Quel est le meilleur endroit pour effectuer des dépôts en roubles ? Banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts. Meilleurs dépôts en dollars

Seules quelques banques proposent des dépôts à taux d’intérêt élevé à Moscou. Certains font une telle offre pour attirer de nouveaux clients, d'autres pour maintenir leur réputation positive. La plus grande contribution est . Mais cela ne peut se produire que si plusieurs conditions sont remplies :

• le compte est ouvert immédiatement pour la totalité du montant ;
• rien ne peut être fait avec les fonds jusqu'à la fin du contrat ;
• le client appartient à la catégorie préférentielle.

Des taux d'intérêt élevés sont possibles au sein de . Ils reçoivent également un profit maximum lors de l’ouverture d’un compte en devises.

Conditions d'ouverture d'un dépôt à un taux d'intérêt élevé à Moscou

Un pourcentage élevé peut être ouvert par les citoyens tant sur leur lieu d'enregistrement que de résidence. Pour cela, vous n'avez besoin que d'un passeport. Il y a ceux qui coopèrent avec des jeunes de plus de 14 ans. Les offres pour les particuliers diffèrent :

• montants minimaux.

Les taux les plus élevés sur les dépôts à Moscou sont proposés par des institutions qui ont des indicateurs élevés de leurs propres actifs, un bon portefeuille de prêts, c'est-à-dire qu'elles sont stables.

Sur notre site Internet, vous trouverez des dépôts bancaires avec des taux d'intérêt élevés en 2020. Pour plus de commodité, nous proposons un tableau comparatif avec les informations actuelles et pour calculer les bénéfices possibles. Les données sont mises à jour régulièrement pour garantir que nos utilisateurs reçoivent des informations à jour. Si nécessaire, vous pouvez choisir la devise la plus pratique pour les calculs.

28Peut

L’argent n’est pas seulement un outil pour effectuer des paiements. Ils ne doivent pas seulement être préservés, mais aussi de préférence. L’un des moyens efficaces d’augmenter le montant de l’épargne consiste à effectuer des dépôts. De nombreux organismes bancaires proposent de les ouvrir, bien entendu, dans des conditions différentes. Aujourd'hui, nous allons discuter de la manière de choisir des dépôts qui vous sont rentables.

Contribution : concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de percevoir des revenus sous forme d'intérêts. Devenir déposant est simple : vous devez conclure un accord pour placer de l’argent en roubles ou dans d’autres devises sur un compte bancaire.

Tout citoyen a le droit de verser une caution pour les particuliers, quels que soient son statut social et sa situation financière.

TOP 20 des banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Notons également immédiatement une information importante : toutes les données concernant les taux d'intérêt et les conditions d'ouverture ont été obtenues sur les sites officiels des organismes bancaires. Il peut évoluer et être complété, c'est l'apanage des banques.

Banque Tinkoff

1. Cotisation minimale– 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 3 mois;
3. Durée maximale de placement- 24mois;
4. Taux minimum en % – 5,5%
5. Taux % maximum – 8,8%;
6. % d'accumulation– sur dépôt ou, à la demande du client, sur carte ;
7. Réapprovisionnement– quelle que soit l'heure, via Internet ;
8. Dépose en pièces– quelle que soit l’heure, à votre convenance.

Résumé: facilité d'ouverture, possibilité de retirer et de recharger votre compte à tout moment, un montant de dépôt tout à fait raisonnable. La banque participe au système d'assurance-dépôts dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que toute personne qui ouvre un dépôt devient propriétaire d'une carte bancaire de débit. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

1. Cotisation minimale– 1 rouble (selon le type de dépôt ouvert) ;
2. Période minimale de placement– 30 jours (dépôt « Enregistrer ») ;
3. Durée maximale de placement– 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 3%;
5. Taux % maximum – 7%;
6. L'accumulation de % s'effectue en fonction du type de dépôt ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces- autorisé.

Résumé: La banque est certainement fiable, stable et soutenue par l’État. Participe au système d'assurance-dépôts, vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre personnellement au bureau. Dans le même temps, on constate que les taux d’intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB24

1. Cotisation minimale– 200 000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 90 jours;
3. Durée maximale de placement– 60 mois ;
4. Taux minimum en % – 4,10%;
5. Taux % maximum – 7,4%;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– possible (caution « Confort »).

Résumé: Le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Le nombre de dépôts disponibles est faible, mais cela peut difficilement être considéré comme un côté négatif. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu et de reconstituer le dépôt.

1. Cotisation minimale– 10 roubles (dépôt « Sur demande ») ;
2. Période minimale de placement– dépend du type de dépôt ;
3. Durée maximale de placement– dépend du type de dépôt ;
4. Taux minimum en % – 0,01%
5. Taux % maximum– 8,75% (dépôt d'investissement) ;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – oui, pour les dépôts « Gérés », « Épargne », « Revenus de retraite »
8. Dépose en pièces– oui, pour les dépôts « À vue » et « Gérés ».

Résumé: Le montant de l'acompte est accessible à tous, il n'y a aucune restriction sur les modalités de dépôt.

1. Cotisation minimale– 1000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 3 mois;
3. Durée maximale de placement- 2 ans;
4. Taux minimum en % – 7,25%
5. Taux % maximum – 9,0%
6. Accumulation de % - au choix (chaque mois ou capitalisation) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– pas pour tous les types de dépôts.

Résumé: Tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement ; les espèces pour le retrait doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs : vous pouvez gérer votre dépôt sans vous déplacer au bureau.

1. Cotisation minimale– 100 roubles (pour le dépôt « Pension ») ;
2. Période minimale de placement- 90 jours;
3. Durée maximale de placement–1095 jours ;
4. Taux minimum en % – 0,01% (sur dépôt à vue)
5. Taux % maximum– 7,8% (pour le dépôt « Vacances ») ;
6. Les intérêts sont courus à la fin du terme ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – uniquement pour le dépôt « Dynamique ».

Résumé: La banque participe au système d'assurance-dépôts, il existe la possibilité d'un conseil personnel.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. 2 ans;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 7,35%;
6. % d'accumulation – quotidiennement, mensuellement;
7. Réapprovisionnement – Oui c'est possible;
8. Dépose en pièces – Oui c'est possible.

Résumé: Il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts et il y a une contribution minimale relativement faible.

Ouverture de la banque

1. Cotisation minimale – 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. Durée maximale de placement – 2 ans;
4. Taux minimum en % – dépend du type de dépôt ;
5. Taux % maximum – 8%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois (capitalisation disponible) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces – peut-être sous le dépôt « Contrôle Libre ».

Résumé: Il est possible de reconstituer le montant du dépôt, l'ouverture en ligne est disponible.

Alfa Banque

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. Durée maximale de placement – plus de 3 ans ;
4. Taux minimum en % – 4,5%;
5. Taux % maximum – 7,2% sur le dépôt « Victoire + » ;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: il existe une possibilité de recevoir des revenus importants, mais pour cela, vous devez apporter une contribution minimale importante, jusqu'à 3 millions de roubles.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 5%;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – oui, selon la caution « Toujours à portée de main » ;
8. Dépose en pièces – Peut être.

Résumé: Il est possible de verser une contribution minimale en plusieurs versements, et il existe la possibilité d'un réapprovisionnement mensuel.

1. Cotisation minimale— 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 24mois;
4. Taux minimum en % – 6,0%;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – à la fin du contrat ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l’argent sans perdre d’intérêts.

UBRD

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 4 années;
4. Taux minimum en % – 5% (pour les dépôts en or et argent) ;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – disponible.

Résumé: petit montant d'acompte, large choix de dépôts.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,4%;
5. Taux % maximum – 8,3%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: la banque augmente le taux sur les dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et aux distributeurs automatiques (+0,3%). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous êtes un client salarié ou un retraité.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 366 jours ;
3. Durée maximale de placement – 366 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,3%;
5. Taux % maximum – 8,10%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et vous pouvez également recevoir % chaque mois.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,0%;
5. Taux % maximum – 8,22 % (si vous déposez 3 millions de roubles) ;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ou en fin de trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Non.

Résumé: l'ouverture en roubles et en devises étrangères est disponible, vous ne pouvez pas retirer d'argent partiellement, mais vous pouvez en même temps reconstituer la ligne entière.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 1 an;
4. Taux minimum en % – 7,5%;
5. Taux % maximum – 8,25 % (« Capital ») ;
6. % d'accumulation – chaque mois, chaque trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles et vous pouvez obtenir un pourcentage accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de clôturer le dépôt plus tôt et de ne pas perdre les intérêts courus.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 24mois;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 8,6%;
6. % d'accumulation – quotidiennement (si le dépôt « Sur demande » est ouvert) ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Vous pouvez reconstituer les dépôts ouverts et retirer des fonds.

Banque "Ugra

1. Cotisation minimale – 100 roubles ;
2. Période minimale de placement – 61 jours (pour le dépôt « Client Spécial »)
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6%;
5. Taux % maximum – 10%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Les dépôts peuvent être reconstitués et retirés en partie, dans un premier temps, vous pouvez déposer un petit montant.

Banque Ouralsib

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6,1%;
5. Taux % maximum – 9,0%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: L'institution bancaire propose une large gamme de dépôts, le choix est large.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 91 jours ;
3. Durée maximale de placement – 720 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,5;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque trimestre, à la fin du mandat ;
7. Réapprovisionnement – acceptable;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: La banque propose un choix assez large : lors de l'ouverture via Internet banking, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau comparatif pour toutes les banques

Établissement bancaire	Maximum sur dépôt	Frais d'ouverture	Possibilité de retrait/réapprovisionnement
10%	100 roubles	Oui oui
9%	1000 roubles	Oui oui
UBRD	9%	1000 roubles	Oui oui
9%	1000 roubles	pas pour tous les dépôts
Banque Promsvyaz	9%	10 000 roubles	Oui oui
Banque Tinkoff	8,8%	50 000 roubles	Oui oui
8,7%	10 roubles	Oui oui
8,6%	5000 roubles	Oui oui
Norme russe / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Oui oui
8,3%	1000 roubles	Oui oui
8,25%	5000 roubles	Oui oui
Banque de crédit immobilier	8,22%	1000 roubles	non Oui
8,1%	1000 roubles	Oui oui
Ouverture de la banque	8%	50 000 roubles	Oui oui
7,8%	100 roubles	Oui oui
VTB24	7,4%	200 000 roubles	Oui oui
7,3%	10 000 roubles	Oui oui
Alfa Banque	7,2%	10 000 roubles	Oui oui
7,0%	1 rouble	Oui oui

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous verrons comment comparer correctement les dépôts.

Comment comparer différents dépôts

Il est clair que la plupart des gens considèrent le taux d’intérêt comme l’indicateur de comparaison le plus important. Mais non moins importants sont les indicateurs dont nous avons déjà parlé dans le tableau ci-dessus : la possibilité de retirer de l'argent et de recharger votre compte.

Le niveau de revenu que vous recevrez sur votre dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devises étrangères, vous recevrez moins de revenus s'il est en roubles – plus. Les taux sur les dépôts en devises sont toujours inférieurs à ceux sur les dépôts en roubles.

Par ailleurs, nous notons que l'ouverture de dépôts sans se rendre dans un bureau de banque, en ligne ou via un guichet automatique, devient actuellement de plus en plus populaire. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous en avons également déjà parlé dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que lors du choix d'un dépôt, vous ne devez pas donner la priorité à un indicateur tel que le taux d'intérêt. Il arrive que leur niveau élevé cache un risque important ou des conditions totalement défavorables. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il existe un autre critère de comparaison : le montant du montant minimum et maximum de la cotisation. On ne peut pas dire qu'elle joue un grand rôle, mais cela vaut la peine d'y prêter attention, puisque la cotisation minimale est associée aux opérations de dépenses. En termes simples, cela signifie que si vous retirez partiellement des fonds, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer d'argent plus que ce montant, vous perdrez tout ce qui a été crédité. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui disposent de petites sommes d’argent et qui les investissent afin de retirer le maximum à tout moment.

Objectifs des dépôts

Il semblerait qu'il n'y ait rien de compliqué : ouvrir un dépôt pour ne pas perdre d'argent, l'économiser, et aussi augmenter sa quantité. Mais il existe un certain nombre d’autres objectifs. Parlons d'eux.

1. Gagnez de l'argent.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Les organismes bancaires organisent souvent des promotions de différents types. Si les circonstances se passent bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Bénéficiez d'avantages.

A titre d’exemple, prenons l’une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il a la condition suivante : pour une personne qui ouvre un dépôt d'un certain montant, des conditions préférentielles de prêt hypothécaire s'appliqueront. Imaginez, il n’y a pas si peu de gens prêts à le faire.

3. Protégez votre argent de l’inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir pratiquement n'importe quel type de contribution - elles vous aideront toutes. Garder de l'argent dans une boîte à la maison n'est pas la meilleure option : tôt ou tard, l'inflation l'engloutira et personne n'est à l'abri des voleurs.

4. Économisez pour un achat important.

Nous savons tous qu’il y a des gens qui ne gardent pas d’argent dans leurs poches. On dit de ces personnes : donnez-lui un million, il le dépensera en 2 heures. En conséquence, il s'avère que de l'argent est nécessaire pour quelque chose de vraiment sérieux, mais il n'est pas là.

Dans ce cas, un dépôt bancaire vient à la rescousse. De plus, il vaudrait mieux qu’il soit impossible de retirer de l’argent plus tôt que prévu. Ensuite, ça ira.

Parlons maintenant plus en détail des types de dépôts et de la manière dont ils sont classés.

Quels types de dépôts existe-t-il ?

Afin d'attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment leur gamme de dépôts, en en ajoutant de plus en plus de nouveaux. Nous allons maintenant examiner les types de dépôts les plus populaires pour nous : les gens ordinaires.

Tous les dépôts peuvent être divisés en 2 catégories : urgent Et poste restante. Les dépôts à terme sont ouverts pour une durée déterminée ; les dépôts à vue n'ont pas de durée précise.

Des économies.

Il convient de noter que les taux les plus élevés concernent ce groupe. De plus, il n'est pas toujours possible de retirer de l'argent de ces dépôts ou de déposer des fonds sur le compte.

Calculé.

Grâce à la présence d'un tel dépôt, vous pouvez contrôler vos finances et gérer votre épargne. Ce type de contribution est aussi appelé universel.

Cumulatif.

Fourni aux clients qui envisagent de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par des personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Il s'agit de dépôts proposés à certains groupes de clients. Cela inclut les dépôts pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saison.

Programmé pour coïncider avec une certaine période de l’année. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a pas d'option de reconduction.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui souhaitent épargner de manière indépendante pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera utilisée pour payer la prime hypothécaire. Or, en Fédération de Russie, un tel dépôt n'est pas disponible dans toutes les institutions bancaires.

Indexé.

Ce dépôt appartient à la catégorie des dépôts à terme et est lié à l'évolution de la valeur d'un actif. L'actif peut être le taux de change du dollar, des titres, des métaux précieux, etc.

Multi-devise.

L'intérêt d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises : le plus souvent des roubles, des euros et des dollars. Il existe bien sûr la possibilité de stocker de l’argent dans des devises plus exotiques, mais cela reste rare.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre en rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. En règle générale, ils ne facturent pas de commission, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

Enfants.

Ouvert au nom d'un enfant de moins de 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Choisir une organisation bancaire à laquelle vous pouvez faire confiance avec de l'argent et ne pas avoir peur de le perdre prendra un temps considérable.

Pour rendre cette tâche un peu plus facile, voici quelques recommandations :

1. Ne négligez pas les commentaires des autres. Vérifiez-les, cela ne fera certainement pas de mal. Portez simplement une attention particulière à ceux qui sont présentés sur Internet dans son ensemble, et non sur les sites officiels de l'organisme bancaire.
2. Étudiez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
3. Lorsque vous vous rendez dans une banque, vérifiez comment les taux d'intérêt s'appliquent sur les dépôts : s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier ;
4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Le côté positif ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple : vous n’avez pas besoin d’être un expert en économie pour comprendre le sujet ;
5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales ;
6. Un critère de sélection important est la participation de la banque au système public d’assurance des dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet ; les trouver ne sera pas un problème.
7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez consulter des informations relatives aux déclarations des organismes bancaires. Le seul inconvénient ici est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre ; l'aide d'un spécialiste est nécessaire.
8. Un indicateur important est le montant.
9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque, elles sont publiées par des agences spécialisées. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais ils peuvent être utilisés comme informations supplémentaires.
10. Un signe indirect que tout ne va pas bien dans la banque sont les échecs fréquents dans diverses opérations.

Les erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Il n'est pas toujours possible pour un investisseur potentiel d'évaluer correctement la fiabilité de l'organisme bancaire choisi.

D'ailleurs, les erreurs les plus courantes sont commises :

1. Sélection du taux de dépôt le plus élevé. Ceci est dicté par la volonté d'augmenter le montant de leurs fonds. Si tel est votre seul objectif, il vaut mieux utiliser un autre instrument financier. Les tarifs très élevés ne doivent pas attirer, mais plutôt repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds et connaît des difficultés financières.
2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires. Même si un employé parle de manière convaincante et magnifique, ses paroles doivent être appuyées par quelque chose. Des institutions stables et fiables fournissent aux clients toutes les informations accessibles au public.
3. Ouverture d'un dépôt dans un organisme bancaire de service. Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque, de laquelle ils reçoivent des salaires ou d'autres types de paiements réguliers. C'est pratique, mais il n'est pas nécessaire de rassembler tout l'argent dans une seule institution, il est préférable de le répartir entre plusieurs.
4. Suite à des recommandations non testées. L’expérience de vos amis et de votre famille est importante, mais vous n’avez pas besoin de la suivre aveuglément. Ils reposent le plus souvent sur l’opinion d’une personne en particulier et non sur la situation réelle.

Pour résumer, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une minutie accrues. Il vaut mieux passer du temps à trouver la banque qui vous convient le mieux plutôt que de risquer vos économies.

Assurance-dépôts de l'État

Grâce à la mise en œuvre de ce système, une personne peut récupérer son argent même si la banque est reconnue ou si son agrément a été révoqué.

En 2017, des dépôts jusqu'à 1 400 000 roubles étaient assurés. Si vous avez des dépôts dans plusieurs banques et que tous ces établissements de crédit ont fait faillite, vous recevrez 1 400 000 de chacun.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Le montant dans ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de l’agrément de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Motifs de refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans en indiquer le motif, peut refuser d'ouvrir un dépôt à un client.

Cela arrive rarement et les raisons peuvent être :

• Le client est âgé de moins de 14 ans ;
• Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou tout autre document prouvant son identité ;
• Un citoyen d'un autre État souhaite ouvrir un dépôt mais ne peut pas confirmer son droit de séjourner sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans la prochaine partie de notre article, nous examinerons de plus près 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur confient leur argent sans craindre pour sa sécurité. Nous proposons d'analyser la gamme de dépôts proposés par ces institutions, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un dépôt.

Impôt sur le revenu des personnes physiques et dépôts des particuliers

La plupart des programmes de dépôt ne nécessitent aucun paiement. L'impôt ne sera facturé que si le niveau de revenu dépasse celui fixé par la loi. Mais cette année, les organismes bancaires ont abaissé les taux de dépôt en raison de l'augmentation des taux d'assurance. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous attendre à un niveau de rentabilité élevé.

Vous vous demandez peut-être : devez-vous payer quelque chose ou non ? Répondons à ceci : ce sens des paiements n’est pratiquement pas contrôlé. Si vous recevez un avis de paiement, effectuez bien entendu le paiement. Mais si vous n’en avez pas été informé dans un délai de 3 ans, vous n’avez pas à payer.

Intérêts sur le dépôt : comment calculer

Pour commencer, notons tout de suite qu'il ne faut pas se fier entièrement au montant des intérêts sur le dépôt indiqué dans la publicité de l'organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à une banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Cela peut vous paraître compliqué, mais nous allons essayer de vous expliquer de la manière la plus simple possible comment procéder.

Tout d’abord, vous ne devez pas confier entièrement le calcul au calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de vrais résultats car :

1. Leur fonctionnalité est médiocre, la calculatrice ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Ceci est nécessaire pour évaluer et comparer les différentes offres.
3. Si vous avez des questions, contactez les consultants de la banque, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Passons maintenant directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux manières : en utilisant des formules d’intérêts composés ou simples. Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d’intérêt du dépôt.

La notion de % sur un dépôt fait référence au montant que la banque verse à son client pour utiliser son argent.

Le taux est généralement précisé dans le contrat, indiqué en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons d’une méthode simple de calcul des %, alors ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais sont transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, les revenus accumulés sont ajoutés au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale a également augmenté.

Formules

Nous calculons les intérêts en cas d'accumulation simple :

S = (P x I x t / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous déposez ;
• I – taux de dépôt pour l'année ;
• t – nombre de jours pour lesquels le % sera calculé ;
• K – nombre de jours par an (n'oubliez pas les jours bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 12 mois, au taux de 9,5 % par an. Le calcul du pourcentage est simple. Après la fin de la période de dépôt, les revenus d'O. seront de : (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 roubles.

Si le calcul des intérêts composés est implicite, le calcul ressemblera à ceci :

S = (P x I x j / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous avez déposé ;
• I – % du dépôt pour l'année ;
• j – nombre de jours dans la période de facturation ;
• K – nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après la fin de la période de dépôt, les revenus de O. seront de : (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9 369 roubles. (pour 6 mois).

Dépôt en devises : nuances

Dans les conditions économiques actuelles, les investisseurs préfèrent conserver une partie de leur argent en devises étrangères. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, n'oubliez pas : si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera versé en roubles.

De plus, il y a encore une subtilité : la DIA commence les versements d'assurance 14 jours après la révocation de l'agrément auprès de votre banque. Et pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous risquez donc de perdre une certaine somme.

Que risquent les investisseurs ?

C’est une question importante qui ne peut rester sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que chaque médaille a deux faces : positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques possibles.

Les plus courants sont les suivants :

• L'organisme bancaire est déclaré en faillite ;
• Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ;
• Augmentation des taux pour les dépôts ouverts de longue date ;
• Risque de liquidité;
• Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus de détails.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité qu'une telle situation se produise, placez votre épargne auprès de différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1 400 000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l’État vous rendra votre argent.

Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5 % au taux de refinancement. Vous devrez alors payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an pendant une durée de 36 mois, et qu'au bout d'un an le taux devient 12%, vous perdez 3% de revenus.

Liquidité.

Ce risque survient si vous résiliez le contrat de dépôt à terme de manière anticipée. Il est préférable d’ouvrir un dépôt où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois à un taux d'intérêt de 10 %. Vous envisagez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont baissé et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8 % par an.

Pour minimiser les risques, choisissez soigneusement votre banque.

Opérations frauduleuses liées aux dépôts

Récemment, la révocation des licences des organismes bancaires est devenue monnaie courante. Mais le problème est que 27 000 personnes ont contacté l'Agence d'assurance-dépôts en déclarant que les gens ne pouvaient pas obtenir le remboursement de leurs fonds. Il s’est avéré que des actions frauduleuses ont été commises sur les dépôts des banques.

Quelle est l’essence d’une telle fraude ? Il s'est avéré que les organismes bancaires volaient des fonds sur les comptes de leurs déposants. Une double comptabilité a été effectuée et la personne ne s'est même pas rendu compte qu'elle avait été volée. En comptabilité, les informations selon lesquelles des dépôts avaient été ouverts n'étaient soit pas indiquées du tout, soit d'un montant considérablement réduit : au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait plus d'argent sur leurs comptes et rien à rembourser.

Comment se protéger de telles manipulations ? Malheureusement, il est impossible de le faire à 100 %. Mais nous vous recommandons de conserver tous les documents dans l'original : ordres confirmant les transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, n’attendez pas que la situation se normalise.

Procédez selon cet algorithme :

• Contacter l'organisme bancaire avec une demande d'indemnisation d'assurance, en joignant les documents que vous avez en main ;
• La demande de la banque est transmise à l'Agence d'Assurance ;
• L'agence l'enregistre et l'examine ;
• Si la décision est positive, des modifications seront apportées au registre des paiements ;
• En conséquence, vous recevrez l’intégralité de votre argent.

Bien sûr, cette procédure vous fera perdre non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Même si, très probablement, le résultat sera positif.

Nous pouvons également vous conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c’est l’affaire personnelle de chacun, nous n’imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez désormais comment choisir une banque adaptée et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l’argent, mais vous recevrez également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.

Voulant percevoir un revenu stable, quoique modeste, les citoyens disposant de certaines économies tentent de plus en plus d'ouvrir des dépôts dans diverses banques. Pour la plupart des investisseurs, l’indicateur le plus important lors du choix d’un programme d’épargne est le taux d’intérêt. Cependant, il existe plusieurs nuances plus importantes auxquelles vous devez prêter attention lors du choix d'un produit de dépôt. Nous vous expliquerons dans notre article ce à quoi il faut faire attention et quelle banque propose des taux d'intérêt élevés sur les dépôts.

Il se trouve que la plupart des déposants, lorsqu'ils choisissent un programme de dépôt, accordent une attention particulière au taux d'intérêt. Et c'est la plus grosse erreur. Qu'en est-il de la fiabilité ? Le pourcentage le plus élevé est généralement promis par les nouvelles banques ou par celles qui connaissent d'énormes problèmes et ont un besoin urgent d'attirer de nouveaux clients. Comme le montre la pratique, ils font rapidement faillite, laissant leurs investisseurs sans les revenus promis et sans leurs propres économies.

C'est pour cette raison que la première chose à laquelle un client doit prêter attention est la fiabilité de la banque. La fiabilité est vérifiée par la stabilité de l'institution financière, la garantie des paiements sur les opérations de dépôt, ainsi que le leadership sur le marché des services bancaires. En règle générale, ce sont les grandes banques qui font face à toutes les situations de crise depuis de nombreuses années et qui deviennent à juste titre les plus populaires parmi la population.

Bien entendu, la sécurité a un prix. Par conséquent, le taux d'intérêt des banques fiables est d'un ordre de grandeur inférieur à celui de certaines banques, mais la probabilité de recevoir les revenus prévus augmente considérablement.

Important! Une garantie supplémentaire est le soutien du gouvernement aux banques qui participent au programme d'assurance-dépôts. Selon celui-ci, tous les dépôts dont le montant ne dépasse pas 1,4 million de roubles seront payés même en cas de faillite bancaire. Par conséquent, tout d'abord, lorsque vous choisissez une banque pour ouvrir un dépôt, vous devez faire attention à savoir si la banque dispose d'une licence d'État d'assurance-dépôts.

Critères supplémentaires

Nous avons réglé la fiabilité, décidons maintenant des autres éléments à prendre en compte lors du choix d'un dépôt.

1. Intérêt. Pour certains, cet indicateur viendra en premier, mais il vaut quand même mieux le considérer après avoir choisi la banque la plus fiable. Ainsi, parmi les leaders du marché des services financiers, peu de banques sont prêtes à proposer à leurs déposants des dépôts assez rentables. Un bon taux d’intérêt se situe aujourd’hui entre 8 et 8,3 %. Bien sûr, vous pouvez trouver de meilleurs taux d’intérêt, mais les conditions peuvent être trop dures pour ceux qui souhaitent investir.
2. Possibilité de retrait anticipé partiel ou total d'argent. C’est un autre facteur dont il faut tenir compte dès maintenant. En règle générale, les dépôts les plus populaires prévoient une durée contractuelle de six mois à un an. Ce sont les programmes les plus rentables et les moins longs, car il existe toujours un risque de ralentissement économique et de faillite bancaire inattendue. Cependant, il existe des cas où il n'est pas possible d'attendre la fin de la période de dépôt et que vous avez besoin d'argent maintenant, vous devez alors préciser si vous aurez la possibilité de retirer votre argent durement gagné sur demande :

   Important! Il convient également de prêter attention au montant des bénéfices perdus en cas de clôture anticipée de la convention de dépôt. Après tout, certaines banques prennent la quasi-totalité des intérêts accumulés, même si le dépôt a été conservé pendant presque toute la période convenue.

3. Capitalisation des bénéfices perçus. Un autre indicateur important est la possibilité de capitaliser les revenus perçus. C'est-à-dire que l'accord peut prévoir la combinaison automatique du montant principal du dépôt avec les intérêts dus à terme, ainsi que l'accumulation d'intérêts ultérieurs, en tenant compte de l'augmentation du montant du dépôt principal. Ceci est assez rentable, cependant, le plus souvent, ces dépôts n'ont pas de taux d'intérêt décents ou il existe un système d'accumulation d'intérêts progressifs. Avec cette option, les intérêts diminueront progressivement à mesure que le montant principal du dépôt augmentera.
4. Date limite d'inscription au dépôt. Ce facteur est également important, car les banques proposent souvent des taux d'intérêt très décents uniquement sur les dépôts à court terme. Pour les dépôts d’une durée d’un an ou plus, le pourcentage devient légèrement inférieur.
5. Montant de saisie obligatoire. La plupart des investisseurs sont convaincus qu’ils peuvent déposer n’importe quel montant dont ils disposent avec intérêts. Cependant, ce n'est pas le cas. Bien sûr, il existe des banques qui ne se soucient pas du tout du montant de votre épargne que vous souhaitez déposer avec intérêts, mais la majorité fixent un seuil de dépôt. De plus, plus le montant est important, plus le pourcentage qui peut vous être proposé est élevé. La raison en est que plus l’afflux de déposants est important, plus la banque a la possibilité de renflouer l’argent dont elle dispose. En conséquence, leur profit en dépend.

Quelles banques ont les taux d’intérêt les plus élevés ?

Ainsi, comme nous l'avons déjà décidé, les facteurs les plus importants lors du choix d'un programme de dépôt sont la fiabilité de la banque et le taux d'intérêt. Nous ne comparerons pas les taux d’intérêt de banques à la réputation douteuse qui souhaitent simplement attirer le plus de clients possible. Bien entendu, dans ces institutions financières, vous pouvez constater un taux de 15 % par an. Mais êtes-vous sûr que la banque ne s’effondrera pas jusqu’au moment de retirer les intérêts accumulés ? Risquez-vous de vous retrouver complètement sans argent ?

№	Banque et programme	Taux d'intérêt	Durée du dépôt	Taille du dépôt	Devise
1	Ouverture "Intérêt élevé"	à 10%	1 an	de 50 mille	non fourni
	— plus la durée est courte, plus les intérêts sont élevés : 3 mois. — 10%, 6 mois. — 8%, 9 mois. — 6%, 12 mois. - 5 % ; — le dépôt ne peut pas être reconstitué ; — les intérêts sont payés à la fin du contrat; - après la fin du contrat, si l'acompte n'est pas a été émis, il est prolongé selon les modalités du dépôt « Principal » revenu".
2	VTB 24 « Compte d'épargne »	jusqu'à 8,5 % de base ; jusqu'à 10% avec VTB Multicard	1 an	n'importe quel montant	non fourni
	— lors de l'ouverture de Multicard et de l'activation de la fonction L’« épargne » peut bénéficier d’un taux d’intérêt majoré, à condition paiements à l'aide d'une carte émise ; — le compte d'épargne peut être réapprovisionné et retiré sans perte d'intérêt; — plus vous dépensez sur la carte, plus l'augmentation sera importante les taux.
3	"Investissement" de la Banque NS	9%	6 mois	de 100 000 à 10 millions de roubles.	non fourni
	— les intérêts ne peuvent être perçus qu'à la fin du terme contrats; — le dépôt est destiné aux clients ayant émis un contrat ILI ou NSJ.
4	GazpromBank "Épargne et protection"	6,7-8,8%	3.6, 12 mois	à partir de 50 000 roubles.	non fourni
	— les intérêts sont payés à la fin du terme ; — le dépôt ne peut être prolongé ; — plus la durée du dépôt est courte, plus les intérêts sont élevés.
5	SovcomBank "Revenu maximum"	6,9-8,6%	à partir de 1 mois jusqu'à 3 ans	à partir de 30 000 roubles.	non fourni
	— le taux maximum est fixé en cas de fréquentation régulière en utilisant une carte Halva avec un montant d'achat mensuel de 5 ou plus mille roubles.; — le réapprovisionnement des dépôts est assuré ; — les intérêts ne sont courus qu'à la fin du terme, y compris 0,5% supplémentaires pour les paiements utilisant Halva.
6	BinBank "Intérêt maximum"	de 7,05 à 8,3%	de 3 à 24 mois.	de 10 000 à 30 millions de roubles.	-dollar (à partir de 300 au taux de 0,55-1,65%) ; — euro (à partir de 300 au taux de 0,25-0,8%).
	— tous les intérêts ne peuvent être perçus qu'à la fin du terme ; — une prolongation du dépôt est possible; — lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles, supplémentaire augmentation en pourcentage pour les retraités (+0,15%) et augmentation taux de 0,3% lors de l’utilisation d’une application en ligne.
7	Promsvyazbank "Mes revenus"	8,1-8,3%	3-12 mois	à partir de 100 000 roubles.	-dollar (à partir de 1 000 au taux de 1,2 à 2,85 %) ; — euros (à partir de 1 000 au taux de 0,5-1,2%).
	— la possibilité de résiliation anticipée du contrat est prévue avec un tarif préférentiel prévu ; — il est possible de prolonger le contrat automatiquement (pas plus de 3 fois) ; — les intérêts sont payés à la fin du terme.
8	Rosselkhozbank "Investissement"	7,8-8,05%	6, 12 mois	à partir de 50 000 roubles.	— dollar (de 1 mille au taux de 1,4 à 2,4%).
	— le dépôt est ouvert pour une durée de 180 ou 395 jours ; — le dépôt peut être ouvert en même temps que l'achat d'une action ; — les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt opérations ; — il n'y a pas de limite quant au montant du dépôt ; — en cas de résiliation anticipée du contrat, intérêts sont payés au taux convenu dans le contrat ; — le dépôt ne peut pas être prolongé.
9	VTB "Revenu maximum"	3,24-7,14%	à partir de 3 mois jusqu'à 3 ans	à partir de 1 mille roubles.	-dollar (à partir de 100 au taux de 0,4-1,74%) ; — euro (à partir de 100 au taux de 0,01%).
	- plus la durée est courte, plus les intérêts sont élevés ; — vous ne pouvez pas reconstituer ou retirer de l'argent plus tôt que prévu ; — les intérêts seront calculés à la fin du terme ; — la capitalisation des intérêts est possible.
10	Sberbank "Simplement 7%"	7%	5 mois	à partir de 100 000 roubles.	non fourni
	— vous ne pouvez l'ouvrir que vous-même : via un guichet automatique, banque en ligne ou application mobile ; — les intérêts seront crédités sur le compte à l'expiration du terme ; — la prolongation est possible, mais sous réserve des modalités de rattachement du dépôt « Poste restante » ; — par l'intermédiaire de l'agence bancaire, le taux est fixé à 6,5%.

Comme vous pouvez le constater, ceux qui souhaitent investir leur propre argent à des taux d’intérêt élevés devront rechercher sérieusement les offres les plus pertinentes. Bien entendu, en plus des options proposées, il existe de nombreuses autres offres de différentes banques, et parfois elles peuvent être plus attractives. Une attention particulière doit être portée aux actions à court terme. Par exemple, pendant les vacances du Nouvel An, de nombreuses banques proposaient des offres promotionnelles avec des taux d'intérêt très attractifs.

Point important! En règle générale, la plupart des banques sont disposées à offrir le taux d'intérêt maximum uniquement pour les investissements à court terme sur un compte de dépôt. Cependant, il ne faut pas rechercher de petits avantages : il peut être préférable de choisir un prêt avec un taux plus bas, mais à des conditions plus avantageuses et avec des frais de commission inférieurs.

Contenu

Gardez votre argent dans Sberkass si vous l’avez ! Une citation de la comédie de Gaidai est toujours d’actualité. Les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires sont aujourd’hui élevés, ce qui permet aux gens de placer de l’argent en dépôt de manière rentable sans se soucier de l’inflation. Acheter un bien immobilier aujourd'hui n'est pas un investissement très rentable, les devises étrangères deviennent périodiquement moins chères par rapport au rouble et stocker des billets de banque à la maison est dangereux. Il est raisonnable de contacter la banque et d'essayer d'y placer les fonds accumulés.

Tarifs sur les dépôts des particuliers

Des enquêtes récentes le montrent : plus de la moitié des Russes estiment qu'il est préférable d'économiser de l'argent dans une banque, un dépôt ou un compte d'épargne. L'indice de confiance dans les institutions financières augmente progressivement ; les gens, sur la base de l'expérience des années précédentes, préfèrent épargner leur excédent. Chaque banque propose sa propre solution, mais il existe la notion de taux d'intérêt bancaire moyen, qui est fixé par la Banque Centrale :

• La Banque centrale analyse les actions de toutes les institutions financières non seulement pour identifier les violations entraînant des amendes ou une perte de licence. D'autres indicateurs sont également suivis.
• Les taux d'intérêt moyens sur les dépôts en 2019 sont de 10,82% : soit 0,3% de plus que l'année dernière 2016.
• L'État veille à ce que les institutions ne dépassent pas cette valeur de plus de 2 points, ce qui les menace d'amendes, d'audits supplémentaires et d'augmentation des primes d'assurance. Selon ce principe, l’État contrôle le marché bancaire, empêchant les établissements de crédit de risquer l’argent de leurs clients.

Intérêts sur les dépôts de pension

Tout le monde est heureux de considérer les retraités comme des clients, car c'est la catégorie de citoyens la plus raisonnable et la plus disciplinée. Presque toutes les plus grandes banques russes proposent des taux d'intérêt attractifs sur les dépôts de retraite avec une fonction de recharge, qui est une sorte d'analogue d'un compte d'épargne, mais avec un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Les retraités sont encouragés à utiliser différents types de dépôts avec un montant initial minimum.

La Sberbank plaît aux retraités avec des conditions avantageuses - les intérêts ne dépendent pas du montant du dépôt, il est possible de les reconstituer en ligne. « Pension Plus » – dépôt reconstituable pendant 3 ans, 3,5 % par an, « Save » – non reconstituable, taux 5,6 % (jusqu'à 6,13 % lors de l'ouverture d'un compte en ligne), « Replenish » – 5,12 % (en ligne – 5,63 % ). Il existe une « Pension » - 8,3% par an de MDM Bank, Home Credit Bank propose une « Pension » - 7,75 %.

Intérêts sur les dépôts en roubles

La part principale des dépôts bancaires est constituée d'investissements en roubles. Lorsque vous choisissez où investir de l'argent, vous ne devez pas rechercher des taux d'intérêt élevés dans les banques sur les dépôts en roubles, proposés par les dirigeants de petites organisations. Les grandes institutions financières offrent des rendements de l'ordre de 8 à 10 % :

• La Sberbank se positionne comme fiable et ne propose pas de taux d'intérêt annuels supérieurs à 8,1, mais le montant minimum commence à 1 000 roubles.
• VTB24 propose d'ouvrir un dépôt avec une marge allant jusqu'à 11% par an, mais sans fonction de retrait ou de réapprovisionnement.
• Alfa Bank maintient également la barre autour de 9-10% sur les comptes à trois ans.

Taux sur les dépôts en devises

Bien que l'euro soit considéré comme une monnaie plus fiable, la situation des investissements en devises n'est pas trop différente de l'évolution des dépôts en roubles. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises dans les banques varient de 1,5 à 3,5 % par an, et encore une fois, les acteurs populaires ne sont pas pressés de proposer des taux d'intérêt élevés sur les comptes multidevises. Si vous souhaitez gagner de l'argent supplémentaire, profitez des offres des petits organismes financiers régionaux, mais à mesure que le pourcentage augmente, le risque que leur licence soit révoquée augmente également.

Taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques de Moscou

La banque doit non seulement offrir des bénéfices, mais aussi être stable. Les taux d'intérêt sur les dépôts des banques de Moscou sont constamment analysés et, sur la base des résultats, un classement TOP-10 des offres rentables est établi. Ils prennent en compte la notation des contrats de prêt, la rentabilité et l'actif net, ce qui donne une idée de leur niveau de fiabilité. N'oubliez pas que les taux de dépôt à Moscou dépendent de la durée et de sa valeur.

Les meilleurs programmes pour les banques de Moscou :

• « Au taux maximum » – 8%, Ouralsib ;
• « Vlad vers le futur » – 10 %, BinBank ;
• « Partenaire » – 8 %, Banque Nevski ;
• « Revenu maximum » – jusqu'à 8,4 % de la Sovcombank ;
• « Revenu maximum tout compris » - 8,5 % de l'établissement de la Banque de crédit de Moscou ;
• « Protection financière », en euros, 3,5% – Promsvyazbank ;
• « À vie », en euros, 3 % – UniCredit Bank ;
• « Tradition du succès », en euros, 2,5% – Promsvyazbank.

Des taux de dépôt élevés

Les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires varient aujourd’hui considérablement. De quoi cela dépend ? Les experts identifient plusieurs raisons qui peuvent déterminer des taux d'intérêt élevés sur les dépôts bancaires :

• l'intensité de l'émission de prêts, qui constituent le principal profit des établissements ;
• forte concurrence - une augmentation du nombre d'institutions dans le pays entraîne une augmentation des taux d'intérêt ;
• les dépôts à intérêt composé offrent initialement des rendements inférieurs à ceux à taux simple.

Les grands acteurs du marché financier ne stimulent pas la rentabilité, préférant attirer des clients jouissant d'une réputation fiable. Sberbank de Russie, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - leur pourcentage est rarement supérieur à 8,5-9 %. Les gens comprennent que les paramètres de revenus gonflés sont plus alarmants qu’attrayants. Si vous souhaitez gagner sur les intérêts, recherchez une institution dotée d’un système d’assurance-dépôts. En cas de révocation de la licence ou de faillite, l'État s'engage à restituer aux clients des montants allant jusqu'à 1 400 000 roubles.

Taux d'intérêt des banques fiables

Quelle banque est considérée comme fiable ? Tout le monde connaît les requins du secteur bancaire : ils sont déjà connus. Est-il possible de trouver des taux d'intérêt élevés dans des banques russes fiables en dehors des Trois Grands - Sberbank, VTB24, GazpromBank ? La fiabilité des banques doit être comparée et analysée en permanence, en tenant compte :

• analyse du travail d'un organisme de crédit par la Banque centrale, en tenant compte du montant de son capital propre ;
• avis des clients sur le travail de l'institution ;
• inspection des organisations par des agences spéciales.

Un exemple de liste de dépôts avec de bons taux d'intérêt auprès de banques fiables et reconnues cette année ressemble à ceci :

• « Magnus » – 8 % pendant un an de J&T Bank ;
• « Pourcentage solide » – 8% à partir de 3 mois. Promsviazbank;
• « PRIME » – 8,13 % - 3 mois à un an d'UniCreditBank ;
• « 150 ans de fiabilité » – 8,2 % pendant 3 mois. de Rosbank;
• "Prometteur" - jusqu'à 8,1% avec des durées de six mois à 3 ans de Gazprombank.

Banques de Russie - taux d'intérêt sur les dépôts

Comme le montre l'analyse des dépôts, les taux d'intérêt les plus avantageux sur les dépôts dans les banques russes concernent les dépôts non reconstituables pour une période de six mois ou plus. Les offres des petites banques qui tentent activement d'attirer de nouveaux clients peuvent être intéressantes :

• « Solide » – 10,5 % pendant 550 jours de GazTransBank ;
• « Maximum » – 10,5 % de 9 à 36 mois, banque Dolinsk ;
• « Prime de fidélité aux traditions » – 10,25 % (montant à partir de 2 000 000 RUB pour 1 an d'Alef-Bank ;
• « Selon l'Europlan » - 10 % pour l'année de BinBank Capital ;
• "Coffre-fort" - 10% pour l'année de l'Interaction Bank.

Taux de dépôt à la Sberbank aujourd'hui

Les moyennes dépassent rarement 8 %, ce qui est compensé par la fiabilité, une large distribution dans toute la Fédération de Russie et la qualité du service.

• « Mémoire des générations » – le dépôt minimum est de 10 000 roubles. le taux est de 6,4 à 7 %, une partie des bénéfices étant transférée au Fonds d'assistance aux anciens combattants.
• « Enregistrer en ligne » – peut être effectué dans n'importe quelle devise. Un petit montant minimum - seulement 1000 roubles. – le rend accessible à n’importe quel segment de la population. Le pourcentage maximum du revenu est de 6,13 en roubles et de 1,06 en dollars.

Offres les plus populaires :

• "Contrôle!" – réapprovisionné, il est possible de l'émettre en ligne. Les pourcentages vont de 3 à 5,85.
• « Give Life » - une partie des revenus est reversée à la Fondation du même nom. Durée – 1 an, taux – 5,3%, pas de réapprovisionnement.
• « Épargne » est un compte régulier avec un intérêt minimum de 2,3 par an. Il y a des réapprovisionnements et des retraits anticipés.
• Le « bon d'épargne » est une offre rentable avec un revenu de 8,45 % par an. Caractéristique – non soumis au système d’assurance-dépôts.

Banque VTB 24

Cette banque contient une part de l'argent du gouvernement, sa fiabilité est donc pleinement justifiée. Aujourd'hui, VTB 24 Bank propose des taux d'intérêt bas sur les dépôts, qui sont compensés par des conditions avantageuses :

• « Rentable – Telebank » avec paiement mensuel des bénéfices - 7,4% (en ligne 7,55%) par an à partir de 1,5 million de roubles. pendant 3 mois;
• "Cumulatif" – à partir de 200 000 roubles. à partir de 3 mois, intérêts – jusqu'à 6,95, il y a capitalisation des revenus ;
• "Confortable" – 5,35% (lors de la commande sur le site 5,5%) – période à partir de six mois, montant minimum – à partir de 200 000 roubles, un retrait partiel est possible.

Rosselkhozbank de Russie

La Rosselkhozbank se positionne comme une « banque populaire » proposant des offres avantageuses pour toutes les couches de la population. Les intérêts sur les dépôts des particuliers de la Rosselkhozbank varient de 6 à 9 % selon la durée et la taille :

• "Investissement" - à partir de 50 000 roubles, 8,75%, paiement des bénéfices - à la fin du terme (six mois, an);
• « Golden Premium » – jusqu'à 8,1% pour une période de 3 mois. jusqu'à 3 ans, montant minimum – 15 000 000 de roubles ;
• "Classique" - bénéfice 7,95% par an, paiement des intérêts - facultatif, montant minimum - 3 000 roubles.

Dépôt à Alfa Bank

Le taux d'intérêt sur les dépôts chez Alfa Bank est comparable à celui de ses concurrents, mais la popularité de l'institution financière est grande. Actuellement, les clients se voient proposer :

• « Life Line+ » – dépôt pour un an avec intérêts composés (jusqu'à 7,1) et un montant minimum de 50 000 roubles ;
• « Victoire+ » – dépôt pendant six mois, jusqu'à 7,3 % et un montant de dépôt de 50 000 roubles ;
• « Potentiel+ » – avec un montant minimum élevé de 5 000 000 et un bénéfice de 6,4 %, durée – 245 jours ;
• "Premier+" - pour six mois, 6,8% pour un montant de 5 millions de roubles (paiement des bénéfices - à la fin du contrat).

Banque postale

Pochta Bank est apparue assez récemment sur le marché financier russe et jusqu'en 2016, elle s'appelait Leto-Bank et était une filiale du grand acteur du crédit VTB24. L'année dernière, toutes les succursales de Leto-Bank ont ​​fermé leurs portes et les clients ont été surpris de constater qu'ils étaient desservis par Pochta-Bank. Une campagne publicitaire agressive impliquant des acteurs célèbres fait son travail, la banque appelle constamment à utiliser ses services pour investir les fonds accumulés.

Il est proposé de choisir les taux suivants pour les dépôts à la Banque postale, et tous les dépôts sont soumis à assurance :

• « Saisonnier » – pour un an avec un montant de placement de 50 000 roubles. Le taux est de 8,25 % avec versement du bénéfice à l'expiration du terme, les retraités perçoivent 8,5 % par an.
• « Capital » – pour six mois ou un an jusqu'à 8,25 % plus une carte en cadeau.
• « Accumulatif » – un dépôt reconstitué jusqu'à 7,5% et un montant minimum de 5 000 roubles. une clôture anticipée et une capitalisation des intérêts une fois par trimestre sont possibles.
• "Rentable" - un dépôt annuel de 7,75% par an et d'un montant de 500 000 roubles, une carte ou un compte personnel est un cadeau.

Notation des banques par taux d'intérêt sur les dépôts

Les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts cette année sont garantis par les petits établissements de crédit qui doivent attirer le maximum de nouveaux clients. Il convient de noter qu'aujourd'hui, les dirigeants des établissements de crédit n'offrent pas de taux d'intérêt élevés sur les dépôts bancaires, et c'est au client de décider quelle option est la plus importante : le profit ou la fiabilité. Presque toutes les banques opérant dans la Fédération de Russie et qui attachent de l'importance à leur réputation participent au système d'assurance des dépôts (actuellement, le montant maximum à restituer est de 1 million 400 000 roubles).

Précisez les caractéristiques des offres dans le tableau :

Nom de la banque		Intérêt		Conditions de dépôt
BaltinvestBanque				Il n'y a pas de réapprovisionnement, pas de paiement d'intérêts à la fin, pas de retrait anticipé.
Standard russe	Pourcentage maximum			Paiement du bénéfice à la fin, sans réapprovisionnement ni retrait anticipé.
MosOblBank	Personnel			Paiement mensuel des bénéfices, réapprovisionné, sans retrait.
	Revenu fixe			Réapprovisionnement (si convenu à l'avance, avec commission préférentielle en cas de retrait anticipé), versement des bénéfices chaque mois.
	Pourcentage maximum			Paiement en fin d'année, le réapprovisionnement est disponible, le retrait d'argent avant la fin du terme est impossible.

Vidéo : Taux d'intérêt sur les dépôts en 2019

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Des banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts. Heureux de vous revoir ! L'autre jour, le nouveau livre de King est sorti, alors moi, en tant que lecteur assidu, je suis allé au magasin pour acheter un nouveau produit.

Déjà, lorsque je me suis approché de la caisse, il s'est avéré que la machine ne voulait pas découper les pages à colorier d'un couple marié.

Alors que j'attendais mon tour, j'ai été témoin d'une conversation entre ce couple.

L’homme avait l’intention d’investir de l’argent dans une banque, mais ne pouvait pas choisir laquelle.

Ma femme ne pouvait rien recommander de décent, alors je n’ai pas pu résister et j’ai commencé la conversation.

Dépôts à intérêt élevé – quelles banques ont des taux d’intérêt plus élevés ?

Peut-être que tous ceux qui envisagent d’investir de l’argent recherchent un dépôt à un taux d’intérêt élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère selon lequel les dépôts sont comparés entre eux. Une telle comparaison serait toutefois incomplète.

Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque. Comme vous le savez, le système national d'assurance des dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité de son épargne jusqu'à 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu’un investisseur potentiel doit retenir.

Avertissement!

La banque la plus fiable n’est pas seulement une grande banque, mais aussi la moins risquée. Les institutions de prêt avec participation de l’État sont les moins sujettes au risque – et nos citoyens sont habitués à faire un peu plus confiance à l’État qu’aux entreprises privées.

Il n'est pas étonnant que ce soient les banques à participation publique qui sont en tête des notations à tous égards, y compris le volume des fonds levés sur les dépôts. De plus, les principales banques disposent d'un réseau de succursales large (Gazprombank, VTB24) ou très large (Sberbank) dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles « gagnent » également en termes d'accessibilité pour les déposants.

Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont essentiels choisissent la Sberbank, Gazprombank, la Rosselkhozbank, la VTB24 ou la VTB Bank of Moscou.

Les banques privées du Top 50 sont le choix de personnes qui, faisant davantage confiance au capital privé, préfèrent des revenus élevés sur les dépôts. Le fait est que ces banques accordent vigoureusement des prêts à des taux d'intérêt non minimes, grâce auxquels elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui de leurs concurrents à participation publique).

Parmi les banques les plus populaires de ce groupe figurent Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit et MTS Bank (places de 21e à 47e dans la notation des banques russes). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus proposent à leurs déposants au début de la nouvelle année, en décembre 2016.

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes pensent par habitude. Sberbank propose actuellement les dépôts suivants :

• 8 dépôts à terme en roubles, dollars ou euros (de 2,3 % pour le « Compte d'épargne » à 6,49 % pour le dépôt « Épargner » en roubles) ;
• pour les clients fortunés qui préfèrent d'autres devises - le dépôt « International » (en livres sterling, francs suisses et yens japonais - à 0,01% par an) ;
• 3 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services Sberbank First et Sberbank Premier - « Special Save », « Special Replenish » et « Special Manage » avec des taux majorés - jusqu'à 7,36 % en roubles, 1,66 % en dollars américains et 0,30 % - en euros.
• 3 dépôts en ligne en roubles, dollars ou euros (les taux sont plus élevés que sur les dépôts à terme, en moyenne de 0,1%) ;
• 3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire des dépôts à un taux d’intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont faibles. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles.

Un choix de dépôts reconstituables et non reconstituables est possible, avec différents schémas de paiement des intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1 000 roubles) est « réalisable » pour toute personne.

VTB24

Cette banque propose 10 dépôts à différentes conditions (on peut dire que les VTB 24 sont à peu près les mêmes que ceux de la Sberbank) :

1. 3 dépôts ouverts dans les agences bancaires - Confortables, Épargnants et Rentables à des taux de 0,01% à 7,75% par an.
2. 3 dépôts ouverts à distance dans la banque Internet - Confortable-en ligne, Épargne-en ligne et Rentable-en ligne à des taux de 0,01% à 7,90%.
3. 3 dépôts à des conditions particulières pour les titulaires du pack de services Privilège avec des taux d'intérêt majorés, calculés individuellement pour chaque client.
4. 1 dépôt d'épargne avec des conditions flexibles de 0,01 à 8,50 % en roubles.

Gazprombank

Cette banque dispose d'un total de 7 dépôts : 1 placement, y compris les placements en fonds communs de placement (jusqu'à 9,70 %), 5 dépôts d'épargne à des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,2 %), en dollars (jusqu'à 1,1 %) ou en euros (jusqu'à à 0,05%).

Il existe également des dépôts de 2 roubles pour les retraités à 6,1-7,2 %. Ainsi, les taux de cette banque sont à peu près au même niveau que les taux de la Sberbank et de VTB 24.

Banque Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance (taux maximum - jusqu'à 9,10 % en roubles, 2 % en dollars et 0,55 % en euros), 1 programme d'épargne-pension (jusqu'à 7,0 %).

Attention!

Les dépôts restants sont des comptes d'épargne standards dont le taux maximum atteint 7,45 % en roubles, 1,20 % en dollars, 0,35 % en euros.

Les taux d'intérêt y sont sensiblement plus élevés que ceux des banques décrites ci-dessus, mais les conditions de placement sont également un peu plus strictes (intérêts à la fin du terme, réapprovisionnement impossible, etc.).

Banque VTB de Moscou

Le nouveau dépôt « Saisonnier », qui peut être ouvert jusqu'au 31 janvier 2017 pendant 400 jours, suppose une période d'intérêt de 4. Le taux le plus élevé - à 10 % par an, peut être obtenu au cours de la première période avec une période de validité allant jusqu'à 100 jours, dans les périodes restantes, le taux est de 7,5 %.

La banque propose également 3 dépôts à terme de base : « Revenu maximum », « Croissance maximale », « Confort maximum » avec des taux allant jusqu'à 8,46 % sur les comptes en roubles, jusqu'à 1,61 % sur les comptes en dollars et 0,01 % sur les comptes en euros. 3 programmes ont été développés pour les retraités (jusqu'à 8,46 % en roubles), il existe également un compte d'épargne en roubles (jusqu'à 5 %) et des offres spéciales pour les clients privilégiés.

On peut dire que les dépôts dans cette banque sont principalement avantageux pour un client disposant d'un montant important ou qui souhaite de la flexibilité dans le réapprovisionnement/retrait de fonds. Lors de l'ouverture de dépôts via Internet ou un guichet automatique, 0,3 % sont ajoutés aux taux du rouble et 0,1 % aux taux des devises étrangères.

Standard russe

Cette banque propose 4 dépôts avec différents modes de paiement des intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 7,00 % (« Pratique ») à 9,75 % par an (« Revenu maximum »), et en devises étrangères - jusqu'à 2,0 % sur les comptes en dollars et jusqu'à 1,25 % sur les comptes en euros.

Conseil!

La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas des plus flexibles - c'est le « paiement » logique de l'investisseur pour des revenus élevés.

Crédit immobilier

Home Credit propose plusieurs dépôts : l'un est ouvert uniquement en devises étrangères (jusqu'à 1,51 %), quatre - uniquement en roubles : de 8 % à 9,34 % par an, un dépôt pour retraités peut être ouvert en roubles russes (jusqu'à 9,34 % par an ).

Un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 9,29 % par an, pour un montant de 3 millions de roubles ou plus. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement d'un certain montant. Ainsi, le crédit immobilier est un bon choix pour ceux qui souhaitent un bon revenu et placer des fonds pour une période de 12 à 36 mois.

CONFIANCE

Cette banque dispose d'une ligne de 10 dépôts en roubles/dollars/euro, y compris multidevises. Les taux sur les dépôts en roubles sont assez élevés - de 5,9 % à 10,1 % (en devises étrangères - de 0,1 % à 2,6 % par an), et les conditions sont flexibles : vous pouvez choisir un dépôt avec des conditions avantageuses en termes de conditions, d'intérêts paiements et dépôts/retraits.

MTS-Banque

Les meilleurs dépôts bancaires en 2017 : conditions et taux d'intérêt L'ancienne BIRD propose 9 dépôts en roubles/dollars/euro, y compris multidevises et pension. Les taux en roubles pour cette banque sont compris entre 6,5 et 9,0 % et en devises étrangères entre 0,01 % et 1,0 % par an. Vous pouvez choisir un dépôt aux conditions les plus flexibles et à un bon taux d’intérêt.

Un supplément de 0,30 % au taux de base peut être perçu par les clients ouvrant un dépôt dans la banque Internet, ainsi que par les clients salariés, jusqu'à 0,40 % du taux - avec un montant de dépôt de 4 millions de roubles.

Ainsi, il est plus rentable de déposer de l’argent dans l’une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, puisqu'un tel dépôt sera entièrement assuré. Les dépôts à taux d'intérêt élevés à Moscou sont généralement émis par des banques spécialisées dans les prêts à la consommation (Russe Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mais en même temps, vous devez étudier très attentivement les conditions de réapprovisionnement, de retrait anticipé, etc., afin de rendre votre dépôt non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

source : http://site/www.vkladvbanke.ru

La question de la préservation et de l'augmentation des fonds est toujours d'actualité. L’une des options les plus raisonnables et les plus sûres consiste à ouvrir un dépôt bancaire.

Avertissement!

Quelle banque et quel dépôt choisir pour l’investissement le plus rentable en 2017 ? Quels critères, outre le taux d’intérêt, sont importants ?

Nous proposons un aperçu actualisé des meilleures conditions pour les dépôts dans les banques russes.

Quel dépôt vaut-il mieux ouvrir ?

Tout d'abord, essayons de mener un petit programme éducatif pour comprendre ce qui détermine le niveau des taux d'intérêt dans les banques. Notons d'emblée que le montant du rendement des dépôts est influencé par plusieurs facteurs interdépendants :

• Hausse de l’inflation et dévaluation du rouble.
• Diminution du taux de croissance des dépôts des ménages.
• Concurrence entre banques pour les déposants.
• Modification du taux directeur par la Banque centrale de la Fédération de Russie
• La sortie des investissements étrangers et le blocus du marché de la dette, c'est-à-dire un manque de liquidités et de financement (collecte de fonds auprès des organisations).
• Modifications de la législation (jusqu'au 31 décembre 2015, un avantage était en vigueur : les intérêts sur les dépôts en roubles des citoyens placés à un taux allant jusqu'à 18,25 % par an n'étaient plus soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques ; il y a eu une augmentation du montant de indemnisation d'assurance sur les dépôts de 700 000 roubles à 1 400 000 roubles. ).

Informations pour référence

Le taux directeur est le taux d'intérêt appliqué aux principales opérations de la Banque de Russie visant à réguler la liquidité du secteur bancaire, c'est-à-dire le taux d'intérêt auquel la Banque centrale de la Fédération de Russie prête aux banques privées sur une base hebdomadaire et à en même temps, il est prêt à leur retirer des fonds pour le stockage.

Attention!

C'est le principal indicateur de la politique monétaire. Affecte directement le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts. Depuis le 3 août 2015, elle est égale à 11 % et reste en vigueur jusqu'au 11 décembre 2015. Il s'agit de la cinquième baisse du taux directeur depuis le 16 décembre 2014, alors qu'il était fixé à 17 %.

Une certaine confusion est provoquée par la notion de « taux de refinancement », qui est également utilisée lors des prêts aux organismes financiers privés, mais depuis l'introduction du taux directeur, c'est-à-dire à partir du 13 septembre 2013, elle a un caractère secondaire et de référence. , et depuis le 1er janvier 2016, il est égal au taux directeur, comme indiqué dans le document « Sur le système des instruments portant intérêt de la politique monétaire de la Banque de Russie ».

En plus de ce qui précède, il convient de noter un outil de surveillance de la Banque centrale de la Fédération de Russie tel que « Le taux d'intérêt maximum des dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers », qui montre l'intérêt maximum moyen sur un dépôt parmi les 10 premières banques en termes de volume d'attraction de dépôts en roubles russes.

Aujourd'hui, la Banque de Russie forme le « Big Ten » des banques suivantes :

1. Sberbank de Russie ;
2. "VTB 24" ;
3. « Banque de Moscou » ;
4. Banque Raiffeisen ;
5. Gazprombank ;
6. « Binbank » ;
7. « Banque Alfa » ;
8. « Banque FC Otkritie » ;
9. Promsviazbank;
10. Banque Rosselkhozbank.

Ce contrôle est effectué par le Département de contrôle bancaire de la Banque de Russie à l'aide d'informations ouvertes présentées sur les sites Internet officiels.

Au cours de la troisième décade de novembre 2016, selon les résultats du suivi des taux d'intérêt maximaux (sur les dépôts en roubles russes) des dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, le taux maximum moyen sur les dépôts était de 9,93 %.

Conseil!

Au cours des première et deuxième décennies de novembre 2016, le taux était de 9,92 %. L'indicateur est calculé comme la moyenne arithmétique des taux maximaux des banques qui attirent les deux tiers des fonds de la population.

Qu'est-ce qu'il est utile de savoir d'autre sur la mise maximale moyenne ? Depuis octobre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie n'a catégoriquement pas recommandé que toutes les banques privées dépassent l'indicateur établi lors du suivi de plus de 2 points de pourcentage (pour cent), à partir du 22 décembre 2014 - de 3,5%, à partir du 1er juillet 2015. il autorisait toute augmentation en échange d'une augmentation des cotisations (déductions) des établissements de crédit au Fonds d'assurance des dépôts (DIF).

Les frais bancaires pour risque accru sont fixés comme suit :

• si le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas trop élevé par rapport au maximum moyen, la banque effectue des déductions au taux de base - 0,1 % du solde trimestriel moyen du dépôt ;
• si le niveau du taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux maximum de 2 à 3 %, l'établissement de crédit se voit facturer une contribution au taux supplémentaire de 0,12 % ;
• si la banque augmente le niveau du taux débiteur de 3 % ou plus par rapport au maximum moyen, elle paie un taux supplémentaire majoré de 0,25 %.

Quelle conclusion les investisseurs ordinaires doivent-ils tirer de ces informations ? Si le niveau de rendement d'un dépôt, de l'avis de la Banque centrale de la Fédération de Russie, est trop élevé, un tel dépôt comporte des risques supplémentaires, c'est pourquoi une banque privée verse des cotisations à la DIA à un taux majoré.

Pour faciliter la compréhension, nous donnons un exemple de la méthodologie précédente de la Banque de Russie :

• Le taux de dépôt maximum moyen actuel est de 9,93 %.
• Le taux de franchise maximum recommandé est de 3,5 %.
• Le taux de dépôt maximum acceptable (avec niveau de risque maximum) est de (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Ainsi, à l'hiver 2015, les meilleurs dépôts bancaires étaient proposés à des taux de 10 à 11 %, et avec des rendements des dépôts supérieurs à 13,7 %, vous pourriez avoir affaire soit à un établissement de crédit instable, soit à un établissement effectuant des opérations risquées.

Pour être honnête, nous notons qu'à l'heure actuelle, tous les dépôts dans une banque d'un montant allant jusqu'à 1 400 000 roubles sont « sous la protection » de l'Agence d'assurance des dépôts (DIA), de sorte que le risque est assumé dans une plus grande mesure par le système bancaire que par les déposants.

Mais il n'y a guère de plaisir à penser que l'on puisse tomber sur une banque dont l'agrément a été retiré ou qui a entamé une procédure de faillite. Sur une base annuelle, l'inflation en 2015 est de 16 %, mais toutes les conditions sont réunies pour son ralentissement significatif en 2016-2017.

Après avoir examiné la dynamique de baisse des taux directeurs et maximaux moyens des dépôts, nous pouvons supposer que, si rien d'extraordinaire ne se produit, le taux directeur continuera de baisser et, parallèlement, les taux d'intérêt sur les dépôts diminueront.

Par conséquent, nous pouvons conclure que l'hiver 2017 est la période la plus favorable pour ouvrir des dépôts à de bons taux d'intérêt, ce qui ne sera peut-être pas le cas à l'avenir.

Pendant l'hiver, le marché s'anime avec des produits spéciaux de saison. Malgré le fait que le nombre d'offres de dépôt intéressantes ne soit pas si important, il existe encore des banques prêtes à offrir des conditions très attractives. Si vous souhaitez trouver le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères, cet examen vous aidera.

Dépôt en rouble ou en devises ?

Les revenus et la consommation de la grande majorité des Russes reposent sur les roubles. À cet égard, la solution la plus raisonnable semble être un dépôt en roubles. De plus, si le rouble continue de s'affaiblir, les taux sur les dépôts en rouble pourraient augmenter, et il est conseillé de ne pas manquer un tel moment.

Avertissement!

Malgré le fait que les Russes considèrent traditionnellement la monnaie comme une option plus stable pour économiser de l'argent, dans la situation imprévisible actuelle, il est assez dangereux de la choisir, car à l'heure actuelle, les taux de l'euro et du dollar sont extrêmement élevés et le rouble a déjà réussi à augmenter plus ou moins. moins se stabiliser.

Si à court terme il y a un renforcement significatif du rouble (ce qui est possible avec l'assouplissement des sanctions ou une augmentation des prix du pétrole), alors un dépôt en devises perdra tout sens pour ceux qui ont l'habitude de dépenser de l'argent en roubles. Comme le disent les experts, ceux qui s'intéressent vraiment aux devises ont déjà réussi à diversifier leurs fonds.

Si vous ne faites pas partie de ces personnes, alors investir en devises ne devrait pas vous intéresser particulièrement. Comme mentionné ci-dessus, les revenus et les dépenses de la grande majorité des Russes sont concentrés sur les roubles, ce qui signifie qu'ils doivent être économisés.

Dépôt à terme ou sur demande ?

Tous les dépôts peuvent être divisés en dépôts à terme et en dépôts à vue. Ces derniers permettent de restituer les fonds investis à tout moment à la demande de l'investisseur. En règle générale, les taux d'intérêt sur ces dépôts sont minimes - pas plus de 1% (le bénéfice d'un tel dépôt ne couvrira même pas l'inflation mensuelle).

Les dépôts à terme sont placés pour une certaine période, avant l'expiration de laquelle le client ne doit pas réclamer ses fonds, sinon, dans la plupart des cas, il perdra ses revenus. Un dépôt à terme est souvent placé pour un an, moins souvent pour plusieurs mois.

Les dépôts ayant la durée de stockage la plus longue bénéficient parfois des taux les plus avantageux, mais pas toujours. Par conséquent, si vous recherchez le meilleur dépôt, n'hésitez pas à choisir un dépôt en roubles à terme fixe pendant 12 mois.

Dépôt réapprovisionnable ou non réapprovisionnable ?

Les dépôts sont classés en fonction du degré de contrôle que le déposant exerce sur les fonds investis. Lors de l'ouverture d'un dépôt non réapprovisionnable, toute opération de réapprovisionnement ou de retrait est interdite - les banques offrent les conditions les plus avantageuses pour placer des fonds.

Les dépôts reconstituables vous permettent d'ajouter de l'argent sur votre compte pendant la durée du contrat, ce qui est pratique pour l'accumulation systématique d'une grosse somme d'argent. Certaines banques proposent des dépôts reconstituables, qui permettent au client d'effectuer des transactions sortantes et entrantes. Comme déjà mentionné, les meilleures conditions sont offertes pour les dépôts non reconstituables.

Les meilleurs dépôts en roubles

À l'heure actuelle, les banques proposent des dépôts à un taux moyen de 10 à 11 % par an, la tendance générale étant à la baisse. Rappelons qu'en décembre 2016, la Banque de Russie a fortement augmenté le taux directeur à 17 %, provoquant ainsi une augmentation des taux de dépôt jusqu'à 21-22 %.

Tout au long de l'année, l'indicateur a diminué : déjà en juin 2016, le taux moyen sur les dépôts en roubles était de 14 à 15 %. Désormais, la rentabilité maximale est de 12 à 13 %.

Les prévisions des experts sont très ambiguës : la majorité s'attend à une nouvelle baisse, mais il existe également des prévisions optimistes quant à une éventuelle augmentation des taux en raison de l'affaiblissement du rouble. Un bon taux d'intérêt sur les dépôts (11 %) est proposé par la Russian Standard Bank pour une durée de 1 an ; les intérêts sont payés à la fin du contrat.

La Banque de Crédit de Moscou propose des dépôts avec des taux de 9,5% à 11,25%, Rosbank - jusqu'à 10,75%, UniCredit Bank - jusqu'à 10,5%, Promsvyazbank - jusqu'à 11%, Alfa Bank" - jusqu'à 10%, "Raiffeisenbank" - jusqu'à jusqu'à 10%, Sberbank - jusqu'à 8,1%. Comme nous pouvons le constater, plus la banque est grande, plus les taux d’intérêt sur les dépôts qu’elle est prête à offrir sont bas.

Les meilleures conditions de dépôt se trouvent dans les petites banques privées. Mais nous vous recommandons de porter une attention particulière aux conditions de résiliation anticipée du contrat de dépôt, car en cas de circonstances imprévues vous risquez de perdre la plupart (sinon la totalité) des intérêts du dépôt.

Meilleurs dépôts en euros

La situation des dépôts en devises est à peu près la même que celle des dépôts en roubles. Le taux moyen sur les dépôts en euros est d'environ 2,5 à 3 %.

Attention!

Les principales banques ne sont pas non plus encourageantes avec des taux élevés sur les dépôts en devises : le taux d'intérêt annuel moyen est d'environ 1,5 à 2,5 %. Par exemple, une option de dépôt en euros peut être trouvée chez UniCredit Bank.

Il prévoit un placement d'un an à partir de 20 000 euros au taux de 3 %. A la Banque Saint-Pétersbourg, vous pouvez compter sur un taux de 2,8% lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne pour une durée de 5 ans d'un montant à partir de 50 000 euros. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt.

"Moscow Credit Bank" propose un dépôt à partir de 100 euros pour une durée de 1 an avec un taux de 2,25 %. Des géants tels que Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 et Sberbank proposent des taux compris entre 2 et 2,5 %.

Les conditions des banques régionales sont sans doute attractives, mais de nombreux déposants ont peur de recourir à leurs services. Premièrement, en raison de doutes sur la fiabilité, et deuxièmement, en raison de la situation géographique. À leur tour, les plus grandes banques russes ne sont pas prêtes à offrir des conditions de dépôt attractives.

Dans la situation économique actuelle, il est bien entendu plus approprié de se concentrer principalement sur la fiabilité de la banque. Cela contribuera également à améliorer la santé du secteur bancaire : les banques inefficaces seront automatiquement évincées du marché. Il ne faut cependant pas négliger sans équivoque l’énorme potentiel des régions.

Parmi les banques régionales, il en existe des très réputées, possédant des succursales dans de nombreuses villes et maintenant avec confiance leurs positions sur le marché. Avant de contacter l'une des plus grandes banques, vérifiez la situation dans votre région.

Meilleurs dépôts en dollars

Le taux moyen des dépôts en dollars est d'environ 2,5 à 3,5 %. Quant aux dirigeants du secteur bancaire russe, les conditions de dépôt suivantes sont proposées. Chez UniCredit Bank, vous pouvez effectuer un dépôt de 20 000 $ ou plus.

Conseil!

USA pendant 1 an avec un taux de 4,65% et possibilité de réapprovisionnement. Vous pouvez également faire attention aux dépôts de B&N Bank : en plaçant un montant de 25 000 $ ou plus pendant 1 an, vous pouvez gagner 3,7 % par an (paiement des intérêts à la fin de la durée du dépôt).

Le taux maximum sur les dépôts de la Banque de Saint-Pétersbourg est de 3,9 %. Tout investisseur peut ouvrir un dépôt avec ce pourcentage s'il dispose de 50 000 $ et 915 jours avant de percevoir un revenu. En moyenne, les plus grandes banques russes sont prêtes à proposer un taux annuel compris entre 2,8 et 3,5 %.

source : http://site/www.kp.ru

Comment choisir une banque fiable pour ouvrir un dépôt ?

Je pense que vous êtes nombreux à vous poser la question : « Comment choisir une banque fiable » lorsqu'on envisage d'ouvrir un compte bancaire, de demander un prêt ou un crédit immobilier.

L'intérêt de ce sujet s'explique simplement : tout d'abord, il s'agit d'un autre petit pas vers la maîtrise des bases de la littératie financière. Vous vous souvenez que nous en avons parlé dans l’article « L’épargne et la culture financière doivent être apprises » ?

Deuxièmement, c'est le premier petit pas sur la voie de l'application pratique des connaissances acquises, à laquelle j'ai été poussé par une pensée loin d'être nouvelle et pas du tout originale : « l'argent devrait fonctionner ».

Avertissement!

Comment faire cela ? Commencer à investir (tout le monde en parle maintenant), étudier les marchés boursiers, suivre la situation économique, comparer les offres des différentes banques ?

Je suis d'accord, il faut investir. Mais pour moi maintenant, c'est très difficile et pas tout à fait clair, je manque d'expérience et de connaissances. C'est pourquoi, pour commencer, j'ai décidé de m'intéresser à ce type d'investissement qui, en fait, n'est pas un investissement, mais plutôt un moyen d'accumuler des fonds - les dépôts bancaires.

Comment choisir une banque pour le dépôt

Pourquoi ai-je décidé de commencer avec ce produit ancien et populaire ? Car dans notre vie quotidienne, nous rencontrons le plus souvent des banques et des dépôts bancaires. Peut-être que presque tout le monde possède au moins une petite « réserve » bancaire.

Nous ne nous sentons pas stressés lorsque nous donnons notre argent à la banque. Et nous n’avons pas peur de perdre notre argent, car, voyez-vous, le risque ici est minime.

Et aucune préparation psychologique particulière n'est nécessaire, qui est simplement nécessaire pour investir dans des instruments financiers plus risqués, tels que l'immobilier, les fonds communs de placement, le Forex, les comptes PAMM, les investissements en bourse, dans des œuvres d'art, des antiquités et des objets précieux. les métaux.

Mais nous ne savons pas toujours avec quelle efficacité notre argent peut fonctionner dans différentes banques. Différents dépôts dans différentes conditions et dans différentes banques peuvent générer des revenus complètement différents.

Essayons de déterminer ensemble quelles banques sont les plus fiables, quels types de dépôts existent et comment choisir le plus rentable parmi eux, comment choisir la bonne banque pour un dépôt afin d'obtenir le revenu le plus élevé possible, dans quoi devise pour ouvrir un dépôt et à quel taux d'intérêt.

Il y a beaucoup de questions, allons-y dans l'ordre

La situation économique de notre pays peut difficilement être qualifiée de stable à l'heure actuelle. Le ralentissement de la croissance de notre économie, amorcé en 2013, a été aggravé par les récents événements en Ukraine, les fluctuations du taux de change du rouble et la fermeture de certaines banques. Cela a créé une certaine tension autour des dépôts bancaires.

Et pourtant, nous continuons, et dans la plupart des cas, dans le désir d'économiser de l'argent « pour les mauvais jours » ou d'accumuler une somme d'argent requise, ouvrons un compte de dépôt dans une banque.

Sauvegarder ou ne pas sauvegarder?

Accumuler de l'argent en soi, en tant que processus, je pense, est pour la plupart des gens une activité ennuyeuse et monotone. Il faut être un vrai Plyushkin pour économiser de l'argent pour le plaisir.

Mais si la réalisation de ce que vous désirez depuis longtemps se profile, c’est une tout autre affaire.

Attention!

Que voulez-vous réaliser exactement ? Acheter un appartement, économiser pour une retraite confortable, partir en voyage autour du monde ? Cela vous motive et vous oblige vraiment à faire quelque chose qui, récemment, semblait sortir du monde de la fantaisie et des désirs irréalistes.

Les objectifs seront atteints s’ils sont fixés clairement et spécifiquement. Croyez-le ou non, ce genre de chose m'est arrivé plus d'une fois.

Dépôts bancaires (dépôts)

Ainsi, les objectifs sont définis. Et nous retournons à nouveau à nos dépôts. Pour que ce soit plus clair, comprenons d’abord les termes.

Que sont les dépôts ?

Les dépôts (parfois appelés dépôts) sont un type de compte d'épargne dans lequel des fonds sont placés pendant une certaine période et dans des conditions contractuelles dans le but de les conserver et de générer des revenus.

Il s’agit de fonds clients qui font l’objet d’une restitution obligatoire à l’expiration du contrat ou à la première demande du client. Mais même s’ils sont déposés, ils sont gérés par la banque.

Il s’agit d’un produit bancaire très populaire apparu presque en même temps que le système bancaire. Chaque Russe peut ouvrir un nombre illimité de dépôts, aussi bien dans une banque que dans plusieurs en même temps.

Quels types de dépôts existe-t-il ?

En fait, il existe de nombreux types de dépôts proposés par les banques, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages ou inconvénients.

Mais fondamentalement, les dépôts sont divisés en trois groupes principaux selon :

1. à partir de la durée du dépôt – dépôts à vue et dépôts à terme
2. en fonction de la possibilité de réapprovisionnement – ​​réapprovisionnable et non réapprovisionnable
3. selon le type de devise de dépôt - dépôts en roubles, dépôts en devises ou dépôts multidevises.

De la période de dépôt d’argent à la banque.

Quelle est la différence entre les dépôts à terme et les dépôts à vue ? Pour les dépôts à terme placés pour une durée déterminée (de 1 mois à plusieurs années), les intérêts sont payés à l'expiration du délai convenu.

Si le client retire son argent avant la fin du délai prévu par le contrat, la banque ne peut restituer l'intégralité que le montant initial du dépôt, mais les intérêts sur le dépôt peuvent être partiellement accumulés.

Certaines banques peuvent restituer la totalité des intérêts courus en cas de résiliation anticipée du contrat, mais les taux d'intérêt sur ces dépôts sont généralement faibles.

Conseil!

Avec un dépôt à vue, les fonds sont placés pour une durée indéterminée, restitués au client sur demande, et les taux d'intérêt sur ceux-ci sont bien inférieurs à ceux des dépôts à terme.

Dépôts reconstituables et non reconstituables

Tout est clair ici. Si le dépôt est reconstitué, cela signifie que des montants supplémentaires peuvent être déposés sur le compte de dépôt, ce qui augmentera le montant total du dépôt et, par conséquent, les revenus qui y sont associés.

Si le dépôt n'est pas reconstitué, le montant du dépôt initial ne peut pas être augmenté et des intérêts ne seront courus que sur celui-ci.

Dans quelle devise dois-je ouvrir un dépôt ?

Dans les banques russes, vous pouvez ouvrir des dépôts en roubles, des dépôts en devises ou des dépôts multidevises.

Une particularité des dépôts multidevises : sur un même compte, vous pouvez placer plusieurs montants dans différentes devises, chacune d'entre elles rapportant ses propres intérêts.

Il convient également de garder à l'esprit que les intérêts sur les comptes en devises sont toujours inférieurs à ceux sur les dépôts en roubles.

Comment choisir l’investissement le plus rentable ?

À quoi faites-vous habituellement attention lorsque vous choisissez un dépôt ? Bien sûr, sur les taux d'intérêt (l'équivalent de la récompense monétaire que le client reçoit pour avoir fourni ses fonds à la banque).

Intérêts sur les dépôts bancaires

Tout d'abord, nous sommes attirés par les taux d'intérêt élevés (les banques indiquent toujours le taux d'intérêt annuel), qui peuvent dépendre du montant du dépôt, de la durée du dépôt, du réapprovisionnement ou non du dépôt, de son type. (terme ou « à la demande »), sur la capitalisation et quelques autres facteurs dont nous parlerons plus tard.

Avertissement!

Disons tout de suite que des taux d’intérêt très élevés sur les dépôts ne sont pas toujours le signe d’une bonne banque.

Habituellement, après avoir conclu un accord, la banque ne peut pas modifier unilatéralement le taux d'intérêt, mais il existe des exceptions (cela s'applique aux dépôts avec capitalisation et prolongation des intérêts).

Comment sont calculés les intérêts sur les dépôts ?

1. Première option : à la fin de la période de dépôt, des intérêts sont courus sur le montant initial.
2. Deuxième option : les paiements des intérêts sont effectués à une certaine fréquence (paiements réguliers), par exemple une fois par mois ou par trimestre. Dans ce cas, les intérêts sont transférés sur une carte plastifiée ou un autre compte.
3. Troisième option : capitalisation des intérêts sur le dépôt.

Cela signifie ce qui suit : des intérêts pour une certaine période sont ajoutés au montant du dépôt, et au cours de la période suivante, des intérêts seront accumulés sur un montant plus important.

Ce mode de paiement des intérêts est parfois appelé « intérêts composés » et peut être effectué une fois par mois, une fois par trimestre, une fois par an ou à la fin du contrat.

Attention!

Comme nous l'avons déjà indiqué, les dépôts capitalisés ont généralement un taux d'intérêt inférieur, mais les revenus peuvent être plus élevés.

Et quelques autres concepts qui doivent être compris lorsqu'on fait référence aux dépôts bancaires.

L'extension de dépôt est une prolongation automatique d'un contrat de dépôt après son expiration et le placement d'un dépôt pour une nouvelle durée sans la participation du client.

Si aucune prolongation n'est accordée, les fonds (capital plus intérêts courus) seront transférés sur le compte du client et aucun intérêt ne courra à partir de ce moment.

Afin de reprendre leur accumulation, vous devez vous présenter à la banque et ouvrir un nouveau compte. Cependant, il faut garder à l'esprit que l'extension ne s'applique pas à tous les types de dépôts, et pour pouvoir utiliser ce service, elle doit être stipulée au préalable dans le contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (il peut parfois vous être demandé de fournir un deuxième document, par exemple un passeport étranger). Si vous souhaitez ouvrir un dépôt pour un proche, il suffit de fournir ses documents ou des copies notariées de documents.

Dépôts rentables en 2017

Nous avons donc découvert quels sont les types de dépôts, comment les intérêts sont calculés et quelles sont les conditions des différents dépôts. Nous avons également découvert que le taux d’intérêt, qui varie généralement de 3 à 10 pour cent, dépend de nombreux facteurs.

Notation bancaire

L’objectif que vous poursuivez lors de l’ouverture d’un dépôt devrait déterminer en fin de compte votre choix de dépôt. C'est elle qui détermine quelles conditions sont importantes pour vous et ce que vous privilégierez (durée, devise, taux d'intérêt et autres conditions).

Quelqu'un veut réaliser un profit à tout prix grâce aux taux d'intérêt élevés, ignorant les risques et les pertes possibles. Certaines personnes se contentent de taux plus bas, mais des conditions telles que la possibilité de reconstituer un compte ou de retirer une partie de l'argent, la capitalisation, une courte période d'investissement et la fiabilité sont importantes.

Dans les banques, vous pouvez souvent trouver de bonnes offres pour les retraités avec un taux d'intérêt plus élevé. Il existe de bonnes offres spéciales ou des promotions saisonnières que les banques proposent pendant une courte période pour certaines occasions.

Conseil!

Par exemple, si je voulais économiser pour un achat coûteux, je préférerais un dépôt reconstituable à long terme avec une capitalisation mensuelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Mais en général, cette méthode d'investissement, qui inclut les dépôts bancaires, n'est pas aujourd'hui l'option la plus rentable. Les tarifs ont été considérablement réduits par rapport à ce qu’ils étaient il y a quelques années. Et pour trouver, par exemple, un dépôt à 10% par an, il faut faire de gros efforts.

De plus, vous devez comprendre qu'il existe une telle règle : plus la banque propose des opportunités de dépôt (par exemple, réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel), plus les intérêts sur ce dépôt seront faibles.

Où et comment trouver des informations sur les banques ?

De nombreuses banques dans notre pays nous proposent leurs services. Et parfois, la recherche d’une banque adaptée peut prendre beaucoup de temps. J'espère que ces conseils simples vous aideront à résoudre ce problème.

Une façon de déterminer d’une manière ou d’une autre le choix d’une banque est d’examiner ses notations. Les notations des banques russes sont principalement établies par des agences de notation russes telles que la National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, parmi lesquelles l'agence Expert RA est considérée comme la meilleure.

Les grandes agences internationales (Fitch, Moody’s et S&P) travaillent uniquement avec les plus grandes banques russes, et les banques de taille moyenne n’entrent pas dans leur champ de vision.

Vous pouvez également tirer certaines conclusions en lisant les rapports de solvabilité de la banque, publiés sur le site Internet de la Banque centrale ou sur le site Internet de la Banque de Russie. Mais peut-être que seul un spécialiste peut comprendre ces rapports. Nous, clients ordinaires, pouvons tenter notre chance sur le portail Banki.ru, où les informations sont présentées sous une forme plus accessible que même un profane peut comprendre.

Avertissement!

La fiabilité d'une banque est déterminée par ses performances financières. Pour l’analyse, nous comparons les actifs courants de la banque avec les indicateurs d’il y a un an et du mois passé et en cours.

Un signe de la fiabilité et de la stabilité de la banque est l’importance des actifs actuels et leur augmentation par rapport aux périodes précédentes. Le montant de ses fonds propres (capital autorisé) indique également la fiabilité de la banque.

Selon l'agence d'information Finmarket, au 1er mars (la liste n'a pas changé au 1er avril), la liste des plus grandes banques de Russie comprend : AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscou, Russian Standard. Banque, Banque B&N, Banque "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banque de crédit de Moscou, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Russie", Sberbank de la Fédération de Russie, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La nécessité d'évaluer la fiabilité d'une banque sur la base d'une analyse des reportings, en prêtant attention à des critères tels que la détérioration ou la violation des normes obligatoires pour un organisme bancaire (pouvant conduire à la révocation de l'agrément), les paiements propres non effectués et les difficultés rencontrées dans le remboursement de ses propres dettes, importantes des flux de trésorerie, qui dépassent largement les actifs de la banque et n'ont aucune justification économique, pour des investissements importants en fonds communs de placement et en actions (cela peut servir de signal de gros problèmes pour la banque dans un avenir proche), pour toute forte baisse des indicateurs de bilan sans explications justifiées.

Ces informations peuvent être trouvées dans les rapports sur le site Web de la Banque centrale, dans les médias et sur le portail. Et bien qu'il me semble qu'il est très difficile pour un client ordinaire d'évaluer pleinement la fiabilité d'une banque sur la base d'une telle analyse de reporting spécialisé, il est tout à fait possible d'en comprendre certains des points principaux, qui au moins partiellement contribuer à réduire le niveau de risques.

2. Pour la taille de la banque. L’expression « trop grande pour faire faillite » s’applique à presque 100 % aux grandes banques fédérales et régionales. Des informations sur leurs actifs, qui indiquent la taille de la banque, peuvent également être trouvées dans les rapports des centres d'analyse, dans les notations des agences russes et internationales. Bien entendu, cela n’exclut pas le fait que parmi les petites banques, certaines méritent l’attention.

3. Sur les mauvaises nouvelles concernant la banque, à qui vous souhaitez confier votre argent (surtout si ce montant est supérieur à 700 000 roubles). Les informations négatives qui peuvent apparaître dans les médias ou dans le fil d’actualité sur la page de la banque sur le portail Banki.ru (environ 600 banques disposent d’une telle page sur le portail) devraient, au minimum, sonner l’alarme.

4. Pour que les notes baissent, qui peut être dégradé par les agences de notation. Le fait que les établissements de crédit manquent de notations est également alarmant (ce qui peut indiquer la réticence de la banque à fournir des informations aux agences de notation pour tenter de cacher quelque chose de négatif).

5. À des taux élevés sur les dépôts. Des taux gonflés nettement supérieurs au niveau moyen, ou leur forte augmentation, peuvent indiquer que la banque ne dispose pas de suffisamment de fonds propres. Et, en essayant d'attirer plus de clients grâce à des offres à première vue plus rémunératrices, l'établissement de crédit tente de rembourser ses dettes. Cela peut indiquer un risque accru.

Comment savoir si le taux est trop élevé ou non ? Dans ce cas, vous pouvez vous concentrer sur les résultats du suivi des taux d'intérêt maximaux (sur les dépôts en roubles) dans les 10 principaux établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts individuels, publiés par la Banque centrale. En mars, le taux de dépôt maximum était de 8,35 %.

6. Pour modifier l'horaire de travail. Réduire les horaires de fonctionnement de la banque (réduire le nombre de jours de travail et la durée de travail pendant la journée), réduire le personnel - tout cela peut servir de signes indirects de problèmes survenus dans la banque.

7. Pour les problèmes qui surviennent lors de transactions monétaires (par exemple, retards dans les retraits d'espèces, clôture des dépôts, qualité de service), ainsi que lors de fermetures massives de comptes par les clients des banques. Vous pouvez en apprendre davantage à partir des critiques sur divers forums.

Assurance des dépôts – mesures de sécurité supplémentaires

Qu'arrivera-t-il à notre dépôt si nous avons commis une erreur et que notre banque faisait faillite ou si sa licence lui était retirée ?

Cette question inquiète tous les investisseurs. Dans le cas des dépôts bancaires, il n'y a pas lieu d'avoir peur pour votre épargne si elle ne dépasse pas le montant de 700 000 roubles.

Depuis le 1er octobre 2008, notre pays dispose d'un système d'assurance des dépôts obligatoire, et les banques elles-mêmes le font de manière totalement gratuite pour les clients. Si un tel problème survient et que votre banque est fermée, dans les 14 jours suivant la survenance de l'événement assuré, le montant du dépôt vous sera restitué.

Système d'assurance des dépôts

Dans une banque, le montant maximum de l'indemnisation sera de 700 000 roubles pour tous les dépôts. Ce point mérite une attention particulière.

Autrement dit, si vous avez plusieurs comptes ouverts dans une banque pour un montant total de, par exemple, 1 000 000 de roubles, auquel cas vous ne recevrez que 700 000 roubles. Par conséquent, il est préférable d'ouvrir des comptes dans différentes banques et de s'assurer que leur montant ne dépasse pas 700 000 roubles.

Par exemple, si vous déposez 500 000 roubles dans deux banques, en cas de faillite de ces banques, vous recevrez tout votre argent à hauteur de 1 000 000 de roubles. S'il arrive que le montant du dépôt dépasse encore 700 000 roubles, l'argent restant doit également être restitué.

Mais tout cela s'éternisera indéfiniment, et le retour de l'argent ne sera possible qu'après la liquidation de la banque et la vente de ses biens.

Un projet de loi gouvernemental visant à augmenter l'assurance-dépôts de 700 000 à 1 million de roubles est actuellement activement discuté (ce projet de loi a été adopté par la Douma d'État en première lecture l'année dernière).

Alors comment choisir une banque fiable ?

Avant de confier votre argent à une banque en particulier, assurez-vous de vérifier si la banque appartient au système russe d'assurance des dépôts. C'est simple à faire : vous pouvez désormais trouver des informations sur n'importe quelle banque sur Internet.

Avertissement!

Pour commencer, sélectionnez toutes les banques dans lesquelles tous les dépôts sont assurés et collectez autant d'informations que possible sur toutes les banques présentes dans votre ville.

Dans cette liste, sélectionnez les dépôts avec les taux d'intérêt les plus élevés, après avoir effectué au préalable une analyse comparative de la rentabilité des différentes banques. Plus vous étudiez les offres de dépôts et de dépôts, plus vous avez de chances de trouver la meilleure option.

Découvrez si la banque prévoit des frais et commissions pour d'éventuels services supplémentaires (par exemple, pour reconstituer un dépôt, retirer de l'argent, ouvrir un compte) et des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.

Lisez attentivement le contrat ! La solution optimale, à mon avis : la fiabilité des banques et un taux d’intérêt relativement élevé. Mais il ne faut pas oublier que parfois des taux trop élevés cachent de gros problèmes de la banque, qu’elle tente de résoudre à nos dépens.

Une approche significative, une analyse minutieuse et une prise de décision tranquille vous permettront de faire le bon choix. Mais en même temps, vous ne devriez pas tarder à prendre une décision : vous devez valoriser votre temps, votre argent et votre énergie. Par conséquent, nous arrêtons de rêver, de construire des châteaux dans les airs et commençons à agir.