Dépôt de métal de l'or dans une caisse d'épargne. Dépôts en or à intérêt : avantages et inconvénients Dépôts en or dans une banque à intérêt

28.06.2023

Investir dans l’or à intérêt est une excellente opportunité de préserver et d’augmenter son capital sur le long terme. Après tout, l’or ne se détériore pas avec le temps, ne craint pas l’inflation et peut servir d’unité de compte partout dans le monde.

Bien qu'il existe aujourd'hui différentes options de dépôt et de compte, il est logique d'investir dans les métaux précieux à l'avenir sur 10, 20 ans, voire plus.

Actuellement, la dynamique de croissance n'est pas très bonne, mais en raison des réserves limitées et de la forte demande dans le monde, nous pouvons supposer que l'or et l'argent auront toujours un prix, quelle que soit la situation économique et politique d'un pays particulier, le taux de change. et les événements sur les marchés boursiers, etc. .d.

Types de dépôts et leurs caractéristiques

Il existe plusieurs façons d'effectuer un dépôt en or à la Sberbank ou dans toute autre banque.

Les comptes Metal peuvent être de deux types :

1) Stockage responsable- dans ce cas, le déposant achète d'abord des lingots ou, puis les remet à la banque pour stockage. Elle entraîne des difficultés dans la procédure d'achat et de paiement des lingots, mais permet de conserver leurs caractéristiques individuelles : poids exact, titre, pourcentage d'autres métaux, fabricant, numéro, certification, etc.

Si le métal est détenu depuis moins de trois ans, sa vente entraîne le paiement d'une taxe de 13% ; la conservation de l'or en banque nécessite le paiement de commissions (de stockage, d'ouverture/fermeture de dépôt, de retrait/dépôt de métal, de comptabilité et de maintien d'un dépôt, virement vers une autre banque, etc.).

2) Impersonnel - dépôt de fonds sur le compte du client, qui sont liés au métal et à sa valeur, mais la livraison effective de l'or n'est pas effectuée.

Dans ce cas, vous pouvez même ouvrir un compte en ligne, la vente de métal s'effectue uniquement en roubles, si le compte est réapprovisionné, une commission est facturée, un compte est ouvert "sur demande", il n'y a aucune restriction sur le montant des fonds placés.

Avantages et inconvénients des comptes impersonnels

En raison des nombreuses nuances avec lingots et pièces de monnaie, leur stockage, leur conversion, leur achat et leur vente, les difficultés de fiscalité, il est plus facile d'investir dans l'or avec intérêts, qui conservent tous les avantages de l'investissement à long terme dans les métaux précieux, mais excluent les inconvénients de la possession réelle de lingots. Sberbank propose des offres attractives, donnant à chacun la possibilité d'ouvrir un compte rapidement et facilement.

Pourquoi devriez-vous choisir cette option :

Possibilité librement manipuler des fonds, retirez ou rechargez votre compte, transférez de l'argent sans restrictions.

Acheter de l'or virtuel permet d'oublier procédure d'achat complexe lingots, préoccupations concernant la sécurité, etc.
Il n'est pas nécessaire de payer des impôts - alors qu'avec une livraison réelle de métal, s'il était vendu, il faudrait payer une TVA de 13 %.

Revenus non imposables - sauf dans les cas où l'investisseur décide de retirer les actifs du compte sous forme de métal réel.
Beaucoup d'opportunités pour activité spéculative– vous pouvez acheter du métal virtuel à un prix, puis le revendre, etc.

Lorsqu'on se demande s'il est rentable d'investir dans l'or à la Sberbank ou dans toute autre banque, il convient de rappeler les risques.

Inconvénients des versements à l’assurance maladie obligatoire :

Manque d'assurance - si la banque fait faillite, les fonds seront perdus
Très peu d'intérêt
Toutes les transactions avec l'or nécessitent le paiement d'une commission
En cas de retrait d'or du compte, la banque doit payer toutes les dépenses courantes.

Si vous prenez en compte les taux d'intérêt proposés par la Sberbank ou d'autres banques sur les dépôts d'or, il devient clair que cette option est plus adaptée au stockage de fonds. Vous ne pouvez gagner de l'argent que si le prix du métal précieux évolue activement, ce qui n'est pas observé actuellement. Et payer 3 à 5 % par an, qui est également calculé en or, ne constituera probablement pas un bon revenu courant.

Caractéristiques et nuances

Compte tenu des avantages et des inconvénients de l’achat d’or et de l’ouverture d’un compte impersonnel, nous pouvons conclure que stocker des fonds de cette manière est bénéfique. à long terme. Et si nous parlons de 2-3 ans, alors il est logique d'ouvrir une assurance médicale obligatoire, si nous parlons de décennies, d'acheter des lingots, car on ne sait pas ce qui arrivera à la banque dans 10, 20 ans, quelles lois sera adopté dans la région, et l'or est toujours valorisé et les lingots n'ont pas besoin d'être convertis.

Pour ceux qui souhaitent effectuer des dépôts en espèces en or pour gagner de l'argent, vous devez examiner attentivement les conditions et les chiffres, les caractéristiques du contrat proposé par la Sberbank ou toute autre organisation sélectionnée.

Il est préférable d'investir 5 à 25 % de vos actifs dans l'or, en choisissant une longue période de stockage, car cela est plus rentable. Si vous n'avez aucune idée du montant à investir, vous pouvez répartir les investissements : ouvrez un compte pour un an, un deuxième pour 2-3 ans, un troisième pour une période encore plus longue.

