Nejvýnosnější hotovostní vklady s úrokem. Která banka má nejvýhodnější podmínky pro vklady a vysoké procento z vkladu. Rubl nebo vklad v cizí měně

Zobrazení všech ziskových nabídek moskevských bank může trvat hodně času. Na oficiálních stránkách bank neexistuje způsob, jak porovnat vklady s nabídkami jiných organizací. Proto je pro vyhledávání lepší použít službu, která vám pomůže rychle se seznámit s úplným seznamem možností a jejich hlavními podmínkami. Velký výběr dostupných vkladů umožňuje nejen zvolit variantu s nejvýhodnější úrokovou sazbou, ale také zvolit optimální parametry pro uložení finančních prostředků.

Sekce „Vklady měsíce“ vám umožňuje rychle zobrazit nejlepší produkty v Moskvě s vysokou úrokovou sazbou a minimální částkou zálohy. Mezi nimi jsou možnosti s možností doplnění a předčasného výběru celé částky nebo její části.

Výhody naší služby

Stránka vytvořila pohodlný filtr, který vám umožní rychle a snadno zobrazit všechny ziskové vklady dostupné pro registraci ve vašem městě a také získat dojem o spolehlivosti a bezpečnosti práce s konkrétní bankou.

Nejlepší nabídku v Moskvě můžete najít pomocí jednoho nebo několika parametrů najednou. Chcete-li to provést, můžete ve filtru zadat:

• minimální množství;
• měna;
• doba platnosti smlouvy o vkladu;
• další možnosti využití zálohy.

Výsledky emise jsou uspořádány podle jednoho ze dvou možných principů – úrokové sazby nebo ratingu. Hodnocení vypočítává automaticky naše webová stránka s přihlédnutím k hlavním charakteristikám pohodlí a bezpečnosti práce s bankou, jako jsou:

• výnosnost vkladů;
• spolehlivost banky;
• dostupnost dalších možností;
• dostupnost.

Tyto vlastnosti dávají představu o bance ještě předtím, než s ní začnete pracovat. Můžete nezávisle nastavit princip třídění a rychle najít potřebné informace o kterémkoli z produktů prezentovaných na našich webových stránkách.

Aktuální nabídky

V aktuálním seznamu pro vystavení aktuálních nabídek jsou maximální procenta a podmínky spolupráce následující:

• úroková sazba - až 10,25 %;
• minimální výše vkladu - od 1 000 do 500 000 rublů;
• doba skladování - od jednoho roku do tří let.

Mezi dostupné možnosti jsou v rublech, dolarech a eurech, nabídky pro důchodce a také vklady s možností doplnění účtu a prodloužení doby trvání smlouvy.

Zůstaň aktualní

Pokud vám žádný z aktuálních produktů v Moskvě nevyhovuje, můžete se přihlásit k odběru našeho newsletteru. Na vaši e-mailovou adresu budou pravidelně zasílány informace o všech nových a aktuálních vkladech, včetně krátkodobých propagačních a sezónních nabídek s výhodnými podmínkami, a také nejnovější zprávy a recenze o ekonomické situaci v Rusku a nejnovějších událostech na bankovním trhu . To vám umožní být jedním z prvních, kdo provede vhodný vklad. Pro přihlášení k odběru stačí zadat svůj e-mail do příslušného pole.

Spolehlivé banky s vysokými úrokovými sazbami na vklady. Rádi vás zase uvidíme! Onehdy vyšla Kingova nová kniha, a tak jsem si jako jeho vášnivý čtenář zašel do obchodu koupit nový produkt.

Už když jsem se blížil k pokladně, ukázalo se, že automat nechce vyděrovat omalovánky jednoho manželského páru.

Zatímco jsem čekal, až na mě přijde řada, byl jsem svědkem rozhovoru mezi tímto párem.

Muž měl v úmyslu investovat peníze do banky, ale nemohl si vybrat do které.

Moje žena mi nemohla doporučit nic slušného, ​​a tak jsem neodolal a pustil se do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokem – které banky mají vyšší úrokové sazby?

Snad každý, kdo přemýšlí o investování peněz, hledá vklad s vysokým úrokem. Právě úroková sazba vkladu je prvním kritériem, podle kterého se vklady mezi sebou porovnávají. Takové srovnání by však nebylo úplné.

Je také důležité vzít v úvahu takový faktor, jako je riziko. Jak víte, státní systém pojištění vkladů zaručuje každému vkladateli banky účastnící se tohoto systému bezpečnost úspor ve výši až 1 400 000 rublů. Zde je však to, co si potenciální investor musí zapamatovat.

Varování!

Nejspolehlivější banka je nejen velká banka, ale také nejméně riziková. Úvěrové instituce se státní účastí jsou nejméně náchylné k riziku – a naši lidé jsou zvyklí důvěřovat státu poněkud více než soukromému byznysu.

Není divu, že právě banky s účastí státu vedou hodnocení ve všech ohledech, včetně objemu prostředků získaných na vkladech. Kromě toho mají přední banky širokou (Gazprombank, VTB24) nebo velmi širokou (Sberbank) síť poboček po celém Rusku - není divu, že „vyhrávají“ také z hlediska dostupnosti pro vkladatele.

Proto lidé, pro které jsou takové parametry hlavní, volí Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 nebo VTB Bank of Moscow.

Soukromé banky z Top 50 jsou volbou lidí, kteří ve větší míře důvěřují soukromému kapitálu a preferují vysoký výnos z vkladů. Faktem je, že tyto banky energicky vydávají úvěry za ne nejmenší úrokové sazby, díky čemuž mohou přitahovat vklady za vysokou úrokovou sazbu (vyšší než konkurenti se státní účastí).

Mezi nejoblíbenější banky v této skupině patří Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (místa od 21. do 47. v hodnocení ruských bank). Nyní se podívejme, co výše zmíněné banky nabízejí svým vkladatelům na začátku nového roku, v prosinci 2016.

Sberbank

Možná je to první banka, na kterou ze zvyku myslí téměř každý Rus. Sberbank aktuálně nabízí tyto vklady:

• 8 termínovaných vkladů v rublech, dolarech nebo eurech (od 2,3 % u „spořicího účtu“ do 6,49 % u vkladu „Uložit“ v rublech);
• pro bohaté klienty, kteří preferují jiné měny - „mezinárodní“ vklad (v britských librách, švýcarských francích a japonských jenech - za 0,01 % ročně);
• 3 vklady pro majitele balíčků služeb Sberbank First a Sberbank Premier - „Speciální úspora“, „Speciální doplnění“ a „Speciální správa“ se zvýšenými sazbami - až 7,36 % v rublech, 1,66 % v amerických dolarech a 0,30 % - v eurech.
• 3 online vklady v rublech, dolarech nebo eurech (sazby jsou vyšší než u termínovaných vkladů, v průměru o 0,1 %);
• 3 penzijní vklady.

Nelze tedy říci, že Sberbank přitahuje vklady za vysokou úrokovou sazbu, protože depozitní sazby Sberbank jsou nízké. Ale rizika jsou nízká, výběr široký a podmínky flexibilní.

Je možný výběr z doplňovatelných a neobnovitelných vkladů s různými schématy výplat úroků (na konci období, měsíčně atd.) a minimální částka (od 10 do 1 000 rublů) je „dosažitelná“ pro každou osobu.

VTB 24

Tato banka nabízí 10 vkladů za různých podmínek (můžeme říci, že VTB 24 jsou přibližně stejné jako u Sberbank):

1. V pobočkách bank otevřeny 3 vklady - Komfortní, Spořicí a Výnosné se sazbami od 0,01 % do 7,75 % ročně.
2. 3 vklady otevřeny na dálku v internetové bance - Komfortně-online, Spořící-online a Výhodně-online se sazbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za speciálních podmínek pro majitele balíčku služeb Privilege se zvýšenými úrokovými sazbami, které jsou kalkulovány individuálně pro každého klienta.
4. 1 spořicí vklad s flexibilními podmínkami ve výši 0,01 – 8,50 % v rublech.

Gazprombank

Tato banka má celkem 7 vkladů: 1 investici, včetně investic do podílových fondů (až 9,70 %), 5 spořicích vkladů pro různé účely v rublech (až 8,2 %), dolarech (až 1,1 %) nebo eurech (až až 0,05 %).

K dispozici jsou také 2 rublové vklady pro důchodce ve výši 6,1-7,2%. Sazby této banky jsou tedy přibližně na stejné úrovni jako sazby Sberbank a VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank nabízí širokou škálu vkladů. Téměř všechny vklady lze otevřít na dálku (maximální sazba - až 9,10% v rublech, 2% v dolarech a 0,55% v eurech), 1 program penzijního spoření (až 7,0%).

Pozornost!

Zbývající vklady jsou standardní spořicí účty, jejichž maximální sazba dosahuje 7,45 % v rublech, 1,20 % v dolarech, 0,35 % v eurech.

Úrokové sazby jsou zde ve srovnání s výše popsanými bankami znatelně vyšší, ale podmínky umístění jsou také poněkud přísnější (úročení na konci termínu, nemožné doplnění atd.).

VTB banka v Moskvě

Nový „Sezónní“ vklad, který lze otevřít do 31. ledna 2017 na 400 dní, předpokládá 4 úrokové období. Nejvyšší sazbu - 10 % ročně lze získat v prvním období s dobou platnosti do 100 dnů, ve zbývajících obdobích je sazba 7,5 %.

Banka také nabízí 3 základní termínované vklady: „Maximální příjem“, „Maximální růst“, „Maximální komfort“ se sazbami až 8,46 % na účtech v rublech, až 1,61 % na účtech v dolarech a 0,01 % na účtech v eurech. Pro důchodce byly vyvinuty 3 programy (až 8,46 % v rublech), existuje také rublový spořící účet (až 5 %) a speciální nabídky pro privilegované klienty.

Dá se říci, že vklady v této bance jsou výhodné především pro klienta s velkou částkou nebo pro toho, kdo chce flexibilitu při doplňování/výběru prostředků. Při otevírání vkladů přes internet nebo bankomat se 0,3 % připočítává k sazbám v rublu a 0,1 % k sazbám cizích měn.

ruský standard

Tato banka nabízí 4 vklady s různými schématy výplat úroků: vkladatel má z čeho vybírat. Sazby z vkladů v rublech - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročně („Maximální příjem“) a v cizí měně – až 2,0 % na dolarových účtech a až 1,25 % na účtech v eurech.

Rada!

U většiny vkladů není kapitalizace nabízena a podmínky nejsou nejflexibilnější - to je logická „platba“ investora za vysoký příjem.

Home Credit

Home Credit nabízí několik vkladů: jeden je otevřen pouze v cizí měně (až 1,51 %), čtyři - pouze v rublech: od 8 % do 9,34 % ročně, vklad pro důchodce lze otevřít v ruských rublech (až 9,34 % ročně).

Další vklad v rublech lze otevřít na 9,29 % ročně s částkou 3 miliony rublů nebo více. Existují možnosti pro kapitalizaci, částečný výběr a doplnění o určitou částku. Home Credit je tedy dobrou volbou pro ty, kteří chtějí dobrý příjem a umísťují prostředky na dobu 12-36 měsíců.

DŮVĚRA

Tato banka má řadu 10 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn. Sazby na vklady v rublech jsou poměrně vysoké - od 5,9 % do 10,1 % (v cizí měně - od 0,1 % do 2,6 % ročně) a podmínky jsou flexibilní: můžete si vybrat vklad s výhodnými podmínkami, pokud jde o podmínky, úrok platby a vklady/výběry.

MTS-Bank

Nejlepší bankovní vklady v roce 2017: podmínky a úrokové sazby Bývalá IBRD nabízí 9 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn a důchodu. Sazby v rublech pro tuto banku jsou v rozmezí 6,5 - 9,0% a v cizí měně - od 0,01% do 1,0% ročně. Můžete si vybrat vklad s nejflexibilnějšími podmínkami za výhodnou úrokovou sazbu.

Dalších 0,30 % k základní sazbě mohou získat klienti, kteří si otevřou vklad v internetové bance, stejně jako platoví klienti, až do výše 0,40 % sazby - s částkou vkladu 4 miliony rublů.

Nejvýnosnější je tedy uložit peníze do některé ze soukromých bank. Zejména pokud výše vkladu nepřesáhne 1 400 000 rublů, protože takový vklad bude plně pojištěn. Vklady za vysoké úrokové sazby v Moskvě vydávají zpravidla banky specializované na spotřebitelské úvěry (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň byste si však měli velmi pečlivě prostudovat podmínky týkající se doplnění, předčasného výběru atd., aby byl váš vklad nejen ziskový, ale také pohodlný z hlediska použití peněz.

zdroj: http://site/www.vkladvbanke.ru

Otázka zachování a navýšení finančních prostředků je vždy aktuální. Jednou z nejrozumnějších a nejbezpečnějších možností je otevření bankovního vkladu.

Varování!

Jakou banku a vklad si vybrat pro nejvýnosnější investici v roce 2017? Jaká kritéria, kromě úrokové sazby, jsou důležitá?

Nabízíme aktuální přehled nejlepších podmínek pro vklady v ruských bankách.

Který vklad je lepší otevřít?

Nejprve zkusme provést malý vzdělávací program, abychom zjistili, co určuje výši úrokových sazeb v bankách. Okamžitě poznamenejme, že výši návratnosti vkladů ovlivňuje několik vzájemně souvisejících faktorů:

• Rostoucí inflace a devalvace rublu.
• Snížení tempa růstu vkladů domácností.
• Soutěž mezi bankami o vkladatele.
• Změna klíčové sazby centrální bankou Ruské federace
• Odliv zahraničních investic a blokáda dluhového trhu, tedy nedostatek likvidity a financování (shánění prostředků od organizací).
• Změny v legislativě (do 31. 12. 2015 platila výhoda: úročení rublových vkladů občanů v sazbě až 18,25 % ročně již nepodléhalo dani z příjmu fyzických osob, došlo k navýšení částky pojistné náhrady za vklady od 700 000 rublů do 1 400 000 rublů. ).

Informace pro referenci

Klíčová sazba je úroková sazba pro hlavní operace Ruské banky za účelem regulace likvidity bankovního sektoru, tedy úroková sazba, za kterou Centrální banka Ruské federace půjčuje soukromým bankám týdně a za zároveň je připraven převzít od nich finanční prostředky na uskladnění.

Pozornost!

Je hlavním ukazatelem měnové politiky. Přímo ovlivňuje výši úrokových sazeb z vkladů. Od 3. srpna 2015 se rovná 11 % a zůstává v platnosti do 11. prosince 2015. Jde o páté snížení klíčové sazby od 16. prosince 2014, kdy byla stanovena na 17 %.

