Intérêts sur les dépôts dans les banques. Où sont les taux les plus élevés sur les dépôts bancaires ? Energobank a révisé les conditions de dépôt

Pourquoi les dépôts avec retrait mensuel des intérêts sont-ils rentables aujourd'hui ?

De nombreuses personnes parlent aujourd’hui de la nécessité de créer ce qu’on appelle des « revenus passifs ». Les dépôts avec intérêts mensuels sont l'une des formes d'obtention de tels revenus.

On les appelle aussi « location », car leur principe de fonctionnement s’apparente à celui de rentabiliser la location d’un appartement.

Afin de recevoir un revenu décent chaque mois, vous devez investir une somme importante à la fois. Par conséquent, lors du choix d’une banque pour un tel dépôt, il est important de prendre en compte non seulement le taux d’intérêt, mais également la fiabilité de l’investissement.

Quels sont aujourd’hui les dépôts les plus rentables avec des intérêts mensuels ?

Dans cette revue, les correspondants du site ont collecté les dépôts les plus rentables avec intérêts mensuels proposés par les banques les plus fiables de Russie. La notation comprend des dépôts d'un montant de 1 million de roubles et pour une durée de 1 an.

Dépôts avec retrait mensuel des intérêts dans les banques du top 10

Dépôt « Simple et rentable »

Réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Sans capitalisation / % mensuel

Dépôt « Revenu fixe »

Dépôt "rentable"

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / % mensuel

Contribution " Sauvegarder»

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / % mensuel

Dépôt « à vie »

Banque postale

Dépôt "rentable"

Réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Capitalisation / % mensuel

Calculateur de dépôt

À qui profitent les dépôts avec retraits d’intérêts mensuels ?

Plus la durée du dépôt est longue, plus la différence de rentabilité sur les dépôts avec capitalisation et paiement des intérêts sur le compte est grande. Les offres bancaires avec versement d'intérêts sur un autre compte, c'est-à-dire sans capitalisation, sont intéressantes pour ceux qui souhaitent utiliser les revenus des dépôts pour financer leurs dépenses courantes, explique Anastasia Gileva, directrice du bureau opérationnel d'Absolut-Bank à Oufa.

Les dépôts avec retrait mensuel des intérêts sont-ils assurés ?

Oui. Les fonds des particuliers détenus dans des dépôts et des comptes bancaires, y compris en devises, sont soumis à une assurance. Le montant maximum de l'indemnisation des dépôts est aujourd'hui de 1 400 000 roubles.

Si le dépôt est effectué en dollars américains ou en euros, le montant de l'indemnisation est calculé et payé par la DIA en roubles au taux établi par la Banque de Russie le jour de la survenance de l'événement assuré.

Vous pouvez vérifier si une institution est incluse dans le système d'assurance des dépôts sur les sites Internet de la Banque de Russie (www.cbr.ru) et de la DIA (www.asv.org.ru), ainsi que via la hotline gratuite DIA 8 -800-200-08-05 .

Conclusion : dépôts avec intérêts mensuels ou capitalisation ?

Les dépôts avec intérêts mensuels peuvent être de deux types : avec capitalisation ou versement des revenus sur un compte séparé.

✓ Les dépôts avec capitalisation sont avantageux dans la mesure où leur rendement réel est plus élevé en raison de l'augmentation constante du montant du dépôt due à l'accumulation des intérêts.

✓ Des paiements d'intérêts mensuels sont nécessaires pour ceux qui envisagent de dépenser les revenus du dépôt. Il s’agit d’une alternative aux revenus passifs provenant de la location d’un bien immobilier. En règle générale, l'argent est transféré sur un compte ou une carte séparé afin qu'il soit pratique de le retirer, explique Victor Davidenko, expert du site sur les programmes de dépôt.

Veuillez noter que les conditions ci-dessus et les taux d'intérêt des dépôts pour les particuliers ne constituent pas une offre publique et ne peuvent pas servir d'indication pour le choix d'un dépôt spécifique. Cette liste ne permet pas de tirer des conclusions sans ambiguïté sur la fiabilité et (ou) la stabilité financière de ces banques. Les éditeurs du site n'assument aucune responsabilité quant aux conséquences des interprétations de cette revue et des décisions prises sur cette base.

Il est constitué sur la base du volume total des fonds entrants. Si vous recherchez une institution financière performante, grâce au classement vous pourrez choisir la bonne. Sur la base des informations fournies, vous pourrez sélectionner les meilleures offres en termes de rentabilité et de taux d'intérêt.

Caractéristiques de la formation de la notation des banques russes par dépôts

La Russie est constituée de dépôts selon la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'analyse se fait également sur la base d'autres indicateurs :

• Positions dans le classement établi par des agences indépendantes.
• Avis de clients ayant déjà effectué des transactions avec cette banque.
• Positions dans le classement établi par des gens ordinaires.

Pour la Banque centrale de Russie, le principal indicateur est la taille du capital propre de l’institution. Plus il y a de fonds, moins il est probable qu'elle soit déclarée insolvable.

Notation des banques en Russie par dépôts de détail en 2020

En 2020, les meilleures banques de Russie en termes de dépôts n'ont pas beaucoup changé. Plus la place est élevée sur la liste, plus la confiance dans cette organisation financière est grande. En règle générale, la Banque centrale de la Fédération de Russie publie une liste officielle qui inspire le plus confiance aux gens par :

• taux d'intérêt,
• solvabilité.

Les meilleures banques peuvent changer en fonction de divers indicateurs. Par conséquent, nous mettons régulièrement à jour les informations, proposant aux clients uniquement des offres rentables.

La notation des banques repose aujourd'hui sur les rapports fournis par les organismes financiers. Toutes les entreprises incluses dans la liste sont présentées dans notre note récapitulative. De plus, la fiabilité peut être évaluée non seulement par les dépôts bancaires, mais également par d'autres indicateurs.

Si l’on considère le classement par taux d’intérêt, la liste peut être différente. Lors du choix, faites attention à la notation basée sur le coût total des dépôts. Il comprend des paiements supplémentaires, des bonus et d'autres cadeaux pour les investisseurs.

Un régime d'épargne strict, un travail acharné, un héritage ou un don peuvent vous aider à disposer d'une somme d'argent gratuite, qui peut être utilisée de diverses manières : cacher l'argent dans un endroit secret, investir dans une entreprise, acheter un bien immobilier, etc. Récemment, les dépôts à Moscou sont devenus de plus en plus populaires. Ils permettent de garantir la préservation du capital, y compris grâce à l'assurance publique, ainsi que de percevoir des revenus complémentaires sous forme d'intérêts versés.

Taux de dépôt dans les banques de Moscou

Étant donné que les intérêts sur les dépôts à Moscou déterminent en grande partie la part du dépôt qui sera ajoutée au dépôt initial, beaucoup les considèrent comme la condition la plus importante pour le dépôt et, sur cette base, font le choix du programme et de la banque.

Bien entendu, les taux de dépôt ont un impact important sur la rentabilité des dépôts à Moscou, mais ils ne sont pas les seuls à pouvoir réduire ou augmenter vos bénéfices. Ainsi, le type de dépôt lui-même peut grandement affecter la rentabilité de l'ensemble du programme de dépôt :

• les dépôts à terme avec une stricte limitation de la durée de conservation de l'épargne se caractérisent par les taux d'intérêt les plus élevés ;
• les dépôts permanents ou à court terme s'accompagnent généralement de taux plus bas sur les dépôts dans les banques de Moscou.

Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un dépôt à des taux d'intérêt élevés, alors essayez de bien planifier votre budget afin d'être prêt à respecter certaines restrictions :

• une interdiction de clôturer un dépôt bancaire à Moscou avant la date limite ;
• interdiction de retrait partiel des fonds placés sur le dépôt.

La violation de ces règles concernant les dépôts dans les banques de Moscou peut entraîner des pénalités de la part de la banque et une réduction du taux initial.

De plus, vous pouvez choisir la période de paiement des intérêts. Il existe plusieurs options :

• tous les jours;
• une fois par semaine;
• une fois par mois;
• une fois par trimestre ;
• seulement à la fin du mandat.

Tous les intérêts sur les dépôts des particuliers à Moscou sont accumulés quotidiennement, mais peuvent différer les uns des autres par la présence d'une capitalisation.

Dans quelle banque à Moscou est-il préférable d'ouvrir un dépôt ?

En 2020, de nombreuses banques travaillent avec les dépôts : Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank, etc.

Pour ouvrir un dépôt à Moscou dans les meilleures conditions, vous devrez passer du temps à étudier toutes les options actuelles, à effectuer des calculs et à consulter des experts.

Le calculateur de dépôt sur cette page vous aidera à obtenir rapidement toutes les informations nécessaires sur les dépôts en cours :

1. Entrez vos exigences de dépôt.
2. Obtenez une liste complète des dépôts actuels dans les banques de Moscou mise à jour pour aujourd'hui.

Après cela, vous pourrez faire un choix éclairé et soumettre immédiatement une demande en ligne pour le programme de dépôt sélectionné.

Seules quelques banques proposent des dépôts à taux d’intérêt élevé à Moscou. Certains font une telle offre pour attirer de nouveaux clients, d'autres pour maintenir leur réputation positive. La plus grande contribution est . Mais cela ne peut se produire que si plusieurs conditions sont remplies :

• le compte est ouvert immédiatement pour la totalité du montant ;
• rien ne peut être fait avec les fonds jusqu'à la fin du contrat ;
• le client appartient à la catégorie préférentielle.

Des taux d'intérêt élevés sont possibles au sein de . Ils reçoivent également un profit maximum lors de l’ouverture d’un compte en devises.

Conditions d'ouverture d'un dépôt à un taux d'intérêt élevé à Moscou

Un pourcentage élevé peut être ouvert par les citoyens tant sur leur lieu d'enregistrement que de résidence. Pour cela, vous n'avez besoin que d'un passeport. Il y a ceux qui coopèrent avec des jeunes de plus de 14 ans. Les offres pour les particuliers diffèrent :

• montants minimaux.

Les taux les plus élevés sur les dépôts à Moscou sont proposés par des institutions qui ont des indicateurs élevés de leurs propres actifs, un bon portefeuille de prêts, c'est-à-dire qu'elles sont stables.

Sur notre site Internet, vous trouverez des dépôts bancaires avec des taux d'intérêt élevés en 2020. Pour plus de commodité, nous proposons un tableau comparatif avec les informations actuelles et pour calculer les bénéfices possibles. Les données sont mises à jour régulièrement pour garantir que nos utilisateurs reçoivent des informations à jour. Si nécessaire, vous pouvez choisir la devise la plus pratique pour les calculs.

Contenu

Savoir comment gagner beaucoup d’argent est un grand art, mais il est encore plus important de le maintenir et de l’augmenter. Le papier-monnaie caché dans un lieu secret se déprécie avec le temps et perd son pouvoir d’achat. Les investisseurs expérimentés savent que pour faire fructifier son épargne, il est nécessaire de créer un portefeuille d’investissements. L'argent doit être placé dans différentes institutions financières selon différents programmes de dépôt et taux d'intérêt, et dans de telles opérations, le dépôt le plus rentable s'accompagne de risques accrus.

Que signifie un dépôt bancaire rentable pour les particuliers ?

