Ienesīgākie skaidras naudas noguldījumi ar procentiem. Kurā bankā ir visizdevīgākie nosacījumi noguldījumiem un augsts noguldījuma procents. Rubļu vai ārvalstu valūtas depozīts

Var paiet daudz laika, lai apskatītu visus ienesīgos piedāvājumus Maskavas bankās. Banku oficiālajās vietnēs nav iespējams salīdzināt noguldījumus ar citu organizāciju piedāvājumiem. Tāpēc, lai meklētu, labāk ir izmantot pakalpojumu, kas palīdz ātri iepazīties ar pilnu opciju sarakstu un to galvenajiem nosacījumiem. Liela pieejamo noguldījumu izvēle ļauj ne tikai izvēlēties opciju ar visizdevīgāko procentu likmi, bet arī izvēlēties optimālākos parametrus līdzekļu glabāšanai.

Sadaļā “Mēneša noguldījumi” varat ātri apskatīt populārākos produktus Maskavā ar augstu procentu likmi un minimālo pirmās iemaksas summu. Starp tiem ir iespējas papildināt un pirms termiņa izņemt visu summu vai tās daļu.

Mūsu pakalpojuma priekšrocības

Vietnē ir izveidots ērts filtrs, kas ļauj ātri un ērti apskatīt visus ienesīgos noguldījumus, kas pieejami reģistrācijai jūsu pilsētā, kā arī gūt priekšstatu par darba ar konkrēto banku uzticamību un drošību.

Jūs varat atrast labāko piedāvājumu Maskavā, izmantojot vienu vai vairākus parametrus vienlaikus. Lai to izdarītu, filtrā varat norādīt:

• minimālā summa;
• valūta;
• depozīta līguma derīguma termiņš;
• papildu iespējas depozīta izmantošanai.

Emisijas rezultāti tiek sakārtoti pēc viena no diviem iespējamiem principiem – procentu likmes vai reitinga. Vērtējumu mūsu vietne aprēķina automātiski, ņemot vērā galvenās ērtības un drošības īpašības darbā ar banku, piemēram:

• noguldījumu rentabilitāte;
• banku uzticamība;
• papildu iespēju pieejamība;
• pieejamība.

Šīs īpašības sniedz priekšstatu par banku pat pirms sākat ar to strādāt. Jūs varat patstāvīgi iestatīt šķirošanas principu un ātri atrast nepieciešamo informāciju par jebkuru no mūsu vietnē piedāvātajiem produktiem.

Pašreizējie piedāvājumi

Šobrīd aktuālo piedāvājumu izsniegšanas sarakstā maksimālie sadarbības procenti un nosacījumi ir šādi:

• procentu likme - līdz 10,25%;
• minimālā depozīta summa - no 1000 līdz 500 000 rubļu;
• uzglabāšanas laiks - no viena gada līdz trim gadiem.

Pieejamo iespēju vidū ir rubļos, dolāros un eiro, piedāvājumi pensionāriem, kā arī noguldījumi ar iespēju papildināt kontu un pagarināt līguma termiņu.

Esiet lietas kursā

Ja neviens no pašreizējiem produktiem Maskavā jums nav piemērots, varat abonēt mūsu biļetenu. Uz Jūsu e-pasta adresi regulāri tiks nosūtīta informācija par visiem jaunajiem un aktuālajiem noguldījumiem, tostarp īstermiņa akcijas un sezonas piedāvājumi ar izdevīgiem nosacījumiem, kā arī jaunākās ziņas un apskati par ekonomisko situāciju Krievijā un jaunākajiem notikumiem banku tirgū. . Tas ļaus jums būt vienam no pirmajiem, kas veic piemērotu depozītu. Lai abonētu, vienkārši ievadiet savu e-pastu attiecīgajā laukā.

Uzticamas bankas ar augstām noguldījumu procentu likmēm.Prieks atkal redzēt! Kādu dienu iznāca Kinga jaunā grāmata, tāpēc es kā viņa dedzīgs lasītājs devos uz veikalu, lai nopirktu jaunu produktu.

Jau pieejot pie kases, izrādījās, ka aparāts nevēlas izsist viena laulāta pāra krāsojamās lapas.

Kamēr gaidīju savu kārtu, biju lieciniece šī pāra sarunai.

Vīrietis bija iecerējis naudu ieguldīt bankā, taču nevarēja izvēlēties, kurā.

Mana sieva nevarēja ieteikt neko pienācīgu, tāpēc es nevarēju pretoties un iesaistījos sarunā.

Augsti procentu noguldījumi – kurām bankām ir augstākas procentu likmes?

Iespējams, ikviens, kurš domā par naudas ieguldīšanu, meklē noguldījumu ar augstu procentu likmi. Tieši noguldījuma procentu likme ir pirmais kritērijs, pēc kura noguldījumi tiek salīdzināti savā starpā. Tomēr šāds salīdzinājums būtu nepilnīgs.

Ir svarīgi ņemt vērā arī tādu faktoru kā risks. Kā zināms, valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēma katram bankas noguldītājam, kas piedalās šajā sistēmā, garantē uzkrājumu drošību līdz 1 400 000 rubļu apmērā. Tomēr, lūk, kas potenciālajam investoram ir jāatceras.

Brīdinājums!

Visuzticamākā banka ir ne tikai liela, bet arī vismazāk riskantā banka. Vismazāk riskēt ir kredītiestādes ar valsts līdzdalību - un mūsu cilvēki ir pieraduši uzticēties valstij nedaudz vairāk nekā privātajam biznesam.

Nav brīnums, ka tieši bankas ar valsts līdzdalību ir vadošās reitingos visos aspektos, ieskaitot noguldījumos piesaistīto līdzekļu apjomu. Turklāt vadošajām bankām ir plašs (Gazprombank, VTB24) vai ļoti plašs (Sberbank) filiāļu tīkls visā Krievijā - nav pārsteidzoši, ka tās “uzvar” arī noguldītāju pieejamības ziņā.

Tāpēc cilvēki, kuriem šādi parametri ir galvenie, izvēlas Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 vai Maskavas VTB banku.

Privātās bankas no Top 50 ir to cilvēku izvēle, kuri, vairāk uzticoties privātajam kapitālam, dod priekšroku augstiem ienākumiem no noguldījumiem. Fakts ir tāds, ka šīs bankas enerģiski izsniedz aizdevumus ar ne mazākajām procentu likmēm, kuru dēļ tās var piesaistīt noguldījumus ar augstām procentu likmēm (augstākām nekā konkurentiem ar valsts līdzdalību).

Starp populārākajām bankām šajā grupā ir Krievijas standarta banka, NB Trust Bank, Home Credit un MTS Bank (Krievijas banku reitingā no 21. līdz 47. vietai). Tagad apskatīsim, ko iepriekš minētās bankas piedāvā saviem noguldītājiem jaunā gada sākumā, 2016. gada decembrī.

Sberbank

Varbūt šī ir pirmā banka, par kuru gandrīz katrs krievs domā aiz ieraduma. Sberbank šobrīd piedāvā šādus noguldījumus:

• 8 termiņnoguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (no 2,3% “Krājkontam” līdz 6,49% noguldījumam “Uzkrāj” rubļos);
• turīgiem klientiem, kuri dod priekšroku citām valūtām - "Starptautiskais" depozīts (Lielbritānijas mārciņās, Šveices frankos un Japānas jenās - 0,01% gadā);
• 3 noguldījumi Sberbank First un Sberbank Premier pakalpojumu pakotņu īpašniekiem - “Special Save”, “Special Replenish” un “Special Manage” ar paaugstinātām likmēm - līdz 7,36% rubļos, 1,66% ASV dolāros un 0,30% - eiro.
• 3 tiešsaistes noguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (likmes augstākas nekā termiņnoguldījumiem, vidēji par 0,1%);
• 3 pensiju noguldījumi.

Tādējādi nevar teikt, ka Sberbank piesaista noguldījumus ar augstu procentu likmi, jo Sberbank noguldījumu likmes ir zemas. Bet riski ir zemi, izvēle ir plaša, un nosacījumi ir elastīgi.

Iespējama papildināmu un nepapildināmu noguldījumu izvēle ar dažādām procentu maksājumu shēmām (termiņa beigās, ikmēneša utt.), un minimālā summa (no 10 līdz 1000 rubļiem) ir “sasniedzama” jebkurai personai.

VTB 24

Šī banka piedāvā 10 noguldījumus ar dažādiem nosacījumiem (var teikt, ka VTB 24 ir aptuveni tādi paši kā Sberbank):

1. Banku filiālēs atvērti 3 noguldījumi - Ērti, Uzkrājoši un Ienesīgi ar likmēm no 0,01% līdz 7,75% gadā.
2. Internetbankā attālināti atvērti 3 noguldījumi - Ērti-online, Krāj-online un Izdevīgi-online ar likmēm no 0.01% līdz 7.90%.
3. 3 noguldījumi uz īpašiem noteikumiem Privilēģiju pakalpojumu paketes īpašniekiem ar paaugstinātām procentu likmēm, kas tiek aprēķinātas katram klientam individuāli.
4. 1 krājdepozīts ar elastīgiem nosacījumiem 0,01 – 8,50% rubļos.

Gazprombank

Šai bankai kopā ir 7 noguldījumi: 1 ieguldījums, tai skaitā ieguldījumi ieguldījumu fondos (līdz 9,70%), 5 krājnoguldījumi dažādiem mērķiem rubļos (līdz 8,2%), dolāros (līdz 1,1%) vai eiro (uz augšu). līdz 0,05%).

Ir arī 2 rubļu noguldījumi pensionāriem ar 6,1-7,2%. Tādējādi šīs bankas likmes ir aptuveni tādā pašā līmenī kā Sberbank un VTB 24 likmes.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank piedāvā plašu noguldījumu klāstu. Gandrīz visus noguldījumus var atvērt attālināti (maksimālā likme - līdz 9,10% rubļos, 2% dolāros un 0,55% eiro), 1 pensiju uzkrājumu programma (līdz 7,0%).

Uzmanību!

Atlikušie noguldījumi ir standarta krājkonti, kuru maksimālā likme rubļos sasniedz 7,45%, dolāros 1,20%, eiro 0,35%.

Procentu likmes šeit ir ievērojami augstākas, salīdzinot ar iepriekš aprakstītajām bankām, taču arī izvietošanas nosacījumi ir nedaudz stingrāki (termiņa beigās procenti, papildināšana nav iespējama utt.).

Maskavas VTB banka

Jaunajam “Sezonas” depozītam, kuru var atvērt līdz 2017. gada 31. janvārim uz 400 dienām, tiek pieņemts 4 procentu periods. Augstāko likmi - 10% gadā, var iegūt pirmajā periodā ar derīguma termiņu līdz 100 dienām, pārējos periodos likme ir 7,5%.

Banka piedāvā arī 3 pamata termiņnoguldījumus: “Maksimālie ienākumi”, “Maksimālā izaugsme”, “Maksimālais komforts” ar likmēm līdz 8,46% rubļa kontos, līdz 1,61% dolāru kontos un 0,01% eiro kontos. Izstrādātas 3 programmas pensionāriem (līdz 8,46% rubļos), ir arī rubļa krājkonts (līdz 5%) un īpašie piedāvājumi priviliģētiem klientiem.

Var teikt, ka noguldījumi šajā bankā galvenokārt ir izdevīgi klientam, kuram ir liela summa vai kurš vēlas elastību līdzekļu papildināšanā/izņemšanā. Atverot noguldījumus, izmantojot internetu vai bankomātu, rubļa kursiem tiek pieskaitīti 0,3%, bet ārvalstu valūtas kursiem - 0,1%.

Krievijas standarts

Šī banka piedāvā 4 noguldījumus ar dažādām procentu maksājumu shēmām: noguldītājam ir daudz ko izvēlēties. Likmes noguldījumiem rubļos - no 7,00% ("Ērts") līdz 9,75% gadā ("Maksimālais ienākums"), un ārvalstu valūtā - līdz 2,0% dolāru kontiem un līdz 1,25% kontiem eiro.

Padoms!

Lielākajā daļā noguldījumu kapitalizācija netiek piedāvāta, un nosacījumi nav tie elastīgākie - tas ir loģisks investora “maksājums” par augstiem ienākumiem.

Mājas kredīts

Home Credit piedāvā vairākus noguldījumus: viens tiek atvērts tikai ārvalstu valūtā (līdz 1,51%), četri - tikai rubļos: no 8% līdz 9,34% gadā, depozītu pensionāriem var atvērt Krievijas rubļos (līdz 9,34%). gadā).

Vēl vienu depozītu rubļos var atvērt par 9,29% gadā ar summu 3 miljoni rubļu vai vairāk. Ir iespējas kapitalizācijai, daļējai izņemšanai un papildināšanai par noteiktu summu. Tādējādi Home Credit ir laba izvēle tiem, kas vēlas labus ienākumus un izvietot līdzekļus uz 12-36 mēnešu periodu.

UZTICĪBAS

Šai bankai ir 10 noguldījumu rinda rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu. Likmes noguldījumiem rubļos ir diezgan augstas - no 5,9% līdz 10,1% (ārvalstu valūtā - no 0,1% līdz 2,6% gadā), un nosacījumi ir elastīgi: jūs varat izvēlēties noguldījumu ar ērtiem nosacījumiem attiecībā uz noteikumiem, procentiem. maksājumi un iemaksas/izņemšana.

MTS-banka

Labākie banku noguldījumi 2017. gadā: nosacījumi un procentu likmes Bijusī IBRD piedāvā 9 noguldījumus rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu un pensiju. Likmes rubļos šai bankai ir robežās no 6,5 - 9,0%, bet ārvalstu valūtā - no 0,01% līdz 1,0% gadā. Jūs varat izvēlēties depozītu ar viselastīgākajiem nosacījumiem ar labu procentu likmi.

Papildus 0,30% pie bāzes likmes var saņemt klienti, kas atver depozītu internetbankā, kā arī algotie klienti, līdz 0,40% no likmes - ar depozīta summu 4 miljoni rubļu.

Tādējādi visizdevīgāk ir noguldīt naudu kādā no privātajām bankām. It īpaši, ja depozīta summa nepārsniedz 1 400 000 rubļu, jo šāds depozīts būs pilnībā apdrošināts. Noguldījumus ar augstām procentu likmēm Maskavā parasti izsniedz bankas, kas specializējas patēriņa kreditēšanā (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Bet tajā pašā laikā ļoti rūpīgi jāizpēta nosacījumi par papildināšanu, priekšlaicīgu izņemšanu utt., lai jūsu depozīts būtu ne tikai izdevīgs, bet arī ērts naudas izlietojuma ziņā.

avots: http://site/www.vkladvbanke.ru

Jautājums par līdzekļu saglabāšanu un palielināšanu vienmēr ir aktuāls. Viena no saprātīgākajām un drošākajām iespējām ir bankas depozīta atvēršana.

Brīdinājums!

Kuru banku un depozītu izvēlēties ienesīgākajam ieguldījumam 2017. gadā? Kādi kritēriji, izņemot procentu likmi, ir svarīgi?

Mēs piedāvājam jaunāko pārskatu par labākajiem noguldījumu nosacījumiem Krievijas bankās.

Kuru depozītu labāk atvērt?

Pirmkārt, mēģināsim veikt nelielu izglītības programmu, lai noskaidrotu, kas nosaka procentu likmju līmeni bankās. Uzreiz jāatzīmē, ka noguldījumu atdeves apjomu ietekmē vairāki savstarpēji saistīti faktori:

• Inflācijas pieaugums un rubļa devalvācija.
• Mājsaimniecību noguldījumu pieauguma tempa samazināšanās.
• Konkurence starp bankām par noguldītājiem.
• Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktās bāzes likmes maiņa
• Ārvalstu investīciju aizplūšana un parādu tirgus bloķēšana, tas ir, likviditātes un finansējuma trūkums (līdzekļu piesaiste no organizācijām).
• Izmaiņas likumdošanā (līdz 2015. gada 31. decembrim bija spēkā atvieglojums: vairs netika aplikti ar iedzīvotāju ienākuma nodokli procenti par pilsoņu noguldījumiem rubļos līdz 18,25% gadā; palielinājās noguldījumu apmērs). apdrošināšanas atlīdzība par noguldījumiem no 700 000 līdz 1 400 000 rubļu. ).

Informācija uzziņai

Pamatlikme ir procentu likme Krievijas Bankas galvenajām operācijām, lai regulētu banku sektora likviditāti, tas ir, procentu likme, par kādu Krievijas Federācijas Centrālā banka izsniedz aizdevumus privātajām bankām katru nedēļu un plkst. tajā pašā laikā ir gatavs ņemt no tiem līdzekļus uzglabāšanai.

Uzmanību!

Tas ir galvenais monetārās politikas rādītājs. Tiešā veidā ietekmē noguldījumu procentu likmju līmeni. Kopš 2015. gada 3. augusta tā ir vienāda ar 11% un ir spēkā līdz 2015. gada 11. decembrim. Šis ir piektais bāzes likmes samazinājums kopš 2014. gada 16. decembra, kad tā tika noteikta 17% apmērā.

Zināmu neizpratni rada jēdziens “refinansēšanas likme”, ko izmanto arī, kreditējot privātās finanšu organizācijas, taču kopš galvenās likmes ieviešanas, tas ir, no 2013. gada 13. septembra, tam ir sekundārs un atsauces raksturs. , un no 2016. gada 1. janvāra tā ir vienāda ar pamatlikmi, kā noteikts dokumentā “Par Krievijas Bankas monetārās politikas procentus nesošo instrumentu sistēmu”.

Papildus iepriekšminētajam ir vērts atzīmēt tādu Krievijas Federācijas Centrālās bankas uzraudzības rīku kā “Maksimālā procentu likme desmit kredītiestādēm, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu”, kas parāda vidējo maksimālo procentu likmi depozīts starp TOP 10 bankām pēc noguldījumu piesaistes apjoma Krievijas rubļos.

Šodien Krievijas Banka veido "Lielo desmitnieku" no šādām bankām:

1. Krievijas Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Maskavas banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbanka";
7. "Alfa banka";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselhozbank.

Šo uzraudzību veic Krievijas Bankas Banku uzraudzības pārvalde, izmantojot atklātu informāciju, kas pieejama oficiālajās tīmekļa vietnēs.

2016. gada novembra trešajā desmit dienā saskaņā ar desmit kredītiestāžu, kas piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu, maksimālo procentu likmju (noguldījumiem Krievijas rubļos) monitoringa rezultātiem, vidējā maksimālā noguldījumu likme bija 9,93%.

Padoms!

2016. gada novembra pirmajā un otrajā desmitgadē likme bija 9,92%. Rādītājs tiek aprēķināts kā vidējais aritmētiskais no to banku maksimālajām likmēm, kuras piesaista divas trešdaļas iedzīvotāju līdzekļu.

Kas vēl ir noderīgi zināt par vidējo maksimālo likmi? Kopš 2012. gada oktobra Krievijas Federācijas Centrālā banka kategoriski neieteica visām privātajām bankām pārsniegt monitoringa laikā noteikto rādītāju par vairāk nekā 2 procentpunktiem (procentiem), no 2014. gada 22. decembra - par 3,5%, no 2015. gada 1. jūlija. tas pieļāva jebkādu palielinājumu apmaiņā pret kredītiestāžu iemaksu (atskaitījumu) pieaugumu Noguldījumu apdrošināšanas fondā (DIF).

Bankas komisijas maksas par paaugstinātu risku tiek noteiktas šādi:

• ja noguldījuma procentu likme nav pārāk augsta attiecībā pret vidējo maksimumu, banka veic atskaitījumus pēc bāzes likmes - 0,1% no vidējā ceturkšņa depozīta atlikuma;
• ja noguldījuma procentu likmes līmenis nepārsniedz maksimālo likmi par 2–3%, no kredītiestādes tiek iekasēta iemaksa ar papildu likmi 0,12% apmērā;
• ja banka paaugstina aizdevuma likmes līmeni par 3% vai vairāk no vidējā maksimuma, tad tā maksā paaugstinātu papildlikmi 0,25% apmērā.

Kāds secinājums parastajiem investoriem būtu jāizdara no šīs informācijas? Ja noguldījuma atdeves līmenis, pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas domām, ir pārāk augsts, tad šāds depozīts rada papildu riskus, tāpēc privātbanka veic iemaksas DIA ar paaugstinātu likmi.

Lai atvieglotu izpratni, mēs sniedzam piemēru no iepriekšējās Krievijas Bankas metodoloģijas:

• Pašreizējā vidējā maksimālā depozīta likme ir 9,93%.
• Maksimālais ieteicamais pārsnieguma līmenis ir 3,5%.
• Maksimālā pieņemamā (ar maksimālo riska līmeni) depozīta likme ir (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tātad 2015. gada ziemā labākie banku noguldījumi tika piedāvāti ar likmēm no 10 līdz 11%, un ar noguldījumu ienesīgumu virs 13,7%, iespējams, jums ir darīšana vai nu ar nestabilu kredītiestādi, vai tādu, kas veic riskantas darbības.

Taisnības labad jāatzīmē, ka šobrīd visi noguldījumi vienā bankā līdz 1 400 000 rubļu apjomā atrodas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (DIA) “aizsardzībā”, līdz ar to risku lielākā mērā uzņemas banka. banku sistēma nekā noguldītājiem.

Taču maz prieka rada doma, ka var saskarties ar banku, kurai ir atņemta licence vai uzsākta bankrota procedūra. Gada griezumā inflācija 2015. gadā ir 16% līmenī, taču ir visi priekšnoteikumi tās būtiskai palēninājumam 2016.–2017.

Aplūkojot pamatlikmju un vidējo maksimālo noguldījumu likmju krituma dinamiku, varam pieņemt, ka, ja nenotiks nekas ārkārtējs, bāzes likme turpinās kristies, un līdz ar to samazināsies arī noguldījumu procentu likmes.

Līdz ar to varam secināt, ka 2017. gada ziema ir vislabvēlīgākais periods noguldījumu atvēršanai uz labām procentu likmēm, kas nākotnē var arī neatradīsies.

Ziemas periodā tirgus atdzīvojas ar īpašiem sezonas produktiem. Neskatoties uz to, ka interesanto noguldījumu piedāvājumu skaits nav tik liels, joprojām ir bankas, kas ir gatavas nodrošināt ļoti pievilcīgus nosacījumus. Ja vēlaties atrast labāko depozītu rubļos vai ārvalstu valūtā, šis pārskats jums palīdzēs.

Rublis vai ārvalstu valūtas depozīts?

Lielākajai daļai krievu ienākumu un patēriņa pamatā ir rubļi. Šajā ziņā rubļa depozīts šķiet saprātīgākais risinājums. Turklāt, ja rubļa kurss turpinās vājināties, rubļa noguldījumu likmes var pieaugt, un šādu brīdi vēlams nepalaist garām.

Brīdinājums!

Neskatoties uz to, ka krievi valūtu tradicionāli uzskata par stabilāku naudas uzkrāšanas iespēju, pašreizējā neprognozējamajā situācijā to izvēlēties ir diezgan bīstami, jo šobrīd eiro un dolāra kursi ir ārkārtīgi augsti un rublis jau ir paguvis vairāk vai mazāk stabilizējas.

Ja īstermiņā notiks ievērojama rubļa nostiprināšanās (kas iespējama, mīkstinot sankcijas vai palielinoties naftas cenām), tad ārvalstu valūtas depozīts zaudēs jebkādu jēgu tiem, kas pieraduši tērēt naudu rubļos. Kā saka eksperti, tie, kuri patiešām interesējas par valūtu, jau ir paspējuši diversificēt savus līdzekļus.

Ja jūs neesat viens no šiem cilvēkiem, tad ieguldījumiem ārvalstu valūtā nevajadzētu jūs īpaši interesēt. Kā minēts iepriekš, lielākā daļa krievu ienākumi un izdevumi ir vērsti uz rubļiem, kas nozīmē, ka tie ir jātaupa.

Termiņnoguldījums vai uz pieprasījumu?

Visus noguldījumus var iedalīt termiņnoguldījumos un pieprasījuma noguldījumos. Pēdējie ļauj atdot ieguldītos līdzekļus jebkurā laikā pēc investora pieprasījuma. Procentu likmes šādiem noguldījumiem, kā likums, ir minimālas - ne vairāk kā 1% (peļņa no šāda depozīta nesegs pat ikmēneša inflāciju).

Termiņnoguldījumi tiek izvietoti uz noteiktu laiku, pirms kura termiņa beigām klients nedrīkst pieprasīt savus līdzekļus, pretējā gadījumā vairumā gadījumu viņš zaudēs savus ienākumus. Termiņnoguldījums bieži tiek noguldīts uz gadu, retāk uz vairākiem mēnešiem.

Noguldījumiem ar garāko glabāšanas laiku dažreiz ir visizdevīgākās likmes, bet ne vienmēr. Tāpēc, ja meklējat labāko depozītu, tad droši izvēlieties rubļa depozītu uz noteiktu laiku uz 12 mēnešiem.

Papildināms vai nepapildināms depozīts?

Noguldījumi tiek klasificēti atkarībā no noguldītāja kontroles pakāpes pār ieguldītajiem līdzekļiem. Atverot neatjaunojamu depozītu, jebkādas papildināšanas vai izņemšanas darbības ir aizliegtas – bankas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus līdzekļu izvietošanai.

Papildināmie noguldījumi ļauj pievienot naudu savam kontam līguma darbības laikā, kas ir ērti lielas naudas summas sistemātiskai uzkrāšanai. Dažas bankas piedāvā papildināmus noguldījumus, kas ļauj klientam veikt izejošos un ienākošos darījumus. Kā jau minēts, vislabākie nosacījumi tiek nodrošināti neatjaunojamiem noguldījumiem.

Labākie noguldījumi rubļos

Šobrīd bankas piedāvā noguldījumus ar vidējo likmi 10–11% gadā, kopējā tendence ir lejupejoša. Atgādināsim, ka 2016. gada decembrī Krievijas Banka strauji paaugstināja bāzes likmi līdz 17%, tādējādi izraisot noguldījumu likmju pieaugumu līdz 21–22%.

Visu gadu rādītājs samazinājās: jau 2016. gada jūnijā vidējā rubļa noguldījumu likme bija 14–15%. Tagad maksimālā rentabilitāte ir 12–13% līmenī.

Ekspertu prognozes ir ļoti neviennozīmīgas: vairākums sagaida turpmāku kritumu, taču ir arī optimistiskas prognozes par iespējamu likmju pieaugumu rubļa pavājināšanās dēļ. Labu procentu likmi noguldījumiem (11%) piedāvā Russian Standard Bank uz 1 gadu, procentus maksā līguma beigās.

Maskavas kredītbanka nodrošina noguldījumus ar likmēm no 9,5% līdz 11,25%, Rosbank - līdz 10,75%, UniCredit Bank - līdz 10,5%, Promsvyazbank - līdz 11%, Alfa Bank" - līdz 10%, "Raiffeisenbank" - uz augšu. līdz 10%, Sberbank - līdz 8,1%. Kā redzam, jo ​​lielāka ir banka, jo zemākas procentu likmes noguldījumiem tā ir gatava piedāvāt.

Labākos nosacījumus noguldījumiem var atrast mazās privātbankās. Taču mēs iesakām pievērst īpašu uzmanību depozīta līguma pirmstermiņa pārtraukšanas nosacījumiem, jo ​​neparedzētu apstākļu gadījumā jūs riskējat zaudēt lielāko daļu (ja ne visus) depozīta procentus.

Labākie noguldījumi eiro

Situācija ar ārvalstu valūtas noguldījumiem ir aptuveni tāda pati kā ar rubļa noguldījumiem. Vidējā likme eiro noguldījumiem ir aptuveni 2,5–3%.

Uzmanību!

Vadošās bankas atkal neiepriecina ar augstām ārvalstu valūtas noguldījumu likmēm: vidējie gada procenti ir aptuveni 1,5–2,5%. Piemēram, iespēju noguldīt eiro valūtā var atrast bankā UniCredit Bank.

Tas paredz izvietošanu uz gadu no 20 000 eiro ar likmi 3%. Bankā Sanktpēterburga jūs varat rēķināties ar likmi 2,8%, atverot tiešsaistes depozītu uz 5 gadiem, sākot no 50 000 eiro. Procenti tiek maksāti depozīta termiņa beigās.

"Moscow Credit Bank" piedāvā noguldījumu no 100 eiro uz laiku 1 gads ar likmi 2,25%. Tādi giganti kā Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank piedāvā likmes 2–2,5% robežās.

Reģionālo banku nosacījumi neapšaubāmi ir pievilcīgi, taču daudzi noguldītāji baidās izmantot to pakalpojumus. Pirmkārt, šaubu par uzticamību, otrkārt, ģeogrāfiskās atrašanās vietas dēļ. Savukārt lielākās Krievijas bankas nav gatavas nodrošināt pievilcīgus nosacījumus noguldījumiem.

Pašreizējā ekonomiskajā situācijā, protams, pareizāk ir primāri koncentrēties uz bankas uzticamību. Tas arī uzlabos banku sektora stāvokli: neefektīvās bankas automātiski tiks izspiestas no tirgus. Tomēr mēs nedrīkstam viennozīmīgi atstāt novārtā reģionu milzīgo potenciālu.

Starp reģionālajām bankām ir diezgan cienījamas, ar filiālēm daudzās pilsētās, kas pārliecinoši saglabā savas pozīcijas tirgū. Pirms sazināties ar kādu no lielākajām bankām, pārbaudiet situāciju savā reģionā.

Labākie depozīti dolāros

Vidējā likme dolāru noguldījumiem ir aptuveni 2,5–3,5%. Runājot par Krievijas banku sektora līderiem, tiek piedāvāti šādi noguldījumu nosacījumi. UniCredit Bank jūs varat veikt depozītu USD 20 000 vai vairāk.

Padoms!

ASV uz 1 gadu ar likmi 4,65% un papildināšanas iespēju. Varat arī pievērst uzmanību B&N Bank noguldījumiem: izvietojot summu USD 25 000 vai vairāk uz 1 gadu, jūs varat nopelnīt 3,7% gadā (procentu maksājums depozīta termiņa beigās).

Bankas Sanktpēterburga noguldījumu maksimālā likme ir 3,9%. Jebkurš investors var atvērt depozītu ar šo procentu, ja viņam ir 50 000 USD un 915 dienas pirms ienākumu saņemšanas. Vidēji lielākās Krievijas bankas ir gatavas piedāvāt gada likmi 2,8–3,5% robežās.

avots: http://site/www.kp.ru

Kā izvēlēties uzticamu banku, lai atvērtu depozītu?

Domāju, ka daudzi no jums uzdod sev jautājumu: “Kā izvēlēties uzticamu banku”, plānojot atvērt bankas kontu, pieteikties aizdevumam vai hipotēkai.

Interese par šo tēmu ir izskaidrota vienkārši: pirmkārt, tas ir vēl viens neliels solis ceļā uz finanšu pratības pamatu apgūšanu. Atcerieties, ka mēs par to runājām rakstā “Ir jāapgūst uzkrājumi un finanšu pratība”?

Otrkārt, šis ir pirmais mazais solis iegūto zināšanu praktiskās pielietošanas ceļā, uz kuru mani virzīja ne tuvu jauna un nebūt ne oriģināla doma: “naudai jāstrādā”.

Brīdinājums!

Kā to izdarīt? Sākt investēt (par to tagad visi runā), pētīt akciju tirgus, sekot līdzi ekonomiskajai situācijai, salīdzināt dažādu banku piedāvājumus?

Piekrītu, mums ir jāiegulda. Bet man tagad ir ļoti grūti un nav līdz galam skaidrs, trūkst pieredzes un zināšanu. Tāpēc iesākumā nolēmu nodarboties ar tādu investīciju veidu, kas patiesībā nav investēšana, bet gan līdzekļu uzkrāšanas veids – banku noguldījumi.

Kā izvēlēties banku noguldīšanai

Kāpēc es nolēmu sākt ar šo seno un populāro produktu? Jo ikdienā mēs visbiežāk sastopamies ar bankām un banku noguldījumiem. Varbūt gandrīz katram cilvēkam ir vismaz neliela bankas “atlicināta”.

Mēs nejūtam stresu, kad atdodam savu naudu bankai. Un mēs nebaidāmies zaudēt savu naudu, jo, redziet, risks šeit ir minimāls.

Un nav nepieciešama īpaša psiholoģiskā sagatavošanās, kas vienkārši nepieciešama, ieguldot riskantākos finanšu instrumentos, piemēram, nekustamajā īpašumā, ieguldījumu fondos, Forex, PAMM kontos, investīcijās akciju tirgū, mākslas darbos, senlietās un dārglietās. metāli.

Taču mēs ne vienmēr zinām, cik efektīvi mūsu nauda var strādāt dažādās bankās. Dažādi noguldījumi dažādos apstākļos un dažādās bankās var nest pilnīgi atšķirīgus ienākumus.

Mēģināsim kopā noskaidrot, kuras bankas ir visuzticamākās, kādi ir noguldījumu veidi un kā no tiem izvēlēties izdevīgāko, kā izvēlēties pareizo banku noguldījumam, lai gūtu pēc iespējas lielākus ienākumus, kādā valūta, lai atvērtu depozītu un ar kādu procentu likmi.

Ir daudz jautājumu, iesim kārtībā

Ekonomisko situāciju mūsu valstī šobrīd diez vai var saukt par stabilu. Mūsu ekonomikas izaugsmes palēnināšanos, kas sākās 2013. gadā, pastiprināja nesenie notikumi Ukrainā, rubļa kursa svārstības un atsevišķu banku slēgšana. Tas radīja zināmu spriedzi ap banku noguldījumiem.

Un tomēr mēs joprojām un vairumā gadījumu, vēloties ietaupīt naudu “lietainai dienai” vai uzkrāt kādu nepieciešamo naudas summu, atveram depozīta kontu bankā.

Saglabāt vai neglābt?

Naudas uzkrāšana pati par sevi kā process, manuprāt, lielākajai daļai cilvēku ir garlaicīga un vienmuļa nodarbe. Jābūt īstam Pļuškinam, lai iekrātu naudu naudas dēļ.

Bet, ja priekšā stāv jau sen kārotā realizācija, tā ir pavisam cita lieta.

Uzmanību!

Ko tieši vēlaties sasniegt? Pērciet dzīvokli, sakrājiet ērtai pensijai, dodieties ceļojumā apkārt pasaulei? Tas patiesi motivē un piespiež jūs darīt kaut ko tādu, kas nesen šķita kaut kas no fantāziju un nereālu vēlmju pasaules.

Mērķi tiks sasniegti, ja tie būs noteikti skaidri un konkrēti. Tici vai nē, bet šādi gadījumi ar mani ir gadījušies ne reizi vien.

Banku noguldījumi (noguldījumi)

Tātad mērķi ir noteikti. Un mēs atkal atgriežamies pie saviem noguldījumiem. Lai padarītu to skaidrāku, vispirms sapratīsim terminus.

Kas ir noguldījumi?

Noguldījumi (dažkārt saukti par noguldījumiem) ir krājkonta veids, kurā tiek ievietoti līdzekļi uz noteiktu laiku un saskaņā ar līguma nosacījumiem, lai tos saglabātu un gūtu ienākumus.

Tie ir klienta līdzekļi, kas ir obligāti jāatgriež pēc līguma termiņa beigām vai pēc klienta pirmā pieprasījuma. Bet, kamēr tie ir novietoti depozītā, tos pārvalda banka.

Šis ir ļoti populārs banku produkts, kas radās gandrīz vienlaikus ar banku sistēmu. Katrs krievs var atvērt neierobežotu skaitu noguldījumu gan vienā bankā, gan vairākās vienlaikus.

Kādi noguldījumu veidi pastāv?

Patiesībā banku piedāvā ļoti daudz noguldījumu veidu, katram no kuriem ir savas īpatnības, plusi vai mīnusi.

Bet būtībā noguldījumus iedala trīs galvenajās grupās atkarībā no:

1. no noguldījuma termiņa – pieprasījuma noguldījumi un termiņnoguldījumi
2. atkarībā no papildināšanas iespējas – papildināms un nepapildināms
3. atkarībā no noguldījuma valūtas veida - noguldījumi rubļos, ārvalstu valūtas vai vairāku valūtu noguldījumi.

No naudas noguldīšanas bankā perioda.

Kāda ir atšķirība starp termiņnoguldījumiem un pieprasījuma noguldījumiem? Par termiņnoguldījumiem, kas tiek izvietoti uz noteiktu laiku (no 1 mēneša līdz vairākiem gadiem), procenti tiek maksāti, beidzoties norunātajam termiņam.

Ja klients izņem naudu pirms līgumā noteiktā termiņa beigām, tad banka var pilnībā atgriezt tikai sākotnējo depozīta summu, bet procenti par depozītu var tikt uzkrāti daļēji.

Dažas bankas var atmaksāt visus uzkrātos procentus pēc līguma pirmstermiņa izbeigšanas, taču parasti šādu noguldījumu procentu likmes ir zemas.

Padoms!

Pieprasījuma noguldījumā līdzekļi tiek izvietoti uz nenoteiktu laiku, pēc pieprasījuma atdoti klientam, un procentu likmes par tiem ir daudz zemākas nekā termiņnoguldījumiem.

Papildināmi un neatjaunojami noguldījumi

Šeit viss ir skaidrs. Ja depozīts tiek papildināts, tas nozīmē, ka depozīta kontā var tikt iemaksātas papildu summas, kas palielinās kopējo depozīta summu un attiecīgi arī ienākumus no tā.

Ja depozīts netiek papildināts, sākotnējā depozīta summa nevar tikt palielināta, un tikai par to tiks uzkrāti procenti.

Kādā valūtā atvērt depozītu?

Krievijas bankās jūs varat atvērt noguldījumus rubļos, noguldījumus ārvalstu valūtā vai vairāku valūtu noguldījumus.

Vairāku valūtu noguldījumu iezīme: vienā kontā varat ievietot vairākas summas dažādās valūtās, no kurām katra uzkrās savus procentus.

Jāņem vērā arī tas, ka ārvalstu valūtas kontu procenti vienmēr ir zemāki nekā rubļa noguldījumiem.

Kā izvēlēties ienesīgāko ieguldījumu?

Kam jūs parasti pievēršat uzmanību, izvēloties depozītu? Protams, uz procentu likmēm (ekvivalents naudas atlīdzībai, ko klients saņem par savu līdzekļu nodrošināšanu bankai lietošanai).

Procenti par banku noguldījumiem

Pirmkārt, mūs piesaista augstās procentu likmes (bankas vienmēr norāda gada procentu likmi), kas var būt atkarīgas no noguldījuma summas, no depozīta termiņa, no tā, vai depozīts tiek papildināts vai nē, no tā veida (termiņš vai “pēc pieprasījuma”), par kapitalizāciju un dažiem citiem faktoriem, par kuriem mēs runāsim vēlāk.

Brīdinājums!

Uzreiz teiksim, ka ļoti augstas noguldījumu procentu likmes ne vienmēr liecina par labu banku.

Parasti pēc līguma noslēgšanas banka nevar vienpusēji mainīt procentu likmi, taču ir izņēmumi (tas attiecas uz noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju un pagarināšanu).

Kā tiek aprēķināti noguldījumu procenti?

1. Pirmā iespēja: noguldījuma perioda beigās tiek uzkrāti procenti par sākotnējo summu.
2. Otrais variants: procentu maksājumi tiek veikti noteiktā biežumā (regulāri maksājumi), piemēram, reizi mēnesī vai ceturksnī. Šajā gadījumā procenti tiek pārskaitīti uz plastikāta karti vai citu kontu.
3. Trešā iespēja: depozīta procentu kapitalizācija.

Tas nozīmē sekojošo: noguldījuma summai tiek pieskaitīti procenti par noteiktu periodu, un nākamajā periodā par lielāku summu tiks uzkrāti procenti.

Šo procentu maksāšanas metodi dažreiz sauc par “saliktajiem procentiem”, un to var veikt reizi mēnesī, reizi ceturksnī, reizi gadā vai līguma beigās.

Uzmanību!

Kā jau minēts, kapitalizētajiem noguldījumiem parasti ir zemāka procentu likme, bet ienākumi var būt lielāki.

Un vēl daži jēdzieni, kas ir jāsaprot, runājot par banku noguldījumiem.

Depozīta pagarināšana ir automātiska depozīta līguma pagarināšana pēc tā termiņa beigām un depozīta izvietošana uz jaunu termiņu bez klienta līdzdalības.

Ja pagarinājums netiek nodrošināts, līdzekļi (pamatsumma un uzkrātie procenti) tiks pārskaitīti uz klienta kontu un no šī brīža procenti netiks uzkrāti.

Lai atsāktu to uzkrāšanu, jums jāierodas bankā un jāatver jauns konts. Taču jāņem vērā, ka pagarinājums neattiecas uz visiem noguldījumu veidiem un, lai izmantotu šo pakalpojumu, tas ir iepriekš jāatrunā līgumā.

Lai atvērtu bankas kontu, jums ir nepieciešama tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase (dažreiz jums var lūgt uzrādīt kādu otru dokumentu, piemēram, ārzemju pasi). Ja vēlaties atvērt depozītu tuvam radiniekam, pietiek ar viņa dokumentu vai notariāli apstiprinātu dokumentu kopiju uzrādīšanu.

Ienesīgi noguldījumi 2017. gadā

Tātad, noskaidrojām, kādi ir noguldījumu veidi, kā tiek aprēķināti procenti un kādi ir nosacījumi dažādiem noguldījumiem. Mēs arī noskaidrojām, ka procentu likme, kas parasti svārstās no 3 līdz 10 procentiem, ir atkarīga no daudziem faktoriem.

Bankas reitings

Mērķim, kuru jūs tiecaties, atverot depozītu, galu galā vajadzētu noteikt jūsu depozīta izvēli. Tieši viņa nosaka, kādi nosacījumi tev ir svarīgi un kam tu dosi priekšroku (termiņš, valūta, procentu likme un citi nosacījumi).

Kāds vēlas gūt peļņu par katru cenu augsto procentu likmju dēļ, ignorējot iespējamos riskus un zaudējumus. Daži cilvēki ir apmierināti ar zemākām likmēm, taču svarīgi ir tādi nosacījumi kā iespēja papildināt kontu vai izņemt daļēju naudu, kapitalizācija, īss ieguldījumu periods un uzticamība.

Bankās bieži var atrast labus piedāvājumus pensionāriem ar augstāku procentu likmi. Ir labi īpašie piedāvājumi vai sezonas akcijas, ko bankas piedāvā uz īsu brīdi kādam gadījumam.

Padoms!

Piemēram, ja vēlos uzkrāt dārgam pirkumam, es dotu priekšroku ilgtermiņa papildināmam depozītam ar ikmēneša kapitalizāciju, kaut arī ar zemāku procentu likmi.

Bet kopumā šī investēšanas metode, kas ietver banku noguldījumus, šodien nav izdevīgākā iespēja. Likmes ir ievērojami samazinātas, salīdzinot ar tām, kādas tās bija pirms pāris gadiem. Un, lai atrastu, piemēram, depozītu ar 10% gadā, jums ir ļoti jācenšas.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka pastāv šāds noteikums: jo vairāk banka piedāvā noguldījumu iespējas (piemēram, papildināšanu, kapitalizāciju, daļēju izņemšanu), jo zemāki būs šī depozīta procenti.

Kur un kā atrast informāciju par bankām?

Mūsu valstī ir daudz banku, kas mums piedāvā savus pakalpojumus. Un dažreiz piemērotas bankas meklēšana var aizņemt ilgu laiku. Es ceru, ka šie vienkāršie padomi palīdzēs jums orientēties šajā jautājumā.

Viens veids, kā orientēties bankas izvēlē, ir aplūkot tās reitingus. Krievijas banku reitingus galvenokārt veido tādas Krievijas reitingu aģentūras kā Nacionālā reitingu aģentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, starp kurām aģentūra Expert RA tiek uzskatīta par labāko.

Lielās starptautiskās aģentūras (Fitch, Moody’s un S&P) strādā tikai ar lielākajām Krievijas bankām, un vidējas bankas to redzeslokā neietilpst.

Jūs varat arī izdarīt noteiktus secinājumus, izlasot bankas kredīta ziņojumus, kas publicēti Centrālās bankas vai Krievijas Bankas vietnē. Bet varbūt tikai speciālists var saprast šos ziņojumus. Mēs, parastie klienti, varam izmēģināt veiksmi portālā Banki.ru, kur informācija tiek pasniegta pieejamākā, pat nespeciālistam saprotamā formā.

Brīdinājums!

Bankas uzticamību nosaka tās finanšu rādītāji. Analīzei mēs salīdzinām bankas apgrozāmos līdzekļus ar rādītājiem, kas bija pirms gada un pagājušā un kārtējā mēneša.

Bankas uzticamības un stabilitātes pazīme ir šobrīd lielie aktīvi un to pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējiem periodiem. Par bankas uzticamību liecina arī pašu līdzekļu (statītā kapitāla) apjoms.

Pēc informācijas aģentūras Finmarket datiem, uz 1. martu (no 1. aprīļa saraksts nav mainījies) Krievijas lielāko banku sarakstā ir: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Maskavas kredītbanka, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Krievija", Krievijas Federācijas Sberbank, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nepieciešamība novērtēt bankas uzticamību pamatojoties uz pārskatu analīzi, pievēršot uzmanību tādiem kritērijiem kā banku organizācijai obligāto standartu pasliktināšanās vai pārkāpums (kas var novest pie licences atsaukšanas), neveikti pašu maksājumi un grūtības, kas radušās, atmaksājot savus parādus, lieli naudas plūsmas, kas būtiski pārsniedz bankas aktīvus un kurām nav ekonomiska pamatojuma, būtiskiem ieguldījumiem kopfondos un akcijās (tas var būt signāls par lielām bankas problēmām tuvākajā nākotnē), jebkuram straujam bilances rādītāju kritumam bez pamatotiem paskaidrojumiem.

Šāda informācija atrodama ziņojumos Centrālās bankas tīmekļa vietnē, plašsaziņas līdzekļos, portālā. Un, lai gan man šķiet, ka parastam klientam ir ļoti grūti pilnībā novērtēt bankas uzticamību, pamatojoties uz šādu specializētu pārskatu analīzi, ir pilnīgi iespējams saprast dažus galvenos punktus, kas vismaz daļēji palīdzēs samazināt risku līmeni.

2. Par bankas lielumu. Izteiciens “pārāk liels, lai izgāztos” ir gandrīz 100 procenti attiecināms uz lielām federālajām un reģionālajām bankām. Informācija par viņu aktīviem, kas norāda bankas lielumu, ir atrodama arī analītisko centru pārskatos, Krievijas un starptautisko aģentūru reitingos. Protams, tas neizslēdz faktu, ka starp mazajām bankām ir dažas, kas ir pelnījušas uzmanību.

3. Par sliktām ziņām par banku, kam vēlaties uzticēt savu naudu (it īpaši, ja šī summa ir lielāka par 700 000 rubļu). Negatīvai informācijai, kas var parādīties plašsaziņas līdzekļos vai bankas lapas ziņu plūsmā portālā Banki.ru (portālā šāda lapa ir aptuveni 600 bankām), vajadzētu vismaz zvanīt trauksmes zvaniem.

4. Lai reitingi kristu, kuru reitingu aģentūras var pazemināt. Satraucošs ir arī fakts, ka kredītiestādēm trūkst reitingu (kas var liecināt par bankas nevēlēšanos sniegt informāciju reitingu aģentūrām, mēģinot slēpt ko negatīvu).

5. Ar augstām noguldījumu likmēm. Uzpūstas likmes, kas ir ievērojami augstākas par vidējo līmeni, vai to straujais pieaugums var liecināt, ka bankai nepietiek pašu līdzekļu. Un, cenšoties piesaistīt vairāk klientu ar piedāvājumiem, kas no pirmā acu uzmetiena ir izdevīgāki, kredītiestāde cenšas dzēst savus parādus. Tas var liecināt par paaugstinātu risku.

Kā jūs varat noteikt, vai likme ir pārāk augsta vai nē? Šajā gadījumā varat koncentrēties uz Centrālās bankas publicētajiem maksimālo procentu likmju (noguldījumiem rubļos) uzraudzības rezultātiem 10 kredītiestādēs, kuras piesaista lielāko individuālo noguldījumu apjomu. Martā maksimālā depozīta likme bija 8,35%.

6. Lai mainītu darba grafiku. Bankas darba laika samazināšana (darba dienu skaita un darba perioda samazināšana dienas laikā), personāla samazināšana – tas viss var kalpot kā netiešas pazīmes bankā radušās problēmām.

7. Par problēmām, kas rodas naudas darījumu laikā (piemēram, skaidras naudas izņemšanas aizkavēšanās, noguldījumu slēgšana, apkalpošanas kvalitāte), kā arī bankas klientu masveida kontu slēgšana. Par to varat uzzināt no atsauksmēm dažādos forumos.

Noguldījumu apdrošināšana – papildu drošības pasākumi

Kas notiks ar mūsu depozītu, ja mēs kļūdīsimies un mūsu banka bankrotēs vai tai tiks atņemta licence?

Šis jautājums satrauc visus investorus. Bankas noguldījumu gadījumā nav jābaidās par saviem ietaupījumiem, ja tie nepārsniedz 700 000 rubļu.

Kopš 2008. gada 1. oktobra mūsu valstī darbojas obligātā noguldījumu apdrošināšanas sistēma, un pašas bankas to klientiem dara pilnīgi bez maksas. Ja rodas šāda problēma un jūsu banka tiek slēgta, 14 dienu laikā pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās jums tiks atgriezta depozīta summa.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Vienā bankā maksimālā kompensācijas summa būs 700 000 rubļu par visiem noguldījumiem. Šim punktam ir vērts pievērst īpašu uzmanību.

Tas ir, ja jums ir atvērti vairāki konti vienā bankā par kopējo summu, piemēram, 1 000 000 rubļu, tādā gadījumā jūs saņemsiet tikai 700 000 rubļu. Tāpēc vēlams atvērt kontus dažādās bankās un nodrošināt, lai summa tajos nepārsniegtu 700 000 rubļu.

Piemēram, ja jūs noguldāt 500 000 rubļu divās bankās, šo banku bankrota gadījumā jūs saņemsiet visu savu naudu 1 000 000 rubļu apmērā. Ja gadās, ka depozīta summa tomēr pārsniedz 700 000 rubļu, arī atlikusī nauda ir jāatdod.

Taču tas viss ievilksies bezgalīgi, un naudas atgriešana būs iespējama tikai pēc bankas likvidācijas un tās īpašumu pārdošanas.

Šobrīd aktīvi tiek apspriests valdības likumprojekts par noguldījumu apdrošināšanas palielināšanu no 700 000 līdz 1 miljonam rubļu (šo likumprojektu Valsts dome pieņēma pirmajā lasījumā pērn).

Tātad, kā izvēlēties uzticamu banku?

Pirms uzticat savu naudu konkrētai bankai, noteikti pārbaudiet, vai banka pieder Krievijas noguldījumu apdrošināšanas sistēmai. To ir viegli izdarīt: tagad internetā varat atrast informāciju par jebkuru banku.

Brīdinājums!

Lai sāktu, atlasiet visas bankas, kurās ir apdrošināti visi noguldījumi, un savāciet pēc iespējas vairāk informācijas par visām bankām, kas atrodas jūsu pilsētā.

No šī saraksta atlasiet noguldījumus ar visaugstākajām procentu likmēm, iepriekš veicot dažādu banku rentabilitātes salīdzinošo analīzi. Jo vairāk jūs pētīsiet piedāvājumus par noguldījumiem un noguldījumiem, jo ​​lielākas ir jūsu iespējas atrast labāko variantu.

Uzziniet, vai banka paredz komisijas maksas un komisijas maksas par kādiem papildu pakalpojumiem (piemēram, par depozīta papildināšanu, skaidras naudas izņemšanu, konta atvēršanu) un soda sankcijas līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā.

Rūpīgi izlasiet līgumu! Optimālais risinājums, manuprāt: banku uzticamība un salīdzinoši augsta procentu likme. Taču nevajadzētu aizmirst, ka dažkārt pārāk augsta likme slēpj bankas lielās problēmas, kuras tā cenšas atrisināt uz mūsu rēķina.

Jēgpilna pieeja, rūpīga analīze un nesteidzīga lēmumu pieņemšana ļaus izdarīt pareizo izvēli. Bet tajā pašā laikā jums nevajadzētu atlikt lēmuma pieņemšanu, jums ir jānovērtē savs laiks, nauda un enerģija. Tāpēc mēs pārtraucam sapņot, celt gaisa pilis un sākam rīkoties.

Visas bankas ir ieinteresētas savos kontos piesaistīt pēc iespējas vairāk noguldītāju līdzekļu. Šim nolūkam parādās plašs noguldījumu klāsts. Augstas procentu likmes ne vienmēr ir saistītas ar vieglu konta pārvaldību. Pirms bankas programmas izvēles rūpīgi jāizsver plusi un mīnusi, kā arī jāapsver turpmākās depozīta izmantošanas iespējas.

Šajā rakstā:

Izvēloties pareizo ieguldījumu

Neskatoties uz visām atšķirībām, noguldījumus var iedalīt trīs grupās atkarībā no konta pārvaldīšanas iespējām: izdevīgi (bez iespējas papildināt un izņemt naudu), papildināti un ar iespēju izmantot līdzekļus.

Ir viegli izvēlēties lielāko procentuālo daļu, bet ko darīt, ja steidzami nepieciešama nauda? Šeit palīgā nāk uzkrājumu programmas ar tiesībām daļēji/pilnībā izņemt naudu. Izmaksājis daļu naudas, klients depozītu neslēdz un dažos gadījumos pat nezaudē procentus.

Ja jums ir pieejami līdzekļi, ienākumus var palielināt, palielinot depozīta summu, pateicoties tiesībām to papildināt. Standarta “ienākumu” bankas produkts, kā likums, neietver šādu iespēju. Tās funkcijas ir kapitalizēt procentus no mēneša uz mēnesi līdz līguma termiņa beigām bez iespējas pārvaldīt un izmantot līdzekļus pirms termiņa. Standarta noguldījumiem ir vislielākais ienesīgums atkarībā no noguldījuma summas un ieguldījumu perioda.

Nosacījumi noguldījumu veikšanai dažādās bankās ir salīdzinoši vienādi:

• Jāizvēlas konkrēts piedāvājums.
• Noguldiet summu, kas nav mazāka par noteikto minimumu.
• Uzrādiet personu apliecinošu dokumentu.

Zemāk ir ienesīgākie noguldījumi Maskavas bankās atkarībā no to iespējām.

Ienākumu noguldījumi

• Maskavas Banka “Pareizā atbilde”

Procentu likmes līdz 11% rubļos.

Depozīts - no 100 tūkstošiem rubļu.

• BinBank

Gada procenti ir līdz 10,75% rubļos, 3% ASV dolāros, līdz 2,45% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.

• PromSvyaz banka "Mans ieguvums"

Procentu likmes līdz 10,5% rubļos, 2,2% ASV dolāros, līdz 1,15% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.

• Alfa banka

Procentu likmes līdz 10,29% rubļos, 2,59% ASV dolāros, līdz 1,12% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.

• UniCredit banka

Procentu likmes līdz 9,5% rubļos, 3,5% ASV dolāros, līdz 1,5% eiro. Atvēršana - no 100 tūkstošiem rubļu, 1500 $ un 1500 €.

• VTB 24 "rentabla"

Procentu likmes līdz 9,2% rubļos, 1,95% ASV dolāros, līdz 0,8% eiro. Atvēršana - no 200 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.

Depozīta kalkulators

Depozīta summa

Procentu likme (%)

Depozīta termiņš (mēneši)

Mēneša procenti

Reinvestēts izņemts

• Gazprombank "Perspektīva"

Procentu likmes līdz 9% rubļos, 1,5% ASV dolāros, līdz 1% eiro. Atvēršana - no 15 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.

Papildināmi noguldījumi

• Bankas trests "Uzkrājošais"

Gada kurss ir līdz 10,65% rubļos, 2,45 ASV dolāros, līdz 1,7% eiro. Atvēršana - no 30 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.

• PromSvyaz banka "Maksimālās iespējas"

Procentu likmes līdz 10% rubļos. Depozīts - no 300 tūkstošiem rubļu.

• Gazprombank "Uzkrājošais"

Gada likme rubļos ir līdz 8,8%, ASV dolāros - 1,4%, eiro - līdz 0,9%. Atvēršana - no 15 000 rubļiem, 500 USD un 500 €.

• VTB 24 “Uzkrājošais”

Procentu likmes līdz 8% rubļos, 1,85% ASV dolāros, līdz 0,7% eiro. Atvēršana - no 200 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.

• RaiffeisenBank "Personīgā izvēle"

Procentu likmes līdz 8% rubļos, 0,5% ASV dolāros, līdz 0,01% eiro. Atvēršana - no 50 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.

• Sberbank "Papildināt"

Procentu likmes līdz 7,1% rubļos, 1,85 ASV dolāros, līdz 0,91% eiro. Atvēršana - no 1000 rubļiem, 100 $ un 100 €.

Noguldījumi ar priekšlaicīgu izņemšanu

• Bankas trests "Viss iekļauts" ar iespēju papildināt savu kontu

Procentu likmes ir līdz 10,4% rubļos, 2,35 ASV dolāros, līdz 1,4% eiro. Atvēršana - no 30 000 rubļu, 500 $ un 500 €.

• Gazprombank. Produkts "Dynamic" ir papildu iespēja papildināt noguldījumus.

Procentu likmes līdz 8,7% rubļos, 0,95% ASV dolāros, līdz 0,55% eiro. Atvēršana - no 15 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.

• Rosbank "Optimāls"

Procentu likmes līdz 7,6% rubļos, 1,1% ASV dolāros, līdz 0,2% eiro. Atvēršana - no 50 tūkstošiem rubļu, 2000 $ un 2000 €.

• UniCredit banka. Depozīts "Universāls"ļauj papildināt savu kontu.

Procentu likmes līdz 7,5% rubļos, 0,25% ASV dolāros, līdz 0,25% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.

• Sberbank "Pārvaldīt"

Procentu likmes līdz 6,59% rubļos, 1,64 ASV dolāros, līdz 0,35% eiro. Atvēršana - no 30 000 rubļiem, 1000 USD un 1000 €.

Kad cilvēkam ir brīvi līdzekļi, rodas godīgs jautājums: kur tos ieguldīt, lai gūtu ienākumus? Vienkāršākais un drošākais veids, kā gūt ienākumus no valsts riska aizsardzības viedokļa, ir noguldījumi. Mēs iesakām iepazīties ar to banku reitingiem, kurām ir visaugstākās noguldījumu likmes atkarībā no noguldījumu programmu nosacījumiem.

Vēršam uzmanību, ka, veidojot sarakstus, tika izmantotas valsts kredītiestāžu TOP 50 iekļautās bankas, lai izslēgtu piedāvājumus no uzņēmumiem, kuriem varētu būt nestabila finanšu situācija.

Standarta noguldījumi

Standarta noguldījumi nozīmē noguldījumus uz noteiktu laiku, kuriem nav papildu funkciju – papildināšanas vai daļējas izņemšanas. Parasti šādu noguldījumu likmes ir visaugstākās. Labāko piedāvājumu desmitnieks izskatās šādi:

Noguldījumi ar papildu funkcijām

Pat lielākais noguldījumu procents bankās ar papildu iespējām parasti ir zemāks nekā standarta programmām, taču tas nemazina patērētāju interesi par tām. Šādiem noguldījumu produktiem noguldītāji dod priekšroku, jo tiek palielināta piekļuve naudai un saglabāti uzkrātie procenti.

Papildināmi noguldījumi

TOP 10 bankas, kas izsniedz ienesīgākos noguldījumus ar iespēju palielināt sākotnējo summu, izskatās šādi:

1. RosEuro Bank – 8,5%. Bankas produktam ir atbilstošs nosaukums “Papildināt”. Ir iespējams atvērt kontu uz laiku no 91 līdz 1095 dienām 50 tūkstošu rubļu apjomā. Ikmēneša procentus var kapitalizēt vai izmantot pēc saviem ieskatiem. Papildiniet depozītu vismaz par 5 tūkstošiem rubļu. pieejams līdz līguma spēkā esamības pēdējām 30 dienām.
2. Tinkoff – 8,5%. Bankai ir divas likmes - 8,5%, ja depozītu iespējams papildināt tikai pirmajās 30 dienās un 8%, ja ir iespēja palielināt atlikumu visā līguma darbības laikā. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Papildu iemaksu apjoms nav ierobežots.
3. TransCapital Bank – 8,5%. Vēl viena banka ar augstu noguldījumu procentu likmi ir TKB. “Super Ilgtermiņa” depozīta produkts ir paredzēts 6000 dienām ar iespēju papildināt kontu jebkurā izdevīgā laikā. Minimālais atvēršanas limits ir 10 tūkstoši rubļu. Procentu maksājumi notiek ik pēc 400 dienām.
4. Orient Express banka – 8,3%. Pateicoties Krājgrāmatas depozītam, bankas klients var saņemt lielus ienākumus 6-24 mēnešus. Līgums tiek sastādīts, ja kontā ir vismaz 30 tūkstoši rubļu. Maksājumu summai, lai palielinātu depozītu, jābūt lielākai par 5 tūkstošiem rubļu.
5. Programmai "Viss iekļauts" ir nepieciešama minimālā pirmā iemaksa 30 tūkstošu rubļu apmērā. ar turpmāku iespēju papildināt kontu par jebkuru summu. Depozīts tiek atvērts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem.
6. Globex – 8,25%. Produkts “Optimāls” garantē līdzekļu pieaugumu norādītajā apmērā, noguldot uz 367 dienām. Sākotnējai iemaksai jābūt lielākai par 30 tūkstošiem rubļu, un katram papildu maksājumam jābūt lielākam par 5 tūkstošiem rubļu. Procentu kapitalizācija iespējama pēc klienta pieprasījuma.
7. AK Bars – 8,25%. Depozīta konts tiek atvērts uz laiku no 91 līdz 720 dienām. Minimālā depozīta summa ir 1 miljons rubļu. Kontu ir iespējams papildināt, bet ne vairāk kā četras reizes pārsniedzot sākotnējo atlikumu.
8. BinBank – 8,2%. Līgums sastādīts uz 91 dienu ar automātisku pagarināšanu uz tādiem pašiem noteikumiem. Sākotnējā iemaksa no 10 tūkstošiem rubļu. Ir procentu kapitalizācija, kā arī iespēja papildināt depozītu par jebkuru summu.
9. Maskavas reģionālā banka – 8%. Produkts ar līdzīgu likmi ir pieejams MosoblBank. Minimālais sākotnējais ieguldījums ir 300 tūkstoši rubļu. Jūs varat rēķināties ar norādīto likmi, parakstot līgumu uz 367 dienām. Bankas komisijas maksas tiek kapitalizētas vai pārskaitītas uz klienta kontu. Konta papildināšana ir iespējama pirmajās 183 dienās.
10. Maskavas kredītbanka - 7,75%. Reģistrācija ar piedāvāto likmi ir iespējama, tikai izmantojot tiešsaistes pieteikumu. Sākotnējai depozīta summai jābūt vismaz 1 tūkstotim rubļu. Tarifs paredz ikmēneša procentu kapitalizāciju. Papildināšana ir iespējama līdz maksimālajai robežai - 10 miljoni rubļu.

Noguldījumi ar daļēju izņemšanu

Vairākas bankas piedāvā augstākās likmes noguldījumiem bankās ar iespēju izņemt daļu no depozīta summas (neņemot vērā uzkrātos procentus). Uzskaitīsim tos:

1. Tinkoff – 8,5%. Universālais depozīts ar naudas daļas papildināšanu un izņemšanu. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Daļēja izņemšana 15 tūkstošu rubļu apmērā. iespējams pēc 60 dienām no konta atvēršanas dienas. Ilgums no 3 mēnešiem vai vairāk pēc klienta pieprasījuma.
2. Novikobank – 8,5%. Novikobank piedāvā programmu ar fiksētiem termiņiem 184 vai 368 dienas. Sākotnējā depozīta summa ir no 30 tūkstošiem rubļu. Daļēja izņemšana ir iespējama, ja minimālais atlikums ir lielāks par 1,4 miljoniem rubļu. Procentu maksājumi notiek ik pēc 184 dienām.
3. National Bank Trust – 8,25%. Izmantojot tarifu “Viss iekļauts”, jūs varat ne tikai papildināt savu kontu, bet arī daļēji izņemt naudu, ja saglabājat minimālo atlikumu (līdzīgi sākotnējam minimumam) - 30 tūkstošus rubļu. Termiņi ir fiksēti - 91, 181 un 367 dienas.
4. AK Bars – 8,25%. Bankai ir diezgan stingras prasības attiecībā uz minimālo depozīta lielumu - 1 miljons rubļu. Līguma termiņš var būt no 3 līdz 24 mēnešiem. Krājkontu var papildināt, kā arī izņemt no tā daļu naudas, saglabājot sākotnējo minimumu 1 miljonu rubļu.
5. Globex – 8,15%. Produkts “Universal Online” ir pieejams tikai, izmantojot tiešsaistes lietojumprogrammu. Naudu var ieguldīt uz 6, 12 un 24 mēnešiem. Sākotnējā iemaksa - 10 tūkstoši rubļu. Naudu no konta ir atļauts izņemt, saglabājot depozīta līgumā individuāli norādīto minimālo summu.
6. Orient Express Bank – 8,02%. Produkts “Praktiskais” ļauj izņemt naudu, nezaudējot interesi. Pirmās iemaksas summa ir no 100 tūkstošiem rubļu. Apstrādes laiki ir 181 un 731 diena. Pēc daļējas izņemšanas konta minimālajam atlikumam jābūt 100 tūkstošiem rubļu.
7. Absolut Bank – 8%. Absolut Bank piedāvā īpašu programmu pensijas vecuma cilvēkiem. Konts tiek atvērts ar vismaz 10 tūkstošiem rubļu. kas ilgst no 91 līdz 730 dienām. Iespējama vienreizēja daļēja summas izņemšana par visu periodu, ja tiek saglabāta minimālā depozīta summa.
8. Yugra – 7,89%. Banku programma “Maksimums” ļauj ieguldīt no 1,5 miljoniem rubļu. uz laiku no 2 līdz 12 mēnešiem. Ir iespēja papildināt depozīta kontu, kā arī izņemt daļu naudas, saglabājot minimālo atlikumu. Papildus šai programmai banka Ugra piedāvā arī “Pārvaldītos procentus”, kur minimālā sākotnējā iemaksa ir 100 tūkstoši rubļu, bet līdzekļu izvietošanas ilgums ir 720 dienas. Papildināšana ir iespējama pirmā gada laikā, un izņemšana iespējama sākot no 91 dienas no līguma noslēgšanas dienas. Pirmo gadu likme ir 10%, otro – 5,5% gadā. Procentus var izņemt katra perioda beigās.
9. Promsvyazbank – 7,5%. Minimālā depozīta summa ir 150 tūkstoši rubļu, ko var ieguldīt uz 367 vai 731 dienu. Depozītu var papildināt vai izņemt no tā, saglabājot noteikto sākuma limitu. Iespējama automātiska līguma pagarināšana.
10. Kredīts Maskavas bankai - 7,25%. Tarifs “Norēķini” tiek izsniegts internetbankas sistēmā. Depozīts tiek atvērts vismaz 1000 rubļu apmērā. Jūs varat papildināt summu, kas nepārsniedz 20 tūkstošus rubļu. Veicot daļēju izņemšanu, sākotnējai summai jāpaliek kontā.

Depozīta atvēršana

Kad vissarežģītākais process ir beidzies – investors ir noteicis, kur depozīts ar procentiem ir izdevīgāks, varat pāriet tieši uz tā atvēršanu. Lielākā daļa banku kopā ar reģistrāciju filiālē praktizē pieteikumu iesniegšanu tiešsaistē.

Bieži vien par depozīta konta atvēršanu tiešsaistē klients var pat saņemt piemaksu līdz norādītajai likmei.

Vienīgie dokumenti, kas jums būs nepieciešami, ir pase. Ja depozīts tiek atvērts par labu trešajai personai, tad ir jāuzrāda tās personu apliecinoši dokumenti (apliecinātas kopijas). Klientam kā tādam prasības nav izvirzītas, bankas atver noguldījumus pat uz nepilngadīgu personu vārda.