Palūkanos už indėlius bankuose. Kur didžiausi bankų indėlių palūkanos? „Energobank“ patikslino indėlių sąlygas

Kodėl indėliai su mėnesinių palūkanų atėmimu šiandien yra pelningi?

Daugelis žmonių šiandien kalba apie būtinybę sukurti vadinamąsias „pasyviąsias pajamas“. Indėliai su mėnesinėmis palūkanomis yra viena iš tokių pajamų gavimo formų.

Jie dar vadinami „nuoma“, nes jų veikimo principas panašus į pelno gavimą iš buto nuomos.

Norint gauti tinkamas pajamas kiekvieną mėnesį, reikia iš karto investuoti didelę sumą. Todėl renkantis banką tokiam indėliui svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanų normą, bet ir į investicijos patikimumą.

Kokie šiandien yra pelningiausi indėliai su mėnesinėmis palūkanomis?

Šioje apžvalgoje svetainės korespondentai surinko pelningiausius indėlius su mėnesinėmis palūkanomis, kuriuos siūlo patikimiausi Rusijos bankai. Į reitingą įeina 1 milijono rublių indėliai 1 metų laikotarpiui.

Indėliai su mėnesinių palūkanų išėmimu bankuose iš 10 geriausių

Indėlis „Paprastas ir pelningas“

Papildymas / Be dalinio atsiėmimo / Be kapitalizavimo / % per mėnesį

Indėlis „Fiksuotas pajamas“

Indėlis „pelningas“

Jokio papildymo / Nėra dalinio pašalinimo / Kapitalizacija / % per mėnesį

indėlis " Sutaupyti»

Jokio papildymo / Nėra dalinio pašalinimo / Kapitalizacija / % per mėnesį

Indėlis „Už gyvybę“

Pašto bankas

Indėlis „pelningas“

Papildymas / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / % per mėnesį

Indėlių skaičiuoklė

Kam naudingi indėliai su mėnesinių palūkanų išėmimu?

Kuo ilgesnis indėlio terminas, tuo didesnis indėlių su kapitalizacija ir palūkanų mokėjimo į sąskaitą pelningumo skirtumas. Banko pasiūlymai su palūkanų mokėjimu į kitą sąskaitą, tai yra be kapitalizacijos, yra įdomūs tiems, kurie nori panaudoti indėlių pajamas savo einamosioms išlaidoms finansuoti“, – aiškina Anastasija Gileva, „Absolut-Bank“ operatyvinio biuro Ufoje vadovė.

Ar indėliai su mėnesinių palūkanų išėmimu yra apdrausti?

Taip. Fizinių asmenų lėšos, laikomos banko indėliuose ir sąskaitose, įskaitant ir užsienio valiuta, yra apdraustos. Didžiausia kompensacijos už indėlius suma šiandien yra 1 400 000 rublių.

Jei indėlis įmokamas JAV doleriais arba eurais, kompensacijos sumą apskaičiuoja ir išmoka DIA rubliais pagal Rusijos banko nustatytą kursą draudiminio įvykio dieną.

Ar įstaiga įtraukta į indėlių draudimo sistemą, galite pasitikrinti Rusijos banko (www.cbr.ru) ir DIA (www.asv.org.ru) svetainėse, taip pat per nemokamą DIA karštąją liniją 8 -800-200-08-05 .

Išvada: indėliai su mėnesinėmis palūkanomis ar kapitalizacija?

Indėliai su mėnesinių palūkanų kaupimu gali būti dviejų tipų: su kapitalizavimu arba pajamų mokėjimu į atskirą sąskaitą.

✓ Indėliai su kapitalizacija yra naudingi tuo, kad jų reali grąža yra didesnė dėl nuolat didėjančios indėlio sumos dėl kaupiamų palūkanų.

✓ Planuojantiems išleisti pajamas iš indėlio būtinos mėnesinės palūkanos. Tai alternatyva gauti pasyvias pajamas iš nekilnojamojo turto nuomos. Paprastai pinigai pervedami į atskirą sąskaitą ar kortelę, kad būtų patogu juos išimti, sako Viktoras Davidenko, indėlių programų svetainės ekspertas.

