Kur ir labākā vieta, kur veikt noguldījumus rubļos? Uzticamas bankas ar augstām noguldījumu procentu likmēm. Labākie depozīti dolāros

Tikai dažas bankas piedāvā noguldījumus ar augstu procentu likmi Maskavā. Vieni šādu piedāvājumu izsaka, lai piesaistītu jaunus klientus, citi – lai saglabātu savu pozitīvo reputāciju. Lielākais ieguldījums ir. Bet tas var notikt tikai tad, ja ir izpildīti vairāki nosacījumi:

• konts tiek atvērts nekavējoties par visu summu;
• ar līdzekļiem neko nevar izdarīt līdz līguma beigām;
• klients pieder preferenciālajai kategorijai.

Ir iespējamas augstas procentu likmes. Viņi arī saņem maksimālu peļņu, atverot ārvalstu valūtas kontu.

Nosacījumi depozīta atvēršanai ar augstu procentu likmi Maskavā

Lielu procentuālo daļu pilsoņi var atvērt gan savā reģistrācijas vietā, gan dzīvesvietā. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešama tikai pase. Ir tādi, kas sadarbojas ar jauniešiem, kas vecāki par 14 gadiem. Piedāvājumi privātpersonām atšķiras:

• minimālās summas.

Augstākās likmes noguldījumiem Maskavā piedāvā iestādes, kurām ir augsti pašu aktīvu rādītāji, labs kredītportfelis, tas ir, tās ir stabilas.

Mūsu vietnē jūs atradīsiet banku noguldījumus ar augstām procentu likmēm 2020. gadā. Ērtības labad piedāvājam salīdzinošu tabulu ar aktuālo informāciju un iespējamās peļņas aprēķināšanai. Dati tiek regulāri atjaunināti, lai nodrošinātu, ka mūsu lietotāji saņem jaunāko informāciju. Ja nepieciešams, aprēķiniem varat izvēlēties ērtāko valūtu.

28maijā

Nauda ir ne tikai līdzeklis maksājumu veikšanai. Tie ir ne tikai jāsaglabā, bet vēlams arī. Viens no efektīvākajiem veidiem, kā palielināt uzkrājumu apjomu, ir noguldījumi. Daudzas banku organizācijas piedāvā tos atvērt, protams, ar dažādiem nosacījumiem. Šodien mēs apspriedīsim, kā izvēlēties sev izdevīgus noguldījumus.

Ieguldījums: koncepcija un būtība

Depozīts ir noteikts līdzekļu apjoms, ko pārskaitāt banku organizācijai, lai saņemtu ienākumus procentu veidā. Kļūt par noguldītāju ir viegli: jānoslēdz līgums, lai bankas kontā ieskaitītu naudu rubļos vai citās valūtās.

Ikvienam pilsonim ir tiesības iemaksāt depozītu privātpersonām neatkarīgi no viņa sociālā stāvokļa un finansiālā stāvokļa.

TOP 20 bankas, kurās var atvērt depozītu

Mēs analizēsim noguldījumu atvēršanas nosacījumus pēc vairākiem kritērijiem.

Nekavējoties atzīmēsim arī svarīgu informāciju: visi dati par procentu likmēm un atvēršanas nosacījumiem tika iegūti banku organizāciju oficiālajās tīmekļa vietnēs. To var mainīt un papildināt, tā ir banku prerogatīva.

Tinkoff banka

1. Minimālā iemaksa- 50 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods– 24 mēneši;
4. Minimālā % likme – 5,5%
5. Maksimālā procentu likme – 8,8%;
6. Uzkrājums %– depozītā vai pēc klienta pieprasījuma uz kartes;
7. Papildināšana– neatkarīgi no laika, izmantojot internetu;
8. Izņemšana pa daļām– neatkarīgi no laika, kā jums ērtāk.

Kopsavilkums: atvēršanas vienkāršība, iespēja jebkurā laikā izņemt un papildināt savu kontu, diezgan saprātīga depozīta summa. Banka piedalās šodien pieminētajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Pie patīkamajiem bonusiem var atzīmēt, ka ikviens, kurš atver depozītu, kļūst par bankas debetkartes īpašnieku. Ir iespējams arī atvērt depozītu dažādās valūtās.

1. Minimālā iemaksa– 1 rublis (atkarībā no atveramā depozīta veida);
2. Minimālais izvietošanas periods– 30 dienas (depozīts “Saglabāt”);
3. Maksimālais izvietošanas periods– 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 3%;
5. Maksimālā procentu likme – 7%;
6. % uzkrāšanās notiek atkarībā no noguldījuma veida;
7. Papildināšana - Var būt;
8. Izņemšana pa daļām- atļauts.

Kopsavilkums: Banka noteikti ir uzticama, stabila un valsts atbalstīta. Piedalās depozīta apdrošināšanas sistēmā, depozītu var atvērt, neierodoties personīgi birojā. Tajā pašā laikā mēs atzīmējam, ka procentu likmes atstāj daudz vēlamo.

VTB 24

1. Minimālā iemaksa- 200 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods– 60 mēneši;
4. Minimālā % likme – 4,10%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,4%;
6. % uzkrājums - katru mēnesi;
7. Papildināšana - Var būt;
8. Izņemšana pa daļām– iespējams (depozīts “Ērts”).

Kopsavilkums: Pirmā maksājuma summa ir liela, ne visi var to izdarīt. Pieejamo noguldījumu skaits ir neliels, taču to diez vai var uzskatīt par negatīvu pusi. Tajā pašā laikā ir iespējams izņemt līdzekļus pirms termiņa, kā arī papildināt depozītu.

1. Minimālā iemaksa– 10 rubļi (depozīts "Pēc pieprasījuma");
2. Minimālais izvietošanas periods– atkarīgs no depozīta veida;
3. Maksimālais izvietošanas periods– atkarīgs no depozīta veida;
4. Minimālā % likme – 0,01%
5. Maksimālā procentu likme– 8,75% (investīciju depozīts);
6. % uzkrājums - katru mēnesi;
7. Papildināšana - jā, noguldījumiem “Pārvaldītie”, “Uzkrājumi”, “Pensiju ienākumi”.
8. Izņemšana pa daļām– jā, noguldījumiem “Pieprasījuma” un “Pārvaldītajiem”.

Kopsavilkums: Pirmās iemaksas apmērs ir pieejams ikvienam, iemaksas termiņiem nav ierobežojumu.

1. Minimālā iemaksa- 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods- 2 gadi;
4. Minimālā % likme – 7,25%
5. Maksimālā procentu likme – 9,0%
6. Uzkrājums % - pēc Jūsu izvēles (katru mēnesi vai kapitalizācija);
7. Papildināšana - Var būt;
8. Izņemšana pa daļām– ne visiem noguldījumu veidiem.

Kopsavilkums: Ne visi noguldījumi ir pieejami papildināšanai, skaidrā nauda izņemšanai jāpasūta vairākas dienas iepriekš. Pozitīvie aspekti: jūs varat pārvaldīt savu depozītu, neapmeklējot biroju.

1. Minimālā iemaksa– 100 rubļi (depozītam "Pensija");
2. Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods-1095 dienas;
4. Minimālā % likme – 0,01% (pēc pieprasījuma noguldījuma)
5. Maksimālā procentu likme– 7,8% (depozītam “Atvaļinājums”);
6. Procenti tiek uzkrāti termiņa beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām - tikai “Dinamiskajam” depozītam.

Kopsavilkums: Banka ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece, ir iespēja saņemt personīgu konsultāciju.

1. Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. 2 gadi;
4. Minimālā % likme – 6,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,35%;
6. Uzkrājums % – katru dienu, mēnesi;
7. Papildināšana - jā, tas ir iespējams;
8. Izņemšana pa daļām – jā, tas ir iespējams.

Kopsavilkums: Atverot internetā ir likmes pieaugums, banka ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, un ir salīdzinoši neliela minimālā iemaksa.

Bankas atvēršana

1. Minimālā iemaksa – 50 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 2 gadi;
4. Minimālā % likme – atkarīgs no depozīta veida;
5. Maksimālā procentu likme – 8%;
6. Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī (iespējams kapitalizācija);
7. Papildināšana - Var būt;
8. Izņemšana pa daļām - iespējams, izmantojot depozītu “Brīvā kontrole”.

Kopsavilkums: Ir iespēja papildināt depozīta summu, ir pieejama tiešsaistes atvēršana.

Alfa banka

1. Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods - vairāk nekā 3 gadi;
4. Minimālā % likme – 4,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,2% no depozīta “Uzvara +”;
6. Uzkrājums % – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām - Jā.

Kopsavilkums: ir iespēja saņemt nopietnus ienākumus, taču šim nolūkam ir jāveic liela minimālā iemaksa līdz 3 miljoniem rubļu.

1. Minimālā iemaksa – 30 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,5%;
6. Uzkrājums % – katru mēnesi;
7. Papildināšana - jā, saskaņā ar depozītu “Vienmēr pie rokas”;
8. Izņemšana pa daļām – Var būt.

Kopsavilkums: Minimālo iemaksu iespējams veikt vairākos maksājumos, un ir iespēja ikmēneša papildināšanu.

1. Minimālā iemaksa- 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
4. Minimālā % likme – 6,0%;
5. Maksimālā procentu likme – 9%;
6. Uzkrājums % – līguma beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: par depozīta atvēršanu caur internetu tiek pieskaitīti 0,25%. Ir iespēja izņemt naudu un nezaudēt procentus.

UBRD

1. Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 4 gadi;
4. Minimālā % likme – 5% (noguldījumiem zeltā un sudrabā);
5. Maksimālā procentu likme – 9%;
6. Uzkrājums % – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – pieejams.

Kopsavilkums: neliela pirmās iemaksas summa, plaša noguldījumu izvēle.

1. Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 7,4%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,3%;
6. Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banka paaugstina noguldījumu likmi personām, kuras to atvērušas, izmantojot internetu un bankomātus (+0,3%). Tāpat procenti būs lielāki, ja esi algas klients vai pensionārs.

1. Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
4. Minimālā % likme – 6,3%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,10%;
6. Uzkrājums % – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Redzam, ka minimālā iemaksa ir neliela, ir iespēja izņemt un papildināt noguldījumus, kā arī katru mēnesi var saņemt %.

1. Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 7,0%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,22% (ja noguldāt 3 miljonus rubļu);
6. Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī vai termiņa beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Nē.

Kopsavilkums: ir pieejama atvēršana rubļos un ārvalstu valūtā; jūs nevarat izņemt naudu daļēji, bet tajā pašā laikā jūs varat papildināt visu līniju.

1. Minimālā iemaksa – 5000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 1 gads;
4. Minimālā % likme – 7,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,25% (“Kapitāls”);
6. Uzkrājums % – katru mēnesi, katru ceturksni;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Bankas vietnē ir informācija, ka noguldījumi tiek pieņemti tikai rubļos, turklāt, atverot depozītu, izmantojot internetu, jūs varat saņemt palielinātu procentuālo daļu. Ir pieļaujams priekšlaicīgi slēgt depozītu un nezaudēt uzkrātos procentus.

1. Minimālā iemaksa – 5000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
4. Minimālā % likme – 6,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,6%;
6. Uzkrājums % – katru dienu (ja tiek atvērts depozīts “Uz pieprasījumu”);
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Jūs varat papildināt atvērtos noguldījumus un izņemt dažus līdzekļus.

Banka "Ugra

1. Minimālā iemaksa – 100 rubļi;
2. Minimālais izvietošanas periods – 61 diena ("Īpašā klienta" depozītam)
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 6%;
5. Maksimālā procentu likme – 10%;
6. Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Noguldījumus var papildināt un izņemt pa daļām, sākotnēji varat iemaksāt nelielu summu.

Banka Uralsib

1. Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā % likme – 6,1%;
5. Maksimālā procentu likme – 9,0%;
6. Uzkrājums % – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Banku iestāde piedāvā plašu noguldījumu klāstu, ir no kā izvēlēties.

1. Minimālā iemaksa – 30 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 91 diena;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 720 dienas;
4. Minimālā % likme – 6,5;
5. Maksimālā procentu likme – 8,5%;
6. Uzkrājums % – katru ceturksni, termiņa beigās;
7. Papildināšana - pieņemams;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Banka piedāvā diezgan plašu izvēli, atverot caur internetbanku, procents ir nedaudz lielāks.

Salīdzinošā tabula visām bankām

Banku iestāde	Maksimums depozītā	Atklāšanas maksa	Izņemšanas/papildināšanas iespēja
10%	100 rubļi	Jā jā
9%	1000 rubļu	Jā jā
UBRD	9%	1000 rubļu	Jā jā
9%	1000 rubļu	ne visiem noguldījumiem
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rubļu	Jā jā
Tinkoff banka	8,8%	50 000 rubļu	Jā jā
8,7%	10 rubļi	Jā jā
8,6%	5000 rubļu	Jā jā
Krievijas standarts / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Jā jā
8,3%	1000 rubļu	Jā jā
8,25%	5000 rubļu	Jā jā
Mājas kredītu banka	8,22%	1000 rubļu	Nē Jā
8,1%	1000 rubļu	Jā jā
Bankas atvēršana	8%	50 000 rubļu	Jā jā
7,8%	100 rubļi	Jā jā
VTB 24	7,4%	200 000 rubļu	Jā jā
7,3%	10 000 rubļu	Jā jā
Alfa banka	7,2%	10 000 rubļu	Jā jā
7,0%	1 rublis	Jā jā

Nākamajā sarunas daļā aplūkosim, kā pareizi salīdzināt noguldījumus.

Kā salīdzināt dažādus noguldījumus

Skaidrs, ka lielākā daļa cilvēku uzskata procentu likmi par svarīgāko rādītāju salīdzināšanai. Bet ne mazāk svarīgi ir rādītāji, par kuriem mēs jau runājām iepriekš tabulā: iespēja izņemt naudu un papildināt savu kontu.

Ienākumu līmenis, ko saņemsit no depozīta, galvenokārt ir atkarīgs no likmes. Atverot depozītu ārvalstu valūtā, jūs saņemsiet mazākus ienākumus rubļos – vairāk. Likmes ārvalstu valūtas noguldījumiem vienmēr ir zemākas nekā rubļa noguldījumiem.

Atsevišķi mēs atzīmējam, ka pašlaik arvien populārāka kļūst depozītu atvēršana, neapmeklējot bankas biroju, tiešsaistē vai izmantojot bankomātu. Dažas bankas šādai atvēršanai piedāvā procentus, kas ir nedaudz augstāki par standartu. Mēs arī par to jau rakstījām rakstā.

Ja lasāt dažādu ekspertu ieteikumus, viņi atzīmē, ka, izvēloties depozītu, nevajadzētu dot priekšroku tādam rādītājam kā procentu likme. Gadās, ka viņu augstais līmenis slēpj lielu risku vai pavisam nelabvēlīgus apstākļus. Sludinājumā norādītā likme – patiesībā zemāk.

Ir vēl viens salīdzināšanas kritērijs: minimālās un maksimālās iemaksas summas lielums. Nevarētu teikt, ka tam būtu liela loma, taču ir vērts tam pievērst uzmanību, jo minimālā iemaksa ir saistīta ar izdevumu darījumiem. Vienkārši izsakoties, tas nozīmē, ka, ja izņemat līdzekļus daļēji, šai summai jāpaliek kontā.

Jūs nevarat izņemt naudu vairāk par šo summu; jūs zaudēsiet visu, kas tika ieskaitīts. Tas ir īpaši svarīgi investoriem, kuriem ir nelielas līdzekļu summas un kuri tos iegulda, lai jebkurā brīdī izņemtu maksimālo summu.

Noguldījumu izvietošanas mērķi

Šķiet, ka nav nekā sarežģīta: atverat depozītu, lai nezaudētu naudu, ietaupiet to un arī palieliniet tā daudzumu. Bet ir arī vairāki citi mērķi. Parunāsim par tiem.

1. Nopelniet naudu.

Nebrīnieties, tas ir pilnīgi iespējams. Bieži vien banku organizācijas rīko dažāda veida akcijas. Ja apstākļi sakārtosies labi, vari gūt papildu ienākumus.

2. Saņemiet priekšrocības.

Kā piemēru ņemsim vienu no lielākajām bankām Krievijas Federācijā. Tam ir šāds nosacījums: personai, kura atver depozītu par noteiktu summu, tiks piemēroti hipotekārās kreditēšanas atvieglojumi. Iedomājieties, nav nemaz tik maz gribētāju.

3. Aizsargājiet savu naudu no inflācijas.

Ja esat izvirzījis sev šādu mērķi, varat izvēlēties praktiski jebkura veida ieguldījumu - tie visi palīdzēs. Naudas glabāšana kastītē mājās nav labākais risinājums, agri vai vēlu inflācija to saēdīs, un neviens nav pasargāts no zagļiem.

4. Ietaupiet lielam pirkumam.

Mēs visi zinām, ka ir cilvēki, kuri netur naudu savās kabatās. Par tādiem saka: iedod viņam miljonu, viņš to iztērēs pēc 2 stundām. Rezultātā izrādās, ka nauda vajadzīga kaut kam patiešām nopietnam, bet tās nav.

Šajā gadījumā palīgā nāk bankas depozīts. Turklāt būtu labāk, ja nebūtu iespējams izņemt naudu pirms termiņa. Tad izdosies.

Tagad parunāsim sīkāk par to, kādi noguldījumu veidi pastāv un kā tie tiek klasificēti.

Kādi noguldījumu veidi pastāv?

Lai piesaistītu lielu skaitu klientu, banku organizācijas pastāvīgi paplašina savu noguldījumu līniju, pievienojot arvien jaunus. Tagad apskatīsim mūsu – parasto cilvēku – populārākos noguldījumu veidus.

Visus noguldījumus var iedalīt 2 kategorijās: steidzams Un poste restante. Termiņnoguldījumi tiek atvērti uz noteiktu laiku, pieprasījuma noguldījumiem nav noteikta termiņa.

Ietaupījumi.

Ir vērts atzīmēt, ka visaugstākās likmes ir šai grupai. Turklāt ne vienmēr ir iespējams izņemt naudu no šādiem noguldījumiem vai iemaksāt līdzekļus kontā.

Aprēķināts.

Pateicoties šāda depozīta klātbūtnei, jūs varat kontrolēt savas finanses un pārvaldīt savus uzkrājumus. Šāda veida ieguldījumu sauc arī par universālu.

Kumulatīvs.

Paredzēts tiem klientiem, kuri plāno to papildināt visā depozīta termiņa laikā. Visbiežāk tos izmanto cilvēki, kuri krāj dārgiem pirkumiem.

Īpašs.

Tie ir noguldījumi, kas tiek piedāvāti noteiktām klientu grupām. Tas ietver noguldījumus studentiem, pensionāriem utt.

Pēc sezonas.

Ieplānots, lai tas sakristu ar noteiktu gada laiku. Tiem bieži ir diezgan augstas likmes, taču nav apgāšanās iespējas.

Hipotēka.

Paredzēts tiem, kas vēlas patstāvīgi krāt pirmajai iemaksai par hipotēku. Tos var papildināt, bet nevar automātiski atjaunot.

Daļa līdzekļu vai visa summa uzreiz pēc līguma beigām tiks izlietota hipotēkas prēmijas samaksai. Tagad Krievijas Federācijā šāds depozīts nav atrodams visās banku iestādēs.

Indeksēts.

Šis noguldījums pieder pie termiņnoguldījumu kategorijas un ir saistīts ar aktīva vērtības izmaiņām. Aktīvs var būt dolāra kurss, vērtspapīri, dārgmetāli utt.

Daudzvalūta.

Šāda depozīta būtība ir tāda, ka līdzekļi tiek glabāti dažādās valūtās: visbiežāk rubļos, eiro un dolāros. Protams, ir iespēja glabāt naudu eksotiskākās valūtās, taču tas notiek reti.

Galvenā šāda veida depozīta priekšrocība ir iespēja nezaudēt rentabilitāti un pārskaitīt līdzekļus no vienas valūtas uz otru. To sauc par konversiju. Kā likums, viņi par to neiekasē komisiju, taču likmes šeit ir zemākas nekā cita veida noguldījumiem.

Bērnu.

Atvērts uz bērna vārda, kuram vēl nav 16 gadu. Ieguldījums ir mērķtiecīgs.

Numurēts.

Persona tajā iemaksā līdzekļus tikai skaidrā naudā. Atverot šādu depozītu, klients var paļauties uz pilnīgu sava konta anonimitāti.

Kā izvēlēties banku, kur veikt depozītu

Izvēloties banku organizāciju, kurai varat uzticēt naudu un nebaidīties to pazaudēt, būs vajadzīgs pietiekami daudz laika.

Lai padarītu šo uzdevumu nedaudz vieglāku, šeit ir daži ieteikumi:

1. Nepalaidiet uzmanību citu cilvēku atsauksmēm. Pārbaudiet tos, tas noteikti nesāpēs. Vienkārši pievērsiet īpašu uzmanību tiem, kas tiek prezentēti internetā kopumā, nevis banku organizācijas oficiālajās vietnēs.
2. Izpētiet informāciju plašsaziņas līdzekļos publikācijām par banku negatīvā veidā.
3. Apmeklējot banku, pārbaudiet, kā tiek piemērotas procentu likmes noguldījumiem: ja tās ir pārāk augstas, tas ir iemesls uzmanībai;
4. Varat izmantot portālā Banki.ru ievietoto informāciju. Pozitīvā puse šeit ir tāda, ka visi dati vietnē ir sniegti vienkāršā valodā; jums nav jābūt ekonomikas ekspertam, lai saprastu tēmu;
5. Uzziniet, vai bankai ir filiāles un filiāles;
6. Svarīgs atlases kritērijs ir bankas dalība valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Šī informācija ir brīvi pieejama internetā, tās atrašana nebūs problēma.
7. Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē varat apskatīt informāciju, kas saistīta ar banku organizāciju ziņošanu. Vienīgais trūkums šeit ir tāds, ka parastam cilvēkam to ir grūti saprast, nepieciešama speciālista palīdzība.
8. Svarīgs rādītājs ir summa.
9. Par bankas reitingiem var interesēties, tos publicē speciālas aģentūras. Protams, ir grūti tiem izsekot, taču tos var izmantot kā papildu informāciju.
10. Netieša pazīme, ka ar banku viss nav kārtībā, ir biežas neveiksmes dažādās operācijās.

Kļūdas, ko pieļaujam, izvēloties banku

Potenciālajam investoram ne vienmēr ir iespējams adekvāti novērtēt izvēlētās banku organizācijas uzticamību.

Starp citu, visbiežāk tiek pieļautas kļūdas:

1. Augstākās depozīta likmes izvēle. To diktē vēlme palielināt savu līdzekļu apjomu. Ja tas ir jūsu vienīgais mērķis, labāk ir izmantot citu finanšu instrumentu. Ļoti augstām likmēm nevajadzētu piesaistīt, bet gan atbaidīt klientu. Viņu klātbūtne liecina, ka bankai ir nepieciešami līdzekļi un tai ir finansiālas grūtības.
2. Pārmērīga uzticēšanās banku speciālistiem. Pat ja darbinieks runā pārliecinoši un skaisti, viņa vārdi ar kaut ko ir jāatbalsta. Stabilas un uzticamas institūcijas nodrošina klientus ar visu publiski pieejamo informāciju.
3. Depozīta atvēršana apkalpojošā banku organizācijā. Bieži vien noguldītāji savus līdzekļus uztic bankai, no kuras saņem algas vai cita veida regulāros maksājumus. Tas ir ērti, taču nav nepieciešams visu naudu nest uz vienu iestādi, labāk to sadalīt starp vairākām.
4. Pēc nepārbaudītiem ieteikumiem. Jūsu draugu un radinieku pieredze ir svarīga, taču jums tai nav akli jāseko līdzi. Tie visbiežāk ir balstīti uz konkrētas personas viedokli, nevis uz faktisko lietu stāvokli.

Rezumējot, vēlos teikt, ka banku organizācijas izvēlei ir jāpieiet ar pastiprinātu uzmanību un pamatīgumu. Labāk ir tērēt laiku sev vispiemērotākās bankas atrašanai, nevis riskēt ar saviem ietaupījumiem.

Valsts noguldījumu apdrošināšana

Pateicoties šīs sistēmas ieviešanai, cilvēks var atgūt naudu arī tad, ja banka ir atzīta vai tai ir atņemta licence.

2017. gadā tika apdrošināti noguldījumi līdz 1 400 000 rubļu. Ja jums ir noguldījumi vairākās bankās un visas šīs kredītiestādes bankrotēja, jūs saņemsiet no katras 1 400 000.

Šī programma attiecas arī uz ārvalstu valūtā veiktajiem noguldījumiem. Summa šajā gadījumā tiks aprēķināta pēc likmes, kas ir spēkā bankas licences atsaukšanas dienā. Pārrēķins tiek veikts rubļos.

Iemesli atteikumam atvērt depozītu

Banku organizācija, nenorādot iemeslu, var atteikties atvērt depozītu klientam.

Tas notiek reti, un iemesli var būt:

• Klients ir jaunāks par 14 gadiem;
• Klientam nav iespējas uzrādīt pasi vai citu dokumentu, kas apliecinās viņa identitāti;
• Citas valsts pilsonis vēlas atvērt depozītu, bet nevar apstiprināt savas tiesības uzturēties Krievijas Federācijas teritorijā.

Nākamajā mūsu raksta daļā mēs tuvāk apskatīsim 20 banku organizācijas, kas jau ir pierādījušas sevi kā uzticamas. Cilvēki uztic viņiem savu naudu, nebaidoties par tās drošību. Mēs piedāvājam analizēt šo iestāžu piedāvāto noguldījumu klāstu un pēc tam izdarīt secinājumu, kurā bankā labāk atvērt depozītu.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis un fizisko personu noguldījumi

Lielākajai daļai depozītu programmu nav jāmaksā. Nodoklis tiks iekasēts tikai tad, ja ienākumu līmenis pārsniedz likumā noteikto. Taču šogad banku organizācijas ir samazinājušas noguldījumu procentu likmes paaugstinātu apdrošināšanas likmju dēļ. Tas nozīmē, ka nevar cerēt uz augstu rentabilitātes līmeni.

Jūs varat jautāt: vai jums ir kaut kas jāmaksā vai nē? Atbildēsim uz šo: šis maksājumu virziens praktiski netiek kontrolēts. Ja saņemat maksājuma paziņojumu, protams, veiciet maksājumu. Bet, ja 3 gadu laikā neesat par to informēts, jums nav jāmaksā.

Depozīta procenti: kā aprēķināt

Sākumā nekavējoties atzīmēsim, ka nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta procentu summai, kas norādīta banku organizācijas reklāmā. Pirms uzticat savu grūti nopelnīto naudu bankai, mēģiniet pats aprēķināt procentus. Tas jums var šķist sarežģīti, taču mēs centīsimies pēc iespējas vienkāršāk izskaidrot, kā to izdarīt.

Pirmkārt, aprēķinu nevajadzētu pilnībā uzticēt depozīta kalkulatoram.

Tie nerādīs reālus rezultātus, jo:

1. To funkcionalitāte ir slikta, kalkulators neņem vērā visas detaļas. Tāpēc jūs varat atteikties to izmantot un mēģināt visu aprēķināt manuāli.
2. Aprēķiniet visu, pirms izlemjat par banku un noguldījuma veidu. Tas nepieciešams, lai izvērtētu un salīdzinātu dažādus piedāvājumus.
3. Ja jums ir kādi jautājumi, sazinieties ar bankas konsultantiem, viņi noskaidros visus nepieciešamos punktus.

Tagad pāriesim tieši uz terminoloģiju un aprēķiniem.

Noguldījumu procentus aprēķina divos veidos: izmantojot saliktas vai vienkāršas procentu formulas. Galvenais parametrs abos gadījumos ir noguldījuma procentu likme.

Jēdziens % no noguldījuma attiecas uz summu, ko banka maksā savam klientam par viņa naudas izmantošanu.

Likme parasti tiek noteikta līgumā, norādīta procentos gadā. Likme var būt mainīga vai fiksēta.

Ja mēs runājam par vienkāršu % aprēķināšanas metodi, tad tie netiek pieskaitīti depozīta summai, bet tiek pārskaitīti uz noguldītāja atvērto kontu.

Otrajā variantā ienākumi, kas tiek uzkrāti, tiek pievienoti depozīta pamattekstam, izrādās, ka tā pamatsumma ir palielinājusies, kas nozīmē, ka ir palielinājusies arī kopējā rentabilitāte.

Formulas

Procentus aprēķinām vienkāršas uzkrāšanas gadījumā:

S = (P x I x t / K) / 100, Kur:

• S – uzkrātie%;
• P – noguldītā summa;
• I – depozīta likme gadam;
• t – dienu skaits, par kurām tiks aprēķināti %;
• K – dienu skaits gadā (neaizmirstiet par garajām dienām).

Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 12 mēnešiem ar 9,5% gadā. Procentu aprēķins ir vienkāršs. Pēc depozīta perioda beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rubļu.

Ja ir paredzēts salikto procentu aprēķins, aprēķins izskatīsies šādi:

S = (P x I x j / K) / 100, Kur:

• S – uzkrātie%;
• P – noguldītā summa;
• I – % no depozīta par gadu;
• j – dienu skaits norēķinu periodā;
• K – dienu skaits gadā.

Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 6 mēnešiem ar 9,5% gadā ar kapitalizāciju. Pēc noguldījuma termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubļi. (uz 6 mēnešiem).

Depozīts ārvalstu valūtā: nianses

Pašreizējos ekonomiskajos apstākļos investori dod priekšroku daļu savas naudas glabāt ārvalstu valūtā. Ja esat gatavs atvērt šādu depozītu, atcerieties: ja banka zaudēs savu licenci, depozīta summa jums tiks izmaksāta rubļos.

Turklāt ir vēl viens smalkums: DIA sāk apdrošināšanas maksājumus 14 dienas pēc licences atsaukšanas no jūsu bankas. Un šajā laikā valūtas kurss var pieaugt, tāpēc jūs varat zaudēt kādu summu.

Ar ko riskē investori?

Šis ir svarīgs jautājums, kuru nevar atstāt bez atbildes. Galu galā visi ļoti labi zina, ka katrai monētai ir divas puses: pozitīvā un negatīvā. Mēs jau runājām par noguldījumu atvēršanas priekšrocībām, tagad apspriedīsim iespējamos riskus.

Visizplatītākie ir šādi:

• Banku organizācija tiek pasludināta par bankrotējušu;
• Iedzīvotāju ienākuma nodokļa nomaksa;
• Likmes pieaugums noguldījumiem, kas atvērti uz ilgu laiku;
• Likviditātes risks;
• Reinvestēšanas riski.

Un tagad nedaudz sīkāk.

Banka tika pasludināta par bankrotējušu.

Lai nedaudz samazinātu šādas situācijas rašanās iespējamību, ievietojiet savus uzkrājumus dažādās banku organizācijās summās, kas nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Ja kaut kas notiks ar banku, valsts jums atdos naudu.

Iedzīvotāju ienākuma nodokļa nomaksa.

Tas būs jādara tikai tad, ja jūsu depozīta likme ir par 5% augstāka nekā refinansēšanas likme. Tad jums būs jāmaksā, turklāt 35% apmērā no pārsnieguma summas.

Likmes pieaugums noguldījumiem, kas atvērti uz ilgu laiku.

Ja atverat depozītu ar 9% gadā uz 36 mēnešiem un pēc gada likme kļūst par 12%, jūs zaudējat 3% no ienākumiem.

Likviditāte.

Šis risks rodas, ja termiņnoguldījuma līgumu laužat pirms termiņa. Labāk ir atvērt depozītu, kurā var daļēji izņemt līdzekļus.

Reinvestēšanas risks.

Pieņemsim, ka esat atvēris depozītu uz 6 mēnešiem ar procentu likmi 10%. Jūs plānojat reinvestēt šos līdzekļus. Bet pēc 6 mēnešiem likmes samazinājās, un tagad jūs varat saņemt tikai 8% gadā.

Lai samazinātu riskus, rūpīgi izvēlieties banku.

Krāpnieciski darījumi, kas saistīti ar noguldījumiem

Pēdējā laikā licenču atņemšana no banku organizācijām ir kļuvusi par regulāru parādību. Bet problēma ir tā, ka 27 tūkstoši cilvēku vērsās Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā ar paziņojumiem, ka cilvēki nevar saņemt naudas atmaksu. Kā izrādījās, notikušas krāpnieciskas darbības ar noguldījumiem no banku puses.

Kāda ir šādas krāpšanas būtība? Izrādījās, ka banku organizācijas zog līdzekļus no savu noguldītāju kontiem. Tika veikta dubultā uzskaite, un cilvēks pat nenojauta, ka ir aplaupīts. Grāmatvedībā informācija par noguldījumu atvēršanu vai nu vispār netika norādīta, vai arī stipri samazinātā apjomā: 500 000 vietā tika atspoguļoti tikai 50 rubļi.

Pēc licenču atņemšanas noguldītāji saskārās ar faktu, ka viņu kontos nav naudas un nav ko atmaksāt.

Kā pasargāt sevi no šādām manipulācijām? Diemžēl 100% to izdarīt nav iespējams. Bet mēs iesakām saglabāt visus dokumentus oriģinālā: darījumus apstiprinošus rīkojumus, līgumus par depozītu atvēršanu utt. Un rīkojieties aktīvi, negaidiet, kad situācija normalizēsies pati par sevi.

Rīkojieties saskaņā ar šo algoritmu:

• Sazinieties ar banku organizāciju ar pieteikumu apdrošināšanas atlīdzības saņemšanai, pievienojot dokumentus, kas ir jūsu rokās;
• Pieteikums no bankas tiek pārsūtīts uz Apdrošināšanas aģentūru;
• Aģentūra to reģistrē un pārskata;
• Ja lēmums būs pozitīvs, tiks veiktas izmaiņas maksājumu reģistrā;
• Rezultātā jūs saņemsiet savu naudu pilnā apmērā.

Protams, šī procedūra liks tērēt ne tikai laiku, bet arī nervus. Lai gan, visticamāk, rezultāts būs pozitīvs.

Mēs varam arī ieteikt izvietot noguldījumus bankās, kas ir vienas no lielākajām. Tas nedaudz samazina licences atsaukšanas un krāpšanas risku. Bet tas ir katra personīgais bizness, mēs neko neuzliksim.

Secinājums

Tātad, mūsu dārgie lasītāji, tagad jūs zināt, kā izvēlēties piemērotu banku un atvērt tajā depozītu. Veiksmīgi izvietojot līdzekļus, jūs ne tikai ietaupīsiet naudu, bet arī saņemsiet ienākumus. Galvenais ir saprātīgi izvēlēties banku, un vislabāk ir izvietot līdzekļus vairākās stabilās banku iestādēs.

Vēloties saņemt stabilus, lai arī nelielus ienākumus, iedzīvotāji ar noteiktiem uzkrājumiem arvien biežāk cenšas atvērt noguldījumus dažādās bankās. Vairumam investoru svarīgākais rādītājs, izvēloties uzkrājumu programmu, ir procentu likme. Taču ir vairākas būtiskākas nianses, kurām būtu jāpievērš uzmanība, izvēloties depozīta produktu. Par to, kam pievērst uzmanību un kurā bankā ir augstas noguldījumu procentu likmes, mēs pastāstīsim mūsu rakstā.

Gadās, ka lielākā daļa noguldītāju, izvēloties noguldījumu programmu, galveno uzmanību pievērš procentu likmei. Un tā ir lielākā kļūda. Kā ar uzticamību? Lielākos procentus parasti sola jaunas bankas vai tās, kurām ir milzīgas problēmas un kurām steidzami jāpiesaista jauni klienti. Kā liecina prakse, viņi ātri bankrotē, atstājot savus investorus bez solītajiem ienākumiem un arī bez saviem uzkrājumiem.

Tieši šī iemesla dēļ pirmais, kam klientam jāpievērš uzmanība, ir bankas uzticamība. Uzticamību apliecina finanšu institūcijas stabilitāte, maksājumu garantija par noguldījumu darījumiem, kā arī līderpozīcijas banku pakalpojumu tirgū. Kā likums, tieši lielās bankas, kuras jau daudzus gadus tiek galā ar visām krīzes situācijām, pamatoti kļūst par populārākajām iedzīvotāju vidū.

Protams, drošībai ir jāmaksā. Tāpēc uzticamu banku procentu likme ir par lielumu zemāka nekā dažām bankām, taču ievērojami palielinās iespēja saņemt plānotos ienākumus.

Svarīgs! Papildu garantija ir valsts atbalsts tām bankām, kuras piedalās noguldījumu apdrošināšanas programmā. Saskaņā ar to visi noguldījumi, kuru summa nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu, tiks izmaksāti arī bankas bankrota gadījumā. Tāpēc, pirmkārt, izvēloties banku depozīta atvēršanai, ir jāpievērš uzmanība tam, vai bankai ir valsts noguldījumu apdrošināšanas licence.

Papildu kritēriji

Mēs esam noskaidrojuši uzticamību, tagad izlemsim, kas vēl būtu jāņem vērā, izvēloties depozītu.

1. Interese. Dažiem šis rādītājs būs pirmajā vietā, taču tomēr labāk to apsvērt pēc uzticamākās bankas izvēles. Līdz ar to finanšu pakalpojumu tirgus līderu vidū nav daudz banku, kas būtu gatavas saviem noguldītājiem piedāvāt diezgan ienesīgus noguldījumus. Laba procentu likme šodien svārstās no 8-8,3%. Protams, jūs varat atrast labākas procentu likmes, taču nosacījumi var būt pārāk skarbi tiem, kas vēlas ieguldīt.
2. Iespēja priekšlaicīga daļēja vai pilnīga naudas izņemšana. Tas ir vēl viens faktors, kas jāņem vērā nekavējoties. Parasti populārākie noguldījumi paredz līguma termiņu no sešiem mēnešiem līdz gadam. Šīs ir visrentablākās un ne pārāk ilgtermiņa programmas, jo vienmēr pastāv ekonomikas lejupslīdes un negaidītas bankas bankrota risks. Taču ir gadījumi, kad nav iespējams sagaidīt līdz depozīta termiņa beigām, un nauda nepieciešama tieši tagad, tad jātiek skaidrībā, vai būs iespēja izņemt grūti nopelnīto naudu pēc pieprasījuma:

   Svarīgs! Tāpat vērts pievērst uzmanību zaudētās peļņas apmēram depozīta līguma priekšlaicīgas slēgšanas gadījumā. Galu galā dažas bankas ņem gandrīz visus uzkrātos procentus, pat ja depozīts ir glabāts gandrīz visu norunāto laiku.

3. Saņemtās peļņas kapitalizācija. Vēl viens svarīgs rādītājs ir iespēja kapitalizēt saņemtos ienākumus. Tas ir, līgumā var paredzēt automātisku noguldījuma pamatsummas apvienošanu ar termiņa procentiem un turpmāko procentu uzkrāšanu, ņemot vērā depozīta pamatsummas palielināšanos. Tas ir diezgan izdevīgi, tomēr visbiežāk šādiem noguldījumiem nav pienācīgu procentu likmju vai arī pastāv pakāpeniskas procentu uzkrāšanas sistēma. Izmantojot šo iespēju, procenti pakāpeniski samazināsies, palielinoties depozīta pamatsummai.
4. Depozīta reģistrācijas termiņš. Šis faktors ir arī nozīmīgs, jo bankas bieži vien piedāvā ļoti pieklājīgas procentu likmes tikai īstermiņa noguldījumiem. Noguldījumiem, kuru termiņš ir viens gads vai ilgāk, procentuālā daļa kļūst nedaudz zemāka.
5. Obligātā ievades summa. Lielākā daļa investoru ir pārliecināti, ka viņi var noguldīt jebkuru summu, kas viņiem ir uz procentiem. Tomēr tas tā nav. Protams, ir bankas, kurām jūsu uzkrājumu lielums, ko vēlaties noguldīt uz procentiem, nemaz nerūp, taču lielākā daļa nosaka depozīta sliekšņa vērtību. Turklāt, jo lielāka summa, jo lielāku procentuālo daļu jums var piedāvāt. Iemesls ir tāds, ka jo lielāks ir noguldītāju pieplūdums, jo lielākas iespējas bankai ir atgriezt tai naudu. Attiecīgi no tā ir atkarīga viņu peļņa.

Kurām bankām ir visaugstākās procentu likmes?

Tātad, kā jau esam nolēmuši, svarīgākie faktori, izvēloties noguldījumu programmu, ir bankas uzticamība un procentu likme. Mēs nesalīdzināsim procentu likmes no bankām ar apšaubāmu reputāciju, kuras vienkārši vēlas piesaistīt pēc iespējas vairāk klientu. Protams, šādās finanšu iestādēs jūs varat redzēt likmi 15% gadā. Bet vai esat pārliecināts, ka banka nesabruks, kamēr pienāks laiks izņemt uzkrātos procentus? Vai jūs riskējat palikt pilnīgi bez naudas?

№	Banka un programma	Procentu likme	Depozīta termiņš	Depozīta lielums	Valūta
1	"Augstas intereses" atklāšana	līdz 10%	1 gads	no 50 tūkst	nav nodrošināts
	— jo īsāks termiņš, jo lielāki procenti: 3 mēneši. — 10%, 6 mēneši. — 8%, 9 mēneši. — 6%, 12 mēneši. - 5%; — depozītu nevar papildināt; — pēc līguma izpildes tiek maksāti procenti; - pēc līguma beigām, ja depozīts nav tika izsniegts, tas tiek pagarināts saskaņā ar “Galvenā” depozīta nosacījumiem ienākumi".
2	VTB 24 “Krājkonts”	līdz 8,5% pamata; līdz 10% ar VTB Multicard	1 gads	jebkura summa	nav nodrošināts
	— atverot Multicard un iespējojot funkciju “Uzkrājumi” var saņemt paaugstinātu procentu likmi, ja maksājumi, izmantojot izsniegtu karti; — krājkontu var papildināt un izņemt bez tā intereses zudums; — jo vairāk iztērēsiet par karti, jo lielāks būs pieaugums likmes.
3	NS banka "Investīcijas"	9%	6 mēneši	no 100 tūkstošiem līdz 10 miljoniem rubļu.	nav nodrošināts
	— procentus var saņemt tikai termiņa beigās līgumi; — depozīts paredzēts klientiem, kuri ir noformējuši ILI polisi vai NSJ.
4	GazpromBank "Uzkrājumi un aizsardzība"	6,7-8,8%	3,6, 12 mēneši	no 50 tūkstošiem rubļu.	nav nodrošināts
	— termiņa beigās tiek maksāti procenti; — depozītu nevar pagarināt; — jo īsāks depozīta termiņš, jo augstāki procenti.
5	SovcomBank "Maksimālie ienākumi"	6,9-8,6%	no 1 mēneša līdz 3 gadiem	no 30 tūkstošiem rubļu.	nav nodrošināts
	— maksimālā likme tiek noteikta regulārajam izmantojot Halva karti ar ikmēneša pirkuma summu 5 vai vairāk tūkstoši rubļu.; — nodrošināta depozīta papildināšana; — procenti tiek uzkrāti tikai termiņa beigās, t.sk papildu 0,5% maksājumiem, izmantojot Halva.
6	BinBank "Maksimālā procentu likme"	no 7,05 līdz 8,3%	no 3 līdz 24 mēnešiem.	no 10 tūkstošiem līdz 30 miljoniem rubļu.	-dolārs (no 300 ar likmi 0,55-1,65%); — eiro (no 300 ar likmi 0,25-0,8%).
	— visus procentus var saņemt tikai termiņa beigās; — iespējama depozīta pagarināšana; — atverot depozītu rubļos, papildus procentu pieaugums pensionāriem (+0,15%) un pieaugums likmes par 0,3%, izmantojot tiešsaistes lietojumprogrammu.
7	Promsvyazbank "Mani ienākumi"	8,1-8,3%	3-12 mēneši	no 100 tūkstošiem rubļu.	-dolārs (no 1 tūkst. ar likmi 1,2-2,85%); — eiro (no 1 tūkst. ar likmi 0,5-1,2%).
	— ir paredzēta līguma pirmstermiņa laušanas iespēja ar paredzēto preferenciālo likmi; — līgumu ir iespējams pagarināt automātiski (nevis vairāk nekā 3 reizes); — termiņa beigās tiek maksāti procenti.
8	Rosselhozbank "Investīcijas"	7,8-8,05%	6, 12 mēneši	no 50 tūkstošiem rubļu.	— dolārs (no 1 tūkst. ar likmi 1,4 līdz 2,4%).
	— depozīts tiek atvērts uz 180 vai 395 dienām; — depozītu var atvērt kopā ar akcijas iegādi; — noguldījuma termiņa beigās tiek maksāti procenti operācijas; — depozīta lielums nav ierobežots; — līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā procenti tiek apmaksāti pēc līgumā noteiktās likmes; — depozītu nevar pagarināt.
9	VTB "Maksimālie ienākumi"	3,24-7,14%	no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem	no 1 tūkstoša rub.	-dolārs (no 100 ar likmi 0,4-1,74%); — eiro (no 100 ar likmi 0,01%).
	- jo īsāks termiņš, jo augstāki procenti; — jūs nevarat papildināt vai izņemt naudu pirms termiņa; — termiņa beigās tiks aprēķināti procenti; — iespējama procentu kapitalizācija.
10	Sberbank "Vienkārši 7%"	7%	5 mēneši	no 100 tūkstošiem rubļu.	nav nodrošināts
	— to var atvērt tikai pats: izmantojot bankomātu, internetbanka vai mobilā aplikācija; — pēc termiņa beigām kontā tiks ieskaitīti procenti; — pagarinājums ir iespējams, bet ievērojot depozīta pievienošanas noteikumus "Poste restante"; — ar bankas biroja starpniecību likme noteikta 6,5% apmērā.

Kā redzams, tiem, kuri vēlas ieguldīt savu naudu uz augstām procentu likmēm, būs nopietni jāmeklē visatbilstošākie piedāvājumi. Protams, papildus piedāvātajām iespējām ir daudz vairāk dažādu banku piedāvājumu, un dažkārt tie var būt pievilcīgāki. Īpaša uzmanība jāpievērš īstermiņa krājumiem. Piemēram, Jaungada brīvdienās daudzām bankām bija akcijas piedāvājumi ar ļoti pievilcīgām procentu likmēm.

Svarīgs punkts! Parasti lielākā daļa banku ir gatavas piedāvāt maksimālo procentu likmi tikai īstermiņa ieguldījumiem depozīta kontā. Tomēr nevajadzētu dzīties pēc maziem ieguvumiem, iespējams, labāk izvēlēties kredītu ar zemāku likmi, bet ar izdevīgākiem nosacījumiem un zemākām komisijas izmaksām.

Saturs

Saglabājiet naudu Sberkasā, ja jums tā ir! Citāts no Gaidai komēdijas ir aktuāls arī šodien. Noguldījumu procentu likmes bankās mūsdienās ir augstas, lai cilvēki varētu izdevīgi noguldīt naudu, neuztraucoties par inflāciju. Nekustamā īpašuma iegāde šobrīd nav īpaši ienesīgs ieguldījums, ārvalstu valūta periodiski kļūst lētāka attiecībā pret rubli, un banknošu glabāšana mājās ir bīstama. Ir saprātīgi sazināties ar banku un mēģināt tur izvietot uzkrātos līdzekļus.

Privātpersonu noguldījumu likmes

Jaunākās aptaujas liecina: vairāk nekā puse Krievijas iedzīvotāju uzskata, ka naudu labāk krāt bankā, depozītā vai krājkontā. Pārliecības indekss finanšu institūcijām pakāpeniski pieaug, iedzīvotāji, balstoties uz iepriekšējo gadu pieredzi, dod priekšroku pārpalikuma uzkrājumiem. Katra banka piedāvā savu risinājumu, taču pastāv vidējās bankas procentu likmes jēdziens, ko nosaka Centrālā banka:

• Centrālā banka analizē visu finanšu institūciju rīcību ne tikai tāpēc, lai identificētu pārkāpumus, kas izraisa naudas sodu vai licences zaudēšanu. Tiek uzraudzīti arī citi rādītāji.
• Vidējās noguldījumu procentu likmes 2019. gadā ir 10,82%, kas ir par 0,3% augstākas nekā pērn 2016. gadā.
• Valsts rūpējas, lai institūcijas šo vērtību nepārsniegtu vairāk par 2 punktiem - tas tām draud ar naudas sodiem, papildu auditiem un paaugstinātām apdrošināšanas prēmijām. Saskaņā ar šo principu valsts kontrolē banku tirgu, neļaujot kredītiestādēm riskēt ar klientu naudu.

Procenti par pensiju noguldījumiem

Visi priecājas redzēt pensionārus kā klientus.Šī ir vissaprātīgākā un disciplinētākā pilsoņu kategorija. Gandrīz visas lielākās Krievijas bankas piedāvā pievilcīgas procentu likmes pensiju noguldījumiem ar papildināšanas funkciju, kas ir sava veida krājkonta analogs, bet ar daudz augstāku procentu likmi. Pensionāri tiek aicināti izmantot dažāda veida noguldījumus ar minimālo sākotnējo summu.

Sberbank iepriecina pensionārus ar izdevīgiem nosacījumiem - procenti nav atkarīgi no depozīta lieluma, to ir iespējams papildināt tiešsaistē. “Pensija Plus” – papildināms depozīts uz 3 gadiem, 3,5% gadā, “Saglabāt” – nepapildināms, likme 5,6% (līdz 6,13%, atverot kontu tiešsaistē), “Papildināt” – 5,12% ( online – 5,63% ). Ir "Pensija" - 8,3% gadā no MDM Bank, Mājas kredītu banka piedāvā "Pensiju" - 7,75%.

Procenti par rubļa noguldījumiem

Banku noguldījumu galveno daļu veido rubļi. Izvēloties, kur ieguldīt naudu, nevajadzētu meklēt bankās augstas procentu likmes par rubļa noguldījumiem, ko piedāvā mazu organizāciju vadītāji. Lielās finanšu iestādes piedāvā atdevi 8-10% apmērā:

• Sberbank ir pozicionēta kā uzticama un nepiedāvā gada procentu likmes, kas pārsniedz 8,1, bet minimālā summa sākas no 1000 rubļiem.
• VTB24 piedāvā atvērt depozītu ar maržu līdz 11% gadā, bet bez izņemšanas vai papildināšanas funkcijas.
• Alfa Bank arī tur latiņu aptuveni 9-10% apmērā trīs gadu kontos.

Ārvalstu valūtas noguldījumu likmes

Lai gan eiro tiek uzskatīts par uzticamāku valūtu, situācija ar ieguldījumiem ārvalstu valūtā pārāk neatšķiras no rubļa noguldījumu tendencēm. Ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes bankās svārstās no 1,5 līdz 3,5% gadā, un atkal populāri spēlētāji nesteidzas veikt augstas procentu likmes vairāku valūtu kontiem. Ja vēlies papildus nopelnīt, izmanto mazo reģionālo finanšu organizāciju piedāvājumus, taču, procentam pieaugot, palielinās arī risks, ka tām tiks atņemta licence.

Procentu likmes noguldījumiem Maskavas bankās

Bankai ir ne tikai jāpiedāvā peļņa, bet arī jābūt stabilai. Maskavas banku noguldījumu procentu likmes tiek pastāvīgi analizētas un, pamatojoties uz rezultātiem, tiek sastādīts ienesīgo piedāvājumu TOP-10 reitings. Tie ņem vērā aizdevuma līgumu reitingu, rentabilitāti un neto aktīvus, kas sniedz priekšstatu par to uzticamības līmeni. Neaizmirstiet, ka depozītu likmes Maskavā ir atkarīgas no termiņa un tā vērtības.

Labākās programmas Maskavas bankām:

• “Ar maksimālo likmi” – 8%, Uralsib;
• “Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
• “Partneris” – 8%, Ņevska banka;
• “Maksimālie ienākumi” – līdz 8,4% no Sovcombank;
• “Viss iekļauts Maksimālais ienākums” - 8,5% no Maskavas kredītbankas iestādes;
• “Finanšu aizsardzība”, eiro, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Uz mūžu”, eiro, 3% – UniCredit Bank;
• “Panākumu tradīcija”, eiro, 2,5% – Promsvyazbank.

Augstas noguldījumu likmes

Banku noguldījumu procentu likmes mūsdienās ir ļoti atšķirīgas. No kā tas ir atkarīgs? Eksperti identificē vairākus iemeslus, kas var noteikt augstās procentu likmes banku noguldījumiem:

• kredītu izsniegšanas intensitāte, kas veido iestāžu galveno peļņu;
• liela konkurence - institūciju skaita pieaugums valstī izraisa procentu likmju pieaugumu;
• noguldījumi ar saliktajiem procentiem sākotnēji piedāvā zemāku atdevi nekā tie, kuriem ir vienkārša likme.

Lielie spēlētāji finanšu tirgū neveicina rentabilitāti, dodot priekšroku klientu piesaistei ar uzticamu reputāciju. Krievijas Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - to procentuālais daudzums reti pārsniedz 8,5-9%. Cilvēki saprot, ka uzpūstie ienākumu parametri ir vairāk satraucoši nekā pievilcīgi. Ja vēlaties laimēt uz procentiem, meklējiet iestādi ar noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Licences atņemšanas vai bankrota gadījumā valsts apņemas atdot klientiem summas līdz 1 400 000 rubļu.

Uzticamu banku procentu likmes

Kura banka tiek uzskatīta par uzticamu? Ikviens zina par banku biznesa haizivīm: tās jau ir labi zināmas. Vai ir iespējams atrast augstas procentu likmes uzticamās Krievijas bankās ārpus lielā trijnieka - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pastāvīgi jāsalīdzina un jāanalizē banku uzticamība, ņemot vērā:

• kredītorganizācijas darba analīze, ko veic Centrālā banka, ņemot vērā tās pašu kapitāla apjomu;
• klientu atsauksmes par iestādes darbu;
• organizāciju pārbaudes, ko veic īpašas aģentūras.

Noguldījumu paraugs ar labām procentu likmēm no atzītām uzticamām bankām šogad izskatās šādi:

• “Magnus” – 8% uz gadu no J&T Bank;
• “Cietais procents” – 8% no 3 mēnešiem. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8,13% - no 3 mēnešiem līdz gadam no UniCreditBank;
• “150 gadu uzticamība” – 8,2% uz 3 mēnešiem. no Rosbank;
• “Daudzsološs” - līdz 8,1% ar termiņiem no sešiem mēnešiem līdz 3 gadiem no Gazprombank.

Krievijas bankas - noguldījumu procentu likmes

Kā liecina noguldījumu analīze, visizdevīgākās procentu likmes noguldījumiem Krievijas bankās ir nepapildināmiem noguldījumiem uz sešiem mēnešiem vai ilgāku laiku. Interesanti var būt piedāvājumi no mazām bankām, kuras aktīvi cenšas piesaistīt jaunus klientus:

• “Ciets” – 10,5% uz 550 dienām no GazTransBank;
• “Maksimums” – 10,5% no 9 līdz 36 mēnešiem, Doļinskas banka;
• “Lojalitāte tradīcijām Premium” – 10,25% (summa no 2 000 000 RUB uz 1 gadu no Alef-Bank;
• “Saskaņā ar Eiroplānu” - 10% gadā no BinBank Capital;
• “Drošs” - 10% gadā no Mijiedarbības bankas.

Noguldījumu likmes Sberbank šodien

Vidējie rādītāji reti pārsniedz 8%, ko kompensē uzticamība, plaša izplatīšana visā Krievijas Federācijā un pakalpojumu kvalitāte.

• “Paaudžu atmiņa” – minimālais depozīts ir 10 000 rubļu. likme ir 6,4-7%, daļu peļņas pārskaitot Militāro veterānu palīdzības fondā.
• “Saglabāt tiešsaistē” – to var izdarīt jebkurā valūtā. Neliela minimālā summa - tikai 1000 rubļu. – padara to pieejamu jebkurai iedzīvotāju daļai. Maksimālais ienākumu procents ir 6,13 rubļos un 1,06 dolāros.

Populārākie piedāvājumi:

• "Kontrole!" – papildināts, iespējams izsniegt tiešsaistē. Procenti svārstās no 3 līdz 5,85.
• “Dāvā dzīvību” - daļa no ienākumiem tiek ziedota tāda paša nosaukuma fondam. Termiņš – 1 gads, likme – 5,3%, bez papildināšanas.
• “Uzkrājumi” ir parasts konts ar minimālajiem procentiem 2,3 gadā. Ir papildināšana un priekšlaicīga izņemšana.
• “Uzkrājuma sertifikāts” ir izdevīgs piedāvājums ar ienākumiem 8,45% gadā. Funkcija – nav pakļauta depozīta apdrošināšanas sistēmai.

Banka VTB 24

Šajā bankā ir daļa no valdības naudas, tāpēc tās uzticamība ir pilnībā pamatota. Šodien VTB 24 Banka piedāvā zemas procentu likmes noguldījumiem, ko kompensē izdevīgi nosacījumi:

• “Izdevīgi – Telebanka” ar ikmēneša peļņas maksājumu - 7,4% (tiešsaistē 7,55%) gadā no 1,5 miljoniem rubļu. uz 3 mēnešiem;
• “Kumulatīvi” - no 200 000 rubļu. par 3 mēnešiem un vairāk, procenti – līdz 6,95, ir ienākumu kapitalizācija;
• “Ērti” – 5,35% (pasūtot mājaslapā 5,5%) – periods no sešiem mēnešiem, minimālā summa – no 200 000 rubļu, iespējama daļēja izņemšana.

Krievijas Rosseļhozbanka

Rosselkhozbank sevi pozicionē kā “tautas banku” ar izdevīgiem piedāvājumiem visiem iedzīvotāju segmentiem. Procenti par Rosselkhozbank fizisko personu noguldījumiem svārstās no 6 līdz 9% atkarībā no ilguma un lieluma:

• “Investīcijas” - no 50 000 rubļu, 8,75%, peļņas izmaksa - termiņa beigās (seši mēneši, gads);
• “Zelta Premium” – līdz 8,1% uz 3 mēnešu periodu. līdz 3 gadiem, minimālā summa – 15 000 000 rubļu;
• “Classic” - peļņa 7,95% gadā, procentu maksājums - pēc izvēles, minimālā summa - 3000 rubļu.

Depozīts Alfa bankā

Alfa Bank noguldījumu procentu likme ir salīdzināma ar tās konkurentiem, taču finanšu institūcijas popularitāte ir liela. Šobrīd klientiem tiek piedāvāts:

• “Life Line+” – depozīts uz gadu ar saliktajiem procentiem (līdz 7,1) un minimālo summu 50 000 rubļu;
• “Uzvara+” – depozīts uz sešiem mēnešiem, līdz 7,3% un depozīta summa 50 000 rubļu;
• “Potenciāls+” – ar augstu minimālo summu 5 000 000 un peļņu 6,4%, termiņš – 245 dienas;
• “Premier+” - uz sešiem mēnešiem, 6,8% ar summu 5 miljoni rubļu (peļņas izmaksa - pēc līguma pabeigšanas).

Pasta banka

Pochta Bank Krievijas finanšu tirgū parādījās pavisam nesen, un līdz 2016. gadam tā saucās Leto-Bank un bija lielā kredīta spēlētāja VTB24 meitasuzņēmums. Pērn tika slēgtas visas Leto-Bank filiāles, un klienti bija pārsteigti, atklājot, ka tās apkalpo Pochta-Bank. Agresīva reklāmas kampaņa, kurā piedalās slaveni aktieri, dara savu, banka nemitīgi aicina izmantot savus pakalpojumus uzkrāto līdzekļu ieguldīšanai.

Noguldījumiem Pasta bankā tiek piedāvāts izvēlēties šādas likmes, un visi noguldījumi ir apdrošināti:

• “Sezona” – uz gadu ar izvietošanas summu 50 000 rubļu. Likme ir 8,25% ar peļņas izmaksu termiņa beigās, pensionāri saņem 8,5% gadā.
• “Kapitāls” – uz sešiem mēnešiem vai gadu līdz 8,25% plus dāvanā karte.
• “Uzkrājošais” – depozīts, kas tiek papildināts līdz 7,5% un minimālā summa 5000 rubļu. ir iespējama priekšlaicīga slēgšana un procentu kapitalizācija reizi ceturksnī.
• “Izdevīgs” - gada depozīts ar 7,75% gadā un summu 500 000 rubļu, karte vai personīgais konts tiek dāvināts.

Banku reitings pēc noguldījumu procentu likmēm

Vislabākās procentu likmes noguldījumiem šogad garantē mazās kredītiestādes, kurām nepieciešams piesaistīt maksimāli daudz jaunu klientu. Ir vērts atzīmēt, ka šobrīd kredītiestāžu līderi nepiedāvā augstas procentu likmes noguldījumiem bankās, un klienta ziņā ir izlemt, kurš variants ir svarīgāks - peļņa vai uzticamība. Gandrīz visas Krievijas Federācijā strādājošās bankas, kuras augstu vērtē savu reputāciju, piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā (šobrīd maksimālā atmaksājamā summa ir 1 miljons 400 tūkstoši rubļu.

Tabulā norādiet piedāvājumu īpašības:

Bankas nosaukums		Interese		Noguldījuma nosacījumi
BaltinvestBank				Nav papildināšanas, procentu maksājums beigās, nav priekšlaicīgas izņemšanas.
Krievijas standarts	Maksimālais procents			Peļņas izmaksa beigās, bez papildināšanas un priekšlaicīgas izņemšanas.
MosOblBank	Personīgi			Ikmēneša peļņas maksājums, papildināts, bez izņemšanas.
	Fiksēti ienākumi			Papildināms (ja iepriekš vienojas, ar preferenciālu komisiju par pirmstermiņa izņemšanu), peļņas izmaksa katru mēnesi.
	Maksimālais procents			Apmaksa gada beigās, ir iespējama papildināšana, naudas izņemšana pirms termiņa beigām nav iespējama.

Video: Noguldījumu procentu likmes 2019. gadā

Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter un mēs visu izlabosim!

Apspriest

Uzticamas bankas ar augstām noguldījumu procentu likmēm.Prieks atkal redzēt! Kādu dienu iznāca Kinga jaunā grāmata, tāpēc es kā viņa dedzīgs lasītājs devos uz veikalu, lai nopirktu jaunu produktu.

Jau pieejot pie kases, izrādījās, ka aparāts nevēlas izsist viena laulāta pāra krāsojamās lapas.

Kamēr gaidīju savu kārtu, biju lieciniece šī pāra sarunai.

Vīrietis bija iecerējis naudu ieguldīt bankā, taču nevarēja izvēlēties, kurā.

Mana sieva nevarēja ieteikt neko pienācīgu, tāpēc es nevarēju pretoties un iesaistījos sarunā.

Augsti procentu noguldījumi – kurām bankām ir augstākas procentu likmes?

Iespējams, ikviens, kurš domā par naudas ieguldīšanu, meklē noguldījumu ar augstu procentu likmi. Tieši noguldījuma procentu likme ir pirmais kritērijs, pēc kura noguldījumi tiek salīdzināti savā starpā. Tomēr šāds salīdzinājums būtu nepilnīgs.

Ir svarīgi ņemt vērā arī tādu faktoru kā risks. Kā zināms, valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēma katram bankas noguldītājam, kas piedalās šajā sistēmā, garantē uzkrājumu drošību līdz 1 400 000 rubļu apmērā. Tomēr, lūk, kas potenciālajam investoram ir jāatceras.

Brīdinājums!

Visuzticamākā banka ir ne tikai liela, bet arī vismazāk riskantā banka. Vismazāk riskēt ir kredītiestādes ar valsts līdzdalību - un mūsu cilvēki ir pieraduši uzticēties valstij nedaudz vairāk nekā privātajam biznesam.

Nav brīnums, ka tieši bankas ar valsts līdzdalību ir vadošās reitingos visos aspektos, ieskaitot noguldījumos piesaistīto līdzekļu apjomu. Turklāt vadošajām bankām ir plašs (Gazprombank, VTB24) vai ļoti plašs (Sberbank) filiāļu tīkls visā Krievijā - nav pārsteidzoši, ka tās “uzvar” arī noguldītāju pieejamības ziņā.

Tāpēc cilvēki, kuriem šādi parametri ir galvenie, izvēlas Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 vai Maskavas VTB banku.

Privātās bankas no Top 50 ir to cilvēku izvēle, kuri, vairāk uzticoties privātajam kapitālam, dod priekšroku augstiem ienākumiem no noguldījumiem. Fakts ir tāds, ka šīs bankas enerģiski izsniedz aizdevumus ar ne mazākajām procentu likmēm, kuru dēļ tās var piesaistīt noguldījumus ar augstām procentu likmēm (augstākām nekā konkurentiem ar valsts līdzdalību).

Starp populārākajām bankām šajā grupā ir Krievijas standarta banka, NB Trust Bank, Home Credit un MTS Bank (Krievijas banku reitingā no 21. līdz 47. vietai). Tagad apskatīsim, ko iepriekš minētās bankas piedāvā saviem noguldītājiem jaunā gada sākumā, 2016. gada decembrī.

Sberbank

Varbūt šī ir pirmā banka, par kuru gandrīz katrs krievs domā aiz ieraduma. Sberbank šobrīd piedāvā šādus noguldījumus:

• 8 termiņnoguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (no 2,3% “Krājkontam” līdz 6,49% noguldījumam “Uzkrāj” rubļos);
• turīgiem klientiem, kuri dod priekšroku citām valūtām - "Starptautiskais" depozīts (Lielbritānijas mārciņās, Šveices frankos un Japānas jenās - 0,01% gadā);
• 3 noguldījumi Sberbank First un Sberbank Premier pakalpojumu pakotņu īpašniekiem - “Special Save”, “Special Replenish” un “Special Manage” ar paaugstinātām likmēm - līdz 7,36% rubļos, 1,66% ASV dolāros un 0,30% - eiro.
• 3 tiešsaistes noguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (likmes augstākas nekā termiņnoguldījumiem, vidēji par 0,1%);
• 3 pensiju noguldījumi.

Tādējādi nevar teikt, ka Sberbank piesaista noguldījumus ar augstu procentu likmi, jo Sberbank noguldījumu likmes ir zemas. Bet riski ir zemi, izvēle ir plaša, un nosacījumi ir elastīgi.

Iespējama papildināmu un nepapildināmu noguldījumu izvēle ar dažādām procentu maksājumu shēmām (termiņa beigās, ikmēneša utt.), un minimālā summa (no 10 līdz 1000 rubļiem) ir “sasniedzama” jebkurai personai.

VTB 24

Šī banka piedāvā 10 noguldījumus ar dažādiem nosacījumiem (var teikt, ka VTB 24 ir aptuveni tādi paši kā Sberbank):

1. Banku filiālēs atvērti 3 noguldījumi - Ērti, Uzkrājoši un Ienesīgi ar likmēm no 0,01% līdz 7,75% gadā.
2. Internetbankā attālināti atvērti 3 noguldījumi - Ērti-online, Krāj-online un Izdevīgi-online ar likmēm no 0.01% līdz 7.90%.
3. 3 noguldījumi uz īpašiem noteikumiem Privilēģiju pakalpojumu paketes īpašniekiem ar paaugstinātām procentu likmēm, kas tiek aprēķinātas katram klientam individuāli.
4. 1 krājdepozīts ar elastīgiem nosacījumiem 0,01 – 8,50% rubļos.

Gazprombank

Šajā bankā kopā ir 7 noguldījumi: 1 ieguldījums, tai skaitā ieguldījumi ieguldījumu fondos (līdz 9,70%), 5 krājnoguldījumi dažādiem mērķiem rubļos (līdz 8,2%), dolāros (līdz 1,1%) vai eiro (augšup). līdz 0,05%).

Ir arī 2 rubļu noguldījumi pensionāriem ar 6,1-7,2%. Tādējādi šīs bankas likmes ir aptuveni tādā pašā līmenī kā Sberbank un VTB 24 likmes.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank piedāvā plašu noguldījumu klāstu. Gandrīz visus noguldījumus var atvērt attālināti (maksimālā likme - līdz 9,10% rubļos, 2% dolāros un 0,55% eiro), 1 pensiju uzkrājumu programma (līdz 7,0%).

Uzmanību!

Atlikušie noguldījumi ir standarta krājkonti, kuru maksimālā likme rubļos sasniedz 7,45%, dolāros 1,20%, eiro 0,35%.

Procentu likmes šeit ir ievērojami augstākas, salīdzinot ar iepriekš aprakstītajām bankām, taču arī izvietošanas nosacījumi ir nedaudz stingrāki (termiņa beigās procenti, papildināšana nav iespējama utt.).

Maskavas VTB banka

Jaunajam “Sezonas” depozītam, kuru var atvērt līdz 2017. gada 31. janvārim uz 400 dienām, tiek pieņemts 4 procentu periods. Augstāko likmi - 10% gadā, var iegūt pirmajā periodā ar derīguma termiņu līdz 100 dienām, pārējos periodos likme ir 7,5%.

Banka piedāvā arī 3 pamata termiņnoguldījumus: “Maksimālie ienākumi”, “Maksimālā izaugsme”, “Maksimālais komforts” ar likmēm līdz 8,46% rubļa kontos, līdz 1,61% dolāru kontos un 0,01% eiro kontos. Izstrādātas 3 programmas pensionāriem (līdz 8,46% rubļos), ir arī rubļa krājkonts (līdz 5%) un īpašie piedāvājumi priviliģētiem klientiem.

Var teikt, ka noguldījumi šajā bankā galvenokārt ir izdevīgi klientam, kuram ir liela summa vai kurš vēlas elastību līdzekļu papildināšanā/izņemšanā. Atverot noguldījumus, izmantojot internetu vai bankomātu, rubļa kursiem tiek pieskaitīti 0,3%, bet ārvalstu valūtas kursiem - 0,1%.

Krievijas standarts

Šī banka piedāvā 4 noguldījumus ar dažādām procentu maksājumu shēmām: noguldītājam ir daudz ko izvēlēties. Likmes noguldījumiem rubļos - no 7,00% ("Ērts") līdz 9,75% gadā ("Maksimālais ienākums"), un ārvalstu valūtā - līdz 2,0% dolāru kontiem un līdz 1,25% kontiem eiro.

Padoms!

Lielākajā daļā noguldījumu kapitalizācija netiek piedāvāta, un nosacījumi nav tie elastīgākie - tas ir loģisks investora “maksājums” par augstiem ienākumiem.

Mājas kredīts

Home Credit piedāvā vairākus noguldījumus: viens tiek atvērts tikai ārvalstu valūtā (līdz 1,51%), četri - tikai rubļos: no 8% līdz 9,34% gadā, depozītu pensionāriem var atvērt Krievijas rubļos (līdz 9,34%). gadā).

Vēl vienu depozītu rubļos var atvērt par 9,29% gadā ar summu 3 miljoni rubļu vai vairāk. Ir iespējas kapitalizācijai, daļējai izņemšanai un papildināšanai par noteiktu summu. Tādējādi Home Credit ir laba izvēle tiem, kas vēlas labus ienākumus un izvietot līdzekļus uz 12-36 mēnešu periodu.

UZTICĪBAS

Šai bankai ir 10 noguldījumu rinda rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu. Likmes noguldījumiem rubļos ir diezgan augstas - no 5,9% līdz 10,1% (ārvalstu valūtā - no 0,1% līdz 2,6% gadā), un nosacījumi ir elastīgi: jūs varat izvēlēties noguldījumu ar ērtiem nosacījumiem attiecībā uz noteikumiem, procentiem. maksājumi un iemaksas/izņemšana.

MTS-banka

Labākie banku noguldījumi 2017. gadā: nosacījumi un procentu likmes Bijusī IBRD piedāvā 9 noguldījumus rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu un pensiju. Likmes rubļos šai bankai ir robežās no 6,5 - 9,0%, bet ārvalstu valūtā - no 0,01% līdz 1,0% gadā. Jūs varat izvēlēties depozītu ar viselastīgākajiem nosacījumiem ar labu procentu likmi.

Papildus 0,30% pie bāzes likmes var saņemt klienti, kas atver depozītu internetbankā, kā arī algotie klienti, līdz 0,40% no likmes - ar depozīta summu 4 miljoni rubļu.

Tādējādi visizdevīgāk ir noguldīt naudu kādā no privātajām bankām. It īpaši, ja depozīta summa nepārsniedz 1 400 000 rubļu, jo šāds depozīts būs pilnībā apdrošināts. Noguldījumus ar augstām procentu likmēm Maskavā parasti izsniedz bankas, kas specializējas patēriņa kreditēšanā (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Bet tajā pašā laikā ļoti rūpīgi jāizpēta nosacījumi par papildināšanu, priekšlaicīgu izņemšanu utt., lai jūsu depozīts būtu ne tikai izdevīgs, bet arī ērts naudas izlietojuma ziņā.

avots: http://site/www.vkladvbanke.ru

Jautājums par līdzekļu saglabāšanu un palielināšanu vienmēr ir aktuāls. Viena no saprātīgākajām un drošākajām iespējām ir bankas depozīta atvēršana.

Brīdinājums!

Kuru banku un depozītu izvēlēties ienesīgākajam ieguldījumam 2017. gadā? Kādi kritēriji, izņemot procentu likmi, ir svarīgi?

Mēs piedāvājam jaunāko pārskatu par labākajiem noguldījumu nosacījumiem Krievijas bankās.

Kuru depozītu labāk atvērt?

Pirmkārt, mēģināsim veikt nelielu izglītības programmu, lai noskaidrotu, kas nosaka procentu likmju līmeni bankās. Uzreiz jāatzīmē, ka noguldījumu atdeves apjomu ietekmē vairāki savstarpēji saistīti faktori:

• Inflācijas pieaugums un rubļa devalvācija.
• Mājsaimniecību noguldījumu pieauguma tempa samazināšanās.
• Konkurence starp bankām par noguldītājiem.
• Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktās bāzes likmes maiņa
• Ārvalstu investīciju aizplūšana un parādu tirgus bloķēšana, tas ir, likviditātes un finansējuma trūkums (līdzekļu piesaiste no organizācijām).
• Izmaiņas likumdošanā (līdz 2015. gada 31. decembrim bija spēkā atvieglojums: vairs netika aplikti ar iedzīvotāju ienākuma nodokli procenti par pilsoņu noguldījumiem rubļos līdz 18,25% gadā; palielinājās noguldījumu apmērs). apdrošināšanas atlīdzība par noguldījumiem no 700 000 līdz 1 400 000 rubļu. ).

Informācija uzziņai

Pamatlikme ir procentu likme Krievijas Bankas galvenajām operācijām, lai regulētu banku sektora likviditāti, tas ir, procentu likme, par kādu Krievijas Federācijas Centrālā banka izsniedz aizdevumus privātajām bankām katru nedēļu un plkst. tajā pašā laikā ir gatavs ņemt no tiem līdzekļus uzglabāšanai.

Uzmanību!

Tas ir galvenais monetārās politikas rādītājs. Tiešā veidā ietekmē noguldījumu procentu likmju līmeni. Kopš 2015. gada 3. augusta tā ir vienāda ar 11% un ir spēkā līdz 2015. gada 11. decembrim. Šis ir piektais bāzes likmes samazinājums kopš 2014. gada 16. decembra, kad tā tika noteikta 17% apmērā.

Zināmu neizpratni rada jēdziens “refinansēšanas likme”, ko izmanto arī, kreditējot privātās finanšu organizācijas, taču kopš galvenās likmes ieviešanas, tas ir, no 2013. gada 13. septembra, tam ir sekundārs un atsauces raksturs. , un no 2016. gada 1. janvāra tā ir vienāda ar pamatlikmi, kā noteikts dokumentā “Par Krievijas Bankas monetārās politikas procentus nesošo instrumentu sistēmu”.

Papildus iepriekšminētajam ir vērts atzīmēt tādu Krievijas Federācijas Centrālās bankas uzraudzības rīku kā “Maksimālā procentu likme desmit kredītiestādēm, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu”, kas parāda vidējo maksimālo procentu likmi depozīts starp TOP 10 bankām pēc noguldījumu piesaistes apjoma Krievijas rubļos.

Šodien Krievijas Banka veido "Lielo desmitnieku" no šādām bankām:

1. Krievijas Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Maskavas banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbanka";
7. "Alfa banka";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselhozbank.

Šo uzraudzību veic Krievijas Bankas Banku uzraudzības pārvalde, izmantojot atklātu informāciju, kas pieejama oficiālajās tīmekļa vietnēs.

2016. gada novembra trešajā desmit dienā saskaņā ar desmit kredītiestāžu, kas piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu, maksimālo procentu likmju (noguldījumiem Krievijas rubļos) monitoringa rezultātiem, vidējā maksimālā noguldījumu likme bija 9,93%.

Padoms!

2016. gada novembra pirmajā un otrajā desmitgadē likme bija 9,92%. Rādītājs tiek aprēķināts kā vidējais aritmētiskais no to banku maksimālajām likmēm, kuras piesaista divas trešdaļas iedzīvotāju līdzekļu.

Kas vēl ir noderīgi zināt par vidējo maksimālo likmi? Kopš 2012. gada oktobra Krievijas Federācijas Centrālā banka kategoriski neieteica visām privātajām bankām pārsniegt monitoringa laikā noteikto rādītāju par vairāk nekā 2 procentpunktiem (procentiem), no 2014. gada 22. decembra - par 3,5%, no 2015. gada 1. jūlija. tas pieļāva jebkādu palielinājumu apmaiņā pret kredītiestāžu iemaksu (atskaitījumu) pieaugumu Noguldījumu apdrošināšanas fondā (DIF).

Bankas komisijas maksas par paaugstinātu risku tiek noteiktas šādi:

• ja noguldījuma procentu likme nav pārāk augsta attiecībā pret vidējo maksimumu, banka veic atskaitījumus pēc bāzes likmes - 0,1% no vidējā ceturkšņa depozīta atlikuma;
• ja noguldījuma procentu likmes līmenis nepārsniedz maksimālo likmi par 2–3%, no kredītiestādes tiek iekasēta iemaksa ar papildu likmi 0,12% apmērā;
• ja banka paaugstina aizdevuma likmes līmeni par 3% vai vairāk no vidējā maksimuma, tad tā maksā paaugstinātu papildlikmi 0,25% apmērā.

Kāds secinājums parastajiem investoriem būtu jāizdara no šīs informācijas? Ja noguldījuma atdeves līmenis, pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas domām, ir pārāk augsts, tad šāds depozīts rada papildu riskus, tāpēc privātbanka veic iemaksas DIA ar paaugstinātu likmi.

Lai atvieglotu izpratni, mēs sniedzam piemēru no iepriekšējās Krievijas Bankas metodoloģijas:

• Pašreizējā vidējā maksimālā depozīta likme ir 9,93%.
• Maksimālais ieteicamais pārsnieguma līmenis ir 3,5%.
• Maksimālā pieņemamā (ar maksimālo riska līmeni) depozīta likme ir (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tātad 2015. gada ziemā labākie banku noguldījumi tika piedāvāti ar likmēm no 10 līdz 11%, un ar noguldījumu ienesīgumu virs 13,7%, iespējams, jums ir darīšana vai nu ar nestabilu kredītiestādi, vai tādu, kas veic riskantas darbības.

Taisnības labad jāatzīmē, ka šobrīd visi noguldījumi vienā bankā līdz 1 400 000 rubļu apjomā atrodas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (DIA) “aizsardzībā”, līdz ar to risku lielākā mērā uzņemas banka. banku sistēma nekā noguldītājiem.

Taču maz prieka rada doma, ka var saskarties ar banku, kurai ir atņemta licence vai uzsākta bankrota procedūra. Gada griezumā inflācija 2015. gadā ir 16% līmenī, taču ir visi priekšnoteikumi tās būtiskai palēninājumam 2016.–2017.

Aplūkojot pamatlikmju un vidējo maksimālo noguldījumu likmju krituma dinamiku, varam pieņemt, ka, ja nenotiks nekas ārkārtējs, bāzes likme turpinās kristies, un līdz ar to samazināsies arī noguldījumu procentu likmes.

Līdz ar to varam secināt, ka 2017. gada ziema ir vislabvēlīgākais periods noguldījumu atvēršanai uz labām procentu likmēm, kas nākotnē var arī neatradīsies.

Ziemas periodā tirgus atdzīvojas ar īpašiem sezonas produktiem. Neskatoties uz to, ka interesanto noguldījumu piedāvājumu skaits nav tik liels, joprojām ir bankas, kas ir gatavas nodrošināt ļoti pievilcīgus nosacījumus. Ja vēlaties atrast labāko depozītu rubļos vai ārvalstu valūtā, šis pārskats jums palīdzēs.

Rublis vai ārvalstu valūtas depozīts?

Lielākajai daļai krievu ienākumu un patēriņa pamatā ir rubļi. Šajā ziņā rubļa depozīts šķiet saprātīgākais risinājums. Turklāt, ja rubļa kurss turpinās vājināties, rubļa noguldījumu likmes var pieaugt, un šādu brīdi vēlams nepalaist garām.

Brīdinājums!

Neskatoties uz to, ka krievi valūtu tradicionāli uzskata par stabilāku naudas uzkrāšanas iespēju, pašreizējā neprognozējamajā situācijā to izvēlēties ir diezgan bīstami, jo šobrīd eiro un dolāra kursi ir ārkārtīgi augsti un rublis jau ir paguvis vairāk vai mazāk stabilizējas.

Ja īstermiņā notiks ievērojama rubļa nostiprināšanās (kas iespējama, mīkstinot sankcijas vai palielinoties naftas cenām), tad ārvalstu valūtas depozīts zaudēs jebkādu jēgu tiem, kas pieraduši tērēt naudu rubļos. Kā saka eksperti, tie, kuri patiešām interesējas par valūtu, jau ir paspējuši diversificēt savus līdzekļus.

Ja jūs neesat viens no šiem cilvēkiem, tad ieguldījumiem ārvalstu valūtā nevajadzētu jūs īpaši interesēt. Kā minēts iepriekš, lielākā daļa krievu ienākumi un izdevumi ir vērsti uz rubļiem, kas nozīmē, ka tie ir jātaupa.

Termiņnoguldījums vai uz pieprasījumu?

Visus noguldījumus var iedalīt termiņnoguldījumos un pieprasījuma noguldījumos. Pēdējie ļauj atdot ieguldītos līdzekļus jebkurā laikā pēc investora pieprasījuma. Procentu likmes šādiem noguldījumiem, kā likums, ir minimālas - ne vairāk kā 1% (peļņa no šāda depozīta nesegs pat ikmēneša inflāciju).

Termiņnoguldījumi tiek izvietoti uz noteiktu laiku, pirms kura termiņa beigām klients nedrīkst pieprasīt savus līdzekļus, pretējā gadījumā vairumā gadījumu viņš zaudēs savus ienākumus. Termiņnoguldījums bieži tiek noguldīts uz gadu, retāk uz vairākiem mēnešiem.

Noguldījumiem ar garāko glabāšanas laiku dažreiz ir visizdevīgākās likmes, bet ne vienmēr. Tāpēc, ja meklējat labāko depozītu, tad droši izvēlieties rubļa depozītu uz noteiktu laiku uz 12 mēnešiem.

Papildināms vai nepapildināms depozīts?

Noguldījumi tiek klasificēti atkarībā no noguldītāja kontroles pakāpes pār ieguldītajiem līdzekļiem. Atverot neatjaunojamu depozītu, jebkādas papildināšanas vai izņemšanas darbības ir aizliegtas – bankas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus līdzekļu izvietošanai.

Papildināmie noguldījumi ļauj pievienot naudu savam kontam līguma darbības laikā, kas ir ērti lielas naudas summas sistemātiskai uzkrāšanai. Dažas bankas piedāvā papildināmus noguldījumus, kas ļauj klientam veikt izejošos un ienākošos darījumus. Kā jau minēts, vislabākie nosacījumi tiek nodrošināti neatjaunojamiem noguldījumiem.

Labākie noguldījumi rubļos

Šobrīd bankas piedāvā noguldījumus ar vidējo likmi 10–11% gadā, kopējā tendence ir lejupejoša. Atgādināsim, ka 2016. gada decembrī Krievijas Banka strauji paaugstināja bāzes likmi līdz 17%, tādējādi izraisot noguldījumu likmju pieaugumu līdz 21–22%.

Visu gadu rādītājs samazinājās: jau 2016. gada jūnijā vidējā rubļa noguldījumu likme bija 14–15%. Tagad maksimālā rentabilitāte ir 12–13% līmenī.

Ekspertu prognozes ir ļoti neviennozīmīgas: vairākums sagaida turpmāku kritumu, taču ir arī optimistiskas prognozes par iespējamu likmju pieaugumu rubļa pavājināšanās dēļ. Labu procentu likmi noguldījumiem (11%) piedāvā Russian Standard Bank uz 1 gadu, procentus maksā līguma beigās.

Maskavas kredītbanka nodrošina noguldījumus ar likmēm no 9,5% līdz 11,25%, Rosbank - līdz 10,75%, UniCredit Bank - līdz 10,5%, Promsvyazbank - līdz 11%, Alfa Bank" - līdz 10%, "Raiffeisenbank" - uz augšu. līdz 10%, Sberbank - līdz 8,1%. Kā redzam, jo ​​lielāka ir banka, jo zemākas procentu likmes noguldījumiem tā ir gatava piedāvāt.

Labākos nosacījumus noguldījumiem var atrast mazās privātbankās. Taču mēs iesakām pievērst īpašu uzmanību depozīta līguma pirmstermiņa pārtraukšanas nosacījumiem, jo ​​neparedzētu apstākļu gadījumā jūs riskējat zaudēt lielāko daļu (ja ne visus) depozīta procentus.

Labākie noguldījumi eiro

Situācija ar ārvalstu valūtas noguldījumiem ir aptuveni tāda pati kā ar rubļa noguldījumiem. Vidējā likme eiro noguldījumiem ir aptuveni 2,5–3%.

Uzmanību!

Vadošās bankas atkal neiepriecina ar augstām ārvalstu valūtas noguldījumu likmēm: vidējie gada procenti ir aptuveni 1,5–2,5%. Piemēram, iespēju noguldīt eiro valūtā var atrast bankā UniCredit Bank.

Tas paredz izvietošanu uz gadu no 20 000 eiro ar likmi 3%. Bankā Sanktpēterburga jūs varat rēķināties ar likmi 2,8%, atverot tiešsaistes depozītu uz 5 gadiem, sākot no 50 000 eiro. Procenti tiek maksāti depozīta termiņa beigās.

"Moscow Credit Bank" piedāvā noguldījumu no 100 eiro uz laiku 1 gads ar likmi 2,25%. Tādi giganti kā Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank piedāvā likmes 2–2,5% robežās.

Reģionālo banku nosacījumi neapšaubāmi ir pievilcīgi, taču daudzi noguldītāji baidās izmantot to pakalpojumus. Pirmkārt, šaubu par uzticamību, otrkārt, ģeogrāfiskās atrašanās vietas dēļ. Savukārt lielākās Krievijas bankas nav gatavas nodrošināt pievilcīgus nosacījumus noguldījumiem.

Pašreizējā ekonomiskajā situācijā, protams, pareizāk ir primāri koncentrēties uz bankas uzticamību. Tas arī uzlabos banku sektora stāvokli: neefektīvās bankas automātiski tiks izspiestas no tirgus. Tomēr mēs nedrīkstam viennozīmīgi atstāt novārtā reģionu milzīgo potenciālu.

Starp reģionālajām bankām ir diezgan cienījamas, ar filiālēm daudzās pilsētās, kas pārliecinoši saglabā savas pozīcijas tirgū. Pirms sazināties ar kādu no lielākajām bankām, pārbaudiet situāciju savā reģionā.

Labākie depozīti dolāros

Vidējā likme dolāru noguldījumiem ir aptuveni 2,5–3,5%. Runājot par Krievijas banku sektora līderiem, tiek piedāvāti šādi noguldījumu nosacījumi. UniCredit Bank jūs varat veikt depozītu USD 20 000 vai vairāk.

Padoms!

ASV uz 1 gadu ar likmi 4,65% un papildināšanas iespēju. Varat arī pievērst uzmanību B&N Bank noguldījumiem: izvietojot summu USD 25 000 vai vairāk uz 1 gadu, jūs varat nopelnīt 3,7% gadā (procentu maksājums depozīta termiņa beigās).

Bankas Sanktpēterburga noguldījumu maksimālā likme ir 3,9%. Jebkurš investors var atvērt depozītu ar šo procentu, ja viņam ir 50 000 USD un 915 dienas pirms ienākumu saņemšanas. Vidēji lielākās Krievijas bankas ir gatavas piedāvāt gada likmi 2,8–3,5% robežās.

avots: http://site/www.kp.ru

Kā izvēlēties uzticamu banku, lai atvērtu depozītu?

Domāju, ka daudzi no jums uzdod sev jautājumu: “Kā izvēlēties uzticamu banku”, plānojot atvērt bankas kontu, pieteikties aizdevumam vai hipotēkai.

Interese par šo tēmu ir izskaidrota vienkārši: pirmkārt, tas ir vēl viens neliels solis ceļā uz finanšu pratības pamatu apgūšanu. Atcerieties, ka mēs par to runājām rakstā “Ir jāapgūst uzkrājumi un finanšu pratība”?

Otrkārt, šis ir pirmais mazais solis iegūto zināšanu praktiskās pielietošanas ceļā, uz kuru mani virzīja ne tuvu jauna un nebūt ne oriģināla doma: “naudai jāstrādā”.

Brīdinājums!

Kā to izdarīt? Sākt investēt (par to tagad visi runā), pētīt akciju tirgus, sekot līdzi ekonomiskajai situācijai, salīdzināt dažādu banku piedāvājumus?

Piekrītu, mums ir jāiegulda. Bet man tagad ir ļoti grūti un nav līdz galam skaidrs, trūkst pieredzes un zināšanu. Tāpēc iesākumā nolēmu nodarboties ar tādu investīciju veidu, kas patiesībā nav investēšana, bet gan līdzekļu uzkrāšanas veids – banku noguldījumi.

Kā izvēlēties banku noguldīšanai

Kāpēc es nolēmu sākt ar šo seno un populāro produktu? Jo ikdienā mēs visbiežāk sastopamies ar bankām un banku noguldījumiem. Varbūt gandrīz katram cilvēkam ir vismaz neliela bankas “atlicināta”.

Mēs nejūtam stresu, kad atdodam savu naudu bankai. Un mēs nebaidāmies zaudēt savu naudu, jo, redziet, risks šeit ir minimāls.

Un nav nepieciešama īpaša psiholoģiskā sagatavošanās, kas vienkārši nepieciešama, ieguldot riskantākos finanšu instrumentos, piemēram, nekustamajā īpašumā, ieguldījumu fondos, Forex, PAMM kontos, investīcijās akciju tirgū, mākslas darbos, senlietās un dārglietās. metāli.

Taču mēs ne vienmēr zinām, cik efektīvi mūsu nauda var strādāt dažādās bankās. Dažādi noguldījumi dažādos apstākļos un dažādās bankās var nest pilnīgi atšķirīgus ienākumus.

Mēģināsim kopā noskaidrot, kuras bankas ir visuzticamākās, kādi ir noguldījumu veidi un kā no tiem izvēlēties izdevīgāko, kā izvēlēties pareizo banku noguldījumam, lai gūtu pēc iespējas lielākus ienākumus, kādā valūta, lai atvērtu depozītu un ar kādu procentu likmi.

Ir daudz jautājumu, iesim kārtībā

Ekonomisko situāciju mūsu valstī šobrīd diez vai var saukt par stabilu. Mūsu ekonomikas izaugsmes palēnināšanos, kas sākās 2013. gadā, pastiprināja nesenie notikumi Ukrainā, rubļa kursa svārstības un atsevišķu banku slēgšana. Tas radīja zināmu spriedzi ap banku noguldījumiem.

Un tomēr mēs joprojām un vairumā gadījumu, vēloties ietaupīt naudu “lietainai dienai” vai uzkrāt kādu nepieciešamo naudas summu, atveram depozīta kontu bankā.

Glābt vai neglābt?

Naudas uzkrāšana pati par sevi kā process, manuprāt, lielākajai daļai cilvēku ir garlaicīga un vienmuļa nodarbe. Jābūt īstam Pļuškinam, lai iekrātu naudu naudas dēļ.

Bet, ja priekšā stāv jau sen kārotā realizācija, tā ir pavisam cita lieta.

Uzmanību!

Ko tieši vēlaties sasniegt? Pērciet dzīvokli, sakrājiet ērtai pensijai, dodieties ceļojumā apkārt pasaulei? Tas patiesi motivē un piespiež jūs darīt kaut ko tādu, kas nesen šķita kaut kas no fantāziju un nereālu vēlmju pasaules.

Mērķi tiks sasniegti, ja tie būs noteikti skaidri un konkrēti. Tici vai nē, bet šādi gadījumi ar mani ir gadījušies ne reizi vien.

Banku noguldījumi (noguldījumi)

Tātad mērķi ir noteikti. Un mēs atkal atgriežamies pie saviem noguldījumiem. Lai padarītu to skaidrāku, vispirms sapratīsim terminus.

Kas ir noguldījumi?

Noguldījumi (dažkārt saukti par noguldījumiem) ir krājkonta veids, kurā tiek ievietoti līdzekļi uz noteiktu laiku un saskaņā ar līguma nosacījumiem, lai tos saglabātu un gūtu ienākumus.

Tie ir klienta līdzekļi, kas ir obligāti jāatgriež pēc līguma termiņa beigām vai pēc klienta pirmā pieprasījuma. Bet, kamēr tie ir novietoti depozītā, tos pārvalda banka.

Šis ir ļoti populārs banku produkts, kas radās gandrīz vienlaikus ar banku sistēmu. Katrs krievs var atvērt neierobežotu skaitu noguldījumu gan vienā bankā, gan vairākās vienlaikus.

Kādi noguldījumu veidi pastāv?

Patiesībā banku piedāvā ļoti daudz noguldījumu veidu, katram no kuriem ir savas īpatnības, plusi vai mīnusi.

Bet būtībā noguldījumus iedala trīs galvenajās grupās atkarībā no:

1. no noguldījuma termiņa – pieprasījuma noguldījumi un termiņnoguldījumi
2. atkarībā no papildināšanas iespējas – papildināms un nepapildināms
3. atkarībā no noguldījuma valūtas veida - noguldījumi rubļos, ārvalstu valūtas vai vairāku valūtu noguldījumi.

No naudas noguldīšanas bankā perioda.

Kāda ir atšķirība starp termiņnoguldījumiem un pieprasījuma noguldījumiem? Par termiņnoguldījumiem, kas tiek izvietoti uz noteiktu laiku (no 1 mēneša līdz vairākiem gadiem), procenti tiek maksāti, beidzoties norunātajam termiņam.

Ja klients izņem naudu pirms līgumā noteiktā termiņa beigām, tad banka var pilnībā atgriezt tikai sākotnējo depozīta summu, bet procenti par depozītu var tikt uzkrāti daļēji.

Dažas bankas var atmaksāt visus uzkrātos procentus pēc līguma pirmstermiņa izbeigšanas, taču parasti šādu noguldījumu procentu likmes ir zemas.

Padoms!

Pieprasījuma noguldījumā līdzekļi tiek izvietoti uz nenoteiktu laiku, pēc pieprasījuma atdoti klientam, un procentu likmes par tiem ir daudz zemākas nekā termiņnoguldījumiem.

Papildināmi un neatjaunojami noguldījumi

Šeit viss ir skaidrs. Ja depozīts tiek papildināts, tas nozīmē, ka depozīta kontā var tikt iemaksātas papildu summas, kas palielinās kopējo depozīta summu un attiecīgi arī ienākumus no tā.

Ja depozīts netiek papildināts, sākotnējā depozīta summa nevar tikt palielināta, un tikai par to tiks uzkrāti procenti.

Kādā valūtā atvērt depozītu?

Krievijas bankās jūs varat atvērt noguldījumus rubļos, noguldījumus ārvalstu valūtā vai vairāku valūtu noguldījumus.

Vairāku valūtu noguldījumu iezīme: vienā kontā varat ievietot vairākas summas dažādās valūtās, no kurām katra uzkrās savus procentus.

Jāņem vērā arī tas, ka ārvalstu valūtas kontu procenti vienmēr ir zemāki nekā rubļa noguldījumiem.

Kā izvēlēties ienesīgāko ieguldījumu?

Kam jūs parasti pievēršat uzmanību, izvēloties depozītu? Protams, uz procentu likmēm (ekvivalents naudas atlīdzībai, ko klients saņem par savu līdzekļu nodrošināšanu bankai lietošanai).

Procenti par banku noguldījumiem

Pirmkārt, mūs piesaista augstās procentu likmes (bankas vienmēr norāda gada procentu likmi), kas var būt atkarīgas no noguldījuma summas, no depozīta termiņa, no tā, vai depozīts tiek papildināts vai nē, no tā veida (termiņš vai “pēc pieprasījuma”), par kapitalizāciju un dažiem citiem faktoriem, par kuriem mēs runāsim vēlāk.

Brīdinājums!

Uzreiz teiksim, ka ļoti augstas noguldījumu procentu likmes ne vienmēr liecina par labu banku.

Parasti pēc līguma noslēgšanas banka nevar vienpusēji mainīt procentu likmi, taču ir izņēmumi (tas attiecas uz noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju un pagarināšanu).

Kā tiek aprēķināti noguldījumu procenti?

1. Pirmā iespēja: noguldījuma perioda beigās tiek uzkrāti procenti par sākotnējo summu.
2. Otrais variants: procentu maksājumi tiek veikti noteiktā biežumā (regulāri maksājumi), piemēram, reizi mēnesī vai ceturksnī. Šajā gadījumā procenti tiek pārskaitīti uz plastikāta karti vai citu kontu.
3. Trešā iespēja: depozīta procentu kapitalizācija.

Tas nozīmē sekojošo: noguldījuma summai tiek pieskaitīti procenti par noteiktu periodu, un nākamajā periodā par lielāku summu tiks uzkrāti procenti.

Šo procentu maksāšanas metodi dažreiz sauc par “saliktajiem procentiem”, un to var veikt reizi mēnesī, reizi ceturksnī, reizi gadā vai līguma beigās.

Uzmanību!

Kā jau minēts, kapitalizētajiem noguldījumiem parasti ir zemāka procentu likme, bet ienākumi var būt lielāki.

Un vēl daži jēdzieni, kas ir jāsaprot, runājot par banku noguldījumiem.

Depozīta pagarināšana ir automātiska depozīta līguma pagarināšana pēc tā termiņa beigām un depozīta izvietošana uz jaunu termiņu bez klienta līdzdalības.

Ja pagarinājums netiek nodrošināts, līdzekļi (pamatsumma un uzkrātie procenti) tiks pārskaitīti uz klienta kontu un no šī brīža procenti netiks uzkrāti.

Lai atsāktu to uzkrāšanu, jums jāierodas bankā un jāatver jauns konts. Taču jāņem vērā, ka pagarinājums neattiecas uz visiem noguldījumu veidiem un, lai izmantotu šo pakalpojumu, tas ir iepriekš jāatrunā līgumā.

Lai atvērtu bankas kontu, jums ir nepieciešama tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase (dažreiz jums var lūgt uzrādīt kādu otru dokumentu, piemēram, ārzemju pasi). Ja vēlaties atvērt depozītu tuvam radiniekam, pietiek ar viņa dokumentu vai notariāli apstiprinātu dokumentu kopiju uzrādīšanu.

Ienesīgi noguldījumi 2017. gadā

Tātad, noskaidrojām, kādi ir noguldījumu veidi, kā tiek aprēķināti procenti un kādi ir nosacījumi dažādiem noguldījumiem. Mēs arī noskaidrojām, ka procentu likme, kas parasti svārstās no 3 līdz 10 procentiem, ir atkarīga no daudziem faktoriem.

Bankas reitings

Mērķim, kuru jūs tiecaties, atverot depozītu, galu galā vajadzētu noteikt jūsu depozīta izvēli. Tieši viņa nosaka, kādi nosacījumi tev ir svarīgi un kam tu dosi priekšroku (termiņš, valūta, procentu likme un citi nosacījumi).

Kāds vēlas gūt peļņu par katru cenu augsto procentu likmju dēļ, ignorējot iespējamos riskus un zaudējumus. Daži cilvēki ir apmierināti ar zemākām likmēm, taču svarīgi ir tādi nosacījumi kā iespēja papildināt kontu vai izņemt daļēju naudu, kapitalizācija, īss ieguldījumu periods un uzticamība.

Bankās bieži var atrast labus piedāvājumus pensionāriem ar augstāku procentu likmi. Ir labi īpašie piedāvājumi vai sezonas akcijas, ko bankas piedāvā uz īsu brīdi kādam gadījumam.

Padoms!

Piemēram, ja vēlos uzkrāt dārgam pirkumam, es dotu priekšroku ilgtermiņa papildināmam depozītam ar ikmēneša kapitalizāciju, kaut arī ar zemāku procentu likmi.

Bet kopumā šī investēšanas metode, kas ietver banku noguldījumus, šodien nav izdevīgākā iespēja. Likmes ir ievērojami samazinātas, salīdzinot ar tām, kādas tās bija pirms pāris gadiem. Un, lai atrastu, piemēram, depozītu ar 10% gadā, jums ir ļoti jācenšas.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka pastāv šāds noteikums: jo vairāk banka piedāvā noguldījumu iespējas (piemēram, papildināšanu, kapitalizāciju, daļēju izņemšanu), jo zemāki būs šī depozīta procenti.

Kur un kā atrast informāciju par bankām?

Mūsu valstī ir daudz banku, kas mums piedāvā savus pakalpojumus. Un dažreiz piemērotas bankas meklēšana var aizņemt ilgu laiku. Es ceru, ka šie vienkāršie padomi palīdzēs jums orientēties šajā jautājumā.

Viens veids, kā orientēties bankas izvēlē, ir aplūkot tās reitingus. Krievijas banku reitingus galvenokārt veido tādas Krievijas reitingu aģentūras kā Nacionālā reitingu aģentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, starp kurām aģentūra Expert RA tiek uzskatīta par labāko.

Lielās starptautiskās aģentūras (Fitch, Moody’s un S&P) strādā tikai ar lielākajām Krievijas bankām, un vidējas bankas to redzeslokā neietilpst.

Jūs varat arī izdarīt noteiktus secinājumus, izlasot bankas kredīta ziņojumus, kas publicēti Centrālās bankas vai Krievijas Bankas vietnē. Bet varbūt tikai speciālists var saprast šos ziņojumus. Mēs, parastie klienti, varam izmēģināt veiksmi portālā Banki.ru, kur informācija tiek pasniegta pieejamākā, pat nespeciālistam saprotamā formā.

Brīdinājums!

Bankas uzticamību nosaka tās finanšu rādītāji. Analīzei mēs salīdzinām bankas apgrozāmos līdzekļus ar rādītājiem, kas bija pirms gada un pagājušā un kārtējā mēneša.

Bankas uzticamības un stabilitātes pazīme ir šobrīd lielie aktīvi un to pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējiem periodiem. Par bankas uzticamību liecina arī pašu līdzekļu (statītā kapitāla) apjoms.

Pēc informācijas aģentūras Finmarket datiem, uz 1. martu (no 1. aprīļa saraksts nav mainījies) Krievijas lielāko banku sarakstā ir: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Maskavas kredītbanka, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Krievija", Krievijas Federācijas Sberbank, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nepieciešamība novērtēt bankas uzticamību pamatojoties uz pārskatu analīzi, pievēršot uzmanību tādiem kritērijiem kā banku organizācijai obligāto standartu pasliktināšanās vai pārkāpums (kas var novest pie licences atsaukšanas), neveikti pašu maksājumi un grūtības, kas radušās, atmaksājot savus parādus, lieli naudas plūsmas, kas būtiski pārsniedz bankas aktīvus un kurām nav ekonomiska pamatojuma, būtiskiem ieguldījumiem kopfondos un akcijās (tas var būt signāls par lielām bankas problēmām tuvākajā nākotnē), jebkuram straujam bilances rādītāju kritumam bez pamatotiem paskaidrojumiem.

Šāda informācija atrodama ziņojumos Centrālās bankas tīmekļa vietnē, plašsaziņas līdzekļos, portālā. Un, lai gan man šķiet, ka parastam klientam ir ļoti grūti pilnībā novērtēt bankas uzticamību, pamatojoties uz šādu specializētu pārskatu analīzi, ir pilnīgi iespējams saprast dažus galvenos punktus, kas vismaz daļēji palīdz samazināt risku līmeni.

2. Par bankas lielumu. Izteiciens “pārāk liels, lai izgāztos” ir gandrīz 100 procenti attiecināms uz lielām federālajām un reģionālajām bankām. Informācija par viņu aktīviem, kas norāda bankas lielumu, ir atrodama arī analītisko centru pārskatos, Krievijas un starptautisko aģentūru reitingos. Protams, tas neizslēdz faktu, ka starp mazajām bankām ir dažas, kas ir pelnījušas uzmanību.

3. Par sliktām ziņām par banku, kam vēlaties uzticēt savu naudu (it īpaši, ja šī summa ir lielāka par 700 000 rubļu). Negatīvai informācijai, kas var parādīties plašsaziņas līdzekļos vai bankas lapas ziņu plūsmā portālā Banki.ru (portālā šāda lapa ir aptuveni 600 bankām), vajadzētu vismaz zvanīt trauksmes zvaniem.

4. Lai reitingi kristu, kuru reitingu aģentūras var pazemināt. Satraucošs ir arī fakts, ka kredītiestādēm trūkst reitingu (kas var liecināt par bankas nevēlēšanos sniegt informāciju reitingu aģentūrām, mēģinot slēpt ko negatīvu).

5. Ar augstām noguldījumu likmēm. Uzpūstas likmes, kas ir ievērojami augstākas par vidējo līmeni, vai to straujais pieaugums var liecināt, ka bankai nepietiek pašu līdzekļu. Un, cenšoties piesaistīt vairāk klientu ar piedāvājumiem, kas no pirmā acu uzmetiena ir izdevīgāki, kredītiestāde cenšas dzēst savus parādus. Tas var liecināt par paaugstinātu risku.

Kā jūs varat noteikt, vai likme ir pārāk augsta vai nē? Šajā gadījumā varat koncentrēties uz Centrālās bankas publicētajiem maksimālo procentu likmju (noguldījumiem rubļos) uzraudzības rezultātiem 10 kredītiestādēs, kuras piesaista lielāko individuālo noguldījumu apjomu. Martā maksimālā depozīta likme bija 8,35%.

6. Lai mainītu darba grafiku. Bankas darba laika samazināšana (darba dienu skaita un darba perioda samazināšana dienas laikā), personāla samazināšana – tas viss var kalpot kā netiešas pazīmes bankā radušās problēmām.

7. Par problēmām, kas rodas naudas darījumu laikā (piemēram, skaidras naudas izņemšanas aizkavēšanās, noguldījumu slēgšana, apkalpošanas kvalitāte), kā arī bankas klientu masveida kontu slēgšana. Par to varat uzzināt no atsauksmēm dažādos forumos.

Noguldījumu apdrošināšana – papildu drošības pasākumi

Kas notiks ar mūsu depozītu, ja mēs kļūdīsimies un mūsu banka bankrotēs vai tai tiks atņemta licence?

Šis jautājums satrauc visus investorus. Bankas noguldījumu gadījumā nav jābaidās par saviem ietaupījumiem, ja tie nepārsniedz 700 000 rubļu.

Kopš 2008. gada 1. oktobra mūsu valstī darbojas obligātā noguldījumu apdrošināšanas sistēma, un pašas bankas to klientiem dara pilnīgi bez maksas. Ja rodas šāda problēma un jūsu banka tiek slēgta, 14 dienu laikā pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās jums tiks atgriezta depozīta summa.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Vienā bankā maksimālā kompensācijas summa būs 700 000 rubļu par visiem noguldījumiem. Šim punktam ir vērts pievērst īpašu uzmanību.

Tas ir, ja jums ir atvērti vairāki konti vienā bankā par kopējo summu, piemēram, 1 000 000 rubļu, tādā gadījumā jūs saņemsiet tikai 700 000 rubļu. Tāpēc vēlams atvērt kontus dažādās bankās un nodrošināt, lai summa tajos nepārsniegtu 700 000 rubļu.

Piemēram, ja jūs noguldāt 500 000 rubļu divās bankās, šo banku bankrota gadījumā jūs saņemsiet visu savu naudu 1 000 000 rubļu apmērā. Ja gadās, ka depozīta summa tomēr pārsniedz 700 000 rubļu, arī atlikusī nauda ir jāatdod.

Taču tas viss ievilksies bezgalīgi, un naudas atgriešana būs iespējama tikai pēc bankas likvidācijas un tās īpašumu pārdošanas.

Šobrīd aktīvi tiek apspriests valdības likumprojekts par noguldījumu apdrošināšanas palielināšanu no 700 000 līdz 1 miljonam rubļu (šo likumprojektu Valsts dome pieņēma pirmajā lasījumā pērn).

Tātad, kā izvēlēties uzticamu banku?

Pirms uzticat savu naudu konkrētai bankai, noteikti pārbaudiet, vai banka pieder Krievijas noguldījumu apdrošināšanas sistēmai. To ir viegli izdarīt: tagad internetā varat atrast informāciju par jebkuru banku.

Brīdinājums!

Lai sāktu, atlasiet visas bankas, kurās ir apdrošināti visi noguldījumi, un savāciet pēc iespējas vairāk informācijas par visām bankām, kas atrodas jūsu pilsētā.

No šī saraksta atlasiet noguldījumus ar visaugstākajām procentu likmēm, iepriekš veicot dažādu banku rentabilitātes salīdzinošo analīzi. Jo vairāk jūs pētīsiet piedāvājumus par noguldījumiem un noguldījumiem, jo ​​lielākas ir jūsu iespējas atrast labāko variantu.

Uzziniet, vai banka paredz komisijas maksas un komisijas maksas par kādiem papildu pakalpojumiem (piemēram, par depozīta papildināšanu, skaidras naudas izņemšanu, konta atvēršanu) un soda sankcijas līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā.

Rūpīgi izlasiet līgumu! Optimālais risinājums, manuprāt: banku uzticamība un salīdzinoši augsta procentu likme. Taču nevajadzētu aizmirst, ka dažkārt pārāk augsta likme slēpj bankas lielās problēmas, kuras tā cenšas atrisināt uz mūsu rēķina.

Jēgpilna pieeja, rūpīga analīze un nesteidzīga lēmumu pieņemšana ļaus izdarīt pareizo izvēli. Bet tajā pašā laikā jums nevajadzētu atlikt lēmuma pieņemšanu, jums ir jānovērtē savs laiks, nauda un enerģija. Tāpēc mēs pārtraucam sapņot, celt gaisa pilis un sākam rīkoties.