Les jeunes familles qui ne disposent pas de leur propre logement, avec le soutien du gouvernement, peuvent acheter un appartement ou une maison privée en contractant un prêt hypothécaire à long terme auprès de VTB-24. En guise d'acompte ou pour rembourser des dettes, la banque accepte les certificats de logement de l'État, les fonds de capital maternité et autres prêts sociaux des autorités régionales.

Pour de nombreux Russes, le prêt hypothécaire est le moyen le plus acceptable d'accéder à la propriété, et pour les jeunes familles, c'est le moyen principal. Les banques développent une variété de programmes de prêts pour les jeunes familles.

L'hypothèque « Jeune Famille » de VTB-24 n'est pas un programme cible indépendant, mais les options de prêt hypothécaire proposées permettent aux familles dont les conjoints ont entre 21 et 35 ans de devenir propriétaires d'un appartement ou d'une maison grâce aux fonds d'aide sociale.

La banque met en œuvre des programmes de prêts avec le soutien de l'État, le capital maternité et les certificats de logement. Vous pouvez acheter un appartement dans un immeuble neuf, sur le marché secondaire du logement, une hypothèque à vendre ou une maison privée avec une hypothèque.

Conditions du programme avec le soutien de l'État

Les prêts hypothécaires soutenus par l'État permettent aux jeunes familles ayant besoin de meilleures conditions de logement de conclure un contrat de prêt pour l'achat d'un appartement ou d'une maison dans les conditions suivantes :

• Âge des emprunteurs à partir de 21 année à 35 années.
• La banque prête de l'argent pour une durée allant de 5 avant 50 années.
• Acompte d'au moins 10% le coût du logement acheté.
• Si nécessaire, la banque prend en compte les revenus non seulement de la jeune famille, mais également des proches.
• La citoyenneté russe et l'enregistrement permanent ne sont pas requis.
• Remboursement anticipé de la dette sans commissions ni pénalités.
• Obligation d’assurer le nantissement et la vie de l’emprunteur.

L'État s'engage à payer avant 30% coût du logement acheté pour les familles sans enfants et jusqu'à 35% les familles avec enfants éligibles à l’aide gouvernementale. Dans chaque région de la Fédération de Russie, des programmes supplémentaires d'aide sociale (prêts, construction de maisons économiques) sont mis en œuvre pour permettre aux jeunes familles d'acquérir un logement.

Taux d'intérêt

Le taux des prêts hypothécaires chez VTB-24 dépend du montant du prêt.

Plus le montant emprunté par l’emprunteur est important, plus le taux d’intérêt est bas :

• montant jusqu'à 2 millions de roubles à Moscou et dans la région de Moscou et jusqu'à 1 millions de roubles dans d'autres régions, VTB-24 sera émis sous 13,25%;
• depuis 2 avant 5 millions de roubles à Moscou et de 1 avant 2 millions de roubles dans les régions donne sous 12,55%;
• sur 5 Et 2 des millions de roubles, respectivement, peuvent être obtenus à 12, 15%.

Si l'emprunteur remplit toutes les conditions d'assurance (assurance immobilière, assurance vie de l'emprunteur et du garant, cessation des droits de propriété du débiteur hypothécaire), le taux d'actualisation sera de 1% .

Le prêt est émis sur la garantie du bien acheté ou sur la garantie d'autrui. Pour les clients salariés et titulaires de forfaits Privilège ou Prime, la banque réduit le taux de 0,3% en roubles et de 1% en devises. Les réductions ne sont pas cumulables.

Vous pouvez acheter des appartements hypothéqués mis en vente par la banque. Dans ce cas, le taux d'intérêt, si toutes les conditions d'assurance sont remplies, sera de 10% . Vous pouvez acheter des logements finis et en construction. Pour un logement fini, le montant est de 0,5 avant 75 millions de roubles fournira à un taux de 12,65%.

Des frais initiaux

Si une jeune famille achète un appartement avec une hypothèque, le montant de l'acompte sera de 10% son coût, s'il s'agit d'une maison privée, devra être payé 20% ses prix. En faisant 35% le coût du logement, la demande de prêt sera complétée à l'aide de votre passeport et de tout autre document.

La banque n’accepte pas plus de 65 % de la valeur du bien immobilier comme acompte.

Les appartements collatéraux que la banque met en vente sont proposés en hypothèque à des conditions préférentielles : acompte 20% , offre 10% soumis à une assurance tous risques.

Durée du contrat

Durée de validité du contrat hypothécaire à partir de 5 avant 50 années. La durée maximale du prêt est déterminée sur la base du fait qu'au moment du remboursement intégral de la dette, l'âge de l'emprunteur ne doit pas dépasser 75 années. Ainsi, une jeune famille dans laquelle les époux 35 ans, peut contracter un emprunt pour une durée maximale 40 années.

Vidéo sur les prêts hypothécaires pour les jeunes familles

Documents pour l'inscription

Pour obtenir un crédit immobilier, une jeune famille devra fournir à la banque un ensemble de documents.

Obligatoire

Les documents suivants sont requis :

• passeports des conjoints et leurs copies (toutes les pages du passeport, y compris les pages vierges) ;
• original et copie de tout deuxième document ;
• carte d'identité militaire pour les hommes (original et copie complète) ;
• documents sur l'emploi et les revenus (copies des cahiers de travail certifiés conformes par les employeurs, attestations 2-NDFL, déclarations de revenus (copies) de l'année précédente, copies des contrats de travail du lieu de travail principal et supplémentaire) ;
• questionnaire.

Supplémentaire

Si l'emprunteur fournit des documents complémentaires à la banque, il peut compter sur des conditions de prêt plus préférentielles : un montant plus important, une durée plus longue, un taux plus bas.

La liste des documents complémentaires comprend :

• certificats et diplômes d'enseignement et de formation avancée (copies);
• attestations de travail et revenus complémentaires ;
• contrats de prêt ou de crédit conclus (le cas échéant) ;
• les certificats des créanciers concernant les soldes de la dette de l’emprunteur et son respect de ses obligations ;
• des informations sur les actifs détenus par l'emprunteur et le garant ;
• documents relatifs aux biens immobiliers (copies) appartenant à l'emprunteur (le cas échéant) ;
• des copies des documents relatifs aux biens coûteux appartenant à l'emprunteur
• (transports routiers ou fluviaux, terrains, garages, chalets) ;
• relevés d'autres comptes bancaires (le cas échéant).

Capital maternel

Une famille avec des enfants ayant droit au capital maternité peut le dépenser pour un acompte ou pour rembourser un prêt hypothécaire.

Afin d'utiliser le capital maternité, la famille doit fournir à VTB-24 un ensemble standard de documents de base, ainsi qu'un certificat de la Caisse de pension concernant la disponibilité et le montant du capital maternité et le certificat lui-même.

Après avoir établi un contrat de prêt hypothécaire, sur la base de la demande de l'emprunteur et des documents de la banque, la Caisse de pension transfère des fonds pour rembourser une partie de la dette hypothécaire.

Besoin d'un prêt immobilier, mais votre dossier de crédit n'est pas parfait ? Découvrez si c’est possible et ce que vous devez faire pour l’obtenir.

Comment obtenir un crédit immobilier avec le soutien du gouvernement ? La procédure est décrite dans.

Où puis-je obtenir un prêt avec une attestation bancaire ? Liste des banques.

Certificats de logement

Dans le cadre du programme d'État « Logement » adopté, les jeunes familles bénéficient d'avantages sociaux pour l'achat ou la construction de logements sous forme de certificats de logement.

Les jeunes familles qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie et de disposer de revenus leur permettant d'acheter un logement à crédit peuvent compter sur des certificats de logement.

Les prêts hypothécaires pour les jeunes familles chez VTB-24 sont possibles grâce aux subventions allouées par le biais des certificats de logement pour l'acompte ou le remboursement du prêt.

La marche à suivre pour utiliser un certificat d'habitation pour un crédit immobilier :

• un ensemble standard de documents et un certificat de logement sont remis par l'emprunteur à la banque ;
• la banque vérifie la solvabilité, détermine le montant maximum du prêt pouvant être émis, en tenant compte du montant de la subvention et du coût de l'appartement acheté ;
• en cas de décision positive, l'emprunteur reçoit un avis tenant compte du choix du logement ;
• Après avoir sélectionné un appartement, l'emprunteur établit un contrat de prêt immobilier avec la banque ;
• si une subvention de certificat de logement est utilisée pour un acompte, la banque n'accordera un prêt qu'après avoir payé une partie du logement acheté avec ces fonds.

Grâce aux services de VTB-24 et aux programmes de soutien gouvernementaux, une jeune famille qui ne possède pas son propre logement peut acquérir un appartement ou une maison à des conditions tout à fait acceptables. Les prêts hypothécaires à long terme et les perspectives de croissance des revenus des jeunes conjoints rendent la possibilité d'un remboursement anticipé des prêts tout à fait réaliste.

Comment obtenir un prêt pour acheter un logement pour une jeune famille ? ( , ). VTB24 Bank propose des prêts hypothécaires aux jeunes familles avec des taux d'intérêt réduits. Quelle est la procédure pour demander un prêt et à quel type de logement pouvez-vous vous attendre ?

Conditions hypothécaires. Programmes hypothécaires VTB 24 et leurs caractéristiques

VTB24 Bank propose des prêts pour l'achat d'un bien immobilier jusqu'à 30 ans. Un emprunteur potentiel a le droit de choisir n'importe quel logement ou à d'autres fins :

• un appartement sur le marché primaire ou secondaire ;
• construisez votre propre maison.

Conditions hypothécaires pour une jeune famille chez VTB24 que les candidats doivent remplir :

1. Être reconnu comme ayant besoin de meilleures conditions de logement.
2. Soyez sur la liste pour recevoir un logement de l’État.
3. Être citoyen de la Fédération de Russie jusqu'à 35 ans inclus.

Acheter un appartement avec le soutien de l'État

Les conditions d'achat d'un logement hypothéqué avec le soutien de l'État pour une jeune famille auprès de la Banque VTB24 en 2019 sont les suivantes :

• achat de logements inachevés ou finis auprès d'un promoteur ;
• uniquement en roubles russes ;
• au moins 20 % des fonds de l’emprunteur potentiel ;
• le paiement doit être effectué au plus tard dans 30 ans ;
• vous ne pouvez pas retirer à la banque moins de 600 000 roubles et plus de 8 millions de roubles ;
• assurance obligatoire lors de la conclusion d'une transaction avec une banque.

L'institution financière ne facture aucun frais aux emprunteurs. Le taux d'intérêt lors de l'achat d'un appartement avec le soutien de l'État de la banque VTB24 est de 11,4 %.

Il s’agit d’un taux fixe qui ne changera pas pendant la durée du contrat hypothécaire.

L'emprunteur ne peut pas être âgé de moins de 21 ans, et au moment de l'expiration du contrat de prêt, son âge ne doit pas dépasser 70 ans.

Acheter un logement avec le capital maternité

Chez VTB24, le programme s'appelle « Hypothèque plus capital maternité ». Le certificat est utilisé si vous devez effectuer l'une des opérations financières :

• rembourser un prêt déjà émis ;
• effectuer un acompte ;
• ajoutez de l'argent à votre prêt hypothécaire existant.

L'utilisation des fonds du capital maternité comme acompte n'est autorisée que si l'enfant a déjà 3 ans.

Dans le cadre de ce programme, la banque émettra jusqu'à 30 millions de roubles sur 30 ans et le taux d'intérêt démarre à 12 % par an.

Acheter un bien immobilier avec un certificat d'habitation

Le programme de la banque VTB24 « Hypothèque plus Certificat de logement » permet de rembourser un prêt précédemment contracté pour un appartement ou d'utiliser l'argent du certificat comme acompte.

Comment utiliser le certificat :

• une jeune famille dépose une demande de prêt à la banque ();
• la banque prend une décision en tenant compte de l'argent figurant sur le certificat ;
• recherche d'un futur logement;
• exécution d'un accord avec la banque.

La banque accorde un prêt pour l'achat d'un bien immobilier à un taux de 9,5% à 10,7% par an. Le taux dépend du type de bien, et prend également en compte le prix auquel le bien est acheté.

Caractéristiques de l'obtention d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Si le prêt a été reçu avant de participer au programme, vous devez d'abord contacter la banque et clarifier le solde de la dette. Après cela, fournissez un certificat indiquant le montant dû en vertu du certificat et soumettez l'ensemble des documents nécessaires.

Une fois que l’argent du gouvernement arrive sur le compte de l’emprunteur, le prêteur recalculera indépendamment le solde de la dette et informera de la nouvelle durée du prêt ou du nouveau paiement mensuel.

Conditions de taux d'intérêt minimum

Le taux d'intérêt minimum de la banque VTB24 dépend du programme dans le cadre duquel une jeune famille souhaite obtenir un prêt hypothécaire. La banque peut proposer un appartement issu de la garantie à des conditions préférentielles ou des logements proposés par des partenaires. De nombreuses conditions affectent le niveau des tarifs.

Calculateur de crédit

Vous pouvez pré-calculer les principaux paramètres du prêt à l’aide d’un calculateur hypothécaire, publié sur le site officiel de la banque. Pour ce faire, dans les champs du calculateur, vous devez saisir le montant de la contribution que l'emprunteur peut apporter, la durée du prêt, le coût de l'appartement souhaité et le montant des revenus. Enfin, vous devez cliquer sur le bouton « Calculer » et des informations sur le paiement mensuel et le montant du trop-payé apparaîtront.

Service et remboursement hypothécaire

Les versements hypothécaires doivent être effectués à temps, en tenant compte des jours fériés et des week-ends. Tout retard affecte la qualité de votre historique de crédit. De plus, la banque facturera des pénalités pour chaque jour de retard.

Pour chaque contrat hypothécaire, un échéancier de paiement est établi, qui fait foi. Il ne faut pas oublier les primes d'assurance annuelles. Le remboursement anticipé de la dette est acceptable. Le montant minimum qui sera accepté pour la compensation est précisé dans le contrat. En règle générale, la banque demande à être informée à l'avance de son intention d'effectuer un paiement plus important.

Les possibilités de remboursement d’un crédit ne manquent pas : dans les agences du prêteur, via les terminaux de la banque et de ses partenaires, en ligne sur votre compte personnel ou depuis un compte auprès d’un autre établissement financier. Vous pouvez également utiliser le virement postal.

Comment obtenir un crédit immobilier pour une jeune famille chez VTB 24

Après avoir choisi VTB Bank comme prêteur potentiel, le demandeur doit vérifier auprès d'un employé l'ensemble des documents requis et les conditions d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille chez VTB24 pour chacun des programmes de la banque. Si le demandeur et sa famille répondent aux exigences obligatoires du prêteur, vous pouvez procéder aux formalités administratives ().

Documents requis et délais

Les emprunteurs fournissent à la banque les documents suivants :

• questionnaire;
• passeports de tous les participants à la transaction ;
• données sur les revenus ;
• documents sur la naissance des enfants et le mariage;
• copie du document de travail.

La banque offre la possibilité de postuler en ligne au programme. Si les spécialistes de l’institution financière n’ont pas de questions supplémentaires, quelques jours après avoir soumis l’ensemble des documents, vous pouvez vous attendre aux résultats de l’examen de la demande de prêt.

Le choix des logements proposés et les avantages d'acheter chez VTB24

La banque offre le droit de choisir un logement pour une jeune famille et n'impose pas de restrictions territoriales. Vous pouvez acheter un appartement sur le marché primaire ou secondaire dans n'importe quelle région. Les spécialistes de la banque vérifieront la pureté juridique de la transaction. Des avantages supplémentaires peuvent être obtenus en achetant un logement spécialement accrédité.

De plus en plus de jeunes fondent une famille et ont des enfants. À cet égard, la question de l’achat d’une maison devient pertinente. Cependant, tout le monde n’a pas la possibilité d’acheter un bon appartement, car le coût de l’immobilier est aujourd’hui très élevé. La meilleure option est l'hypothèque VTB Young Family. Il vous permet de contracter un emprunt pour acheter un bien immobilier dans le cadre d'un des programmes gouvernementaux. Ce produit a été développé par VTB en 2010 et a été étendu et étendu en 2018.

Caractéristiques et conditions d'un prêt hypothécaire

Les prêts hypothécaires destinés aux jeunes familles, en tant que produit bancaire, sont aujourd'hui très populaires. Le nombre de personnes souhaitant participer à un tel programme s'agrandit chaque jour. Cependant, seules les familles qui sont en mesure de fournir à VTB des documents confirmant leur solvabilité et leurs revenus élevés peuvent recevoir l'approbation d'un prêt hypothécaire de VTB. Dans le même temps, la banque considère séparément les cas où la famille a de nombreux enfants, où la conjointe est enceinte ou est en congé de maternité. En recevant un appartement à des conditions préférentielles, vous pouvez attirer un emprunteur garant vers l'hypothèque. Il peut s'agir par exemple d'un proche. VTB 24 prend également en compte les revenus des proches.

Demander un prêt pour

Les jeunes familles peuvent comprendre un couple vivant dans un mariage enregistré ou civil, si l'âge des époux ne dépasse pas 35 ans.

Une jeune famille peut compter sur 2,2 millions de roubles. Dans ce cas, le montant de la subvention de l'État ne doit pas dépasser 30 % du prix de l'appartement. La superficie de l'appartement acheté ne doit pas dépasser 42 mètres carrés. Si une famille est composée de trois personnes, le calcul de la superficie est alors basé sur 18 mètres carrés par personne.

Lors de la souscription d'une telle hypothèque, le bien acheté fait office de garantie. Si l’emprunteur ne respecte pas les conditions du prêt et n’effectue pas les paiements initialement dus, la banque peut saisir le bien.

Programmes hypothécaires VTB

Aujourd'hui, l'une des plus grandes banques russes, VTB, a développé plusieurs programmes hypothécaires destinés aux jeunes familles. Nous examinerons ci-dessous quelles sont les options disponibles et ce qui est possible.

Avec le soutien du gouvernement

Seules les familles qui envisagent d'acheter un appartement dans un immeuble neuf ou dans un complexe résidentiel en construction peuvent compter sur l'aide du gouvernement pour l'achat d'un logement avec hypothèque. Selon le programme, une subvention de 30 à 40 % est offerte par l'État pour rembourser le prêt.

Les conditions VTB sont assez favorables. Ainsi, l’emprunteur peut contracter un emprunt sur 30 ans. Le taux d'intérêt annuel sera de 11% par an. Une condition préalable est de verser un acompte, soit 20 % de la valeur marchande de l'appartement. Le montant du prêt peut varier d'un demi-million de roubles à 8 millions de roubles.

A la naissance d'un deuxième enfant, chaque famille, selon la nouvelle loi, perçoit un capital maternité. Ces fonds peuvent être utilisés pour rembourser la mise de fonds de votre prêt hypothécaire. Ce programme gouvernemental garantit des conditions de prêt hypothécaire plus favorables. Ainsi, la banque étend la durée du prêt à 50 ans et réduit le pourcentage de commission annuelle à 10 %.

Hypothèque sur certificat d'habitation

Si une jeune famille a besoin d'améliorer ses conditions de vie, elle peut recevoir une attestation de logement. Il est émis pour un montant d'un demi-million de roubles et peut être utilisé par les emprunteurs pour rembourser le premier versement hypothécaire. La banque fixe également un taux d'intérêt bas pour ces clients. C'est 9,9% par an.

Exigences immobilières

VTB 24 n'émettra pas d'hypothèque pour tous les biens immobiliers. L'option idéale pour VTB est un appartement dans un immeuble neuf. C'est une garantie que la maison répond à toutes les normes et sera liquide même après 10 ans. Toutefois, les appartements secondaires et les terrains peuvent également convenir s'ils sont en bon état.

Il est permis d'acheter des biens immobiliers non seulement par l'intermédiaire de promoteurs et de particuliers, mais également par l'intermédiaire d'une coopérative d'épargne-logement. Vous pouvez également louer un appartement dans le cadre d'un contrat de location.

Exigences pour les emprunteurs

VTB 24 est prêt à accorder des prêts hypothécaires uniquement aux familles qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie ou d'augmenter la superficie de leur appartement. Dans le même temps, les participants à ce programme bancaire doivent être dans la file d'attente pour le logement. Par ailleurs, VTB 24 propose à ses emprunteurs un certain nombre des exigences suivantes :

Paquet de documents

Pour demander un crédit immobilier chez VTB 24, chaque client doit rassembler un paquet de documents. Il comprend les copies et originaux suivants :

• demande de participation au programme;
• les passeports du conjoint ;
• actes de naissance des enfants naturels et adoptés ;
• cahiers de travail;
• certificats de revenus;
• numéro d'enregistrement militaire (pour le personnel militaire).

De plus, vous devez en outre fournir à la banque une attestation attestant que la famille vit aux conditions d'un loyer social, si tel est le cas. Ainsi qu'un acte de divorce si les époux ont officiellement dissous leur mariage.

Procédure d'inscription

Avant de demander un prêt hypothécaire, un couple marié doit s'assurer qu'il peut participer à l'un des programmes gouvernementaux. Ce n'est qu'après cette action que vous devez contacter l'agence VTB. Vous devez apporter l'ensemble des documents à la banque et joindre un formulaire de demande bancaire dûment rempli. Il est nécessaire d'indiquer les données personnelles, les données du passeport, ainsi que le montant du prêt et la localisation du bien.

La candidature du client auprès de VTB est examinée dans un délai de 3 jours. Par la suite, un employé de l’institution financière appellera le client pour l’informer de la décision finale. Si la réponse de VTB est positive, l'emprunteur devra alors se rendre à nouveau en agence pour conclure un accord. Dans celui-ci, la banque indique le montant de la mensualité. Vous pouvez le pré-calculer vous-même à l'aide du calculateur sur le site officiel de VTB. Après la signature du contrat de prêt hypothécaire, les fonds destinés à l'achat de l'appartement sont transférés sur la carte et, avec la carte plastifiée, sont délivrés au client.

Calculateur d'hypothèque

Avantages et inconvénients d'un prêt hypothécaire

L'hypothèque pour une jeune famille est un produit VTB controversé, mais dans la pratique, il présente plus d'avantages que d'inconvénients. Les principaux d'entre eux sont :

• le soutien à de nombreux programmes gouvernementaux et la possibilité d'utiliser les prestations gouvernementales ;
• des taux d'intérêt hypothécaires bas ;
• longue période de remboursement du prêt.

Parmi les inconvénients figurent les exigences élevées de la banque concernant le bien acheté et le peu de temps nécessaire pour le trouver. Un autre inconvénient important est que le bien acheté sera mis en gage auprès de la banque jusqu'à la fin du versement hypothécaire.

VTB 24 propose des programmes de prêts pour tous les segments de la population. Les prêts hypothécaires destinés aux jeunes familles sont l’un des produits les plus populaires. Grâce à elle, des milliers de familles russes ont pu obtenir en peu de temps un nouveau logement à des conditions préférentielles. Dans le même temps, les conditions de prêt restent fidèles, elles conviennent donc aux couples mariés aussi bien sans enfants qu'avec enfants. Par ailleurs, la banque décidera si elle doit donner une réponse positive aux femmes enceintes et aux familles nombreuses. Dans ce cas, vous ne pouvez obtenir un prêt hypothécaire que si vous disposez d’une preuve de revenus élevés. Il convient de noter que VTB autorise l'achat d'appartements dans des immeubles neufs, ce qui garantit que les jeunes familles ne bénéficieront que d'un bon logement.

Nouvelles

Prêts hypothécaires aux jeunes familles de la banque VTB24

Début 2016, la banque VTB 24 est l'une des cinq plus grandes banques de Russie qui développent activement des programmes de crédit social. Bon nombre de ses produits bancaires sont spécialement conçus pour les personnes devenues éligibles au soutien financier du gouvernement. Grâce à un large choix d'offres avantageuses, un crédit immobilier de la banque VTB 24 pour une jeune famille devient une véritable opportunité de résoudre son problème de logement.

VTB 24 Bank propose plusieurs options de prêt hypothécaire permanent pour les jeunes familles :

• Programme « Hypothèque avec soutien de l'État » ;
• Programme « Hypothèque + capital maternité » ;
• Programme « Hypothèque + Certificat de Logement ».

Programme "Hypothèque avec soutien de l'Etat"

Ce projet est conçu pour les familles jeunes qui ont décidé d'acheter de nouveaux logements prêts ou en cours de construction.

• Le taux d'intérêt est de 11% par an.
• La durée du prêt varie de 5 à 30 ans.
• Le programme s'applique uniquement aux nouveaux bâtiments dont la liste a été convenue avec la société d'État Rosstroy.
• Un prêt est émis si vous disposez d'une attestation de trésorerie d'un participant au programme d'État Jeune Famille.
• Les citoyens adultes russes qui n'ont pas atteint l'âge de 35 ans ont le droit de bénéficier de ce type d'hypothèque.
• À la demande de l'emprunteur, les fonds du certificat monétaire sont radiés pour rembourser la première échéance, qui représente 20 % du coût du prêt, soit l'essentiel de la dette du prêt. Parallèlement, l'État subventionne de 35 à 40 % de la valeur estimée du logement acheté.
• Le montant minimum du prêt est de 500 000 roubles et le maximum est de 8 millions de roubles.

Aussi, en plus du certificat d'État au titre du programme « Jeune Famille », les fonds reçus dans le cadre du projet d'État « Capital Maternité », ainsi que les certificats de logement, peuvent être acceptés pour rembourser une partie du prêt ou de l'acompte.

Programme "Hypothèque + capital maternité"

Si vous bénéficiez de l'aide du programme Maternité Capital, vous pouvez utiliser les fonds alloués par l'État pour rembourser l'acompte ou une partie du prêt hypothécaire.

• Avec cette hypothèque, vous pouvez acheter n'importe quel logement neuf ou en construction en Russie.
• Selon l'âge des emprunteurs, la durée du prêt peut atteindre 50 ans, avec un taux d'intérêt de 9,9 % par an.
• La mise de fonds ne représente que 10 % du montant du prêt.

L’essentiel est de fournir un ensemble de documents confirmant la capacité de la famille à payer les futurs frais hypothécaires. Le capital maternité fourni par le budget fédéral aux familles en 2014 s'élève à 429 408 roubles.

Programme "Hypothèque + Certificat de Logement"

Grâce à ce programme, les citoyens russes peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une nouvelle maison ou un logement sur le marché secondaire. Et en remboursement du premier versement et de la partie principale de l'hypothèque, fournir un certificat de logement reçu dans le cadre de l'un des projets gouvernementaux existants visant à améliorer les conditions de logement. Le montant d'un tel prêt peut aller de 500 000 roubles et le taux d'intérêt est de 9,9% par an. Selon l'âge de l'emprunteur, la durée du prêt peut aller jusqu'à 50 ans. Le montant du premier versement est de 10 % du montant du prêt.

Aujourd’hui, les jeunes songent de plus en plus à acheter leur propre maison, mais malheureusement, tout le monde n’a pas les moyens de l’acheter. Cette question est particulièrement pertinente pour les couples qui ont déjà un enfant ou qui envisagent simplement d'en avoir un. Spécialement pour eux, le programme hypothécaire VTB pour jeunes familles a été développé en 2010 et étendu en 2017.

Hypothèque pour une jeune famille chez VTB24

À la base, une hypothèque est un prêt accordé par une banque avec un acompte. Les durées varient de 2 à 20 ans ou plus. Différentes personnes dans différentes situations de vie peuvent choisir l’option qui leur convient le mieux. Un prêt hypothécaire pour une jeune famille chez VTB 24 est généralement la meilleure option pour les couples qui commencent tout juste leur vie ensemble.

Les membres de la famille déterminent indépendamment à quoi exactement l'argent sera dépensé :

• Achat de locaux d'habitation (sur le marché primaire ou secondaire) ;
• Construction de votre propre bien immobilier (vous devez soumettre des documents confirmant la faisabilité de dépenser les fonds) ;
• Prise en charge d'une partie du coût de l'espace de vie en cas d'enfant ;
• Acompte (environ 10% de la valeur de la propriété).

Les prêts hypothécaires pour jeunes familles de VTB en 2017 offrent les conditions les plus avantageuses pour l'achat de leur propre logement. Pour devenir participant à ce programme, l'emprunteur doit remplir toutes les exigences et conditions.

Conditions en 2017

Un couple marié peut demander l'achat d'un logement d'une superficie ne dépassant pas 42 m2, une famille de trois personnes ou plus - pas plus de 18 m2 par personne.

Les jeunes participant au programme hypothécaire VTB pour jeunes familles en 2017 doivent répondre aux critères suivants :

• Avoir besoin d'augmenter sa surface habitable ou de vivre dans des conditions inadaptées ;
• Être inscrit dans la file d'attente du logement ;
• Âge jusqu'à 35 ans ;
• Disponibilité de la citoyenneté russe ;
• S'ils travaillent, ils doivent confirmer que leur niveau de revenus leur permet de payer le coût restant de l'espace de vie acheté. Le revenu total par famille doit être d'au moins 23 000 roubles pour un couple marié, d'au moins 32 000 et 48 000 roubles pour une famille de trois et quatre personnes, respectivement.

Après avoir reçu l'attestation, les époux choisissent la banque qui leur convient le mieux, qui évalue ensuite le coût de l'appartement sélectionné et détermine le montant qu'elle peut prévoir pour l'achat.

La banque, outre l’emprunteur, assure également le bien lui-même. Le montant de l'assurance est souscrit pour toute la durée du prêt. Le site Web de la banque propose un calculateur de prêt hypothécaire. Avec son aide, vous pouvez choisir l'option hypothécaire la plus pratique, en tenant compte du coût du logement, du montant de la mise de fonds et de la durée pour laquelle l'hypothèque est contractée. Les employés de banque de l'une des agences vous aideront à faire des calculs plus précis pour un prêt hypothécaire pour une jeune famille chez VTB 24.

Liste des documents

Pour bénéficier d'une subvention, vous devez compléter et remettre les originaux ou copies des documents aux autorités locales :

• Demande de participation au programme ;
• Passeports russes de tous les membres de la famille âgés de plus de 14 ans ;
• Actes de naissance de tous les enfants, y compris les enfants adoptés ;
• Copies des dossiers de travail certifiées conformes par le service RH ;
• Certificats 2NDFL ;
• Si la famille vit dans des conditions de loyer social, il doit y avoir une attestation correspondante ;
• Si les membres de la famille possèdent des biens, il doit y avoir des documents le confirmant ;
• Si les époux sont divorcés, il est nécessaire de fournir un certificat et une déclaration certifiée par un notaire.

Cependant, avant de soumettre les documents pour l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de VTB pour une jeune famille, il convient de se renseigner auprès de la municipalité, car les listes peuvent varier selon les régions.

Caractéristiques du programme

Il est important de se rappeler qu’en raison de l’abondance des documents nécessaires, vous devez être extrêmement prudent et ne perdre de vue aucun petit détail.

Le programme étant relativement nouveau, il convient de souligner les points suivants :

• La file d'attente ne cesse de s'allonger en raison de l'apparition de nouveaux participants ;
• Les fonds sont alloués uniquement aux couples ayant un niveau de revenu régulier confirmé ;
• Le montant de la subvention ne peut excéder 30 % du coût du logement ;
• Il est possible de contracter une hypothèque pour un montant n'excédant pas 2,2 millions de roubles ;
• Les conditions d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille chez VTB suggèrent que jusqu'à ce que le prêt hypothécaire soit entièrement remboursé, les époux ne sont pas les pleins propriétaires du logement ;
• En cas de problèmes de mensualités, des amendes sont imposées, notamment la suppression du logement ;
• Le transfert de biens immobiliers à louer n'est possible qu'avec l'autorisation de la banque.

Programmes hypothécaires VTB24

La banque propose différentes conditions hypothécaires pour une jeune famille.

Prêt hypothécaire avec soutien du gouvernement

Le programme a été créé pour les familles souhaitant acheter un appartement dans un immeuble neuf ou participer à la construction de locaux d'habitation. Cette option suppose un taux de 11% par an. Le prêt peut être souscrit pour une durée de 5 à 30 ans. Un acompte est versé (20 % du montant total), et il peut être remboursé, comme l'essentiel du crédit immobilier, avec une attestation de trésorerie.

Une hypothèque est accordée pour un minimum de 500 000 et un maximum de 8 millions de roubles, mais la meilleure partie est une subvention gouvernementale d'un montant de 35 à 40 % du coût estimé de l'espace de vie.

Tous les paramètres hypothécaires peuvent être précalculés à l’aide du calculateur de prêt sur le site Internet de la banque.

Utiliser les fonds de capital maternité

Un apport initial de 10 % ou une partie du prêt principal pour l'achat d'un logement sur le marché primaire peut également être remboursé avec le capital maternité.

Le taux d'intérêt n'est que de 9,9 % par an et la durée de remboursement du prêt passe à 50 ans.

Si une jeune mère ne travaille pas pendant son congé de maternité et que les revenus de son mari ne peuvent pas couvrir les frais de l’hypothèque, ses proches peuvent devenir coemprunteurs.

Hypothèque sur certificat d'habitation

Un crédit immobilier pour une jeune famille chez VTB24 vous permet d'obtenir un prêt à la fois pour un immeuble neuf et pour un logement sur le marché secondaire. Un couple peut utiliser le certificat de logement de l'État (GHC) en 2017 pour payer l'acompte et le principal de l'hypothèque.

Dans ce cas, le montant du prêt peut être égal ou supérieur à 500 000 roubles et être remboursé sur 50 ans. Le taux d'intérêt est également de 9,9 % par an, l'acompte est de 10 %.

Il ne faut pas oublier que l'obtention de ce type d'hypothèque n'est possible que si vous disposez d'un certificat confirmant la participation au programme et que la propriété sélectionnée doit être incluse dans la liste convenue avec la société de construction Rosstroy.

Conclusion

Grâce à un programme VTB tel qu'une hypothèque pour une jeune famille, de nombreux couples dans toute la Russie ont acheté un logement, et leur nombre ne fait qu'augmenter chaque année, puisque le programme a déjà été prolongé jusqu'en 2020. Les conditions de prêt sont les plus acceptables possible pour les jeunes familles, quelle que soit la présence d'enfants, et les paramètres d'un futur prêt hypothécaire peuvent toujours être calculés à l'aide d'un calculateur sur le site Internet de la banque. Et pour les couples qui ont déjà un bébé, le recours au capital maternité sera une aide indispensable à l'achat de leur propre logement.