Les banques n'offrent pas de taux d'intérêt très élevés - de 0,6 à 2 à 3 % (parfois plus), donc dans ce cas, nous parlons plutôt de gagner de l'argent sur les changements de valeur d'un actif. Le taux dépend directement du poids du métal et de la durée du dépôt. Plus la période est longue, plus il est rentable d'investir.

Prix des métaux précieux fluctue assez sensiblement : en 2000, 31,1 grammes d'or étaient évalués à 280 dollars, aujourd'hui le prix atteint 1 650 dollars et plus. Ainsi, ceux qui ont investi dans le métal en 2000 ont reçu un rendement de 600 %. Aujourd’hui, la situation n’est pas si rose, mais à l’avenir, le coût des métaux précieux continuera d’augmenter.

Aujourd’hui, investir dans l’or est le moyen le plus sûr et le plus efficace de réaliser des bénéfices. Compte tenu de l’instabilité financière actuelle dans le monde, investir dans l’or contribuera à augmenter la valeur nette à la fois d’un grand investisseur et d’une personne ordinaire qui décide de gagner de l’argent avec l’or.

Comme le montre l’histoire, l’humanité a toujours eu un faible pour ce métal précieux. Les nombreux objets en or et dorés trouvés par les archéologues lors de fouilles à travers le monde en sont une claire confirmation. C'était en équivalent or qu'il était d'usage de stocker sa richesse. Des milliers d’années ont passé et la valeur de l’or n’a pas diminué. Ce phénomène est tout à fait compréhensible. Sa quantité sur la planète est si faible et son extraction si difficile et si coûteuse que le prix de l’or ne fait qu’augmenter chaque année. Par conséquent, les investisseurs potentiels se demandent de plus en plus s'il est rentable d'investir dans l'or et comment le faire.

Vous pouvez augmenter votre capital en effectuant un dépôt en or à la Sberbank. Un tel investissement ne sera rentable que s’il s’inscrit dans la durée. C’est sur le long terme qu’investir dans l’or sera le plus fiable.

Options pour investir de l'argent dans l'or

Pièces et lingots d'or

De nombreuses banques disposant de la licence appropriée proposent aujourd’hui l’achat de lingots ou de pièces d’or. Chacun de ces lingots d'or, outre un cachet indiquant la dénomination, le numéro et la marque du fabricant, possède un certificat de qualité. Le prix d'un lingot est déterminé par son poids. Sberbank, en tant que l'un des leaders du marché des métaux précieux en Russie, offre à ses clients la possibilité d'acheter et de vendre des lingots d'or et des lingots mesurés.

Les pièces d’or sont également un excellent outil d’investissement. Il existe des pièces historiques (de collection) et d'investissement. Les premiers ont une valeur historique et sont beaucoup plus chers que les investissements dont la mission est de préserver le capital.

Bijoux en or

Vous pouvez investir dans l’or en achetant des produits aurifères. Dans le même temps, n'oubliez pas que les bijoux en métaux précieux, après les avoir achetés dans une bijouterie, perdent immédiatement jusqu'à 30 % de leur valeur. De plus, l’or pur sans impuretés est rarement utilisé dans la fabrication de bijoux. Vous pouvez souvent rencontrer des bijoux contrefaits.

La seule exception concerne les bijoux anciens en or, dont le coût, au contraire, augmente chaque année.

Comptes de métaux non alloués

Une autre façon d’investir de l’argent de manière rentable consiste à ouvrir un compte métal impersonnel (UMA). Dans ce cas, les banques vendent de l'or, mais ce n'est pas le métal précieux lui-même qui est remis aux clients, mais des documents qui en confirment la propriété. L'investissement lui-même est écrit en grammes ou en kilogrammes et non en roubles.

Il est devenu possible d'ouvrir un compte métal auprès de la Sberbank en 2002, et aujourd'hui ce type de dépôt gagne en popularité. Cette option d'investissement est la plus rentable, puisque vous pouvez effectuer un certain nombre d'opérations avec le compte lui-même (ouverture, fermeture, retrait partiel ou total à tout moment). Le propriétaire d'un tel compte dépose simplement des fonds sur le compte et la banque les convertit automatiquement en fonction du taux de vente interne.

Il existe deux types d’assurance maladie obligatoire :

Aucun intérêt ni courant. Ce type d'assurance maladie obligatoire est également appelé « à la demande ». Les revenus du titulaire d'un tel compte sont constitués uniquement de l'augmentation de la valeur du taux de change des lingots d'or (ou d'autres métaux précieux). Dans le même temps, vous pouvez à la fois retirer et reconstituer votre compte, manœuvrant ainsi sur le marché des métaux précieux. Un tel compte est ouvert par ceux qui souhaitent gagner rapidement de l'argent sur les variations des prix de l'or ou d'autres métaux précieux.
Avec intérêts courus, ou dépôt (terme). Ici, les revenus de l'investisseur se forment différemment. Le client reçoit des intérêts et l'augmentation du prix de l'or ou d'un autre métal précieux qui en résulte. De plus, les banques proposent aujourd'hui des taux d'intérêt différents, qui dépendent à la fois du poids du métal et de la durée du dépôt lui-même. Naturellement, plus la durée est longue, plus l’investissement est rentable. La durée d'un tel investissement est limitée dans le temps. Vous pouvez perdre les intérêts sur l'investissement et, par conséquent, une partie des bénéfices si vous résiliez le contrat par anticipation. Un dépôt de dépôt convient à ceux qui ne recherchent pas de profits rapides et sont prêts à attendre un revenu stable.

