Kov ukládá zlato ve spořitelně. Vklady ve zlatě za úrok: klady a zápory Vklady ve zlatě v bance za úrok

28.06.2023

Investice do zlata za úrok je vynikající příležitostí, jak zachovat a navýšit kapitál v dlouhodobém horizontu. Zlato se totiž časem neznehodnocuje, nebojí se inflace a může fungovat jako zúčtovací jednotka kdekoli na světě.

Navzdory tomu, že dnes jsou různé možnosti vkladů a účtů, investice do drahých kovů má do budoucna smysl na 10, 20 let, ale i více.

Nyní nevykazuje příliš dobrou dynamiku růstu, ale vzhledem k omezeným rezervám a vysoké poptávce ve světě můžeme předpokládat, že zlato a stříbro bude v ceně vždy, bez ohledu na ekonomickou a politickou situaci v konkrétní zemi, směnný kurz a události na akciových trzích atd. .d.

Typy vkladů a jejich vlastnosti

Existuje několik způsobů, jak provést vklad ve zlatě u Sberbank nebo jakékoli jiné banky.

Kovové účty mohou být dvou typů:

1) Odpovědné skladování- v tomto případě vkladatel nejprve nakoupí slitky nebo a poté je předá bance ke skladování. Zahrnuje potíže s postupem nákupu a platby za slitky, ale umožňuje zachovat jejich individuální vlastnosti: přesnou hmotnost, ryzost, procento ostatních kovů, výrobce, číslo, certifikaci atd.

Pokud je kov vlastněn méně než tři roky, je jeho prodej spojen s nutností zaplatit daň ve výši 13 %, uchovávání zlata v bance vyžaduje placení provizí (za uskladnění, otevření/zavření vkladu, výběr/vložení kovu, účetnictví a vedení vkladu, převod do jiné banky apod.).

2) Neosobní - vložení finančních prostředků na účet klienta, které jsou vázány na kov a jeho hodnotu, ale samotná dodávka zlata se neprovádí.

V tomto případě si můžete dokonce otevřít účet online, prodej kovu se provádí pouze v rublech, pokud je účet doplněn, je účtována provize, účet je otevřen „na vyžádání“, neexistují žádná omezení na částku vložených prostředků.

Výhody a nevýhody neosobních účtů

Vzhledem k mnoha nuancím s slitky a mince, jejich skladování, přeměna, nákup a prodej, potíže se zdaněním, je snazší investovat do zlata za úrok, které si zachovávají všechny výhody dlouhodobého investování do drahých kovů, ale vylučují nevýhody skutečného vlastnictví drahých kovů. Sberbank nabízí atraktivní nabídky, které každému umožňují rychle a snadno otevřít účet.

Proč byste měli zvolit tuto možnost:

Možnost volně manipulovat s finančními prostředky, vybírat nebo dobíjet svůj účet, převádět peníze bez omezení.

Nákup virtuálního zlata umožňuje zapomenout složitý proces nákupu drahých kovů, obavy o bezpečnost atd.
Není třeba platit daně – zatímco při skutečné dodávce kovu, pokud by byl prodán, by člověk musel zaplatit 13% DPH.

Příjem osvobozený od daně – kromě případů, kdy se investor rozhodne vybrat aktiva z účtu ve formátu skutečného kovu.
Spousta příležitostí pro spekulativní činnost– můžete koupit virtuální kov za jednu cenu, poté jej prodat atd.

Při zvažování, zda je výhodné investovat do zlata u Sberbank nebo jiné banky, je vhodné pamatovat na rizika.

Nevýhody vkladů do povinného zdravotního pojištění:

Nedostatek pojištění – pokud banka zkrachuje, přijdou o finanční prostředky
Velmi malý zájem
Všechny transakce se zlatem vyžadují platbu provize
V případě výběru zlatého aktiva z účtu musí banka uhradit všechny běžné výdaje

Pokud vezmete v úvahu, jaké úrokové sazby Sberbank nebo jiné banky nabízejí na vklady ve zlatě, je jasné, že tato možnost je vhodnější pro ukládání finančních prostředků. Vydělat na něm můžete pouze v případě, že se cena drahého kovu aktivně pohybuje, což se nyní nedodržuje. A platit 3-5 % ročně, které se také počítá ve zlatě, pravděpodobně nebude dobrým současným příjmem.

Vlastnosti a nuance

S ohledem na výhody a nevýhody skutečného nákupu zlata a otevření neosobního účtu můžeme dojít k závěru, že ukládání finančních prostředků tímto způsobem je výhodné v dlouhodobém horizontu. A pokud mluvíme o 2-3 letech, pak má smysl otevřít povinné zdravotní pojištění, pokud mluvíme o desetiletích, kupte si drahé kovy, protože není známo, co se stane s bankou za 10, 20 let, jaké zákony budou přijaty v této oblasti, a zlato je vždy ceněno a zlato není třeba převádět.

Pro ty, kteří chtějí provádět hotovostní vklady ve zlatě aby vydělal peníze, musíte pečlivě zvážit podmínky a čísla, vlastnosti smlouvy nabízené Sberbank nebo jakoukoli jinou vybranou organizací.

Nejlepší je investovat 5–25 % aktiv do zlata a zvolit si dlouhou dobu skladování, protože je to výnosnější. Pokud netušíte, kolik investovat, můžete investice rozdělit: jeden účet si otevřete na rok, druhý na 2–3 roky, třetí na ještě delší dobu.

Banky nabízejí nepříliš vysoké úroky – od 0,6 do 2-3 % (někdy i více), takže v tomto případě spíše mluvíme o vydělávání peněz na změnách hodnoty aktiva. Sazba přímo závisí na hmotnosti kovu a době trvání zálohy. Čím je toto období delší, tím je investice výhodnější.

Cena drahých kovů poměrně znatelně kolísá: v roce 2000 bylo 31,1 gramu zlata oceněno na 280 dolarů, dnes cena dosahuje 1 650 dolarů a výše. Proto ti, kteří investovali do kovu v roce 2000, získali návratnost 600 %. Nyní není situace tak růžová, ale v budoucnu náklady na drahé kovy ještě porostou.

Investice do zlata je dnes nejbezpečnějším a nejefektivnějším způsobem, jak dosáhnout zisku. Vzhledem k současné finanční nestabilitě po celém světě pomůže investice do zlata zvýšit čisté jmění jak velkému investorovi, tak běžnému člověku, který se rozhodne na zlatě vydělat.

Jak historie ukazuje, lidstvo bylo tomuto drahému kovu vždy nakloněno. Četné zlaté a pozlacené předměty nalezené archeology při vykopávkách po celém světě to jasně potvrzují. Ve zlatém ekvivalentu bylo zvykem ukládat své bohatství. Uplynuly tisíce let a hodnota zlata neklesla. Tento jev je vcelku pochopitelný. Jeho množství na planetě je tak malé a jeho těžba je tak obtížná a nákladná, že cena zlata každým rokem jen roste. Otázky, zda je výhodné investovat do zlata a jak na to, proto stále častěji navštěvují potenciální investoři.

Svůj kapitál můžete navýšit vkladem do zlata u Sberbank. Taková investice bude zisková pouze v případě, že bude dlouhodobá. Právě z dlouhodobého hlediska bude investice do zlata nejspolehlivější.

Možnosti investování peněz do zlata

Zlaté mince a cihly

Mnoho bank, které mají příslušnou licenci, dnes nabízí nákup zlatých slitků nebo mincí. Každý z těchto zlatých slitků má kromě razítka s označením nominální hodnoty, čísla a značky výrobce certifikát kvality. Cena slitku je určena jeho hmotností. Sberbank, jako jeden z lídrů na trhu drahých kovů v Rusku, dává svým klientům možnost nakupovat a prodávat zlaté standardní a měřené slitky.

Zlaté mince jsou také výborným investičním nástrojem. Existují historické (sběratelské) a investiční mince. Ty první mají historickou hodnotu a jsou mnohem dražší než investiční, jejichž úkolem je zachování kapitálu.

Zlaté šperky

Do zlata můžete investovat nákupem zlatých produktů. Zároveň nezapomínejte, že šperky z drahých kovů po zakoupení v klenotnictví okamžitě ztrácejí až 30 % své hodnoty. Čisté zlato bez příměsí se navíc při výrobě šperků používá jen zřídka. Často se můžete setkat s padělky šperků.

Jedinou výjimkou jsou starožitné zlaté šperky, jejichž náklady naopak každým rokem rostou.

Nepřidělené kovové účty

Dalším způsobem, jak výhodně investovat peníze, je otevřít si neosobní kovový účet (UMA). Banky v tomto případě zlato prodávají, ale klientům se nedává samotný drahý kov, ale dokumenty potvrzující jeho vlastnictví. Samotná investice se píše v gramech nebo kilogramech, nikoli v rublech.

V roce 2002 bylo možné otevřít kovový účet u Sberbank a dnes tento typ vkladu získává stále větší popularitu. Tato investiční varianta je nejziskovější, protože se samotným účtem můžete provádět řadu operací (otevření, zavření, částečné nebo úplné vyplacení peněz kdykoli). Majitel takového účtu jednoduše vloží prostředky na účet a banka je automaticky převede podle interního prodejního kurzu.

Existují dva druhy povinného zdravotního pojištění:

Žádný zájem ani aktuální. Tento typ povinného zdravotního pojištění se také nazývá „na vyžádání“. Příjem majitele takového účtu je tvořen pouze nárůstem kursové hodnoty zlatých slitků (nebo jiných drahých kovů). Zároveň můžete svůj účet vybírat i doplňovat, a tak manévrovat na trhu drahých kovů. Takový účet si zakládají ti, kteří chtějí rychle vydělat na změnách cen zlata nebo jiných drahých kovů.
S připisováním úroků, nebo vkladem (termínem). Zde se příjem investora tvoří jinak. Klientovi jsou vypláceny úroky a z toho plynoucí zvýšení ceny zlata či jiného drahého kovu. Navíc dnes banky nabízejí různé úrokové sazby, které se odvíjejí jak od hmotnosti kovu, tak od samotné doby vkladu. Přirozeně čím delší doba trvání, tím výnosnější investice. Doba trvání takové investice je časově omezena. Při předčasném ukončení smlouvy můžete ztratit úrok z investice a tím pádem i část zisku. Vklad je vhodný pro ty, kteří nehledají rychlé zisky a jsou připraveni čekat na stabilní příjem.

