Где лучше взять ипотеку с самыми выгодными условиями? Основные моменты при выборе банка для взятия ипотеки
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами один из постоянных авторов портала – Денис Кудерин.
Тема новой публикации – Ипотека. В статье будет сделан подробный обзор данного понятия и рассмотрены все преимущества, виды и условия ипотечного кредитования.
Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести жильё в ипотеку (неважно – в ближайшем или отдаленном будущем), а также тем, кто хочет повысить уровень своей финансовой грамотности.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое ипотека и в чем её главные преимущества?
- Как рассчитать ипотечные выплаты по процентной ставке (онлайн)?
- Какие банки предлагают лучшие ипотечные программы в Москве?
А теперь – обо всем по порядку!
Содержание
- Что такое ипотека – определение и суть
- Виды ипотеки
- Как правильно выбирать ипотеку - 5 полезных советов
- Совет 1. Сравниваем процентные ставки
- Совет 2. Изучаем возможность досрочного погашения
- Совет 3. Обращаем внимание на размер комиссионных
- Совет 4. Изучаем условия страхования
- Совет 5. Изучаем условия расторжения договора
- Что нужно для получения ипотеки – основные условия и требования банков
- Что будет, если не платить ипотеку
- Ипотека в Москве – ТОП-5 банков с самыми выгодными ипотечными программами
- Заключение
1. Что такое ипотека – определение и суть
Ипотека – разновидность залога, который служит страховкой для кредитора, дающего деньги в долг. Залогом выступает приобретаемое заемщиком имущество – как правило, это недвижимость (квартира, дом, коттедж, доля в квартире).
Само имущество остаётся в собственности покупателя, но кредитор в случае нарушения долговых обязательств вправе отсудить его в свою пользу.
Собственник не имеет права распоряжаться жильём (продавать, дарить, обменивать) без разрешения кредитодателя на подобные операции.
Более подробно об ипотечных кредитах – в отдельной статье блога.
Суть ипотеки
Определяющим признаком ипотеки является залог. Именно его наличие – ключевой момент в понятии «ипотека». При этом залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в наличии.
Пример
Семья Смирновых, являясь собственниками 1-комнатной квартиры, решает улучшить жилищные условия в связи с рождением первенца.
Банк соглашается выдать кредит на оплату жилья в строящемся доме, и берет в качестве залога по кредиту нынешнюю квартиру Смирновых. После полной выплаты долга залоговое обременение с жилплощади снимается.
Под ипотекой понимается как сам залог, так и денежный долг, который под него выдаётся. Чаще всего, когда говорят «купить квартиру в ипотеку», имеется в виду – приобрести её в долг и оформить в качестве залога для кредитной компании.
Все подробности о том, как взять ипотеку, читайте в специальной публикации.
Характерные признаки и свойства ипотеки:
- выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
- носит целевой характер – если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги автомобиль не получится;
- выдаётся под низкие (сравнительно с потребительскими кредитами) проценты;
- оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.
В теории ипотека может выдаваться и на другие цели, помимо покупки жилья (на приобретение предметов роскоши, на оплату лечения или обучения), но в России такая практика не пользуется популярностью.
Историческая справка
Согласно официальной версии историков, понятие «ипотека» впервые появилось в Древней Греции за 5000 лет до н.э. Этим словом называли столб, стоящий на участке должника. На столбе помещалась основная залоговая информация. Оформление в залог недвижимого имущества практиковалось также в Древнем Египте.
В современной России ипотечное кредитование имеет относительно недолгую историю. Приобретать жильё под залог граждане РФ стали только в конце 90-х.
Именно тогда (в 1998) был принят закон, который так и назывался «Об ипотеке». Данный акт выступает основным документом, которым сегодня руководствуются при оформлении ипотечных договоров.
Плюсы и минусы ипотеки
Для многих граждан ипотека – единственная возможность стать владельцами собственной квартиры сейчас, а не в отдаленном будущем. Именно поэтому кредиты под залог имущества пользуются стабильным спросом.
Плюсы ипотеки:
- Оперативное решение вопроса жилья. Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду чужой недвижимости.
- Экономические выгоды: речь о льготном ипотечном кредитовании. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях. Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты.
- Выгодное вложение средств. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.
У ипотеки есть и отрицательные стороны.
Перечислим главные минусы:
- ограничение собственника в правах на имущество;
- высокая переплата (за весь срок выплат покупатель отдаёт примерно вдвое больше первоначальной стоимости);
- длительный срок выплат (10-30 лет заемщик ежемесячно вносит за жильё внушительные суммы – не все выдерживают психологическое давление многолетнего долга);
- сложности в оформлении кредита – большинство банков предъявляет ряд требований, которым далеко не все заёмщики могут удовлетворять;
- постоянный риск потерять жилплощадь – при форс-мажорных обстоятельствах финансовые компании редко «входят в положение» клиента и обязательно наказывают его при задержке регулярных выплат.
Согласно статистике, позволить себе взять ипотеку на обычных условиях могут лишь 3-4% граждан РФ. К счастью, внушительное количество россиян пользуются льготными ипотечными программами.
Хотите знать о льготном кредитовании больше – читайте статьи «Ипотека для молодой семьи», «Ипотека без первого взноса», а также «Выгодная ипотека».
Профессиональную помощь в выборе ипотеки оказывают Ипотечные Агентства и Центры, которые имеются в каждом крупном городе.
2. Виды ипотеки
Есть несколько вариантов классификации ипотеки. Два принципиально разных типа – залог под приобретаемую недвижимость и залог под уже имеющееся в собственности жильё.
Другой критерий различия касается вида приобретаемого жилья.
В частности, по ипотеке можно приобрести:
- квартиры в новостройках или строящемся доме;
- квартиры на вторичном рынке;
- дома, дачи и дачные участки, коттеджи;
- доли недвижимости.
Некоторые банки выдают ипотеку на строительство жилья своими силами или с привлечением подрядчиков.
Конкуренция в среде кредитных учреждений приводит к чрезвычайному многообразию кредитных программ. Каждая финансовая компания предлагает «эксклюзивные» продукты, но различия между ипотечными предложениями редко бывают принципиальными.
Немного подробнее о действительно уникальных вариантах ипотеки.
Военная ипотека
Цель такой ипотеки – обеспечить полноценным жильём военнослужащих Российской Федерации. Проект не имеет аналогов в мировой практике. Стать его участниками могут офицеры, мичманы и рядовые российской армии, служащие по контракту.
Военные вступают в Накопительную Ипотечную Систему и уже через три года членства в ней могут подать заявление на выдачу средств на ипотечный займ. Затем они обращаются в банк и оформляют кредитный договор.
Первоначальный взнос оплачивает Минобороны России, эта же структура вносит регулярные платежи по кредиту. Таким образом, военнослужащие вообще не вкладывают в недвижимость никаких средств.
Правда, есть ограничение по стоимости приобретаемой жилплощади – в текущем году цена на квартиру не должна превышать 2,4 млн. руб.
Читайте на нашем сайте развернутый материал по теме «Военная ипотека» и «Как купить квартиру по военной ипотеке».
Ипотека с господдержкой
Ещё один уникальный проект – ипотека с государственной поддержкой. Программа работает с 2015 года и позволяет воспользоваться льготными условиями всем желающим независимо от их социального статуса.
Цель программы – оказать поддержку строительным организациям и оживить экономическую ситуацию в стране в период затяжного кризиса. Государство частично оплачивает ипотечный кредит, позволяя заемщикам оформлять договоры с более низкой процентной ставкой.
Читайте публикацию – «Ипотека с господдержкой».
Выбор ипотечной программы – мероприятие, к которому следует подойти с максимальной ответственностью. Чтобы взять кредит на действительно выгодных условиях, следует провести определенную предварительную подготовку.
Банковские предложения – продукт маркетинга, поэтому верить безоговорочно всем обещаниям и цифрам не стоит. Следует заранее выяснять реальные условия кредитования, а не только те, которые озвучиваются финансовыми компаниями.
Более подробно на эту тему в статьях «Условия ипотеки», «Как купить квартиру в ипотеку» и «Как продать квартиру в ипотеке».
Это первое, на что смотрит заемщик при выборе кредитной программы. Процентные ставки в банках РФ в настоящее время довольно высоки – 12-15%. Считается, что в России самые высокие переплаты по кредитам, но отчасти это объясняется уровнем инфляции в стране.
Чтобы ставка составляла «цивилизованные» 7-9%, нужно добиться стабильности в экономике хотя бы на 10-15 лет. Только тогда кредитные организации смогут снизить годовые проценты.
Пример
Вы решили взять ипотеку на квартиру стоимостью в 3 млн. руб. сроком на 20 лет с процентной ставкой 13%. Введя данные в ипотечный калькулятор, получаем 35 147 рублей ежемесячных выплат и переплату по кредиту порядка 5,4 млн.
Статистика свидетельствует, что большинство получателей кредита стремятся рассчитаться с долгом досрочно. Часто кредит, взятый на 20 лет, погашается уже через 7-10 лет или даже раньше.
Далеко не все кредитные компании в восторге от досрочной оплаты долга. Чем раньше клиент выплачивает сумму кредита, тем меньше прибыли получает банк.
По этой причине финансовые учреждения стараются избежать внеплановых взносов. Они могут вообще запретить делать выплаты сверх положенного в течение определенного периода (это называется мораторий на досрочное погашение).
Ещё один вариант – усложнение процедуры оформления досрочного погашения и взимание за это дополнительной комиссии.
Выбирая программу, следует изучить все эти пункты максимально подробно.
Клиенты всегда в курсе, какая процентная ставка у их ипотеки, но не все знают, какие комиссионные взимаются за регулярное обслуживание банковских транзакций. Между тем, эти суммы часто складываются в десятки, а то и сотни тысяч рублей каждый год.
Пример
Банк предлагает выгодный (на первый взгляд) кредит за 13% годовых с быстрым оформлением договора – что называется «по двум документам». Заёмщик соглашается со всеми условиями выдачи ипотеки, в том числе – с размером комиссионных 0,4% ежемесячно.
«Что такое 0,4% - ерунда» - примерно такая мысль мелькает в голове у получателя кредита, когда он подписывает договор. Однако в год показатель 0,4 превращается в 4,8%. Именно это число следует прибавить к 13% годовых. Таким образом, процентная ставка составит уже 17,8%, а это совсем другие деньги.
Существуют также единовременные комиссионные за оформление сделки. Об их размерах тоже полезно знать заранее.
По закону страхование ипотечного имущества – обязательное. Однако банки, помимо предусмотренного законодательством пункта, включают в договор другие виды страхования – жизни заемщика, его трудоспособности и здоровья.
Все виды страховок – платные и оформляются за счет получателя кредита. Часто регулярные выплаты составляют до 1% годовых от суммы кредита, а это немалые суммы за годы ипотеки.
Клиенты имеют право отказаться от добровольной страховки, но в этом случае банки могут увеличить процентную ставку. Все эти нюансы требуют предварительного согласования.
Стоит заранее выяснить, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор и потребовать возврата залога.
Обычно банки идут на такой шаг после просрочки платежей больше 3 раз в год, но бывает, что даже разовая просрочка – уже повод для серьёзных репрессий со стороны кредитной организации.
4. Что нужно для получения ипотеки – основные условия и требования банков
Время, когда банки раздавали ипотечные кредиты направо и налево практически всем желающим, безвозвратно ушло. Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний.
Основные из них:
- возраст (заемщику должно быть больше 21 года на момент получения ипотеки и меньше 65 на момент предполагаемого погашения долга);
- наличие стабильной работы – клиент должен проработать на последнем месте более 6 месяцев;
- уровень месячного дохода заёмщика или семьи должен в 2,5 раза превышать сумму регулярных выплат;
- наличие средств на первый взнос (в среднем он составляет 10-30%);
- наличие созаёмщиков (в случае, если доход меньше, чем того требует банк).
В некоторых кредитных организациях требуются медицинские справки, подтверждающие психическое здоровье, и доказательства проживания в городе получения кредита в течение определенного срока.
Смотрите информативное видео об ипотеке от эксперта.
5. Что будет, если не платить ипотеку
В интересах каждого заемщика – делать выплаты четко в срок и в надлежащем объёме. Но… человек предполагает, а Бог – располагает. Или, говоря иначе, обстоятельства часто складываются не в пользу заёмщика.
Деньги, которые должны уйти на банковский счет, вдруг становятся срочно нужны в другом месте. Или их просто нет – человеку задержали зарплату или вовсе уволили. Занять денег у родных или знакомых для оплаты ежемесячного взноса не удалось, итог – просрочка.
Если такие действия однократные и не носят регулярный характер, кредитор просто применяет санкции – начисляет штрафы и пени.
Если нарушения условий договора заемщиком повторяются, банк вправе обратиться в суд и отсудить залоговое имущество. При этом не имеет значения, есть ли у человека (семьи) другая квартира.
Правда, кредитные компании идут на такой шаг лишь в крайних ситуациях, когда все прочие варианты воздействия на должника уже исчерпаны. Такой вариант не очень выгоден и для самих финансовых учреждений, поскольку реализация жилплощади не покрывает всех расходов.
Заёмщикам, которые знают, что не смогут погасить очередной платёж, следует заранее предупредить об этом банк и обсудить с менеджерами условия реструктуризации кредита. Это поможет добиться уменьшения размеров выплат при удлинении срока или получить право на кредитные каникулы.
6. Ипотека в Москве – ТОП-5 банков с самыми выгодными ипотечными программами
Оформить ипотечный кредит в столице предлагают десятки финансовых компаний. Выбрать среди них организацию с действительно достойными условиями – задача не из простых.
В таблице приведены 5 наиболее привлекательных на 2016 год ипотечных программ Москвы и области:
| № | Банк | Название программы | Особенности | Процентная ставка |
| 1 | Сбербанк | Ипотека с господдержкой | Программа действует до 1 января 2017 | 12% |
| 2 | ВТБ 24 | Новостройки с господдержкой | Новые квартиры в престижных районах столицы | 11,9% |
| 3 | Московский Кредитный Банк | Ипотека на вторичном рынке | Квартиры во всех районах Москвы | 12,9% |
| 4 | РосЕвроБанк | Ипотека Квартира | Оформление кредита за 7 дней | 11,45% |
| 5 | Тинькофф банк | Новостройка с господдержкой | Возможность оформить кредит онлайн | 10,9% |
7. Заключение
Ипотека – весьма обширная и многогранная тема, которую сложно рассмотреть во всех деталях в рамках одной статьи.
Желающим взять ипотеку в условиях кризиса следует, прежде чем идти в банк, хорошо взвесить все плюсы и минусы своего решения. Кредит выдаётся не на 2-3 года, а на десятки лет. Вы уверены, что сможете платить по счетам в течение такого срока?
Всем читателям мы желаем успеха в их финансовых делах. Ждём от вас оценок статьи, комментариев, замечаний и мыслей по теме публикации.
Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.
Самая выгодная ипотека в банках Москвы
Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.
- Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
- У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
- Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
- Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
- МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
- Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.
Ипотека в 2017 году растет ускоренными темпами, чему способствуют беспрецедентно низкие процентные ставки. Многие эксперты рынка сходятся во мнении, что этот год станет рекордным по объемам и количеству выданных ипотечных кредитов.
По данным ЦБ, за первое полугодие 2017 года выдано 426 тыс. ипотечных кредитов на сумму 775 млрд рублей, что больше величины первых шести месяцев 2016 года (394 тыс. штук на 669 млрд рублей), но меньше показателя января - июня 2014 года (471 тыс. кредитов на 789 млрд рублей).
Банки.ру возобновляет выпуск рейтингов российских ипотечных банков после перерыва. Вашему вниманию предлагается исследование результатов работы кредитных организаций по итогам первого полугодия 2017 года. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, доли в розничном кредитном портфеле, уровень просроченной задолженности, объем и количество выдач ипотечных кредитов в региональном разрезе. Также было изучено, на какие сроки чаще всего оформляются займы и в каких валютах. В конце текста приложена таблица с полными данными исследования.
Ипотечный портфель
Итак, лидером по объему ипотечного портфеля ожидаемо стал Сбербанк России. Его портфель в 2,5 раза превышает портфель ближайшего конкурента - группы ВТБ, в которую входят ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Третье место занял Газпромбанк, его ипотечный портфель в 10 раз меньше показателя лидера рейтинга. Размер приобретенных прав требования в ипотечном портфеле не учитывался.
За счет больших объемов средних выдач ипотека традиционно занимает внушительную долю в розничном кредитном портфеле банков. Самая крупная доля ипотеки отмечена у банка «ДельтаКредит» (100%), Абсолют Банка (96,01%), РосЕвроБанка (94,26%), Связь-Банка (80,45%).
