Kamate na depozite u bankama. Gdje su najviše stope na bankovne depozite? Energobank je revidirala uvjete depozita

Zašto su depoziti s mjesečnim podizanjem kamata danas isplativi?

Mnogi ljudi danas govore o potrebi stvaranja takozvanog “pasivnog prihoda”. Depoziti s mjesečnim obračunom kamate jedan su od oblika stjecanja takvog prihoda.

Nazivaju ih i “iznajmljivanjem”, jer je njihov princip rada sličan zarađivanju od iznajmljivanja stana.

Da biste dobili pristojan prihod svaki mjesec, morate uložiti veliki iznos odjednom. Stoga je pri odabiru banke za takav depozit važno uzeti u obzir ne samo kamatnu stopu, već i pouzdanost ulaganja.

Koji su danas najisplativiji depoziti s mjesečnim kamatama?

U ovoj recenziji dopisnici web stranice prikupili su najprofitabilnije depozite s mjesečnim kamatama koje nude najpouzdanije banke u Rusiji. Ocjena uključuje depozite u iznosu od 1 milijun rubalja i na razdoblje od 1 godine.

Depoziti s mjesečnom isplatom kamate u bankama iz prvih 10

Depozit “Jednostavno i isplativo”

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / % mjesečno

Depozit “Stalni prihod”

Depozit "Profitabilan"

Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / % mjesečno

doprinos " Uštedjeti»

Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / % mjesečno

Depozit “Doživotno”

Poštanska banka

Depozit "Profitabilan"

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / % mjesečno

Kalkulator depozita

Tko ima koristi od depozita s mjesečnim podizanjem kamata?

Što je duži rok oročenja, veća je razlika u isplativosti depozita s kapitalizacijom i isplatom kamata na račun. Bankovne ponude s plaćanjem kamata na drugi račun, odnosno bez kapitalizacije, zanimljive su onima koji žele iskoristiti prihod od depozita za financiranje svojih tekućih troškova, objašnjava Anastasia Gileva, voditeljica operativnog ureda Absolut-Bank u Ufi.

Jesu li depoziti s mjesečnim podizanjem kamata osigurani?

Da. Osiguranju podliježu novčana sredstva građana na depozitima i računima u bankama, uključujući i devizna. Maksimalni iznos naknade za depozite danas je 1.400.000 rubalja.

Ako je depozit položen u američkim dolarima ili eurima, iznos naknade izračunava i isplaćuje DIA u rubljama po tečaju koji je utvrdila Banka Rusije na dan nastanka osiguranog slučaja.

Možete provjeriti je li institucija uključena u sustav osiguranja depozita na web stranicama Banke Rusije (www.cbr.ru) i DIA (www.asv.org.ru), kao i putem besplatne telefonske linije DIA 8 -800-200-08-05 .

Zaključak: depoziti s mjesečnim kamatama ili kapitalizacija?

Depoziti s mjesečnim kamatama mogu biti dvije vrste: s kapitalizacijom ili isplatom prihoda na poseban račun.

✓ Depoziti s kapitalizacijom su povoljni utoliko što je stvarni prinos na njih veći zbog stalnog povećanja iznosa depozita zbog obračunavanja kamata.

✓ Mjesečna kamata je neophodna za one koji planiraju potrošiti prihod od depozita. Ovo je alternativa primanju pasivnog prihoda od iznajmljivanja nekretnina. Novac se u pravilu prenosi na zaseban račun ili karticu kako bi ga bilo zgodno povući, kaže Victor Davidenko, stručnjak za web mjesto za depozitne programe.

Napominjemo da gore navedeni uvjeti i kamatne stope depozita za fizičke osobe nisu javna ponuda i ne mogu poslužiti kao pokazatelj za odabir određenog depozita. Ovaj popis nije temelj za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti i (ili) financijskoj stabilnosti ovih banaka. Urednici stranice ne snose nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvih tumačenja ove recenzije i odluka donesenih na temelju nje.

Formira se na temelju ukupnog volumena pristiglih sredstava. Ako tražite financijsku instituciju s visokim učinkom, zahvaljujući poretku moći ćete odabrati onu pravu. Na temelju dobivenih podataka moći ćete odabrati najbolje ponude u pogledu isplativosti i kamatnih stopa.

Značajke formiranja rejtinga ruskih banaka po depozitima

Rusija po depozitima formirana je prema Centralnoj banci Ruske Federacije. Analiza se također provodi na temelju drugih pokazatelja:

• Pozicije na ljestvici koju su sastavile neovisne agencije.
• Mišljenja klijenata koji su već poslovali s ovom bankom.
• Pozicije na ljestvici koju su sastavili obični ljudi.

Za Središnju banku Rusije glavni pokazatelj je veličina vlastitog kapitala institucije. Što je više sredstava, to je manja vjerojatnost da će biti proglašena insolventnom.

Ocjena banaka u Rusiji prema depozitima stanovništva u 2020

U 2020. godini najbolje banke u Rusiji po depozitima nisu se mnogo promijenile. Što je više mjesto na listi, to je više povjerenja u ovu financijsku organizaciju. Središnja banka Ruske Federacije obično objavljuje službeni popis koji ulijeva najveće povjerenje među ljudima:

• kamatne stope,
• kreditna sposobnost.

Top najbolje banke mogu se mijenjati ovisno o različitim pokazateljima. Stoga redovito ažuriramo informacije, nudeći kupcima samo isplative ponude.

Ocjena banaka danas se temelji na izvješćima financijskih organizacija. Sve tvrtke uključene u popis predstavljene su u našoj zbirnoj ocjeni. Osim toga, pouzdanost se može procijeniti ne samo bankovnim depozitima, već i drugim pokazateljima.

Ako uzmemo u obzir poredak prema kamatnim stopama, popis može biti drugačiji. Prilikom odabira obratite pozornost na ocjenu temeljenu na ukupnoj cijeni depozita. Uključuje dodatna plaćanja, bonuse i druge darove za ulagače.

Strogi režim štednje, naporan rad, nasljedstvo ili dar mogu vam pomoći da imate slobodnu svotu novca, koju možete iskoristiti na razne načine: sakriti novac na tajno mjesto, uložiti u posao, kupiti nekretninu, itd. Nedavno su depoziti u Moskvi postali sve popularniji. Omogućuju vam jamčenje očuvanja kapitala, uključujući i državno osiguranje, kao i primanje dodatnog prihoda u obliku plaćenih kamata.

Stope depozita u moskovskim bankama

Budući da kamate na depozite u Moskvi uvelike određuju koliko će se depozita dodati izvornom, mnogi ih smatraju najvažnijim uvjetom za depozit i na temelju toga biraju program i banku.

Naravno, stope depozita imaju veliki utjecaj na profitabilnost depozita u Moskvi, ali ne samo da mogu smanjiti ili povećati vašu dobit. Dakle, sama vrsta depozita može uvelike utjecati na profitabilnost cijelog programa depozita:

• oročeni depoziti sa strogim ograničenjem roka čuvanja štednje karakteriziraju najviše kamatne stope;
• stalne ili kratkoročne depozite obično prate niže stope na depozite u moskovskim bankama.

Stoga, ako želite otvoriti depozit po visokim kamatama, pokušajte mudro planirati svoj proračun kako biste bili spremni pridržavati se određenih ograničenja:

• zabrana zatvaranja bankovnog depozita u Moskvi prije roka;
• zabrana djelomičnog povlačenja sredstava položenih na depozit.

Kršenje ovih pravila za depozite u moskovskim bankama može dovesti do kazni od banke i smanjenja početne stope.

Osim toga, možete odabrati razdoblje plaćanja kamata. Postoji nekoliko opcija:

• dnevno;
• jednom tjedno;
• jednom mjesečno;
• jednom u četvrtini;
• tek na kraju mandata.

Sve kamate na depozite pojedinaca u Moskvi obračunavaju se dnevno, ali se mogu razlikovati jedna od druge prisutnošću kapitalizacije.

U kojoj je banci u Moskvi bolje otvoriti depozit?

U 2020. mnoge banke rade s depozitima: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank itd.

Da biste otvorili depozit u Moskvi po najboljim uvjetima, morat ćete potrošiti vrijeme na proučavanje svih trenutnih opcija, izračune i savjetovanje sa stručnjacima.

Kalkulator depozita na ovoj stranici pomoći će vam da brzo dobijete sve potrebne informacije o tekućim depozitima:

1. Unesite zahtjeve za depozit.
2. Dobijte potpuni popis trenutnih depozita u moskovskim bankama ažuriranim za danas.

Nakon toga moći ćete napraviti informirani izbor, kao i odmah podnijeti online prijavu za odabrani depozitni program.

Samo nekoliko banaka nudi depozite s visokim kamatama u Moskvi. Neki daju takvu ponudu kako bi privukli nove klijente, drugi - kako bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najveći doprinos je . Ali to se može dogoditi samo ako je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• račun se otvara odmah za cjelokupni iznos;
• ništa se ne može učiniti sa sredstvima do isteka ugovora;
• klijent spada u povlaštenu kategoriju.

Moguće su visoke kamate unutar . Maksimalnu dobit ostvaruju i pri otvaranju deviznog računa.

Uvjeti za otvaranje depozita po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi

U visokom postotku građani mogu otvoriti i u mjestu prijave i prebivališta. Za ovo vam je potrebna samo putovnica. Ima onih koji surađuju s mladima iznad 14 godina. Ponude za fizička lica razlikuju se:

• minimalni iznosi.

Najviše stope na depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke pokazatelje vlastite imovine, dobar kreditni portfelj, odnosno stabilne su.

Na našoj web stranici pronaći ćete bankovne depozite s visokim kamatama u 2020. Radi praktičnosti, nudimo usporednu tablicu s trenutnim informacijama i za izračun moguće dobiti. Podaci se redovito ažuriraju kako bi naši korisnici imali najnovije informacije. Ako je potrebno, možete odabrati najprikladniju valutu za izračune.

Sadržaj

Znati zaraditi dobar novac velika je umjetnost, ali još je važnije održavati ga i povećavati. Papirnati novac skriven na tajnom mjestu s vremenom se obezvrjeđuje i gubi svoju kupovnu moć. Iskusni ulagači znaju da je za rast štednje potrebno stvoriti portfelj ulaganja. Novac treba polagati u različite financijske institucije pod različitim programima depozita i kamatnim stopama, au takvim poslovima najprofitabilniji depozit prati povećani rizik.

Što za pojedince znači isplativ bankovni depozit?

Veliki izbor depozitnih ponuda i promocija, razlike u kamatnim stopama, parametrima i uvjetima plasmana ne bi smjeli odvratiti pažnju od glavnog zadatka očuvanja vaše štednje. Kako bi se odabrao najprofitabilniji depozit, u prvoj fazi potrebno je utvrditi pouzdanost komercijalne financijske strukture. Sljedeći korak je procjena isplativosti koja ovisi o godišnjoj stopi depozita, razdoblju kapitalizacije i mogućnosti nadopune depozitnog računa. Mnogi investitori zahtijevaju slobodu povlačenja svojih sredstava u vrijeme koje im odgovara.

Svrha depozita

Kako biste odabrali pravi depozitni program, odlučite o iznosu koji želite uložiti i razdoblju u kojem će vam taj novac trebati. Ovi početni podaci omogućuju vam da odredite svoj cilj za depozit - primanje kratkoročnog prihoda ili stalno akumuliranje sredstava uz dodatno punjenje računa. Bankarima je isplativije poslovati s klijentom koji ulaže sredstva na jasno određeno razdoblje. To daje mogućnost bankarskoj instituciji da planira svoje kreditno-financijsko poslovanje na jednako duga razdoblja.

Kako odabrati najprofitabilniji depozit

Kako bi se zaštitio novac građana, provodi se program osiguranja depozita u bankama. Ako banka izgubi novac koji je uložio zajmoprimac, naknada se vrši u iznosu od 1.400.000 rubalja po depozitu. S obzirom na ovaj iznos, isplati se ulagati u nekoliko banaka. Odabir najpouzdanijeg pojednostavit će zadatak polaganja velikog iznosa. Stanovništvo zemlje, radnici i umirovljenici imaju priliku usporediti bankarske usluge i odabrati najprofitabilnije depozite. Uravnoteženi depozitni portfelj trebao bi sadržavati i visokoprofitabilna i visoko pouzdana ulaganja.

Kamatne stope na depozite

Nakon odabira banke za određivanje najisplativijeg depozita, trebate odlučiti o maksimalnim kamatama i konačnoj nagradi. Rezultirajuća ili efektivna kamatna stopa, uzimajući u obzir dodatne depozite gotovine i provizije, razlikuje se od nominalne. Velike financijske institucije ne nude najveće povrate, budući da jamče pouzdanost velikim iznosima depozita u rubljama i stranoj valuti. Manji povećavaju stope, uvode atraktivne uvjete za kapitalizaciju, nadopunjavanje i pokušavaju privući investitore.

Kapitalizacija kamata

Pretpostavimo da ste napravili svoj prvi depozit za 3 mjeseca. Nakon isteka tog razdoblja, vaš depozit će biti odobren s 0,25 godišnje kamatne stope za odabrani program depozita. Iznos obračunate kamate dodajete glavnom depozitu, a ukupan iznos novca ostavljate za sljedeća 3 mjeseca. Taj se proces naziva kapitalizacija primljene dobiti. Jednostavna računica pokazuje da što je kraće razdoblje kapitalizacije, to će veći biti konačni prihod na kraju razdoblja depozita. Razdoblje kapitalizacije varira od 1 mjeseca do punog razdoblja depozita.

Količina uplate

Rusko zakonodavstvo ne ograničava minimalne i maksimalne iznose ulaganja. Za male depozite vrijedi koristiti iznos naknade za njihovo osiguranje za izračune. Vjerojatnost bankrota banke u doba globalne krize ostaje velika. Za velike iznose ulaganja, od 10 milijuna i više, vrijedi odabrati pouzdane institucije. Iznos depozita izravno utječe na kamatnu stopu. Što je viši minimalni prag za ulazak u depozitni program, to je viša kamatna stopa. To se jednako odnosi na depozite u rubljama i stranim valutama.

Valuta depozita

Jedan od glavnih čimbenika za investitora je određivanje valute depozita. Rublja je podložna inflaciji i fluktuacijama tečaja, ali ima najviše tečajeve. Dolar i euro, stabilnije valute, privlače se uz nižu kamatu. Valja napomenuti da valutne razlike uvelike utječu na dodatne uvjete depozita. Za dolare ili eure, banke nameću ograničenja na besplatnu nadopunu i rano potpuno ili djelomično povlačenje sredstava. Upravitelj ustanove će vam reći kako iskoristiti dostupne valutne programe.

Mogućnost dopune depozita

Neki povoljni ugovori o depozitu omogućuju dopunu računa u bilo kojem trenutku. Postoje programi u kojima sredstva možete dodati tek nakon određenog vremenskog razdoblja. Shema za nadopunjavanje depozitnog računa je tromjesečna tablica koja opisuje promjenu kamatne stope. Ova promjena izgleda poput stepenica u koracima od 0,5-1% s najvišim u prvom tromjesečju i najnižim u posljednjem. Zabrana nadopunjavanja zadnjih mjeseci je uobičajena.

Povlačenje kamata

Rok depozita određen ugovorom o depozitu određuje vrijeme nakon kojeg deponent ima mogućnost pristupiti svom depozitnom računu i raspolagati novcem po vlastitom nahođenju. U slučaju kapitalizacije mjesečnih kamata, njihovo povlačenje će spriječiti rast vaše imovine. Postoje pravila prema kojima se vaš prihod prenosi na dodatni račun. Sberbank nudi štedne certifikate, od kojih najprofitabilniji s nominalnom vrijednošću od 100 milijuna rubalja ili više donose prihod od 7,2%.

Gdje otvoriti depozit po visokoj kamatnoj stopi

Koja banka je najprofitabilnija za depozite?

Studija naših stručnjaka pokazala je da Razvojna banka nudi veliki postotak depozita. Stopa depozita u rubljama programa Premium za 12 mjeseci ovisi o iznosu depozita. S minimalnim iznosom od 15 milijuna rubalja, maksimalna stopa je 14%, a s depozitom većim od 30 milijuna rubalja za 1 godinu - 14,3%. Kamate se obračunavaju i kapitaliziraju na kraju roka uz mogućnost nadopune. Atraktivne godišnje stope za druge valute. Za iznose veće od 5 milijuna dolara ili eura, stopa je 7%.

Najviše kamate na depozite danas

Tablica prikazuje profitabilne depozite ruskih banaka.

Profitabilni depoziti u rubljama

S obzirom na dostupnost većini deponenata, najprofitabilniji depozit nudi Azijsko-pacifička banka. Pri ulasku od 125 tisuća rubalja u programe "Budućnost" i "Ulaganje", stopa je 10,5%. Drugi najpopularniji program “Katyusha” daje 8,8% godišnje. Unicredit na depozite nudi prinose u rubljama - do 9,8% godišnje, u dolarima - do 3,23% i do 1,18% - u eurima. Inbankin "Maksimalni" depozit donijet će 9,38% godišnje za rokove od 1 do 36 mjeseci, uz mogućnost nadopune, mjesečne kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i minimalnog iznosa unosa od 50 000 rubalja.

Kako biste odabrali najprofitabilniju investiciju i pravu strategiju ulaganja, trebali biste kontaktirati iskusne investitore. Menadžeri financijskih institucija neće vam moći pomoći u odabiru najprofitabilnijeg depozita. Svaki od njih zainteresiran je za privlačenje štediša u svoju banku. Kompetentan portfeljni investitor pomoći će vam u analizi učinkovitosti vaših ulaganja. Konačni povrat i rezultirajuća kamatna stopa razlikuju se od nominalnih i promotivnih ponuda. U izračunima je potrebno uzeti u obzir dodatne bankovne provizije za prijenos novca na račune i konverziju.

Vrijedno je razmotriti mogućnost ulaganja dijela raspoloživih sredstava u različite valute, zlato i druge plemenite metale. Posljednjih godina najveće bankarske institucije u svijetu odabrale su Bitcoin kao rezervnu valutu. Kompetentni financijski pregledi analitičkih stranica pomoći će vam odabrati optimalno ponašanje, naučiti vas kako odabrati pravu strategiju i taktiku korištenja financijskih sredstava za stvaranje pasivnog prihoda, pokazati vam nove smjerove za stjecanje imovine i najisplativije investicije.

Unosni depoziti u stranoj valuti

Pregledali smo najprofitabilniji depozit u stranoj valuti iz Razvojne banke, ali depoziti s visokim kamatama nude se velikim ulagačima. Prosječni prinos u stranoj valuti za ruske banke varira od 1 do 2% godišnje. Uzimajući u obzir čimbenike pouzdanosti, rasprostranjenosti i dostupnosti, najprofitabilniji depozit Alfa banke “Pobeda+” s godišnjom stopom od 1,97% u dolarima je atraktivan.

Efektivne kamatne stope za dolare više su nego za eure. Europska valuta je, pod utjecajem geopolitičkih problema u Europi, posljednjih godina pokazala svoju nestabilnost. Tekuće promjene političkih elita europskog kontinenta, novi predsjednik SAD-a, rastuće napetosti između velesila i izgledi da nekoliko zemalja napusti Europsku uniju ne dodaju stabilnost i perspektivu euru za ulagače.

Depoziti u moskovskim bankama uz maksimalne kamatne stope

Moskovske banke nude najbolje stope na depozite. BCS, za iznose od 500.000 do 1.000.000, za klijente koji su ušli u DKBO u poslovnicama u Moskvi, pokrenuo je program "Super Depozit" za najprofitabilniji depozit s godišnjim prinosom od 9,3%. Absolut banka uz Progressive Income depozit povećat će vaše prihode za 9,15% godišnje. Ziraat Bank Moskva u svom "Oročenom" depozitu s ulaznim iznosom od 90.000 rubalja ponudit će 9% godišnje uz mogućnost nadopune, kapitalizacije i produljenja ugovora na 730 dana.

Uralska međuregionalna banka nudi polog od 10.000 rubalja na "Unosni" depozit po stopi od 8,8% i na razdoblje od 91 dana do 1 godine. Kamatna stopa u okviru programa "Maximum-Online" Dolinsk banke je od 7,35%. U banci Center-Invest, projekt je "Na određeno vrijeme od 1 godine s automatskim produljenjem" na 8,3% od 15 milijuna rubalja. “Naši ljudi” u Trust National Bank dobit će 8,85%.

BinBank "Maksimalna kamata (online)" depozit daje stopu od 8,5% na šest mjeseci, ali s kamatama koje se plaćaju na kraju oročenja. Prema programu Moskovske kreditne banke "All Inclusive - maksimalni online prihod", 7,75% se naplaćuje na novčane doprinose od 185 dana s mjesečnom kapitalizacijom. Credit Europe Bank nudi depozit “Optimal +” od 8,75% uz mjesečnu isplatu primanja, a depozit “Rantier” od 8,6%.

Od 2. lipnja 2019. Moskovska industrijska banka pokrenula je program "Proljetne tradicije" sa stopom od 8,38% godišnje s minimalnim početkom od 30.000 rubalja za razdoblje od 360 dana. Glavne karakteristike su tromjesečna isplata prihoda i kapitalizacije, povlašteni raskid, nadopunjavanje po razdobljima s prinosom na "ljestvici" od 9,5 do 7%. “Tradicija maksimuma uspjeha” koju nudi Promsvyazbank osigurava prihod od 8,8% godišnje u rubljama. Depozit "Ulaganje" donijet će 8,6% za razdoblja od 180 dana s dopunom, kapitalizacijom i povlaštenim raskidom.

Video

Razgovarajte

Koja banka ima najpovoljnije uvjete depozita i visok postotak depozita?