Metalinis aukso indėlis taupomajame banke. Indėliai auksu su palūkanomis: privalumai ir trūkumai Indėliai auksu banke su palūkanomis

Investavimas į auksą už palūkanas yra puiki galimybė išsaugoti ir padidinti kapitalą ilgalaikėje perspektyvoje. Juk auksas laikui bėgant negenda, nebijo infliacijos ir gali veikti kaip apskaitos vienetas bet kurioje pasaulio vietoje.

Nepaisant to, kad šiandien yra įvairių indėlių ir sąskaitų pasirinkimų, ateityje investuoti į tauriuosius metalus yra prasminga 10, 20 ar net daugiau metų.

Dabar jis nerodo labai geros augimo dinamikos, tačiau dėl ribotų atsargų ir didelės paklausos pasaulyje galime manyti, kad auksas ir sidabras visada bus brangūs, nepriklausomai nuo ekonominės ir politinės situacijos konkrečioje šalyje, valiutos kurso. ir įvykiai akcijų rinkose ir kt. .d.

Indėlių rūšys ir jų savybės

Yra keletas būdų, kaip įnešti indėlį auksu „Sberbank“ ar bet kuriame kitame banke.

Metalinės sąskaitos gali būti dviejų tipų:

1) Atsakingas saugojimas- tokiu atveju indėlininkas pirmiausia perka tauriuosius metalus arba, o tada atiduoda juos saugoti bankui. Tai susiję su luitų pirkimo ir apmokėjimo procedūrų sunkumais, tačiau leidžia išsaugoti individualias jų savybes: tikslų svorį, prabą, kitų metalų procentą, gamintoją, skaičių, sertifikavimą ir kt.

Jeigu metalas priklauso mažiau nei trejus metus, jį parduodant reikia mokėti 13% mokestį, už aukso laikymą banke – komisinius (už saugojimą, indėlio atidarymą/uždarymą, metalo išėmimą/deponavimą, apskaitą ir indėlio išlaikymas, pervedimas į kitą banką ir pan.).

2) Neasmeniškas – į kliento sąskaitą įnešamos lėšos, kurios yra susietos su metalu ir jo verte, tačiau realus aukso pristatymas nevykdomas.

Tokiu atveju netgi galite atsidaryti sąskaitą internetu, metalo pardavimas vykdomas tik rubliais, jei sąskaita papildyta, imamas komisinis mokestis, sąskaita atidaroma „pagal pareikalavimą“, sumos apribojimų nėra. patalpintų lėšų.

Beasmenių sąskaitų privalumai ir trūkumai

Dėl daugybės niuansų su barai ir monetos, jų saugojimas, konvertavimas, pirkimas ir pardavimas, apmokestinimo sunkumai, lengviau investuoti į auksą už palūkanas, kurie išsaugo visus ilgalaikio investavimo į tauriuosius metalus privalumus, tačiau neįtraukia faktinio tauriųjų metalų turėjimo trūkumų. „Sberbank“ teikia patrauklius pasiūlymus, suteikdamas kiekvienam galimybę greitai ir lengvai atidaryti sąskaitą.

Kodėl verta rinktis šią parinktį:

• Galimybė laisvai manipuliuoti lėšomis, išsiimti ar papildyti savo sąskaitą, pervesti pinigus be apribojimų.

• Virtualaus aukso pirkimas leidžia pamiršti sudėtinga pirkimo procedūra taurieji metalai, susirūpinimas dėl saugumo ir kt.
• Mokesčių mokėti nereikia – kai realiai tiekiant metalą, jį pardavus, tektų mokėti 13% PVM.

• Neapmokestinamos pajamos – išskyrus atvejus, kai investuotojas nusprendžia nusiimti turtą iš sąskaitos tikro metalo formatu.
• Daug galimybių spekuliacinė veikla– virtualų metalą galite nusipirkti už vieną kainą, tada parduoti ir pan.

Svarstant, ar pelninga investuoti į auksą „Sberbank“ ar bet kuriame kitame banke, verta prisiminti riziką.

Indėlių į privalomąjį sveikatos draudimą trūkumai:

• Draudimo trūkumas – bankui žlugus lėšos bus prarastos
• Labai mažos palūkanos
• Už visas operacijas su auksu reikia mokėti komisinį mokestį
• Jei iš sąskaitos išimamas auksinis turtas, bankas turi apmokėti visas einamąsias išlaidas

Jei atsižvelgsite, kokias palūkanų normas „Sberbank“ ar kiti bankai siūlo už aukso indėlius, paaiškės, kad ši parinktis labiau tinka lėšoms saugoti. Užsidirbti iš jo galite tik tuo atveju, jei tauriojo metalo kaina aktyviai juda, o dabar to nepastebima. O mokėti 3-5% per metus, kurie taip pat skaičiuojami auksu, vargu ar bus geros einamosios pajamos.

Savybės ir niuansai

Atsižvelgdami į aukso pirkimo ir beasmenės sąskaitos atidarymo privalumus ir trūkumus, galime daryti išvadą, kad tokiu būdu saugoti lėšas yra naudinga. ilgalaikėje perspektyvoje. O jei kalbame apie 2-3 metus, tai prasminga atsidaryti privalomąjį sveikatos draudimą, jei kalbame apie dešimtmečius, pirkti tauriuosius metalus, nes nežinia kas bus su banku po 10, 20 metų, kokie įstatymai bus priimtas šioje srityje, o auksas visada vertinamas ir tauriųjų metalų nereikia konvertuoti.

Norintiems įnešti grynųjų pinigų auksu norint užsidirbti pinigų, turite atidžiai apsvarstyti sąlygas ir skaičius, „Sberbank“ ar bet kurios kitos pasirinktos organizacijos siūlomos sutarties ypatybes.

Į auksą geriausia investuoti 5-25% turto, pasirenkant ilgą saugojimo laikotarpį, nes taip yra pelningiau. Jei neįsivaizduojate, kiek investuoti, investicijas galite paskirstyti: vieną sąskaitą atsidarykite metams, antrą – 2-3 metams, trečią – dar ilgesniam laikui.

Bankai siūlo ne itin dideles palūkanas – nuo ​​0,6 iki 2-3% (kartais ir daugiau), todėl šiuo atveju labiau tikėtina, kad kalbame apie pinigų uždirbimą iš turto vertės pokyčių. Kaina tiesiogiai priklauso nuo metalo svorio ir indėlio trukmės. Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo pelningiau investuoti.

Tauriųjų metalų kaina svyruoja gana pastebimai: 2000 metais 31,1 gramo aukso buvo vertinamas 280 USD, šiandien kaina siekia 1650 USD ir daugiau. Todėl 2000 metais investavusieji į metalą gavo 600 proc. Dabar situacija nėra tokia rožinė, tačiau ateityje brangiųjų metalų kaina vis tiek kils.

Šiandien investavimas į auksą yra saugiausias ir efektyviausias būdas užsidirbti. Atsižvelgiant į dabartinį finansinį nestabilumą visame pasaulyje, investavimas į auksą padės padidinti tiek stambaus investuotojo, tiek paprasto žmogaus, nusprendusio užsidirbti iš aukso, grynąją vertę.

Kaip rodo istorija, žmonija visada buvo šališka šiam tauriajam metalui. Daugybė auksinių ir paauksuotų objektų, kuriuos archeologai rado kasinėjimų metu visame pasaulyje, tai aiškus patvirtinimas. Aukso ekvivalentu buvo įprasta saugoti savo turtus. Praėjo tūkstančiai metų, o aukso vertė nesumažėjo. Šis reiškinys yra gana suprantamas. Jo kiekis planetoje yra toks mažas, o jo išgavimas yra toks sunkus ir brangus, kad aukso kaina kasmet tik auga. Todėl klausimai, ar apsimoka investuoti į auksą ir kaip tai padaryti, vis dažniau sulaukia potencialių investuotojų.

Savo kapitalą galite padidinti įnešdami aukso indėlį į „Sberbank“. Tokia investicija bus pelninga tik tuo atveju, jei ji bus ilgalaikė. Ilgainiui investuoti į auksą bus patikimiausia.

Galimybės investuoti pinigus į auksą

Auksinės monetos ir luitai

Daugelis bankų, turinčių atitinkamą licenciją, šiandien siūlo įsigyti aukso luitus ar monetas. Kiekvienas iš šių aukso luitų, be antspaudo, nurodančio gamintojo nominalą, numerį ir ženklą, turi kokybės sertifikatą. Luito kainą lemia jo svoris. „Sberbank“, kaip vienas iš tauriųjų metalų rinkos lyderių Rusijoje, suteikia savo klientams galimybę pirkti ir parduoti aukso standartinius ir matuojamus luitus.

Auksinės monetos taip pat yra puiki investavimo priemonė. Yra istorinių (kolekcinių) ir investicinių monetų. Pirmieji yra istorinės vertės ir yra daug brangesni nei investiciniai, kurių užduotis – išsaugoti kapitalą.

Auksiniai papuošalai

Į auksą galite investuoti pirkdami aukso gaminius. Tuo pačiu nepamirškite, kad papuošalai iš tauriųjų metalų, juos įsigiję juvelyrinių dirbinių parduotuvėje, iškart praranda iki 30% savo vertės. Be to, grynas auksas be priemaišų papuošalų gamyboje naudojamas retai. Dažnai galite susidurti su padirbtais papuošalais.

Vienintelė išimtis yra senoviniai auksiniai papuošalai, kurių kaina, priešingai, kasmet auga.

Nepaskirstytos metalinės sąskaitos

Kitas būdas pelningai investuoti pinigus – atidaryti beasmenę metalinę sąskaitą (UMA). Tokiu atveju bankai parduoda auksą, tačiau klientams atiduodamas ne pats taurusis metalas, o nuosavybės teisę į jį patvirtinantys dokumentai. Pati investicija rašoma gramais ar kilogramais, o ne rubliais.

2002 m. tapo įmanoma atidaryti metalinę sąskaitą „Sberbank“, o šiandien šis indėlių tipas populiarėja. Šis investavimo variantas yra pats pelningiausias, nes su pačia sąskaita galite atlikti daugybę operacijų (atidaryti, uždaryti, iš dalies arba visiškai išgryninti bet kuriuo metu). Tokios sąskaitos savininkas tiesiog įneša į sąskaitą lėšas, o bankas jas automatiškai konvertuoja pagal vidinį pardavimo kursą.

Yra dviejų rūšių privalomasis sveikatos draudimas:

1. Jokių palūkanų ar srovės. Ši privalomojo sveikatos draudimo rūšis dar vadinama „pagal pareikalavimą“. Tokios sąskaitos savininko pajamos susidaro tik iš aukso luitų (ar kitų tauriųjų metalų) kurso vertės padidėjimo. Tuo pačiu metu galite ir išsiimti, ir papildyti savo sąskaitą, taip laviruodami tauriųjų metalų rinkoje. Tokią sąskaitą atidaro norintys greitai užsidirbti iš aukso ar kitų tauriųjų metalų kainų pokyčių.
2. Su palūkanų kaupimu, arba indėliu (terminu). Čia investuotojo pajamos formuojasi kitaip. Klientui sumokamos palūkanos ir dėl to aukso ar kito tauriojo metalo brangimas. Be to, šiandien bankai siūlo skirtingas palūkanų normas, kurios priklauso ir nuo metalo svorio, ir nuo paties indėlio termino. Natūralu, kad kuo ilgesnis terminas, tuo pelningesnė investicija. Tokios investicijos trukmė yra ribota. Nutraukus sutartį anksčiau laiko, galite prarasti palūkanas už investiciją ir atitinkamai dalį pelno. Indėlio indėlis tinka tiems, kurie nesiekia greito pelno ir yra pasiruošę laukti stabilių pajamų.

Taigi, jei kyla klausimas, kaip investuoti pinigus į auksą, geriausias sprendimas būtų atidaryti privalomąjį sveikatos draudimą. Tokie indėliai nėra apmokestinami, pagrindinė rizika dėl tauriųjų metalų saugojimo tenka pačiam bankui.

Aukso indėlio banke atidarymo sąlygos

Pasirinkę, kaip tiksliai laikyti pinigus auksu, turite atidaryti indėlį. Atminkite, kad į auksą turėtumėte investuoti tik į patikimus ir didelius bankus, kurie turi specialius instrumentus, leidžiančius tiksliai išmatuoti tauriųjų metalų svorį ir jų autentiškumą.

Žemiau pažiūrėkime, kaip atidaryti aukso indėlį „Sberbank“. Apskritai toks indėlis atidaromas beveik taip pat, kaip ir grynieji.

Indėlio atidarymo sąlygos yra šios:

1. Reikalingas asmens dokumentas (dažniausiai pasas).
2. Federalinės mokesčių tarnybos pažyma apie registraciją, tai yra mokesčių identifikavimo numeris.
3. Standartinės formos prašymas atidaryti saugojimo indėlį.
4. Pavedimas bankui priimti auksą ar kitą brangųjį metalą.
5. Abiejų šalių pasirašyta sutartis, kurioje nurodytos visos indėlio sąlygos, atidarymo ir uždarymo datos, palūkanos, šalių įsipareigojimai ir kt.

Tik suaugusieji turi teisę atidaryti indėlius „Sberbank“ auksu. Tačiau ši taisyklė galioja visiems kitiems Rusijos bankams. Šiandien „Sberbank“ siūlo atidaryti panašius indėlius nepilnamečiams. Įstatyminiai atstovai (tėvai, globėjai) gali atidaryti savo vaikui privalomojo sveikatos draudimo sąskaitą. Jeigu tokią sąskaitą nusprendžia atidaryti nepilnametis, tuomet turi būti pateiktas raštiškas jo teisėtų atstovų sutikimas.

Tauriuosius metalus galite įnešti į tauriųjų metalų indėlį „Sberbank“, įsigytą iš paties banko ar bet kurio kito. Saugoti priimami ir indėlininko turėję taurieji metalai, jei pateikiami atitinkami dokumentai.

Už metalinės sąskaitos aptarnavimą bankuose imamas mokestis. Pavyzdžiui, už atidarymą ar uždarymą, už saugojimo indėlį ir už daugybę kitų banko teikiamų paslaugų.

Investavimo į auksą privalumai ir trūkumai

Panagrinėkime, kokie privalumai ir rizika egzistuoja atidarant aukso sąskaitas „Sberbank“.

Tokio taupymo pranašumai:

1. Pirmas dalykas, į kurį verta atkreipti dėmesį, yra indėlio paprastumas. Tokią sąskaitą galima atidaryti ir uždaryti daugybę kartų (su sąlyga, kad tai nėra depozitinė sąskaita). Metalo pirkimo ir pardavimo procedūra yra paprasta ir gana suprantama.
2. Neasmeninės sąskaitos papildymas ir atvirkštinis konvertavimas nėra apmokestinami.
3. Nemokamas sąskaitos atidarymas ir priežiūra.
4. Jokių investicijų dydžio apribojimų.
5. Nereikia saugoti tauriųjų metalų, organizuoti jų transportavimą, gauti sertifikatų ir pan.

Tokių investicijų trūkumai:

1. Išimdamas lėšas iš beasmenio indėlio auksu, tai yra konvertuodamas santaupas į tauriuosius metalus, investuotojas turės sumokėti 18% PVM.
2. Tokie indėliai nėra apdrausti. Jei bankas bankrutuos arba bus atimta licencija, indėlininkui nieko nebus mokama. Todėl renkantis banką būtina labai atsakingai.

Taigi virtualaus aukso saugojimas „Sberbank“ indėliuose yra pats saugiausias pasirinkimas. Bankas jau seniai įsitvirtino kaip patikimas ir stabilus partneris. „Sberbank“ darbą nuolat stebi Rusijos centrinis bankas. Didžiulis filialų tinklas leidžia panašiai investuoti į „Sberbank“ beveik visoje šalyje.

Ar verta laikyti santaupas aukso luituose, monetose, papuošaluose ar atidaryti beasmenes sąskaitas, kiekvienas vartotojas pats nusprendžia pagal savo patirtį, galimybes ir norą rizikuoti. Šiandien daugelis bankų siūlo įvairių rūšių metalo indėlius. Bet kokiu atveju, su visais esamais trūkumais ir trūkumais, tokio tipo investicijos yra pelningiausios ir nukreiptos į ilgalaikes perspektyvas. Specialistai ir ekspertai nerekomenduoja stovėti vietoje ir laukti finansinės padėties pokyčių šalyje ir pasaulyje. Galite ir turėtumėte galvoti apie rytojų jau dabar. Taigi „Sberbank“ atidarytas aukso indėlis yra pelninga ir saugi pinigų investavimo į ateitį forma.

Yra daugybė galimybių investuoti laisvas lėšas. Kartu su rizikingomis akcijomis, valiutų rinka, investiciniais fondais yra ir nerizikingų banko sertifikatų. Kredito įstaigos taip pat siūlo savo klientams indėlius auksu.

Rūšys

Metalinės sąskaitos skirstomos į du tipus: saugojimo sąskaitas ir Pirmuoju atveju asmuo nusiperka aukso luitą ir perduoda jį saugoti bankui. Antruoju atveju investuotos lėšos tiesiog pririšamos prie virtualaus metalo. Indėlio kaina kinta taip pat, kaip ir aukso kursas.

Luito pirkimas

Prie tokio tipo investicijų pridedamas dokumentų paketas. Visų pirma, klientui išduodamas sertifikatas (forma 377-k), kuriame nurodoma visa informacija apie investiciją: batonėlių skaičius, jų svoris, praba, serija, uncijos kaina. Ateityje tauriuosius metalus bus galima parduoti tik pateikus šį kvitą. Įdomu tai, kad Rusijos rinkoje ne visi bankai, užsiimantys tauriųjų metalų pardavimu, perka metalą iš klientų. Be to, parduodant „svetimą“ metalą, bankas reikalauja patvirtinti nuosavybės teises (tas pats kvitas 377-K). Nors situacija dar nėra tokia kritiška. Pavyzdžiui, Ukrainoje bankai perka „kitų žmonių“ tauriuosius metalus su 20–30% nuolaida. Šiai kategorijai priskiriami metalai, kurių užraše yra banko pavadinimas.

Ypatumai

Taurieji luitai turi būti laikomi teisingai ir saugiai. Taip pat nesaugu palikti luitų namuose, nes ne kiekvienas bankas yra pasirengęs išpirkti „kažkieno“ tauriuosius metalus. Už saugojimo paslaugą bankas ima papildomą mokestį. Pirštų atspaudai, įbrėžimai ir įbrėžimai iš karto sumažina gaminio pardavimo kainą. Rimtų defektų buvimas gali būti priežastis atsisakyti pirkti.

Luitai turi būti laikomi permatomoje plastikinėje arba polietileninėje pakuotėje. Taip pat reikia nedelsiant išsiaiškinti, ar pakuotės tipas turi įtakos metalo pirkimui/pardavimui. Kai kurie bankai tauriuosius metalus perka tik firminėse pakuotėse. Pažeidus konteinerį taip pat sumažėja luito vertė. Bankininkų teigimu, tokiu atveju metalas praranda savo patrauklumą. Bankas gali atsisakyti priimti tokius luitus, nes tolesnio jų pardavimo klausimas kelia daug problemų. Nors kai kurios įstaigos tokioje situacijoje luitą perka už laužo kainą.

Investicijos į auksą nėra apdraustos. Finansų įstaigos bankroto atveju klientas negalės grąžinti savo lėšų.

Perkant ir parduodant tauriuosius metalus, teks mokėti PVM. Jei pardavimo kaina auga sparčiai, tai po kelerių metų pardavimo pelnas padengs nuostolius dėl negrąžinto mokesčio. Pirkdami metalines monetas galite sutaupyti mokesčių. Jų kaina priklauso ne tik nuo metalo savikainos, bet ir nuo tarptautinių kainų bei valiutų kursų. Investuoti į monetas yra pelningiau nei į metalą.

Plisti

Aišku, kad metalo pirkimo ir pardavimo kaina skirsis. Faktinis skirtumas rinkoje galėtų būti 13%. Tačiau bankų sektorius yra labai konkurencingas. Todėl kainų skirtumas gali siekti 30%. Pirkimo kaina, priešingai populiariam mitui, Rusijos Federacijoje nedaug skiriasi nuo pasaulio. Skirtumas yra 2-3%.

Luito kainai įtakos turi ir kokybės ženklas: Argor, Degussa, Umicore. Šis antspaudas patvirtina metalo pavyzdį ir identifikuoja gamintoją. Pastarasis reiškia perdirbimo įmones, pripažintas tiekėjais Londono tauriųjų metalų rinkai. 25 iš 60 įmonių pasaulyje turi tokią reputaciją. Aukščiausios klasės statusą suteikia Londono rinkos asociacija (LBMA).

Privalomasis sveikatos draudimas

Privalomasis sveikatos draudimas yra alternatyva akcijų rinkai. Klientas perka virtualų brangųjį metalą. Visa informacija apie investiciją rodoma neasmeninėje paskyroje. Savininkas gali gauti pelno perparduodamas tauriuosius metalus arba iš indėlio palūkanų. Bankas klientui perduoda ne metalą, o nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus. Užstatas mokamas ne pinigine išraiška, o gramais. Taikant tinkamą požiūrį, prekyba auksu per metus gali atnešti iki 50% pelno. Tačiau norėdami tai padaryti, turite sutelkti dėmesį ne tik į banko palūkanų normas, bet ir savarankiškai analizuoti rinką.

Investavimo niuansai

Pirmiausia turite pasirinkti paskyros tipą. Terminuotuosius indėlius auksiniais su kaupiamomis palūkanomis geriau atidaryti nei įprastus. Net jei per sutarties galiojimo laikotarpį metalo kaina smarkiai išauga, visada galite nutraukti sutartį anksčiau laiko, netekdami dalies palūkanų.

Palūkanos apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu (13 proc.). Jei klientas atsiima indėlį grynaisiais, bankas pats prisiima mokesčių agento funkcijas apskaičiuodamas inkasavimo sumą ir pervesdamas lėšas į biudžetą. Jei klientas paims metalo luitą, jis turės pateikti mokesčių deklaraciją ir pats sumokėti mokestį.

Investicijos į auksą „Sberbank“.

„Sberbank“ pirmasis pasiūlė indėlius Rusijos privalomojo sveikatos draudimo rinkoje. Tuo metu buvo parduodami įvairaus svorio (nuo 1 gramo iki 1 kg) aukso, sidabro ir platinos luitai. Mažo nominalo metalo paklausa buvo tokia didelė, kad tauriųjų metalų tiesiog nepakako.

O šiandien didžiausia šalies finansų įstaiga teikia ir metalinių sąskaitų atidarymo bei tvarkymo paslaugas. „Sberbank“ neteikia aukso indėlių visuose regionuose ir filialuose. Todėl pirmas dalykas, kurį jums reikia padaryti, tai banko svetainėje rasti filialą, kuris veiktų su privalomuoju sveikatos draudimu. Norėdami sudaryti sutartį, klientas turi pateikti savo pasą.

„Sberbank“ taip pat parduoda auksą (metalo indėlius), gavęs elektroninę paraišką iš internetinės bankininkystės sistemos. Norėdami ją užregistruoti, turite prisijungti prie asmeninės paskyros, eikite į skyrių „Indėliai“, pasirinkite elementą „Atidaryti sąskaitą“, nurodydami tipą „Neasmeninis“. Kitame etape turite pasirinkti metalo rūšį, nurodyti jo svorį ir sąskaitos numerį nurašyti lėšas. Taip „Sberbank“ deponuoja auksą internetu. Kursas nustatomas automatiškai, atsižvelgiant į kainas. Norėdami patvirtinti paraišką, turite paspausti mygtuką „Atidaryti“, patikrinti nurodytų duomenų teisingumą ir „Patvirtinti“ formą. Taip pat galite tvarkyti savo paskyrą per asmeninę paskyrą.

Metalo indėlių kaina

Aukso kursą šiandien ir bet kuriuo praeities laikotarpiu taip pat galima peržiūrėti banko svetainėje. Norėdami tai padaryti, pagrindiniame puslapyje turite pasirinkti elementą „Citata“, reikšmę „Metalai“ ir nurodyti dominantį laikotarpį. Jei pageidaujate, galite peržiūrėti ir kainų archyvą. Už privalomąjį sveikatos draudimą bankas neskaičiuoja palūkanų. Pelnas susidaro dėl kylančių metalų kainų.

Privalumai

• Metalo telkiniai praktiškai nepigia. Ilgą laiką auksas brangsta. Krizės metu šių investicijų paklausa labai išauga. Sukauptas lėšas žmonės bando taupyti investuodami į patikimas finansines priemones.
• Uždarydamas sąskaitą klientas gali gauti aukso luitą arba indėlio vertę pinigine išraiška. Bet tokiu atveju turėsite sumokėti PVM 18% nuo indėlio sumos.
• Įprastose sąskaitose pelnas susidaro kilus kainoms.
• Pirkimo-pardavimo sandoris užbaigiamas akimirksniu, be papildomų operacijų. Mokesčio už sąskaitos atidarymą ir priežiūrą nėra.
• Sąskaitą gali atsidaryti net nepilnametis pilietis (iki 14 metų – gavęs tėvų ar globėjų leidimą).

Bankai, siūlantys indėlius auksu, gali prisiimti tik vienos rūšies riziką – fizinį metalo kokybės pablogėjimą. Auksas, kaip ir bet kuris kitas metalas, yra fiziškai nusidėvėjęs. Netgi visų metalo laikymo reikalavimų įvykdymas negali jūsų nuo to išgelbėti. Ilgainiui aukso kaina nuolat auga. Pagrindinės pasaulio valiutos dolerio vertės mažėjimas skatina centrinius bankus papildyti atsargas

Išvada

Prekyba rinkoje nėra skirta silpnaširdžiams. Ilgainiui investavimas į auksą gali atnešti realių pajamų. Ar pelninga investuoti į OMS tauriuosius metalus, kiekvienas investuotojas nusprendžia pats. Jei visi kiti dalykai nesikeičia, investicija į privalomąjį sveikatos draudimą investuotojui atneš daugiau pelno nei tauriųjų metalų pirkimas.

Esant ekonominiam nestabilumui ir valiutų kursų svyravimams, daugelis investuotojų griebiasi tokio tipo pelno, pavyzdžiui, investuoja į tauriuosius metalus. Tokie metodai yra prieinami gyventojams bankų dėka. Šioje srityje pirmauja „Sberbank“, siūlantis įvairius aukso, sidabro, paladžio ir platinos indėlius.

Nuolatinis aukso kainų kilimas bėgant metams labai išpopuliarino investavimą į metalą. Tokių indėlių pajamingumas gerokai viršijo indėlių palūkanų normą. Tuo pačiu metu situacija ne visada buvo palanki trumpuoju laikotarpiu.

„Sberbank“ siūlo šiuos investavimo į auksą būdus:

• beasmenės metalinės sąskaitos (OMS);
• tauriųjų metalų pardavimas ir pirkimas;
• investicinės ir kolekcinės auksinės monetos.

Nepaskirstyto metalo sąskaita (UMA) – tai sąskaitos tipas, kuriame nupirktas metalas rodomas gramais. Atidarydami sąskaitą apmokate jos kainą pagal banko vidinę citatą. Jei norite atsiimti lėšas, apskaičiuojama pagal pardavimo metu galiojantį valiutos keitimo kursą.

Nepaisant pavadinimo, tokio tipo sąskaita iš tikrųjų nėra indėlis. Nes tai negarantuoja pelningumo. Jį atidarę jūs tampate ne indėlininku, o investuotoju ir prisiimate atitinkamą riziką.

Be privalomojo sveikatos draudimo, klientams siūloma galimybė pirkti ir parduoti aukso luitai Jų svoris gali būti nuo 1 gramo iki kilogramo. Sidabriniai strypai parduodami sveriančiais nuo 50 gramų iki kilogramo, o paladis ir platina – nuo ​​5 iki 100 gramų. Investuoti šiuo atveju reiškia, kad perkate banko auksą, o po kurio laiko jį parduodate, gaudami pajamas. Bet jūs taip pat galite parduoti savo aukso luitus, įskaitant jų nuasmeninimą, įtraukdami priimto metalo vertę į privalomąjį sveikatos draudimą.

Įsigytas luitas gali būti paliktas nemokamai saugoti banke. Tokiu atveju išduodama pažyma ir pirkimą bei perdavimą patvirtinantys dokumentai. Aukso luitai dažnai perkami kaip originali dovana, už jį galite dovanoti arba patį luitą, arba sertifikatą.

Kitas investavimo į auksą tipas yra auksinių monetų pirkimas. „Sberbank“ siūlo progines ir investicines monetas. Pirmieji dažniausiai perkami dovanoms. Jie dažnai dekoruoti pusbrangiais ir brangakmeniais, dizaino ir dekoruoti originaliais būdais. Investicinės monetos išleidžiamos dideliais kiekiais ir yra skirtos investuoti. Jų kaina yra susieta su metalo kaina, todėl, skirtingai nei proginiai, jie neturi kolekcinės vertės ir yra pigesni. Investicinių monetų kaina PVM neapmokestinama.

Atidarymo sąlygos

Investavimas į auksą vyksta tokiomis sąlygomis:

• aukso indėlius gali atidaryti fiziniai ir juridiniai asmenys;
• metalo sąskaita atidaroma gramais;
• sąskaitos atidarymas ir tvarkymas nemokamas;
• mažiausias aukso svoris tauriuosiuose metaluose ir sąskaitose yra 1 gramas;
• maksimalus aukso luito svoris – 1 kg;
• sandoriai su tauriaisiais metalais vykdomi visoje Rusijoje, tačiau ribotame filialų skaičiuje;
• Palūkanos už metalines sąskaitas neskaičiuojamos, pajamos gaunamos tik iš kotiruočių pasikeitimų;
• Apsidraudę privalomuoju sveikatos draudimu galite gauti fizinį metalą, taip pat perduoti jį įnešdami į neasmeninę sąskaitą;
• Operacijų skaičiui nėra jokių apribojimų, sąskaitas galima papildyti ir sumažinti daugybę kartų;
• aukso luitus galima palikti banke nemokamai saugoti;
• metalinės sąskaitos sutartis sudaroma metams su automatiniu pratęsimu;
• luito kokybė 999,9;
• Auksiniai indėliai nėra apdrausti Indėlių draudimo agentūroje.
• Auksinės privalomojo sveikatos draudimo operacijos gali būti atliekamos mažiausiai 0,1 gramo žingsniais;
• įsigytos monetos gali būti parduotos atgal bankui.

Reikalavimai indėlininkams

Norėdami įsigyti aukso luitų ir monetų, turite su pasu kreiptis į tauriųjų metalų skyrių. Investuotojai į metalines sąskaitas gali būti:

• vyresni nei 18 metų asmenys, turintys pasą;
• vaiko iki 14 metų tėvai ar teisėti atstovai, pateikę pasą arba gimimo liudijimą, jeigu vaikas į pasą neįrašytas;
• paaugliai nuo 14 iki 18 metų, turintys raštišką atstovo pagal įstatymą leidimą.

Galite išduoti notaro patvirtintą įgaliojimą kitam asmeniui tvarkyti metalinę sąskaitą. Jeigu sąskaita atidaroma nepilnamečiui, tuomet reikalingas ne tik įgaliojimas, bet ir įstatyminio atstovo notarinis sutikimas. Vaiko iki 14 metų sąskaitų išlaidų operacijoms atlikti reikalingas globos institucijų leidimas.

Ar pelninga investuoti į auksą?

Pirkdami metalą, pagal analogiją su valiutų kursais turite atsiminti apie pardavimo ir pirkimo kainų skirtumą. Tuo pačiu metu bankas auksą ar kitą metalą iš jūsų perka pigiau nei parduoda. Todėl, norėdami gauti naudos, turite palaukti, kol kursas gerokai padidės.

Jei perkate ir gausite aukso luitą, turėsite sumokėti 18% PVM. O išmokos iš privalomojo sveikatos draudimo yra apmokestinamos pajamų mokesčiu, kurį deklaruoti ir susimokėti turite patys. Bet jei taurieji metalai lieka sandėlyje banke, PVM mokėti nereikia, tik faktiškai gavus.

Investicijos į auksą gali atnešti daug didesnę grąžą nei įprastas indėlis.

Mėnesinis vertės padidėjimas kartais pasiekia 5-8% , o pelningiausias indėlis siūlomas retai 7% metinės pajamos. Bet jei pažvelgsite į valiutų kursų dinamiką, galite rasti neigiamos dinamikos periodų. Visų pirma, nuo 2012 metų rudens iki 2013 metų žiemos aukso kainos rublio atžvilgiu smarkiai krito.

Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad „Sberbank“ metalo sąskaitų kotiruotės išreiškiamos rubliais, o pasaulio rinkose prekyba vykdoma dolerio atžvilgiu. Todėl nacionalinių kotiruočių dinamika labai priklauso nuo nacionalinės valiutos kurso. Nežymus aukso vertės doleriais kritimas nuvertėjus rubliui padidins aukso privalomojo sveikatos draudimo nuostolius.

Atsižvelgdami į visus veiksnius, galime daryti išvadą, kad ilgalaikis investavimas į auksą yra patartinas ir yra didelė rizika bei priklausomybė nuo akcijų rinkos spekuliacijų.

Indėlių auksu „Sberbank“ privalumai ir trūkumai

Atsižvelgdami į tai, kas išdėstyta pirmiau, galime apibendrinti aukso indėlių „Sberbank“ privalumus ir trūkumus. Privalumai yra šie:

1. Didelis potencialus pelningumas.
2. Indėlių ir išėmimų apribojimų nėra.
3. Nereikia mokėti PVM už beasmenes sąskaitas, nes fiziškai neparduodama tauriųjų metalų.
4. Didelis likvidumas; fizinį ar beasmenį metalą galima bet kada iškeisti į pinigus.
5. Sąskaitą galima atidaryti vaiko vardu.

Trūkumai apima:

1. DIA indėlių draudimo trūkumas.
2. Investuotojas prisiima visą nuostolių dėl aukso kainų kritimo riziką.
3. Poreikis savarankiškai mokėti gyventojų pajamų mokestį.
4. Garantuoto pelningumo trūkumas (indėlio palūkanos).
5. Fiziškai gaudami batonėlius ir monetas, turite sumokėti 18% PVM.

Investicijos į auksą gali atnešti ir dideles pajamas, ir realią nuostolių tikimybę. Ilgalaikė perspektyva rodo stabilų aukso kurso augimą, tačiau ekonominė situacija pasaulyje nepatvirtina jokių prognozių patikimumo. Tuo pačiu didelis investicijos likvidumas leidžia greitai reaguoti į rinkos situacijos pokyčius. Todėl investicijos į tauriuosius metalus šiuo metu laikomos pelningu ir gana patikimu kapitalo didinimo būdu.

Rusijos realybėje auksas visada buvo ir išlieka pagrindinis gyventojų kapitalo taupymo būdas. Nepasitikėjimas rubliu kyla dėl nuolatinių finansinių krizių ir devalvacijų Rusijoje. Ir JAV doleris taip pat negali būti laikomas vertės kaupikliu. Amerikos valiuta niekuo neparemta. Žiniasklaida nuolat skelbia apie didžiulę JAV valstybės skolą.

Šiandien į geltonąjį metalą gali investuoti bet kuris bet kokias pajamas gaunantis šalies pilietis. Yra daug būdų investuoti. Iš fizinio aukso pirkimo. Taip pat ir investavimas į „popierinį“ auksą – finansines priemones, pagrįstas metalo kaina.

Investavimo į auksą privalumai ir trūkumai

Minusas investavimas į geltonąjį metalą yra neproduktyvus šios investicijos pobūdis. Tokia investicija nesuteikia investuotojui nuolatinių mokėjimų, skirtingai nei indėliai, nekilnojamasis turtas ar akcijos. Vieną kartą nusipirkęs auksą, investuotojas, norėdamas užsidirbti pinigų, turi laukti, kol jo turto kaina pradės kilti. O laukti galima ilgai. Dešimtmečiai.

Investavimo į auksą privalumai yra jos pasaulinis pripažinimas. Šis metalas yra visuotinai priimtas vertės ir turto matas. O dėl ekonomikos cikliškumo, kai kelis kartus per dešimtmetį įvyksta ekonominiai sukrėtimai, investavimas į auksą padeda išsaugoti investuotojo kapitalą, kai pinigai ir kitas turtas smarkiai praranda vertę.

Kaip investuoti į auksą? Investavimo būdai

Investicijos į fizinį metalą. Patikimiausias būdas investuoti į auksą yra metalo pirkimas. Rusijoje galite nusipirkti:

• monetos;
• luitai;
• Papuošalai.

Pirkti ir parduoti monetas ir juosteles galima bankuose. Papuošalai perkami juvelyrinių dirbinių parduotuvėse.

Pelningiausias būdas investuotojui pirkti ir parduoti metalą yra monetos. Monetų pardavimas neapmokestinamas PVM (18 proc.), skirtingai nuo tauriųjų metalų.

Mažiausiai pelningas yra papuošalų pirkimas. Į papuošalų kainą įskaičiuotos parduotuvės išlaidos, brangus papuošalų kūrėjo darbas, o į kainą įskaičiuota ir gaminio meninė vertė. Tačiau papuošalus galima parduoti ir už laužo kainą.

Investicijos į popierinį auksą. Tobulėjant finansų rinkoms, atsiranda vis daugiau būdų užsidirbti pinigų iš aukso. Bankai, investicinės bendrovės ir birža siūlo platų investavimo priemonių pasirinkimą.

Nepaskirstytos metalinės sąskaitos. Labiausiai paplitusi priemonė mūsų šalyje yra nepaskirstytos metalinės sąskaitos (UMA) banke. Investuotojo pajamos arba nuostoliai priklauso nuo dabartinės atsiskaitymo už auksą kainos. Svarbiausia atsiminti, kad privalomojo sveikatos draudimo indėliai nėra draudžiami valstybės. Todėl geriau sudaryti privalomojo sveikatos draudimo sutartį su bankais ir valstybės dalyvavimu. Metalo pirkimo ir pardavimo kainą nustato bankas (spred). Kaina banke nuo apskaičiuotos Rusijos centrinio banko kainos skiriasi keliais procentais.

Auksiniai investiciniai fondai. Investicinius fondus, investuojančius akcininkų pinigus į užsienio valiuta prekiaujamus fondus, orientuotus į metalo kainą, galima įsigyti iš valdymo įmonių. Kai kurios valdymo įmonės yra didelių Rusijos bankų dukterinės įmonės. Valdymo įmonės už investicinių fondų valdymą taiko iki 5% metinį mokestį nuo turto sumos, o ne visų klientų pinigai yra dedami į užsienio fondus. Dalis pinigų yra laikomos sąskaitose, kad klientai paprašius galėtų pinigus grąžinti. Todėl investicinių fondų pelningumas praras metalų kainų dinamiką.

Aukso pirkimas biržoje. MICEX siūlo keletą instrumentų, kuriais galite investuoti į tauriuosius metalus: įmonių akcijas, ateities sandorius, aukso pirkimą užsienio valiutų rinkoje ir tauriųjų metalų rinkoje, ETF.

Norėdami dirbti Maskvos biržoje, turite turėti tarpininkavimo sąskaitą.

Auksinis ETF– Tai investicinio fondo analogas. Skirtumas tik tas, kad ETF akcijomis prekiaujama biržoje ir valdymo mokestis, pirkimo ar pardavimo komisiniai neviršija 1%. ETF grąža dėl mažesnių sąnaudų yra žymiai didesnė nei investicinių fondų.

Pirkite aukso ateities sandorius galimas biržos išvestinių finansinių priemonių rinkoje. Ateities sandoris yra išvestinė finansinė priemonė. Kai aukso kaina kyla, kyla ir ateities sandoriai. Ateities sandoriai yra ateities sandoriai. Ji turi galutinę datą, kai yra atsiskaitoma. Sutarties terminas yra trys mėnesiai arba šeši mėnesiai. Pasibaigus ateities sandorio terminui, turite parduoti ir nusipirkti naują ateities sandorį naujam laikotarpiui. Todėl turėsite sekti sutarčių vykdymo laiką.

Ateities sandorių kursas beveik visada seka kainų lygį pasaulinėje rinkoje. O investuotojo pajamas generuoja kainų skirtumas tarp aukso ateities sandorių pirkimo ir pardavimo. Tuo pačiu metu išlaidos yra minimalios. Savo sąskaitoje turite turėti kelis tūkstančius rublių, kad galėtumėte padengti garantiją. Investuotojas taip pat išleidžia mainų ir brokerių komisiniams.

Aukso pirkimas biržoje panašus į valiutos pirkimą. Tokiu būdu pirkdamas metalą investuotojas turės metalą savo Forex maklerio sąskaitoje. Minimalus pirkimo ir pardavimo kiekis yra 10 gramų – 1 partija. Taigi, pirkimui jums reikia 20 000-25 000 rublių. Keisti instrumentą GLD/RUB.

Pirkdami metalą biržoje, vėliau galėsite jį gauti fiziškai. Dalis tauriojo metalo yra Nacionalinio kliringo centro saugykloje (Maskvos biržos grupės dalis) strypų pavidalu.

Investicijos į aukso kasybos įmonių akcijas vienas iš būdų investuoti į auksą. Rusijos rinkoje galite nusipirkti įmonių, gaminančių ją Rusijoje, akcijų.

Investavimas į įmonės akcijas turi pranašumų prieš kitus investavimo būdus. Pagal savo pobūdį auksas nėra gamybinis turtas. Ji pati savaime negeneruoja pinigų srautų ar pelno. Investicinis pelnas arba nuostolis atsiranda dėl kainų nustatymo prekių rinkose, taip pat dėl ​​investuotojų lūkesčių ir centrinių bankų veiksmų. Įsigydami įmonės akcijų, jūs tampate aukso kasybos verslo savininku – akcininku. Dalį bendrovės pelno akcininkai gauna dividendų forma.

Turėdamas įmonės akcijų, investuotojas gali tikėtis pelno, nepaisant žaliavų kainos. Verslas siekia pelno bet kokioje rinkos situacijoje. Jei metalo kaina kris, įmonė sumažins išlaidas. Sumažinti gamybą, ugdyti personalą, mažiau investuoti į naujas sritis. Tačiau apskritai įmonė dirbs pelningai. O akcininkai gaus dividendus žemų prekių kainų aplinkoje. Žinoma, įmonės akcijos praras vertę, jei aukso kaina bus žema. Tačiau investuotojas nuolat gaus pinigų, kurie kompensuoja nuostolius, skirtingai nei investuodamas į „fizinį“ ar „popierinį“ auksą kitais būdais.

Apsvarstę investavimo į auksą privalumus ir trūkumus, pažvelkime į pelningumą.

Investicijų į auksą grąža

Ar pelninga investuoti į auksą? Nepaisant to, kad tai nėra būtinas dalykas žmogui kaip maistas, energija, nekilnojamasis turtas, investicijos į auksą ilgainiui rodo nuolat gerą grąžą. Ekonomika ir finansų rinkos periodiškai patenka į krizės fazę, o amžinasis metalas tampa saugiu prieglobsčiu investuotojams. Auksas yra populiarus tarp konservatyvių investuotojų dėl to, kad šiuolaikinė pasaulio pinigų sistema gali spausdinti tik niekuo neparemtus pinigus. Kuo daugiau pinigų atspausdinama, tuo brangesnio metalo uncija yra verta tų pinigų.

Uždarbis iš aukso nėra pastovus. Tačiau Rusijai investicijos į šį metalą yra ypač svarbios. Jo kaina nustatyta JAV doleriais. O nacionalinei valiutai linkus devalvuotis, aukso kaina rubliais ilgainiui nuolat auga. Jeigu 1997 metų pabaigoje į auksą investuotumėte 100 rublių, tai 2015 metų pabaigoje investuotojas gautų 3944 rublius. Šis rezultatas siejamas su rublio devalvacija 1998 metais ir ypač 2014-2015 metais. Kitų rūšių investicijos rodė tokią dinamiką: nekilnojamasis turtas 2732 rub.; akcijų (MICEX indeksas) 2059 RUB.

Investavimo į auksą apžvalga

Kaip jau rašiau aukščiau, auksas nėra pagrindinė būtinybė. Naujausiais duomenimis, jo išgaunama daugiau, nei reikia juvelyrikos pramonei ir elektronikos gamintojams. Bet tai yra santaupų kaupimo priemonė nacionaliniams bankams. Pasaulio gyventojų skaičius auga. Trečiojo pasaulio šalių gyventojai pamažu taps turtingesni ir vartos auksą papuošalų pavidalu.

1. Fizinis auksas monetų pavidalu. Šešių mėnesių vartojimo biudžeto dydžiu. Bet kokios apokalipsės atveju buvo galima gyventi iki šviesios ateities.
2. Likusios investicijos 50% aukso portfelio skirstomos į „popierinį“ auksą.

Pirkite auksą per Maskvos biržą į tarpininkavimo sąskaitą. Jis yra toks pat patikimas kaip „Sberbank OMS“. Maskvos biržos akcininkas yra Rusijos centrinis bankas ir valstybiniai bankai, įskaitant „Sberbank“. Tuo pačiu metu mainų ir brokerių komisiniai yra apie 1%. Ir ne 12%, kaip kartais „Sberbank“ privalomojo sveikatos draudimo sąskaitose.

Aukso kasybos įmonių akcijos. Dividendai išlygins metalų kainų kritimo laikotarpius. Verta rinktis įmones, kurios reguliariai moka dividendus.

Tuo pačiu nereikėtų atidėlioti investicijų ir taupyti monetoms, tvarkytis su biržos tvarka. Jau dabar dalį pajamų galima investuoti į auksą. Galite pradėti nuo privalomojo sveikatos draudimo. Palaipsniui pereikite prie kitų instrumentų. Pavyzdžiui, sutaupėme 25 000 rublių privalomam sveikatos draudimui. Sąskaita buvo uždaryta. Nusipirkome monetą. Per kitą atkarpą biržoje pirkome auksą. Tada investavome į akcijas.

Investicijos į auksą „Sberbank“ nėra pačios pelningiausios. Privalomojo sveikatos draudimo sąskaitas siūlo ne tik „Sberbank“. Bet ir kiti valstybiniai bankai, kur skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo yra mažesnis nei „Sberbank“. Man patinka „Gazprombank“ pasiūlymas, kur į privalomojo sveikatos draudimo sąskaitą prideda dar 1 proc.

O pirkdami papuošalus sau ar dovanai mokėkite už metalą, o ne už gaminio grožį. Jei reikia, lombardas suteiks jums daugiau pinigų papuošalams, kuriuose metalo svoris yra didesnis už raštus.