Metalni polog zlata u štedionici. Depoziti u zlatu na kamate: za i protiv Depoziti u zlatu u banci na kamate

28.06.2023

Ulaganje u zlato uz kamatu izvrsna je prilika za dugoročno očuvanje i povećanje kapitala. Uostalom, zlato se ne kvari tijekom vremena, ne boji se inflacije i može djelovati kao obračunska jedinica bilo gdje u svijetu.

Unatoč činjenici da danas postoje različite opcije za depozite i račune, ulaganje u plemenite metale ima smisla u budućnosti za 10, 20 godina, pa čak i više.

Sada ne pokazuje baš dobru dinamiku rasta, ali zbog ograničenih rezervi i velike potražnje u svijetu, možemo pretpostaviti da će zlato i srebro uvijek biti na cijeni, bez obzira na gospodarsku i političku situaciju u pojedinoj zemlji, tečaj i događanja na burzama itd. .d.

Vrste depozita i njihove značajke

Postoji nekoliko načina za polog u zlatu u Sberbank ili bilo kojoj drugoj banci.

Metalni računi mogu biti dvije vrste:

1) Odgovorno skladištenje- u ovom slučaju deponent najprije kupuje poluge, a zatim ih daje banci na skladištenje. Uključuje poteškoće s postupkom kupnje i plaćanja ingota, ali omogućuje očuvanje njihovih individualnih karakteristika: točne težine, finoće, postotka drugih metala, proizvođača, broja, certifikata itd.

Ako je metal u vlasništvu kraće od tri godine, njegova prodaja podrazumijeva plaćanje poreza od 13%, držanje zlata u banci zahtijeva plaćanje provizija (za skladištenje, otvaranje/zatvaranje depozita, podizanje/deponiranje metala, računovodstvo i održavanje depozita, prijenos u drugu banku itd.).

2) Neosobno - polaganje sredstava na račun klijenta, koja su vezana za metal i njegovu vrijednost, ali se stvarna isporuka zlata ne vrši.

U ovom slučaju možete čak otvoriti račun na mreži, prodaja metala se vrši samo u rubljima, ako se račun dopuni, naplaćuje se provizija, račun se otvara "na zahtjev", nema ograničenja u iznosu plasiranih sredstava.

Prednosti i nedostaci neosobnih računa

Zbog mnogih nijansi sa poluge i kovanice, njihovo skladištenje, konverzija, kupnja i prodaja, poteškoće u oporezivanju, lakše je ulagati u zlato uz kamatu, što zadržava sve prednosti dugoročnog ulaganja u plemenite metale, ali isključuje nedostatke stvarnog posjedovanja poluga. Sberbank nudi atraktivne ponude, dajući svakome mogućnost brzog i jednostavnog otvaranja računa.

Zašto odabrati ovu opciju:

Mogućnost slobodno manipulirati sredstvima, povucite ili nadopunite svoj račun, prebacite novac bez ograničenja.

Kupnja virtualnog zlata omogućuje zaborav složeni postupak nabave poluga, briga o sigurnosti itd.
Nema potrebe plaćati porez - dok bi se za stvarnu isporuku metala, ako bi se prodao, morao platiti PDV od 13%.

Neoporezivi prihod - osim u slučajevima kada investitor odluči povući sredstva s računa u stvarnom metalnom formatu.
Puno mogućnosti za špekulativna djelatnost– možete kupiti virtualni metal po jednoj cijeni, zatim ga prodati itd.

Kada razmišljate o tome je li isplativo ulagati u zlato u Sberbank ili bilo kojoj drugoj banci, vrijedi se sjetiti rizika.

Nedostaci depozita u obvezno zdravstveno osiguranje:

Nedostatak osiguranja - ako banka propadne, sredstva će biti izgubljena
Vrlo mali interes
Sve transakcije sa zlatom zahtijevaju plaćanje provizije
U slučaju podizanja zlatne imovine s računa, banka je dužna podmiriti sve tekuće troškove

Ako uzmete u obzir kamatne stope koje Sberbank ili druge banke nude na depozite u zlatu, postaje jasno da je ova opcija prikladnija za pohranu sredstava. Na njemu možete zaraditi samo ako se cijena plemenitog metala aktivno kreće, što se sada ne promatra. A plaćanje 3-5% godišnje, što se također obračunava u zlatu, vjerojatno neće biti dobar trenutni prihod.

Značajke i nijanse

S obzirom na prednosti i nedostatke stvarne kupnje zlata i otvaranja neosobnog računa, možemo zaključiti da je pohranjivanje sredstava na ovaj način korisno dugoročno. A ako govorimo o 2-3 godine, onda ima smisla otvoriti obvezno zdravstveno osiguranje, ako govorimo o desetljećima, kupiti poluge, jer se ne zna što će biti s bankom za 10, 20 godina, kakvi zakoni bit će usvojen u tom području, a zlato je uvijek cijenjeno, a poluge se ne moraju pretvarati.

Za one koji žele položiti gotovinu u zlatu kako bi zaradio novac, morate pažljivo razmotriti uvjete i brojke, značajke ugovora koje nudi Sberbank ili bilo koja druga odabrana organizacija.

Najbolje je uložiti 5-25% imovine u zlato, birajući dugo razdoblje skladištenja, jer je to isplativije. Ako nemate ideju koliko uložiti, možete raspodijeliti ulaganja: otvorite jedan račun na godinu dana, drugi na 2-3 godine, treći na još duže razdoblje.

