Ипотека в Росбанке – условия и процентные ставки. Оформление ипотеки на недвижимость Росбанк ипотека процентная ставка калькулятор

26.07.2023

Приветствуем! Сегодня релиз — ипотечный калькулятор Росбанка 2019 года. С его помощью вы сможете рассчитать кредит на жилье в Росбанке не выходя из дома. Доступны все основные функции, в том числе расчет графика платежей после частичного досрочного погашения.

Росбанк является надежным, крупным банком РФ, входящим в состав группы Societe Generale. Росбанк охватывает 70 регионов России с более чем 400 отделениями. Успешный опыт работы банка на российском рынке составляет уже 23 года. Эти и другие данные свидетельствуют о надежности и современности банка, которому можно доверять.

Росбанк предлагает удобный способ получения ипотеки практически каждому гражданину РФ. Собственных ипотечных программ нет. Выдача ипотеки осуществляется через дочерний ипотечный банк ДельтаКредит.

Ипотечные программы Дельты, разработанные с учетом основных потребностей заемщиков, позволяют гражданам оформить ипотеку на:

квартиру;
частный дом;
гараж;
строительство дома;
комнату;
долю;
приобретения жилья с вторичного либо первичного рынка и др.

При этом кредитные программы от ДельтаКредит лояльны к клиентам и банк имеет возможность предложить минимальную процентную ставку и максимальный срок кредитования. Ипотека предусматривает досрочное погашение, что позволит существенно сэкономить ваши средства, особенно с учетом роста стоимости на недвижимость, а также инфляции.

Главными требованиями к помещению, для оформления ипотеки являются:

наличие всех предусмотренных основных коммуникаций;
есть отдельная кухня и санузел:
отсутствие долгов за коммунальные услуги;
не должно стоять в планах на снос, капремонт или реконструкцию с отселением.

Условия ипотеки ДельтаКредит банка более детально описаны в другом посте.

Проценты и программы ипотечного кредитования

Наша таблица поможет вам примерно сориентироваться в процентных ставках и сроке кредитования при разных объектах недвижимости.

Программа	Ставка, от %	Первый взнос, от %	Срок	Примечание
Кредит на квартиру или долю	11,5	15	25
Новостройка	11,5	15	25	+1% если форма банка и 20% ПВ, если 30-50% ПВ - 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Рефинансирование	11,5	15	25	+1,75% до оформления залога в пользу банка, +1% если форма банка и 20% ПВ, если 30-50% ПВ - 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Готовый дом	12,5	40	25	+1% если форма банка, если 30-50% ПВ - 0,5%, если больше 50 то ставка 12,5%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Ипотека на комнату	11,5	25	25	+1% если форма банка, если 30-50% ПВ - 0,5%, если больше 50 то ставка 11,5%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Улучшение жилищных условий	14	50	15	Под залог своего жилья, Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%. +1% если форма банка
На строительство дома	11,5	50	25	Под залог своего жилья +2% на период стройки. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%. +1% если форма банка
Апартаменты	11,5	20	25	+1% если форма банка, если 30-50% ПВ - 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Машино место/гараж	11,25	30	10

Чтобы получить более подробную, индивидуальную информацию, рассчитать ежемесячный платеж, переплату и другие важные моменты предлагаем обратить внимание на ипотечный калькулятор Росбанка.

Функционал калькулятора и как сделать расчет

Удобный кредитный калькулятор прост в обращении и автоматически выдаст вам всю необходимую информацию. Что собой представляет программа и как ею пользоваться? Все очень просто, необходимо заполнить основные, требуемые данные и калькулятор посчитает все за вас.

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Функционал калькулятора следующий:

