სად არის საუკეთესო ადგილი რუბლით დეპოზიტებისთვის? სანდო ბანკები დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. საუკეთესო დეპოზიტები დოლარში

მხოლოდ რამდენიმე ბანკი გვთავაზობს მაღალპროცენტიან დეპოზიტებს მოსკოვში. ზოგი ასეთ შეთავაზებას აკეთებს ახალი კლიენტების მოსაზიდად, ზოგი - დადებითი რეპუტაციის შესანარჩუნებლად. ყველაზე დიდი წვლილი არის. მაგრამ ეს შეიძლება მოხდეს მხოლოდ რამდენიმე პირობის დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

• ანგარიში დაუყოვნებლივ იხსნება მთელ თანხაზე;
• კონტრაქტის დასრულებამდე სახსრებით არაფერი შეიძლება გაკეთდეს;
• კლიენტი ეკუთვნის შეღავათიან კატეგორიას.

ფარგლებში შესაძლებელია მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ისინი ასევე იღებენ მაქსიმალურ მოგებას უცხოური ვალუტის ანგარიშის გახსნისას.

მოსკოვში მაღალი საპროცენტო განაკვეთით ანაბრის გახსნის პირობები

მაღალი პროცენტის გახსნა შეუძლიათ მოქალაქეებს როგორც რეგისტრაციის ადგილზე, ასევე საცხოვრებელ ადგილზე. ამისათვის საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. არიან ისეთებიც, რომლებიც 14 წელზე უფროსი ასაკის ახალგაზრდებთან თანამშრომლობენ. ინდივიდუალური შეთავაზებები განსხვავდება:

• მინიმალური თანხები.

მოსკოვში დეპოზიტებზე ყველაზე მაღალ განაკვეთებს სთავაზობენ ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ საკუთარი აქტივების მაღალი მაჩვენებლები, კარგი სესხის პორტფელი, ანუ ისინი სტაბილურია.

ჩვენს ვებგვერდზე ნახავთ საბანკო დეპოზიტებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით 2020 წელს. მოხერხებულობისთვის გთავაზობთ შედარებით ცხრილს მიმდინარე ინფორმაციით და შესაძლო მოგების გამოსათვლელად. მონაცემები რეგულარულად განახლდება, რათა უზრუნველყოფილი იყოს ჩვენი მომხმარებლების მიერ განახლებული ინფორმაციის მიღება. საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე მოსახერხებელი ვალუტა გამოთვლებისთვის.

28მაისი

ფული არ არის მხოლოდ გადახდის საშუალება. ისინი არა მხოლოდ უნდა იყოს შენახული, არამედ სასურველია. დანაზოგის ოდენობის გაზრდის ერთ-ერთი ეფექტური გზაა დეპოზიტები. ბევრი საბანკო ორგანიზაცია გვთავაზობს მათ გახსნას, რა თქმა უნდა, სხვადასხვა პირობებში. დღეს ჩვენ განვიხილავთ, თუ როგორ უნდა აირჩიოთ თქვენთვის მომგებიანი დეპოზიტები.

წვლილი: ცნება და არსი

ანაბარი არის თანხის გარკვეული რაოდენობა, რომელსაც თქვენ გადარიცხავთ საბანკო ორგანიზაციას, რათა მიიღოთ შემოსავალი პროცენტის სახით. მეანაბრე გახდომა ადვილია: თქვენ უნდა დადოთ ხელშეკრულება, რომ მოათავსოთ ფული რუბლებში ან სხვა ვალუტაში საბანკო ანგარიშზე.

ნებისმიერ მოქალაქეს აქვს უფლება განათავსოს ანაბარი ფიზიკური პირებისთვის, მიუხედავად მისი სოციალური მდგომარეობისა და ფინანსური მდგომარეობისა.

ტოპ 20 ბანკი, სადაც შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი

ჩვენ გავაანალიზებთ დეპოზიტების გახსნის პირობებს რამდენიმე კრიტერიუმის მიხედვით.

ასევე დაუყოვნებლივ აღვნიშნოთ მნიშვნელოვანი ინფორმაცია: ყველა მონაცემი საპროცენტო განაკვეთებთან და გახსნის პირობებთან დაკავშირებით მოპოვებულია საბანკო ორგანიზაციების ოფიციალური ვებგვერდებიდან. ის შეიძლება შეიცვალოს და დაემატოს, ეს ბანკების პრეროგატივაა.

ტინკოფ ბანკი

1. მინიმალური წვლილი- 50,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი- 3 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი– 24 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 5,5%
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,8%;
6. დარიცხვა %– დეპოზიტზე ან კლიენტის მოთხოვნით ბარათზე;
7. შევსება– დროის მიუხედავად, ინტერნეტის საშუალებით;
8. მოცილება ნაწილებად- განურჩევლად დროისა, თქვენთვის მოსახერხებელი.

Შემაჯამებელი:გახსნის სიმარტივე, თქვენი ანგარიშის ნებისმიერ დროს გატანისა და შევსების შესაძლებლობა, საკმაოდ გონივრული დეპოზიტის თანხა. ბანკი მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, რომელიც დღეს აღვნიშნეთ. სასიამოვნო ბონუსებს შორის შეიძლება აღინიშნოს, რომ ყველა, ვინც ხსნის დეპოზიტს, ხდება საბანკო სადებეტო ბარათის მფლობელი. ასევე შესაძლებელია ანაბრის გახსნა სხვადასხვა ვალუტაში.

1. მინიმალური წვლილი- 1 რუბლი (დამოკიდებულია გახსნილი ანაბრის ტიპზე);
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი– 30 დღე (დეპოზიტი „შენახვა“);
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი– 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 3%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 7%;
6. პროცენტის დარიცხვა ხდება დეპოზიტის ტიპის მიხედვით;
7. შევსება -Შესაძლოა;
8. მოცილება ნაწილებად- დაშვებულია.

Შემაჯამებელი:ბანკი, რა თქმა უნდა, არის საიმედო, სტაბილური და სახელმწიფოს მხარდაჭერით. მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, ანაბრის გახსნა შეგიძლიათ ოფისში პირადად მისვლის გარეშე. ამავე დროს, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები სასურველს ტოვებს.

ვითიბი 24

1. მინიმალური წვლილი- 200,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი- 90 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი– 60 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 4,10%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 7,4%;
6. პროცენტის დარიცხვა - ყოველთვიურად;
7. შევსება -Შესაძლოა;
8. მოცილება ნაწილებად– შესაძლებელია (დეპოზიტი „კომფორტული“).

Შემაჯამებელი:პირველი გადახდის ოდენობა დიდია, ყველას არ შეუძლია ამის გაკეთება. ხელმისაწვდომი დეპოზიტების რაოდენობა მცირეა, მაგრამ ეს ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს უარყოფით მხარედ. ამავდროულად, შესაძლებელია თანხების გატანა ვადაზე ადრე, ასევე დეპოზიტის შევსება.

1. მინიმალური წვლილი- 10 რუბლი (დეპოზიტი "მოთხოვნით");
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი- დამოკიდებულია ანაბრის ტიპზე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი- დამოკიდებულია ანაბრის ტიპზე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 0,01%
5. მაქსიმალური % განაკვეთი– 8,75% (საინვესტიციო ანაბარი);
6. პროცენტის დარიცხვა - ყოველთვიურად;
7. შევსება -დიახ, „მართული“, „შემნახველი“, „საპენსიო შემოსავალი“ დეპოზიტებისთვის
8. მოცილება ნაწილებად– დიახ, „მოთხოვნის“ და „მართული“ დეპოზიტებისთვის.

Შემაჯამებელი:წინასწარი გადახდის ოდენობა ყველასთვის ხელმისაწვდომია, დეპოზიტის პირობებზე არანაირი შეზღუდვა არ არსებობს.

1. მინიმალური წვლილი- 1000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი- 3 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი- 2 წელი;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 7,25%
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 9,0%
6. პროცენტის დარიცხვა - თქვენი არჩევანით (ყოველ თვეში ან კაპიტალიზაცია);
7. შევსება -Შესაძლოა;
8. მოცილება ნაწილებად- არა ყველა ტიპის დეპოზიტზე.

Შემაჯამებელი:ყველა დეპოზიტი არ არის ხელმისაწვდომი შესავსებად; გასატანად ნაღდი ფული უნდა შეუკვეთოთ რამდენიმე დღით ადრე. დადებითი ასპექტები: შეგიძლიათ მართოთ თქვენი ანაბარი ოფისში ვიზიტის გარეშე.

1. მინიმალური წვლილი- 100 რუბლი ("პენსიისთვის");
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი- 90 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი–1095 დღე;
4. მინიმალური % განაკვეთი - 0.01% (მოთხოვნით დეპოზიტზე)
5. მაქსიმალური % განაკვეთი– 7.8% („შვებულების“ ანაბარზე);
6. პროცენტი ერიცხება ვადის ბოლოს;
7. შევსება -დიახ;
8. ნაწილებად ამოღება -მხოლოდ "დინამიური" დეპოზიტზე.

Შემაჯამებელი:ბანკი არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მონაწილე, არის პერსონალური კონსულტაციის შესაძლებლობა.

1. მინიმალური წვლილი – 10,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 3 თვე;
3. 2 წელი;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,5%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 7,35%;
6. დარიცხვა % – ყოველდღიური, ყოველთვიური;
7. შევსება -დიახ, შესაძლებელია;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ, შესაძლებელია.

Შემაჯამებელი:ონლაინ გახსნისას ხდება განაკვეთის მატება, ბანკი შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში და არის შედარებით მცირე მინიმალური შენატანი.

ბანკის გახსნა

1. მინიმალური წვლილი – 50,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 3 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 2 წელი;
4. მინიმალური % განაკვეთი – დამოკიდებულია ანაბრის ტიპზე;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8%;
6. დარიცხვა % – თვეში 1-ჯერ (ხელმისაწვდომია კაპიტალიზაცია);
7. შევსება -Შესაძლოა;
8. ნაწილებად ამოღება -შესაძლოა „უფასო კონტროლის“ ანაბრის ქვეშ.

Შემაჯამებელი:არსებობს ანაბრის თანხის შევსების შესაძლებლობა, შესაძლებელია ონლაინ გახსნა.

ალფა ბანკი

1. მინიმალური წვლილი – 10,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 3 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი - 3 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 4,5%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 7.2% „გამარჯვება +“ დეპოზიტზე;
6. დარიცხვა % – ყოველ თვე;
7. შევსება -დიახ;
8. ნაწილებად ამოღება -დიახ.

Შემაჯამებელი:არის შესაძლებლობა მიიღოთ სერიოზული შემოსავალი, მაგრამ ამისათვის თქვენ უნდა შეიტანოთ დიდი მინიმალური წვლილი, 3 მილიონ რუბლამდე.

1. მინიმალური წვლილი – 30,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 1 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 5%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,5%;
6. დარიცხვა % – ყოველ თვე;
7. შევსება -დიახ, „ყოველთვის ხელთ“ ანაბრის მიხედვით;
8. მოცილება ნაწილებად – Შესაძლოა.

Შემაჯამებელი:შესაძლებელია მინიმალური შენატანის შეტანა რამდენიმე გადასახადში და არის ყოველთვიური შევსების შესაძლებლობა.

1. მინიმალური წვლილი- 10,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 1 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 24 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,0%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 9%;
6. დარიცხვა % – ხელშეკრულების ბოლოს;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:ინტერნეტით ანაბრის გახსნას ემატება 0.25%. შესაძლებელია თანხის ამოღება და პროცენტის არ დაკარგვა.

UBRD

1. მინიმალური წვლილი – 1000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 6 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 4 წელი;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 5% (ოქროსა და ვერცხლის დეპოზიტებისთვის);
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 9%;
6. დარიცხვა % – ყოველ თვე;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – ხელმისაწვდომი.

Შემაჯამებელი:მცირე განვადებით, დეპოზიტების ფართო არჩევანი.

1. მინიმალური წვლილი – 1000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 90 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 7,4%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,3%;
6. დარიცხვა % –თვეში 1 ჯერ;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:ბანკი დეპოზიტებზე განაკვეთს უმატებს იმ პირებს, რომლებმაც ის გახსნეს ინტერნეტით და ბანკომატებით (+0,3%). ასევე, პროცენტი უფრო მაღალი იქნება, თუ ხართ ხელფასიანი კლიენტი ან პენსიონერი.

1. მინიმალური წვლილი – 10,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 366 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 366 დღე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,3%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,10%;
6. დარიცხვა % – ყოველ თვე;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:ჩვენ ვხედავთ, რომ მინიმალური შენატანი მცირეა, შესაძლებელია დეპოზიტების გატანა და შევსება, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ % ყოველთვიურად.

1. მინიმალური წვლილი – 1000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 6 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი - 7,0%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8.22% (3 მილიონი რუბლის შეტანის შემთხვევაში);
6. დარიცხვა % – თვეში 1 ჯერ ან ვადის ბოლოს;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – არა.

Შემაჯამებელი:შესაძლებელია რუბლისა და უცხოური ვალუტის გახსნა; თანხის ნაწილობრივ ამოღება შეუძლებელია, მაგრამ ამავდროულად შეგიძლიათ მთელი ხაზის შევსება.

1. მინიმალური წვლილი – 5000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 6 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 1 წელი;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 7,5%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,25% („კაპიტალი“);
6. დარიცხვა % – ყოველთვიურად, ყოველ კვარტალში;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:ბანკის ვებსაიტზე მოცემულია ინფორმაცია, რომ დეპოზიტები მიიღება მხოლოდ რუბლებში; გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიიღოთ გაზრდილი პროცენტი, თუ გახსნით ანაბარს ინტერნეტით. დასაშვებია ანაბრის ვადაზე ადრე დახურვა და დარიცხული პროცენტის არ დაკარგვა.

1. მინიმალური წვლილი – 5000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 1 თვე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 24 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,5%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,6%;
6. დარიცხვა % – ყოველდღიურად (თუ გახსნილია „მოთხოვნით“ ანაბარი);
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:შეგიძლიათ შეავსოთ ღია დეპოზიტები და გამოიტანოთ გარკვეული თანხები.

ბანკი „უგრა

1. მინიმალური წვლილი – 100 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 61 დღე (სპეციალური კლიენტის დეპოზიტზე)
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 10%;
6. დარიცხვა % – თვეში 1 ჯერ;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:დეპოზიტების შევსება და გატანა შესაძლებელია ნაწილებად; თავდაპირველად შეგიძლიათ მცირე თანხის შეტანა.

ბანკი Uralsib

1. მინიმალური წვლილი – 1000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 90 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 36 თვე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,1%;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 9,0%;
6. დარიცხვა % – ყოველ თვე;
7. შევსება -დიახ;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:საბანკო დაწესებულება გთავაზობთ დეპოზიტების ფართო არჩევანს, არჩევანის უამრავი საშუალებაა.

1. მინიმალური წვლილი – 30,000 რუბლი;
2. მინიმალური განთავსების პერიოდი – 91 დღე;
3. განთავსების მაქსიმალური პერიოდი – 720 დღე;
4. მინიმალური % განაკვეთი – 6,5;
5. მაქსიმალური % განაკვეთი – 8,5%;
6. დარიცხვა % – ყოველ კვარტალში, ვადის ბოლოს;
7. შევსება -მისაღები;
8. მოცილება ნაწილებად – დიახ.

Შემაჯამებელი:ბანკი საკმაოდ ფართო არჩევანს გვთავაზობს, ინტერნეტ ბანკინგით გახსნისას პროცენტი ოდნავ მაღალია.

შედარებითი ცხრილი ყველა ბანკისთვის

საბანკო დაწესებულება	მაქსიმუმი დეპოზიტზე	გახსნის საფასური	გატანის/შევსების შესაძლებლობა
10%	100 მანეთი	დიახ დიახ
9%	1000 რუბლი	დიახ დიახ
UBRD	9%	1000 რუბლი	დიახ დიახ
9%	1000 რუბლი	არა ყველა დეპოზიტზე
პრომსვიაზ ბანკი	9%	10000 რუბლი	დიახ დიახ
ტინკოფ ბანკი	8,8%	50000 რუბლი	დიახ დიახ
8,7%	10 მანეთი	დიახ დიახ
8,6%	5000 რუბლი	დიახ დიახ
რუსული სტანდარტი / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	დიახ დიახ
8,3%	1000 რუბლი	დიახ დიახ
8,25%	5000 რუბლი	დიახ დიახ
მთავარი საკრედიტო ბანკი	8,22%	1000 რუბლი	არა დიახ
8,1%	1000 რუბლი	დიახ დიახ
ბანკის გახსნა	8%	50000 რუბლი	დიახ დიახ
7,8%	100 მანეთი	დიახ დიახ
ვითიბი 24	7,4%	200000 რუბლი	დიახ დიახ
7,3%	10000 რუბლი	დიახ დიახ
ალფა ბანკი	7,2%	10000 რუბლი	დიახ დიახ
7,0%	1 რუბლი	დიახ დიახ

ჩვენი საუბრის შემდეგ ნაწილში განვიხილავთ, თუ როგორ სწორად შევადაროთ დეპოზიტები.

როგორ შევადაროთ სხვადასხვა დეპოზიტები

გასაგებია, რომ ადამიანების უმეტესობა შედარებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვან ინდიკატორად საპროცენტო განაკვეთს მიიჩნევს. მაგრამ არანაკლებ მნიშვნელოვანია ის ინდიკატორები, რომლებიც უკვე განვიხილეთ ზემოთ მოცემულ ცხრილში: თანხის ამოღებისა და ანგარიშის შევსების შესაძლებლობა.

შემოსავლის დონე, რომელსაც მიიღებთ თქვენს დეპოზიტზე, პირველ რიგში დამოკიდებულია განაკვეთზე. თუ თქვენ გახსნით დეპოზიტს უცხოურ ვალუტაში, თქვენ მიიღებთ ნაკლებ შემოსავალს რუბლით – მეტი. უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების განაკვეთები ყოველთვის დაბალია, ვიდრე რუბლის დეპოზიტებზე.

ცალკე აღვნიშნავთ, რომ დეპოზიტების გახსნა ბანკის ოფისში ვიზიტის გარეშე, ონლაინ ან ბანკომატის საშუალებით, ამჟამად სულ უფრო პოპულარული ხდება. ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს პროცენტს ოდნავ აღემატება სტანდარტს ასეთი გახსნისთვის. ჩვენ ასევე უკვე დავწერეთ ამის შესახებ სტატიაში.