Atkreipiame dėmesį, kad aukščiau nurodytos fizinių asmenų indėlių sąlygos ir palūkanų normos nėra viešas pasiūlymas ir negali būti nuoroda renkantis konkretų indėlį. Šis sąrašas nėra pagrindas vienareikšmiškoms išvadoms apie šių bankų patikimumą ir (ar) finansinį stabilumą. Svetainės redaktoriai neprisiima jokios atsakomybės už bet kokių šios apžvalgos interpretacijų ir jos pagrindu priimtų sprendimų pasekmes.

Jis formuojamas pagal bendrą gaunamų lėšų apimtį. Jei ieškote finansų įstaigos, pasižyminčios dideliu našumu, reitingavimo dėka galėsite pasirinkti tinkamą. Remdamiesi pateikta informacija galėsite atsirinkti geriausius pasiūlymus pelningumo ir palūkanų normų atžvilgiu.

Rusijos bankų reitingo formavimo pagal indėlius ypatybės

Rusija pagal indėlius yra suformuota pagal Rusijos Federacijos centrinį banką. Analizė taip pat atliekama remiantis kitais rodikliais:

• Pozicijos nepriklausomų agentūrų sudarytame reitinge.
• Klientų, kurie jau atliko operacijas su šiuo banku, nuomonės.
• Pozicijos paprastų žmonių sudarytame reitinge.

Pagrindinis Rusijos centrinio banko rodiklis yra įstaigos nuosavo kapitalo dydis. Kuo daugiau lėšų, tuo mažesnė tikimybė, kad ji bus pripažinta nemokia.

Rusijos bankų reitingas pagal mažmeninius indėlius 2020 m

2020 m. geriausi Rusijos bankai pagal indėlius nepasikeitė. Kuo aukštesnė vieta sąraše, tuo labiau pasitikima šia finansine organizacija. Paprastai Rusijos Federacijos centrinis bankas skelbia oficialų sąrašą, kuris labiausiai žmonėms kelia pasitikėjimą:

• palūkanų normos,
• kreditingumas.

Geriausi bankai gali keistis priklausomai nuo įvairių rodiklių. Todėl nuolat atnaujiname informaciją, klientams siūlydami tik pelningus pasiūlymus.

Bankų reitingas šiandien grindžiamas finansinių organizacijų pateiktomis ataskaitomis. Visos į sąrašą įtrauktos įmonės pateikiamos mūsų suvestiniame reitinge. Be to, patikimumą galima įvertinti ne tik pagal banko indėlius, bet ir kitus rodiklius.

Jei įvertinsime reitingą pagal palūkanų normas, sąrašas gali skirtis. Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį į reitingą pagal bendrą indėlių kainą. Tai apima papildomus mokėjimus, premijas ir kitas dovanas investuotojams.

Griežtas taupymo režimas, sunkus darbas, paveldėjimas ar dovana gali padėti turėti laisvą pinigų sumą, kurią galima panaudoti įvairiais būdais: paslėpti pinigus slaptoje vietoje, investuoti į verslą, įsigyti nekilnojamojo turto, ir tt Pastaruoju metu indėliai Maskvoje tapo vis populiaresni. Jie leidžia garantuoti kapitalo išsaugojimą, įskaitant valstybinį draudimą, taip pat gauti papildomų pajamų mokamų palūkanų forma.

Indėlių palūkanos Maskvos bankuose

Kadangi palūkanos už indėlius Maskvoje daugiausia lemia, kiek indėlio bus pridėta prie pradinio, daugelis mano, kad jie yra svarbiausia indėlio sąlyga ir, remdamiesi tuo, pasirenka programą ir banką.

Žinoma, indėlių palūkanos turi didelę įtaką indėlių pelningumui Maskvoje, tačiau ne tik jos gali sumažinti ar padidinti jūsų pelną. Taigi pats indėlio tipas gali labai paveikti visos indėlių programos pelningumą:

• terminuotieji indėliai su griežtu santaupų saugojimo laikotarpio apribojimu pasižymi didžiausiomis palūkanomis;
• nuolatinius ar trumpalaikius indėlius dažniausiai lydi mažesni indėlių Maskvos bankuose palūkanos.

Taigi, jei norite atidaryti indėlį su didelėmis palūkanomis, pabandykite protingai planuoti savo biudžetą, kad būtumėte pasirengę laikytis tam tikrų apribojimų:

• draudimas uždaryti banko indėlį Maskvoje prieš terminą;
• draudimas iš dalies atsiimti indėlyje įdėtas lėšas.

Pažeidus šias indėlių Maskvos bankuose taisykles, bankas gali skirti baudas ir sumažinti pradinę palūkanų normą.

Be to, galite pasirinkti palūkanų mokėjimo laikotarpį. Yra keletas variantų:

• kasdien;
• kartą per savaitę;
• kartą per mėnesį;
• kartą per ketvirtį;
• tik kadencijos pabaigoje.

Visos palūkanos už asmenų indėlius Maskvoje kaupiamos kasdien, tačiau gali skirtis viena nuo kitos dėl kapitalizacijos.

Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį?

2020 metais daugelis bankų dirba su indėliais: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank ir kt.

Norėdami atidaryti indėlį Maskvoje geriausiomis sąlygomis, turėsite praleisti laiką studijuodami visas dabartines galimybes, atlikdami skaičiavimus ir pasikonsultuodami su specialistais.

Šiame puslapyje esanti indėlių skaičiuoklė padės greitai gauti visą reikiamą informaciją apie einamuosius indėlius:

1. Įveskite indėlio reikalavimus.
2. Gaukite išsamų dabartinių indėlių Maskvos bankuose sąrašą, atnaujintą šiandien.

Po to galėsite pagrįstai pasirinkti, taip pat iš karto pateikti internetinę paraišką pasirinktai indėlių programai.

Tik keli bankai siūlo didelių palūkanų indėlius Maskvoje. Vieni tokį pasiūlymą pateikia norėdami pritraukti naujų klientų, kiti – siekdami išlaikyti teigiamą reputaciją. Didžiausias indėlis yra. Tačiau tai gali įvykti tik tuo atveju, jei įvykdomos kelios sąlygos:

• sąskaita atidaroma iš karto visai sumai;
• iki sutarties pabaigos su lėšomis nieko negalima daryti;
• klientas priklauso lengvatinei kategorijai.

Galimos didelės palūkanų normos. Taip pat jie gauna maksimalų pelną atidarydami sąskaitą užsienio valiuta.

Sąlygos atidaryti indėlį su didelėmis palūkanomis Maskvoje

Didelį procentą piliečiai gali atidaryti tiek savo registracijos, tiek gyvenamojoje vietoje. Tam jums reikia tik paso. Yra tokių, kurie bendradarbiauja su vyresniais nei 14 metų jaunuoliais. Pasiūlymai asmenims skiriasi:

• minimalios sumos.

Didžiausias indėlių palūkanų normas Maskvoje siūlo įstaigos, turinčios aukštus nuosavo turto rodiklius, gerą paskolų portfelį, tai yra, jos yra stabilios.

Mūsų svetainėje rasite banko indėlius su didelėmis palūkanomis 2020 m. Patogumui siūlome lyginamąją lentelę su aktualia informacija ir galimam pelnui apskaičiuoti. Duomenys reguliariai atnaujinami, kad mūsų vartotojai gautų naujausią informaciją. Jei reikia, skaičiavimams galite pasirinkti patogiausią valiutą.

Turinys

Mokėti užsidirbti gerų pinigų yra puikus menas, bet dar svarbiau juos išlaikyti ir padidinti. Slaptoje vietoje paslėpti popieriniai pinigai laikui bėgant nuvertėja ir praranda perkamąją galią. Patyrę investuotojai žino, kad norint auginti santaupas, būtina susikurti investicijų portfelį. Pinigai turėtų būti dedami į skirtingas finansų įstaigas pagal skirtingas indėlių programas ir palūkanų normas, o atliekant tokias operacijas pelningiausias indėlis yra susijęs su padidėjusia rizika.

Ką fiziniams asmenims reiškia pelningas banko indėlis?

Didelis indėlių pasiūlymų ir akcijų asortimentas, palūkanų normų, parametrų ir įdėjimo sąlygų skirtumai neturėtų atitraukti nuo pagrindinės jūsų santaupų išsaugojimo užduoties. Norint pasirinkti pelningiausią indėlį, pirmajame etape būtina nustatyti komercinės finansinės struktūros patikimumą. Kitas žingsnis – įvertinti pelningumą, kuris priklauso nuo metinės indėlio normos, kapitalizacijos laikotarpio ir galimybės papildyti depozitinę sąskaitą. Daugelis investuotojų reikalauja laisvės atsiimti savo lėšas jiems tinkamu laiku.

Indėlio paskirtis

Norėdami pasirinkti tinkamą indėlių programą, nuspręskite, kokią sumą norite investuoti ir per kiek laiko jums prireiks šių pinigų. Šie pradiniai duomenys leidžia nustatyti jūsų indėlio tikslą – gauti trumpalaikes pajamas arba nuolat kaupti lėšas papildomai papildant sąskaitą. Bankininkams labiau apsimoka turėti reikalų su klientu, kuris investuoja lėšas aiškiai apibrėžtą laikotarpį. Tai suteikia galimybę banko įstaigai planuoti savo kredito ir finansines operacijas tokiam pat ilgam laikotarpiui.

Kaip išsirinkti pelningiausią indėlį

Siekiant apsaugoti piliečių pinigus, veikia banko indėlių draudimo programa. Jei bankas praranda skolininko investuotus pinigus, kompensuojama 1 400 000 rublių už indėlį. Atsižvelgiant į šią sumą, verta investuoti į kelis bankus. Pasirinkę patikimiausią, supaprastinsite didelės sumos įnešimo užduotį. Šalies gyventojai, dirbantys ir pensininkai turi galimybę palyginti banko paslaugas ir pasirinkti pelningiausius indėlius. Subalansuotame indėlių portfelyje turėtų būti ir labai pelningų, ir labai patikimų investicijų.

Indėlių palūkanų normos

Pasirinkę banką, kad nustatytumėte pelningiausią indėlį, turėtumėte nuspręsti dėl maksimalių palūkanų normų ir galutinio atlygio. Gauta arba efektyvi palūkanų norma, atsižvelgiant į papildomus grynųjų pinigų indėlius ir komisinius, skiriasi nuo nominalios. Didelės finansinės institucijos nesiūlo didžiausios grąžos, nes jos garantuoja patikimumą didelėmis rublių ir užsienio valiutų indėlių sumomis. Mažesni didina normas, sukuria patrauklias kapitalizavimo, papildymo sąlygas, bando pritraukti investuotojus.

Palūkanų kapitalizacija

Tarkime, kad pirmą kartą įmokėjote 3 mėnesius. Pasibaigus šiam laikotarpiui, į jūsų indėlį bus įskaityta 0,25 pasirinktos indėlių programos metinės palūkanos. Sukauptų palūkanų sumą pridedate prie pagrindinio indėlio, o visą pinigų sumą paliekate kitiems 3 mėnesiams. Šis procesas vadinamas gauto pelno kapitalizavimu. Paprastas skaičiavimas rodo, kad kuo trumpesnis kapitalizacijos laikotarpis, tuo didesnės galutinės pajamos bus indėlio laikotarpio pabaigoje. Kapitalizavimo laikotarpis svyruoja nuo 1 mėnesio iki viso indėlio laikotarpio.

Indėlio suma

Rusijos teisės aktai neriboja minimalių ir didžiausių investicijų sumų. Dėl nedidelių indėlių skaičiavimams verta naudoti jų draudimo kompensacijos sumą. Banko žlugimo tikimybė pasaulinės krizės laikais išlieka didelė. Didelėms investicijų sumoms, nuo 10 mln. ir daugiau, verta rinktis patikimas įstaigas. Indėlio suma tiesiogiai veikia palūkanų normą. Kuo aukštesnė minimali įstojimo į indėlių programa riba, tuo didesnė palūkanų norma. Tai vienodai taikoma indėliams rubliais ir užsienio valiuta.

Indėlio valiuta

Vienas iš pagrindinių faktorių investuotojui yra indėlio valiutos nustatymas. Rublis priklauso nuo infliacijos ir valiutos kurso svyravimų, tačiau jo kursas yra aukščiausias. Stabilesnės valiutos doleris ir euras pritraukiami mažesnėmis palūkanomis. Verta paminėti, kad valiutų skirtumai labai įtakoja papildomas indėlių sąlygas. Dolerių ar eurų atveju bankai taiko nemokamo lėšų papildymo ir išankstinio visiško ar dalinio lėšų išėmimo apribojimus. Įstaigos vadovas pasakys, kaip pasinaudoti turimomis valiutų programomis.

Galimybė papildyti indėlį

Kai kurios palankios indėlio sutartys suteikia galimybę bet kada papildyti savo sąskaitą. Yra programų, kuriose galite pridėti lėšų tik po tam tikro laiko. Indėlio sąskaitos papildymo schema yra ketvirtinė lentelė, kurioje aprašomas palūkanų normos pokytis. Šis pokytis atrodo kaip laiptai 0,5–1 % žingsniu, o aukščiausias – pirmąjį ketvirtį, o žemiausias – praėjusiame ketvirtyje. Draudimas papildyti pastaraisiais mėnesiais yra įprastas.

Palūkanų atėmimas

Indėlio sutartyje nurodytas indėlio terminas nustato laiką, po kurio indėlininkas turi galimybę prieiti prie savo indėlio sąskaitos ir disponuoti pinigais savo nuožiūra. Mėnesio palūkanų kapitalizavimo atveju jų išėmimas trukdys jūsų turto augimui. Yra taisyklės, pagal kurias jūsų pajamos pervedamos į papildomą sąskaitą. „Sberbank“ siūlo taupymo sertifikatus, iš kurių pelningiausias, kurio nominali vertė yra 100 milijonų rublių ar daugiau, atneša 7,2% pajamų.

Kur atidaryti indėlį su didelėmis palūkanomis

Kuris bankas yra pelningiausias indėliams?

Mūsų ekspertų atliktas tyrimas parodė, kad Plėtros bankas siūlo didelį indėlių procentą. „Premium“ programos rublio indėlių norma 12 mėnesių priklauso nuo indėlio sumos. Kai minimali suma yra 15 milijonų rublių, didžiausia norma yra 14%, o įmokėjus daugiau nei 30 milijonų rublių 1 metams - 14,3%. Palūkanos kaupiamos ir kapitalizuojamos termino pabaigoje su galimybe papildyti. Patrauklūs metiniai kursai kitoms valiutoms. Sumoms, viršijančioms 5 milijonus dolerių ar eurų, tarifas yra 7%.

Šiandien didžiausios palūkanos už indėlius

Lentelėje rodomi pelningi Rusijos bankų indėliai.

Pelningi indėliai rubliais

Atsižvelgiant į prieinamumą daugumai indėlininkų, pelningiausią indėlį siūlo Azijos ir Ramiojo vandenyno bankas. Įeinant nuo 125 tūkstančių rublių pagal „Ateities“ ir „Investicijų“ programas, norma yra 10,5%. Antroji pagal populiarumą programa „Katyusha“ per metus suteikia 8,8 proc. Unicredit indėliuose siūlo pajamingumą rubliais – iki 9,8 % per metus, doleriais – iki 3,23 % ir iki 1,18 % – eurais. „Inbank“ „Maksimalus“ indėlis atneš 9,38% per metus terminams nuo 1 iki 36 mėnesių, su galimybe papildyti, kas mėnesį kapitalizuoti, iš dalies atsiimti ir ne mažiau kaip 50 000 rublių.

Norėdami pasirinkti pelningiausią investiciją ir tinkamą investavimo strategiją, turėtumėte susisiekti su patyrusiais investuotojais. Finansų įstaigų vadovai negalės jums padėti išsirinkti pelningiausio indėlio. Kiekvienas iš jų yra suinteresuotas pritraukti indėlininkus į savo banką. Kompetentingas portfelio investuotojas padės analizuoti investicijų efektyvumą. Galutinė grąža ir gauta palūkanų norma skiriasi nuo nominalių ir reklaminių pasiūlymų. Skaičiuojant būtina atsižvelgti į papildomus banko komisinius už pinigų pervedimą į sąskaitas ir konvertavimą.