Pokud tedy vyvstane otázka, jak investovat peníze do zlata, nejlepším řešením by bylo uzavření povinného zdravotního pojištění. Takové vklady nejsou zdaněny, hlavní rizika při skladování drahých kovů dopadají na samotnou banku.

Podmínky pro otevření zlatého vkladu v bance

Poté, co přesně vyberete, jak uložit peníze do zlata, musíte otevřít vklad. Pamatujte, že do zlata byste měli investovat pouze ve spolehlivých a velkých bankách, které mají speciální přístroje na přesné měření hmotnosti slitků a jejich pravosti.

Podívejme se níže na to, jak otevřít zlatý vklad ve Sberbank. Obecně se takový vklad otevírá téměř stejně jako hotovostní.

Podmínky pro otevření vkladu jsou následující:

Vyžaduje se identifikační doklad (obvykle cestovní pas).
Osvědčení Federální daňové služby o registraci, tedy daňové identifikační číslo.
Standardní formulář žádosti o otevření zálohy.
Příkaz pro banku k přijetí zlata nebo jiného drahého kovu.
Smlouva podepsaná oběma stranami, která specifikuje všechny podmínky vkladu, datum otevření a uzavření, úroky, povinnosti stran atd.

Pouze dospělí mají právo otevírat vklady ve Sberbank ve zlatě. Toto pravidlo však platí pro všechny ostatní banky v Rusku. Dnes Sberbank nabízí otevření podobných vkladů pro nezletilé. Zákonní zástupci (rodiče, opatrovník) mohou svému dítěti zřídit účet povinného zdravotního pojištění. Pokud se nezletilá osoba rozhodne takový účet zřídit, pak musí být poskytnut písemný souhlas jeho zákonných zástupců.

Slitky můžete vložit do depozitáře drahých kovů ve Sberbank, zakoupených od samotné banky nebo od jakékoli jiné. Slitky, které měl vkladatel, jsou rovněž přijaty do úschovy, pokud jsou k nim předloženy příslušné dokumenty.

Za vedení kovového účtu v bankách je účtován poplatek. Například za otevírání či zavírání, za vedení úschovy a za řadu dalších služeb poskytovaných bankou.

Výhody a nevýhody investování do zlata

Zvažme, jaké výhody a rizika existují při otevírání zlatých účtů u Sberbank.

Výhody takových úspor:

První věc, která stojí za zmínku, je jednoduchost vkladu. Takový účet lze otevřít a zrušit mnohokrát (pokud se nejedná o vkladový účet). Postup při nákupu a prodeji kovu je jednoduchý a vcelku srozumitelný.
Doplnění neosobního účtu a zpětná konverze nepodléhají dani.
Otevření a vedení účtu zdarma.
Bez omezení velikosti investic.
Není třeba skladovat drahé slitky, organizovat jejich přepravu, získávat certifikáty atd.

Nevýhody takových investic:

Při výběru prostředků z neosobního vkladu ve zlatě, tedy přeměně úspor na slitky, bude investor muset zaplatit DPH ve výši 18 %.
Takové vklady nepodléhají pojištění. Pokud banka zkrachuje nebo dojde k odebrání licence, vkladateli se nic nevyplatí. Proto je nutné přistupovat k výběru banky velmi zodpovědně.

Skladování virtuálního zlata na vkladech u Sberbank je tedy zdaleka nejbezpečnější možností. Banka se dlouhodobě etablovala jako spolehlivý a stabilní partner. Činnost Sberbank je neustále monitorována Centrální bankou Ruska. Obrovská síť poboček umožňuje podobné investice ve Sberbank téměř po celé zemi.

Zda se vyplatí ponechat si úspory ve zlatých slitcích, mincích, špercích nebo si zakládat neosobní účty, se každý spotřebitel rozhoduje sám na základě svých zkušeností, schopností a ochoty riskovat. Dnes mnoho bank nabízí různé typy ložisek kovů. V každém případě se všemi existujícími nedostatky a nevýhodami je tento typ investice nejvýnosnější a zaměřený na dlouhodobé vyhlídky. Specialisté a odborníci nedoporučují stát na místě a čekat na změny finanční situace v zemi a ve světě. Teď můžeš a měl bys myslet na zítřek. Vklad zlata otevřený ve Sberbank je tedy výhodnou a bezpečnou formou investování peněz do vaší budoucnosti.

Možností, jak investovat volné finanční prostředky, je celá řada. Spolu s rizikovými akciemi, devizovým trhem, podílovými fondy existují také bezrizikové bankovní certifikáty. Úvěrové instituce nabízejí svým klientům také vklady ve zlatě.

Druhy

Kovové účty se dělí na dva typy: účty úschovy a V prvním případě jednotlivec koupí zlatý slitek a převede jej do banky k úschově. V druhém případě jsou investované prostředky jednoduše vázány na virtuální kov. Cena vkladu se mění stejným způsobem jako kurz zlata.

Nákup ingotu

Tento typ investice je doprovázen balíkem dokumentů. Klient obdrží zejména certifikát (formulář 377-k), na kterém jsou uvedeny všechny informace o investici: počet tyčinek, jejich hmotnost, ryzost, série, cena za unci. Slitky bude možné v budoucnu prodat pouze tehdy, bude-li předložena tato účtenka. Je zajímavé, že na ruském trhu ne všechny banky zabývající se prodejem drahých kovů nakupují kov od klientů. Navíc při prodeji „cizího“ kovu banka požaduje potvrzení o vlastnických právech (tentýž doklad 377-K). I když situace ještě není tak kritická. Například na Ukrajině banky nakupují slitky „jiných lidí“ se slevou 20–30 %. Do této kategorie patří kovy, které mají v nápisu název banky.

Zvláštnosti

Zlato musí být skladováno správně a bezpečně. Není také bezpečné nechávat slitky doma, protože ne každá banka je připravena vykupovat slitky „někoho jiného“. Za službu uložení si banka účtuje příplatek. Otisky prstů, otřepy a škrábance okamžitě snižují prodejní cenu produktu. Přítomnost závažných vad může být důvodem k odmítnutí nákupu.

Ingoty by měly být skladovány v plastových nebo polyetylenových průhledných obalech. Musíte také okamžitě zjistit, zda druh obalu ovlivňuje nákup/prodej kovu. Některé banky nakupují slitky pouze ve značkovém balení. Poškození kontejneru má za následek i snížení hodnoty ingotu. Podle bankéřů v tomto případě kov ztrácí na atraktivitě. Banka může odmítnout takové slitky přijmout, protože otázka jejich dalšího prodeje vyvolává řadu problémů. I když některé instituce v takové situaci vykupují slitek za cenu šrotu.

Investice do zlata nejsou pojištěny. V případě úpadku peněžního ústavu nebude mít klient možnost vrátit své prostředky.

Při nákupu a prodeji slitků budete muset zaplatit DPH. Pokud prodejní cena rychle poroste, tak za pár let zisk z prodeje pokryje ztráty z nevrácené daně. Nákupem kovových mincí můžete ušetřit na daních. Jejich cena závisí nejen na ceně kovu, ale také na mezinárodních kotacích a směnných kurzech. Investice do mincí je výhodnější než investice do kovu.

Šíření

Je jasné, že cena za nákup a prodej kovu se bude lišit. Skutečný spread na trhu by mohl být 13 %. Bankovní sektor je ale vysoce konkurenční. Rozdíl v ceně proto může dosáhnout 30 %. Kupní cena, na rozdíl od populárního mýtu, se v Ruské federaci příliš neliší od světa. Rozdíl je 2-3%.

Cenu slitku ovlivňuje také přítomnost značky kvality: Argor, Degussa, Umicore. Toto razítko potvrzuje vzorek kovu a identifikuje výrobce. Ten se týká rafinérských společností uznávaných jako dodavatelé na londýnský trh drahých kovů. Tuto pověst má 25 z 60 společností na světě. Status nejvyšší třídy uděluje London Market Association (LBMA).

Povinné zdravotní pojištění

Alternativou k akciovému trhu je povinné zdravotní pojištění. Klient nakupuje virtuální drahý kov. Veškeré informace o investici se zobrazují na neosobním účtu. Majitel může mít zisk z dalšího prodeje slitků nebo ve formě úroků z vkladu. Banka předává klientovi nikoliv kov, ale doklady potvrzující vlastnictví. Vklad se neprovádí v penězích, ale v gramech. Při správném přístupu může obchodování se zlatem přinést až 50% zisk za rok. K tomu se však musíte zaměřit nejen na bankovní úrokové sazby, ale také samostatně analyzovat trh.

Nuance investování

Nejprve musíte vybrat typ účtu. Je lepší otevírat termínované vklady ve zlatě s načítáním úroků než běžné. I když se cena kovu během smluvního období výrazně zvýší, vždy můžete smlouvu předčasně ukončit a přijít o část úroků.

Úroky podléhají dani z příjmu fyzických osob (13 %). Pokud klient vybírá vklad v hotovosti, pak banka sama přebírá funkce daňového agenta při výpočtu inkasní částky a převodu prostředků do rozpočtu. Pokud si klient kovový slitek odebere, bude muset sám podat daňové přiznání a zaplatit poplatek.

Investice do zlata Sberbank

Sberbank byla první, kdo nabídl vklady na ruském trhu povinného zdravotního pojištění. V té době byly v prodeji zlaté, stříbrné a platinové slitky různých hmotností (od 1 gramu do 1 kg). Poptávka po kovu s malou nominální hodnotou byla tak vysoká, že prostě nebylo dost drahých kovů.

A dnes největší finanční ústav v zemi poskytuje také služby pro otevírání a vedení kovových účtů. Sberbank neposkytuje vklady ve zlatě ve všech regionech a pobočkách. První věc, kterou musíte udělat, je najít na webu banky pobočku, která funguje s povinným zdravotním pojištěním. K uzavření smlouvy musí klient předložit cestovní pas.