Ainsi, si la question se pose de savoir comment investir de l'argent dans l'or, la meilleure solution serait d'ouvrir une assurance maladie obligatoire. Ces dépôts ne sont pas imposés, les principaux risques liés au stockage des métaux précieux incombent à la banque elle-même.

Conditions d'ouverture d'un dépôt d'or dans une banque

Après avoir choisi exactement comment stocker de l’argent en or, vous devez ouvrir un dépôt. N'oubliez pas que vous ne devez investir dans l'or que dans de grandes banques fiables qui disposent d'instruments spéciaux pour mesurer avec précision le poids des lingots et leur authenticité.

Voyons ci-dessous comment ouvrir un dépôt d'or à la Sberbank. En général, un tel dépôt est ouvert presque de la même manière qu'un dépôt en espèces.

Les conditions d'ouverture d'un dépôt sont les suivantes :

Une pièce d'identité est requise (généralement un passeport).
Certificat du Service fédéral des impôts lors de l'enregistrement, c'est-à-dire numéro d'identification fiscale.
Formulaire type de demande d'ouverture d'un dépôt de stockage.
Un ordre pour que la banque accepte de l'or ou un autre métal précieux.
Une convention signée par les deux parties, qui précise toutes les modalités du dépôt, les dates d'ouverture et de clôture, les intérêts, les obligations des parties, etc.

Seuls les adultes ont le droit d'ouvrir des dépôts d'or à la Sberbank. Toutefois, cette règle s'applique à toutes les autres banques en Russie. Aujourd'hui, la Sberbank propose d'ouvrir des dépôts similaires pour les mineurs. Les représentants légaux (parents, tuteur) peuvent ouvrir un compte d'assurance maladie obligatoire pour leur enfant. Si un mineur décide d'ouvrir un tel compte, il doit alors obtenir le consentement écrit de ses représentants légaux.

Vous pouvez déposer des lingots dans le dépôt de métaux précieux de la Sberbank, achetés auprès de la banque elle-même ou auprès de toute autre. Les lingots que possédait le déposant sont également acceptés en garde, à condition que les documents pertinents les concernant soient fournis.

Des frais sont facturés pour le service d'un compte métal dans les banques. Par exemple, pour l'ouverture ou la fermeture, pour la conservation d'un dépôt et pour un certain nombre d'autres services fournis par la banque.

Avantages et inconvénients d’investir dans l’or

Examinons quels avantages et quels risques existent lors de l'ouverture de comptes en or auprès de la Sberbank.

Les avantages de ces économies :

La première chose à noter est la simplicité du dépôt. Un tel compte peut être ouvert et fermé plusieurs fois (à condition qu’il ne s’agisse pas d’un compte de dépôt). La procédure d'achat et de vente de métal est simple et tout à fait compréhensible.
Le réapprovisionnement d'un compte impersonnel et la conversion inversée ne sont pas soumis à l'impôt.
Ouverture et maintenance de compte gratuites.
Aucune restriction sur la taille des investissements.
Il n'est pas nécessaire de stocker les précieux lingots, d'organiser leur transport, d'obtenir des certificats, etc.

Inconvénients de tels investissements :

Lors du retrait de fonds d'un dépôt impersonnel en or, c'est-à-dire de la conversion de son épargne en lingots, l'investisseur devra payer une TVA d'un montant de 18 %.
Ces dépôts ne sont pas soumis à assurance. Si la banque fait faillite ou si la licence est révoquée, le déposant ne recevra rien. Il est donc nécessaire d’adopter une approche très responsable dans le choix d’une banque.

Ainsi, stocker de l’or virtuel dans des dépôts auprès de la Sberbank est de loin l’option la plus sûre. La banque s'est depuis longtemps imposée comme un partenaire fiable et stable. Le travail de la Sberbank est surveillé en permanence par la Banque centrale de Russie. Un vaste réseau de succursales vous permet de réaliser des investissements similaires à la Sberbank presque dans tout le pays.

Qu'il vaut la peine de conserver ses économies en lingots d'or, en pièces de monnaie, en bijoux ou d'ouvrir des comptes impersonnels, chaque consommateur décide lui-même en fonction de son expérience, de ses capacités et de sa volonté de prendre des risques. Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent différents types de dépôts de métaux. Dans tous les cas, malgré toutes les lacunes et inconvénients existants, ce type d'investissement est le plus rentable et vise des perspectives à long terme. Les spécialistes et les experts ne recommandent pas de rester immobiles et d'attendre des changements dans la situation financière du pays et du monde. Vous pouvez et devez penser à demain maintenant. Ainsi, un dépôt d'or ouvert à la Sberbank est une forme rentable et sûre d'investir de l'argent dans votre avenir.

Il existe de nombreuses options pour investir des fonds gratuits. Outre les actions à risque, le marché des changes, les fonds communs de placement, il existe également des certificats bancaires sans risque. Les établissements de crédit proposent également à leurs clients des dépôts en or.

Types

Les comptes métalliques sont divisés en deux types : les comptes de dépôt et les comptes de dépôt. Dans le premier cas, un particulier achète un lingot d'or et le transfère à la banque pour le conserver. Dans le second cas, les fonds investis sont simplement liés au métal virtuel. Le coût du dépôt évolue de la même manière que le cours de l’or.

Acheter un lingot

Ce type d'investissement est accompagné d'un ensemble de documents. Le client reçoit notamment un certificat (formulaire 377-k), qui indique toutes les informations sur l'investissement : le nombre de barres, leur poids, leur titre, leur série, le prix de l'once. Il ne sera possible de vendre des lingots à l'avenir que si ce reçu est fourni. Il est intéressant de noter que sur le marché russe, toutes les banques impliquées dans la vente de lingots n'achètent pas de métal à leurs clients. De plus, lors de la vente de métal « étranger », la banque exige une confirmation des droits de propriété (le même reçu 377-K). Même si la situation n'est pas encore si critique. En Ukraine, par exemple, les banques achètent les lingots des « autres » avec une décote de 20 à 30 %. Cette catégorie comprend les métaux dont l'inscription porte le nom de la banque.

Particularités

Les lingots doivent être stockés correctement et en toute sécurité. Il n’est pas non plus prudent de laisser les lingots à la maison, car toutes les banques ne sont pas prêtes à racheter les lingots de « quelqu’un d’autre ». La banque facture des frais supplémentaires pour le service de stockage. Les empreintes digitales, bavures et rayures réduisent immédiatement le prix de vente du produit. La présence de défauts graves peut être un motif de refus d'achat.

Les lingots doivent être conservés dans un emballage transparent en plastique ou en polyéthylène. Vous devez également savoir immédiatement si le type d’emballage affecte l’achat/vente de métal. Certaines banques achètent des lingots uniquement dans des emballages de marque. Les dommages au conteneur entraînent également une réduction de la valeur du lingot. Selon les banquiers, dans ce cas, le métal perd de son attrait. La banque peut refuser d'accepter de tels lingots, car la question de leur vente ultérieure soulève de nombreux problèmes. Bien que certaines institutions se trouvant dans une telle situation achètent le lingot au prix de la ferraille.

Les investissements en or ne sont pas assurés. En cas de faillite d'un établissement financier, le client ne pourra pas restituer ses fonds.

Lors de l’achat et de la vente de lingots, vous devrez payer la TVA. Si le prix de vente augmente rapidement, le bénéfice de la vente couvrira dans quelques années les pertes dues à l'impôt non remboursé. Vous pouvez économiser des impôts en achetant des pièces de métal. Leur prix dépend non seulement du coût du métal, mais également des cotations internationales et des taux de change. Investir dans des pièces de monnaie est plus rentable que investir dans du métal.

Propagé

Il est clair que le prix d’achat et de vente du métal sera différent. Le spread réel sur le marché pourrait être de 13 %. Mais le secteur bancaire est très compétitif. La différence de prix peut donc atteindre 30 %. Le prix d'achat, contrairement au mythe populaire, en Fédération de Russie n'est pas très différent de celui du monde. La différence est de 2 à 3 %.

Le prix d'un lingot est également affecté par la présence d'un label de qualité : Argor, Degussa, Umicore. Ce cachet certifie l'échantillon de métal et identifie le fabricant. Cette dernière fait référence aux sociétés de raffinage reconnues comme fournisseurs du marché londonien des métaux précieux. 25 entreprises sur 60 dans le monde ont cette réputation. Le statut de classe le plus élevé est décerné par la London Market Association (LBMA).

Assurance médicale obligatoire

L'assurance maladie obligatoire est une alternative à la bourse. Le client achète du métal précieux virtuel. Toutes les informations sur l'investissement sont affichées sur un compte impersonnel. Le propriétaire peut tirer profit de la revente des lingots ou sous forme d’intérêts sur le dépôt. La banque ne remet pas le métal au client, mais les documents confirmant la propriété. Le dépôt n'est pas effectué en termes monétaires, mais en grammes. Avec la bonne approche, le commerce de l’or peut générer jusqu’à 50 % de bénéfices en un an. Mais pour ce faire, vous devez non seulement vous concentrer sur les taux d'intérêt bancaires, mais également analyser le marché de manière indépendante.

Nuances d'investissement

Tout d'abord, vous devez sélectionner le type de compte. Il est préférable d'ouvrir des dépôts à terme en or avec intérêts courus plutôt que des dépôts ordinaires. Même si le prix du métal augmente considérablement pendant la durée du contrat, vous pouvez toujours résilier le contrat plus tôt, perdant ainsi une partie des intérêts.

Les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques (13%). Si le client retire un dépôt sous forme d'espèces, la banque assume elle-même les fonctions d'agent fiscal pour calculer le montant de la collecte et transférer les fonds au budget. Si le client prend le lingot de métal, il devra déposer une déclaration de revenus et payer lui-même les frais.

Investissements dans l'or Sberbank

La Sberbank a été la première à proposer des dépôts sur le marché russe de l'assurance maladie obligatoire. A cette époque, des lingots d'or, d'argent et de platine de différents poids (de 1 gramme à 1 kg) étaient en vente. La demande de métaux de petite valeur était si élevée qu’il n’y avait tout simplement pas assez de lingots.

Et aujourd'hui, la plus grande institution financière du pays propose également des services d'ouverture et de tenue de comptes métalliques. La Sberbank ne propose pas de dépôts en or dans toutes les régions et succursales. Par conséquent, la première chose à faire est de trouver sur le site Web de la banque une agence qui fonctionne avec l’assurance maladie obligatoire. Pour conclure un contrat, le client doit fournir son passeport.

La Sberbank vend également de l'or (dépôts de métaux) dès réception d'une demande électronique du système bancaire Internet. Pour l'enregistrer, vous devez vous connecter à votre compte personnel, vous rendre dans la rubrique « Dépôts », sélectionner la rubrique « Ouvrir un compte », en indiquant le type « Impersonnel ». À l'étape suivante, vous devez sélectionner le type de métal, indiquer son poids et son numéro de compte pour débiter les fonds. C'est ainsi que la Sberbank dépose de l'or via Internet. Le tarif est fixé automatiquement en tenant compte des cotations. Pour confirmer la candidature, vous devez cliquer sur le bouton « Ouvrir », vérifier l'exactitude des données spécifiées et « Confirmer » le formulaire. Vous pouvez également gérer votre compte via votre compte personnel.

Prix des dépôts de métaux

Le cours de l’or aujourd’hui et pour toute période passée peut également être consulté sur le site Internet de la banque. Pour ce faire, sur la page principale, vous devez sélectionner l'élément « Devis », la valeur « Métaux » et indiquer la période qui vous intéresse. Si vous le souhaitez, vous pouvez également consulter les archives des prix. La banque ne facture pas d'intérêts sur l'assurance maladie obligatoire. Le profit est généré grâce à la hausse des prix des métaux.

Avantages

Les gisements de métaux ne deviennent pratiquement pas moins chers. Le prix de l’or augmente à long terme. La demande pour cet investissement augmente considérablement en temps de crise. Les gens essaient d’économiser leurs fonds accumulés en les investissant dans des instruments financiers fiables.
Lors de la fermeture d'un compte, le client peut recevoir un lingot d'or ou la valeur du dépôt en termes monétaires. Mais dans ce cas, vous devrez payer une TVA à hauteur de 18% du montant de l'acompte.
Sur les comptes réguliers, un profit se forme lorsque les prix augmentent.
La transaction d'achat et de vente s'effectue instantanément, sans opérations supplémentaires. Il n'y a aucun frais pour l'ouverture et la tenue d'un compte.
Même un citoyen mineur (moins de 14 ans - avec l'autorisation de ses parents ou tuteur) peut ouvrir un compte.

Les banques qui proposent des dépôts en or ne peuvent supporter qu’un seul type de risque : la détérioration physique de la qualité du métal. L’or, comme tout autre métal, est soumis à l’usure physique. Même le fait de remplir toutes les exigences en matière de stockage de métaux ne peut pas vous en épargner. À long terme, le prix de l’or ne cesse d’augmenter. La baisse de la valeur du dollar, principale monnaie mondiale, incite les banques centrales à reconstituer leurs réserves.

Conclusion

Le trading sur le marché n'est pas pour les âmes sensibles. À long terme, investir dans l’or peut générer de réels revenus. Qu'il soit rentable d'investir dans les lingots OMS, chaque investisseur décide pour lui-même. Toutes choses étant égales par ailleurs, un investissement dans une assurance maladie obligatoire rapportera plus de profit à l'investisseur que l'achat d'un lingot.

Avec l'instabilité économique et les fluctuations des taux de change, de nombreux investisseurs ont recours à ce type de profit, comme investir dans les métaux précieux. De telles méthodes sont accessibles à la population grâce aux banques. Le leader dans le domaine est la Sberbank, qui propose divers dépôts d'or, d'argent, de palladium et de platine.

La hausse constante des prix de l’or au fil des années a rendu l’investissement dans ce métal très populaire. Le rendement de ces dépôts dépassait largement le taux de dépôt. En même temps, à court terme, la situation n’a pas toujours été favorable.

La Sberbank propose les moyens suivants pour investir dans l'or :

comptes métalliques impersonnels (OMS);
vente et achat de lingots;
investissement et pièces d'or de collection.

Un compte de métaux non alloués (UMA) est un type de compte qui affiche le métal acheté en grammes. Lors de l’ouverture d’un compte, vous payez son coût selon le devis interne de la banque. Si vous souhaitez retirer des fonds, le calcul se fait au taux de change en vigueur au moment de la vente.

Malgré son nom, ce type de compte n’est pas réellement un dépôt. Parce que cela ne garantit pas la rentabilité. En l'ouvrant, vous devenez non pas déposant, mais investisseur, et supportez les risques correspondants.

En plus de l'assurance médicale obligatoire, les clients se voient offrir la possibilité d'acheter et de vendre lingots d'or Leur poids peut aller de 1 gramme à un kilogramme. Les lingots d'argent sont vendus en poids allant de 50 grammes à un kilogramme, tandis que le palladium et le platine sont vendus en poids allant de 5 à 100 grammes. Investir dans ce cas signifie que vous achetez de l’or bancaire et, après un certain temps, vous le vendez et recevez un revenu. Mais vous pouvez également vendre vos propres lingots d'or, voire les dépersonnaliser en créditant la valeur du métal accepté à l'assurance maladie obligatoire.

Les lingots achetés peuvent être déposés gratuitement à la banque. Dans ce cas, une attestation et des documents confirmant l'achat et le transfert sont délivrés. Les lingots d'or sont souvent achetés comme cadeau original, et vous pouvez offrir soit le lingot lui-même, soit un certificat pour celui-ci.

Un autre type d'investissement dans l'or est acheter des pièces d'or. La Sberbank propose des pièces commémoratives et d'investissement. Les premiers sont achetés dans la plupart des cas pour des cadeaux. Ils sont souvent ornés de pierres semi-précieuses et précieuses, de motifs et décorés de manière originale. Les pièces d'investissement sont émises en grande quantité et sont destinées à l'investissement. Leur coût est lié au prix du métal et, contrairement aux objets commémoratifs, ils n'ont aucune valeur de collection et sont moins chers. Le prix des pièces d’investissement n’est pas soumis à la TVA.