Verta apsvarstyti galimybę dalį turimų lėšų investuoti į skirtingas valiutas, auksą ir kitus tauriuosius metalus. Pastaraisiais metais didžiausios pasaulio bankų institucijos rezervine valiuta pasirinko Bitcoin. Kompetentingos analitinių svetainių finansinės apžvalgos padės pasirinkti optimalų elgesį, išmokys pasirinkti tinkamą finansinių išteklių panaudojimo pasyvioms pajamoms kurti strategiją ir taktiką, parodys naujas turto įsigijimo ir pelningiausios investicijos kryptis.

Pelningi indėliai užsienio valiuta

Apžvelgėme pelningiausią Plėtros banko indėlį užsienio valiuta, tačiau stambiems investuotojams siūlomi indėliai su didelėmis palūkanomis. Vidutinis Rusijos bankų pajamingumas užsienio valiuta svyruoja nuo 1 iki 2% per metus. Atsižvelgiant į patikimumo, paplitimo ir prieinamumo veiksnius, patraukliausias yra pelningiausias Alfa banko indėlis „Pobeda+“, kurio metinė norma yra 1,97% doleriais.

Efektyvios indėlių palūkanos už dolerį yra didesnės nei už eurus. Europos valiuta, veikiama geopolitinių problemų Europoje, pastaraisiais metais parodė savo nestabilumą. Vykstanti Europos žemyno politinio elito kaita, naujasis JAV prezidentas, didėjanti įtampa tarp supervalstybių, kelių valstybių pasitraukimo iš Europos Sąjungos perspektyvos investuotojams eurui stabilumo ir perspektyvų neprideda.

Indėliai Maskvos bankuose už maksimalias palūkanas

Maskvos bankai siūlo geriausias indėlių palūkanų normas. BCS, sumoms nuo 500 000 iki 1 000 000, klientams, kurie prisijungė prie DKBO Maskvoje esančiuose filialuose, pradėjo „Superindėlio“ programą pelningiausiam indėliui su 9,3% metiniu pelnu. „Absolut Bank“ su progresyvių pajamų indėliu padidins jūsų pajamas 9,15% per metus. „Ziraat Bank Moscow“ savo „terminuotame“ indėlyje, kurio įėjimo suma yra 90 000 rublių, pasiūlys 9% per metus su galimybe papildyti, kapitalizuoti ir pratęsti sutartį 730 dienų.

Uralo tarpregioninis bankas siūlo įnešti nuo 10 000 rublių į „Pelningą“ indėlį, kurio norma yra 8,8% ir nuo 91 dienos iki 1 metų. Palūkanų norma pagal Dolinsk banko programą „Maksimalus internete“ yra nuo 7,35%. „Center-Invest Bank“ projektas yra „terminuotas 1 metams su automatiniu pratęsimu“ – 8,3% nuo 15 milijonų rublių. „Mūsiškiai“ „Trust National Bank“ gaus 8,85 proc.

„BinBank“ indėlis „Maksimalios palūkanos (internete)“ suteikia 8,5% palūkanų normą šešiems mėnesiams, tačiau palūkanos mokamos termino pabaigoje. Pagal Maskvos kredito banko programą „Viskas įskaičiuota – didžiausios internetinės pajamos“ nuo 185 dienų su mėnesine kapitalizacija imamas 7,75% grynųjų pinigų įnašų. „Credit Europe Bank“ siūlo indėlį „Optimal +“ su 8,75% su mėnesinių pajamų mokėjimu, o „Rantier“ - 8,6%.

Nuo 2019 m. birželio 2 d. Maskvos pramonės bankas pradėjo programą „Pavasario tradicijos“, kurios metinis tarifas yra 8,38%, o ne mažiau kaip 30 000 rublių 360 dienų laikotarpiui. Pagrindinės charakteristikos yra pajamų ir kapitalizacijos mokėjimas kas ketvirtį, lengvatinis nutraukimas, papildymas laikotarpiais su „kopėčių“ grąža nuo 9,5 iki 7%. „Promsvyazbank“ siūloma „Sėkmės maksimumo tradicija“ suteikia 8,8% metinių pajamų rubliais. „Investicinis“ indėlis atneš 8,6% 180 dienų laikotarpiams su papildymu, kapitalizavimu ir lengvatiniu nutraukimu.

Vaizdo įrašas

Aptarti

Kuriame banke yra palankiausios indėlių sąlygos ir didelis indėlio procentas?