сумма кредита. В данное поле следует внести сумму уже за вычетом первоначального взноса. На данную сумму будут начисляться проценты, чем она больше, тем выше будет переплата;
выберите схему платежей, она может двух типов: аннуитет и дифференцированная система платежей. В первом случае, на весь срок кредитования платежи будут разделены равными (аннуитетными) частями. Именно такая схема действует на ипотеку ДельтаКредит банка. Главное ее преимущество в том, что на протяжении всего срока у вас не меняется платеж и вы точно помните, какую сумму вам необходимо внести. В аннуитете, чаще используется схема, где сразу вы выплачиваете большую часть процентов, а в меньшей мере погашение ложиться на тело кредита, лишь выплатив основную часть процентов, начинает погашаться непосредственно сумма займа;
процентная ставка — это следующее поле для заполнения в кредитном калькуляторе. Здесь следует указать процентную ставку, указанную для вашего типа ипотеки. От процентной ставки будет зависеть ваша конечная переплата;
наличие или отсутствие материнского капитала. Если таковой есть либо вы планируете его получить, поставьте отметку «да» и укажите сумму капитала. Если такового капитала нет, поставьте отметку в графе «нет»;
дата выдачи. В этом поле следует указать примерную дату, когда вы планируете оформить ипотеку;
срок кредита. Укажите желаемый срок кредитования, он составляет от одного года до 25 лет;
досрочное погашение. Если вы планируете закрыть кредит раньше положенного срока либо вносить большие суммы по платежам, данная графа поможет рассчитать вашу экономию;
последним кликом станет нажатие кнопки «рассчитать» и кредитный калькулятор выдаст вам подробную информацию, согласно введенным данным.

Несколько практичных советов от экспертов в области кредитования помогут вам ответственно подойти к оформлению ипотеки:

ваш ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину вашего основного дохода в месяц. Если сумма платежа 60% и более, следует увеличить первоначальный взнос, чтобы уменьшилась сумма для кредита, либо увеличить срок ипотеки, за счет чего платеж уменьшится;
для оформления ипотеки в расчет берется официальный, подтвержденный доход. Дополнительный доход, который вы не можете подтвердить документально не будет рассмотрен при оформлении заявки;
другие кредиты. Если у вас имеются другие кредиты, в том числе кредитные карты с потраченным лимитом, сумму ежемесячного платежа по ним также следует отнимать от вашего основного дохода;
чем длиннее срок ипотеки, тем выше переплата. Вы можете себя подстраховать, оформив ипотеку на больший срок, но с возможностью досрочного погашения. При помощи нашего калькулятора вы можете просчитать все варианты и выбрать наиболее подходящий для вас.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотеки Росбанка и ДельтаКредита возможно как в отделении, так и через личный кабинет на сайте. Следует знать, что банк необходимо предупредить об изменении графика платежа. Если будет изменен плановый платеж, то нужно предупредить банк за 10 дней. Если вы хотите погасить в определенный день определенную сумму, то оповещайте банк за 30 календарных дней до этой даты.

Относительно досрочного погашения, оно бывает нескольких видов, за счет:

уменьшения срока;
уменьшения суммы;
ежемесячного уменьшения срока либо суммы.

В Росбанке и ДельтаКредит банке возможно сокращения срока и сумму платежа при досрочном гашении по вашему желанию.

Особенно актуально досрочное погашение, преимущественно по типу уменьшения срока ипотеки, для тех, кто имеет небольшой официальный доход и внушительный — дополнительный. В таком случае, банки могут предложить оформить ипотеку на максимальный срок, но с возможностью досрочного погашения. В таком случае страхуется, как заемщик, так и банк. Для вас, как для заемщика будет посильным платеж, а у банка не будет формироваться страховой резерв, так как платежи вносятся без просрочек.

Обратите внимание! Несмотря на то, что кредит оформляется через ипотечный центр Дельта, обслуживаться вы сможете в любом отделении Росбанка.

Ипотека от ДельтаКредит при помощи Росбанка дает возможность семье уже сегодня жить лучше. Ведь с учетом инфляции уже через 5-10 лет, ежемесячный платеж по соотношению к доходам станет не столь ощутим или не ощутим вовсе. При этом оформляя ипотеку, рассчитывайте свои силы и финансовые возможности.

Осуществить вы сможете с помощью нашего специального сервиса. Также доступен сервис « », который позволит подать заявку сразу в несколько банков с партнерской преференцией по ставке.

Ждем ваши замечания и предложения по работе калькулятора в комментариях. Будем признательны за оценку нашей работы.

Многие семьи в России нуждаются в улучшении жилищных условий.

Так как зарплаты не слишком высоки, а стоимость недвижимости растет с каждым годом, то приобретение квартиры или дома для большинства россиян является болезненным, а порой неразрешимым вопросом.

Чаще всего выходом из сложившейся ситуации является заявка на ипотеку.

Если принято решение воспользоваться ипотекой, то целесообразно изучить ипотечный ассортимент и условия от «Росбанка» - одного из крупнейших финансовых институтов страны.

Условия ипотечного кредитования в «Росбанке»:

Ипотека в «Росбанке» имеет определенные условия, о которых следует знать.