Sberbank také prodává zlato (vklady kovů) po obdržení elektronické žádosti ze systému internetového bankovnictví. Chcete-li jej zaregistrovat, musíte se přihlásit ke svému osobnímu účtu, přejděte do sekce „Vklady“, vyberte položku „Otevřít účet“ s označením typu „Neosobní“. V další fázi musíte vybrat typ kovu, uvést jeho váhu a číslo účtu pro odepsání prostředků. Sberbank takto ukládá zlato přes internet. Sazba je nastavena automaticky s ohledem na kotace. Pro potvrzení žádosti je třeba kliknout na tlačítko „Otevřít“, zkontrolovat správnost zadaných údajů a „Potvrdit“ formulář. Svůj účet můžete spravovat také prostřednictvím svého osobního účtu.

Cena za nánosy kovů

Kurz zlata dnes a za jakékoli období minulosti lze také zobrazit na webových stránkách banky. Chcete-li to provést, musíte na hlavní stránce vybrat položku „Citace“, hodnotu „Kovy“ a uvést časové období, které vás zajímá. Pokud si přejete, můžete si také prohlédnout archiv cen. Banka neúčtuje úroky z povinného zdravotního pojištění. Zisk je generován díky rostoucím cenám kovů.

Výhody

Naleziště kovů prakticky nezlevňují. Zlato dlouhodobě zdražuje. Poptávka po této investici výrazně roste v době krize. Lidé se snaží ušetřit své nashromážděné prostředky tím, že je investují do spolehlivých finančních nástrojů.
Při uzavření účtu může klient získat zlatý slitek nebo hodnotu vkladu v peněžním vyjádření. V tomto případě však budete muset zaplatit DPH ve výši 18 % z částky zálohy.
Na běžných účtech se zisk tvoří, když ceny rostou.
Transakce nákupu a prodeje je dokončena okamžitě, bez dalších operací. Za založení a vedení účtu se neplatí žádný poplatek.
Účet si může založit i nezletilý občan (do 14 let – se svolením rodičů nebo opatrovníka).

Banky, které nabízejí vklady ve zlatě, mohou nést pouze jeden typ rizika – fyzické zhoršení kvality kovu. Zlato, stejně jako každý jiný kov, podléhá fyzickému opotřebení. Toho vás nezachrání ani splnění všech požadavků na skladování kovů. Z dlouhodobého hlediska cena zlata neustále roste. Pokles hodnoty dolaru, hlavní světové měny, vybízí centrální banky k doplňování

Závěr

Obchodování na trhu není pro slabé povahy. Z dlouhodobého hlediska může investice do zlata přinést reálné příjmy. O tom, zda je výhodné investovat do drahých kovů OMS, rozhoduje každý investor sám. Pokud jsou všechny ostatní věci stejné, investice do povinného zdravotního pojištění přinese investorovi větší zisk než nákup drahých kovů.

Vzhledem k ekonomické nestabilitě a kolísání směnných kurzů se mnoho investorů uchyluje k tomuto typu vytváření zisku, jako je investice do drahých kovů. Takové metody jsou obyvatelstvu dostupné díky bankám. Lídrem v oboru je Sberbank, která nabízí různé vklady ve zlatě, stříbře, palladiu a platině.

Neustálý růst cen zlata v průběhu let učinil investování do kovu velmi populární. Výnos z těchto vkladů výrazně převyšoval vkladovou sazbu. Krátkodobě přitom nebyla situace vždy příznivá.

Sberbank nabízí následující způsoby, jak investovat do zlata:

neosobní kovové účty (OMS);
prodej a nákup drahých kovů;
investiční a sběratelské zlaté mince.

Nepřidělený kovový účet (UMA) je typ účtu, který zobrazuje zakoupený kov v gramech. Při otevření účtu platíte jeho náklady podle interní nabídky banky. Pokud chcete prostředky vybrat, výpočet se provádí podle směnného kurzu v době prodeje.

Navzdory názvu tento typ účtu není ve skutečnosti vkladem. Protože nezaručuje ziskovost. Jeho otevřením se nestanete vkladatelem, ale investorem a nesete odpovídající rizika.

Kromě povinného zdravotního pojištění je klientům nabízena možnost nákupu a prodeje Zlatý kov Jejich hmotnost může být od 1 gramu do kilogramu. Stříbrné cihly se prodávají v gramážích od 50 gramů do kilogramu, palladium a platina se prodávají v gramážích od 5 do 100 gramů. Investování v tomto případě znamená, že koupíte bankovní zlato a po chvíli ho prodáte a získáte příjem. Můžete ale také prodávat své vlastní zlaté cihly, včetně jejich depersonalizace připsáním hodnoty přijatého kovu na povinné zdravotní pojištění.

Zakoupené slitky lze ponechat k bezplatnému uskladnění v bance. V tomto případě je vystaven certifikát a dokumenty potvrzující nákup a převod. Zlaté cihly se často kupují jako originální dárek a můžete k nim darovat buď samotný slitek, nebo certifikát.

Dalším typem investice do zlata je nákup zlatých mincí. Sberbank nabízí pamětní a investiční mince. Ty první se kupují ve většině případů na dárky. Často jsou zdobeny polodrahokamy a drahokamy, vzory a originálními způsoby. Investiční mince jsou vydávány ve velkém množství a jsou určeny pro investice. Jejich cena je vázána na cenu kovu, takže na rozdíl od těch pamětních nemají sběratelskou hodnotu a jsou levnější. Cena investičních mincí nepodléhá DPH.

