Intereses sobre depósitos en bancos. ¿Dónde están las tasas más altas para los depósitos bancarios? Energobank revisó las condiciones de los depósitos

¿Por qué son rentables hoy los depósitos con retiro de intereses mensuales?

Mucha gente habla hoy de la necesidad de crear los llamados “ingresos pasivos”. Los depósitos con devengo de intereses mensuales son una de las formas de obtener dichos ingresos.

También se les llama “alquiler”, porque su principio de funcionamiento es similar al de obtener beneficios alquilando un apartamento.

Para recibir un ingreso decente cada mes, es necesario invertir una gran cantidad a la vez. Por lo tanto, al elegir un banco para dicho depósito, es importante tener en cuenta no sólo la tasa de interés, sino también la confiabilidad de la inversión.

¿Cuáles son los depósitos con pagos de intereses mensuales más rentables en la actualidad?

En esta revisión, los corresponsales del sitio han recopilado los depósitos más rentables con pagos de intereses mensuales ofrecidos por los bancos más confiables de Rusia. La calificación incluye depósitos por un monto de 1 millón de rublos y por un período de 1 año.

Depósitos con retiro de intereses mensuales en bancos del top 10

Depósito “Sencillo y rentable”

Reposición / Sin retiro parcial / Sin capitalización / % mensual

Depósito “Renta Fija”

Depósito "rentable"

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Contribución " Ahorrar»

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Depósito “de por vida”

banco postal

Depósito "rentable"

Reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Calculadora de deposito

¿Quién se beneficia de los depósitos con retiros de intereses mensuales?

Cuanto mayor sea el plazo del depósito, mayor será la diferencia en la rentabilidad de los depósitos con capitalización y pago de intereses a la cuenta. Las ofertas bancarias con pago de intereses a otra cuenta, es decir, sin capitalización, son interesantes para quienes desean utilizar los ingresos de los depósitos para financiar sus gastos corrientes, explica Anastasia Gileva, directora de la oficina operativa de Absolut-Bank en Ufa.

¿Están asegurados los depósitos con retiro de intereses mensuales?

Sí. Los fondos de las personas físicas mantenidos en depósitos y cuentas bancarias, incluidos los en moneda extranjera, están sujetos a seguro. El monto máximo de compensación por depósitos hoy es de 1.400.000 rublos.

Si el depósito se realiza en dólares estadounidenses o euros, el importe de la indemnización lo calcula y paga la DIA en rublos al tipo de cambio establecido por el Banco de Rusia el día en que ocurrió el evento asegurado.

Puede comprobar si una institución está incluida en el sistema de seguro de depósitos en los sitios web del Banco de Rusia (www.cbr.ru) y DIA (www.asv.org.ru), así como a través de la línea directa gratuita 8 de DIA. -800-200-08-05.

Conclusión: ¿depósitos con pagos de intereses mensuales o capitalización?

Los depósitos con devengo de intereses mensuales pueden ser de dos tipos: con capitalización o pago de ingresos a una cuenta separada.

✓ Los depósitos con capitalización tienen la ventaja de que el rendimiento real de los mismos es mayor debido al aumento constante del monto del depósito debido al devengo de intereses.

✓ Los pagos de intereses mensuales son necesarios para quienes planean gastar los ingresos del depósito. Esta es una alternativa a recibir ingresos pasivos por el alquiler de bienes inmuebles. Como regla general, el dinero se transfiere a una cuenta o tarjeta separada para que sea conveniente retirarlo, dice Victor Davidenko, experto en el sitio sobre programas de depósito.

Tenga en cuenta que las condiciones y tasas de interés de los depósitos para particulares anteriores no son una oferta pública y no pueden servir como indicación para elegir un depósito específico. Esta lista no es la base para sacar conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad y (o) estabilidad financiera de estos bancos. Los editores del sitio no asumen ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta revisión y las decisiones tomadas en base a ella.

Se forma en función del volumen total de fondos entrantes. Si buscas una entidad financiera con alto rendimiento, gracias al ranking podrás elegir la adecuada. En base a la información proporcionada podrás seleccionar las mejores ofertas en términos de rentabilidad y tipos de interés.

Características de la formación de la calificación de los bancos rusos por depósitos.

Rusia está formada por depósitos según el Banco Central de la Federación de Rusia. El análisis también se realiza en base a otros indicadores:

• Posiciones en el ranking elaborado por agencias independientes.
• Opiniones de clientes que ya han realizado transacciones con este banco.
• Posiciones en el ranking elaborado por gente corriente.

Para el Banco Central de Rusia, el principal indicador es el tamaño del capital propio de la institución. Cuantos más fondos, menos probable es que sea declarado insolvente.

Calificación de los bancos en Rusia por depósitos minoristas en 2020

En 2020, los mejores bancos de Rusia en términos de depósitos no cambiaron mucho. Cuanto más alto sea el lugar en la lista, más confianza habrá en esta organización financiera. Normalmente, el Banco Central de la Federación de Rusia publica una lista oficial que inspira la mayor confianza entre la gente por:

• Tasas de interés,
• solvencia.

Los mejores bancos pueden cambiar según varios indicadores. Por lo tanto, actualizamos periódicamente la información y ofrecemos a los clientes solo ofertas rentables.

La calificación de los bancos hoy se basa en informes proporcionados por organizaciones financieras. Todas las empresas incluidas en la lista se presentan en nuestra calificación resumida. Además, la confiabilidad puede evaluarse no solo mediante los depósitos bancarios, sino también mediante otros indicadores.

Si consideramos la clasificación por tipos de interés, la lista puede ser diferente. Al elegir, preste atención a la calificación basada en el costo total de los depósitos. Incluye pagos adicionales, bonificaciones y otros obsequios para inversores.

Un estricto régimen de ahorro, trabajo duro, una herencia o un regalo pueden ayudarle a tener una cantidad de dinero gratuita, que puede utilizarse de diversas maneras: esconder el dinero en un lugar secreto, invertir en un negocio, comprar bienes raíces, etc. Recientemente, los depósitos en Moscú se han vuelto cada vez más populares. Le permiten garantizar la preservación del capital, incluso a través de seguros estatales, así como recibir ingresos adicionales en forma de intereses pagados.

Tasas de depósito en los bancos de Moscú

Dado que los intereses de los depósitos en Moscú determinan en gran medida la cantidad del depósito que se agregará al original, muchos los consideran la condición más importante para el depósito y, en base a esto, eligen el programa y el banco.

Por supuesto, las tasas de depósito tienen un gran impacto en la rentabilidad de los depósitos en Moscú, pero no sólo ellas pueden reducir o aumentar sus ganancias. Por tanto, el tipo de depósito en sí puede afectar en gran medida la rentabilidad de todo el programa de depósito:

• los depósitos a plazo con una estricta limitación del período de almacenamiento de los ahorros se caracterizan por tener las tasas de interés más altas;
• Los depósitos permanentes o a corto plazo suelen ir acompañados de tipos más bajos para los depósitos en los bancos de Moscú.

Por lo tanto, si desea abrir un depósito con tasas de interés altas, intente planificar su presupuesto sabiamente para estar preparado para cumplir con ciertas restricciones:

• prohibición de cerrar un depósito bancario en Moscú antes de la fecha límite;
• prohibición de retiro parcial de los fondos depositados en el depósito.

La violación de estas reglas para los depósitos en los bancos de Moscú puede dar lugar a sanciones por parte del banco y a una reducción del tipo inicial.

Además, podrás elegir el plazo de pago de intereses. Hay varias opciones:

• a diario;
• una vez por semana;
• una vez al mes;
• una vez por trimestre;
• sólo al final del plazo.

Todos los intereses sobre los depósitos de particulares en Moscú se acumulan diariamente, pero pueden diferir entre sí por la presencia de capitalización.

¿En qué banco de Moscú es mejor abrir un depósito?

En 2020, muchos bancos estarán trabajando con depósitos: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank, etc.

Para abrir un depósito en Moscú en las mejores condiciones, tendrá que dedicar tiempo a estudiar todas las opciones actuales, realizar cálculos y consultar con expertos.

La calculadora de depósitos de esta página le ayudará a obtener rápidamente toda la información necesaria sobre los depósitos actuales:

1. Ingrese sus requisitos de depósito.
2. Obtenga una lista completa de depósitos actuales en bancos de Moscú actualizada para hoy.

Después de esto, podrá tomar una decisión informada y enviar inmediatamente una solicitud en línea para el programa de depósito seleccionado.