Určitý zmatek vyvolává pojem „sazba refinancování“, který se používá i při půjčování soukromým finančním organizacím, ale od zavedení klíčové sazby, tedy od 13. září 2013, má druhořadý a referenční charakter. a od 1. ledna 2016 se rovná klíčové sazbě, jak je uvedeno v dokumentu „O systému úročených nástrojů měnové politiky Banky Ruska“.

Kromě výše uvedeného stojí za zmínku takový monitorovací nástroj Centrální banky Ruské federace jako „Maximální úroková sazba deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob“, který ukazuje průměrný maximální úrok na vklad mezi TOP 10 bankami z hlediska objemu přitahování vkladů v ruských rublech.

Dnes tvoří Bank of Russia „Velkou desítku“ následujících bank:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskevská banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselchozbank.

Toto monitorování provádí oddělení bankovního dohledu Ruské banky s využitím otevřených informací prezentovaných na oficiálních webových stránkách.

Ve třetích deseti dnech listopadu 2016 byla podle výsledků sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v ruských rublech) deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob, průměrná maximální sazba na vklady 9,93 %.

Rada!

V první a druhé dekádě listopadu 2016 byla míra na úrovni 9,92 %. Ukazatel je počítán jako aritmetický průměr maximálních sazeb bank, které přitahují dvě třetiny prostředků obyvatelstva.

Co dalšího je užitečné vědět o průměrné maximální sázce? Od října 2012 Centrální banka Ruské federace kategoricky nedoporučila, aby všechny soukromé banky překročily ukazatel stanovený během sledování o více než 2 procentní body (procenta), od 22. prosince 2014 - o 3,5 %, od 1. července 2015 umožnilo jakékoli zvýšení výměnou za zvýšení příspěvků (srážek) úvěrových institucí do Fondu pojištění vkladů (FD).

Bankovní poplatky za zvýšené riziko jsou stanoveny takto:

• pokud úroková sazba vkladu není příliš vysoká vzhledem k průměrnému maximu, banka provádí srážky se základní sazbou - 0,1 % z průměrného čtvrtletního zůstatku vkladu;
• pokud výše úrokové sazby z vkladu nepřekročí maximální sazbu o 2–3 %, je úvěrové instituci účtován příspěvek s dodatečnou sazbou 0,12 %;
• pokud banka zvýší úroveň zápůjční sazby o 3 % nebo více z průměrného maxima, pak platí zvýšenou dodatečnou sazbu 0,25 %.

Jaký závěr by si z těchto informací měli běžní investoři vyvodit? Pokud je úroveň návratnosti vkladu podle názoru Centrální banky Ruské federace příliš vysoká, pak takový vklad nese další rizika, a proto soukromá banka platí příspěvky do DIA se zvýšenou sazbou.

Pro snazší pochopení uvádíme příklad z předchozí metodologie Bank of Russia:

• Aktuální průměrná maximální vkladová sazba je 9,93 %.
• Maximální doporučená míra překročení je 3,5 %.
• Maximální přijatelná (s maximální mírou rizika) vkladová sazba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zimě 2015 byly nejlepší bankovní vklady nabízeny za sazby 10 až 11 % a s výnosy z vkladů nad 13,7 % můžete mít co do činění buď s nestabilní úvěrovou institucí, nebo s tou, která provádí rizikové operace.

Abychom byli spravedliví, poznamenáváme, že v současné době jsou všechny vklady v jedné bance ve výši až 1 400 000 rublů „pod ochranou“ Agentury pro pojištění vkladů (DIA), takže riziko přebírá ve větší míře bankovním systémem než vkladateli.

Pomyšlení, že se můžete setkat s bankou, které byla odebrána licence nebo která zahájila konkurzní řízení, vás však jen málo potěší. Na roční bázi je inflace v roce 2015 na úrovni 16 %, ale jsou všechny předpoklady pro její výrazné zpomalení v letech 2016–2017.

Při pohledu na dynamiku poklesu klíčových a průměrných maximálních vkladových sazeb lze předpokládat, že pokud se nestane nic mimořádného, ​​bude klíčová sazba nadále klesat a s tím klesají i úrokové sazby z vkladů.

Můžeme tedy konstatovat, že zima 2017 je nejpříznivějším obdobím pro otevírání vkladů za dobré úrokové sazby, které se v budoucnu nemusí najít.

Během zimy trh ožije speciálními sezónními produkty. Navzdory tomu, že množství zajímavých nabídek vkladů není tak velké, stále existují banky, které jsou připraveny poskytnout velmi atraktivní podmínky. Pokud se vydáte hledat nejlepší vklad v rublech nebo cizí měně, pak vám pomůže tato recenze.

Rubl nebo vklad v cizí měně?

Příjmy a spotřeba drtivé většiny Rusů jsou založeny na rublech. V tomto ohledu se jako nejrozumnější řešení jeví vklad v rublech. Navíc, pokud bude rubl nadále slábnout, mohou se zvýšit sazby z vkladů v rublu a je vhodné si takový okamžik nenechat ujít.

Varování!

Navzdory tomu, že Rusové tradičně považují měnu za stabilnější variantu ukládání peněz, v současné nepředvídatelné situaci je její volba poměrně nebezpečná, protože v tuto chvíli jsou kurzy eura a dolaru extrémně vysoké a rublu se již podařilo více, resp. méně stabilizovat.

Pokud v krátkodobém horizontu dojde k výraznému posílení rublu (což je možné zmírněním sankcí nebo zvýšením cen ropy), pak depozit v cizí měně ztratí veškerý význam pro ty, kteří jsou zvyklí utrácet peníze v rublech. Jak říkají odborníci, ti, kteří se o měnu skutečně zajímají, již stihli své prostředky diverzifikovat.

Pokud mezi tyto lidi nepatříte, pak by vás investice v cizí měně neměla zvlášť zajímat. Jak bylo uvedeno výše, příjmy a výdaje drtivé většiny Rusů jsou zaměřeny na rubly, což znamená, že je třeba je šetřit.

Termínovaný vklad nebo na požádání?

Všechny vklady lze rozdělit na termínované vklady a netermínované vklady. Ty umožňují kdykoliv na žádost investora vložené prostředky vrátit. Úrokové sazby u takových vkladů jsou zpravidla minimální - ne více než 1 % (zisk z takového vkladu nepokryje ani měsíční inflaci).

Termínované vklady jsou vkládány na dobu určitou, před jejímž uplynutím se klient nesmí domáhat svých prostředků, jinak ve většině případů o příjem přijde. Termínovaný vklad je často umístěn na rok, méně často na několik měsíců.

Vklady s nejdelší dobou uložení mají někdy nejvýhodnější sazby, ale ne vždy. Pokud tedy hledáte ten nejlepší vklad, pak si klidně vyberte termínovaný vklad v rublech na 12 měsíců.

Doplňitelná nebo nedoplnitelná záloha?

Vklady jsou klasifikovány v závislosti na míře kontroly, kterou má vkladatel nad investovanými prostředky. Při otevírání nedoplnitelného vkladu jsou zakázány jakékoli operace doplňování nebo výběru - banky nabízejí nejvýhodnější podmínky pro umístění prostředků.

Doplnitelné vklady vám umožňují přidávat peníze na váš účet během trvání smlouvy, což je výhodné pro systematické hromadění velkého množství peněz. Některé banky nabízejí doplňovatelné vklady, které klientovi umožňují provádět odchozí a příchozí transakce. Jak již bylo zmíněno, nejlepší podmínky jsou poskytovány pro neobnovitelná ložiska.

