Dépôts Sberbank des particuliers aujourd'hui. Comment économiser et augmenter votre argent : Sberbank et ses dépôts pour les particuliers. Dépôts à la Sberbank « Special Save » : augmentation des intérêts

23.06.2023

Pour des raisons objectives, les dépôts auprès de la Sberbank sont considérés comme les plus fiables de Russie. Cela est dû en partie au statut particulier de la banque, car elle occupe la plus grande part du marché de la consommation et fait partie des banques d'importance systémique. Mais il ne faut pas oublier le rôle de l'État, qui est le principal actionnaire de la banque et qui, en cas de crise, lui apportera un soutien direct.

En termes de caractéristiques principales, les offres de la Sberbank ne sont pas aussi rentables que celles des autres banques russes. Un client potentiel doit donc immédiatement décider ce qu'il souhaite recevoir d'un établissement de crédit - des intérêts élevés ou des revenus modérés avec une fiabilité maximale.

La Sberbank se concentre traditionnellement sur les catégories de déposants suivantes : fonctionnaires, retraités, étudiants et grands investisseurs qui ne peuvent pas se permettre de conserver de l'argent dans des banques peu fiables, car en 2019, la DIA garantissait encore la sécurité de seulement 1,4 million pour les dépôts individuels prélevés séparément du crédit. institution.

"Sauvegarder"

En 2019, la Sberbank a fixé des taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers inférieurs à la moyenne du marché, mais comme déjà indiqué, les offres de cette banque présentent d'autres avantages. L'un des programmes les plus confortables peut encore être considéré comme une offre appelée « Enregistrer ». Listons les conditions :

Les dépôts peuvent être ouverts à partir de 1 000 roubles. (ou à partir de 100$);
les recharges et les dépenses sont interdites ;
La période pour laquelle il est permis d'effectuer un dépôt est de 1 mois. jusqu'à 3 ans.

Le tarif dépend de plusieurs facteurs, à savoir :

durée du contrat (plus longue, plus les intérêts sont élevés) ;
capitalisation;
mode d'ouverture - en agence ou à distance (cette dernière option est 0,15% plus rentable) ;
statut social - pour les retraités, la Sberbank supprime le lien entre les intérêts et le montant du dépôt.

Le tableau ci-dessus montre les taux standards du rouble qui s'appliquent à tous les clients qui décident d'ouvrir un dépôt à distance. Ce qui est intéressant ici :

l'investisseur reçoit l'avantage maximum lors du dépôt de 400 000 roubles. pour une période supérieure à 1 an (important - la période doit être supérieure à 12 mois, par exemple 13 mois) ;
plus le contrat est valable longtemps, plus les intérêts sont élevés ;
la capitalisation mensuelle permet d'augmenter légèrement les bénéfices.

En principe, de telles conditions pour les dépôts en roubles sont assez confortables, mais les taux pour les dépôts en dollars « Save » à la Sberbank laissent beaucoup à désirer. Ils sont présentés dans le tableau suivant.

Rappelons qu'en 2019, les grandes banques russes proposent de placer des dollars en dépôt à un taux d'intérêt moyen de 3 %.

Quant aux retraités, pour les citoyens de l'âge approprié (femmes et hommes de plus de 55 et 60 ans, respectivement), la Sberbank n'impose pas de conditions supplémentaires sur le montant du dépôt. En termes simples, ils se voient offrir un intérêt maximum, qui dépend uniquement de la durée du contrat.

Autres options pour le dépôt « Enregistrer » :

les intérêts sont crédités mensuellement ;
ils peuvent être capitalisés ou transférés sur un autre compte ;
en cas de résiliation anticipée du contrat, le montant des intérêts dépendra du temps pendant lequel le dépôt était en banque.

"Remplir"

Cette offre, dans ses spécificités, est très similaire à la précédente, mais elle présente une caractéristique importante - dans ce cas, la Sberbank vous permet de reconstituer le dépôt à tout moment, mais facture en même temps des intérêts à un taux réduit. On ne peut pas dire que la différence soit si importante, mais le client perd 0,3 à 0,6 % du bénéfice.

L'ajustement des taux mentionné est particulièrement visible sur les dépôts en dollars de la Sberbank, qui eux-mêmes n'ont pas de taux d'intérêt élevés. Ici, une perte même de 0,3 % entraîne une diminution significative du profit sur le dépôt.

Les autres conditions du dépôt « Replenish » sont standards et assez confortables :

Vous pouvez l'ouvrir pour une durée de 3 mois. jusqu'à 3 ans ;
le montant initial minimum est de 1 000 roubles. ou 100 $ ;
d'autres réapprovisionnements peuvent être transférés à la fois en espèces et par des moyens autres qu'en espèces ;
les opérations de dépenses sont interdites (seuls les intérêts courus peuvent être retirés) ;
pour les retraités, le taux n'est pas lié au montant ;
En cas de résiliation du contrat avant la date d'échéance, les règles suivantes s'appliquent :

Le montant maximum est déterminé comme suit : dans un premier temps, le montant qui figurait sur le dépôt le jour de son ouverture ou de sa prolongation (début) est prélevé, après quoi cette valeur est multipliée par 10 fois. Supposons qu'un particulier ait ouvert un dépôt et y ait déposé 200 000 roubles. Cela signifie que le montant maximum sera de 2 millions, soit Si une personne commence à déposer des fonds supplémentaires dans le dépôt, lorsqu'elle atteint 2 millions, le taux sur la part « excessive » diminuera.

En termes simples, le montant maximum n'est pas une limitation stricte, mais une sorte de barre qui divise le dépôt en deux parties : celle de base et celle à taux réduit. Il convient également de noter que pour les dépôts dont le paiement initial peut atteindre 100 000 roubles, 5 000 dollars et 5 000 euros, cette limite est respectivement de 1 million de roubles, 50 000 dollars et 50 000 euros.

"Gérer"

L'offre de la Sberbank, appelée « Gérer », a ses propres caractéristiques. Premièrement, pour ce dépôt, il n'y a pas de relation directe entre les intérêts et la durée du contrat. La banque propose notamment les taux les plus avantageux sur les dépôts ouverts pour une durée de 6 à 12 mois.

Et, d'autre part, les modalités de ce dépôt prévoient la possibilité d'effectuer des opérations de débit sans perte d'intérêts (réduction du taux). Pour que cette règle s’applique, le montant déposé doit dépasser le solde minimum.

Conditions du dépôt « Gérer » :

Il est permis de l'ouvrir pour une durée de 3 mois. jusqu'à 3 ans ;
le montant initial minimum est de 30 000 roubles. ou 1 000 $ ;
si après des cotisations supplémentaires, le montant du dépôt atteint le niveau suivant du solde minimum (rappelez-vous qu'il s'agit de 100 000, 400 000, 700 000 et 2 millions de roubles), le taux augmente ;
En cas de résiliation anticipée, les mêmes règles s'appliquent que lors de l'ouverture d'un dépôt « Top up ».

Dépôt spécial Sberbank pour les personnes âgées

Les conditions les plus favorables pour les retraités de la Sberbank sont offertes par les dépôts « Enregistrer » et « Réapprovisionner », mais ils présentent un inconvénient : la personne doit déposer elle-même de l'argent sur les comptes et surveiller les dates d'expiration des accords. De plus, dans certains cas, lors du retrait anticipé de l'argent d'un dépôt régulier, le taux est considérablement réduit, ce qui est inacceptable pour les personnes âgées.

Pour cette raison, la Sberbank propose aux retraités un dépôt spécial « Pension-plus » avec un modèle simplifié. Voici ses principales conditions :

solde minimum – 1 frotter.;
taux 3,5%;
les intérêts sont courus tous les 3 mois ;
durée du dépôt – 3 ans (extension disponible);
les fonds peuvent être retirés à tout moment sans débiter les intérêts courus ;
et la règle la plus importante : le dépôt Pension Plus n'est disponible que pour les clients de la Sberbank qui reçoivent des pensions de fonds publics et non publics par son intermédiaire.

Ainsi, un retraité qui décide de profiter de cette offre ne se limite en aucune façon dans ses possibilités financières, tandis que la banque facturera des intérêts sur le solde dont le montant est inférieur à celui des dépôts standards, mais nettement supérieur au taux sur les dépôts à vue (0,01%) ou via les comptes d'épargne (1,8%).

Cadeau de passage à l'âge adulte – dépôt « Au nom de l'enfant »

Dans les pays occidentaux, les gens ont compris depuis longtemps que l’avenir des enfants doit être pris en charge « dès maintenant ». Pour cette raison, les dépôts spéciaux à long terme « pour enfants » se sont répandus, dans lesquels les parents déposent périodiquement de petites sommes, grâce auxquelles un montant décent de capital est constitué sur le compte au moment où leur fils ou leur fille atteint l'âge adulte.

La Sberbank a emprunté cette très bonne idée et a proposé à ses clients un dépôt « au nom de l'enfant ». En principe, nous venons de décrire l'essence de ce modèle d'investissement, nous ne répéterons donc pas sa description et passerons immédiatement aux conditions. En 2019, la banque propose d'ouvrir un tel dépôt aux tarifs suivants.

Autres conditions du dépôt « Au nom de l'enfant » :

le dépôt étant ouvert pour un mineur, seul un représentant légal (parent, tuteur) peut le faire ;
montant de départ minimum – 1 000 roubles/100 $ ;
Non seulement les parents, mais également tous les citoyens de la Fédération de Russie, par exemple grand-mère, oncle, sponsor, etc., peuvent reconstituer la caution ;
à partir de 14 ans, l'enfant bénéficie d'un accès partiel au compte - pourra retirer des intérêts ;
Si, avant que l'enfant n'atteigne l'âge adulte, il est nécessaire de se retirer et de dépenser de l'argent pour d'autres besoins, l'autorisation de l'autorité de tutelle sera requise.

Voyons voir comment ça fonctionne. Supposons qu'un client ouvre un dépôt à la Sberbank pour son fils un an après sa naissance. La contribution initiale est de 1 000 roubles, les réapprovisionnements mensuels ultérieurs sont également de 1 000 roubles. La durée du contrat est de 1 an (renouvelé chaque année). Si un enfant ne retire pas d'intérêts à partir de 14 ans, la dynamique de son compte ressemblera à ceci :

Pourquoi « environ » - lorsque le dépôt sera renouvelé, le taux changera réellement. Cet ajustement peut être effectué à la hausse ou à la baisse, les calculs préliminaires ne sont donc qu'indicatifs.

En 2019, parmi toutes les offres de la Sberbank, deux promotions se sont démarquées : « Attrapez le profit » et « Cadeau de la vie ». Le premier type de dépôt ne peut être ouvert que jusqu'au 31 mars, mais il présente des taux d'intérêt élevés. Comme l'a expliqué la banque elle-même, cette campagne a été lancée dans le cadre de l'augmentation des taux par la Banque centrale. Par conséquent, si la Banque centrale continue de resserrer sa politique, il est possible que la Sberbank ravisse également ses clients avec des dépôts rentables à l'avenir.

Conditions de dépôt :

montant de 50 000 roubles. (sans restrictions sur la limite supérieure) ;
les réapprovisionnements et les débits partiels ne sont pas disponibles ;
les intérêts dépendent de la durée du dépôt ;
En cas de retrait anticipé et intégral des fonds, le taux est réduit à 0,01 %.

Une autre contribution intitulée « Don de vie » n'a pas de gros enjeux, mais elle n'est pas destinée à l'enrichissement, puisque sa tâche principale est d'aider les enfants malades. Il prévoit les conditions suivantes :

taux en 2019 – 5,65 % (5,77 % avec capitalisation) ;
mandat – un an;
pas de réapprovisionnement ni de radiations partielles ;
le montant minimum du dépôt est de 10 000 roubles;
La Sberbank transférera chaque trimestre un montant équivalent à 0,3% par an à une œuvre caritative.

Si une personne possède 700 000 roubles. ou 50 000 $, il a le droit d'ouvrir un dépôt auprès de la Sberbank avec un taux majoré (+0,8% par rapport au taux de base pour les dépôts « Enregistrer », « Réapprovisionner », « Gérer »). Cette option est incluse dans le forfait Sberbank-First, qui est fourni gratuitement pendant les 2 premiers mois, et coûte ensuite 2 500 roubles/mois si aucune des conditions n'est remplie :

le solde du compte est d'au moins 2,5 millions de roubles ;
le solde n'est pas inférieur à 1,5 million de roubles et le montant des achats n'est pas inférieur à 100 000 roubles;
le montant des achats par carte est d'au moins 200 000 roubles.

Une autre offre de la Sberbank du segment premium s'adresse aux clients prêts à déposer 5 millions de roubles. et plus. Dans le cadre de ce programme, la banque augmente le taux de 1% par rapport au taux de base du dépôt correspondant. Les 2 premiers mois du forfait sont fournis gratuitement, à l'avenir son coût sera de 10 000 roubles/mois si le solde des comptes et des cartes est inférieur à 15/10 millions de roubles pour Moscou/autres régions, respectivement.

Répétons ce que nous avons noté au tout début de l'examen : les taux de dépôt de la Sberbank ne sont pas les plus élevés, même pour son segment (les meilleures banques), mais cet établissement de crédit a un autre avantage : une fiabilité maximale. Pour faire simple, en cas de crise grave, la banque gèlera en dernier lieu les comptes des clients, et c'est exactement la condition exigée par les détenteurs de sommes dépassant l'assurance de la DIA.

Comptes sociaux

En plus des dépôts réguliers, dans lesquels les fonds sont déposés par le client lui-même, la Sberbank propose des comptes spéciaux destinés à recevoir des prestations sociales. On ne peut pas dire qu’ils aient beaucoup de points communs avec les gisements conventionnels, mais il existe néanmoins certaines similitudes entre eux.

Sociale

Conçu pour recevoir les paiements dus aux orphelins et aux anciens combattants/personnes handicapées de la Seconde Guerre mondiale. Dans ce cas, le même modèle s’applique exactement que pour le dépôt « Pension-plus ». Vous pouvez facilement le vérifier en regardant les conditions :

monnaie de dépôt – roubles ;
taux - 4,75% (pas le plus élevé même pour la Sberbank) ;
durée du dépôt - 3 ans;
les dépôts et les retraits sont disponibles ;
solde minimum - 1 rouble;
Les intérêts sont calculés une fois tous les 3 mois.

Nominal

Et un autre compte d'un plan similaire est nominal pour créditer les paiements sociaux, qui incluent tous les concepts du chapitre 37 du Code civil de la Fédération de Russie, par exemple la pension alimentaire, les prestations, etc. L'objectif principal de ce dépôt est de rendre les calculs aussi transparents que possible et en même temps de recevoir des intérêts supplémentaires pour la coopération avec la Sberbank.

Conditions de dépôt :

monnaie de dépôt – roubles ;
taux - 3,55%;
durée du dépôt - illimitée ;
réapprovisionnements – seuls les reçus à caractère social sont autorisés (vous ne pouvez pas déposer d'argent vous-même) ;
les transactions de dépenses sont autorisées ;
solde minimum - 0 roubles;
les intérêts sont crédités trimestriellement ;
Pour un compte nominal, vous pouvez délivrer une procuration à une autre personne.

Algorithme d'ouverture d'un dépôt

Il existe deux options pour ouvrir un dépôt : en personne au bureau et à distance via Internet. Dans le premier cas, vous devez vous rendre à l'agence Sberbank la plus proche et contacter le responsable, en exprimant votre désir d'effectuer un dépôt auprès de la banque. Un spécialiste vous conseillera sur toutes les questions et nommera les taux d'intérêt actuels.

Si une personne a déjà enregistré un compte personnel sur le site Web de la banque, elle peut alors demander un dépôt directement via un smartphone ou un ordinateur. Il existe même une instruction vidéo spéciale sur la façon d'ouvrir un dépôt à la Sberbank en ligne, préparée par les spécialistes de l'organisation.

En contact avec

Malgré le fait que la Sberbank propose à ses clients une petite gamme de dépôts en 2016, vous pouvez facilement trouver ici exactement le dépôt qui vous convient le mieux. Le taux d'intérêt maximum est de 10 % par an. Il existe des programmes qui prévoient un retrait partiel, un réapprovisionnement ainsi qu'une capitalisation mensuelle.

Programme "Enregistrer"

Chaque client ayant choisi ce programme peut choisir la capitalisation ou la refuser. Dans le premier cas, le taux d'intérêt maximum sera de 9,07 % par an et dans le second de 8,05 %.

Sur la base du nom de ce dépôt, les fonds sont déposés pour une certaine période et rien ne peut être fait avec eux. Les retraits et dépôts partiels ne sont pas fournis. La durée du dépôt varie. La durée minimale est de 1 mois et la durée maximale est de 3 ans. Il est possible d'ouvrir un compte en roubles, dollars et euros. Si un compte est ouvert en dollars, le taux d'intérêt sera de 2,22% et en euros de 1,17%. Pour ouvrir un dépôt « Save », vous avez besoin de 1 000 roubles ou 100 dollars/euro.

Clôturer un dépôt plus tôt est extrêmement peu rentable. Dans ce cas, la Sberbank paie 0,01% par an si les fonds sont sur le compte depuis moins de 6 mois et 2/3 des intérêts prévus si l'argent est sur le compte depuis plus de 6 mois.

Des conditions particulières sont accordées aux retraités. Ainsi, dans les cas standards, le taux maximum est prévu lors du dépôt de plus de 700 000 roubles, et pour les retraités, il est attribué automatiquement, quel que soit le montant déposé.

Lors d'un dépôt de 1 000 à 100 000 roubles pendant un an, les citoyens valides bénéficient d'un taux d'intérêt de 7,55 % sans capitalisation et de 7,82 % avec capitalisation. Si vous déposez 2 millions de roubles ou plus, vous pouvez recevoir respectivement 8,05 % ou 8,35 %.

Le renouvellement automatique est fourni.

Programme "Gérer"

Ce programme est idéal pour les clients qui ont l'intention de retirer et de déposer des fonds sur leur compte pendant toute la durée du contrat. Toutefois, les retraits sont possibles jusqu'au solde non réductible. Le taux d'intérêt maximum est de 7,31 % avec capitalisation et de 7,2 % si les intérêts sont versés mensuellement sur un compte séparé.

Le dépôt « Gérer » peut être ouvert pour une durée de 3 mois à 3 ans. Le montant minimum est de 30 000 roubles, 100 dollars ou 100 euros. Vous pouvez recharger à partir de 1 000 roubles ou un montant similaire en devise étrangère.

Il est plus rentable d'ouvrir un compte pour une durée de 6 à 12 mois, puisque dans ce cas le taux d'intérêt maximum est prévu. Ainsi, si vous déposez 2 millions de roubles pour une période donnée, vous pouvez obtenir 7,2% sans tenir compte de la capitalisation ou 7,31% avec son utilisation.

Il est important de comprendre que les retraités ont toujours droit au taux d’intérêt maximum, quel que soit le montant. Le renouvellement automatique est fourni. Le taux d'intérêt peut changer pour celui qui sera en vigueur à la banque au moment de la prolongation de la durée du dépôt.

Programme de réapprovisionnement

Ce dépôt vous permet uniquement de déposer des fonds sur votre compte, sans possibilité de retrait partiel. Pour ouvrir ce dépôt, il faut 1 000 roubles ou 100 euros/dollars. La durée du dépôt est de 3 mois à 3 ans. Le rendement maximum est de 8,07 % par an. Les retraités reçoivent automatiquement le pourcentage maximum. Les citoyens efficaces doivent investir au moins 2 millions de roubles pendant 12 mois maximum pour bénéficier des conditions les plus favorables.

Si la capitalisation n'est pas requise, les intérêts sont versés mensuellement sur un compte bancaire distinct.

Programme "Bonne année"

Ce dépôt offre le rendement le plus élevé : jusqu'à 10 % par an, mais pour cela, vous devez investir au moins 10 millions de roubles. Le montant minimum pour ouvrir un dépôt est de 150 000 roubles. Lors de l'ouverture d'un compte en monnaie nationale, la durée minimale du contrat sera de 9 mois, et lors de l'ouverture en dollars ou en euros, de 10 mois. Les retraits ou dépôts partiels ne sont pas fournis.

Programme « Don de vie »

Avec ce dépôt, vous pouvez obtenir jusqu'à 8,35 % par an. Parallèlement, 0,3 % par an est transféré trimestriellement au fonds caritatif. Vous ne pouvez pas déposer ou retirer d’argent pendant la durée du contrat. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de 10 000 roubles pour une période de 12 mois.

Dépôt "Multidevises"

D'après le nom, vous pouvez comprendre qu'il s'agit d'ouvrir un compte dans plusieurs devises, à savoir les roubles, les dollars et les euros. Le taux n'est respectivement que de 6,88%, 1,78% et 0,91%. Pour ouvrir, vous avez besoin de 5 roubles/dollars/euros. La durée minimale de dépôt est de 1 an et la durée maximale est de 2 ans. Les retraits partiels ne sont pas prévus, mais le réapprovisionnement est possible. La capitalisation est réalisée trimestriellement.

Dépôt "Pension Plus" - dépôts pour retraités

Ce dépôt n'offre que 3,55% par an à ses clients, mais il peut être ouvert pour une durée de 3 ans. Montant minimum 1 rouble. Un réapprovisionnement et un retrait illimités jusqu'à un solde non réductible sont fournis.

Il s'agit de toute la gamme de dépôts de la Sberbank en 2016. Malgré le faible taux d'intérêt, il répond pleinement à la plupart des exigences des clients. Dans le même temps, vous bénéficiez d'une garantie totale de recevoir vos fonds à la fin de la durée du contrat.

La Sberbank est l'établissement de crédit le plus populaire parmi les gens ordinaires. L'organisation n'offre pas les conditions les plus favorables du marché aux investisseurs. Les opérations de création de compte et de retrait de fonds peuvent être très compliquées.

Cependant, un dépôt en devises pour les particuliers à la Sberbank en 2019 est le moyen le plus sûr d'économiser de l'argent contre l'inflation et d'augmenter son épargne. Les experts disent que la Sberbank ressemble beaucoup aux banques suisses.

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L'établissement prêteur facture des intérêts minimes sur les dépôts, mais des frais de service peuvent s'appliquer. Cependant, le client peut être sûr qu'il n'arrivera rien à ses fonds.

Les dépôts auprès de la Sberbank sont soumis à une assurance obligatoire. L'entreprise s'efforce d'augmenter les taux d'intérêt et d'améliorer l'attractivité des conditions pour les clients.

Aperçu général des offres

Sberbank propose à ses clients de devenir propriétaire d'un compte qui sera ouvert en devise étrangère. Les conditions d'investissement dépendent du montant du dépôt et de la durée pour laquelle le montant est placé.

Sberbank propose aux déposants un choix de 6 types de packages de services, qui peuvent être ouverts lors d'une visite directe dans une succursale d'un établissement de crédit, et 3 types de comptes qui peuvent être ouverts en ligne en visitant le site officiel de l'entreprise.

Les taux d'intérêt proposés par l'institution ne sont pas élevés. Cependant, cela est compensé par la grande fiabilité de l'entreprise. De plus, le propriétaire des fonds peut percevoir des revenus provenant de la différence entre les taux de change.

Multi-devise

Aujourd’hui, le dépôt « Multidevises » peut être ouvert dans 1 des 3 devises. Gardez toutefois à l’esprit que le taux d’intérêt peut varier considérablement selon le type de compte. Ainsi, si le propriétaire d'un dépôt l'ouvre en euros, alors il peut compter sur 0,01-0,05% par an.

Le dépôt en dollars est facturé de 0,01 à 0,91%, et en roubles - de 0,01 à 5,61%. Le montant minimum est le même pour tous les types de devises – 5 unités de liquidités. Le dépôt peut être ouvert le 12 ou 24 mois.

L'utilisateur doit se rappeler qu'il ne sera pas possible de retirer une partie des fonds avant l'expiration du contrat. Quelle que soit la devise choisie, le compte peut être réapprovisionné. Les montants d’investissement minimum varient.

Sa valeur doit être au minimum :

1 000 roubles;
100 dollars;
100 Euro.

Il n'y a aucune restriction sur le montant du réapprovisionnement si l'opération est effectuée en ligne.

Un dépôt peut être ouvert dans 3 devises à la fois, mais pour cela il faut déposer le même nombre d'unités de fonds sur chaque compte

International

« International » est un ensemble de services inhabituel pour une personne moyenne.

Il peut être ouvert dans :

Francs suisses;
livres sterling;
Yen japonais.

Le taux d'intérêt dépend de la devise dans laquelle le compte sera ouvert. Pour les francs, il ne peut excéder 0,01% . La banque est plus fidèle aux propriétaires d'autres devises. Ainsi, le yen peut être facturé jusqu'à 0,55% , et pour les livres - jusqu'à 1,75% .

Vous pouvez déposer des fonds pendant une période donnée de 1 à 36 mois. Lors du choix de la durée de stockage, le propriétaire de l'argent doit garder à l'esprit qu'il ne sera pas possible d'effectuer un retrait partiel avant la fin du contrat.

Le montant d’argent que vous devez déposer sur votre compte pour l’ouvrir varie en fonction du type de devise que vous choisissez. Ainsi, un propriétaire envisageant d'ouvrir un compte en yens devra investir 1 000 000 , en livres – 10 000 , en francs – 10 000 .

Sauvegarder

Le dépôt « Save » peut être ouvert pour une durée de 1 mois à 3 ans. Le taux d'intérêt dépend du type de devise sélectionné.

Les roubles peuvent être crédités jusqu'à 6,91 , en euros – jusqu'à 0,30 , pour des dollars – jusqu'à 1,38 . Le montant minimum d'ouverture dépend également de la devise.

Cela revient à :

pour les roubles – 1 000 ;
pour des dollars – 100 ;
pour l'euro – 100 .

Lors du choix d'un forfait, l'utilisateur doit être préparé à l'avance au fait qu'il ne sera pas possible de retirer une partie des fonds ou de déposer un montant supplémentaire sur le compte. Pour cette raison, il est nécessaire de préparer à l’avance le capital total que l’utilisateur souhaite déposer à la banque.

Remplir

Le dépôt peut être ouvert à 91-1100 jours. Le type de devise choisi affecte le taux d’intérêt. Donc, pour les roubles, c'est de 5,68 à 6,59, pour l'euro - de 0,01 à 0,20, pour des dollars - de 0,01 à 1,17.

Pour ouvrir un compte, vous devrez investir :

pour les roubles – 1 000 ;
pour des dollars – 100 ;
pour l'euro – 100 .

Pendant la durée du contrat, vous pouvez recharger votre compte, mais vous ne pourrez pas récupérer l'argent.

Gérer

Le dépôt peut être ouvert pour une durée de 3 mois à 3 ans. Le montant des intérêts pouvant être perçus sur une somme d’argent dépend de la devise dans laquelle le compte sera ouvert. Donc, pour les roubles, c'est de 4.81 à 6.13, pour l'euro - de 0,01 à 0,05, pour des dollars - environ t 0,01 à 0,86.

Le montant minimum pour ouvrir un compte est de :

pour les roubles – 30 000 ;
pour des dollars – 1 000 ;
pour l'euro – 1 000 .

La banque permet au propriétaire qui a choisi un plan tarifaire de déposer des fonds supplémentaires sur le compte et de retirer certains fonds en cas de besoin urgent.

Des économies

Le compte n'a pas de durée de validité. Il peut fonctionner jusqu'à ce que le propriétaire décide de le fermer. Le taux d'intérêt varie en fonction du type de devise et de la durée de détention des fonds.

Si un client investit des roubles, il sera crédité 1,5 à 2,3 pour cent, et si les dollars et les euros – de 0,01 à 0,1.

Le propriétaire peut déposer n'importe quel montant sur le compte pour l'ouvrir. Le tarif implique le réapprovisionnement pendant toute la durée d'exploitation et le retrait de tout montant.

Variantes de dépôt en ligne

Économisez en ligne

Vous pouvez ouvrir un compte et le recharger en ligne.

Des informations sur le taux d’intérêt tarifaire peuvent être trouvées en examinant le tableau ci-dessous :

Somme	Devise
	Roubles			Dollars			euro
	Terme
	1-2 mois	6-12 mois	36 mois	1-2 mois	6-12 mois	36 mois	1-2 mois	6-12 mois	36 mois
Plus de 1000	5, 3%	6, 4%	6%	0, 01%	0, 5%	1, 2%	0, 01%	0, 01%	0, 2%
Plus de 10 000	5, 3%	6, 4%	6%	0, 01%	0, 7%	1, 4%	0, 01%	0, 01%	0, 3%
Plus de 100 000	5, 6%	6, 7%	6, 2%	0, 01%	0, 9%	1, 6%	0, 01%	0, 01%	0, 4%

Pour vous familiariser avec les termes du pack de services, vous devez étudier les informations sur le tarif « Save ».

RechargeEn Ligne

Le dépôt peut être ouvert en ligne.

Des informations sur les revenus d’intérêts possibles sont fournies dans le tableau ci-dessous :

Somme	Espèces
	Roubles				Dollars				euro
	Durée
	Jusqu'à 2 mois	De 6 mois à 1 an	3 années	Jusqu'à 2 mois		De 6 mois à 1 an	3 années	Jusqu'à 2 mois		De 6 mois à 1 an	3 années
A partir de 10000	—	—	—	0, 1%		0, 5%	0, 9%	0, 01%		0, 05%	0, 01%
A partir de 30000	5, 5%	5, 7%	4, 7%	0, 2%		0, 7%	1, 1%	0, 01%		0, 15%	0, 1%
À partir de 100 000	5, 8%	6%	4, 9%	0, 2%		0, 7%	1, 1%	0, 01%		0, 15%	0, 1%

Les conditions dans lesquelles le client sera servi reprennent les exigences du plan tarifaire « Top up », pour ouvrir un compte pour lequel vous devez vous rendre dans une agence de l'entreprise.

Gérer en ligne

Vous pouvez devenir propriétaire d’un dépôt en visitant le site officiel de la banque sur Internet. En étudiant le tableau ci-dessous, l'utilisateur pourra sélectionner le taux d'intérêt approprié et la période pour laquelle l'argent doit être déposé pour recevoir le revenu souhaité.

Montant d'argent investi	Devise sélectionnée
	Compte en roubles			Compte en dollars			Compte en euros
	Période de dépôt
	31-62 jours	181-365 jours	1100 jours	31-62 jours	181-365 jours	1100 jours	31-62 jours	181-365 jours	1100 jours
A partir de 1000	5, 8%	6, 2%	5, 6%	0, 01%	0, 4%	1%	0, 01%	0, 01%	0, 1%
A partir de 10000	5, 8%	6, 2%	5, 6%	0, 2%	0, 65%	1, 2%	0, 01%	0, 01%	0, 2%
À partir de 100 000	6, 1%	6, 5%	5, 8%	0, 3%	0, 8%	1, 4%	0, 01%	0, 01%	0, 3%

Pour connaître les conditions d'utilisation, l'utilisateur doit étudier le plan tarifaire « Gérer » dont les informations se trouvent ci-dessus.

Le client peut ouvrir un compte à la fois en roubles russes et devenir propriétaire d'un dépôt dans n'importe quelle devise étrangère, transactions avec lesquelles la Sberbank autorise

FAQ

Comment ouvrir un compte

Pour devenir propriétaire du compte et y déposer le montant du dépôt, l'utilisateur doit :

Rendez-vous à l’agence la plus proche d’un établissement de crédit ou rendez-vous sur le site officiel de la banque. Ensuite, vous devez sélectionner un plan tarifaire approprié et la période pendant laquelle l'utilisateur est prêt à transférer de l'argent vers l'institution. Les taux d'intérêt les plus avantageux sont accumulés sur les dépôts de 1 à 3 ans.
Fournissez le paquet de documents requis. Pour ouvrir un dépôt, vous n'avez besoin que d'un passeport ou d'un autre document contenant une photographie et des informations sur le citoyen.
Signez l'accord et transférez les fonds à la banque. Dans le document, vous pouvez indiquer à l'avance les personnes qui hériteront des fonds apportés.

L'utilisateur peut donner la possibilité de gérer le capital à une autre personne. Cependant, dans ce cas, vous devrez délivrer une procuration.

La banque propose aux détenteurs de dépôts en devises de profiter d'une offre spéciale. Un utilisateur qui dépose des fonds dans une devise pourra les recevoir dans une autre. Toutefois, s’il souhaite réinvestir les fonds convertis, les intérêts du dépôt pourront être réduits.

Quel est l'avantage

La plus grande institution financière russe, la Sberbank, a été créée au XIXe siècle par l'empereur Nicolas Ier. À l'heure actuelle, l'institut couvre plus d'un quart du système bancaire de l'État. Il occupe une position de leader dans le nombre total de dépôts de particuliers.

Selon les informations fournies sur les activités de l'institution bancaire, les dépôts à terme et autres programmes s'élèvent à environ 23 000 milliards de roubles. Une grande organisation bancaire a pris la première place en matière de sûreté et de sécurité des comptes de dépôt.

Regardons aujourd'hui les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 ?

Dépôts à la Sberbank pour les citoyens russes

Selon ces informations, chaque personne peut choisir son option de dépôt préférée. Les fonds peuvent être investis dans l'un des 3 comptes bancaires. Quel est le taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 aujourd'hui ?

Fonds d'épargne pour les citoyens

Les citoyens russes peuvent investir des ressources financières dans des devises nationales et étrangères, en fonction de leurs propres préférences. Dollars américains ou livres sterling, euros, yens...

Les intérêts bancaires dépendent du dépôt initial et du compte de dépôt. Des programmes de réapprovisionnement en dollars et en euros sont réalisés pour tous les comptes de dépôt.

Pour une analyse plus détaillée, il est nécessaire d'examiner les comptes de dépôt :

« Dépôt multidevises » ;

"Heureuse année";

"Sauvegarder";

"Remplir."

Le programme de dépôt le plus rentable en monnaie nationale est proposé par : « Happy Interest » et « Savings Certificate ». Ces programmes offrent des taux élevés pour chaque déposant.

Certificat d'épargne

Il s'agit d'un document officiel qui contient des informations sur le dépôt d'un particulier. À l'expiration du placement en compte espèces, le propriétaire doit présenter ce document et recevoir les fonds ainsi que les intérêts courus. Le certificat est délivré au nom du propriétaire ou de son représentant autorisé.

Sberbank – taux de dépôt généraux

Ici, vous devriez analyser les programmes de dépôt les plus populaires. L'un des premiers est le dépôt « Save », qui permet au client de placer des fonds pour une durée allant jusqu'à 3 ans. Chaque investisseur doit choisir indépendamment la devise monétaire et la capitalisation. Si nous parlons de taux d'intérêt, il convient de noter la devise dans laquelle les fonds sont stockés. Par exemple, pour la monnaie nationale, le taux d'intérêt est de 6,7% à 9,5%, le dollar de 0,3% à 3,4% et l'euro de 0,12% à 2,4%. Ce type de dépôt n'offre pas la possibilité de dépôt supplémentaire de ressources financières.

Ici aussi, il est impossible de retirer partiellement et de percevoir des intérêts sur le montant total de l'argent. Pour enregistrer un dépôt, le dépôt initial doit être de 1 500 roubles ou 140 euros, 150 dollars. Le taux total du programme de dépôt est calculé chaque mois. Le déposant a parfaitement le droit de retirer partiellement les fonds accumulés du montant initial. Si vous le souhaitez, vous pouvez résilier le contrat dans le cadre de ce programme de dépôt. Pour les personnes ayant atteint l’âge de la retraite, un programme de dépôt indépendant du montant de la mise de fonds serait une option plus intéressante. En outre, les clients ayant atteint l'âge de la retraite peuvent délivrer une procuration à une personne ou faire un testament pour recevoir des fonds.

Une autre façon d'augmenter les bénéfices en espèces peut être le dépôt « Gérer ». Ce programme est beaucoup plus mobile en raison de la possibilité de dépôts et de retraits de fonds réguliers. De plus, le principal avantage du dépôt est que les intérêts accumulés ne sont pas perdus lors d'actions financières et de transactions avec de l'argent. Cependant, le client regarde avant tout le taux de dépôt total. Plus le niveau du taux est bas, moins le dépôt est attractif. Dans cette situation, le taux de dépôt dépend entièrement de la monnaie monétaire. Quels sont les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 aujourd'hui ?

Pour le rouble, le pourcentage est de 6,5% -8,02%, l'euro 0,7% -2,2%, le dollar 1,2% -3,1%. De ce fait, le client choisit une devise plus adaptée et la gère pendant la durée de validité du compte bancaire. La durée de validité du compte espèces peut aller jusqu'à 3 ans. Si nous parlons du montant d'argent, il varie ici de 30 000 roubles à 1 030 euros, 1 050 dollars. La procédure d'enregistrement du contrat se déroule assez rapidement. Le déposant doit contacter une succursale de la Sberbank et conclure un accord pour ouvrir un compte de dépôt. Si nécessaire, le contrat peut être résilié.

Quels sont les taux d'intérêt sur les dépôts en devises à la Sberbank en 2016 aujourd'hui ? Le dépôt « Recharger » est très populaire parmi de nombreux clients de la Sberbank. Ce compte offre un taux de dépôt plus élevé. En monnaie nationale, il varie de 7,5% à 9,2%, de 1,2% à 3,4% en dollars et de 0,76% à 2,34% en euros. Le dépôt offre la possibilité de versements réguliers, mais il n'y a pas de retrait partiel des intérêts accumulés. Pour rédiger un accord d'ouverture d'un compte de dépôt, au moins 1 100 roubles ou 103 euros et dollars sont déposés.

La durée d'épargne des fonds d'épargne est limitée à 3 ans. Le taux de dépôt est calculé mensuellement. Le déposant peut retirer l'argent accumulé dans un délai d'un mois. Cependant, ce programme comporte des conditions plus élevées pour les clients ayant atteint l'âge de la retraite. Quel que soit le dépôt initial, leur dépôt sera assorti du taux le plus avantageux.

Chacun des dépôts présente un certain nombre d'avantages spécifiques pour certaines catégories de citoyens. Par ailleurs, il convient de noter qu'il est possible d'ouvrir un compte de dépôt en ligne auprès de la Sberbank. Ainsi, le client peut gagner du temps et augmenter son propre capital.

Malgré la situation économique difficile du pays, la principale banque de Russie prévoit d'augmenter prochainement les taux sur les programmes de dépôt. Les experts recommandent d'analyser la situation générale de l'État. Ce n'est qu'après cela que vous pourrez vous concentrer sur le choix de l'un ou l'autre programme de dépôt.

Ce sont les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 aujourd'hui !

La Sberbank de Russie a développé pour 2016 une gamme d'excellents dépôts pour les particuliers, l'intérêt maximum pouvant aller jusqu'à 10,00 % par an.

Bien sûr, vous direz que dans d'autres banques le taux est plus élevé, atteignant 15% par an (dans les offres d'actions, encore plus élevé), mais il se trouve que le manque d'intérêt dans ce cas est le prix de la fiabilité, de la stabilité et la commodité de nos sphères bancaires « géantes ».

Cette ligne propose des dépôts pour tous les goûts et toutes les couleurs : avec capitalisation, sans capitalisation (paiement mensuel sur le compte), pour ceux qui aiment recharger, et pour ceux qui retirent beaucoup, multidevises (rouble, dollar, euro), et super multidevises (la monnaie fixe est tout simplement choquante), pour les retraités et ceux qui ne sont pas indifférents au sort d'un enfant atteint de cancer.

Côté modalités, des produits de dépôt sont disponibles, de 1 mois jusqu'au dépôt permanent (« Compte d'épargne »).

1. Dépôt "Enregistrer" de la Sberbank

Le dépôt « Save » est assuré avec capitalisation (taux jusqu'à 9,07 % par an), et sans celui-ci, avec transfert mensuel des intérêts sur le compte carte (jusqu'à 8,05 %).

Le réapprovisionnement du dépôt et son retrait ne sont pas autorisés.

Vous pouvez effectuer un dépôt pour une durée de 1 mois à 3 ans, dans trois devises (taux maximum en dollars - 2,22%, euros - 1,17% par an).

Montant minimum d'ouverture : 1000 roubles, 100 euros ou dollar.

Les conditions de résiliation anticipée sont les suivantes : si le dépôt est conservé moins de six mois, le taux tombe à 0,01% par an ; si le dépôt est valable plus de six mois, 2/3 du pourcentage requis pour ce programme Est conservé.

Et encore une nuance qui intéressera nos citoyens ayant atteint l'âge de la retraite. Étant donné que les taux les plus élevés sont accordés pour les montants importants (700 000 à 2 millions de roubles), une condition préférentielle a été introduite pour les retraités individuels pour 2016 - quel que soit le montant du dépôt, le taux est fixé en fonction de la valeur maximale, bien entendu, pour chaque programme spécifique, cela variera.

Montant du dépôt	1-2 mois	2-3 mois	3-6 mois	6-12 mois	1-2 ans	2-3 ans	3 années
de 1 000 à 100 000	6,30 *(6,30)**	6,70 (6,72)	7,10 (7,14)	7,40 (7,52)	7,55 (7,82)	7,55 (8,12)	7,55 (8,44)
de 100 000 à 400 000	6,45 (6,45)	6,85 (6,87)	7,25 (7,29)	7,55 (7,67)	7,70 (7,98)	7,70 (8,30)	7,70 (8,63)
de 400 000 à 700 000	6,60 (6,60)	7,00 (7,02)	7,40 (7,45)	7,70 (7,82)	7,85 (8,14)	7,85 (8,47)	7,85 (8,82)
de 700 000 à 2 000 000	6,80 (6,80)	7,20 (7,22)	7,60 (7,65)	7,90 (8,03)	8,05 (8,35)	8,05 (8,70)	8,05 (9,07)
à partir de 2 000 000	6,80 (6,80)	7,20 (7,22)	7,60 (7,65)	7,90 (8,03)	8,05 (8,35)	8,05 (8,70)	8,05 (9,07)

2. Dépôt "Gérer"- retrait sans perte d'intérêt

Les principaux avantages de ce produit sont les retraits et les réapprovisionnements pendant toute la durée du dépôt.

Les retraits ne sont possibles que jusqu'au solde minimum.

Période de trois mois à trois ans, montant minimum : 30 000 roubles, 100 euros ou un dollar (vous pouvez recharger à partir de 1 000 roubles).