Топ-20 по ипотечному портфелю на 01.07.2017
| Банк | Регистрационный номер | Ипотечный кредитный портфель на 01.07.17, тыс. рублей | Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.17, % |
|
| Сбербанк России | ||||
| Группа ВТБ | ||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||
| в том числе Банк Москвы | ||||
| Газпромбанк | ||||
| Россельхоз | ||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||
| в том числе Росбанк | ||||
| Райффайзенбанк | ||||
| Связь-Банк | ||||
| Абсолют Банк | ||||
| Банк «ФК Открытие» | ||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||
| «Возрождение» | ||||
| «Уралсиб» | ||||
| ЮниКредит Банк | ||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||
| Запсибкомбанк | ||||
| «Ак Барс» | ||||
| «Центр-инвест» | ||||
| Московский Кредитный Банк | ||||
| РосЕвроБанк |
Просроченная задолженность
Традиционно ипотека является отличником среди разных видов кредитования по качеству портфеля. Доля совокупной просроченной задолженности по банкам, выразившим желание участвовать в рейтинге, составила 1,86%. К сожалению, многие крупные банки не предоставили данные по размеру просроченной задолженности, поэтому реальная цифра может быть иной. По данным Центробанка, просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам составляет 1,13%, что меньше нашего показателя. Это говорит о том, что доля просроченной задолженности крупнейших банков также является невысокой.
Топ-20 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.2017
| Банк | Регистрационный номер | Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.17, % | Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.07.17, тыс. рублей |
|
| Кредит Урал Банк | ||||
| «Кубань Кредит» | ||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||
| «Левобережный» | ||||
| Челябинвестбанк | ||||
| Запсибкомбанк | ||||
| Челиндбанк | ||||
| Примсоцбанк | ||||
| «ДельтаКредит» | ||||
| «Центр-инвест» | ||||
| «Россия» | ||||
| Россельхозбанк | ||||
| «Возрождение» | ||||
| Металлинвестбанк | ||||
| «Российский Капитал» | ||||
| Газпромбанк | ||||
| Райффайзенбанк | ||||
| Росгосстрахбанк | ||||
| Совкомбанк |
Объем и количество выдач с разбивкой по регионам
Лидерами по объему выдач по итогам первого полугодия 2017 года стали Сбербанк, ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Доля Сбербанка в объеме выдач всех банков, заполнивших анкеты и приславших данные, - 51%, а вместе с группой ВТБ их доля составляет 74%, доля первой пятерки (Сбербанк, группа ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк) - 84%.
В количественном выражении больше всех ипотечных кредитов предоставили Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Россельхозбанк и Райффайзенбанк жестко конкурировали за третье место: Россельхозбанк лидирует по количеству выданных кредитов, а Райффайзенбанк опередил соперника по объему ипотеки из-за бо льшей средней суммы кредита.
В целом отечественный ипотечный рынок можно назвать неконкурентным: Сбербанк в несколько раз опережает другие кредитные организации по объему и количеству выдач, величине ипотечного портфеля. Никакой возможности изменения ситуации нет.
Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
| Банк | Регистрационный номер | Объем ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017-го, тыс. рублей |
||||
| В Москве и Московской области | В других регионах |
|||||
| Сбербанк России | ||||||
| Группа ВТБ | ||||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||||
| в том числе Банк Москвы | ||||||
| Райффайзенбанк | ||||||
| Россельхозбанк | ||||||
| Газпромбанк | ||||||
| Группа Societe Generale в России | ||||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||||
| в том числе Росбанк | ||||||
| Абсолют Банк | ||||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||||
| Возрождение» | ||||||
| Уралсиб» | ||||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| Совкомбанк | ||||||
| «Российский Капитал» | ||||||
| «Ак Барс» | ||||||
| Запсибкомбанк | ||||||
| «Центр-инвест» | ||||||
| ЮниКредит Банк | ||||||
| Связь-Банк | ||||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||||
| Банк «ФК Открытие» | ||||||
Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
| Банк | Регистрационный номер | Количество ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017-го, шт. |
||||
| В Москве и Московской области | В Санкт-Петербурге и Ленинградской области | В других регионах |
||||
| Сбербанк России | ||||||
| Группа ВТБ | ||||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||||
| в том числе Банк Москвы | ||||||
| Россельхозбанк | ||||||
| Райффайзенбанк | ||||||
| Газпромбанк | ||||||
| Группа Societe Generale в России | ||||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||||
| в том числе Росбанк | ||||||
| Совкомбанк | ||||||
| Абсолют Банк | ||||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||||
| «Уралсиб» | ||||||
| «Возрождение» | ||||||
| «Ак Барс» | ||||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| «Российский Капитал» | ||||||
| «Центр-инвест» | ||||||
| Запсибкомбанк | ||||||
| Связь-Банк | ||||||
| ЮниКредит Банк | ||||||
| Примсоцбанк | ||||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||||
69% всего количества выданных ипотечных кредитов приходится на регионы, 21% - на Москву и Московскую область и только 10% - на Санкт-Петербург и Ленинградскую область.
Из-за более высокой стоимости недвижимости и более высоких зарплат кредиты в Москве и области выдаются в бо льших размерах, чем в других регионах России. Поэтому доля Москвы и области в общем объеме выдач выше, чем ее доля по количеству займов.
Средняя сумма кредита по России составила 1 848 447 рублей.
Сроки кредита
45% всех ипотечных кредитов выдано на срок более 15 лет, 31% - от 10 до 15 лет, 19% - на 5-10 лет и лишь 4% - до пяти лет.
Другие показатели
Практически все ипотечные кредиты оформляются в рублях. За полугодие был выдан единственный ипотечный кредит в иностранной валюте банком «Левобережный».