Conditions d'ouverture

L'investissement dans l'or s'effectue dans les conditions suivantes :

les dépôts d'or peuvent être ouverts par des personnes physiques et morales ;
le compte métal est ouvert en grammes ;
l'ouverture et la tenue d'un compte sont gratuites ;
le poids minimum de l'or en lingots et sur les comptes est de 1 gramme ;
poids maximum d'un lingot d'or – 1 kg ;
les transactions sur les métaux précieux sont effectuées dans toute la Russie, mais dans un nombre limité de succursales ;
Il n'y a pas d'intérêts sur les comptes de métaux, les revenus sont générés uniquement par les changements de cotations ;
avec l'assurance maladie obligatoire, vous pouvez recevoir du métal physique, mais aussi le remettre en le déposant sur un compte impersonnel ;
Il n'y a aucune restriction sur le nombre de transactions, les comptes peuvent être réapprovisionnés et réduits plusieurs fois ;
les lingots d'or peuvent être laissés à la banque pour un stockage gratuit ;
la convention de compte métal est conclue pour un an avec tacite reconduction ;
qualité du lingot 999,9 ;
Les dépôts d'or ne sont pas assurés par l'Agence d'assurance des dépôts.
Les transactions d'assurance maladie obligatoire en or peuvent être effectuées par tranches minimales de 0,1 gramme ;
les pièces achetées peuvent être revendues à la banque.

Exigences pour les déposants

Pour acheter des lingots et des pièces d'or, vous devez vous présenter au service des métaux précieux muni de votre passeport. Les investisseurs dans les comptes métaux peuvent être :

les personnes de plus de 18 ans titulaires d'un passeport ;
les parents ou représentants légaux d'un enfant de moins de 14 ans sur présentation d'un passeport ou d'un acte de naissance, si l'enfant n'est pas inscrit sur le passeport ;
adolescents de 14 à 18 ans avec autorisation écrite d'un représentant légal.

Vous pouvez délivrer une procuration notariée à une autre personne pour gérer un compte métal. Si le compte est ouvert pour un mineur, non seulement une procuration est requise, mais également le consentement notarié du représentant légal. Les opérations de dépenses sur les comptes d'un enfant de moins de 14 ans nécessitent l'autorisation des autorités de tutelle.

Est-il rentable d’investir dans l’or ?

Lors de l'achat de métal, vous devez vous rappeler, par analogie avec les taux de change, de la différence entre les cotations de vente et d'achat. Au même moment, la banque vous achète de l’or ou d’autres métaux à un prix inférieur à celui qu’elle vend. Ainsi, pour en bénéficier, il faudra attendre une augmentation significative du taux.

Si vous effectuez un achat et recevez un lingot d'or, vous devrez payer 18% TVA. Et les prestations de l'assurance maladie obligatoire sont soumises à l'impôt sur le revenu, que vous devez déclarer et payer vous-même. Mais si les lingots restent stockés à la banque, la TVA n'est pas exigée, mais uniquement lors de la réception effective.

Les investissements dans l’or peuvent rapporter des rendements bien plus élevés qu’un dépôt ordinaire.

L'augmentation mensuelle de la valeur atteint parfois 5-8% , et le dépôt le plus rentable est rarement proposé 7% revenu annuel. Mais si vous regardez la dynamique des taux de change, vous pouvez trouver des périodes de dynamique négative. En particulier, de l'automne 2012 à l'hiver 2013, les prix de l'or ont considérablement chuté par rapport au rouble.

Vous devez également tenir compte du fait que les cotations de la Sberbank pour les comptes de métaux sont exprimées en roubles et que sur les marchés mondiaux, les transactions s'effectuent par rapport au dollar. Par conséquent, la dynamique des cotations nationales dépend en grande partie du taux de change de la monnaie nationale. Une légère baisse de la valeur de l'or en dollars lorsque le rouble se déprécie augmentera les pertes sur l'or de l'assurance médicale obligatoire.

En prenant en compte tous les facteurs, nous pouvons conclure qu’il est conseillé d’investir à long terme dans l’or et qu’il existe un degré élevé de risque et de dépendance à l’égard de la spéculation boursière.

Avantages et inconvénients des dépôts en or à la Sberbank

Compte tenu de ce qui précède, nous pouvons résumer les avantages et les inconvénients des dépôts en or à la Sberbank. Les avantages sont :

Rentabilité potentielle élevée.
Il n'y a aucune restriction sur les dépôts et les retraits.
Il n'est pas nécessaire de payer la TVA sur les comptes impersonnels, puisqu'il n'y a pas de vente physique de métaux précieux.
Liquidité élevée ; le métal physique ou impersonnel peut être échangé contre de l’argent à tout moment.
Le compte peut être ouvert au nom de l'enfant.

Les inconvénients comprennent :

Manque d'assurance pour les dépôts en DIA.
L’investisseur supporte l’intégralité du risque de pertes dues à la baisse des prix de l’or.
La nécessité de payer vous-même l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
Absence de rentabilité garantie (intérêts sur dépôt).
Lorsque vous recevez physiquement des lingots et des pièces, vous devez payer une TVA de 18 %.

Les investissements dans l'or peuvent générer à la fois des revenus élevés et une réelle probabilité de pertes. Les perspectives à long terme montrent une augmentation stable du cours de l’or, mais la situation économique mondiale ne justifie la fiabilité d’aucune prévision. Dans le même temps, la liquidité élevée de l'investissement vous permet de réagir rapidement aux changements de la situation du marché. Par conséquent, les investissements dans les métaux précieux sont actuellement considérés comme un moyen rentable et assez fiable d'augmenter le capital.

Dans les réalités russes, l'or a toujours été et reste le principal moyen d'économiser du capital pour la population. La méfiance à l'égard du rouble est due aux crises financières et aux dévaluations constantes en Russie. Et le dollar américain ne peut pas non plus être considéré comme une réserve de valeur. La monnaie américaine n’est adossée à rien. Les médias parlent constamment de l’énorme dette nationale américaine.

Aujourd’hui, tout citoyen du pays disposant de n’importe quel revenu peut investir dans le métal jaune. Il existe de nombreuses façons d’investir. De l’achat d’or physique. Il en va de même pour l’investissement dans l’or « papier » – des instruments financiers basés sur le prix du métal.

Avantages et inconvénients d'investir dans l'or

Moins investir dans le métal jaune est le caractère non productif de cet investissement. Un tel investissement ne fournit pas de paiements continus à l'investisseur, contrairement aux dépôts, aux biens immobiliers ou aux actions. Après avoir acheté de l'or, pour gagner de l'argent, un investisseur doit attendre que le prix de son actif commence à augmenter. Et vous pouvez attendre longtemps. Décennies.

Avantages d’investir dans l’or est sa reconnaissance mondiale. Ce métal est une mesure généralement acceptée de valeur et de richesse. Et en raison de la nature cyclique de l’économie, lorsque des chocs économiques se produisent plusieurs fois par décennie, investir dans l’or contribue à préserver le capital des investisseurs lorsque l’argent et d’autres actifs perdent fortement de la valeur.

Comment investir dans l’or ? Méthodes d'investissement

Investissement dans le métal physique. Le moyen le plus fiable d’investir dans l’or est d’acheter le métal. En Russie, vous pouvez acheter :

pièces de monnaie;
lingots;
Bijoux.

L’achat et la vente de pièces et de lingots peuvent se faire dans les banques. Les bijoux s'achètent dans les bijouteries.

Le moyen le plus rentable pour un investisseur d’acheter et de vendre du métal consiste à utiliser des pièces de monnaie. La vente de pièces n'est pas soumise à la TVA (18%), contrairement aux lingots.

Le moins rentable est l'achat de bijoux. Le prix des bijoux comprend les frais du magasin, le travail coûteux d'un bijoutier, et le prix comprend également la valeur artistique du produit. Mais il est possible de revendre les bijoux au prix de la ferraille.

Investissement dans l’or papier. Avec le développement des marchés financiers, il existe de plus en plus de moyens de gagner de l’argent avec l’or. Les banques, les sociétés d'investissement et la bourse proposent une large gamme d'instruments d'investissement.

Comptes de métaux non alloués. L'instrument le plus répandu dans notre pays est le compte de métaux non alloués (UMA) dans une banque. Le revenu ou la perte de l'investisseur dépend du prix de règlement actuel de l'or. La principale chose à retenir est que les dépôts de l’assurance maladie obligatoire ne sont pas assurés par l’État. Il est donc préférable de conclure un accord d'assurance maladie obligatoire avec les banques et la participation de l'État. Le prix d'achat et de vente du métal est fixé par la banque (spread). Le coût à la banque diffère de plusieurs pour cent du prix estimé de la Banque centrale de Russie.

Fonds communs de placement en or. Les fonds communs de placement qui investissent l'argent des actionnaires dans des fonds négociés en devises axés sur le prix des métaux peuvent être achetés auprès des sociétés de gestion. Certaines sociétés de gestion sont des filiales de grandes banques russes. Les sociétés de gestion facturent des frais de gestion de fonds communs de placement pouvant aller jusqu’à 5 % par an du montant des actifs, et tout l’argent des clients n’est pas placé dans des fonds étrangers. Une partie de l'argent est conservée sur des comptes afin que les clients puissent restituer l'argent sur demande. Par conséquent, la rentabilité des fonds communs de placement perdra en raison de la dynamique des prix des métaux.

Acheter de l'or en bourse. Le MICEX propose plusieurs instruments grâce auxquels vous pouvez investir dans les métaux précieux : actions de sociétés, contrats à terme, achat d'or sur le marché des changes et des métaux précieux, ETF.

Pour travailler à la Bourse de Moscou, vous devez disposer d'un compte de courtage.

FNB sur l'or- Ceci est un analogue d'un fonds commun de placement. La seule différence est que les actions ETF sont négociées en bourse et que les frais de gestion, les commissions d'achat ou de vente n'excèdent pas 1 %. Le rendement des ETF, en raison de leurs coûts inférieurs, est nettement supérieur à celui des fonds communs de placement.

Acheter des contrats à terme sur l'or possible sur le marché des produits dérivés de la bourse. Un contrat à terme est un instrument financier dérivé. Lorsque le prix de l’or augmente, les contrats à terme augmentent également. Les contrats à terme sont un contrat à terme. Il a une date de clôture lorsqu’il est réglé. La durée du contrat est de trois ou six mois. Lorsque la date de clôture d'un contrat à terme arrive à son terme, vous devez vendre et acheter un nouveau contrat à terme pour une nouvelle période. Vous devrez donc suivre le délai d’exécution des contrats.

Le taux à terme suit presque toujours le niveau des prix sur le marché mondial. Et le revenu de l’investisseur est généré par la différence de prix entre l’achat et la vente de contrats à terme sur l’or. En même temps, les coûts sont minimes. Vous devez disposer de plusieurs milliers de roubles sur votre compte pour bénéficier de la garantie. L'investisseur dépense également en commissions de change et de courtage.

Acheter de l'or en bourse similaire à l’achat de devises. En achetant du métal de cette manière, l'investisseur aura le métal sur son compte de courtage forex. Le montant minimum d'achat et de vente est de 10 grammes - 1 lot. Ainsi, pour l'achat, vous avez besoin de 20 000 à 25 000 roubles. Échange d'instruments GLD/RUB.

En achetant du métal en bourse, vous pourrez ensuite le recevoir physiquement. Une partie du métal précieux se trouve dans le stockage du Centre national de compensation (qui fait partie du groupe d'échange de Moscou) sous forme de lingots.

Investissements en actions de sociétés minières aurifères une des façons d’investir dans l’or. Sur le marché russe, vous pouvez acheter des actions de sociétés qui le produisent en Russie.

Investir dans des actions d’entreprises présente des avantages par rapport aux autres méthodes d’investissement. De par sa nature, l’or n’est pas un actif productif. Il ne génère pas à lui seul de flux de trésorerie ni de profit. Le profit ou la perte d’investissement découle des prix sur les marchés des matières premières, ainsi que des attentes des investisseurs et des actions des banques centrales. En achetant des actions d’une entreprise, vous devenez propriétaire d’une entreprise minière aurifère – un actionnaire. Les actionnaires reçoivent une partie des bénéfices de la société sous forme de dividendes.

En détenant des actions d’une entreprise, un investisseur peut compter sur un bénéfice quel que soit le prix des matières premières. Les affaires visent le profit dans n’importe quelle situation de marché. Si le prix du métal baisse, l’entreprise réduira ses coûts. Réduisez la production, licenciez le personnel, investissez moins dans de nouveaux domaines. Mais dans l’ensemble, l’entreprise sera rentable. Et les actionnaires recevront des dividendes dans un contexte de faibles prix des matières premières. Bien entendu, les actions des entreprises perdront de la valeur si le prix de l’or est bas. Mais l’investisseur recevra constamment de l’argent qui compense les pertes, contrairement à l’investissement dans l’or « physique » ou « papier » par d’autres moyens.

Après avoir examiné les avantages et les inconvénients d’investir dans l’or, examinons la rentabilité.

Retour sur investissement dans l'or

Est-il rentable d’investir dans l’or ? Bien qu'il ne s'agisse pas d'un élément essentiel pour une personne comme la nourriture, l'énergie, l'immobilier, les investissements dans l'or sur le long terme affichent toujours de bons rendements. L'économie et les marchés financiers entrent périodiquement dans une phase de crise, et le métal éternel devient une valeur refuge pour les investisseurs. L’or est populaire parmi les investisseurs conservateurs, car le système monétaire mondial moderne ne peut imprimer que de la monnaie qui n’est adossée à rien. Plus on imprime de monnaie, plus une once de métal précieux a de la valeur dans cette monnaie.

Les revenus de l’or ne sont pas constants. Mais pour la Russie, investir dans ce métal est particulièrement important. Son prix est fixé en dollars américains. Et comme la monnaie nationale est sujette à la dévaluation, le prix de l’or en roubles ne cesse de croître sur le long terme. Si vous investissez 100 roubles dans l'or fin 1997, fin 2015, l'investisseur recevrait 3 944 roubles. Ce résultat est associé à la dévaluation du rouble en 1998 et surtout en 2014-2015. D'autres types d'investissements ont montré la dynamique suivante : immobilier 2 732 roubles ; actions (indice MICEX) 2 059 RUB.

Examen de l’investissement dans l’or

Comme je l’ai écrit plus haut, l’or n’est pas une nécessité fondamentale. Selon les dernières données, il est extrait plus que ce qui est nécessaire à l'industrie de la bijouterie et aux fabricants d'électronique. Mais c'est un moyen d'accumuler de l'épargne pour les banques nationales. La population mondiale augmente. La population des pays du tiers monde s’enrichira progressivement et consommera de l’or sous forme de bijoux.

Or physique sous forme de pièces de monnaie. À hauteur d'un budget de consommation sur six mois. En cas d'apocalypse, il était possible de vivre jusqu'à un avenir radieux.
Les investissements restants sont répartis à 50% du portefeuille d'or en or « papier ».

Achetez de l'or via la Bourse de Moscou sur un compte de courtage. C'est aussi fiable que dans Sberbank OMS. L'actionnaire de la Bourse de Moscou est la Banque centrale de Russie et les banques d'État, dont la Sberbank. Dans le même temps, les commissions d'échange et de courtage sont d'environ 1 %. Et pas 12%, comme c'est parfois le cas à la Sberbank sur les comptes d'assurance maladie obligatoire.

Actions de sociétés minières aurifères. Les dividendes atténueront les périodes de baisse des prix des métaux. Il vaut la peine de choisir des entreprises qui versent régulièrement des dividendes.

Dans le même temps, vous ne devez pas reporter les investissements, économiser pour les pièces et gérer l'ordre de la bourse. Déjà, une partie des revenus peut être investie dans l’or. Vous pouvez commencer par l’assurance maladie obligatoire. Passez progressivement à d’autres instruments. Par exemple, nous avons économisé 25 000 roubles pour l'assurance maladie obligatoire. Le compte a été fermé. Nous avons acheté une pièce. Au cut-off suivant, nous avons acheté de l'or en bourse. Ensuite, nous avons investi dans des actions.

Les investissements dans l'or à la Sberbank ne sont pas les plus rentables. Les comptes d'assurance médicale obligatoire ne sont pas proposés uniquement par la Sberbank. Mais aussi d'autres banques d'État, où la différence entre acheter et vendre est moindre qu'à la Sberbank. J'aime l'offre de Gazprombank, où ils ajoutent 1% supplémentaire au compte d'assurance maladie obligatoire.

Et lorsque vous achetez des bijoux pour vous-même ou pour offrir, payez pour le métal et non pour la beauté du produit. Si nécessaire, le prêteur sur gages vous donnera plus d'argent pour des bijoux dont le poids du métal est supérieur à celui des motifs.

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