Podmínky otevření

Investice do zlata probíhá za následujících podmínek:

vklady zlata mohou otevírat fyzické i právnické osoby;
kovový účet je otevřen v gramech;
otevření a vedení účtu je zdarma;
minimální hmotnost zlata v prutech a na účtech je 1 gram;
maximální hmotnost zlaté cihly - 1 kg;
transakce s drahými kovy se provádějí po celém Rusku, ale v omezeném počtu poboček;
Na kovových účtech nejsou žádné úroky, příjem je generován výhradně ze změn kotací;
s povinným zdravotním pojištěním můžete obdržet fyzický kov a také jej předat vložením na neosobní účet;
Neexistují žádná omezení počtu transakcí, účty lze mnohokrát doplňovat a redukovat;
zlaté cihly mohou být ponechány v bance pro bezplatné uložení;
smlouva o kovovém účtu se uzavírá na rok s automatickou obnovou;
kvalita slitku 999,9;
Zlaté vklady nejsou pojištěny Agenturou pro pojištění vkladů.
Transakce povinného zdravotního pojištění zlata lze provádět v minimálních přírůstcích 0,1 gramu;
zakoupené mince lze prodat zpět bance.

Požadavky na vkladatele

Pro nákup zlatých slitků a mincí musíte jít s pasem na oddělení zabývající se drahými kovy. Investoři do kovových účtů mohou být:

osoby starší 18 let s cestovním pasem;
rodiče nebo zákonní zástupci dítěte do 14 let po předložení cestovního pasu nebo rodného listu, není-li dítě v cestovním pase zahrnuto;
mladiství od 14 do 18 let s písemným souhlasem zákonného zástupce.

Pro správu kovového účtu můžete vydat notářsky ověřenou plnou moc jiné osobě. Pokud je účet zřízen pro nezletilého, pak je potřeba nejen plná moc, ale i notářský souhlas zákonného zástupce. Transakce s výdaji na účtech pro dítě mladší 14 let vyžadují povolení opatrovnických orgánů.

Je výhodné investovat do zlata?

Při nákupu kovu si musíte pamatovat, analogicky se směnnými kurzy, na rozdíl v kotacích pro prodej a nákup. Zároveň od vás banka nakoupí zlato nebo jiný kov levněji, než prodá. Abyste tedy měli prospěch, musíte počkat na výrazné zvýšení sazby.

Pokud provedete nákup a obdržíte zlatý slitek, budete muset zaplatit 18% DPH. A dávky z povinného zdravotního pojištění podléhají dani z příjmu, kterou musíte sami přiznat a zaplatit. Pokud však slitky zůstanou na skladě v bance, DPH se nemusí platit, pouze při skutečném převzetí.

Investice do zlata mohou přinést mnohem vyšší výnosy než běžný vklad.

Měsíční nárůst hodnoty někdy dosahuje 5-8% a nejvýnosnější vklad je nabízen jen zřídka 7% roční příjem. Ale když se podíváte na dynamiku směnných kurzů, můžete najít období negativní dynamiky. Zejména od podzimu 2012 do zimy 2013 výrazně klesly ceny zlata vůči rublu.

Musíte také vzít v úvahu, že kotace Sberbank pro kovové účty jsou vyjádřeny v rublech a na světových trzích se obchodování provádí ve vztahu k dolaru. Dynamika národních kotací proto do značné míry závisí na směnném kurzu národní měny. Mírný pokles hodnoty zlata v dolarech při znehodnocování rublu zvýší ztráty na povinném zdravotním pojištění zlata.

Vezmeme-li v úvahu všechny faktory, můžeme dojít k závěru, že dlouhodobá investice do zlata je vhodná a je zde vysoká míra rizika a závislosti na burzovních spekulacích.

Výhody a nevýhody vkladů ve zlatě u Sberbank

Vzhledem k výše uvedenému můžeme shrnout klady a zápory vkladů do zlata u Sberbank. Výhody jsou:

Vysoká potenciální ziskovost.
Neexistují žádná omezení pro vklady a výběry.
U neosobních účtů není třeba platit DPH, protože nedochází k fyzickému prodeji drahých kovů.
Vysoká likvidita, fyzický nebo neosobní kov lze kdykoli vyměnit za peníze.
Účet lze otevřít na jméno dítěte.

Mezi nevýhody patří:

Nedostatek pojištění vkladů v DIA.
Investor nese celé riziko ztrát z poklesu cen zlata.
Nutnost platit daň z příjmu fyzických osob ze svého.
Nedostatek garantované ziskovosti (úrok z vkladu).
Při fyzickém příjmu slitek a mincí musíte zaplatit 18% DPH.

Investice do zlata mohou přinést jak vysoký výnos, tak reálnou pravděpodobnost ztrát. Dlouhodobý výhled ukazuje stabilní růst kurzu zlata, ale ekonomická situace ve světě nepodporuje spolehlivost žádných prognóz. Vysoká likvidita investice zároveň umožňuje rychle reagovat na změny situace na trhu. Investice do drahých kovů jsou proto v současnosti považovány za výnosný a poměrně spolehlivý způsob navýšení kapitálu.

V ruských realitách zlato vždy bylo a zůstává hlavním způsobem úspory kapitálu pro obyvatelstvo. Nedůvěra v rubl je způsobena neustálými finančními krizemi a devalvacemi v Rusku. A americký dolar také nelze považovat za uchovatele hodnoty. Americká měna není ničím podložena. Média neustále informují o obrovském státním dluhu USA.

Dnes může do žlutého kovu investovat každý občan země s jakýmkoli příjmem. Existuje mnoho způsobů, jak investovat. Od nákupu fyzického zlata. Stejně tak investování do „papírového“ zlata – finančních nástrojů založených na ceně kovu.

Výhody a nevýhody investování do zlata

Mínus investice do žlutého kovu je neproduktivní povaha této investice. Taková investice nezajišťuje průběžné platby investorovi, na rozdíl od vkladů, nemovitostí nebo akcií. Poté, co investor jednou koupil zlato, aby vydělal peníze, musí počkat, až cena jeho aktiva začne růst. A můžete čekat dlouho. Dekády.

Výhody investování do zlata je jeho celosvětovým uznáním. Tento kov je obecně uznávaným měřítkem hodnoty a bohatství. A vzhledem k cyklické povaze ekonomiky, kdy k ekonomickým šokům dochází několikrát za dekádu, pomáhá investice do zlata zachovat kapitál investorů, když peníze a další aktiva prudce ztratí hodnotu.

Jak investovat do zlata? Investiční metody

Investice do fyzického kovu. Nejspolehlivějším způsobem, jak investovat do zlata, je nákup kovu. V Rusku si můžete koupit:

mince;
ingoty;
Šperky.

Nákup a prodej mincí a barů lze provádět v bankách. Šperky se kupují v klenotnictví.

Nejvýnosnějším způsobem pro investora, jak nakupovat a prodávat kov, jsou mince. Prodej mincí nepodléhá na rozdíl od drahých kovů DPH (18 %).

Nejméně výnosný je nákup šperků. V ceně šperku jsou zahrnuty náklady na prodejnu, drahá práce šperkaře a v ceně je zahrnuta i umělecká hodnota výrobku. Šperk je ale možné prodat za cenu šrotu.

Investice do papírového zlata. S rozvojem finančních trhů přibývá možností, jak na zlatě vydělat. Banky, investiční společnosti a burza nabízejí širokou škálu investičních nástrojů.

Nepřidělené kovové účty. Nejrozšířenějším nástrojem u nás jsou nepřidělené kovové účty (UMA) v bance. Příjem nebo ztráta investora závisí na aktuální vypořádací ceně zlata. Hlavní věcí je zapamatovat si, že vklady povinného zdravotního pojištění nejsou pojištěny státem. Proto je lepší uzavřít smlouvu o povinném zdravotním pojištění s bankami a státní účastí. Cena za nákup a prodej kovu je stanovena bankou (spread). Náklady v bance se liší od odhadované ceny centrální banky Ruska o několik procent.

Zlaté podílové fondy. Podílové fondy, které investují peníze podílníků do devizových fondů zaměřených na cenu kovu, lze nakupovat u správcovských společností. Některé správcovské společnosti jsou dceřinými společnostmi velkých ruských bank. Správcovské společnosti si účtují poplatek za správu podílových fondů až 5 % ročně z objemu majetku a ne všechny peníze klientů jsou umístěny v zahraničních fondech. Část peněz je vedena na účtech, aby klienti mohli peníze na požádání vrátit. Ziskovost podílových fondů proto ztratí na dynamice cen kovů.

Nákup zlata na burze. MICEX nabízí několik nástrojů, pomocí kterých můžete investovat do drahých kovů: akcie společností, futures kontrakty, nákup zlata na devizovém trhu a trhu drahých kovů, ETF.

Chcete-li pracovat na moskevské burze, musíte mít makléřský účet.

Zlaté ETF- Toto je obdoba podílového fondu. Jediný rozdíl je v tom, že akcie ETF se obchodují na burze a správcovský poplatek, provize z nákupu či prodeje nepřesahují 1 %. Návratnost ETF díky nižším nákladům je výrazně vyšší než u podílových fondů.

Kupte si futures na zlato možné na trhu derivátů burzy. Futures kontrakt je derivátový finanční nástroj. Když cena zlata roste, pak rostou i futures. Futures jsou futures kontrakty. Má uzávěrku, kdy je vypořádána. Doba trvání smlouvy je tři měsíce nebo šest měsíců. Když končí datum uzavření futures kontraktu, musíte prodat a koupit nový futures kontrakt na nové období. Proto budete muset sledovat dobu realizace smluv.

Kurz futures téměř vždy sleduje cenovou hladinu na světovém trhu. A příjem investora je generován rozdílem v ceně mezi nákupem a prodejem futures na zlato. Náklady jsou přitom minimální. Pro pokrytí záruky musíte mít na svém účtu několik tisíc rublů. Investor také utrácí za směnárenské a makléřské provize.

Nákup zlata na burze podobně jako při nákupu měny. Nákupem kovu tímto způsobem bude mít investor kov na svém forexovém makléřském účtu. Minimální množství pro nákup a prodej je 10 gramů - 1 lot. Pro nákup tedy potřebujete 20 000-25 000 rublů. Výměna nástroje GLD/RUB.

Nákupem kovu na burze jej následně můžete fyzicky obdržet. Část drahého kovu se nachází ve skladu Národního zúčtovacího centra (součást skupiny Moscow Exchange Group) ve formě tyčí.

Investice do akcií společností těžící zlato jeden ze způsobů, jak investovat do zlata. Na ruském trhu si můžete koupit akcie společností, které jej vyrábějí v Rusku.

Investice do akcií společnosti má oproti jiným investičním metodám výhody. Zlato ze své podstaty není produktivním aktivem. Sama o sobě nevytváří peněžní tok ani zisk. Investiční zisk nebo ztráta vyplývá z cen na komoditních trzích, jakož i z očekávání investorů a opatření centrálních bank. Nákupem akcií společnosti se stáváte vlastníkem podniku na těžbu zlata – akcionářem. Akcionáři dostávají část zisků společnosti ve formě dividend.

Vlastníkem akcií společnosti může investor počítat se ziskem bez ohledu na cenu surovin. Podnikání je zaměřeno na zisk v jakékoli situaci na trhu. Pokud cena kovu klesne, firma sníží náklady. Snížit výrobu, propouštět personál, méně investovat do nových oborů. Celkově ale bude společnost zisková. A akcionáři budou dostávat dividendy v prostředí nízkých cen komodit. Akcie společnosti samozřejmě ztratí hodnotu, pokud je cena zlata nízká. Investor však bude neustále dostávat peníze, které kompenzují ztráty, na rozdíl od investování do „fyzického“ nebo „papírového“ zlata jinými způsoby.

Po zvážení výhod a nevýhod investování do zlata se podívejme na ziskovost.

Návratnost investice do zlata

Je výhodné investovat do zlata? Navzdory tomu, že se pro člověka nejedná o zásadní položku jako jídlo, energie, nemovitosti, investice do zlata dlouhodobě vykazují trvale dobré výnosy. Ekonomika a finanční trhy pravidelně upadají do fáze krize a věčný kov se stává bezpečným přístavem pro investory. Zlato je oblíbené mezi konzervativními investory díky tomu, že moderní světový měnový systém dokáže tisknout pouze peníze, které nejsou ničím podloženy. Čím více peněz je vytištěno, tím větší je hodnota unce drahého kovu v těchto penězích.

Výdělky ze zlata nejsou konstantní. Pro Rusko je ale investice do tohoto kovu obzvlášť důležitá. Jeho cena je stanovena v amerických dolarech. A vzhledem k tomu, že národní měna je náchylná k devalvaci, cena zlata v rublech dlouhodobě neustále roste. Pokud na konci roku 1997 investujete do zlata 100 rublů, pak na konci roku 2015 investor obdrží 3 944 rublů. Tento výsledek je spojen s devalvací rublu v roce 1998 a zejména v letech 2014-2015. Ostatní typy investic vykazovaly následující dynamiku: nemovitosti 2 732 rublů; akcie (index MICEX) 2 059 RUB.

Recenze investování do zlata

Jak jsem psal výše, zlato není základní nutnost. Podle posledních údajů se ho těží více, než je potřeba pro šperkařský průmysl a výrobce elektroniky. Ale je to prostředek k hromadění úspor pro národní banky. Světová populace roste. Obyvatelstvo zemí třetího světa bude postupně bohatnout a bude spotřebovávat zlato ve formě šperků.

Fyzické zlato ve formě mincí. Ve výši půlročního rozpočtu spotřeby. V případě jakékoli apokalypsy bylo možné žít až do světlé budoucnosti.
Zbývající investice jsou rozděleny do 50 % zlatého portfolia do „papírového“ zlata.

Nakupujte zlato přes moskevskou burzu na makléřský účet. Je stejně spolehlivý jako v Sberbank OMS. Akcionářem moskevské burzy je Ruská centrální banka a státní banky včetně Sberbank. Provize směnárny a makléře jsou přitom asi 1 %. A ne 12 %, jak je to někdy rozpětí u Sberbank na účtech povinného zdravotního pojištění.

Akcie společností zabývajících se těžbou zlata. Dividendy vyhladí období poklesu cen kovů. Vyplatí se vybírat společnosti, které pravidelně vyplácejí dividendy.

Zároveň byste neměli odkládat investice a šetřit na coiny a řešit pořadí burzy. Již nyní lze část příjmů investovat do zlata. Začít můžete u povinného zdravotního pojištění. Postupně přejděte na další nástroje. Například jsme ušetřili 25 000 rublů za povinné zdravotní pojištění. Účet byl uzavřen. Koupili jsme minci. Při dalším cut-off jsme nakoupili zlato na burze. Poté jsme investovali do akcií.

Investice do zlata u Sberbank nejsou nejvýnosnější. Účty povinného zdravotního pojištění nabízí nejen Sberbank. Ale i jiné státní banky, kde je rozdíl mezi nákupem a prodejem menší než ve Sberbank. Líbí se mi nabídka Gazprombank, kde na účet povinného zdravotního pojištění přidávají další 1 %.

A při nákupu šperků pro sebe nebo jako dárek plaťte za kov, nikoli za krásu produktu. V případě potřeby vám zastavárna dá více peněz za šperky, kde je hmotnost kovu větší než vzory.

Podobné články: