Хаана рублиэр хадгаламж хийх хамгийн тохиромжтой газар вэ? Хадгаламжийн өндөр хүүтэй найдвартай банкууд. Доллар дахь хамгийн сайн хадгаламж

Цөөн хэдэн банкууд Москвад өндөр хүүтэй хадгаламж санал болгодог. Зарим нь шинэ үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд ийм санал тавьдаг, зарим нь эерэг нэр хүндээ хадгалахын тулд. Хамгийн том хувь нэмэр бол . Гэхдээ энэ нь хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд л тохиолдож болно:

• дансыг бүхэлд нь нэн даруй нээнэ;
• гэрээний хугацаа дуусах хүртэл мөнгөөр ​​юу ч хийх боломжгүй;
• үйлчлүүлэгч давуу эрхтэй ангилалд хамаарна.

дотор өндөр хүүтэй байх боломжтой. Мөн гадаад валютын данс нээлгэхдээ хамгийн их ашиг авдаг.

Москвад өндөр хүүтэй хадгаламж нээх нөхцөл

Өндөр хувийг иргэд бүртгүүлсэн болон оршин суугаа газартаа нээж болно. Үүний тулд танд зөвхөн паспорт хэрэгтэй. 14-өөс дээш насны залуучуудтай хамтарч ажилладаг хүмүүс байдаг. Хувь хүмүүст зориулсан саналууд нь ялгаатай:

• хамгийн бага хэмжээ.

Москва дахь хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг өөрийн хөрөнгийн өндөр үзүүлэлттэй, сайн зээлийн багцтай, өөрөөр хэлбэл тогтвортой байдаг байгууллагууд санал болгодог.

Манай вэбсайтаас та 2020 онд өндөр хүүтэй банкны хадгаламжийг олох болно. Тохиромжтой болгох үүднээс бид одоогийн мэдээлэл, боломжит ашгийг тооцоолох харьцуулсан хүснэгтийг санал болгож байна. Манай хэрэглэгчид хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг авахын тулд өгөгдлийг тогтмол шинэчилж байдаг. Шаардлагатай бол тооцоо хийхэд хамгийн тохиромжтой валютыг сонгож болно.

28Тавдугаар сар

Мөнгө бол зөвхөн төлбөр хийх хэрэгсэл биш юм. Тэдгээрийг зөвхөн хадгалаад зогсохгүй илүү сайн байлгах хэрэгтэй. Хадгаламжийн хэмжээг нэмэгдүүлэх үр дүнтэй аргуудын нэг бол хадгаламж юм. Олон банкны байгууллагууд тэднийг янз бүрийн нөхцөлд нээхийг санал болгож байна. Өнөөдөр бид өөртөө ашигтай ордыг хэрхэн сонгох талаар ярилцах болно.

Оруулсан хувь нэмэр: үзэл баримтлал ба мөн чанар

Хадгаламж гэдэг нь хүү хэлбэрээр орлого авахын тулд банкны байгууллагад шилжүүлдэг тодорхой хэмжээний мөнгө юм. Хадгаламж эзэмшигч болоход хялбар: та банкны дансанд рубль эсвэл бусад валютаар мөнгө байршуулах гэрээ байгуулах хэрэгтэй.

Аливаа иргэн нийгмийн байдал, санхүүгийн байдлаас үл хамааран хувь хүнд зориулж хадгаламж байршуулах эрхтэй.

Хадгаламж нээлгэж болох ТОП 20 банк

Бид хэд хэдэн шалгуурын дагуу хадгаламж нээх нөхцөлийг шинжлэх болно.

Мөн чухал мэдээллийг нэн даруй тэмдэглэе: зээлийн хүү, нээлтийн нөхцөлтэй холбоотой бүх мэдээллийг банкны байгууллагуудын албан ёсны вэбсайтаас авсан. Үүнийг өөрчилж, нэмж болно, энэ нь банкуудын бүрэн эрх юм.

Тинкофф банк

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 50,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа- 3 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа- 24 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 5,5%
5. Хамгийн их % хувь – 8,8%;
6. Аккруэл %- хадгаламжаар эсвэл үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр картаар;
7. Нөхөн дүүргэлт- цаг хугацаанаас үл хамааран интернетээр дамжуулан;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах- цаг хугацаанаас үл хамааран танд тохиромжтой.

Дүгнэлт:нээхэд хялбар, дансаа хүссэн үедээ авах, цэнэглэх чадвар, хангалттай хэмжээний хадгаламж. Банк нь өнөөдөр бидний хэлсэн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцдог. Тааламжтай урамшууллын дунд хадгаламж нээлгэсэн хүн бүр банкны дебит картын эзэн болдог гэдгийг тэмдэглэж болно. Мөн өөр өөр валютаар хадгаламж нээх боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр– 1 рубль (нээлгэж буй хадгаламжийн төрлөөс хамаарч);
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа– 30 хоног (“Хадгалах” хадгаламж);
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа- 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 3%;
5. Хамгийн их % хувь – 7%;
6. Хадгаламжийн төрлөөс хамааран % -ийн хуримтлал үүсдэг;
7. Нөхөн дүүргэлт -Магадгүй;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах- зөвшөөрсөн.

Дүгнэлт:Банк мэдээж найдвартай, тогтвортой, төрөөс дэмжлэг авдаг. Хадгаламжийн даатгалын системд оролцдог тул оффис дээр өөрийн биеэр очихгүйгээр хадгаламж нээлгэх боломжтой. Үүний зэрэгцээ, зээлийн хүү нь хүссэн зүйлээ үлдээж байгааг бид тэмдэглэж байна.

ВТБ 24

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 200,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа- 90 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа- 60 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 4,10%;
5. Хамгийн их % хувь – 7,4%;
6. Аккруэл % - сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Магадгүй;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах– боломжтой (“Тав тухтай” хадгаламж).

Дүгнэлт:Эхний төлбөрийн хэмжээ их, хүн бүр төлж чадахгүй. Боломжтой хадгаламжийн тоо бага боловч үүнийг сөрөг тал гэж үзэх боломжгүй юм. Үүний зэрэгцээ, хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авах, мөн хадгаламжаа нөхөх боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 10 рубль ("эрэлттэй" хадгаламж);
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа- хадгаламжийн төрлөөс хамаарна;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа- хадгаламжийн төрлөөс хамаарна;
4. Хамгийн бага хувь – 0,01%
5. Хамгийн их % хувь– 8.75% (хөрөнгө оруулалтын орд);
6. Аккруэл % - сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -тиймээ, "Удирдлагатай", "Хадгаламж", "Тэтгэврийн орлого" гэсэн хадгаламжийн хувьд
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах– тийм ээ, “Эрэлттэй”, “Удирдлагатай” ордуудын хувьд.

Дүгнэлт:Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг хүн бүр авах боломжтой бөгөөд хадгаламжийн нөхцөлд ямар ч хязгаарлалт байхгүй.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 1000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа- 3 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа- 2 жил;
4. Хамгийн бага хувь – 7,25%
5. Хамгийн их % хувь – 9,0%
6. Аккруэл % - таны сонголтоор (сар бүр эсвэл капиталжуулалт);
7. Нөхөн дүүргэлт -Магадгүй;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах– бүх төрлийн хадгаламжийн хувьд биш.

Дүгнэлт:Бүх хадгаламжийг нөхөх боломжгүй, бэлэн мөнгө авахдаа хэд хоногийн өмнө захиалах ёстой. Эерэг талууд: Та оффис дээр очихгүйгээр хадгаламжаа удирдах боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 100 рубль ("Тэтгэврийн" хадгаламжийн хувьд);
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа- 90 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа-1095 хоног;
4. Хамгийн бага хувь хэмжээ - 0.01% (хүргэх хугацаагүй хадгаламж дээр)
5. Хамгийн их % хувь– 7.8% (“Амралт” хадгаламжийн хувьд);
6. Хугацааны эцэст хүү хуримтлагддаг;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгээр нь зайлуулах -зөвхөн “Динамик” ордын хувьд.

Дүгнэлт:Банк нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны оролцогч тул хувийн зөвлөгөө авах боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 10,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 3 сар;
3. 2 жил;
4. Хамгийн бага хувь – 6,5%;
5. Хамгийн их % хувь – 7,35%;
6. Аккруэл % – өдөр бүр, сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -тийм ээ, боломжтой;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – тиймээ, боломжтой.

Дүгнэлт:Онлайнаар нээхэд хувь хэмжээ нэмэгдэж, банк нь хадгаламжийн даатгалын системд хамрагддаг, хамгийн бага шимтгэл харьцангуй бага байдаг.

Банк нээх

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 50,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 3 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 2 жил;
4. Хамгийн бага хувь – хадгаламжийн төрлөөс хамаарна;
5. Хамгийн их % хувь – 8%;
6. Аккруэл % – Сард 1 удаа (капитал бичих боломжтой);
7. Нөхөн дүүргэлт -Магадгүй;
8. Хэсэгээр нь зайлуулах -магадгүй “Чөлөөт хяналт” ордын хүрээнд.

Дүгнэлт:Хадгаламжийн дүнг нөхөх боломжтой, онлайнаар нээх боломжтой.

Альфа банк

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 10,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 3 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа - 3-аас дээш жил;
4. Хамгийн бага хувь – 4,5%;
5. Хамгийн их % хувь – "Ялалт +" хадгаламжийн 7.2%;
6. Аккруэл % – сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгээр нь зайлуулах -Тиймээ.

Дүгнэлт:ноцтой орлого олох боломж байгаа боловч үүний тулд та хамгийн багадаа 3 сая рубль хүртэл их хэмжээний хувь нэмэр оруулах хэрэгтэй.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 30,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 1 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 5%;
5. Хамгийн их % хувь – 8,5%;
6. Аккруэл % – сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -тиймээ, "Үргэлж бэлэн" хадгаламжийн дагуу;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Магадгүй.

Дүгнэлт:Хэд хэдэн төлбөрт хамгийн бага хувь нэмэр оруулах боломжтой бөгөөд сар бүр нөхөн төлбөр хийх боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр- 10,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 1 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 24 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 6,0%;
5. Хамгийн их % хувь – 9%;
6. Аккруэл % – гэрээний төгсгөлд;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Интернетээр хадгаламж нээхэд 0.25% нэмэгддэг. Мөнгө татах, хүүгээ алдахгүй байх боломжтой.

UBRD

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 1000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 6 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 4 жил;
4. Хамгийн бага хувь – 5% (алт, мөнгөний ордын хувьд);
5. Хамгийн их % хувь – 9%;
6. Аккруэл % – сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – боломжтой.

Дүгнэлт:урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ бага, хадгаламжийн өргөн сонголт.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 1000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 90 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 7,4%;
5. Хамгийн их % хувь – 8,3%;
6. Аккруэл % -сард 1 удаа;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:банк нь интернет болон АТМ-ээр дамжуулан хадгаламж нээлгэсэн хүмүүсийн хадгаламжийн хүүг нэмэгдүүлдэг (+0.3%). Мөн цалингийн үйлчлүүлэгч эсвэл тэтгэвэр авагч бол хувь өндөр байх болно.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 10,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 366 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 366 хоног;
4. Хамгийн бага хувь – 6,3%;
5. Хамгийн их % хувь – 8,10%;
6. Аккруэл % – сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Бид хамгийн бага шимтгэл бага байна, энэ нь татан авах, хадгаламж нөхөх боломжтой гэдгийг харж байна, мөн та ч бас сар бүр % авах боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 1000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 6 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь хэмжээ - 7,0%;
5. Хамгийн их % хувь – 8.22% (хэрэв та 3 сая рубль байршуулсан бол);
6. Аккруэл % – Сард 1 удаа эсвэл хугацааны эцэст;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Үгүй

Дүгнэлт:рубль болон гадаад валютаар нээх боломжтой, та мөнгөө хэсэгчлэн авах боломжгүй, гэхдээ тэр үед та бүх шугамыг нөхөж болно.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 5000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 6 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 1 жил;
4. Хамгийн бага хувь – 7,5%;
5. Хамгийн их % хувь – 8.25% (“Капитал”);
6. Аккруэл % – сар бүр, улирал бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Банкны вэбсайтад хадгаламжийг зөвхөн рублиэр хүлээн авдаг гэсэн мэдээлэл байдаг бөгөөд хэрэв та интернетээр хадгаламж нээвэл нэмэгдүүлсэн хувийг авах боломжтой. Хадгаламжийг эрт хааж, хуримтлагдсан хүүгээ алдахгүй байхыг зөвшөөрнө.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 5000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 1 сар;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 24 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 6,5%;
5. Хамгийн их % хувь – 8,6%;
6. Аккруэл % – өдөр бүр (хэрэв "Эрэлттэй" хадгаламж нээгдсэн бол);
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Та нээлттэй хадгаламжаа нөхөж, зарим мөнгөө авах боломжтой.

Банк "Угра

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 100 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 61 хоног ("Тусгай үйлчлүүлэгч" барьцаанд)
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 6%;
5. Хамгийн их % хувь – 10%;
6. Аккруэл % – сард 1 удаа;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Хадгаламжийг хэсэгчлэн нөхөж, авах боломжтой бөгөөд эхний ээлжинд бага хэмжээний мөнгө байршуулах боломжтой.

Уралсиб банк

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 1000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 90 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 36 сар;
4. Хамгийн бага хувь – 6,1%;
5. Хамгийн их % хувь – 9,0%;
6. Аккруэл % – сар бүр;
7. Нөхөн дүүргэлт -Тиймээ;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Банкны байгууллага нь олон төрлийн хадгаламжийг санал болгодог тул сонгох боломжтой.

1. Хамгийн бага хувь нэмэр – 30,000 рубль;
2. Хамгийн бага байршуулах хугацаа – 91 хоног;
3. Хамгийн их байршуулах хугацаа – 720 хоног;
4. Хамгийн бага хувь – 6,5;
5. Хамгийн их % хувь – 8,5%;
6. Аккруэл % – улирал бүр, хугацааны эцэст;
7. Нөхөн дүүргэлт -хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой;
8. Хэсэгчилсэн байдлаар зайлуулах – Тиймээ.

Дүгнэлт:Банк нь нэлээд өргөн сонголтыг санал болгодог бөгөөд Интернет банкаар дамжуулан нээхэд хувь нь арай өндөр байна.

Бүх банкны харьцуулсан хүснэгт

Банкны байгууллага	Хадгаламжийн дээд хэмжээ	Нээлтийн хураамж	Татан авах/нөхөх боломж
10%	100 рубль	тийм тийм
9%	1000 рубль	тийм тийм
UBRD	9%	1000 рубль	тийм тийм
9%	1000 рубль	бүх хадгаламжийн хувьд биш
Промсвязь банк	9%	10,000 рубль	тийм тийм
Тинкофф банк	8,8%	50,000 рубль	тийм тийм
8,7%	10 рубль	тийм тийм
8,6%	5000 рубль	тийм тийм
Оросын стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	тийм тийм
8,3%	1000 рубль	тийм тийм
8,25%	5000 рубль	тийм тийм
Home Credit Bank	8,22%	1000 рубль	үгүй тийм
8,1%	1000 рубль	тийм тийм
Банк нээх	8%	50,000 рубль	тийм тийм
7,8%	100 рубль	тийм тийм
ВТБ 24	7,4%	200,000 рубль	тийм тийм
7,3%	10,000 рубль	тийм тийм
Альфа банк	7,2%	10,000 рубль	тийм тийм
7,0%	1 рубль	тийм тийм

Ярилцлагын дараагийн хэсэгт бид ордыг хэрхэн зөв харьцуулах талаар авч үзэх болно.

Өөр өөр ордуудыг хэрхэн харьцуулах вэ

Ихэнх хүмүүс зээлийн хүүг харьцуулах хамгийн чухал үзүүлэлт гэж үздэг нь ойлгомжтой. Гэхдээ дээрх хүснэгтэд бид аль хэдийн хэлэлцсэн үзүүлэлтүүд чухал биш юм: мөнгө авах, дансаа цэнэглэх чадвар.

Таны хадгаламжаас авах орлогын түвшин нь үндсэндээ хувь хэмжээнээс хамаарна. Хэрэв та гадаад валютаар хадгаламж нээлгэсэн бол рубльтэй бол бага орлого олох болно – илүү. Гадаад валютын хадгаламжийн хүү нь рублийн хадгаламжаас үргэлж доогуур байдаг.

Банкны оффис дээр очихгүйгээр онлайнаар эсвэл АТМ-ээр дамжуулан хадгаламж нээх нь одоогоор улам бүр түгээмэл болж байгааг бид тусад нь тэмдэглэж байна. Зарим банкууд ийм нээлтийн стандартаас арай өндөр хувийг санал болгодог. Энэ талаар бид нийтлэлдээ аль хэдийн бичсэн.

Хэрэв та янз бүрийн мэргэжилтнүүдийн зөвлөмжийг уншсан бол хадгаламж сонгохдоо хүүгийн түвшин гэх мэт үзүүлэлтэд давуу эрх олгох ёсгүй гэдгийг тэд тэмдэглэж байна. Тэдний өндөр түвшин нь том эрсдэл эсвэл бүрэн таагүй нөхцөл байдлыг нуудаг. Зар сурталчилгаанд заасан ханш – үнэндээ доор.

Харьцуулах өөр нэг шалгуур байдаг: шимтгэлийн доод ба дээд хэмжээ. Энэ нь том үүрэг гүйцэтгэдэг гэж хэлж болохгүй, гэхдээ хамгийн бага хувь нэмэр нь зардлын гүйлгээтэй холбоотой тул үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм. Энгийнээр хэлбэл, хэрэв та мөнгөө хэсэгчлэн татвал энэ дүн дансанд үлдэх ёстой гэсэн үг юм.

Та энэ дүнгээс илүү мөнгө авах боломжгүй тул дансанд орсон бүх зүйлээ алдах болно. Энэ нь бага хэмжээний хөрөнгөтэй хөрөнгө оруулагчдын хувьд хамгийн чухал бөгөөд ямар ч үед дээд тал нь татан авахын тулд хөрөнгө оруулалт хийдэг.

Хадгаламж байршуулах зорилго

Ямар ч төвөгтэй зүйл байхгүй юм шиг санагдаж байна: та мөнгөө алдахгүйн тулд хадгаламж нээгээд, хадгалаад, мөн тоо хэмжээг нь нэмэгдүүлээрэй. Гэхдээ өөр хэд хэдэн зорилго бий. Тэдний тухай ярилцъя.

1. Мөнгө олох.

Гайхах хэрэггүй, энэ нь бүрэн боломжтой. Ихэнхдээ банкны байгууллагууд янз бүрийн төрлийн сурталчилгаа явуулдаг. Хэрэв нөхцөл байдал сайн байвал нэмэлт орлого олох боломжтой.

2. Тэтгэмж авах.

Жишээлбэл, ОХУ-ын хамгийн том банкуудын нэгийг авч үзье. Энэ нь дараах нөхцөлтэй: тодорхой хэмжээний хадгаламж нээлгэсэн этгээдийн хувьд ипотекийн зээлийн хөнгөлөлттэй нөхцөл үйлчилнэ. Хүссэн хүмүүс цөөхөн гэж төсөөлөөд үз дээ.

3. Инфляциас мөнгөө хамгаал.

Хэрэв та өөртөө ийм зорилго тавьсан бол бараг ямар ч төрлийн хувь нэмрийг сонгож болно - тэд бүгд үүнд туслах болно. Гэртээ мөнгө хадгалах нь хамгийн сайн сонголт биш, эрт орой хэзээ нэгэн цагт инфляци түүнийг идэж, хулгайчдаас хэн ч аюулгүй байдаггүй.

4. Томоохон худалдан авалт хийхдээ хуримтлал үүсгэ.

Мөнгө халаасандаа хийдэггүй хүмүүс байдгийг бид бүгд мэднэ. Тэд ийм хүмүүсийн тухай ярьдаг: түүнд саяыг өг, тэр үүнийг 2 цагийн дотор зарцуулна. Үүний үр дүнд үнэхээр ноцтой зүйлд мөнгө хэрэгтэй болох нь харагдаж байна, гэхдээ тэр нь байхгүй.

Энэ тохиолдолд банкны хадгаламж аврах ажилд ирдэг. Түүнээс гадна, хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авах боломжгүй байсан нь дээр. Тэгвэл бүтнэ.

Одоо ямар төрлийн ордууд байдаг, тэдгээрийг хэрхэн ангилдаг талаар илүү дэлгэрэнгүй ярилцъя.

Ямар төрлийн хадгаламж байдаг вэ?

Олон тооны үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд банкны байгууллагууд хадгаламжийн шугамаа байнга өргөжүүлж, улам бүр шинэ хадгаламж нэмж байна. Одоо бид энгийн хүмүүсийн хувьд хамгийн түгээмэл хадгаламжийн төрлийг авч үзэх болно.

Бүх хадгаламжийг 2 ангилалд хувааж болно. яаралтайТэгээд poste restante.Хугацаатай хадгаламжийг тодорхой хугацаагаар нээдэг бол хугацаагүй хадгаламжид тодорхой хугацаа байдаггүй.

Хадгаламж.

Энэ бүлгийн хувьд хамгийн өндөр хувь хэмжээ байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүнээс гадна, ийм хадгаламжаас мөнгө авах эсвэл дансанд мөнгө байршуулах боломжгүй байдаг.

Тооцоолсон.

Ийм хадгаламжийн ачаар та санхүүгээ хянаж, хадгаламжаа удирдах боломжтой. Энэ төрлийн хандивыг мөн бүх нийтийн гэж нэрлэдэг.

Хуримтлагдсан.

Хадгаламжийн бүх хугацааны туршид үүнийг нөхөхөөр төлөвлөж буй үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно. Тэдгээрийг ихэвчлэн үнэтэй худалдан авалтад зориулж мөнгө хуримтлуулдаг хүмүүс ашигладаг.

Онцгой.

Эдгээр нь тодорхой бүлгийн үйлчлүүлэгчдэд санал болгодог хадгаламж юм. Үүнд оюутнууд, тэтгэвэр авагчид гэх мэт хадгаламж орно.

Улирлаар нь.

Жилийн тодорхой цаг үетэй давхцах цагтай. Тэдгээр нь ихэвчлэн нэлээд өндөр хувьтай байдаг боловч эргүүлэх сонголт байдаггүй.

Ипотекийн зээл.

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг бие даан хуримтлуулах хүсэлтэй хүмүүст зориулагдсан. Тэдгээрийг нөхөж болох боловч автоматаар шинэчлэх боломжгүй.

Гэрээ дууссаны дараа хөрөнгийн нэг хэсэг эсвэл бүхэлд нь ипотекийн зээлийн шимтгэлийг төлөхөд зарцуулна. Одоо ОХУ-д ийм хадгаламж бүх банкны байгууллагад байдаггүй.

Индексжүүлсэн.

Энэ хадгаламж нь хугацаатай хадгаламжийн ангилалд хамаарах бөгөөд хөрөнгийн үнийн өөрчлөлттэй холбоотой байдаг. Хөрөнгө нь долларын ханш, үнэт цаас, үнэт металл гэх мэт байж болно.

Олон валют.

Ийм хадгаламжийн гол зүйл бол хөрөнгийг янз бүрийн валютаар хадгалдаг: ихэвчлэн рубль, евро, доллар. Мэдээжийн хэрэг, илүү чамин валютаар мөнгө хадгалах боломж байгаа ч энэ нь ховор тохиолддог.

Энэ төрлийн хадгаламжийн гол давуу тал нь ашиг орлогоо алдахгүй байх, нэг валютаас нөгөөд мөнгө шилжүүлэх чадвар юм. Үүнийг хувиргах гэж нэрлэдэг. Дүрмээр бол тэд үүний төлөө комисс авдаггүй, гэхдээ энд байгаа хувь хэмжээ нь бусад төрлийн хадгаламжаас доогуур байдаг.

Хүүхдийн.

16 нас хүрээгүй хүүхдийн нэр дээр нээсэн. хувь нэмэр зорилтот байна.

Дугаарласан.

Хүн түүнд мөнгөө зөвхөн бэлнээр оруулдаг. Ийм хадгаламж нээлгэхдээ үйлчлүүлэгч өөрийн дансаа бүрэн нууцалж чадна гэдэгт найдаж болно.

Хадгаламж байршуулах банкийг хэрхэн сонгох вэ

Мөнгө алдахаас айхгүй, итгэж болох банкны байгууллагыг сонгоход хангалттай цаг хугацаа шаардагдана.

Энэ ажлыг бага зэрэг хөнгөвчлөхийн тулд хэд хэдэн зөвлөмжийг энд оруулав.

1. Бусдын санал хүсэлтийг үл тоомсорлож болохгүй. Тэднийг шалгаарай, энэ нь гэмтэхгүй. Банкны байгууллагын албан ёсны вэбсайт дээр бус интернетэд бүхэлд нь танилцуулсан хүмүүст онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй.
2. Банкны талаарх нийтлэлийг сөрөг талаас нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр судлах.
3. Банкинд зочлохдоо хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ хэрхэн хамааралтай болохыг шалгана уу: хэрэв тэд хэт өндөр байвал энэ нь болгоомжлох шалтгаан болно;
4. Та Banki.ru портал дээр байрлуулсан мэдээллийг ашиглаж болно. Энд байгаа эерэг тал нь сайт дээрх бүх өгөгдлийг энгийн хэлээр толилуулж байгаа бөгөөд энэ сэдвийг ойлгохын тулд эдийн засгийн чиглэлээр мэргэшсэн байх шаардлагагүй;
5. Банк нь салбар, салбартай эсэхийг мэдэх;
6. Сонгон шалгаруулалтын чухал шалгуур бол банкны улсын хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцох явдал юм. Энэ мэдээллийг интернетэд чөлөөтэй авах боломжтой бөгөөд үүнийг олоход асуудал гарахгүй.
7. ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас та банкны байгууллагын тайлантай холбоотой мэдээллийг үзэх боломжтой. Энд байгаа цорын ганц сул тал бол энгийн хүн үүнийг ойлгоход хэцүү байдаг тул мэргэжилтний тусламж шаардлагатай байдаг.
8. Чухал үзүүлэлт бол хэмжээ юм.
9. Та банкны үнэлгээний талаар асууж болно, тэдгээрийг тусгай агентлагууд нийтэлдэг. Мэдээжийн хэрэг, тэдгээрийг хянах нь хэцүү боловч тэдгээрийг нэмэлт мэдээлэл болгон ашиглаж болно.
10. Банкинд бүх зүйл сайнгүй байгаагийн шууд бус шинж тэмдэг нь янз бүрийн үйл ажиллагаанд байнга алдаа гардаг.

Банк сонгохдоо бидний гаргадаг алдаа

Боломжит хөрөнгө оруулагчид сонгосон банкны байгууллагын найдвартай байдлыг зохих ёсоор үнэлэх нь үргэлж боломжгүй байдаг.

Дашрамд хэлэхэд хамгийн нийтлэг алдаанууд нь:

1. Хамгийн өндөр хадгаламжийн хүүг сонгох. Энэ нь тэдний хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх хүсэл эрмэлзэлээс үүдэлтэй юм. Хэрэв энэ нь таны цорын ганц зорилго бол өөр санхүүгийн хэрэгслийг ашиглах нь дээр. Маш өндөр ханш нь үйлчлүүлэгчийг татах ёсгүй, харин няцаах ёстой. Тэд байгаа нь банкинд хөрөнгө хэрэгтэй, санхүүгийн хүндрэлтэй байгаагийн нэг үзүүлэлт юм.
2. Банкны мэргэжилтнүүдэд хэт их итгэх. Ажилтан хүн үнэмшилтэй, сайхан ярьдаг байсан ч түүний үгийг ямар нэгэн зүйлээр дэмжих ёстой. Тогтвортой, найдвартай байгууллагууд үйлчлүүлэгчдэд нээлттэй бүх мэдээллээр хангадаг.
3. Үйлчилгээний банкны байгууллагад хадгаламж нээх. Ихэнхдээ хадгаламж эзэмшигчид цалин эсвэл бусад төрлийн тогтмол төлбөр авдаг банкинд мөнгөө даатгадаг. Энэ нь тохиромжтой, гэхдээ бүх мөнгийг нэг байгууллагад авчрах шаардлагагүй, хэд хэдэн дунд хуваарилах нь дээр.
4. Туршилтгүй зөвлөмжийг дагаж мөрддөг. Найз нөхөд, хамаатан садныхаа туршлага чухал боловч та үүнийг сохроор дагах шаардлагагүй. Тэдгээр нь ихэнхдээ бодит байдалд биш, харин тодорхой хүний ​​үзэл бодолд тулгуурладаг.

Дүгнэж хэлэхэд банкны байгууллагыг сонгохдоо анхаарал, нухацтай хандах ёстой гэдгийг хэлмээр байна. Хадгаламжаа эрсдэлд оруулахын оронд өөрт тохирох банкийг хайж олоход цаг зарцуулсан нь дээр.

Төрийн хадгаламжийн даатгал

Энэ систем хэрэгжсэнээр тухайн хүн банкаа хүлээн зөвшөөрсөн, лицензийг нь цуцалсан ч мөнгөө эргүүлэн авах боломжтой болсон.

2017 онд 1,400,000 рубль хүртэлх хадгаламжийг даатгуулсан. Хэрэв та хэд хэдэн банкинд хадгаламжтай, эдгээр бүх зээлийн байгууллагууд дампуурсан бол тус бүрээс 1,400,000 авна.

Энэ хөтөлбөр нь гадаад валютаар хийсэн хадгаламжид ч хамаатай. Энэ тохиолдолд төлбөрийн хэмжээг банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон өдрийн ханшаар тооцно. Дахин тооцооллыг рубльд хийдэг.

Хадгаламж нээхээс татгалзсан шалтгаан

Банкны байгууллага шалтгаанаа дурдаагүй тохиолдолд харилцагчид хадгаламж нээхээс татгалзаж болно.

Энэ нь ховор тохиолддог бөгөөд шалтгаан нь:

• Үйлчлүүлэгч 14 нас хүрээгүй;
• Үйлчлүүлэгч паспорт эсвэл түүний биеийн байцаалтыг нотлох бусад баримт бичгийг танилцуулах боломжгүй;
• Өөр улсын иргэн хадгаламж нээхийг хүсч байгаа боловч ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суух эрхээ баталгаажуулж чадахгүй.

Бид нийтлэлийнхээ дараагийн хэсэгт аль хэдийн найдвартай гэдгээ нотолсон 20 банкны байгууллагыг нарийвчлан авч үзэх болно. Хүмүүс мөнгөнийхөө аюулгүй байдлаас айхгүйгээр тэдэнд итгэдэг. Бид эдгээр байгууллагуудын санал болгож буй хадгаламжийн хүрээг шинжлэхийг санал болгож, дараа нь аль банкинд хадгаламж нээх нь дээр вэ гэсэн дүгнэлтийг гаргахыг санал болгож байна.

Хувь хүний ​​орлогын албан татвар, иргэдийн хадгаламж

Ихэнх хадгаламжийн хөтөлбөрүүд төлбөр шаарддаггүй. Орлогын хэмжээ нь хуулиар тогтоосон хэмжээнээс давсан тохиолдолд л татвар ногдуулна. Харин энэ жил банкны байгууллагууд даатгалын хүү нэмэгдсэнтэй холбоотойгоор хадгаламжийн хүүгээ бууруулсан. Энэ нь та өндөр ашиг орлого хүлээж чадахгүй гэсэн үг юм.

Та асууж магадгүй: ямар нэг зүйл төлөх шаардлагатай юу, үгүй ​​юу? Үүнд хариулъя: төлбөрийн энэ чиглэл бараг хянагддаггүй. Хэрэв танд төлбөрийн мэдэгдэл ирсэн бол мэдээж төлбөрөө хийнэ үү. Харин 3 жилийн дотор танд энэ тухай мэдэгдээгүй бол төлбөр төлөх шаардлагагүй.

Хадгаламжийн хүү: хэрхэн тооцох вэ

Эхлээд та банкны байгууллагын сурталчилгаанд заасан хадгаламжийн хүүгийн хэмжээнд бүрэн итгэх ёсгүй гэдгийг нэн даруй тэмдэглэе. Зовж олсон мөнгөө банкинд даатгахаасаа өмнө хүүгээ өөрөө тооцоод үзээрэй. Энэ нь танд төвөгтэй мэт санагдаж болох ч бид үүнийг хэрхэн хийхийг аль болох энгийн байдлаар тайлбарлахыг хичээх болно.

Юуны өмнө та тооцоогоо хадгаламжийн тооцоолуурт бүрэн итгэж болохгүй.

Тэд бодит үр дүнг харуулахгүй, учир нь:

1. Тэдний үйл ажиллагаа муу, тооцоолуур нь бүх нарийн ширийн зүйлийг харгалзан үздэггүй. Тиймээс та үүнийг ашиглахаас татгалзаж, бүх зүйлийг гараар тооцоолохыг оролдож болно.
2. Банк болон хадгаламжийн төрлийг шийдэхээсээ өмнө бүгдийг тооцоол. Энэ нь янз бүрийн саналыг үнэлэх, харьцуулах шаардлагатай.
3. Хэрэв танд асуулт байгаа бол банкны зөвлөхүүдтэй холбоо бариарай, тэд шаардлагатай бүх зүйлийг тодруулах болно.

Одоо шууд нэр томъёо, тооцоолол руу шилжье.

Хадгаламжийн хүүг хоёр аргаар тооцдог. нийлмэл эсвэл энгийн хүүгийн томъёог ашиглан.Хоёр тохиолдолд гол параметр нь хадгаламжийн хүү юм.

Хадгаламжийн % гэсэн ойлголт нь банкнаас үйлчлүүлэгчдээ мөнгөө ашигласны төлөө төлөх дүнг илэрхийлдэг.

Хувь хэмжээг ихэвчлэн гэрээнд заасан бөгөөд жилийн хувиар илэрхийлдэг. Үнэ нь тогтмол эсвэл хөвөгч байж болно.

Хэрэв бид% -ийг тооцоолох энгийн аргын тухай ярьж байгаа бол тэдгээрийг хадгаламжийн дүн дээр нэмдэггүй, харин хадгаламж эзэмшигчийн нээлттэй дансанд шилжүүлдэг.

Хоёрдахь хувилбарт хуримтлагдсан орлогыг хадгаламжийн үндсэн дээр нэмснээр түүний үндсэн дүн нэмэгдсэн нь нийт ашигт ажиллагаа нэмэгдсэн гэсэн үг юм.

Томъёо

Энгийн хуримтлал үүссэн тохиолдолд бид хүү тооцдог.

S = (P x I x t / K) / 100, Хаана:

• S - хуримтлагдсан%;
• P - таны байршуулсан дүн;
• I – жилийн хадгаламжийн хүү;
• t – %-ийг тооцох өдрийн тоо;
• K - жилийн өдрийн тоо (өндөр өдрийн тухай бүү март).

Жишээ.Иргэн О 200,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хадгаламжийг 12 сарын хугацаатай, жилийн 9.5% -иар нээлгэсэн. Хувийн тооцоо нь энгийн. Хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа О.-ийн орлого нь: (200,000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19,000 рубль болно.

Хэрэв нийлмэл хүүгийн тооцоог дурдвал тооцоо дараах байдалтай байна.

S = (P x I x j / K) / 100, Хаана:

• S - хуримтлагдсан%;
• P - таны хадгалуулсан дүн;
• I – жилийн хадгаламжийн %;
• j – тооцооны хугацааны өдрийн тоо;
• K - жилийн өдрийн тоо.

Жишээ.Иргэн О 200,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хадгаламжийг 6 сарын хугацаатай, жилийн 9.5% -ийн хүүтэй капиталжуулалтаар нээлгэсэн. Хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа О.-ийн орлого: (200,000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 рубль болно. (6 сарын турш).

Гадаад валютаар хадгаламж: нюанс

Өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчид мөнгөнийхөө тодорхой хэсгийг гадаад валютаар хадгалахыг илүүд үздэг. Хэрэв та ийм хадгаламж нээхэд бэлэн байгаа бол санаж байгаарай: хэрэв банк лицензээ алдсан бол хадгаламжийн дүнг рубльд төлнө.

Нэмж дурдахад бас нэг нарийн зүйл бий: УМБГ нь таны банкнаас лицензийг цуцалснаас хойш 14 хоногийн дараа даатгалын төлбөрийг төлж эхэлдэг. Мөн энэ хугацаанд валютын ханш өсч магадгүй тул та тодорхой хэмжээгээр алдах магадлалтай.

Хөрөнгө оруулагчид ямар эрсдэлтэй вэ?

Энэ бол хариултгүй орхиж болохгүй чухал асуулт юм. Эцсийн эцэст, зоос бүр эерэг ба сөрөг гэсэн хоёр талтай гэдгийг бүгд сайн мэддэг. Хадгаламж нээхийн давуу талуудын талаар өмнө нь ярьсан, одоо гарч болзошгүй эрсдэлүүдийн талаар ярилцах болно.

Хамгийн түгээмэл нь дараахь зүйлүүд юм.

• Банкны байгууллага дампуурсан гэж зарласан;
• Хувь хүний ​​орлогын албан татвар төлөх;
• Удаан хугацаагаар нээгдсэн хадгаламжийн хүүгийн өсөлт;
• Хөрвөх чадварын эрсдэл;
• Дахин хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэл.

Тэгээд одоо бага зэрэг дэлгэрэнгүй.

Банк дампуурлаа зарласан.

Ийм нөхцөл байдал үүсэх боломжийг багасгахын тулд өөр өөр банкны байгууллагад хадгаламжаа 1,400,000 рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр байршуулаарай. Банкинд ямар нэгэн зүйл тохиолдвол улс мөнгийг чинь буцааж өгнө.

Хувь хүний ​​орлогын албан татвар төлөх.

Энэ нь таны хадгаламжийн хүү дахин санхүүжилтийн хүүгээс 5%-иар өндөр байгаа тохиолдолд л хийх ёстой. Дараа нь та илүүдэл дүнгийн 35% -ийг төлөх шаардлагатай болно.

Удаан хугацаанд нээсэн хадгаламжийн хүүгийн өсөлт.

Хэрэв та жилийн 9% -ийн хүүтэй хадгаламжийг 36 сарын хугацаатай нээгээд жилийн дараа хүү 12% болвол орлогын 3% алдана.

Хөрвөх чадвар.

Хугацаатай хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд энэ эрсдэл үүсдэг. Мөнгө хэсэгчлэн татан авах боломжтой хадгаламж нээх нь дээр.

Дахин хөрөнгө оруулалтын эрсдэл.

Та 6 сарын хугацаатай 10 хувийн хүүтэй хадгаламж нээсэн гэж бодъё. Та эдгээр хөрөнгийг дахин хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж байна. Гэвч 6 сарын дараа ханш буурч, одоо та зөвхөн жилийн 8% авах боломжтой.

Эрсдэлийг багасгахын тулд банкаа болгоомжтой сонгох хэрэгтэй.

Хадгаламжтай холбоотой залилангийн гүйлгээ

Сүүлийн үед банкны байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох явдал байнга гарах болсон. Гэтэл Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газарт 27 мянган иргэн хандсан нь мөнгөө буцааж авах боломжгүй гэсэн мэдүүлэгтэй холбоотой асуудал юм. Банкуудын хадгаламжаар залилан мэхлэх гэмт хэрэг гарсан нь тогтоогдсон.

Ийм луйврын мөн чанар юу вэ? Банкны байгууллагууд хадгаламж эзэмшигчдийнхээ данснаас мөнгө хулгайлж байсан нь тогтоогдсон. Давхар нягтлан бодох бүртгэл хийж, хүн дээрэмдүүлснээ ч анзаарсангүй. Нягтлан бодох бүртгэлд хадгаламж нээсэн тухай мэдээллийг огт заагаагүй, эсвэл маш бага хэмжээгээр бууруулсан: 500,000-ийн оронд ердөө 50 рубль тусгагдсан болно.

Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа хадгаламж эзэмшигчдийн дансанд мөнгө байхгүй, нөхөн төлөх зүйлгүй гэсэн асуудал тулгарсан.

Ийм заль мэхээс өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ? Харамсалтай нь үүнийг 100% хийх боломжгүй юм. Гэхдээ бид бүх баримт бичгийг эх хувь нь хадгалахыг зөвлөж байна: гүйлгээг баталгаажуулсан захиалга, хадгаламж нээх гэрээ гэх мэт. Мөн идэвхтэй ажилла, нөхцөл байдал хэвийн болох хүртэл хүлээх хэрэггүй.

Энэ алгоритмын дагуу үргэлжлүүлнэ үү:

• Даатгалын нөхөн төлбөр авах өргөдөл гаргаж, гартаа байгаа баримт бичгээ хавсарган банкны байгууллагатай холбоо барина уу;
• Банкнаас гаргасан өргөдлийг Даатгалын агентлагт шилжүүлсэн;
• Агентлаг үүнийг бүртгэж, хянан үзэх;
• Шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд төлбөрийн бүртгэлд өөрчлөлт оруулна;
• Үүний үр дүнд та мөнгөө бүрэн хүлээн авах болно.

Мэдээжийн хэрэг, энэ процедур нь зөвхөн цаг хугацаа төдийгүй мэдрэлийг үрэх болно. Хэдийгээр үр дүн нь эерэг байх магадлалтай.

Мөн бид хамгийн томд тооцогддог банкуудад хадгаламж байршуулахыг зөвлөж байна. Энэ нь лицензийг хүчингүй болгох, залилан мэхлэх эрсдэлийг тодорхой хэмжээгээр бууруулдаг. Гэхдээ энэ бол хүн бүрийн хувийн бизнес, бид юу ч тулгахгүй.

Дүгнэлт

Эрхэм уншигчид, одоо та тохирох банкаа хэрхэн сонгож, түүнд хадгаламж нээхээ мэддэг болсон. Хэрэв та мөнгөө амжилттай байршуулбал мөнгө хэмнэхээс гадна орлого олох болно. Хамгийн гол нь банкаа ухаалгаар сонгох бөгөөд хэд хэдэн тогтвортой банкны байгууллагад хөрөнгө байршуулах нь дээр.

Тогтвортой, бага ч гэсэн орлого олохыг хүсч байгаа тул тодорхой хуримтлалтай иргэд янз бүрийн банкинд хадгаламж нээхийг хичээж байна. Ихэнх хөрөнгө оруулагчдын хувьд хадгаламжийн хөтөлбөрийг сонгохдоо хамгийн чухал үзүүлэлт бол зээлийн хүү юм. Гэсэн хэдий ч хадгаламжийн бүтээгдэхүүнийг сонгохдоо анхаарах ёстой хэд хэдэн чухал нюансууд байдаг. Юуг анхаарах, аль банкинд хадгаламжийн хүү өндөр байгаа талаар бид нийтлэлдээ хүргэх болно.

Ихэнх хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжийн хөтөлбөр сонгохдоо зээлийн хүүд гол анхаарлаа хандуулдаг. Мөн энэ бол хамгийн том алдаа юм. Найдвартай байдлын талаар юу хэлэх вэ? Хамгийн их хувийг ихэвчлэн шинэ банкууд эсвэл асар их асуудалтай, яаралтай шинэ үйлчлүүлэгч татах шаардлагатай байгаа банкууд амладаг. Практикаас харахад тэд хурдан дампуурч, хөрөнгө оруулагчдаа амласан орлогогүй, мөн өөрсдийн хуримтлалгүй орхидог.

Ийм учраас харилцагчийн хамгийн түрүүнд анхаарах зүйл бол банкны найдвартай байдал юм. Найдвартай байдал нь санхүүгийн байгууллагын тогтвортой байдал, хадгаламжийн гүйлгээний төлбөрийн баталгаа, түүнчлэн банкны үйлчилгээний зах зээлд тэргүүлэгч гэдгээр баталгааждаг. Дүрмээр бол олон жилийн турш хямралын бүх нөхцөл байдлыг даван туулж ирсэн томоохон банкууд нь хүн амын дунд хамгийн алдартай болсон.

Мэдээжийн хэрэг, аюулгүй байдал нь үнэтэй байдаг. Тиймээс найдвартай банкуудын зээлийн хүү зарим банкуудынхаас хамаагүй бага боловч төлөвлөсөн орлогыг авах магадлал эрс нэмэгддэг.

Чухал! Нэмэлт баталгаа бол хадгаламжийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдсан банкуудад төрөөс үзүүлэх дэмжлэг юм. Үүний дагуу, 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй бүх хадгаламжийг дампуурсан тохиолдолд ч төлнө. Тиймээс юуны өмнө хадгаламж нээлгэх банкаа сонгохдоо тухайн банк төрийн хадгаламжийн даатгалын тусгай зөвшөөрөлтэй эсэхэд анхаарах хэрэгтэй.

Нэмэлт шалгуурууд

Бид найдвартай байдлыг эрэмбэлсэн, одоо хадгаламж сонгохдоо өөр юуг анхаарах ёстойг шийдье.

1. Сонирхол. Зарим хүмүүсийн хувьд энэ үзүүлэлт хамгийн түрүүнд гарах боловч хамгийн найдвартай банкийг сонгосны дараа үүнийг анхаарч үзэх нь дээр. Ийнхүү санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд тэргүүлэгчдийн дунд хадгаламж эзэмшигчдэдээ нэлээд ашигтай хадгаламж санал болгоход бэлэн банк тийм ч олон байдаггүй. Сайн хүү өнөөдөр 8-8.3% хооронд хэлбэлзэж байна. Мэдээжийн хэрэг, та илүү сайн хүүг олж чадна, гэхдээ хөрөнгө оруулалт хийх хүсэлтэй хүмүүст нөхцөл байдал хэтэрхий хатуу байж магадгүй юм.
2. Мөнгө эрт хэсэгчлэн эсвэл бүрэн авах боломжтой. Энэ бол нэн даруй анхаарах ёстой өөр нэг хүчин зүйл юм. Дүрмээр бол хамгийн алдартай ордууд нь зургаан сараас нэг жил хүртэлх гэрээний хугацаатай байдаг. Эдийн засгийн уналт, гэнэтийн банк дампуурлын эрсдэл үргэлж байдаг тул эдгээр нь хамгийн ашигтай бөгөөд хэт урт хугацааны хөтөлбөрүүд биш юм. Гэсэн хэдий ч, хадгаламжийн хугацаа дуустал хүлээх боломжгүй, яг одоо мөнгө хэрэгтэй байгаа тохиолдлууд байдаг, тэгвэл та өөрийн хөдөлмөрлөж олсон мөнгөө шаардаж авах боломжтой эсэхийг тодруулах хэрэгтэй.

   Чухал! Хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө хаасан тохиолдолд алдагдсан ашгийн хэмжээг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Эцсийн эцэст, хадгаламжийг бараг бүх тохиролцсон хугацаанд хадгалсан байсан ч зарим банкууд хуримтлагдсан хүүг бараг бүгдийг нь авдаг.

3. Хүлээн авсан ашгийг капиталжуулах. Өөр нэг чухал үзүүлэлт бол хүлээн авсан орлогыг капиталжуулах боломж юм. Өөрөөр хэлбэл, гэрээнд хадгаламжийн үндсэн дүнг хугацаанд нь төлөх хүүтэй автоматаар хослуулж, үндсэн хадгаламжийн хэмжээг нэмэгдүүлэхийг харгалзан дараагийн хүүг тооцож болно. Энэ нь нэлээд ашигтай боловч ихэнхдээ ийм хадгаламжид зохих хүү байдаггүй эсвэл шаталсан хүүгийн систем байдаг. Энэ сонголтоор хадгаламжийн үндсэн хэмжээ нэмэгдэхийн хэрээр хүү аажмаар буурна.
4. Хадгаламжийн бүртгэлийн эцсийн хугацаа. Энэ хүчин зүйл нь бас чухал ач холбогдолтой, учир нь банкууд зөвхөн богино хугацааны хадгаламжид маш зохистой хүү санал болгодог. Нэг жил ба түүнээс дээш хугацаатай хадгаламжийн хувьд хувь хэмжээ бага зэрэг буурдаг.
5. Заавал оруулах хэмжээ. Ихэнх хөрөнгө оруулагчид өөрт байгаа мөнгөө хүүтэй нь байршуулж чадна гэдэгтээ итгэлтэй байдаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь тийм биш юм. Мэдээжийн хэрэг, таны хадгаламжийн хэмжээг хүүтэй байршуулахыг огтхон ч тоодоггүй банкууд байдаг ч олонхи нь хадгаламжийн босго үнэ тогтоодог. Түүнээс гадна, хэмжээ их байх тусам танд санал болгож болох хувь өндөр байх болно. Учир нь хадгаламж эзэмшигчдийн урсгал ихсэх тусам банк өөрт байгаа мөнгөө эргүүлэх боломж нэмэгддэг. Үүний дагуу тэдний ашиг үүнээс хамаарна.

Аль банк хамгийн өндөр хүүтэй байдаг вэ?

Тиймээс, бид аль хэдийн шийдсэн шиг, хадгаламжийн хөтөлбөрийг сонгохдоо хамгийн чухал хүчин зүйл бол банкны найдвартай байдал, зээлийн хүү юм. Бид аль болох олон үйлчлүүлэгч татахыг хүсдэг эргэлзээтэй нэр хүндтэй банкуудын зээлийн хүүг харьцуулахгүй. Мэдээжийн хэрэг, ийм санхүүгийн байгууллагад та жилийн 15% -ийн хүүг харж болно. Гэхдээ хуримтлагдсан хүүгээ эргүүлэн татах цаг ирэх хүртэл банк дампуурахгүй гэдэгт итгэлтэй байна уу? Та бүрэн мөнгөгүй үлдэх эрсдэлтэй юу?

№	Банк ба хөтөлбөр	Хүү	Хадгаламжийн хугацаа	Хадгаламжийн хэмжээ	Валют
1	"Өндөр сонирхол"-ын нээлт	10% хүртэл	1 жил	50 мянгаас	үзүүлэх боломжгүй
	- хугацаа богино байх тусам хүү өндөр: 3 сар. - 10%, 6 сар. - 8%, 9 сар. - 6%, 12 сар. - 5%; - хадгаламжийг нөхөх боломжгүй; - гэрээ дууссаны дараа хүү төлсөн; - гэрээний хугацаа дууссаны дараа, хэрэв хадгаламж байхгүй бол гаргасан, “Үндсэн” ордын нөхцлийн дагуу сунгасан орлого".
2	VTB 24 "Хадгаламжийн данс"	үндсэн 8.5% хүртэл; VTB Multicard ашиглан 10% хүртэл	1 жил	ямар ч хэмжээгээр	үзүүлэх боломжгүй
	— Multicard-ыг нээж, функцийг идэвхжүүлэх үед "Хадгаламж" нь нэмэгдүүлсэн хүү авах боломжтой олгосон карт ашиглан төлбөр хийх; — Хадгаламжийн дансыг нөхөх, буцаан авах боломжтой сонирхлын алдагдал; - картанд хэдий чинээ их мөнгө зарцуулна, төдий чинээ өсөлт нэмэгдэх болно ханш.
3	NS банк "Хөрөнгө оруулалт"	9%	6 сар	100 мянгаас 10 сая рубль хүртэл.	үзүүлэх боломжгүй
	- хүүг зөвхөн хугацааны эцэст авах боломжтой гэрээ; — хадгаламж нь ТТӨ-ийн бодлого гаргасан үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан эсвэл NSJ.
4	Газпромбанк "Хадгаламж ба хамгаалалт"	6,7-8,8%	3.6, 12 сар	50 мянган рубльээс.	үзүүлэх боломжгүй
	- хугацааны эцэст хүү төлсөн; - барьцааны хугацааг сунгах боломжгүй; - Хадгаламжийн хугацаа богино байх тусам хүү өндөр байна.
5	SovcomBank "Хамгийн их орлого"	6,9-8,6%	1 сараас 3 жил хүртэл	30 мянган рубльээс.	үзүүлэх боломжгүй
	- тогтмол тохиолдолд дээд хэмжээг тогтооно сар бүр 5 ба түүнээс дээш хэмжээний худалдан авалт хийх Halva карт ашиглан мянган рубль; - хадгаламжийг нөхөх боломжтой; - хүүг зөвхөн хугацааны эцэст хуримтлуулдаг, үүнд Халва ашиглан төлбөр хийх нэмэлт 0.5%.
6	БинБанк "Хамгийн их хүү"	7.05-аас 8.3% хүртэл	3-аас 24 сар хүртэл.	10 мянгаас 30 сая рубль хүртэл.	-доллар (0.55-1.65%-ийн ханшаар 300-аас); - евро (300-аас 0.25-0.8% -ийн ханшаар).
	- бүх хүүг зөвхөн хугацааны эцэст авах боломжтой; - хадгаламжийн хугацааг сунгах боломжтой; - рубльд хадгаламж нээх үед нэмэлт тэтгэвэр авагчдын хувьд (+0.15%) хувийн өсөлт, өсөлт онлайн програм ашиглах үед 0.3% -иар нэмэгддэг.
7	Промсвязбанк "Миний орлого"	8,1-8,3%	3-12 сар	100 мянган рубльээс.	-доллар (1 мянгаас 1.2-2.85%-ийн ханшаар); - евро (0.5-1.2% -ийн ханшаар 1 мянгаас).
	- гэрээг эрт цуцлах боломжийг олгосон өгөгдсөн хөнгөлөлттэй үнээр; - гэрээг автоматаар сунгах боломжтой (үгүй 3-аас дээш удаа); - хугацааны эцэст хүү төлнө.
8	Россельхозбанк "Хөрөнгө оруулалт"	7,8-8,05%	6, 12 сар	50 мянган рубльээс.	- доллар (1 мянгаас 1,4% -ийн ханшаар 2,4%).
	- хадгаламжийг 180 эсвэл 395 хоногийн хугацаанд нээсэн; - хувьцаа худалдаж авахтай хамт ордыг нээж болно; - хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлнө үйл ажиллагаа; - хадгаламжийн хэмжээ хязгааргүй; — гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хүү гэрээнд тохирсон хэмжээгээр төлнө; - барьцааны хугацааг сунгах боломжгүй.
9	ВТБ "Хамгийн их орлого"	3,24-7,14%	3 сараас 3 жил хүртэл	1 мянган рубльээс.	-доллар (100-аас 0.4-1.74%-ийн ханшаар); - евро (0.01% -ийн ханшаар 100-аас).
	- хугацаа богино байх тусам хүү өндөр байх болно; - та хугацаанаас нь өмнө мөнгөө нөхөж эсвэл авах боломжгүй; - хугацааны эцэст хүү тооцно; - хүүг капиталжуулах боломжтой.
10	Сбербанк "Зүгээр л 7%"	7%	5 сар	100 мянган рубльээс.	үзүүлэх боломжгүй
	Та үүнийг зөвхөн өөрөө нээж болно: АТМ-ээр дамжуулан, онлайн банк эсвэл гар утасны програм; - хугацаа дууссаны дараа хүү дансанд орно; — сунгах боломжтой, гэхдээ ордыг холбох нөхцлийн дагуу "Restante Post"; - банкны оффисоор дамжуулан хүүг 6.5% -иар тогтоосон.

Таны харж байгаагаар өндөр хүүтэй мөнгөөр ​​хөрөнгө оруулалт хийх хүсэлтэй хүмүүс хамгийн хамааралтай саналыг нухацтай хайх хэрэгтэй болно. Мэдээжийн хэрэг, санал болгож буй сонголтуудаас гадна янз бүрийн банкуудаас өөр олон саналууд байдаг бөгөөд заримдаа тэд илүү сонирхолтой байж болно. Богино хугацааны хувьцаанд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Жишээлбэл, шинэ жилийн баярын үеэр олон банкууд маш сонирхолтой хүүтэй урамшуулалтай байсан.

Чухал цэг! Дүрмээр бол ихэнх банкууд зөвхөн хадгаламжийн дансанд богино хугацааны хөрөнгө оруулалт хийхэд хамгийн дээд хүүг санал болгоход бэлэн байдаг. Гэсэн хэдий ч та бага хэмжээний тэтгэмжийн хойноос хөөцөлдөж болохгүй, бага хүүтэй, гэхдээ илүү таатай нөхцөлтэй, бага шимтгэлтэй зээлийг сонгох нь дээр.

Агуулга

Хэрэв танд байгаа бол Сберкасс дахь мөнгөө хадгалаарай! Гайдайгийн инээдмийн киноны ишлэл өнөөг хүртэл хамааралтай хэвээр байна. Өнөөдөр банкин дахь хадгаламжийн хүү өндөр байгаа тул иргэд инфляцид санаа зовохгүйгээр хадгаламждаа ашигтайгаар байршуулах боломжтой. Одоо үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нь тийм ч ашигтай хөрөнгө оруулалт биш, гадаад валют рублийн эсрэг үе үе хямдарч, мөнгөн дэвсгэртийг гэртээ хадгалах нь аюултай. Банктай холбоо барьж, хуримтлагдсан мөнгөө тэнд байршуулахыг оролдох нь үндэслэлтэй юм.

Иргэдийн хадгаламжийн хүү

Сүүлийн үеийн судалгаагаар Оросуудын талаас илүү хувь нь банк, хадгаламж, хадгаламжийн дансанд мөнгө хадгалах нь дээр гэж үздэг. Санхүүгийн байгууллагуудад итгэх итгэлийн индекс аажмаар нэмэгдэж байгаа тул хүмүүс өмнөх жилүүдийн туршлагад үндэслэн илүүдэл мөнгөө хадгалахыг илүүд үздэг. Банк бүр өөрийн гэсэн шийдлийг санал болгодог боловч Төв банкнаас тогтоосон банкны дундаж хүүгийн тухай ойлголт байдаг.

• Төв банк нь зөвхөн торгууль ногдуулах, лицензээ алдахад хүргэдэг зөрчлийг илрүүлэхийн тулд бүх санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийдэг. Бусад үзүүлэлтүүдийг мөн хянаж байна.
• Хадгаламжийн дундаж хүү 2019 онд 10.82 хувь байгаа нь өнгөрсөн 2016 оныхоос 0.3 хувиар өндөр байна.
• Төр нь байгууллагуудыг энэ утгыг 2-оос дээш онооноос хэтрүүлэхгүй байхыг баталгаажуулдаг - энэ нь тэднийг торгууль, нэмэлт шалгалт, даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлэх зэргээр заналхийлж байна. Энэ зарчмын дагуу төр нь банкны зах зээлийг хянаж, зээлийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ мөнгийг эрсдэлд оруулахаас сэргийлдэг.

Тэтгэврийн хадгаламжийн хүү

Тэтгэвэр авагчдыг үйлчлүүлэгч гэж харж байгаадаа бүгд баяртай байдаг.Энэ бол иргэдийн хамгийн боломжийн, сахилга баттай ангилал юм. Оросын бараг бүх томоохон банкууд хадгаламжийн дансны нэгэн төрлийн аналог боловч илүү өндөр хүүтэй тэтгэврийн хадгаламжийн хүүг нэмэгдүүлэх функцээр санал болгодог. Тэтгэвэр авагчид өөр өөр төрлийн хадгаламжийг хамгийн бага хэмжээгээр ашиглахыг зөвлөж байна.

Сбербанк нь тэтгэвэр авагчдыг таатай нөхцлөөр баярлуулдаг - хүү нь хадгаламжийн хэмжээнээс хамаардаггүй, онлайнаар нөхөх боломжтой. “Тэтгэвэр нэмэх” – 3 жилийн хугацаатай нөхөх хадгаламж, жилийн 3.5%, “Хадгаламж” – нөхөгдөхгүй, хүү 5.6% (онлайнаар данс нээхэд 6.13% хүртэл), “Нөхөх” – 5.12% ( онлайнаар – 5.63% ). "Тэтгэвэр" байдаг - МДМ банкнаас жилд 8.3%, Хоум Кредит банк "Тэтгэвэр" - 7.75% -ийг санал болгодог.

Рублийн хадгаламжийн хүү

Банкны хадгаламжийн гол хувь нь рублийн хөрөнгө оруулалтаас бүрддэг. Хаана мөнгө оруулахаа сонгохдоо жижиг байгууллагын менежерүүдийн санал болгож буй рублийн хадгаламжийн банкуудад өндөр хүү хайж болохгүй. Томоохон санхүүгийн байгууллагууд 8-10% -ийн өгөөжийг санал болгодог.

• Сбербанк найдвартай байр суурь эзэлдэг бөгөөд жилийн 8.1-ээс дээш хүүг санал болгодоггүй, гэхдээ хамгийн бага хэмжээ нь 1000 рубльээс эхэлдэг.
• VTB24 нь жилийн 11% хүртэл хадгаламж нээлгэхийг санал болгож байна, гэхдээ татан авалт эсвэл нөхөн сэргээх функцгүй.
• Альфа банк мөн гурван жилийн дансанд барын хэмжээг 9-10% орчимд хадгалдаг.

Гадаад валютын хадгаламжийн хүү

Хэдийгээр еврог илүү найдвартай валют гэж үздэг ч гадаад валютын хөрөнгө оруулалтын байдал нь рублийн хадгаламжийн чиг хандлагаас тийм ч их ялгаатай биш юм. Банкууд дахь гадаад валютын хадгаламжийн хүү жилийн 1.5-аас 3.5% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд дахин алдартай тоглогчид олон валютын дансанд өндөр хүү төлөх гэж яарахгүй байна. Хэрэв та нэмэлт мөнгө олохыг хүсч байвал бүс нутгийн жижиг санхүүгийн байгууллагуудын саналыг ашиглаарай, гэхдээ хувь хэмжээ нэмэгдэх тусам лицензийг нь цуцлах эрсдэл нэмэгддэг.

Москвагийн банкууд дахь хадгаламжийн хүү

Банк зөвхөн ашиг санал болгохоос гадна тогтвортой байх ёстой. Москвагийн банкуудын хадгаламжийн хүүг байнга шинжилж, үр дүнд үндэслэн ашигтай саналуудын ТОП-10 үнэлгээг гаргадаг. Тэд зээлийн гэрээ, ашигт ажиллагаа, цэвэр хөрөнгийн зэрэглэлийг харгалзан үздэг бөгөөд энэ нь тэдний найдвартай байдлын талаархи ойлголтыг өгдөг. Москва дахь хадгаламжийн хүү нь хугацаа, түүний үнэ цэнээс хамаардаг гэдгийг бүү мартаарай.

Москвагийн банкуудад зориулсан шилдэг хөтөлбөрүүд:

• "Хамгийн дээд хэмжээгээр" - 8%, Уралсиб;
• "Ирээдүйд Влад" - 10%, БинБанк;
• "Түнш" - 8%, Невский банк;
• "Хамгийн их орлого" - Совкомбанкнаас 8.4% хүртэл;
• "Бүхнийг багтаасан хамгийн их орлого" - Москвагийн зээлийн банкнаас 8.5%;
• "Санхүүгийн хамгаалалт", еврогоор, 3.5% - Промсвязбанк;
• "Насан туршдаа", еврогоор, 3% - UniCredit Bank;
• "Амжилтын уламжлал", еврогоор, 2.5% - Промсвязбанк.

Хадгаламжийн хүү өндөр

Банкны хадгаламжийн хүү өнөөдөр маш олон янз байдаг. Энэ юунаас шалтгаална вэ? Мэргэжилтнүүд банкны хадгаламжийн өндөр хүүг тодорхойлох хэд хэдэн шалтгааныг тогтоожээ.

• байгууллагуудын үндсэн ашгийг бүрдүүлдэг зээл олгох эрч хүч;
• өндөр өрсөлдөөн - улс орны байгууллагуудын тоо нэмэгдэх нь зээлийн хүүгийн өсөлтөд хүргэдэг;
• Нийлмэл хүүтэй хадгаламж нь энгийн хүүтэй хадгаламжаас бага өгөөж өгдөг.

Санхүүгийн зах зээлийн томоохон тоглогчид ашигт ажиллагааг өдөөдөггүй бөгөөд найдвартай нэр хүндтэй үйлчлүүлэгчдийг татахыг илүүд үздэг. ОХУ-ын Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк - тэдний хувь 8.5-9% -иас их байх нь ховор. Хөөрөгдөж буй орлогын үзүүлэлтүүд нь сонирхол татахаас илүү түгшүүр төрүүлдэг гэдгийг хүмүүс ойлгодог. Хэрэв та хүүгээр хожихыг хүсвэл хадгаламжийн даатгалын системтэй байгууллагыг хайж олоорой. Лиценз хүчингүй болсон эсвэл дампуурсан тохиолдолд төр нь үйлчлүүлэгчдэд 1,400,000 рубль хүртэлх мөнгийг буцааж өгөх үүрэгтэй.

Найдвартай банкуудын хүү

Аль банк найдвартай гэж тооцогддог вэ? Банкны бизнесийн акулуудын талаар хүн бүр мэддэг: тэд аль хэдийн алдартай болсон. Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк зэрэг гурван том банкнаас гадна Оросын найдвартай банкуудад өндөр хүү олох боломжтой юу? Банкуудын найдвартай байдлыг байнга харьцуулж, дүн шинжилгээ хийж байх ёстой.

• өөрийн хөрөнгийн хэмжээг харгалзан Төв банкнаас зээлийн байгууллагын ажилд дүн шинжилгээ хийх;
• байгууллагын ажлын талаархи үйлчлүүлэгчдийн тойм;
• байгууллагуудыг тусгай албадаас шалгах.

Энэ жил хүлээн зөвшөөрөгдсөн найдвартай банкуудын сайн хүүтэй хадгаламжийн жишээ жагсаалт дараах байдалтай байна.

• “Magnus” – J&T банкнаас жилийн 8%;
• "Хатуу хувь" - 3 сараас 8%. Промсвязьбанк;
• “PRIME” – 8.13% - ЮниКредитБанкнаас 3 сараас нэг жил хүртэл;
• "150 жилийн найдвартай байдал" - 3 сарын хугацаанд 8.2%. Росбанкнаас;
• "Ирээдүйтэй" - Газпромбанкнаас зургаан сараас 3 жилийн хугацаатай 8.1% хүртэл.

ОХУ-ын банкууд - хадгаламжийн хүү

Хадгаламжийн дүн шинжилгээнээс харахад Оросын банкууд дахь хадгаламжийн хамгийн таатай хүү нь зургаан сар ба түүнээс дээш хугацаанд нөхөгдөхгүй хадгаламжид байдаг. Шинэ үйлчлүүлэгчдийг татахыг идэвхтэй оролдож буй жижиг банкуудын саналууд сонирхолтой байж магадгүй юм.

• "Хатуу" - ГазТрансБанкнаас 550 хоногийн турш 10.5%;
• "Хамгийн дээд" - 9-36 сар хүртэл 10.5%, Долинск банк;
• "Уламжлалдаа үнэнч байх дээд зэрэглэл" - 10.25% (алеф-банкнаас 1 жилийн хугацаанд 2,000,000 рубль;
• "Европлангийн дагуу" - БинБанк Капиталаас жилийн 10%;
• "Аюулгүй" - Interaction Bank-аас жилийн 10%.

Өнөөдөр Сбербанк дахь хадгаламжийн хүү

Дунджаар 8% -иас хэтрэх нь ховор бөгөөд энэ нь найдвартай байдал, ОХУ-ын хэмжээнд өргөн тархсан байдал, үйлчилгээний чанараар нөхөгддөг.

• "Үе үеийн дурсамж" - хамгийн бага хадгаламж нь 10,000 рубль юм. хувь хэмжээ нь 6.4-7%, ашгийн тодорхой хэсгийг Цэргийн ахмад дайчдад туслах санд шилжүүлдэг.
• "Онлайн хадгалах" - ямар ч валютаар хийх боломжтой. Хамгийн бага хэмжээ - ердөө 1000 рубль. - хүн амын аль ч хэсэгт хүртээмжтэй болгодог. Орлогын хамгийн их хувь нь рубльд 6.13, доллараар 1.06 байна.

Илүү алдартай саналууд:

• "Хяналт!" – нөхөж, онлайнаар гаргах боломжтой. Хувь хэмжээ нь 3-аас 5.85 хооронд хэлбэлздэг.
• "Амьдрал бэлэглэе" - орлогын тодорхой хэсгийг ижил нэртэй санд хандивладаг. Хугацаа - 1 жил, хувь хэмжээ - 5.3%, нөхөн олговор байхгүй.
• “Хадгаламж” нь жилд 2.3-аас доошгүй хүүтэй энгийн данс юм. Нөхөн дүүргэлт, эрт татан авалт байдаг.
• “Хадгаламжийн гэрчилгээ” нь жилийн 8.45%-ийн орлоготой ашигтай санал юм. Онцлог нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамаарахгүй.

Банк ВТБ 24

Энэ банк нь төрийн мөнгөний хувь хэмжээг агуулж байгаа учраас найдвартай байдал нь бүрэн үндэслэлтэй. Өнөөдөр ВТБ 24 банк нь хадгаламжийн бага хүүг санал болгодог бөгөөд үүнийг таатай нөхцлөөр нөхдөг.

• "Ашигтай - Телебанк" - сарын ашгийн төлбөр - 1.5 сая рубльээс жилд 7.4% (онлайн 7.55%). 3 сарын турш;
• "Хуримтлал" - 200,000 рубльээс. 3 ба түүнээс дээш сар, хүү - 6.95 хүртэл, орлогын капиталжуулалт байдаг;
• "Тав тухтай" - 5.35% (вэбсайт дээр захиалга хийх үед 5.5%) - зургаан сараас дээш хугацаа, хамгийн бага хэмжээ - 200,000 рубль, хэсэгчлэн авах боломжтой.

ОХУ-ын Россельхозбанк

Россельхозбанк нь өөрийгөө хүн амын бүх давхаргад таатай санал болгож буй "ард түмний банк" гэж тодорхойлдог. Россельхозбанкны иргэдийн хадгаламжийн хүү нь хугацаа, хэмжээнээс хамааран 6-9% хооронд хэлбэлздэг.

• "Хөрөнгө оруулалт" - 50,000 рубльээс, 8.75%, ашгийн төлбөр - хугацааны эцэст (зургаан сар, жил);
• “Голден Премиум” – 8.1% хүртэл 3 сарын хугацаатай. 3 жил хүртэл, хамгийн бага хэмжээ - 15,000,000 рубль;
• "Сонгодог" - жилийн 7.95% ашиг, хүүгийн төлбөр - нэмэлт, доод хэмжээ - 3000 рубль.

Альфа банкинд хадгаламж

Альфа банк дахь хадгаламжийн хүүг өрсөлдөгчидтэй нь харьцуулж болох боловч санхүүгийн байгууллагын нэр хүнд маш их байна. Одоогоор үйлчлүүлэгчдэд санал болгож байна:

• "Life Line+" - нийлмэл хүүтэй (7.1 хүртэл) жилийн хугацаатай хадгаламж, доод тал нь 50,000 рубль;
• "Ялалт+" - зургаан сарын хугацаатай хадгаламж, 7.3% хүртэл, хадгаламжийн хэмжээ 50,000 рубль;
• “Потенциал+” – хамгийн бага хэмжээ нь 5,000,000, ашиг нь 6,4%, хугацаа – 245 хоног;
• "Premier+" - зургаан сарын хугацаанд 6.8%, 5 сая рублийн дүнтэй (ашиг төлөх - гэрээ дууссаны дараа).

Шуудангийн банк

Почта банк нь Оросын санхүүгийн зах зээлд саяхан гарч ирсэн бөгөөд 2016 он хүртэл Лето-Банк гэж нэрлэгддэг байсан бөгөөд VTB24 томоохон зээлийн тоглогчийн охин компани байв. Өнгөрсөн жил Лето-Банкны бүх салбар хаагдсан бөгөөд үйлчлүүлэгчид нь Почта-Банкаар үйлчлүүлсэнд гайхсан. Алдарт жүжигчдийн оролцоотой сурталчилгааны кампанит ажил үүргээ гүйцэтгэж байгаа бөгөөд банк хуримтлагдсан хөрөнгөө оруулахын тулд үйлчилгээгээ ашиглахыг байнга уриалж байна.

Шуудангийн банкинд байршуулахдаа дараах хувь хэмжээг сонгохыг санал болгож байгаа бөгөөд бүх хадгаламжийг даатгалд хамруулна.

• "Улирлын чанартай" - 50,000 рубль байршуулах жилийн хугацаатай. Хугацаа дууссаны дараа ашгийн төлбөр 8.25%, тэтгэвэр авагчид жилийн 8.5% авдаг.
• "Капитал" - зургаан сар эсвэл нэг жилийн хугацаатай 8.25% хүртэл картыг бэлэг болгон өгнө.
• "Хуримтлагдах" - 7.5% хүртэл нөхөгдөх хадгаламж, хамгийн багадаа 5000 рубль. улиралд нэг удаа эрт хаах, хүүг капиталжуулах боломжтой.
• "Ашигтай" - жилийн 7.75% хадгаламж, 500,000 рубль, карт эсвэл хувийн дансыг бэлэг болгон өгдөг.

Хадгаламжийн хүүгээр банкуудын үнэлгээ

Энэ жилийн хадгаламжийн хамгийн сайн хүүг хамгийн их тооны шинэ харилцагчдыг татах шаардлагатай жижиг зээлийн байгууллагууд баталгаажуулдаг. Өнөөдөр зээлийн байгууллагуудын дунд удирдагчид банкинд хадгаламжийн өндөр хүү санал болгодоггүй бөгөөд ашиг эсвэл найдвартай байдлын аль сонголт нь илүү чухал болохыг үйлчлүүлэгч өөрөө шийддэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. ОХУ-д нэр хүндээ үнэлдэг бараг бүх банкууд хадгаламжийн даатгалын системд оролцдог (одоогоор буцаах дээд хэмжээ нь 1 сая 400 мянган рубль байна).

Хүснэгтэнд санал болгож буй онцлогуудыг зааж өгнө үү.

банкны нэр		Сонирхол		Хадгаламжийн нөхцөл
БалтинвестБанк				Ямар ч нөхөн төлбөр байхгүй, эцэст нь хүү төлөх, эрт авах боломжгүй.
Оросын стандарт	Хамгийн их хувь			Төгсгөлд нь ашгийн төлбөрийг нөхөх, эрт авахгүйгээр төлөх.
MosOblBank	Хувийн			Сар бүр ашгийн төлбөрийг нөхөж, буцааж авахгүй.
	Тогтмол орлого			Нөхөн сэргээх боломжтой (урьдчилан тохиролцсон бол эрт татан авах хөнгөлөлттэй комисс), сар бүр ашгийг төлөх.
	Хамгийн их хувь			Жилийн эцэст төлбөр хийх боломжтой, нөхөн төлбөр хийх боломжтой, хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авах боломжгүй.

Видео: 2019 онд хадгаламжийн хүүгийн түвшин

Текстээс алдаа олсон уу? Үүнийг сонгоод Ctrl + Enter дар, бид бүгдийг засах болно!

Хэлэлцэх

Хадгаламжийн өндөр хүүтэй найдвартай банкууд.Тантай дахин уулзаж байгаадаа баяртай байна! Урд өдөр нь Кингийн шинэ ном гарсан тул би түүнийг шимтэн уншдаг хүний ​​хувьд шинэ бүтээгдэхүүн авахаар дэлгүүр орлоо.

Би кассанд ойртоход машин нэг гэрлэсэн хосын будах хуудсыг цоолохыг хүсээгүй нь тогтоогдсон.

Би ээлжээ ирэхийг хүлээж байтал энэ хосын ярианы гэрч болов.

Тэр хүн банкинд мөнгө байршуулах санаатай байсан ч алийг нь сонгохоо больжээ.

Эхнэр маань олигтой юм санал болгож чадаагүй тул би эсэргүүцэж чадалгүй ярианд орлоо.

Өндөр хүүтэй хадгаламж - аль банк илүү өндөр хүүтэй байдаг вэ?

Мөнгө оруулах тухай бодож байгаа хүн бүр өндөр хүүтэй хадгаламж хайж байгаа байх. Хадгаламжийг хооронд нь харьцуулах хамгийн эхний шалгуур нь хадгаламжийн хүү юм. Гэсэн хэдий ч ийм харьцуулалт нь бүрэн бус байх болно.

Эрсдэл гэх мэт хүчин зүйлийг харгалзан үзэх нь бас чухал юм. Та бүхний мэдэж байгаагаар улсын Хадгаламжийн даатгалын систем нь энэхүү системд оролцогч банкны хадгаламж эзэмшигч бүрт 1,400,000 рубль хүртэлх хадгаламжийн аюулгүй байдлыг баталгаажуулдаг. Гэсэн хэдий ч, боломжит хөрөнгө оруулагч санаж байх ёстой зүйл юм.

Анхааруулга!

Хамгийн найдвартай банк бол том банк төдийгүй эрсдэл багатай банк юм. Төрийн оролцоотой зээлийн байгууллагууд эрсдэлд хамгийн бага өртдөг - манай хүмүүс хувийн бизнесээс илүү төрд итгэж дассан.

Хадгаламжид төвлөрүүлсэн хөрөнгийн хэмжээ зэрэг бүх үзүүлэлтээрээ төрийн оролцоотой банкууд рейтингийг тэргүүлдэг нь гайхах зүйл биш юм. Нэмж дурдахад тэргүүлэгч банкууд Орос даяар өргөн (Газпромбанк, ВТБ24) эсвэл маш өргөн (Сбербанк) салбаруудын сүлжээтэй байдаг тул хадгаламж эзэмшигчдэд хүртээмжтэй байдлын хувьд тэд бас "ялах" нь гайхах зүйл биш юм.

Тиймээс, ийм параметрүүд нь гол зүйл болох хүмүүс Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 эсвэл Москвагийн ВТБ банкийг сонгодог.

Шилдэг 50-д багтсан хувийн банкууд нь хувийн хөрөнгөд илүү их итгэдэг, хадгаламжийн өндөр орлоготой байхыг илүүд үздэг хүмүүсийн сонголт юм. Баримт нь эдгээр банкууд хамгийн бага хүүтэй зээл олгодоггүй тул өндөр хүүтэй (төрийн оролцоотой өрсөлдөгчдөөс өндөр) хадгаламж татах боломжтой байдаг.

Энэ бүлгийн хамгийн алдартай банкуудын дунд Оросын Стандарт банк, НБ Траст банк, Хоум Кредит, МТС Банк (Оросын банкуудын үнэлгээний 21-ээс 47-р байр) багтдаг. Одоо шинэ оны эхэнд буюу 2016 оны арванхоёрдугаар сард дээр дурдсан банкууд хадгаламж эзэмшигчдэдээ юу санал болгож байгааг харцгаая.

Сбербанк

Магадгүй энэ нь бараг бүх орос хүн зуршилгүй гэж боддог анхны банк байж магадгүй юм. Сбербанк одоогоор дараах хадгаламжийг санал болгож байна.

• Рубль, доллар эсвэл еврогоор 8 хугацаатай хадгаламж ("Хадгаламж" дансны 2.3% -аас рубль дэх "Хадгаламж" хадгаламжийн хувьд 6.49% хүртэл);
• бусад валютыг илүүд үздэг чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд зориулсан "Олон улсын" хадгаламж (Английн фунт, швейцарь франк, япон иенээр - жилийн 0.01%);
• Sberbank First болон Sberbank Premier үйлчилгээний багцын эзэмшигчдэд зориулсан 3 хадгаламж - "Тусгай хадгаламж", "Тусгай нөхөн сэргээх", "Тусгай менежмент" -ийг рубльд 7.36%, доллараар 1.66%, еврогоор 0.30% хүртэл нэмэгдүүлсэн.
• Рубль, доллар эсвэл еврогоор 3 онлайн хадгаламж (хувь нь хугацаатай хадгаламжаас өндөр, дунджаар 0.1%);
• 3 тэтгэврийн хадгаламж.

Тиймээс Сбербанк өндөр хүүтэй хадгаламж татдаг гэж хэлж болохгүй, учир нь Сбербанкны хадгаламжийн хүү бага байна. Гэхдээ эрсдэл бага, сонголт өргөн, нөхцөл нь уян хатан.

Өөр өөр хүүгийн төлбөрийн схемтэй (хугацаа, сар бүр гэх мэт) нөхөж болох ба нөхөгдөхгүй хадгаламжийг сонгох боломжтой бөгөөд хамгийн бага хэмжээ нь (10-аас 1000 рубль хүртэл) ямар ч хүн "хүрэх" боломжтой.

ВТБ 24

Энэ банк нь янз бүрийн нөхцлөөр 10 хадгаламж санал болгодог (ВТБ 24 нь Сбербанктай ижил хэмжээтэй байдаг гэж бид хэлж чадна):

1. Банкны салбаруудад нээлгэсэн 3 хадгаламж - Тохилог, Хадгаламж, Ашигтай, жилийн 0.01%-7.75%-ийн хүүтэй.
2. Интернэт банкинд алсаас 3 хадгаламж нээсэн - Тав тухтай-онлайн, Хадгаламж-онлайн, Ашигтай-онлайн 0.01% -аас 7.90% хүртэл.
3. Давуу эрхийн үйлчилгээний багц эзэмшигчдэд зориулсан тусгай нөхцлөөр 3 хадгаламжийн хүү нэмэгдсэн бөгөөд үүнийг үйлчлүүлэгч тус бүрээр нь тооцдог.
4. 1 хадгаламжийн уян хатан нөхцөлтэй 0.01 - 8.50% рубль.

Газпромбанк

Энэ банк нь нийт 7 хадгаламжтай: 1 хөрөнгө оруулалт, үүнд дундын санд оруулсан хөрөнгө оруулалт (9.70% хүртэл), рубль (8.2% хүртэл), доллар (1.1% хүртэл) эсвэл евро (дээш) янз бүрийн зориулалттай 5 хадгаламжийн хадгаламж. 0.05% хүртэл).

Мөн тэтгэвэр авагчдад зориулсан 2 рублийн хадгаламж 6.1-7.2% байна. Тиймээс, энэ банкны хүү нь Сбербанк ба ВТБ 24-ийн ханштай ойролцоогоор ижил түвшинд байна.

Россельхозбанк

Россельхозбанк нь олон төрлийн хадгаламжийг санал болгодог. Бараг бүх хадгаламжийг алсаас нээх боломжтой (хамгийн дээд хэмжээ - рубльд 9.10%, доллараар 2%, еврогоор 0.55%), 1 тэтгэврийн хадгаламжийн хөтөлбөр (7.0% хүртэл).

Анхаар!

Үлдсэн хадгаламж нь стандарт хадгаламжийн данс бөгөөд хамгийн дээд хэмжээ нь рубльд 7.45%, доллараар 1.20%, еврогоор 0.35% хүрдэг.

Энд байгаа зээлийн хүү нь дээр дурдсан банкуудтай харьцуулахад мэдэгдэхүйц өндөр боловч байршуулах нөхцөл нь арай илүү хатуу байдаг (хугацааны эцэст хүү авах, нөхөх боломжгүй гэх мэт).

Москвагийн ВТБ банк

2017 оны 1-р сарын 31-нийг хүртэл 400 хоногийн хугацаатай нээх боломжтой “Улирлын” шинэ хадгаламж нь 4 хүүтэй. Хамгийн өндөр хувь - жилийн 10% -ийг эхний хугацаанд 100 хүртэлх хоногийн хүчинтэй байх хугацаатай авч болно, үлдсэн хугацаанд 7.5% байна.

Мөн тус банк нь рублийн дансанд 8.46%, долларын дансанд 1.61%, евро дансанд 0.01% хүртэлх хүүтэй "Хамгийн их орлого", "Хамгийн их өсөлт", "Хамгийн их тав тухтай" гэсэн 3 үндсэн хугацаатай хадгаламжийг санал болгодог. Тэтгэвэр авагчдад зориулсан 3 хөтөлбөр боловсруулсан (рублийн 8.46% хүртэл), рублийн хадгаламжийн данс (5% хүртэл), давуу эрх бүхий үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай саналууд байдаг.

Энэ банкинд хадгаламж нь юуны түрүүнд их хэмжээний мөнгөтэй эсвэл мөнгөө нөхөх/татах уян хатан байхыг хүсдэг үйлчлүүлэгчдэд ашигтай гэж бид хэлж чадна. Интернет эсвэл АТМ-ээр хадгаламж нээхдээ рублийн ханшид 0.3%, гадаад валютын ханшид 0.1% нэмнэ.

Оросын стандарт

Энэ банк нь хүүгийн төлбөрийн төрөл бүрийн схем бүхий 4 хадгаламжийг санал болгодог: хадгаламж эзэмшигчид сонгох боломжтой. Рубль дахь хадгаламжийн хүү - жилийн 7.00% ("Тохиромжтой") -аас 9.75% хүртэл ("Хамгийн их орлого"), гадаад валютаар - долларын дансанд 2.0% хүртэл, евро дахь дансанд 1.25% хүртэл байна.

Зөвлөгөө!

Ихэнх хадгаламжид капиталжуулалтыг санал болгодоггүй бөгөөд нөхцөл нь хамгийн уян хатан биш байдаг - энэ бол хөрөнгө оруулагчийн өндөр орлоготой логик "төлбөр" юм.

Гэрийн зээл

Home Credit нь хэд хэдэн хадгаламжийг санал болгодог: нэг нь зөвхөн гадаад валютаар нээгддэг (1.51% хүртэл), дөрөв нь зөвхөн рублиэр: жилийн 8% -иас 9.34% хүртэл, тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийг Оросын рубльд (9.34% хүртэл) нээж болно. жилд).

Рублийн өөр нэг хадгаламжийг жилийн 9.29%, 3 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээгээр нээх боломжтой. Капиталжуулах, хэсэгчлэн авах, тодорхой хэмжээгээр нөхөх сонголтууд байдаг. Тиймээс 12-36 сарын хугацаанд сайн орлоготой, хөрөнгө байршуулах хүсэлтэй хүмүүст Home Credit нь маш сайн сонголт юм.

ИТГЭЛ

Энэ банк нь олон валютыг оролцуулаад рубль / доллар / еврогоор 10 хадгаламжийн шугамтай. Рубль дахь хадгаламжийн хүү нэлээд өндөр байдаг - 5.9% -иас 10.1% (гадаад валютаар - жилийн 0.1% -аас 2.6% хүртэл), нөхцөл нь уян хатан байдаг: та нөхцөл, хүүгийн хувьд тохиромжтой нөхцөл бүхий хадгаламж сонгох боломжтой. төлбөр болон хадгаламж/татан авалт.

MTS-банк

2017 оны шилдэг банкны хадгаламж: нөхцөл ба хүүгийн хэмжээ Хуучин ОУБХБ нь олон валют, тэтгэврийг багтаасан рубль/доллар/евроор 9 хадгаламж санал болгодог. Энэ банкны хувьд рублийн ханш 6.5 - 9.0%, гадаад валютаар - жилийн 0.01% -иас 1.0% хооронд байна. Та хамгийн уян хатан нөхцөлтэй, сайн хүүтэй хадгаламж сонгох боломжтой.

Үндсэн хүүгийн нэмэлт 0.30% -ийг Интернет банкинд хадгаламж нээлгэсэн үйлчлүүлэгчид, мөн цалингийн үйлчлүүлэгчид 0.40% хүртэл - 4 сая рублийн хадгаламжийн хэмжээгээр авах боломжтой.

Тиймээс аль нэгэн хувийн банкинд мөнгө байршуулах нь хамгийн ашигтай байдаг. Ялангуяа хадгаламжийн хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй бол ийм хадгаламж бүрэн даатгалд хамрагдах болно. Москвад өндөр хүүтэй хадгаламжийг хэрэглээний зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн банкууд (Оросын Стандарт, Тинкофф, Хоум Кредит) гаргадаг.

Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн та хадгаламжаа зөвхөн ашигтай төдийгүй мөнгө ашиглахад тохиромжтой болгохын тулд нөхөх, эрт авах гэх мэт нөхцөлүүдийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.

эх сурвалж: http://site/www.vkladvbanke.ru

Санхүүжилтийг хадгалах, нэмэгдүүлэх асуудал үргэлж хамааралтай байдаг. Хамгийн боломжийн бөгөөд найдвартай сонголтуудын нэг бол банкинд хадгаламж нээх явдал юм.

Анхааруулга!

2017 онд хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалт хийхдээ аль банк, хадгаламжийг сонгох вэ? Зээлийн хүүгээс гадна ямар шалгуур чухал вэ?

Бид Оросын банкинд хадгаламж байршуулах хамгийн сайн нөхцлийн талаархи хамгийн сүүлийн үеийн тоймыг санал болгож байна.

Аль ордыг нээх нь дээр вэ?

Нэгдүгээрт, банкуудын зээлийн хүүгийн түвшинг юу тодорхойлдог болохыг олж мэдэхийн тулд жижиг боловсролын хөтөлбөр хэрэгжүүлэхийг хичээцгээе. Хадгаламжийн өгөөжийн хэмжээ нь харилцан хамааралтай хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг гэдгийг нэн даруй тэмдэглэе.

• Инфляцийн өсөлт, рублийн ханшийн уналт.
• Иргэдийн хадгаламжийн өсөлтийн хурд буурах.
• Хадгаламж эзэмшигчдийн төлөөх банкуудын өрсөлдөөн.
• ОХУ-ын Төв банкны үндсэн хүүгийн өөрчлөлт
• Гадаадын хөрөнгө оруулалт гадагшлах, өрийн зах зээлийг хаах, өөрөөр хэлбэл хөрвөх чадвар, санхүүжилтийн хомсдол (байгууллагаас хөрөнгө босгох).
• Хууль тогтоомжид гарсан өөрчлөлтүүд (2015 оны 12-р сарын 31 хүртэл ашиг тус хүчинтэй байсан: жилийн 18.25% хүртэл хүүтэй байршуулсан иргэдийн рублийн хадгаламжийн хүүд хувь хүний ​​орлогын албан татвар ногдуулахаа больсон; мөнгөн дүнгийн хэмжээ нэмэгдсэн. Хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөр 700,000 рубльээс 1,400,000 рубль хүртэл. ).

Лавлах мэдээлэл

Гол хувь хэмжээ нь банкны салбарын хөрвөх чадварыг зохицуулах ОХУ-ын Банкны үндсэн үйл ажиллагааны хүү, өөрөөр хэлбэл ОХУ-ын Төв банк долоо хоног бүр, хувийн банкуудад зээл олгодог хүүгийн түвшин юм. тэр үед тэднээс хадгалалтад зориулж мөнгө авахад бэлэн байна.

Анхаар!

Энэ нь мөнгөний бодлогын гол үзүүлэлт юм. Хадгаламжийн хүүгийн түвшинд шууд нөлөөлдөг. 2015 оны наймдугаар сарын 3-наас хойш 11 хувьтай тэнцэж, 2015 оны арванхоёрдугаар сарын 11-ний өдрийг хүртэл хүчинтэй байгаа нь 2014 оны арванхоёрдугаар сарын 16-ны өдрөөс хойш 17 хувь байхаар тогтоосноос хойш энэ нь үндсэн хүүгийн тав дахь бууралт юм.

Хувийн санхүүгийн байгууллагуудад зээл олгохдоо ашигладаг "дахин санхүүжилтийн хүү" гэсэн ойлголтоос үүдэн зарим нэг төөрөгдөл үүсч байгаа боловч үндсэн хүү буюу 2013 оны 9-р сарын 13-ны өдрөөс эхлэн хоёрдогч, жишиг шинж чанартай болсон. , мөн 2016 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн энэ нь "ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын хүүгийн хэрэгслийн тогтолцооны тухай" баримт бичигт заасан үндсэн хүүтэй тэнцүү байна.

Дээр дурдсан зүйлсээс гадна ОХУ-ын Төв банкны "Хувь хүмүүсээс хамгийн их хэмжээний хадгаламж татдаг арван зээлийн байгууллагын зээлийн дээд хэмжээ" гэх мэт хяналтын арга хэрэгслийг тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд энэ нь дундаж хүүгийн дундажийг харуулж байна. Оросын рублиэр хадгаламж татах хэмжээгээрээ ТОП 10 банкны тоонд багтсан хадгаламж.

Өнөөдөр ОХУ-ын Банк нь дараахь банкуудын "Их аравт"-ыг бүрдүүлдэг.

1. Оросын Сбербанк;
2. "ВТБ 24";
3. "Москвагийн банк";
4. Райффайзенбанк;
5. Газпромбанк;
6. "Бинбанк";
7. "Альфа банк";
8. "Банк FC Откритие";
9. Промсвязьбанк;
10. Россельхозбанк.

Энэхүү хяналтыг ОХУ-ын Банкны Банкны хяналтын хэлтэс албан ёсны вэбсайтад байрлуулсан нээлттэй мэдээллийг ашиглан хийж байна.

2016 оны 11-р сарын гурав дахь арав хоногт иргэдийн хадгаламжийг хамгийн их татдаг арван зээлийн байгууллагын хүүгийн дээд хэмжээг (Оросын рублийн хадгаламжийн) хянах үр дүнгээс үзэхэд хадгаламжийн дундаж дээд хэмжээ 9.93% байв.

Зөвлөгөө!

2016 оны арваннэгдүгээр сарын нэг болон хоёрдугаар арван жилд 9.92 хувьтай байсан. Уг үзүүлэлтийг хүн амын нийт хөрөнгийн гуравны хоёрыг татдаг банкуудын хүүгийн дээд зэргийн арифметик дундажаар тооцдог.

Дундаж дээд бооцооны талаар өөр юу мэдэх хэрэгтэй вэ? 2012 оны 10-р сараас хойш ОХУ-ын Төв банк бүх хувийн банкуудад хяналт шалгалтын явцад тогтоосон үзүүлэлтийг 2-оос дээш хувиар (хувь), 2014 оны 12-р сарын 22-ноос 3.5%, 2015 оны 7-р сарын 1-ээс хэтрүүлэхийг хатуу зөвлөдөггүй. Энэ нь зээлийн байгууллагуудын Хадгаламжийн даатгалын санд (ХДС) оруулсан шимтгэлийг (суутгал) нэмэгдүүлэхийн оронд аливаа өсөлтийг зөвшөөрсөн.

Эрсдлийг нэмэгдүүлэх банкны шимтгэлийг дараах байдлаар тогтооно.

• хадгаламжийн хүү нь дундаж дээд хэмжээнээс хэт өндөр биш бол банк суурь хүүгээр суутгал хийдэг - улирлын дундаж хадгаламжийн үлдэгдлийн 0.1%;
• хадгаламжийн хүүгийн түвшин дээд хэмжээнээс 2-3% -иас хэтрэхгүй бол зээлийн байгууллага 0.12% -ийн нэмэгдэл шимтгэл төлнө;
• Хэрэв банк зээлийн хүүгийн түвшинг дунджаас 3 ба түүнээс дээш хувиар өсгөсөн бол 0.25% -иар нэмэгдүүлсэн хүү төлнө.

Энэ мэдээллээс жирийн хөрөнгө оруулагчид ямар дүгнэлт хийх ёстой вэ? Хэрэв ОХУ-ын Төв банкны үзэж байгаагаар хадгаламжийн өгөөжийн түвшин хэт өндөр байвал ийм хадгаламж нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг тул хувийн банк DIA-д шимтгэл төлдөг.

Ойлгоход хялбар болгох үүднээс бид Оросын Банкны өмнөх аргачлалын жишээг өгье.

• Одоогийн дундаж хадгаламжийн дээд хэмжээ 9.93% байна.
• Санал болгож буй хамгийн дээд хэмжээ нь 3.5% байна.
• Хүлээн зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ (эрсдэлийн дээд түвшинтэй) хадгаламжийн хүү (9.93% + 3.5%) = 13.43% байна.

Тэгэхээр 2015 оны өвөл 10-11 хувийн хүүтэй банкны хамгийн сайн хадгаламжийг санал болгож байсан бөгөөд хадгаламжийн өгөөж 13.7 хувиас дээш байвал та тогтворгүй зээлийн байгууллага эсвэл эрсдэлтэй үйл ажиллагаа явуулж байгаа байж магадгүй юм.

Шударга байхын тулд одоогийн байдлаар нэг банкинд 1,400,000 рубль хүртэлх бүх хадгаламж Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн (DIA) "хамгаалалтад" байгаа тул эрсдэлийг илүү их хэмжээгээр хариуцаж байгааг бид тэмдэглэж байна. хадгаламж эзэмшигчдээс илүү банкны систем.

Гэхдээ лиценз нь хасагдсан эсвэл дампуурлын ажиллагаа эхэлсэн банктай таарч магадгүй гэсэн бодол танд таатай байдаггүй. Жилийн дүнгээр 2015 онд инфляци 16 хувийн түвшинд байгаа ч 2016-2017 онд мэдэгдэхүйц удаашрах бүх урьдчилсан нөхцөл бий.

Хадгаламжийн үндсэн болон дундаж дээд хүүгийн бууралтын динамикийг харвал, хэрэв ямар нэгэн онцгой зүйл тохиолдоогүй тохиолдолд үндсэн хүү буурах хандлагатай байгаа бөгөөд үүнтэй зэрэгцэн хадгаламжийн хүү буурна гэж бид таамаглаж болно.

Тиймээс 2017 оны өвөл бол ирээдүйд олдохгүй байж болох сайн хүүтэй хадгаламж нээхэд хамгийн таатай үе гэж дүгнэж болно.

Өвлийн улиралд зах зээл нь улирлын чанартай бүтээгдэхүүнээр дүүрэн байдаг. Сонирхолтой хадгаламжийн саналуудын тоо тийм ч их биш ч гэсэн маш сонирхолтой нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн байгаа банкууд байсаар байна. Хэрэв та рубль эсвэл гадаад валютаар хамгийн сайн хадгаламж олохоор шийдсэн бол энэ тойм танд туслах болно.

Рубль эсвэл валютын хадгаламж уу?

Оросуудын дийлэнх олонхийн орлого, хэрэглээ нь рубльд төвлөрдөг. Үүнтэй холбоотойгоор рублийн хадгаламж нь хамгийн боломжийн шийдэл байх шиг байна. Үүнээс гадна, хэрэв рублийн ханш суларсан хэвээр байвал рублийн хадгаламжийн хүү өсч магадгүй тул ийм мөчийг алдахгүй байхыг зөвлөж байна.

Анхааруулга!

Оросууд валютыг мөнгө хэмнэх илүү тогтвортой хувилбар гэж үздэг ч одоогийн урьдчилан таамаглах аргагүй нөхцөл байдалд үүнийг сонгох нь нэлээд аюултай, учир нь одоогийн байдлаар евро, долларын ханш маш өндөр байгаа бөгөөд рублийн ханш аль хэдийнээ илүү эсвэл илүү өндөр түвшинд хүрч чадсан. бага тогтворжуулах.

Хэрэв богино хугацаанд рублийн ханш мэдэгдэхүйц чангарах юм бол (энэ нь хориг арга хэмжээг зөөлрүүлэх эсвэл газрын тосны үнэ өсөхөд боломжтой юм) рубльд мөнгө зарцуулж дассан хүмүүсийн хувьд гадаад валютын хадгаламж бүх утгаа алдах болно. Мэргэжилтнүүдийн хэлж буйгаар валютыг үнэхээр сонирхож байгаа хүмүүс хөрөнгө мөнгөө төрөлжүүлж чадсан байна.

Хэрэв та эдгээр хүмүүсийн нэг биш бол гадаад валютаар хөрөнгө оруулалт хийх нь танд онцгой анхаарал хандуулах ёсгүй. Дээр дурдсанчлан дийлэнх оросуудын орлого, зарлага нь рубльд төвлөрч байгаа нь тэднийг хэмнэх шаардлагатай гэсэн үг юм.

Хугацаатай мөнгө эсвэл шаардах уу?

Бүх хадгаламжийг хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламж гэж хувааж болно. Сүүлийнх нь хөрөнгө оруулагчийн хүсэлтээр хөрөнгө оруулалтаа хүссэн үедээ буцааж өгөх боломжийг танд олгоно. Ийм хадгаламжийн хүү нь дүрмээр бол хамгийн бага байдаг - 1% -иас ихгүй байна (ийм хадгаламжийн ашиг нь сарын инфляцийг ч нөхөхгүй).

Хугацаатай хадгаламжийг тодорхой хугацаагаар байршуулдаг бөгөөд хугацаа дуусахаас өмнө үйлчлүүлэгч мөнгөө нэхэмжлэх ёсгүй, эс тэгвээс ихэнх тохиолдолд орлогоо алдах болно. Хугацаатай хадгаламжийг ихэвчлэн нэг жилээр, цөөн хэдэн сараар байршуулдаг.

Хадгалах хугацаа нь хамгийн урт хадгаламж нь заримдаа хамгийн таатай хүүтэй байдаг ч үргэлж биш байдаг. Тиймээс, хэрэв та хамгийн сайн хадгаламж хайж байгаа бол 12 сарын хугацаанд тогтмол хугацаатай рублийн хадгаламжийг сонгоорой.

Хадгаламж нөхөгдөх, нөхөгдөхгүй байх уу?

Хадгаламж эзэмшигчийн оруулсан хөрөнгөд тавих хяналтаас хамааран хадгаламжийг ангилдаг. Нөхөн нөхөгдөхгүй хадгаламж нээхдээ аливаа нөхөн сэргээх, авах ажиллагааг хориглодог - банкууд мөнгө байршуулах хамгийн таатай нөхцлийг санал болгодог.

Нөхөн сэргээгдэх хадгаламж нь гэрээний хугацаанд дансандаа мөнгө нэмэх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь их хэмжээний мөнгийг системтэйгээр хуримтлуулахад тохиромжтой. Зарим банкууд нөхөж болох хадгаламжийг санал болгодог бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчид гарах болон ирж буй гүйлгээг хийх боломжийг олгодог. Өмнө дурьдсанчлан нөхөгдөхгүй хадгаламжийн хувьд хамгийн сайн нөхцлийг бүрдүүлдэг.

Рубль дахь хамгийн сайн хадгаламж

Одоогийн байдлаар банкууд жилийн дунджаар 10-11 хувийн хүүтэй хадгаламж санал болгож байгаа бөгөөд ерөнхий хандлага буурах хандлагатай байна. 2016 оны 12-р сард ОХУ-ын Банк үндсэн хүүгээ 17% хүртэл огцом өсгөж, улмаар хадгаламжийн хүүг 21-22% хүртэл өсгөсөн гэдгийг сануулъя.

Жилийн туршид энэ үзүүлэлт буурсан: 2016 оны 6-р сард рублийн хадгаламжийн дундаж хүү 14-15% байв. Одоо хамгийн их ашиг нь 12-13% -ийн түвшинд байна.

Шинжээчдийн таамаг маш хоёрдмол утгатай байна: дийлэнх нь цаашид буурна гэж найдаж байгаа ч рублийн ханш суларсантай холбоотойгоор ханш өсөх магадлалтай гэсэн өөдрөг таамаглал бас бий. Хадгаламжийн сайн хүүг (11%) Оросын Стандарт банк 1 жилийн хугацаатай санал болгодог бөгөөд гэрээний төгсгөлд хүү төлдөг.

Москвагийн зээлийн банк нь 9.5% -аас 11.25%, Росбанк - 10.75%, ЮниКредит банк - 10.5%, Промсвязбанк - 11%, Альфа банк - 10%, "Райффайзенбанк" хүртэл хадгаламж олгодог. 10% хүртэл, Сбербанк - 8.1% хүртэл. Бидний харж байгаагаар банк том байх тусам хадгаламжийн хүү бага байх болно.

Хадгаламжийн хамгийн сайн нөхцлийг хувийн жижиг банкуудаас олж болно. Гэхдээ урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд та хадгаламжийн хүүгийн ихэнх хэсгийг (бүгд биш бол) алдах эрсдэлтэй тул хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлах нөхцөл байдалд онцгой анхаарал хандуулахыг зөвлөж байна.

Евро дахь хамгийн сайн хадгаламж

Валютын хадгаламжийн нөхцөл байдал рублийн хадгаламжтай ойролцоо байна. Евро дахь хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3% байна.

Анхаар!

Тэргүүлэгч банкууд валютын хадгаламжийн өндөр хүүтэй дахин урамшуулахгүй байна: жилийн дундаж хүү нь ойролцоогоор 1.5-2.5% байна. Жишээлбэл, еврогоор мөнгө байршуулах сонголтыг ЮниКредит банкнаас олж болно.

Энэ нь гурван хувийн хүүтэй 20,000 еврогоос нэг жилийн хугацаанд байршуулах боломжийг олгодог. Банкны Санкт-Петербург дээр та 50,000 еврогоос эхлэн 5 жилийн хугацаатай онлайн хадгаламж нээхдээ 2.8% -ийн хүүнд найдаж болно. Хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлнө.

"Москвагийн зээлийн банк" нь 2.25% -ийн хүүтэй 100 еврогийн хадгаламжийг 1 жилийн хугацаатай санал болгодог. Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк зэрэг аваргууд 2-2.5% -ийн ханшийг санал болгодог.

Бүс нутгийн банкуудын нөхцөл байдал нь эргэлзээгүй сонирхолтой боловч олон хадгаламж эзэмшигчид тэдний үйлчилгээг ашиглахаас айдаг. Нэгдүгээрт, найдвартай байдлын талаархи эргэлзээ, хоёрдугаарт, газарзүйн байршлын улмаас. Хариуд нь Оросын томоохон банкууд хадгаламжийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн биш байна.

Мэдээж эдийн засгийн өнөөгийн нөхцөл байдалд юуны түрүүнд банкны найдвартай байдалд анхаарах нь илүү оновчтой. Энэ нь банкны салбарын эрүүл мэндийг сайжруулахад туслах болно: үр ашиггүй банкууд зах зээлээс автоматаар шахагдах болно. Гэсэн хэдий ч бид бүс нутгуудын асар их боломжийг үл тоомсорлож болохгүй.

Бүс нутгийн банкуудын дунд нэлээд нэр хүндтэй банкууд байдаг бөгөөд олон хотод салбарууд нь зах зээлд байр сууриа найдвартай хадгалж байдаг. Хамгийн том банкуудын нэгтэй холбоо барихаасаа өмнө бүс нутгийнхаа нөхцөл байдлыг шалгана уу.

Доллар дахь хамгийн сайн хадгаламж

Долларын хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3.5% байна. ОХУ-ын банкны салбарын тэргүүлэгчдийн хувьд хадгаламжийн дараах нөхцлийг санал болгож байна. ЮниКредит банкинд 20,000 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний барьцаа байршуулах боломжтой.

Зөвлөгөө!

АНУ-д 1 жилийн хугацаатай 4.65% -ийн хүүтэй, нөхөх боломжтой. Та мөн B&N банкны хадгаламжид анхаарлаа хандуулж болно: 1 жилийн хугацаатай 25,000 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний мөнгө байршуулснаар та жилийн 3.7% (хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлөх) олох боломжтой.

Санкт-Петербург банкны хадгаламжийн дээд хэмжээ 3.9% байна. Ямар ч хөрөнгө оруулагч 50,000 ам.доллартай, орлого олохоосоо өмнө 915 хоногтой бол энэ хувиар хадгаламж нээж болно. Дунджаар Оросын хамгийн том банкууд жилийн 2.8-3.5% -ийн хүүг санал болгоход бэлэн байна.

эх сурвалж: http://site/www.kp.ru

Хадгаламж нээх найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Та бүхний олонх нь данс нээлгэх, зээл, моргейжийн зээлд хамрагдахаар төлөвлөж байхдаа "найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ" гэсэн асуултыг өөрөөсөө асууж байна гэж би бодож байна.

Энэ сэдвийн сонирхлыг энгийнээр тайлбарлав: нэгдүгээрт, энэ нь санхүүгийн мэдлэгийн үндсийг эзэмших бас нэг жижиг алхам юм. Энэ тухай бид “Хадгаламж ба санхүүгийн мэдлэгт суралцах хэрэгтэй” нийтлэлдээ ярьж байсныг санаж байна уу?

Хоёрдугаарт, энэ бол олж авсан мэдлэгээ практикт хэрэгжүүлэх зам дахь анхны жижиг алхам бөгөөд намайг "мөнгө ажиллах ёстой" гэсэн цоо шинэ, огтхон ч анхны бодол санаа руу түлхсэн.

Анхааруулга!

Үүнийг яаж хийх вэ? Хөрөнгө оруулалт хийж эхэл (бүгд одоо энэ тухай ярьж байна), хөрөнгийн зах зээлийг судалж, эдийн засгийн нөхцөл байдалд хяналт тавьж, өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах уу?

Би зөвшөөрч байна, бид хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Гэхдээ одоо миний хувьд энэ нь маш хэцүү бөгөөд бүрэн тодорхой бус байна, надад туршлага, мэдлэг дутмаг байна. Тиймээс эхлээд би ийм төрлийн хөрөнгө оруулалттай харьцахаар шийдсэн бөгөөд энэ нь үнэндээ хөрөнгө оруулалт биш, харин мөнгө хуримтлуулах арга зам болох банкны хадгаламж юм.

Хадгаламж хийх банкийг хэрхэн сонгох вэ

Би яагаад энэ эртний бөгөөд алдартай бүтээгдэхүүнээс эхлэхээр шийдсэн бэ? Учир нь бид өдөр тутмын амьдралдаа банк, банкны хадгаламжтай байнга тааралддаг. Бараг хүн бүр дор хаяж жижиг банктай байдаг.

Бид банкинд мөнгөө өгөхөд стресстдэггүй. Мөн бид мөнгөө алдахаас айдаггүй, учир нь энд эрсдэл хамгийн бага байгааг та харж байна.

Мөн үл хөдлөх хөрөнгө, хамтын сан, Форекс, PAMM данс, хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх, урлагийн бүтээл, эртний эдлэл, үнэт эдлэл зэрэг эрсдэлтэй санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахад зайлшгүй шаардлагатай сэтгэлзүйн тусгай бэлтгэл шаардлагагүй. металлууд.

Гэхдээ бидний мөнгө өөр өөр банкинд хэр үр дүнтэй ажиллаж болохыг бид тэр бүр мэддэггүй. Өөр өөр нөхцөлд, өөр өөр банкинд байршуулсан өөр өөр хадгаламж нь огт өөр орлого авчрах боломжтой.

Аль банкууд хамгийн найдвартай, ямар төрлийн хадгаламж байдаг, тэдгээрийн дотроос хамгийн ашигтайг нь хэрхэн сонгох, аль болох өндөр орлого олохын тулд хадгаламжийн банкаа хэрхэн зөв сонгох, ямар банкинд байршуулах вэ гэдгийг хамтдаа олж мэдье. мөнгөн тэмдэгт, ямар хүүтэй хадгаламж нээх.

Маш олон асуулт байна, дарааллаар нь явцгаая

Манай улсын эдийн засгийн байдлыг одоо тогтвортой гэж хэлэх аргагүй. 2013 оноос эхэлсэн манай эдийн засгийн өсөлт удааширсан нь сүүлийн үед Украинд болсон үйл явдал, рублийн ханшийн хэлбэлзэл, зарим банкууд хаалгаа барьсан зэрэг нь улам хүндэрсэн. Энэ нь банкны хадгаламжийн эргэн тойронд тодорхой хурцадмал байдал үүсгэсэн.

Гэсэн хэдий ч бид ихэнх тохиолдолд "бороотой өдөр" мөнгө хэмнэх эсвэл шаардлагатай хэмжээний мөнгө хуримтлуулах хүсэлтэй байгаа тул банкинд хадгаламж нээдэг.

Хадгалах уу, хадгалахгүй байх уу?

Мөнгө хуримтлуулах нь өөрөө үйл явцын хувьд ихэнх хүмүүсийн хувьд уйтгартай, нэг хэвийн үйл ажиллагаа гэж би боддог. Мөнгөний төлөө мөнгө хэмнэхийн тулд жинхэнэ Плюшкин байх ёстой.

Гэхдээ хэрэв таны удаан хугацаанд хүсч байсан зүйл тань биелэх юм бол энэ нь огт өөр асуудал юм.

Анхаар!

Та яг юунд хүрэхийг хүсч байна вэ? Орон сууц худалдаж авах, тав тухтай тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах, дэлхийг тойрон аялах уу? Энэ нь таныг саяхан уран зөгнөл, бодит бус хүслийн ертөнцөөс гадуур зүйл мэт санагдсан зүйлийг хийхэд үнэхээр урам зориг өгч, хүчлэн болгодог.

Зорилгодоо тодорхой, тодорхой зааж өгвөл биелнэ. Итгэнэ үү, үгүй ​​юу, ийм зүйл надад нэг бус удаа тохиолдож байсан.

Банкны хадгаламж (хадгаламж)

Тиймээс зорилгоо тодорхойлсон. Тэгээд бид дахин орд руугаа буцдаг. Илүү ойлгомжтой болгохын тулд эхлээд нэр томъёог ойлгоцгооё.

Хадгаламж гэж юу вэ?

Хадгаламж (заримдаа хадгаламж гэж нэрлэдэг) нь хадгаламжийг хадгалах, орлого олох зорилгоор тодорхой хугацаа, гэрээний нөхцлөөр хөрөнгө байршуулдаг хадгаламжийн нэг төрөл юм.

Эдгээр нь гэрээний хугацаа дууссаны дараа эсвэл үйлчлүүлэгчийн анхны хүсэлтээр заавал буцаан олгох ёстой үйлчлүүлэгчийн сан юм. Гэхдээ тэднийг хадгаламжид байршуулж байхад банк удирддаг.

Энэ бол банкны системтэй бараг нэгэн зэрэг үүссэн маш алдартай банкны бүтээгдэхүүн юм. Орос хүн бүр нэг банкинд болон хэд хэдэн банкинд нэгэн зэрэг хязгааргүй тооны хадгаламж нээх боломжтой.

Ямар төрлийн хадгаламж байдаг вэ?

Үнэн хэрэгтээ банкуудын санал болгож буй маш олон төрлийн хадгаламж байдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүр өөрийн гэсэн онцлог, давуу болон сул талуудтай байдаг.

Гэхдээ үндсэндээ хадгаламжийг дараахь зүйлээс хамааран гурван үндсэн бүлэгт хуваадаг.

1. хадгаламжийн хугацаанаас - хугацаагүй хадгаламж, хугацаатай хадгаламж
2. нөхөх боломжоос хамааран - нөхөгдөх ба нөхөгдөхгүй
3. хадгаламжийн мөнгөн тэмдэгтийн төрлөөс хамааран рубль, гадаад валют эсвэл олон валютын хадгаламж.

Банкинд мөнгө байршуулсан үеэс.

Хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Тодорхой хугацаагаар (1 сараас хэдэн жил хүртэл) байршуулсан хугацаатай хадгаламжийн хувьд тохиролцсон хугацаа дууссаны дараа хүү төлдөг.

Хэрэв үйлчлүүлэгч гэрээнд заасан хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авсан бол банк зөвхөн хадгаламжийн анхны дүнг бүрэн буцааж өгөх боломжтой боловч хадгаламжийн хүүг хэсэгчлэн хуримтлуулж болно.

Зарим банкууд гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсны дараа хуримтлагдсан хүүг бүрэн буцааж өгөх боломжтой боловч ихэвчлэн ийм хадгаламжийн хүү бага байдаг.

Зөвлөгөө!

Хугацаагүй хадгаламжийн хувьд мөнгийг тодорхойгүй хугацаагаар байршуулж, хүсэлтийн дагуу үйлчлүүлэгчид буцааж өгдөг бөгөөд түүний хүү нь хугацаатай хадгаламжаас хамаагүй бага байдаг.

Нөхөгдөх ба нөхөгдөхгүй ордууд

Энд бүх зүйл тодорхой байна. Хэрэв хадгаламжийг нөхсөн бол энэ нь хадгаламжийн дансанд нэмэлт мөнгө оруулах боломжтой гэсэн үг бөгөөд энэ нь хадгаламжийн нийт дүн, үүний дагуу орлого нэмэгдэх болно.

Хэрэв хадгаламж нөхөгдөөгүй бол хадгаламжийн анхны дүнг нэмэгдүүлэх боломжгүй бөгөөд зөвхөн түүнд хүү тооцно.

Би ямар валютаар хадгаламж нээх ёстой вэ?

ОХУ-ын банкуудад та рублийн хадгаламж, гадаад валютаар хадгаламж эсвэл олон валютын хадгаламж нээж болно.

Олон валютын хадгаламжийн онцлог: нэг дансанд та өөр өөр валютаар хэд хэдэн мөнгө байршуулах боломжтой бөгөөд тус бүр нь өөрийн хүүг тооцдог.

Мөн гадаад валютын дансны хүү нь рублийн хадгаламжаас үргэлж бага байдаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн сонгох вэ?

Хадгаламж сонгохдоо ихэвчлэн юуг анхаардаг вэ? Мэдээжийн хэрэг, хүүгийн түвшинд (үйлчлүүлэгч банкинд өөрийн хөрөнгөө ашигласны төлөө авдаг мөнгөн шагналтай тэнцэхүйц).

Банкны хадгаламжийн хүү

Юуны өмнө хадгаламжийн хэмжээ, хадгаламжийн хугацаа, хадгаламж нөхөгдөж байгаа эсэх, түүний төрлөөс хамаарч өндөр хүүтэй (банкууд жилийн хүүг байнга зааж өгдөг) биднийг татдаг. (нэр томъёо эсвэл "эрэлтээр"), капиталжуулалт болон бусад хүчин зүйлсийн талаар бид дараа нь ярих болно.

Анхааруулга!

Хадгаламжийн хүү маш өндөр байгаа нь үргэлж сайн банкны шинж тэмдэг биш гэдгийг шууд хэлье.

Ихэвчлэн гэрээ байгуулсны дараа банк зээлийн хүүг дангаар нь өөрчлөх боломжгүй боловч үл хамаарах зүйлүүд байдаг (энэ нь хүүгийн капиталжуулалт, сунгалттай хадгаламжид хамаарна).

Хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?

1. Эхний сонголт: Хадгаламжийн хугацаа дуусахад анхны дүнгээс хүү хуримтлагдана.
2. Хоёр дахь сонголт: хүүгийн төлбөрийг тодорхой давтамжтайгаар (тогтмол төлбөр) хийдэг, жишээлбэл, сар эсвэл улиралд нэг удаа. Энэ тохиолдолд хүүг хуванцар карт эсвэл бусад данс руу шилжүүлдэг.
3. Гурав дахь сонголт: хадгаламжийн хүүг капиталжуулах.

Энэ нь дараахь зүйлийг хэлнэ: хадгаламжийн дүн дээр тодорхой хугацааны хүү нэмэгдэж, дараагийн хугацаанд илүү их хэмжээгээр хүү хуримтлагдана.

Хүүг төлөх энэ аргыг заримдаа "нийлмэл хүү" гэж нэрлэдэг бөгөөд сард нэг удаа, улиралд нэг удаа, жилд нэг удаа эсвэл гэрээний төгсгөлд төлж болно.

Анхаар!

Өмнө дурьдсанчлан, капиталжуулсан хадгаламж нь ихэвчлэн бага хүүтэй байдаг ч орлого нь өндөр байж болно.

Банкны хадгаламжийн тухай ярихдаа ойлгох хэрэгтэй хэд хэдэн ойлголтууд.

Хадгаламжийн сунгалт гэдэг нь хадгаламжийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа автоматаар сунгаж, харилцагчийн оролцоогүйгээр хадгаламжийг шинэ хугацаагаар байршуулах явдал юм.

Хэрэв сунгалт хийгдээгүй бол мөнгө (үндсэн зээл дээр хуримтлагдсан хүү) харилцагчийн данс руу шилжих бөгөөд тэр үеэс хойш хүү тооцохгүй.

Тэдний хуримтлалыг үргэлжлүүлэхийн тулд та банкинд ирж, шинэ данс нээх хэрэгтэй. Гэхдээ сунгалт нь бүх төрлийн хадгаламжид хамаарахгүй бөгөөд энэ үйлчилгээг ашиглахын тулд гэрээнд урьдчилан заасан байх ёстой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Банкны данс нээлгэхийн тулд танд зөвхөн ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй (заримдаа та хоёр дахь баримт бичиг, жишээлбэл, гадаад паспорт өгөхийг шаардаж болно). Хэрэв та ойрын хамаатан садандаа хадгаламж нээхийг хүсвэл түүний бичиг баримт эсвэл нотариатаар баталгаажуулсан хуулбарыг өгөхөд хангалттай.

2017 онд ашигтай хадгаламж

Тиймээс бид ямар төрлийн хадгаламж байдаг, хүүг хэрхэн тооцдог, төрөл бүрийн хадгаламжийн нөхцөл ямар байдаг талаар олж мэдсэн. Ер нь 3-10 хувийн хүүтэй байх нь олон хүчин зүйлээс шалтгаалдаг гэдгийг бид бас олж мэдсэн.

Банкны үнэлгээ

Хадгаламж нээхдээ зорьж буй зорилго нь эцсийн дүндээ таны хадгаламжийн сонголтыг тодорхойлох ёстой. Тэр бол танд ямар нөхцөл чухал болохыг, юунд давуу эрх олгохыг (хугацаа, валют, хүү болон бусад нөхцөл) тодорхойлдог.

Боломжит эрсдэл, алдагдлыг үл тоомсорлож, өндөр хүүгээс болж хэн нэгэн нь ямар ч үнээр хамаагүй ашиг олохыг хүсдэг. Зарим хүмүүс бага хүүд сэтгэл хангалуун байдаг ч дансаа нөхөх эсвэл хэсэгчлэн мөнгө татах чадвар, хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалтын богино хугацаа, найдвартай байдал зэрэг нөхцөлүүд чухал байдаг.

Та өндөр хүүтэй тэтгэвэр авагчдад зориулсан сайн саналыг банкуудаас олох боломжтой. Банкууд зарим тохиолдолд богино хугацаанд санал болгодог сайн тусгай саналууд эсвэл улирлын чанартай урамшуулал байдаг.

Зөвлөгөө!

Жишээлбэл, хэрэв би үнэтэй худалдан авалтад зориулж мөнгө хуримтлуулахыг хүсч байвал бага хүүтэй хэдий ч сарын капиталжуулалттай урт хугацааны нөхөн төлбөрийг илүүд үздэг.

Гэхдээ ерөнхийдөө банкны хадгаламжийг багтаасан хөрөнгө оруулалтын энэ арга нь өнөөдөр хамгийн ашигтай хувилбар биш юм. Хэдхэн жилийн өмнөхтэй харьцуулахад үнэ нь мэдэгдэхүйц буурсан байна. Жишээлбэл, жилийн 10% -ийн хадгаламжийг олохын тулд та маш их хичээх хэрэгтэй.

Түүнээс гадна, та ийм дүрэм байдаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй: банк илүү их хадгаламжийн боломжийг санал болгодог (жишээлбэл, нөхөх, капиталжуулах, хэсэгчлэн татах) энэ хадгаламжийн хүү бага байх болно.

Банкны талаарх мэдээллийг хаанаас яаж олох вэ?

Манай улсад үйлчилгээ үзүүлдэг олон банк бий. Заримдаа тохиромжтой банк хайхад удаан хугацаа шаардагддаг. Эдгээр энгийн зөвлөмжүүд танд энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална гэж найдаж байна.

Банкны сонголтыг ямар нэгэн байдлаар удирдах нэг арга бол түүний үнэлгээг харах явдал юм. Оросын банкуудын үнэлгээг голчлон Үндэсний үнэлгээний агентлаг (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M зэрэг Оросын үнэлгээний агентлагууд гаргадаг бөгөөд тэдгээрийн дотроос Expert RA агентлаг хамгийн шилдэг нь гэж тооцогддог.

Олон улсын томоохон агентлагууд (Fitch, Moody's, S&P) зөвхөн Оросын хамгийн том банкуудтай ажилладаг бөгөөд дунд хэмжээний банкууд тэдний алсын хараатай байдаггүй.

Та мөн Төв банкны вэбсайт эсвэл ОХУ-ын Банкны вэбсайт дээр нийтлэгдсэн банкны зээлийн тайланг уншиж тодорхой дүгнэлт хийж болно. Гэхдээ магадгүй зөвхөн мэргэжилтэн эдгээр тайланг ойлгож чадна. Энгийн үйлчлүүлэгчид бид Banki.ru портал дээр азаа туршиж үзэх боломжтой бөгөөд энд мэдээллийг энгийн хүн ч ойлгохуйц илүү хүртээмжтэй хэлбэрээр үзүүлдэг.

Анхааруулга!

Банкны найдвартай байдал нь санхүүгийн үзүүлэлтээр тодорхойлогддог. Шинжилгээ хийхийн тулд бид банкны эргэлтийн хөрөнгийг жилийн өмнөх болон өнгөрсөн болон одоогийн сарын үзүүлэлтүүдтэй харьцуулж үздэг.

Банкны найдвартай, тогтвортой байдлын нэг шинж тэмдэг бол одоогийн байдлаар их хэмжээний хөрөнгө байгаа бөгөөд өмнөх үетэй харьцуулахад тэдний өсөлт юм. Өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (эрх бүхий капитал) нь банкны найдвартай байдлыг илтгэнэ.

Finmarket мэдээллийн агентлагийн мэдээлснээр, 3-р сарын 1-ний байдлаар (4-р сарын 1-ний байдлаар жагсаалт өөрчлөгдөөгүй) Оросын хамгийн том банкуудын жагсаалтад: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard зэрэг орно. Банк, B&N Банк , Банк "Возрождение", "Восточный" CB, ВТБ, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Орос", ОХУ-ын Сбербанк, Связ-Банк, CB "Ситибанк", НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийск банк, HKF-Банк, ЮниКредитБанк.

Банкны найдвартай байдлыг үнэлэх хэрэгцээтайлагналын дүн шинжилгээнд үндэслэн банкны байгууллагад заавал дагаж мөрдөх стандартын чанар муудсан, зөрчигдсөн (тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгоход хүргэж болзошгүй), өөрөө төлөөгүй төлбөр, өөрийн өрийг барагдуулахад тулгарч буй хүндрэл зэрэг шалгуур үзүүлэлтүүдийг анхаарч үзэх. дундын сан, хувьцаанд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх (энэ нь банкинд ойрын ирээдүйд томоохон асуудлуудын дохио болж магадгүй), балансын үзүүлэлтүүд огцом буурах үед банкны хөрөнгөөс үлэмж давсан, эдийн засгийн үндэслэлгүй мөнгөн гүйлгээ. үндэслэлтэй тайлбаргүйгээр.

Ийм мэдээллийг Төв банкны вэбсайт, хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, портал дээрх тайлангаас олж болно. Энгийн үйлчлүүлэгчид ийм төрлийн тусгай тайлагналын дүн шинжилгээнд үндэслэн банкны найдвартай байдлыг бүрэн үнэлэх нь маш хэцүү мэт санагдаж байгаа ч зарим нэг гол зүйлийг ойлгох боломжтой бөгөөд энэ нь дор хаяж хэсэгчлэн ойлгох болно. эрсдэлийн түвшинг бууруулахад тусална.

2. Банкны хэмжээний хувьд."Бүтэлгүйтэхэд хэтэрхий том" гэсэн хэллэг нь холбооны болон бүс нутгийн томоохон банкуудад бараг 100 хувь хамаатай. Банкны хэмжээг харуулсан тэдний хөрөнгийн талаарх мэдээллийг аналитик төвүүдийн тайлан, Оросын болон олон улсын агентлагуудын үнэлгээнээс олж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь жижиг банкуудын дунд анхаарал хандуулах ёстой зарим банк байдгийг үгүйсгэхгүй.

3. Банкны талаар муу мэдээ байна, та мөнгөө хэнд итгэмжлэхийг хүсч байна (ялангуяа энэ дүн нь 700,000 рубльээс их байвал). Banki.ru портал дээрх банкны хуудсан дээрх хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарч болох сөрөг мэдээлэл (ойролцоогоор 600 банк портал дээр ийм хуудастай байдаг) хамгийн багадаа түгшүүрийн хонхыг сэрээх ёстой.

4. Үнэлгээ буурахын тулдүнэлгээний агентлагууд бууруулж болзошгүй. Зээлийн байгууллагуудын үнэлгээ байхгүй байгаа нь бас түгшүүр төрүүлж байна (энэ нь банк сөрөг зүйлийг нуухын тулд рейтингийн агентлагуудад мэдээлэл өгөхөөс татгалзаж байгааг илтгэж магадгүй).

5. Хадгаламжийн өндөр хүүтэй.Дундаж түвшнээс илт өндөр хөөрөгдөж буй хүү эсвэл огцом өсөлт нь банкинд өөрийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй байгаагийн нотолгоо байж болох юм. Зээлийн байгууллага нь эхлээд харахад илүү ашигтай санал болгох замаар илүү олон үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж, өрөө төлөхийг хичээж байна. Энэ нь эрсдэл нэмэгдэж байгааг илтгэж магадгүй юм.

Хэт өндөр байгаа эсэхийг яаж тодорхойлох вэ? Энэ тохиолдолд та Төв банкнаас нийтэлсэн хувь хүний ​​хадгаламжийн хамгийн их хэмжээгээр татдаг шилдэг 10 зээлийн байгууллагуудын хамгийн их хүүгийн (рублийн хадгаламжийн) мониторингийн үр дүнд анхаарлаа төвлөрүүлж болно. Гуравдугаар сард хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээ 8.35% байсан.

6. Ажлын хуваарийг өөрчлөхийн тулд.Банкны ажлын цагийг багасгах (ажлын өдрийн тоо, өдрийн ажлын хугацааг багасгах), ажилтнуудыг цомхотгох нь энэ бүхэн банкинд үүссэн асуудлын шууд бус шинж тэмдэг болж чадна.

7. Үүссэн асуудлын хувьдмөнгөний гүйлгээний үед (жишээлбэл, бэлэн мөнгө авах саатал, хадгаламжийн хаалт, үйлчилгээний чанар), түүнчлэн банкны үйлчлүүлэгчдийн дансыг бөөнөөр нь хаах. Та энэ талаар янз бүрийн форум дээрх тоймуудаас мэдэж болно.

Хадгаламжийн даатгал - нэмэлт хамгаалалтын арга хэмжээ

Алдаа гаргаад банк маань дампуурлаа, лицензийг нь авчихвал манай хадгаламж яах вэ?

Энэ асуудал бүх хөрөнгө оруулагчдын санааг зовоож байна. Банкны хадгаламжийн хувьд 700,000 рублиас хэтрэхгүй бол хадгаламжийнхаа төлөө айх шаардлагагүй.

2008 оны аравдугаар сарын 1-нээс манай улс хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоотой болсон бөгөөд банкууд өөрсдөө үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн үнэ төлбөргүй хийдэг. Хэрэв ийм асуудал гарч, танай банк хаагдсан бол даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 14 хоногийн дотор хадгаламжийн мөнгийг танд буцааж өгөх болно.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

Нэг банкинд нөхөн олговрын дээд хэмжээ нь бүх хадгаламжийн хувьд 700,000 рубль байх болно. Энэ цэг дээр онцгой анхаарал хандуулах нь зүйтэй.

Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та нэг банкинд нийтдээ 1,000,000 рубль нээлгэсэн хэд хэдэн данстай бол энэ тохиолдолд та зөвхөн 700,000 рубль авах болно. Тиймээс өөр өөр банкинд данс нээлгэж, тэдгээрийн хэмжээ 700,000 рублиас хэтрэхгүй байхыг зөвлөж байна.

Жишээлбэл, хэрэв та хоёр банкинд 500,000 рубль байршуулсан бол эдгээр банкууд дампуурсан тохиолдолд та бүх мөнгөө 1,000,000 рублийн хэмжээгээр авах болно. Хэрэв хадгаламжийн хэмжээ 700,000 рублиас давсан хэвээр байвал үлдсэн мөнгийг буцааж өгөх ёстой.

Гэвч энэ бүхэн тодорхойгүй хугацаагаар сунжирч, банкийг татан буулгаж, өмчөө худалдсаны дараа л мөнгөө буцааж өгөх боломжтой болно.

Хадгаламжийн даатгалыг 700,000-аас 1 сая рубль болгон нэмэгдүүлэх тухай засгийн газрын хуулийн төслийг одоо идэвхтэй хэлэлцэж байна (энэ хуулийн төслийг өнгөрсөн онд Төрийн Дум анхны хэлэлцүүлгээр баталсан).

Тэгэхээр найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Тухайн банкинд мөнгөө даатгахаасаа өмнө тухайн банк нь Оросын хадгаламжийн даатгалын системд хамаарах эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Үүнийг хийхэд хялбар: та одоо интернетээс аль ч банкны мэдээллийг олж авах боломжтой.

Анхааруулга!

Эхлэхийн тулд бүх хадгаламж даатгуулсан бүх банкуудыг сонгоод, хотод байгаа бүх банкуудын талаар аль болох их мэдээлэл цуглуулаарай.

Энэ жагсаалтаас өөр өөр банкуудын ашигт ажиллагааны харьцуулсан дүн шинжилгээ хийж, хамгийн өндөр хүүтэй хадгаламжийг сонго. Хадгаламж, хадгаламжийн талаархи саналуудыг судлах тусам хамгийн сайн сонголтыг олох магадлал өндөр болно.

Банк ямар нэгэн нэмэлт үйлчилгээ (жишээлбэл, хадгаламж нөхөх, бэлэн мөнгө авах, данс нээлгэх) болон гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд торгууль төлж байгаа эсэхийг олж мэдээрэй.

Гэрээг анхааралтай уншина уу! Хамгийн оновчтой шийдэл бол миний бодлоор: банкны найдвартай байдал, харьцангуй өндөр хүү. Гэхдээ заримдаа хэт өндөр хүү нь бидний зардлаар шийдэх гэж байгаа банкны томоохон асуудлуудыг нуудаг гэдгийг мартаж болохгүй.

Утгатай арга барил, анхааралтай дүн шинжилгээ хийх, тайван шийдвэр гаргах нь танд зөв сонголт хийх боломжийг олгоно. Үүний зэрэгцээ та шийдвэр гаргахаа хойшлуулж болохгүй, та өөрийн цаг хугацаа, мөнгө, эрч хүчээ үнэлэх хэрэгтэй. Тиймээс бид мөрөөдөж, агаарт цайз барьж, жүжиглэж эхэлдэг.