Metāla depozīts zelts krājbankā. Noguldījumi zeltā ar procentiem: plusi un mīnusi Noguldījumi zeltā bankā ar procentiem

Investēšana zeltā uz procentiem ir lieliska iespēja saglabāt un palielināt kapitālu ilgtermiņā. Galu galā zelts laika gaitā nepasliktinās, nebaidās no inflācijas un var darboties kā norēķinu vienība jebkur pasaulē.

Neskatoties uz to, ka šobrīd ir dažādas noguldījumu un kontu iespējas, nākotnē investēt dārgmetālos ir jēga 10, 20 vai pat vairāk gadus.

Tagad tas neuzrāda īpaši labu izaugsmes dinamiku, taču ierobežoto rezervju un lielā pieprasījuma dēļ pasaulē varam pieņemt, ka zelts un sudrabs vienmēr būs cenā, neatkarīgi no ekonomiskās un politiskās situācijas konkrētajā valstī, valūtas kursa un notikumi akciju tirgos utt. .d.

Noguldījumu veidi un to īpašības

Ir vairāki veidi, kā veikt noguldījumu zeltā Sberbank vai jebkurā citā bankā.

Metāla konti var būt divu veidu:

1) Atbildīga uzglabāšana- šajā gadījumā noguldītājs vispirms iegādājas dārgmetālu vai un pēc tam nodod tos bankai glabāšanai. Tas ir saistīts ar grūtībām ar lietņu iegādes un apmaksas kārtību, bet ļauj saglabāt to individuālās īpašības: precīzu svaru, smalkumu, citu metālu procentuālo daudzumu, ražotāju, skaitu, sertifikāciju utt.

Ja metāls ir īpašumā mazāk nekā trīs gadus, tā pārdošana ir saistīta ar nepieciešamību maksāt nodokli 13% apmērā, par zelta glabāšanu bankā ir jāmaksā komisijas maksa (par uzglabāšanu, depozīta atvēršanu/slēgšanu, metāla izņemšanu/noguldīšanu, uzskaiti un depozīta uzturēšana, pārskaitījums uz citu banku utt.).

2) Bezpersonisks - naudas līdzekļu iemaksa klienta kontā, kas piesaistīti metālam un tā vērtībai, bet reāla zelta piegāde netiek veikta.

Šajā gadījumā jūs pat varat atvērt kontu tiešsaistē, metāla pārdošana tiek veikta tikai rubļos, ja konts tiek papildināts, tiek iekasēta komisijas maksa, konts tiek atvērts “pēc pieprasījuma”, summai nav ierobežojumu no izvietotajiem līdzekļiem.

Bezpersonisko kontu priekšrocības un trūkumi

Sakarā ar daudzajām niansēm ar stieņi un monētas, to uzglabāšanu, pārveidošanu, pirkšanu un pārdošanu, grūtības aplikšanā ar nodokļiem, vieglāk ir ieguldīt zeltā uz procentiem, kas saglabā visas priekšrocības, ko sniedz ilgtermiņa ieguldījumi dārgmetālos, bet izslēdz trūkumus, kas rodas, faktiski piederot dārgmetālam. Sberbank piedāvā pievilcīgus piedāvājumus, dodot ikvienam iespēju ātri un ērti atvērt kontu.

Kāpēc jums vajadzētu izvēlēties šo opciju:

• Iespēja brīvi manipulēt ar līdzekļiem, izņemt vai papildināt savu kontu, pārskaitīt naudu bez ierobežojumiem.

• Virtuālā zelta pirkšana ļauj aizmirst par sarežģīta iepirkuma procedūra dārgmetāli, bažas par drošību utt.
• Nodokļi nav jāmaksā - savukārt ar reālu metāla piegādi, ja tas tiktu pārdots, būtu jāmaksā 13% PVN.

• Ar nodokli neapliekamie ienākumi – izņemot gadījumus, kad investors nolemj izņemt aktīvus no konta reālā metāla formātā.
• Daudz iespēju, lai spekulatīva darbība– virtuālo metālu var nopirkt par vienu cenu, pēc tam pārdot utt.

Apsverot, vai ir izdevīgi ieguldīt zeltā Sberbank vai jebkurā citā bankā, ir vērts atcerēties riskus.

Obligātās medicīniskās apdrošināšanas noguldījumu trūkumi:

• Apdrošināšanas trūkums - ja banka neizdosies, līdzekļi tiks zaudēti
• Ļoti maza interese
• Visiem darījumiem ar zeltu ir jāmaksā komisijas maksa
• Zelta aktīva izņemšanas gadījumā no konta bankai ir jāapmaksā visi kārtējie izdevumi

Ja ņem vērā, kādas procentu likmes Sberbank vai citas bankas piedāvā zelta noguldījumiem, kļūst skaidrs, ka šī iespēja ir piemērotāka līdzekļu glabāšanai. Pelnīt ar to var tikai tad, ja aktīvi kustas dārgmetāla cena, kas šobrīd netiek ievērots. Un maksāt 3-5% gadā, kas arī tiek rēķināts zeltā, diez vai būs labi pašreizējie ienākumi.

Īpašības un nianses

Ņemot vērā zelta faktiskās pirkšanas un bezpersoniskā konta atvēršanas plusus un mīnusus, varam secināt, ka šādi glabāt līdzekļus ir izdevīgi. ilgtermiņā. Un, ja mēs runājam par 2-3 gadiem, tad ir jēga atvērt obligāto medicīnisko apdrošināšanu, ja mēs runājam par gadu desmitiem, pirkt dārgmetālu, jo nav zināms, kas notiks ar banku pēc 10, 20 gadiem, kādi likumi tiks pieņemts šajā apgabalā, un zelts vienmēr tiek novērtēts, un dārgmetālus nav nepieciešams konvertēt.

Tiem, kas vēlas veikt skaidras naudas iemaksas zeltā lai nopelnītu naudu, jums rūpīgi jāapsver nosacījumi un skaitļi, līguma iezīmes, ko piedāvā Sberbank vai jebkura cita izvēlēta organizācija.

Vislabāk zeltā ieguldīt 5-25% aktīvu, izvēloties ilgu uzglabāšanas laiku, jo tas ir izdevīgāk. Ja jums nav ne jausmas, cik daudz ieguldīt, varat sadalīt ieguldījumus: atveriet vienu kontu uz gadu, otru uz 2-3 gadiem, trešo uz vēl ilgāku laiku.

Bankas piedāvā ne pārāk augstas procentu likmes - no 0,6 līdz 2-3% (dažreiz vairāk), tāpēc šajā gadījumā mēs drīzāk runājam par naudas pelnīšanu uz aktīva vērtības izmaiņām. Likme ir tieši atkarīga no metāla svara un noguldījuma ilguma. Jo ilgāks periods, jo izdevīgāk ir investēt.

Dārgmetālu cenas svārstās diezgan jūtami: 2000. gadā 31,1 grams zelta tika novērtēts par 280 dolāriem, šodien cena sasniedz 1650 dolārus un augstāk. Tāpēc tie, kas ieguldīja metālā 2000. gadā, saņēma 600% atdevi. Patlaban situācija nav tik rožaina, taču nākotnē dārgmetālu izmaksas joprojām augs.

Mūsdienās investīcijas zeltā ir drošākais un efektīvākais veids, kā gūt peļņu. Ņemot vērā pašreizējo finanšu nestabilitāti visā pasaulē, investīcijas zeltā palīdzēs palielināt neto vērtību gan lielam investoram, gan vienkāršam cilvēkam, kurš nolemj pelnīt naudu ar zeltu.

Kā liecina vēsture, cilvēce vienmēr ir bijusi daļēja pret šo dārgmetālu. To nepārprotami apstiprina daudzie zelta un zeltīti priekšmeti, ko arheologi atrada izrakumos visā pasaulē. Savu bagātību bija ierasts glabāt zelta ekvivalentā. Ir pagājuši tūkstošiem gadu, un zelta vērtība nav samazinājusies. Šī parādība ir diezgan saprotama. Tā daudzums uz planētas ir tik mazs, un tā ieguve ir tik sarežģīta un dārga, ka zelta cena katru gadu tikai pieaug. Tāpēc jautājumus par to, vai ir izdevīgi investēt zeltā un kā to izdarīt, arvien biežāk apmeklē potenciālie investori.

Jūs varat palielināt savu kapitālu, veicot noguldījumu zeltā Sberbank. Šāds ieguldījums būs ienesīgs tikai tad, ja tas būs ilgtermiņa. Ilgtermiņā ieguldījumi zeltā būs visuzticamākie.

Iespējas ieguldīt naudu zeltā

Zelta monētas un stieņi

Daudzas bankas, kurām ir atbilstoša licence, šodien piedāvā zelta stieņu vai monētu iegādi. Katram no šiem zelta stieņiem papildus zīmogam, kas norāda ražotāja nominālu, numuru un zīmi, ir kvalitātes sertifikāts. Lieta cenu nosaka tā svars. Sberbank, kā viens no līderiem dārgmetālu tirgū Krievijā, saviem klientiem sniedz iespēju pirkt un pārdot zelta standarta un mēra stieņus.

Zelta monētas ir arī lielisks ieguldījumu instruments. Ir vēsturiskās (kolekcionējamās) un investīciju monētas. Pirmie ir vēsturiski vērtīgi un ir daudz dārgāki nekā investīcijas, kuru uzdevums ir saglabāt kapitālu.

Zelta rotaslietas

Jūs varat ieguldīt zeltā, pērkot zelta izstrādājumus. Tajā pašā laikā neaizmirstiet, ka rotaslietas, kas izgatavotas no dārgmetāliem, pēc to iegādes juvelierizstrādājumu veikalā, uzreiz zaudē līdz pat 30% no savas vērtības. Turklāt tīru zeltu bez piemaisījumiem rotaslietu ražošanā izmanto reti. Jūs bieži varat saskarties ar viltotām rotaslietām.

Vienīgais izņēmums ir antīkas zelta rotaslietas, kuru izmaksas, gluži pretēji, katru gadu pieaug.

Nepiešķirtie metāla konti

Vēl viens veids, kā izdevīgi ieguldīt naudu, ir atvērt bezpersonisku metāla kontu (UMA). Šajā gadījumā bankas pārdod zeltu, taču klientiem tiek nodots nevis pats dārgmetāls, bet gan dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz to. Pats ieguldījums ir rakstīts gramos vai kilogramos, nevis rubļos.

Metāla kontu Sberbank kļuva iespējams atvērt 2002. gadā, un šodien šāda veida depozīts kļūst arvien populārāks. Šī ieguldījumu iespēja ir visrentablākā, jo ar pašu kontu varat veikt vairākas operācijas (atvērt, aizvērt, daļēji vai pilnībā izņemt naudu jebkurā laikā). Šāda konta īpašnieks vienkārši iemaksā kontā līdzekļus, un banka tos automātiski konvertē atbilstoši iekšējam pārdošanas kursam.

Ir divi obligātās veselības apdrošināšanas veidi:

1. Nav intereses vai strāvas. Šo obligātās medicīniskās apdrošināšanas veidu sauc arī par “pēc pieprasījuma”. Šāda konta īpašnieka ienākumi veidojas tikai no zelta stieņu (vai citu dārgmetālu) kursa vērtības pieauguma. Tajā pašā laikā jūs varat gan izņemt, gan papildināt savu kontu, tādējādi manevrējot dārgmetālu tirgū. Šādu kontu atver tie, kuri vēlas ātri nopelnīt naudu uz zelta vai citu dārgmetālu cenu izmaiņām.
2. Ar procentu uzkrāšanu, vai noguldījumu (termiņš). Šeit investora ienākumi veidojas atšķirīgi. Klientam tiek maksāti procenti un no tā izrietošais zelta vai cita dārgmetāla cenas pieaugums. Turklāt šodien bankas piedāvā dažādas procentu likmes, kas ir atkarīgas gan no metāla svara, gan no paša depozīta termiņa. Protams, jo ilgāks termiņš, jo izdevīgāk ir ieguldījums. Šāda ieguldījuma ilgums ir ierobežots laikā. Priekšlaicīgi pārtraucot līgumu, jūs varat zaudēt procentus par ieguldījumu un attiecīgi daļu peļņas. Depozīta depozīts ir piemērots tiem, kuri netiecas pēc ātras peļņas un ir gatavi gaidīt stabilus ienākumus.

Tādējādi, ja rodas jautājums par to, kā ieguldīt naudu zeltā, labākais risinājums būtu obligātās medicīniskās apdrošināšanas atvēršana. Šādi noguldījumi netiek aplikti ar nodokli, galvenie riski dārgmetālu uzglabāšanā gulstas uz pašu banku.

Nosacījumi zelta depozīta atvēršanai bankā

Izvēloties, kā tieši glabāt naudu zeltā, jums ir jāatver depozīts. Atcerieties, ka investēt zeltā vajadzētu tikai uzticamās un lielās bankās, kurām ir speciāli instrumenti, lai precīzi izmērītu dārgmetālu svaru un to autentiskumu.

Apskatīsim tālāk, kā atvērt zelta depozītu Sberbankā. Kopumā šāds depozīts tiek atvērts gandrīz tāpat kā skaidras naudas depozīts.

Nosacījumi depozīta atvēršanai ir šādi:

1. Nepieciešams personu apliecinošs dokuments (parasti pase).
2. Federālā nodokļu dienesta sertifikāts par reģistrāciju, tas ir, nodokļu identifikācijas numurs.
3. Standarta veidlapas pieteikums uzglabāšanas depozīta atvēršanai.
4. Rīkojums bankai pieņemt zeltu vai citu dārgmetālu.
5. Abu pušu parakstīts līgums, kurā norādīti visi depozīta nosacījumi, sākuma un beigu datumi, procenti, pušu saistības u.c.

Tikai pieaugušajiem ir tiesības atvērt noguldījumus Sberbank zeltā. Tomēr šis noteikums attiecas uz visām citām Krievijas bankām. Šodien Sberbank piedāvā atvērt līdzīgus noguldījumus nepilngadīgajiem. Likumiskie pārstāvji (vecāki, aizbildnis) var atvērt savam bērnam obligātās medicīniskās apdrošināšanas kontu. Ja nepilngadīgais nolemj atvērt šādu kontu, tad ir jāsniedz viņa likumīgo pārstāvju rakstiska piekrišana.

Jūs varat noguldīt dārgmetālus Sberbank dārgmetālu noguldījumā, kas iegādāts no pašas bankas vai no jebkuras citas. Glabāšanā tiek pieņemti arī dārgmetāli, kas bija noguldītājam, ja tiek nodrošināti attiecīgie dokumenti.

Par metāla konta apkalpošanu bankās tiek iekasēta maksa. Piemēram, atvēršanai vai slēgšanai, glabāšanas depozīta uzturēšanai un vairākiem citiem bankas sniegtajiem pakalpojumiem.

Ieguldījumu zeltā priekšrocības un trūkumi

Apsvērsim, kādas priekšrocības un riski pastāv, atverot zelta kontus Sberbank.

Šādu ietaupījumu priekšrocības:

1. Pirmā lieta, ko vērts atzīmēt, ir depozīta vienkāršība. Šādu kontu var atvērt un slēgt daudzas reizes (ar nosacījumu, ka tas nav depozīta konts). Metāla pirkšanas un pārdošanas procedūra ir vienkārša un diezgan saprotama.
2. Bezpersoniska konta papildināšana un apgrieztā konvertācija netiek aplikta ar nodokli.
3. Bezmaksas konta atvēršana un uzturēšana.
4. Nav ierobežojumu investīciju apjomam.
5. Nav nepieciešams uzglabāt dārgmetālus, organizēt to transportēšanu, iegūt sertifikātus utt.

Šādu ieguldījumu trūkumi:

1. Izņemot līdzekļus no bezpersoniskā noguldījuma zeltā, tas ir, pārvēršot uzkrājumus dārgmetālos, investoram būs jāmaksā PVN 18% apmērā.
2. Šādi noguldījumi nav apdrošināti. Ja banka bankrotēs vai atņems licenci, noguldītājam neko nemaksās. Tāpēc bankas izvēlei ir jāpieiet ļoti atbildīgi.

Tādējādi virtuālā zelta glabāšana noguldījumos Sberbank ir visdrošākā iespēja. Banka jau sen ir sevi pierādījusi kā uzticamu un stabilu partneri. Sberbank darbu pastāvīgi uzrauga Krievijas Centrālā banka. Milzīgs filiāļu tīkls ļauj veikt līdzīgus ieguldījumus Sberbank gandrīz visā valstī.

Vai ir vērts glabāt savus ietaupījumus zelta stieņos, monētās, rotaslietās vai atvērt bezpersoniskus kontus, katrs patērētājs izlemj pats, pamatojoties uz savu pieredzi, iespējām un vēlmi riskēt. Mūsdienās daudzas bankas piedāvā dažāda veida metāla noguldījumus. Jebkurā gadījumā, ar visiem esošajiem trūkumiem un trūkumiem, šāda veida investīcijas ir visrentablākās un vērstas uz ilgtermiņa perspektīvām. Speciālisti un eksperti neiesaka stāvēt uz vietas un gaidīt izmaiņas finansiālajā situācijā valstī un pasaulē. Par rītdienu var un vajag domāt jau tagad. Tādējādi Sberbank atvērtais zelta depozīts ir izdevīgs un drošs naudas ieguldīšanas veids jūsu nākotnē.

Ir daudz iespēju brīvo līdzekļu ieguldīšanai. Līdzās riskantajām akcijām, valūtas tirgum, ieguldījumu fondiem ir arī bezriska banku sertifikāti. Kredītiestādes saviem klientiem piedāvā arī noguldījumus zeltā.

Veidi

Metāla konti tiek iedalīti divos veidos: glabāšanas konti un Pirmajā gadījumā privātpersona iegādājas zelta stieni un nodod to glabāšanā bankai. Otrajā gadījumā ieguldītie līdzekļi vienkārši tiek piesaistīti virtuālajam metālam. Depozīta izmaksas mainās tāpat kā zelta kurss.

Pērkot stieņus

Šim ieguldījumu veidam ir pievienota dokumentu pakete. Jo īpaši klientam tiek izsniegts sertifikāts (veidlapa 377-k), kurā norādīta visa informācija par ieguldījumu: stieņu skaits, to svars, smalkums, sērija, unces cena. Nākotnē dārgmetālus varēs pārdot tikai tad, ja tiks nodrošināta šī kvīts. Interesanti, ka Krievijas tirgū ne visas dārgmetālu tirdzniecībā iesaistītās bankas iepērk metālu no klientiem. Turklāt, pārdodot “ārzemju” metālu, banka pieprasa īpašumtiesību apstiprinājumu (tā pati kvīts 377-K). Lai gan situācija vēl nav tik kritiska. Piemēram, Ukrainā bankas pērk “citu cilvēku” dārgmetālus ar 20-30% atlaidi. Šajā kategorijā ietilpst metāli, kuru uzrakstā ir bankas nosaukums.

Īpatnības

Dārgmetāli ir jāuzglabā pareizi un droši. Tāpat nav droši atstāt dārgmetālus mājās, jo ne katra banka ir gatava izpirkt “kāda cita” dārgmetālus. Par uzglabāšanas pakalpojumu banka iekasē papildu maksu. Pirkstu nospiedumi, skrāpējumi un skrāpējumi nekavējoties samazina produkta pārdošanas cenu. Nopietnu defektu esamība var būt iemesls pirkuma atteikumam.

Lietņi jāuzglabā caurspīdīgā plastmasas vai polietilēna iepakojumā. Tāpat nekavējoties jānoskaidro, vai iepakojuma veids ietekmē metāla iegādi/pārdošanu. Dažas bankas dārgmetālus iegādājas tikai firmas iepakojumā. Tvertnes bojājuma rezultātā samazinās arī lietņa vērtība. Pēc baņķieru domām, šajā gadījumā metāls zaudē savu pievilcību. Banka var atteikties pieņemt šādus dārgmetālus, jo to tālākas pārdošanas jautājums rada daudz problēmu. Lai gan dažas iestādes šādā situācijā iepērk stieņus par lūžņu cenu.

Investīcijas zeltā nav apdrošinātas. Finanšu iestādes bankrota gadījumā klients nevarēs atdot savus līdzekļus.

Pērkot un pārdodot dārgmetālus, jums būs jāmaksā PVN. Ja pārdošanas cena strauji aug, tad pēc dažiem gadiem peļņa no pārdošanas segs zaudējumus no neatmaksātā nodokļa. Iegādājoties metāla monētas, varat ietaupīt nodokļus. To cena ir atkarīga ne tikai no metāla izmaksām, bet arī no starptautiskajām kotācijām un valūtas kursiem. Investēt monētās ir izdevīgāk nekā investēt metālā.

Izplatība

Skaidrs, ka metāla pirkšanas un pārdošanas cena būs atšķirīga. Faktiskā starpība tirgū varētu būt 13%. Taču banku sektors ir ļoti konkurētspējīgs. Līdz ar to cenas starpība var sasniegt 30%. Pirkuma cena, pretēji izplatītajam mītam, Krievijas Federācijā daudz neatšķiras no pasaules. Atšķirība ir 2-3%.

Lieta cenu ietekmē arī kvalitātes zīmes klātbūtne: Argor, Degussa, Umicore. Šis zīmogs apliecina metāla paraugu un identificē ražotāju. Pēdējais attiecas uz pārstrādes uzņēmumiem, kas atzīti par piegādātājiem Londonas dārgmetālu tirgum. 25 no 60 uzņēmumiem pasaulē ir šāda reputācija. Augstākās klases statusu piešķir Londonas tirgus asociācija (LBMA).

Obligātā medicīniskā apdrošināšana

Obligātā medicīniskā apdrošināšana ir alternatīva akciju tirgum. Klients iegādājas virtuālo dārgmetālu. Visa informācija par ieguldījumu tiek parādīta bezpersoniskā kontā. Īpašnieks var gūt peļņu no dārgmetālu tālākpārdošanas vai noguldījuma procentu veidā. Banka klientam nodod nevis metālu, bet gan īpašumtiesības apliecinošus dokumentus. Depozīts tiek veikts nevis naudas izteiksmē, bet gramos. Ar pareizo pieeju tirdzniecība ar zeltu var nest līdz pat 50% peļņas gada laikā. Bet, lai to izdarītu, jums jākoncentrējas ne tikai uz banku procentu likmēm, bet arī neatkarīgi jāanalizē tirgus.

Investīciju nianses

Pirmkārt, jums ir jāizvēlas konta veids. Labāk atvērt termiņnoguldījumus zeltā ar procentu uzkrāšanu nekā parastos. Pat ja līguma darbības laikā metāla cena ievērojami pieaug, vienmēr varat lauzt līgumu pirms termiņa, zaudējot daļu procentu.

Procenti tiek aplikti ar iedzīvotāju ienākuma nodokli (13%). Ja klients izņem depozītu skaidrā naudā, tad banka pati uzņemas nodokļu aģenta funkcijas iekasēšanas summas aprēķināšanā un līdzekļu ieskaitīšanā budžetā. Ja klients paņems metāla stieni, viņam būs jāiesniedz nodokļu deklarācija un jāmaksā nodeva pašam.

Ieguldījumi zeltā Sberbank

Sberbank bija pirmā, kas piedāvāja noguldījumus Krievijas obligātās medicīniskās apdrošināšanas tirgū. Tolaik pārdošanā bija dažāda svara zelta, sudraba un platīna stieņi (no 1 grama līdz 1 kg). Pieprasījums pēc maza nomināla metāla bija tik liels, ka dārgmetālu vienkārši nepietika.

Un šodien lielākā finanšu institūcija valstī sniedz arī metāla kontu atvēršanas un uzturēšanas pakalpojumus. Sberbank nenodrošina noguldījumus zeltā visos reģionos un filiālēs. Tāpēc pirmais, kas jums jādara, ir bankas vietnē atrast filiāli, kas strādā ar obligāto medicīnisko apdrošināšanu. Lai noslēgtu līgumu, klientam jāuzrāda sava pase.

Sberbank pārdod arī zeltu (metāla noguldījumus), saņemot elektronisku pieteikumu no internetbankas sistēmas. Lai to reģistrētu, jums jāpiesakās savā personīgajā kontā, dodieties uz sadaļu “Depozīti”, atlasiet vienumu “Atvērt kontu”, norādot veidu “Bezpersonisks”. Nākamajā posmā jums jāizvēlas metāla veids, jānorāda tā svars un konta numurs līdzekļu debetēšanai. Šādi Sberbank nogulda zeltu, izmantojot internetu. Likme tiek iestatīta automātiski, ņemot vērā citātus. Lai apstiprinātu pieteikumu, jānoklikšķina uz pogas “Atvērt”, jāpārbauda norādīto datu pareizība un “Apstiprināt” veidlapu. Varat arī pārvaldīt savu kontu, izmantojot savu personīgo kontu.

Cena par metāla iegulām

Zelta kursu šodien un par jebkuru pagātnes periodu var apskatīt arī bankas mājaslapā. Lai to izdarītu, galvenajā lapā ir jāizvēlas vienums “Citāts”, vērtība “Metāli” un jānorāda interesējošais laika periods. Ja vēlaties, varat apskatīt arī cenu arhīvu. Banka neiekasē procentus par obligāto medicīnisko apdrošināšanu. Peļņa veidojas, pateicoties metālu cenu kāpumam.

Priekšrocības

• Metāla atradnes praktiski nekļūst lētākas. Zelta cena ilgtermiņā pieaug. Krīzes laikā pieprasījums pēc šiem ieguldījumiem ievērojami palielinās. Cilvēki cenšas ietaupīt savus uzkrātos līdzekļus, ieguldot tos uzticamos finanšu instrumentos.
• Slēdzot kontu, klients var saņemt zelta stieni vai depozīta vērtību naudas izteiksmē. Bet šajā gadījumā jums būs jāmaksā PVN 18% apmērā no depozīta summas.
• Regulāros kontos peļņa veidojas, kad cenas pieaug.
• Pirkšanas un pārdošanas darījums tiek pabeigts uzreiz, bez papildu darbībām. Par konta atvēršanu un uzturēšanu nav jāmaksā.
• Pat nepilngadīgs pilsonis (līdz 14 gadiem - ar vecāku vai aizbildņa atļauju) var atvērt kontu.

Bankas, kas piedāvā noguldījumus zeltā, var uzņemties tikai viena veida risku - fizisku metāla kvalitātes pasliktināšanos. Zelts, tāpat kā jebkurš cits metāls, ir pakļauts fiziskam nolietojumam. Pat visu metāla uzglabāšanas prasību izpilde nevar jūs no tā glābt. Ilgtermiņā zelta cena nepārtraukti pieaug. Pasaules galvenās valūtas dolāra vērtības kritums mudina centrālās bankas papildināt

Secinājums

Tirgošanās tirgū nav paredzēta vājprātīgajiem. Ilgtermiņā investīcijas zeltā var nest reālus ienākumus. Vai ir izdevīgi ieguldīt OMS dārgmetālos, katrs investors izlemj pats. Ja visas pārējās lietas ir vienādas, ieguldījums obligātajā medicīniskajā apdrošināšanā ieguldītājam nesīs lielāku peļņu nekā dārgmetāla iegāde.

Ņemot vērā ekonomisko nestabilitāti un valūtas kursu svārstības, daudzi investori izmanto šāda veida peļņas gūšanu, piemēram, ieguldot dārgmetālos. Šādas metodes iedzīvotājiem ir pieejamas, pateicoties bankām. Līderis šajā jomā ir Sberbank, kas piedāvā dažādus zelta, sudraba, pallādija un platīna noguldījumus.

Pastāvīgais zelta cenu pieaugums gadu gaitā ir padarījis ieguldījumus metālā ļoti populārus. Šādu noguldījumu ienesīgums ievērojami pārsniedza noguldījumu likmi. Tajā pašā laikā īstermiņā situācija ne vienmēr bija labvēlīga.

Sberbank piedāvā šādus veidus, kā ieguldīt zeltā:

• bezpersoniski metāla konti (OMS);
• dārgmetālu pārdošana un pirkšana;
• investīciju un kolekcionējamās zelta monētas.

Nepiešķirtais metāla konts (UMA) ir konta veids, kas parāda iegādāto metālu gramos. Atverot kontu, jūs maksājat tā izmaksas saskaņā ar bankas iekšējo cenu. Ja vēlaties izņemt līdzekļus, aprēķins tiek veikts pēc valūtas maiņas kursa pārdošanas brīdī.

Neskatoties uz nosaukumu, šāda veida konts faktiski nav depozīts. Jo tas negarantē rentabilitāti. Atverot to, jūs kļūstat nevis par noguldītāju, bet gan par investoru un uzņematies atbilstošos riskus.

Papildus obligātajai medicīniskajai apdrošināšanai klientiem tiek piedāvāta iespēja pirkt un pārdot zelta stieņi To svars var būt no 1 grama līdz kilogramam. Sudraba stieņi tiek pārdoti svarā no 50 gramiem līdz kilogramam, bet pallādiju un platīnu no 5 līdz 100 gramiem. Investēt šajā gadījumā nozīmē, ka jūs pērkat bankas zeltu un pēc kāda laika to pārdodat, saņemot ienākumus. Bet jūs varat arī pārdot savus zelta stieņus, tostarp depersonalizēt tos, ieskaitot pieņemtā metāla vērtību obligātajā medicīniskajā apdrošināšanā.

Iegādātos dārgmetālus var atstāt bezmaksas uzglabāšanai bankā. Šajā gadījumā tiek izsniegta apliecība un dokumenti, kas apliecina pirkumu un nodošanu. Zelta stieņus bieži pērk kā oriģinālu dāvanu, un par to var uzdāvināt vai nu pašu stieni, vai sertifikātu.

Vēl viens investīciju veids zeltā ir pērkot zelta monētas. Sberbank piedāvā piemiņas un investīciju monētas. Pirmie vairumā gadījumu tiek iegādāti dāvanām. Tie bieži ir dekorēti ar pusdārgakmeņiem un dārgakmeņiem, dizainiem un dekorēti oriģinālā veidā. Investīciju monētas tiek izdotas lielos daudzumos un ir paredzētas investīcijām. To izmaksas ir saistītas ar metāla cenu, tāpēc atšķirībā no piemiņas materiāliem tiem nav kolekcionējamas vērtības un tie ir lētāki. Investīciju monētu cena nav apliekama ar PVN.

Atvēršanas nosacījumi

Investīcijas zeltā notiek šādos apstākļos:

• zelta noguldījumus var atvērt fiziskas un juridiskas personas;
• metāla konts tiek atvērts gramos;
• konta atvēršana un uzturēšana ir bezmaksas;
• minimālais zelta svars dārgmetālos un kontos ir 1 grams;
• maksimālais zelta stieņa svars – 1 kg;
• darījumi ar dārgmetāliem tiek veikti visā Krievijā, bet ierobežotā skaitā filiāļu;
• Metāla kontiem nav procentu, ienākumi tiek gūti tikai no kotāciju izmaiņām;
• ar obligāto medicīnisko apdrošināšanu var saņemt fizisku metālu, kā arī nodot, iemaksājot bezpersoniskā kontā;
• Darījumu skaitam nav ierobežojumu, kontus var papildināt un samazināt vairākas reizes;
• zelta stieņus var atstāt bankā bezmaksas uzglabāšanai;
• metāla konta līgums tiek noslēgts uz gadu ar automātisku atjaunošanu;
• lietņu kvalitāte 999,9;
• Zelta noguldījumi Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā nav apdrošināti.
• Zelta obligātās medicīniskās apdrošināšanas darījumus var veikt ar minimālo soli 0,1 gramu;
• iegādātās monētas var pārdot atpakaļ bankai.

Prasības noguldītājiem

Lai iegādātos zelta stieņus un monētas, ar pasi jādodas uz nodaļu, kas nodarbojas ar dārgmetāliem. Investori metāla kontos var būt:

• personas, kas vecākas par 18 gadiem ar pasi;
• bērna līdz 14 gadu vecumam vecāki vai likumiskie pārstāvji, uzrādot pasi vai dzimšanas apliecību, ja bērns pasē nav iekļauts;
• pusaudži vecumā no 14 līdz 18 gadiem ar likumiskā pārstāvja rakstisku atļauju.

Metāla konta pārvaldīšanai varat izsniegt notariāli apliecinātu pilnvaru citai personai. Ja konts tiek atvērts nepilngadīgai personai, tad nepieciešama ne tikai pilnvara, bet arī likumiskā pārstāvja notariāla piekrišana. Izdevumu darījumiem ar kontiem bērnam līdz 14 gadu vecumam nepieciešama aizbildnības iestāžu atļauja.

Vai ir izdevīgi ieguldīt zeltā?

Pērkot metālu, pēc analoģijas ar valūtas kursiem jāatceras par pārdošanas un pirkšanas kotāciju starpību. Tajā pašā laikā banka pērk no jums zeltu vai citu metālu lētāk nekā pārdod. Tāpēc, lai gūtu labumu, jums jāgaida ievērojams likmes pieaugums.

Ja veicat pirkumu un saņemat zelta stieni, jums būs jāmaksā 18% PVN. Un pabalsti no obligātās medicīniskās apdrošināšanas ir apliekami ar ienākuma nodokli, kas jādeklarē un jāmaksā pašam. Bet, ja dārgmetāls paliek glabāšanā bankā, PVN nav jāmaksā, tikai pēc faktiskās saņemšanas.

Investīcijas zeltā var dot daudz lielāku atdevi nekā parastais depozīts.

Ikmēneša vērtības pieaugums dažreiz sasniedz 5-8% , un ienesīgākais depozīts tiek piedāvāts reti 7% gada ienākumi. Bet, ja paskatās uz valūtas kursu dinamiku, var atrast negatīvas dinamikas periodus. Jo īpaši no 2012. gada rudens līdz 2013. gada ziemai zelta cenas būtiski kritās attiecībā pret rubli.

Jāņem vērā arī tas, ka Sberbank metāla kontu kotācijas tiek izteiktas rubļos, un pasaules tirgos tirdzniecība tiek veikta attiecībā pret dolāru. Tāpēc nacionālo kotāciju dinamika lielā mērā ir atkarīga no nacionālās valūtas kursa. Neliels zelta vērtības kritums dolāros, rubļa vērtībai samazinoties, palielinās zelta obligātās medicīniskās apdrošināšanas zaudējumus.

Ņemot vērā visus faktorus, varam secināt, ka ilgtermiņa investīcijas zeltā ir ieteicamas un pastāv augsta riska pakāpe un atkarība no akciju tirgus spekulācijām.

Plusi un mīnusi noguldījumiem zeltā Sberbank

Ņemot vērā iepriekš minēto, mēs varam apkopot plusus un mīnusus noguldījumiem zeltā Sberbank. Priekšrocības ir:

1. Augsta potenciālā rentabilitāte.
2. Noguldījumiem un izņemšanai nav ierobežojumu.
3. Par bezpersoniskiem kontiem PVN nav jāmaksā, jo nenotiek fiziska dārgmetālu tirdzniecība.
4. Augsta likviditāte; fizisku vai bezpersonisku metālu jebkurā laikā var apmainīt pret naudu.
5. Kontu var atvērt uz bērna vārda.

Trūkumi ietver:

1. DIA noguldījumu apdrošināšanas trūkums.
2. Investors uzņemas visu risku ciest zaudējumus no zelta cenu krituma.
3. Nepieciešamība pašiem maksāt iedzīvotāju ienākuma nodokli.
4. Garantētas rentabilitātes trūkums (depozīta procenti).
5. Fiziski saņemot stieņus un monētas, jāmaksā 18% PVN.

Investīcijas zeltā var nest gan lielus ienākumus, gan reālu zaudējumu iespējamību. Ilgtermiņa perspektīva liecina par stabilu zelta kursa kāpumu, bet ekonomiskā situācija pasaulē neatbalsta nekādu prognožu ticamību. Tajā pašā laikā investīcijas augstā likviditāte ļauj ātri reaģēt uz tirgus situācijas izmaiņām. Tāpēc investīcijas dārgmetālos šobrīd tiek uzskatītas par ienesīgu un diezgan uzticamu kapitāla palielināšanas veidu.

Krievijas realitātē zelts vienmēr ir bijis un paliek galvenais iedzīvotāju kapitāla taupīšanas veids. Neuzticība rublim ir saistīta ar pastāvīgām finanšu krīzēm un devalvācijām Krievijā. Un arī ASV dolāru nevar uzskatīt par vērtības glabātāju. Amerikas valūta nav nodrošināta ar neko. Mediji nepārtraukti ziņo par milzīgo ASV valsts parādu.

Šodien jebkurš valsts iedzīvotājs ar jebkādiem ienākumiem var investēt dzeltenajā metālā. Ir daudz veidu, kā ieguldīt. No fiziskā zelta pirkšanas. Tāpat arī investīcijas “papīra” zeltā – finanšu instrumentos, kuru pamatā ir metāla cena.

Plusi un mīnusi, investējot zeltā

Mīnuss investīcijas dzeltenajā metālā ir šo ieguldījumu neproduktīvais raksturs. Šāds ieguldījums investoram nenodrošina pastāvīgus maksājumus, atšķirībā no noguldījumiem, nekustamā īpašuma vai akcijām. Iegādājoties zeltu, investoram, lai nopelnītu naudu, ir jāgaida, līdz viņa aktīva cena sāks augt. Un jūs varat gaidīt ilgi. Desmitgades.

Ieguldīšanas zeltā plusi ir tā atzinība visā pasaulē. Šis metāls ir vispārpieņemts vērtības un bagātības mērs. Un ekonomikas cikliskā rakstura dēļ, kad ekonomiskie satricinājumi notiek vairākas reizes desmit gadu laikā, investīcijas zeltā palīdz saglabāt investoru kapitālu, kad nauda un citi aktīvi strauji zaudē vērtību.

Kā ieguldīt zeltā? Investīciju metodes

Investīcijas fiziskajā metālā. Visdrošākais veids, kā ieguldīt zeltā, ir iegādāties metālu. Krievijā jūs varat iegādāties:

• monētas;
• lietņi;
• Rotaslietas.

Monētu un stieņu pirkšanu un pārdošanu var veikt bankās. Juvelierizstrādājumus pērk juvelierizstrādājumu veikalos.

Visrentablākais veids, kā investors var pirkt un pārdot metālu, ir monētas. Monētu pārdošana nav apliekama ar PVN (18%), atšķirībā no dārgmetāla.

Visnerentablākā ir juvelierizstrādājumu iegāde. Rotaslietu cenā iekļautas veikala izmaksas, dārgais rotu darinātāja darbs, cenā iekļauta arī preces mākslinieciskā vērtība. Bet ir iespēja pārdot rotaslietas par lūžņu cenu.

Investīcijas papīra zeltā. Attīstoties finanšu tirgiem, kļūst arvien vairāk veidu, kā pelnīt ar zeltu. Bankas, ieguldījumu sabiedrības un birža piedāvā plašu ieguldījumu instrumentu klāstu.

Nepiešķirtie metāla konti. Mūsu valstī visizplatītākais instruments ir Unallocated Metal Accounts (UMA) bankā. Investora ienākumi vai zaudējumi ir atkarīgi no pašreizējās zelta norēķinu cenas. Galvenais atcerēties, ka obligātās medicīniskās apdrošināšanas noguldījumus valsts neapdrošina. Tāpēc labāk ir noslēgt obligātās veselības apdrošināšanas līgumu ar bankām un valsts līdzdalību. Metāla pirkšanas un pārdošanas cenu nosaka banka (spreds). Izmaksas bankā par vairākiem procentiem atšķiras no aplēstās Krievijas Centrālās bankas cenas.

Zelta kopfondi. Ieguldījumu fondus, kas iegulda akcionāru naudu ārvalstu biržā tirgotos fondos, kas orientēti uz metāla cenu, var iegādāties no pārvaldības sabiedrībām. Dažas pārvaldības sabiedrības ir lielo Krievijas banku meitasuzņēmumi. Pārvaldes sabiedrības iekasē maksu par ieguldījumu fondu pārvaldīšanu līdz 5% gadā no aktīvu apjoma, un ne visa klientu nauda tiek izvietota ārvalstu fondos. Daļa naudas tiek glabāta kontos, lai klienti pēc pieprasījuma varētu naudu atgriezt. Līdz ar to ieguldījumu fondu ienesīgums zaudēs metālu cenu dinamikai.

Zelta pirkšana biržā. MICEX piedāvā vairākus instrumentus, ar kuru palīdzību jūs varat ieguldīt dārgmetālos: uzņēmumu akcijas, nākotnes līgumus, zelta iegādi ārvalstu valūtas tirgū un dārgmetālu tirgū, ETF.

Lai strādātu Maskavas biržā, jums ir jābūt starpniecības kontam.

Zelta ETF- Šis ir kopfonda analogs. Vienīgā atšķirība ir tāda, ka ETF akcijas tiek tirgotas biržā un pārvaldīšanas maksa, pirkšanas vai pārdošanas komisijas maksa nepārsniedz 1%. ETF atdeve zemāku izmaksu dēļ ir ievērojami augstāka nekā kopfondu peļņa.

Pērciet zelta fjūčerus iespējams biržas atvasināto instrumentu tirgū. Nākotnes līgums ir atvasināts finanšu instruments. Kad zelta cena paaugstinās, tad pieaug arī fjūčeri. Nākotnes līgumi ir nākotnes līgumi. Tam ir beigu datums, kad tas ir norēķinājies. Līguma termiņš ir trīs mēneši vai seši mēneši. Kad beidzas nākotnes līguma beigu datums, jums ir jāpārdod un jāpērk jauns nākotnes līgums uz jaunu periodu. Tāpēc jums būs jāseko līdzi līgumu izpildes laikam.

Fjūčeru likme gandrīz vienmēr seko cenu līmenim pasaules tirgū. Un investora ienākumus rada cenu starpība starp zelta fjūčeru pirkšanu un pārdošanu. Tajā pašā laikā izmaksas ir minimālas. Lai nodrošinātu garantijas segumu, kontā jābūt vairākiem tūkstošiem rubļu. Investors tērē arī biržas un brokeru komisijām.

Zelta pirkšana biržā līdzīgi kā valūtas pirkšana. Iegādājoties metālu šādā veidā, investors iegūs metālu savā forex brokeru kontā. Minimālais pirkšanas un pārdošanas apjoms ir 10 grami - 1 partija. Tādējādi pirkumam jums ir nepieciešami 20 000-25 000 rubļu. Maiņas instruments GLD/RUB.

Pērkot metālu biržā, pēc tam varat to saņemt fiziski. Daļa no dārgmetāla atrodas Nacionālā klīringa centra krātuvē (daļa no Maskavas biržas grupas) stieņu veidā.

Investīcijas zelta ieguves uzņēmumu akcijās viens no veidiem, kā ieguldīt zeltā. Krievijas tirgū jūs varat iegādāties to uzņēmumu akcijas, kas to ražo Krievijā.

Ieguldījumiem uzņēmuma akcijās ir priekšrocības salīdzinājumā ar citām ieguldījumu metodēm. Zelts pēc savas būtības nav produktīvs aktīvs. Tas pats par sevi nerada naudas plūsmu vai peļņu. Ieguldījumu peļņa vai zaudējumi rodas no cenu noteikšanas preču tirgos, kā arī no investoru cerībām un centrālo banku rīcības. Iegādājoties uzņēmuma akcijas, jūs kļūstat par zelta ieguves biznesa īpašnieku – akcionāru. Daļu no uzņēmuma peļņas akcionāri saņem dividenžu veidā.

Iegūstot īpašumā uzņēmumu akcijas, investors var rēķināties ar peļņu neatkarīgi no izejvielu cenas. Bizness ir vērsts uz peļņu jebkurā tirgus situācijā. Ja metāla cena samazināsies, uzņēmums samazinās izmaksas. Samaziniet ražošanu, dzēsiet personālu, mazāk investējiet jaunās jomās. Taču kopumā uzņēmums strādās ar peļņu. Un akcionāri saņems dividendes zemu preču cenu vidē. Protams, uzņēmuma akcijas zaudēs vērtību, ja zelta cena būs zema. Taču investors pastāvīgi saņems naudu, kas kompensē zaudējumus, atšķirībā no ieguldījumiem “fiziskā” vai “papīra” zeltā citos veidos.

Apsverot plusus un mīnusus, investējot zeltā, aplūkosim rentabilitāti.

Atdeve no ieguldījumiem zeltā

Vai ir izdevīgi ieguldīt zeltā? Neskatoties uz to, ka tā nav būtiska lieta personai, piemēram, pārtika, enerģija, nekustamais īpašums, ieguldījumi zeltā ilgtermiņā uzrāda nemainīgi labu atdevi. Ekonomika un finanšu tirgi periodiski nonāk krīzes fāzē, un mūžīgais metāls kļūst par drošu patvērumu investoriem. Zelts ir populārs konservatīvo investoru vidū, jo mūsdienu pasaules monetārā sistēma var drukāt tikai naudu, kas nav nodrošināta ar neko. Jo vairāk naudas tiek iespiests, jo vairāk ir dārgmetāla unce šajā naudā.

Peļņa no zelta nav nemainīga. Bet Krievijai investīcijas šajā metālā ir īpaši svarīgas. Tā cena ir noteikta ASV dolāros. Un, tā kā nacionālajai valūtai ir tendence uz devalvāciju, zelta cena rubļos ilgtermiņā pastāvīgi pieaug. Ja 1997. gada beigās ieguldītu zeltā 100 rubļus, tad 2015. gada beigās investors saņemtu 3944 rubļus. Šis rezultāts ir saistīts ar rubļa devalvāciju 1998. gadā un īpaši 2014.-2015. Citi investīciju veidi uzrādīja šādu dinamiku: nekustamais īpašums 2732 rubļi; akcijas (MICEX indekss) 2059 RUB.

Pārskats par investīcijām zeltā

Kā jau rakstīju iepriekš, zelts nav pamata nepieciešamība. Pēc jaunākajiem datiem, to iegūst vairāk, nekā nepieciešams juvelierizstrādājumu industrijai un elektronikas ražotājiem. Bet tas ir līdzeklis uzkrājumu uzkrāšanai nacionālajām bankām. Pasaules iedzīvotāju skaits pieaug. Trešās pasaules valstu iedzīvotāji pamazām kļūs bagātāki un patērēs zeltu rotaslietu veidā.

1. Fiziskais zelts monētu veidā. Sešu mēnešu patēriņa budžeta apmērā. Jebkuras apokalipses gadījumā bija iespējams dzīvot līdz gaišai nākotnei.
2. Pārējie ieguldījumi 50% no zelta portfeļa tiek sadalīti “Papīra” zeltā.

Pērciet zeltu caur Maskavas biržu uz brokeru kontu. Tas ir tikpat uzticams kā Sberbank OMS. Maskavas biržas akcionārs ir Krievijas Centrālā banka un valsts bankas, tostarp Sberbank. Tajā pašā laikā biržas un brokeru komisijas maksa ir aptuveni 1%. Un nevis 12%, kā dažkārt Sberbank ir obligātās veselības apdrošināšanas kontu izkliede.

Zelta ieguves uzņēmumu akcijas. Dividendes izlīdzinās metālu cenu krituma periodus. Ir vērts izvēlēties uzņēmumus, kas regulāri maksā dividendes.

Tajā pašā laikā nevajadzētu atlikt investīcijas un krāt monētām, kā arī nodarboties ar biržas kārtību. Jau šobrīd daļu ienākumu var ieguldīt zeltā. Jūs varat sākt ar obligāto medicīnisko apdrošināšanu. Pakāpeniski pārejiet uz citiem instrumentiem. Piemēram, mēs ietaupījām 25 000 rubļu obligātajai medicīniskajai apdrošināšanai. Konts tika slēgts. Nopirkām monētu. Nākamajā pārtraukšanas reizē mēs nopirkām zeltu biržā. Tad mēs ieguldījām akcijās.

Investīcijas zeltā Sberbank nav visrentablākās. Obligātās medicīniskās apdrošināšanas kontus piedāvā ne tikai Sberbank. Bet arī citas valsts bankas, kur starpība starp pirkšanu un pārdošanu ir mazāka nekā Sberbankā. Man patīk Gazprombank piedāvājums, kur viņi papildina obligātās medicīniskās apdrošināšanas kontu vēl par 1%.

Un, pērkot rotaslietas sev vai dāvanai, maksājiet par metālu, nevis par izstrādājuma skaistumu. Ja nepieciešams, lombards iedos vairāk naudas par rotaslietām, kur metāla svars ir lielāks par rakstiem.