Banke nude ne baš visoke kamate - od 0,6 do 2-3% (ponekad i više), pa je u ovom slučaju vjerojatnije da govorimo o zarađivanju na promjenama vrijednosti imovine. Stopa izravno ovisi o težini metala i trajanju depozita. Što je razdoblje duže, to je isplativije ulagati.

Cijena plemenitih metala osjetno varira: 2000. godine 31,1 gram zlata bio je procijenjen na 280 dolara, danas cijena doseže 1650 dolara i više. Dakle, oni koji su uložili u metal 2000. godine dobili su povrat od 600%. Sada situacija nije tako ružičasta, ali u budućnosti će cijena plemenitih metala i dalje rasti.

Danas je ulaganje u zlato najsigurniji i najučinkovitiji način zarade. S obzirom na trenutnu financijsku nestabilnost u cijelom svijetu, ulaganje u zlato pomoći će povećati neto vrijednost kako velikog investitora, tako i običnog čovjeka koji odluči zaraditi na zlatu.

Kao što povijest pokazuje, čovječanstvo je oduvijek bilo sklono ovom plemenitom metalu. Brojni zlatni i pozlaćeni predmeti koje su arheolozi pronašli na iskopinama diljem svijeta jasna su potvrda za to. U zlatnoj protuvrijednosti bilo je uobičajeno pohranjivati bogatstvo. Prošle su tisuće godina, a vrijednost zlata nije se smanjila. Ova pojava je sasvim razumljiva. Njegova količina na planeti je tako mala, a njegovo vađenje je toliko teško i skupo da cijena zlata samo raste svake godine. Stoga potencijalni investitori sve više posjećuju pitanja o tome je li isplativo ulagati u zlato i kako to učiniti.

Svoj kapital možete povećati depozitom u zlatu kod Sberbank. Takva će investicija biti isplativa samo ako je dugoročna. Dugoročno će ulaganje u zlato biti najpouzdanije.

Mogućnosti ulaganja novca u zlato

Zlatnici i poluge

Mnoge banke koje imaju odgovarajuću licencu danas nude otkup zlatnih poluga ili kovanica. Svaka od ovih zlatnih poluga, osim žiga s oznakom nominale, broja i oznake proizvođača, ima potvrdu kvalitete. Cijena ingota određena je njegovom težinom. Sberbank, kao jedan od lidera na tržištu plemenitih metala u Rusiji, svojim klijentima daje mogućnost kupnje i prodaje zlatnih standardnih i mjernih poluga.

Zlatnici su također izvrstan alat za ulaganje. Postoje povijesni (kolekcionarski) i investicijski novčići. Prvi su povijesne vrijednosti i puno su skuplji od investicijskih čija je zadaća očuvanje kapitala.

Zlatni nakit

Možete ulagati u zlato kupnjom zlatnih proizvoda. Pritom ne zaboravite da nakit od plemenitih metala nakon kupnje u zlatarnici odmah gubi i do 30% svoje vrijednosti. Osim toga, čisto zlato bez nečistoća rijetko se koristi u proizvodnji nakita. Često se možete susresti s krivotvorenim nakitom.

Jedina iznimka je starinski zlatni nakit, čija cijena, naprotiv, raste svake godine.

Neraspoređeni metalni računi

Drugi način isplativog ulaganja novca je otvaranje bezličnog metalnog računa (UMA). U ovom slučaju banke prodaju zlato, ali se ne daje sam plemeniti metal klijentima, već dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad njim. Sama investicija ispisana je u gramima ili kilogramima, a ne u rubljama.

Metalni račun u Sberbanku postalo je moguće otvoriti 2002. godine, a danas ova vrsta depozita dobiva sve veću popularnost. Ova opcija ulaganja je najisplativija, jer možete izvršiti niz operacija sa samim računom (otvoriti, zatvoriti, isplatiti djelomično ili u potpunosti u bilo kojem trenutku). Vlasnik takvog računa jednostavno uplaćuje sredstva na račun, a banka ih automatski konvertuje prema internom prodajnom tečaju.

Postoje dvije vrste obveznog zdravstvenog osiguranja:

Bez kamata i struje. Ova vrsta obveznog zdravstvenog osiguranja naziva se i “na zahtjev”. Prihod vlasnika takvog računa formira se samo od porasta tečajne vrijednosti zlatnih poluga (ili drugih plemenitih metala). Istodobno možete podići i nadopuniti svoj račun, manevrirajući tako na tržištu plemenitih metala. Takav račun otvaraju oni koji žele brzo zaraditi na promjenama cijena zlata ili drugih plemenitih metala.
Uz obračun kamate, ili depozit (oročenje). Ovdje se prihod investitora drugačije formira. Klijentu se plaćaju kamate i posljedično povećanje cijene zlata ili drugog plemenitog metala. Štoviše, danas banke nude različite kamatne stope, koje ovise kako o težini metala, tako i o samom roku oročenja. Naravno, što je duži rok, to je investicija isplativija. Trajanje takve investicije je vremenski ograničeno. Možete izgubiti kamate na ulaganje, a time i dio dobiti ako prijevremeno raskinete ugovor. Depozitni depozit pogodan je za one koji ne traže brzu zaradu i spremni su čekati stabilan prihod.

Dakle, ako se pojavi pitanje kako uložiti novac u zlato, najbolje rješenje bilo bi otvoriti obvezno zdravstveno osiguranje. Takvi se depoziti ne oporezuju, glavni rizici za pohranjivanje plemenitih metala padaju na samu banku.