Nejlepší vklady v rublech

V současné době banky nabízejí vklady s průměrnou sazbou 10–11 % ročně, obecný trend je klesající. Připomeňme, že v prosinci 2016 Bank of Russia prudce zvýšila klíčovou sazbu na 17 %, čímž způsobila zvýšení depozitních sazeb až na 21–22 %.

V průběhu roku se ukazatel snižoval: již v červnu 2016 byla průměrná sazba na vklady v rublech 14–15 %. Nyní je maximální ziskovost na úrovni 12–13 %.

Prognózy odborníků jsou velmi nejednoznačné: většina očekává další pokles, ale existují i ​​optimistické prognózy o možném zvýšení sazeb kvůli oslabení rublu. Ruská standardní banka nabízí dobrou úrokovou sazbu na vklady (11 %) po dobu 1 roku, úrok se platí na konci smlouvy.

Moscow Credit Bank poskytuje vklady se sazbami od 9,5 % do 11,25 %, Rosbank - až 10,75 %, UniCredit Bank - až 10,5 %, Promsvyazbank - až 11 %, Alfa Bank“ - až 10 %, "Raiffeisenbank" - až až 10 %, Sberbank - až 8,1 %. Jak vidíme, čím větší banka, tím nižší úroky z vkladů je ochotna nabídnout.

Nejlepší podmínky pro vklady najdete v malých soukromých bankách. Doporučujeme ale věnovat zvláštní pozornost podmínkám předčasného ukončení smlouvy o vkladu, protože v případě nepředvídaných okolností riskujete ztrátu většiny (ne-li všech) úroků z vkladu.

Nejlepší vklady v eurech

Situace u vkladů v cizí měně je přibližně stejná jako u vkladů v rublech. Průměrná sazba na vklady v eurech je asi 2,5–3 %.

Pozornost!

Přední banky opět nepovzbuzují vysokými sazbami na vklady v cizí měně: průměrný roční úrok se pohybuje kolem 1,5–2,5 %. Možnost vkladu v eurech najdete například u UniCredit Bank.

Poskytuje umístění na rok od 20 000 eur se sazbou 3 %. V Bank St. Petersburg můžete počítat se sazbou 2,8 % při otevření on-line vkladu na dobu 5 let ve výši od 50 000 eur. Úroky jsou vypláceny na konci doby vkladu.

"Moskva kreditní banka" nabízí vklad od 100 eur po dobu 1 roku se sazbou 2,25%. Takoví giganti jako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nabízejí sazby v rozmezí 2–2,5 %.

Podmínky regionálních bank jsou bezesporu atraktivní, ale řada vkladatelů se jejich služeb bojí využít. Jednak kvůli pochybám o spolehlivosti a jednak kvůli geografické poloze. Na druhé straně, největší ruské banky nejsou připraveny poskytnout atraktivní podmínky pro vklady.

V současné ekonomické situaci je samozřejmě vhodnější zaměřit se především na spolehlivost banky. To také poslouží ke zlepšení zdraví bankovního sektoru: neefektivní banky budou automaticky vytlačeny z trhu. Obrovský potenciál regionů bychom však neměli jednoznačně opomíjet.

Mezi regionálními bankami jsou poměrně renomované banky s pobočkami v mnoha městech, které si sebevědomě udržují své pozice na trhu. Než se obrátíte na jednu z největších bank, ověřte si situaci ve vašem regionu.

Nejlepší vklady v dolarech

Průměrná sazba za dolarové vklady je asi 2,5–3,5 %. Pro lídry ruského bankovního sektoru jsou nabízeny následující podmínky pro vklady. U UniCredit Bank můžete vložit vklad ve výši 20 000 $ nebo více.

Rada!

USA na 1 rok se sazbou 4,65 % a možností doplnění. Můžete také věnovat pozornost vkladům B&N Bank: vložením částky 25 000 $ nebo více na 1 rok můžete získat 3,7 % ročně (úroková platba na konci období vkladu).

Maximální sazba na vklady Bank St. Petersburg je 3,9 %. Každý investor může otevřít vklad s tímto procentem, pokud má 50 000 $ a 915 dní před obdržením příjmu. V průměru jsou největší ruské banky připraveny nabídnout roční sazbu v rozmezí 2,8–3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Jak si vybrat spolehlivou banku pro otevření vkladu?

Myslím, že si mnozí z vás kladou otázku: „Jak si vybrat spolehlivou banku“, když plánujete založení bankovního účtu, žádost o úvěr nebo hypotéku.

Zájem o toto téma se vysvětluje jednoduše: za prvé je to další malý krůček ke zvládnutí základů finanční gramotnosti. Pamatujete si, že jsme o tom mluvili v článku „Úspory a finanční gramotnost je třeba se naučit“?

Zadruhé je to první malý krůček na cestě praktické aplikace nabytých znalostí, ke kterému mě dohnala zdaleka ne nová a vůbec ne originální myšlenka: „peníze by měly fungovat“.

Varování!

Jak to udělat? Začít investovat (o tom teď všichni mluví), studovat akciové trhy, sledovat ekonomickou situaci, porovnávat nabídky různých bank?

Souhlasím, musíme investovat. Ale pro mě je to nyní velmi těžké a ne zcela jasné, chybí mi zkušenosti a znalosti. Proto jsem se pro začátek rozhodl zabývat tímto typem investování, které ve skutečnosti není investováním, ale spíše způsobem hromadění prostředků – bankovními vklady.

Jak si vybrat banku pro vklad

Proč jsem se rozhodl začít s tímto prastarým a oblíbeným produktem? Protože v našem každodenním životě se nejčastěji setkáváme s bankami a bankovními vklady. Snad téměř každý má alespoň malou bankovní „skrýš“.

Necítíme se ve stresu, když dáváme své peníze bance. A nebojíme se, že o své peníze přijdeme, protože, jak vidíte, riziko je zde minimální.

A není potřeba žádná speciální psychologická příprava, která je prostě nezbytná při investování do rizikovějších finančních nástrojů, jako jsou nemovitosti, podílové fondy, Forex, PAMM účty, investice na akciovém trhu, do uměleckých děl, starožitností a drahokamů. kovy.

Ale ne vždy víme, jak efektivně mohou naše peníze fungovat v různých bankách. Různé vklady za různých podmínek a v různých bankách mohou přinést zcela odlišné výnosy.

Pokusme se společně zjistit, které banky jsou nejspolehlivější, jaké existují druhy vkladů a jak si mezi nimi vybrat tu nejvýnosnější, jak vybrat správnou banku pro vklad, abyste získali co nejvyšší příjem, v jaké měnu k otevření vkladu a za jakou úrokovou sazbu.

Otázek je spousta, pojďme popořadě

Ekonomickou situaci u nás lze nyní jen stěží označit za stabilní. Zpomalení růstu naší ekonomiky, které začalo v roce 2013, bylo zhoršeno nedávnými událostmi na Ukrajině, kolísáním kurzu rublu a uzavřením některých bank. To vytvořilo určité napětí kolem bankovních vkladů.

A přesto jsme si stále a ve většině případů v touze ušetřit peníze „na deštivý den“ nebo nashromáždit určitou požadovanou částku peněz otevřít vkladový účet v bance.

Šetřit či nešetřit?

Hromadění peněz samo o sobě jako proces, myslím, je pro většinu lidí nudná a monotónní činnost. Musíte být skutečný Plyushkin, abyste ušetřili peníze kvůli penězům.

Ale pokud se před námi rýsuje realizace toho, po čem dlouho toužíte, je to úplně jiná věc.

Pozornost!

Čeho konkrétně chcete dosáhnout? Koupit si byt, našetřit si na pohodlný důchod, vyrazit na cestu kolem světa? To vás skutečně motivuje a nutí udělat něco, co se nedávno zdálo jako něco ze světa fantazie a nereálných tužeb.

Cílů bude dosaženo, pokud budou jasně a konkrétně stanoveny. Věřte nebo ne, taková věc se mi stala více než jednou.

Bankovní vklady (vklady)

Takže cíle jsou definovány. A opět se vracíme ke svým vkladům. Aby to bylo jasnější, pojďme nejprve pochopit pojmy.

Co jsou vklady?

Vklady (někdy nazývané vklady) jsou typem spořicího účtu, na kterém jsou na určitou dobu a za smluvních podmínek umístěny finanční prostředky za účelem jejich uchování a generování příjmu.

Jedná se o prostředky klienta, které podléhají povinnému vrácení po skončení smlouvy nebo na první žádost klienta. Ale zatímco jsou uloženy jako záloha, jsou spravovány bankou.

Jedná se o velmi oblíbený bankovní produkt, který vznikl téměř ve stejné době jako bankovní systém. Každý Rus může otevřít neomezený počet vkladů, a to jak v jedné bance, tak ve více současně.

Jaké typy vkladů existují?

Ve skutečnosti existuje mnoho typů vkladů nabízených bankami, z nichž každý má své vlastní vlastnosti, klady nebo zápory.

Ale v zásadě jsou vklady rozděleny do tří hlavních skupin v závislosti na:

1. z termínovaného vkladu – netermínované vklady a termínované vklady
2. v závislosti na možnosti doplňování – doplňovatelné a nedoplňovatelné
3. v závislosti na typu měny vkladu - vklady v rublech, cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Od období uložení peněz v bance.

Jaký je rozdíl mezi termínovanými vklady a netermínovanými vklady? U termínovaných vkladů, které jsou vkládány na určitou dobu (od 1 měsíce do několika let), jsou úročeny po uplynutí sjednané doby.

Pokud si klient vybere své peníze před uplynutím doby stanovené smlouvou, může banka vrátit v plné výši pouze počáteční částku vkladu, ale úroky z vkladu mohou být částečně připsány.

Některé banky mohou při předčasném ukončení smlouvy vrátit celý naběhlý úrok, ale obvykle jsou úrokové sazby u takových vkladů nízké.

Rada!

U vkladu na požádání jsou finanční prostředky uloženy na dobu neurčitou, na požádání klientovi vráceny a úrokové sazby na nich jsou mnohem nižší než na termínovaných vkladech.

Obnovitelné a neobnovitelné vklady

Tady je vše jasné. Pokud dojde k doplnění vkladu, znamená to, že na vkladový účet lze vložit další částky, které navýší celkovou výši vkladu a tím i příjem z něj.

Pokud nebude vklad doplněn, nelze počáteční částku vkladu navýšit a úroky budou připisovány pouze z něj.

V jaké měně mám otevřít vklad?

V ruských bankách můžete otevřít vklady v rublech, vklady v cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Funkce vkladů ve více měnách: na jeden účet můžete umístit několik částek v různých měnách, z nichž každá bude načítat svůj vlastní úrok.

Je třeba také vzít v úvahu, že úroky na účtech v cizí měně jsou vždy nižší než na vkladech v rublech.

Jak vybrat nejvýnosnější investici?

Na co si obvykle dáváte pozor při výběru zálohy? Samozřejmě na úrokových sazbách (ekvivalent peněžní odměny, kterou klient dostává za to, že bance poskytl své prostředky k použití).

Úroky z bankovních vkladů

V první řadě nás lákají vysoké úrokové sazby (banky vždy uvádějí roční úrokovou sazbu), které mohou záviset na výši vkladu, na délce vkladu, na tom, zda je vklad doplňován či nikoliv, na jeho typu (termín nebo „na vyžádání“), na kapitalizaci a některých dalších faktorech, o kterých si povíme později.

Varování!

Řekněme hned, že velmi vysoké úrokové sazby z vkladů nejsou vždy známkou dobré banky.

Banka obvykle po uzavření smlouvy nemůže jednostranně změnit úrokovou sazbu, existují však výjimky (to platí pro vklady s kapitalizací úroku a prodloužením).

Jak se počítá úrok z vkladů?

1. První možnost: na konci doby vkladu se z původní částky připisují úroky.
2. Druhá možnost: platby úroků se provádějí v určité frekvenci (pravidelné platby), například jednou za měsíc nebo čtvrtletí. V tomto případě jsou úroky převedeny na plastovou kartu nebo jiný účet.
3. Třetí možnost: kapitalizace úroků z vkladu.

To znamená následující: k částce vkladu se připočítává úrok za určité období a v dalším období bude úrok připisován z větší částky.

Tento způsob placení úroků se někdy nazývá „složený úrok“ a lze jej provádět jednou za měsíc, jednou za čtvrtletí, jednou za rok nebo na konci smlouvy.

Pozornost!

Jak již bylo uvedeno, kapitalizované vklady mají obvykle nižší úrokovou sazbu, ale výnos může být vyšší.

A několik dalších pojmů, které je třeba pochopit, když se odkazuje na bankovní vklady.

Prodloužení vkladu je automatické prodloužení smlouvy o vkladu po jeho uplynutí a uložení vkladu na nový termín bez účasti klienta.

Pokud nebude poskytnuto prodloužení, budou prostředky (jistina plus naběhlý úrok) převedeny na účet klienta a od tohoto okamžiku nebudou načítat žádné úroky.

Chcete-li obnovit jejich načítání, musíte přijít do banky a otevřít si nový účet. Je však třeba počítat s tím, že prodloužení se nevztahuje na všechny typy vkladů a pro využití této služby je nutné to předem sjednat ve smlouvě.

K otevření bankovního účtu potřebujete pouze cestovní pas občana Ruské federace (někdy můžete být požádáni o předložení druhého dokladu, například zahraničního pasu). Pokud chcete otevřít vklad pro blízkého příbuzného, ​​postačí poskytnout jeho dokumenty nebo notářsky ověřené kopie dokumentů.

Výnosné vklady v roce 2017

Zjistili jsme tedy, jaké existují typy vkladů, jak se počítá úrok a jaké jsou podmínky pro různé vklady. Zjistili jsme také, že úroková sazba, která se obecně pohybuje od 3 do 10 procent, závisí na mnoha faktorech.

Hodnocení banky

Cíl, který při otevírání vkladu sledujete, by měl nakonec určovat váš výběr vkladu. Právě ona určuje, jaké podmínky jsou pro vás důležité a čemu dáte přednost (termín, měna, úroková sazba a další podmínky).

Někdo chce dosáhnout zisku za každou cenu kvůli vysokým úrokovým sazbám, ignoruje možná rizika a ztráty. Někteří lidé se spokojí s nižšími sazbami, ale důležité jsou podmínky, jako je možnost doplnit účet nebo vybrat část peněz, kapitalizace, krátká doba investice a spolehlivost.

V bankách často najdete výhodné nabídky pro důchodce s vyšším úrokem. Existují dobré speciální nabídky nebo sezónní akce, které banky nabízejí na krátkou dobu pro nějakou příležitost.

Rada!

Pokud bych si chtěl například našetřit na drahý nákup, upřednostnil bych dlouhodobý obnovitelný vklad s měsíční kapitalizací, byť s nižší úrokovou sazbou.