Среди основных условий отмечены следующие:

Расширение лимита. Чтобы увеличить сумму ипотеки, «Росбанк» разрешает учитывать доходы 4 человек. Таким образом, по условиям финучреждения к оформлению ипотеки можно привлечь родителей или других ближайших родственников;

Оперативность рассмотрения заявки. Решение о возможности предоставления долгосрочного целевого кредита, «Росбанк» принимает не дольше, чем за 5 дней;

Льготы для первого взноса. Если молодая семья не имеет собственных сбережений, то по условиям, чтобы сделать первичный взнос по ипотеке, она может воспользоваться услугой «Ломбард+». Её суть состоит в том, что в качестве стартового взноса разрешено использовать залог. По условиям им может стать квартира родителей (или старая недвижимость, уже имеющаяся в распоряжении заемщика). Конечно, необходимо, чтобы собственники жилья, которое станет обеспечением, дали письменное согласие на сделку.

Чем еще привлекательна ипотека «Росбанка»? Условия её предоставления достаточно лояльны. Так, если заемщик подаст заявку на стандартную программу, то процент по ипотеке составит 11,75% (для рублевого займа) и 9% (для валютной ипотеки). Это очень хорошие условия на сегодняшний день.

Можно подобрать и рассчитать на калькуляторе еще более «экономный тариф» - ипотеку под 10%. По условиям выгодная ставка будет действовать в «Росбанке» только первые 5 лет после того, как выдана ипотека.

Затем по условиям банк пересмотрит заявку (возможно, не в пользу заемщика). В активе «Росбанка» имеется программа – «Новостройка», предполагающая оптимальные условия ипотеки.

По ней условия другие: процентная ставка немного выше – 12,5% (если заем выдан в рублях) и 11% (в иностранной валюте).

Ипотеку от «Росбанка» можно использовать по своему усмотрению. Ипотека, согласно условиям, позволит приобрести квартиру (или комнату) в новостройке, в строящемся доме или из вторичного жилфонда, апартаменты категории «премиум» и даже гараж.

Обратившись в это финансовое учреждение, можно также подать заявку на рефинансирование имеющегося долга.

Как оформить ипотеку в «Росбанке»?

Процедура оформления ипотеки на приобретение недвижимости в «Росбанке» выполняется на упрощенных условиях. Подать заявку и рассчитать ипотеку на калькуляторе онлайн может любой гражданин РФ, если его возраст находится в промежутке от 21 года до 65 лет.

По условиям финучреждения потенциальный заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства и работать в организации (на предприятии) хотя бы 1 год перед подачей заявки на ипотеку.

Если заемщик является собственником бизнеса, то по условиям его компания должна осуществлять свою деятельность не менее 2 лет.

Помимо этого, одним из главных условий, которое влияет на решение банка, является безупречная кредитная история заявителя.

Подать анкету заявку на ипотеку можно еще быстрее и проще (без визита в отделение), воспользовавшись сервисом онлайн заявки.

Её электронный бланк включает всего 7 полей, которые потребуется заполнить:

Район и город, где планируется приобрести недвижимость;
Личные данные о заемщике (ФИО);
Мобильный телефон, по которому менеджер банка сможет связаться с заявителем;
Контактный электронный адрес.

Если отправлена заявка в удаленном формате, то её рассмотрят очень оперативно. Единственное условие – потенциальный заемщик должен постоянно держать при себе телефон, чтобы ответить на звонок из банка.

Ипотечный калькулятор «Росбанка»:

Перед тем, как подавать заявку в «Росбанк», целесообразно познакомиться с условиями ипотеки. Для этого надо сделать расчет на калькуляторе и понять, насколько выгодной будет ипотека «Росбанка»?

Калькулятор, работающий на сайте банка в режиме онлайн, поможет быстро и точно рассчитать ежемесячные платежи. Калькулятор производит вычисления в автоматическом режиме.

От заемщика потребуется внести в электронный калькулятор минимум исходных сведений. По условиям услуга предоставляется бесплатно.

Чтобы использовать калькулятор, необходимо зайти на официальный сайт Росбанка. Найти услугу: «Росбанк» - ипотечный калькулятор».

Ипотечный калькулятор разработан таким образом, что у клиента не возникает никаких вопросов относительно заполнения полей. Сначала следует отметить на шкале калькулятора сумму, которая необходима для покупки жилья (не более 5 млн. руб.).

Затем надо указать в калькуляторе срок, за который заемщик сможет погасить ипотеку (его максимум составляет 20 лет). Остается только выбрать в калькуляторе приемлемую ставку – она должна находиться в пределах 10-25% и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

Уже через несколько минут калькулятор построит график ежемесячных платежей (где будут указаны проценты и суммы, вносимые в счет погашения тела ипотеки). Заемщик сможет увидеть и сумму переплаты. Таким образом, калькулятор позволит подобрать оптимальные условия ипотеки и оценить нагрузку на семейный бюджет.

Следует помнить, что расчет условий на ипотечном калькуляторе является примерным. В офисе банка сделают точный подсчет, его результаты могут несколько отличаться от тех, которые получены при использовании онлайн калькулятора.

С чем это связано? Росбанк может не согласиться предоставить заемщику ипотеку по условиям, которые он выбрал. Кроме того, при оформлении ипотечного договора, придется делать дополнительные платежи и комиссионные выплаты, которые не учитываются калькулятором.

Онлайн калькулятор Росбанка предназначен для того, чтобы клиент, подумывающий об ипотеке, имел возможность получить приблизительные условия ее погашения. Например, калькулятор определит общую переплату по займу.

Детальный расчет на калькуляторе выполнит сотрудник Росбанка при подаче заявки. Он будет использовать калькулятор, учитывающий все детали программы.

Он поможет выбрать и самую оптимальную программу с выгодными условиями.

Ипотечное кредитование – одна из важнейших банковских услуг, доступных современным людям. Она важна и для заёмщиков, и для финансовых учреждений. Первым упомянутая услуга необходима из-за высоких цен на недвижимость, вторые ценят её за надёжность. Практически все займы подобного типа возвращаются, а при возникновении сложностей затраты легко покрываются страховкой. Но, чтобы выбрать оптимальные условия кредитования в 2019 году и оформить выгодный заём, необходимо рассмотреть максимально возможное количество вариантов и предложений. Нельзя оставлять без пристального внимания и ипотеку в Росбанке.

Главная отличительная особенность оформления займа в данной организации заключается в том, что кредит в итоге выдаётся от имени Дельтабанка. Именно эта дочерняя организация занимается ипотечным кредитованием по действующим программам Росбанка. При этом просмотреть условия и ознакомиться с основными предложениями удастся на официальном сайте любой из упомянутых организаций. Сведения на обоих порталах полностью совпадают. Но посещение сайта Дельтабанка удобнее, поскольку он посвящен только ипотеке и не затрагивает других банковских услуг.

Процентные ставки ипотеки Росбанка

Условия и процентные ставки по ипотеки Росбанка тесно связаны с типом недвижимости, приобретаемой клиентами. В зависимости от сделанного выбора изменяются требования к первоначальному взносу и минимальные проценты. Чтобы разобраться во всех существующих предложениях, следует ознакомиться с представленной ниже таблицей.

Наименование	Максимальная сумма (в рублях)	Максимальный срок (в годах)	Процентная ставка	Первоначальный взнос (в процентах)	Особенности
На квартиру или долю	Не предусмотрена	25	От 8,25	15	Первоначальный взнос за долю может оказаться ниже, если она последняя в квартире
На покупку дома	Не предусмотрена	25	От 9,75	40	Подразумевается приобретение недвижимости на вторичном рынке
На комнату	Не предусмотрена	25	От 8,75	25	Отсутствуют
Квартира в новостройке	Не предусмотрена	25	От 8,25	15	Указанный минимальный взнос действителен при покупке квартиры у аккредитованной банком компании
Апартаменты	Не предусмотрена	25	От 8,25	20	Отсутствуют
Гараж или машиноместо	Не предусмотрена	25	8,25	25	Отсутствуют

Важно добавить, что минимальный размер кредитной помощи для Москвы составляет 600 тысяч, для регионов (Екатеринбург, Самара, Санкт-Петербург, Нижний Новгород и др.) – 300 тысяч.

Кроме того, банком предусмотрено ряд специальных программ и предложений, делающих кредитование заметно выгоднее и удобнее. К ним относятся и более частые платежи, и специальные каникулы, позволяющие пропустить несколько взносов.

Ипотека на вторичное жильё

Приобретение готового жилья на вторичном рынке не сильно отличается от покупки недвижимости в строящемся доме. Клиентам придётся собирать тот же пакет документов и готовиться к тем же требованиям.

При этом потенциальным заёмщикам следует заранее готовиться к тому, что первоначальный взнос будет зависеть от типа недвижимости и составит:

для комнаты или последней доли – 10%;
для квартиры – 15%;
для доли (не последней) – 20%;
для загородного дома – 40%.