Sólo unos pocos bancos ofrecen depósitos con intereses elevados en Moscú. Algunos hacen esta oferta para atraer nuevos clientes, otros, para mantener su reputación positiva. La mayor contribución es. Pero esto sólo puede suceder si se cumplen varias condiciones:

• la cuenta se abre inmediatamente por el monto total;
• no se puede hacer nada con los fondos hasta la finalización del contrato;
• el cliente pertenece a la categoría preferencial.

Es posible que haya tasas de interés altas dentro de . También reciben el máximo beneficio al abrir una cuenta en moneda extranjera.

Condiciones para abrir un depósito a una tasa de interés alta en Moscú

Los ciudadanos pueden abrir un alto porcentaje tanto en su lugar de registro como en su lugar de residencia. Para ello sólo necesitas un pasaporte. Hay quienes cooperan con jóvenes mayores de 14 años. Las ofertas para particulares difieren:

• cantidades mínimas.

Las tasas de interés más altas para los depósitos en Moscú las ofrecen instituciones que tienen altos indicadores de sus propios activos, una buena cartera de préstamos, es decir, son estables.

En nuestro sitio web encontrará depósitos bancarios con altas tasas de interés en 2020. Para mayor comodidad, ofrecemos una tabla comparativa con información actual y para calcular posibles beneficios. Los datos se actualizan periódicamente para garantizar que nuestros usuarios reciban información actualizada. Si es necesario, puede elegir la moneda que más le convenga para realizar los cálculos.

Contenido

Saber ganar un buen dinero es un gran arte, pero aún más importante es mantenerlo e incrementarlo. El papel moneda escondido en un lugar secreto se deprecia con el tiempo y pierde su poder adquisitivo. Los inversores experimentados saben que para aumentar el ahorro es necesario crear una cartera de inversiones. El dinero debe colocarse en diferentes instituciones financieras con diferentes programas de depósito y tasas de interés, y en tales operaciones el depósito más rentable va acompañado de mayores riesgos.

¿Qué significa un depósito bancario rentable para los particulares?

Una gran variedad de ofertas y promociones de depósitos, diferencias en tasas de interés, parámetros y condiciones de colocación no deberían distraerlo de la tarea principal de preservar sus ahorros. Para elegir el depósito más rentable, en la primera etapa es necesario determinar la confiabilidad de la estructura financiera comercial. El siguiente paso es evaluar la rentabilidad, que depende de la tasa de depósito anual, el período de capitalización y la posibilidad de reponer la cuenta de depósito. Muchos inversores requieren la libertad de retirar sus fondos en el momento que más les convenga.

El propósito del depósito.

Para seleccionar el programa de depósito adecuado, decida la cantidad que desea invertir y el plazo dentro del cual necesitará este dinero. Estos datos iniciales le permiten determinar su objetivo para el depósito: recibir ingresos a corto plazo o acumular fondos de manera constante con una reposición adicional de la cuenta. Para los banqueros es más rentable tratar con un cliente que invierte fondos durante un período claramente definido. Esto brinda a una institución bancaria la oportunidad de planificar sus operaciones crediticias y financieras durante los mismos períodos prolongados.

Cómo elegir el depósito más rentable

Para proteger el dinero de los ciudadanos, existe un programa de seguro de depósitos bancarios. Si el banco pierde el dinero invertido por el prestatario, se realiza una compensación de 1.400.000 rublos por depósito. Teniendo en cuenta esta cantidad, vale la pena invertir en varios bancos. Elegir el más confiable simplificará la tarea de depositar una gran cantidad. La población, los trabajadores y los jubilados del país tienen la oportunidad de comparar los servicios bancarios y seleccionar los depósitos más rentables. Una cartera de depósitos equilibrada debe contener inversiones altamente rentables y altamente confiables.

Tasas de interés sobre depósitos

Después de elegir un banco para determinar el depósito más rentable, debes decidir las tasas de interés máximas y la recompensa final. El tipo de interés resultante o efectivo, teniendo en cuenta depósitos adicionales de efectivo y comisiones, difiere del nominal. Las grandes instituciones financieras no ofrecen los mayores rendimientos, ya que garantizan la confiabilidad con grandes cantidades de depósitos en rublos y moneda extranjera. Los más pequeños aumentan las tasas, introducen condiciones atractivas para la capitalización, la reposición y tratan de atraer inversores.

Capitalización de intereses

Supongamos que realizó su primer depósito durante 3 meses. Una vez finalizado este período, a su depósito se le acreditará el 0,25 de la tasa de interés anual para el programa de depósito seleccionado. Agrega la cantidad de intereses acumulados al depósito principal y deja la cantidad total de dinero para los próximos 3 meses. Este proceso se llama capitalización de las ganancias recibidas. Un cálculo simple muestra que cuanto más corto sea el período de capitalización, mayor será el ingreso final al final del período de depósito. El período de capitalización varía desde 1 mes hasta el período de depósito completo.

Cantidad del depósito

La legislación rusa no limita los montos mínimos y máximos de inversión. Para depósitos pequeños, vale la pena utilizar para los cálculos el monto de la compensación de su seguro. La probabilidad de quiebra bancaria en la era de la crisis global sigue siendo alta. Para inversiones de gran tamaño, a partir de 10 millones, conviene elegir instituciones fiables. El monto del depósito afecta directamente la tasa de interés. Cuanto mayor sea el umbral mínimo de entrada al programa de depósito, mayor será la tasa de interés. Esto se aplica igualmente a los depósitos en rublos y en moneda extranjera.

Moneda de depósito

Uno de los principales factores para un inversor es la determinación de la moneda del depósito. El rublo está sujeto a la inflación y a las fluctuaciones del tipo de cambio, pero tiene los tipos más altos. El dólar y el euro, monedas más estables, se ven atraídos por un tipo de interés más bajo. Vale la pena señalar que las diferencias monetarias afectan en gran medida las condiciones adicionales para los depósitos. Para dólares o euros, los bancos imponen restricciones a la reposición gratuita y al retiro anticipado total o parcial de fondos. El gerente de la institución le dirá cómo aprovechar los programas de divisas disponibles.

Posibilidad de reposición de depósitos.

Algunos acuerdos de depósito favorables permiten recargar su cuenta en cualquier momento. Hay programas en los que sólo puedes agregar fondos después de un cierto período de tiempo. El esquema para reponer la cuenta de depósito es una tabla trimestral que describe el cambio en la tasa de interés. Este cambio parece una escalera en incrementos de 0,5-1%, con el más alto en el primer trimestre y el más bajo en el último. Es habitual la prohibición de reabastecimiento en los últimos meses.

Retiro de intereses

El plazo de depósito especificado en el contrato de depósito determina el tiempo después del cual el depositante tiene la oportunidad de acceder a su cuenta de depósito y disponer del dinero a su propia discreción. En el caso de la capitalización de intereses mensual, su retiro obstaculizará el crecimiento de su activo. Existen reglas según las cuales sus ingresos se transfieren a una cuenta adicional. Sberbank ofrece certificados de ahorro, los más rentables de los cuales, con un valor nominal de 100 millones de rublos o más, generan unos ingresos del 7,2%.

Dónde abrir un depósito a una tasa de interés alta

¿Qué banco es el más rentable para los depósitos?

Un estudio realizado por nuestros expertos demostró que el Banco de Desarrollo ofrece un gran porcentaje de depósitos. La tasa de los depósitos en rublos del programa Premium durante 12 meses depende del monto del depósito. Con una cantidad mínima de 15 millones de rublos, la tasa máxima es del 14%, y con un depósito de más de 30 millones de rublos durante 1 año: 14,3%. Los intereses se devengan y capitalizan al final del plazo con posibilidad de reposición. Tasas anuales atractivas para otras monedas. Para importes superiores a 5 millones de dólares o euros el tipo es del 7%.

Las tasas de interés más altas sobre los depósitos en la actualidad.

La tabla muestra los depósitos rentables de los bancos rusos.

Depósitos rentables en rublos.

Teniendo en cuenta la accesibilidad para la mayoría de los depositantes, el depósito más rentable lo ofrece el Banco de Asia-Pacífico. Al ingresar desde 125 mil rublos en los programas "Futuro" e "Inversión", la tasa es del 10,5%. El segundo programa más popular, Katyusha, aporta un 8,8% anual. Unicredit sobre depósitos ofrece rendimientos en rublos (hasta el 9,8% anual), en dólares (hasta el 3,23%) y hasta el 1,18% (en euros). El depósito "Máximo" de Inbank aportará un 9,38% anual para plazos de 1 a 36 meses, con posibilidad de reposición, capitalización mensual, retiro parcial y un monto mínimo de entrada de 50.000 rublos.