Obecně ale platí, že tento způsob investování, který zahrnuje bankovní vklady, dnes není nejvýnosnější variantou. Sazby byly výrazně sníženy ve srovnání s tím, co bylo před několika lety. A abyste našli například zálohu ve výši 10% ročně, musíte se velmi snažit.

Kromě toho musíte pochopit, že existuje takové pravidlo: čím více banka nabízí vkladové příležitosti (například doplnění, kapitalizace, částečný výběr), tím nižší bude úrok z tohoto vkladu.

Kde a jak najít informace o bankách?

Bank, které nám nabízí své služby, je u nás hodně. A hledání vhodné banky může někdy trvat dlouho. Doufám, že vám tyto jednoduché tipy pomohou zorientovat se v tomto problému.

Jedním ze způsobů, jak se nějak orientovat ve výběru banky, je podívat se na její hodnocení. Ratingy ruských bank sestavují především takové ruské ratingové agentury, jako je Národní ratingová agentura (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mezi nimiž je agentura Expert RA považována za nejlepší.

Velké mezinárodní agentury (Fitch, Moody’s a S&P) spolupracují pouze s největšími ruskými bankami a středně velké banky se do jejich zorného pole nedostanou.

Určité závěry můžete vyvodit také přečtením úvěrových zpráv banky, které jsou zveřejněny na webových stránkách Centrální banky nebo na webových stránkách Ruské banky. Ale těmto zprávám může porozumět snad jen specialista. My, běžní klienti, můžeme zkusit štěstí na portálu Banki.ru, kde jsou informace prezentovány v přístupnější podobě, kterou pochopí i laik.

Varování!

Spolehlivost banky je dána její finanční výkonností. Pro analýzu porovnáváme oběžná aktiva banky s ukazateli, které byly před rokem a za minulý a aktuální měsíc.

Známkou spolehlivosti a stability banky jsou v současnosti velká aktiva a jejich nárůst oproti předchozím obdobím. O spolehlivosti banky vypovídá i výše vlastních prostředků (povolený kapitál).

Podle informační agentury Finmarket jsou k 1. březnu (seznam se od 1. dubna nezměnil) na seznamu největších bank v Rusku: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusko", Sberbank Ruské federace, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potřeba posoudit spolehlivost banky na základě analýzy vykazování, s ohledem na taková kritéria, jako je zhoršení nebo porušení standardů povinných pro bankovní organizaci (což může vést k odebrání licence), neprovedené vlastní platby a potíže se splácením vlastních dluhů, velké peněžní toky, které výrazně převyšují aktiva banky a nemají ekonomické opodstatnění, za významné investice do podílových fondů a akcií (to může sloužit jako signál velkých problémů banky v blízké budoucnosti), za jakýkoli prudký pokles bilančních ukazatelů bez oprávněných vysvětlení.

Tyto informace lze nalézt ve zprávách na webu centrální banky, v médiích, na portálu. A i když se mi zdá, že pro běžného klienta je velmi obtížné plně posoudit spolehlivost banky na základě takové analýzy specializovaného reportingu, je docela možné pochopit některé z hlavních bodů, které alespoň částečně pomohou snížit míru rizik.

2. Pro velikost banky. Výraz „too big to fail“ je téměř 100% použitelný pro velké federální a regionální banky. Informace o jejich aktivech, které udávají velikost banky, lze nalézt také ve zprávách analytických center, v hodnoceních ruských a mezinárodních agentur. To samozřejmě nevylučuje, že mezi malými bankami jsou takové, které si zaslouží pozornost.

3. Na špatné zprávy o bance, kterému chcete svěřit své peníze (zejména pokud je tato částka vyšší než 700 000 rublů). Negativní informace, které se mohou objevit v médiích nebo ve zprávách na stránce banky na portálu Banki.ru (takovou stránku na portálu má asi 600 bank), by měly minimálně vyvolat poplach.

4. Aby hodnocení klesalo, které mohou být ratingovými agenturami sníženy. Alarmující je také fakt, že úvěrovým institucím chybí rating (což může naznačovat neochotu banky poskytovat informace ratingovým agenturám ve snaze zakrýt něco negativního).

5. Za vysoké sazby z vkladů. Nafouknuté sazby, které jsou výrazně vyšší než průměr, nebo jejich prudký nárůst mohou být důkazem toho, že banka nemá dostatek vlastních zdrojů. A ve snaze přilákat více zákazníků prostřednictvím nabídek, které jsou na první pohled výnosnější, se úvěrová instituce snaží splatit své dluhy. To může znamenat zvýšené riziko.

Jak můžete zjistit, zda je sazba příliš vysoká nebo ne? V tomto případě se můžete zaměřit na výsledky sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v rublech) v 10 nejlepších úvěrových institucích, které přitahují největší objem jednotlivých vkladů, zveřejněné centrální bankou. V březnu byla maximální depozitní sazba 8,35 %.

6. Chcete-li změnit pracovní rozvrh. Zkrácení provozní doby banky (snížení počtu pracovních dnů a doby práce během dne), snížení počtu zaměstnanců - to vše může sloužit jako nepřímé známky problémů, které v bance vznikly.

7. Pro problémy, které nastanou při peněžních transakcích (například zpoždění při výběru hotovosti, uzavření vkladů, kvalita služeb), ale i hromadné uzavírání účtů klienty bank. O tom se můžete dozvědět z recenzí na různých fórech.

Pojištění vkladů – další bezpečnostní opatření

Co se stane s naším vkladem, pokud jsme udělali chybu a naše banka zkrachovala nebo jí byla odebrána licence?

Tato otázka znepokojuje všechny investory. V případě bankovních vkladů se není třeba bát o své úspory, pokud nepřekročí částku 700 000 rublů.

Od 1. října 2008 je u nás systém povinného pojištění vkladů a samotné banky to pro klienty dělají zcela zdarma. Pokud k takovému problému dojde a vaše banka bude uzavřena, do 14 dnů od vzniku pojistné události vám bude částka zálohy vrácena.

Systém pojištění vkladů

V jedné bance bude maximální výše náhrady 700 000 rublů za všechny vklady. Tento bod stojí za to věnovat zvláštní pozornost.

To znamená, že pokud máte v jedné bance otevřeno několik účtů v celkové výši například 1 000 000 rublů, v takovém případě obdržíte pouze 700 000 rublů. Proto je vhodnější otevřít účty v různých bankách a zajistit, aby částka v nich nepřesáhla 700 000 rublů.

Pokud například vložíte 500 000 rublů do dvou bank, v případě bankrotu těchto bank obdržíte všechny své peníze ve výši 1 000 000 rublů. Pokud se stane, že částka vkladu stále přesáhne 700 000 rublů, musí být vráceny i zbývající peníze.

To vše se ale potáhne donekonečna a vrácení peněz bude možné až po likvidaci banky a prodeji jejího majetku.

V současné době je aktivně projednáván vládní návrh zákona o zvýšení pojištění vkladů ze 700 000 na 1 milion rublů (tento návrh byl loni přijat Státní dumou v prvním čtení).

Jak tedy vybrat spolehlivou banku?

Než svěříte své peníze konkrétní bance, nezapomeňte si ověřit, zda banka patří do ruského systému pojištění vkladů. To je snadné: nyní můžete najít informace o jakékoli bance na internetu.

Varování!

Pro začátek vyberte všechny banky, ve kterých jsou pojištěny všechny vklady, a shromážděte co nejvíce informací o všech bankách, které jsou ve vašem městě.

Z tohoto seznamu vyberte vklady s nejvyššími úrokovými sazbami, poté, co jste předtím provedli srovnávací analýzu ziskovosti v různých bankách. Čím více budete studovat nabídky na vklady a vklady, tím větší je vaše šance na nalezení nejlepší možnosti.

Zjistěte, zda banka poskytuje poplatky a provize za nějaké doplňkové služby (například za doplnění vkladu, výběr hotovosti, založení účtu) a sankce v případě předčasného ukončení smlouvy.

Přečtěte si pozorně smlouvu! Optimální řešení podle mě: spolehlivost banky a relativně vysoký úrok. Neměli bychom ale zapomínat, že někdy příliš vysoká sazba skrývá velké problémy banky, které se snaží řešit na naše náklady.

Smysluplný přístup, pečlivá analýza a pohodové rozhodování vám umožní udělat správnou volbu. Ale zároveň byste neměli otálet s rozhodnutím, musíte si vážit vlastního času, peněz a energie. Proto přestáváme snít, stavět vzdušné zámky a začínáme jednat.

Všechny banky mají zájem přilákat na své účty co nejvíce prostředků vkladatelů. Za tímto účelem se objevuje široká škála ložisek. Vysoké úrokové sazby nejsou vždy doprovázeny snadnou správou účtu. Před výběrem bankovního programu je třeba pečlivě zvážit pro a proti a zvážit další možnosti využití vkladu.

V tomto článku:

Výběr správné investice

Přes všechny rozdíly lze vklady v závislosti na možnostech správy účtu rozdělit do tří skupin: ziskové (bez možnosti doplňovat a vybírat peníze), doplňované a se schopností využívat prostředky.

Je snadné vybrat nejvyšší procento, ale co dělat, když naléhavě potřebujete peníze? Zde přicházejí na pomoc spořicí programy s právem na částečný/úplný výběr peněz. Po vyplacení části prostředků klient vklad neuzavře a v některých případech ani neztratí úrok.

Máte-li volné finanční prostředky, lze příjem zvýšit navýšením výše vkladu díky právu na jeho doplnění. Standardní „příjmový“ bankovní produkt takovou příležitost zpravidla neobsahuje. Jeho funkcí je kapitalizovat úroky z měsíce na měsíc až do konce smluvního období, aniž by bylo možné spravovat a používat prostředky v předstihu. Standardní vklady mají nejvyšší výnos v závislosti na výši vkladu a době investování.

Podmínky pro provádění vkladů v různých bankách jsou relativně stejné:

• Musíte si vybrat konkrétní nabídku.
• Vložte částku, která není nižší než stanovené minimum.
• Předložte identifikační doklad.

Níže jsou uvedeny nejziskovější vklady v moskevských bankách v závislosti na jejich schopnostech.

Příjmové vklady

• Bank of Moscow „Správná odpověď“

Úrokové sazby až 11 % v rublech.

Vklad - od 100 tisíc rublů.

• BinBank

Roční úrok je až 10,75 % v rublech, 3 % v amerických dolarech, až 2,45 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

• PromSvyaz Bank "Můj přínos"

Úrokové sazby až 10,5 % v rublech, 2,2 % v amerických dolarech, až 1,15 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

• Banka Alfa

Úrokové sazby až 10,29 % v rublech, 2,59 % v amerických dolarech, až 1,12 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• UniCredit Bank

Úrokové sazby až 9,5 % v rublech, 3,5 % v amerických dolarech, až 1,5 % v eurech. Otevření - od 100 tisíc rublů, 1500 $ a 1500 €.

• VTB 24 "Ziskový"

Úrokové sazby až 9,2 % v rublech, 1,95 % v amerických dolarech, až 0,8 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

Kalkulačka vkladů

Výše vkladu

úroková sazba (%)

Termín vkladu (měsíce)

Měsíční úrok

Reinvestované staženo

• Gazprombank "Perspektiva"

Úrokové sazby až 9 % v rublech, 1,5 % v amerických dolarech, až 1 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

Doplnitelné vklady

• Bankovní trust "Akumulativní"

Roční sazba je až 10,65 % v rublech, 2,45 v amerických dolarech, až 1,7 % v eurech. Otevření - od 30 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maximální příležitosti"

Úrokové sazby až 10 % v rublech. Vklad - od 300 tisíc rublů.

• Gazprombank "Akumulativní"

Roční sazba je až 8,8 % v rublech, 1,4 % v amerických dolarech a až 0,9 % v eurech. Otevření - od 15 000 rublů, 500 $ a 500 €.

• VTB 24 „Akumulační“

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 1,85 % v amerických dolarech, až 0,7 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

• RaiffeisenBank "Osobní volba"

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 0,5 % v amerických dolarech, až 0,01 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

• Sberbank "Doplnit"

Úrokové sazby až 7,1 % v rublech, 1,85 v amerických dolarech, až 0,91 % v eurech. Otevření - od 1000 rublů, 100 $ a 100 €.

Vklady s předčasným výběrem

• Bank Trust "All inclusive" s možností dobití účtu

Úrokové sazby jsou až 10,4 % v rublech, 2,35 v amerických dolarech, až 1,4 % v eurech. Otevření - od 30 000 rublů, 500 $ a 500 €.

• Gazprombank. Produkt "Dynamický" má další příležitost k doplnění vkladů.

Úrokové sazby až 8,7 % v rublech, 0,95 % v amerických dolarech, až 0,55 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• Rosbank "Optimální"

Úrokové sazby až 7,6 % v rublech, 1,1 % v amerických dolarech, až 0,2 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 2000 $ a 2000 €.

• UniCredit Bank. Vklad "univerzální" umožňuje dobít svůj účet.

Úrokové sazby až 7,5 % v rublech, 0,25 % v amerických dolarech, až 0,25 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

• Sberbank "Spravovat"

Úrokové sazby až 6,59 % v rublech, 1,64 v amerických dolarech, až 0,35 % v eurech. Otevření - od 30 000 rublů, 1 000 $ a 1 000 €.

Když má člověk volné finanční prostředky, vyvstává férová otázka: kam je investovat, aby generoval příjem? Nejjednodušší a nejbezpečnější způsob, jak generovat příjem z pohledu ochrany před riziky státu, jsou vklady. Doporučujeme, abyste se seznámili s hodnocením bank, které mají nejvyšší sazby vkladů v závislosti na podmínkách vkladových programů.

Upozorňujeme, že při sestavování seznamů byly použity banky zařazené do TOP 50 úvěrových institucí v zemi, aby byly vyloučeny nabídky společností, které mohou být v nestabilní finanční situaci.

Standardní vklady

Standardní vklady znamenají vklady na určitou dobu, které nemají další funkce – doplňování nebo částečný výběr. Sazby na takové vklady jsou zpravidla nejvyšší. Prvních deset s nejlepšími nabídkami vypadá takto:

Vklady s dalšími funkcemi

I nejvyšší procento na vkladech v bankách s doplňkovými možnostmi je obvykle nižší než u standardních programů, ale to nesnižuje zájem spotřebitelů o ně. Tyto depozitní produkty jsou preferovány vkladateli z důvodu lepšího přístupu k penězům a zachování naběhlých úroků.

Doplnitelné vklady

TOP 10 bank, které vydávají nejziskovější vklady s možností navýšení počáteční částky, vypadá takto:

1. RosEuro Bank – 8,5 %. Bankovní produkt se vhodně nazývá „Doplnění“. Je možné otevřít účet na dobu 91 až 1095 dní ve výši 50 tisíc rublů. Měsíční úrok může být kapitalizován nebo použit podle vašeho uvážení. Doplňte zálohu nejméně o 5 tisíc rublů. k dispozici do posledních 30 dnů platnosti smlouvy.
2. Tinkoff – 8,5 %. Banka má dvě sazby - 8,5 % v případě, že je možné vklad doplnit pouze v prvních 30 dnech a 8 %, pokud je možné navýšit zůstatek po celou dobu trvání smlouvy. Minimální výše vkladu je 50 tisíc rublů. Výše dalších příspěvků není omezena.
3. TransCapital Bank – 8,5 %. Další bankou s vysokým úročením vkladů je TKB. Vkladový produkt „Super dlouhodobý“ je navržen na 6 000 dní s možností doplnění účtu v jakoukoli vhodnou dobu. Minimální limit pro otevření je 10 tisíc rublů. Úrokové platby probíhají každých 400 dní.
4. Orient Express Bank – 8,3 %. Díky vkladu na Vkladní knížku může klient banky pobírat vysoké příjmy po dobu 6-24 měsíců. Smlouva je sepsána, pokud je na účtu alespoň 30 tisíc rublů. Výše plateb pro zvýšení vkladu musí být více než 5 tisíc rublů.
5. Program All Inclusive vyžaduje minimální zálohu ve výši 30 tisíc rublů. s další možností doplnění účtu o libovolnou částku. Vklad je otevřen na dobu 3 až 12 měsíců.
6. Globex – 8,25 %. Produkt „Optimální“ garantuje navýšení prostředků ve stanovené výši při vkladu po dobu 367 dní. Počáteční příspěvek musí být více než 30 tisíc rublů a každá další platba musí být vyšší než 5 tisíc rublů. Kapitalizace úroků je možná na žádost klienta.
7. AK Bars – 8,25 %. Vkladový účet je otevřen na dobu 91 až 720 dnů. Minimální výše vkladu je 1 milion rublů. Účet je možné doplnit, ale ne více než čtyřnásobek původního zůstatku.
8. BinBank – 8,2 %. Smlouva se sepisuje na 91 dní s automatickým prodloužením za stejných podmínek. Počáteční platba od 10 tisíc rublů. K dispozici je kapitalizace úroků a také možnost doplnění vkladu o libovolnou částku.
9. Moskevská regionální banka – 8 %. Produkt s podobnou sazbou je dostupný u MosoblBank. Minimální počáteční investice je 300 tisíc rublů. S uvedenou sazbou můžete počítat při podpisu smlouvy na 367 dní. Bankovní poplatky jsou kapitalizovány nebo převedeny na účet klienta. Doplnění účtu je možné během prvních 183 dnů.
10. Moskevská úvěrová banka – 7,75 %. Registrace s navrženou sazbou je možná pouze prostřednictvím online přihlášky. Počáteční vklad musí být alespoň 1 tisíc rublů. Tarif umožňuje měsíční kapitalizaci úroků. Doplnění je možné až do maximálního limitu - 10 milionů rublů.

Vklady s částečnými výběry

Některé banky nabízejí nejvyšší sazby na vklady v bankách s možností vybrat část vkladové částky (nepočítaje naběhlé úroky). Pojďme si je vyjmenovat:

1. Tinkoff – 8,5 %. Univerzální vklad s doplněním a výběrem části peněz. Minimální výše vkladu je 50 tisíc rublů. Částečný výběr ve výši 15 tisíc rublů. možné po 60 dnech od data otevření účtu. Doba trvání od 3 měsíců a více na přání klienta.
2. Novikobank – 8,5 %. Novikobank nabízí program s pevnými podmínkami na 184 nebo 368 dní. Počáteční vklad je od 30 tisíc rublů. Částečný výběr je možný, pokud je minimální zůstatek vyšší než 1,4 milionu rublů. Úrokové platby probíhají každých 184 dní.
3. National Bank Trust - 8,25 %. S tarifem „All Inclusive“ můžete nejen dobít svůj účet, ale také částečně vybírat peníze za předpokladu, že udržujete minimální zůstatek (podobný počátečnímu minimu) - 30 tisíc rublů. Termíny jsou pevné – 91, 181 a 367 dní.
4. AK Bars – 8,25 %. Banka má poměrně přísné požadavky na minimální velikost vkladu - 1 milion rublů. Doba trvání smlouvy se může pohybovat od 3 do 24 měsíců. Spořicí účet lze doplnit a také z něj vybrat nějaké peníze, přičemž počáteční minimum je 1 milion rublů.
5. Globex – 8,15 %. Produkt „Universal Online“ je dostupný pouze prostřednictvím online aplikace. Peníze lze investovat na 6, 12 a 24 měsíců. Počáteční platba - 10 tisíc rublů. Je povoleno vybírat peníze z účtu za předpokladu dodržení minimální částky individuálně stanovené ve smlouvě o vkladu.
6. Orient Express Bank – 8,02 %. Produkt „Praktický“ umožňuje vybírat peníze bez ztráty úroku. Výše zálohy je od 100 tisíc rublů. Doba zpracování je 181 a 731 dní. Po částečném výběru musí mít účet minimální zůstatek 100 tisíc rublů.
7. Absolut Bank – 8 %. Absolut Bank nabízí speciální program pro lidi v důchodovém věku. Účet je otevřen s minimálně 10 tisíc rublů. trvající od 91 do 730 dnů. Jednorázový částečný výběr částky za celou dobu je možný za předpokladu dodržení minimální výše vkladu.
8. Jugra – 7,89 %. Bankovní program „Maximum“ vám umožňuje investovat od 1,5 milionu rublů. po dobu 2 až 12 měsíců. Je možné doplnit vkladový účet, stejně jako vybrat část peněz při naspoření minimálního zůstatku. Kromě tohoto programu nabízí Ugra Bank také „Managed Interest“, kde minimální počáteční příspěvek je 100 tisíc rublů a doba umístění finančních prostředků je 720 dní. Doplňování je možné během prvního roku a odstoupení je možné od 91 dnů od data uzavření smlouvy. První rok je sazba 10 %, druhý rok – 5,5 % ročně. Úrok je možné stáhnout na konci každého období.
9. Promsvyazbank – 7,5 %. Minimální výše vkladu je 150 tisíc rublů, které lze investovat na 367 nebo 731 dní. Vklad lze doplnit nebo z něj vybrat při zachování stanoveného počátečního limitu. Automatické prodloužení smlouvy je možné.
10. Credit Moscow Bank - 7,25%. Tarif „Zúčtování“ je vystaven v systému internetového bankovnictví. Vklad je otevřen pro nejméně 1000 rublů. Můžete doplnit částku nepřesahující 20 tisíc rublů. Při částečném výběru musí původní částka zůstat na účtu.

Otevření vkladu

Když nejnáročnější proces skončí – investor určí, kde je vklad s úrokem výhodnější, můžete přistoupit přímo k jeho otevření. Většina bank spolu s registrací na pobočce praktikuje podávání online žádostí.

Často může klient za založení vkladového účtu online získat dokonce prémii k uvedené sazbě.

Jediné dokumenty, které budete potřebovat, jsou cestovní pas. Pokud je vklad zřízen ve prospěch třetí osoby, pak je nutné doložit její identifikační doklady (ověřené kopie). Na klienta jako takového nejsou kladeny žádné požadavky, banky otevírají vklady i na jméno nezletilých.