Uvjeti za otvaranje depozita u zlatu u banci

Nakon što odaberete točno kako pohraniti novac u zlatu, trebate otvoriti depozit. Ne zaboravite da u zlato ulažete samo u pouzdane i velike banke koje imaju posebne instrumente za precizno mjerenje težine poluga i njihove autentičnosti.

U nastavku ćemo pogledati kako otvoriti zlatni depozit u Sberbanci. Općenito, takav se depozit otvara gotovo na isti način kao i gotovinski.

Uvjeti za otvaranje depozita su sljedeći:

Potreban je identifikacijski dokument (obično putovnica).
Potvrda Federalne porezne službe o registraciji, odnosno porezni identifikacijski broj.
Standardni obrazac zahtjeva za otvaranje depozita.
Nalog da banka prihvati zlato ili drugi plemeniti metal.
Ugovor potpisan od obje strane, koji specificira sve uvjete depozita, datume otvaranja i zatvaranja, kamate, obveze strana, itd.

Samo punoljetne osobe imaju pravo otvoriti depozite u Sberbanci u zlatu. Međutim, ovo pravilo vrijedi za sve druge banke u Rusiji. Danas Sberbank nudi otvaranje sličnih depozita za maloljetne osobe. Zakonski zastupnici (roditelji, skrbnici) mogu za svoje dijete otvoriti račun obveznog zdravstvenog osiguranja. Ako maloljetna osoba odluči otvoriti takav račun, tada mora pribaviti pisani pristanak njegovih zakonskih zastupnika.

Možete položiti poluge u depozit plemenitih metala u Sberbanci, kupljene u samoj banci ili u bilo kojoj drugoj banci. Na čuvanje se primaju i poluge koje je imao deponent uz uvjet da su za njih priloženi odgovarajući dokumenti.

Za servisiranje metalnog računa u bankama naplaćuje se naknada. Na primjer, za otvaranje ili zatvaranje, za čuvanje depozita i za niz drugih usluga koje banka pruža.

Prednosti i nedostaci ulaganja u zlato

Razmotrimo koje prednosti i rizici postoje pri otvaranju zlatnih računa kod Sberbank.

Prednosti takve uštede:

Prvo što vrijedi napomenuti je jednostavnost depozita. Takav se račun može otvoriti i zatvoriti više puta (pod uvjetom da nije depozitni račun). Postupak kupnje i prodaje metala je jednostavan i sasvim razumljiv.
Nadopuna neosobnog računa i obrnuta konverzija ne podliježu porezu.
Besplatno otvaranje i održavanje računa.
Nema ograničenja u veličini ulaganja.
Nema potrebe skladištiti dragocjene poluge, organizirati njihov transport, pribavljati certifikate i sl.

Nedostaci takvih ulaganja:

Prilikom podizanja sredstava s neosobnog depozita u zlatu, odnosno pretvaranja štednje u poluge, ulagač će morati platiti PDV u iznosu od 18%.
Takvi depoziti ne podliježu osiguranju. Ako banka ode u stečaj ili joj se oduzme dozvola, štediši se neće isplatiti ništa. Stoga je potrebno vrlo odgovorno pristupiti odabiru banke.

Stoga je pohranjivanje virtualnog zlata u depozite kod Sberbanka daleko najsigurnija opcija. Banka se odavno etablirala kao pouzdan i stabilan partner. Rad Sberbanke stalno prati Centralna banka Rusije. Ogromna mreža poslovnica omogućuje vam slična ulaganja u Sberbank gotovo u cijeloj zemlji.

Isplati li se svoju ušteđevinu držati u zlatnim polugama, kovanicama, nakitu ili otvarati neosobne račune, svaki potrošač odlučuje sam na temelju svog iskustva, mogućnosti i spremnosti na rizik. Danas mnoge banke nude razne vrste metalnih depozita. U svakom slučaju, uz sve postojeće nedostatke i nedostatke, ova vrsta ulaganja je najisplativija i dugoročno usmjerena. Stručnjaci i stručnjaci ne preporučuju stajanje i čekanje promjena u financijskoj situaciji u zemlji i svijetu. Sada možete i trebate razmišljati o sutra. Stoga je depozit u zlatu otvoren u Sberbanku isplativ i siguran oblik ulaganja novca u vašu budućnost.

Postoji mnogo mogućnosti za ulaganje besplatnih sredstava. Uz rizične dionice, devizno tržište, uzajamne fondove, tu su i nerizični bankovni certifikati. Kreditne institucije također svojim klijentima nude depozite u zlatu.

Vrste

Metalni računi dijele se na dvije vrste: skrbnički računi i U prvom slučaju pojedinac kupuje zlatnu polugu i prenosi je u banku na čuvanje. U drugom slučaju, uložena sredstva su jednostavno vezana za virtualni metal. Trošak depozita mijenja se na isti način kao i tečaj zlata.

Kupnja Ingota

Ovakvu vrstu ulaganja prati paket dokumenata. Konkretno, klijentu se daje potvrda (obrazac 377-k), u kojoj su navedeni svi podaci o ulaganju: broj poluga, njihova težina, finoća, serija, cijena za uncu. Ubuduće će poluge biti moguće prodavati samo ako se priloži ova potvrda. Zanimljivo je da na ruskom tržištu ne kupuju sve banke koje se bave prodajom poluga metal od klijenata. Štoviše, kada prodaje "strani" metal, banka zahtijeva potvrdu o pravima vlasništva (ta ista potvrda 377-K). Iako situacija još nije tako kritična. U Ukrajini, na primjer, banke kupuju "tuđe" poluge s popustom od 20-30%. Ova kategorija uključuje metale koji imaju naziv banke u natpisu.

Osobitosti

Poluge moraju biti pravilno i sigurno pohranjene. Također nije sigurno poluge ostaviti kod kuće jer nije svaka banka spremna otkupiti “tuđe” poluge. Banka naplaćuje dodatnu naknadu za uslugu pohrane. Otisci prstiju, neravnine i ogrebotine odmah smanjuju prodajnu cijenu proizvoda. Prisutnost ozbiljnih nedostataka može biti razlog za odbijanje kupnje.

Ingote treba skladištiti u plastičnoj ili polietilenskoj prozirnoj ambalaži. Također morate odmah saznati utječe li vrsta pakiranja na kupnju/prodaju metala. Neke banke kupuju poluge samo u pakiranju s markom. Oštećenje spremnika također rezultira smanjenjem vrijednosti ingota. Prema bankarima, u ovom slučaju metal gubi svoju atraktivnost. Banka može odbiti prihvatiti takve poluge, budući da pitanje njihove daljnje prodaje izaziva mnogo problema. Iako neke institucije u takvoj situaciji kupuju ingot po cijeni otpada.

Ulaganja u zlato nisu osigurana. U slučaju bankrota financijske institucije, klijent neće moći vratiti svoja sredstva.

Pri kupnji i prodaji poluga morat ćete platiti PDV. Ako prodajna cijena brzo raste, tada će za nekoliko godina dobit od prodaje pokriti gubitke od nevraćenog poreza. Možete uštedjeti na porezu kupnjom metalnih kovanica. Njihova cijena ne ovisi samo o cijeni metala, već io međunarodnim kotacijama i tečajevima. Ulaganje u kovanice isplativije je od ulaganja u metal.

Širenje

Jasno je da će cijena za kupnju i prodaju metala biti različita. Stvarni spread na tržištu mogao bi biti 13%. Ali bankarski sektor je vrlo konkurentan. Dakle, razlika u cijeni može doseći 30%. Nabavna cijena, suprotno popularnom mitu, u Ruskoj Federaciji nije mnogo drugačija od svjetske. Razlika je 2-3%.

Na cijenu ingota također utječe prisutnost oznake kvalitete: Argor, Degussa, Umicore. Ovaj žig ovjerava uzorak metala i identificira proizvođača. Potonji se odnosi na tvrtke za rafiniranje koje su prepoznate kao dobavljači londonskog tržišta plemenitih metala. Takvu reputaciju ima 25 od 60 tvrtki u svijetu. Status najviše klase dodjeljuje London Market Association (LBMA).

Obvezno zdravstveno osiguranje

Obvezno zdravstveno osiguranje alternativa je burzi. Klijent kupuje virtualni plemeniti metal. Sve informacije o ulaganju prikazuju se na neosobnom računu. Vlasnik može ostvariti dobit od preprodaje poluga ili u obliku kamata na depozit. Banka klijentu ne predaje metal, već dokumente koji potvrđuju vlasništvo. Polog se ne vrši u novčanom iznosu, već u gramima. Uz pravilan pristup, trgovanje zlatom može donijeti i do 50% dobiti godišnje. Ali da biste to učinili, morate se usredotočiti ne samo na kamatne stope banaka, već i samostalno analizirati tržište.

Nijanse ulaganja

Prije svega, trebate odabrati vrstu računa. Bolje je otvoriti oročene depozite u zlatu s obračunom kamate nego obične. Čak i ako cijena metala značajno poraste tijekom trajanja ugovora, uvijek možete raskinuti ugovor prijevremeno, gubeći dio kamata.

Kamate podliježu porezu na dohodak (13%). Ako klijent podigne depozit u obliku gotovine, tada sama banka preuzima funkciju poreznog agenta u obračunu iznosa naplate i prijenosu sredstava u proračun. Ako klijent uzme metalni ingot, morat će sam podnijeti poreznu prijavu i platiti naknadu.

Ulaganja u zlato Sberbank

Sberbank je prva ponudila depozite na ruskom tržištu obveznog zdravstvenog osiguranja. U to vrijeme u prodaji su bile zlatne, srebrne i platinaste poluge različitih težina (od 1 grama do 1 kg). Potražnja za metalom malih apoena bila je tolika da jednostavno nije bilo dovoljno poluga.

A danas najveća financijska institucija u zemlji također pruža usluge otvaranja i održavanja metalnih računa. Sberbank ne nudi depozite u zlatu u svim regijama i podružnicama. Stoga prvo što trebate učiniti je pronaći poslovnicu na web stranici banke koja radi s obveznim zdravstvenim osiguranjem. Za sklapanje ugovora klijent mora predočiti svoju putovnicu.

Sberbank također prodaje zlato (metalne depozite) po primitku elektroničke prijave iz sustava internetskog bankarstva. Da biste ga registrirali, morate se prijaviti na svoj osobni račun, idite na odjeljak "Depoziti", odaberite stavku "Otvori račun", naznačujući vrstu "Neosobno". U sljedećoj fazi morate odabrati vrstu metala, navesti njegovu težinu i broj računa za terećenje sredstava. Ovako Sberbank polaže zlato putem interneta. Stopa se postavlja automatski uzimajući u obzir ponude. Za potvrdu prijave potrebno je kliknuti na gumb “Otvori”, provjeriti ispravnost navedenih podataka i “Potvrdi” obrazac. Svojim računom možete upravljati i putem osobnog računa.

Cijena za depozite metala

Tečaj zlata danas i za bilo koje razdoblje u prošlosti također se može vidjeti na web stranici banke. Da biste to učinili, na glavnoj stranici morate odabrati stavku "Citat", vrijednost "Metali" i naznačiti vremensko razdoblje od interesa. Ukoliko želite, možete pogledati i arhivu cijena. Banka ne zaračunava kamate na obvezno zdravstveno osiguranje. Dobit se ostvaruje zbog rasta cijena metala.

Prednosti

Depoziti metala praktički ne pojeftinjuju. Zlato dugoročno poskupljuje. Potražnja za ovim ulaganjem uvelike raste u vrijeme krize. Ljudi pokušavaju sačuvati svoja akumulirana sredstva ulažući ih u pouzdane financijske instrumente.
Prilikom zatvaranja računa klijent može dobiti zlatnu polugu ili vrijednost depozita u novčanom iznosu. Ali u ovom slučaju ćete morati platiti PDV u iznosu od 18% od iznosa depozita.
Na redovnim računima dobit se formira kada cijene rastu.
Kupoprodajna transakcija se završava trenutno, bez dodatnih operacija. Nema naknade za otvaranje i vođenje računa.
Čak i maloljetna osoba (mlađa od 14 godina - uz dopuštenje roditelja ili skrbnika) može otvoriti račun.

Banke koje nude depozite u zlatu mogu snositi samo jednu vrstu rizika - fizičko pogoršanje kvalitete metala. Zlato je, kao i svaki drugi metal, podložno fizičkom habanju. Čak i ispunjavanje svih zahtjeva za skladištenje metala ne može vas spasiti od toga. Dugoročno gledano, cijena zlata stalno raste. Pad vrijednosti dolara, glavne svjetske valute, potiče središnje banke na obnavljanje

Zaključak

Trgovanje na tržištu nije za one sa slabim srcem. Dugoročno, ulaganje u zlato može donijeti pravi prihod. Je li isplativo ulagati u OMS poluge, svaki investitor odlučuje za sebe. Uz sve ostale uvjete, ulaganje u obvezno zdravstveno osiguranje ulagaču će donijeti veću dobit od kupnje poluga.

Uz ekonomsku nestabilnost i oscilacije tečaja, mnogi investitori pribjegavaju ovoj vrsti profita, kao što je ulaganje u plemenite metale. Takve su metode dostupne stanovništvu zahvaljujući bankama. Lider na tom području je Sberbank koja nudi razne depozite u zlatu, srebru, paladiju i platini.

Stalni rast cijena zlata tijekom godina učinio je ulaganje u metal vrlo popularnim. Prinos na takve depozite znatno je premašio stopu na depozite. Istovremeno, kratkoročno, situacija nije uvijek bila povoljna.

Sberbank nudi sljedeće načine ulaganja u zlato:

bezlični metalni računi (OMS);
kupnja i prodaja poluga;
investicijski i kolekcionarski zlatnici.

Neraspoređeni metalni račun (UMA) vrsta je računa koji prikazuje kupljeni metal u gramima. Prilikom otvaranja računa plaćate njegov trošak prema internom predračunu banke. Ukoliko želite podići sredstva, obračun se vrši po tečaju u trenutku prodaje.

Unatoč nazivu, ova vrsta računa zapravo nije depozit. Jer ne jamči profitabilnost. Njegovim otvaranjem ne postajete deponent, već investitor i snosite odgovarajuće rizike.

Osim obveznog zdravstvenog osiguranja, klijentima se nudi mogućnost kupoprodaje zlatne poluge Njihova težina može biti od 1 grama do kilograma. Srebrne poluge prodaju se u težinama od 50 grama do kilograma, dok se paladij i platina prodaju u težinama od 5 do 100 grama. Ulaganje u ovom slučaju znači da kupujete bankovno zlato, a nakon nekog vremena ga prodajete, primajući prihod. Ali također možete prodati vlastite zlatne poluge, uključujući i njihovu depersonalizaciju pripisivanjem vrijednosti primljenog metala obveznom zdravstvenom osiguranju.

Kupljene poluge možete ostaviti na besplatno skladištenje u banci. U tom slučaju izdaje se potvrda i dokumenti koji potvrđuju kupnju i prijenos. Zlatne poluge često se kupuju kao originalan poklon, a možete pokloniti ili samu polugu ili certifikat za nju.

Druga vrsta ulaganja u zlato je kupnja zlatnika. Sberbank nudi prigodne i investicijske kovanice. Prvi se kupuju u većini slučajeva za darove. Često su ukrašeni poludragim i dragim kamenjem, dezenima i ukrašeni na originalan način. Investicijski novčići izdaju se u velikim količinama i namijenjeni su ulaganju. Njihova je cijena vezana uz cijenu metala, pa za razliku od prigodnih nemaju kolekcionarsku vrijednost i jeftiniji su. Cijena investicijskih kovanica ne podliježe PDV-u.

Uvjeti otvaranja

Ulaganje u zlato događa se pod sljedećim uvjetima:

depozite zlata mogu otvoriti fizičke i pravne osobe;
metalni račun je otvoren u gramima;
otvaranje i održavanje računa je besplatno;
minimalna težina zlata u polugama i na računima je 1 gram;
najveća težina zlatne poluge – 1 kg;
transakcije s plemenitim metalima provode se u cijeloj Rusiji, ali u ograničenom broju podružnica;
Na metalne račune nema kamata, prihod se ostvaruje isključivo od promjena kotacija;
uz obvezno zdravstveno osiguranje možete primiti fizički metal, ali i predati ga polaganjem na neosobni račun;
Nema ograničenja u broju transakcija, računi se mogu nadopunjavati i smanjivati mnogo puta;
zlatne poluge mogu se ostaviti u banci za besplatno skladištenje;
ugovor o metalnom računu sklapa se na godinu dana s automatskim obnavljanjem;
kvaliteta ingota 999,9;
Depozite u zlatu ne osigurava Agencija za osiguranje depozita.
Transakcije obveznog zdravstvenog osiguranja u zlatu mogu se obavljati u minimalnim inkrementima od 0,1 grama;
kupljeni novčići mogu se prodati natrag banci.

Zahtjevi za deponente

Za kupnju zlatnih poluga i kovanica morate s putovnicom otići u odjel za plemenite metale. Ulagači u metalne račune mogu biti:

osobe starije od 18 godina s putovnicom;
roditelji ili zakonski zastupnici djeteta mlađeg od 14 godina uz predočenje putovnice ili rodnog lista, ako dijete nije upisano u putovnicu;
tinejdžeri od 14 do 18 godina uz pisano dopuštenje zakonskog zastupnika.

Možete izdati ovjerenu punomoć drugoj osobi za upravljanje metalnim računom. Ako se račun otvara za maloljetnu osobu, tada nije potrebna samo punomoć, već i javnobilježnički pristanak zakonskog zastupnika. Za transakcije troškova po računima za dijete mlađe od 14 godina potrebna je dozvola organa starateljstva.

Je li isplativo ulagati u zlato?

Kada kupujete metal, morate se sjetiti, po analogiji s tečajevima, o razlici u kotacijama za prodaju i kupnju. U istom trenutku banka od vas kupuje zlato ili drugi metal jeftinije nego što ga prodaje. Stoga, da biste imali koristi, morate pričekati značajno povećanje stope.

Ako kupite i dobijete zlatnu polugu, morat ćete platiti 18% PDV-a. A naknade iz obveznog zdravstvenog osiguranja podliježu porezu na dohodak koji morate sami prijaviti i platiti. Ali ako poluge ostanu u skladištu u banci, PDV se ne plaća, samo po stvarnom primitku.

Ulaganja u zlato mogu donijeti mnogo veće povrate od običnog depozita.

Mjesečni porast vrijednosti ponekad doseže 5-8% , a najprofitabilniji depozit se rijetko nudi 7% godišnji prihod. Ali ako pogledate dinamiku tečaja, možete pronaći razdoblja negativne dinamike. Konkretno, od jeseni 2012. do zime 2013. cijene zlata značajno su pale u odnosu na rubalj.

Također morate uzeti u obzir da su kotacije Sberbank za metalne račune izražene u rubljama, a na svjetskim tržištima trgovanje se provodi u odnosu na dolar. Stoga dinamika nacionalnih kotacija uvelike ovisi o tečaju nacionalne valute. Lagani pad vrijednosti zlata u dolarima kada rublja deprecira povećat će gubitke na zlatnom obveznom zdravstvenom osiguranju.

Uzimajući u obzir sve faktore, možemo zaključiti da je dugoročno ulaganje u zlato preporučljivo te da postoji visok stupanj rizika i ovisnosti o burzovnim špekulacijama.

Za i protiv depozita u zlatu u Sberbanci

Uzimajući u obzir gore navedeno, možemo sažeti prednosti i mane depozita u zlatu kod Sberbank. Prednosti su:

Visoka potencijalna profitabilnost.
Nema ograničenja za uplate i isplate.
Nema potrebe za plaćanjem PDV-a na neosobne račune, jer nema fizičke prodaje plemenitih metala.
Visoka likvidnost; fizički ili neosobni metal može se zamijeniti za novac u bilo kojem trenutku.
Račun se može otvoriti na ime djeteta.

Nedostaci uključuju:

Nedostatak osiguranja za depozite u DIA.
Investitor snosi cjelokupni rizik gubitaka od pada cijene zlata.
Potreba da sami plaćate porez na dohodak.
Nedostatak zajamčene profitabilnosti (kamate na depozit).
Prilikom fizičkog primanja poluga i kovanica morate platiti 18% PDV-a.

Ulaganje u zlato može donijeti visok prihod i stvarnu vjerojatnost gubitaka. Dugoročni izgledi pokazuju stabilan porast tečaja zlata, ali gospodarska situacija u svijetu ne podržava pouzdanost bilo kakvih prognoza. Istodobno, visoka likvidnost ulaganja omogućuje vam brzo reagiranje na promjene tržišne situacije. Stoga se ulaganja u plemenite metale trenutno smatraju isplativim i prilično pouzdanim načinom povećanja kapitala.

U ruskim stvarnostima zlato je uvijek bilo i ostalo glavni način štednje kapitala za stanovništvo. Nepovjerenje u rublju uzrokovano je stalnim financijskim krizama i devalvacijama u Rusiji. A američki dolar također se ne može smatrati sredstvom za čuvanje vrijednosti. Američka valuta nije ničim podržana. Mediji neprestano pišu o ogromnom državnom dugu SAD-a.

Danas svaki građanin zemlje s bilo kojim prihodom može ulagati u žuti metal. Postoji mnogo načina za ulaganje. Od kupnje fizičkog zlata. Isto vrijedi i za ulaganje u "papirnato" zlato - financijske instrumente temeljene na cijeni metala.

Za i protiv ulaganja u zlato

Minus ulaganje u žuti metal je neproduktivna priroda ovog ulaganja. Takvo ulaganje ne osigurava stalna plaćanja ulagaču, za razliku od depozita, nekretnina ili dionica. Nakon što je jednom kupio zlato, da bi zaradio novac, investitor mora pričekati dok cijena njegove imovine ne počne rasti. I možete čekati dugo. Desetljeća.

Prednosti ulaganja u zlato je njegovo svjetsko priznanje. Ovaj metal je općeprihvaćeno mjerilo vrijednosti i bogatstva. A zbog cikličke prirode gospodarstva, kada se gospodarski šokovi događaju nekoliko puta u desetljeću, ulaganje u zlato pomaže u očuvanju kapitala ulagača kada novac i druga imovina naglo izgube vrijednost.

Kako ulagati u zlato? Metode ulaganja

Ulaganje u fizički metal. Najpouzdaniji način ulaganja u zlato je kupnja metala. U Rusiji možete kupiti:

kovanice;
ingoti;
Nakit.

Kupnja i prodaja kovanica i poluga može se obaviti u bankama. Nakit se kupuje u zlatarnicama.

Najprofitabilniji način za investitora da kupuje i prodaje metal je putem kovanica. Prodaja kovanica ne podliježe PDV-u (18%), za razliku od poluga.

Najmanje isplativa je kupnja nakita. U cijenu nakita uključeni su troškovi trgovine, skupi rad zlatara, au cijenu je uključena i umjetnička vrijednost proizvoda. Ali moguće je nakit prodati po cijeni za otpad.

Ulaganje u papirnato zlato. S razvojem financijskih tržišta sve je više načina za zaradu na zlatu. Banke, investicijska društva i burze nude širok izbor instrumenata ulaganja.

Neraspoređeni metalni računi. Kod nas je najrasprostranjeniji instrument neraspoređeni metalni račun (UMA) u banci. Prihod ili gubitak investitora ovisi o trenutnoj cijeni zlata. Najvažnije je zapamtiti da depozite obveznog zdravstvenog osiguranja ne osigurava država. Stoga je bolje sklopiti ugovor o obveznom zdravstvenom osiguranju s bankama i državnim sudjelovanjem. Cijenu za kupnju i prodaju metala određuje banka (spread). Trošak u banci razlikuje se od procijenjene cijene Središnje banke Rusije za nekoliko postotaka.

Zlatni zajednički fondovi. Uzajamni fondovi koji ulažu novac dioničara u fondove kojima se trguje na stranoj valuti usmjereni na cijenu metala mogu se kupiti od društava za upravljanje. Neka društva za upravljanje podružnice su velikih ruskih banaka. Društva za upravljanje naplaćuju naknadu za upravljanje uzajamnim fondovima do 5% godišnje od iznosa imovine, a ne stavlja se sav novac klijenata u strane fondove. Dio novca drži se na računima kako bi klijenti mogli vratiti novac na zahtjev. Stoga će profitabilnost zajedničkih fondova izgubiti na dinamiku cijena metala.

Kupnja zlata na burzi. MICEX nudi nekoliko instrumenata putem kojih možete ulagati u plemenite metale: dionice poduzeća, terminske ugovore, kupnju zlata na deviznom tržištu i tržištu plemenitih metala, ETF-ove.

Za rad na Moskovskoj burzi morate imati brokerski račun.

Zlatni ETF- Ovo je analog uzajamnog fonda. Jedina razlika je u tome što se dionicama ETF-a trguje na burzi, a naknada za upravljanje, provizije za kupnju ili prodaju ne prelaze 1%. Povrat na ETF-ove zbog nižih troškova znatno je veći od povrata uzajamnih fondova.

Kupite terminske ugovore za zlato moguće na Tržištu izvedenica burze. Terminski ugovor je izvedeni financijski instrument. Kad cijena zlata raste, tada rastu i terminske pogodbe. Futures je terminski ugovor. Ima datum zatvaranja kada je podmirena. Ugovorni rok je tri mjeseca ili šest mjeseci. Kada se datum zatvaranja terminskog ugovora približi kraju, trebate prodati i kupiti novi terminski ugovor za novo razdoblje. Stoga ćete morati pratiti vrijeme izvršenja ugovora.

Terminska stopa gotovo uvijek prati razinu cijena na svjetskom tržištu. A prihod ulagača generiran je razlikom u cijeni između kupnje i prodaje fjučersa zlata. Istovremeno, troškovi su minimalni. Morate imati nekoliko tisuća rubalja na svom računu za jamstveno pokriće. Investitor također troši na provizije burze i brokera.

Kupnja zlata na burzi slično kupnji valute. Kupnjom metala na ovaj način, investitor će imati metal na svom forex brokerskom računu. Minimalna kupoprodajna količina je 10 grama - 1 lot. Dakle, za kupnju vam je potrebno 20 000-25 000 rubalja. Instrument razmjene GLD/RUB.

