Los depósitos en efectivo con intereses más rentables. Qué banco tiene las condiciones más favorables para los depósitos y un alto porcentaje del depósito. Depósito en rublos o moneda extranjera

Puede llevar mucho tiempo ver todas las ofertas rentables en los bancos de Moscú. En los sitios web oficiales de los bancos no es posible comparar los depósitos con ofertas de otras organizaciones. Por tanto, para buscar, es mejor utilizar un servicio que le ayude a familiarizarse rápidamente con la lista completa de opciones y sus principales condiciones. Una gran selección de depósitos disponibles permite no solo elegir la opción con la tasa de interés más favorable, sino también elegir los parámetros óptimos para almacenar fondos.

La sección "Depósitos del mes" le permite ver rápidamente los mejores productos en Moscú con una tasa de interés alta y un pago inicial mínimo. Entre ellas se encuentran opciones con posibilidad de reposición y retiro anticipado de la totalidad o parte del mismo.

Ventajas de nuestro servicio

El sitio ha creado un filtro conveniente que le permite ver rápida y fácilmente todos los depósitos rentables disponibles para registrarse en su ciudad, así como hacerse una idea de la confiabilidad y seguridad de trabajar con un banco en particular.

Puede encontrar la mejor oferta en Moscú utilizando uno o varios parámetros a la vez. Para hacer esto, puede especificar en el filtro:

• monto minimo;
• divisa;
• período de validez del contrato de depósito;
• posibilidades adicionales para utilizar el depósito.

Los resultados de la emisión se organizan según uno de dos principios posibles: tipo de interés o calificación. Nuestro sitio web calcula automáticamente la calificación, teniendo en cuenta las principales características de conveniencia y seguridad de trabajar con el banco, tales como:

• rentabilidad de los depósitos;
• confiabilidad bancaria;
• disponibilidad de opciones adicionales;
• disponibilidad.

Estas características dan una idea del banco incluso antes de empezar a trabajar con él. Puede configurar de forma independiente el principio de clasificación y encontrar rápidamente la información necesaria sobre cualquiera de los productos presentados en nuestro sitio web.

Ofertas actuales

En la lista de emisión de ofertas vigentes en este momento, los porcentajes máximos y condiciones de cooperación son los siguientes:

• tasa de interés: hasta 10,25%;
• monto mínimo de depósito: de 1.000 a 500.000 rublos;
• tiempo de almacenamiento: de un año a tres años.

Entre las opciones disponibles se encuentran en rublos, dólares y euros, ofertas para pensionados, así como depósitos con posibilidad de reponer la cuenta y ampliar la vigencia del contrato.

Estar al día

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Bancos confiables con altas tasas de interés sobre los depósitos. ¡Me alegro de verte de nuevo! El otro día salió el nuevo libro de King, así que yo, como ávido lector suyo, fui a la tienda a comprar un producto nuevo.

Ya cuando me acerqué a la caja, resultó que la máquina no quería perforar las páginas para colorear de un matrimonio.

Mientras esperaba que llegara mi turno, fui testigo de una conversación entre esta pareja.

El hombre tenía la intención de invertir dinero en un banco, pero no sabía en cuál.

Mi esposa no podía recomendar nada decente, así que no pude resistirme y entré en la conversación.

Depósitos con intereses elevados: ¿qué bancos tienen tipos de interés más altos?

Quizás todo el que esté pensando en invertir dinero esté buscando un depósito a un tipo de interés elevado. Es la tasa de interés del depósito el primer criterio mediante el cual se comparan los depósitos entre sí. Sin embargo, tal comparación sería incompleta.

También es importante tener en cuenta un factor como el riesgo. Como saben, el Sistema de Seguro de Depósitos estatal garantiza a cada depositante de un banco que participa en este sistema la seguridad de sus ahorros por un monto de hasta 1.400.000 rublos. Sin embargo, esto es lo que un inversor potencial debe recordar.

¡Advertencia!

El banco más fiable no sólo es un banco grande, sino también el menos riesgoso. Las instituciones crediticias con participación estatal son las menos propensas a correr riesgos, y nuestra gente está acostumbrada a confiar un poco más en el Estado que en las empresas privadas.

No es de extrañar que sean los bancos con participación estatal los que encabezan las calificaciones en todos los aspectos, incluido el volumen de fondos recaudados en depósitos. Además, los principales bancos tienen una red amplia (Gazprombank, VTB24) o muy amplia (Sberbank) de sucursales en toda Rusia; no es sorprendente que también "ganen" en términos de accesibilidad para los depositantes.

Por lo tanto, las personas para quienes estos parámetros son lo principal eligen Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 o VTB Bank de Moscú.

Los bancos privados del Top 50 son la elección de las personas que, confiando en mayor medida en el capital privado, prefieren altos ingresos por depósitos. El hecho es que estos bancos otorgan préstamos enérgicamente a tasas de interés que no son las más bajas, por lo que pueden atraer depósitos a una tasa de interés alta (más alta que la de los competidores con participación estatal).

Entre los bancos más populares de este grupo se encuentran Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit y MTS Bank (lugares del puesto 21 al 47 en la clasificación de los bancos rusos). Ahora veamos lo que los bancos mencionados anteriormente ofrecen a sus depositantes a principios del nuevo año, en diciembre de 2016.

Sberbank

Quizás este sea el primer banco en el que casi todos los rusos piensan por costumbre. Sberbank ofrece actualmente los siguientes depósitos:

• 8 depósitos a plazo en rublos, dólares o euros (del 2,3% para la “Cuenta de Ahorros” al 6,49% para el depósito “Ahorro” en rublos);
• para clientes adinerados que prefieren otras monedas: el depósito "internacional" (en libras esterlinas, francos suizos y yenes japoneses, al 0,01% anual);
• 3 depósitos para propietarios de paquetes de servicios Sberbank First y Sberbank Premier: "Ahorro especial", "Reposición especial" y "Gestión especial" con tasas aumentadas - hasta 7,36% en rublos, 1,66% en dólares estadounidenses y 0,30% - en euros.
• 3 depósitos en línea en rublos, dólares o euros (las tasas son más altas que las de los depósitos a plazo, en promedio un 0,1%);
• 3 depósitos de pensión.

Por lo tanto, no se puede decir que Sberbank atraiga depósitos a una tasa de interés alta, porque las tasas de depósito de Sberbank son bajas. Pero los riesgos son bajos, las opciones son amplias y las condiciones son flexibles.

Es posible elegir entre depósitos reembolsables y no reembolsables, con diferentes esquemas de pago de intereses (al final del plazo, mensual, etc.), y la cantidad mínima (de 10 a 1000 rublos) es "alcanzable" para cualquier persona.

VTB 24

Este banco ofrece 10 depósitos en varias condiciones (podemos decir que los VTB 24 son aproximadamente los mismos que los de Sberbank):

1. 3 depósitos abiertos en sucursales bancarias: Cómodos, Ahorros y Rentables a tasas del 0,01% al 7,75% anual.
2. 3 depósitos abiertos de forma remota en el banco de Internet: Cómodo en línea, Ahorro en línea y Rentable en línea a tasas del 0,01% al 7,90%.
3. 3 depósitos en condiciones especiales para propietarios del paquete de servicios Privilege con tasas de interés aumentadas, que se calculan individualmente para cada cliente.
4. 1 depósito de ahorro con condiciones flexibles al 0,01 – 8,50% en rublos.

Gazprombank

Este banco tiene un total de 7 depósitos: 1 de inversión, incluidas inversiones en fondos mutuos (hasta un 9,70%), 5 depósitos de ahorro para diversos fines en rublos (hasta un 8,2%), dólares (hasta un 1,1%) o euros (hasta un al 0,05%).

También hay depósitos de 2 rublos para jubilados al 6,1-7,2%. Por lo tanto, las tarifas de este banco están aproximadamente al mismo nivel que las tarifas de Sberbank y VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofrece una amplia gama de depósitos. Casi todos los depósitos se pueden abrir de forma remota (tasa máxima: hasta 9,10% en rublos, 2% en dólares y 0,55% en euros), 1 programa de ahorro de pensiones (hasta 7,0%).

¡Atención!

El resto de los depósitos son cuentas de ahorro estándar, cuyo tipo máximo alcanza el 7,45% en rublos, el 1,20% en dólares y el 0,35% en euros.

Las tasas de interés aquí son notablemente más altas en comparación con los bancos descritos anteriormente, pero las condiciones de colocación también son algo más estrictas (interés al final del plazo, la reposición es imposible, etc.).

Banco VTB de Moscú

El nuevo depósito “Estacional”, que se puede abrir hasta el 31 de enero de 2017 por 400 días, supone un período de 4 intereses. La tasa más alta, del 10% anual, se puede obtener en el primer período con un período de validez de hasta 100 días, en los períodos restantes la tasa es del 7,5%.

El banco también ofrece 3 depósitos a plazo básicos: “Máximo Ingreso”, “Máximo Crecimiento”, “Máximo Comodidad” con tasas de hasta el 8,46% en cuentas en rublos, hasta el 1,61% en cuentas en dólares y el 0,01% en cuentas en euros. Se han desarrollado 3 programas para jubilados (hasta un 8,46% en rublos), también hay una cuenta de ahorro en rublos (hasta un 5%) y ofertas especiales para clientes privilegiados.

Podemos decir que los depósitos en este banco son principalmente beneficiosos para un cliente con una gran cantidad o que quiere flexibilidad en la reposición/retirada de fondos. Al abrir depósitos a través de Internet o de un cajero automático, se añade un 0,3% al tipo de cambio del rublo y un 0,1% al tipo de cambio en moneda extranjera.

Estándar ruso

Este banco ofrece 4 depósitos con una variedad de esquemas de pago de intereses: el depositante tiene mucho para elegir. Las tasas de los depósitos en rublos van del 7,00% ("Conveniente") al 9,75% anual ("Ingreso máximo"), y en moneda extranjera, hasta el 2,0% en cuentas en dólares y hasta el 1,25% en cuentas en euros.

¡Consejo!

La capitalización no se ofrece en la mayoría de los depósitos y las condiciones no son las más flexibles: este es el "pago" lógico del inversor por unos ingresos elevados.

Credito para hogar

Home Credit ofrece varios depósitos: uno se abre solo en moneda extranjera (hasta 1,51%), cuatro, solo en rublos: del 8% al 9,34% anual, un depósito para jubilados se puede abrir en rublos rusos (hasta 9,34% por año).

Se puede abrir otro depósito en rublos al 9,29% anual, con un importe de 3 millones de rublos o más. Existen opciones de capitalización, retiro parcial y reposición por una determinada cantidad. Por tanto, Home Credit es una buena opción para quienes desean buenos ingresos y colocar fondos por un período de 12 a 36 meses.

CONFIANZA

Este banco tiene una línea de 10 depósitos en rublos/dólares/euro, incluyendo multidivisa. Las tasas de los depósitos en rublos son bastante altas: del 5,9% al 10,1% (en moneda extranjera, del 0,1% al 2,6% anual) y las condiciones son flexibles: puede elegir un depósito con condiciones convenientes en términos de plazos e intereses. pagos y depósitos/retiros.

Banco MTS

Los mejores depósitos bancarios en 2017: condiciones y tipos de interés El antiguo BIRF ofrece 9 depósitos en rublos/dólares/euro, incluidos multidivisa y pensiones. Las tasas en rublos para este banco están en el rango de 6,5 a 9,0%, y en moneda extranjera, de 0,01% a 1,0% anual. Puedes elegir un depósito con las condiciones más flexibles y a un buen tipo de interés.

Los clientes que abren un depósito en el banco de Internet, así como los clientes asalariados, pueden recibir un 0,30% adicional a la tasa base, hasta el 0,40% de la tasa, con un depósito de 4 millones de rublos.

Por tanto, lo más rentable es depositar dinero en uno de los bancos privados. Especialmente si el monto del depósito no excede los 1.400.000 rublos, ya que dicho depósito estará totalmente asegurado. Los depósitos a altas tasas de interés en Moscú son emitidos, por regla general, por bancos especializados en préstamos al consumo (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Pero al mismo tiempo, conviene estudiar detenidamente las condiciones de reposición, retiro anticipado, etc., para que su depósito no sólo sea rentable, sino también conveniente en términos de uso del dinero.

fuente: http://site/www.vkladvbanke.ru

La cuestión de preservar y aumentar los fondos siempre es relevante. Una de las opciones más razonables y seguras es abrir un depósito bancario.

¡Advertencia!

¿Qué banco y depósito debería elegir para la inversión más rentable en 2017? ¿Qué criterios, además del tipo de interés, son importantes?

Ofrecemos una descripción general actualizada de las mejores condiciones para los depósitos en los bancos rusos.

¿Qué depósito es mejor abrir?

Primero, intentemos realizar un pequeño programa educativo para descubrir qué determina el nivel de las tasas de interés en los bancos. Observemos de inmediato que el monto del rendimiento de los depósitos está influenciado por varios factores interrelacionados:

• Aumento de la inflación y devaluación del rublo.
• Disminución de la tasa de crecimiento de los depósitos de los hogares.
• Competencia entre bancos por depositantes.
• Cambio del tipo clave por parte del Banco Central de la Federación de Rusia
• La salida de inversión extranjera y el bloqueo del mercado de deuda, es decir, la escasez de liquidez y financiación (recaudación de fondos de organizaciones).
• Cambios en la legislación (hasta el 31 de diciembre de 2015, estaba en vigor un beneficio: los intereses sobre los depósitos en rublos de los ciudadanos colocados a una tasa de hasta el 18,25% anual ya no estaban sujetos al impuesto sobre la renta personal; hubo un aumento en el monto de compensación del seguro sobre depósitos de 700.000 rublos a 1.400.000 rublos. ).

Información de referencia

El tipo clave es el tipo de interés de las principales operaciones del Banco de Rusia para regular la liquidez del sector bancario, es decir, el tipo de interés al que el Banco Central de la Federación de Rusia presta a los bancos privados semanalmente y al al mismo tiempo está listo para retirarles fondos para su almacenamiento.

¡Atención!

Es el principal indicador de la política monetaria. Afecta directamente el nivel de las tasas de interés de los depósitos. Desde el 3 de agosto de 2015, es igual al 11% y permanece en vigor hasta el 11 de diciembre de 2015. Esta es la quinta reducción de la tasa clave desde el 16 de diciembre de 2014, cuando se fijó en el 17%.

Cierta confusión es causada por el concepto de "tasa de refinanciamiento", que también se utiliza cuando se otorgan préstamos a organizaciones financieras privadas, pero desde la introducción de la tasa clave, es decir, a partir del 13 de septiembre de 2013, tiene un carácter secundario y de referencia. , y desde el 1 de enero de 2016 es igual al tipo clave, como se indica en el documento "Sobre el sistema de instrumentos remunerados de la política monetaria del Banco de Rusia".

Además de lo anterior, cabe destacar una herramienta de seguimiento del Banco Central de la Federación de Rusia como "La tasa de interés máxima de diez instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares", que muestra el interés máximo promedio sobre un depósito entre los 10 principales bancos en términos de volumen de captación de depósitos en rublos rusos.

Hoy en día, el Banco de Rusia forma el "Diez Grandes" de los siguientes bancos:

1. Sberbank de Rusia;
2. "VTB 24";
3. "Banco de Moscú";
4. Banco Raiffeisen;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Banco Alfa";
8. "Banco FC Otkritie";
9. Promsviazbank;
10. Rosselkhozbank.

Este seguimiento lo lleva a cabo el Departamento de Supervisión Bancaria del Banco de Rusia utilizando información abierta presentada en los sitios web oficiales.

En la tercera década de noviembre de 2016, según los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos rusos) de diez instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares, la tasa máxima promedio sobre depósitos fue del 9,93%.

¡Consejo!

En la primera y segunda década de noviembre de 2016, la tasa se situó en 9,92%. El indicador se calcula como la media aritmética de las tasas máximas de los bancos que atraen dos tercios de los fondos de la población.

¿Qué más es útil saber sobre la apuesta máxima promedio? Desde octubre de 2012, el Banco Central de la Federación de Rusia no recomendó categóricamente que todos los bancos privados superen el indicador establecido durante el seguimiento en más de 2 puntos porcentuales (porcentaje), desde el 22 de diciembre de 2014, en un 3,5%, desde el 1 de julio de 2015. permitió cualquier aumento a cambio de un aumento de los aportes (deducciones) de las entidades de crédito al Fondo de Garantía de Depósitos (DIF).

Las comisiones bancarias por mayor riesgo se establecen de la siguiente manera:

• si la tasa de interés del depósito no es demasiado alta en relación con el máximo promedio, el banco realiza deducciones a la tasa base: 0,1% del saldo promedio del depósito trimestral;
• si el nivel de la tasa de interés del depósito no excede la tasa máxima entre un 2% y un 3%, a la institución de crédito se le cobra una contribución a una tasa adicional del 0,12%;
• Si el banco aumenta el nivel de la tasa de préstamo en un 3% o más respecto del máximo promedio, entonces paga una tasa adicional aumentada del 0,25%.

¿Qué conclusión deberían sacar los inversores comunes de esta información? Si el nivel de rendimiento de un depósito, según el Banco Central de la Federación de Rusia, es demasiado alto, dicho depósito conlleva riesgos adicionales, razón por la cual un banco privado paga contribuciones a la DIA a una tasa mayor.

Para facilitar la comprensión, damos un ejemplo de la metodología anterior del Banco de Rusia:

• La tasa de depósito máxima promedio actual es del 9,93%.
• El nivel de exceso de tipo máximo recomendado es del 3,5%.
• La tasa de depósito máxima aceptable (con nivel de riesgo máximo) es (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Así, en el invierno de 2015, los mejores depósitos bancarios se ofrecían a tipos del 10 al 11%, y con una rentabilidad de los depósitos superior al 13,7%, es posible que se trate de una entidad de crédito inestable o de una que realiza operaciones arriesgadas.

Para ser justos, observamos que en este momento todos los depósitos en un banco por un monto de hasta 1.400.000 rublos están "bajo la protección" de la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA), por lo que el riesgo lo asume en mayor medida la sistema bancario que por los depositantes.

Pero resulta poco placentero pensar que uno puede encontrarse con un banco al que le han retirado la licencia o que ha iniciado un procedimiento de quiebra. En términos anuales, la inflación en 2015 se sitúa en el nivel del 16%, pero existen todos los requisitos previos para una desaceleración significativa en 2016-2017.

Habiendo observado la dinámica de la disminución de las tasas de depósito máximas clave y promedio, podemos suponer que, si no sucede nada extraordinario, la tasa clave seguirá bajando y, con ella, las tasas de interés de los depósitos disminuirán.

Por tanto, podemos concluir que el invierno de 2017 es el período más favorable para abrir depósitos a buenos tipos de interés, que quizás no se encuentren en el futuro.

Durante el invierno, el mercado cobra vida con productos especiales de temporada. A pesar de que el número de ofertas de depósito interesantes no es tan grande, todavía hay bancos que están dispuestos a ofrecer condiciones muy atractivas. Si se propone encontrar el mejor depósito en rublos o moneda extranjera, esta revisión le ayudará.

¿Depósito en rublos o en moneda extranjera?

Los ingresos y el consumo de la gran mayoría de los rusos se basan en rublos. En este sentido, un depósito en rublos parece ser la solución más razonable. Además, si el rublo continúa debilitándose, los tipos de los depósitos en rublos pueden subir, y conviene no perderse ese momento.

¡Advertencia!

A pesar de que los rusos tradicionalmente consideran la moneda una opción más estable para ahorrar dinero, en la actual situación impredecible es bastante peligroso elegirla, ya que en este momento los tipos del euro y del dólar son extremadamente altos y el rublo ya ha logrado más o menos estabilizarse.

Si a corto plazo se produce un fortalecimiento significativo del rublo (lo cual es posible con la flexibilización de las sanciones o el aumento de los precios del petróleo), entonces un depósito en moneda extranjera perderá todo significado para quienes están acostumbrados a gastar dinero en rublos. Como dicen los expertos, quienes están realmente interesados ​​en las divisas ya han logrado diversificar sus fondos.

Si usted no es una de estas personas, entonces invertir en moneda extranjera no debería ser de especial interés para usted. Como se mencionó anteriormente, los ingresos y gastos de la inmensa mayoría de los rusos se concentran en rublos, lo que significa que es necesario ahorrarlos.

¿Depósito a plazo o a la vista?

Todos los depósitos se pueden dividir en depósitos a plazo y depósitos a la vista. Estos últimos permiten devolver los fondos invertidos en cualquier momento a petición del inversor. Las tasas de interés de dichos depósitos, por regla general, son mínimas: no más del 1% (el beneficio de dicho depósito no cubrirá ni siquiera la inflación mensual).

Los depósitos a plazo se colocan por un período determinado, antes de cuyo vencimiento el cliente no debe reclamar sus fondos, de lo contrario, en la mayoría de los casos, perderá sus ingresos. Un depósito a plazo suele realizarse por un año y, con menos frecuencia, por varios meses.

Los depósitos con el período de almacenamiento más largo a veces tienen las tasas más favorables, pero no siempre. Por lo tanto, si está buscando el mejor depósito, no dude en elegir un depósito en rublos a plazo fijo durante 12 meses.

¿Depósito reabastecible o no reabastecible?

Los depósitos se clasifican según el grado de control que tiene el depositante sobre los fondos invertidos. Al abrir un depósito no recargable, se prohíbe cualquier operación de reposición o retiro; los bancos ofrecen las condiciones más favorables para colocar fondos.

Los depósitos recargables le permiten agregar dinero a su cuenta durante la vigencia del acuerdo, lo cual es conveniente para la acumulación sistemática de una gran cantidad de dinero. Algunos bancos ofrecen depósitos recargables, que permiten al cliente realizar transacciones entrantes y salientes. Como ya se mencionó, las mejores condiciones se brindan para depósitos no recargables.

Los mejores depósitos en rublos.

Actualmente los bancos ofrecen depósitos a un tipo medio del 10-11% anual, la tendencia general es a la baja. Recordemos que en diciembre de 2016, el Banco de Rusia aumentó drásticamente el tipo de interés clave hasta el 17%, provocando así un aumento de los tipos de depósito hasta el 21-22%.

A lo largo del año, el indicador disminuyó: ya en junio de 2016, el tipo medio de los depósitos en rublos era del 14% al 15%. Ahora la rentabilidad máxima se sitúa entre el 12% y el 13%.

Las previsiones de los expertos son muy ambiguas: la mayoría espera una nueva caída, pero también hay previsiones optimistas sobre un posible aumento de los tipos debido al debilitamiento del rublo. El Russian Standard Bank ofrece un buen tipo de interés sobre los depósitos (11%) durante un período de 1 año; los intereses se pagan al final del contrato.

El Banco de Crédito de Moscú ofrece depósitos con tasas del 9,5% al ​​11,25%, Rosbank - hasta el 10,75%, UniCredit Bank - hasta el 10,5%, Promsvyazbank - hasta el 11%, Alfa Bank" - hasta el 10%, "Raiffeisenbank" - hasta hasta el 10%, Sberbank, hasta el 8,1%. Como podemos ver, cuanto más grande es el banco, menores tipos de interés sobre los depósitos está dispuesto a ofrecer.

Las mejores condiciones para los depósitos se pueden encontrar en los pequeños bancos privados. Pero le recomendamos que preste especial atención a las condiciones para la rescisión anticipada del contrato de depósito, ya que en caso de circunstancias imprevistas corre el riesgo de perder la mayor parte (si no la totalidad) de los intereses del depósito.

Mejores depósitos en euros

La situación con los depósitos en moneda extranjera es aproximadamente la misma que con los depósitos en rublos. El tipo medio de los depósitos en euros se sitúa entre el 2,5% y el 3%.

¡Atención!

Los principales bancos tampoco son alentadores con los elevados tipos de interés sobre los depósitos en moneda extranjera: el interés medio anual se sitúa entre el 1,5% y el 2,5%. Por ejemplo, en UniCredit Bank se puede encontrar una opción para depositar en euros.

Prevé la colocación a un año desde 20.000 euros al tipo del 3%. En el Banco de San Petersburgo puede contar con una tasa del 2,8% al abrir un depósito en línea por un período de 5 años por un monto a partir de 50.000 euros. Los intereses se pagan al final del plazo del depósito.

El "Banco de Crédito de Moscú" ofrece un depósito a partir de 100 euros por un período de 1 año con una tasa del 2,25%. Gigantes como Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 y Sberbank ofrecen tipos de interés en el rango del 2 al 2,5%.

Las condiciones de los bancos regionales son sin duda atractivas, pero muchos depositantes tienen miedo de utilizar sus servicios. En primer lugar, por dudas sobre la fiabilidad y, en segundo lugar, por la ubicación geográfica. A su vez, los mayores bancos rusos no están dispuestos a ofrecer condiciones atractivas para los depósitos.

En la situación económica actual, por supuesto, es más apropiado centrarse principalmente en la fiabilidad del banco. Esto también servirá para mejorar la salud del sector bancario: los bancos ineficientes serán automáticamente expulsados ​​del mercado. Sin embargo, no debemos descuidar inequívocamente el enorme potencial de las regiones.

Entre los bancos regionales hay bancos bastante reputados, con sucursales en muchas ciudades, que mantienen con confianza sus posiciones en el mercado. Antes de contactar con uno de los bancos más grandes, verifique la situación en su región.

Mejores depósitos en dólares

La tasa promedio de los depósitos en dólares es de aproximadamente 2,5% a 3,5%. En cuanto a los líderes del sector bancario ruso, se ofrecen las siguientes condiciones para los depósitos. En UniCredit Bank puede realizar un depósito de $20,000 o más.

¡Consejo!

USA a 1 año con una tasa del 4,65% y posibilidad de reposición. También puede prestar atención a los depósitos de B&N Bank: al realizar una cantidad de $25 000 o más durante 1 año, puede ganar un 3,7% anual (pago de intereses al final del plazo del depósito).

La tasa máxima sobre depósitos del Banco de San Petersburgo es del 3,9%. Cualquier inversor puede abrir un depósito con este porcentaje si tiene 50.000 dólares y 915 días antes de recibir ingresos. En promedio, los bancos rusos más grandes están dispuestos a ofrecer una tasa anual en el rango del 2,8% al 3,5%.

fuente: http://site/www.kp.ru

¿Cómo elegir un banco confiable para abrir un depósito?

Creo que muchos de ustedes se preguntan: "Cómo elegir un banco confiable" cuando planean abrir una cuenta bancaria, solicitar un préstamo o una hipoteca.

El interés por este tema se explica de forma sencilla: en primer lugar, se trata de otro pequeño paso hacia el dominio de los conceptos básicos de la educación financiera. ¿Recuerda que hablamos de esto en el artículo “Es necesario aprender a ahorrar y a tener conocimientos financieros”?

En segundo lugar, este es el primer pequeño paso en el camino de la aplicación práctica de los conocimientos adquiridos, al que me impulsó un pensamiento nada nuevo y nada original: "el dinero debería funcionar".

¡Advertencia!

¿Como hacer esto? ¿Empezar a invertir (todo el mundo habla de esto ahora), estudiar los mercados de valores, seguir la situación económica, comparar ofertas de diferentes bancos?

Estoy de acuerdo, necesitamos invertir. Pero para mí ahora es muy difícil y no del todo claro, me falta experiencia y conocimientos. Por eso, para empezar, decidí dedicarme a ese tipo de inversión, que, de hecho, no es una inversión, sino una forma de acumular fondos: los depósitos bancarios.

Cómo elegir un banco para depositar

¿Por qué decidí empezar con este producto antiguo y popular? Porque en nuestra vida diaria nos encontramos con mayor frecuencia con bancos y depósitos bancarios. Quizás casi todas las personas tengan al menos un pequeño "alijo" en el banco.

No nos sentimos estresados ​​cuando entregamos nuestro dinero al banco. Y no tenemos miedo de perder nuestro dinero, porque, como ve, el riesgo aquí es mínimo.

Y no es necesaria ninguna preparación psicológica especial, que es simplemente necesaria cuando se invierte en instrumentos financieros más riesgosos, como bienes raíces, fondos mutuos, Forex, cuentas PAMM, inversiones en el mercado de valores, en obras de arte, antigüedades y objetos preciosos. rieles.

Pero no siempre sabemos con qué eficacia nuestro dinero puede funcionar en diferentes bancos. Diferentes depósitos en diferentes condiciones y en diferentes bancos pueden generar ingresos completamente diferentes.

Intentemos descubrir juntos qué bancos son los más fiables, qué tipos de depósitos existen y cómo elegir el más rentable entre ellos, cómo elegir el banco adecuado para un depósito con el fin de obtener los mayores ingresos posibles, en qué moneda para abrir un depósito y a qué tasa de interés.

Hay muchas preguntas, vayamos en orden.

Actualmente la situación económica de nuestro país difícilmente puede considerarse estable. La desaceleración del crecimiento de nuestra economía, que comenzó en 2013, se vio agravada por los recientes acontecimientos en Ucrania, las fluctuaciones en el tipo de cambio del rublo y el cierre de algunos bancos. Esto creó cierta tensión en torno a los depósitos bancarios.

Y, sin embargo, todavía, y en la mayoría de los casos, con el deseo de ahorrar dinero "para tiempos difíciles" o acumular alguna cantidad de dinero necesaria, abrimos una cuenta de depósito en un banco.

Salvar o no salvar?

Creo que acumular dinero en sí mismo, como proceso, para la mayoría de las personas es una actividad aburrida y monótona. Tienes que ser un verdadero Plyushkin para ahorrar dinero por dinero.

Pero si se avecina la realización de lo que ha deseado durante mucho tiempo, ese es un asunto completamente diferente.

¡Atención!

¿Qué es exactamente lo que quieres lograr? ¿Comprar un apartamento, ahorrar para una jubilación cómoda, viajar alrededor del mundo? Esto realmente te motiva y te obliga a hacer algo que recientemente parecía algo fuera del mundo de la fantasía y los deseos poco realistas.

Los objetivos se alcanzarán si se establecen de forma clara y específica. Lo creas o no, este tipo de cosas me han pasado más de una vez.

Depósitos bancarios (depósitos)

Entonces, los objetivos están definidos. Y volvemos nuevamente a nuestros depósitos. Para que quede más claro, primero comprendamos los términos.

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos (a veces llamados depósitos) son un tipo de cuenta de ahorro en la que se colocan fondos durante un período determinado y bajo condiciones contractuales con el fin de conservarlos y generar ingresos.

Se trata de fondos de clientes que están sujetos a devolución obligatoria al vencimiento del contrato o a la primera solicitud del cliente. Pero aunque se depositan, son gestionados por el banco.

Este es un producto bancario muy popular que surgió casi al mismo tiempo que el sistema bancario. Cada ruso puede abrir un número ilimitado de depósitos, tanto en un banco como en varios al mismo tiempo.

¿Qué tipos de depósitos existen?

De hecho, los bancos ofrecen muchos tipos de depósitos, cada uno de los cuales tiene sus propias características, ventajas o desventajas.

Pero básicamente los depósitos se dividen en tres grupos principales en función de:

1. del plazo del depósito – depósitos a la vista y depósitos a plazo
2. dependiendo de la posibilidad de reposición – reabastecible y no reabastecible
3. según el tipo de moneda de depósito: depósitos en rublos, moneda extranjera o depósitos en varias monedas.

Del período de depósito de dinero en el banco.

¿Cuál es la diferencia entre depósitos a plazo y depósitos a la vista? Para los depósitos a plazo que se colocan por un período específico (desde 1 mes hasta varios años), los intereses se pagan al vencimiento del período acordado.

Si el cliente retira su dinero antes de que finalice el período estipulado en el acuerdo, el banco puede devolver solo el monto inicial del depósito en su totalidad, pero los intereses sobre el depósito pueden acumularse parcialmente.

Algunos bancos pueden devolver la totalidad de los intereses acumulados en caso de rescisión anticipada del acuerdo, pero normalmente las tasas de interés de dichos depósitos son bajas.

¡Consejo!

Con un depósito a la vista, los fondos se colocan por un período indefinido, se devuelven al cliente cuando lo solicita y las tasas de interés son mucho más bajas que las de los depósitos a plazo.

Depósitos reabastecibles y no reabastecibles

Todo está claro aquí. Si se repone el depósito, esto significa que se pueden depositar cantidades adicionales en la cuenta de depósito, lo que aumentará el monto total del depósito y, en consecuencia, los ingresos del mismo.

Si el depósito no se repone, el monto del depósito inicial no se puede aumentar y solo se acumularán intereses sobre él.

¿En qué moneda debo abrir un depósito?

En los bancos rusos se pueden abrir depósitos en rublos, depósitos en moneda extranjera o depósitos en varias divisas.

Una característica de los depósitos multidivisa: en una cuenta se pueden depositar varias cantidades en diferentes monedas, cada una de las cuales devengará su propio interés.

También hay que tener en cuenta que los intereses de las cuentas en moneda extranjera son siempre más bajos que los de los depósitos en rublos.

¿Cómo elegir la inversión más rentable?

¿A qué sueles prestar atención a la hora de elegir un depósito? Por supuesto, en las tasas de interés (el equivalente a la recompensa monetaria que recibe el cliente por proporcionar al banco sus fondos para su uso).

Intereses sobre depósitos bancarios

En primer lugar, nos atraen las altas tasas de interés (los bancos siempre indican la tasa de interés anual), que pueden depender del monto del depósito, del plazo del depósito, de si el depósito se repone o no, de su tipo. (plazo o “on demand”), sobre capitalización y algunos otros factores de los que hablaremos más adelante.

¡Advertencia!

Digamos de inmediato que las tasas de interés muy altas sobre los depósitos no siempre son señal de un buen banco.

Por lo general, después de concluir un acuerdo, el banco no puede cambiar unilateralmente la tasa de interés, pero hay excepciones (esto se aplica a los depósitos con capitalización y extensión de intereses).

¿Cómo se calcula el interés de los depósitos?

1. Primera opción: al final del período de depósito, se acumulan intereses sobre el monto original.
2. Segunda opción: los pagos de intereses se realizan con una determinada frecuencia (pagos regulares), por ejemplo, una vez al mes o trimestralmente. En este caso, los intereses se transfieren a una tarjeta de plástico u otra cuenta.
3. Tercera opción: capitalización de intereses del depósito.

Esto significa lo siguiente: los intereses durante un período determinado se agregan al monto del depósito, y en el período siguiente se acumularán intereses sobre un monto mayor.

Este método de pago de intereses a veces se denomina “interés compuesto” y puede realizarse una vez al mes, una vez al trimestre, una vez al año o al final del contrato.

¡Atención!

Como ya se señaló, los depósitos capitalizados suelen tener una tasa de interés más baja, pero los ingresos pueden ser mayores.

Y algunos conceptos más que es necesario entender cuando se hace referencia a los depósitos bancarios.

La extensión del depósito es una extensión automática de un contrato de depósito después de su vencimiento y la colocación de un depósito por un nuevo plazo sin la participación del cliente.

Si no se proporciona ninguna extensión, los fondos (principal más intereses acumulados) se transferirán a la cuenta del cliente y no se acumularán intereses a partir de ese momento.

Para reanudar su acumulación, debe acudir al banco y abrir una nueva cuenta. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la prórroga no se aplica a todos los tipos de depósitos, y para poder utilizar este servicio es necesario estipularlo previamente en el contrato.

Para abrir una cuenta bancaria, solo necesita el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa (a veces se le puede pedir que proporcione algún segundo documento, por ejemplo, un pasaporte extranjero). Si desea abrir un depósito para un familiar cercano, basta con presentar sus documentos o copias notariadas de los documentos.

Depósitos rentables en 2017.

Entonces, descubrimos qué tipos de depósitos existen, cómo se calculan los intereses y cuáles son las condiciones para los distintos depósitos. También descubrimos que la tasa de interés, que generalmente oscila entre el 3 y el 10 por ciento, depende de muchos factores.

Calificación bancaria

El objetivo que persiga al abrir un depósito debería determinar en última instancia su elección de depósito. Es ella quien determina qué condiciones son importantes para usted y a qué dará preferencia (plazo, moneda, tipo de interés y otras condiciones).

Alguien quiere obtener ganancias a cualquier precio debido a las altas tasas de interés, ignorando posibles riesgos y pérdidas. Algunas personas están satisfechas con tasas más bajas, pero condiciones como la posibilidad de recargar una cuenta o retirar parte del dinero, la capitalización, el corto período de inversión y la confiabilidad son importantes.

A menudo se pueden encontrar buenas ofertas en los bancos para jubilados con un tipo de interés más alto. Hay buenas ofertas especiales o promociones de temporada que los bancos ofrecen por poco tiempo para alguna ocasión.

¡Consejo!

Por ejemplo, si quisiera ahorrar para una compra costosa, preferiría un depósito reembolsable a largo plazo con capitalización mensual, aunque con una tasa de interés más baja.

Pero en general, este método de inversión, que incluye depósitos bancarios, no es la opción más rentable en la actualidad. Las tarifas se han reducido significativamente en comparación con lo que eran hace un par de años. Y para encontrar, por ejemplo, un depósito al 10% anual, hay que esforzarse mucho.

Además, debe comprender que existe una regla de este tipo: cuanto más ofrezca el banco oportunidades de depósito (por ejemplo, reposición, capitalización, retiro parcial), menor será el interés sobre este depósito.

¿Dónde y cómo encontrar información sobre bancos?

Hay una gran cantidad de bancos en nuestro país que nos ofrecen sus servicios. Y a veces la búsqueda de un banco adecuado puede llevar mucho tiempo. Espero que estos sencillos consejos le ayuden a afrontar este problema.

Una forma de navegar de alguna manera la elección de un banco es observar sus calificaciones. Las calificaciones de los bancos rusos las elaboran principalmente agencias de calificación rusas como la Agencia Nacional de Calificación (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, entre las cuales la agencia Expert RA se considera la mejor.

Las grandes agencias internacionales (Fitch, Moody's y S&P) trabajan únicamente con los bancos rusos más grandes, y los bancos medianos no entran en su campo de visión.

También puede sacar ciertas conclusiones leyendo los informes crediticios del banco, que se publican en el sitio web del Banco Central o en el sitio web del Banco de Rusia. Pero quizás sólo un especialista pueda entender estos informes. Nosotros, clientes comunes y corrientes, podemos probar suerte en el portal Banki.ru, donde la información se presenta en una forma más accesible que incluso un profano puede entender.

¡Advertencia!

La confiabilidad de un banco está determinada por su desempeño financiero. Para el análisis, comparamos los activos circulantes del banco con los indicadores de hace un año y del mes pasado y actual.

Un signo de la confiabilidad y estabilidad del banco son los grandes activos actuales y su aumento en comparación con períodos anteriores. La cantidad de fondos propios (capital autorizado) también indica la confiabilidad del banco.

Según la agencia de información Finmarket, al 1 de marzo (la lista no ha cambiado al 1 de abril), la lista de los bancos más grandes de Rusia incluye: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburgo, Banco de Moscú, Russian Standard Banco, Banco B&N, Banco "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banco de Crédito de Moscú, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusia", Sberbank de la Federación de Rusia, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La necesidad de evaluar la fiabilidad de un banco basado en un análisis de los informes, prestando atención a criterios tales como deterioro o violación de las normas obligatorias para una organización bancaria (que puede dar lugar a la revocación de una licencia), pagos propios no realizados y dificultades encontradas para pagar las propias deudas, grandes flujos de efectivo, que exceden significativamente los activos del banco y no tienen justificación económica, para inversiones significativas en fondos mutuos y acciones (esto puede servir como una señal de grandes problemas para el banco en el futuro cercano), para cualquier caída pronunciada en los indicadores del balance sin explicaciones justificadas.

Esta información se puede encontrar en los informes del sitio web del Banco Central, en los medios de comunicación y en el portal. Y aunque me parece que es muy difícil para un cliente común evaluar completamente la confiabilidad de un banco basándose en tal análisis de informes especializados, es muy posible comprender algunos de los puntos principales que ayudarán al menos parcialmente. reducir el nivel de riesgos.

2. Para el tamaño del banco. La expresión “demasiado grande para quebrar” es casi 100 por ciento aplicable a los grandes bancos federales y regionales. La información sobre sus activos, que indican el tamaño del banco, también se puede encontrar en los informes de los centros analíticos, en las calificaciones de las agencias rusas e internacionales. Por supuesto, esto no excluye el hecho de que entre los bancos pequeños hay algunos que merecen atención.

3. Sobre malas noticias sobre el banco., a quien desea confiar su dinero (especialmente si esta cantidad supera los 700.000 rublos). La información negativa que pueda aparecer en los medios o en las noticias de la página del banco en el portal Banki.ru (alrededor de 600 bancos tienen una página de este tipo en el portal) debería, como mínimo, hacer saltar las alarmas.

4. Para que los ratings caigan, que las agencias de calificación pueden rebajar. También es alarmante el hecho de que las entidades de crédito carezcan de calificaciones (lo que puede indicar la renuencia del banco a proporcionar información a las agencias de calificación en un intento de ocultar algo negativo).

5. A altas tasas de interés sobre los depósitos. Las tasas infladas, significativamente más altas que el nivel promedio, o su fuerte aumento pueden ser evidencia de que el banco no tiene suficientes fondos propios. Y, tratando de atraer más clientes a través de ofertas a primera vista más rentables, la entidad de crédito está intentando saldar sus deudas. Esto puede indicar un mayor riesgo.

¿Cómo saber si la tasa es demasiado alta o no? En este caso, podemos centrarnos en los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos) en las 10 principales instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos individuales, publicados por el Banco Central. En marzo, la tasa máxima de depósito fue del 8,35%.

6. Para cambiar el horario de trabajo. Reducir el horario de funcionamiento del banco (reducir el número de días laborables y la duración del trabajo durante el día), reducir el personal: todo esto puede servir como signos indirectos de problemas que han surgido en el banco.

7. Para los problemas que surjan durante las transacciones monetarias (por ejemplo, retrasos en los retiros de efectivo, cierre de depósitos, calidad del servicio), así como el cierre masivo de cuentas por parte de clientes bancarios. Puede obtener información sobre esto a partir de reseñas en varios foros.

Seguro de depósitos: medidas de seguridad adicionales

¿Qué pasará con nuestro depósito si cometimos un error y nuestro banco quebró o le quitaron la licencia?

Esta cuestión preocupa a todos los inversores. En el caso de los depósitos bancarios, no hay que temer por sus ahorros si no superan la cantidad de 700.000 rublos.

Desde el 1 de octubre de 2008, nuestro país cuenta con un sistema de seguro de depósitos obligatorio, y los propios bancos lo realizan de forma totalmente gratuita para los clientes. Si ocurre tal problema y su banco está cerrado, dentro de los 14 días posteriores a la ocurrencia del evento asegurado, se le devolverá el monto del depósito.

Sistema de seguro de depósitos

En un banco, el monto máximo de compensación será de 700.000 rublos para todos los depósitos. Vale la pena prestar especial atención a este punto.

Es decir, si tiene varias cuentas abiertas en un banco por un monto total de, por ejemplo, 1.000.000 de rublos, en cuyo caso recibirá sólo 700.000 rublos. Por lo tanto, es más recomendable abrir cuentas en diferentes bancos y asegurarse de que el monto en ellas no supere los 700.000 rublos.

Por ejemplo, si deposita 500.000 rublos en dos bancos, en caso de quiebra de estos bancos, recibirá todo su dinero por la cantidad de 1.000.000 de rublos. Si sucede que el monto del depósito aún supera los 700.000 rublos, también se deberá devolver el dinero restante.

Pero todo esto se prolongará indefinidamente y la devolución del dinero sólo será posible después de la liquidación del banco y la venta de su propiedad.

Actualmente se está discutiendo activamente un proyecto de ley del gobierno sobre el aumento del seguro de depósitos de 700.000 a 1 millón de rublos (este proyecto de ley fue aprobado por la Duma Estatal en primera lectura el año pasado).

Entonces, ¿cómo elegir un banco confiable?

Antes de confiar su dinero a un banco en particular, asegúrese de comprobar si el banco pertenece al sistema de seguro de depósitos ruso. Esto es fácil de hacer: ahora puedes encontrar información sobre cualquier banco en Internet.

¡Advertencia!

Para comenzar, selecciona todos los bancos en los que todos los depósitos están asegurados y recopila la mayor cantidad de información posible sobre todos los bancos que se encuentran en tu ciudad.

De esta lista, seleccione los depósitos con las tasas de interés más altas, habiendo realizado previamente un análisis comparativo de rentabilidad en diferentes bancos. Cuanto más estudies las ofertas sobre depósitos y depósitos, mayores serán tus posibilidades de encontrar la mejor opción.

Averigüe si el banco ofrece tarifas y comisiones por servicios adicionales (por ejemplo, por reponer un depósito, retirar efectivo, abrir una cuenta) y sanciones en caso de rescisión anticipada del contrato.

¡Lea atentamente el contrato! En mi opinión, la solución óptima: fiabilidad bancaria y un tipo de interés relativamente alto. Pero no debemos olvidar que a veces un tipo excesivamente alto esconde los grandes problemas del banco, que intenta resolver a costa nuestra.

Un enfoque significativo, un análisis cuidadoso y una toma de decisiones pausada le permitirán tomar la decisión correcta. Pero al mismo tiempo, no debes retrasar la toma de una decisión; debes valorar tu propio tiempo, dinero y energía. Por eso, dejamos de soñar, de construir castillos en el aire y empezamos a actuar.

Todos los bancos están interesados ​​en atraer la mayor cantidad posible de fondos de los depositantes a sus cuentas. Para ello aparece una amplia gama de depósitos. Las altas tasas de interés no siempre van acompañadas de una fácil gestión de cuentas. Antes de elegir un programa bancario, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras y considerar otras posibilidades de uso del depósito.

En este articulo:

Elegir la inversión adecuada

A pesar de todas las diferencias, los depósitos se pueden dividir en tres grupos, según las capacidades de gestión de la cuenta: rentables (sin posibilidad de reponer ni retirar dinero), reponer y con posibilidad de utilizar fondos.

Es fácil elegir el porcentaje más alto, pero ¿qué hacer si necesitas dinero con urgencia? Aquí es donde vienen al rescate los programas de ahorro con derecho a retirar dinero parcial o totalmente. Al retirar parte de los fondos, el cliente no cierra el depósito y, en algunos casos, ni siquiera pierde intereses.

Si tienes fondos disponibles, los ingresos se pueden incrementar aumentando el monto del depósito, gracias al derecho a reponerlo. Un producto bancario estándar de "ingresos", por regla general, no incluye esa posibilidad. Sus funciones son capitalizar intereses mes a mes hasta el final del plazo del contrato sin posibilidad de administrar y utilizar fondos antes de lo previsto. Los depósitos estándar tienen el rendimiento más alto, dependiendo del monto del depósito y del período de inversión.

Las condiciones para realizar depósitos en diferentes bancos son relativamente iguales:

• Debes elegir una oferta específica.
• Deposite una cantidad no inferior al mínimo especificado.
• Presentar un documento de identificación.

A continuación se muestran los depósitos más rentables en los bancos de Moscú, según sus capacidades.

Depósitos de renta

• Banco de Moscú "Respuesta correcta"

Tasas de interés hasta el 11% en rublos.

Depósito - de 100 mil rublos.

• BancoBin

El interés anual es de hasta el 10,75% en rublos, el 3% en dólares estadounidenses y hasta el 2,45% en euros. Apertura: desde 10 mil rublos, 300 $ y 300 €.

• PromSvyaz Bank "Mi beneficio"

Tasas de interés hasta el 10,5% en rublos, 2,2% en dólares estadounidenses, hasta 1,15% en euros. Apertura: desde 10 mil rublos, 300 $ y 300 €.

• Banco Alfa

Tasas de interés hasta el 10,29% en rublos, 2,59% en dólares estadounidenses, hasta 1,12% en euros. Apertura: desde 10 mil rublos, 500 $ y 500 €.

• Banco UniCredit

Tasas de interés hasta el 9,5% en rublos, 3,5% en dólares estadounidenses, hasta el 1,5% en euros. Apertura: desde 100 mil rublos, 1500 $ y 1500 €.

• VTB 24 "rentable"

Tasas de interés hasta el 9,2% en rublos, 1,95% en dólares estadounidenses, hasta el 0,8% en euros. Apertura: desde 200 mil rublos, 3000 $ y 3000 €.

Calculadora de deposito

Cantidad del depósito

Tasa de interés (%)

Plazo de depósito (meses)

Interés mensual

Reinvertido retirado

• "Perspectiva" de Gazprombank

Tasas de interés hasta el 9% en rublos, 1,5% en dólares estadounidenses, hasta el 1% en euros. Apertura: desde 15 mil rublos, 500 $ y 500 €.

Depósitos recargables

• Fideicomiso bancario "acumulativo"

La tasa anual es de hasta el 10,65% en rublos, 2,45 en dólares estadounidenses y hasta el 1,7% en euros. Apertura: desde 30 mil rublos, 500 $ y 500 €.

• PromSvyaz Bank "Máximas oportunidades"

Tasas de interés de hasta el 10% en rublos. Depósito - de 300 mil rublos.

• Gazprombank "acumulativo"

La tasa anual es de hasta el 8,8% en rublos, 1,4% en dólares estadounidenses y hasta el 0,9% en euros. Apertura: desde 15.000 rublos, 500 $ y 500 €.

• VTB 24 “acumulativo”

Tasas de interés hasta el 8% en rublos, 1,85% en dólares estadounidenses, hasta el 0,7% en euros. Apertura: desde 200 mil rublos, 3000 $ y 3000 €.

• RaiffeisenBank "Elección personal"

Tasas de interés hasta el 8% en rublos, 0,5% en dólares estadounidenses, hasta 0,01% en euros. Apertura: desde 50 mil rublos, 3000 $ y 3000 €.

• Sberbank "Reponer"

Tasas de interés hasta el 7,1% en rublos, 1,85% en dólares estadounidenses, hasta el 0,91% en euros. Apertura: desde 1000 rublos, 100 $ y 100 €.

Depósitos con retiro anticipado

• Fideicomiso bancario "Todo incluido" con la posibilidad de recargar su cuenta

Los tipos de interés son hasta el 10,4% en rublos, 2,35 en dólares estadounidenses y hasta el 1,4% en euros. Apertura: desde 30.000 rublos, 500 $ y 500 €.

• Gazprombank. Producto "Dinámico" tiene una oportunidad adicional para reponer los depósitos.

Tasas de interés hasta el 8,7% en rublos, 0,95% en dólares estadounidenses, hasta 0,55% en euros. Apertura: desde 15 mil rublos, 500 $ y 500 €.

• Rosbank "óptimo"

Tasas de interés hasta el 7,6% en rublos, 1,1% en dólares estadounidenses, hasta 0,2% en euros. Apertura: desde 50 mil rublos, 2000 $ y 2000 €.

• Banco UniCredit. Depósito "universal" le permite recargar su cuenta.

Tasas de interés hasta el 7,5% en rublos, 0,25% en dólares estadounidenses, hasta 0,25% en euros. Apertura: desde 10 mil rublos, 300 $ y 300 €.

• Sberbank "Administrar"

Tipos de interés hasta el 6,59% en rublos, 1,64% en dólares estadounidenses, hasta el 0,35% en euros. Apertura: desde 30.000 rublos, 1.000 $ y 1.000 €.

Cuando una persona tiene fondos libres, surge una pregunta justa: ¿dónde invertirlos para generar ingresos? La forma más sencilla y segura de generar ingresos desde el punto de vista de la protección estatal contra riesgos es a través de depósitos. Le sugerimos que se familiarice con las calificaciones de los bancos que tienen las tasas de depósito más altas, según las condiciones de los programas de depósito.

Tenga en cuenta que al compilar las listas se utilizaron los bancos incluidos en el TOP 50 de instituciones de crédito del país para excluir ofertas de empresas que puedan encontrarse en una situación financiera inestable.

Depósitos estándar

Los depósitos estándar se refieren a depósitos durante un período de tiempo determinado que no tienen funciones adicionales: reposición o retiro parcial. Como regla general, las tasas de dichos depósitos son las más altas. El top ten con las mejores ofertas se ve así:

Depósitos con características adicionales

Incluso el porcentaje más alto de depósitos en bancos con opciones adicionales suele ser menor que el de los programas estándar, pero esto no reduce el interés de los consumidores en ellos. Los depositantes prefieren estos productos de depósito debido a un mayor acceso al dinero y la preservación de los intereses acumulados.

Depósitos recargables

Los 10 principales bancos que emiten los depósitos más rentables con posibilidad de incrementar el monto inicial se ven así:

1. Banco RosEuro – 8,5%. El producto bancario se denomina apropiadamente "Replenish". Es posible abrir una cuenta por un período de 91 a 1095 días por un monto de 50 mil rublos. El interés mensual puede capitalizarse o utilizarse a su discreción. Reponga el depósito con al menos 5 mil rublos. Disponible hasta los últimos 30 días de vigencia del contrato.
2. Tinkoff – 8,5%. El banco tiene dos tasas: 8,5% si es posible reponer el depósito solo en los primeros 30 días y 8% si es posible aumentar el saldo durante todo el plazo del acuerdo. El monto mínimo del depósito es de 50 mil rublos. El monto de las contribuciones adicionales no está limitado.
3. Banco TransCapital – 8,5%. Otro banco con un alto tipo de interés sobre los depósitos es TKB. El producto de depósito "Super Largo Plazo" está diseñado para 6000 días con la capacidad de reponer la cuenta en cualquier momento conveniente. El límite mínimo para abrir es de 10 mil rublos. Los pagos de intereses se realizan cada 400 días.
4. Banco Orient Express: 8,3%. Gracias al depósito de la Libreta de Ahorros, un cliente del banco puede recibir altos ingresos durante 6 a 24 meses. El acuerdo se redacta si la cuenta tiene al menos 30 mil rublos. El monto de los pagos para aumentar el depósito debe ser superior a 5 mil rublos.
5. El programa Todo Incluido requiere un pago inicial mínimo de 30 mil rublos. con la posibilidad adicional de recargar la cuenta por cualquier monto. El depósito se abre por un periodo de 3 a 12 meses.
6. Globox – 8,25%. El producto "Óptimo" garantiza un aumento de fondos en la cantidad especificada cuando se deposita durante 367 días. La contribución inicial debe ser de más de 30 mil rublos y cada pago adicional debe ser de más de 5 mil rublos. La capitalización de intereses es posible a petición del cliente.
7. Barras AK: 8,25%. La cuenta de depósito se abre por un período de 91 a 720 días. El monto mínimo del depósito es de 1 millón de rublos. Es posible recargar la cuenta, pero no más de cuatro veces el saldo inicial.
8. BinBank – 8,2%. El contrato se redacta por 91 días con prórroga automática en los mismos términos. Pago inicial de 10 mil rublos. Existe capitalización de intereses, así como la posibilidad de reponer el depósito con cualquier monto.
9. Banco Regional de Moscú – 8%. En MosoblBank está disponible un producto con una tasa similar. La inversión inicial mínima es de 300 mil rublos. Puedes contar con la tarifa indicada al firmar un contrato por 367 días. Los gastos bancarios se capitalizan o transfieren a la cuenta del cliente. La recarga de la cuenta es posible en los primeros 183 días.
10. Banco de Crédito de Moscú: 7,75%. La inscripción con la tarifa propuesta sólo es posible a través de una solicitud en línea. El monto del depósito inicial debe ser de al menos mil rublos. La tarifa prevé la capitalización mensual de intereses. La reposición es posible hasta el límite máximo: 10 millones de rublos.

Depósitos con retiros parciales

Varios bancos ofrecen las tasas más altas para depósitos en bancos con la capacidad de retirar parte del monto del depósito (sin contar los intereses devengados). Enumeremoslos:

1. Tinkoff – 8,5%. Depósito universal con reposición y retiro de parte del dinero. El monto mínimo del depósito es de 50 mil rublos. Retiro parcial por un monto de 15 mil rublos. posible después de 60 días a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Duración desde 3 meses o más a petición del cliente.
2. Novikobank – 8,5%. Novikobank ofrece un programa con plazos fijos de 184 o 368 días. El monto del depósito inicial es de 30 mil rublos. El retiro parcial es posible si el saldo mínimo es superior a 1,4 millones de rublos. Los pagos de intereses se realizan cada 184 días.
3. Fideicomiso del Banco Nacional: 8,25%. Con la tarifa "Todo Incluido", no solo puede recargar su cuenta, sino también retirar dinero parcialmente, siempre que mantenga un saldo mínimo (similar al mínimo inicial) de 30 mil rublos. Los plazos son fijos: 91, 181 y 367 días.
4. Barras AK: 8,25%. El banco tiene requisitos bastante estrictos con respecto al tamaño mínimo del depósito: 1 millón de rublos. La duración del contrato puede oscilar entre 3 y 24 meses. La cuenta de ahorros se puede recargar, así como retirar algo de dinero, manteniendo el mínimo inicial de 1 millón de rublos.
5. Globox – 8,15%. El producto “Universal Online” sólo está disponible a través de una solicitud en línea. El dinero se puede invertir a 6, 12 y 24 meses. Pago inicial – 10 mil rublos. Está permitido retirar dinero de la cuenta, sujeto a mantener la cantidad mínima especificada individualmente en el contrato de depósito.
6. Banco Orient Express – 8,02%. El producto “Práctico” te permite retirar dinero sin perder intereses. El monto del pago inicial es de 100 mil rublos. Los tiempos de procesamiento son 181 y 731 días. Después de un retiro parcial, la cuenta debe tener un saldo mínimo de 100 mil rublos.
7. Banco Absoluto – 8%. Absolut Bank ofrece un programa especial para personas en edad de jubilación. Se abre una cuenta con un mínimo de 10 mil rublos. con una duración de 91 a 730 días. Es posible realizar un retiro parcial único del monto durante todo el período, siempre que se mantenga el monto mínimo del depósito.
8. Yugra – 7,89%. El programa bancario "Máximo" le permite invertir desde 1,5 millones de rublos. por un período de 2 a 12 meses. Es posible recargar la cuenta de depósito, así como retirar parte del dinero ahorrando un saldo mínimo. Además de este programa, Ugra Bank también ofrece "Interés administrado", donde la contribución inicial mínima es de 100 mil rublos y la duración de la colocación de los fondos es de 720 días. La reposición es posible durante el primer año y los retiros son posibles a partir de los 91 días siguientes a la fecha de celebración del contrato. El primer año la tasa es del 10%, el segundo, del 5,5% anual. Los intereses se pueden retirar al final de cada período.
9. Promsviazbank – 7,5%. El monto mínimo del depósito es de 150 mil rublos, que se pueden invertir durante 367 o 731 días. El depósito se podrá reponer o retirar del mismo, manteniendo el límite inicial establecido. Es posible la prórroga automática del contrato.
10. Crédito del Banco de Moscú: 7,25%. La tarifa de "Liquidación" se emite en el sistema bancario en línea. El depósito se abre por al menos 1000 rublos. Puede recargar por una cantidad no superior a 20 mil rublos. Al realizar un retiro parcial, el monto inicial debe permanecer en la cuenta.

Abrir un depósito

Cuando finaliza el proceso más difícil: el inversor ha determinado dónde es más rentable el depósito con intereses, puede proceder directamente a abrirlo. La mayoría de los bancos, además de registrarse en una sucursal, practican la presentación de solicitudes en línea.

A menudo, por abrir una cuenta de depósito en línea, el cliente puede incluso recibir una prima sobre la tasa indicada.

Los únicos documentos que necesitará son un pasaporte. Si el depósito se abre a favor de un tercero, entonces es necesario aportar sus documentos de identificación (copias certificadas). No existen requisitos para el cliente como tal, los bancos abren depósitos incluso a nombre de menores.