Исключение составляют случаи использования материнского капитала. В таких ситуациях первоначальный взнос может снизиться до 5%.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Выше были указаны все существующие варианты ипотечного кредитования, и среди них не оказалось предложений без первоначального взноса. Но из действующих правил имеется исключение. Оно заключается в выдаче займа на строительство частного дома. В данном случае внесение денег сразу при покупке не имеет смысла. При этом минимальная процентная ставка в данном случае окажется не ниже 8,25%, но, если заёмщик не выполнит несколько важных условий или откажется от предусмотренных кредитором льготных программ, её размер окажется выше. Стоит учитывать данный факт, чтобы правильно рассчитать ипотеку Росбанка.

Как оформить ипотеку в Росбанке

Оформление ипотечного кредита в Дельтабанке происходит стандартным образом и не содержит ничего необычного. Клиентам придётся:

подготовить пакет документов;
подать заявку на кредитование;
дождаться решения рассматривавшего анкету и документы менеджера;
выбрать жильё (если оно не было выбрано ранее) и совершить покупку;
предоставить менеджеру предусмотренные договором бумаги, оформить залог и страховку.

Важно указать, что кредитор предусмотрел упрощённый вариант рассмотрения анкеты. Заёмщики способны подать онлайн заявку на ипотеку Росбанка.

Ответ поступит на указанные заявителем контакты в кратчайшие сроки. Но требуется учитывать, что для заключения соглашения придётся посетить ближайшее банковское отделение. Подписать договор онлайн не получится. В остальном данный подход практически не отличается от описанного выше.

Необходимые документы

Список требуемых документов минимален и содержит всего 2 категории бумаг. Первая связан с самим заёмщикам и его доходами. Она помогает банку рассчитать риски. Вторая включает в себя информацию о недвижимости.

В результате клиенту придётся собрать и предоставить:

копию паспорта;
справка о доходах (допускается отправка справки с помощью портала государственных услуг);
анкета-заявка;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
технический или кадастровый паспорт жилища;
копии паспортов предыдущих владельцев.

Требуемой в других учреждениях копии трудовой готовить не нужно.

Росбанк – рефинансирование ипотеки

Точные условия рефинансирования ипотеки в Росбанке клиенты узнают только после подачи заявки. Даже на официальном сайте банка посетителям предлагается калькулятор расчётов, а не подробное описание кредитования. Но в целом заёмщикам следует рассчитывать на следующие условия:

срок погашения задолженности – до 25 лет;
процентная ставка – от 10%;
максимальная сумма не указана и рассчитывается индивидуально.

Для снижения ставки рефинансирования можно воспользоваться специальными льготными тарифами. Их подключение предполагает внесение единовременной выплаты, размер которой зависит от общей суммы задолженности. Наиболее выгодный тариф позволяет снизить ставку на полтора процента, но потребует выплаты 4% от общего размера кредита. При этом минимальный размер данного платежа не может оказаться ниже 8 тысяч для регионов и 10,5 тысяч для столицы.

Калькулятор ипотеки Росбанка

Ипотечный калькулятор Росбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Росбанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Росбанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Росбанк в автоматическом режиме поможет определить:

Максимальный размер ипотечного займа
Размер ежемесячных платежей
Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
Размер общей переплаты в процентах
Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Росбанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

С первоначальным взносом
С поручителем
С подтверждением дохода
Без первоначального взноса (взнос 0%)
Без поручителей
Без справок о доходах с места работы
Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Росбанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Росбанк можно получить:

На участок земли под индивидуальную застройку
На вторичное жилье
На новостройку
На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Росбанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Высокая востребованность ипотечных кредитов вполне обоснована – это иногда единственный способ покупки собственного жилья. Ипотека Росбанка предусмотрена для самых разных ситуаций. Существует возможность выгодно подобрать программу по своему карману.

Росбанк принадлежит к международной банковской группе Societe Generale, а также он имеет два учреждения-дочки – это «Русфинанс» и «ДельтаКредит банк», который занимается непосредственно выдачей ипотечных займов.

Займы по ипотеке числятся в «ДельтаКредит», а обслуживаться можно в любом отделении Росбанка (сюда же относят оплату в банкоматах и использование интернет-банкинга).

По числу системно значимых банков Росбанк занимает 11 место, а по мнению Forbes является наиболее надёжным банковским учреждением страны.

А теперь немного о появлении:

Societe Generale появился еще в 1864 году, издание соответствующего акта-предписания об учреждении было осуществлено Наполеоном III.
В 1872 году банк появился в качестве инвестора в российских металлургических организациях.
В 1910 был основан Русско-азиатский банк, но в 1917 Societe Generale прекращает свою деятельность в России.
Банк возвращается 1973 году в РФ, и первое представительство открывается в Москве.
В 1993 году появляется КБ «Независимость», переименованный в 1998 году в АКБ «Росбанк».
В 2005 году формированием Societe Generale был приобретен «ДельтаКредит».
В 2011 году произошло объединение Societe Generale (а именно банка «Сосьете Дженераль Восток», который присутствует в России уже более 140 лет) с Росбанком.

Росбанк успешно демонстрирует свои тенденции к росту и успешной адаптации к изменениям экономической ситуации в мире.

Программы ипотеки Росбанка: условия

Есть такие ипотечные продукты, которые подойдут для многих категорий граждан. Есть возможность кредитовать:

квартиру и долю в ней;
комнату;
квартиру в новостройке;
постройку дома;
частный дом;
машиноместо;
апартаменты;
либо рефинансировать ипотеку;

Клиенты могут выбрать любой подходящий вид кредитования, а могут получить в колл-центре консультацию по каждому банковскому продукту. При личной встрече с кредитно-ипотечным специалистом в отделении Росбанка можно оставить просьбу (заявку) на предоставление займа.

Ипотека на квартиру и долю

Займы предоставляются на покупку квартиры или доли согласно критериям:

От 8,75 % в год.
Взнос от 15%.
Максимум 25 лет.

Ипотека на комнату

Сегодня все чаще начали приобретать комнаты, в основном это граждане с невысоким доходом, но желающие обеспечить себя свои жильём. Поэтому Росбанк предлагает жилищный кредит по таким критериям:

9,25% в год.
Взнос 25%.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Новостройка

У граждан есть возможность оформить строящееся жилье в ипотеку. Банк предусматривает разные варианты залога по данному продукту с такими критериями:

от 8,75 % в год.
Взнос 15%.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Строительство частного дома

Ипотека на возведение дома (под залог подходит имеющееся жильё). Также предоставляются займы на землю под возведение дома. Но нельзя покупать в природоохранной зоне или же если он предоставляется в аренду. Оформить нужно обязательно договор купли-продажи на участок земли под ИЖС. Другие категории земель под данный тип продукта банка не подойдут.

Кредит выдаётся без первоначального взноса по таким критериям:

От 8,75% в год.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Ипотека на приобретение готового дома

Клиент по данному продукту может выбрать дом, его часть или таунхаус. Под залог подойдет уже имеющееся жильё. Предоставление займа на загородную недвижимость происходит по таким критериям:

От 10,25% в год.
Взнос 40%.
Максимум 25 лет.
Минимум 300 тысяч рублей, для Москвы и области – 600 тысяч рублей.

Кредит на машиноместо

Сегодня возросло количество автомобилей и продолжает с каждым днем расти, особенно в больших городах. Мест для парковки соответственно не хватает, в связи с этим выдаются займы на покупку машиноместа. Это может быть место возле многоквартирных домов, гаражных помещений, многофункциональных непроизводственных зданий.

Выдается по таким критериям:

От 8,75% в год.
Взнос от 25%.
Максимум 25 лет.
Минимум 300 тысяч рублей, а для Москвы и области 600 000 рублей.

Ипотека на апартаменты

В Росбанке существует ипотека на апартаменты. В России под этим понятием подразумевается нежилой объект, не относящейся к жилому фонду, но имеющий все необходимые условия для проживания. Обычно это административные здания или гостиницы.

По таким параметрам:

От 8,74% в год.
Взнос от 20%.
Максимум 25 лет.
Минимум 300 рублей, а для Москвы и области 600 тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

В этом банке, как и во многих других, возможно совершить перекредитование или рефинансирование ипотеки, оформленной в ином банковском учреждении. Рефинансировать также можно кредит, оформленный в «Дельте» в иностранной валюте и перевести его в рубли. Условия по рефинансированию следующие:

От 10 % в год.
Максимум 25 лет.
Выдается от 300 тысяч рублей, а для Москвы и области 600 000 рублей.

Процентные ставки в Росбанке по ипотеке в 2019 году

В 2019 году проценты по ипотеке будут таковы:

Программа кредитования	Первоначальный взнос	Процентная ставка по кредиту
Ипотека на квартиру или долю	15%	8,75%
Ипотека на комнату	25%	9,25%
Ипотека на квартиру в новостройке	15%	8,75%
Ипотека на строительство дома		8,75%
Ипотека на покупку дома	40%	10,25%
Кредит на машиноместо	25%	8,75%
Кредит на апартаменты	20%	8,74%
Рефинансирование ипотеки		10%

Проценты могут становиться больше – это зависит от предоставленных бумаг (к примеру, с одним документом – процент выше) и выбора страховки.

Также существует ипотека на улучшение условий проживания. Она выдается под залог имеющегося жилья сроком от 3 до 15 лет под 13,5% в год. Максимально можно взять 10 млн. рублей.

Возможны также займы на первый взнос на ипотеку под залог имеющегося жилья. На готовый жилой объект кредит можно взять только на 12 месяцев, а на только возводимую первичную квартиру до 36 месяцев. На год кредит выдается под 11,25%, а на 3 — 12,5%.

Есть возможность своим заемщикам снижать ставку благодаря продукту «Назначь свою ставку». Максимально процент можно снизить на 1,5%, но нужно заплатить 4%, но не менее 10500 рублей для москвичей, а для остальных регионов 8 000 рублей.

Мат капитал или другой государственный сертификат также можно применять как первый взнос и на погашение уже имеющегося займа, но нужно минимум доплатить 5% от стоимости объекта, но остаток средств не должен превышать стандартные 10% взноса.

Ипотечный калькулятор Росбанка

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Требования к заёмщику

Заёмщик должен соответствовать некоторым критериям:

Клиентами могут быть не только граждане РФ, но и граждане любой страны.
Возрастом от 20 лет и на дату погашения до 64 лет.
Кредитоваться могут наемные рабочие и владельцы бизнеса (ИП).
Созаемщиками может быть и родственник, и третье лицо в максимальном количестве 3 человека.

Заключительное решение о клиенте в качестве заёмщика принимает банк на основании предоставленных бумаг. Сотрудник вправе запрашивать дополнительные необходимые бумаги для каждого индивидуального случая.

Пакет документов по ипотеке

Подготавливают такую документацию на рассмотрение:

Ксерокопию с паспорта всех заемщиков и созаемщиков.
Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Для владельцев бизнеса – налоговая декларация.
Для работающих граждан копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.

Этот пакет бумаг готовят для рассмотрения гражданина на платёжеспособность (т.е. сможет ли он оплачивать кредит). После того как будущий заемщик получает одобрение от Росбанка, нужно собрать необходимые документы на покупаемую недвижимость. Полный список можно увидеть ниже в статье в разделе «Что делать после одобрения».

Как подать заявку

Подать заявку можно через специальную электронную форму на официальном сайте или лично в любом отделении «ДельтаКредита».

С помощью кредитных специалистов можно легко подобрать жилищный кредит по желанию и возможностям клиента, так как продуктами кредитования жилья банк располагает. Можно обратиться в Контакт-центр, и сотрудники подберут самую лучшую программу ипотечного кредита.

Срок рассмотрения

Рассматривается заявка на предоставление ипотеки в течение 3 рабочих дней с момента предоставления всего пакета документации клиентом. Решение действует в течение 3 месяцев. За это время нужно подобать вариант для покупки жилья и подготовить все бумаги.

Росбанк вправе запросить иную дополнительную документацию согласно особенностям заёмщика или квартиры.

Что делать после одобрения

Как только кредит одобрен, необходимо собрать полный пакет документации на жильё и предоставить его своему ипотечному специалисту для дальнейшей обработки. Обычно подготавливают:

выписку из ЕГРП, либо документ о государственной регистрации права;
техническую и кадастровую документацию;
документы, на основании чего недвижимость принадлежит собственнику;
паспорта владельца (всех владельцев жилого объекта);
справки о задолженности;
справки о составе семьи.

Важно! Кредитный специалист вправе запросить дополнительные бумаги при необходимости. К примеру, согласие супруги или супруга на продажу, если жильё было куплено в браке.

Когда банк одобряет выбранный вариант клиента и соглашается его кредитовать, заемщик и продавец должны зарегистрировать куплю-продажу. Процедура происходит поэтапно:

Продавец и покупатель встречаются в банковском отделении на подписании кредитного договора и получении аванса (задатка). Здесь потребуется расписка от продавца, о том, что взнос получен. Ксерокопия расписки будет находиться в банке в качестве подтверждения того, что деньги переданы продавцу.
Регистрация в Росреестре, где выдают расписку на получение выписки из ЕГРН (сегодня её признают в качестве подтверждения права собственности). Бумага будет готова через 5 рабочих дней.
Как только покупатель получает бумагу о собственности, а продавец — о завершении прав владения, необходимо проехать в банк и предоставить копии этих документов. И уже после этого происходит полный расчет с продавцом, и сделка считается завершенной.

Прежде чем выбрать жильё стоит знать некоторые нюансы, к примеру, что залогом не может выступать:

Жильё, находящееся на учете на кап ремонт или готовящаяся к сносу, и нуждающаяся в реконструкции.
Жильё без своей кухни или санузла.
Доли или части в жилом объекте, комната должна быть изолирована.
Также при покупке доли должны соблюдаться права на преимущественную покупку (такое право, при котором владельцы соседних долей имеют первоочередное право покупки).
Для частного дома нужно ориентироваться на наличие подъездного пути, электричества, центральной канализации, отопления. Подойдут даже деревянные дома после 1990 года, а каркасные после 2000 года. Дом допускается с этажностью не более 3.
Для апартаментов – процент износа должен быть не больше 50. Не допускается нахождение объекта в бывших пансионатах, воинских частях, лагерях и т.д.

Страхование

Важно! Страховка сама по себе услуга добровольная, т.е. принуждать по закону к этой услуге гражданина никто не имеет права, но при получении ипотеки обязательно страхуется жильё от утраты и повреждений. От остальных видов можно отказаться, это не запрещено.

По желанию оформляют страховку:

на жизнь;
при потере трудоспособности навсегда;
при утрате прав владения на покупаемое жилье.

Также существует продукт «Назначь свою страховку». Заемщик может отказаться от страховки следующих рисков при условии увеличения ставки по ипотеке:

Отказ от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Процент выше на 1,5% базовой ставки.
Отказ от рисков прекращения прав владения на жилой объект, а также обременения права владения правами третьих лиц. Процент выше базовой ставки на 1%.
Отказ от рисков утраты и повреждений жилья. Процентная ставка выше на 1 %.

Если заёмщиком не исполняются его обязательства по заключенной страховке согласно ипотечному договору, то ставка, согласно параметрам ипотечного продукта, увеличивается в соответствии с параметрами «Назначь свою страховку». Отсчет новых условий начинается с первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банком получены сведения о неисполнении обязательств по договору. Увеличенная ставка применяется сроком до первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банк получил сведения об исполненных заёмщиком обязательствах по оплате страховки в соответствии с ипотечным договором.

Продукт «Платеж 1 раз в 14 дней» предусматривает, что если Заемщиком не исполнены его обязательства по страховому договору согласно условиям кредитования, то ставка, прописанная в ипотечном договоре, становится больше согласно вышеназванному продукту.

Отсчет о неисполнении обязательств начинается с первого числа четвертого месяца, идущего за месяцем, в котором банковским учреждением или новым банковским учреждением получены сведения о неисполнении Заемщиком обязательств по договору.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Всякая банковская услуга зависит от профессионализма сотрудников и его отношения к каждому клиенту. «ДельтаКредит» как дочерняя организация работает уже давно на ипотечном рынке России и занимает лидирующие позиции в данном сегменте. Опыт, наработанный годами, позволяет создавать все новые ипотечные программы кредитования, чтобы клиенту было комфортно и доступно получить новое жильё.

Также к выгодным преимуществам можно отнести возможности:

Применение сертификата «материнский капитал».
Приобретение жилого объекта в ипотеку с применением государственных субсидированных программ (это может быть, к примеру, сертификат «Молодая семья»).
Получение отсрочки выплаты специально для молодой семьи с новорожденными и усыновленными детьми.
Получение повторного займа с процентом ниже предыдущей ставки.
Приветствуется оформление родителями на детей, достигших совершеннолетия, любого жилья в кредит.
Сюда же можно отнести вариант залога. Всего их два: залог имеющейся (для этого потребуется вызывать эксперта оценщика, для отчета об оценки имеющейся недвижимости) и залог объекта покупки. Чаще всего залогом выступает второй вариант.
Отделения находятся в любом регионе нашей страны. Филиалов много, в особенности в крупных городах. Бывает, что даже не по одному отделению.

Росбанк не останавливается и продолжает развиваться, опираясь на многолетний опыт и на новейшие технологии, становясь с каждым днем все лучше и лучше.

Похожие статьи: