Как подать заявку на ипотечный кредит. Заявка на ипотеку в сбербанке онлайн. Как подаётся онлайн заявка на ипотечный кредит

30.08.2023

Онлайн-заявка на – это анкета, которую можно заполнить на сайте банка и отправить с помощью интернета. Менеджеры банка обработают информацию из заявки, проверят кредитную историю клиента, а затем вынесут вердикт. Решение банка сообщается в течение нескольких дней. Работники банка могут позвонить, написать письмо на электронную почту или отправить смс-сообщение.

Необходимые документы предоставляются в банк уже после отправки заявки на кредит и получения ответа от . Оформить ипотеку онлайн можно, если оставить следующие данные:

сведения из паспорта: ФИО, регистрация, серия и номер паспорта.
номер СНИЛС.
сведения о семейном положении и составе семьи.
доход заявителя и источник дохода.
информация о недвижимости.
сумму, которую клиент хочет взять, и планируемая сумма первого взноса.

Банки неохотно выдают кредит.

Оставить заявку на ипотеку можно не в одном банке, а сразу в нескольких. Так шансы получить кредит увеличатся. Перед подачей заявки рекомендуем сделать расчет выплат с помощью калькулятора кредитов. Нужно внести данные о сумме кредита, сроке и дополнительные параметры. Калькулятор покажет суммы ежемесячных взносов и переплату за кредит.

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
Представят примерный расчет по платежам.
Помогут оформить кредитную заявку.
Отправят ее в банки-партнеры.
Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
все отсканированные страницы паспорта;
справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
оставляют старый и берут новый;
иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
хорошая кредитная история;
хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки . Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

Заполняется заявка.
Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы	Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось: Легкая в заполнении анкета; Все быстро загружается; На выбор 3 банка-партнера; Экономия нервов и сил	Не понравилось: После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spb Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.inc Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89 Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке. Исчерпывающие консультации специалистов. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса. Высокий уровень подготовки специалистов. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
	Blitz51 Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

«Росбанк Дом» предлагает сделать шаг навстречу приобретению недвижимости – подать заявку на ипотеку в режиме онлайн. Далеко не каждый в состоянии позволить себе скопить сумму, необходимую для совершения покупки такого масштаба, да и сам процесс накопления предполагает длительный срок, за который многое может поменяться. В то же время оформление подача заявки на ипотеку позволяет решить жилищный вопрос здесь и сейчас, отталкиваясь от реального положения дел. Заемщики могут посетить офис банка или заполнить электронное заявление-анкету на ипотечный кредит через Интернет.

Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.

Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с Вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого Вы узнали о «Росбанк Дом».

Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как Вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами «Росбанк Дом».

Подать заявку на ипотеку в «Росбанк Дом» – это удобно

Основным преимуществом заполнения формы заявки на ипотеку является существенная экономия времени. Сообщить о своем намерении купить какую-либо недвижимость в кредит в режиме онлайн – значит избежать необходимости посещать офис банка. Кроме того, Вы всегда можете воспользоваться консультацией специалистов «Росбанк Дом», которые подробно расскажут, как подать заявление в банк.

Перед тем, как отправить заявку на ипотеку, мы рекомендуем будущим клиентам ознакомиться с минимальными требованиями, выдвигаемыми к потенциальному заемщику (например, ограничение по возрасту). Всю необходимую информацию Вы можете в любое время получить у наших специалистов по телефону или онлайн на официальном сайте Банка. Здесь же можно рассчитать ипотечный кредит, воспользовавшись специальным калькулятором, который позволит оценить свои финансовые возможности и подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. После этого можно заполнять анкету-заявление.

Если у Вас есть желание приобрести дом, квартиру или иную недвижимость, то специалисты «Росбанк Дом» обязательно помогут Вам в его реализации. Для того чтобы убедиться в этом, достаточно заполнить и подать онлайн-заявку на ипотечный кредит (ипотеку).

Подробнее

Для многих россиян улучшение жилищных условий – труднореализуемая цель, а приобретение новых «хором» вообще остается лишь в мечтах. Некоторые копят деньги, думая, что в будущем они смогут собрать необходимую сумму для покупки квартиры или дома, но их покупательная способность только снижается в силу инфляции и расходов. Однако в данной ситуации выходом станет ипотечное кредитование. Чтобы такое решение было выгодным, следует знать, где лучше и как оформить ипотеку, сравнить предложения российских банков, выбрать лучшее.

Что необходимо знать, прежде чем оформить ипотеку

Сейчас благоприятное время для оформления ипотеки. На сегодняшний день самые доступные ставки. Если раньше кредиторы брали 12-13% годовых, то сейчас отмечается рекордно низкий уровень, стоимость ипотечного кредита упала до 9,50% в год. Но и это не предел. Предполагается, что банки, оформляющие ипотеку, станут обслуживать ипотечных заемщиков по 8% годовых.

Такие условия могут ожидать нас к концу 2018 года, а в 2019-ом, вполне вероятно, снижение процентной ставки до 7%. На фоне этого 50-80% сделок на рынке жилой недвижимости заключаются через ипотечное кредитование, более 4 млн человек погашают кредиты на жилье. Выгоду получают не только новые заемщики, но и уже действующие, поскольку им кредитно-финансовые учреждения дают возможность оформить рефинансирование имеющихся ссуд.

Это позволяет особам существенно сэкономить (15-20% от суммы ежемесячного платежа). Кстати, доля рефинансирования ипотеки также будет расти. Предоставляя данный продукт, банки не понесут риски, напротив, они выиграют на его распространении. Ипотечное перекредитование приведет к снижению платежа, а, следовательно, и кредитной нагрузки на семейный бюджет. Если оплата происходит по аннуитетной системе, экономия составит около 20%.

Это говорит о том, что клиенту станет проще погашать долг, значит, он, скорее всего, справится со взятыми на себя долговыми обязательствами. Но у некоторых граждан возникает вопрос: «Если все так хорошо, и в обозримой перспективе ставки станут еще меньше, может, тогда лучше оформить ипотеку позже?». Целесообразнее не откладывать покупку жилья, тем более, когда оно необходимо срочно.

В поисках подходящего предложения вы можете упустить удачный вариант. К тому же, люди, которым удалось оформить ипотеку, как показывает практика, досрочно погашают ее. Это значит, что многие заемщики способны быстрее справиться с долговыми обязательствами и уменьшить в разы итоговую переплату.

Как правильно оформить ипотечный кредит

Есть еще ряд аспектов, в которых человеку, намеревающемуся оформить ипотеку, необходимо быть осведомленным, например, оптимальные параметры кредита. Сразу отметим, их нет, т.к. все индивидуально в каждом конкретном случае. Но для вас станут полезными несколько общих советов:

если вы уже определились, где оформить ипотеку, и осталось выбрать наиболее оптимальную кредитную программу, обратите внимание на размер первоначального взноса. Между ним и ставкой имеется связь. Обычно банки при повышенном первоначальном взносе сокращают стоимость пользования заемными средствами. Рекомендуется подкопить хотя бы 20%, чтобы внести их в счет покупки дома или квартиры. Это прибавит вам шансов на одобрение. Чем больше лицо вносит на первом этапе, тем будет меньше срок займа и его стоимость. Конечно, идеальным соотношением и кредитных средств, и личных сбережений считается 50 на 50. Потребительский кредит брать для этих целей не стоит. Такие действия увеличат вашу долговую нагрузку, вероятность возникновения просрочек и т.п. Искать , по меньшей мере, глупо, таких практически не осталось на ипотечном рынке. Если они и представлены в единичном характере, выгоды от них нет. Во-первых, это большие проценты по кредиту. Во-вторых, - обязательный выбор объекта из ограниченного перечня застройщиков-партнеров банка;
разумно оценивайте свои финансовые возможности. У заемщиков, живущих на небольшую зарплату, платежи по кредиту не должны превышать 40% от семейного бюджета. У особ со средним доходом на ипотеку допускается выделять до 50%. В случае, когда з/п высокая, можно обременять себя кредитной нагрузкой до 60% и более.

Какими правовыми нормами регламентируются ипотечные вопросы

Немаловажным для будущего собственника жилплощади является и размер ежемесячного платежа. Опять-таки, такую информацию вам даст сам кредитор. Этот платеж вычисляется в зависимости от уровня ваших доходов, и не может превышать 40-50% от з/п (уже после вычета налогов). Погашение может принимать различные формы:

постоянными платежами по фиксированной стоимости пользования кредитными средствами;
по фиксированной %-ной ставке и растущим платежам;
посредством переменной ставки.

Порядок действий, чтобы оформить ипотеку

Подходящую кредитную программу вы можете выбрать при помощи ипотечного брокера. Услуги платные, зато это значительно облегчит вам весь процесс. Специалист ищет банки, в которых можно оформить ипотеку, отбирает лучшие условия кредита, оказывает помощь в подготовке документации. Если заемщик не готов на такие расходы, придется все делать самостоятельно.

Редакция сайта «Взять Кредит!» проанализировала несколько десятков предложений от популярных российских банков и подготовила для вас подборку. Но сперва опишем схему действий, необходимых к выполнению, чтобы приобрести жилье за счет кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

Выберите, в каком банке вы будете брать кредит. В России насчитывается свыше полсотни ипотечных кредиторов. Большая доля россиян предпочитает оформлять ипотеку в Сбербанке. Также пользуются услугами: ВТБ, Россельхозбанк, ДельтаКредит, УРАЛСИБ и т.д.
Тщательно ознакомьтесь с кредитными программами. Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам:
- ипотеку на вторичное жилье;
- кредит на улучшение жилищных условий;
- приобретение строящегося объекта недвижимости на первичном рынке;
- программу, предназначенную для молодых семей;
- военный ипотечный кредит;
- покупку земли и др.
На этом этапе происходит подготовка документации. У каждого банка свои требования относительно документов, но стандартный перечень включает: паспорт, заявление, трудовую, справки по залогу (домовая книга, техпаспорт объекта, заключение оценщика и т.д.), 2-НДФЛ.
Кредитор выносит вердикт за несколько дней-недель на основе скоринга. Если ответ положительный, банк сообщит, на какую сумму вы можете рассчитывать. После этого у заемщика будет 1-6 мес. на окончательное решение и подписание документов.
Заключается договор купли-продажи с продавцом.
Вносится первоначальный взнос.
Оформляется страховка. Вам может быть предложено оформить страхование: личное (жизни, здоровья), титульное (от потери права собственности), имущественное (от повреждений дома/квартиры).
Остается подписать договор ипотеки и залога, зарегистрировать сделку купли-продажи. Деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней.

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека со сниженной ставкой	до 99 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 10%
Ипотека с маткапиталом	до 99 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 10%
Ипотека с господдержкой	до 3 000 000-8 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 20%
Ссуда под залог недвижимости	до 99 000 000 рублей	до 20 лет	от 9,90% годовых	-

* Тинькофф Банк в данный момент не специализируется на ипотеке

Описание продукта

Тинькофф Банк является посредником в выдаче жилищного кредита, т.е. брокером. У него заключено партнерство с другими кредиторами, куда он отправляет вашу онлайн-заявку для рассмотрения в течение 2-4 дней. «Тинькофф» помогает оформить ипотеку по низкой ставке и выбрать банк с лучшими программами.

С каждым клиентом работает персональный менеджер, который оказывает поддержку в: сборе документов, организации сделки, поиске недвижимости на первичном рынке и подходящей страховой компании. За надобностью он может посоветовать хорошего риелтора. Кстати, чтобы оформить ипотеку, документацию для каждого банка собирать не нужно. «Тинькофф» сам передаст 1 пакет всем партнерам.

А он сотрудничает с такими коммерческими организациями, как:

ДельтаКредит Банк;
Восточный Экспресс Банк;
Абсолют Банк;
Дом.РФ;
Газпромбанк;
АК БАРС Банк;
ЮниКредит Банк и др.

Если ваш запрос увенчается успехом, достаточно будет 1 посещения банка для подписания договора. Для оформления понадобится загрузить онлайн паспорт и справку о доходах. Если заемщиком желает стать ИП, перечень его документов больше: паспорт, ОГРН, ИНН, справки об уплате налогов и декларация. Самые приемлемые условия установлены на апартаменты и квартиры.

Те россияне, которые подтверждают доход, первоначально вносят от 20%. Для большего снижения ставки рекомендуется оформить страховку на здоровье и жизнь заемщика. Также выгодными будут: покупка квартиры у застройщиков по акционным предложениям, ипотека по льготной государственной программе. Действующим должникам подойдет рефинансирование ипотечного кредита (от 8% годовых).

Если частично досрочно погасить ипотеку, размер ежемесячного платежа уменьшится. Приблизительную ставку можно узнать , указав стоимость имущества, величину первоначального взноса и сумму, которую вы готовы платить банку каждый месяц.

Как оформить ипотеку в УБРиР

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека на готовое жилье	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 20%
Ипотека в новостройке	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 20%
Кредит под залог недвижимости	до 15 000 000 рублей	до 15 лет	от 12% годовых	-
Ипотека с маткапиталом	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 10%

Описание продукта

Уральский Банк реконструкции и развития не может предложить столько ипотечных программ, сколько конкурирующие кредитно-финансовые институты. Тем не менее у него есть самые необходимые варианты, а также приемлемые условия кредитования. Начальная ставка по ипотеке в новостройке и на готовое жилье установлена в размере 9,30% годовых, если оформлять в собственность недвижимость у застройщиков-партнеров УБРиР.

В обоих случая обеспечением выступает залог приобретаемого объекта. Сумма, выдаваемая кредитором, может быть от 300 тыс. до 30 млн руб. Заемщик кредитуется на 5-25 лет. Клиенты, интересующиеся приобретением жилья на первичном и вторичном рынках, могут оформить ипотеку по акции. Их предусмотрено 3, но по кредиту выбирается исключительно одна.

Каждая позволяет получить скидку на процентную ставку. Если брать ипотеку под маткапитал, плата будет не менее 9,30% в год, а задаток – от 10%. Для желающих оформить на любые цели ссуду под залог имеющейся недвижимости, стоимость ее составит 12% годовых и более. Максимальная величина кредита не превысит 15 млн руб. По своим обязательствам заемщик должен будет полностью рассчитаться с банком за 5, 10 либо 15 лет.

Требования к заемщику, намеревающемуся оформить ипотеку в УБРиР

На сотрудничество с кредитором могут рассчитывать лица, которым исполнилось 23 года, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности. Оформить ипотеку предлагается только российским гражданам с постоянным местом работы, 3-месячным стажем (текущая трудовая деятельность) и общим 12-месячным. У пенсионеров подтверждением платежеспособности является пенсия по старости/за выслугу лет. Ежемесячный заработок будущего заемщика не может быть менее 12 тыс. руб., а созаемщика – 10 тыс. руб.

Важно не иметь текущих просрочек и свыше 2 кредитов, если не хотите получить отказ. Процесс оформления происходит следующим образом: вы консультируетесь с ипотечным специалистом и подаете заявку на сайте УБРиР, после чего отправляете необходимые документы на электронную почту банка либо приносите их лично в отделение. Далее поступит звонок от менеджера, который в ходе рассмотрения заявки, может задать уточняющие вопросы.

Если вы подадите полный перечень документации, об ответе станет известно на следующий день после того, как вы попытались оформить ипотеку. Вердикт сообщат также по телефону. Вам расскажут о дальнейших действиях. На подбор жилья клиенту дается 3 мес. Выбирать объект он будет не сам, а с помощью персонального менеджера. Дату сделки назначаете вы, и для этого являетесь в офис банка. После подписания кредитной документации, договора страхования, будет выдан кредит.

Насколько вероятно получить ипотеку в Банке Жилищного Финансирования

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека по 2 документам (вторичка)	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,20% годовых	от 20%
Новостройка по 2 документам	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 20% годовых	от 4,90%
Кредит под залог квартиры/апартаментов	до 20 000 000 рублей	до 20 лет	от 10,30% годовых	-

Описание продукта

В линейке Банка ЖилФинанс насчитывается 3 продукта. Наибольшей популярностью пользуется ипотека по 2 документам, поскольку она доступна широким слоям населения, во-первых, потому что процесс оформления происходит довольно быстро и просто. Второй причиной, обуславливающей рост спроса, является невысокая ставка. Если вы официально работаете, подтвердите доход, она будет составлять 9,20%.

Первоначальным взносом по ипотеке считается 20% от стоимости объекта. Она дается на 1-30 лет суммой от 480 тыс. до 20 млн руб. Кредит берут на основании копий паспорта и второго документа (СНИЛС, водительские права и др.). Около 82% получают в тот же день одобрение по онлайн-заявке. Ипотеку БЖФ предоставляет лицам с любой кредитной историей. Заемщиком становится российский гражданин в возрасте 18-65 лет.

Помимо ипотеки по 2 документам, кредитор дает:

«Новостройка» по 2 документам. Вести нужно от 20%. Годовая ставка начинается с 4,90%. В долг дают от 480 тыс. до 20 млн руб. Объект нужно приобретать у аккредитованных застройщиков;
кредит под залог недвижимости (квартиры/апартаментов) - не более 20 млн руб. (до 70% стоимости объекта) под 10,30% и выше на 1-20 лет. Залогом выступает имеющаяся в собственности квартира или апартаменты в одном из городов: Москва, Санкт-Петербург, МО, ЛО, Краснодар, Омск, Новосибирск, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Саратов, Казань, Екатеринбург, Волгоград. Жилплощадь должна находиться в многоэтажном доме, быть в нормальном состоянии, не обременена. Подаются: паспорт, документация по недвижимости.

Кто может оформить ипотеку на приобретение недвижимости в Промсвязьбанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Новостройка	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,70% годовых	от 10%
Ипотека без первоначального взноса	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 11,10% годовых	0%
«Альтернатива»	до 10 000 000 рублей	до 15 лет	от 12,70% годовых
Целевой залоговый кредит	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,85% годовых	-
«В ипотеке – налегке!»	решается в индивидуальном порядке	в зависимости от объекта	от 11% годовых	от 40%
Загородная недвижимость	до 15 000 000 рублей	до 25 лет	от 10,40% годовых	-
Вторичный рынок	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,85% годовых	от 10%

Описание продукта

У Промсвязьбанка более 7 предложений, которые учитывают потребности и нужды клиента, в том числе «Материнский капитал», ипотека на приобретение готового жилья, в новостройке. Также предусмотрено рефинансирование. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Самая крупная сумма, которую вы можете взять у кредитора, - это 30 млн руб.

Плата за пользование кредитом зависит от его типа, поэтому диапазон ставок следующий: 8,70-12,70% в год и более. Однако необходимо быть внимательным при изучении кредитных программ Промсвязьбанка, поскольку низкие проценты берутся с зарплатных клиентов. Также величина платы за пользование кредитными средствами зависит от того, у каких партнеров банка вы будете покупать квартиру.

Применяются такие условия при страховании и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости объекта. Оформить ипотеку удастся без комиссии. Допускается досрочное погашение. Для тех лиц, кто не хочет себя ограничивать вариантами, предлагаемыми партнерами банка, можно взять целевую залоговую ссуду и купить любую квартиру либо частный дом с земельным участком как на первичном рынке, так и на вторичном.

Есть у Промсвязьбанка и такая программа, которая предусматривает быстрое заключение сделки с минимальным пакетом документов (без справки о занятости и доходах) с возможностью учета заработка от личного бизнеса. Для особ, намеревающихся оформить ипотеку «Вторичный рынок», кредитор оказывает юридическую помощь, содействует в организации сделки купли-продажи и др.

Страхование недвижимости и клиента осуществляется в размере 1% от кредитной суммы. Страховку оплачивают в день, когда решили оформить ипотеку. Ежегодно ее необходимо будет пролонгировать. Требования к заемщику таковы:

российское гражданство и постоянная регистрация в районе расположения банковского подразделения;
возраст 21-65 лет;
постоянный доход, стаж не менее 1 года (в некоторых случаях от 2 лет);
2 действующих номера телефона (один – рабочий, другой – мобильный);
документы – анкета-заявление, паспорт, СНИЛС, справка о семейном положении, документ, свидетельствующий о трудовой деятельности и платежеспособности.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Новостройка	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 7,30% годовых	от 10%
Готовое жилье	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 8,80% годовых	от 10%
Ипотека для семей с детьми (господдержка)	до 12 000 000 рублей	до 30 лет	от 5% годовых	от 20%
Строительство дома	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 10% годовых	от 25%
Нецелевой	до 10 000 000 рублей	до 20 лет	от 11,60% годовых	-
Загородная недвижимость	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	9,50% годовых	от 25%
Военная ипотека	до 2 502 000 рублей	до 20 лет	9,20% годовых	от 16,60%

Описание продукта

В Сбербанке ипотечное кредитование осуществляется в отношении физических и юридических лиц с российским гражданством, возраст которых на момент обращения превышает 21 год, на момент возврата – не более 75 лет. У заемщика должен быть общий стаж 5 лет, а на последнем месте работы – не менее полугода. Но если вы – зарплатный клиент, данное условие не будет действовать. Когда суммы, одобренной банком, не хватает, позволяется привлекать созаемщиков (от 1 до 3 человек, для молодой семьи это число может достигать 6 человек).

Их доходы также учитываются. Чтобы оформить ипотеку, предъявляются документы: заявление-анкета, паспорт + один на выбор. Еще потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и работы. Если займ берется с обеспечением, дополнительно придется предоставить документы по залогу. Ипотеку в Сбербанке дают по месту, где зарегистрирован заемщик или созаемщик, либо в регионе, в котором находится кредитуемая недвижимость.

Наибольшая величина ссуды равна 30 млн руб. Срок кредитования может составлять от 20 до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-25% и более. Ставки разные. Ипотека для молодой семьи в Москве выдается на льготных условиях – от 5% в год. Если вы захотите взять ипотеку для приобретения новой квартиры, следует каждый год платить от 7,30%.

Если заемщику нужно оформить кредит для строительства дачи, дома, задаток будет равен 25% или более, проценты – от 9,50% годовых, а минимальная сумма кредитных средств – 300 тыс. руб. Сбербанк разрешает клиенту самостоятельно выбрать дату платежа и единожды в год ее поменять. Оформить ипотеку получится, если:

заполнить заявку, предоставить к ней пакет документов;
дождаться ответа. Заявка рассматривается 2-5 дней. Если вердикт одобрительный, банк затребует документы по объекту недвижимости;
подписать всю кредитную документацию;
пройти государственную регистрацию.

Под какой процент можно оформить ипотеку на квартиру в Россельхозбанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотечное жилищное кредитование	до 60 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,75% годовых	от 15%
Господдержка семей с детьми	6 000 000-12 000 000 рублей	до 30 лет	от 4,70% годовых	от 20%
Спецпредложения	до 20 000 000 рублей	до 10 лет	от 4,50% годовых	от 15%
Военная ипотека	до 2 700 000 рублей	до 24 лет	от 9% годовых	от 10%
Целевая ипотека	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,10% годовых	-
Молодая семья + маткапитал	до 60 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,75% годовых	от 15%
Ипотечный кредит по 2 документам	4 000 000-8 000 000 рублей	до 25 лет	от 10,90% годовых	от 40-50%

Описание продукта

РСХБ дает возможность купить: квартиру, дачу, частный дом, апартаменты в городе, приобрести землю под строительство жилья. Для каждой категории клиента (зарплатный, «надежный», работник бюджетного предприятия) установлены свои условия кредитования.

Если целью является покупка квартиры (первичный рынок), а сумма кредита не превышает 3 млн руб., в зависимости от статуса, заемщику придется платить в год 9,75-10%. Когда необходимо оформить ипотеку на приобретение жилья (вторичный рынок) свыше 3 млн руб., стоимость будет такой же. Но в других случаях проценты отличаются, у банка целая тарифная сетка. Эту информацию нужно уточнять на сайте кредитора.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предоставляется под 4,70% годовых и более на приобретение квартиры у застройщика или на объект, находящийся на этапе строительства. Оформить кредит может чета, у которой родился/родится второй либо третий ребенок с января 2018 года по декабрь 2022-го. Как и предыдущие кредиторы, Россельхозбанк выдает ссуды максимум на 30 лет.

Покупая жилье в многоэтажном доме по договору купли-продажи/долевого строительства, заемщик будет вынужден внести 15%. То же касается и покупки таунхауса, земли. Если клиенту банка нужно оформить ипотеку на частный дом с участком, первоначальный взнос будет не менее 25%, а приобретение апартаментов обязывает к уплате 30% задатка. Страхование имущества обязательное.

Заемщиком становится российский гражданин в возрасте от 21 года. Верхний возрастной предел – 75 лет, при условии, что пожилой человек привлечет созаемщика не старше 65-ти. Регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства/пребывания. Если клиент не ведет ЛПХ, его стаж не может быть менее полугода (с последнего места работы) и 12 месяцев (общий). Перечень документов стандартный.

Можно ли в УРАЛСИБ оформить ипотеку на строящееся жилье

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный платеж
Готовое жилье	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,70% годовых	от 15%
Покупка объекта на этапе строительства	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,20% годовых	от 10%
Семейная ипотека	до 12 000 000 рублей	до 30 лет	от 5% годовых	от 20%
Ипотечные каникулы	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,50% годовых	от 20%
Кредит под залог существующей недвижимости	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 11,25% годовых	-
Военная ипотека	до 2 963 000 рублей	до 20 лет	от 10,25% годовых	-
Кредит под залог квартиры на любые нужды	до 6 000 000 рублей	до 15 лет	от 11,25% годовых	-

Описание продукта

Чтобы стать владельцем индивидуального жилого дома, квартиры, вы можете обратиться в УРАЛСИБ. Этот банк представляет нашему вниманию не менее 7 ипотечных программ, в том числе рефинансирование. Разумеется, у клиентов партнеров УРАЛСИБ условия более привлекательные. На строящееся жилье он установил ставку от 9,20% в год. Взять кредит на недвижимость, которая только строится, также несложно, как оформить ипотеку на квартиру.

Сначала вы подбираете необходимый объект, определяетесь с условиями кредитования, которые вас устроят. Затем подаете заявку, ответ по которой поступает в среднем за 3 дня. Дальше следует заключить договор с банком и, в конечном счете, получить свидетельство о собственности. Кредитуется заемщик на 3-30 лет. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 тыс. до 50 млн руб., итоговая определяется, исходя из уровня доходов клиента.

Минимальный первоначальный платеж - от 10%. Самой дорогостоящей является ссуда, выдаваемая на любые цели под залог квартиры. За нее приходится платить от 11,25% годовых. Семье предлагается оформить ипотеку по специальной программе, которая действует в том случае, если у супругов есть 3 несовершеннолетних ребенка. Тогда задаток составит 20% от цены недвижимости.

Залогом станет приобретаемый объект. Также у УРАЛСИБ появилась ипотека по 2 документам: паспорту, водительским правам (их можно заменить загранпаспортом, СНИЛС, ИНН). Размер первичного задатка будет не менее 40%, причем для всех клиентов, независимо от категории. Такие условия распространяются на покупку новой квартиры (первичный рынок).

Требования к заемщику: гражданство России, возраст в пределах 18-70 лет. Стаж должен превышать 3 мес., а срок существования компании, в которой работает человек, - более года. Еще УРАЛСИБ предлагает оформить страховые продукты.

На заметку

Сложнее всего оформить ипотеку частным предпринимателям и лицам, которые получают зарплату «в конверте». Идеальным же заемщиком считается человек с безупречной кредитной историей, у которого достаточно заработка для исполнения долговых обязательств, чью финансовую дисциплину легко оценить. Это человек лет 30-35, имеющий семью, детей, высшее образование и трудовую деятельность на должности руководитель среднего звена либо специалист.

При этом сумма кредита, которую он запрашивает у банка, варьируется в диапазоне 2-3 млн руб. Величина собственных средств, предназначенная к уплате в качестве первоначального взноса, составляет около 20-30% от стоимости недвижимости. Но ИП и люди, относящиеся к другим категориям клиентов, также могут оформить ипотеку. Просто в их случае придется предоставить кредитору больший пакет документов.

3 лучших банка, где можно взять кредит без первоначального взноса

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Благодарим за интерес! Онлайн заявка на ипотечный кредит отправляется сразу в несколько банков-партнеров. Минимальная ставка на текущий день это 6% годовых.

Далее вы будете перенаправлены на сайт для оформления контактных данных и параметров заявки, чтобы с вами связался специалист банка для уточнения основных параметров и подбора банка. После того как все поля заполнены, нужно нажать на кнопку «отправить заявку». Поданная заявка будет отправлена на рассмотрение.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 1 рабочего дня до недели. Все зависит от банка, который будет рассмотреть ваше заявление на ипотеку.

Преимущества сервиса

Заявку на ипотеку онлайн через наш сервис имеет ряд существенных преимуществ:

Быстрая обратная связь по итогам проверки вашего кредитного рейтинга. Через несколько секунд у вас будет понимание, куда направить заявку на ипотеку и причины возможного отказа. Это позволит вам значительно сократить время на подбор нужного банка.
Вы получаете целый список актуальных предложений от банков конкретно под ваш запрос. Можно оставить онлайн заявку в конкретный банк, а не «бомбить» все банки сразу. Это увеличивает шанс получить положительное решение.
Большая экономия времени. Вам самостоятельно ходить в банк не надо. Подавать заявку можно будет в удобный банк и после предварительной оценки вашего кредитного рейтинга.
Отсутствие дополнительных посредников. Ваша заявка попадет в нужный банк, минуя агентство. Это позволит избежать дополнительных плат и комиссий.
Экономия в процентах. Ряд банков дает дополнительные преференции для клиентов, кто подавал заявку на кредитование через наш сервис.

Эксперты нашего проекта подготовили для вас ряд советов, которые позволят повысить ваши шансы на одобрение:

Если вы получили отказ после проверки кредитного рейтинга, не стоит опускать руки. Обязательно ознакомьтесь с нашим постом « ». Там мы подготовили ряд практических рекомендаций, как действовать в данной ситуации. Безвыходных положений не бывает.
Перед выбором банка рекомендуем заглянуть в наш сервис « », там содержится ценная информация по минимальным требованиям банка к заемщику и ипотечному кредиту.
Не бойтесь подавать заявку на длительный срок. Следует учесть, что банк будет оценивать платежеспособность исходя из официального дохода (за исключением ряда банков). Чем больше будет срок, тем меньше ежемесячный платеж, а значит выше платежеспособность и вероятность одобрения. Более подробно читайте об этом наш пост « ». У вас есть возможность сделать досрочное погашение и закрыть кредит заранее с пересчетом процентов.
При оформлении анкеты обязательно указывайте первоначальный взнос минимум 15-20%. Не пишите, что у вас – это значительно сократит ваши шансы на ободрение. Как обойти это требование банка вы узнаете из нашего прошлого поста.
Пенсионеры также имеют возможность оформить займ на жилье и необязательно для этого работать. Сбербанк и Транскапитал банк предоставят ипотеку до наступления 75 на момент окончания действия кредита. Более подробно про максимальный возраст для ипотеки и минимальный можно узнать из нашего прошлого поста.
У нас на сайте работает сервис « », если вы сомневаетесь в успехе или вас интересуют дополнительные вопросы по обслуживанию или гашению кредита, то вы можете их задать анонимно или в комментариях.
Если у вас есть сложности с оформлением документов или требуется юридическая помощь в подборе жилья или решении различных судебных споров с родственниками, продавцами/покупателями недвижимости или регистрирующими органами, то рекомендуем записаться на бесплатную юридическую консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме.

Надеемся наш сервис поможет вам быстро и выгодно оформить ипотеку и воплотить вашу мечту о необходимой недвижимости в реальность. Просьба оценить работу сервиса и нажать кнопки социальных сетей.

Все вопросы по работе сервиса можно задавать в комментариях ниже. Чтобы облегчить вам дальнейшую работу с банком мы подготовили для вас информацию о том, какие нужно предоставить, чтобы получить финальное решение банка.

Повторная заявка на ипотеку после отказа в один и тот же банк возможна через два месяца. При этом желательно узнать причину отказа и устранить те вопросы, что были у банка к вам, как потенциальному заемщику.

Похожие статьи: