Depósito de metal de oro en una caja de ahorros. Depósitos en oro con intereses: pros y contras Depósitos en oro en un banco con intereses

Invertir en oro a interés es una excelente oportunidad para preservar e incrementar el capital a largo plazo. Después de todo, el oro no se deteriora con el tiempo, no teme a la inflación y puede actuar como unidad de cuenta en cualquier parte del mundo.

A pesar de que hoy en día existen diferentes opciones para depósitos y cuentas, invertir en metales preciosos tiene sentido en el futuro durante 10, 20 años o incluso más.

Ahora no muestra una dinámica de crecimiento muy buena, pero debido a las reservas limitadas y la alta demanda en el mundo, podemos suponer que el oro y la plata siempre estarán en precio, independientemente de la situación económica y política de un país en particular, el tipo de cambio. y acontecimientos en los mercados de valores, etc. .d.

Tipos de depósitos y sus características.

Hay varias formas de realizar un depósito en oro en Sberbank o en cualquier otro banco.

Las cuentas de metales pueden ser de dos tipos:

1) Almacenamiento responsable- en este caso, el depositante primero compra lingotes o y luego los entrega al banco para su almacenamiento. Implica dificultades en el procedimiento de compra y pago de los lingotes, pero permite conservar sus características individuales: peso exacto, finura, porcentaje de otros metales, fabricante, número, certificación, etc.

Si el metal se posee desde hace menos de tres años, su venta implica el pago de un impuesto del 13%; mantener el oro en un banco requiere el pago de comisiones (de almacenamiento, apertura/cierre de depósito, retirada/depósito del metal, contabilidad y mantener un depósito, transferencia a otro banco, etc.).

2) Impersonal: depositar fondos en la cuenta del cliente, que están vinculados al metal y su valor, pero no se realiza la entrega real del oro.

En este caso, incluso puede abrir una cuenta en línea, la venta de metal se realiza solo en rublos, si se repone la cuenta, se cobra una comisión, se abre una cuenta "a pedido", no hay restricciones en la cantidad de fondos colocados.

Ventajas y desventajas de las cuentas impersonales

Debido a los muchos matices con barras y monedas, su almacenamiento, conversión, compra y venta, dificultades fiscales, es más fácil invertir en oro con intereses, que conservan todas las ventajas de la inversión a largo plazo en metales preciosos, pero excluyen las desventajas de poseer realmente lingotes. Sberbank ofrece ofertas atractivas que brindan a cualquiera la oportunidad de abrir una cuenta de forma rápida y sencilla.

¿Por qué deberías elegir esta opción?

• Posibilidad libremente manipular fondos, retira o recarga tu cuenta, transfiere dinero sin restricciones.

• Comprar oro virtual permite olvidarse de procedimiento de compra complejo lingotes, preocupaciones sobre la seguridad, etc.
• No hay necesidad de pagar impuestos, mientras que en el caso de un suministro real de metal, si se vendiera, habría que pagar el 13% de IVA.

• Ingresos libres de impuestos, excepto en los casos en que el inversor decida retirar activos de la cuenta en formato real metal.
• Muchas oportunidades para actividad especulativa– puedes comprar metal virtual a un precio, luego venderlo, etc.

A la hora de considerar si es rentable invertir en oro en Sberbank o en cualquier otro banco, conviene recordar los riesgos.

Desventajas de los depósitos en el seguro médico obligatorio:

• Falta de seguro: si el banco quiebra, se perderán los fondos
• Interes muy pequeño
• Todas las transacciones con oro requieren el pago de una comisión.
• En caso de retirar activos de oro de la cuenta, el banco deberá pagar todos los gastos corrientes.

Si tenemos en cuenta las tasas de interés que ofrecen Sberbank u otros bancos sobre los depósitos de oro, queda claro que esta opción es más adecuada para almacenar fondos. Se puede ganar dinero con ello sólo si el precio del metal precioso se mueve activamente, lo que no se observa ahora. Y es poco probable que pagar entre un 3 y un 5% anual, que también se calcula en oro, sea un buen ingreso actual.

Características y matices.

En vista de los pros y los contras de comprar oro y abrir una cuenta impersonal, podemos concluir que almacenar fondos de esta manera es beneficioso. a largo plazo. Y si hablamos de 2-3 años, entonces tiene sentido abrir un seguro médico obligatorio, si hablamos de décadas, comprar lingotes, ya que no se sabe qué pasará con el banco en 10, 20 años, qué leyes Se adoptará en la zona, y el oro siempre se valora y los lingotes no necesitan ser convertidos.

Para aquellos que quieran realizar depósitos en efectivo en oro. para ganar dinero, es necesario considerar cuidadosamente las condiciones y cifras, las características del contrato ofrecido por Sberbank o cualquier otra organización seleccionada.

Es mejor invertir entre el 5 y el 25% de los activos en oro, eligiendo un período de almacenamiento prolongado, ya que es más rentable. Si no tiene idea de cuánto invertir, puede distribuir las inversiones: abra una cuenta por un año, una segunda por 2 o 3 años y una tercera por un período aún más largo.

Los bancos ofrecen tasas de interés no muy altas, del 0,6 al 2-3% (a veces más), por lo que en este caso es más probable que estemos hablando de ganar dinero con los cambios en el valor de un activo. La tasa depende directamente del peso del metal y de la duración del depósito. Cuanto más largo sea el plazo, más rentable será invertir.

Precio de los metales preciosos. fluctúa notablemente: en el año 2000, 31,1 gramos de oro valían 280 dólares, hoy el precio alcanza los 1.650 dólares y más. Por tanto, quienes invirtieron en el metal en 2000 obtuvieron un rendimiento del 600%. Ahora la situación no es tan halagüeña, pero en el futuro el coste de los metales preciosos seguirá aumentando.

Hoy en día, invertir en oro es la forma más segura y eficaz de obtener beneficios. Teniendo en cuenta la actual inestabilidad financiera en todo el mundo, invertir en oro ayudará a aumentar el patrimonio neto tanto de un gran inversor como de una persona común y corriente que decida ganar dinero con el oro.

Como muestra la historia, la humanidad siempre ha sido partidaria de este metal precioso. Los numerosos objetos dorados y de oro encontrados por los arqueólogos en excavaciones en todo el mundo lo confirman claramente. Era costumbre almacenar la riqueza en equivalente de oro. Han pasado miles de años y el valor del oro no ha disminuido. Este fenómeno es bastante comprensible. Su cantidad en el planeta es tan pequeña y su extracción es tan difícil y costosa que el coste del oro no hace más que crecer cada año. Por lo tanto, los inversores potenciales se preguntan cada vez más si es rentable invertir en oro y cómo hacerlo.

Puede aumentar su capital realizando un depósito en oro en Sberbank. Una inversión de este tipo sólo será rentable si es a largo plazo. Es a largo plazo que invertir en oro será lo más fiable.

Opciones para invertir dinero en oro.

Monedas y barras de oro.

Muchos bancos que cuentan con la licencia adecuada hoy en día ofrecen la compra de lingotes o monedas de oro. Cada uno de estos lingotes de oro, además de un sello que indica la denominación, número y marca del fabricante, cuenta con un certificado de calidad. El precio de un lingote está determinado por su peso. Sberbank, como uno de los líderes del mercado de metales preciosos en Rusia, ofrece a sus clientes la oportunidad de comprar y vender lingotes de oro y medidos.

Las monedas de oro también son una excelente herramienta de inversión. Hay monedas históricas (coleccionables) y de inversión. Los primeros tienen valor histórico y son mucho más caros que los de inversión, cuya tarea es preservar el capital.

Joyas de oro

Puedes invertir en oro comprando productos de oro. Al mismo tiempo, no olvide que las joyas hechas de metales preciosos, después de comprarlas en una joyería, pierden inmediatamente hasta el 30% de su valor. Además, el oro puro y sin impurezas rara vez se utiliza en la fabricación de joyas. A menudo puedes encontrarte con joyas falsificadas.

La única excepción son las joyas de oro antiguas, cuyo coste, por el contrario, crece cada año.

Cuentas de metales no asignados

Otra forma de invertir dinero de forma rentable es abrir una cuenta de metal impersonal (UMA). En este caso, los bancos venden oro, pero no es el metal precioso en sí lo que se entrega a los clientes, sino los documentos que confirman su propiedad. La inversión en sí está escrita en gramos o kilogramos, no en rublos.

Abrir una cuenta metálica en Sberbank fue posible en 2002 y hoy en día este tipo de depósito está ganando cada vez más popularidad. Esta opción de inversión es la más rentable, ya que puedes realizar una serie de operaciones con la propia cuenta (abrir, cerrar, retirar parcial o totalmente en cualquier momento). El propietario de dicha cuenta simplemente deposita fondos en la cuenta y el banco los convierte automáticamente de acuerdo con la tasa de venta interna.

Hay dos tipos de seguro médico obligatorio:

1. Sin intereses ni corriente. Este tipo de seguro médico obligatorio también se denomina “bajo demanda”. Los ingresos del propietario de dicha cuenta se forman únicamente a partir del aumento en el valor del tipo de cambio de los lingotes de oro (u otros metales preciosos). Al mismo tiempo, puede retirar y recargar su cuenta, maniobrando así en el mercado de metales preciosos. Esta cuenta la abren aquellos que quieren ganar dinero rápidamente con los cambios en los precios del oro u otros metales preciosos.
2. Con devengo de intereses, o depósito (plazo). Aquí los ingresos del inversor se forman de forma diferente. Al cliente se le pagan intereses y el consiguiente aumento en el precio del oro u otro metal precioso. Además, hoy en día los bancos ofrecen diferentes tipos de interés, que dependen tanto del peso del metal como del plazo del propio depósito. Naturalmente, cuanto más largo sea el plazo, más rentable será la inversión. La duración de dicha inversión está limitada en el tiempo. Puede perder intereses sobre la inversión y, en consecuencia, parte del beneficio si rescinde el contrato antes de tiempo. Un depósito es adecuado para aquellos que no buscan ganancias rápidas y están dispuestos a esperar unos ingresos estables.

Por lo tanto, si surge la pregunta de cómo invertir dinero en oro, la mejor solución sería contratar un seguro médico obligatorio. Estos depósitos no están sujetos a impuestos; los principales riesgos al almacenar metales preciosos recaen en el propio banco.