თუ წაიკითხავთ სხვადასხვა ექსპერტების რეკომენდაციებს, ისინი აღნიშნავენ, რომ ანაბრის არჩევისას უპირატესობა არ უნდა მიანიჭოთ ისეთ მაჩვენებელს, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთი. ხდება, რომ მათი მაღალი დონე მალავს დიდ რისკს ან სრულიად არახელსაყრელ პირობებს. განაკვეთი მითითებულია რეკლამაში – ფაქტობრივად ქვემოთ.

არსებობს შედარების კიდევ ერთი კრიტერიუმი: შენატანის მინიმალური და მაქსიმალური ოდენობის ზომა. არ შეიძლება ითქვას, რომ ის დიდ როლს თამაშობს, მაგრამ ღირს ამაზე ყურადღების მიქცევა, რადგან მინიმალური შენატანი დაკავშირებულია ხარჯთაღრიცხვასთან. მარტივი სიტყვებით, ეს ნიშნავს, რომ თუ თანხებს ნაწილობრივ ამოიღებთ, ეს თანხა უნდა დარჩეს ანგარიშზე.

ამ თანხაზე მეტი თანხის ამოღება არ შეგიძლიათ, დაკარგავთ ყველაფერს, რაც დაგერიცხათ. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცირე ოდენობით სახსრები და ინვესტირებას ახდენენ იმისთვის, რომ ნებისმიერ დროს მაქსიმუმი გამოიტანონ.

დეპოზიტების განთავსების მიზნები

როგორც ჩანს, არაფერია რთული: თქვენ ხსნით დეპოზიტს, რათა არ დაკარგოთ ფული, დაზოგოთ იგი და ასევე გაზარდოთ მისი რაოდენობა. მაგრამ არსებობს მთელი რიგი სხვა მიზნები. მოდით ვისაუბროთ მათზე.

1. იშოვე ფული.

არ გაგიკვირდეთ, ეს სავსებით შესაძლებელია. ხშირად საბანკო ორგანიზაციები ატარებენ სხვადასხვა სახის აქციებს. თუ გარემოებები კარგად წავა, შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი.

2. მიიღეთ სარგებელი.

მაგალითად, ავიღოთ რუსეთის ფედერაციის ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი. მას აქვს შემდეგი პირობა: იმ პირისთვის, რომელიც ხსნის ანაბარს გარკვეულ თანხაზე, იპოთეკური სესხის შეღავათიანი პირობები გავრცელდება. წარმოიდგინეთ, არც ისე ცოტაა მსურველი.

3. დაიცავით თქვენი ფული ინფლაციისგან.

თუ თქვენ გაქვთ ასეთი მიზანი დასახული თქვენთვის, მაშინ შეგიძლიათ აირჩიოთ პრაქტიკულად ნებისმიერი სახის წვლილი - ისინი ყველა დაგეხმარებათ ამაში. ფულის სახლში ყუთში შენახვა არ არის საუკეთესო ვარიანტი, ადრე თუ გვიან ინფლაცია შეჭამს მას და არავინ არის დაცული ქურდებისგან.

4. დაზოგეთ ძირითადი შესყიდვისთვის.

ყველამ ვიცით, რომ არიან ადამიანები, რომლებიც ფულს ჯიბეში არ ინახავენ. ასეთებზე ამბობენ: მილიონი მიეცი, 2 საათში დახარჯავსო. შედეგად, გამოდის, რომ ფული საჭიროა მართლაც სერიოზული რაღაცისთვის, მაგრამ ეს არ არის.

ამ შემთხვევაში, საბანკო ანაბარი მოდის სამაშველოში. უფრო მეტიც, უკეთესი იქნება, თუ შეუძლებელი იქნებოდა თანხის ვადაზე ადრე გამოტანა. მერე გამოვა.

ახლა მოდით ვისაუბროთ უფრო დეტალურად იმაზე, თუ რა ტიპის დეპოზიტები არსებობს და როგორ არის ისინი კლასიფიცირებული.

რა სახის დეპოზიტები არსებობს?

კლიენტების დიდი რაოდენობის მოზიდვის მიზნით, საბანკო ორგანიზაციები მუდმივად აფართოებენ სადეპოზიტო ხაზს, ამატებენ უფრო და უფრო ახალს. ჩვენ ახლა განვიხილავთ დეპოზიტების ყველაზე პოპულარულ ტიპებს ჩვენთვის - უბრალო ადამიანებისთვის.

ყველა ანაბარი შეიძლება დაიყოს 2 კატეგორიად: სასწრაფოდა poste restante.ვადიანი დეპოზიტები იხსნება განსაზღვრული ვადით, მოთხოვნამდე დეპოზიტებს არ აქვთ კონკრეტული ვადა.

დანაზოგი.

აღსანიშნავია, რომ ყველაზე მაღალი მაჩვენებლები სწორედ ამ ჯგუფზეა. გარდა ამისა, ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ასეთი დეპოზიტებიდან თანხის ამოღება ან ანგარიშზე თანხის შეტანა.

გამოთვლილი.

ასეთი ანაბრის არსებობის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ თქვენი ფინანსები და მართოთ თქვენი დანაზოგი. ამ ტიპის წვლილს ასევე უწოდებენ უნივერსალურ.

Კუმულატიური.

გათვალისწინებულია იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც აპირებენ მის შევსებას დეპოზიტის მთელი ვადის განმავლობაში. მათ ყველაზე ხშირად იყენებენ ადამიანები, რომლებიც ზოგავენ ძვირადღირებულ შესყიდვებზე.

განსაკუთრებული.

ეს არის დეპოზიტები, რომლებიც სთავაზობენ კლიენტთა გარკვეულ ჯგუფებს. ეს მოიცავს დეპოზიტებს სტუდენტებისთვის, პენსიონერებისთვის და ა.შ.

სეზონის მიხედვით.

დროულად ემთხვევა წელიწადის გარკვეულ დროს. მათ ხშირად აქვთ საკმაოდ მაღალი ტარიფები, მაგრამ გადახვევის ვარიანტი არ არსებობს.

იპოთეკა.

განკუთვნილია მათთვის, ვისაც სურს დამოუკიდებლად დაზოგოს იპოთეკაზე წინასწარი გადახდა. მათი შევსება შესაძლებელია, მაგრამ ავტომატურად განახლება შეუძლებელია.

სახსრების ნაწილი ან მთელი თანხა ხელშეკრულების დასრულებისთანავე მოხმარდება იპოთეკური პრემიის გადახდას. ახლა რუსეთის ფედერაციაში ასეთი ანაბარი არ არის ნაპოვნი ყველა საბანკო დაწესებულებაში.

ინდექსირებული.

ეს ანაბარი მიეკუთვნება ვადიანი დეპოზიტების კატეგორიას და დაკავშირებულია აქტივის ღირებულების ცვლილებასთან. აქტივი შეიძლება იყოს დოლარის კურსი, ფასიანი ქაღალდები, ძვირფასი ლითონები და ა.შ.

მულტივალუტა.

ასეთი ანაბრის აზრი ის არის, რომ თანხები ინახება სხვადასხვა ვალუტაში: ყველაზე ხშირად რუბლები, ევრო და დოლარი. რა თქმა უნდა, არსებობს ფულის შენახვის შესაძლებლობა უფრო ეგზოტიკურ ვალუტაში, მაგრამ ეს იშვიათია.

ამ ტიპის დეპოზიტის მთავარი უპირატესობა არის მომგებიანობა არ დაკარგოს და თანხები გადაიტანოს ერთი ვალუტიდან მეორეზე. ამას ეწოდება კონვერტაცია. როგორც წესი, ამისთვის საკომისიოს არ უხდიან, მაგრამ აქ განაკვეთები სხვა ტიპის დეპოზიტებთან შედარებით დაბალია.

საბავშვო.

გაიხსნა ბავშვის სახელით, რომელიც ჯერ კიდევ არ არის 16 წლის. წვლილი მიზნობრივია.

დანომრილი.

ადამიანი მასში თანხებს მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით დებს. ასეთი ანაბრის გახსნისას კლიენტს შეუძლია დაეყრდნოს თავისი ანგარიშის სრულ ანონიმურობას.

როგორ ავირჩიოთ ბანკი ანაბრის განსათავსებლად

საბანკო ორგანიზაციის არჩევას, რომელსაც ენდობით ფულით და არ გეშინიათ მისი დაკარგვის, ღირსეული დრო დასჭირდება.

ამ ამოცანის ოდნავ გასაადვილებლად, აქ მოცემულია რამდენიმე რეკომენდაცია:

1. ნუ უგულებელყოფთ სხვა ადამიანების გამოხმაურებას. შეამოწმეთ ისინი, ეს ნამდვილად არ დააზარალებს. უბრალოდ განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ მათ, რომლებიც წარმოდგენილია ინტერნეტში მთლიანობაში და არა საბანკო ორგანიზაციის ოფიციალურ ვებსაიტებზე.
2. ბანკის შესახებ პუბლიკაციებისთვის მედიაში ინფორმაციის შესწავლა ნეგატიურად.
3. ბანკში ვიზიტისას შეამოწმეთ როგორ მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე: თუ ისინი ძალიან მაღალია, ეს სიფრთხილის მიზეზია;
4. შეგიძლიათ გამოიყენოთ Banki.ru პორტალზე განთავსებული ინფორმაცია. აქ დადებითი მხარე ის არის, რომ საიტზე არსებული ყველა მონაცემი წარმოდგენილია მარტივი ენით, თემის გასაგებად არ არის საჭირო იყო ეკონომიკის ექსპერტი;
5. გაარკვიეთ, აქვს თუ არა ბანკს ფილიალები და ფილიალები;
6. შერჩევის მნიშვნელოვანი კრიტერიუმია ბანკის მონაწილეობა სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში. ეს ინფორმაცია თავისუფლად არის ხელმისაწვდომი ინტერნეტში, მისი პოვნა არ იქნება პრობლემა.
7. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე შეგიძლიათ ნახოთ ინფორმაცია საბანკო ორგანიზაციების ანგარიშგების შესახებ. აქ ერთადერთი მინუსი ის არის, რომ უბრალო ადამიანს ამის გაგება უჭირს, საჭიროა სპეციალისტის დახმარება.
8. მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია თანხა.
9. შეგიძლიათ დაინტერესდეთ ბანკის რეიტინგების შესახებ, მათ აქვეყნებენ სპეციალური სააგენტოები. რა თქმა უნდა, ძნელია თვალყური ადევნოთ მათ, მაგრამ ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც დამატებითი ინფორმაცია.
10. არაპირდაპირი ნიშანი იმისა, რომ ბანკთან ყველაფერი კარგად არ არის, არის ხშირი წარუმატებლობა სხვადასხვა ოპერაციებში.

შეცდომებს ვუშვებთ ბანკის არჩევისას

ყოველთვის არ არის შესაძლებელი პოტენციური ინვესტორისთვის ადეკვატურად შეაფასოს არჩეული საბანკო ორგანიზაციის სანდოობა.

სხვათა შორის, ყველაზე გავრცელებული შეცდომები დაშვებულია:

1. ყველაზე მაღალი სადეპოზიტო განაკვეთის არჩევა. ეს ნაკარნახევია მათი სახსრების ოდენობის გაზრდის სურვილით. თუ ეს თქვენი ერთადერთი მიზანია, უმჯობესია გამოიყენოთ სხვა ფინანსური ინსტრუმენტი. ძალიან მაღალი ტარიფები არ უნდა მოიზიდოს, არამედ მოიგერიოს კლიენტი. მათი ყოფნა იმის მაჩვენებელია, რომ ბანკს თანხები სჭირდება და ფინანსური სირთულეები აქვს.
2. გადაჭარბებული ნდობა ბანკის სპეციალისტების მიმართ. მაშინაც კი, თუ თანამშრომელი ლაპარაკობს დამაჯერებლად და ლამაზად, მის სიტყვებს რაღაც უნდა ჰქონდეს გამყარებული. სტაბილური და სანდო ინსტიტუტები აწვდიან კლიენტებს საჯაროდ ხელმისაწვდომ ინფორმაციას.
3. ანაბრის გახსნა მომსახურე საბანკო ორგანიზაციაში. ხშირად, მეანაბრეები თავიანთ სახსრებს ანდობენ ბანკს, საიდანაც იღებენ ხელფასს ან სხვა სახის რეგულარულ გადახდებს. ეს მოსახერხებელია, მაგრამ არ არის საჭირო მთელი თანხის ერთ დაწესებულებაში მიტანა, უმჯობესია გადანაწილდეს რამდენიმეზე.
4. შეუმოწმებელი რეკომენდაციების დაცვით. თქვენი მეგობრებისა და ნათესავების გამოცდილება მნიშვნელოვანია, მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ მას ბრმად მიჰყვეთ. ისინი ყველაზე ხშირად ემყარება კონკრეტული ადამიანის აზრს და არა საქმის რეალურ მდგომარეობას.

რომ შევაჯამოთ, მინდა ვთქვა, რომ საბანკო ორგანიზაციის არჩევანს მეტი ყურადღება და ზედმიწევნით უნდა მივუდგეთ. სჯობს დრო დაუთმოთ ბანკის პოვნას, რომელიც თქვენთვის ყველაზე შესაფერისია, ვიდრე თქვენი დანაზოგის რისკის ქვეშ.

სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევა

ამ სისტემის დანერგვის წყალობით ადამიანს შეუძლია თანხის დაბრუნება მაშინაც კი, თუ ბანკი აღიარებულია ან ლიცენზია გაუუქმებულია.

2017 წელს დაზღვეულია დეპოზიტები 1,400,000 რუბლამდე. თუ თქვენ გაქვთ დეპოზიტები რამდენიმე ბანკში და ყველა ეს საკრედიტო დაწესებულება გაკოტრდა, თითოეულისგან მიიღებთ 1 400 000-ს.

ეს პროგრამა ასევე ეხება უცხოურ ვალუტაში განთავსებულ დეპოზიტებს. თანხა ამ შემთხვევაში გამოითვლება ბანკის ლიცენზიის გაუქმების დღეს მოქმედი კურსით. ხელახალი გაანგარიშება ხორციელდება რუბლებში.

ანაბრის გახსნაზე უარის თქმის მიზეზები

საბანკო ორგანიზაციამ მიზეზის დასახელების გარეშე შეიძლება უარი თქვას კლიენტისთვის ანაბრის გახსნაზე.

ეს იშვიათად ხდება და მიზეზები შეიძლება იყოს:

• კლიენტი არის 14 წლამდე;
• კლიენტს არ აქვს შესაძლებლობა წარმოადგინოს პასპორტი ან სხვა დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს მის ვინაობას;
• სხვა სახელმწიფოს მოქალაქეს სურს ანაბრის გახსნა, მაგრამ არ შეუძლია დაადასტუროს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე დარჩენის უფლება.

ჩვენი სტატიის შემდეგ ნაწილში უფრო დეტალურად განვიხილავთ 20 საბანკო ორგანიზაციას, რომლებმაც უკვე დაამტკიცეს, რომ სანდოა. ხალხი ენდობა მათ ფულს მისი უსაფრთხოების შიშის გარეშე. ჩვენ ვთავაზობთ გავაანალიზოთ ამ ინსტიტუტების მიერ შემოთავაზებული დეპოზიტების სპექტრი და შემდეგ გამოვიტანოთ დასკვნა, რომელ ბანკში ჯობია ანაბრის გახსნა.

პირადი საშემოსავლო გადასახადი და ფიზიკური პირების დეპოზიტები

სადეპოზიტო პროგრამების უმეტესობა არ საჭიროებს გადახდას. გადასახადი დაირიცხება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შემოსავლის დონე აღემატება კანონით დადგენილ დონეს. მაგრამ წელს საბანკო ორგანიზაციებმა შეამცირეს დეპოზიტების განაკვეთები გაზრდილი სადაზღვევო განაკვეთების გამო. ეს ნიშნავს, რომ არ შეიძლება ველოდოთ მომგებიანობის მაღალ დონეს.

შეიძლება იკითხოთ: გჭირდებათ რამის გადახდა თუ არა? მოდით ვუპასუხოთ ამას: გადახდების ეს მიმართულება პრაქტიკულად არ კონტროლდება. თუ მიიღებთ გადახდის შეტყობინებას, რა თქმა უნდა, გადაიხადეთ. მაგრამ თუ ამის შესახებ არ მიგიღიათ შეტყობინება 3 წლის განმავლობაში, თქვენ არ გჭირდებათ გადახდა.

პროცენტი დეპოზიტზე: როგორ გამოვთვალოთ

დასაწყისისთვის, დაუყოვნებლივ აღვნიშნოთ, რომ სრულად არ უნდა ენდოთ საბანკო ორგანიზაციის რეკლამაში მითითებულ დეპოზიტზე პროცენტის ოდენობას. სანამ თქვენს შრომით გამომუშავებულ ფულს ანდობთ ბანკს, შეეცადეთ თავად გამოთვალოთ პროცენტი. ეს შეიძლება რთულად მოგეჩვენოთ, მაგრამ ჩვენ შევეცდებით რაც შეიძლება მარტივად აგიხსნათ როგორ გავაკეთოთ ეს.

უპირველეს ყოვლისა, მთლიანად არ უნდა ენდოთ გაანგარიშებას დეპოზიტის კალკულატორს.

ისინი არ აჩვენებენ რეალურ შედეგებს, რადგან:

1. მათი ფუნქციონირება ცუდია, კალკულატორი არ ითვალისწინებს ყველა დეტალს. ამიტომ, შეგიძლიათ უარი თქვათ მის გამოყენებაზე და სცადოთ ყველაფრის ხელით გამოთვლა.
2. გამოთვალეთ ყველაფერი სანამ გადაწყვეტთ ბანკს და ანაბრის ტიპს. ეს აუცილებელია სხვადასხვა შეთავაზებების შესაფასებლად და შესადარებლად.
3. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, დაუკავშირდით ბანკის კონსულტანტებს, ისინი განმარტავენ ყველა საჭირო პუნქტს.

ახლა პირდაპირ გადავიდეთ ტერმინოლოგიასა და გამოთვლებზე.

დეპოზიტებზე პროცენტი გამოითვლება ორი გზით: რთული ან მარტივი ინტერესის ფორმულების გამოყენებით.ძირითადი პარამეტრი ორივე შემთხვევაში არის საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე.

დეპოზიტზე პროცენტის ცნება გულისხმობს თანხას, რომელსაც ბანკი უხდის თავის კლიენტს მისი ფულის გამოყენებისთვის.

განაკვეთი, როგორც წესი, მითითებულია ხელშეკრულებაში, მითითებულია წლიური პროცენტის სახით. კურსი შეიძლება იყოს მცურავი ან ფიქსირებული.

თუ ვსაუბრობთ პროცენტის გამოთვლის მარტივ მეთოდზე, მაშინ ისინი არ ემატება ანაბრის თანხას, არამედ ირიცხება მეანაბრის ღია ანგარიშზე.

მეორე ვარიანტში შემოსავალი, რომელიც დარიცხულია, ემატება ანაბრის სხეულს, გამოდის, რომ გაიზარდა მისი ძირი, რაც ნიშნავს, რომ გაიზარდა მთლიანი მომგებიანობაც.

ფორმულები

ჩვენ ვიანგარიშებთ პროცენტს მარტივი დარიცხვის შემთხვევაში:

S = (P x I x t / K) / 100, სად:

• S – დარიცხული%;
• P – თანხა, რომელსაც თქვენ ჩარიცხავთ;
• I – სადეპოზიტო განაკვეთი წლის განმავლობაში;
• t – დღეების რაოდენობა, რომლებზეც გამოითვლება %;
• K - დღეების რაოდენობა წელიწადში (არ დაგავიწყდეთ ნახტომი დღეების შესახებ).

მაგალითი.მოქალაქე ო-მ გახსნა ანაბარი 200 000 რუბლის ოდენობით, 12 თვის ვადით, წლიური 9,5%-ით. პროცენტული გაანგარიშება მარტივია. ანაბრის პერიოდის დასრულების შემდეგ, ო.-ს შემოსავალი იქნება: (200,000 * 9.5 * 365 / 365) / 100 = 19,000 რუბლი.

თუ ნაგულისხმევი პროცენტის გაანგარიშებაა, გაანგარიშება ასე გამოიყურება:

S = (P x I x j / K) / 100, სად:

• S – დარიცხული%;
• P – თანხა, რომელიც თქვენ შეიტანეთ;
• I – წლის დეპოზიტის %;
• j – დღეების რაოდენობა ბილინგის პერიოდში;
• K - დღეების რაოდენობა წელიწადში.

მაგალითი.მოქალაქე ო.-მ გახსნა ანაბარი 200 000 რუბლის ოდენობით, 6 თვის ვადით, კაპიტალიზაციით წელიწადში 9,5%. ანაბრის პერიოდის დასრულების შემდეგ, ო.-ს შემოსავალი იქნება: (200,000 * 9.5 * 180 / 365) / 100 = 9369 რუბლი. (6 თვის განმავლობაში).

ანაბარი უცხოურ ვალუტაში: ნიუანსი

არსებული ეკონომიკური პირობების პირობებში ინვესტორებს ურჩევნიათ ფულის ნაწილი უცხოურ ვალუტაში შეინახონ. თუ თქვენ მზად ხართ გახსნათ ასეთი ანაბარი, მაშინ გახსოვდეთ: თუ ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას, ანაბრის თანხა გადაგიხდებათ რუბლებში.

გარდა ამისა, არის კიდევ ერთი დახვეწილობა: DIA იწყებს დაზღვევის გადახდას თქვენი ბანკიდან ლიცენზიის გაუქმებიდან 14 დღის შემდეგ. და ამ დროის განმავლობაში, გაცვლითი კურსი შეიძლება გაიზარდოს, ასე რომ თქვენ შეიძლება დაკარგოთ გარკვეული თანხა.

რას რისკავს ინვესტორები?

ეს არის მნიშვნელოვანი კითხვა, რომელიც არ შეიძლება უპასუხოდ დარჩეს. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველამ კარგად იცის, რომ ყველა მონეტას ორი მხარე აქვს: დადებითი და უარყოფითი. ჩვენ უკვე ვისაუბრეთ დეპოზიტების გახსნის უპირატესობებზე, ახლა განვიხილავთ შესაძლო რისკებს.

ყველაზე გავრცელებულია შემდეგი:

• საბანკო ორგანიზაცია ცხადდება გაკოტრებულად;
• პირადი საშემოსავლო გადასახადის გადახდა;
• დიდი ხნის განმავლობაში გახსნილი დეპოზიტების განაკვეთების გაზრდა;
• ლიკვიდურობის რისკი;
• რეინვესტირების რისკები.

ახლა კი ცოტა უფრო დეტალურად.

ბანკი გაკოტრებულად გამოცხადდა.

ამგვარი სიტუაციის წარმოქმნის შესაძლებლობის გარკვეულწილად შესამცირებლად, განათავსეთ თქვენი დანაზოგი სხვადასხვა საბანკო ორგანიზაციაში, არაუმეტეს 1,400,000 რუბლის ოდენობით. თუ ბანკს რამე დაემართება, სახელმწიფო დაგიბრუნებს ფულს.

პირადი საშემოსავლო გადასახადის გადახდა.

ეს უნდა გაკეთდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დეპოზიტის განაკვეთი 5%-ით მეტია რეფინანსირების განაკვეთზე. მაშინ მოგიწევთ გადახდა და ჭარბი თანხის 35%-ის ოდენობით.

დიდი ხნის განმავლობაში გახსნილი დეპოზიტების განაკვეთების გაზრდა.

თუ თქვენ გახსნით დეპოზიტს წელიწადში 9%-ით 36 თვის ვადით და ერთი წლის შემდეგ განაკვეთი გახდება 12%, თქვენ დაკარგავთ შემოსავლის 3%-ს.

ლიკვიდურობა.

ეს რისკი წარმოიქმნება, თუ ვადამდე შეწყვეტთ ხელშეკრულებას. უმჯობესია გახსნათ ანაბარი, სადაც შესაძლებელია თანხის ნაწილობრივი ამოღება.

რეინვესტირების რისკი.

ვთქვათ, რომ გახსენით ანაბარი 6 თვის განმავლობაში 10%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. თქვენ გეგმავთ ამ თანხების რეინვესტირებას. მაგრამ 6 თვის შემდეგ განაკვეთები დაეცა და ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 8% წელიწადში.

რისკის შესამცირებლად, ფრთხილად შეარჩიეთ ბანკი.

დეპოზიტებთან დაკავშირებული თაღლითური ოპერაციები

ბოლო დროს საბანკო ორგანიზაციებისთვის ლიცენზიების გაუქმება ჩვეულებრივ მოვლენად იქცა. მაგრამ პრობლემა ის არის, რომ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს 27 ათასი ადამიანი დაუკავშირდა განცხადებებით, რომ ხალხი თანხის დაბრუნებას ვერ ახერხებდა. როგორც გაირკვა, ბანკების მხრიდან დეპოზიტებთან დაკავშირებული თაღლითური ქმედებები იყო.

რა არის ასეთი თაღლითობის არსი? აღმოჩნდა, რომ საბანკო ორგანიზაციები მეანაბრეების ანგარიშებიდან თანხებს იპარავდნენ. ჩატარდა ორმაგი აღრიცხვა და პირმა ვერც კი გააცნობიერა, რომ გაძარცვეს. ბუღალტერიაში, ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ დეპოზიტები გაიხსნა, ან საერთოდ არ იყო მითითებული, ან მნიშვნელოვნად შემცირებული ოდენობით: 500,000-ის ნაცვლად, მხოლოდ 50 რუბლი იყო ასახული.

ლიცენზიების გაუქმების შემდეგ მეანაბრეები დადგნენ იმ ფაქტის წინაშე, რომ მათ ანგარიშებზე არც ფული იყო და არც ანაზღაურება.

როგორ დავიცვათ თავი ასეთი მანიპულაციებისგან? სამწუხაროდ, ამის გაკეთება 100%-ით შეუძლებელია. მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, რომ შეინახოთ ყველა დოკუმენტი ორიგინალში: ტრანზაქციების დამადასტურებელი ბრძანებები, დეპოზიტების გახსნის ხელშეკრულებები და ა.შ. და იმოქმედეთ აქტიურად, ნუ დაელოდებით სიტუაციის ნორმალიზებას.

გააგრძელეთ ამ ალგორითმის მიხედვით:

• დაუკავშირდით საბანკო ორგანიზაციას სადაზღვევო კომპენსაციის განაცხადით, თან დაურთოთ ის დოკუმენტები, რომლებიც ხელთ გაქვთ;
• განცხადება ბანკიდან გადაეცემა სადაზღვევო სააგენტოს;
• სააგენტო აღრიცხავს და განიხილავს მას;
• თუ გადაწყვეტილება დადებითია, ცვლილებები განხორციელდება გადახდის რეესტრში;
• შედეგად, თქვენ მიიღებთ ფულს სრულად.

რა თქმა უნდა, ეს პროცედურა არა მარტო დროს, არამედ ნერვებსაც დაგაკარგვინებთ. თუმცა, სავარაუდოდ, შედეგი დადებითი იქნება.

ჩვენ ასევე შეგვიძლია გირჩიოთ დეპოზიტების განთავსება ბანკებში, რომლებიც ერთ-ერთი ყველაზე დიდია. ეს გარკვეულწილად ამცირებს ლიცენზიის გაუქმებისა და თაღლითობის რისკს. მაგრამ ეს ყველას პირადი საქმეა, ჩვენ არაფერს დავაწესებთ.

დასკვნა

ასე რომ, ჩვენო ძვირფასო მკითხველებო, ახლა თქვენ იცით, როგორ აირჩიოთ შესაფერისი ბანკი და გახსნათ ანაბარი მასში. თუ თქვენს სახსრებს წარმატებით განათავსებთ, თქვენ არა მხოლოდ დაზოგავთ ფულს, არამედ მიიღებთ შემოსავალსაც. მთავარია ბანკის გონივრულად შერჩევა და უმჯობესია სახსრების განთავსება რამდენიმე სტაბილურ საბანკო დაწესებულებაში.

სტაბილური, თუმცა მცირე შემოსავლის მიღების მსურველები, გარკვეული დანაზოგების მქონე მოქალაქეები სულ უფრო მეტად ცდილობენ სხვადასხვა ბანკში დეპოზიტების გახსნას. ინვესტორების უმეტესობისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი შემნახველი პროგრამის არჩევისას არის საპროცენტო განაკვეთი. ამასთან, არის კიდევ რამდენიმე მნიშვნელოვანი ნიუანსი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სადეპოზიტო პროდუქტის არჩევისას. თუ რას მიაქციოთ ყურადღება და რომელ ბანკს აქვს დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ჩვენს სტატიაში მოგიყვებით.

ისე ხდება, რომ მეანაბრეების უმეტესობა სადეპოზიტო პროგრამის არჩევისას ძირითად ყურადღებას აქცევს საპროცენტო განაკვეთს. და ეს ყველაზე დიდი შეცდომაა. რაც შეეხება საიმედოობას? ყველაზე დიდ პროცენტს, როგორც წესი, გვპირდებიან ახალი ბანკები ან ისინი, რომლებსაც დიდი პრობლემები აქვთ და სასწრაფოდ სჭირდებათ ახალი კლიენტების მოზიდვა. როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ისინი სწრაფად გაკოტრდებიან, ინვესტორებს ტოვებენ დაპირებული შემოსავლისა და საკუთარი დანაზოგის გარეშე.

სწორედ ამ მიზეზით, პირველი, რასაც კლიენტმა ყურადღება უნდა მიაქციოს, არის ბანკის სანდოობა. სანდოობა მოწმდება ფინანსური ინსტიტუტის სტაბილურობით, სადეპოზიტო ოპერაციებზე გადახდების გარანტიით, ასევე საბანკო მომსახურების ბაზარზე ლიდერობით. როგორც წესი, სწორედ მსხვილი ბანკები, რომლებიც მრავალი წლის განმავლობაში უმკლავდებიან ყველა კრიზისულ სიტუაციას, სამართლიანად ხდებიან ყველაზე პოპულარული მოსახლეობაში.

რა თქმა უნდა, უსაფრთხოებას ფასი აქვს. ამრიგად, სანდო ბანკების საპროცენტო განაკვეთი რიგით დაბალია, ვიდრე ზოგიერთი ბანკის საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ დაგეგმილი შემოსავლის მიღების ალბათობა მნიშვნელოვნად იზრდება.

Მნიშვნელოვანი! დამატებით გარანტიას წარმოადგენს სახელმწიფო მხარდაჭერა იმ ბანკებისთვის, რომლებიც მონაწილეობენ დეპოზიტების დაზღვევის პროგრამაში. მისი თქმით, ყველა ანაბარი, რომლის ოდენობა არ აღემატება 1,4 მილიონ რუბლს, გადაიხდება ბანკის გაკოტრების შემთხვევაშიც კი. ამიტომ, პირველ რიგში, ანაბრის გასახსნელად ბანკის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ, აქვს თუ არა ბანკს დეპოზიტების დაზღვევის სახელმწიფო ლიცენზია.

დამატებითი კრიტერიუმები

ჩვენ დავახარისხეთ სანდოობა, ახლა მოდით გადავწყვიტოთ კიდევ რა უნდა გავითვალისწინოთ ანაბრის არჩევისას.

1. ინტერესი. ზოგისთვის ეს მაჩვენებელი პირველი იქნება, მაგრამ მაინც უკეთესია განიხილოს ყველაზე სანდო ბანკის არჩევის შემდეგ. ამრიგად, ფინანსური მომსახურების ბაზრის ლიდერებს შორის არ არის ბევრი ბანკი, რომელიც მზად არის შესთავაზოს თავის მეანაბრეებს საკმაოდ მომგებიანი დეპოზიტები. კარგი საპროცენტო განაკვეთი დღეს 8-8,3%-მდე მერყეობს. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იპოვოთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ პირობები შეიძლება იყოს ძალიან მკაცრი მათთვის, ვისაც სურს ინვესტირება.
2. თანხის ადრეული ნაწილობრივი ან სრული გატანის შესაძლებლობა. ეს არის კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც დაუყოვნებლივ უნდა იქნას გათვალისწინებული. როგორც წესი, ყველაზე პოპულარული დეპოზიტები ითვალისწინებს ხელშეკრულების ვადას ექვსი თვიდან ერთ წლამდე. ეს არის ყველაზე მომგებიანი და არც თუ ისე გრძელვადიანი პროგრამები, რადგან ყოველთვის არის ეკონომიკური ვარდნისა და ბანკის მოულოდნელი გაკოტრების რისკი. ამასთან, არის შემთხვევები, როდესაც შეუძლებელია დეპოზიტის პერიოდის დასრულებამდე ლოდინი და ახლა გჭირდებათ ფული, მაშინ უნდა განმარტოთ, გექნებათ თუ არა შესაძლებლობა მოთხოვნით ამოიღოთ თქვენი შრომით მიღებული ფული:

   Მნიშვნელოვანი! ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ დაკარგული მოგების ოდენობას სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე დახურვის შემთხვევაში. ყოველივე ამის შემდეგ, ზოგიერთი ბანკი იღებს თითქმის მთელ დაგროვილ პროცენტს, მაშინაც კი, თუ ანაბარი ინახება თითქმის მთელი შეთანხმებული პერიოდის განმავლობაში.

3. მიღებული მოგების კაპიტალიზაცია. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია მიღებული შემოსავლის კაპიტალიზაციის შესაძლებლობა. ანუ, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დეპოზიტის ძირითადი თანხის ავტომატურ გაერთიანებას ვადაზე გადასახდელ პროცენტთან და შემდგომი პროცენტის დარიცხვაზე, ძირითადი დეპოზიტის ზომის გაზრდის გათვალისწინებით. ეს საკმაოდ მომგებიანია, თუმცა, ყველაზე ხშირად ასეთ დეპოზიტებს არ აქვთ ღირსეული საპროცენტო განაკვეთები ან არსებობს საფეხურიანი პროცენტის დარიცხვის სისტემა. ამ ოფციით, პროცენტი თანდათან მცირდება დეპოზიტის ძირითადი თანხის გაზრდით.
4. ანაბრის რეგისტრაციის ვადა. ეს ფაქტორი ასევე მნიშვნელოვანია, რადგან ბანკები ხშირად გვთავაზობენ ძალიან ღირსეულ საპროცენტო განაკვეთებს მხოლოდ მოკლევადიან დეპოზიტებზე. ერთი წლის ან მეტი ვადის მქონე დეპოზიტებისთვის, პროცენტი ოდნავ დაბალია.
5. სავალდებულო შეყვანის თანხა. ინვესტორების უმეტესობა დარწმუნებულია, რომ მათ შეუძლიათ შეიტანონ ნებისმიერი თანხა, რაც მათ აქვთ პროცენტით. თუმცა ეს ასე არ არის. რა თქმა უნდა, არსებობენ ბანკები, რომლებსაც საერთოდ არ აინტერესებთ თქვენი დანაზოგის ზომა, რომლის ჩარიცხვაც გსურთ პროცენტით, მაგრამ უმრავლესობა ადგენს დეპოზიტის ზღვრულ ღირებულებას. უფრო მეტიც, რაც უფრო დიდია თანხა, მით მეტი პროცენტი შეიძლება შემოგთავაზოთ. მიზეზი ის არის, რომ რაც უფრო მეტია მეანაბრეების შემოდინება, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს ბანკს შემოაბრუნოს ის ფული, რაც აქვს. შესაბამისად, მათი მოგება ამაზეა დამოკიდებული.

რომელ ბანკებს აქვთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები?

ასე რომ, როგორც უკვე გადავწყვიტეთ, სადეპოზიტო პროგრამის არჩევისას ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია ბანკის სანდოობა და საპროცენტო განაკვეთი. ჩვენ არ შევადარებთ ბანკების საპროცენტო განაკვეთებს საეჭვო რეპუტაციით, რომლებსაც უბრალოდ სურთ რაც შეიძლება მეტი მომხმარებლის მოზიდვა. რა თქმა უნდა, ასეთ ფინანსურ ინსტიტუტებში შეგიძლიათ ნახოთ განაკვეთი 15% წელიწადში. მაგრამ დარწმუნებული ხართ, რომ ბანკი არ დაიშლება, სანამ დაგროვილი პროცენტის ამოღების დრო არ დადგება? ხართ თუ არა რისკის ქვეშ დარჩენა მთლიანად ფულის გარეშე?