В целом по рынку 32,67% выдач приходится на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости и 67,33% - на покупку вторичного. У некоторых банков обнаруживается явная склонность к кредитованию того или иного вида недвижимости. Например, банками, ориентированными на выдачу кредитов на приобретение строящегося жилья, являются Металлинвестбанк (94%), Московский Индустриальный Банк (88%), «Кубань Кредит» (87%), «Возрождение» (80%), «Санкт-Петербург» (73%). Это кредитные организации, активно сотрудничающие с застройщиками и агентствами недвижимости и предлагающие клиентам компаний-партнеров скидки от ставки или иные специальные условия, в то время как программы для покупки вторичного жилья у них отличаются в худшую сторону от конкурентов.
Банки, направленные на выдачу ипотеки на вторичное жилье: Росгосстрахбанк (100%), Фора-Банк (100%), Кредит Урал Банк (100%), Челиндбанк (96%), Челябинвестбанк (96%), «Союз» (95%), РосЕвроБанк (90%), Примсоцбанк (90%), «ДельтаКредит» (85%).
Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
- Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
- Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
- Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.
Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
- Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
- Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
- Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования
- Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
- Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
- Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
- Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
- Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
- Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.
Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.
Виды ипотечных программ в банке «Открытие»
- Покупка квартиры в новостройке.
- Покупка квартиры на вторичном рынке.
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Военная ипотека.
- Недвижимость под материнский капитал.
- Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.
Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ
- Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
- Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
- Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Подробный анализ условий топовых банков по ипотеке, какой банк предоставляет выгодные условия для получения ипотечного кредита? Подробнее в нашей статье..
Суровая действительность вынуждает граждан нашей страны привыкать к постоянным кризисам и резким экономическим потрясениям. Из года в год растут цены на товары первой необходимости и простые удовольствия. При этом никто не отменял нужды соответствовать ожиданиям общества, вовремя обзаводиться семьей и карьерой. Повзрослев и выбрав свой путь, человек просто психологически нуждается в сознании своей финансовой стабильности.
Подобные рассуждения в определенный момент жизни приводят большинство людей к серьезным раздумьям по поводу того, как распорядиться своими сбережениями и заработком. И ничего более надежного, чем вложение в недвижимость, в сознание реалиста прийти не может.
Все серьезные банки понимают значимость и актуальность этой потребности. Ипотечное кредитование, позволяющее практически любому сознательному гражданину России купить квартиру, сейчас развивается очень активно. Условия ипотеки стали как никогда более гибкими и снисходительными.
В последние годы наметилась тенденция снижения процентных ставок в большинстве банков: в июле 2017 года был зафиксирован исторический минимум по этому показателю. Специалисты прогнозируют сохранение подобной динамики как минимум еще два года. Ожидается, что уже к концу 2017, началу 2018 средняя процентная ставка опустится ниже 10%.
Таким образом, главной проблемой клиента становится умение найти и грамотно выбрать программу, которая лучше всего подходит индивидуально для него и его семьи.
Как выбрать банк для ипотеки
Исходя из суммы своих ежемесячных доходов и трат, клиент уже примерно представляет, сколько готов ежемесячно вносить на кредитный счет, не ущемляя себя в удобствах. Решение взять ипотеку накладывает обязательства на довольно продолжительный срок, поэтому очень важно заранее спланировать, какой платеж будет представлять критический максимум.
Естественно, что размер платежа для клиента является основным фактором, определяющим выбор партнера. Платеж меньший или равный желаемому на самый короткий срок, теоретически, наиболее выгоден клиенту. Однако, такая схема часто верна лишь для классической ипотеки. Кроме того, существуют факторы, скрытым образом влияющие на переплату по кредиту. Неподготовленный клиент часто упускает из виду все эти детали, увлеченный плюсами, о которых сотрудник банка подчеркнуто подробно ему рассказывает.
Выбирая банк, где брать ипотеку, стоит составить целостное представление об условиях будущего договора.
Во-первых, если у клиента есть возможность внести первоначальный взнос, нельзя игнорировать эту возможность. Наличие стартового капитала самым существенным образом снижает переплату и повышает вероятность одобрения заявки на кредит. Клиент автоматически расценивается банком, как более надежный, финансово обеспеченный член общества. Условия, которые банки предлагают по кредитам с данной схемой часто значительно отличаются от обычного кредитования и рассрочек.
Во-вторых, стоит обратить внимание, какие программы в данный момент времени предлагают банки для особых групп населения. Совершенно неожиданно можно получить бонусы, оказавшись причастным к какой-либо льготной группе. Особенно часто актуальной становится ипотека под материнский капитал или особая программа для зарплатных клиентов, но этим предложения банков не исчерпываются.
В-третьих, несмотря на предварительные расчеты, необходимо выяснить, в каком банке готовы предоставить кредит без включения дорогостоящих дополнительных услуг, таких как программы страхования, а также различные платные сервисы и услуги. Стоимость подобных услуг может быть такова, что удвоит размер переплаты и сведет на ноль любое выгодное предложение.
Так как любое страхование по закону является добровольным, и абсолютно также по закону банки вправе не разглашать причин отказа клиенту, единственный способ выяснить, каким будет реальное предложение от банка — подождать, пока заявка на кредит будет одобрена и сотрудник озвучит итоговое предложение от банка. Если банк все-таки предлагает страховую программу, клиент вправе поинтересоваться, можно ли в будущем от нее отказаться и сколько он от этого выигрывает.
Стоит отметить, что некоторые страховые программы от банков действительно рационально защищают клиентов от рисков, поэтому не стоит слепо отказываться от предложения, не вникнув в его суть. От сложностей никто не застрахован, и длительный срок, на который предоставляется ипотека, только увеличивает вероятность страховых событий.
В-четвертых, выбирая банк для ипотеки, клиент выбирает финансового партнера на долгие годы. Выбрав стабильный авторитетный банк, клиент заручается профессиональной поддержкой и надежным партнером в вопросах своего бюджета.
Опыт сотрудничества с банком, находящимся в числе лучших, гарантирует высокое качество обслуживания, уверенность в завтрашнем дне. Клиент может рассчитывать на удобное расположение банкоматов и офисов, отлаженный механизм работы сотрудников, низкие комиссии. Такие банки быстрее прочих внедряют инновационные сервисы, например, интернет-банк и мобильные приложения, или бонусные программы, которые экономят мелкие расходы клиента и повышают удобство обслуживания. Кроме того, став постоянным клиентом топового банка, вполне можно рассчитывать на множество выгодных предложений от него в дальнейшем.
Почти в каждом крупном банке сейчас реализована возможность предварительно ознакомиться с условиями ипотеки через официальный сайт, а также предварительно рассчитать условия будущего кредита. Клиент, определившийся в своем выборе партнера может собирать документы и обращаться в ближайшее уполномоченное отделение, где сотрудник составит анкету и направит заявку на рассмотрение банку.
Условия ипотеки – сравниваем и выбираем
Вся самая важная информация собрана в таблице. С ее помощью заинтересованному человеку легко будет сравнить основные условия ведущих банков по различным программам ипотеки. Стоит иметь в виду, что все эти банки считаются лучшими в своем деле, и сотрудничество с любым из них будет для клиента выгоднее прочих предложений. Условия по заинтересовавшей программе ипотеки можно уточнить в соответствующие пункте статьи или на официальном сайте вызывающего доверие банка.
*Первоначальный взнос - (ПВ)
** при условии субсидирования ипотеки Застройщиком
*** при условии, что плошадь жилья более 65 кв м
**** для зарплатных клиентов, приобретающих квартиру у партнеров банка
| Программы ипотеки | Готовое жилье Дом с земельным участком | Новостройки | Загородная недвижимость (земельные участки, садовые участки) | Доп. затраты (страховка, аккредитив) | Ипотека по 2 документам |
| от 9,4 % | (от 7,4 %)** | от 9,5% ПВ от 25% | 0,2% от 1 до 5 тыс.р. 0,3% от 1,5 до 10 тыс р. | + 0,5% ПВ — от 50% |
|
| от 9,5% ПВ — от 20%*** ПВ — от 10% | от 9,5% ПВ — от 20%*** ПВ — от 10% | от 9,5% ПВ — от 20%*** ПВ — от 10% | 0,3% | от 10,7% ПВ — от 30% | |
| от 9,5% ПВ — от 10%**** 10,5% ПВ — 10% | от 9,5% ПВ — 10%**** 10,5% ПВ — 10% | от 9,5% ПВ — 10%**** 11% ПВ — 10% | 0,6% | от 11,5% ПВ — 50% | |
| 11,5-13,5% | 11,5-13,5% | от 14-16,5% ПВ — от 50% | 0,2 % 3000 – акред. счет | от 14-16,5% ПВ — от 50% |
|
| от 9,75% ПВ — от 15% | от 9,75% ПВ — от 10% | от 12,75% ПВ ‘ от 40% | 0,75% | для зарплатных клиентов | |
| от 9,75% ПВ — от 50% от 10% ПВ — от 30% от 10,25% ПВ — от 20% | от 9,5% ПВ — от 50% от 9,75% ПВ — от 30% от 10% ПВ — от 20% | от 9,75% ПВ — от 50% от 10% ПВ — от 30% от 10,25% ПВ — от 20% | через банк | + 0,5 % |
Условия ипотеки Сбербанка
В одном из немногих, в Сбербанке реализована ипотека без первоначального взноса, посредством материнского капитал. Для подтверждения первоначального взноса в банк предоставляется: Материнский сертификат, Свидетельство о рождении детей, паспорт детей (если ребенок достиг 14-летнего возраста), справка с ПФР о состоянии счета материнского капитала. Взять кредит можно на сумму от 300 тысяч и сроком до 30 лет. Несколько отличаются лишь процентные ставки по программам на покупку различного жилья.
Например, приобретая квартиру в новостройке, клиент может надеяться на 7,4% годовых, в то время, как покупка готовой жилплощади поднимет минимальную ставку по кредиту до 8,9%. Строительство садового дома обойдется еще дороже: в 9,5% переплаты от суммы кредита.
Требования Сбербанка к заемщикам и документам
Клиентами Сбербанка в ипотечном кредитовании могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года. Верхнюю границу возраста определяет срок возврата кредита. К моменту полного погашения клиенту должно исполниться не более 75 лет, а в случае, если заявка подается без документов подтверждающих доход — не более 65.
Второе обязательное требование касается стажа работы главного заемщика. За последние 5 лет общий срок трудоустройства должен составлять не менее года, а на текущем месте работы — как минимум 6 месяцев.
Человек, соответствующий этим минимальным требованиям, может заняться сбором документов для обращения в Сбербанк по программам ипотеки.
В обязательном порядке при обращении в банк клиенту нужно иметь на руках оригинал паспорта со штампом о регистрации. Остальные документы будут варьироваться, в зависимости от выбранной клиентом программы ипотеки.
При подтверждении доходов, кроме паспорта, можно предоставить документ с отметкой о временной регистрации, а также бумаги, подтверждающие доход и трудоустройство заемщика, действительные в течение 30 дней с даты выдачи.
Если оформляется залог на иную недвижимость, нужно предоставить документы по данному залогу.
Молодые семьи предоставляют свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка, а также, при желании, документы, подтверждающие материальную обеспеченность родственников и заверяющие родство с ними.
Для привлечения средств материнского капитала, нужно предоставить соответствующий сертификат и справку о состоянии средств на нем.
Не подтверждая доходы и не используя особую программу кредитования, клиент может подать заявку только при наличии двух документов. Кроме паспорта с отметкой о регистрации, на выбор могут быть предоставлены загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет.
Кому оформить ипотеку Сбербанка выгоднее
Особыми льготами на получение выгодных предложений пользуются зарплатные клиенты Сбербанка. По сути, в этом случае Сбербанком реализована возможность получения ипотеки без справок о доходах и трудоустройстве. Эти сведения банк анализирует автоматически, не требуя предоставления дополнительных бумаг.
Специальные предложения предусмотрены для военных (10% годовых), молодых семей и кредита с вложением материнского капитала (8,9% годовых) Любые возможные условия можно предварительно рассчитать на сайте банка, перейдя по ссылке «Сбербанк калькулятор». Форма выдаст сведения о размере платежа, переплаты и сроке кредита. Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка поможет легко и быстро спланировать и просчитать будущую нагрузку по кредиту, подобрать оптимальный вариант и допустимые условия для себя. На начальном этапе планирования ипотеки именно эта программа поможет клиенту сориентироваться в цифрах и разобраться во всех доступных предложениях от банка.
Ипотека от ВТБ 24
Условия ипотеки ВТБ 24
В ВТБ 24 ипотека обойдется клиенту в 9,7% годовых с обязательным первоначальным взносом в 10%. Исключением может стать недвижимость большой площади, ставку на кредитование которой ВТБ 24 готов опустить до 9,5% со взносом в 20% от стоимости сразу.
Повысив процентную ставку, банк готов предложить клиенту кредит по двум документам. В данном случае, минимальная годовая переплата составит 10,7%, а заплатить сразу нужно будет 30% от стоимости.
ВТБ 24 также предлагает особые программы для военных и частые акции для зарплатных клиентов. Со всеми программами подробно можно ознакомиться на официальном сайте ВТБ 24 онлайн.
Требования ВТБ 24 к заемщиками и документам
Кроме необходимого любому банку очно предоставленного оригинала паспорта клиента, ВТБ24 для заполнения анкеты на кредит требует второй документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС или военный билет), а также бумаги, отражающие состояние доходов заемщика, в частности заверенную копию трудовой книжки и справку о заработной плате.
Владельцы собственного бизнеса могут по собственному желанию приложить бумаги об учреждении организации, клиенты со сбережениями — информацию о состоянии счетов, владельцы недвижимости — доказательство собственность. Все это банк учтет при рассмотрении заявки.
Кому оформить ипотеку ВТБ 24 выгоднее (преимущества и недостатки)
Приобретая жильё площадью больше 65 квадратных метров, есть смысл обратиться именно в ВТБ 24, где на этом основании готовы предложить особые лояльные условия.
Зарплатные клиенты также имеют преимущество перед прочими: рассмотрение их заявок идет по упрощенной процедуре, а условия по кредиту предлагаются более выгодные.
Существуют в банке особые программы для военных: от 10,9% годовых с 15% годовых первоначального взноса.
Особенные условия банк предлагает на кредитование жилья, находившемся у него в залоге — процентная ставка может опуститься до 10% при взносе 20% сразу.
Условия ипотеки Газпромбанка
Минимальный размер процентов за год при покупке через ипотеку квартиры в Газпромбанке, согласно официальному сайту будет составлять 10,5%. Не менее этого показателя будет годовая переплата и при покупке таунхауса. В любом случае, внести сразу нужно не менее 10% от стоимости.
Газпромбанк ипотека отвечает интересам в первую очередь постоянных клиентов и людей, приобретающих жильё у компаний-партнеров банка. В этом случае размер переплаты может упасть до 9,5% годовых.
Особенно интересны условия банка могут показаться и молодым мамам, располагающим средствами материнского капитала. Первоначальный взнос для них может быть уменьшен до номинала их сертификата.
Часто Газпромбанк предлагает особые акции для бюджетников и военных, людей имеющих стабильный доход от государства.
Требования Газпромбанка к заемщикам и документам
Газпромбанк предъявляет к клиентам схожие требования, что и другие крупнейшие банки. Возраст должен составлять минимум 21 и максимум 65 на момент полного погашения кредита лет.
Общий срок трудоустройства за 5 недавних лет не может быть меньше 1 года, а у последнего работодателя — не менее 6 месяцев.
Клиенту обязательно быть зарегистрированным в регионе, где присутствуют офисы банка и не иметь негативной кредитной истории.
При себе для подачи заявления клиенту нужно иметь оригинал и полностью заверенную копию паспорта и трудовой книжки. Также требуется предоставить СНИЛС и справку о доходах.
При оформлении ипотеки по двум документам дополнительно на усмотрение клиента может быть предоставлено рабочее удостоверение, медицинские справки или водительские права.
Для кого ипотека Газпромбанка выгоднее
Все льготные категории граждан и люди, получающие доход от государства, должны обратить свое внимание на актуальные предложения от Газпромбанка, который часто выдвигает предложения и акции, отвечающие их интересам. Многие застройщики могут при ближайшем рассмотрении оказаться партнерами банка, и, в этом случае, предложения банка потенциальным клиентам также становятся намного более лояльными.
Гибкие условия банк предлагает по программам, привлекающим материнский капитал. Первоначальный взнос в этом случае может быть снижен до суммы государственного сертификата.
Зарплатные клиенты также имеют значительные преимущества, возможный размер годовой переплаты для них снижается на 0,5%.
Условия ипотеки Россельхозбанка
Россельхозбанк ипотека предлагает уникальные условия на строительство загородных коттеджей и домов в сельской местности. Сумма займа не может превышать 50% стоимости проекта. Переплата составит от 14 до 16,5% годовых.
Средняя процентная ставка кредитов на жильё будет варьироваться в пределах 11,5 — 13,5%, если клиент отказался от комплексного страхования жизни.
В банке действуют программы лояльности для надежных клиентов и особые акции для зарплатников. Информацию о них регулярно обновляет сайт Россельхозбанка.
Требования Россельхозбанка к заемщикам и документам
Для своих потенциальных клиентов Россельхозбанк установил близкие к минимальным требования. Трудоустроенные граждане России могут обратиться в офис банка с оригиналом паспорта, документами о финансовом состоянии и месте работе, а также со свидетельством о браке. Нужно лишь, чтобы возраст человека не был меньше 18 лет и не превысил 65 на дату последнего платежа по предварительному графику. При рассмотрении заявки банк вправе потребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке.
Для кого ипотека Россельхозбанка выгоднее
Традиционно Россельхозбанк пользуется особым вниманием клиентов, которые хотят использовать средства ипотеки для строительства загородного дома. Привлекательными условиями обладают программы с возможностью внести около 80% стоимости в качестве первоначального взноса.
Программы с ипотекой по господдержке и с материнским капиталом также активно развиваются банком. В ближайшее время планируется снижение средних процентных ставок.
Ипотека от Райффайзенбанка
Условия ипотеки Райффайзенбанка
Минимальный процент по займу на существующую или возводящуюся квартиру в Райффайзенбанке составит 9,75% годовых. Первоначальный взнос будет составлять соответственно 15% и 10%. Банк располагает целым рядом акций и программ для особых клиентов и информативным сайтом, подробно освещающим их.
Постоянные клиенты банка или покупатели, сотрудничающие с партнерами, попадают под особые предложения от банка. Гибкие условия предусмотрены для семей с материнским капиталом.
В случае кредитования на загородную недвижимость переплата вырастет до 12,75% в год, внести срезу нужно будет 40% стоимости.
Требования Райффайзенбанка к заемщикам и перечень документов для подачи заявки на ипотеку
Банк Райффайзен один из немногих готов предоставить ипотеку гражданам иных государств, прописанным и работающим на территории РФ в регионах присутствия банка. Также, как и прочим клиентам, им обязательно иметь трудовой стаж не менее года, если это первый работодатель, не меньше 6 месяцев, если общий стаж достигает года, не менее 3-х месяцев, если клиент в общей сумме за всю жизнь был трудоустроен хотя бы два года.
Возраст заявителя на момент подачи заявки должен достигать 21 года, а на момент закрытия кредита — 60 лет. При заключении комбинированного договора максимальный возраст может быть увеличен до 65 лет.
Естественно, клиент не должен иметь отрицательной кредитной истории, а также более двух действующих займов. Райффайзенбанк кредит не одобрит и при наличии недавно оформленного крупного займа, превышающего сто тысяч рублей. Клиенту придется подождать как минимум три месяца после такого оформления. Автокредиты и кредитные карты в этом случае банком не учитываются.
Клиенту обязательно придется предоставить банку оригинал и копию паспорта, а в случае иностранного гражданства еще и заверенный перевод, а также СНИЛС и свидетельство браке и разводе, если в его биографии были подобные факты. Иностранным лицам нужно приложить доказательства законности нахождения на территории РФ.
Трудоустройство должны подтверждать заверенная копия трудовой книжки, а для иностранных граждан также разрешение на трудовую деятельность в РФ. Продемонстрировать свои доходы перед банком клиент сможет с помощью справок НДФЛ и о состоянии своих банковских счетов и имущества во владении.
Для кого ипотека Райффазенбанка выгоднее
Райффайзенбанк предлагает достаточно низкую процентную ставку по среднему кредиту, ориентируясь на широкий круг населения.
Гибкими условиями располагают программы с привлечением материнского капитала, который независимо от размера можно использовать, как первоначальный взнос. Достаточно лоялен банк и к иностранным гражданам, живущим и работающим в России и желающим обзавестись жильём.
Лояльные условия и упрощенную процедуру рассмотрения заявки банк предлагает своим постоянным и зарплатным клиентам, а также тем покупателями, которые сотрудничают с компаниями-партнерами банка.
Ипотека от АИЖК
Условия ипотеки АИЖК
Средняя ставка по ипотечному кредиту на готовое жилье будет находиться на уровне 9,75%, увеличиваясь, если клиент не готов внести взнос в 50% от стоимости жилья сразу. Если накоплений хватит только на 30-49% взноса, переплата возрастет до 10% , если и того меньше — на 20-29%, процент составит 10,25%.
На рынке новостроек программа АИЖК ипотека начинает отсчет с 9,5%, изменяясь аналогично. На переплату также значительно влияет приобретение жилья не у партнеров банка или предоставление неполного пакета документов, что сразу увеличит ставку на 0,5 процента.
Требования АИЖК к заемщикам и документам для подачи заявки на ипотеку
АИЖК заемщикам выставляет вполне лояльные требования. Гражданину РФ в возрасте от 21 года достаточно обратиться в компанию с паспортом. В зависимости от места трудоустройства, требуется либо принести с собой заверенную в компании копию трудовой книжки, либо, если клиент является предпринимателем — свидетельство о регистрации ИП. Подтверждать финансовую обеспеченность должны либо справка НДФЛ, либо налоговая декларация.
Пенсионеры к документам прикладывают копию пенсионного удостоверения и справку о размере пенсии.
В случае, если в залог предоставляется имеющееся имущество, подтверждающие собственность документы также необходимо приложить к анкете.
Для кого взять ипотеку АИЖК выгоднее
Гибкие программы для особых клиентов регулярно освещает сайт АИЖК. Естественно, в компании действуют особые условия для семей с материнским капиталом: первоначальный взнос в этом случае соответствует размеру сертификата.
Хорошие условия предусмотрены на кредитование у компаний-партнеров: действует снижение процентной ставки на 0,5%.
Особые программы касаются военной ипотеки (от 11,5%)и кредитов под залог имеющегося жилья.