Para elegir la inversión más rentable y la estrategia de inversión adecuada, conviene ponerse en contacto con inversores experimentados. Los administradores de instituciones financieras no podrán ayudarlo a elegir el depósito más rentable. Cada uno de ellos está interesado en atraer depositantes a su banco. Un inversor de cartera competente le ayudará a analizar la eficacia de sus inversiones. El rendimiento final y la tasa de interés resultante difieren de las ofertas nominales y promocionales. Es necesario tener en cuenta en los cálculos comisiones bancarias adicionales por transferir dinero a cuentas y convertir.

Vale la pena considerar la posibilidad de invertir parte de sus fondos disponibles en diferentes monedas, oro y otros metales preciosos. En los últimos años, las instituciones bancarias más grandes del mundo han elegido Bitcoin como moneda de reserva. Las revisiones financieras competentes de los sitios analíticos lo ayudarán a elegir el comportamiento óptimo y le enseñarán cómo elegir la estrategia y tácticas correctas para usar los recursos financieros para generar ingresos pasivos y le mostrarán nuevas direcciones para adquirir activos y la inversión más rentable.

Depósitos rentables en moneda extranjera.

Hemos examinado el depósito en moneda extranjera más rentable del Banco de Desarrollo, pero a los grandes inversores se les ofrecen depósitos con altas tasas de interés. El rendimiento medio en moneda extranjera de los bancos rusos varía del 1 al 2% anual. Teniendo en cuenta los factores de confiabilidad, prevalencia y accesibilidad, resulta atractivo el depósito más rentable del Banco Alfa “Pobeda+” con una tasa anual del 1,97% en dólares.

Las tasas de depósito efectivas para dólares son más altas que para euros. La moneda europea, bajo la influencia de los problemas geopolíticos en Europa, ha mostrado su inestabilidad en los últimos años. El cambio en curso en las élites políticas del continente europeo, el nuevo presidente de Estados Unidos, las crecientes tensiones entre las superpotencias y la perspectiva de que varios países abandonen la Unión Europea no añaden estabilidad ni perspectivas al euro para los inversores.

Depósitos en bancos de Moscú a tipos de interés máximos

Los bancos de Moscú ofrecen las mejores tasas de interés para los depósitos. BCS, para importes de 500.000 a 1.000.000, para clientes que hayan contratado DKBO en sucursales ubicadas en Moscú, ha lanzado el programa "Super Depósito" para el depósito más rentable con una rentabilidad anual del 9,3%. Absolut Bank con el depósito Progressive Income aumentará tus ingresos en un 9,15% anual. Ziraat Bank Moscú en su depósito "a plazo" con un monto de entrada de 90.000 rublos ofrecerá un 9% anual con posibilidad de reposición, capitalización y extensión del contrato por 730 días.

El Banco Interregional de los Urales ofrece depositar desde 10.000 rublos en el depósito "Rentable" a una tasa del 8,8% y por un período de 91 días a 1 año. El tipo de interés del programa "Máximo en línea" del Banco Dolinsk es del 7,35%. En Center-Invest Bank, el proyecto es de “plazo fijo por 1 año con prórroga automática” al 8,3% de 15 millones de rublos. “Nuestra gente” del Trust National Bank recibirá el 8,85%.

El depósito "Interés máximo (en línea)" de BinBank ofrece una tasa del 8,5% durante seis meses, pero con intereses pagados al final del plazo. Según el programa "Todo incluido - Ingreso máximo en línea" del Banco de Crédito de Moscú, se cobra un 7,75% sobre las contribuciones en efectivo a partir de 185 días con capitalización mensual. Credit Europe Bank ofrece el depósito “Optimal +” al 8,75% con pago de renta mensual y el depósito “Rantier” al 8,6%.

Desde el 2 de junio de 2019, el Banco Industrial de Moscú lanzó el programa "Tradiciones de Primavera" con una tasa del 8,38% anual con un inicio mínimo de 30.000 rublos por un período de 360 ​​días. Las principales características son pago de rentas y capitalización trimestral, terminación preferencial, reposición por períodos con rentabilidad “escalera” del 9,5 al 7%. "La tradición del éxito máximo" que ofrece Promsvyazbank proporciona unos ingresos del 8,8% anual en rublos. El depósito de “Inversión” aportará el 8,6% por plazos de 180 días con reposición, capitalización y terminación preferencial.

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¿Qué banco tiene las condiciones más favorables para los depósitos y un alto porcentaje del depósito?