Kur yra geriausia vieta įnešti indėlius rubliais? Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis. Geriausi indėliai doleriais

Tik keli bankai siūlo didelių palūkanų indėlius Maskvoje. Vieni tokį pasiūlymą pateikia norėdami pritraukti naujų klientų, kiti – siekdami išlaikyti teigiamą reputaciją. Didžiausias indėlis yra. Tačiau tai gali įvykti tik tuo atveju, jei įvykdomos kelios sąlygos:

• sąskaita atidaroma iš karto visai sumai;
• iki sutarties pabaigos su lėšomis nieko negalima daryti;
• klientas priklauso lengvatinei kategorijai.

Galimos didelės palūkanų normos. Taip pat jie gauna maksimalų pelną atidarydami sąskaitą užsienio valiuta.

Sąlygos atidaryti indėlį su didelėmis palūkanomis Maskvoje

Didelį procentą piliečiai gali atidaryti tiek savo registracijos, tiek gyvenamojoje vietoje. Tam jums reikia tik paso. Yra tokių, kurie bendradarbiauja su vyresniais nei 14 metų jaunuoliais. Pasiūlymai asmenims skiriasi:

• minimalios sumos.

Didžiausias indėlių palūkanų normas Maskvoje siūlo įstaigos, turinčios aukštus nuosavo turto rodiklius, gerą paskolų portfelį, tai yra, jos yra stabilios.

Mūsų svetainėje rasite banko indėlius su didelėmis palūkanomis 2020 m. Patogumui siūlome lyginamąją lentelę su aktualia informacija ir galimam pelnui apskaičiuoti. Duomenys reguliariai atnaujinami, kad mūsų vartotojai gautų naujausią informaciją. Jei reikia, skaičiavimams galite pasirinkti patogiausią valiutą.

28Gegužė

Pinigai yra ne tik mokėjimo priemonė. Jie turėtų būti ne tik konservuoti, bet ir pageidautina. Vienas iš veiksmingų būdų padidinti santaupų sumą – indėliai. Daugelis bankinių organizacijų siūlo jas atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Šiandien aptarsime, kaip išsirinkti sau pelningus indėlius.

Indėlis: koncepcija ir esmė

Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankinę organizaciją, kad gautumėte pajamų palūkanų forma. Tapti indėlininku paprasta: reikia sudaryti sutartį dėl pinigų įvedimo rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą.

Kiekvienas pilietis turi teisę įnešti užstatą asmenims, nepaisant jo socialinės padėties ir finansinės padėties.

TOP 20 bankų, kuriuose galite atidaryti indėlį

Indėlių atidarymo sąlygas analizuosime pagal kelis kriterijus.

Taip pat nedelsdami atkreipkime dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys apie palūkanų normas ir atidarymo sąlygas buvo gauti iš oficialių bankinių organizacijų interneto svetainių. Jis gali būti keičiamas ir papildytas, tai yra bankų prerogatyva.

Tinkoff bankas

1. Minimalus įnašas- 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 24 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 5,5%
5. Maksimalus procentas – 8,8%;
6. Sukaupimo %– užstatą arba, kliento pageidavimu, kortelėje;
7. Papildymas– nepriklausomai nuo laiko, internetu;
8. Išmontavimas dalimis– nepriklausomai nuo laiko, kaip jums patogu.

Santrauka: atsidarymo paprastumas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti savo sąskaitą, gana protinga indėlio suma. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, kurią minėjome šiandien. Tarp malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa banko debeto kortelės savininku. Taip pat galima atidaryti indėlį įvairiomis valiutomis.

1. Minimalus įnašas– 1 rublis (priklausomai nuo atidaromo indėlio tipo);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– 30 dienų (depozitas „Išsaugoti“);
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 36 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 3%;
5. Maksimalus procentas – 7%;
6. % kaupimas vyksta priklausomai nuo indėlio tipo;
7. Papildymas – Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- leidžiama.

Santrauka: Bankas tikrai patikimas, stabilus ir remiamas valstybės. Dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, atsidaryti indėlį galite asmeniškai neatvykę į biurą. Kartu pastebime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.

VTB 24

1. Minimalus įnašas- 200 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 60 mėnesių;
4. Minimalus % tarifas – 4,10%;
5. Maksimalus procentas – 7,4%;
6. % kaupimas - kas mėnesį;
7. Papildymas – Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis– galimas (depozitas „Patogus“).

Santrauka: Pirmos įmokos suma didelė, ne visi gali ją atlikti. Turimų indėlių skaičius nedidelis, tačiau vargu ar tai galima laikyti neigiama puse. Tuo pačiu metu galima atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.

1. Minimalus įnašas– 10 rublių (užstatas „Pagal pareikalavimą“);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
4. Minimalus % tarifas – 0,01%
5. Maksimalus procentas– 8,75% (investicinis indėlis);
6. % kaupimas - kas mėnesį;
7. Papildymas – taip, „Tvarkomiems“, „Taupomiesiems“, „Pensijų pajamų“ indėliams
8. Išmontavimas dalimis– taip, „Paklausos“ ir „Valdomiems“ indėliams.

Santrauka: Pradinio įnašo dydis yra prieinamas visiems, indėlio terminams nėra jokių apribojimų.

1. Minimalus įnašas- 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,25%
5. Maksimalus procentas – 9,0%
6. % kaupimas – Jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba kapitalizacija);
7. Papildymas – Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis– ne visų rūšių indėlių.

Santrauka: Ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išsiimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti savo indėlį neapsilankę biure.

1. Minimalus įnašas– 100 rublių (už „Pensijos“ užstatą);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis–1095 dienos;
4. Minimalus procentinis tarifas – 0,01 % (pagal pareikalavimą)
5. Maksimalus procentas– 7,8% (užstatui „Atostogos“);
6. Palūkanos priskaičiuojamos termino pabaigoje;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis - tik „dinaminiam“ indėliui.

Santrauka: Bankas yra indėlių draudimo sistemos dalyvis, yra galimybė asmeniškai konsultuotis.

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,35%;
6. Sukaupimo % – kasdien, kas mėnesį;
7. Papildymas – taip, tai įmanoma;
8. Išmontavimas dalimis – taip, tai įmanoma.

Santrauka: Atsidarius internetu didėja tarifas, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, o minimali įmoka yra palyginti nedidelė.

Banko atidarymas

1. Minimalus įnašas – 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – priklauso nuo indėlio tipo;
5. Maksimalus procentas – 8%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį (galima naudoti didžiąsias raides);
7. Papildymas – Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis - galbūt pagal „Laisvosios kontrolės“ užstatą.

Santrauka: Yra galimybė papildyti indėlio sumą, galima atidaryti internetu.

Alfa bankas

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – daugiau nei 3 metai;
4. Minimalus % tarifas – 4,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,2% indėliui „Pergalė +“;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis - Taip.

Santrauka: yra galimybė gauti rimtų pajamų, tačiau tam reikia įnešti didelį minimalų įnašą, iki 3 milijonų rublių.

1. Minimalus įnašas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 5%;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas – taip, pagal „Visada po ranka“ indėlį;
8. Išmontavimas dalimis – Gal būt.

Santrauka: Galima įnešti minimalų įnašą keliomis įmokomis, taip pat yra galimybė kas mėnesį papildyti.

1. Minimalus įnašas- 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,0%;
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – pasibaigus sutarčiai;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedamas 0,25 proc. Galima atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.

UBRD

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 4 metai;
4. Minimalus % tarifas – 5% (už indėlius auksu ir sidabru);
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – prieinama.

Santrauka: nedidelė pradinio įnašo suma, platus indėlių pasirinkimas.

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 7,4%;
5. Maksimalus procentas – 8,3%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas padidina indėlių tarifą asmenims, atsidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+0,3 proc.). Be to, procentas bus didesnis, jei esate atlyginimo klientas arba pensininkas.

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
4. Minimalus % tarifas – 6,3%;
5. Maksimalus procentas – 8,10%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Matome, kad minimali įmoka nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, taip pat kas mėnesį galima gauti %.

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentinis tarifas – 7,0%;
5. Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Nr.

Santrauka: galima atidaryti rubliais ir užsienio valiuta; jūs negalite išimti pinigų iš dalies, tačiau tuo pat metu galite papildyti visą eilutę.

1. Minimalus įnašas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 1 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,25% („Kapitalas“);
6. Sukaupimo % – kas mėnesį, kas ketvirtį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Banko svetainėje yra informacija, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, atidarę indėlį internetu, galite gauti padidintą procentą. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukauptų palūkanų.

1. Minimalus įnašas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,6%;
6. Sukaupimo % – kasdien (jei atidaromas indėlis „On Demand“);
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Galite papildyti atvirus indėlius ir atsiimti tam tikras lėšas.

Bankas „Ugra

1. Minimalus įnašas – 100 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 61 diena (specialaus kliento indėliui)
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6%;
5. Maksimalus procentas – 10%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Indėlius galima papildyti ir atsiimti dalimis, iš pradžių galite įnešti nedidelę sumą.

„Uralsib“ bankas

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,1%;
5. Maksimalus procentas – 9,0%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas – Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Bankų įstaiga siūlo platų indėlių asortimentą, yra iš ko rinktis.

1. Minimalus įnašas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 91 diena;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 720 dienų;
4. Minimalus % tarifas – 6,5;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kas ketvirtį, termino pabaigoje;
7. Papildymas – priimtina;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: Bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atidarant per internetinę bankininkystę, procentas yra šiek tiek didesnis.

Visų bankų lyginamoji lentelė

Bankinė įstaiga	Maksimalus depozitas	Atidarymo mokestis	Galimybė atsiimti/papildyti
10%	100 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	taip taip
UBRD	9%	1000 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	ne visiems indėliams
Promsvyaz bankas	9%	10 000 rublių	taip taip
Tinkoff bankas	8,8%	50 000 rublių	taip taip
8,7%	10 rublių	taip taip
8,6%	5000 rublių	taip taip
Rusijos standartas / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	taip taip
8,3%	1000 rublių	taip taip
8,25%	5000 rublių	taip taip
Namų kredito bankas	8,22%	1000 rublių	ne taip
8,1%	1000 rublių	taip taip
Banko atidarymas	8%	50 000 rublių	taip taip
7,8%	100 rublių	taip taip
VTB 24	7,4%	200 000 rublių	taip taip
7,3%	10 000 rublių	taip taip
Alfa bankas	7,2%	10 000 rublių	taip taip
7,0%	1 rublis	taip taip

Kitoje mūsų pokalbio dalyje apžvelgsime, kaip teisingai palyginti indėlius.

Kaip palyginti skirtingus indėlius

Akivaizdu, kad dauguma žmonių svarbiausiu palyginimo rodikliu laiko palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs yra rodikliai, kuriuos jau aptarėme aukščiau esančioje lentelėje: galimybė atsiimti pinigus ir papildyti sąskaitą.

Pajamų, kurias gausite už indėlį, lygis pirmiausia priklauso nuo palūkanų normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.

Atskirai pažymime, kad šiuo metu vis populiarėja indėlių atidarymas nesilankant banko skyriuje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai tokiam atidarymui siūlo šiek tiek didesnį procentą nei standartas. Apie tai taip pat jau rašėme straipsnyje.

Jei perskaitysite įvairių ekspertų rekomendacijas, jie pažymi, kad renkantis indėlį neturėtumėte teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Pasitaiko, kad aukštas jų lygis slepia didelę riziką arba visai nepalankias sąlygas. Skelbime nurodyta kaina – iš tikrųjų žemiau.

Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimalios ir didžiausios įmokos sumos dydis. Negalima sakyti, kad tai vaidina didelį vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su išlaidų operacijomis. Paprasčiau tariant, tai reiškia, kad išėmus lėšas iš dalies, ši suma turėtų likti sąskaitoje.

Negalite atsiimti pinigų daugiau nei ši suma; prarasite viską, kas buvo įskaityta. Tai ypač svarbu investuotojams, kurie turi nedideles sumas lėšų ir jas investuoja tam, kad bet kada atsiimti maksimalią sumą.

Indėlių padėjimo tikslai

Atrodytų, nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, sutaupytumėte, o taip pat padidintumėte jo kiekį. Tačiau yra keletas kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.

1. Uždirbkite pinigų.

Nenustebkite, tai visai įmanoma. Dažnai bankų organizacijos rengia įvairaus pobūdžio akcijas. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.

2. Gaukite naudos.

Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių Rusijos Federacijos bankų. Ji turi tokią sąlygą: asmeniui, atidarančiam tam tikros sumos indėlį, bus taikomos lengvatinės būsto paskolos sąlygos. Įsivaizduokite, norinčių nėra tiek mažai.

3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.

Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, galite pasirinkti praktiškai bet kokį indėlį – visi jie tai padės. Laikyti pinigus dėžutėje namuose nėra pats geriausias pasirinkimas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, o nuo vagių niekas neapsaugotas.

4. Sutaupykite dideliam pirkiniui.

Visi žinome, kad yra žmonių, kurie nelaiko pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sako: duok jam milijoną, jis išleis per 2 valandas. Dėl to pasirodo, kad pinigų reikia kažkam tikrai rimtam, bet jų nėra.

Tokiu atveju į pagalbą ateina banko indėlis. Be to, būtų geriau, jei nebūtų įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada tai pavyks.

Dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokių rūšių indėliai yra ir kaip jie klasifikuojami.

Kokie yra indėlių tipai?

Siekdamos pritraukti daug klientų, bankinės organizacijos nuolat plečia savo indėlių liniją, prideda vis daugiau naujų. Dabar pažvelgsime į populiariausias mūsų – paprastų žmonių – indėlių rūšis.

Visus indėlius galima suskirstyti į 2 kategorijas: skubus Ir poste restante. Terminuotieji indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai iki pareikalavimo neturi konkretaus laikotarpio.

Taupymas.

Verta paminėti, kad šios grupės rodikliai yra didžiausi. Be to, ne visada iš tokių indėlių galima pasiimti pinigų arba įnešti lėšų į sąskaitą.

Apskaičiuota.

Turėdami tokį indėlį, galite valdyti savo finansus ir tvarkyti santaupas. Šis įnašo tipas dar vadinamas universaliu.

Kaupiamasis.

Skirta tiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio terminą. Jais dažniausiai naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.

Specialusis.

Tai indėliai, kurie siūlomi tam tikroms klientų grupėms. Tai apima indėlius studentams, pensininkams ir pan.

Pagal sezoną.

Sutampa su tam tikru metų laiku. Jie dažnai turi gana aukštus tarifus, tačiau nėra galimybės pereiti.

Hipoteka.

Skirta tiems, kurie nori savarankiškai sutaupyti pradiniam įnašui hipotekai. Jie gali būti papildyti, bet negali būti atnaujinami automatiškai.

Dalis lėšų arba visa suma iškart pasibaigus sutarčiai bus panaudota būsto paskolos įmokai sumokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.

Indeksuota.

Šis indėlis priklauso terminuotųjų indėlių kategorijai ir yra susietas su turto vertės pokyčiais. Turtas gali būti dolerio kursas, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir kt.

Daugiavaliuta.

Tokio indėlio esmė ta, kad lėšos saugomos įvairiomis valiutomis: dažniausiai rubliais, eurais ir doleriais. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai pasitaiko retai.

Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama konversija. Paprastai jie neima komisinio mokesčio už tai, tačiau įkainiai čia yra mažesni nei kitų rūšių indėlių.

Vaikiškas.

Atidaryta vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.

Sunumeruoti.

Asmuo į ją įneša lėšas tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.

Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų galima įdėti indėlį

Pasirinkus bankinę organizaciją, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, užtruks pakankamai daug laiko.

Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą rekomendacijų:

1. Neignoruokite kitų žmonių atsiliepimų. Patikrinkite juos, tai tikrai nepakenks. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame internete, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
2. Išstudijuokite informaciją žiniasklaidoje publikacijoms apie banką neigiamai.
3. Apsilankę banke pasidomėkite, kaip taikomos palūkanos už indėlius: jei jos per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
4. Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama yra tai, kad visi duomenys svetainėje pateikiami paprasta kalba; nereikia būti ekonomikos ekspertu, kad suprastum temą;
5. Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
6. Svarbus atrankos kriterijus – banko dalyvavimas valstybinėje indėlių draudimo sistemoje. Ši informacija yra laisvai prieinama internete, ją rasti nebus problemų.
7. Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankinių organizacijų ataskaitų teikimu. Vienintelis trūkumas yra tai, kad paprastam žmogui tai sunku suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
8. Svarbus rodiklis yra suma.
9. Galite teirautis apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, bet jie gali būti naudojami kaip papildoma informacija.
10. Netiesioginis ženklas, kad su banku ne viskas gerai, yra dažni įvairių operacijų gedimai.

Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką

Potencialus investuotojas ne visada gali tinkamai įvertinti pasirinktos bankinės organizacijos patikimumą.

Beje, dažniausiai daromos klaidos:

1. Pasirinkus didžiausią indėlio palūkanų normą. Tai padiktuoja noras padidinti savo lėšų kiekį. Jei tai yra vienintelis jūsų tikslas, geriau naudoti kitą finansinę priemonę. Labai aukšti tarifai turi ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas rodo, kad bankui reikia lėšų ir jis turi finansinių sunkumų.
2. Per didelis pasitikėjimas banko specialistais. Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžiai turi būti kažkuo paremti. Stabilios ir patikimos institucijos teikia klientams visą viešai prieinamą informaciją.
3. Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankinėje organizacijoje. Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, iš kurio gauna atlyginimus ar kitokias reguliarias išmokas. Tai patogu, tačiau nereikia visų pinigų nešti į vieną įstaigą, geriau juos paskirstyti kelioms.
4. Vadovaudamiesi nepatikrintomis rekomendacijomis. Jūsų draugų ir giminaičių patirtis yra svarbi, tačiau nereikia jos aklai sekti. Jie dažniausiai grindžiami konkretaus asmens nuomone, o ne realia padėtimi.

Apibendrinant noriu pasakyti, kad į bankinės organizacijos pasirinkimą reikia žiūrėti atidžiau ir nuodugniai. Geriau skirkite laiko sau tinkamiausio banko paieškai, nei rizikuokite savo santaupomis.

Valstybinis indėlių draudimas

Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali susigrąžinti pinigus net ir pripažinus banką ar panaikinus jo licenciją.

2017 metais buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 rublių. Jei turite indėlių keliuose bankuose ir visos šios kredito įstaigos bankrutavo, iš kiekvieno gausite po 1 400 tūkst.

Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Suma šiuo atveju bus skaičiuojama pagal banko licencijos panaikinimo dieną galiojusį kursą. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.

Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys

Bankinė organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti atidaryti klientui indėlį.

Tai atsitinka retai, o priežastys gali būti šios:

• Klientas yra jaunesnis nei 14 metų;
• Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
• Kitos valstybės pilietis nori atidaryti indėlį, bet negali patvirtinti savo teisės likti Rusijos Federacijos teritorijoje.

Kitoje mūsų straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankinių organizacijų, kurios jau įrodė savo patikimumą. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nesibaimindami dėl jų saugumo. Siūlome išanalizuoti šių įstaigų siūlomų indėlių asortimentą ir tada padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.

Gyventojų pajamų mokestis ir fizinių asmenų indėliai

Dauguma indėlių programų nereikalauja mokėjimo. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatymų nustatytą. Tačiau šiais metais bankinės organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl padidėjusių draudimo tarifų. Tai reiškia, kad negalima tikėtis didelio pelningumo.

Galite paklausti: ar reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite mokėjimo pranešimą, žinoma, atlikite mokėjimą. Bet jei apie tai nebuvo pranešta per 3 metus, mokėti nereikia.

Palūkanos už indėlį: kaip apskaičiuoti

Pirmiausia atkreipkime dėmesį, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti palūkanų už indėlį suma, kuri nurodyta bankinės organizacijos reklamoje. Prieš patikėdami sunkiai uždirbtus pinigus bankui, pabandykite palūkanas paskaičiuoti patys. Jums tai gali pasirodyti sudėtinga, bet mes pasistengsime kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.

Visų pirma, neturėtumėte visiškai patikėti skaičiavimo indėlių skaičiuokle.

Jie nerodys tikrų rezultatų, nes:

1. Jų funkcionalumas prastas, skaičiuoklė neatsižvelgia į visas detales. Todėl galite atsisakyti jo naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
2. Apskaičiuokite viską prieš nuspręsdami dėl banko ir indėlio tipo. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Jei turite klausimų, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus reikalingus dalykus.

Dabar pereikime tiesiai prie terminijos ir skaičiavimų.

Indėlių palūkanos skaičiuojamos dviem būdais: naudojant sudėtines arba paprastas palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.

Indėlio % sąvoka reiškia sumą, kurią bankas sumoka savo klientui už naudojimąsi jo pinigais.

Įkainis paprastai nurodomas sutartyje, nurodomas procentais per metus. Kursas gali būti kintamas arba fiksuotas.

Jei kalbame apie paprastą % apskaičiavimo būdą, tada jie nėra pridedami prie indėlio sumos, o pervedami į indėlininko atvirą sąskaitą.

Antruoju variantu sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio korpuso, paaiškėja, kad jo pagrindinė suma padidėjo, vadinasi, padidėjo ir bendras pelningumas.

Formulės

Palūkanas skaičiuojame paprasto kaupimo atveju:

S = (P x I x t / K) / 100, Kur:

• S – sukaupta %;
• P – įnešama suma;
• I – metų indėlio palūkanų norma;
• t – dienų skaičius, už kurias bus skaičiuojamas %;
• K – dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamąsias dienas).

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 12 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus. Procentų skaičiavimas yra paprastas. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rublių.

Jei skaičiuojamos sudėtinės palūkanos, apskaičiavimas atrodys taip:

S = (P x I x j / K) / 100, Kur:

• S – sukaupta %;
• P – suma, kurią įnešėte;
• I – % nuo užstato už metus;
• j – atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
• K – dienų skaičius per metus.

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 6 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubliai. (6 mėn.).

Indėlis užsienio valiuta: niuansai

Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, investuotojai nori dalį pinigų laikyti užsienio valiuta. Jei esate pasirengęs atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, indėlio suma jums bus išmokėta rubliais.

Be to, yra dar viena subtilybė: DIA pradeda mokėti draudimo įmokas praėjus 14 dienų po licencijos atėmimo iš jūsų banko. Ir per šį laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti tam tikrą sumą.

Kuo rizikuoja investuotojai?

Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakytu. Juk visi puikiai žino, kad kiekviena moneta turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Jau kalbėjome apie indėlių atidarymo privalumus, dabar aptarsime galimas rizikas.

Dažniausios yra šios:

• Bankinei organizacijai paskelbtas bankrotas;
• Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
• Ilgą laiką atidarytų indėlių palūkanų padidėjimas;
• Likvidumo rizika;
• Reinvestavimo rizika.

O dabar šiek tiek detaliau.

Bankui buvo paskelbtas bankrotas.

Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos tikimybę, įdėkite savo santaupas į skirtingas bankines organizacijas, kurių sumos neviršija 1 400 000 rublių. Jei kas nors atsitiks bankui, valstybė grąžins jums pinigus.

Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas.

Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė nei refinansavimo norma. Tada turėsite sumokėti ir 35% perteklinės sumos.

Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.

Jei atidarote 9% metinį indėlį 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma tampa 12%, prarandate 3% pajamų.

Likvidumas.

Ši rizika kyla, jei terminuoto indėlio sutartį nutraukiate anksčiau laiko. Geriau atidaryti indėlį, kuriame būtų galima iš dalies atsiimti lėšas.

Reinvestavimo rizika.

Tarkime, atidarėte indėlį 6 mėnesiams su 10% palūkanų norma. Planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių tarifai sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.

Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.

Apgaulingi sandoriai, susiję su indėliais

Pastaruoju metu bankinių organizacijų licencijų atėmimas tapo įprastas reiškinys. Tačiau bėda ta, kad į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti lėšų, kreipėsi 27 tūkst. Kaip vėliau paaiškėjo, buvo atlikti bankų nesąžiningi veiksmai su indėliais.

Kokia tokio sukčiavimo esmė? Paaiškėjo, kad bankinės organizacijos vagia lėšas iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vykdoma dviguba apskaita, žmogus net nesuprato, kad buvo apvogtas. Buhalterinėje apskaitoje informacija, kad indėliai buvo atidaryti, buvo arba visai nenurodyta, arba labai sumažinta suma: vietoj 500 000 atsispindėjo tik 50 rublių.

Panaikinus licencijas, indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų ir nėra ką grąžinti.

Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, 100% to padaryti neįmanoma. Bet rekomenduojame visus dokumentus saugoti originale: pavedimus, patvirtinančius operacijas, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir elkitės aktyviai, nelaukite, kol situacija normalizuosis.

Tęskite pagal šį algoritmą:

• Kreipkitės į bankinę organizaciją su prašymu dėl draudimo išmokos, pridedant dokumentus, kuriuos turite savo rankose;
• Prašymas iš banko perduodamas Draudimo agentūrai;
• Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
• Jei sprendimas bus teigiamas, mokėjimų registre bus atlikti pakeitimai;
• Dėl to jūs gausite visus savo pinigus.

Žinoma, ši procedūra privers eikvoti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors greičiausiai rezultatas bus teigiamas.

Taip pat galime patarti padėti indėlius bankuose, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijos panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet tai kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimesime.

Išvada

Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip išsirinkti tinkamą banką ir jame atidaryti indėlį. Sėkmingai padėję lėšas ne tik sutaupysite pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o lėšas geriausia talpinti keliose stabiliose bankinėse institucijose.

Norintys gauti stabilias, nors ir mažas pajamas, tam tikras santaupas turintys piliečiai vis dažniau bando atidaryti indėlius įvairiuose bankuose. Daugumai investuotojų svarbiausias rodiklis renkantis taupymo programą yra palūkanų norma. Tačiau yra keletas reikšmingesnių niuansų, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis užstato produktą. Apie tai, į ką atkreipti dėmesį ir kuris bankas turi aukštas palūkanas už indėlius, papasakosime mūsų straipsnyje.

Taip atsitinka, kad dauguma indėlininkų, rinkdamiesi indėlių programą, didžiausią dėmesį skiria palūkanų normai. Ir tai yra didžiausia klaida. O kaip dėl patikimumo? Didžiausią procentą dažniausiai žada nauji bankai arba tie, kurie turi didelių problemų ir kuriems skubiai reikia pritraukti naujų klientų. Kaip rodo praktika, jie greitai bankrutuoja, palikdami investuotojus be žadėtų pajamų ir be savo santaupų.

Būtent dėl ​​šios priežasties pirmiausia klientas turėtų atkreipti dėmesį į banko patikimumą. Patikimumą patvirtina finansų įstaigos stabilumas, mokėjimų už indėlių operacijas garantija, taip pat lyderystė bankinių paslaugų rinkoje. Paprastai populiariausi tarp gyventojų pelnytai tampa didieji bankai, kurie daugelį metų susidoroja su visomis krizinėmis situacijomis.

Žinoma, saugumas kainuoja. Todėl patikimų bankų palūkanų norma yra eilės tvarka mažesnė nei kai kurių bankų, tačiau tikimybė gauti planuojamas pajamas gerokai padidėja.

Svarbu! Papildoma garantija – valstybės parama tiems bankams, kurie dalyvauja indėlių draudimo programoje. Pagal ją visi indėliai, kurių suma neviršija 1,4 milijono rublių, bus išmokėti net ir bankroto atveju. Todėl visų pirma renkantis banką indėlio atidarymui reikia atkreipti dėmesį, ar bankas turi valstybinio indėlių draudimo licenciją.

Papildomi kriterijai

Išsiaiškinome patikimumą, dabar nuspręskime, į ką dar reikėtų atsižvelgti renkantis indėlį.

1. Palūkanos. Kai kuriems šis rodiklis bus pirmas, tačiau vis tiek geriau jį apsvarstyti pasirinkus patikimiausią banką. Taigi tarp finansinių paslaugų rinkos lyderių nėra daug bankų, kurie yra pasirengę savo indėlininkams pasiūlyti gana pelningus indėlius. Geros palūkanų normos šiandien svyruoja nuo 8-8,3%. Žinoma, galima rasti ir geresnių palūkanų, tačiau norintiems investuoti sąlygos gali būti per griežtos.
2. Galimybė išankstiniu daliniu arba visišku pinigų išėmimu. Tai dar vienas veiksnys, į kurį reikia nedelsiant atsižvelgti. Paprastai populiariausi indėliai numato sutarties terminą nuo šešių mėnesių iki metų. Tai pačios pelningiausios ir ne per ilgalaikės programos, nes visada gresia ekonomikos nuosmukis ir netikėtas banko bankrotas. Tačiau pasitaiko atvejų, kai negalima sulaukti iki indėlio laikotarpio pabaigos, o pinigų reikia būtent dabar, tuomet reikia pasiaiškinti, ar turėsite galimybę atsiimti sunkiai uždirbtus pinigus pagal pareikalavimą:

   Svarbu! Taip pat verta atkreipti dėmesį į prarasto pelno dydį anksčiau laiko uždarius indėlio sutartį. Juk kai kurie bankai pasiima beveik visas sukauptas palūkanas, net jei indėlis buvo laikomas beveik visą sutartą laikotarpį.

3. Gauto pelno kapitalizavimas. Kitas svarbus rodiklis – galimybė kapitalizuoti gautas pajamas. Tai yra, sutartyje gali būti numatytas automatinis indėlio pagrindinės sumos sujungimas su termino palūkanomis ir vėlesnių palūkanų kaupimas, atsižvelgiant į pagrindinio indėlio dydžio padidėjimą. Tai gana pelninga, tačiau dažniausiai tokie indėliai neturi tinkamų palūkanų arba yra laipsniško palūkanų kaupimo sistema. Pasirinkus šią galimybę, palūkanos palaipsniui mažės, didėjant pagrindinei indėlio sumai.
4. Užstato registracijos terminas. Šis veiksnys taip pat reikšmingas, nes bankai dažnai siūlo labai geras palūkanas tik už trumpalaikius indėlius. Vienerių metų ar ilgesnio termino indėlių procentas tampa šiek tiek mažesnis.
5. Privaloma įvesties suma. Dauguma investuotojų yra įsitikinę, kad gali įnešti bet kokią sumą už palūkanas. Tačiau taip nėra. Žinoma, yra bankų, kuriems visiškai nerūpi jūsų santaupų dydis, kurį norite įnešti už palūkanas, tačiau dauguma nustato ribinę indėlio vertę. Be to, kuo didesnė suma, tuo didesnis procentas jums gali būti pasiūlytas. Priežastis ta, kad kuo didesnis indėlininkų antplūdis, tuo daugiau galimybių bankas turi apversti turimus pinigus. Atitinkamai nuo to priklauso jų pelnas.

Kuriuose bankuose palūkanos yra didžiausios?

Taigi, kaip jau nusprendėme, svarbiausi veiksniai renkantis indėlių programą yra banko patikimumas ir palūkanų norma. Nelyginsime abejotinos reputacijos bankų palūkanų normų, kurios tiesiog nori pritraukti kuo daugiau klientų. Žinoma, tokiose finansinėse institucijose galite pamatyti 15% metinį tarifą. Bet ar esate tikri, kad bankas nesugrius, kol ateis laikas atsiimti sukauptas palūkanas? Ar rizikuojate likti visiškai be pinigų?

№	Bankas ir programa	Palūkanų norma	Indėlio terminas	Indėlio dydis	Valiuta
1	„Didelio susidomėjimo“ atidarymas	iki 10 proc.	1 metai	nuo 50 tūkst	nepateikta
	— kuo trumpesnis terminas, tuo didesnės palūkanos: 3 mėn. – 10%, 6 mėn. – 8%, 9 mėn. - 6%, 12 mėnesių. - 5%; — užstatas negali būti papildytas; — sudarius sutartį mokamos palūkanos; - pasibaigus sutarčiai, jei užstatas nėra buvo išduotas, jis pratęsiamas „Pagrindinio“ indėlio sąlygomis pajamos".
2	VTB 24 „Taupomosios sąskaitos“	iki 8,5% bazinis; iki 10 % su VTB Multicard	1 metai	bet kokia suma	nepateikta
	— atidarant Multicard ir įjungiant funkciją „Santaupoms“ gali būti padidinta palūkanų norma, jei mokėjimai naudojant išduotą kortelę; — taupomąją sąskaitą galima papildyti ir išsiimti be palūkanų praradimas; — kuo daugiau išleisite kortelei, tuo didesnis padidėjimas tarifus.
3	NS bankas "Investicija"	9%	6 mėnesiai	nuo 100 tūkstančių iki 10 milijonų rublių.	nepateikta
	— palūkanas galima gauti tik pasibaigus terminui sutartys; — užstatas skirtas klientams, išdavusiems ILI polisą arba NSJ.
4	„GazpromBank“ „Taupymas ir apsauga“	6,7-8,8%	3.6, 12 mėn	nuo 50 tūkstančių rublių.	nepateikta
	— termino pabaigoje mokamos palūkanos; — užstatas negali būti pratęstas; — kuo trumpesnis indėlio terminas, tuo didesnės palūkanos.
5	SovcomBank „Maksimalios pajamos“	6,9-8,6%	nuo 1 mėnesio iki 3 metų	nuo 30 tūkstančių rublių.	nepateikta
	— didžiausias tarifas nustatomas esant reguliariam naudojant „Halva“ kortelę, kurios mėnesio pirkimo suma yra 5 ar daugiau tūkstantis rublių; — suteikiamas užstato papildymas; — palūkanos kaupiamos tik termino pabaigoje, įskaitant papildomai 0,5% mokėjimams naudojant „Halva“.
6	BinBank „Maksimalios palūkanos“	nuo 7,05 iki 8,3 proc.	nuo 3 iki 24 mėnesių.	nuo 10 tūkstančių iki 30 milijonų rublių.	-dolerius (nuo 300 su 0,55-1,65% kursu); — eurų (nuo 300 0,25-0,8 proc. tarifu).
	— visas palūkanas galima gauti tik pasibaigus terminui; — galimas užstato pratęsimas; — atidarant indėlį rubliais, papildomai procento padidėjimas pensininkams (+0,15 proc.) ir didėjimas 0,3% tarifus naudojant internetinę programą.
7	Promsvyazbank „Mano pajamos“	8,1-8,3%	3-12 mėnesių	nuo 100 tūkstančių rublių.	-dolerius (nuo 1 tūkst. su 1,2-2,85 proc. kursu); — eurų (nuo 1 tūkst. 0,5-1,2 proc. tarifu).
	— numatyta galimybė anksčiau laiko nutraukti sutartį su numatytu lengvatiniu tarifu; - Sutartį galima pratęsti automatiškai (ne daugiau nei 3 kartus); — termino pabaigoje mokamos palūkanos.
8	Rosselchozbank "Investicija"	7,8-8,05%	6, 12 mėnesių	nuo 50 tūkstančių rublių.	— doleris (nuo 1 tūkst. 1,4–2,4 proc. kursu).
	— užstatas atidaromas 180 arba 395 dienų laikotarpiui; — užstatas gali būti atidarytas kartu su akcijų įsigijimu; — palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui operacijos; — indėlio dydis neribojamas; — sutarties nutraukimo prieš terminą atveju palūkanos yra apmokami sutartyje sutartu tarifu; — užstatas negali būti pratęstas.
9	VTB „Maksimalios pajamos“	3,24-7,14%	nuo 3 mėnesių iki 3 metų	nuo 1 tūkstančio rub.	-dolerius (nuo 100 su 0,4-1,74% kursu); — eurų (nuo 100 su 0,01 proc. tarifu).
	- kuo trumpesnis terminas, tuo didesnės palūkanos; — negalite papildyti arba išimti pinigų anksčiau laiko; — termino pabaigoje bus skaičiuojamos palūkanos; — galima kapitalizuoti palūkanas.
10	„Sberbank“ „Tiesiog 7%“	7%	5 mėnesiai	nuo 100 tūkstančių rublių.	nepateikta
	— atidaryti galite tik patys: per bankomatą, internetinė bankininkystė arba mobilioji aplikacija; — pasibaigus terminui į sąskaitą bus įskaitytos palūkanos; — galimas pratęsimas, tačiau laikantis indėlio prijungimo sąlygų „Poste restante“; — per banko skyrių nustatomas 6,5 proc.

Kaip matote, norintiems investuoti savo pinigus už dideles palūkanas, teks rimtai paieškoti aktualiausių pasiūlymų. Žinoma, be siūlomų variantų, įvairių bankų pasiūlymų yra kur kas daugiau, o kartais jie gali būti patrauklesni. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas trumpalaikėms atsargoms. Pavyzdžiui, per Naujųjų metų šventes daugelis bankų turėjo akcijinius pasiūlymus su labai patraukliomis palūkanomis.

Svarbus punktas! Paprastai dauguma bankų yra pasirengę siūlyti maksimalias palūkanas tik trumpalaikėms investicijoms į indėlio sąskaitą. Tačiau mažų privalumų vaikytis nereikėtų, galbūt geriau rinktis paskolą su mažesne palūkanų norma, bet palankesnėmis sąlygomis ir mažesnėmis komisinėmis kainomis.

Turinys

Laikykite pinigus Sberkase, jei turite! Citata iš Gaidai komedijos aktuali ir šiandien. Indėlių palūkanos bankuose šiandien yra didelės, kad žmonės galėtų pelningai įdėti pinigus į indėlius nesijaudindami dėl infliacijos. Nekilnojamojo turto pirkimas dabar nėra labai pelninga investicija, užsienio valiuta periodiškai atpigina rublio atžvilgiu, o banknotus laikyti namuose pavojinga. Tikslinga kreiptis į banką ir pabandyti ten patalpinti sukauptas lėšas.

Fizinių asmenų indėlių normos

Naujausios apklausos rodo: daugiau nei pusė rusų mano, kad pinigus geriau kaupti banke, indėlyje ar taupomojoje sąskaitoje. Pasitikėjimo finansų institucijomis indeksas palaipsniui didėja, žmonės, remdamiesi ankstesnių metų patirtimi, nori taupyti savo perteklių. Kiekvienas bankas siūlo savo sprendimą, tačiau yra vidutinės banko palūkanų normos koncepcija, kurią nustato Centrinis bankas:

• Centrinis bankas analizuoja visų finansinių institucijų veiksmus ne tik siekdamas nustatyti pažeidimus, už kuriuos skiriamos baudos ar licencijos praradimas. Taip pat stebimi ir kiti rodikliai.
• Vidutinės indėlių palūkanų normos 2019 metais yra 10,82 proc., tai yra 0,3 proc. didesnės nei pernai 2016 m.
• Valstybė rūpinasi, kad įstaigos šios vertės neviršytų daugiau nei 2 balais – tai joms gresia baudomis, papildomais auditais ir padidintomis draudimo įmokomis. Pagal šį principą valstybė kontroliuoja bankų rinką, neleisdama kredito įstaigoms rizikuoti klientų pinigais.

Palūkanos už pensijų indėlius

Visiems malonu matyti pensininkus kaip klientus – tai pati protingiausia ir drausmingiausia piliečių kategorija. Beveik visi didžiausi Rusijos bankai siūlo patrauklias pensijų indėlių palūkanas su papildymo funkcija, kuri yra savotiškas taupomosios sąskaitos analogas, tačiau su daug didesne palūkanų norma. Pensininkai skatinami naudoti įvairių rūšių indėlius su minimalia pradine suma.

„Sberbank“ pensininkus džiugina palankiomis sąlygomis – palūkanos nepriklauso nuo indėlio dydžio, papildyti galima internetu. „Pensija plius“ – papildomas indėlis 3 metams, 3,5% per metus, „Taupymas“ – nepapildomas, tarifas 5,6% (iki 6,13% atidarius sąskaitą internetu), „Papildymas“ – 5,12% ( internetu – 5,63% ). Yra "Pensija" - 8,3% per metus iš MDM banko, Namų kredito bankas siūlo "Pensiją" - 7,75%.

Palūkanos už rublius

Didžiąją banko indėlių dalį sudaro investicijos į rublius. Renkantis, kur investuoti pinigus, bankuose nereikėtų ieškoti didelių palūkanų normų už indėlius rubliais, kurias siūlo mažų organizacijų vadovai. Didelės finansinės institucijos siūlo 8–10% grąžą:

• „Sberbank“ yra patikimas ir nesiūlo metinių palūkanų, viršijančių 8,1, tačiau minimali suma prasideda nuo 1000 rublių.
• VTB24 siūlo atidaryti indėlį su marža iki 11% per metus, tačiau be išėmimo ar papildymo funkcijos.
• „Alfa Bank“ taip pat išlaiko 9–10% kartelę trejų metų sąskaitose.

Indėlių užsienio valiuta normos

Nors euras laikomas patikimesne valiuta, investicijų užsienio valiuta situacija per daug nesiskiria nuo rublio indėlių tendencijų. Palūkanos už indėlius užsienio valiuta bankuose svyruoja nuo 1,5 iki 3,5% per metus, ir vėlgi, populiarūs žaidėjai neskuba daryti didelių palūkanų kelių valiutų sąskaitose. Jei norite užsidirbti papildomai, pasinaudokite mažų regioninių finansinių organizacijų pasiūlymais, tačiau didėjant procentui, didėja ir rizika, kad bus atimta jų licencija.

Palūkanos už indėlius Maskvos bankuose

Bankas turi ne tik siūlyti pelną, bet ir būti stabilus. Maskvos bankų indėlių palūkanų normos yra nuolat analizuojamos ir, remiantis rezultatais, sudaromas pelningų pasiūlymų reitingas TOP-10. Jie atsižvelgia į paskolos sutarčių reitingą, pelningumą ir grynąjį turtą, o tai leidžia suprasti jų patikimumo lygį. Nepamirškite, kad indėlių palūkanų normos Maskvoje priklauso nuo termino ir jo vertės.

Geriausios programos Maskvos bankams:

• „Su maksimalia norma“ – 8%, „Uralsib“;
• „Vlad to the Future“ – 10%, „BinBank“;
• „Partneris“ – 8%, „Nevsky Bank“;
• „Maksimalios pajamos“ – iki 8,4% iš Sovcombank;
• „Viskas įskaičiuota Maksimalios pajamos“ - 8,5% iš Maskvos kredito banko įstaigos;
• „Finansinė apsauga“, eurais, 3,5% – Promsvyazbank;
• „Už gyvybę“, eurais, 3% – „UniCredit Bank“;
• „Sėkmės tradicija“, eurais, 2,5% – „Promsvyazbank“.

Aukštos indėlių palūkanos

Banko indėlių palūkanų normos šiandien labai skiriasi. Nuo ko tai priklauso? Ekspertai nustato keletą priežasčių, galinčių nulemti aukštas banko indėlių palūkanų normas:

• paskolų, kurios sudaro pagrindinį įstaigų pelną, išdavimo intensyvumą;
• didelė konkurencija – padidėjus įstaigų skaičiui šalyje didėja palūkanų normos;
• indėliai su sudėtinėmis palūkanomis iš pradžių siūlo mažesnę grąžą nei tie, kurių palūkanų norma yra paprasta.

Stambūs finansų rinkos dalyviai neskatina pelningumo, pirmenybę teikia patikimos reputacijos klientams. Rusijos „Sberbank“, „VTB24“, „GazpromBank“, „AlfaBank“, „Raiffeisenbank“ - jų procentas retai viršija 8,5–9%. Žmonės supranta, kad išpūsti pajamų parametrai labiau kelia nerimą nei patrauklūs. Jei norite laimėti už palūkanas, ieškokite įstaigos su indėlių draudimo sistema. Licencijos panaikinimo ar bankroto atveju valstybė įsipareigoja grąžinti klientams sumas iki 1 400 000 rublių.

Patikimų bankų palūkanų normos

Kuris bankas laikomas patikimu? Visi žino apie bankų verslo ryklius: jie jau gerai žinomi. Ar galima rasti aukštas palūkanų normas patikimuose Rusijos bankuose už didžiojo trejeto ribų - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Bankų patikimumas turi būti nuolat lyginamas ir analizuojamas, atsižvelgiant į:

• Centrinio banko atliekama kredito organizacijos darbo analizė, atsižvelgiant į nuosavo kapitalo dydį;
• klientų atsiliepimai apie įstaigos darbą;
• specialių agentūrų vykdomas organizacijų patikrinimas.

Šių metų pripažintų patikimų bankų indėlių su geromis palūkanomis pavyzdys atrodo taip:

• „Magnus“ – 8% metams iš J&T banko;
• „Tvirtas procentas“ – 8% nuo 3 mėn. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13% - nuo 3 mėnesių iki metų iš UniCreditBank;
• „150 metų patikimumo“ – 8,2% 3 mėn. iš Rosbanko;
• „Perspektyvus“ - iki 8,1% su terminais nuo šešių mėnesių iki 3 metų iš „Gazprombank“.

Rusijos bankai - indėlių palūkanų normos

Kaip rodo indėlių analizė, palankiausios palūkanos už indėlius Rusijos bankuose yra nepapildomiems indėliams šešiems mėnesiams ir ilgesniam laikotarpiui. Gali būti įdomūs pasiūlymai iš mažų bankų, kurie aktyviai bando pritraukti naujų klientų:

• „Kieta“ – 10,5% 550 dienų iš „GazTransBank“;
• „Maksimalus“ – 10,5% nuo 9 iki 36 mėn., Dolinsko bankas;
• „Ištikimybė tradicijoms Premium“ – 10,25% (suma nuo 2 000 000 RUB 1 metams iš „Alef-Bank“);
• „Pagal Europlaną“ - 10% metams iš BinBank Capital;
• "Saugus" - 10% už metus iš Interaction banko.

Indėlių palūkanos „Sberbank“ šiandien

Vidurkis retai viršija 8%, o tai kompensuoja patikimumas, platus pasiskirstymas visoje Rusijos Federacijoje ir paslaugų kokybė.

• „Kartų atmintis“ – minimalus įnašas yra 10 000 rublių. norma yra 6,4-7%, dalis pelno pervedama į Karo veteranų paramos fondą.
• „Išsaugoti internete“ – galima bet kokia valiuta. Maža minimali suma - tik 1000 rublių. – daro jį prieinamą bet kuriam gyventojų sluoksniui. Didžiausias pajamų procentas yra 6,13 rubliais ir 1,06 doleriais.

Daugiau populiarių pasiūlymų:

• "Kontrolė!" – papildytas, galima išduoti internetu. Procentai svyruoja nuo 3 iki 5,85.
• „Padovanok gyvybę“ – dalis pajamų paaukota to paties pavadinimo fondui. Terminas – 1 metai, tarifas – 5,3%, papildymo nėra.
• „Taupymo“ yra įprasta sąskaita, kurios minimalios palūkanos yra 2,3 per metus. Yra papildymai ir išankstiniai išėmimai.
• „Taupymo lakštas“ yra pelningas pasiūlymas, kurio pajamos yra 8,45% per metus. Ypatybė – netaikoma indėlių draudimo sistema.

Bankas VTB 24

Šiame banke yra dalis vyriausybės pinigų, todėl jo patikimumas yra visiškai pagrįstas. Šiandien VTB 24 bankas siūlo mažas indėlių palūkanas, kurias kompensuoja palankios sąlygos:

• „Pelningas – Telebankas“ su mėnesiniu pelno mokėjimu - 7,4% (internetu 7,55%) per metus nuo 1,5 milijono rublių. 3 mėnesiams;
• „Kumuliacinis“ - nuo 200 000 rublių. už 3 mėnesius ir daugiau, palūkanos – iki 6,95, yra pajamų kapitalizacija;
• „Patogu“ – 5,35% (užsakant svetainėje 5,5%) – laikotarpis nuo šešių mėnesių, minimali suma – nuo ​​200 000 rublių, galimas dalinis atšaukimas.

Rusijos Rosselchozbankas

Rosselkhozbank pozicionuoja save kaip „liaudies banką“, siūlantį palankius pasiūlymus visoms gyventojų grupėms. „Rosselkhozbank“ asmenų indėlių palūkanos svyruoja nuo 6 iki 9%, priklausomai nuo trukmės ir dydžio:

• „Investicija“ - nuo 50 000 rublių, 8,75%, pelno mokėjimas - termino pabaigoje (šeši mėnesiai, metai);
• „Golden Premium“ – iki 8,1% 3 mėnesių laikotarpiui. iki 3 metų, minimali suma – 15 000 000 rublių;
• „Classic“ - pelnas 7,95% per metus, palūkanų mokėjimas - neprivalomas, minimali suma - 3000 rublių.

Indėlis į Alfa banką

„Alfa Bank“ indėlių palūkanų norma yra panaši į konkurentų, tačiau finansų įstaigos populiarumas yra didelis. Šiuo metu klientams siūlomi:

• „Life Line+“ – indėlis metams su sudėtinėmis palūkanomis (iki 7,1) ir ne mažiau kaip 50 000 rublių;
• „Pergalė+“ – šešių mėnesių indėlis iki 7,3% ir 50 000 rublių užstatas;
• „Potencialas+“ – su didele minimalia suma 5 000 000 ir pelnu 6,4%, terminas – 245 dienos;
• „Premier+“ - šešiems mėnesiams, 6,8% su 5 milijonų rublių suma (pelno mokėjimas - įvykdžius sutartį).

Pašto bankas

„Pochta Bank“ Rusijos finansų rinkoje pasirodė visai neseniai, o iki 2016 metų vadinosi „Leto-Bank“ ir buvo stambaus kredito žaidėjo VTB24 dukterinė įmonė. Praėjusiais metais užsidarė visi „Leto-Bank“ filialai, o klientai nustebo sužinoję, kad juos aptarnauja „Pochta-Bank“. Agresyvi reklaminė kampanija, kurioje dalyvauja žinomi aktoriai, atlieka savo darbą, bankas nuolat ragina naudotis jo paslaugomis investuoti sukauptas lėšas.

Siūloma pasirinkti tokius indėlių įkainius pašto banke, o visi indėliai yra apdrausti:

• „Sezoninis“ - metams, kai įdarbinimo suma yra 50 000 rublių. Tarifas yra 8,25% su pelno išmokėjimu pasibaigus terminui, pensininkai gauna 8,5% per metus.
• „Kapitalas“ – šešiems mėnesiams arba metams iki 8,25% plius dovanų kortelė.
• Kaupiamasis – indėlis, kuris papildomas iki 7,5%, o minimali suma – 5000 rublių. galimas išankstinis uždarymas ir palūkanų kapitalizavimas kartą per ketvirtį.
• „Pelningas“ - metinis indėlis su 7,75% per metus ir 500 000 rublių suma, kortelė arba asmeninė sąskaita yra dovana.

Bankų reitingas pagal indėlių palūkanų normą

Geriausias indėlių palūkanas šiais metais garantuoja mažos kredito įstaigos, kurioms reikia pritraukti maksimalų naujų klientų skaičių. Verta pažymėti, kad šiandien lyderiai tarp kredito įstaigų nesiūlo didelių palūkanų už indėlius bankuose, o pats klientas turi nuspręsti, kuris variantas yra svarbesnis – pelnas ar patikimumas. Beveik visi Rusijos Federacijoje veikiantys bankai, vertinantys savo reputaciją, dalyvauja indėlių draudimo sistemoje (šiuo metu didžiausia grąžintina suma yra 1 mln. 400 tūkst.

Lentelėje nurodykite pasiūlymų ypatybes:

Banko pavadinimas		Palūkanos		Indėlio sąlygos
„BaltinvestBank“.				Nėra papildymo, palūkanų mokėjimas pabaigoje, nėra išankstinio išėmimo.
Rusijos standartas	Didžiausias procentas			Pelno mokėjimas pabaigoje, be papildymo ir išankstinio išėmimo.
„MosOblBank“.	Asmeninis			Kasmėnesinis pelno mokėjimas, papildytas, be išėmimo.
	Fiksuotos pajamos			Papildomas (susitarus iš anksto, su lengvatiniu komisiniu už išankstinį atsiėmimą), pelno mokėjimas kiekvieną mėnesį.
	Didžiausias procentas			Mokėjimas metų pabaigoje, galimas papildymas, pinigų pasiimti iki termino pabaigos neįmanoma.

Vaizdo įrašas: Indėlių palūkanų normos 2019 m

Radote klaidą tekste? Pasirinkite jį, paspauskite Ctrl + Enter ir mes viską ištaisysime!

Aptarkite

Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis. Malonu vėl matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas jo skaitytojas, nuėjau į parduotuvę nusipirkti naujo produkto.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad aparatas nenorėjo išmušti vienos sutuoktinių poros spalvinimo lapelių.

Kol laukiau savo eilės, buvau šios poros pokalbio liudininkas.

Vyras ketino investuoti pinigus į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.

Mano žmona negalėjo rekomenduoti nieko padoraus, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis – kuriuose bankuose palūkanos didesnės?

Galbūt kiekvienas, galvojantis apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didelėmis palūkanomis. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami tarpusavyje. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinia, Valstybinė indėlių draudimo sistema kiekvienam šioje sistemoje dalyvaujančio banko indėlininkui garantuoja iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Patikimiausias bankas yra ne tik didelis bankas, bet ir mažiausiai rizikingas. Mažiausiai rizikuoja skolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė – o mūsų žmonės įpratę pasitikėti valstybe kiek labiau nei privačiu verslu.

Nenuostabu, kad bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, pirmauja pagal reitingus visais atžvilgiais, įskaitant lėšų, pritrauktų iš indėlių, kiekį. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje – nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ dėl prieinamumo indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindiniai, renkasi Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 arba VTB Bank of Moscow.

Privatūs bankai iš Top 50 yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, renkasi dideles pajamas iš indėlių. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas su ne mažiausiomis palūkanomis, dėl kurių jie gali pritraukti indėlius su didelėmis palūkanomis (didesnėmis nei konkurentai su valstybės dalyvavimu).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra „Russian Standard Bank“, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos bankų reitinge užima 21–47 vietas). Dabar pažiūrėkime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams naujųjų metų pradžioje, 2016 m. gruodžio mėn.

„Sberbank“.

Galbūt tai pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvoja iš įpročio. Šiuo metu „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3% „Taupomosios sąskaitos“ iki 6,49% „Taupymo“ indėlio rubliais);
• turtingiems klientams, kurie teikia pirmenybę kitoms valiutoms - „Tarptautinis“ indėlis (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena - 0,01% per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - „Special Save“, „Special Replenish“ ir „Special Manage“ su padidintais tarifais - iki 7,36% rubliais, 1,66% JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais arba eurais (kainos didesnės nei terminuotųjų indėlių, vidutiniškai 0,1%);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius už didelę palūkanų normą, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika nedidelė, pasirinkimas platus, sąlygos lanksčios.

Galima pasirinkti papildomus ir nepapildomus indėlius, su skirtingomis palūkanų mokėjimo schemomis (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), o minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „pasiekiama“ bet kuriam asmeniui.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime sakyti, kad VTB 24 juos turi maždaug tiek pat, kiek „Sberbank“):

1. Banko skyriuose atidaryti 3 indėliai - Patogus, taupantis ir pelningas, kurių metinės normos nuo 0,01% iki 7,75%.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaryti 3 indėliai - Patogus-online, Taupymas-online ir Pelningas-online tarifais nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai specialiomis sąlygomis paslaugų paketo „Privilegija“ savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios skaičiuojamos kiekvienam klientui individualiai.
4. 1 taupomasis indėlis lanksčiomis sąlygomis 0,01–8,50% rubliais.

„Gazprombank“.

Šiame banke iš viso yra 7 indėliai: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 įvairios paskirties taupomieji indėliai rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (aukštyn). iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1–7,2%. Taigi šio banko normos yra maždaug tokio paties lygio kaip ir Sberbank ir VTB 24.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių asortimentą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma - iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likę indėliai yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma rubliais siekia 7,45%, doleriais - 1,20%, eurais - 0,35%.

Palūkanos čia yra pastebimai didesnės lyginant su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat kiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujam „Sezoniniam“ indėliui, kurį galima atidaryti iki 2017 m. sausio 31 d. 400 dienų, taikomas 4 palūkanų laikotarpis. Didžiausią tarifą - 10% per metus, galima gauti pirmuoju laikotarpiu, kurio galiojimo laikas yra iki 100 dienų, likusiais laikotarpiais tarifas yra 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotus indėlius: „Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“, „Maksimalus komfortas“ su tarifais iki 8,46% rublio sąskaitose, iki 1,61% dolerio sąskaitose ir 0,01% eurų sąskaitose. Sukurtos 3 programos pensininkams (iki 8,46 proc. rubliais), taip pat yra rublinė taupyklė (iki 5 proc.) ir specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galima sakyti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lankstumo papildant/išimant lėšas. Atidarant indėlius internetu arba bankomate, prie rublio kursų pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kursų – 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių rubliais normos - nuo 7,00% ("Patogu") iki 9,75% per metus ("Maksimalios pajamos"), o užsienio valiuta - iki 2,0% už sąskaitas doleriais ir iki 1,25% už sąskaitas eurais.

Patarimas!

Daugumoje indėlių kapitalizacija nepasiūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios – tai logiškas investuotojo „mokėjimas“ už dideles pajamas.

Namų kreditas

Home Credit siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%). per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas už 9,29% per metus, kai suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizavimo, dalinio išėmimo ir papildymo tam tikra suma parinktys. Taigi, Namų kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir pasidėti lėšų 12-36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šiame banke yra 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais eilutė, įskaitant daugiavaliutas. Indėlių rubliais palūkanos yra gana aukštos - nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos lanksčios: galite pasirinkti indėlį su patogiomis sąlygomis terminų, palūkanų atžvilgiu. mokėjimai ir indėliai / išėmimai.

MTS bankas

Geriausi banko indėliai 2017 m.: sąlygos ir palūkanų normos Buvęs TRPB siūlo 9 indėlius rubliais/doleriais/eurais, įskaitant kelių valiutų ir pensijų. Šio banko tarifai rubliais yra 6,5–9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį lanksčiausiomis sąlygomis už gerą palūkanų normą.

Papildomą 0,30% prie bazinės normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat atlyginimą gaunantys klientai, iki 0,40% tarifo - su 4 milijonų rublių indėlio suma.

Taigi pelningiausia pinigus įnešti į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didelėmis palūkanų normomis Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo paskolos (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte labai atidžiai išstudijuoti papildymo, ankstyvo išėmimo ir pan. sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus pinigų panaudojimo atžvilgiu.

šaltinis: http://site/www.vkladvbanke.ru

Lėšų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį rinktis pelningiausiai investicijai 2017 metais? Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kurį indėlį geriau atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, kas lemia palūkanų normų lygį bankuose. Iš karto atkreipkime dėmesį, kad indėlių grąžos dydžiui įtakos turi keli tarpusavyje susiję veiksniai:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Namų ūkių indėlių augimo tempo mažėjimas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pakeista bazinė palūkanų norma
• Užsienio investicijų nutekėjimas ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo (lėšų pritraukimo iš organizacijų) trūkumas.
• Teisės aktų pakeitimai (iki 2015 m. gruodžio 31 d. galiojo lengvata: gyventojų pajamų mokesčiu nebebuvo apmokestinamos palūkanos už piliečių indėlius rubliais iki 18,25 proc. per metus, padidėjo 2015 m. draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 iki 1 400 000 rublių).

Informacija nuorodai

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, ty palūkanų norma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams. tuo pačiu metu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normų lygį. Nuo 2015 m. rugpjūčio 3 d. jis buvo lygus 11 proc. ir galioja iki 2015 m. gruodžio 11 d. Tai jau penktasis bazinės normos sumažinimas nuo 2014 m. gruodžio 16 d., kai jis buvo nustatytas 17 proc.

Tam tikrą painiavą kelia „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačioms finansų organizacijoms, tačiau nuo pagrindinės normos įvedimo, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., ji yra antrinio ir orientacinio pobūdžio. , o nuo 2016 m. sausio 1 d. yra lygi bazinei normai, kaip nurodyta dokumente „Dėl Rusijos banko pinigų politikos palūkanas duodančių priemonių sistemos“.

Be to, kas išdėstyta pirmiau, verta paminėti tokį Rusijos Federacijos centrinio banko stebėjimo įrankį kaip „Dešimties kredito įstaigų, kurios pritraukia didžiausią fizinių asmenų indėlių kiekį, maksimali palūkanų norma“, kuri rodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlis tarp TOP 10 bankų pagal indėlių pritraukimo Rusijos rubliais apimtį.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didįjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. "VTB 24";
3. „Maskvos bankas“;
4. Raiffeisenbank;
5. „Gazprombank“;
6. „Binbankas“;
7. „Alfa bankas“;
8. „Bankas FC Otkritie“;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko Bankų priežiūros departamentas, naudodamasis oficialiose interneto svetainėse pateikiama atvira informacija.

2016 m. lapkričio mėnesio trečiąją dešimt dienų, remiantis dešimties didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį pritraukiančių kredito įstaigų maksimalių palūkanų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma buvo 9,93%.

Patarimas!

Pirmąjį ir antrąjį 2016 m. lapkričio dešimtmečius šis rodiklis siekė 9,92 proc. Rodiklis skaičiuojamas kaip bankų, pritraukiančių du trečdalius gyventojų lėšų, maksimalių įkainių aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį didžiausią statymą? Nuo 2012 m. spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams monitoringo metu nustatytą rodiklį viršyti daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. gruodžio 22 d. - 3,5%, nuo 2015 m. liepos 1 d. jis leido padidinti mainais į kredito įstaigų įmokų (atskaitymų) į Indėlių draudimo fondą (DIF) padidėjimą.

Banko mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanos nėra per didelės, palyginti su vidutiniu maksimumu, bankas išskaito bazinę normą – 0,1% vidutinio ketvirčio indėlio likučio;
• jeigu indėlio palūkanų normos lygis neviršija maksimalios 2–3 proc., kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12 proc.
• jei bankas padidina paskolos palūkanų normą 3% ir daugiau nuo vidutinės maksimumo, tada moka padidintą papildomą 0,25% palūkanų normą.

Kokią išvadą paprasti investuotojai turėtų padaryti iš šios informacijos? Jei indėlio grąžos lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateikiame pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Šiuo metu vidutinė maksimali indėlio palūkanų norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas perviršio lygis yra 3,5%.
• Didžiausia priimtina (su maksimaliu rizikos lygiu) indėlio palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi 2015 m. žiemą geriausi banko indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11 proc., o kai indėlių grąža viršijo 13,7 proc., jums gali būti reikalas tiek su nestabilia kredito įstaiga, tiek su rizikingas operacijas atliekančia kredito įstaiga.

Teisybės dėlei pažymime, kad šiuo metu visi indėliai viename banke iki 1 400 000 rublių yra „saugomi Indėlių draudimo agentūros (DIA), todėl riziką didesnę dalį prisiima Indėlių draudimo agentūra (DIA). bankų sistema nei indėlininkai.

Tačiau mažai malonu mintis, kad galite susidurti su banku, kuriam atimta licencija arba pradėta bankroto procedūra. Metinis infliacijos lygis 2015 m. siekia 16 proc., tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. ji smarkiai sulėtėtų.

Žvelgiant į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad jei nenutiks nieko ypatingo, pagrindinė palūkanų norma toliau mažės, o kartu sumažės ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 metų žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius geromis palūkanomis, kurių ateityje gali ir neberasti.

Žiemos metu turgus atgyja specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie pasiruošę suteikti itin patrauklias sąlygas. Jei nusprendėte rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublius. Šiuo atžvilgiu rublio užstatas atrodo pats protingiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silps, gali kilti rublio indėlių normos, todėl patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai valiutą tradiciškai laiko stabilesniu taupymo būdu, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją rinktis gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra itin aukšti, o rublis jau spėjo daugiau mažiau stabilizuojasi.

Jei per trumpą laiką pastebimas reikšmingas rublio sustiprėjimas (o tai įmanoma sušvelninus sankcijas ar padidėjus naftos kainoms), tai indėlis užsienio valiuta praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Kaip sako specialistai, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš šių žmonių, tuomet investicijos į užsienio valiutą jūsų neturėtų dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios dalies rusų pajamos ir išlaidos yra orientuotos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotasis indėlis ar pagal pareikalavimą?

Visi indėliai gali būti skirstomi į terminuotus indėlius ir indėlius iki pareikalavimo. Pastarosios leidžia investuotojui pageidaujant bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios – ne didesnės kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio nepadengs net mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, kuriam nepasibaigus, klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis neteks pajamų. Terminuotasis indėlis dažnai dedamas metams, rečiau – keliems mėnesiams.

Ilgiausio saugojimo termino indėliai kartais turi palankiausias normas, bet ne visada. Todėl jei ieškote geriausio indėlio, drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėn.

Papildomas ar nepapildomas indėlis?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant nepapildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos – bankai siūlo pačias palankiausias lėšų įdėjimo sąlygas.

Papildomi indėliai leidžia papildyti savo sąskaitą pinigų per sutarties galiojimo laiką, o tai patogu sistemingai kaupti didelę pinigų sumą. Kai kurie bankai siūlo papildomus indėlius, kurie leidžia klientui atlikti išeinančias ir gaunamas operacijas. Kaip jau minėta, geriausios sąlygos sudaromos nepapildomiems indėliams.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10–11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkime, kad 2016 m. gruodį Rusijos bankas smarkiai padidino bazinę palūkanų normą iki 17 proc., todėl indėlių palūkanos išaugo iki 21–22 proc.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. birželį vidutinė rublio indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar maksimalus pelningumas siekia 12–13%.

Ekspertų prognozės labai dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio mažėjimo, tačiau yra ir optimistiškų prognozių apie galimą kursų kilimą dėl rublio kurso silpnėjimo. „Russian Standard Bank“ siūlo gerą indėlių palūkanų normą (11%) 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius, kurių palūkanų normos yra nuo 9,5% iki 11,25%, Rosbank - iki 10,75%, UniCredit Bank - iki 10,5%, Promsvyazbank - iki 11%, Alfa Bank" - iki 10%, "Raiffeisenbank" - aukštesnė. iki 10%, „Sberbank“ – iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnes indėlių palūkanas jis nori pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanų.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5–3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai vėl nedžiugina aukštomis indėlių užsienio valiuta palūkanomis: vidutinės metinės palūkanos siekia apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, galimybę įnešti įmokas eurais galima UniCredit banke.

Jame numatytas įdarbinimas metams nuo 20 000 eurų, taikant 3 proc. Sankt Peterburgo banke galite pasikliauti 2,8% tarifu atidarydami internetinį indėlį 5 metų laikotarpiui nuo 50 000 eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Maskvos kredito bankas“ siūlo indėlį nuo 100 eurų 1 metų laikotarpiui su 2,25 proc. Tokie gigantai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5% tarifus.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę sudaryti patrauklių sąlygų indėliams.

Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, tikslingiau pirmiausia orientuotis į banko patikimumą. Tai taip pat padės pagerinti bankų sektoriaus būklę: neveiksmingi bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau neturėtume vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana gerbiamų bankų, kurių filialai yra daugelyje miestų, užtikrintai išlaikantys savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, pasidomėkite situacija savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5–3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, siūlomos tokios indėlių sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metams su 4,65% tarifu ir galimybe papildyti. Taip pat galite atkreipti dėmesį į B&N Bank indėlius: padėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris investuotojas gali atidaryti indėlį su šiuo procentu, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti 2,8–3,5% metinę palūkanų normą.

šaltinis: http://site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką indėliui atidaryti?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atsidaryti banko sąskaitą, prašyti paskolos ar būsto paskolos.

Susidomėjimas šia tema paaiškinamas paprastai: pirma, tai dar vienas mažas žingsnelis link finansinio raštingumo pagrindų įsisavinimo. Prisiminkite, kad apie tai kalbėjome straipsnyje „Reikia mokytis taupymo ir finansinio raštingumo“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnelis įgytų žinių praktinio pritaikymo keliu, į kurį mane pastūmėjo toli gražu ne nauja ir visai neoriginali mintis: „pinigai turi veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (dabar visi apie tai kalba), studijuoti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar labai sunku ir ne iki galo aišku, trūksta patirties ir žinių. Todėl iš pradžių nusprendžiau užsiimti tokia investavimo rūšimi, kuri iš tikrųjų yra ne investavimas, o veikiau lėšų kaupimo būdas – banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Nes kasdieniame gyvenime dažniausiai susiduriame su bankais ir banko indėliais. Galbūt beveik kiekvienas žmogus turi bent nedidelę banko „atlicināt“.

Nejaučiame streso, kai atiduodame pinigus bankui. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir nereikia jokio specialaus psichologinio pasiruošimo, kuris tiesiog būtinas investuojant į rizikingesnes finansines priemones, tokias kaip nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, Forex, PAMM sąskaitos, investicijos į akcijų rinką, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, brangenybes. metalai.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai mūsų pinigai gali dirbti skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali atnešti visiškai skirtingas pajamas.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokių indėlių yra ir kaip iš jų išsirinkti pelningiausią, kaip išsirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo didesnes pajamas, valiuta atidaryti indėlį ir kokia palūkanų norma.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. 2013 metais prasidėjusį mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą apsunkino pastarojo meto įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai, kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar ir dažniausiai, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ ar sukaupti reikiamą pinigų sumą, atidarome depozitinę sąskaitą banke.

Taupyti ar netaupyti?

Pinigų kaupimas savaime, kaip procesas, manau, daugumai žmonių yra nuobodi ir monotoniška veikla. Turite būti tikru Pliuškinu, kad sutaupytumėte pinigų vardan pinigų.

Bet jei prieš akis ateina suvokimas, ko seniai troškote, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Įsigyti butą, sutaupyti patogiai pensijai, vykti į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kaip kažkas iš fantazijų ir nerealių troškimų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, man taip yra nutikę ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi, tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia supraskime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) – tai taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią tam tikram laikotarpiui ir sutartinėmis sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai yra kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarties galiojimui arba klientui pareikalavus pirmą kartą. Tačiau kol jie dedami į indėlį, juos valdo bankas.

Tai labai populiarus bankininkystės produktas, atsiradęs beveik tuo pačiu metu kaip ir bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose vienu metu.

Kokie yra indėlių tipai?

Tiesą sakant, bankai siūlo daugybę indėlių tipų, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, privalumus arba trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes, atsižvelgiant į:

1. nuo indėlio termino – indėliai iki pareikalavimo ir terminuotieji indėliai
2. priklausomai nuo papildymo galimybės – pasipildoma ir nepapildoma
3. priklausomai nuo indėlio valiutos rūšies – indėliai rubliais, užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.

Nuo pinigų įnešimo į banką laikotarpio.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo? Už terminuotus indėlius, dedamus konkrečiam laikotarpiui (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos pasibaigus sutartam terminui.

Jei klientas atsiima pinigus nepasibaigus sutartyje numatytam terminui, bankas gali grąžinti visą tik pradinę indėlio sumą, tačiau iš dalies gali būti priskaičiuojamos palūkanos už indėlį.

Kai kurie bankai gali grąžinti visas sukauptas palūkanas prieš termino nutraukę sutartį, tačiau dažniausiai tokių indėlių palūkanos yra žemos.

Patarimas!

Su indėliu iki pareikalavimo lėšos dedamos neribotam laikui, klientui pageidaujant grąžinamos, o palūkanos už jas yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Papildomi ir nepapildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis yra papildytas, tai reiškia, kad į depozitinę sąskaitą gali būti įneštos papildomos sumos, o tai padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai iš jo gaunamas pajamas.

Jei indėlis nėra papildytas, pradinė indėlio suma negali būti padidinta, o tik už ją bus skaičiuojamos palūkanos.

Kokia valiuta turėčiau atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti indėlius rubliais, indėlius užsienio valiuta arba kelių valiutų indėlius.

Kelių valiutų indėlių ypatybė: vienoje sąskaitoje galite įdėti kelias sumas skirtingomis valiutomis, kurių kiekviena kaups savo palūkanas.

Taip pat reikėtų atsižvelgti į tai, kad palūkanos už sąskaitas užsienio valiuta visada yra mažesnės nei už rublius.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį rinkdamiesi užstatą? Žinoma, nuo palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudoti).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma, mus vilioja didelės palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildytas ar ne, nuo jo rūšies (terminas arba „pagal pareikalavimą“), apie kapitalizaciją ir kai kuriuos kitus veiksnius, apie kuriuos kalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto pasakykime, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai sudaręs sutartį bankas negali vienašališkai keisti palūkanų normos, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizavimu ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmas variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos skaičiuojamos palūkanos.
2. Antras variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
3. Trečias variantas: palūkanų už indėlį kapitalizavimas.

Tai reiškia, kad prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį palūkanos bus skaičiuojamos už didesnę sumą.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „sudėtinėmis palūkanomis“ ir gali būti mokamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarčiai.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, kapitalizuotų indėlių palūkanų norma paprastai yra mažesnė, tačiau pajamos gali būti didesnės.

Ir dar kelios sąvokos, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas – tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas jai pasibaigus ir indėlio įdėjimas naujam terminui nedalyvaujant klientui.

Jei pratęsimas nebus suteiktas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervedamos į kliento sąskaitą ir nuo to momento palūkanos nebeskaičiuojamos.

Norėdami atnaujinti jų kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas galioja ne visų rūšių indėlių, o norint pasinaudoti šia paslauga, tai turi būti iš anksto numatyta sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais jūsų gali būti paprašyta pateikti kitą dokumentą, pavyzdžiui, užsienio pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, išsiaiškinome, kokios yra indėlių rūšys, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios sąlygos yra įvairiems indėliams. Taip pat išsiaiškinome, kad palūkanų norma, kuri paprastai svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarydami indėlį, galiausiai turėtų nulemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam teiksite pirmenybę (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina užsidirbti pelno dėl didelių palūkanų normų, ignoruodamas galimą riziką ir nuostolius. Kai kurie žmonės yra patenkinti mažesniais įkainiais, tačiau svarbios yra tokios sąlygos, kaip galimybė papildyti sąskaitą ar išimti dalį pinigų, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis ir patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams su didesne palūkanų norma. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai siūlo trumpam kokiai nors progai.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti brangiam pirkiniui, pirmenybę teikčiau ilgalaikiam papildomam indėliui su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesnėmis palūkanomis.

Tačiau apskritai šis investavimo būdas, apimantis banko indėlius, šiandien nėra pats pelningiausias pasirinkimas. Įkainiai buvo gerokai sumažinti, palyginti su tuo, kas buvo prieš porą metų. O norėdami rasti, pavyzdžiui, 10% metinį indėlį, turite labai pasistengti.

Be to, jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas pasiūlys indėlio galimybių (pavyzdžiui, papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, kurie mums siūlo savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieškos gali užtrukti ilgai. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų kaip nors orientuotis renkantis banką yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia sudaro tokios Rusijos reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, tarp kurių geriausia laikoma agentūra Expert RA.

Didelės tarptautinės agentūros (Fitch, Moody’s ir S&P) dirba tik su didžiausiais Rusijos bankais, o vidutinio dydžio bankai į jų akiratį nepatenka.

Tam tikras išvadas taip pat galite padaryti perskaitę banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko arba Rusijos banko svetainėje. Bet galbūt tik specialistas gali suprasti šias ataskaitas. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę portale Banki.ru, kur informacija pateikiama prieinamesne, net pasauliečiui suprantama forma.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansiniai rezultatai. Analizei lyginame banko trumpalaikį turtą su prieš metus buvusiais ir praėjusio bei einamojo mėnesio rodikliais.

Banko patikimumo ir stabilumo požymis yra didelis turtas šiuo metu ir jų padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. Jo nuosavų lėšų (įstatinio kapitalo) dydis taip pat rodo banko patikimumą.

Informacijos agentūros „Finmarket“ duomenimis, kovo 1 d. (nuo balandžio 1 d. sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, „Alfa Bank“, „Bank St. Petersburg“, „Bank of Moscow“, „Russian Standard“. Bankas, B&N bankas, bankas „Vozroždenie“, CB „Vostochny“, VTB, CJSC „VTB24“, GPB, MDM bankas, MInB, Maskvos kredito bankas, „Nomos-Bank“, „Nordea“ bankas, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusija“, Rusijos Federacijos „Sberbank“, „Svyaz-Bank“, „CB „Citibank“, „NB Trust“, „Uralsib“, „Hanty-Mansiysk Bank“, „HKF-Bank“, „UniCreditBank“.

Būtinybė įvertinti banko patikimumą remiantis ataskaitų analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip bankinei organizacijai privalomų standartų pablogėjimas ar pažeidimas (dėl to gali būti panaikinta licencija), neatlikti savo mokėjimai ir sunkumai grąžinant savo skolas, dideli pinigų srautus, kurie gerokai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, didelėms investicijoms į investicinius fondus ir akcijas (tai gali būti signalas apie dideles banko problemas artimiausioje ateityje), už bet kokį staigų balanso rodiklių kritimą. be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti reportaže Centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku visapusiškai įvertinti banko patikimumą remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės padėti sumažinti rizikos lygį.

2. Dėl banko dydžio. Posakis „per didelis, kad žlugtų“ yra beveik 100 procentų taikomas dideliems federaliniams ir regioniniams bankams. Informacijos apie jų turtą, nurodantį banko dydį, taip pat galima rasti analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta fakto, kad tarp mažų bankų yra tokių, kurie nusipelno dėmesio.

3. Apie blogas žinias apie banką, kuriam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų kanale banko puslapyje Banki.ru portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų), turėtų bent jau skambinti pavojaus varpais.

4. Kad reitingai kristų, kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigoms trūksta reitingų (tai gali rodyti banko nenorą teikti informaciją reitingų agentūroms, bandant nuslėpti ką nors neigiamo).

5. Esant didelėms indėlių palūkanoms. Išpūstos normos, kurios yra žymiai didesnės nei vidutinis lygis, arba staigus jų padidėjimas gali būti įrodymas, kad bankas neturi pakankamai nuosavų lėšų. O iš pirmo žvilgsnio pelningesniais pasiūlymais bandydama pritraukti daugiau klientų, kredito įstaiga stengiasi grąžinti skolas. Tai gali rodyti padidėjusią riziką.

Kaip sužinoti, ar norma per didelė, ar ne? Šiuo atveju galite sutelkti dėmesį į Centrinio banko paskelbtus didžiausių palūkanų normų (už indėlius rubliais) stebėjimo rezultatus 10 geriausių kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią individualių indėlių kiekį. Kovo mėnesį maksimali indėlio palūkanų norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Sumažinti banko darbo laiką (sumažinti darbo dienų skaičių ir darbo laiką per dieną), mažinti darbuotojų skaičių – visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų piniginių operacijų metu (pavyzdžiui, vėluojant grynųjų pinigų išėmimui, indėlių uždarymui, paslaugų kokybei), taip pat masiniam banko klientų sąskaitų uždarymui. Apie tai galite sužinoti iš atsiliepimų įvairiuose forumuose.

Indėlių draudimas – papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei suklysime ir mūsų bankas bankrutuotų arba būtų atimta licencija?

Šis klausimas kelia nerimą visiems investuotojams. Banko indėlių atveju nereikia bijoti dėl savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje galioja privalomojo indėlių draudimo sistema, o patys bankai tai klientams daro visiškai nemokamai. Atsiradus tokiai problemai ir jūsų bankui užsidarius, per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio, indėlio suma jums bus grąžinta.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke didžiausia kompensacijos suma bus 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl labiau patartina atidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir užtikrinti, kad suma jose neviršytų 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, jei įnešate 500 000 rublių į du bankus, šių bankų bankroto atveju gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei atsitiks taip, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.

Bet visa tai užsitęs neribotą laiką, o grąžinti pinigus bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Šiuo metu aktyviai svarstomas Vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (šį įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė pernai per pirmąjį svarstymą).

Taigi kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus konkrečiam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos indėlių draudimo sistemai. Tai padaryti nesunku: dabar informacijos galite rasti bet kuriame banke internete.

Įspėjimas!

Norėdami pradėti, pasirinkite visus bankus, kuriuose yra apdrausti visi indėliai, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius su didžiausiomis palūkanomis, prieš tai atlikę lyginamąją pelningumo analizę skirtinguose bankuose. Kuo daugiau išnagrinėsite indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnės jūsų galimybės rasti geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas taiko mokesčius ir komisinius už kokias nors papildomas paslaugas (pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir netesybas anksčiau laiko nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Optimalus sprendimas, mano nuomone: banko patikimumas ir gana didelės palūkanos. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad kartais pernelyg aukštas kursas slepia dideles banko problemas, kurias jis bando išspręsti mūsų sąskaita.

Prasmingas požiūris, kruopšti analizė ir neskubantis sprendimų priėmimas leis teisingai pasirinkti. Tačiau tuo pat metu neturėtumėte atidėlioti sprendimo priėmimo – turite vertinti savo laiką, pinigus ir energiją. Todėl nustojame svajoti, statyti oro pilis ir pradedame veikti.