Cumul d'intérêts au choix : soit avec capitalisation sur le compte, soit par retrait mensuel (par exemple sur une carte bancaire).

L'intérêt maximum est de 7,31% par an (capitalisation), 7,20% - si vous choisissez le retrait mensuel des intérêts (en euros jusqu'à 0,86%, en dollar - 1,80%).

Montant du dépôt	3-6 mois	6-12 mois	1-2 ans	2-3 mois	3 années
30 000	6,55 *(6,59)**	6,70 (6,79)	6,00 (6,17)	5,95 (6,30)	5,85 (6,38)
100 000	6,70 (6,74)	6,85 (6,95)	6,15 (6,33)	6,10 (6,47)	6,00 (6,56)
400 000	6,85 (6,89)	7,00 (7,10)	6,30 (6,49)	6,25 (6,64)	6,15 (6,74)
700 000	7,05 (7,09)	7,20 (7,31)	6,50 (6,70)	6,45 (6,86)	6,35 (6,97)
2 000 000	7,05 (7,09)	7,20 (7,31)	6,50 (6,70)	6,45 (6,86)	6,35 (6,97)

Remarque : * - taux de capitalisation des intérêts.

3. Dépôt "Recharger"- choisir les meilleures conditions

Un excellent produit de la Sberbank, pour ceux qui préfèrent économiser de l'argent progressivement, tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt élevé.

Le montant minimum pour ouvrir un compte de dépôt n'est que de 1 000 roubles (peut être ouvert en dollars et en euros - à partir de 100).

Vous pouvez choisir la capitalisation ou le paiement des intérêts sur le compte pour le retrait, ils sont accumulés mensuellement.

Les retraits ne sont pas autorisés, le réapprovisionnement du dépôt à partir de 1 000 roubles est le bienvenu, la période de dépôt est de 3 mois à 3 ans.

Taux maximum : avec capitalisation - 8,07% par an, sans elle (sur le compte carte) - 7,65%(pour le recevoir, vous devez effectuer un dépôt de 700 000 roubles, pour une durée de six mois à un an, voir le tableau sous la description du produit).

Il existe des conditions préférentielles pour les retraités de la Sberbank - pour tout montant de dépôt, le pourcentage maximum est attribué (7,65 à 8,07 % par an).

Montant du dépôt	3-6 mois	6-12 mois	1-2 ans	2-3 mois	3 années
de 1 000 à 100 000	6,85 *(6,89)**	7,15 (7,26)	6,90 (7,12)	6,85 (7,32)	6,75 (7,46)
de 100 000 à 400 000	7,00 (7,04)	7,30 (7,41)	7,05 (7,28)	7,00 (7,49)	6,90 (7,64)
de 400 000 à 700 000	7,15 (7,19)	7,45 (7,57)	7,20 (7,44)	7,15 (7,66)	7,05 (7,83)
de 700 000 à 2 000 000	7,35 (7,40)	7,65 (7,77)	7,40 (7,66)	7,35 (7,89)	7,25 (8,07)
à partir de 2 000 000	7,35 (7,40)	7,65 (7,77)	7,40 (7,66)	7,35 (7,89)	7,25 (8,07)

Remarque : * - taux de capitalisation des intérêts.

4. Dépôt pour la promotion "Happy Year"- avec pourcentage maximum

Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 % par an - c'est actuellement le taux le plus élevé de la Sberbank, mais pour l'accepter, vous devez investir au moins 10 millions de roubles.

Pour le montant du dépôt de 150 000 roubles à 1 million - 9% par an, de 1 à 10 millions - 9,50% par an.

Un inconvénient est le montant très important de l'ouverture d'un dépôt, à partir de 150 000 roubles.

Ouvert pour une durée : en roubles - 9 mois, en dollars et en euros - 10 ou 18 mois.

Les opérations de dépôt et de retrait ne sont pas autorisées par la convention bancaire.

Vous pouvez effectuer un dépôt dans n'importe quel bureau de la Sberbank, il est également possible de l'ouvrir à distance via Sberbank Online.

5. Dépôt "Donner la vie"- aider les enfants malades

Contribution caritative - aider les enfants gravement malades.

Une fois par trimestre, la banque transfère 0,3% par an de chaque déposant de ce programme à un fonds caritatif.

Taux d'intérêt : avec capitalisation - 8,35 %, avec retrait d'intérêts trimestriel - 8,10 % par an.

Le montant minimum n'est que de 10 000 roubles, la durée du dépôt est de 12 mois.

Le dépôt n'est pas reconstitué, sans retrait partiel.

6. Dépôt "Multidevises"- ouvre dans 3 devises

Vous pouvez placer simultanément en roubles, dollars ou euros.

Les taux sont très bas : roubles - jusqu'à 6,88 % (sans capitalisation - 6,55 % par an), dollar jusqu'à 1,78 %, euros - 0,91 % par an.

Seuils d'ouverture très bas : 5 roubles/dollars/euros. Durée de 1 à 2 ans.

Les retraits ne sont pas autorisés, mais vous pouvez recharger à partir de 1 000 roubles, soit 100 dollars/euros.

Les intérêts sont courus une fois par trimestre, ils peuvent être « utilisés » pour la capitalisation, ou retirés sur la carte.

7. Dépôt « Pension Plus »- augmenter votre pension

En plus des conditions spéciales pour les retraités de la Sberbank dans les produits (décrits en détail ci-dessus) : « Enregistrer », « Gérer », « Réapprovisionner », la banque propose également un programme distinct pour les citoyens russes ayant atteint l'âge de la retraite.

Certes, par rapport aux taux décrits ci-dessus (que, comme on le sait, les retraités peuvent utiliser au maximum, quel que soit le montant du dépôt), le pourcentage ici est très insignifiant - 3,55 % par an avec capitalisation, et 3,50 % sans elle.

Pour défendre ce produit, on peut dire que malgré le taux bas, il existe ici des conditions confortables, par exemple : réapprovisionnement illimité, retrait jusqu'à un solde minimum, le montant minimum du dépôt est de 1 rouble.

La durée du dépôt est de trois ans, les intérêts sont courus trimestriellement.

Ceci conclut l'examen des programmes de dépôt à la Sberbank, j'espère que vous y trouverez les informations dont vous avez besoin.

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