Kupnjom metala na burzi možete ga naknadno dobiti fizički. Dio plemenitog metala nalazi se u skladištu Nacionalnog klirinškog centra (dio Grupe Moskovske burze) u obliku poluga.

Ulaganja u dionice kompanija koje se bave rudarstvom zlata jedan od načina ulaganja u zlato. Na ruskom tržištu možete kupiti dionice tvrtki koje ga proizvode u Rusiji.

Ulaganje u dionice poduzeća ima prednosti u odnosu na druge načine ulaganja. Po svojoj prirodi zlato nije proizvodna imovina. Sam po sebi ne stvara novčani tok niti profit. Dobit ili gubitak od ulaganja proizlazi iz cijena na tržištima roba, kao i iz očekivanja ulagača i djelovanja središnjih banaka. Kupnjom dionica društva postajete vlasnik obrta za iskopavanje zlata – dioničar. Dioničari dobivaju dio dobiti poduzeća u obliku dividendi.

Vlasništvom dionica poduzeća investitor može računati na dobit bez obzira na cijenu sirovina. Poslovanje je usmjereno na profit u svakoj tržišnoj situaciji. Ako cijena metala padne, tvrtka će smanjiti troškove. Smanjiti proizvodnju, otpustiti osoblje, manje ulagati u nova polja. Ali ukupno će tvrtka biti profitabilna. A dioničari će dobiti dividende u okruženju niskih cijena roba. Naravno, dionice poduzeća će izgubiti vrijednost ako je cijena zlata niska. No, investitor će stalno dobivati novac koji nadoknađuje gubitke, za razliku od ulaganja u "fizičko" ili "papirnato" zlato na druge načine.

Nakon što smo razmotrili prednosti i mane ulaganja u zlato, pogledajmo isplativost.

Povrat ulaganja u zlato

Je li isplativo ulagati u zlato? Unatoč činjenici da to nije esencijalna stavka za osobu poput hrane, energije, nekretnina, ulaganja u zlato dugoročno pokazuju dosljedno dobre povrate. Gospodarstvo i financijska tržišta povremeno zapadaju u fazu krize, a vječni metal postaje sigurno utočište za investitore. Zlato je popularno među konzervativnim investitorima, zbog činjenice da moderni svjetski monetarni sustav može tiskati samo novac koji nije ničim potkrijepljen. Što se više novca tiska, to više vrijedi unca plemenitog metala u tom novcu.

Zarada od zlata nije konstantna. Ali za Rusiju je ulaganje u ovaj metal posebno važno. Cijena mu je određena u američkim dolarima. A s nacionalnom valutom sklonom devalvaciji, cijena zlata u rubljama dugoročno stalno raste. Ako uložite 100 rubalja u zlato na kraju 1997., tada bi na kraju 2015. investitor dobio 3.944 rublje. Ovaj rezultat povezan je s devalvacijom rublje 1998., a posebno 2014.-2015. Ostale vrste ulaganja pokazale su sljedeću dinamiku: nekretnine 2.732 rublja; dionice (indeks MICEX) 2.059 RUB.

Pregled ulaganja u zlato

Kao što sam gore napisao, zlato nije osnovna potreba. Prema posljednjim podacima, iskopa se više nego što je potrebno za industriju nakita i proizvođače elektronike. Ali to je sredstvo akumuliranja štednje za nacionalne banke. Svjetsko stanovništvo raste. Stanovništvo zemalja trećeg svijeta postupno će postajati sve bogatije i trošit će zlato u obliku nakita.

Fizičko zlato u obliku kovanica. U visini šestomjesečnog proračuna potrošnje. U slučaju bilo kakve apokalipse moglo se živjeti do svijetle budućnosti.
Preostala ulaganja podijeljena su u 50% zlatnog portfelja u “papirnato” zlato.

Kupite zlato putem Moskovske burze na brokerski račun. Pouzdan je kao u Sberbank OMS. Dioničari Moskovske burze su Središnja banka Rusije i državne banke, uključujući Sberbank. Istovremeno, provizije burze i brokera iznose oko 1%. A ne 12%, koliko ponekad iznosi razlika u Sberbanku na računima obveznog zdravstvenog osiguranja.

Dionice kompanija koje se bave rudarstvom zlata. Dividende će izgladiti razdoblja pada cijena metala. Vrijedno je odabrati tvrtke koje redovito isplaćuju dividendu.

Istodobno, ne biste trebali odgađati ulaganja i štedjeti za kovanice, te se baviti redoslijedom burze. Već sada se dio prihoda može uložiti u zlato. Možete započeti s obveznim zdravstvenim osiguranjem. Postupno prijeđite na druge instrumente. Na primjer, uštedjeli smo 25.000 rubalja za obvezno zdravstveno osiguranje. Račun je zatvoren. Kupili smo novčić. Na sljedećem cut-offu kupili smo zlato na burzi. Tada smo ulagali u dionice.

Ulaganja u zlato kod Sberbanka nisu najisplativija. Račune obveznog zdravstvenog osiguranja ne nudi samo Sberbank. Ali i druge državne banke, gdje je razlika između kupnje i prodaje manja nego u Sberbanku. Sviđa mi se ponuda Gazprombanke, gdje dodaju još 1% na račun obveznog zdravstvenog osiguranja.

A kada kupujete nakit za sebe ili kao dar, platite za metal, a ne za ljepotu proizvoda. Ako je potrebno, zalagaonica će vam dati više novca za nakit kod kojeg je težina metala veća od težine uzoraka.

Slični članci: