ყველაზე მომგებიანი ფულადი დეპოზიტები პროცენტით. რომელ ბანკს აქვს დეპოზიტებისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები და დეპოზიტის მაღალი პროცენტი. რუბლის ან უცხოური ვალუტის ანაბარი

მოსკოვის ბანკებში ყველა მომგებიანი შეთავაზების ნახვას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს. ბანკების ოფიციალურ ვებსაიტებზე არ არსებობს გზა, რომ შევადაროთ დეპოზიტები სხვა ორგანიზაციების შეთავაზებებთან. ამიტომ, საძიებლად, უმჯობესია გამოიყენოთ სერვისი, რომელიც დაგეხმარებათ სწრაფად გაეცნოთ ვარიანტების სრულ ჩამონათვალს და მათ ძირითად პირობებს. ხელმისაწვდომი დეპოზიტების დიდი არჩევანი შესაძლებელს ხდის არა მხოლოდ აირჩიოთ ვარიანტი ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით, არამედ აირჩიოთ ოპტიმალური პარამეტრები სახსრების შესანახად.

განყოფილება "თვიანი დეპოზიტები" საშუალებას გაძლევთ სწრაფად ნახოთ მოსკოვის საუკეთესო პროდუქტები მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და მინიმალური წინასწარი თანხით. მათ შორის არის ვარიანტები მთელი თანხის ან მისი ნაწილის შევსების და ადრეული გატანის შესაძლებლობით.

ჩვენი სერვისის უპირატესობები

საიტმა შექმნა მოსახერხებელი ფილტრი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად და მარტივად ნახოთ ყველა მომგებიანი დეპოზიტი, რომელიც ხელმისაწვდომია თქვენს ქალაქში რეგისტრაციისთვის, ასევე მიიღოთ შთაბეჭდილება კონკრეტულ ბანკთან მუშაობის საიმედოობისა და უსაფრთხოების შესახებ.

თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ საუკეთესო შეთავაზება მოსკოვში ერთდროულად ერთი ან რამდენიმე პარამეტრის გამოყენებით. ამისათვის შეგიძლიათ ფილტრში მიუთითოთ:

• მინიმალური თანხა;
• ვალუტა;
• სადეპოზიტო ხელშეკრულების მოქმედების ვადა;
• ანაბრის გამოყენების დამატებითი შესაძლებლობები.

ემისიის შედეგები დალაგებულია ორი შესაძლო პრინციპიდან ერთის - საპროცენტო განაკვეთის ან რეიტინგის მიხედვით. რეიტინგი გამოითვლება ავტომატურად ჩვენი ვებგვერდის მიერ, ბანკთან მუშაობის მოხერხებულობისა და უსაფრთხოების ძირითადი მახასიათებლების გათვალისწინებით, როგორიცაა:

• დეპოზიტის მომგებიანობა;
• ბანკის საიმედოობა;
• დამატებითი ვარიანტების ხელმისაწვდომობა;
• ხელმისაწვდომობა.

ეს მახასიათებლები იძლევა წარმოდგენას ბანკის შესახებ მანამ, სანამ დაიწყებთ მასთან მუშაობას. თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად დააყენოთ დახარისხების პრინციპი და სწრაფად იპოვოთ საჭირო ინფორმაცია ჩვენს ვებ-გვერდზე წარმოდგენილ ნებისმიერ პროდუქტზე.

მიმდინარე შეთავაზებები

ამ დროისთვის მიმდინარე შეთავაზებების გაცემის სიაში მაქსიმალური პროცენტები და თანამშრომლობის პირობები ასეთია:

• საპროცენტო განაკვეთი - 10,25%-მდე;
• მინიმალური ანაბრის თანხა - 1000-დან 500000 რუბლამდე;
• შენახვის ვადა - ერთი წლიდან სამ წლამდე.

ხელმისაწვდომ ვარიანტებს შორისაა რუბლი, დოლარი და ევრო, შეთავაზებები პენსიონერებისთვის, ასევე დეპოზიტები ანგარიშის შევსების და ხელშეკრულების ვადის გაგრძელების შესაძლებლობით.

იყავით განახლებული

თუ მოსკოვში არსებული არცერთი პროდუქტი არ შეესაბამება თქვენ, შეგიძლიათ გამოიწეროთ ჩვენი ბიულეტენი. ინფორმაცია ყველა ახალი და მიმდინარე დეპოზიტის შესახებ, მათ შორის მოკლევადიანი სარეკლამო და სეზონური შეთავაზებები ხელსაყრელი პირობებით, ასევე უახლესი ამბები და მიმოხილვები რუსეთში ეკონომიკური მდგომარეობისა და საბანკო ბაზარზე უახლესი მოვლენების შესახებ რეგულარულად იგზავნება თქვენს ელ.ფოსტის მისამართზე. . ეს საშუალებას მოგცემთ იყოთ ერთ-ერთი პირველი, ვინც განახორციელებს შესაბამის დეპოზიტს. იმისათვის, რომ გამოიწეროთ, უბრალოდ შეიყვანეთ თქვენი ელ. ფოსტა შესაბამის ველში.

სანდო ბანკები დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. მოხარული ვარ, რომ კვლავ გნახავთ! მეორე დღეს კინგის ახალი წიგნი გამოვიდა, ამიტომ მე, როგორც მისი მოყვარული მკითხველი, მაღაზიაში გავედი ახალი პროდუქტის საყიდლად.

უკვე როცა სალაროსთან მივედი, აღმოჩნდა, რომ მანქანას არ სურდა ერთი დაქორწინებული წყვილის საღებარი გვერდების ამოღება.

სანამ ჩემი რიგის დადგომას ველოდებოდი, ამ წყვილის საუბრის მომსწრე გავხდი.

მამაკაცი ბანკში ფულის ჩადებას აპირებდა, მაგრამ რომელს ვერ არჩევდა.

ჩემი ცოლი ვერაფერს მირჩევდა ღირსეულს, ამიტომ წინააღმდეგობა ვერ გავუწიე და საუბარში ჩავედი.

მაღალი პროცენტის დეპოზიტები - რომელ ბანკებს აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები?

ალბათ ყველა, ვინც ფულის ინვესტირებაზე ფიქრობს, ეძებს დეპოზიტს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. სწორედ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არის პირველი კრიტერიუმი, რომლითაც ხდება დეპოზიტების ერთმანეთთან შედარება. თუმცა, ასეთი შედარება არასრული იქნება.

ასევე მნიშვნელოვანია ისეთი ფაქტორის გათვალისწინება, როგორიცაა რისკი. მოგეხსენებათ, დეპოზიტების დაზღვევის სახელმწიფო სისტემა უზრუნველყოფს ამ სისტემაში მონაწილე ბანკის თითოეულ მეანაბრეს დანაზოგის უსაფრთხოებას 1,400,000 რუბლამდე. თუმცა, აი, რა უნდა ახსოვდეს პოტენციურ ინვესტორს.

გაფრთხილება!

ყველაზე სანდო ბანკი არა მხოლოდ დიდი ბანკია, არამედ ყველაზე ნაკლებად სარისკოც. სახელმწიფოს მონაწილეობით გამსესხებელი ინსტიტუტები ყველაზე ნაკლებად არიან მიდრეკილნი რისკისკენ - და ჩვენი ხალხი მიჩვეულია სახელმწიფოს უფრო მეტად ენდობა, ვიდრე კერძო ბიზნესს.

გასაკვირი არ არის, რომ სახელმწიფო მონაწილეობით ბანკები ლიდერობენ რეიტინგში ყველა თვალსაზრისით, მათ შორის დეპოზიტებზე მოზიდული სახსრების მოცულობის ჩათვლით. გარდა ამისა, წამყვან ბანკებს აქვთ ფილიალების ფართო (გაზპრომბანკი, VTB24) ან ძალიან ფართო (Sberbank) ქსელი მთელ რუსეთში - გასაკვირი არ არის, რომ ისინი ასევე "იმარჯვებენ" მეანაბრეებისთვის ხელმისაწვდომობის თვალსაზრისით.

ამიტომ, ადამიანები, ვისთვისაც ასეთი პარამეტრები მთავარია, ირჩევენ Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ან VTB Bank of Moscow.

ტოპ 50-დან კერძო ბანკები არიან ადამიანების არჩევანი, რომლებიც უფრო მეტად ენდობიან კერძო კაპიტალს, უპირატესობას ანიჭებენ მაღალ შემოსავალს დეპოზიტებზე. ფაქტია, რომ ეს ბანკები ენერგიულად გასცემენ სესხებს არც თუ ისე მცირე საპროცენტო განაკვეთით, რის გამოც მათ შეუძლიათ დეპოზიტების მოზიდვა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით (უფრო მაღალი ვიდრე კონკურენტები სახელმწიფო მონაწილეობით).

ამ ჯგუფის ყველაზე პოპულარულ ბანკებს შორისაა Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit და MTS Bank (ადგილები 21-დან 47-მდე რუსული ბანკების რეიტინგში). ახლა ვნახოთ, რას სთავაზობენ ზემოთ ნახსენები ბანკები მეანაბრეებს ახალი წლის დასაწყისში, 2016 წლის დეკემბერში.

სბერბანკი

ალბათ ეს არის პირველი ბანკი, რომელზეც თითქმის ყველა რუსი ფიქრობს ჩვევის გამო. Sberbank ამჟამად გთავაზობთ შემდეგ დეპოზიტებს:

• 8 ვადიანი დეპოზიტი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (2,3%-დან "შენახვის ანგარიშზე" 6,49%-მდე "შენახვა" რუბლებში);
• მდიდარი კლიენტებისთვის, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ სხვა ვალუტას - "საერთაშორისო" დეპოზიტი (ბრიტანულ ფუნტებში, შვეიცარიულ ფრანკებში და იაპონურ იენში - 0,01% წელიწადში);
• 3 ანაბარი Sberbank First და Sberbank Premier სერვისის პაკეტების მფლობელებისთვის - "სპეციალური შენახვა", "სპეციალური შევსება" და "სპეციალური მართვა" გაზრდილი განაკვეთებით - 7,36% რუბლში, 1,66% აშშ დოლარში და 0,30% - ევროში.
• 3 ონლაინ დეპოზიტი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტები, საშუალოდ 0,1%);
• 3 საპენსიო დეპოზიტი.

ამრიგად, არ შეიძლება ითქვას, რომ სბერბანკი იზიდავს დეპოზიტებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, რადგან სბერბანკის სადეპოზიტო განაკვეთები დაბალია. მაგრამ რისკები დაბალია, არჩევანი ფართოა და პირობები მოქნილი.

შესაძლებელია შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტების არჩევანი, საპროცენტო გადახდის სხვადასხვა სქემით (ვადის ბოლოს, ყოველთვიურად და ა.შ.), ხოლო მინიმალური თანხა (10-დან 1000 რუბლამდე) „მიღწევა“ ნებისმიერი პირისთვის.

ვითიბი 24

ეს ბანკი გთავაზობთ 10 დეპოზიტს სხვადასხვა პირობებით (შეიძლება ვთქვათ, რომ VTB 24 დაახლოებით იგივეა, რაც Sberbank-ის):

1. ბანკის ფილიალებში გაიხსნა 3 ანაბარი - კომფორტული, შემნახველი და მომგებიანი წლიური განაკვეთებით 0,01%-დან 7,75%-მდე.
2. ინტერნეტ ბანკში დისტანციურად გაიხსნა 3 ანაბარი - Comfortable-online, Saving-online და Profitable-online 0,01%-დან 7,90%-მდე განაკვეთებით.
3. 3 დეპოზიტი სპეციალური პირობებით Privilege სერვისის პაკეტის მფლობელებისთვის გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეულ კლიენტზე.
4. 1 შემნახველი ანაბარი მოქნილი პირობებით 0,01 – 8,50% რუბლებში.

გაზპრომბანკი

ამ ბანკს აქვს სულ 7 დეპოზიტი: 1 ინვესტიცია, მათ შორის ინვესტიციები ურთიერთდახმარების ფონდებში (9,70%-მდე), 5 შემნახველი ანაბარი სხვადასხვა მიზნებისთვის რუბლებში (8,2%-მდე), დოლარში (1,1%-მდე%) ან ევროში (მდე. 0.05%-მდე.

ასევე არის 2 რუბლის ანაბარი პენსიონერებისთვის 6.1-7.2%. ამრიგად, ამ ბანკის განაკვეთები დაახლოებით იგივე დონეზეა, როგორც Sberbank-ისა და VTB 24-ის განაკვეთები.

როსელხოზბანკი

როსელხოზბანკი გთავაზობთ დეპოზიტების ფართო სპექტრს. თითქმის ყველა ანაბრის გახსნა შესაძლებელია დისტანციურად (მაქსიმალური განაკვეთი - 9,10% რუბლში, 2% დოლარში და 0,55% ევროში), 1 საპენსიო დაზოგვის პროგრამა (7,0%-მდე).

ყურადღება!

დარჩენილი დეპოზიტები არის სტანდარტული შემნახველი ანგარიშები, რომელთა მაქსიმალური განაკვეთი აღწევს 7,45% რუბლებში, 1,20% დოლარში, 0,35% ევროში.

საპროცენტო განაკვეთები აქ შესამჩნევად მაღალია ზემოთ აღწერილ ბანკებთან შედარებით, მაგრამ განლაგების პირობებიც გარკვეულწილად მკაცრია (საპროცენტო ვადის ბოლოს, შევსება შეუძლებელია და ა.შ.).

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

ახალი „სეზონური“ ანაბარი, რომელიც შეიძლება გაიხსნას 2017 წლის 31 იანვრამდე 400 დღით, ითვალისწინებს 4 პროცენტიან პერიოდს. ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი - 10% წელიწადში, შეიძლება მიღებულ იქნას პირველ პერიოდში 100 დღემდე მოქმედების ვადით, დანარჩენ პერიოდებში მაჩვენებელი 7.5% -ს შეადგენს.

ბანკი ასევე გთავაზობთ 3 ძირითად ვადიან დეპოზიტს: „მაქსიმალური შემოსავალი“, „მაქსიმალური ზრდა“, „მაქსიმალური კომფორტი“ რუბლის ანგარიშებზე 8,46%-მდე, დოლარის ანგარიშებზე 1,61%-მდე და ევრო ანგარიშებზე 0,01%-მდე განაკვეთებით. შემუშავებულია 3 პროგრამა პენსიონერებისთვის (8,46%-მდე რუბლებში), ასევე არის რუბლის შემნახველი ანგარიში (5%-მდე) და სპეციალური შეთავაზებები პრივილეგირებული კლიენტებისთვის.

შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ამ ბანკში დეპოზიტები პირველ რიგში მომგებიანია დიდი ოდენობის კლიენტისთვის ან ვისაც სურს მოქნილობა სახსრების შევსების/გატანისას. დეპოზიტების გახსნისას ინტერნეტით ან ბანკომატით, 0.3% ემატება რუბლის კურსს და 0.1% უცხოური ვალუტის კურსს.

რუსული სტანდარტი

ეს ბანკი გთავაზობთ 4 დეპოზიტს საპროცენტო გადახდის მრავალფეროვანი სქემით: მეანაბრეს არჩევანის უამრავი საშუალება აქვს. დეპოზიტების განაკვეთები რუბლებში - 7.00%-დან ("მოხერხებული") 9.75%-მდე წელიწადში ("მაქსიმალური შემოსავალი"), ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 2.0%-მდე დოლარის ანგარიშებზე და 1.25%-მდე ანგარიშებზე ევროში.

რჩევა!

დეპოზიტების უმეტესობაში კაპიტალიზაცია არ არის შემოთავაზებული და პირობები არ არის ყველაზე მოქნილი - ეს არის ინვესტორის ლოგიკური "გადახდა" მაღალი შემოსავლისთვის.

მთავარი კრედიტი

Home Credit გთავაზობთ რამდენიმე დეპოზიტს: ერთი იხსნება მხოლოდ უცხოურ ვალუტაში (1,51%-მდე), ოთხი - მხოლოდ რუბლებში: 8%-დან 9,34%-მდე წელიწადში, პენსიონერებისთვის ანაბრის გახსნა შესაძლებელია რუსულ რუბლებში (9,34%-მდე). წელიწადში).

კიდევ ერთი ანაბარი რუბლებში შეიძლება გაიხსნას 9,29% წელიწადში, 3 მილიონი რუბლი ან მეტი ოდენობით. არსებობს კაპიტალიზაციის, ნაწილობრივი გატანის და გარკვეული თანხით შევსების ვარიანტები. ამრიგად, მთავარი კრედიტი კარგი არჩევანია მათთვის, ვისაც სურს კარგი შემოსავალი და განათავსოს სახსრები 12-36 თვის ვადით.

ᲜᲓᲝᲑᲐ

ამ ბანკს აქვს 10 დეპოზიტის ხაზი რუბლში/დოლარში/ევროში, მულტივალუტის ჩათვლით. რუბლებში დეპოზიტების განაკვეთები საკმაოდ მაღალია - 5,9%-დან 10,1%-მდე (უცხოურ ვალუტაში - 0,1%-დან 2,6%-მდე წლიურად), პირობები კი მოქნილია: შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი მოსახერხებელი პირობებით პირობებით, პროცენტით. გადახდები და დეპოზიტები/გატანა.

MTS-ბანკი

საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები 2017 წელს: პირობები და საპროცენტო განაკვეთები ყოფილი IBRD გვთავაზობს 9 დეპოზიტს რუბლებში/დოლარში/ევროში, მრავალვალუტისა და პენსიის ჩათვლით. ამ ბანკისთვის რუბლის განაკვეთები 6,5-9,0%-ის ფარგლებშია, ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 0,01%-დან 1,0%-მდე წელიწადში. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი ყველაზე მოქნილი პირობებით კარგი საპროცენტო განაკვეთით.

საბაზისო განაკვეთზე დამატებით 0,30%-ის მიღება შეუძლიათ კლიენტებს, რომლებიც ხსნიან დეპოზიტს ინტერნეტ ბანკში, ისევე როგორც ხელფასის კლიენტებს, განაკვეთის 0,40%-მდე - 4 მილიონი რუბლის ანაბრის თანხით.

ამრიგად, ყველაზე მომგებიანია ფულის შეტანა ერთ-ერთ კერძო ბანკში. მით უმეტეს, თუ ანაბრის თანხა არ აღემატება 1,400,000 რუბლს, რადგან ასეთი ანაბარი სრულად იქნება დაზღვეული. დეპოზიტები მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით მოსკოვში, როგორც წესი, გაიცემა სამომხმარებლო დაკრედიტების სპეციალიზირებული ბანკების მიერ (რუსული სტანდარტი, Tinkoff, მთავარი კრედიტი).

მაგრამ ამავდროულად, ძალიან ფრთხილად უნდა შეისწავლოთ პირობები შევსების, ადრეული გატანის და ა.შ., რათა თქვენი დეპოზიტი იყოს არა მხოლოდ მომგებიანი, არამედ მოსახერხებელიც ფულის გამოყენების თვალსაზრისით.

წყარო: http://site/www.vkladvbanke.ru

სახსრების შენარჩუნებისა და გაზრდის საკითხი ყოველთვის აქტუალურია. ერთ-ერთი ყველაზე გონივრული და უსაფრთხო ვარიანტია საბანკო ანაბრის გახსნა.

გაფრთხილება!

რომელი ბანკი და ანაბარი უნდა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ინვესტიციისთვის 2017 წელს? რა კრიტერიუმებია, გარდა საპროცენტო განაკვეთისა?

ჩვენ გთავაზობთ განახლებულ მიმოხილვას რუსეთის ბანკებში დეპოზიტების საუკეთესო პირობების შესახებ.

რომელი ანაბრის გახსნა ჯობია?

პირველ რიგში, შევეცადოთ ჩავატაროთ მცირე საგანმანათლებლო პროგრამა, რათა გავიგოთ, რა განსაზღვრავს ბანკებში საპროცენტო განაკვეთების დონეს. დაუყოვნებლივ აღვნიშნოთ, რომ დეპოზიტებზე დაბრუნების ოდენობაზე გავლენას ახდენს რამდენიმე ურთიერთდაკავშირებული ფაქტორი:

• მზარდი ინფლაცია და რუბლის დევალვაცია.
• შინამეურნეობების დეპოზიტების ზრდის ტემპის შემცირება.
• კონკურენცია ბანკებს შორის მეანაბრეებისთვის.
• ძირითადი განაკვეთის ცვლილება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ
• უცხოური ინვესტიციების გადინება და სავალო ბაზრის ბლოკადა, ანუ ლიკვიდობისა და დაფინანსების დეფიციტი (ორგანიზაციებიდან სახსრების მოზიდვა).
• ცვლილებები კანონმდებლობაში (2015 წლის 31 დეკემბრამდე მოქმედებდა შეღავათი: მოქალაქეების რუბლის დეპოზიტებზე პროცენტი, რომლებიც განთავსებულია წელიწადში 18,25%-მდე, აღარ ექვემდებარებოდა პირადი საშემოსავლო გადასახადს; გაიზარდა ოდენობა. სადაზღვევო კომპენსაცია დეპოზიტებზე 700,000 რუბლიდან 1,400,000 რუბლამდე. ).

ინფორმაცია მითითებისთვის

ძირითადი განაკვეთი არის საპროცენტო განაკვეთი რუსეთის ბანკის ძირითად ოპერაციებზე საბანკო სექტორის ლიკვიდობის რეგულირებისთვის, ანუ საპროცენტო განაკვეთი, რომლითაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სესხებს კერძო ბანკებს ყოველკვირეულად და ამავე დროს მზად არის მათგან აიღოს სახსრები შესანახად.

ყურადღება!

ეს არის მონეტარული პოლიტიკის მთავარი მაჩვენებელი. პირდაპირ გავლენას ახდენს დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების დონეზე. 2015 წლის 3 აგვისტოდან ის 11%-ის ტოლია და მოქმედებს 2015 წლის 11 დეკემბრამდე. ეს არის მეხუთე კლება ძირითადი განაკვეთის 2014 წლის 16 დეკემბრის შემდეგ, როდესაც ის 17%-ით განისაზღვრა.

გარკვეულ დაბნეულობას იწვევს „რეფინანსირების განაკვეთის“ კონცეფცია, რომელიც ასევე გამოიყენება კერძო ფინანსური ორგანიზაციების დაკრედიტებისას, მაგრამ ძირითადი განაკვეთის შემოღების დღიდან, ანუ 2013 წლის 13 სექტემბრიდან, მას მეორეხარისხოვანი და საცნობარო ხასიათი აქვს. და 2016 წლის 1 იანვრიდან იგი უტოლდება ძირითად განაკვეთს, როგორც ეს ნათქვამია დოკუმენტში „რუსეთის ბანკის მონეტარული პოლიტიკის პროცენტის შემცველი ინსტრუმენტების სისტემის შესახებ“.

ზემოაღნიშნულის გარდა, აღსანიშნავია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონიტორინგის ისეთი ინსტრუმენტი, როგორიცაა "ათი საკრედიტო ინსტიტუტის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი, რომლებიც იზიდავენ დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას ფიზიკური პირებისგან", რომელიც აჩვენებს საშუალო მაქსიმალურ პროცენტს. ანაბარი ტოპ 10 ბანკს შორის რუსული რუბლით დეპოზიტების მოზიდვის მოცულობის თვალსაზრისით.

დღეს რუსეთის ბანკი აყალიბებს შემდეგი ბანკების "დიდ ათეულს":

1. რუსეთის სბერბანკი;
2. "ვითიბი 24";
3. "მოსკოვის ბანკი";
4. რაიფაიზენბანკი;
5. გაზპრომბანკი;
6. "ბინბანკი";
7. "ალფა ბანკი";
8. "ბანკი FC Otkritie";
9. პრომსვიაზბანკი;
10. როსელხოზბანკი.

ამ მონიტორინგს ახორციელებს რუსეთის ბანკის საბანკო ზედამხედველობის დეპარტამენტი ოფიციალურ ვებგვერდებზე წარმოდგენილი ღია ინფორმაციის გამოყენებით.

2016 წლის ნოემბრის მესამე ათი დღის განმავლობაში, ათი საკრედიტო ინსტიტუტის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების (დეპოზიტების რუსულ რუბლებში) მონიტორინგის შედეგების მიხედვით, რომლებიც იზიდავენ ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას, დეპოზიტების საშუალო მაქსიმალური განაკვეთი იყო 9,93%.

რჩევა!

2016 წლის ნოემბრის პირველ და მეორე ათწლეულებში ეს მაჩვენებელი 9,92%-ს შეადგენდა. ინდიკატორი გამოითვლება, როგორც ბანკების მაქსიმალური განაკვეთების არითმეტიკული საშუალო, რომლებიც იზიდავენ მოსახლეობის სახსრების ორ მესამედს.

კიდევ რა არის სასარგებლო იცოდეთ საშუალო მაქსიმალური ფსონის შესახებ? 2012 წლის ოქტომბრიდან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა კატეგორიულად არ გასცა რეკომენდაცია, რომ ყველა კერძო ბანკმა მონიტორინგის დროს დადგენილ მაჩვენებელს 2 პროცენტზე მეტი პუნქტით (პროცენტით) გადააჭარბოს, 2014 წლის 22 დეკემბრიდან - 3,5%-ით, 2015 წლის 1 ივლისიდან. მან დაუშვა ნებისმიერი ზრდა დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში (DIF) საკრედიტო ინსტიტუტების შენატანების (გამოქვითვების) გაზრდის სანაცვლოდ.

საბანკო საკომისიო გაზრდილი რისკისთვის დადგენილია შემდეგნაირად:

• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არ არის ძალიან მაღალი საშუალო მაქსიმუმთან მიმართებაში, ბანკი ახორციელებს გამოქვითვას საბაზისო განაკვეთით - საშუალო კვარტალური დეპოზიტის ბალანსის 0,1%;
• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთის დონე არ აღემატება მაქსიმალურ განაკვეთს 2-3%-ით, საკრედიტო დაწესებულებას ერიცხება შენატანი დამატებითი განაკვეთით 0,12%-ით;
• თუ ბანკი ზრდის საკრედიტო განაკვეთის დონეს 3%-ით ან მეტით საშუალო მაქსიმალურიდან, მაშინ იხდის გაზრდილ დამატებით განაკვეთს 0,25%-ით.

რა დასკვნა უნდა გამოიტანონ რიგითმა ინვესტორებმა ამ ინფორმაციისგან? თუ დეპოზიტზე დაბრუნების დონე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აზრით, ძალიან მაღალია, მაშინ ასეთი დეპოზიტი დამატებით რისკებს შეიცავს, რის გამოც კერძო ბანკი იხდის შენატანებს DIA-ში გაზრდილი განაკვეთით.

გასაგებად, ჩვენ მაგალითს ვაძლევთ რუსეთის ბანკის წინა მეთოდოლოგიიდან:

• ამჟამინდელი საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთია 9,93%.
• მაქსიმალური რეკომენდებული ჭარბი განაკვეთის დონეა 3.5%.
• მაქსიმალური მისაღები (მაქსიმალური რისკის დონით) სადეპოზიტო განაკვეთია (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

ასე რომ, 2015 წლის ზამთარში საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები შესთავაზეს 10-დან 11%-მდე, ხოლო დეპოზიტების ანაზღაურების შემთხვევაში 13,7%-ზე მეტი, შესაძლოა საქმე გქონდეთ არასტაბილურ საკრედიტო ინსტიტუტთან ან სარისკო ოპერაციებთან.

სამართლიანობისთვის, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ამ დროისთვის, ყველა დეპოზიტი ერთ ბანკში 1,400,000 რუბლამდე ოდენობით არის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) „მფარველობის ქვეშ“, ამიტომ რისკი უფრო დიდ ზომით არის აღებული. საბანკო სისტემა, ვიდრე მეანაბრეების მიერ.

მაგრამ ნაკლებად სასიამოვნოა იმის გაფიქრება, რომ შეიძლება შეხვდეთ ბანკს, რომელსაც ლიცენზია წაართვეს ან დაიწყო გაკოტრების პროცესი. წლიურ დონეზე, 2015 წელს ინფლაცია 16%-ის დონეზეა, მაგრამ არსებობს ყველა წინაპირობა მისი მნიშვნელოვანი შენელებისთვის 2016-2017 წლებში.

ძირითადი და საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთების შემცირების დინამიკას რომ გადავხედოთ, შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ თუ რაიმე განსაკუთრებული არ მოხდება, ძირითადი განაკვეთი კვლავ კლებულობს და მასთან ერთად შემცირდება დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთები.

აქედან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 2017 წლის ზამთარი ყველაზე ხელსაყრელი პერიოდია კარგი საპროცენტო განაკვეთებით დეპოზიტების გასახსნელად, რაც მომავალში შესაძლოა ვერ მოიძებნოს.

ზამთარში ბაზარი ცოცხლდება სპეციალური სეზონური პროდუქტებით. მიუხედავად იმისა, რომ საინტერესო სადეპოზიტო შეთავაზებების რაოდენობა არც ისე დიდია, მაინც არიან ბანკები, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ ძალიან მიმზიდველი პირობები. თუ თქვენ აპირებთ იპოვოთ საუკეთესო დეპოზიტი რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში, მაშინ ეს მიმოხილვა დაგეხმარებათ.

რუბლი ან უცხოური ვალუტის ანაბარი?

რუსების დიდი უმრავლესობის შემოსავალი და მოხმარება ეფუძნება რუბლებს. ამ მხრივ, რუბლის დეპოზიტი, როგორც ჩანს, ყველაზე გონივრული გამოსავალია. გარდა ამისა, თუ რუბლი განაგრძობს შესუსტებას, შესაძლოა გაიზარდოს რუბლის დეპოზიტების განაკვეთები და სასურველია არ გამოტოვოთ ასეთი მომენტი.

გაფრთხილება!

იმისდა მიუხედავად, რომ რუსები ტრადიციულად თვლიან ვალუტას ფულის დაზოგვის უფრო სტაბილურ ვარიანტად, ახლანდელ არაპროგნოზირებად ვითარებაში მისი არჩევა საკმაოდ საშიშია, რადგან ამ დროისთვის ევროსა და დოლარის კურსი უკიდურესად მაღალია და რუბლმა უკვე მოახერხა მეტი ან ნაკლებად სტაბილიზაციას.

თუ მოკლევადიან პერსპექტივაში მოხდა რუბლის მნიშვნელოვანი გამყარება (რაც შესაძლებელია სანქციების შემსუბუქებით ან ნავთობის ფასების ზრდით), მაშინ უცხოური ვალუტის ანაბარი დაკარგავს ყოველგვარ მნიშვნელობას მათთვის, ვინც მიჩვეულია ფულის რუბლებში ხარჯვას. როგორც ექსპერტები ამბობენ, მათ, ვინც ნამდვილად აინტერესებს ვალუტა, უკვე მოახერხა სახსრების დივერსიფიკაცია.

თუ თქვენ არ ხართ ამ ადამიანების რიცხვი, მაშინ უცხოურ ვალუტაში ინვესტირება არ უნდა იყოს თქვენთვის განსაკუთრებული ინტერესი. როგორც ზემოთ აღინიშნა, რუსების დიდი რაოდენობის შემოსავალი და ხარჯები ორიენტირებულია რუბლებზე, რაც ნიშნავს, რომ მათ დაზოგვა სჭირდებათ.

ვადიანი ან მოთხოვნით?

ყველა ანაბარი შეიძლება დაიყოს ვადიან და მოთხოვნად დეპოზიტებად. ეს უკანასკნელი საშუალებას გაძლევთ ნებისმიერ დროს დააბრუნოთ ჩადებული სახსრები ინვესტორის მოთხოვნით. ასეთ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, მინიმალურია - არაუმეტეს 1%-ისა (ასეთი ანაბრის მოგება ყოველთვიურ ინფლაციასაც კი ვერ ფარავს).

ვადიანი დეპოზიტები იდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის გასვლამდე კლიენტი არ უნდა მოითხოვოს თავისი სახსრები, წინააღმდეგ შემთხვევაში, უმეტეს შემთხვევაში, ის დაკარგავს შემოსავალს. ვადიანი ანაბარი ხშირად იდება ერთი წლის განმავლობაში, ნაკლებად ხშირად რამდენიმე თვის განმავლობაში.

დეპოზიტებს, რომლებსაც აქვთ ყველაზე გრძელი შენახვის ვადა, ზოგჯერ აქვთ ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთები, მაგრამ არა ყოველთვის. ამიტომ, თუ თქვენ ეძებთ საუკეთესო დეპოზიტს, მაშინ თავისუფლად აირჩიეთ 12 თვის ვადით რუბლის ანაბარი.

შევსებადი თუ არაშევსებადი დეპოზიტი?

დეპოზიტები კლასიფიცირდება იმის მიხედვით, თუ რა კონტროლი აქვს დეპოზიტორს ინვესტირებულ სახსრებზე. შეუსაბამებელი ანაბრის გახსნისას აკრძალულია ნებისმიერი შევსების ან გატანის ოპერაციები - ბანკები გვთავაზობენ სახსრების განთავსების ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

შევსებადი დეპოზიტები საშუალებას გაძლევთ ხელშეკრულების მოქმედების ვადაში დაამატოთ თანხა თქვენს ანგარიშზე, რაც მოსახერხებელია დიდი თანხის სისტემატური დაგროვებისთვის. ზოგიერთი ბანკი სთავაზობს შევსებად დეპოზიტებს, რაც კლიენტს საშუალებას აძლევს განახორციელოს გამავალი და შემომავალი ტრანზაქციები. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საუკეთესო პირობებია გათვალისწინებული შეუვსებელი დეპოზიტებისთვის.

საუკეთესო დეპოზიტები რუბლებში

ამ დროისთვის ბანკები სთავაზობენ დეპოზიტებს საშუალოდ 10-11% წელიწადში, ზოგადი ტენდენცია დაღმავალია. შეგახსენებთ, რომ 2016 წლის დეკემბერში რუსეთის ბანკმა მკვეთრად გაზარდა ძირითადი განაკვეთი 17%-მდე, რითაც გამოიწვია სადეპოზიტო განაკვეთების ზრდა 21-22%-მდე.

მთელი წლის განმავლობაში, მაჩვენებელი შემცირდა: უკვე 2016 წლის ივნისში, რუბლის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი 14–15% იყო. ახლა მაქსიმალური მომგებიანობა 12-13% დონეზეა.

ექსპერტების პროგნოზები ძალიან ორაზროვანია: უმრავლესობა ელოდება შემდგომ შემცირებას, მაგრამ ასევე არის ოპტიმისტური პროგნოზები რუბლის შესუსტების გამო განაკვეთების შესაძლო ზრდის შესახებ. დეპოზიტებზე კარგ საპროცენტო განაკვეთს (11%) გვთავაზობს რუსული სტანდარტ ბანკი 1 წლის ვადით, პროცენტი იხდება ხელშეკრულების ბოლოს.

მოსკოვის საკრედიტო ბანკი აწვდის დეპოზიტებს 9,5%-დან 11,25%-მდე, როსბანკი - 10,75%-მდე, უნიკრედიტ ბანკი - 10,5%-მდე, პრომსვიაზბანკი - 11%-მდე, ალფა ბანკი - 10%-მდე, "რაიფეიზენბანკი" - მდე. 10%-მდე, სბერბანკი - 8,1%-მდე. როგორც ვხედავთ, რაც უფრო დიდია ბანკი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტებზე, რომლის შეთავაზებასაც სურს.

დეპოზიტებისთვის საუკეთესო პირობები შეგიძლიათ იპოვოთ მცირე კერძო ბანკებში. მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციოთ სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის პირობებს, რადგან გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში თქვენ რისკავთ დეპოზიტის პროცენტის უმეტესი ნაწილის (თუ არა მთელი) დაკარგვის რისკს.

საუკეთესო დეპოზიტები ევროში

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებთან დაკავშირებით სიტუაცია დაახლოებით იგივეა, რაც რუბლის დეპოზიტებთან დაკავშირებით. ევროში დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი არის დაახლოებით 2,5–3%.

ყურადღება!

წამყვანი ბანკები კვლავ არ ამხნევებენ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების მაღალ განაკვეთებს: საშუალო წლიური პროცენტი დაახლოებით 1,5–2,5%-ია. მაგალითად, ევროში ჩარიცხვის ვარიანტი შეგიძლიათ იხილოთ UniCredit Bank-ში.

იგი ითვალისწინებს განთავსებას წელიწადში 20,000 ევროდან 3% განაკვეთით. სანქტ-პეტერბურგის ბანკში შეგიძლიათ დაითვალოთ 2.8% განაკვეთი ონლაინ ანაბრის გახსნისას 5 წლის ვადით 50 000 ევროდან დაწყებული ოდენობით. პროცენტის გადახდა ხდება ანაბრის ვადის ბოლოს.

„მოსკოვის საკრედიტო ბანკი“ გთავაზობთ დეპოზიტს 100 ევროდან 1 წლის ვადით 2,25%-იანი განაკვეთით. ისეთი გიგანტები, როგორიცაა Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank გვთავაზობენ განაკვეთებს 2-2,5% დიაპაზონში.

რეგიონული ბანკების პირობები უდავოდ მიმზიდველია, მაგრამ ბევრ მეანაბრეს ეშინია მათი მომსახურებით სარგებლობის. ჯერ ერთი, სანდოობის შესახებ ეჭვის გამო და მეორეც, გეოგრაფიული მდებარეობის გამო. თავის მხრივ, უმსხვილესი რუსული ბანკები არ არიან მზად დეპოზიტებისთვის მიმზიდველი პირობების შესაქმნელად.

დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში, რა თქმა უნდა, უფრო მიზანშეწონილია ფოკუსირება, პირველ რიგში, ბანკის სანდოობაზე. ეს ასევე ემსახურება საბანკო სექტორის ჯანმრთელობის გაუმჯობესებას: არაეფექტური ბანკები ავტომატურად გამოდევნიან ბაზარს. თუმცა, ცალსახად არ უნდა უგულებელვყოთ რეგიონების უზარმაზარი პოტენციალი.

რეგიონულ ბანკებს შორის არის საკმაოდ რეპუტაციის მქონე ბანკები, ფილიალებით ბევრ ქალაქში, რომლებიც თავდაჯერებულად ინარჩუნებენ თავიანთ პოზიციებს ბაზარზე. სანამ დაუკავშირდებით ერთ-ერთ უმსხვილეს ბანკს, შეამოწმეთ სიტუაცია თქვენს რეგიონში.

საუკეთესო დეპოზიტები დოლარში

დოლარის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი არის დაახლოებით 2,5–3,5%. რაც შეეხება რუსეთის საბანკო სექტორის ლიდერებს, დეპოზიტებისთვის შემდეგი პირობებია შემოთავაზებული. UniCredit Bank-ში შეგიძლიათ განათავსოთ ანაბარი $20,000 ან მეტი.

რჩევა!

აშშ 1 წლით 4,65% განაკვეთით და შევსების შესაძლებლობით. ასევე შეგიძლიათ ყურადღება მიაქციოთ B&N ბანკის დეპოზიტებს: $25,000 ან მეტი თანხის განთავსებით 1 წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ მიიღოთ 3.7% წელიწადში (პროცენტის გადახდა ანაბრის ვადის ბოლოს).

სანქტ-პეტერბურგის ბანკის დეპოზიტებზე მაქსიმალური განაკვეთი 3,9%-ია. ამ პროცენტით დეპოზიტის გახსნა ნებისმიერ ინვესტორს შეუძლია, თუ მას აქვს $50,000 და შემოსავალის მიღებამდე 915 დღით ადრე. საშუალოდ, უმსხვილესი რუსული ბანკები მზად არიან შესთავაზონ წლიური განაკვეთი 2,8–3,5% დიაპაზონში.

წყარო: http://site/www.kp.ru

როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი ანაბრის გასახსნელად?

ვფიქრობ, ბევრი თქვენგანი საკუთარ თავს უსვამს კითხვას: „როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი“ საბანკო ანგარიშის გახსნის, სესხის ან იპოთეკის განაცხადის დაგეგმვისას.

ამ თემისადმი ინტერესი მარტივად არის ახსნილი: პირველ რიგში, ეს არის კიდევ ერთი პატარა ნაბიჯი ფინანსური წიგნიერების საფუძვლების დაუფლებისკენ. გახსოვთ, ამაზე ვისაუბრეთ სტატიაში „დაზოგვა და ფინანსური წიგნიერება უნდა ვისწავლოთ“?

მეორეც, ეს არის პირველი მცირე ნაბიჯი შეძენილი ცოდნის პრაქტიკული გამოყენების გზაზე, რომლისკენაც მიბიძგა შორს ახალი და სულაც არ არის ორიგინალური აზრი: „ფულმა უნდა იმუშაოს“.

გაფრთხილება!

როგორ გავაკეთოთ ეს? დაიწყეთ ინვესტიცია (ახლა ამაზე ყველა საუბრობს), შეისწავლეთ საფონდო ბირჟები, დააკვირდით ეკონომიკურ მდგომარეობას, შეადარეთ შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკებიდან?

ვეთანხმები, ჩვენ გვჭირდება ინვესტიცია. მაგრამ ჩემთვის ახლა ძალიან რთულია და მთლად გაუგებარია, გამოცდილება და ცოდნა მაკლია. ამიტომ, დასაწყისისთვის, გადავწყვიტე გამკლავება იმ ტიპის ინვესტიციებთან, რაც, ფაქტობრივად, არ არის ინვესტიცია, არამედ სახსრების დაგროვების საშუალება - საბანკო დეპოზიტები.

როგორ ავირჩიოთ ბანკი დეპოზიტისათვის

რატომ გადავწყვიტე ამ უძველესი და პოპულარული პროდუქტით დამეწყო? იმის გამო, რომ ჩვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაში ყველაზე ხშირად ვხვდებით ბანკებსა და საბანკო დეპოზიტებს. შესაძლოა, თითქმის ყველა ადამიანს აქვს მინიმუმ მცირე საბანკო "საფარი".

ჩვენ არ ვგრძნობთ სტრესს, როდესაც ფულს ვაძლევთ ბანკს. ჩვენ არ გვეშინია ფულის დაკარგვის, რადგან, ხედავთ, აქ რისკი მინიმალურია.

და არ არის საჭირო რაიმე განსაკუთრებული ფსიქოლოგიური მომზადება, რაც უბრალოდ აუცილებელია უფრო სარისკო ფინანსურ ინსტრუმენტებში ინვესტირებისას, როგორიცაა უძრავი ქონება, ურთიერთდახმარების ფონდები, Forex, PAMM ანგარიშები, ინვესტიციები საფონდო ბირჟაზე, ხელოვნების ნიმუშებში, ანტიკვარებსა და ძვირფას ნივთებში. ლითონები.

მაგრამ ჩვენ ყოველთვის არ ვიცით, რამდენად ეფექტურად შეუძლია ჩვენს ფულს მუშაობა სხვადასხვა ბანკში. განსხვავებულმა დეპოზიტმა სხვადასხვა პირობებში და სხვადასხვა ბანკში შეიძლება მოიტანოს სრულიად განსხვავებული შემოსავალი.

შევეცადოთ ერთად გავარკვიოთ რომელი ბანკებია ყველაზე სანდო, რა სახის დეპოზიტები არსებობს და როგორ ავირჩიოთ მათ შორის ყველაზე მომგებიანი, როგორ ავირჩიოთ სწორი ბანკი დეპოზიტზე, რათა მიიღოთ მაქსიმალური შემოსავალი, რაში. ვალუტაში ანაბრის გასახსნელად და რა საპროცენტო განაკვეთით.

ბევრი კითხვაა, მოდი თანმიმდევრობით წავიდეთ

ჩვენს ქვეყანაში ეკონომიკურ ვითარებას ახლა სტაბილური ვერ ვუწოდებთ. ჩვენი ეკონომიკის ზრდის შენელებას, რომელიც 2013 წელს დაიწყო, უკრაინაში ბოლო მოვლენებმა, რუბლის კურსის მერყეობამ და ზოგიერთი ბანკის დახურვამ დაამძიმა. ამან შექმნა გარკვეული დაძაბულობა საბანკო დეპოზიტების გარშემო.

და მაინც, ჩვენ მაინც და უმეტეს შემთხვევაში, ფულის დაზოგვის სურვილით „წვიმიანი დღისთვის“ ან გარკვეული საჭირო თანხის დაგროვება, ვხსნით სადეპოზიტო ანგარიშს ბანკში.

გადარჩენა თუ არ გადარჩენა?

ფულის დაგროვება თავისთავად, როგორც პროცესი, ვფიქრობ, ადამიანების უმეტესობისთვის მოსაწყენი და ერთფეროვანი საქმიანობაა. თქვენ უნდა იყოთ ნამდვილი პლიუშკინი, რომ დაზოგოთ ფული ფულის გულისთვის.

მაგრამ თუ იმის რეალიზაცია, რაც დიდი ხანია გსურდათ, წინ გელოდებათ, ეს სულ სხვა საკითხია.

ყურადღება!

კონკრეტულად რისი მიღწევა გსურთ? იყიდე ბინა, დაზოგე კომფორტული პენსიაზე, გაემგზავრე მსოფლიოს გარშემო? ეს ნამდვილად გაიძულებს და გაიძულებს გააკეთო ის, რაც სულ ახლახან ჩანდა ფანტაზიისა და არარეალური სურვილების სამყაროდან.

მიზნები მიიღწევა, თუ ისინი მკაფიოდ და კონკრეტულად დაისახება. გინდ დაიჯერეთ, გინდ არა, მსგავსი რამ არაერთხელ დამემართა.

საბანკო დეპოზიტები (დეპოზიტები)

ასე რომ, მიზნები განსაზღვრულია. და ისევ ჩვენს დეპოზიტებს ვუბრუნდებით. უფრო გასაგებად, ჯერ გავიგოთ ტერმინები.

რა არის დეპოზიტები?

დეპოზიტები (ზოგჯერ უწოდებენ დეპოზიტებს) არის შემნახველი ანგარიშის სახეობა, რომელშიც სახსრები იდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და ხელშეკრულების პირობებში მათი შენარჩუნებისა და შემოსავლის მიღების მიზნით.

ეს არის კლიენტის სახსრები, რომლებიც ექვემდებარება სავალდებულო დაბრუნებას ხელშეკრულების ვადის ამოწურვისას ან კლიენტის პირველი მოთხოვნით. მაგრამ სანამ ისინი დეპოზიტზეა განთავსებული, მათ მართავს ბანკი.

ეს არის ძალიან პოპულარული საბანკო პროდუქტი, რომელიც წარმოიშვა თითქმის ერთდროულად საბანკო სისტემასთან. ყველა რუსს შეუძლია გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის ანაბარი, როგორც ერთ ბანკში, ასევე რამდენიმე ერთდროულად.

რა სახის დეპოზიტები არსებობს?

სინამდვილეში, ბანკების მიერ შემოთავაზებული დეპოზიტების უამრავი სახეობაა, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, დადებითი ან უარყოფითი მხარეები.

მაგრამ ძირითადად დეპოზიტები იყოფა სამ მთავარ ჯგუფად, რაც დამოკიდებულია:

1. ანაბრის ვადიდან – მოთხოვნამდე და ვადაში
2. შევსების შესაძლებლობიდან გამომდინარე - შევსებადი და შეუვსებელი
3. დეპოზიტის ვალუტის ტიპის მიხედვით - დეპოზიტები რუბლებში, უცხოურ ვალუტაში ან მრავალ ვალუტაში.

ბანკში თანხის ჩარიცხვის პერიოდიდან.

რა განსხვავებაა ვადიან დეპოზიტებსა და მოთხოვნამდე დეპოზიტებს შორის? ვადიანი დეპოზიტებისთვის, რომლებიც განთავსდება კონკრეტულ პერიოდზე (1 თვიდან რამდენიმე წლამდე), პროცენტი ირიცხება შეთანხმებული ვადის გასვლისთანავე.

თუ კლიენტი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვადის ამოწურვამდე გამოიტანს ფულს, მაშინ ბანკს შეუძლია სრულად დააბრუნოს მხოლოდ დეპოზიტის საწყისი თანხა, მაგრამ ანაბარზე პროცენტი შეიძლება ნაწილობრივ დაერიცხოს.

ზოგიერთ ბანკს შეუძლია დააბრუნოს სრული დარიცხული პროცენტი ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტისას, მაგრამ, როგორც წესი, ასეთ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები დაბალია.

რჩევა!

მოთხოვნამდე დეპოზიტზე თანხები განთავსდება განუსაზღვრელი ვადით, უბრუნდება კლიენტს მოთხოვნისთანავე და მათზე საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტების შემთხვევაში.

შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტები

აქ ყველაფერი ნათელია. თუ ანაბარი შევსებულია, ეს ნიშნავს, რომ სადეპოზიტო ანგარიშზე შესაძლებელია შეიტანოს დამატებითი თანხები, რაც გაზრდის დეპოზიტის მთლიან თანხას და შესაბამისად მასზე შემოსავალს.

თუ ანაბარი არ შეივსება, საწყისი დეპოზიტის ოდენობა ვერ გაიზრდება და მხოლოდ მასზე დაერიცხება პროცენტი.

რა ვალუტაში უნდა გავხსნა ანაბარი?

რუსულ ბანკებში შეგიძლიათ გახსნათ რუბლის დეპოზიტები, დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში ან მრავალ ვალუტაში.

მრავალვალუტიანი დეპოზიტების თავისებურება: ერთ ანგარიშზე შეგიძლიათ განათავსოთ რამდენიმე თანხა სხვადასხვა ვალუტაში, რომელთაგან თითოეულს დაერიცხება საკუთარი პროცენტი.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე პროცენტი ყოველთვის დაბალია, ვიდრე რუბლის დეპოზიტებზე.

როგორ ავირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ინვესტიცია?

რას აქცევთ ჩვეულებრივ ყურადღებას ანაბრის არჩევისას? რა თქმა უნდა, საპროცენტო განაკვეთებზე (ფულადი ჯილდოს ექვივალენტი, რომელსაც კლიენტი იღებს ბანკისთვის თავისი სახსრებით გამოსაყენებლად).

საბანკო დეპოზიტებზე პროცენტი

უპირველეს ყოვლისა, ჩვენ იზიდავს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (ბანკები ყოველთვის მიუთითებენ წლიურ საპროცენტო განაკვეთზე), რაც შეიძლება დამოკიდებული იყოს ანაბრის ოდენობაზე, ანაბრის ვადაზე, შევსებაზე თუ არა ანაბრის ტიპზე. (ტერმინი ან „მოთხოვნით“), კაპიტალიზაციაზე და სხვა ფაქტორებზე, რომლებზეც მოგვიანებით ვისაუბრებთ.

გაფრთხილება!

დაუყოვნებლივ ვთქვათ, რომ დეპოზიტებზე ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ყოველთვის არ არის კარგი ბანკის ნიშანი.

როგორც წესი, ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ არის გამონაკლისები (ეს ეხება საპროცენტო კაპიტალიზაციით და გაფართოებით დეპოზიტებს).

როგორ გამოითვლება პროცენტი დეპოზიტებზე?

1. პირველი ვარიანტი: ანაბრის პერიოდის ბოლოს საპროცენტო სარგებელი ერიცხება თავდაპირველ თანხას.
2. მეორე ვარიანტი: პროცენტის გადახდა ხდება გარკვეული სიხშირით (რეგულარული გადახდა), მაგალითად, თვეში ან კვარტალში ერთხელ. ამ შემთხვევაში პროცენტი ირიცხება პლასტიკურ ბარათზე ან სხვა ანგარიშზე.
3. მესამე ვარიანტი: ანაბრის პროცენტის კაპიტალიზაცია.

ეს ნიშნავს შემდეგს: სადეპოზიტო თანხას ემატება გარკვეული პერიოდის პროცენტი, შემდეგ პერიოდში კი უფრო დიდ თანხას დაერიცხება პროცენტი.

პროცენტის გადახდის ამ მეთოდს ზოგჯერ „კომპორციულ პროცენტს“ უწოდებენ და შეიძლება განხორციელდეს თვეში ერთხელ, კვარტალში ერთხელ, წელიწადში ერთხელ ან ხელშეკრულების ბოლოს.

ყურადღება!

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კაპიტალიზებულ დეპოზიტებს ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ შემოსავალი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.

და კიდევ რამდენიმე ცნება, რომელიც უნდა გავიგოთ საბანკო დეპოზიტებზე მითითებისას.

ანაბრის გაგრძელება არის ანაბრის ხელშეკრულების ავტომატური გაგრძელება მისი ვადის გასვლის შემდეგ და ანაბრის განთავსება ახალი ვადით კლიენტის მონაწილეობის გარეშე.

თუ არ არის გახანგრძლივებული, თანხები (ძირი პლუს დარიცხული პროცენტი) გადაირიცხება კლიენტის ანგარიშზე და ამ მომენტიდან პროცენტი არ დაერიცხება.

იმისათვის, რომ განაახლოთ მათი დარიცხვა, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და გახსნათ ახალი ანგარიში. თუმცა გასათვალისწინებელია, რომ გახანგრძლივება არ ვრცელდება ყველა სახის დეპოზიტზე და ამ სერვისით სარგებლობისთვის ის წინასწარ უნდა იყოს გათვალისწინებული ხელშეკრულებაში.

საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი (ზოგჯერ შეიძლება მოგთხოვონ რაიმე მეორე დოკუმენტის წარდგენა, მაგალითად, უცხოური პასპორტი). თუ გსურთ ანაბრის გახსნა ახლო ნათესავისთვის, საკმარისია მიაწოდოთ მისი დოკუმენტები ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.

მომგებიანი დეპოზიტები 2017 წელს

ასე რომ, ჩვენ გავარკვიეთ, რა ტიპის დეპოზიტები არსებობს, როგორ იანგარიშება პროცენტი და რა პირობებია სხვადასხვა დეპოზიტებისთვის. ჩვენ ასევე გავარკვიეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ზოგადად 3-დან 10 პროცენტამდე მერყეობს, მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

ბანკის რეიტინგი

მიზანი, რომელსაც თქვენ ახორციელებთ ანაბრის გახსნისას, საბოლოო ჯამში უნდა განსაზღვროს თქვენი დეპოზიტის არჩევანი. სწორედ ის განსაზღვრავს, თუ რა პირობებია თქვენთვის მნიშვნელოვანი და რას მიანიჭებთ უპირატესობას (ვადა, ვალუტა, საპროცენტო განაკვეთი და სხვა პირობები).

ვიღაცას სურს მიიღოს მოგება ნებისმიერ ფასად მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, შესაძლო რისკებისა და ზარალის იგნორირება. ზოგიერთი ადამიანი კმაყოფილია დაბალი ტარიფებით, მაგრამ ისეთი პირობები, როგორიცაა ანგარიშის შევსების ან ნაწილობრივი თანხის ამოღების შესაძლებლობა, კაპიტალიზაცია, ინვესტიციის მოკლე პერიოდი და საიმედოობა მნიშვნელოვანია.

ბანკებში ხშირად შეგიძლიათ იპოვოთ კარგი შეთავაზებები პენსიონერებისთვის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. არის კარგი სპეციალური შეთავაზებები ან სეზონური აქციები, რომლებსაც ბანკები სთავაზობენ მცირე ხნით გარკვეული შემთხვევისთვის.

რჩევა!

მაგალითად, თუ მსურდა დაზოგვა ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, მე მირჩევნია გრძელვადიანი შევსებადი ანაბარი ყოველთვიური კაპიტალიზაციით, თუმცა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

მაგრამ ზოგადად, ინვესტიციის ეს მეთოდი, რომელიც მოიცავს საბანკო დეპოზიტებს, დღეს არ არის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი. მაჩვენებლები მნიშვნელოვნად შემცირდა, ვიდრე იყო რამდენიმე წლის წინ. და იმისათვის, რომ იპოვოთ, მაგალითად, ანაბარი წელიწადში 10%, თქვენ უნდა სცადოთ ძალიან ბევრი.

უფრო მეტიც, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ არსებობს ასეთი წესი: რაც უფრო მეტს გვთავაზობს ბანკი სადეპოზიტო შესაძლებლობებს (მაგალითად, შევსება, კაპიტალიზაცია, ნაწილობრივი გატანა), მით უფრო დაბალი იქნება ამ ანაბრის პროცენტი.

სად და როგორ მოვიძიოთ ინფორმაცია ბანკების შესახებ?

ჩვენს ქვეყანაში არის უამრავი ბანკი, რომელიც გვთავაზობს თავის მომსახურებას. და ზოგჯერ შესაფერისი ბანკის ძებნას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს. იმედი მაქვს, რომ ეს მარტივი რჩევები დაგეხმარებათ ამ საკითხის ნავიგაციაში.

ბანკის არჩევანში როგორმე ნავიგაციის ერთ-ერთი გზაა მისი რეიტინგების დათვალიერება. რუსული ბანკების რეიტინგებს ძირითადად ადგენენ ისეთი რუსული სარეიტინგო სააგენტოები, როგორებიცაა: National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, რომელთა შორის სააგენტო Expert RA ითვლება საუკეთესოდ.

მსხვილი საერთაშორისო სააგენტოები (Fitch, Moody's და S&P) მუშაობენ მხოლოდ უმსხვილეს რუსულ ბანკებთან, ხოლო საშუალო ზომის ბანკები არ ხვდებიან მათ ხედვაში.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ გარკვეული დასკვნები ბანკის საკრედიტო ანგარიშგების წაკითხვით, რომელიც გამოქვეყნებულია ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე ან რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე. მაგრამ ალბათ მხოლოდ სპეციალისტს შეუძლია გაიგოს ეს ანგარიშები. ჩვენ, ჩვეულებრივ კლიენტებს, შეგვიძლია ვცადოთ ბედი Banki.ru-ს პორტალზე, სადაც ინფორმაცია წარმოდგენილია უფრო ხელმისაწვდომი ფორმით, რომლის გაგებაც ერისკაცსაც კი შეუძლია.

გაფრთხილება!

ბანკის სანდოობა განისაზღვრება მისი ფინანსური მაჩვენებლებით. ანალიზისთვის ჩვენ ვადარებთ ბანკის მიმდინარე აქტივებს ერთი წლის წინ და გასული და მიმდინარე თვის მაჩვენებლებს.

ბანკის საიმედოობისა და სტაბილურობის ნიშანია მსხვილი აქტივები ამ მომენტში და მათი ზრდა წინა პერიოდებთან შედარებით. ბანკის სანდოობაზე მიუთითებს საკუთარი სახსრების ოდენობაც.

საინფორმაციო სააგენტო Finmarket-ის ცნობით, 1 მარტის მდგომარეობით (1 აპრილისთვის სია არ შეცვლილა) რუსეთის უმსხვილესი ბანკების სიაში შედის: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. ბანკი, B&N ბანკი, ბანკი "ვოზროჟდენიე", CB "ვოსტოჩნი", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MINB, მოსკოვის საკრედიტო ბანკი, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Russia", რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი, სვიაზ-ბანკი, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

ბანკის სანდოობის შეფასების აუცილებლობაანგარიშგების ანალიზის საფუძველზე, ისეთი კრიტერიუმების ყურადღების მიქცევა, როგორიცაა საბანკო ორგანიზაციისთვის სავალდებულო სტანდარტების გაუარესება ან დარღვევა (რაც შეიძლება გამოიწვიოს ლიცენზიის გაუქმება), საკუთარი გადახდები და საკუთარი ვალების დაფარვისას წარმოქმნილი სირთულეები, დიდი ფულადი ნაკადები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება ბანკის აქტივებს და არ გააჩნიათ ეკონომიკური გამართლება, ურთიერთდახმარების ფონდებში და აქციებში მნიშვნელოვანი ინვესტიციებისთვის (ეს შესაძლოა ბანკისთვის დიდი პრობლემების სიგნალად იქცეს უახლოეს მომავალში), საბალანსო ინდიკატორების მკვეთრი დაცემისთვის. გამართლებული ახსნა-განმარტების გარეშე.

ასეთი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე, მედიაში, პორტალზე არსებულ ანგარიშში. და მიუხედავად იმისა, რომ, მეჩვენება, რომ ჩვეულებრივი კლიენტისთვის ძალიან რთულია ბანკის სანდოობის სრულად შეფასება სპეციალიზებული ანგარიშგების ასეთი ანალიზის საფუძველზე, სავსებით შესაძლებელია გავიგოთ ზოგიერთი ძირითადი პუნქტი, რომელიც ნაწილობრივ მაინც დაეხმარეთ რისკების დონის შემცირებას.

2. ბანკის ზომისთვის.გამოთქმა „ძალიან დიდი იმისთვის, რომ წარუმატებლობისთვის“ თითქმის 100 პროცენტით ვრცელდება მსხვილ ფედერალურ და რეგიონულ ბანკებზე. ინფორმაცია მათი აქტივების შესახებ, რომელიც მიუთითებს ბანკის ზომაზე, ასევე გვხვდება ანალიტიკური ცენტრების ანგარიშებში, რუსული და საერთაშორისო სააგენტოების რეიტინგებში. რა თქმა უნდა, ეს არ გამორიცხავს იმ ფაქტს, რომ მცირე ბანკებს შორის არის ისეთებიც, რომლებიც იმსახურებენ ყურადღებას.

3. ცუდი ამბავი ბანკის შესახებ, ვისაც გსურთ თქვენი ფულის მინდობა (განსაკუთრებით თუ ეს თანხა 700000 რუბლზე მეტია). ნეგატიური ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება გამოჩნდეს მედიაში ან საინფორმაციო გამოშვებებში ბანკის გვერდზე Banki.ru პორტალზე (დაახლოებით 600 ბანკს აქვს ასეთი გვერდი პორტალზე) მინიმუმ უნდა ამაღლდეს განგაში.

4. რეიტინგი რომ დაეცეს,რომელიც შეიძლება შემცირდეს სარეიტინგო სააგენტოების მიერ. საგანგაშოა ის ფაქტიც, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებს არ აქვთ რეიტინგები (რაც შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის თავშეკავებაზე ინფორმაციის მიწოდებაზე სარეიტინგო სააგენტოებისთვის რაიმე უარყოფითის დამალვის მცდელობაზე).

5. დეპოზიტებზე მაღალი განაკვეთებით.გაბერილი განაკვეთები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება საშუალო დონეს, ან მათი მკვეთრი ზრდა შეიძლება იყოს იმის მტკიცებულება, რომ ბანკს არ აქვს საკმარისი საკუთარი სახსრები. ხოლო, ერთი შეხედვით უფრო მომგებიანი შეთავაზებებით მეტი მომხმარებლის მოზიდვის მცდელობით, საკრედიტო დაწესებულება ცდილობს გადაიხადოს ვალები. ეს შეიძლება მიუთითებდეს გაზრდილი რისკის შესახებ.

როგორ შეგიძლიათ გაიგოთ, ეს მაჩვენებელი ძალიან მაღალია თუ არა? ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების მონიტორინგის შედეგებზე (დეპოზიტებზე რუბლებში) ტოპ 10 საკრედიტო დაწესებულებაში, რომლებიც იზიდავენ ინდივიდუალური დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას, გამოქვეყნებული ცენტრალური ბანკის მიერ. მარტში დეპოზიტის მაქსიმალური განაკვეთი 8,35% იყო.

6. სამუშაო განრიგის შესაცვლელად.ბანკის სამუშაო საათების შემცირება (სამუშაო დღეების რაოდენობის და დღის განმავლობაში მუშაობის პერიოდის შემცირება), პერსონალის შემცირება - ეს ყველაფერი შეიძლება გახდეს ბანკში წარმოშობილი პრობლემების ირიბი ნიშნები.

7. წარმოქმნილი პრობლემებისთვისფულადი ტრანზაქციების დროს (მაგალითად, ნაღდი ფულის გატანის დაგვიანება, დეპოზიტების დახურვა, მომსახურების ხარისხი), ასევე ბანკის კლიენტების მიერ ანგარიშების მასობრივი დახურვა. ამის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ სხვადასხვა ფორუმების მიმოხილვებიდან.

დეპოზიტების დაზღვევა – დამატებითი უსაფრთხოების ზომები

რა დაემართება ჩვენს ანაბარს, თუ შეცდომა დავუშვით და ჩვენი ბანკი გაკოტრდა ან ლიცენზია წაერთვა?

ეს საკითხი ყველა ინვესტორს აწუხებს. საბანკო დეპოზიტების შემთხვევაში, არ არის საჭირო თქვენი დანაზოგის შეშინება, თუ ისინი არ აღემატება 700,000 რუბლს.

2008 წლის 1 ოქტომბრიდან ჩვენს ქვეყანაში მოქმედებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემა და ამას თავად ბანკები აკეთებენ კლიენტებისთვის სრულიად უფასოდ. თუ ასეთი პრობლემა მოხდა და თქვენი ბანკი დაიხურება, დაზღვეული შემთხვევის დადგომიდან 14 დღის განმავლობაში დაგიბრუნდებათ დეპოზიტის თანხა.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა

ერთ ბანკში კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი ყველა დეპოზიტზე. ამ პუნქტს განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს.

ანუ, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ანგარიში გახსნილი ერთ ბანკში ჯამური ოდენობით, მაგალითად, 1,000,000 რუბლი, ამ შემთხვევაში თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 700,000 რუბლს. ამიტომ, უფრო მიზანშეწონილია გახსნათ ანგარიშები სხვადასხვა ბანკში და უზრუნველყოთ, რომ მათში თანხა არ აღემატებოდეს 700 000 რუბლს.

მაგალითად, თუ 500 000 რუბლს ჩადებთ ორ ბანკში, ამ ბანკების გაკოტრების შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ მთელ თქვენს ფულს 1 000 000 რუბლის ოდენობით. თუ მოხდა ისე, რომ ანაბრის თანხა მაინც აჭარბებს 700 000 რუბლს, დარჩენილი თანხაც უნდა დაბრუნდეს.

მაგრამ ეს ყველაფერი უსასრულოდ გაჭიანურდება, თანხის დაბრუნება კი მხოლოდ ბანკის ლიკვიდაციისა და მისი ქონების გაყიდვის შემდეგ იქნება შესაძლებელი.

ამჟამად აქტიურად განიხილება მთავრობის კანონპროექტი დეპოზიტების დაზღვევის 700 000-დან 1 მილიონ რუბლამდე გაზრდის შესახებ (ეს კანონპროექტი სახელმწიფო დუმამ პირველი მოსმენით გასულ წელს მიიღო).

მაშ, როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი?

სანამ თქვენს ფულს კონკრეტულ ბანკს ანდობთ, აუცილებლად შეამოწმეთ, ეკუთვნის თუ არა ბანკი რუსეთის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას. ამის გაკეთება მარტივია: ახლა ინტერნეტში შეგიძლიათ იპოვოთ ინფორმაცია ნებისმიერ ბანკზე.

გაფრთხილება!

დასაწყისისთვის, აირჩიეთ ყველა ბანკი, რომლებშიც ყველა დეპოზიტია დაზღვეული და შეაგროვეთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია თქვენს ქალაქში არსებული ყველა ბანკის შესახებ.

ამ სიიდან აირჩიეთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე დეპოზიტები, რომლებსაც მანამდე გააკეთეთ მომგებიანობის შედარებითი ანალიზი სხვადასხვა ბანკში. რაც უფრო მეტს შეისწავლით შეთავაზებებს დეპოზიტებზე და დეპოზიტებზე, მით მეტია თქვენი საუკეთესო ვარიანტის პოვნის შანსი.

გაარკვიეთ, უზრუნველყოფს თუ არა ბანკი საკომისიოს და საკომისიოს რაიმე დამატებით მომსახურებას (მაგალითად, ანაბრის შევსება, ნაღდი ფულის ამოღება, ანგარიშის გახსნა) და ჯარიმები ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში.

ყურადღებით წაიკითხეთ კონტრაქტი! ოპტიმალური გადაწყვეტა, ჩემი აზრით: ბანკის სანდოობა და შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ზოგჯერ ზედმეტად მაღალი განაკვეთი მალავს ბანკის დიდ პრობლემებს, რომელთა მოგვარებასაც ის ჩვენი ხარჯებით ცდილობს.

აზრიანი მიდგომა, ფრთხილად ანალიზი და დროული გადაწყვეტილების მიღება საშუალებას მოგცემთ გააკეთოთ სწორი არჩევანი. მაგრამ ამავე დროს, არ უნდა გადადოთ გადაწყვეტილების მიღება, თქვენ უნდა დააფასოთ საკუთარი დრო, ფული და ენერგია. ამიტომ ვწყვეტთ ოცნებას, ჰაერში ციხეების აშენებას და ვიწყებთ მოქმედებას.

ყველა ბანკი დაინტერესებულია, რაც შეიძლება მეტი დეპოზიტორების სახსრები მოიზიდოს საკუთარ ანგარიშებზე. ამ მიზნით, ჩნდება საბადოების ფართო სპექტრი. მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ყოველთვის არ ახლავს ანგარიშის მართვის სიმარტივე. საბანკო პროგრამის არჩევამდე საჭიროა ყურადღებით აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები და განიხილოთ ანაბრის გამოყენების შემდგომი შესაძლებლობები.

ამ სტატიაში:

სწორი ინვესტიციის არჩევა

მიუხედავად ყველა განსხვავებისა, დეპოზიტები შეიძლება დაიყოს სამ ჯგუფად, რაც დამოკიდებულია ანგარიშის მენეჯმენტის შესაძლებლობებზე: მომგებიანი (ფულის შევსების და ამოღების შესაძლებლობის გარეშე), შევსებული და სახსრების გამოყენების შესაძლებლობით.

ყველაზე მაღალი პროცენტის არჩევა ადვილია, მაგრამ რა უნდა გააკეთოთ, თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ ფული? სწორედ აქ მოდის შემნახველი პროგრამები ფულის ნაწილობრივ/სრული ამოღების უფლებით. თანხის ნაწილის განაღდების შემდეგ კლიენტი არ ხურავს დეპოზიტს და ზოგ შემთხვევაში პროცენტსაც არ კარგავს.

თუ თქვენ გაქვთ ხელმისაწვდომი სახსრები, შემოსავალი შეიძლება გაიზარდოს ანაბრის ოდენობის გაზრდით, მისი შევსების უფლების წყალობით. სტანდარტული „შემოსავლიანი“ საბანკო პროდუქტი, როგორც წესი, არ შეიცავს ასეთ შესაძლებლობას. მისი ფუნქციებია პროცენტის კაპიტალიზაცია თვიდან თვემდე ხელშეკრულების ვადის დასრულებამდე თანხების ვადაზე ადრე მართვისა და გამოყენების შესაძლებლობის გარეშე. სტანდარტულ დეპოზიტებს აქვთ ყველაზე მაღალი სარგებელი, რაც დამოკიდებულია ანაბრის ოდენობასა და საინვესტიციო პერიოდზე.

სხვადასხვა ბანკში დეპოზიტების განთავსების პირობები შედარებით თანაბარია:

• თქვენ უნდა აირჩიოთ კონკრეტული შეთავაზება.
• შეიტანეთ თანხა მითითებულ მინიმუმზე არანაკლებ.
• წარმოადგინეთ პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

ქვემოთ მოცემულია მოსკოვის ბანკებში ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტები, მათი შესაძლებლობებიდან გამომდინარე.

შემოსავლის დეპოზიტები

• მოსკოვის ბანკი "სწორი პასუხი"

საპროცენტო განაკვეთები 11%-მდე რუბლებში.

ანაბარი - 100 ათასი რუბლიდან.

• ბინბანკი

წლიური პროცენტი არის 10,75% რუბლში, 3% აშშ დოლარში, 2,45% ევროში. გახსნა - 10 ათასი რუბლიდან, 300 $ და 300 €.

• PromSvyaz Bank "ჩემი სარგებელი"

საპროცენტო განაკვეთები 10,5%-მდე რუბლებში, 2,2%-მდე აშშ დოლარში, 1,15%-მდე ევროში. გახსნა - 10 ათასი რუბლიდან, 300 $ და 300 €.

• ალფა ბანკი

საპროცენტო განაკვეთები 10,29%-მდე რუბლებში, 2,59%-მდე აშშ დოლარში, 1,12%-მდე ევროში. გახსნა - 10 ათასი რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

• უნიკრედიტ ბანკი

საპროცენტო განაკვეთები 9,5%-მდე რუბლებში, 3,5%-მდე აშშ დოლარში, 1,5%-მდე ევროში. გახსნა - 100 ათასი რუბლიდან, 1500 $ და 1500 €.

• VTB 24 "მომგებიანი"

საპროცენტო განაკვეთები 9,2%-მდე რუბლებში, 1,95%-მდე აშშ დოლარში, 0,8%-მდე ევროში. გახსნა - 200 ათასი რუბლიდან, 3000 $ და 3000 €.

ანაბრის კალკულატორი

ანაბრის თანხა

საპროცენტო განაკვეთი (%)

ანაბრის ვადა (თვე)

ყოველთვიური პროცენტი

რეინვესტირება ამოღებულია

• გაზპრომბანკის "პერსპექტივა"

საპროცენტო განაკვეთები 9%-მდე რუბლებში, 1,5%-მდე აშშ დოლარში, 1%-მდე ევროში. გახსნა - 15 ათასი რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

შევსებადი დეპოზიტები

• ბანკის ნდობა "აკუმულაციური"

წლიური განაკვეთი 10,65%-მდეა რუბლებში, 2,45 აშშ დოლარში, 1,7%-მდე ევროში. გახსნა - 30 ათასი რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

• PromSvyaz Bank "მაქსიმალური შესაძლებლობები"

საპროცენტო განაკვეთები 10%-მდე რუბლებში. ანაბარი - 300 ათასი რუბლიდან.

• გაზპრომბანკი "აკუმულაციური"

წლიური განაკვეთი 8,8%-მდეა რუბლებში, 1,4 აშშ დოლარში, 0,9%-მდე ევროში. გახსნა - 15,000 რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

• VTB 24 "დაგროვება"

საპროცენტო განაკვეთები 8%-მდე რუბლებში, 1,85%-მდე აშშ დოლარში, 0,7%-მდე ევროში. გახსნა - 200 ათასი რუბლიდან, 3000 $ და 3000 €.

• RaiffeisenBank "პერსონალური არჩევანი"

საპროცენტო განაკვეთები 8%-მდე რუბლებში, 0,5%-მდე აშშ დოლარში, 0,01%-მდე ევროში. გახსნა - 50 ათასი რუბლიდან, 3000 $ და 3000 €.

• სბერბანკი "შევსება"

საპროცენტო განაკვეთები 7,1%-მდე რუბლებში, 1,85 აშშ დოლარში, 0,91%-მდე ევროში. გახსნა - 1000 რუბლიდან, 100 $ და 100 €.

ანაბრები ადრეული გატანით

• ბანკის ტრასტი "ყველა ინკლუზივი"თქვენი ანგარიშის შევსების შესაძლებლობით

საპროცენტო განაკვეთები 10,4%-მდეა რუბლებში, 2,35 აშშ დოლარში, 1,4%-მდე ევროში. გახსნა - 30,000 რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

• გაზპრომბანკი. პროდუქტი "დინამიური"აქვს დეპოზიტების შევსების დამატებითი შესაძლებლობა.

საპროცენტო განაკვეთები 8,7%-მდე რუბლებში, 0,95%-მდე აშშ დოლარში, 0,55%-მდე ევროში. გახსნა - 15 ათასი რუბლიდან, 500 $ და 500 €.

• Rosbank "ოპტიმალური"

საპროცენტო განაკვეთები 7,6%-მდე რუბლებში, 1,1%-მდე აშშ დოლარში, 0,2%-მდე ევროში. გახსნა - 50 ათასი რუბლიდან, 2000 $ და 2000 €.

• უნიკრედიტ ბანკი. ანაბარი "უნივერსალი"საშუალებას გაძლევთ შეავსოთ თქვენი ანგარიში.

საპროცენტო განაკვეთები 7,5%-მდე რუბლებში, 0,25%-მდე აშშ დოლარში, 0,25%-მდე ევროში. გახსნა - 10 ათასი რუბლიდან, 300 $ და 300 €.

• სბერბანკის "მართვა"

საპროცენტო განაკვეთები 6,59%-მდე რუბლებში, 1,64 აშშ დოლარში, 0,35%-მდე ევროში. გახსნა - 30,000 რუბლიდან, 1000 $ და 1000 €.

როდესაც ადამიანს აქვს თავისუფალი სახსრები, ჩნდება სამართლიანი კითხვა: სად უნდა ჩადოს ის შემოსავლის მისაღებად? სახელმწიფო რისკის დაცვის თვალსაზრისით შემოსავლის მიღების ყველაზე მარტივი და უსაფრთხო გზა დეპოზიტებია. გთავაზობთ გაეცნოთ ბანკების რეიტინგებს, რომლებსაც აქვთ ყველაზე მაღალი სადეპოზიტო განაკვეთები სადეპოზიტო პროგრამების პირობებიდან გამომდინარე.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სიების შედგენისას გამოიყენებოდა ბანკები, რომლებიც შედის ქვეყნის ტოპ 50 საკრედიტო ინსტიტუტში, რათა გამორიცხულიყო შეთავაზებები კომპანიებისგან, რომლებიც შესაძლოა იყვნენ არასტაბილურ ფინანსურ მდგომარეობაში.

სტანდარტული დეპოზიტები

სტანდარტული დეპოზიტები ნიშნავს დეპოზიტებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლებსაც არ აქვთ დამატებითი ფუნქციები - შევსება ან ნაწილობრივი გატანა. როგორც წესი, ასეთ დეპოზიტებზე განაკვეთები ყველაზე მაღალია. საუკეთესო შეთავაზებებით ტოპ ათეული ასე გამოიყურება:

ანაბრები დამატებითი ფუნქციებით

დამატებითი ოფციების მქონე ბანკებში დეპოზიტებზე ყველაზე მაღალი პროცენტიც კი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია ვიდრე სტანდარტული პროგრამები, მაგრამ ეს არ ამცირებს მომხმარებელთა ინტერესს მათ მიმართ. ასეთ სადეპოზიტო პროდუქტებს უპირატესობას ანიჭებენ მეანაბრეები ფულზე ხელმისაწვდომობისა და დარიცხული პროცენტის შენარჩუნების გამო.

შევსებადი დეპოზიტები

TOP 10 ბანკი, რომელიც გასცემს ყველაზე მომგებიან დეპოზიტებს საწყისი თანხის გაზრდის შესაძლებლობით, ასე გამოიყურება:

1. როსევრო ბანკი – 8,5%.საბანკო პროდუქტს სათანადო სახელწოდება აქვს „შევსება“. შესაძლებელია ანგარიშის გახსნა 91-დან 1095 დღემდე ვადით 50 ათასი რუბლის ოდენობით. ყოველთვიური პროცენტი შეიძლება კაპიტალიზდეს ან გამოიყენოთ თქვენი შეხედულებისამებრ. შეავსეთ ანაბარი მინიმუმ 5 ათასი რუბლით. ხელმისაწვდომია ხელშეკრულების მოქმედების ბოლო 30 დღემდე.
2. ტინკოფი – 8,5%.ბანკს აქვს ორი განაკვეთი - 8.5%, თუ შესაძლებელია ანაბრის შევსება მხოლოდ პირველ 30 დღეში და 8% თუ შესაძლებელია ბალანსის გაზრდა ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. მინიმალური ანაბარი 50 ათასი რუბლია. დამატებითი შენატანების ოდენობა შეზღუდული არ არის.
3. ტრანსკაპიტალ ბანკი – 8,5%.დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე კიდევ ერთი ბანკია TKB. „სუპერ გრძელვადიანი“ ანაბრის პროდუქტი განკუთვნილია 6000 დღის განმავლობაში, ანგარიშის ნებისმიერ მოსახერხებელ დროს შევსების შესაძლებლობით. გახსნის მინიმალური ზღვარი 10 ათასი რუბლია. პროცენტის გადახდა ხდება ყოველ 400 დღეში.
4. ორიენტ ექსპრეს ბანკი – 8,3%.შემნახველი წიგნის ანაბრის წყალობით, ბანკის კლიენტს შეუძლია მიიღოს მაღალი შემოსავალი 6-24 თვის განმავლობაში. ხელშეკრულება შედგენილია, თუ ანგარიშზე მინიმუმ 30 ათასი რუბლია. ანაბრის გაზრდისთვის გადახდების ოდენობა უნდა იყოს 5 ათას რუბლზე მეტი.
5. All Inclusive პროგრამა მოითხოვს მინიმუმ 30 ათას რუბლს. ნებისმიერი თანხით ანგარიშის შევსების შემდგომი შესაძლებლობით. ანაბარი იხსნება 3-დან 12 თვემდე ვადით.
6. გლობექსი – 8,25%."ოპტიმალური" პროდუქტი გარანტიას იძლევა თანხის გაზრდას მითითებულ ოდენობაში 367 დღის განმავლობაში შესანახად. საწყისი შენატანი უნდა იყოს 30 ათას რუბლზე მეტი, ხოლო ყოველი დამატებითი გადახდა უნდა იყოს 5 ათას რუბლზე მეტი. პროცენტის კაპიტალიზაცია შესაძლებელია კლიენტის მოთხოვნით.
7. AK ბარები – 8,25%.ანაბარი იხსნება 91-დან 720 დღემდე ვადით. დეპოზიტის მინიმალური ოდენობაა 1 მილიონი რუბლი. შესაძლებელია ანგარიშის შევსება, მაგრამ არაუმეტეს საწყის ნაშთის ოთხჯერ.
8. BinBank – 8,2%.ხელშეკრულება გაფორმებულია 91 დღით ავტომატური გახანგრძლივებით იმავე პირობებით. საწყისი გადახდა 10 ათასი რუბლიდან. არსებობს პროცენტის კაპიტალიზაცია, ასევე ნებისმიერი თანხით ანაბრის შევსების შესაძლებლობა.
9. მოსკოვის რეგიონალური ბანკი – 8%.მსგავსი კურსის პროდუქტი ხელმისაწვდომია MosoblBank-ში. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია 300 ათასი რუბლია. თქვენ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ მითითებულ კურსს 367 დღის განმავლობაში ხელშეკრულების გაფორმებისას. საბანკო გადასახადები კაპიტალიზდება ან ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე. ანგარიშის შევსება შესაძლებელია პირველ 183 დღეში.
10. მოსკოვის საკრედიტო ბანკი - 7,75%.შემოთავაზებული ტარიფით რეგისტრაცია შესაძლებელია მხოლოდ ონლაინ აპლიკაციის საშუალებით. საწყისი დეპოზიტის თანხა უნდა იყოს მინიმუმ 1 ათასი რუბლი. ტარიფი ითვალისწინებს პროცენტის ყოველთვიურ კაპიტალიზაციას. შევსება შესაძლებელია მაქსიმალურ ლიმიტამდე - 10 მილიონი რუბლი.

დეპოზიტები ნაწილობრივი განაღდებით

რამდენიმე ბანკი გვთავაზობს ბანკებში დეპოზიტებზე ყველაზე მაღალ განაკვეთებს დეპოზიტის თანხის ნაწილის გატანის შესაძლებლობით (დარიცხული პროცენტის გარეშე). ჩამოვთვალოთ ისინი:

1. ტინკოფი – 8,5%.უნივერსალური ანაბარი თანხის ნაწილის შევსებით და გამოტანით. მინიმალური ანაბარი 50 ათასი რუბლია. ნაწილობრივი გატანა 15 ათასი რუბლის ოდენობით. შესაძლებელია ანგარიშის გახსნის დღიდან 60 დღის შემდეგ. ხანგრძლივობა 3 თვიდან ან მეტი კლიენტის მოთხოვნით.
2. ნოვიკობანკი – 8,5%.ნოვიკობანკი გთავაზობთ პროგრამას 184 ან 368 დღის ფიქსირებული ვადით. საწყისი დეპოზიტის თანხა არის 30 ათასი რუბლიდან. ნაწილობრივი გატანა შესაძლებელია, თუ მინიმალური ბალანსი 1,4 მილიონ რუბლზე მეტია. პროცენტის გადახდა ხდება ყოველ 184 დღეში.
3. ეროვნული ბანკის ნდობა - 8,25%."All Inclusive" ტარიფით, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ შეავსოთ თქვენი ანგარიში, არამედ ნაწილობრივ გამოიტანოთ თანხა, იმ პირობით, რომ შეინარჩუნებთ მინიმალურ ბალანსს (საწყისი მინიმუმის მსგავსი) - 30 ათასი რუბლი. ვადები ფიქსირებულია - 91, 181 და 367 დღე.
4. AK ბარები – 8,25%.ბანკს აქვს საკმაოდ მკაცრი მოთხოვნები დეპოზიტის მინიმალურ ზომასთან დაკავშირებით - 1 მილიონი რუბლი. კონტრაქტის ვადა შეიძლება იყოს 3-დან 24 თვემდე. შემნახველი ანგარიშის შევსება, ასევე შესაძლებელია მისგან გარკვეული თანხის ამოღება, საწყისი მინიმალური 1 მილიონი რუბლის შენარჩუნებით.
5. გლობექსი – 8,15%."უნივერსალური ონლაინ" პროდუქტი ხელმისაწვდომია მხოლოდ ონლაინ აპლიკაციის საშუალებით. ფულის ინვესტიცია შესაძლებელია 6, 12 და 24 თვის განმავლობაში. საწყისი გადახდა - 10 ათასი რუბლი. დასაშვებია ანგარიშიდან თანხის ამოღება, სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში ინდივიდუალურად მითითებული მინიმალური თანხის შენარჩუნების პირობით.
6. ორიენტ ექსპრეს ბანკი – 8,02%."პრაქტიკული" პროდუქტი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ფული პროცენტის დაკარგვის გარეშე. წინასწარი გადახდის ოდენობა 100 ათასი რუბლიდან. დამუშავების დროა 181 და 731 დღე. ნაწილობრივი გატანის შემდეგ, ანგარიშს უნდა ჰქონდეს მინიმალური ბალანსი 100 ათასი რუბლი.
7. აბსოლუტ ბანკი – 8%. Absolut Bank გთავაზობთ სპეციალურ პროგრამას საპენსიო ასაკის ადამიანებისთვის. ანგარიში იხსნება მინიმუმ 10 ათასი რუბლით. გრძელდება 91-დან 730 დღემდე. შესაძლებელია თანხის ერთჯერადი ნაწილობრივი გატანა მთელი პერიოდის განმავლობაში, მინიმალური დეპოზიტის ოდენობის შენარჩუნებით.
8. იუგრა – 7,89%."მაქსიმალური" საბანკო პროგრამა საშუალებას გაძლევთ ინვესტიცია განახორციელოთ 1,5 მილიონი რუბლიდან. 2-დან 12 თვემდე ვადით. შესაძლებელია როგორც სადეპოზიტო ანგარიშის შევსება, ასევე თანხის ნაწილის გატანა მინიმალური ბალანსის დაზოგვისას. ამ პროგრამის გარდა, Ugra Bank ასევე გთავაზობთ "მართულ ინტერესს", სადაც მინიმალური საწყისი შენატანია 100 ათასი რუბლი, ხოლო სახსრების განთავსების ხანგრძლივობა 720 დღეა. შევსება შესაძლებელია პირველი წლის განმავლობაში, ხოლო გატანა შესაძლებელია ხელშეკრულების დადების დღიდან 91 დღიდან. პირველ წელს ეს მაჩვენებელი 10%-ია, მეორეში - 5,5% წელიწადში. პროცენტის გაუქმება შესაძლებელია ყოველი პერიოდის ბოლოს.
9. Promsvyazbank – 7,5%.მინიმალური დეპოზიტის თანხაა 150 ათასი რუბლი, რომლის ინვესტიცია შესაძლებელია 367 ან 731 დღის განმავლობაში. ანაბრის შევსება ან ამოღება შესაძლებელია დადგენილი საწყისი ლიმიტის დაცვით. შესაძლებელია ხელშეკრულების ავტომატური გაგრძელება.
10. კრედიტი მოსკოვის ბანკი - 7,25%.„ანგარიშსწორების“ ტარიფი გაიცემა ონლაინ საბანკო სისტემაში. ანაბარი იხსნება მინიმუმ 1000 რუბლისთვის. შეგიძლიათ შეავსოთ არაუმეტეს 20 ათასი რუბლის ოდენობით. ნაწილობრივი განაღდებისას, საწყისი თანხა უნდა დარჩეს ანგარიშზე.

ანაბრის გახსნა

როდესაც ყველაზე რთული პროცესი დასრულდება - ინვესტორმა დაადგინა, სად არის უფრო მომგებიანი ანაბარი პროცენტით, შეგიძლიათ პირდაპირ გააგრძელოთ მისი გახსნა. ბანკების უმეტესობა, ფილიალში რეგისტრაციასთან ერთად, ახორციელებს ონლაინ განაცხადების წარდგენას.

ხშირად, სადეპოზიტო ანგარიშის ონლაინ გახსნისთვის, კლიენტს შეუძლია მიიღოს პრემია მითითებულ განაკვეთზე.

ერთადერთი დოკუმენტი, რომელიც დაგჭირდებათ, არის პასპორტი. თუ ანაბარი გაიხსნება მესამე პირის სასარგებლოდ, მაშინ აუცილებელია მისი საიდენტიფიკაციო დოკუმენტების წარდგენა (დამოწმებული ასლები). კლიენტის მიმართ მოთხოვნები არ არსებობს, ბანკები დეპოზიტებს არასრულწლოვანთა სახელითაც ხსნიან.