientovi, aby se rozhodl, která možnost je důležitější - zisk nebo spolehlivost. Téměř všechny banky působící v Ruské federaci, které si váží své pověsti, se účastní systému pojištění vkladů (v současné době je maximální částka, kterou lze vrátit, 1 milion 400 tisíc rublů.

Upřesněte vlastnosti nabídek v tabulce:

Jméno banky		Zájem		Podmínky vkladu
BaltinvestBank				Nedochází k doplnění, výplatě úroků na konci, bez předčasného výběru.
ruský standard	Maximální procento			Výplata zisku na konci, bez doplňování a předčasného výběru.
MosOblBank	Osobní			Měsíční výplata zisku, doplněná, bez výběru.
	Pevný příjem			Doplňitelné (pokud bylo předem dohodnuto, s preferenční provizí za předčasný výběr), výplata zisků každý měsíc.
	Maximální procento			Platba na konci roku, doplnění je k dispozici, výběr peněz před koncem termínu není možný.

Video: Úrokové sazby z vkladů v roce 2019

Našli jste chybu v textu? Vyberte jej, stiskněte Ctrl + Enter a my vše opravíme!

Diskutujte

Spolehlivé banky s vysokými úrokovými sazbami na vklady. Rádi vás zase uvidíme! Onehdy vyšla Kingova nová kniha, a tak jsem si jako jeho vášnivý čtenář zašel do obchodu koupit nový produkt.

Už když jsem se blížil k pokladně, ukázalo se, že automat nechce vyděrovat omalovánky jednoho manželského páru.

Zatímco jsem čekal, až na mě přijde řada, byl jsem svědkem rozhovoru mezi tímto párem.

Muž měl v úmyslu investovat peníze do banky, ale nemohl si vybrat do které.

Moje žena mi nemohla doporučit nic slušného, ​​a tak jsem neodolal a pustil se do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokem – které banky mají vyšší úrokové sazby?

Snad každý, kdo přemýšlí o investování peněz, hledá vklad s vysokým úrokem. Právě úroková sazba vkladu je prvním kritériem, podle kterého se vklady mezi sebou porovnávají. Takové srovnání by však nebylo úplné.

Je také důležité vzít v úvahu takový faktor, jako je riziko. Jak víte, státní systém pojištění vkladů zaručuje každému vkladateli banky účastnící se tohoto systému bezpečnost úspor ve výši až 1 400 000 rublů. Zde je však to, co si potenciální investor musí zapamatovat.

Varování!

Nejspolehlivější banka je nejen velká banka, ale také nejméně riziková. Úvěrové instituce se státní účastí jsou nejméně náchylné k riziku – a naši lidé jsou zvyklí důvěřovat státu poněkud více než soukromému byznysu.

Není divu, že právě banky s účastí státu vedou hodnocení ve všech ohledech, včetně objemu prostředků získaných na vkladech. Kromě toho mají přední banky širokou (Gazprombank, VTB24) nebo velmi širokou (Sberbank) síť poboček po celém Rusku - není divu, že „vyhrávají“ také z hlediska dostupnosti pro vkladatele.

Proto lidé, pro které jsou takové parametry hlavní, volí Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 nebo VTB Bank of Moscow.

Soukromé banky z Top 50 jsou volbou lidí, kteří ve větší míře důvěřují soukromému kapitálu a preferují vysoký výnos z vkladů. Faktem je, že tyto banky energicky vydávají úvěry za ne nejmenší úrokové sazby, díky čemuž mohou přitahovat vklady za vysokou úrokovou sazbu (vyšší než konkurenti se státní účastí).

Mezi nejoblíbenější banky v této skupině patří Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (místa od 21. do 47. v hodnocení ruských bank). Nyní se podívejme, co výše zmíněné banky nabízejí svým vkladatelům na začátku nového roku, v prosinci 2016.

Sberbank

Možná je to první banka, na kterou ze zvyku myslí téměř každý Rus. Sberbank aktuálně nabízí tyto vklady:

• 8 termínovaných vkladů v rublech, dolarech nebo eurech (od 2,3 % u „spořicího účtu“ do 6,49 % u vkladu „Uložit“ v rublech);
• pro bohaté klienty, kteří preferují jiné měny - „mezinárodní“ vklad (v britských librách, švýcarských francích a japonských jenech - za 0,01 % ročně);
• 3 vklady pro majitele balíčků služeb Sberbank First a Sberbank Premier - „Speciální úspora“, „Speciální doplnění“ a „Speciální správa“ se zvýšenými sazbami - až 7,36 % v rublech, 1,66 % v amerických dolarech a 0,30 % - v eurech.
• 3 online vklady v rublech, dolarech nebo eurech (sazby jsou vyšší než u termínovaných vkladů, v průměru o 0,1 %);
• 3 penzijní vklady.

Nelze tedy říci, že Sberbank přitahuje vklady za vysokou úrokovou sazbu, protože depozitní sazby Sberbank jsou nízké. Ale rizika jsou nízká, výběr široký a podmínky flexibilní.

Je možný výběr z doplňovatelných a neobnovitelných vkladů s různými schématy výplat úroků (na konci období, měsíčně atd.) a minimální částka (od 10 do 1 000 rublů) je „dosažitelná“ pro každou osobu.

VTB 24

Tato banka nabízí 10 vkladů za různých podmínek (můžeme říci, že VTB 24 jsou přibližně stejné jako u Sberbank):

1. V pobočkách bank otevřeny 3 vklady - Komfortní, Spořicí a Výnosné se sazbami od 0,01 % do 7,75 % ročně.
2. 3 vklady otevřeny na dálku v internetové bance - Komfortně-online, Spořící-online a Výhodně-online se sazbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za speciálních podmínek pro majitele balíčku služeb Privilege se zvýšenými úrokovými sazbami, které jsou kalkulovány individuálně pro každého klienta.
4. 1 spořicí vklad s flexibilními podmínkami ve výši 0,01 – 8,50 % v rublech.

Gazprombank

Tato banka má celkem 7 vkladů: 1 investici, včetně investic do podílových fondů (až 9,70 %), 5 spořicích vkladů pro různé účely v rublech (až 8,2 %), dolarech (až 1,1 %) nebo eurech (až až 0,05 %).

K dispozici jsou také 2 vklady v rublech pro důchodce ve výši 6,1-7,2%. Sazby této banky jsou tedy přibližně na stejné úrovni jako sazby Sberbank a VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank nabízí širokou škálu vkladů. Téměř všechny vklady lze otevřít na dálku (maximální sazba - až 9,10% v rublech, 2% v dolarech a 0,55% v eurech), 1 program penzijního spoření (až 7,0%).

Pozornost!

Zbývající vklady jsou standardní spořicí účty, jejichž maximální sazba dosahuje 7,45 % v rublech, 1,20 % v dolarech, 0,35 % v eurech.

Úrokové sazby jsou zde ve srovnání s výše popsanými bankami znatelně vyšší, ale podmínky umístění jsou také poněkud přísnější (úročení na konci termínu, nemožné doplnění atd.).

VTB banka v Moskvě

Nový „Sezónní“ vklad, který lze otevřít do 31. ledna 2017 na 400 dní, předpokládá 4 úrokové období. Nejvyšší sazbu - 10 % ročně lze získat v prvním období s dobou platnosti do 100 dnů, ve zbývajících obdobích je sazba 7,5 %.

Banka také nabízí 3 základní termínované vklady: „Maximální příjem“, „Maximální růst“, „Maximální komfort“ se sazbami až 8,46 % na účtech v rublech, až 1,61 % na účtech v dolarech a 0,01 % na účtech v eurech. Pro důchodce byly vyvinuty 3 programy (až 8,46 % v rublech), existuje také rublový spořící účet (až 5 %) a speciální nabídky pro privilegované klienty.

Dá se říci, že vklady v této bance jsou výhodné především pro klienta s velkou částkou nebo pro toho, kdo chce flexibilitu při doplňování/výběru prostředků. Při otevírání vkladů přes internet nebo bankomat se 0,3 % připočítává k sazbám v rublu a 0,1 % k sazbám cizí měny.

ruský standard

Tato banka nabízí 4 vklady s různými schématy výplat úroků: vkladatel má z čeho vybírat. Sazby z vkladů v rublech - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročně („Maximální příjem“) a v cizí měně – až 2,0 % na dolarových účtech a až 1,25 % na účtech v eurech.

Rada!

U většiny vkladů není kapitalizace nabízena a podmínky nejsou nejflexibilnější - to je logická „platba“ investora za vysoký příjem.

Home Credit

Home Credit nabízí několik vkladů: jeden je otevřen pouze v cizí měně (až 1,51 %), čtyři - pouze v rublech: od 8 % do 9,34 % ročně, vklad pro důchodce lze otevřít v ruských rublech (až 9,34 % ročně ).

Další vklad v rublech lze otevřít na 9,29 % ročně, s částkou 3 miliony rublů nebo více. Existují možnosti pro kapitalizaci, částečný výběr a doplnění o určitou částku. Home Credit je tedy dobrou volbou pro ty, kteří chtějí dobrý příjem a umísťují prostředky na dobu 12-36 měsíců.

DŮVĚRA

Tato banka má řadu 10 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn. Sazby na vklady v rublech jsou poměrně vysoké - od 5,9 % do 10,1 % (v cizí měně - od 0,1 % do 2,6 % ročně) a podmínky jsou flexibilní: můžete si vybrat vklad s výhodnými podmínkami, pokud jde o podmínky, úrok platby a vklady/výběry.

MTS-Bank

Nejlepší bankovní vklady v roce 2017: podmínky a úrokové sazby Bývalá IBRD nabízí 9 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn a důchodu. Sazby v rublech pro tuto banku jsou v rozmezí 6,5 - 9,0% a v cizí měně - od 0,01% do 1,0% ročně. Můžete si vybrat vklad s nejflexibilnějšími podmínkami za výhodnou úrokovou sazbu.

Dalších 0,30 % k základní sazbě mohou získat klienti, kteří si otevřou vklad v internetové bance, stejně jako platoví klienti, až do výše 0,40 % sazby - s částkou vkladu 4 miliony rublů.

Nejvýnosnější je tedy uložit peníze do některé ze soukromých bank. Zejména pokud výše vkladu nepřesáhne 1 400 000 rublů, protože takový vklad bude plně pojištěn. Vklady za vysoké úrokové sazby v Moskvě vydávají zpravidla banky specializované na spotřebitelské úvěry (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň byste si však měli velmi pečlivě prostudovat podmínky týkající se doplnění, předčasného výběru atd., aby byl váš vklad nejen ziskový, ale také pohodlný z hlediska použití peněz.

zdroj: http://site/www.vkladvbanke.ru

Otázka zachování a navýšení finančních prostředků je vždy aktuální. Jednou z nejrozumnějších a nejbezpečnějších možností je otevření bankovního vkladu.

Varování!

Jakou banku a vklad si vybrat pro nejvýnosnější investici v roce 2017? Jaká kritéria, kromě úrokové sazby, jsou důležitá?

Nabízíme aktuální přehled nejlepších podmínek pro vklady v ruských bankách.

Který vklad je lepší otevřít?

Nejprve zkusme provést malý vzdělávací program, abychom zjistili, co určuje výši úrokových sazeb v bankách. Okamžitě poznamenejme, že výši návratnosti vkladů ovlivňuje několik vzájemně souvisejících faktorů:

• Rostoucí inflace a devalvace rublu.
• Snížení tempa růstu vkladů domácností.
• Soutěž mezi bankami o vkladatele.
• Změna klíčové sazby centrální bankou Ruské federace
• Odliv zahraničních investic a blokáda dluhového trhu, tedy nedostatek likvidity a financování (shánění prostředků od organizací).
• Změny v legislativě (do 31. 12. 2015 platila výhoda: úročení rublových vkladů občanů v sazbě až 18,25 % ročně již nepodléhalo dani z příjmu fyzických osob, došlo k navýšení částky pojistné náhrady za vklady od 700 000 rublů do 1 400 000 rublů. ).

Informace pro referenci

Klíčová sazba je úroková sazba pro hlavní operace Ruské banky za účelem regulace likvidity bankovního sektoru, tedy úroková sazba, za kterou Centrální banka Ruské federace půjčuje soukromým bankám týdně a za zároveň je připraven převzít od nich finanční prostředky na uskladnění.

Pozornost!

Je hlavním ukazatelem měnové politiky. Přímo ovlivňuje výši úrokových sazeb z vkladů. Od 3. srpna 2015 se rovná 11 % a zůstává v platnosti do 11. prosince 2015. Jde o páté snížení klíčové sazby od 16. prosince 2014, kdy byla stanovena na 17 %.

Určitý zmatek vyvolává pojem „sazba refinancování“, který se používá i při půjčování soukromým finančním organizacím, ale od zavedení klíčové sazby, tedy od 13. září 2013, má druhořadý a referenční charakter. a od 1. ledna 2016 se rovná klíčové sazbě, jak je uvedeno v dokumentu „O systému úročených nástrojů měnové politiky Banky Ruska“.

Kromě výše uvedeného stojí za zmínku takový monitorovací nástroj Centrální banky Ruské federace jako „Maximální úroková sazba deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob“, který ukazuje průměrný maximální úrok na vklad mezi TOP 10 bankami z hlediska objemu přitahování vkladů v ruských rublech.

Dnes tvoří Bank of Russia „Velkou desítku“ následujících bank:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskevská banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselchozbank.

Toto monitorování provádí oddělení bankovního dohledu Bank of Russia s využitím otevřených informací prezentovaných na oficiálních webových stránkách.

Ve třetích deseti dnech listopadu 2016 byla podle výsledků sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v ruských rublech) deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob, průměrná maximální sazba na vklady 9,93 %.

Rada!

V první a druhé dekádě listopadu 2016 byla míra na úrovni 9,92 %. Ukazatel je počítán jako aritmetický průměr maximálních sazeb bank, které přitahují dvě třetiny prostředků obyvatelstva.

Co dalšího je užitečné vědět o průměrné maximální sázce? Od října 2012 Centrální banka Ruské federace kategoricky nedoporučila, aby všechny soukromé banky překročily ukazatel stanovený během sledování o více než 2 procentní body (procenta), od 22. prosince 2014 - o 3,5 %, od 1. července 2015 umožnilo jakékoli zvýšení výměnou za zvýšení příspěvků (srážek) úvěrových institucí do Fondu pojištění vkladů (FD).

Bankovní poplatky za zvýšené riziko jsou stanoveny takto:

• pokud úroková sazba vkladu není příliš vysoká vzhledem k průměrnému maximu, banka provádí srážky se základní sazbou - 0,1 % z průměrného čtvrtletního zůstatku vkladu;
• pokud výše úrokové sazby z vkladu nepřekročí maximální sazbu o 2–3 %, je úvěrové instituci účtován příspěvek s dodatečnou sazbou 0,12 %;
• pokud banka zvýší úroveň zápůjční sazby o 3 % nebo více z průměrného maxima, pak platí zvýšenou dodatečnou sazbu 0,25 %.

Jaký závěr by si z těchto informací měli běžní investoři vyvodit? Pokud je úroveň návratnosti vkladu podle názoru Centrální banky Ruské federace příliš vysoká, pak takový vklad nese další rizika, a proto soukromá banka platí příspěvky do DIA se zvýšenou sazbou.

Pro snazší pochopení uvádíme příklad z předchozí metodologie Bank of Russia:

• Aktuální průměrná maximální vkladová sazba je 9,93 %.
• Maximální doporučená míra překročení je 3,5 %.
• Maximální přijatelná (s maximální mírou rizika) vkladová sazba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zimě 2015 byly nejlepší bankovní vklady nabízeny za sazby 10 až 11 % a s výnosy z vkladů nad 13,7 % můžete mít co do činění buď s nestabilní úvěrovou institucí, nebo s tou, která provádí rizikové operace.

Abychom byli spravedliví, poznamenáváme, že v současné době jsou všechny vklady v jedné bance ve výši až 1 400 000 rublů „pod ochranou“ Agentury pro pojištění vkladů (DIA), takže riziko přebírá ve větší míře bankovním systémem než vkladateli.

Pomyšlení, že se můžete setkat s bankou, které byla odebrána licence nebo která zahájila konkurzní řízení, vás však jen málo potěší. Na roční bázi je inflace v roce 2015 na úrovni 16 %, ale jsou všechny předpoklady pro její výrazné zpomalení v letech 2016–2017.

Při pohledu na dynamiku poklesu klíčových a průměrných maximálních vkladových sazeb lze předpokládat, že pokud se nestane nic mimořádného, ​​bude klíčová sazba nadále klesat a s tím klesají i úrokové sazby z vkladů.

Můžeme tedy konstatovat, že zima 2017 je nejpříznivějším obdobím pro otevírání vkladů za dobré úrokové sazby, které se v budoucnu nemusí najít.

Během zimy trh ožije speciálními sezónními produkty. Navzdory tomu, že množství zajímavých nabídek vkladů není tak velké, stále existují banky, které jsou připraveny poskytnout velmi atraktivní podmínky. Pokud se vydáte hledat nejlepší vklad v rublech nebo cizí měně, pak vám pomůže tato recenze.

Rubl nebo vklad v cizí měně?

Příjmy a spotřeba drtivé většiny Rusů jsou založeny na rublech. V tomto ohledu se jako nejrozumnější řešení jeví vklad v rublech. Navíc, pokud bude rubl nadále slábnout, mohou se zvýšit sazby z vkladů v rublu a je vhodné si takový okamžik nenechat ujít.

Varování!

Navzdory tomu, že Rusové tradičně považují měnu za stabilnější variantu ukládání peněz, v současné nepředvídatelné situaci je její volba poměrně nebezpečná, protože v tuto chvíli jsou kurzy eura a dolaru extrémně vysoké a rublu se již podařilo více, resp. méně stabilizovat.

Pokud v krátkodobém horizontu dojde k výraznému posílení rublu (což je možné zmírněním sankcí nebo zvýšením cen ropy), pak depozit v cizí měně ztratí veškerý význam pro ty, kteří jsou zvyklí utrácet peníze v rublech. Jak říkají odborníci, ti, kteří se o měnu skutečně zajímají, již stihli své prostředky diverzifikovat.

Pokud mezi tyto lidi nepatříte, pak by vás investice v cizí měně neměla zvlášť zajímat. Jak bylo uvedeno výše, příjmy a výdaje drtivé většiny Rusů jsou zaměřeny na rubly, což znamená, že je třeba je šetřit.

Termínovaný vklad nebo na požádání?

Všechny vklady lze rozdělit na termínované vklady a netermínované vklady. Ty umožňují kdykoliv na žádost investora vložené prostředky vrátit. Úrokové sazby u takových vkladů jsou zpravidla minimální - ne více než 1 % (zisk z takového vkladu nepokryje ani měsíční inflaci).

Termínované vklady jsou vkládány na dobu určitou, před jejím uplynutím se klient nesmí domáhat svých prostředků, jinak ve většině případů o příjem přijde. Termínovaný vklad je často umístěn na rok, méně často na několik měsíců.

Vklady s nejdelší dobou uložení mají někdy nejvýhodnější sazby, ale ne vždy. Pokud tedy hledáte ten nejlepší vklad, pak si klidně vyberte termínovaný vklad v rublech na 12 měsíců.

Doplňitelná nebo nedoplnitelná záloha?

Vklady jsou klasifikovány v závislosti na míře kontroly, kterou má vkladatel nad investovanými prostředky. Při otevírání nedoplnitelného vkladu jsou zakázány jakékoli operace doplňování nebo výběru - banky nabízejí nejvýhodnější podmínky pro umístění prostředků.

Doplnitelné vklady vám umožňují přidávat peníze na váš účet během trvání smlouvy, což je výhodné pro systematické hromadění velkého množství peněz. Některé banky nabízejí doplňovatelné vklady, které klientovi umožňují provádět odchozí a příchozí transakce. Jak již bylo zmíněno, nejlepší podmínky jsou poskytovány pro neobnovitelná ložiska.

Nejlepší vklady v rublech

V současné době banky nabízejí vklady s průměrnou sazbou 10–11 % ročně, obecný trend je klesající. Připomeňme, že v prosinci 2016 Bank of Russia prudce zvýšila klíčovou sazbu na 17 %, čímž způsobila zvýšení depozitních sazeb až na 21–22 %.

V průběhu roku se ukazatel snižoval: již v červnu 2016 byla průměrná sazba na vklady v rublech 14–15 %. Nyní je maximální ziskovost na úrovni 12–13 %.

Prognózy odborníků jsou velmi nejednoznačné: většina očekává další pokles, ale existují i ​​optimistické prognózy o možném zvýšení sazeb kvůli oslabení rublu. Ruská standardní banka nabízí dobrou úrokovou sazbu na vklady (11 %) po dobu 1 roku, úrok se platí na konci smlouvy.

Moscow Credit Bank poskytuje vklady se sazbami od 9,5 % do 11,25 %, Rosbank - až 10,75 %, UniCredit Bank - až 10,5 %, Promsvyazbank - až 11 %, Alfa Bank“ - až 10 %, "Raiffeisenbank" - až až 10 %, Sberbank - až 8,1 %. Jak vidíme, čím větší banka, tím nižší úroky z vkladů je ochotna nabídnout.

Nejlepší podmínky pro vklady najdete v malých soukromých bankách. Doporučujeme ale věnovat zvláštní pozornost podmínkám předčasného ukončení smlouvy o vkladu, protože v případě nepředvídaných okolností riskujete ztrátu většiny (ne-li všech) úroků z vkladu.

Nejlepší vklady v eurech

Situace u vkladů v cizí měně je přibližně stejná jako u vkladů v rublech. Průměrná sazba na vklady v eurech je asi 2,5–3 %.

Pozornost!

Přední banky opět nepovzbuzují vysokými sazbami na vklady v cizí měně: průměrný roční úrok se pohybuje kolem 1,5–2,5 %. Možnost vkladu v eurech najdete například u UniCredit Bank.

Poskytuje umístění na rok od 20 000 eur se sazbou 3 %. V Bank St. Petersburg můžete počítat se sazbou 2,8 % při otevření on-line vkladu na dobu 5 let ve výši od 50 000 eur. Úroky jsou vypláceny na konci doby vkladu.

"Moskva kreditní banka" nabízí vklad od 100 eur po dobu 1 roku se sazbou 2,25%. Takoví giganti jako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nabízejí sazby v rozmezí 2–2,5 %.

Podmínky regionálních bank jsou bezesporu atraktivní, ale řada vkladatelů se jejich služeb bojí využít. Jednak kvůli pochybám o spolehlivosti a jednak kvůli geografické poloze. Na druhé straně, největší ruské banky nejsou připraveny poskytnout atraktivní podmínky pro vklady.

V současné ekonomické situaci je samozřejmě vhodnější zaměřit se především na spolehlivost banky. To také poslouží ke zlepšení zdraví bankovního sektoru: neefektivní banky budou automaticky vytlačeny z trhu. Obrovský potenciál regionů bychom však neměli jednoznačně opomíjet.

Mezi regionálními bankami jsou poměrně renomované banky s pobočkami v mnoha městech, které si sebevědomě udržují své pozice na trhu. Než se obrátíte na jednu z největších bank, ověřte si situaci ve vašem regionu.

Nejlepší vklady v dolarech

Průměrná sazba za dolarové vklady je asi 2,5–3,5 %. Pro lídry ruského bankovního sektoru jsou nabízeny následující podmínky pro vklady. U UniCredit Bank můžete vložit vklad ve výši 20 000 $ nebo více.

Rada!

USA na 1 rok se sazbou 4,65 % a možností doplnění. Můžete také věnovat pozornost vkladům B&N Bank: vložením částky 25 000 $ nebo více na 1 rok můžete získat 3,7 % ročně (úroková platba na konci období vkladu).

Maximální sazba na vklady Bank St. Petersburg je 3,9 %. Každý investor může otevřít vklad s tímto procentem, pokud má 50 000 $ a 915 dní před obdržením příjmu. V průměru jsou největší ruské banky připraveny nabídnout roční sazbu v rozmezí 2,8–3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Jak si vybrat spolehlivou banku pro otevření vkladu?

Myslím, že si mnozí z vás kladou otázku: „Jak si vybrat spolehlivou banku“, když plánujete založení bankovního účtu, žádost o úvěr nebo hypotéku.

Zájem o toto téma se vysvětluje jednoduše: za prvé je to další malý krůček ke zvládnutí základů finanční gramotnosti. Pamatujete si, že jsme o tom mluvili v článku „Úspory a finanční gramotnost je třeba se naučit“?

Zadruhé je to první malý krůček na cestě praktické aplikace nabytých znalostí, ke kterému mě dohnala zdaleka ne nová a vůbec ne originální myšlenka: „peníze by měly fungovat“.

Varování!

Jak to udělat? Začít investovat (o tom teď všichni mluví), studovat akciové trhy, sledovat ekonomickou situaci, porovnávat nabídky různých bank?

Souhlasím, musíme investovat. Ale pro mě je to nyní velmi těžké a ne zcela jasné, chybí mi zkušenosti a znalosti. Proto jsem se pro začátek rozhodl zabývat tímto typem investování, které ve skutečnosti není investováním, ale spíše způsobem hromadění prostředků – bankovními vklady.

Jak si vybrat banku pro vklad

Proč jsem se rozhodl začít s tímto prastarým a oblíbeným produktem? Protože v našem každodenním životě se nejčastěji setkáváme s bankami a bankovními vklady. Snad téměř každý má alespoň malou bankovní „skrýš“.

Necítíme se ve stresu, když dáváme své peníze bance. A nebojíme se, že o své peníze přijdeme, protože, jak vidíte, riziko je zde minimální.

A není potřeba žádná speciální psychologická příprava, která je prostě nezbytná při investování do rizikovějších finančních nástrojů, jako jsou nemovitosti, podílové fondy, Forex, PAMM účty, investice na akciovém trhu, do uměleckých děl, starožitností a drahokamů. kovy.

Ale ne vždy víme, jak efektivně mohou naše peníze fungovat v různých bankách. Různé vklady za různých podmínek a v různých bankách mohou přinést zcela odlišné výnosy.

Pokusme se společně zjistit, které banky jsou nejspolehlivější, jaké existují druhy vkladů a jak si mezi nimi vybrat tu nejvýnosnější, jak vybrat správnou banku pro vklad, abyste získali co nejvyšší příjem, v jaké měnu k otevření vkladu a za jakou úrokovou sazbu.

Otázek je spousta, pojďme popořadě

Ekonomickou situaci u nás lze nyní jen stěží označit za stabilní. Zpomalení růstu naší ekonomiky, které začalo v roce 2013, bylo zhoršeno nedávnými událostmi na Ukrajině, kolísáním kurzu rublu a uzavřením některých bank. To vytvořilo určité napětí kolem bankovních vkladů.

A přesto jsme si stále a ve většině případů v touze ušetřit peníze „na deštivý den“ nebo nashromáždit určitou požadovanou částku peněz otevřít vkladový účet v bance.

Šetřit či nešetřit?

Hromadění peněz samo o sobě jako proces, myslím, je pro většinu lidí nudná a monotónní činnost. Musíte být skutečný Plyushkin, abyste ušetřili peníze kvůli penězům.

Ale pokud se před námi rýsuje realizace toho, po čem dlouho toužíte, je to úplně jiná věc.

Pozornost!

Čeho konkrétně chcete dosáhnout? Koupit si byt, našetřit si na pohodlný důchod, vyrazit na cestu kolem světa? To vás skutečně motivuje a nutí udělat něco, co se nedávno zdálo jako něco ze světa fantazie a nereálných tužeb.

Cílů bude dosaženo, pokud budou jasně a konkrétně stanoveny. Věřte nebo ne, taková věc se mi stala více než jednou.

Bankovní vklady (vklady)

Takže cíle jsou definovány. A opět se vracíme ke svým vkladům. Aby to bylo jasnější, pojďme nejprve pochopit pojmy.

Co jsou vklady?

Vklady (někdy nazývané vklady) jsou typem spořicího účtu, na kterém jsou na určitou dobu a za smluvních podmínek umístěny finanční prostředky za účelem jejich uchování a generování příjmu.

Jedná se o prostředky klienta, které podléhají povinnému vrácení po skončení smlouvy nebo na první žádost klienta. Ale zatímco jsou uloženy jako záloha, jsou spravovány bankou.

Jedná se o velmi oblíbený bankovní produkt, který vznikl téměř ve stejné době jako bankovní systém. Každý Rus může otevřít neomezený počet vkladů, a to jak v jedné bance, tak ve více současně.

Jaké typy vkladů existují?

Ve skutečnosti existuje mnoho typů vkladů nabízených bankami, z nichž každý má své vlastní vlastnosti, klady nebo zápory.

Ale v zásadě jsou vklady rozděleny do tří hlavních skupin v závislosti na:

1. z termínovaného vkladu – netermínované vklady a termínované vklady
2. v závislosti na možnosti doplňování – doplňovatelné a nedoplňovatelné
3. v závislosti na typu měny vkladu - vklady v rublech, cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Od období uložení peněz v bance.

Jaký je rozdíl mezi termínovanými vklady a netermínovanými vklady? U termínovaných vkladů, které jsou vkládány na určitou dobu (od 1 měsíce do několika let), jsou úročeny po uplynutí sjednané doby.

Pokud si klient vybere své peníze před uplynutím doby stanovené smlouvou, může banka vrátit v plné výši pouze počáteční částku vkladu, ale úroky z vkladu mohou být částečně připsány.

Některé banky mohou při předčasném ukončení smlouvy vrátit celý naběhlý úrok, ale obvykle jsou úrokové sazby u takových vkladů nízké.

Rada!

U vkladu na požádání jsou finanční prostředky uloženy na dobu neurčitou, na požádání klientovi vráceny a úrokové sazby na nich jsou mnohem nižší než na termínovaných vkladech.

Obnovitelné a neobnovitelné vklady

Tady je vše jasné. Pokud dojde k doplnění vkladu, znamená to, že na vkladový účet lze vložit další částky, které navýší celkovou výši vkladu a tím i příjem z něj.

Pokud nebude vklad doplněn, nelze počáteční částku vkladu navýšit a úroky budou připisovány pouze z něj.

V jaké měně mám otevřít vklad?

V ruských bankách můžete otevřít vklady v rublech, vklady v cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Funkce vkladů ve více měnách: na jeden účet můžete umístit několik částek v různých měnách, z nichž každá bude načítat svůj vlastní úrok.

Je třeba také vzít v úvahu, že úroky na účtech v cizí měně jsou vždy nižší než na vkladech v rublech.

Jak vybrat nejvýnosnější investici?

Na co si obvykle dáváte pozor při výběru zálohy? Samozřejmě na úrokových sazbách (ekvivalent peněžní odměny, kterou klient dostává za to, že bance poskytl své prostředky k použití).

Úroky z bankovních vkladů

V první řadě nás lákají vysoké úrokové sazby (banky vždy uvádějí roční úrokovou sazbu), které mohou záviset na výši vkladu, na délce vkladu, na tom, zda je vklad doplňován či nikoliv, na jeho typu (termín nebo „na vyžádání“), na kapitalizaci a některých dalších faktorech, o kterých si povíme později.

Varování!

Řekněme hned, že velmi vysoké úrokové sazby z vkladů nejsou vždy známkou dobré banky.

Banka obvykle po uzavření smlouvy nemůže jednostranně změnit úrokovou sazbu, existují však výjimky (to platí pro vklady s kapitalizací úroku a prodloužením).

Jak se počítá úrok z vkladů?

1. První možnost: na konci doby vkladu se z původní částky připisují úroky.
2. Druhá možnost: platby úroků se provádějí v určité frekvenci (pravidelné platby), například jednou za měsíc nebo čtvrtletí. V tomto případě jsou úroky převedeny na plastovou kartu nebo jiný účet.
3. Třetí možnost: kapitalizace úroků z vkladu.

To znamená následující: k částce vkladu se připočítává úrok za určité období a v dalším období bude úrok připisován z větší částky.

Tento způsob placení úroků se někdy nazývá „složený úrok“ a lze jej provádět jednou za měsíc, jednou za čtvrtletí, jednou za rok nebo na konci smlouvy.

Pozornost!

Jak již bylo uvedeno, kapitalizované vklady mají obvykle nižší úrokovou sazbu, ale výnos může být vyšší.

A několik dalších pojmů, které je třeba pochopit, když se odkazuje na bankovní vklady.

Prodloužení vkladu je automatické prodloužení smlouvy o vkladu po jeho uplynutí a uložení vkladu na nový termín bez účasti klienta.

Pokud nebude poskytnuto prodloužení, budou prostředky (jistina plus naběhlý úrok) převedeny na účet klienta a od tohoto okamžiku nebudou načítat žádné úroky.

Chcete-li obnovit jejich načítání, musíte přijít do banky a otevřít si nový účet. Je však třeba počítat s tím, že prodloužení se nevztahuje na všechny typy vkladů a pro využití této služby je nutné to předem sjednat ve smlouvě.

K otevření bankovního účtu potřebujete pouze cestovní pas občana Ruské federace (někdy můžete být požádáni o předložení druhého dokladu, například zahraničního pasu). Pokud chcete otevřít vklad pro blízkého příbuzného, ​​postačí poskytnout jeho dokumenty nebo notářsky ověřené kopie dokumentů.

Výnosné vklady v roce 2017

Zjistili jsme tedy, jaké existují typy vkladů, jak se počítá úrok a jaké jsou podmínky pro různé vklady. Zjistili jsme také, že úroková sazba, která se obecně pohybuje od 3 do 10 procent, závisí na mnoha faktorech.

Hodnocení banky

Cíl, který při otevírání vkladu sledujete, by měl nakonec určovat váš výběr vkladu. Právě ona určuje, jaké podmínky jsou pro vás důležité a čemu dáte přednost (termín, měna, úroková sazba a další podmínky).

Někdo chce dosáhnout zisku za každou cenu kvůli vysokým úrokovým sazbám, ignoruje možná rizika a ztráty. Někteří lidé se spokojí s nižšími sazbami, ale důležité jsou podmínky, jako je možnost doplnit účet nebo vybrat část peněz, kapitalizace, krátká doba investice a spolehlivost.

V bankách často najdete výhodné nabídky pro důchodce s vyšším úrokem. Existují dobré speciální nabídky nebo sezónní akce, které banky nabízejí na krátkou dobu pro nějakou příležitost.

Rada!

Pokud bych si chtěl například našetřit na drahý nákup, upřednostnil bych dlouhodobý obnovitelný vklad s měsíční kapitalizací, byť s nižší úrokovou sazbou.

Obecně ale platí, že tento způsob investování, který zahrnuje bankovní vklady, dnes není nejvýnosnější variantou. Sazby byly výrazně sníženy ve srovnání s tím, co bylo před několika lety. A abyste našli například zálohu ve výši 10% ročně, musíte se velmi snažit.

Kromě toho musíte pochopit, že existuje takové pravidlo: čím více banka nabízí vkladové příležitosti (například doplnění, kapitalizace, částečný výběr), tím nižší bude úrok z tohoto vkladu.

Kde a jak najít informace o bankách?

Bank, které nám nabízí své služby, je u nás hodně. A hledání vhodné banky může někdy trvat dlouho. Doufám, že vám tyto jednoduché tipy pomohou zorientovat se v tomto problému.

Jedním ze způsobů, jak se nějak orientovat ve výběru banky, je podívat se na její hodnocení. Ratingy ruských bank sestavují především takové ruské ratingové agentury, jako je Národní ratingová agentura (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mezi nimiž je agentura Expert RA považována za nejlepší.

Velké mezinárodní agentury (Fitch, Moody’s a S&P) spolupracují pouze s největšími ruskými bankami a středně velké banky se do jejich zorného pole nedostanou.

Určité závěry můžete vyvodit také přečtením úvěrových zpráv banky, které jsou zveřejněny na webových stránkách Centrální banky nebo na webových stránkách Ruské banky. Ale těmto zprávám může porozumět snad jen specialista. My, běžní klienti, můžeme zkusit štěstí na portálu Banki.ru, kde jsou informace prezentovány v přístupnější podobě, kterou pochopí i laik.

Varování!

Spolehlivost banky je dána její finanční výkonností. Pro analýzu porovnáváme oběžná aktiva banky s ukazateli, které byly před rokem a za minulý a aktuální měsíc.

Známkou spolehlivosti a stability banky jsou v současnosti velká aktiva a jejich nárůst oproti předchozím obdobím. O spolehlivosti banky vypovídá i výše vlastních prostředků (povolený kapitál).

Podle informační agentury Finmarket jsou k 1. březnu (seznam se od 1. dubna nezměnil) na seznamu největších bank v Rusku: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusko", Sberbank Ruské federace, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potřeba posoudit spolehlivost banky na základě analýzy vykazování, s ohledem na taková kritéria, jako je zhoršení nebo porušení standardů povinných pro bankovní organizaci (což může vést k odebrání licence), neprovedené vlastní platby a potíže se splácením vlastních dluhů, velké peněžní toky, které výrazně převyšují aktiva banky a nemají ekonomické opodstatnění, za významné investice do podílových fondů a akcií (to může sloužit jako signál velkých problémů banky v blízké budoucnosti), za jakýkoli prudký pokles bilančních ukazatelů bez oprávněných vysvětlení.

Tyto informace lze nalézt ve zprávách na webu centrální banky, v médiích, na portálu. A i když se mi zdá, že pro běžného klienta je velmi obtížné plně posoudit spolehlivost banky na základě takové analýzy specializovaného reportingu, je docela možné pochopit některé z hlavních bodů, které alespoň částečně pomohou snížit míru rizik.

2. Pro velikost banky. Výraz „too big to fail“ je téměř 100% použitelný pro velké federální a regionální banky. Informace o jejich aktivech, které udávají velikost banky, lze nalézt také ve zprávách analytických center, v hodnoceních ruských a mezinárodních agentur. To samozřejmě nevylučuje, že mezi malými bankami jsou takové, které si zaslouží pozornost.

3. Na špatné zprávy o bance, kterému chcete svěřit své peníze (zejména pokud je tato částka vyšší než 700 000 rublů). Negativní informace, které se mohou objevit v médiích nebo ve zprávách na stránce banky na portálu Banki.ru (takovou stránku na portálu má asi 600 bank), by měly minimálně vyvolat poplach.

4. Aby hodnocení klesalo, které mohou být ratingovými agenturami sníženy. Alarmující je také fakt, že úvěrovým institucím chybí rating (což může naznačovat neochotu banky poskytovat informace ratingovým agenturám ve snaze zakrýt něco negativního).

5. Za vysoké sazby z vkladů. Nafouknuté sazby, které jsou výrazně vyšší než průměr, nebo jejich prudký nárůst mohou být důkazem toho, že banka nemá dostatek vlastních zdrojů. A ve snaze přilákat více zákazníků prostřednictvím nabídek, které jsou na první pohled výnosnější, se úvěrová instituce snaží splatit své dluhy. To může znamenat zvýšené riziko.

Jak můžete zjistit, zda je sazba příliš vysoká nebo ne? V tomto případě se můžete zaměřit na výsledky sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v rublech) v 10 nejlepších úvěrových institucích, které přitahují největší objem jednotlivých vkladů, zveřejněné centrální bankou. V březnu byla maximální depozitní sazba 8,35 %.

6. Chcete-li změnit pracovní rozvrh. Zkrácení provozní doby banky (snížení počtu pracovních dnů a doby práce během dne), snížení počtu zaměstnanců - to vše může sloužit jako nepřímé známky problémů, které v bance vznikly.

7. Pro problémy, které nastanou při peněžních transakcích (například zpoždění při výběru hotovosti, uzavření vkladů, kvalita služeb), ale i hromadné uzavírání účtů klienty bank. O tom se můžete dozvědět z recenzí na různých fórech.

Pojištění vkladů – další bezpečnostní opatření

Co se stane s naším vkladem, pokud jsme udělali chybu a naše banka zkrachovala nebo jí byla odebrána licence?

Tato otázka znepokojuje všechny investory. V případě bankovních vkladů se není třeba bát o své úspory, pokud nepřekročí částku 700 000 rublů.

Od 1. října 2008 je u nás systém povinného pojištění vkladů a samotné banky to pro klienty dělají zcela zdarma. Pokud k takovému problému dojde a vaše banka bude uzavřena, do 14 dnů od vzniku pojistné události vám bude částka zálohy vrácena.

Systém pojištění vkladů

V jedné bance bude maximální výše náhrady 700 000 rublů za všechny vklady. Tento bod stojí za to věnovat zvláštní pozornost.

To znamená, že pokud máte v jedné bance otevřeno několik účtů v celkové výši například 1 000 000 rublů, v takovém případě obdržíte pouze 700 000 rublů. Proto je vhodnější otevřít účty v různých bankách a zajistit, aby částka v nich nepřesáhla 700 000 rublů.

Pokud například vložíte 500 000 rublů do dvou bank, v případě bankrotu těchto bank obdržíte všechny své peníze ve výši 1 000 000 rublů. Pokud se stane, že částka vkladu stále přesáhne 700 000 rublů, musí být vráceny i zbývající peníze.

To vše se ale potáhne donekonečna a vrácení peněz bude možné až po likvidaci banky a prodeji jejího majetku.

V současné době je aktivně projednáván vládní návrh zákona o zvýšení pojištění vkladů ze 700 000 na 1 milion rublů (tento návrh byl loni přijat Státní dumou v prvním čtení).

Jak tedy vybrat spolehlivou banku?

Než svěříte své peníze konkrétní bance, nezapomeňte si ověřit, zda banka patří do ruského systému pojištění vkladů. To je snadné: nyní můžete najít informace o jakékoli bance na internetu.

Varování!

Pro začátek vyberte všechny banky, ve kterých jsou pojištěny všechny vklady, a shromážděte co nejvíce informací o všech bankách, které jsou ve vašem městě.

Z tohoto seznamu vyberte vklady s nejvyššími úrokovými sazbami, poté, co jste předtím provedli srovnávací analýzu ziskovosti v různých bankách. Čím více budete studovat nabídky na vklady a vklady, tím větší je vaše šance na nalezení nejlepší možnosti.

Zjistěte, zda banka poskytuje poplatky a provize za nějaké doplňkové služby (například za doplnění vkladu, výběr hotovosti, založení účtu) a sankce v případě předčasného ukončení smlouvy.

Přečtěte si pozorně smlouvu! Optimální řešení podle mě: spolehlivost banky a relativně vysoký úrok. Neměli bychom ale zapomínat, že někdy příliš vysoká sazba skrývá velké problémy banky, které se snaží řešit na naše náklady.

Smysluplný přístup, pečlivá analýza a pohodové rozhodování vám umožní udělat správnou volbu. Ale zároveň byste neměli s rozhodnutím otálet, musíte si vážit vlastního času, peněz a energie. Proto přestáváme snít, stavět vzdušné zámky a začínáme jednat.