№	ბანკი და პროგრამა	საპროცენტო განაკვეთი	ანაბრის ვადა	ანაბრის ზომა	ვალუტა
1	გახსნა "მაღალი ინტერესი"	10%-მდე	1 წელი	50 ათასიდან	არ არის გათვალისწინებული
	- რაც უფრო მოკლეა ვადა, მით მეტია პროცენტი: 3 თვე. - 10%, 6 თვე. - 8%, 9 თვე. - 6%, 12 თვე. - 5%; - დეპოზიტის შევსება შეუძლებელია; — პროცენტის გადახდა ხდება ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე; - ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ, თუ დეპოზიტი არ არის გაიცა, იგი გაგრძელებულია „მთავარი“ ანაბრის პირობებით შემოსავალი".
2	VTB 24 "შემნახველი ანგარიში"	8,5%-მდე ძირითადი; 10%-მდე VTB Multicard-ით	1 წელი	ნებისმიერი თანხა	არ არის გათვალისწინებული
	— Multicard-ის გახსნისას და ფუნქციის ჩართვისას „შენახვას“ შეუძლია მიიღოს გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი, იმ პირობით გადახდები გაცემული ბარათის გამოყენებით; — შემნახველი ანგარიშის შევსება და ამოღება შესაძლებელია ამის გარეშე ინტერესის დაკარგვა; — რაც უფრო მეტს დახარჯავთ ბარათზე, მით მეტი იქნება ზრდა განაკვეთები.
3	NS ბანკი "ინვესტიცია"	9%	6 თვე	100 ათასიდან 10 მილიონ რუბლამდე.	არ არის გათვალისწინებული
	— პროცენტის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ვადის ბოლოს კონტრაქტები; — ანაბარი განკუთვნილია კლიენტებისთვის, რომლებმაც გასცეს ILI პოლისი ან NSJ.
4	გაზპრომბანკი "შენახვა და დაცვა"	6,7-8,8%	3.6, 12 თვე	50 ათასი რუბლიდან.	არ არის გათვალისწინებული
	— პროცენტის გადახდა ხდება ვადის ბოლოს; - დეპოზიტის გაგრძელება შეუძლებელია; - რაც უფრო მოკლეა ანაბრის ვადა, მით მეტია პროცენტი.
5	SovcomBank "მაქსიმალური შემოსავალი"	6,9-8,6%	1 თვიდან 3 წლამდე	30 ათასი რუბლიდან.	არ არის გათვალისწინებული
	— მაქსიმალური განაკვეთი დგინდება რეგულარულის შემთხვევაში ჰალვას ბარათის გამოყენებით ყოველთვიური შესყიდვის ოდენობით 5 ან მეტი ათასი რუბლი; — უზრუნველყოფილია ანაბრის შევსება; — პროცენტი ერიცხება მხოლოდ ვადის ბოლოს, მათ შორის დამატებით 0.5% ჰალვას გამოყენებით გადახდებისთვის.
6	BinBank "მაქსიმალური ინტერესი"	7.05-დან 8.3%-მდე	3-დან 24 თვემდე.	10 ათასიდან 30 მილიონ რუბლამდე.	-დოლარი (300-დან 0,55-1,65 პროცენტით); — ევრო (300-დან 0,25-0,8 პროცენტით).
	— ყველა პროცენტის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ვადის ბოლოს; — შესაძლებელია ანაბრის გაგრძელება; - ანაბრის გახსნისას რუბლებში, დამატებით პროცენტული ზრდა პენსიონერებისთვის (+0,15%) და ზრდა განაკვეთები 0.3%-ით ონლაინ აპლიკაციის გამოყენებისას.
7	Promsvyazbank "ჩემი შემოსავალი"	8,1-8,3%	3-12 თვე	100 ათასი რუბლიდან.	-დოლარი (1 ათასიდან 1,2-2,85% კურსით); — ევრო (1 ათასიდან 0,5-1,2 პროცენტით).
	— გათვალისწინებულია ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობა გათვალისწინებული შეღავათიანი განაკვეთით; — შესაძლებელია ხელშეკრულების ავტომატურად გაგრძელება (არა 3-ზე მეტი); — პროცენტის გადახდა ხდება ვადის ბოლოს.
8	როსელხოზბანკი "ინვესტიცია"	7,8-8,05%	6, 12 თვე	50 ათასი რუბლიდან.	— დოლარი (1 ათასიდან 1,4-დან 2,4%-მდე კურსით).
	— ანაბარი იხსნება 180 ან 395 დღის ვადით; — ანაბრის გახსნა შესაძლებელია წილის შეძენასთან ერთად; — პროცენტი ირიცხება ანაბრის ვადის ბოლოს ოპერაციები; - არ არის შეზღუდვა ანაბრის ზომაზე; — ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში პროცენტი იხდიან ხელშეკრულებაში შეთანხმებული კურსით; - დეპოზიტის გაგრძელება შეუძლებელია.
9	ვითიბი "მაქსიმალური შემოსავალი"	3,24-7,14%	3 თვიდან 3 წლამდე	1 ათასი რუბლიდან.	-დოლარი (100-დან 0,4-1,74 პროცენტით); — ევრო (100-დან 0,01 პროცენტით).
	- რაც უფრო მოკლეა ვადა, მით მეტია პროცენტი; — თქვენ არ შეგიძლიათ თანხის შევსება ან ამოღება ვადაზე ადრე; — პროცენტი დაითვლება ვადის ბოლოს; - შესაძლებელია პროცენტის კაპიტალიზაცია.
10	სბერბანკი "უბრალოდ 7%"	7%	5 თვე	100 ათასი რუბლიდან.	არ არის გათვალისწინებული
	- თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ მხოლოდ თავად: ბანკომატის საშუალებით, ონლაინ ბანკინგი ან მობილური აპლიკაცია; — ვადის გასვლისას ანგარიშზე პროცენტი ჩაირიცხება; — შესაძლებელია გახანგრძლივება, მაგრამ ექვემდებარება ანაბრის შეერთების პირობებს "Post restante"; — ბანკის ოფისის მეშვეობით განაკვეთი დგინდება 6,5%.

როგორც ხედავთ, მათ, ვისაც სურს საკუთარი ფულის დაბანდება მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით, სერიოზულად მოუწევს ყველაზე აქტუალური შეთავაზებების მოძიება. რა თქმა უნდა, შემოთავაზებული ვარიანტების გარდა, კიდევ ბევრი შეთავაზებაა სხვადასხვა ბანკიდან და ზოგჯერ ისინი შეიძლება უფრო მიმზიდველი იყოს. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს მოკლევადიან მარაგებს. მაგალითად, საახალწლო არდადეგებზე ბევრ ბანკს ჰქონდა სარეკლამო შეთავაზებები ძალიან მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთებით.

მნიშვნელოვანი წერტილი! როგორც წესი, ბანკების უმეტესობა მზად არის შესთავაზოს მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი მხოლოდ მოკლევადიანი ინვესტიციებისთვის სადეპოზიტო ანგარიშზე. თუმცა მცირე სარგებელს არ უნდა დაედევნოთ, შესაძლოა უკეთესი იყოს სესხის შერჩევა უფრო დაბალი განაკვეთით, მაგრამ უფრო ხელსაყრელი პირობებით და დაბალი საკომისიოს ხარჯებით.

შინაარსი

შეინახეთ ფული Sberkass-ში, თუ გაქვთ! ციტატა გაიდაის კომედიიდან დღესაც აქტუალურია. ბანკებში დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები დღეს მაღალია, რათა ადამიანებმა მომგებიანად განათავსონ ფული დეპოზიტზე ინფლაციის შესახებ ფიქრის გარეშე. უძრავი ქონების ახლა ყიდვა არ არის ძალიან მომგებიანი ინვესტიცია, უცხოური ვალუტა პერიოდულად იაფდება რუბლის მიმართ, ხოლო ბანკნოტების სახლში შენახვა საშიშია. მიზანშეწონილია დაუკავშირდეთ ბანკს და სცადოთ იქ დაგროვილი თანხების განთავსება.

განაკვეთები ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე

ბოლო გამოკითხვები აჩვენებს: რუსების ნახევარზე მეტს მიაჩნია, რომ უმჯობესია ფულის დაზოგვა ბანკში, დეპოზიტზე ან შემნახველ ანგარიშზე. ფინანსური ინსტიტუტების მიმართ ნდობის ინდექსი თანდათან იზრდება, ადამიანები, წინა წლების გამოცდილებიდან გამომდინარე, ურჩევნიათ დაზოგონ ჭარბი. თითოეული ბანკი გვთავაზობს საკუთარ გადაწყვეტილებას, მაგრამ არსებობს საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთის კონცეფცია, რომელსაც ადგენს ცენტრალური ბანკი:

• ცენტრალური ბანკი აანალიზებს ყველა ფინანსური ინსტიტუტის ქმედებებს არა მხოლოდ იმ დარღვევების იდენტიფიცირებისთვის, რომლებიც იწვევს ჯარიმას ან ლიცენზიის დაკარგვას. სხვა მაჩვენებლების მონიტორინგიც ხდება.
• 2019 წელს დეპოზიტებზე საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 10.82%-ია: ეს 0.3%-ით აღემატება გასულ 2016 წელთან შედარებით.
• სახელმწიფო ზრუნავს, რომ დაწესებულებებმა ამ მნიშვნელობას 2 ქულით მეტი არ გადააჭარბონ - ეს მათ საფრთხეს უქმნის ჯარიმებს, დამატებით აუდიტს და გაზრდილ სადაზღვევო პრემიებს. ამ პრინციპის მიხედვით, სახელმწიფო აკონტროლებს საბანკო ბაზარს, რაც ხელს უშლის საკრედიტო ინსტიტუტებს კლიენტების ფულის რისკის ქვეშ.

საპენსიო დეპოზიტებზე პროცენტი

ყველას უხარია პენსიონერების კლიენტებად დანახვა, ეს არის მოქალაქეების ყველაზე გონივრული და მოწესრიგებული კატეგორია. თითქმის ყველა უმსხვილესი რუსული ბანკი გთავაზობთ მიმზიდველ საპროცენტო განაკვეთებს საპენსიო დეპოზიტებზე შევსების ფუნქციით, რაც შემნახველი ანგარიშის ერთგვარი ანალოგია, მაგრამ გაცილებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. პენსიონერებს ურჩევენ გამოიყენონ სხვადასხვა ტიპის დეპოზიტები მინიმალური საწყისი თანხით.

Sberbank ახარებს პენსიონერებს ხელსაყრელი პირობებით - პროცენტი არ არის დამოკიდებული ანაბრის ზომაზე, შესაძლებელია შევსება ონლაინ რეჟიმში. „პენსია პლუსი“ – შევსებადი ანაბარი 3 წლით, 3.5% წლიური, „შენახვა“ – შეუვსებელი, განაკვეთი 5.6% (6.13%-მდე ანგარიშის ონლაინ გახსნისას), „შევსება“ – 5.12% ( ონლაინ – 5.63% ). არის "პენსია" - 8.3% წელიწადში MDM ბანკისგან, Home Credit Bank გთავაზობთ "პენსიას" - 7.75%.

პროცენტი რუბლის დეპოზიტებზე

საბანკო დეპოზიტების ძირითადი წილი რუბლის ინვესტიციებს შეადგენს. ფულის ინვესტიციის არჩევისას, არ უნდა მოძებნოთ ბანკებში მაღალი საპროცენტო განაკვეთები რუბლის დეპოზიტებზე, რომლებსაც გვთავაზობენ მცირე ორგანიზაციების მენეჯერები. მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტები გვთავაზობენ შემოსავალს 8-10% რეგიონში:

• Sberbank არის პოზიციონირებული, როგორც საიმედო და არ გვთავაზობს წლიურ საპროცენტო განაკვეთებს 8.1-ზე მეტი, მაგრამ მინიმალური თანხა იწყება 1000 რუბლიდან.
• VTB24 გთავაზობთ ანაბრის გახსნას 11%-მდე მარჟით წლიურად, მაგრამ გატანის ან შევსების ფუნქციის გარეშე.
• ალფა ბანკი ასევე ინარჩუნებს ბარიერს დაახლოებით 9-10% სამწლიან ანგარიშებზე.

განაკვეთები უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე

მიუხედავად იმისა, რომ ევრო ითვლება უფრო საიმედო ვალუტად, სიტუაცია უცხოურ ვალუტაში ინვესტიციებთან დაკავშირებით არც თუ ისე განსხვავდება რუბლის დეპოზიტების ტენდენციებისგან. ბანკებში უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 1,5-დან 3,5%-მდე წელიწადში და ისევ პოპულარული მოთამაშეები არ ჩქარობენ მრავალვალუტის ანგარიშებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთების დადებას. თუ გსურთ დამატებითი ფულის შოვნა, ისარგებლეთ მცირე რეგიონული ფინანსური ორგანიზაციების შემოთავაზებებით, მაგრამ პროცენტის მატებასთან ერთად იზრდება მათი ლიცენზიის გაუქმების რისკიც.

საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე მოსკოვის ბანკებში

ბანკმა არა მხოლოდ მოგება უნდა შესთავაზოს, არამედ უნდა იყოს სტაბილური. მოსკოვის ბანკების დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები მუდმივად ანალიზდება და, შედეგების საფუძველზე, შედგენილია მომგებიანი შეთავაზებების TOP-10 რეიტინგი. ისინი ითვალისწინებენ სასესხო ხელშეკრულებების რეიტინგს, მომგებიანობას და წმინდა აქტივებს, რაც წარმოდგენას იძლევა მათი საიმედოობის დონის შესახებ. არ დაგავიწყდეთ, რომ მოსკოვში ანაბრის განაკვეთები დამოკიდებულია ვადაზე და მის ღირებულებაზე.

საუკეთესო პროგრამები მოსკოვის ბანკებისთვის:

• „მაქსიმალური მაჩვენებლით“ – 8%, Uralsib;
• „ვლადი მომავლისკენ“ – 10%, BinBank;
• „პარტნიორი“ – 8%, ნევსკის ბანკი;
• „მაქსიმალური შემოსავალი“ – 8,4%-მდე Sovcombank-დან;
• „ყველა ინკლუზივი მაქსიმალური შემოსავალი“ - 8.5% მოსკოვის საკრედიტო ბანკის დაწესებულებიდან;
• „ფინანსური დაცვა“, ევროში, 3,5% – Promsvyazbank;
• „სიცოცხლის მანძილზე“, ევროში, 3% – UniCredit Bank;
• "წარმატების ტრადიცია", ევროში, 2.5% - Promsvyazbank.

მაღალი დეპოზიტის განაკვეთები

დღეს საბანკო დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები ძალიან განსხვავდება. რაზეა ეს დამოკიდებული? ექსპერტები განსაზღვრავენ რამდენიმე მიზეზს, რამაც შეიძლება განსაზღვროს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები საბანკო დეპოზიტებზე:

• სესხების გაცემის ინტენსივობა, რომელიც წარმოადგენს ინსტიტუტების ძირითად მოგებას;
• მაღალი კონკურენცია - ქვეყანაში დაწესებულებების რაოდენობის ზრდა იწვევს საპროცენტო განაკვეთების ზრდას;
• რთული პროცენტის მქონე დეპოზიტები თავდაპირველად გვთავაზობენ უფრო დაბალ შემოსავალს, ვიდრე მარტივი განაკვეთის მქონე დეპოზიტები.

ფინანსურ ბაზარზე მსხვილი მოთამაშეები არ ასტიმულირებენ მომგებიანობას, ამჯობინებენ კლიენტების მოზიდვას საიმედო რეპუტაციით. რუსეთის Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - მათი პროცენტული მაჩვენებელი იშვიათად აღემატება 8,5-9% -ს. ადამიანებს ესმით, რომ გაბერილი შემოსავლის პარამეტრები უფრო საგანგაშოა, ვიდრე მიმზიდველი. თუ გსურთ მოგება პროცენტით, მოძებნეთ დაწესებულება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემით. ლიცენზიის გაუქმების ან გაკოტრების შემთხვევაში, სახელმწიფო იღებს ვალდებულებას დაუბრუნოს კლიენტებს თანხები 1,400,000 რუბლამდე.

სანდო ბანკების საპროცენტო განაკვეთები

რომელი ბანკი ითვლება სანდო? ყველამ იცის საბანკო ბიზნესის ზვიგენების შესახებ: ისინი უკვე კარგად არიან ცნობილი. შესაძლებელია თუ არა მაღალი საპროცენტო განაკვეთების პოვნა სანდო რუსულ ბანკებში დიდი სამეულის გარეთ - Sberbank, VTB24, GazpromBank? ბანკების სანდოობა მუდმივად უნდა იყოს შედარება და ანალიზი, იმის გათვალისწინებით:

• ცენტრალური ბანკის მიერ საკრედიტო ორგანიზაციის მუშაობის ანალიზი საკუთარი კაპიტალის ოდენობის გათვალისწინებით;
• მომხმარებელთა მიმოხილვები დაწესებულების მუშაობის შესახებ;
• სპეციალური უწყებების მიერ ორგანიზაციების შემოწმება.

ამ წლის აღიარებული სანდო ბანკების კარგი საპროცენტო განაკვეთებით დეპოზიტების ნიმუშის სია ასე გამოიყურება:

• „მაგნუსი“ – 8% ერთი წლის განმავლობაში J&T Bank-ისგან;
• "მყარი პროცენტი" - 8% 3 თვიდან. პრომსვიაზბანკი;
• „პრაიმ“ – 8.13% – 3 თვიდან ერთ წლამდე უნიკრედიტბანკიდან;
• "150 წლის საიმედოობა" - 8.2% 3 თვის განმავლობაში. როსბანკიდან;
• „პერსპექტიული“ - 8.1%-მდე გაზპრომბანკიდან ექვსი თვიდან 3 წლამდე ვადით.

რუსეთის ბანკები - საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე

როგორც დეპოზიტების ანალიზი გვიჩვენებს, რუსულ ბანკებში დეპოზიტებზე ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები არის ექვსთვიანი ან მეტი ვადით შეუვსებელ დეპოზიტებზე. შეიძლება საინტერესო იყოს შეთავაზებები მცირე ბანკებისგან, რომლებიც აქტიურად ცდილობენ ახალი მომხმარებლების მოზიდვას:

• „სოლიდი“ – 10,5% 550 დღის განმავლობაში გაზტრანსბანკიდან;
• „მაქსიმუმი“ – 10,5% 9-დან 36 თვემდე, დოლინსკის ბანკი;
• „ტრადიციების ერთგულება პრემიუმი“ – 10,25% (თანხა 2,000,000 რუბლიდან 1 წლის განმავლობაში ალეფ-ბანკიდან;
• „ევროგეგმის მიხედვით“ - 10% წლის განმავლობაში BinBank Capital-ისგან;
• „სეიფი“ - 10% წლის განმავლობაში Interaction Bank-ისგან.

ანაბრის განაკვეთები სბერბანკში დღეს

საშუალოები იშვიათად აღემატება 8%-ს, რაც ანაზღაურდება საიმედოობით, ფართო განაწილებით რუსეთის ფედერაციაში და მომსახურების ხარისხით.

• "თაობათა მეხსიერება" - მინიმალური ანაბარი 10,000 რუბლია. მაჩვენებელი 6,4-7%-ია, მოგების ნაწილი კი სამხედრო ვეტერანთა დახმარების ფონდში გადაირიცხება.
• "შენახვა ონლაინ" - შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ ვალუტაში. მცირე მინიმალური თანხა - მხოლოდ 1000 რუბლი. - ხდის მას ხელმისაწვდომს მოსახლეობის ნებისმიერი სეგმენტისთვის. შემოსავლის მაქსიმალური პროცენტი არის 6,13 რუბლი და 1,06 დოლარში.

უფრო პოპულარული შეთავაზებები:

• "კონტროლი!" – შევსებულია, მისი გაცემა შესაძლებელია ონლაინ. პროცენტები მერყეობს 3-დან 5,85-მდე.
• „აჩუქე სიცოცხლე“ - შემოსავლის ნაწილი გადაეცემა ამავე სახელწოდების ფონდს. ვადა – 1 წელი, განაკვეთი – 5.3%, შევსება არ არის.
• "შენახვა" არის ჩვეულებრივი ანგარიში, მინიმალური პროცენტით 2.3 წელიწადში. არის შევსება და ადრეული გატანა.
• "დაზოგვის მოწმობა" არის მომგებიანი შეთავაზება, რომლის შემოსავალია 8,45% წლიურად. ფუნქცია – არ ექვემდებარება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას.

ბანკი ვითიბი 24

ეს ბანკი შეიცავს სახელმწიფო ფულის წილს, ამიტომ მისი სანდოობა სავსებით გამართლებულია. დღეს ვითიბი 24 ბანკი გთავაზობთ დეპოზიტებზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, რაც ანაზღაურდება ხელსაყრელი პირობებით:

• "მომგებიანი - ტელებანკი" მოგების ყოველთვიური გადახდით - 7,4% (ონლაინ 7,55%) წელიწადში 1,5 მილიონი რუბლიდან. 3 თვის განმავლობაში;
• "კუმულატიური" - 200,000 რუბლიდან. 3 თვეზე და ზემოთ პროცენტი – 6,95-მდე, არის შემოსავლის კაპიტალიზაცია;
• "კომფორტული" - 5.35% (საიტზე შეკვეთისას 5.5%) - პერიოდი ექვსი თვიდან, მინიმალური თანხა - 200,000 რუბლიდან, შესაძლებელია ნაწილობრივი გატანა.

რუსეთის როსელხოზბანკი

როსელხოზბანკი თავს იკავებს, როგორც „სახალხო ბანკს“, ხელსაყრელი შეთავაზებებით მოსახლეობის ყველა სეგმენტისთვის. Rosselkhozbank-ის ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე პროცენტი მერყეობს 6-დან 9%-მდე ხანგრძლივობისა და ზომის მიხედვით:

• "ინვესტიცია" - 50,000 რუბლიდან, 8.75%, მოგების გადახდა - ვადის ბოლოს (ექვსი თვე, წელი);
• „გოლდენ პრემიუმი“ – 8,1%-მდე 3 თვის ვადით. 3 წლამდე, მინიმალური თანხა - 15,000,000 რუბლი;
• "კლასიკური" - მოგება 7,95% წელიწადში, პროცენტის გადახდა - სურვილისამებრ, მინიმალური თანხა - 3000 რუბლი.

ანაბარი ალფა ბანკში

ალფა ბანკში დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთი შედარებულია მის კონკურენტებთან, მაგრამ ფინანსური ინსტიტუტის პოპულარობა დიდია. ამჟამად კლიენტებს სთავაზობენ:

• "Life Line+" - ანაბარი ერთი წლის განმავლობაში რთული პროცენტით (7.1-მდე) და მინიმალური ოდენობით 50,000 რუბლი;
• "გამარჯვება +" - ანაბარი ექვსი თვის განმავლობაში, 7.3% -მდე და ანაბრის ოდენობა 50,000 რუბლი;
• „პოტენციალი+“ – მაღალი მინიმალური ოდენობით 5,000,000 და მოგებით 6,4%, ვადა – 245 დღე;
• "Premier+" - ექვსი თვის განმავლობაში, 6.8% 5 მილიონი რუბლის ოდენობით (მოგების გადახდა - ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ).

საფოსტო ბანკი

Pochta Bank რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე სულ ახლახან გამოჩნდა და 2016 წლამდე მას Leto-Bank ერქვა და იყო მსხვილი საკრედიტო მოთამაშის VTB24-ის შვილობილი კომპანია. გასულ წელს „ლეტო-ბანკის“ ყველა ფილიალი დაიხურა და კლიენტები გაკვირვებულნი აღმოჩნდნენ, რომ მათ ფოჩტა-ბანკი ემსახურებოდა. აგრესიული სარეკლამო კამპანია, რომელშიც ცნობილი მსახიობები მონაწილეობენ, თავის საქმეს აკეთებს, ბანკი მუდმივად მოუწოდებს გამოიყენოს თავისი სერვისები დაგროვილი სახსრების ინვესტირებისთვის.

პოსტ ბანკში დეპოზიტებისთვის შემოთავაზებულია შემდეგი განაკვეთების არჩევა და ყველა დეპოზიტი ექვემდებარება დაზღვევას:

• "სეზონური" - ერთი წლის განმავლობაში განლაგების ოდენობით 50,000 რუბლი. განაკვეთი არის 8,25% მოგების გადახდით ვადის გასვლისას, პენსიონერები იღებენ 8,5% წელიწადში.
• „კაპიტალი“ – ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში 8,25%-მდე, პლუს ბარათი საჩუქრად.
• "დაგროვება" - ანაბარი, რომელიც ივსება 7.5% -მდე და მინიმალური თანხა 5000 რუბლი. კვარტალში ერთხელ შესაძლებელია პროცენტის ადრეული დახურვა და კაპიტალიზაცია.
• "მომგებიანი" - წლიური ანაბარი 7,75% წლიური და 500,000 რუბლის ოდენობით, ბარათი ან პირადი ანგარიში საჩუქრად.

ბანკების რეიტინგი დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით

დეპოზიტებზე საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთები წელს გარანტირებულია მცირე საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ, რომლებსაც სჭირდებათ ახალი კლიენტების მაქსიმალური რაოდენობის მოზიდვა. აღსანიშნავია, რომ დღეს საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის ლიდერები არ გვთავაზობენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ბანკებში დეპოზიტებზე და კლიენტის გადასაწყვეტია, რომელი ვარიანტია უფრო მნიშვნელოვანი - მოგება თუ სანდოობა. რუსეთის ფედერაციაში მოქმედი თითქმის ყველა ბანკი, რომელიც აფასებს მათ რეპუტაციას, მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში (ამჟამად დასაბრუნებელი მაქსიმალური თანხაა 1 მილიონ 400 ათასი რუბლი.

მიუთითეთ შეთავაზებების მახასიათებლები ცხრილში:

ბანკის სახელი		ინტერესი		ანაბრის პირობები
ბალტინვესტბანკი				არ არის შევსება, პროცენტის გადახდა ბოლოს, არ არის ადრეული გატანა.
რუსული სტანდარტი	მაქსიმალური პროცენტი			მოგების გადახდა ბოლოს, შევსების და ადრეული გატანის გარეშე.
MosOblBank	პირადი			მოგების ყოველთვიური გადახდა, შევსებული, გატანის გარეშე.
	Ფიქსირებული შემოსავალი			შევსებადი (წინასწარ შეთანხმების შემთხვევაში, შეღავათიანი საკომისიო ადრეული გატანისთვის), მოგების გადახდა ყოველთვიურად.
	მაქსიმალური პროცენტი			გადახდა წლის ბოლოს, შევსება შესაძლებელია, თანხის ამოღება ვადის დასრულებამდე შეუძლებელია.

ვიდეო: საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე 2019 წელს

იპოვეთ შეცდომა ტექსტში? აირჩიეთ, დააჭირეთ Ctrl + Enter და ჩვენ გამოვასწორებთ ყველაფერს!

Დისკუსია

სანდო ბანკები დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. მოხარული ვარ, რომ კვლავ გნახავთ! მეორე დღეს კინგის ახალი წიგნი გამოვიდა, ამიტომ მე, როგორც მისი მოყვარული მკითხველი, მაღაზიაში გავედი ახალი პროდუქტის საყიდლად.

უკვე როცა სალაროსთან მივედი, აღმოჩნდა, რომ მანქანას არ სურდა ერთი დაქორწინებული წყვილის საღებარი გვერდების ამოღება.

სანამ ჩემი რიგის დადგომას ველოდებოდი, ამ წყვილის საუბრის მომსწრე გავხდი.

მამაკაცი ბანკში ფულის ჩადებას აპირებდა, მაგრამ რომელს ვერ არჩევდა.

ჩემი ცოლი ვერაფერს მირჩევდა ღირსეულს, ამიტომ წინააღმდეგობა ვერ გავუწიე და საუბარში ჩავედი.

მაღალი პროცენტის დეპოზიტები - რომელ ბანკებს აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები?

ალბათ ყველა, ვინც ფულის ინვესტირებაზე ფიქრობს, ეძებს დეპოზიტს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. სწორედ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არის პირველი კრიტერიუმი, რომლითაც ხდება დეპოზიტების ერთმანეთთან შედარება. თუმცა, ასეთი შედარება არასრული იქნება.

ასევე მნიშვნელოვანია ისეთი ფაქტორის გათვალისწინება, როგორიცაა რისკი. მოგეხსენებათ, დეპოზიტების დაზღვევის სახელმწიფო სისტემა უზრუნველყოფს ამ სისტემაში მონაწილე ბანკის თითოეულ მეანაბრეს დანაზოგის უსაფრთხოებას 1,400,000 რუბლამდე. თუმცა, აი, რა უნდა ახსოვდეს პოტენციურ ინვესტორს.

გაფრთხილება!

ყველაზე სანდო ბანკი არა მხოლოდ დიდი ბანკია, არამედ ყველაზე ნაკლებად სარისკოც. სახელმწიფოს მონაწილეობით გამსესხებელი ინსტიტუტები ყველაზე ნაკლებად არიან მიდრეკილნი რისკისკენ - და ჩვენი ხალხი მიჩვეულია სახელმწიფოს უფრო მეტად ენდობა, ვიდრე კერძო ბიზნესს.

გასაკვირი არ არის, რომ სახელმწიფო მონაწილეობით ბანკები ლიდერობენ რეიტინგში ყველა თვალსაზრისით, მათ შორის დეპოზიტებზე მოზიდული სახსრების მოცულობის ჩათვლით. გარდა ამისა, წამყვან ბანკებს აქვთ ფილიალების ფართო (გაზპრომბანკი, VTB24) ან ძალიან ფართო (Sberbank) ქსელი მთელ რუსეთში - გასაკვირი არ არის, რომ ისინი ასევე "იმარჯვებენ" მეანაბრეებისთვის ხელმისაწვდომობის თვალსაზრისით.

ამიტომ, ადამიანები, ვისთვისაც ასეთი პარამეტრები მთავარია, ირჩევენ Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ან VTB Bank of Moscow.

ტოპ 50-დან კერძო ბანკები არიან ადამიანების არჩევანი, რომლებიც უფრო მეტად ენდობიან კერძო კაპიტალს, უპირატესობას ანიჭებენ მაღალ შემოსავალს დეპოზიტებზე. ფაქტია, რომ ეს ბანკები ენერგიულად გასცემენ სესხებს არც თუ ისე მცირე საპროცენტო განაკვეთით, რის გამოც მათ შეუძლიათ დეპოზიტების მოზიდვა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით (უფრო მაღალი ვიდრე კონკურენტები სახელმწიფო მონაწილეობით).

ამ ჯგუფის ყველაზე პოპულარულ ბანკებს შორისაა Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit და MTS Bank (ადგილები 21-დან 47-მდე რუსული ბანკების რეიტინგში). ახლა ვნახოთ, რას სთავაზობენ ზემოთ ნახსენები ბანკები მეანაბრეებს ახალი წლის დასაწყისში, 2016 წლის დეკემბერში.

სბერბანკი

ალბათ ეს არის პირველი ბანკი, რომელზეც თითქმის ყველა რუსი ფიქრობს ჩვევის გამო. Sberbank ამჟამად გთავაზობთ შემდეგ დეპოზიტებს:

• 8 ვადიანი დეპოზიტი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (2,3%-დან "შენახვის ანგარიშზე" 6,49%-მდე "შენახვა" რუბლებში);
• მდიდარი კლიენტებისთვის, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ სხვა ვალუტას - "საერთაშორისო" დეპოზიტი (ბრიტანულ ფუნტებში, შვეიცარიულ ფრანკებში და იაპონურ იენში - 0,01% წელიწადში);
• 3 ანაბარი Sberbank First და Sberbank Premier სერვისის პაკეტების მფლობელებისთვის - "სპეციალური შენახვა", "სპეციალური შევსება" და "სპეციალური მართვა" გაზრდილი განაკვეთებით - 7,36% რუბლში, 1,66% აშშ დოლარში და 0,30% - ევროში.
• 3 ონლაინ დეპოზიტი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტები, საშუალოდ 0,1%);
• 3 საპენსიო დეპოზიტი.

ამრიგად, არ შეიძლება ითქვას, რომ სბერბანკი იზიდავს დეპოზიტებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, რადგან სბერბანკის სადეპოზიტო განაკვეთები დაბალია. მაგრამ რისკები დაბალია, არჩევანი ფართოა და პირობები მოქნილი.

შესაძლებელია შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტების არჩევანი, საპროცენტო გადახდის სხვადასხვა სქემით (ვადის ბოლოს, ყოველთვიურად და ა.შ.), ხოლო მინიმალური თანხა (10-დან 1000 რუბლამდე) „მიღწევა“ ნებისმიერი პირისთვის.

ვითიბი 24

ეს ბანკი გვთავაზობს 10 დეპოზიტს სხვადასხვა პირობით (შეიძლება ვთქვათ, რომ VTB 24-ს აქვს დაახლოებით იგივე, რაც სბერბანკს):

1. ბანკის ფილიალებში გაიხსნა 3 ანაბარი - კომფორტული, შემნახველი და მომგებიანი წლიური განაკვეთებით 0,01%-დან 7,75%-მდე.
2. ინტერნეტ ბანკში დისტანციურად გაიხსნა 3 ანაბარი - Comfortable-online, Saving-online და Profitable-online 0,01%-დან 7,90%-მდე განაკვეთებით.
3. 3 დეპოზიტი სპეციალური პირობებით Privilege სერვისის პაკეტის მფლობელებისთვის გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეულ კლიენტზე.
4. 1 შემნახველი ანაბარი მოქნილი პირობებით 0,01 – 8,50% რუბლებში.

გაზპრომბანკი

ამ ბანკს აქვს სულ 7 დეპოზიტი: 1 ინვესტიცია, მათ შორის ინვესტიციები ურთიერთდახმარების ფონდებში (9,70%-მდე), 5 შემნახველი ანაბარი სხვადასხვა მიზნებისთვის რუბლებში (8,2%-მდე), დოლარში (1,1%-მდე%) ან ევროში (მდე. 0.05%-მდე.

ასევე არის 2 რუბლის ანაბარი პენსიონერებისთვის 6.1-7.2%. ამრიგად, ამ ბანკის განაკვეთები დაახლოებით იგივე დონეზეა, როგორც Sberbank-ისა და VTB 24-ის განაკვეთები.

როსელხოზბანკი

როსელხოზბანკი გთავაზობთ დეპოზიტების ფართო სპექტრს. თითქმის ყველა ანაბრის გახსნა შესაძლებელია დისტანციურად (მაქსიმალური განაკვეთი - 9,10% რუბლში, 2% დოლარში და 0,55% ევროში), 1 საპენსიო დაზოგვის პროგრამა (7,0%-მდე).

ყურადღება!

დარჩენილი დეპოზიტები არის სტანდარტული შემნახველი ანგარიშები, რომელთა მაქსიმალური განაკვეთი აღწევს 7,45% რუბლებში, 1,20% დოლარში, 0,35% ევროში.

საპროცენტო განაკვეთები აქ შესამჩნევად მაღალია ზემოთ აღწერილ ბანკებთან შედარებით, მაგრამ განლაგების პირობებიც გარკვეულწილად მკაცრია (საპროცენტო ვადის ბოლოს, შევსება შეუძლებელია და ა.შ.).

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

ახალი „სეზონური“ ანაბარი, რომელიც შეიძლება გაიხსნას 2017 წლის 31 იანვრამდე 400 დღით, ითვალისწინებს 4 პროცენტიან პერიოდს. ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი - 10% წელიწადში, შეიძლება მიღებულ იქნას პირველ პერიოდში 100 დღემდე მოქმედების ვადით, დანარჩენ პერიოდებში მაჩვენებელი 7.5% -ს შეადგენს.

ბანკი ასევე გთავაზობთ 3 ძირითად ვადიან დეპოზიტს: „მაქსიმალური შემოსავალი“, „მაქსიმალური ზრდა“, „მაქსიმალური კომფორტი“ რუბლის ანგარიშებზე 8,46%-მდე, დოლარის ანგარიშებზე 1,61%-მდე და ევრო ანგარიშებზე 0,01%-მდე განაკვეთებით. შემუშავებულია 3 პროგრამა პენსიონერებისთვის (8,46%-მდე რუბლებში), ასევე არის რუბლის შემნახველი ანგარიში (5%-მდე) და სპეციალური შეთავაზებები პრივილეგირებული კლიენტებისთვის.

შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ამ ბანკში დეპოზიტები პირველ რიგში მომგებიანია დიდი ოდენობის კლიენტისთვის ან ვისაც სურს მოქნილობა სახსრების შევსების/გატანისას. დეპოზიტების გახსნისას ინტერნეტით ან ბანკომატით, 0.3% ემატება რუბლის კურსს და 0.1% უცხოური ვალუტის კურსს.

რუსული სტანდარტი

ეს ბანკი გთავაზობთ 4 დეპოზიტს საპროცენტო გადახდის მრავალფეროვანი სქემით: მეანაბრეს არჩევანის უამრავი საშუალება აქვს. დეპოზიტების განაკვეთები რუბლებში - 7.00%-დან ("მოხერხებული") 9.75%-მდე წელიწადში ("მაქსიმალური შემოსავალი"), ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 2.0%-მდე დოლარის ანგარიშებზე და 1.25%-მდე ანგარიშებზე ევროში.

რჩევა!

დეპოზიტების უმეტესობაში კაპიტალიზაცია არ არის შემოთავაზებული და პირობები არ არის ყველაზე მოქნილი - ეს არის ინვესტორის ლოგიკური "გადახდა" მაღალი შემოსავლისთვის.

მთავარი კრედიტი

Home Credit გთავაზობთ რამდენიმე დეპოზიტს: ერთი იხსნება მხოლოდ უცხოურ ვალუტაში (1,51%-მდე), ოთხი - მხოლოდ რუბლებში: 8%-დან 9,34%-მდე წელიწადში, პენსიონერებისთვის ანაბრის გახსნა შესაძლებელია რუსულ რუბლებში (9,34%-მდე). წლიური ).

კიდევ ერთი ანაბარი რუბლებში შეიძლება გაიხსნას 9,29% წელიწადში, 3 მილიონი რუბლი ან მეტი ოდენობით. არსებობს კაპიტალიზაციის, ნაწილობრივი გატანის და გარკვეული თანხით შევსების ვარიანტები. ამრიგად, მთავარი კრედიტი კარგი არჩევანია მათთვის, ვისაც სურს კარგი შემოსავალი და განათავსოს სახსრები 12-36 თვის ვადით.

ᲜᲓᲝᲑᲐ

ამ ბანკს აქვს 10 დეპოზიტის ხაზი რუბლში/დოლარში/ევროში, მულტივალუტის ჩათვლით. რუბლებში დეპოზიტების განაკვეთები საკმაოდ მაღალია - 5,9%-დან 10,1%-მდე (უცხოურ ვალუტაში - 0,1%-დან 2,6%-მდე წლიურად), პირობები კი მოქნილია: შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი მოსახერხებელი პირობებით პირობებით, პროცენტით. გადახდები და დეპოზიტები/გატანა.

MTS-ბანკი

საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები 2017 წელს: პირობები და საპროცენტო განაკვეთები ყოფილი IBRD გვთავაზობს 9 დეპოზიტს რუბლებში/დოლარში/ევროში, მრავალვალუტისა და პენსიის ჩათვლით. ამ ბანკისთვის რუბლის განაკვეთები 6,5-9,0%-ის ფარგლებშია, ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 0,01%-დან 1,0%-მდე წელიწადში. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი ყველაზე მოქნილი პირობებით კარგი საპროცენტო განაკვეთით.

საბაზისო განაკვეთზე დამატებით 0,30%-ის მიღება შეუძლიათ კლიენტებს, რომლებიც ხსნიან დეპოზიტს ინტერნეტ ბანკში, ისევე როგორც ხელფასის კლიენტებს, განაკვეთის 0,40%-მდე - 4 მილიონი რუბლის ანაბრის თანხით.

ამრიგად, ყველაზე მომგებიანია ფულის შეტანა ერთ-ერთ კერძო ბანკში. მით უმეტეს, თუ ანაბრის თანხა არ აღემატება 1,400,000 რუბლს, რადგან ასეთი ანაბარი სრულად იქნება დაზღვეული. დეპოზიტები მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით მოსკოვში, როგორც წესი, გაიცემა სამომხმარებლო დაკრედიტების სპეციალიზირებული ბანკების მიერ (რუსული სტანდარტი, Tinkoff, მთავარი კრედიტი).

მაგრამ ამავდროულად, ძალიან ფრთხილად უნდა შეისწავლოთ პირობები შევსების, ადრეული გატანის და ა.შ., რათა თქვენი დეპოზიტი იყოს არა მხოლოდ მომგებიანი, არამედ მოსახერხებელიც ფულის გამოყენების თვალსაზრისით.

წყარო: http://site/www.vkladvbanke.ru

სახსრების შენარჩუნებისა და გაზრდის საკითხი ყოველთვის აქტუალურია. ერთ-ერთი ყველაზე გონივრული და უსაფრთხო ვარიანტია საბანკო ანაბრის გახსნა.

გაფრთხილება!

რომელი ბანკი და ანაბარი უნდა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ინვესტიციისთვის 2017 წელს? რა კრიტერიუმებია, გარდა საპროცენტო განაკვეთისა?

ჩვენ გთავაზობთ განახლებულ მიმოხილვას რუსეთის ბანკებში დეპოზიტების საუკეთესო პირობების შესახებ.

რომელი ანაბრის გახსნა ჯობია?

პირველ რიგში, შევეცადოთ ჩავატაროთ მცირე საგანმანათლებლო პროგრამა, რათა გავიგოთ, რა განსაზღვრავს ბანკებში საპროცენტო განაკვეთების დონეს. დაუყოვნებლივ აღვნიშნოთ, რომ დეპოზიტებზე დაბრუნების ოდენობაზე გავლენას ახდენს რამდენიმე ურთიერთდაკავშირებული ფაქტორი:

• მზარდი ინფლაცია და რუბლის დევალვაცია.
• შინამეურნეობების დეპოზიტების ზრდის ტემპის შემცირება.
• კონკურენცია ბანკებს შორის მეანაბრეებისთვის.
• ძირითადი განაკვეთის ცვლილება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ
• უცხოური ინვესტიციების გადინება და სავალო ბაზრის ბლოკადა, ანუ ლიკვიდობისა და დაფინანსების დეფიციტი (ორგანიზაციებიდან სახსრების მოზიდვა).
• ცვლილებები კანონმდებლობაში (2015 წლის 31 დეკემბრამდე მოქმედებდა შეღავათი: მოქალაქეების რუბლის დეპოზიტებზე პროცენტი, რომლებიც განთავსებულია წელიწადში 18,25%-მდე, აღარ ექვემდებარებოდა პირადი საშემოსავლო გადასახადს; გაიზარდა ოდენობა. სადაზღვევო კომპენსაცია დეპოზიტებზე 700,000 რუბლიდან 1,400,000 რუბლამდე. ).

ინფორმაცია მითითებისთვის

ძირითადი განაკვეთი არის საპროცენტო განაკვეთი რუსეთის ბანკის ძირითად ოპერაციებზე საბანკო სექტორის ლიკვიდობის რეგულირებისთვის, ანუ საპროცენტო განაკვეთი, რომლითაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სესხებს კერძო ბანკებს ყოველკვირეულად და ამავე დროს მზად არის მათგან აიღოს სახსრები შესანახად.

ყურადღება!

ეს არის მონეტარული პოლიტიკის მთავარი მაჩვენებელი. პირდაპირ გავლენას ახდენს დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების დონეზე. 2015 წლის 3 აგვისტოდან ის 11%-ის ტოლია და მოქმედებს 2015 წლის 11 დეკემბრამდე. ეს არის მეხუთე კლება ძირითადი განაკვეთის 2014 წლის 16 დეკემბრის შემდეგ, როდესაც ის 17%-ით განისაზღვრა.

გარკვეულ დაბნეულობას იწვევს „რეფინანსირების განაკვეთის“ კონცეფცია, რომელიც ასევე გამოიყენება კერძო ფინანსური ორგანიზაციების დაკრედიტებისას, მაგრამ ძირითადი განაკვეთის შემოღების დღიდან, ანუ 2013 წლის 13 სექტემბრიდან, მას მეორეხარისხოვანი და საცნობარო ხასიათი აქვს. და 2016 წლის 1 იანვრიდან იგი უტოლდება ძირითად განაკვეთს, როგორც ეს ნათქვამია დოკუმენტში „რუსეთის ბანკის მონეტარული პოლიტიკის პროცენტის შემცველი ინსტრუმენტების სისტემის შესახებ“.

ზემოაღნიშნულის გარდა, აღსანიშნავია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონიტორინგის ისეთი ინსტრუმენტი, როგორიცაა "ათი საკრედიტო ინსტიტუტის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი, რომლებიც იზიდავენ დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას ფიზიკური პირებისგან", რომელიც აჩვენებს საშუალო მაქსიმალურ პროცენტს. ანაბარი ტოპ 10 ბანკს შორის რუსული რუბლით დეპოზიტების მოზიდვის მოცულობის თვალსაზრისით.

დღეს რუსეთის ბანკი აყალიბებს შემდეგი ბანკების "დიდ ათეულს":

1. რუსეთის სბერბანკი;
2. "ვითიბი 24";
3. "მოსკოვის ბანკი";
4. რაიფაიზენბანკი;
5. გაზპრომბანკი;
6. "ბინბანკი";
7. "ალფა ბანკი";
8. "ბანკი FC Otkritie";
9. პრომსვიაზბანკი;
10. როსელხოზბანკი.

ამ მონიტორინგს ახორციელებს რუსეთის ბანკის საბანკო ზედამხედველობის დეპარტამენტი ოფიციალურ ვებგვერდებზე წარმოდგენილი ღია ინფორმაციის გამოყენებით.

2016 წლის ნოემბრის მესამე ათი დღის განმავლობაში, ათი საკრედიტო ინსტიტუტის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების (დეპოზიტების რუსულ რუბლებში) მონიტორინგის შედეგების მიხედვით, რომლებიც იზიდავენ ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას, დეპოზიტების საშუალო მაქსიმალური განაკვეთი იყო 9,93%.

რჩევა!

2016 წლის ნოემბრის პირველ და მეორე ათწლეულებში ეს მაჩვენებელი 9,92%-ს შეადგენდა. ინდიკატორი გამოითვლება, როგორც ბანკების მაქსიმალური განაკვეთების არითმეტიკული საშუალო, რომლებიც იზიდავენ მოსახლეობის სახსრების ორ მესამედს.

კიდევ რა არის სასარგებლო იცოდეთ საშუალო მაქსიმალური ფსონის შესახებ? 2012 წლის ოქტომბრიდან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა კატეგორიულად არ გასცა რეკომენდაცია, რომ ყველა კერძო ბანკმა მონიტორინგის დროს დადგენილ მაჩვენებელს 2 პროცენტზე მეტი პუნქტით (პროცენტით) გადააჭარბოს, 2014 წლის 22 დეკემბრიდან - 3,5%-ით, 2015 წლის 1 ივლისიდან. მან დაუშვა ნებისმიერი ზრდა დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში (DIF) საკრედიტო ინსტიტუტების შენატანების (გამოქვითვების) გაზრდის სანაცვლოდ.

საბანკო საკომისიო გაზრდილი რისკისთვის დადგენილია შემდეგნაირად:

• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არ არის ძალიან მაღალი საშუალო მაქსიმუმთან მიმართებაში, ბანკი ახორციელებს გამოქვითვას საბაზისო განაკვეთით - საშუალო კვარტალური დეპოზიტის ბალანსის 0,1%;
• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთის დონე არ აღემატება მაქსიმალურ განაკვეთს 2-3%-ით, საკრედიტო დაწესებულებას ერიცხება შენატანი დამატებითი განაკვეთით 0,12%-ით;
• თუ ბანკი ზრდის საკრედიტო განაკვეთის დონეს 3%-ით ან მეტით საშუალო მაქსიმალურიდან, მაშინ იხდის გაზრდილ დამატებით განაკვეთს 0,25%-ით.

რა დასკვნა უნდა გამოიტანონ რიგითმა ინვესტორებმა ამ ინფორმაციისგან? თუ დეპოზიტზე დაბრუნების დონე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აზრით, ძალიან მაღალია, მაშინ ასეთი დეპოზიტი დამატებით რისკებს შეიცავს, რის გამოც კერძო ბანკი იხდის შენატანებს DIA-ში გაზრდილი განაკვეთით.

გასაგებად, ჩვენ მაგალითს ვაძლევთ რუსეთის ბანკის წინა მეთოდოლოგიიდან:

• ამჟამინდელი საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთია 9,93%.
• მაქსიმალური რეკომენდებული ჭარბი განაკვეთის დონეა 3.5%.
• მაქსიმალური მისაღები (მაქსიმალური რისკის დონით) სადეპოზიტო განაკვეთია (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

ასე რომ, 2015 წლის ზამთარში საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები შესთავაზეს 10-დან 11%-მდე, ხოლო დეპოზიტების ანაზღაურების შემთხვევაში 13,7%-ზე მეტი, შესაძლოა საქმე გქონდეთ არასტაბილურ საკრედიტო ინსტიტუტთან ან სარისკო ოპერაციებთან.

სამართლიანობისთვის, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ამ დროისთვის, ყველა დეპოზიტი ერთ ბანკში 1,400,000 რუბლამდე ოდენობით არის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) „მფარველობის ქვეშ“, ამიტომ რისკი უფრო დიდ ზომით არის აღებული. საბანკო სისტემა, ვიდრე მეანაბრეების მიერ.

მაგრამ ნაკლებად სასიამოვნოა იმის გაფიქრება, რომ შეიძლება შეხვდეთ ბანკს, რომელსაც ლიცენზია წაართვეს ან დაიწყო გაკოტრების პროცესი. წლიურ დონეზე, 2015 წელს ინფლაცია 16%-ის დონეზეა, მაგრამ არსებობს ყველა წინაპირობა მისი მნიშვნელოვანი შენელებისთვის 2016-2017 წლებში.

ძირითადი და საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთების შემცირების დინამიკას რომ გადავხედოთ, შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ თუ რაიმე განსაკუთრებული არ მოხდება, ძირითადი განაკვეთი კვლავ კლებულობს და მასთან ერთად შემცირდება დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთები.

აქედან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 2017 წლის ზამთარი ყველაზე ხელსაყრელი პერიოდია კარგი საპროცენტო განაკვეთებით დეპოზიტების გასახსნელად, რაც მომავალში შესაძლოა ვერ მოიძებნოს.

ზამთარში ბაზარი ცოცხლდება სპეციალური სეზონური პროდუქტებით. მიუხედავად იმისა, რომ საინტერესო სადეპოზიტო შეთავაზებების რაოდენობა არც ისე დიდია, მაინც არიან ბანკები, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ ძალიან მიმზიდველი პირობები. თუ თქვენ აპირებთ იპოვოთ საუკეთესო დეპოზიტი რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში, მაშინ ეს მიმოხილვა დაგეხმარებათ.

რუბლი ან უცხოური ვალუტის ანაბარი?

რუსების აბსოლუტური უმრავლესობის შემოსავალი და მოხმარება ორიენტირებულია რუბლებზე. ამ მხრივ, რუბლის დეპოზიტი, როგორც ჩანს, ყველაზე გონივრული გამოსავალია. გარდა ამისა, თუ რუბლი განაგრძობს შესუსტებას, შესაძლოა გაიზარდოს რუბლის დეპოზიტების განაკვეთები და სასურველია არ გამოტოვოთ ასეთი მომენტი.

გაფრთხილება!

იმისდა მიუხედავად, რომ რუსები ტრადიციულად თვლიან ვალუტას ფულის დაზოგვის უფრო სტაბილურ ვარიანტად, ახლანდელ არაპროგნოზირებად ვითარებაში მისი არჩევა საკმაოდ საშიშია, რადგან ამ დროისთვის ევროსა და დოლარის კურსი უკიდურესად მაღალია და რუბლმა უკვე მოახერხა მეტი ან ნაკლებად სტაბილიზაციას.

თუ მოკლევადიან პერსპექტივაში მოხდა რუბლის მნიშვნელოვანი გამყარება (რაც შესაძლებელია სანქციების შემსუბუქებით ან ნავთობის ფასების ზრდით), მაშინ უცხოური ვალუტის ანაბარი დაკარგავს ყოველგვარ მნიშვნელობას მათთვის, ვინც მიჩვეულია ფულის რუბლებში ხარჯვას. როგორც ექსპერტები ამბობენ, მათ, ვინც ნამდვილად აინტერესებს ვალუტა, უკვე მოახერხა სახსრების დივერსიფიკაცია.

თუ თქვენ არ ხართ ამ ადამიანების რიცხვი, მაშინ უცხოურ ვალუტაში ინვესტირება არ უნდა იყოს თქვენთვის განსაკუთრებული ინტერესი. როგორც ზემოთ აღინიშნა, რუსების დიდი რაოდენობის შემოსავალი და ხარჯები ორიენტირებულია რუბლებზე, რაც ნიშნავს, რომ მათ დაზოგვა სჭირდებათ.

ვადიანი ან მოთხოვნით?

ყველა ანაბარი შეიძლება დაიყოს ვადიან და მოთხოვნად დეპოზიტებად. ეს უკანასკნელი საშუალებას გაძლევთ ნებისმიერ დროს დააბრუნოთ ჩადებული სახსრები ინვესტორის მოთხოვნით. ასეთ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, მინიმალურია - არაუმეტეს 1%-ისა (ასეთი ანაბრის მოგება ყოველთვიურ ინფლაციასაც კი ვერ ფარავს).

ვადიანი დეპოზიტები იდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის გასვლამდე კლიენტი არ უნდა მოითხოვოს თავისი სახსრები, წინააღმდეგ შემთხვევაში, უმეტეს შემთხვევაში, ის დაკარგავს შემოსავალს. ვადიანი ანაბარი ხშირად იდება ერთი წლის განმავლობაში, ნაკლებად ხშირად რამდენიმე თვის განმავლობაში.

დეპოზიტებს, რომლებსაც აქვთ ყველაზე გრძელი შენახვის ვადა, ზოგჯერ აქვთ ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთები, მაგრამ არა ყოველთვის. ამიტომ, თუ თქვენ ეძებთ საუკეთესო დეპოზიტს, მაშინ თავისუფლად აირჩიეთ 12 თვის ვადით რუბლის ანაბარი.

შევსებადი თუ არაშევსებადი დეპოზიტი?

დეპოზიტები კლასიფიცირდება იმის მიხედვით, თუ რა კონტროლი აქვს დეპოზიტორს ინვესტირებულ სახსრებზე. შეუსაბამებელი ანაბრის გახსნისას აკრძალულია ნებისმიერი შევსების ან გატანის ოპერაციები - ბანკები გვთავაზობენ სახსრების განთავსების ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

შევსებადი დეპოზიტები საშუალებას გაძლევთ ხელშეკრულების მოქმედების ვადაში დაამატოთ თანხა თქვენს ანგარიშზე, რაც მოსახერხებელია დიდი თანხის სისტემატური დაგროვებისთვის. ზოგიერთი ბანკი სთავაზობს შევსებად დეპოზიტებს, რაც კლიენტს საშუალებას აძლევს განახორციელოს გამავალი და შემომავალი ტრანზაქციები. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საუკეთესო პირობებია გათვალისწინებული შეუვსებელი დეპოზიტებისთვის.

საუკეთესო დეპოზიტები რუბლებში

ამ დროისთვის ბანკები სთავაზობენ დეპოზიტებს საშუალოდ 10-11% წელიწადში, ზოგადი ტენდენცია დაღმავალია. შეგახსენებთ, რომ 2016 წლის დეკემბერში რუსეთის ბანკმა მკვეთრად გაზარდა ძირითადი განაკვეთი 17%-მდე, რითაც გამოიწვია სადეპოზიტო განაკვეთების ზრდა 21-22%-მდე.

მთელი წლის განმავლობაში, მაჩვენებელი შემცირდა: უკვე 2016 წლის ივნისში, რუბლის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი 14–15% იყო. ახლა მაქსიმალური მომგებიანობა 12-13% დონეზეა.

ექსპერტების პროგნოზები ძალიან ორაზროვანია: უმრავლესობა ელოდება შემდგომ შემცირებას, მაგრამ ასევე არის ოპტიმისტური პროგნოზები რუბლის შესუსტების გამო განაკვეთების შესაძლო ზრდის შესახებ. დეპოზიტებზე კარგ საპროცენტო განაკვეთს (11%) გვთავაზობს რუსული სტანდარტ ბანკი 1 წლის ვადით, პროცენტი იხდება ხელშეკრულების ბოლოს.

მოსკოვის საკრედიტო ბანკი აწვდის დეპოზიტებს 9,5%-დან 11,25%-მდე, როსბანკი - 10,75%-მდე, უნიკრედიტ ბანკი - 10,5%-მდე, პრომსვიაზბანკი - 11%-მდე, ალფა ბანკი - 10%-მდე, "რაიფეიზენბანკი" - მდე. 10%-მდე, სბერბანკი - 8,1%-მდე. როგორც ვხედავთ, რაც უფრო დიდია ბანკი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტებზე, რომლის შეთავაზებასაც სურს.

დეპოზიტებისთვის საუკეთესო პირობები შეგიძლიათ იპოვოთ მცირე კერძო ბანკებში. მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციოთ სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის პირობებს, რადგან გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში თქვენ რისკავთ დეპოზიტის პროცენტის უმეტესი ნაწილის (თუ არა მთელი) დაკარგვის რისკს.

საუკეთესო დეპოზიტები ევროში

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებთან დაკავშირებით სიტუაცია დაახლოებით იგივეა, რაც რუბლის დეპოზიტებთან დაკავშირებით. ევროში დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი არის დაახლოებით 2,5–3%.

ყურადღება!

წამყვანი ბანკები კვლავ არ ამხნევებენ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების მაღალ განაკვეთებს: საშუალო წლიური პროცენტი დაახლოებით 1,5–2,5%-ია. მაგალითად, ევროში ჩარიცხვის ვარიანტი შეგიძლიათ იხილოთ UniCredit Bank-ში.

იგი ითვალისწინებს განთავსებას წელიწადში 20,000 ევროდან 3% განაკვეთით. სანქტ-პეტერბურგის ბანკში შეგიძლიათ დაითვალოთ 2.8% განაკვეთი ონლაინ ანაბრის გახსნისას 5 წლის ვადით 50 000 ევროდან დაწყებული ოდენობით. პროცენტის გადახდა ხდება ანაბრის ვადის ბოლოს.

„მოსკოვის საკრედიტო ბანკი“ გთავაზობთ დეპოზიტს 100 ევროდან 1 წლის ვადით 2,25%-იანი განაკვეთით. ისეთი გიგანტები, როგორიცაა Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank გვთავაზობენ განაკვეთებს 2-2,5% დიაპაზონში.

რეგიონული ბანკების პირობები უდავოდ მიმზიდველია, მაგრამ ბევრ მეანაბრეს ეშინია მათი მომსახურებით სარგებლობის. ჯერ ერთი, სანდოობის შესახებ ეჭვის გამო და მეორეც, გეოგრაფიული მდებარეობის გამო. თავის მხრივ, უმსხვილესი რუსული ბანკები არ არიან მზად დეპოზიტებისთვის მიმზიდველი პირობების შესაქმნელად.

დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში, რა თქმა უნდა, უფრო მიზანშეწონილია ფოკუსირება, პირველ რიგში, ბანკის სანდოობაზე. ეს ასევე ემსახურება საბანკო სექტორის ჯანმრთელობის გაუმჯობესებას: არაეფექტური ბანკები ავტომატურად გამოდევნიან ბაზარს. თუმცა, ცალსახად არ უნდა უგულებელვყოთ რეგიონების უზარმაზარი პოტენციალი.

რეგიონულ ბანკებს შორის არის საკმაოდ რეპუტაციის მქონე ბანკები, ფილიალებით ბევრ ქალაქში, რომლებიც თავდაჯერებულად ინარჩუნებენ თავიანთ პოზიციებს ბაზარზე. სანამ დაუკავშირდებით ერთ-ერთ უმსხვილეს ბანკს, შეამოწმეთ სიტუაცია თქვენს რეგიონში.

საუკეთესო დეპოზიტები დოლარში

დოლარის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი არის დაახლოებით 2,5–3,5%. რაც შეეხება რუსეთის საბანკო სექტორის ლიდერებს, დეპოზიტებისთვის შემდეგი პირობებია შემოთავაზებული. UniCredit Bank-ში შეგიძლიათ განათავსოთ ანაბარი $20,000 ან მეტი.

რჩევა!

აშშ 1 წლით 4,65% განაკვეთით და შევსების შესაძლებლობით. ასევე შეგიძლიათ ყურადღება მიაქციოთ B&N ბანკის დეპოზიტებს: $25,000 ან მეტი თანხის განთავსებით 1 წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ მიიღოთ 3.7% წელიწადში (პროცენტის გადახდა ანაბრის ვადის ბოლოს).

სანქტ-პეტერბურგის ბანკის დეპოზიტებზე მაქსიმალური განაკვეთი 3,9%-ია. ამ პროცენტით დეპოზიტის გახსნა ნებისმიერ ინვესტორს შეუძლია, თუ მას აქვს $50,000 და შემოსავალის მიღებამდე 915 დღით ადრე. საშუალოდ, უმსხვილესი რუსული ბანკები მზად არიან შესთავაზონ წლიური განაკვეთი 2,8–3,5% დიაპაზონში.

წყარო: http://site/www.kp.ru

როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი ანაბრის გასახსნელად?

ვფიქრობ, ბევრი თქვენგანი საკუთარ თავს უსვამს კითხვას: „როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი“ საბანკო ანგარიშის გახსნის, სესხის ან იპოთეკის განაცხადის დაგეგმვისას.

ამ თემისადმი ინტერესი მარტივად არის ახსნილი: პირველ რიგში, ეს არის კიდევ ერთი პატარა ნაბიჯი ფინანსური წიგნიერების საფუძვლების დაუფლებისკენ. გახსოვთ, ამაზე ვისაუბრეთ სტატიაში „დაზოგვა და ფინანსური წიგნიერება უნდა ვისწავლოთ“?

მეორეც, ეს არის პირველი მცირე ნაბიჯი შეძენილი ცოდნის პრაქტიკული გამოყენების გზაზე, რომლისკენაც მიბიძგა შორს ახალი და სულაც არ არის ორიგინალური აზრი: „ფულმა უნდა იმუშაოს“.

გაფრთხილება!

როგორ გავაკეთოთ ეს? დაიწყეთ ინვესტიცია (ახლა ამაზე ყველა საუბრობს), შეისწავლეთ საფონდო ბირჟები, დააკვირდით ეკონომიკურ მდგომარეობას, შეადარეთ შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკებიდან?

ვეთანხმები, ჩვენ გვჭირდება ინვესტიცია. მაგრამ ჩემთვის ახლა ძალიან რთულია და მთლად გაუგებარია, გამოცდილება და ცოდნა მაკლია. ამიტომ, დასაწყისისთვის, გადავწყვიტე გამკლავება იმ ტიპის ინვესტიციებთან, რაც, ფაქტობრივად, არ არის ინვესტიცია, არამედ სახსრების დაგროვების საშუალება - საბანკო დეპოზიტები.

როგორ ავირჩიოთ ბანკი დეპოზიტისათვის

რატომ გადავწყვიტე ამ უძველესი და პოპულარული პროდუქტით დამეწყო? იმის გამო, რომ ჩვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაში ყველაზე ხშირად ვხვდებით ბანკებსა და საბანკო დეპოზიტებს. შესაძლოა, თითქმის ყველა ადამიანს აქვს მინიმუმ მცირე საბანკო "საფარი".

ჩვენ არ ვგრძნობთ სტრესს, როდესაც ფულს ვაძლევთ ბანკს. ჩვენ არ გვეშინია ფულის დაკარგვის, რადგან, ხედავთ, აქ რისკი მინიმალურია.

და არ არის საჭირო რაიმე განსაკუთრებული ფსიქოლოგიური მომზადება, რაც უბრალოდ აუცილებელია უფრო სარისკო ფინანსურ ინსტრუმენტებში ინვესტირებისას, როგორიცაა უძრავი ქონება, ურთიერთდახმარების ფონდები, Forex, PAMM ანგარიშები, ინვესტიციები საფონდო ბირჟაზე, ხელოვნების ნიმუშებში, ანტიკვარებსა და ძვირფას ნივთებში. ლითონები.

მაგრამ ჩვენ ყოველთვის არ ვიცით, რამდენად ეფექტურად შეუძლია ჩვენს ფულს მუშაობა სხვადასხვა ბანკში. განსხვავებულმა დეპოზიტმა სხვადასხვა პირობებში და სხვადასხვა ბანკში შეიძლება მოიტანოს სრულიად განსხვავებული შემოსავალი.

შევეცადოთ ერთად გავარკვიოთ რომელი ბანკებია ყველაზე სანდო, რა სახის დეპოზიტები არსებობს და როგორ ავირჩიოთ მათ შორის ყველაზე მომგებიანი, როგორ ავირჩიოთ სწორი ბანკი დეპოზიტზე, რათა მიიღოთ მაქსიმალური შემოსავალი, რაში. ვალუტაში ანაბრის გასახსნელად და რა საპროცენტო განაკვეთით.

ბევრი კითხვაა, მოდი თანმიმდევრობით წავიდეთ

ჩვენს ქვეყანაში ეკონომიკურ ვითარებას ახლა სტაბილური ვერ ვუწოდებთ. ჩვენი ეკონომიკის ზრდის შენელებას, რომელიც 2013 წელს დაიწყო, უკრაინაში ბოლო მოვლენებმა, რუბლის კურსის მერყეობამ და ზოგიერთი ბანკის დახურვამ დაამძიმა. ამან შექმნა გარკვეული დაძაბულობა საბანკო დეპოზიტების გარშემო.

და მაინც, ჩვენ მაინც და უმეტეს შემთხვევაში, ფულის დაზოგვის სურვილით „წვიმიანი დღისთვის“ ან გარკვეული საჭირო თანხის დაგროვება, ვხსნით სადეპოზიტო ანგარიშს ბანკში.

გადარჩენა თუ არ გადარჩენა?

ფულის დაგროვება თავისთავად, როგორც პროცესი, ვფიქრობ, ადამიანების უმეტესობისთვის მოსაწყენი და ერთფეროვანი საქმიანობაა. თქვენ უნდა იყოთ ნამდვილი პლიუშკინი, რომ დაზოგოთ ფული ფულის გულისთვის.

მაგრამ თუ იმის რეალიზაცია, რაც დიდი ხანია გსურდათ, წინ გელოდებათ, ეს სულ სხვა საკითხია.

ყურადღება!

კონკრეტულად რისი მიღწევა გსურთ? იყიდე ბინა, დაზოგე კომფორტული პენსიაზე, გაემგზავრე მსოფლიოს გარშემო? ეს ნამდვილად გაიძულებს და გაიძულებს გააკეთო ის, რაც სულ ახლახან ჩანდა ფანტაზიისა და არარეალური სურვილების სამყაროდან.

მიზნები მიიღწევა, თუ ისინი მკაფიოდ და კონკრეტულად დაისახება. გინდ დაიჯერეთ, გინდ არა, მსგავსი რამ არაერთხელ დამემართა.

საბანკო დეპოზიტები (დეპოზიტები)

ასე რომ, მიზნები განსაზღვრულია. და ისევ ჩვენს დეპოზიტებს ვუბრუნდებით. უფრო გასაგებად, ჯერ გავიგოთ ტერმინები.

რა არის დეპოზიტები?

დეპოზიტები (ზოგჯერ უწოდებენ დეპოზიტებს) არის შემნახველი ანგარიშის სახეობა, რომელშიც სახსრები იდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და ხელშეკრულების პირობებში მათი შენარჩუნებისა და შემოსავლის მიღების მიზნით.

ეს არის კლიენტის სახსრები, რომლებიც ექვემდებარება სავალდებულო დაბრუნებას ხელშეკრულების ვადის ამოწურვისას ან კლიენტის პირველი მოთხოვნით. მაგრამ სანამ ისინი დეპოზიტზეა განთავსებული, მათ მართავს ბანკი.

ეს არის ძალიან პოპულარული საბანკო პროდუქტი, რომელიც წარმოიშვა თითქმის ერთდროულად საბანკო სისტემასთან. ყველა რუსს შეუძლია გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის ანაბარი, როგორც ერთ ბანკში, ასევე რამდენიმე ერთდროულად.

რა სახის დეპოზიტები არსებობს?

სინამდვილეში, ბანკების მიერ შემოთავაზებული დეპოზიტების უამრავი სახეობაა, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, დადებითი ან უარყოფითი მხარეები.

მაგრამ ძირითადად დეპოზიტები იყოფა სამ მთავარ ჯგუფად, რაც დამოკიდებულია:

1. ანაბრის ვადიდან – მოთხოვნამდე და ვადაში
2. შევსების შესაძლებლობიდან გამომდინარე - შევსებადი და შეუვსებელი
3. დეპოზიტის ვალუტის ტიპის მიხედვით - დეპოზიტები რუბლებში, უცხოურ ვალუტაში ან მრავალ ვალუტაში.

ბანკში თანხის ჩარიცხვის პერიოდიდან.

რა განსხვავებაა ვადიან დეპოზიტებსა და მოთხოვნამდე დეპოზიტებს შორის? ვადიანი დეპოზიტებისთვის, რომლებიც განთავსდება კონკრეტულ პერიოდზე (1 თვიდან რამდენიმე წლამდე), პროცენტი ირიცხება შეთანხმებული ვადის გასვლისთანავე.

თუ კლიენტი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვადის ამოწურვამდე გამოიტანს ფულს, მაშინ ბანკს შეუძლია სრულად დააბრუნოს მხოლოდ დეპოზიტის საწყისი თანხა, მაგრამ ანაბარზე პროცენტი შეიძლება ნაწილობრივ დაერიცხოს.

ზოგიერთ ბანკს შეუძლია დააბრუნოს სრული დარიცხული პროცენტი ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტისას, მაგრამ, როგორც წესი, ასეთ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები დაბალია.

რჩევა!

მოთხოვნამდე დეპოზიტზე თანხები განთავსდება განუსაზღვრელი ვადით, უბრუნდება კლიენტს მოთხოვნისთანავე და მათზე საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტების შემთხვევაში.

შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტები

აქ ყველაფერი ნათელია. თუ ანაბარი შევსებულია, ეს ნიშნავს, რომ სადეპოზიტო ანგარიშზე შესაძლებელია შეიტანოს დამატებითი თანხები, რაც გაზრდის დეპოზიტის მთლიან თანხას და შესაბამისად მასზე შემოსავალს.

თუ ანაბარი არ შეივსება, საწყისი დეპოზიტის ოდენობა ვერ გაიზრდება და მხოლოდ მასზე დაერიცხება პროცენტი.

რა ვალუტაში უნდა გავხსნა ანაბარი?

რუსულ ბანკებში შეგიძლიათ გახსნათ რუბლის დეპოზიტები, დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში ან მრავალ ვალუტაში.

მრავალვალუტიანი დეპოზიტების თავისებურება: ერთ ანგარიშზე შეგიძლიათ განათავსოთ რამდენიმე თანხა სხვადასხვა ვალუტაში, რომელთაგან თითოეულს დაერიცხება საკუთარი პროცენტი.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე პროცენტი ყოველთვის დაბალია, ვიდრე რუბლის დეპოზიტებზე.

როგორ ავირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ინვესტიცია?

რას აქცევთ ჩვეულებრივ ყურადღებას ანაბრის არჩევისას? რა თქმა უნდა, საპროცენტო განაკვეთებზე (ფულადი ჯილდოს ექვივალენტი, რომელსაც კლიენტი იღებს ბანკისთვის თავისი სახსრებით გამოსაყენებლად).

საბანკო დეპოზიტებზე პროცენტი

უპირველეს ყოვლისა, ჩვენ იზიდავს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (ბანკები ყოველთვის მიუთითებენ წლიურ საპროცენტო განაკვეთზე), რაც შეიძლება დამოკიდებული იყოს ანაბრის ოდენობაზე, ანაბრის ვადაზე, შევსებაზე თუ არა ანაბრის ტიპზე. (ტერმინი ან „მოთხოვნით“), კაპიტალიზაციაზე და სხვა ფაქტორებზე, რომლებზეც მოგვიანებით ვისაუბრებთ.

გაფრთხილება!

დაუყოვნებლივ ვთქვათ, რომ დეპოზიტებზე ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ყოველთვის არ არის კარგი ბანკის ნიშანი.

როგორც წესი, ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ არის გამონაკლისები (ეს ეხება საპროცენტო კაპიტალიზაციით და გაფართოებით დეპოზიტებს).

როგორ გამოითვლება პროცენტი დეპოზიტებზე?

1. პირველი ვარიანტი: ანაბრის პერიოდის ბოლოს საპროცენტო სარგებელი ერიცხება თავდაპირველ თანხას.
2. მეორე ვარიანტი: პროცენტის გადახდა ხდება გარკვეული სიხშირით (რეგულარული გადახდა), მაგალითად, თვეში ან კვარტალში ერთხელ. ამ შემთხვევაში პროცენტი ირიცხება პლასტიკურ ბარათზე ან სხვა ანგარიშზე.
3. მესამე ვარიანტი: ანაბრის პროცენტის კაპიტალიზაცია.

ეს ნიშნავს შემდეგს: სადეპოზიტო თანხას ემატება გარკვეული პერიოდის პროცენტი, შემდეგ პერიოდში კი უფრო დიდ თანხას დაერიცხება პროცენტი.

პროცენტის გადახდის ამ მეთოდს ზოგჯერ „კომპორციულ პროცენტს“ უწოდებენ და შეიძლება განხორციელდეს თვეში ერთხელ, კვარტალში ერთხელ, წელიწადში ერთხელ ან ხელშეკრულების ბოლოს.

ყურადღება!

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კაპიტალიზებულ დეპოზიტებს ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ შემოსავალი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.

და კიდევ რამდენიმე ცნება, რომელიც უნდა გავიგოთ საბანკო დეპოზიტებზე მითითებისას.

ანაბრის გაგრძელება არის ანაბრის ხელშეკრულების ავტომატური გაგრძელება მისი ვადის გასვლის შემდეგ და ანაბრის განთავსება ახალი ვადით კლიენტის მონაწილეობის გარეშე.

თუ არ არის გახანგრძლივებული, თანხები (ძირი პლუს დარიცხული პროცენტი) გადაირიცხება კლიენტის ანგარიშზე და ამ მომენტიდან პროცენტი არ დაერიცხება.

იმისათვის, რომ განაახლოთ მათი დარიცხვა, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და გახსნათ ახალი ანგარიში. თუმცა გასათვალისწინებელია, რომ გახანგრძლივება არ ვრცელდება ყველა სახის დეპოზიტზე და ამ სერვისით სარგებლობისთვის ის წინასწარ უნდა იყოს გათვალისწინებული ხელშეკრულებაში.

საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი (ზოგჯერ შეიძლება მოგთხოვონ რაიმე მეორე დოკუმენტის წარდგენა, მაგალითად, უცხოური პასპორტი). თუ გსურთ ანაბრის გახსნა ახლო ნათესავისთვის, საკმარისია მიაწოდოთ მისი დოკუმენტები ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.

მომგებიანი დეპოზიტები 2017 წელს

ასე რომ, ჩვენ გავარკვიეთ, რა ტიპის დეპოზიტები არსებობს, როგორ იანგარიშება პროცენტი და რა პირობებია სხვადასხვა დეპოზიტებისთვის. ჩვენ ასევე გავარკვიეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ზოგადად 3-დან 10 პროცენტამდე მერყეობს, მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

ბანკის რეიტინგი

მიზანი, რომელსაც თქვენ ახორციელებთ ანაბრის გახსნისას, საბოლოო ჯამში უნდა განსაზღვროს თქვენი დეპოზიტის არჩევანი. სწორედ ის განსაზღვრავს, თუ რა პირობებია თქვენთვის მნიშვნელოვანი და რას მიანიჭებთ უპირატესობას (ვადა, ვალუტა, საპროცენტო განაკვეთი და სხვა პირობები).

ვიღაცას სურს მიიღოს მოგება ნებისმიერ ფასად მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, შესაძლო რისკებისა და ზარალის იგნორირება. ზოგიერთი ადამიანი კმაყოფილია დაბალი ტარიფებით, მაგრამ ისეთი პირობები, როგორიცაა ანგარიშის შევსების ან ნაწილობრივი თანხის ამოღების შესაძლებლობა, კაპიტალიზაცია, ინვესტიციის მოკლე პერიოდი და საიმედოობა მნიშვნელოვანია.

ბანკებში ხშირად შეგიძლიათ იპოვოთ კარგი შეთავაზებები პენსიონერებისთვის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. არის კარგი სპეციალური შეთავაზებები ან სეზონური აქციები, რომლებსაც ბანკები სთავაზობენ მცირე ხნით გარკვეული შემთხვევისთვის.

რჩევა!

მაგალითად, თუ მსურდა დაზოგვა ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, მე მირჩევნია გრძელვადიანი შევსებადი ანაბარი ყოველთვიური კაპიტალიზაციით, თუმცა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

მაგრამ ზოგადად, ინვესტიციის ეს მეთოდი, რომელიც მოიცავს საბანკო დეპოზიტებს, დღეს არ არის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი. მაჩვენებლები მნიშვნელოვნად შემცირდა, ვიდრე იყო რამდენიმე წლის წინ. და იმისათვის, რომ იპოვოთ, მაგალითად, ანაბარი წელიწადში 10%, თქვენ უნდა სცადოთ ძალიან ბევრი.

უფრო მეტიც, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ არსებობს ასეთი წესი: რაც უფრო მეტს გვთავაზობს ბანკი სადეპოზიტო შესაძლებლობებს (მაგალითად, შევსება, კაპიტალიზაცია, ნაწილობრივი გატანა), მით უფრო დაბალი იქნება ამ ანაბრის პროცენტი.

სად და როგორ მოვიძიოთ ინფორმაცია ბანკების შესახებ?

ჩვენს ქვეყანაში არის უამრავი ბანკი, რომელიც გვთავაზობს თავის მომსახურებას. და ზოგჯერ შესაფერისი ბანკის ძებნას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს. იმედი მაქვს, რომ ეს მარტივი რჩევები დაგეხმარებათ ამ საკითხის ნავიგაციაში.

ბანკის არჩევანში როგორმე ნავიგაციის ერთ-ერთი გზაა მისი რეიტინგების დათვალიერება. რუსული ბანკების რეიტინგებს ძირითადად ადგენენ ისეთი რუსული სარეიტინგო სააგენტოები, როგორებიცაა: National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, რომელთა შორის სააგენტო Expert RA ითვლება საუკეთესოდ.

მსხვილი საერთაშორისო სააგენტოები (Fitch, Moody's და S&P) მუშაობენ მხოლოდ უმსხვილეს რუსულ ბანკებთან, ხოლო საშუალო ზომის ბანკები არ ხვდებიან მათ ხედვაში.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ გარკვეული დასკვნები ბანკის საკრედიტო ანგარიშგების წაკითხვით, რომელიც გამოქვეყნებულია ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე ან რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე. მაგრამ ალბათ მხოლოდ სპეციალისტს შეუძლია გაიგოს ეს ანგარიშები. ჩვენ, ჩვეულებრივ კლიენტებს, შეგვიძლია ვცადოთ ბედი Banki.ru-ს პორტალზე, სადაც ინფორმაცია წარმოდგენილია უფრო ხელმისაწვდომი ფორმით, რომლის გაგებაც ერისკაცსაც კი შეუძლია.

გაფრთხილება!

ბანკის სანდოობა განისაზღვრება მისი ფინანსური მაჩვენებლებით. ანალიზისთვის ჩვენ ვადარებთ ბანკის მიმდინარე აქტივებს ერთი წლის წინ და გასული და მიმდინარე თვის მაჩვენებლებს.

ბანკის საიმედოობისა და სტაბილურობის ნიშანია მსხვილი აქტივები ამ მომენტში და მათი ზრდა წინა პერიოდებთან შედარებით. ბანკის სანდოობაზე მიუთითებს საკუთარი სახსრების ოდენობაც.

საინფორმაციო სააგენტო Finmarket-ის ცნობით, 1 მარტის მდგომარეობით (1 აპრილისთვის სია არ შეცვლილა) რუსეთის უმსხვილესი ბანკების სიაში შედის: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. ბანკი, B&N ბანკი, ბანკი "ვოზროჟდენიე", CB "ვოსტოჩნი", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MINB, მოსკოვის საკრედიტო ბანკი, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Russia", რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი, სვიაზ-ბანკი, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

ბანკის სანდოობის შეფასების აუცილებლობაანგარიშგების ანალიზის საფუძველზე, ისეთი კრიტერიუმების ყურადღების მიქცევა, როგორიცაა საბანკო ორგანიზაციისთვის სავალდებულო სტანდარტების გაუარესება ან დარღვევა (რაც შეიძლება გამოიწვიოს ლიცენზიის გაუქმება), საკუთარი გადახდები და საკუთარი ვალების დაფარვისას წარმოქმნილი სირთულეები, დიდი ფულადი ნაკადები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება ბანკის აქტივებს და არ გააჩნიათ ეკონომიკური გამართლება, ურთიერთდახმარების ფონდებში და აქციებში მნიშვნელოვანი ინვესტიციებისთვის (ეს შესაძლოა ბანკისთვის დიდი პრობლემების სიგნალად იქცეს უახლოეს მომავალში), საბალანსო ინდიკატორების მკვეთრი დაცემისთვის. გამართლებული ახსნა-განმარტების გარეშე.

ასეთი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე, მედიაში, პორტალზე არსებულ ანგარიშში. და მიუხედავად იმისა, რომ, მეჩვენება, რომ ჩვეულებრივი კლიენტისთვის ძალიან რთულია ბანკის სანდოობის სრულად შეფასება სპეციალიზებული ანგარიშგების ასეთი ანალიზის საფუძველზე, სავსებით შესაძლებელია გავიგოთ ზოგიერთი ძირითადი პუნქტი, რომელიც ნაწილობრივ მაინც დაეხმარეთ რისკების დონის შემცირებას.

2. ბანკის ზომისთვის.გამოთქმა „ძალიან დიდი იმისთვის, რომ წარუმატებლობისთვის“ თითქმის 100 პროცენტით ვრცელდება მსხვილ ფედერალურ და რეგიონულ ბანკებზე. ინფორმაცია მათი აქტივების შესახებ, რომელიც მიუთითებს ბანკის ზომაზე, ასევე გვხვდება ანალიტიკური ცენტრების ანგარიშებში, რუსული და საერთაშორისო სააგენტოების რეიტინგებში. რა თქმა უნდა, ეს არ გამორიცხავს იმ ფაქტს, რომ მცირე ბანკებს შორის არის ისეთებიც, რომლებიც იმსახურებენ ყურადღებას.

3. ცუდი ამბავი ბანკის შესახებ, ვისაც გსურთ თქვენი ფულის მინდობა (განსაკუთრებით თუ ეს თანხა 700000 რუბლზე მეტია). ნეგატიური ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება გამოჩნდეს მედიაში ან საინფორმაციო გამოშვებებში ბანკის გვერდზე Banki.ru პორტალზე (დაახლოებით 600 ბანკს აქვს ასეთი გვერდი პორტალზე) მინიმუმ უნდა ამაღლდეს განგაში.

4. რეიტინგი რომ დაეცეს,რომელიც შეიძლება შემცირდეს სარეიტინგო სააგენტოების მიერ. საგანგაშოა ის ფაქტიც, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებს არ აქვთ რეიტინგები (რაც შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის თავშეკავებაზე ინფორმაციის მიწოდებაზე სარეიტინგო სააგენტოებისთვის რაიმე უარყოფითის დამალვის მცდელობაზე).

5. დეპოზიტებზე მაღალი განაკვეთებით.გაბერილი განაკვეთები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება საშუალო დონეს, ან მათი მკვეთრი ზრდა შეიძლება იყოს იმის მტკიცებულება, რომ ბანკს არ აქვს საკმარისი საკუთარი სახსრები. ხოლო, ერთი შეხედვით უფრო მომგებიანი შეთავაზებებით მეტი მომხმარებლის მოზიდვის მცდელობით, საკრედიტო დაწესებულება ცდილობს გადაიხადოს ვალები. ეს შეიძლება მიუთითებდეს გაზრდილი რისკის შესახებ.

როგორ შეგიძლიათ გაიგოთ, ეს მაჩვენებელი ძალიან მაღალია თუ არა? ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების მონიტორინგის შედეგებზე (დეპოზიტებზე რუბლებში) ტოპ 10 საკრედიტო დაწესებულებაში, რომლებიც იზიდავენ ინდივიდუალური დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას, გამოქვეყნებული ცენტრალური ბანკის მიერ. მარტში დეპოზიტის მაქსიმალური განაკვეთი 8,35% იყო.

6. სამუშაო განრიგის შესაცვლელად.ბანკის სამუშაო საათების შემცირება (სამუშაო დღეების რაოდენობის და დღის განმავლობაში მუშაობის პერიოდის შემცირება), პერსონალის შემცირება - ეს ყველაფერი შეიძლება გახდეს ბანკში წარმოშობილი პრობლემების ირიბი ნიშნები.

7. წარმოქმნილი პრობლემებისთვისფულადი ტრანზაქციების დროს (მაგალითად, ნაღდი ფულის გატანის დაგვიანება, დეპოზიტების დახურვა, მომსახურების ხარისხი), ასევე ბანკის კლიენტების მიერ ანგარიშების მასობრივი დახურვა. ამის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ სხვადასხვა ფორუმების მიმოხილვებიდან.

დეპოზიტების დაზღვევა – დამატებითი უსაფრთხოების ზომები

რა დაემართება ჩვენს ანაბარს, თუ შეცდომა დავუშვით და ჩვენი ბანკი გაკოტრდა ან ლიცენზია წაერთვა?

ეს საკითხი ყველა ინვესტორს აწუხებს. საბანკო დეპოზიტების შემთხვევაში, არ არის საჭირო თქვენი დანაზოგის შეშინება, თუ ისინი არ აღემატება 700,000 რუბლს.

2008 წლის 1 ოქტომბრიდან ჩვენს ქვეყანაში მოქმედებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემა და ამას თავად ბანკები აკეთებენ კლიენტებისთვის სრულიად უფასოდ. თუ ასეთი პრობლემა მოხდა და თქვენი ბანკი დაიხურება, დაზღვეული შემთხვევის დადგომიდან 14 დღის განმავლობაში დაგიბრუნდებათ დეპოზიტის თანხა.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა

ერთ ბანკში კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი ყველა დეპოზიტზე. ამ პუნქტს განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს.

ანუ, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ანგარიში გახსნილი ერთ ბანკში ჯამური ოდენობით, მაგალითად, 1,000,000 რუბლი, ამ შემთხვევაში თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 700,000 რუბლს. ამიტომ, უფრო მიზანშეწონილია გახსნათ ანგარიშები სხვადასხვა ბანკში და უზრუნველყოთ, რომ მათში თანხა არ აღემატებოდეს 700 000 რუბლს.

მაგალითად, თუ 500 000 რუბლს ჩადებთ ორ ბანკში, ამ ბანკების გაკოტრების შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ მთელ თქვენს ფულს 1 000 000 რუბლის ოდენობით. თუ მოხდა ისე, რომ ანაბრის თანხა მაინც აჭარბებს 700 000 რუბლს, დარჩენილი თანხაც უნდა დაბრუნდეს.

მაგრამ ეს ყველაფერი უსასრულოდ გაჭიანურდება, თანხის დაბრუნება კი მხოლოდ ბანკის ლიკვიდაციისა და მისი ქონების გაყიდვის შემდეგ იქნება შესაძლებელი.

ამჟამად აქტიურად განიხილება მთავრობის კანონპროექტი დეპოზიტების დაზღვევის 700 000-დან 1 მილიონ რუბლამდე გაზრდის შესახებ (ეს კანონპროექტი სახელმწიფო დუმამ პირველი მოსმენით გასულ წელს მიიღო).

მაშ, როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი?

სანამ თქვენს ფულს კონკრეტულ ბანკს ანდობთ, აუცილებლად შეამოწმეთ, ეკუთვნის თუ არა ბანკი რუსეთის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას. ამის გაკეთება მარტივია: ახლა ინტერნეტში შეგიძლიათ იპოვოთ ინფორმაცია ნებისმიერ ბანკზე.

გაფრთხილება!

დასაწყისისთვის, აირჩიეთ ყველა ბანკი, რომლებშიც ყველა დეპოზიტია დაზღვეული და შეაგროვეთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია თქვენს ქალაქში არსებული ყველა ბანკის შესახებ.

ამ სიიდან აირჩიეთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე დეპოზიტები, რომლებსაც მანამდე გააკეთეთ მომგებიანობის შედარებითი ანალიზი სხვადასხვა ბანკში. რაც უფრო მეტს შეისწავლით შეთავაზებებს დეპოზიტებზე და დეპოზიტებზე, მით მეტია თქვენი საუკეთესო ვარიანტის პოვნის შანსი.

გაარკვიეთ, უზრუნველყოფს თუ არა ბანკი საკომისიოს და საკომისიოს რაიმე დამატებით მომსახურებას (მაგალითად, ანაბრის შევსება, ნაღდი ფულის ამოღება, ანგარიშის გახსნა) და ჯარიმები ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში.

ყურადღებით წაიკითხეთ კონტრაქტი! ოპტიმალური გადაწყვეტა, ჩემი აზრით: ბანკის სანდოობა და შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ზოგჯერ ზედმეტად მაღალი განაკვეთი მალავს ბანკის დიდ პრობლემებს, რომელთა მოგვარებასაც ის ჩვენი ხარჯებით ცდილობს.

აზრიანი მიდგომა, ფრთხილად ანალიზი და დროული გადაწყვეტილების მიღება საშუალებას მოგცემთ გააკეთოთ სწორი არჩევანი. მაგრამ ამავე დროს, არ უნდა გადადოთ გადაწყვეტილების მიღება, თქვენ უნდა დააფასოთ საკუთარი დრო, ფული და ენერგია. ამიტომ ვწყვეტთ ოცნებას, ჰაერში ციხეების აშენებას და ვიწყებთ მოქმედებას.