Condiciones para abrir un depósito de oro en un banco.

Después de elegir exactamente cómo almacenar dinero en oro, debe abrir un depósito. Recuerde que debe invertir en oro sólo en bancos grandes y confiables que tengan instrumentos especiales para medir con precisión el peso de los lingotes y su autenticidad.

Veamos cómo abrir un depósito de oro en Sberbank a continuación. En general, dicho depósito se abre casi de la misma forma que uno en efectivo.

Las condiciones para abrir un depósito son las siguientes:

1. Se requiere un documento de identificación (normalmente un pasaporte).
2. Certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre el registro, es decir, número de identificación fiscal.
3. Formulario estándar de solicitud de apertura de depósito de almacenamiento.
4. Una orden para que el banco acepte oro u otro metal precioso.
5. Un acuerdo firmado por ambas partes, en el que se especifican todos los términos del depósito, fechas de apertura y cierre, intereses, obligaciones de las partes, etc.

Solo los adultos tienen derecho a abrir depósitos en oro en Sberbank. Sin embargo, esta regla se aplica a cualquier otro banco en Rusia. Hoy, Sberbank ofrece abrir depósitos similares para menores. Los representantes legales (padres, tutores) pueden abrir una cuenta de seguro médico obligatorio para su hijo. Si un menor decide abrir dicha cuenta, deberá proporcionar el consentimiento por escrito de sus representantes legales.

Puede depositar lingotes en el depósito de metales preciosos de Sberbank, comprados en el propio banco o en cualquier otro. También se aceptan para su custodia los lingotes que tenía el depositante, siempre que se aporten los documentos pertinentes para los mismos.

Se cobra una tarifa por el mantenimiento de una cuenta metálica en los bancos. Por ejemplo, para abrir o cerrar, para mantener un depósito de seguridad y para una serie de otros servicios proporcionados por el banco.

Ventajas y desventajas de invertir en oro

Consideremos qué ventajas y riesgos existen al abrir cuentas de oro en Sberbank.

Los beneficios de tales ahorros:

1. Lo primero que cabe destacar es la sencillez del depósito. Una cuenta de este tipo se puede abrir y cerrar muchas veces (siempre que no sea una cuenta de depósito). El procedimiento de compra y venta de metales es sencillo y bastante comprensible.
2. La reposición de una cuenta impersonal y la conversión inversa no están sujetas a impuestos.
3. Apertura y mantenimiento de cuenta gratis.
4. No hay restricciones sobre el tamaño de la inversión.
5. No es necesario almacenar lingotes preciosos, organizar su transporte, obtener certificados, etc.

Desventajas de tales inversiones:

1. Al retirar fondos de un depósito impersonal en oro, es decir, al convertir ahorros en lingotes, el inversor deberá pagar el IVA del 18%.
2. Estos depósitos no están sujetos a seguro. Si el banco quiebra o se revoca la licencia, el depositante no recibirá nada. Por tanto, es necesario adoptar un enfoque muy responsable a la hora de elegir un banco.

Por lo tanto, almacenar oro virtual en depósitos en Sberbank es, con diferencia, la opción más segura. El banco se ha consolidado desde hace tiempo como un socio fiable y estable. El trabajo de Sberbank es supervisado constantemente por el Banco Central de Rusia. Una enorme red de sucursales le permite realizar inversiones similares en Sberbank en casi todo el país.

Si vale la pena guardar sus ahorros en lingotes de oro, monedas, joyas o abrir cuentas impersonales, cada consumidor decide por sí mismo en función de su experiencia, capacidades y voluntad de asumir riesgos. Hoy en día, muchos bancos ofrecen varios tipos de depósitos de metales. En cualquier caso, con todas las deficiencias y desventajas existentes, este tipo de inversión es la más rentable y orientada a perspectivas a largo plazo. Los especialistas y expertos no recomiendan quedarse quietos esperando cambios en la situación financiera del país y del mundo. Puedes y debes pensar en el mañana ahora. Por tanto, un depósito de oro abierto en Sberbank es una forma rentable y segura de invertir dinero en su futuro.

Hay muchas opciones para invertir fondos gratuitos. Además de las acciones de riesgo, el mercado de divisas y los fondos mutuos, también existen certificados bancarios libres de riesgo. Las entidades de crédito también ofrecen a sus clientes depósitos en oro.

tipos

Las cuentas de metales se dividen en dos tipos: cuentas de custodia y. En el primer caso, un individuo compra una barra de oro y la transfiere al banco para su custodia. En el segundo caso, los fondos invertidos simplemente están vinculados al metal virtual. El coste del depósito cambia de la misma forma que el tipo de cambio del oro.

Comprar un lingote

Este tipo de inversión va acompañada de un paquete de documentos. En particular, el cliente recibe un certificado (modelo 377-k), que indica toda la información sobre la inversión: número de lingotes, su peso, finura, serie, precio por onza. Sólo será posible vender lingotes en el futuro si se presenta este recibo. Es interesante que en el mercado ruso no todos los bancos que venden lingotes compran metal a los clientes. Además, al vender metal "extranjero", el banco exige la confirmación de los derechos de propiedad (el mismo recibo 377-K). Aunque la situación aún no es tan crítica. En Ucrania, por ejemplo, los bancos compran lingotes de “otras personas” con un descuento del 20-30%. Esta categoría incluye metales que tienen el nombre del banco en la inscripción.

Peculiaridades

Los lingotes deben almacenarse de forma correcta y segura. Tampoco es seguro dejar los lingotes en casa porque no todos los bancos están dispuestos a comprar los lingotes de “otra persona”. El banco cobra una tarifa adicional por el servicio de almacenamiento. Las huellas dactilares, las rebabas y los rayones reducen inmediatamente el precio de venta del producto. La presencia de defectos graves puede ser motivo de denegación de compra.

Los lingotes deben almacenarse en envases transparentes de plástico o polietileno. También es necesario averiguar inmediatamente si el tipo de embalaje influye en la compra/venta de metal. Algunos bancos compran lingotes sólo en envases de marca. Los daños en el recipiente también provocan una reducción del valor del lingote. Según los banqueros, en este caso el metal pierde su atractivo. El banco puede negarse a aceptar dichos lingotes, ya que la cuestión de su futura venta plantea muchos problemas. Aunque algunas instituciones en tal situación compran el lingote al precio de chatarra.

Las inversiones en oro no están aseguradas. En caso de quiebra de una institución financiera, el cliente no podrá devolver sus fondos.

Al comprar y vender lingotes tendrás que pagar el IVA. Si el precio de venta crece rápidamente, en unos pocos años el beneficio de la venta cubrirá las pérdidas del impuesto no reembolsado. Puedes ahorrar en impuestos comprando monedas de metal. Su precio depende no sólo del coste del metal, sino también de las cotizaciones y tipos de cambio internacionales. Invertir en monedas es más rentable que invertir en metal.

Desparramar

Está claro que el precio de compra y venta de metal será diferente. El diferencial real en el mercado podría ser del 13%. Pero el sector bancario es altamente competitivo. Por tanto, la diferencia de precio puede llegar al 30%. El precio de compra, contrariamente al mito popular, en la Federación Rusa no difiere mucho del mundo. La diferencia es del 2-3%.

El precio de un lingote también se ve afectado por la presencia de una marca de calidad: Argor, Degussa, Umicore. Este sello certifica la muestra de metal e identifica al fabricante. Este último se refiere a empresas refinadoras reconocidas como proveedoras del mercado de metales preciosos de Londres. 25 de 60 empresas en el mundo tienen esta reputación. El estatus de clase más alta lo otorga la London Market Association (LBMA).

Seguro médico obligatorio

El seguro médico obligatorio es una alternativa al mercado de valores. El cliente compra metal precioso virtual. Toda la información sobre la inversión se muestra en una cuenta impersonal. El propietario puede obtener beneficios de la reventa de lingotes o en forma de intereses sobre el depósito. El banco entrega al cliente no el metal, sino los documentos que confirman la propiedad. El depósito no se realiza en términos monetarios, sino en gramos. Con el enfoque correcto, el comercio de oro puede generar hasta un 50% de ganancias en un año. Pero para hacer esto, es necesario centrarse no solo en las tasas de interés bancarias, sino también en analizar el mercado de forma independiente.

Matices de invertir

En primer lugar, debes seleccionar el tipo de cuenta. Es mejor abrir depósitos a plazo en oro con devengo de intereses que los habituales. Incluso si el precio del metal aumenta significativamente durante el período del contrato, siempre se puede rescindir el contrato antes de tiempo, perdiendo parte de los intereses.

Los intereses están sujetos al impuesto sobre la renta de las personas físicas (13%). Si el cliente retira un depósito en forma de efectivo, el propio banco asume las funciones de agente fiscal al calcular el monto del cobro y transferir fondos al presupuesto. Si el cliente se lleva el lingote de metal, tendrá que presentar una declaración de impuestos y pagar él mismo la tasa.

Inversiones en oro Sberbank

Sberbank fue el primero en ofrecer depósitos en el mercado ruso de seguros médicos obligatorios. En aquella época se vendían lingotes de oro, plata y platino de diferentes pesos (de 1 gramo a 1 kg). La demanda de metales de pequeña denominación era tan alta que simplemente no había suficientes lingotes.

Y hoy la institución financiera más grande del país también brinda servicios de apertura y mantenimiento de cuentas de metales. Sberbank no ofrece depósitos en oro en todas las regiones y sucursales. Por tanto, lo primero que debes hacer es buscar en la web del banco una sucursal que trabaje con seguro médico obligatorio. Para celebrar un contrato, el cliente deberá presentar su pasaporte.

Sberbank también vende oro (depósitos de metal) previa recepción de una solicitud electrónica del sistema bancario por Internet. Para registrarlo, debe iniciar sesión en su cuenta personal, ir a la sección "Depósitos", seleccionar el elemento "Abrir cuenta", indicando el tipo "Impersonal". En la siguiente etapa, debe seleccionar el tipo de metal, indicar su masa y el número de cuenta para debitar fondos. Así es como Sberbank deposita oro a través de Internet. La tarifa se fija automáticamente teniendo en cuenta las cotizaciones. Para confirmar la solicitud, debe hacer clic en el botón "Abrir", verificar la exactitud de los datos especificados y "Confirmar" el formulario. También puede administrar su cuenta a través de su cuenta personal.

Precio de los depósitos de metal.

El tipo de cambio del oro actual y de cualquier período del pasado también se puede consultar en el sitio web del banco. Para hacer esto, en la página principal debe seleccionar el elemento "Cotización", el valor "Metales" e indicar el período de tiempo de interés. Si lo deseas, también puedes consultar el archivo de precios. El banco no cobra intereses sobre el seguro médico obligatorio. Las ganancias se generan debido al aumento de los precios de los metales.

Ventajas

• Los depósitos de metal prácticamente no son más baratos. El precio del oro sube a largo plazo. La demanda de esta inversión aumenta mucho en tiempos de crisis. La gente intenta ahorrar sus fondos acumulados invirtiéndolos en instrumentos financieros fiables.
• Al cerrar una cuenta, el cliente puede recibir una barra de oro o el valor del depósito en términos monetarios. Pero en este caso tendrás que pagar el IVA equivalente al 18% del importe del depósito.
• En las cuentas regulares, las ganancias se generan cuando los precios suben.
• La transacción de compra y venta se completa al instante, sin operaciones adicionales. No hay ningún cargo por abrir y mantener una cuenta.
• Incluso un ciudadano menor de edad (menor de 14 años, con el permiso de sus padres o tutor) puede abrir una cuenta.

Los bancos que ofrecen depósitos en oro sólo pueden asumir un tipo de riesgo: el deterioro físico de la calidad del metal. El oro, como cualquier otro metal, está sujeto a desgaste físico. Ni siquiera el cumplimiento de todos los requisitos para el almacenamiento de metal le salvará de esto. A largo plazo, el precio del oro aumenta constantemente. La caída del valor del dólar, la principal moneda del mundo, está animando a los bancos centrales a reponerse

Conclusión

Operar en el mercado no es para personas débiles de corazón. A largo plazo, invertir en oro puede generar ingresos reales. Si es rentable invertir en lingotes OMS, cada inversor decide por sí mismo. En igualdad de condiciones, invertir en un seguro médico obligatorio generará más beneficios para el inversor que comprar lingotes.

Con la inestabilidad económica y las fluctuaciones en los tipos de cambio, muchos inversores recurren a este tipo de obtención de beneficios, como invertir en metales preciosos. Estos métodos están a disposición de la población gracias a los bancos. El líder en este campo es Sberbank, que ofrece diversos depósitos en oro, plata, paladio y platino.

El constante aumento de los precios del oro a lo largo de los años ha hecho que invertir en este metal sea muy popular. El rendimiento de dichos depósitos superó significativamente la tasa de depósito. Al mismo tiempo, a corto plazo la situación no siempre fue favorable.

Sberbank ofrece las siguientes formas de invertir en oro:

• cuentas de metal impersonales (OMS);
• compra y venta de lingotes;
• monedas de oro de inversión y coleccionables.

Una cuenta de metal no asignado (UMA) es un tipo de cuenta que muestra el metal comprado en gramos. Al abrir una cuenta, pagas su costo según la cotización interna del banco. Si desea retirar fondos, el cálculo se realiza al tipo de cambio del momento de la venta.

A pesar del nombre, este tipo de cuenta no es en realidad un depósito. Porque no garantiza rentabilidad. Al abrirlo, usted no se convierte en depositante, sino en inversor, y asume los riesgos correspondientes.

Además del seguro médico obligatorio, a los clientes se les ofrece la oportunidad de comprar y vender. lingotes de oro Su peso puede oscilar entre 1 gramo y un kilogramo. Los lingotes de plata se venden en pesos de 50 gramos a un kilogramo, mientras que el paladio y el platino se venden en pesos de 5 a 100 gramos. Invertir en este caso significa comprar oro del banco y, después de un tiempo, venderlo y recibir ingresos. Pero también puede vender sus propios lingotes de oro, incluso despersonalizándolos acreditando el valor del metal aceptado al seguro médico obligatorio.

Los lingotes comprados se pueden dejar almacenados gratuitamente en el banco. En este caso se emite un certificado y documentos que acreditan la compra y transferencia. Los lingotes de oro a menudo se compran como regalo original y se puede regalar el lingote en sí o un certificado.

Otro tipo de inversión en oro es comprando monedas de oro. Sberbank ofrece monedas conmemorativas y de inversión. Los primeros se compran en la mayoría de los casos para regalar. A menudo están decorados con piedras preciosas y semipreciosas, diseños y decorados de forma original. Las monedas de inversión se emiten en grandes cantidades y están destinadas a la inversión. Su coste está ligado al precio del metal, por lo que, a diferencia de los conmemorativos, no tienen valor de colección y son más baratos. El precio de las monedas de inversión no está sujeto al IVA.

Condiciones de apertura

La inversión en oro se produce bajo las siguientes condiciones:

• los depósitos de oro pueden ser abiertos por personas físicas y jurídicas;
• la cuenta de metal se abre en gramos;
• abrir y mantener una cuenta es gratis;
• el peso mínimo del oro en lingotes y en cuentas es de 1 gramo;
• peso máximo de una barra de oro – 1 kg;
• las transacciones con metales preciosos se realizan en toda Rusia, pero en un número limitado de sucursales;
• No hay intereses sobre las cuentas de metales, los ingresos se generan únicamente por cambios en las cotizaciones;
• con el seguro médico obligatorio se puede recibir metal físico y también entregarlo depositándolo en una cuenta impersonal;
• No hay restricciones en la cantidad de transacciones, las cuentas se pueden reponer y reducir muchas veces;
• los lingotes de oro se pueden dejar en el banco para su almacenamiento gratuito;
• el contrato de cuenta de metal se celebra por un año con renovación automática;
• calidad del lingote 999,9;
• Los depósitos de oro no están asegurados por la Agencia de Seguro de Depósitos.
• Las transacciones de seguro médico obligatorio de oro se pueden realizar en incrementos mínimos de 0,1 gramos;
• Las monedas compradas se pueden vender nuevamente al banco.

Requisitos para los depositantes

Para comprar lingotes y monedas de oro, debe presentarse con su pasaporte en el departamento de metales preciosos. Los inversores en cuentas de metales pueden ser:

• personas mayores de 18 años con pasaporte;
• padres o representantes legales de un niño menor de 14 años previa presentación de pasaporte o certificado de nacimiento, si el niño no está incluido en el pasaporte;
• Adolescentes de 14 a 18 años con autorización escrita de un representante legal.

Puede emitir un poder notarial a otra persona para que administre una cuenta de metal. Si la cuenta se abre para un menor, entonces no solo se requiere un poder, sino también el consentimiento notarial del representante legal. Las transacciones de gastos en cuentas de un niño menor de 14 años requieren el permiso de las autoridades de tutela.

¿Es rentable invertir en oro?

Al comprar metal, es necesario recordar, por analogía con los tipos de cambio, la diferencia entre las cotizaciones de compra y venta. Al mismo tiempo, el banco le compra oro u otro metal más barato de lo que vende. Por lo tanto, para poder beneficiarse es necesario esperar a un aumento significativo de la tarifa.

Si realizas una compra y recibes un lingote de oro, tendrás que pagar 18% IVA. Y los beneficios del seguro médico obligatorio están sujetos al impuesto sobre la renta, que debes declarar y pagar por ti mismo. Pero si los lingotes permanecen almacenados en el banco, no es necesario pagar el IVA, sólo al recibirlos.

Las inversiones en oro pueden generar rendimientos mucho mayores que un depósito normal.

El aumento mensual de valor a veces alcanza 5-8% , y rara vez se ofrece el depósito más rentable 7% ingresos anuales. Pero si nos fijamos en la dinámica de los tipos de cambio, podemos encontrar períodos de dinámica negativa. En particular, desde el otoño de 2012 hasta el invierno de 2013, los precios del oro cayeron significativamente frente al rublo.

También hay que tener en cuenta que las cotizaciones de Sberbank para cuentas de metales se expresan en rublos y en los mercados mundiales la negociación se realiza en relación al dólar. Por tanto, la dinámica de las cotizaciones nacionales depende en gran medida del tipo de cambio de la moneda nacional. Una ligera caída del valor del oro en dólares cuando el rublo se deprecie aumentará las pérdidas en el seguro médico obligatorio en oro.

Teniendo en cuenta todos los factores, podemos concluir que la inversión en oro a largo plazo es aconsejable y existe un alto grado de riesgo y dependencia de la especulación bursátil.

Pros y contras de los depósitos en oro en Sberbank.

Teniendo en cuenta lo anterior, podemos resumir los pros y los contras de los depósitos en oro en Sberbank. Las ventajas son:

1. Alto potencial de rentabilidad.
2. No hay restricciones sobre depósitos y retiros.
3. No es necesario pagar el IVA en cuentas impersonales, ya que no existe venta física de metales preciosos.
4. Alta liquidez; el metal físico o impersonal se puede cambiar por dinero en cualquier momento.
5. La cuenta se puede abrir a nombre del niño.

Las desventajas incluyen:

1. Falta de seguro para depósitos en DIA.
2. El inversor asume todo el riesgo de sufrir pérdidas por la caída del precio del oro.
3. La necesidad de pagar el impuesto sobre la renta personal por su cuenta.
4. Falta de rentabilidad garantizada (intereses de depósito).
5. Al recibir físicamente lingotes y monedas, deberás pagar el 18% de IVA.

Las inversiones en oro pueden generar altos ingresos y una probabilidad real de pérdidas. Las perspectivas a largo plazo muestran un aumento estable del precio del oro, pero la situación económica mundial no respalda la fiabilidad de ningún pronóstico. Al mismo tiempo, la alta liquidez de la inversión le permite responder rápidamente a los cambios en la situación del mercado. Por tanto, las inversiones en metales preciosos se consideran actualmente una forma rentable y bastante fiable de incrementar el capital.

En la realidad rusa, el oro siempre ha sido y sigue siendo la principal forma de ahorrar capital para la población. La desconfianza en el rublo se debe a las constantes crisis financieras y devaluaciones en Rusia. Y el dólar estadounidense tampoco puede considerarse una reserva de valor. La moneda estadounidense no está respaldada por nada. Los medios informan constantemente sobre la enorme deuda nacional de Estados Unidos.

Hoy en día, cualquier ciudadano del país con algún ingreso puede invertir en el metal amarillo. Hay muchas formas de invertir. De comprar oro físico. También lo es invertir en oro “de papel”, instrumentos financieros basados ​​en el precio del metal.

Pros y contras de invertir en oro

Menos La inversión en metal amarillo es la naturaleza no productiva de esta inversión. Esta inversión no proporciona pagos continuos al inversor, a diferencia de los depósitos, los bienes inmuebles o las acciones. Una vez que haya comprado oro, para ganar dinero, un inversor debe esperar hasta que el precio de su activo comience a subir. Y puedes esperar mucho tiempo. Décadas.

Ventajas de invertir en oro es su reconocimiento mundial. Este metal es una medida de valor y riqueza generalmente aceptada. Y debido a la naturaleza cíclica de la economía, cuando se producen crisis económicas varias veces por década, invertir en oro ayuda a preservar el capital de los inversores cuando el dinero y otros activos pierden valor bruscamente.

¿Cómo invertir en oro? Métodos de inversión

Inversión en metal físico. La forma más fiable de invertir en oro es comprar el metal. En Rusia puedes comprar:

• monedas;
• lingotes;
• Joyas.

La compra y venta de monedas y lingotes se puede realizar en los bancos. Las joyas se compran en joyerías.

La forma más rentable para un inversor de comprar y vender metal es a través de monedas. La venta de monedas no está sujeta al IVA (18%), a diferencia de los lingotes.

La menos rentable es la compra de joyas. El precio de las joyas incluye los costos de la tienda, el costoso trabajo de un joyero y el precio también incluye el valor artístico del producto. Pero es posible vender las joyas al precio de chatarra.

Inversión en papel oro. Con el desarrollo de los mercados financieros, existen cada vez más formas de ganar dinero con el oro. Los bancos, las sociedades de inversión y la bolsa de valores ofrecen una amplia gama de instrumentos de inversión.

Cuentas de metales no asignados. El instrumento más extendido en nuestro país son las Cuentas de Metales No Asignadas (UMA) en un banco. Los ingresos o pérdidas del inversor dependen del precio de liquidación actual del oro. Lo principal que hay que recordar es que los depósitos del seguro médico obligatorio no están asegurados por el Estado. Por lo tanto, es mejor celebrar un acuerdo de seguro médico obligatorio con los bancos y la participación del gobierno. El precio de compra y venta del metal lo fija el banco (spread). El coste en el banco difiere del precio estimado por el Banco Central de Rusia en varios puntos porcentuales.

Fondos mutuos de oro. Los fondos mutuos que invierten el dinero de los accionistas en fondos cotizados en divisas centrados en el precio del metal se pueden comprar a través de sociedades gestoras. Algunas sociedades gestoras son filiales de grandes bancos rusos. Las sociedades gestoras cobran una comisión por gestionar fondos mutuos de hasta el 5% anual del importe de los activos y no todo el dinero de los clientes se coloca en fondos extranjeros. Parte del dinero se guarda en cuentas para que los clientes puedan devolver el dinero si lo solicitan. Por tanto, la rentabilidad de los fondos mutuos perderá ante la dinámica de los precios de los metales.

Comprar oro en la bolsa de valores. El MICEX ofrece varios instrumentos a través de los cuales se puede invertir en metales preciosos: acciones de empresas, contratos de futuros, compra de oro en el mercado de divisas y en el mercado de metales preciosos, ETF.

Para trabajar en la Bolsa de Moscú es necesario tener una cuenta de corretaje.

ETF de oro- Este es un análogo de un fondo mutuo. La única diferencia es que las acciones del ETF se negocian en una bolsa y los gastos de gestión, comisiones de compra o venta no superan el 1%. El rendimiento de los ETF, debido a sus menores costes, es significativamente mayor que el de los fondos mutuos.

Comprar futuros de oro posible en el Mercado de Derivados de la bolsa. Un contrato de futuros es un instrumento financiero derivado. Cuando el precio del oro sube, los futuros también suben. Los futuros son un contrato de futuros. Tiene fecha de cierre cuando se liquida. La duración del contrato es de tres meses o seis meses. Cuando finaliza la fecha de cierre de un contrato de futuros, es necesario vender y comprar un nuevo contrato de futuros para un nuevo período. Por lo tanto, deberá realizar un seguimiento del tiempo de ejecución de los contratos.

El tipo de cambio de futuros casi siempre sigue el nivel de precios en el mercado mundial. Y los ingresos del inversor se generan por la diferencia de precio entre la compra y venta de futuros de oro. Al mismo tiempo, los costes son mínimos. Debe tener varios miles de rublos en su cuenta para tener cobertura de garantía. El inversor también gasta en comisiones de cambio y de corretaje.

Comprar oro en el intercambio similar a comprar moneda. Al comprar metal de esta manera, el inversor tendrá el metal en su cuenta de corretaje de divisas. El importe mínimo de compra y venta es de 10 gramos - 1 lote. Por lo tanto, para la compra necesitará entre 20.000 y 25.000 rublos. Instrumento de cambio GLD/RUB.

Al comprar metal en el intercambio, posteriormente podrás recibirlo físicamente. Parte del metal precioso se encuentra en el almacén del Centro Nacional de Compensación (parte del Grupo de la Bolsa de Moscú) en forma de lingotes.

Inversiones en acciones de empresas mineras de oro. una de las formas de invertir en oro. En el mercado ruso se pueden comprar acciones de empresas que lo producen en Rusia.

Invertir en acciones de empresas tiene ventajas sobre otros métodos de inversión. Por su naturaleza, el oro no es un activo productivo. No genera flujo de caja ni beneficios por sí solo. Las ganancias o pérdidas de inversión surgen de los precios en los mercados de productos básicos, así como de las expectativas de los inversores y las acciones de los bancos centrales. Al comprar acciones de la empresa, usted se convierte en propietario de un negocio de extracción de oro: en accionista. Los accionistas reciben parte de los beneficios de la empresa en forma de dividendos.

Al poseer acciones de una empresa, un inversor puede contar con obtener beneficios independientemente del precio de las materias primas. Los negocios tienen como objetivo obtener ganancias en cualquier situación de mercado. Si el precio del metal baja, la empresa reducirá costes. Reducir la producción, despedir personal, invertir menos en nuevos campos. Pero en general la empresa será rentable. Y los accionistas recibirán dividendos en un entorno de bajos precios de las materias primas. Por supuesto, las acciones de las empresas perderán valor si el precio del oro es bajo. Pero el inversor recibirá constantemente dinero que compense las pérdidas, a diferencia de invertir en oro “físico” o “de papel” de otras formas.

Habiendo considerado los pros y los contras de invertir en oro, veamos la rentabilidad.

Retorno de la inversión en oro

¿Es rentable invertir en oro? A pesar de que no es un bien esencial para una persona como los alimentos, la energía o los bienes raíces, las inversiones en oro a largo plazo arrojan consistentemente buenos rendimientos. La economía y los mercados financieros caen periódicamente en una fase de crisis y el metal eterno se convierte en un refugio seguro para los inversores. El oro es popular entre los inversores conservadores debido al hecho de que el sistema monetario mundial moderno sólo puede imprimir dinero que no está respaldado por nada. Cuanto más dinero se imprime, más vale una onza de metal precioso en ese dinero.

Las ganancias del oro no son constantes. Pero para Rusia invertir en este metal es especialmente importante. Su precio está fijado en dólares estadounidenses. Y como la moneda nacional es propensa a devaluarse, el precio del oro en rublos crece constantemente a largo plazo. Si a finales de 1997 invirtiera 100 rublos en oro, a finales de 2015 el inversor recibiría 3.944 rublos. Este resultado está asociado a la devaluación del rublo en 1998 y especialmente en 2014-2015. Otros tipos de inversiones mostraron la siguiente dinámica: bienes raíces 2.732 rublos; acciones (índice MICEX) 2.059 rublos.

Revisión de la inversión en oro.

Como escribí anteriormente, el oro no es una necesidad básica. Según los últimos datos, se extrae más de lo necesario para la industria de la joyería y los fabricantes de productos electrónicos. Pero es un medio de acumular ahorros para los bancos nacionales. La población mundial está creciendo. La población de los países del tercer mundo se enriquecerá gradualmente y consumirá oro en forma de joyas.

1. Oro físico en forma de monedas. Por el monto de un presupuesto de consumo semestral. En caso de apocalipsis, era posible vivir hasta un futuro brillante.
2. El resto de las inversiones se dividen en un 50% de la cartera de oro en oro de “papel”.

Compre oro a través de la Bolsa de Moscú en una cuenta de corretaje. Es tan confiable como en Sberbank OMS. El accionista de la Bolsa de Moscú es el Banco Central de Rusia y los bancos estatales, incluido Sberbank. Al mismo tiempo, las comisiones de cambio y de corretaje rondan el 1%. Y no el 12%, como ocurre a veces con el diferencial en Sberbank sobre las cuentas del seguro médico obligatorio.

Acciones de empresas mineras de oro. Los dividendos suavizarán los períodos de caída de los precios de los metales. Vale la pena elegir empresas que paguen dividendos periódicamente.

Al mismo tiempo, no debe posponer las inversiones, ahorrar para monedas y ocuparse del orden de la bolsa de valores. Ahora ya se puede invertir parte de los ingresos en oro. Puedes empezar con el seguro médico obligatorio. Pase gradualmente a otros instrumentos. Por ejemplo, ahorramos 25.000 rublos para el seguro médico obligatorio. La cuenta fue cerrada. Compramos una moneda. En el siguiente corte compramos oro en la bolsa de valores. Luego invertimos en acciones.

Las inversiones en oro en Sberbank no son las más rentables. Las cuentas de seguro médico obligatorio no solo las ofrece Sberbank. Pero también otros bancos estatales, donde la diferencia entre compra y venta es menor que en Sberbank. Me gusta la oferta de Gazprombank, donde añaden otro 1% a la cuenta del seguro médico obligatorio.

Y cuando compre joyas para usted o como regalo, pague por el metal y no por la belleza del producto. Si es necesario, la casa de empeño le dará más dinero por joyas en las que el peso del metal sea mayor que los patrones.