Un large assortiment d'offres de dépôt et de promotions, les différences de taux d'intérêt, de paramètres et de conditions de placement ne doivent pas détourner l'attention de la tâche principale consistant à préserver votre épargne. Afin de choisir le dépôt le plus rentable, il est nécessaire dans un premier temps de déterminer la fiabilité de la structure financière commerciale. L'étape suivante consiste à évaluer la rentabilité, qui dépend du taux de dépôt annuel, de la durée de capitalisation et de la possibilité de réapprovisionner le compte de dépôt. De nombreux investisseurs exigent la liberté de retirer leurs fonds au moment qui leur convient.

Le but du dépôt

Pour sélectionner le bon programme de dépôt, décidez du montant que vous souhaitez investir et de la période pendant laquelle vous aurez besoin de cet argent. Ces données initiales permettent de déterminer votre objectif de dépôt - recevoir des revenus à court terme ou accumuler régulièrement des fonds avec un réapprovisionnement supplémentaire du compte. Il est plus rentable pour les banquiers de traiter avec un client qui investit des fonds pour une durée clairement définie. Cela donne la possibilité à une institution bancaire de planifier ses opérations de crédit et financières sur les mêmes longues périodes.

Comment choisir le dépôt le plus rentable

Pour protéger l'argent des citoyens, un programme d'assurance des dépôts bancaires est en place. Si la banque perd l'argent investi par l'emprunteur, une indemnisation est versée à hauteur de 1 400 000 roubles par dépôt. Compte tenu de ce montant, cela vaut la peine d'investir dans plusieurs banques. Choisir le plus fiable simplifiera la tâche de dépôt d’un montant important. La population du pays, les travailleurs et les retraités ont la possibilité de comparer les services bancaires et de sélectionner les dépôts les plus rentables. Un portefeuille de dépôts équilibré doit contenir des investissements à la fois hautement rentables et très fiables.

Taux d'intérêt sur les dépôts

Après avoir choisi une banque pour déterminer le dépôt le plus rentable, vous devez décider des taux d'intérêt maximum et de la récompense finale. Le taux d'intérêt résultant ou effectif, tenant compte des dépôts supplémentaires d'espèces et des commissions, diffère du taux nominal. Les grandes institutions financières n'offrent pas les rendements les plus élevés, car elles garantissent la fiabilité avec de gros montants de dépôts en roubles et en devises. Les plus petites augmentent les taux, introduisent des conditions attractives pour la capitalisation, la reconstitution et tentent d'attirer les investisseurs.

Capitalisation des intérêts

Supposons que vous ayez effectué votre premier dépôt pendant 3 mois. Après la fin de cette période, votre dépôt sera crédité de 0,25 du taux d'intérêt annuel du programme de dépôt sélectionné. Vous ajoutez le montant des intérêts courus au dépôt principal et laissez le montant total pour les 3 prochains mois. Ce processus est appelé capitalisation des bénéfices reçus. Un calcul simple montre que plus la durée de capitalisation est courte, plus le revenu final sera important à la fin de la durée de dépôt. La durée de capitalisation varie de 1 mois à la durée totale du dépôt.

Montant du dépôt

La législation russe ne limite pas les montants minimum et maximum d'investissement. Pour les petits dépôts, il vaut la peine d'utiliser le montant de l'indemnisation de leur assurance pour les calculs. La probabilité d’une faillite bancaire à l’ère de la crise mondiale reste élevée. Pour les investissements importants, à partir de 10 millions, il vaut la peine de choisir des institutions fiables. Le montant du dépôt affecte directement le taux d’intérêt. Plus le seuil minimum d’entrée au programme de dépôt est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé. Cela s'applique également aux dépôts en roubles et en devises.

Devise de dépôt

L’un des principaux facteurs pour un investisseur est la détermination de la devise de dépôt. Le rouble est soumis à l'inflation et aux fluctuations des taux de change, mais il a les taux les plus élevés. Le dollar et l’euro, monnaies plus stables, sont attirés à un taux d’intérêt plus bas. Il convient de noter que les différences monétaires affectent grandement les conditions supplémentaires de dépôt. Pour les dollars ou les euros, les banques imposent des restrictions sur le réapprovisionnement gratuit et le retrait anticipé total ou partiel des fonds. Le responsable de l'établissement vous expliquera comment profiter des programmes de devises disponibles.

Possibilité de réapprovisionnement en dépôt

Certaines conventions de dépôt avantageuses permettent de recharger votre compte à tout moment. Il existe des programmes dans lesquels vous ne pouvez ajouter des fonds qu'après une certaine période de temps. Le schéma de réapprovisionnement du compte de dépôt est un tableau trimestriel qui décrit l'évolution du taux d'intérêt. Ce changement ressemble à un escalier par incréments de 0,5 à 1 %, avec le plus haut au 1er trimestre et le plus bas au dernier. Une interdiction de réapprovisionnement ces derniers mois est courante.

Retrait des intérêts

La durée de dépôt précisée dans le contrat de dépôt détermine le délai après lequel le déposant a la possibilité d'accéder à son compte de dépôt et de disposer de l'argent à sa propre discrétion. Dans le cas d'une capitalisation mensuelle des intérêts, leur retrait entravera la croissance de votre patrimoine. Il existe des règles selon lesquelles vos revenus sont transférés sur un compte supplémentaire. La Sberbank propose des certificats d'épargne, dont les plus rentables d'une valeur nominale de 100 millions de roubles ou plus rapportent un revenu de 7,2 %.

Où ouvrir un dépôt à un taux d'intérêt élevé

Quelle banque est la plus rentable pour les dépôts ?

Une étude de nos experts a montré que la Banque de Développement offre un pourcentage important de dépôts. Le taux sur les dépôts en roubles du programme Premium pendant 12 mois dépend du montant du dépôt. Avec un montant minimum de 15 millions de roubles, le taux maximum est de 14 % et avec un dépôt de plus de 30 millions de roubles pour 1 an - 14,3 %. Les intérêts sont courus et capitalisés à la fin du terme avec possibilité de reconstitution. Des taux annuels attractifs pour les autres devises. Pour les montants supérieurs à 5 millions de dollars ou d'euros, le taux est de 7 %.

Les taux d’intérêt sur les dépôts les plus élevés aujourd’hui

Le tableau montre les dépôts rentables des banques russes.

Dépôts rentables en roubles

Compte tenu de l’accessibilité pour la plupart des déposants, le dépôt le plus rentable est proposé par la Banque Asie-Pacifique. Lors d'une entrée à partir de 125 000 roubles dans le cadre des programmes « Futur » et « Investissement », le taux est de 10,5 %. Le deuxième programme le plus populaire, « Katyusha », génère 8,8 % par an. Unicredit sur les dépôts offre des rendements en roubles - jusqu'à 9,8% par an, en dollars - jusqu'à 3,23% et jusqu'à 1,18% - en euros. Le dépôt « Maximum » d'Inbank rapportera 9,38 % par an pour des durées de 1 à 36 mois, avec possibilité de réapprovisionnement, de capitalisation mensuelle, de retrait partiel et un montant d'entrée minimum de 50 000 roubles.

Pour choisir l’investissement le plus rentable et la bonne stratégie d’investissement, vous devez vous adresser à des investisseurs expérimentés. Les gestionnaires des institutions financières ne pourront pas vous aider à choisir le dépôt le plus rentable. Chacun d’eux souhaite attirer les déposants dans sa banque. Un investisseur de portefeuille compétent vous aidera à analyser l’efficacité de vos investissements. Le rendement final et le taux d’intérêt qui en résulte diffèrent des offres nominales et promotionnelles. Il est nécessaire de prendre en compte dans les calculs les commissions bancaires supplémentaires pour le transfert d'argent sur des comptes et la conversion.

Il vaut la peine d’envisager la possibilité d’investir une partie de vos fonds disponibles dans différentes devises, or et autres métaux précieux. Ces dernières années, les plus grandes institutions bancaires du monde ont choisi le Bitcoin comme monnaie de réserve. Des examens financiers compétents des sites analytiques vous aideront à choisir le comportement optimal et vous apprendront à choisir la bonne stratégie et les bonnes tactiques pour utiliser les ressources financières pour créer des revenus passifs, vous montreront de nouvelles orientations pour acquérir des actifs et l'investissement le plus rentable.

Dépôts rentables en devises

Nous avons examiné le dépôt en devises le plus rentable de la Banque de Développement, mais des dépôts à taux d'intérêt élevés sont proposés aux grands investisseurs. Le rendement moyen en devises des banques russes varie de 1 à 2 % par an. Compte tenu des facteurs de fiabilité, de prévalence et d'accessibilité, le dépôt le plus rentable d'Alfa Bank « Pobeda+ » avec un taux annuel de 1,97% en dollars est attractif.

Les taux de dépôt effectifs en dollars sont plus élevés que pour les euros. La monnaie européenne, sous l'influence des problèmes géopolitiques en Europe, a montré son instabilité ces dernières années. Le changement en cours au sein des élites politiques du continent européen, le nouveau président américain, les tensions croissantes entre les superpuissances et la perspective de voir plusieurs pays quitter l’Union européenne n’ajoutent pas de stabilité ni de perspectives à l’euro pour les investisseurs.

Dépôts dans les banques de Moscou aux taux d'intérêt maximum

Les banques de Moscou offrent les meilleurs taux sur les dépôts. BCS, pour des montants de 500 000 à 1 000 000, pour les clients ayant souscrit au DKBO dans des succursales situées à Moscou, a lancé le programme « Super Deposit » pour le dépôt le plus rentable avec un rendement annuel de 9,3 %. Absolut Bank avec le dépôt Progressive Income augmentera vos revenus de 9,15 % par an. Ziraat Bank Moscou, dans son dépôt « à terme » d'un montant d'entrée de 90 000 roubles, offrira 9% par an avec possibilité de réapprovisionnement, de capitalisation et de prolongation du contrat de 730 jours.

La Banque interrégionale de l'Oural propose de déposer à partir de 10 000 roubles sur le dépôt « Rentable » au taux de 8,8 % et pour une durée de 91 jours à 1 an. Le taux d'intérêt dans le cadre du programme « Maximum-Online » de Dolinsk Bank est de 7,35 %. Chez Center-Invest Bank, le projet est « à durée déterminée d'un an avec prolongation automatique » à 8,3% de 15 millions de roubles. « Nos gens » de la Trust National Bank recevront 8,85 %.

Le dépôt « Intérêt maximum (en ligne) » de BinBank offre un taux de 8,5 % pendant six mois, mais avec des intérêts payés à la fin du terme. Selon le programme « Tout compris - Revenu maximum en ligne » de la Banque de crédit de Moscou, 7,75 % sont facturés sur les contributions en espèces à partir de 185 jours avec capitalisation mensuelle. Credit Europe Bank propose le dépôt « Optimal + » à 8,75 % avec versement mensuel des revenus, et le dépôt « Rantier » à 8,6 %.

Depuis le 2 juin 2019, la Banque industrielle de Moscou a lancé le programme « Traditions du printemps » avec un taux de 8,38 % par an avec un démarrage minimum de 30 000 roubles pour une période de 360 ​​jours. Les principales caractéristiques sont le versement des revenus et la capitalisation trimestriellement, la résiliation préférentielle, le réapprovisionnement par périodes avec un rendement « échelonné » de 9,5 à 7 %. La « Tradition du succès maximum » proposée par Promsvyazbank fournit un revenu de 8,8 % par an en roubles. Le dépôt « Investissement » rapportera 8,6% pour des périodes de 180 jours avec réapprovisionnement, capitalisation et résiliation préférentielle.

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