Pelningiausi grynųjų pinigų indėliai su palūkanomis. Kuris bankas turi palankiausias indėlių sąlygas ir didelį indėlio procentą. Rublių arba užsienio valiutos indėlis

Gali prireikti daug laiko peržiūrėti visus pelningus pasiūlymus Maskvos bankuose. Oficialiose bankų svetainėse nėra galimybės palyginti indėlių su kitų organizacijų pasiūlymais. Todėl norint ieškoti, geriau naudoti paslaugą, kuri padeda greitai susipažinti su visu parinkčių sąrašu ir pagrindinėmis jų sąlygomis. Didelis turimų indėlių pasirinkimas leidžia ne tik pasirinkti variantą su palankiausia palūkanų norma, bet ir pasirinkti optimalius lėšų saugojimo parametrus.

Skiltyje „Mėnesio indėliai“ galite greitai peržiūrėti geriausius produktus Maskvoje su didelėmis palūkanomis ir minimalia įmoka. Tarp jų yra variantų su galimybe papildyti ir anksti atsiimti visą sumą ar jos dalį.

Mūsų paslaugos privalumai

Svetainėje sukurtas patogus filtras, leidžiantis greitai ir lengvai peržiūrėti visus pelningus indėlius, kuriuos galima registruoti jūsų mieste, taip pat susidaryti įspūdį apie darbo su konkrečiu banku patikimumą ir saugumą.

Galite rasti geriausią pasiūlymą Maskvoje naudodami vieną ar kelis parametrus vienu metu. Norėdami tai padaryti, filtre galite nurodyti:

• minimali suma;
• valiuta;
• indėlio sutarties galiojimo laikas;
• papildomos depozito panaudojimo galimybės.

Emisijos rezultatai yra išdėstyti pagal vieną iš dviejų galimų principų – palūkanų normą arba reitingą. Įvertinimą mūsų svetainė apskaičiuoja automatiškai, atsižvelgdama į pagrindines darbo su banku patogumo ir saugumo ypatybes, tokias kaip:

• indėlių pelningumas;
• banko patikimumas;
• papildomų parinkčių prieinamumas;
• prieinamumas.

Šios savybės suteikia idėją apie banką dar prieš pradedant dirbti su juo. Galite savarankiškai nustatyti rūšiavimo principą ir greitai rasti reikiamą informaciją apie bet kurį iš mūsų svetainėje pateiktų gaminių.

Dabartiniai pasiūlymai

Šiuo metu galiojančių pasiūlymų sąraše didžiausi procentai ir bendradarbiavimo sąlygos yra šios:

• palūkanų norma - iki 10,25%;
• minimali indėlio suma - nuo 1 000 iki 500 000 rublių;
• laikymo laikas - nuo vienerių iki trejų metų.

Tarp galimų variantų yra rubliais, doleriais ir eurais, pasiūlymai pensininkams, taip pat indėliai su galimybe papildyti sąskaitą ir pratęsti sutarties terminą.

Sekite naujienas

Jei nė vienas iš dabartinių produktų Maskvoje jums netinka, galite užsiprenumeruoti mūsų naujienlaiškį. Informacija apie visus naujus ir esamus indėlius, įskaitant trumpalaikius reklaminius ir sezoninius pasiūlymus su palankiomis sąlygomis, taip pat paskutines naujienas ir apžvalgas apie ekonominę situaciją Rusijoje bei naujausius įvykius bankininkystės rinkoje bus reguliariai siunčiama jūsų el. . Tai leis jums būti vienam iš pirmųjų, padariusių tinkamą indėlį. Norėdami užsiprenumeruoti, tiesiog įveskite savo el.

Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis. Malonu vėl matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas jo skaitytojas, nuėjau į parduotuvę nusipirkti naujo produkto.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad aparatas nenorėjo išmušti vienos sutuoktinių poros spalvinimo lapelių.

Kol laukiau savo eilės, buvau šios poros pokalbio liudininkas.

Vyras ketino investuoti pinigus į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.

Mano žmona negalėjo rekomenduoti nieko padoraus, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis – kuriuose bankuose palūkanos didesnės?

Galbūt kiekvienas, galvojantis apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didelėmis palūkanomis. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami tarpusavyje. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinia, Valstybinė indėlių draudimo sistema kiekvienam šioje sistemoje dalyvaujančio banko indėlininkui garantuoja iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Patikimiausias bankas yra ne tik didelis bankas, bet ir mažiausiai rizikingas. Mažiausiai rizikuoja skolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė – o mūsų žmonės įpratę pasitikėti valstybe kiek labiau nei privačiu verslu.

Nenuostabu, kad bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, pirmauja pagal reitingus visais atžvilgiais, įskaitant lėšų, pritrauktų iš indėlių, kiekį. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje – nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ dėl prieinamumo indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindiniai, renkasi Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 arba VTB Bank of Moscow.

Privatūs bankai iš Top 50 yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, renkasi dideles pajamas iš indėlių. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas su ne mažiausiomis palūkanomis, dėl kurių jie gali pritraukti indėlius su didelėmis palūkanomis (didesnėmis nei konkurentai su valstybės dalyvavimu).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra „Russian Standard Bank“, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos bankų reitinge užima 21–47 vietas). Dabar pažiūrėkime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams naujųjų metų pradžioje, 2016 m. gruodžio mėn.

„Sberbank“.

Galbūt tai pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvoja iš įpročio. Šiuo metu „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3% „Taupomosios sąskaitos“ iki 6,49% „Taupymo“ indėlio rubliais);
• turtingiems klientams, kurie teikia pirmenybę kitoms valiutoms - „Tarptautinis“ indėlis (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena - 0,01% per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - „Special Save“, „Special Replenish“ ir „Special Manage“ su padidintais tarifais - iki 7,36% rubliais, 1,66% JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais arba eurais (kainos didesnės nei terminuotųjų indėlių, vidutiniškai 0,1%);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius už didelę palūkanų normą, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika nedidelė, pasirinkimas platus, sąlygos lanksčios.

Galima pasirinkti papildomus ir nepapildomus indėlius, su skirtingomis palūkanų mokėjimo schemomis (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), o minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „pasiekiama“ bet kuriam asmeniui.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime sakyti, kad VTB 24 yra maždaug tokie patys kaip ir Sberbank):

1. Banko skyriuose atidaryti 3 indėliai - Patogus, taupantis ir pelningas, kurių metinės normos nuo 0,01% iki 7,75%.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaryti 3 indėliai - Patogus-online, Taupymas-online ir Pelningas-online tarifais nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai specialiomis sąlygomis paslaugų paketo „Privilegija“ savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios skaičiuojamos kiekvienam klientui individualiai.
4. 1 taupomasis indėlis lanksčiomis sąlygomis 0,01–8,50% rubliais.

„Gazprombank“.

Šiame banke iš viso yra 7 indėliai: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 įvairios paskirties taupomieji indėliai rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (aukštyn). iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1–7,2%. Taigi šio banko normos yra maždaug tokio paties lygio kaip ir Sberbank ir VTB 24.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių asortimentą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma - iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likę indėliai yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma rubliais siekia 7,45%, doleriais - 1,20%, eurais - 0,35%.

Palūkanos čia yra pastebimai didesnės lyginant su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat kiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujam „Sezoniniam“ indėliui, kurį galima atidaryti iki 2017 m. sausio 31 d. 400 dienų, taikomas 4 palūkanų laikotarpis. Didžiausią tarifą - 10% per metus, galima gauti pirmuoju laikotarpiu, kurio galiojimo laikas yra iki 100 dienų, likusiais laikotarpiais tarifas yra 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotus indėlius: „Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“, „Maksimalus komfortas“ su tarifais iki 8,46% rublio sąskaitose, iki 1,61% dolerio sąskaitose ir 0,01% eurų sąskaitose. Sukurtos 3 programos pensininkams (iki 8,46 proc. rubliais), taip pat yra rublinė taupyklė (iki 5 proc.) ir specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galima sakyti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lankstumo papildant/išimant lėšas. Atidarant indėlius internetu arba bankomate, prie rublio kursų pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kursų – 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių rubliais normos - nuo 7,00% ("Patogu") iki 9,75% per metus ("Maksimalios pajamos"), o užsienio valiuta - iki 2,0% už sąskaitas doleriais ir iki 1,25% už sąskaitas eurais.

Patarimas!

Daugumoje indėlių kapitalizacija nepasiūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios – tai logiškas investuotojo „mokėjimas“ už dideles pajamas.

Namų kreditas

Home Credit siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%). per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas už 9,29% per metus, kai suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizavimo, dalinio išėmimo ir papildymo tam tikra suma parinktys. Taigi, Namų kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir pasidėti lėšų 12-36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šiame banke yra 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais eilutė, įskaitant daugiavaliutas. Indėlių rubliais palūkanos yra gana aukštos - nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos lanksčios: galite pasirinkti indėlį su patogiomis sąlygomis terminų, palūkanų atžvilgiu. mokėjimai ir indėliai / išėmimai.

MTS bankas

Geriausi banko indėliai 2017 m.: sąlygos ir palūkanų normos Buvęs TRPB siūlo 9 indėlius rubliais/doleriais/eurais, įskaitant kelių valiutų ir pensijų. Šio banko tarifai rubliais yra 6,5–9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį lanksčiausiomis sąlygomis už gerą palūkanų normą.

Papildomą 0,30% prie bazinės normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat atlyginimą gaunantys klientai, iki 0,40% tarifo - su 4 milijonų rublių indėlio suma.

Taigi pelningiausia pinigus įnešti į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didelėmis palūkanų normomis Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo paskolos (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte labai atidžiai išstudijuoti papildymo, ankstyvo išėmimo ir pan. sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus pinigų panaudojimo atžvilgiu.

šaltinis: http://site/www.vkladvbanke.ru

Lėšų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį rinktis pelningiausiai investicijai 2017 metais? Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kurį indėlį geriau atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, kas lemia palūkanų normų lygį bankuose. Iš karto atkreipkime dėmesį, kad indėlių grąžos dydžiui įtakos turi keli tarpusavyje susiję veiksniai:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Namų ūkių indėlių augimo tempo mažėjimas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pakeista bazinė palūkanų norma
• Užsienio investicijų nutekėjimas ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo (lėšų pritraukimo iš organizacijų) trūkumas.
• Teisės aktų pakeitimai (iki 2015 m. gruodžio 31 d. galiojo lengvata: gyventojų pajamų mokesčiu nebebuvo apmokestinamos palūkanos už piliečių indėlius rubliais iki 18,25 proc. per metus, padidėjo 2015 m. draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 iki 1 400 000 rublių).

Informacija nuorodai

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, ty palūkanų norma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams. tuo pačiu metu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normų lygį. Nuo 2015 m. rugpjūčio 3 d. jis buvo lygus 11 proc. ir galioja iki 2015 m. gruodžio 11 d. Tai jau penktasis bazinės normos sumažinimas nuo 2014 m. gruodžio 16 d., kai jis buvo nustatytas 17 proc.

Tam tikrą painiavą kelia „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačioms finansų organizacijoms, tačiau nuo pagrindinės normos įvedimo, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., ji yra antrinio ir orientacinio pobūdžio. , o nuo 2016 m. sausio 1 d. yra lygi bazinei normai, kaip nurodyta dokumente „Dėl Rusijos banko pinigų politikos palūkanas duodančių priemonių sistemos“.

Be to, kas išdėstyta pirmiau, verta paminėti tokį Rusijos Federacijos centrinio banko stebėjimo įrankį kaip „Dešimties kredito įstaigų, kurios pritraukia didžiausią fizinių asmenų indėlių kiekį, maksimali palūkanų norma“, kuri rodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlis tarp TOP 10 bankų pagal indėlių pritraukimo Rusijos rubliais apimtį.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didįjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. "VTB 24";
3. „Maskvos bankas“;
4. Raiffeisenbank;
5. „Gazprombank“;
6. „Binbankas“;
7. „Alfa bankas“;
8. „Bankas FC Otkritie“;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko Bankų priežiūros departamentas, naudodamasis oficialiose interneto svetainėse pateikiama atvira informacija.

2016 m. lapkričio mėnesio trečiąją dešimt dienų, remiantis dešimties didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį pritraukiančių kredito įstaigų maksimalių palūkanų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma buvo 9,93%.

Patarimas!

Pirmąjį ir antrąjį 2016 m. lapkričio dešimtmečius šis rodiklis siekė 9,92 proc. Rodiklis skaičiuojamas kaip bankų, pritraukiančių du trečdalius gyventojų lėšų, maksimalių įkainių aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį didžiausią statymą? Nuo 2012 m. spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams monitoringo metu nustatytą rodiklį viršyti daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. gruodžio 22 d. - 3,5%, nuo 2015 m. liepos 1 d. jis leido padidinti mainais į kredito įstaigų įmokų (atskaitymų) į Indėlių draudimo fondą (DIF) padidėjimą.

Banko mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanos nėra per didelės, palyginti su vidutiniu maksimumu, bankas išskaito bazinę normą – 0,1% vidutinio ketvirčio indėlio likučio;
• jeigu indėlio palūkanų normos lygis neviršija maksimalios 2–3 proc., kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12 proc.
• jei bankas padidina paskolos palūkanų normą 3% ir daugiau nuo vidutinės maksimumo, tada moka padidintą papildomą 0,25% palūkanų normą.

Kokią išvadą paprasti investuotojai turėtų padaryti iš šios informacijos? Jei indėlio grąžos lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateikiame pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Šiuo metu vidutinė maksimali indėlio palūkanų norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas perviršio lygis yra 3,5%.
• Didžiausia priimtina (su maksimaliu rizikos lygiu) indėlio palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi 2015 m. žiemą geriausi banko indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11 proc., o kai indėlių grąža viršijo 13,7 proc., jums gali būti reikalas tiek su nestabilia kredito įstaiga, tiek su rizikingas operacijas atliekančia kredito įstaiga.

Teisybės dėlei pažymime, kad šiuo metu visi indėliai viename banke iki 1 400 000 rublių yra „saugomi Indėlių draudimo agentūros (DIA), todėl riziką didesnę dalį prisiima Indėlių draudimo agentūra (DIA). bankų sistema nei indėlininkai.

Tačiau mažai malonu mintis, kad galite susidurti su banku, kuriam atimta licencija arba pradėta bankroto procedūra. Metinis infliacijos lygis 2015 m. siekia 16 proc., tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. ji smarkiai sulėtėtų.

Žvelgiant į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad jei nenutiks nieko ypatingo, pagrindinė palūkanų norma toliau mažės, o kartu sumažės ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 metų žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius geromis palūkanomis, kurių ateityje gali ir neberasti.

Žiemos metu turgus atgyja specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie pasiruošę suteikti itin patrauklias sąlygas. Jei nusprendėte rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra pagrįsti rubliais. Šiuo atžvilgiu rublio užstatas atrodo pats protingiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silps, gali kilti rublio indėlių normos, todėl patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai valiutą tradiciškai laiko stabilesniu taupymo būdu, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją rinktis gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra itin aukšti, o rublis jau spėjo daugiau mažiau stabilizuojasi.

Jei per trumpą laiką pastebimas reikšmingas rublio sustiprėjimas (o tai įmanoma sušvelninus sankcijas ar padidėjus naftos kainoms), tai indėlis užsienio valiuta praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Kaip sako specialistai, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš šių žmonių, tuomet investicijos į užsienio valiutą jūsų neturėtų dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios dalies rusų pajamos ir išlaidos yra orientuotos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotasis indėlis ar pagal pareikalavimą?

Visi indėliai gali būti skirstomi į terminuotus indėlius ir indėlius iki pareikalavimo. Pastarosios leidžia investuotojui pageidaujant bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios – ne didesnės kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio nepadengs net mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, kuriam nepasibaigus, klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis neteks pajamų. Terminuotasis indėlis dažnai dedamas metams, rečiau – keliems mėnesiams.

Ilgiausio saugojimo termino indėliai kartais turi palankiausias normas, bet ne visada. Todėl jei ieškote geriausio indėlio, drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėn.

Papildomas ar nepapildomas indėlis?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant nepapildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos – bankai siūlo pačias palankiausias lėšų įdėjimo sąlygas.

Papildomi indėliai leidžia papildyti savo sąskaitą pinigų per sutarties galiojimo laiką, o tai patogu sistemingai kaupti didelę pinigų sumą. Kai kurie bankai siūlo papildomus indėlius, kurie leidžia klientui atlikti išeinančias ir gaunamas operacijas. Kaip jau minėta, geriausios sąlygos sudaromos nepapildomiems indėliams.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10–11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkime, kad 2016 m. gruodį Rusijos bankas smarkiai padidino bazinę palūkanų normą iki 17 proc., todėl indėlių palūkanos išaugo iki 21–22 proc.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. birželį vidutinė rublio indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar maksimalus pelningumas siekia 12–13%.

Ekspertų prognozės labai dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio mažėjimo, tačiau yra ir optimistiškų prognozių apie galimą kursų kilimą dėl rublio kurso silpnėjimo. „Russian Standard Bank“ siūlo gerą indėlių palūkanų normą (11%) 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius, kurių palūkanų normos yra nuo 9,5% iki 11,25%, Rosbank - iki 10,75%, UniCredit Bank - iki 10,5%, Promsvyazbank - iki 11%, Alfa Bank" - iki 10%, "Raiffeisenbank" - aukštesnė. iki 10%, „Sberbank“ – iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnes indėlių palūkanas jis nori pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanų.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5–3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai vėl nedžiugina aukštomis indėlių užsienio valiuta palūkanomis: vidutinės metinės palūkanos siekia apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, galimybę įnešti įmokas eurais galima UniCredit banke.

Jame numatytas įdarbinimas metams nuo 20 000 eurų, taikant 3 proc. Sankt Peterburgo banke galite pasikliauti 2,8% tarifu atidarydami internetinį indėlį 5 metų laikotarpiui nuo 50 000 eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Maskvos kredito bankas“ siūlo indėlį nuo 100 eurų 1 metų laikotarpiui su 2,25 proc. Tokie gigantai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5% tarifus.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę sudaryti patrauklių sąlygų indėliams.

Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, tikslingiau pirmiausia orientuotis į banko patikimumą. Tai taip pat padės pagerinti bankų sektoriaus būklę: neveiksmingi bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau neturėtume vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana gerbiamų bankų, kurių filialai yra daugelyje miestų, užtikrintai išlaikantys savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, pasidomėkite situacija savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5–3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, siūlomos tokios indėlių sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metams su 4,65% tarifu ir galimybe papildyti. Taip pat galite atkreipti dėmesį į B&N Bank indėlius: padėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris investuotojas gali atidaryti indėlį su šiuo procentu, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti 2,8–3,5% metinę palūkanų normą.

šaltinis: http://site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką indėliui atidaryti?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atsidaryti banko sąskaitą, prašyti paskolos ar būsto paskolos.

Susidomėjimas šia tema paaiškinamas paprastai: pirma, tai dar vienas mažas žingsnelis link finansinio raštingumo pagrindų įsisavinimo. Prisiminkite, kad apie tai kalbėjome straipsnyje „Reikia mokytis taupymo ir finansinio raštingumo“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnelis įgytų žinių praktinio pritaikymo keliu, į kurį mane pastūmėjo toli gražu ne nauja ir visai neoriginali mintis: „pinigai turi veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (dabar visi apie tai kalba), studijuoti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar labai sunku ir ne iki galo aišku, trūksta patirties ir žinių. Todėl iš pradžių nusprendžiau užsiimti tokia investavimo rūšimi, kuri iš tikrųjų yra ne investavimas, o veikiau lėšų kaupimo būdas – banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Nes kasdieniame gyvenime dažniausiai susiduriame su bankais ir banko indėliais. Galbūt beveik kiekvienas žmogus turi bent nedidelę banko „atlicināt“.

Nejaučiame streso, kai atiduodame pinigus bankui. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir nereikia jokio specialaus psichologinio pasiruošimo, kuris tiesiog būtinas investuojant į rizikingesnes finansines priemones, tokias kaip nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, Forex, PAMM sąskaitos, investicijos į akcijų rinką, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, brangenybes. metalai.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai mūsų pinigai gali dirbti skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali atnešti visiškai skirtingas pajamas.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokių indėlių yra ir kaip iš jų išsirinkti pelningiausią, kaip išsirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo didesnes pajamas, valiuta atidaryti indėlį ir kokia palūkanų norma.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. 2013 metais prasidėjusį mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą apsunkino pastarojo meto įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai, kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar ir dažniausiai, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ ar sukaupti reikiamą pinigų sumą, atidarome depozitinę sąskaitą banke.

Taupyti ar netaupyti?

Pinigų kaupimas savaime, kaip procesas, manau, daugumai žmonių yra nuobodi ir monotoniška veikla. Turite būti tikru Pliuškinu, kad sutaupytumėte pinigų vardan pinigų.

Bet jei prieš akis ateina suvokimas, ko seniai troškote, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Įsigyti butą, sutaupyti patogiai pensijai, vykti į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kaip kažkas iš fantazijų ir nerealių troškimų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, man taip yra nutikę ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi, tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia supraskime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) – tai taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią tam tikram laikotarpiui ir sutartinėmis sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai yra kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarties galiojimui arba klientui pareikalavus pirmą kartą. Tačiau kol jie dedami į indėlį, juos valdo bankas.

Tai labai populiarus bankininkystės produktas, atsiradęs beveik tuo pačiu metu kaip ir bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose vienu metu.

Kokie yra indėlių tipai?

Tiesą sakant, bankai siūlo daugybę indėlių tipų, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, privalumus arba trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes, atsižvelgiant į:

1. nuo indėlio termino – indėliai iki pareikalavimo ir terminuotieji indėliai
2. priklausomai nuo papildymo galimybės – pasipildoma ir nepapildoma
3. priklausomai nuo indėlio valiutos rūšies – indėliai rubliais, užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.

Nuo pinigų įnešimo į banką laikotarpio.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo? Už terminuotus indėlius, dedamus konkrečiam laikotarpiui (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos pasibaigus sutartam terminui.

Jei klientas atsiima pinigus nepasibaigus sutartyje numatytam terminui, bankas gali grąžinti visą tik pradinę indėlio sumą, tačiau iš dalies gali būti priskaičiuojamos palūkanos už indėlį.

Kai kurie bankai gali grąžinti visas sukauptas palūkanas prieš termino nutraukę sutartį, tačiau dažniausiai tokių indėlių palūkanos yra žemos.

Patarimas!

Su indėliu iki pareikalavimo lėšos dedamos neribotam laikui, klientui paprašius grąžinamos, o palūkanos už jas yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Papildomi ir nepapildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis yra papildytas, tai reiškia, kad į depozitinę sąskaitą gali būti įneštos papildomos sumos, o tai padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai iš jo gaunamas pajamas.

Jei indėlis nėra papildytas, pradinė indėlio suma negali būti padidinta, o tik už ją bus skaičiuojamos palūkanos.

Kokia valiuta turėčiau atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti indėlius rubliais, indėlius užsienio valiuta arba kelių valiutų indėlius.

Kelių valiutų indėlių ypatybė: vienoje sąskaitoje galite įdėti kelias sumas skirtingomis valiutomis, kurių kiekviena kaups savo palūkanas.

Taip pat reikėtų atsižvelgti į tai, kad palūkanos už sąskaitas užsienio valiuta visada yra mažesnės nei už rublius.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį rinkdamiesi užstatą? Žinoma, nuo palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudoti).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma, mus vilioja didelės palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildytas ar ne, nuo jo rūšies (terminas arba „pagal pareikalavimą“), apie kapitalizaciją ir kai kuriuos kitus veiksnius, apie kuriuos kalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto pasakykime, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai sudaręs sutartį bankas negali vienašališkai keisti palūkanų normos, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizavimu ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmas variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos skaičiuojamos palūkanos.
2. Antras variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
3. Trečias variantas: palūkanų už indėlį kapitalizavimas.

Tai reiškia, kad prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį nuo didesnės sumos bus skaičiuojamos palūkanos.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „sudėtinėmis palūkanomis“ ir gali būti mokamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarčiai.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, kapitalizuotų indėlių palūkanų norma paprastai yra mažesnė, tačiau pajamos gali būti didesnės.

Ir dar kelios sąvokos, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas – tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas jai pasibaigus ir indėlio įdėjimas naujam terminui nedalyvaujant klientui.

Jei pratęsimas nebus suteiktas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervedamos į kliento sąskaitą ir nuo to momento palūkanos nebeskaičiuojamos.

Norėdami atnaujinti jų kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas galioja ne visų rūšių indėlių, o norint pasinaudoti šia paslauga, tai turi būti iš anksto numatyta sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais jūsų gali būti paprašyta pateikti kitą dokumentą, pavyzdžiui, užsienio pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, išsiaiškinome, kokios yra indėlių rūšys, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios sąlygos yra įvairiems indėliams. Taip pat išsiaiškinome, kad palūkanų norma, kuri paprastai svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarydami indėlį, galiausiai turėtų nulemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam teiksite pirmenybę (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina užsidirbti pelno dėl didelių palūkanų normų, ignoruodamas galimą riziką ir nuostolius. Kai kurie žmonės yra patenkinti mažesniais įkainiais, tačiau svarbios sąlygos, pavyzdžiui, galimybė papildyti sąskaitą ar išimti iš dalies pinigų, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis ir patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams su didesne palūkanų norma. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai siūlo trumpam kokiai nors progai.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti brangiam pirkiniui, pirmenybę teikčiau ilgalaikiam papildomam indėliui su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesnėmis palūkanomis.

Tačiau apskritai šis investavimo būdas, apimantis banko indėlius, šiandien nėra pats pelningiausias pasirinkimas. Įkainiai buvo gerokai sumažinti, palyginti su tuo, kas buvo prieš porą metų. O norėdami rasti, pavyzdžiui, 10% metinį indėlį, turite labai pasistengti.

Be to, jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas pasiūlys indėlio galimybių (pavyzdžiui, papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, kurie mums siūlo savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieškos gali užtrukti ilgai. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų kaip nors orientuotis renkantis banką yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia sudaro tokios Rusijos reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, tarp kurių geriausia laikoma agentūra Expert RA.

Didelės tarptautinės agentūros (Fitch, Moody’s ir S&P) dirba tik su didžiausiais Rusijos bankais, o vidutinio dydžio bankai į jų akiratį nepatenka.

Tam tikras išvadas taip pat galite padaryti perskaitę banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko arba Rusijos banko svetainėje. Bet galbūt tik specialistas gali suprasti šias ataskaitas. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę portale Banki.ru, kur informacija pateikiama prieinamesne, net pasauliečiui suprantama forma.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansiniai rezultatai. Analizei lyginame banko trumpalaikį turtą su prieš metus buvusiais ir praėjusio bei einamojo mėnesio rodikliais.

Banko patikimumo ir stabilumo požymis yra didelis turtas šiuo metu ir jų padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. Jo nuosavų lėšų (įstatinio kapitalo) dydis taip pat rodo banko patikimumą.

Informacijos agentūros „Finmarket“ duomenimis, kovo 1 d. (nuo balandžio 1 d. sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, „Alfa Bank“, „Bank St. Petersburg“, „Bank of Moscow“, „Russian Standard“. Bankas, B&N bankas, bankas „Vozroždenie“, CB „Vostochny“, VTB, CJSC „VTB24“, GPB, MDM bankas, MInB, Maskvos kredito bankas, „Nomos-Bank“, „Nordea“ bankas, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusija“, Rusijos Federacijos „Sberbank“, „Svyaz-Bank“, „CB „Citibank“, „NB Trust“, „Uralsib“, „Hanty-Mansiysk Bank“, „HKF-Bank“, „UniCreditBank“.

Būtinybė įvertinti banko patikimumą remiantis ataskaitų analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip bankinei organizacijai privalomų standartų pablogėjimas ar pažeidimas (dėl to gali būti panaikinta licencija), neatlikti savo mokėjimai ir sunkumai grąžinant savo skolas, dideli pinigų srautus, kurie gerokai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, didelėms investicijoms į investicinius fondus ir akcijas (tai gali būti signalas apie dideles banko problemas artimiausioje ateityje), už bet kokį staigų balanso rodiklių kritimą. be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti reportaže Centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku pilnai įvertinti banko patikimumą remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės sumažinti rizikos lygį.

2. Dėl banko dydžio. Posakis „per didelis, kad žlugtų“ yra beveik 100 procentų taikomas dideliems federaliniams ir regioniniams bankams. Informacijos apie jų turtą, nurodantį banko dydį, taip pat galima rasti analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta fakto, kad tarp mažų bankų yra tokių, kurie nusipelno dėmesio.

3. Apie blogas žinias apie banką, kuriam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų kanale banko puslapyje Banki.ru portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų), turėtų bent jau skambinti pavojaus varpais.

4. Kad reitingai kristų, kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigoms trūksta reitingų (tai gali rodyti banko nenorą teikti informaciją reitingų agentūroms, bandant nuslėpti ką nors neigiamo).

5. Esant didelėms indėlių palūkanoms. Išpūstos normos, kurios yra žymiai didesnės nei vidutinis lygis, arba staigus jų padidėjimas gali būti įrodymas, kad bankas neturi pakankamai nuosavų lėšų. O iš pirmo žvilgsnio pelningesniais pasiūlymais bandydama pritraukti daugiau klientų, kredito įstaiga stengiasi grąžinti skolas. Tai gali rodyti padidėjusią riziką.

Kaip sužinoti, ar norma per didelė, ar ne? Šiuo atveju galite sutelkti dėmesį į Centrinio banko paskelbtus didžiausių palūkanų normų (už indėlius rubliais) stebėjimo rezultatus 10 geriausių kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią individualių indėlių kiekį. Kovo mėnesį maksimali indėlio palūkanų norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Sumažinti banko darbo laiką (sumažinti darbo dienų skaičių ir darbo laiką per dieną), mažinti darbuotojų skaičių – visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų piniginių operacijų metu (pavyzdžiui, vėluojant grynųjų pinigų išėmimui, indėlių uždarymui, paslaugų kokybei), taip pat masiniam banko klientų sąskaitų uždarymui. Apie tai galite sužinoti iš atsiliepimų įvairiuose forumuose.

Indėlių draudimas – papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei suklysime ir mūsų bankas bankrutuotų arba būtų atimta licencija?

Šis klausimas kelia nerimą visiems investuotojams. Banko indėlių atveju nereikia bijoti dėl savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje galioja privalomojo indėlių draudimo sistema, o patys bankai tai klientams daro visiškai nemokamai. Atsiradus tokiai problemai ir jūsų bankui užsidarius, per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio, indėlio suma jums bus grąžinta.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke didžiausia kompensacijos suma bus 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl labiau patartina atidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir užtikrinti, kad suma jose neviršytų 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, jei įnešate 500 000 rublių į du bankus, šių bankų bankroto atveju gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei atsitiks taip, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.

Bet visa tai užsitęs neribotą laiką, o grąžinti pinigus bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Šiuo metu aktyviai svarstomas Vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (šį įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė pernai per pirmąjį svarstymą).

Taigi kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus konkrečiam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos indėlių draudimo sistemai. Tai padaryti nesunku: dabar informacijos galite rasti bet kuriame banke internete.

Įspėjimas!

Norėdami pradėti, pasirinkite visus bankus, kuriuose yra apdrausti visi indėliai, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius su didžiausiomis palūkanomis, prieš tai atlikę lyginamąją pelningumo analizę skirtinguose bankuose. Kuo daugiau išnagrinėsite indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnės jūsų galimybės rasti geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas taiko mokesčius ir komisinius už kokias nors papildomas paslaugas (pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir netesybas anksčiau laiko nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Optimalus sprendimas, mano nuomone: banko patikimumas ir gana didelės palūkanos. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad kartais pernelyg aukštas kursas slepia dideles banko problemas, kurias jis bando išspręsti mūsų sąskaita.

Prasmingas požiūris, kruopšti analizė ir neskubantis sprendimų priėmimas leis teisingai pasirinkti. Tačiau tuo pat metu neturėtumėte atidėlioti sprendimo priėmimo – turite vertinti savo laiką, pinigus ir energiją. Todėl nustojame svajoti, statyti oro pilis ir pradedame veikti.

Visi bankai suinteresuoti į savo sąskaitas pritraukti kuo daugiau indėlininkų lėšų. Šiuo tikslu atsiranda platus indėlių asortimentas. Aukštas palūkanų normas ne visada lydi paprastas sąskaitos valdymas. Prieš pasirenkant banko programą, reikia atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus bei apsvarstyti tolesnes indėlio panaudojimo galimybes.

Šiame straipsnyje:

Tinkamos investicijos pasirinkimas

Nepaisant visų skirtumų, indėlius galima suskirstyti į tris grupes, atsižvelgiant į sąskaitos valdymo galimybes: pelningus (be galimybės papildyti ir išimti pinigų), papildomus ir su galimybe panaudoti lėšas.

Nesunku pasirinkti didžiausią procentą, bet ką daryti, jei skubiai reikia pinigų? Čia gelbsti taupymo programos su teise iš dalies/visiškai atsiimti pinigus. Išgryninęs dalį lėšų, klientas neuždaro indėlio, o kai kuriais atvejais net nepraranda palūkanų.

Jei turite laisvų lėšų, pajamas galite padidinti padidinus indėlio sumą, dėl teisės jį papildyti. Standartinis „pajamų“ banko produktas, kaip taisyklė, tokios galimybės neapima. Jos funkcijos yra kapitalizuoti palūkanas nuo mėnesio iki sutarties galiojimo pabaigos, nesant galimybės valdyti ir panaudoti lėšas anksčiau laiko. Standartiniai indėliai turi didžiausią pajamingumą, priklausomai nuo indėlio sumos ir investavimo laikotarpio.

Sąlygos įnešti indėlius skirtinguose bankuose yra gana vienodos:

• Reikia pasirinkti konkretų pasiūlymą.
• Įneškite ne mažesnę nei nurodyta minimalią sumą.
• Pateikite asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.

Žemiau pateikiami pelningiausi indėliai Maskvos bankuose, atsižvelgiant į jų galimybes.

Pajamų indėliai

• Maskvos bankas „Teisingas atsakymas“

Palūkanų normos iki 11% rubliais.

Užstatas - nuo 100 tūkstančių rublių.

• BinBank

Metinės palūkanos rubliais siekia iki 10,75%, JAV doleriais – 3%, eurais – iki 2,45%. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 €.

• PromSvyaz bankas „Mano nauda“

Palūkanos iki 10,5% rubliais, 2,2% JAV doleriais, iki 1,15% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 €.

• Alfa bankas

Palūkanos iki 10,29% rubliais, 2,59% JAV doleriais, iki 1,12% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 €.

• UniCredit bankas

Palūkanos iki 9,5% rubliais, 3,5% JAV doleriais, iki 1,5% eurais. Atidarymas - nuo 100 tūkstančių rublių, 1500 USD ir 1500 €.

• VTB 24 "pelningas"

Palūkanos iki 9,2% rubliais, 1,95% JAV doleriais, iki 0,8% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

Indėlių skaičiuoklė

Indėlio suma

Palūkanų norma (%)

Indėlio terminas (mėnesiais)

Mėnesinės palūkanos

Reinvestuota atšaukta

• „Gazprombank“ perspektyva

Palūkanos iki 9% rubliais, 1,5% JAV doleriais, iki 1% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 €.

Papildomi indėliai

• Banko patikos fondas „kaupiamasis“

Metinis kursas rubliais siekia iki 10,65%, JAV doleriais – 2,45%, eurais – iki 1,7%. Atidarymas - nuo 30 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 €.

• PromSvyaz bankas „Maksimalios galimybės“

Palūkanų normos iki 10% rubliais. Užstatas - nuo 300 tūkstančių rublių.

• „Gazprombank“ kaupiamasis

Metinis kursas rubliais siekia iki 8,8%, JAV doleriais – 1,4%, eurais – iki 0,9%. Atidarymas - nuo 15 000 rublių, 500 USD ir 500 €.

• VTB 24 „kaupiamasis“

Palūkanos iki 8% rubliais, 1,85% JAV doleriais, iki 0,7% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „RaiffeisenBank“ asmeninis pasirinkimas

Palūkanos iki 8% rubliais, 0,5% JAV doleriais, iki 0,01% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „Sberbank“ papildymas

Palūkanos iki 7,1% rubliais, 1,85 JAV doleriais, iki 0,91% eurais. Atidarymas - nuo 1000 rublių, 100 USD ir 100 €.

Indėliai su išankstiniu išėmimu

• Banko fondas „Viskas įskaičiuota“ su galimybe papildyti savo sąskaitą

Palūkanos rubliais siekia iki 10,4%, JAV doleriais – 2,35%, eurais – iki 1,4%. Atidarymas - nuo 30 000 rublių, 500 USD ir 500 €.

• „Gazprombank“. Produktas "Dynamic" turi papildomą galimybę papildyti indėlius.

Palūkanos iki 8,7% rubliais, 0,95% JAV doleriais, iki 0,55% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 €.

• Rosbank „Optimal“

Palūkanos iki 7,6% rubliais, 1,1% JAV doleriais, iki 0,2% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių, 2000 USD ir 2000 €.

• UniCredit bankas. Indėlis „Universalus“ leidžia papildyti savo sąskaitą.

Palūkanos iki 7,5% rubliais, 0,25% JAV doleriais, iki 0,25% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 €.

• „Sberbank“ „Tvarkyti“

Palūkanos iki 6,59% rubliais, 1,64 JAV doleriais, iki 0,35% eurais. Atidarymas - nuo 30 000 rublių, 1000 USD ir 1000 €.

Kai žmogus turi laisvų lėšų, kyla teisingas klausimas: kur jas investuoti, kad gautų pajamų? Paprasčiausias ir saugiausias būdas gauti pajamų valstybės rizikos apsaugos požiūriu yra indėliai. Siūlome susipažinti su bankų, turinčių didžiausias indėlių palūkanas, reitingais, priklausomai nuo indėlių programų sąlygų.

Atkreipiame dėmesį, kad sudarant sąrašus buvo remiamasi į TOP 50 šalies kredito įstaigų patekusiais bankais, siekiant išskirti pasiūlymus iš įmonių, kurių finansinė padėtis gali būti nestabili.

Standartiniai indėliai

Standartiniai indėliai reiškia indėlius tam tikram laikotarpiui, kurie neturi papildomų funkcijų – papildymo ar dalinio išėmimo. Paprastai tokių indėlių palūkanos yra didžiausios. Dešimt geriausių pasiūlymų atrodo taip:

Indėliai su papildomomis funkcijomis

Net ir didžiausias indėlių procentas bankuose su papildomomis galimybėmis paprastai yra mažesnis nei standartinėse programose, tačiau tai nesumažina vartotojų susidomėjimo jomis. Tokiems indėlių produktams indėlininkai teikia pirmenybę dėl padidintos prieigos prie pinigų ir sukauptų palūkanų išsaugojimo.

Papildomi indėliai

TOP 10 bankų, išleidžiančių pelningiausius indėlius su galimybe padidinti pradinę sumą, atrodo taip:

1. „RosEuro Bank“ – 8,5 proc. Banko produktas tinkamai pavadintas „Papildyti“. Sąskaitą galima atidaryti nuo 91 iki 1095 dienų 50 tūkstančių rublių sumai. Mėnesinės palūkanos gali būti kapitalizuojamos arba naudojamos jūsų nuožiūra. Papildykite indėlį mažiausiai 5 tūkstančiais rublių. galima iki paskutinių 30 sutarties galiojimo dienų.
2. Tinkoff – 8,5 proc. Bankas taiko du tarifus - 8,5%, jei galima papildyti indėlį tik per pirmąsias 30 dienų ir 8%, jei įmanoma padidinti likutį per visą sutarties galiojimo laiką. Minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių. Papildomų įmokų suma neribojama.
3. „TransCapital Bank“ – 8,5 proc. Kitas bankas, kurio indėlių palūkanos yra didelės, yra TKB. „Super Ilgalaikis“ indėlio produktas skirtas 6000 dienų su galimybe papildyti sąskaitą bet kuriuo patogiu metu. Minimali atidarymo riba yra 10 tūkstančių rublių. Palūkanos mokamos kas 400 dienų.
4. „Orient Express“ bankas – 8,3 proc. Taupomosios knygos indėlio dėka banko klientas gali gauti dideles pajamas 6-24 mėn. Sutartis sudaroma, jei sąskaitoje yra ne mažiau kaip 30 tūkst. Mokėjimų suma norint padidinti indėlį turi būti didesnė nei 5 tūkstančiai rublių.
5. Programai „Viskas įskaičiuota“ reikalingas minimalus 30 tūkstančių rublių pradinis įnašas. su galimybe papildyti sąskaitą bet kokia suma. Indėlis atidaromas nuo 3 iki 12 mėnesių laikotarpiui.
6. Globex – 8,25 proc. Produktas „Optimalus“ garantuoja lėšų padidėjimą nurodyta suma, kai deponuojamas 367 dienas. Pradinis įnašas turi būti didesnis nei 30 tūkstančių rublių, o kiekviena papildoma įmoka turi būti didesnė nei 5 tūkstančiai rublių. Kliento pageidavimu galima kapitalizuoti palūkanas.
7. AK Bars – 8,25 proc. Indėlio sąskaita atidaroma nuo 91 iki 720 dienų. Minimali indėlio suma yra 1 milijonas rublių. Sąskaitą galima papildyti, bet ne daugiau kaip keturis kartus viršijantį pradinį likutį.
8. BinBank – 8,2 proc. Sutartis sudaroma 91 dienai su automatiniu pratęsimu tomis pačiomis sąlygomis. Pradinė įmoka nuo 10 tūkstančių rublių. Yra palūkanų kapitalizacija, taip pat galimybė papildyti indėlį bet kokia suma.
9. Maskvos regioninis bankas – 8 proc. Panašaus kurso produktą galima įsigyti MosoblBank. Minimali pradinė investicija yra 300 tūkstančių rublių. Nurodytu tarifu galite pasikliauti pasirašydami sutartį 367 dienoms. Banko mokesčiai kapitalizuojami arba pervedami į kliento sąskaitą. Sąskaitą galima papildyti per pirmąsias 183 dienas.
10. Maskvos kredito bankas - 7,75%. Registracija su siūlomu tarifu galima tik naudojant internetinę paraišką. Pradinė indėlio suma turi būti ne mažesnė kaip 1 tūkstantis rublių. Tarifas numato mėnesinį palūkanų kapitalizavimą. Papildymas galimas iki maksimalios ribos - 10 milijonų rublių.

Indėliai su daliniu išėmimu

Keletas bankų siūlo aukščiausius indėlių tarifus bankuose su galimybe atsiimti dalį indėlio sumos (neskaičiuojant sukauptų palūkanų). Išvardinkime juos:

1. Tinkoff – 8,5 proc. Universalus indėlis su dalies pinigų papildymu ir išėmimu. Minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių. Dalinis 15 tūkstančių rublių išėmimas. galima po 60 dienų nuo sąskaitos atidarymo. Trukmė nuo 3 mėnesių ir daugiau kliento pageidavimu.
2. „Novikobank“ – 8,5 proc.„Novikobank“ siūlo programą, kurios terminai yra 184 arba 368 dienos. Pradinė indėlio suma yra nuo 30 tūkstančių rublių. Iš dalies atsiimti galima, jei minimalus likutis yra didesnis nei 1,4 milijono rublių. Palūkanos mokamos kas 184 dienas.
3. Nacionalinio banko patikos fondas – 8,25 proc. Naudodami tarifą „Viskas įskaičiuota“ galite ne tik papildyti savo sąskaitą, bet ir iš dalies atsiimti pinigus, jei išlaikysite minimalų likutį (panašų į pradinį minimumą) - 30 tūkstančių rublių. Terminai yra fiksuoti – 91, 181 ir 367 dienos.
4. AK Bars – 8,25 proc. Bankas turi gana griežtus reikalavimus dėl minimalaus indėlio dydžio – 1 milijono rublių. Sutarties laikotarpis gali būti nuo 3 iki 24 mėnesių. Taupomąją sąskaitą galima papildyti, taip pat iš jos išsiimti pinigų, išlaikant pradinį minimumą 1 milijoną rublių.
5. Globex – 8,15 proc. Produktas „Universal Online“ pasiekiamas tik naudojant internetinę programą. Pinigus galima investuoti 6, 12 ir 24 mėnesiams. Pradinė įmoka - 10 tūkstančių rublių. Išimti pinigus iš sąskaitos leidžiama, išlaikant minimalią indėlio sutartyje individualiai nurodytą sumą.
6. „Orient Express“ bankas – 8,02 proc.„Praktinis“ produktas leidžia atsiimti pinigus neprarandant palūkanų. Pradinio įnašo suma yra nuo 100 tūkstančių rublių. Apdorojimo laikas yra 181 ir 731 diena. Po dalinio išėmimo sąskaitoje turi būti ne mažesnis kaip 100 tūkstančių rublių likutis.
7. „Absolut Bank“ – 8 proc.„Absolut Bank“ siūlo specialią programą pensinio amžiaus žmonėms. Sąskaita atidaroma su mažiausiai 10 tūkstančių rublių. trunkantis nuo 91 iki 730 dienų. Galimas vienkartinis dalinis sumos atėmimas visam laikotarpiui, jei išlaikoma minimali indėlio suma.
8. Yugra – 7,89%. Bankininkystės programa „Maksimalus“ leidžia investuoti nuo 1,5 milijono rublių. laikotarpiui nuo 2 iki 12 mėnesių. Galima papildyti indėlio sąskaitą, taip pat išsiimti dalį pinigų sutaupant minimalų likutį. Be šios programos, bankas „Ugra“ taip pat siūlo „Valdomas palūkanas“, kur minimalus pradinis įnašas yra 100 tūkstančių rublių, o lėšų talpinimo trukmė – 720 dienų. Papildymas galimas per pirmuosius metus, o atsiimti galima nuo 91 dienos nuo sutarties sudarymo dienos. Pirmaisiais metais norma yra 10%, antraisiais – 5,5% per metus. Palūkanas galima atsiimti kiekvieno laikotarpio pabaigoje.
9. „Promsvyazbank“ – 7,5 proc. Minimali indėlio suma yra 150 tūkstančių rublių, kurią galima investuoti 367 arba 731 dienai. Užstatą galima papildyti arba iš jo pasiimti, išlaikant nustatytą pradinį limitą. Galimas automatinis sutarties pratęsimas.
10. Kreditas Maskvos bankas - 7,25%.„Atsiskaitymų“ tarifas išduodamas internetinės bankininkystės sistemoje. Užstatas atidaromas mažiausiai 1000 rublių. Galite papildyti ne daugiau kaip 20 tūkstančių rublių. Atliekant dalinį išgryninimą, pradinė suma turi likti sąskaitoje.

Indėlio atidarymas

Kai baigiasi sunkiausias procesas - investuotojas nustatė, kur indėlis su palūkanomis yra pelningesnis, galite pereiti tiesiai prie jo atidarymo. Dauguma bankų kartu su registracija filiale praktikuoja paraiškų teikimą internetu.

Dažnai už indėlio sąskaitos atidarymą internetu klientas gali net gauti nurodyto dydžio priemoką.

Vieninteliai dokumentai, kurių jums reikės, yra pasas. Jei užstatas atidaromas trečiosios šalies naudai, būtina pateikti jo asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus (patvirtintas kopijas). Klientui kaip tokiam nėra jokių reikalavimų, bankai atidaro indėlius net nepilnamečių vardu.