Gdzie najlepiej dokonać wpłaty w rublach? Wiarygodne banki z wysokim oprocentowaniem depozytów. Najlepsze depozyty w dolarach

Tylko kilka banków oferuje wysokooprocentowane depozyty w Moskwie. Niektórzy składają taką ofertę, aby przyciągnąć nowych klientów, inni - aby utrzymać swoją pozytywną reputację. Największy wkład to . Może się to jednak zdarzyć tylko wtedy, gdy spełnionych zostanie kilka warunków:

• konto zostaje otwarte natychmiast na całą kwotę;
• do końca umowy nic nie można zrobić ze środkami;
• klient należy do kategorii preferencyjnej.

Wysokie stopy procentowe są możliwe w ciągu . Otrzymują także maksymalny zysk przy otwieraniu konta walutowego.

Warunki otwarcia lokaty o wysokim oprocentowaniu w Moskwie

Wysoki odsetek obywatele mogą otworzyć zarówno w miejscu zameldowania, jak i zamieszkania. Do tego potrzebny jest jedynie paszport. Są tacy, którzy współpracują z młodzieżą powyżej 14. roku życia. Oferty dla osób indywidualnych różnią się:

• kwoty minimalne.

Najwyższe oprocentowanie depozytów w Moskwie oferują instytucje, które mają wysokie wskaźniki własnych aktywów, dobry portfel kredytowy, czyli są stabilne.

Na naszym portalu znajdziesz wysoko oprocentowane lokaty bankowe na rok 2020. Dla wygody udostępniamy tabelę porównawczą z aktualnymi informacjami i wyliczeniem ewentualnych zysków. Dane są regularnie aktualizowane, aby zapewnić naszym użytkownikom aktualne informacje. W razie potrzeby możesz wybrać najwygodniejszą walutę do obliczeń.

28Móc

Pieniądze to nie tylko narzędzie dokonywania płatności. Należy je nie tylko zachować, ale najlepiej także. Jednym ze skutecznych sposobów na zwiększenie kwoty oszczędności są lokaty. Wiele organizacji bankowych oferuje ich otwarcie, oczywiście, na różnych warunkach. Dzisiaj porozmawiamy o tym, jak wybrać opłacalne dla siebie lokaty.

Wkład: koncepcja i istota

Depozyt to pewna ilość środków, które przekazujesz organizacji bankowej w celu otrzymania dochodu w postaci odsetek. Łatwo zostać deponentem: musisz zawrzeć umowę o lokowaniu pieniędzy w rublach lub innych walutach na rachunku bankowym.

Prawo do złożenia depozytu dla osób fizycznych ma każdy obywatel, niezależnie od jego statusu społecznego i sytuacji finansowej.

TOP 20 banków, w których możesz otworzyć lokatę

Przeanalizujemy warunki otwierania lokat według kilku kryteriów.

Zwróćmy też od razu uwagę na ważne informacje: wszystkie dane dotyczące stóp procentowych i warunków otwarcia uzyskano z oficjalnych stron internetowych organizacji bankowych. Można go zmieniać i uzupełniać, taka jest prerogatywa banków.

Banku Tinkoff

1. Minimalny wkład– 50 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu- 3 miesiące;
3. Maksymalny okres stażu- 24 miesiące;
4. Minimalna stawka % – 5,5%
5. Maksymalna stawka % – 8,8%;
6. Narzut %– w depozycie lub na życzenie klienta na karcie;
7. Uzupełnienie– niezależnie od czasu, przez Internet;
8. Demontaż w częściach– niezależnie od pory, tak dogodnej dla Ciebie.

Streszczenie:łatwość otwarcia, możliwość wypłaty i doładowania konta w dowolnym momencie, całkiem rozsądna kwota depozytu. Bank uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów, o którym dzisiaj wspominaliśmy. Wśród przyjemnych bonusów można zauważyć, że każdy, kto otworzy depozyt, staje się właścicielem bankowej karty debetowej. Możliwe jest także otwarcie lokaty w różnych walutach.

1. Minimalny wkład– 1 rubel (w zależności od rodzaju otwieranej lokaty);
2. Minimalny okres stażu– 30 dni (depozyt „Zapisz”);
3. Maksymalny okres stażu– 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 3%;
5. Maksymalna stawka % – 7%;
6. Naliczanie % następuje w zależności od rodzaju depozytu;
7. Uzupełnianie – Może;
8. Demontaż w częściach- dozwolony.

Streszczenie: Bank z pewnością jest rzetelny, stabilny i wspierany przez państwo. Uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów, możesz założyć lokatę bez konieczności osobistej wizyty w urzędzie. Jednocześnie zauważamy, że stopy procentowe pozostawiają wiele do życzenia.

VTB 24

1. Minimalny wkład– 200 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu- 90 dni;
3. Maksymalny okres stażu– 60 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 4,10%;
5. Maksymalna stawka % – 7,4%;
6. Naliczanie% - co miesiąc;
7. Uzupełnianie – Może;
8. Demontaż w częściach– możliwe (kaucja „Wygodny”).

Streszczenie: Wysokość pierwszej wpłaty jest duża, nie każdy jest w stanie ją uiścić. Liczba dostępnych depozytów jest niewielka, ale trudno to uznać za negatywną stronę. Jednocześnie istnieje możliwość wypłaty środków przed terminem, a także uzupełnienia depozytu.

1. Minimalny wkład– 10 rubli (kaucja „Na żądanie”);
2. Minimalny okres stażu– zależy od rodzaju depozytu;
3. Maksymalny okres stażu– zależy od rodzaju depozytu;
4. Minimalna stawka % – 0,01%
5. Maksymalna stawka %– 8,75% (lokata inwestycyjna);
6. Naliczanie% - co miesiąc;
7. Uzupełnianie – tak, dla depozytów „Zarządzanych”, „Oszczędności”, „Dochód emerytalny”.
8. Demontaż w częściach– tak, dla depozytów „Na żądanie” i „Zarządzanych”.

Streszczenie: Wysokość zadatku jest dostępna dla każdego, nie ma żadnych ograniczeń co do warunków depozytu.

1. Minimalny wkład– 1000 rubli;
2. Minimalny okres stażu- 3 miesiące;
3. Maksymalny okres stażu- 2 lata;
4. Minimalna stawka % – 7,25%
5. Maksymalna stawka % – 9,0%
6. Naliczanie% - według własnego wyboru (co miesiąc lub kapitalizacja);
7. Uzupełnianie – Może;
8. Demontaż w częściach– nie dla wszystkich typów depozytów.

Streszczenie: Nie wszystkie depozyty są dostępne do uzupełnienia; gotówkę do wypłaty należy zamówić z kilkudniowym wyprzedzeniem. Pozytywne aspekty: możesz zarządzać swoim depozytem bez konieczności wizyty w biurze.

1. Minimalny wkład– 100 rubli (za kaucję „Pension”);
2. Minimalny okres stażu- 90 dni;
3. Maksymalny okres stażu–1095 dni;
4. Minimalna stawka % – 0,01% (depozyt na żądanie)
5. Maksymalna stawka %– 7,8% (za kaucję „Wakacyjna”);
6. Odsetki naliczane są na koniec okresu;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – wyłącznie dla lokaty „Dynamicznej”.

Streszczenie: Bank jest uczestnikiem systemu gwarantowania depozytów, istnieje możliwość osobistego doradztwa.

1. Minimalny wkład – 10 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
3. 2 lata;
4. Minimalna stawka % – 6,5%;
5. Maksymalna stawka % – 7,35%;
6. Narzut % – codziennie, co miesiąc;
7. Uzupełnianie – tak, to możliwe;
8. Demontaż w częściach – tak, to możliwe.

Streszczenie: Przy otwieraniu online następuje wzrost stawki, bank jest objęty systemem gwarantowania depozytów, a minimalna składka jest stosunkowo niewielka.

Otwarcie banku

1. Minimalny wkład – 50 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
3. Maksymalny okres stażu – 2 lata;
4. Minimalna stawka % – zależy od rodzaju depozytu;
5. Maksymalna stawka % – 8%;
6. Narzut % – 1 raz w miesiącu (dostępna kapitalizacja);
7. Uzupełnianie – Może;
8. Demontaż w częściach – być może w ramach depozytu „Wolna Kontrola”.

Streszczenie: Istnieje możliwość uzupełnienia kwoty depozytu, możliwe jest otwarcie online.

Alfa Banku

1. Minimalny wkład – 10 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
3. Maksymalny okres stażu – ponad 3 lata;
4. Minimalna stawka % – 4,5%;
5. Maksymalna stawka % – 7,2% od depozytu „Zwycięstwo +”;
6. Narzut % – każdego miesiąca;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: istnieje możliwość uzyskania poważnych dochodów, ale w tym celu trzeba wnieść duży minimalny wkład, do 3 milionów rubli.

1. Minimalny wkład – 30 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
3. Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 5%;
5. Maksymalna stawka % – 8,5%;
6. Narzut % – każdego miesiąca;
7. Uzupełnianie – tak, zgodnie z depozytem „Zawsze pod ręką”;
8. Demontaż w częściach – Może.

Streszczenie: Istnieje możliwość wpłaty minimalnej w kilku ratach, istnieje możliwość comiesięcznego uzupełniania.

1. Minimalny wkład— 10 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
3. Maksymalny okres stażu – 24 miesiące;
4. Minimalna stawka % – 6,0%;
5. Maksymalna stawka % – 9%;
6. Narzut % – na koniec umowy;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: za otwarcie lokaty przez Internet doliczane jest 0,25%. Można wypłacić pieniądze i nie stracić odsetek.

UBRD

1. Minimalny wkład – 1000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
3. Maksymalny okres stażu – 4 lata;
4. Minimalna stawka % – 5% (w przypadku depozytów złota i srebra);
5. Maksymalna stawka % – 9%;
6. Narzut % – każdego miesiąca;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – dostępny.

Streszczenie: niewielka kwota zadatku, szeroki wybór depozytów.

1. Minimalny wkład – 1000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 90 dni;
3. Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 7,4%;
5. Maksymalna stawka % – 8,3%;
6. Narzut % - 1 raz w miesiącu;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: bank podnosi oprocentowanie lokat dla osób, które założyły je przez Internet i bankomaty (+0,3%). Ponadto odsetek ten będzie wyższy, jeśli jesteś klientem pobierającym wynagrodzenie lub emerytem.

1. Minimalny wkład – 10 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 366 dni;
3. Maksymalny okres stażu – 366 dni;
4. Minimalna stawka % – 6,3%;
5. Maksymalna stawka % – 8,10%;
6. Narzut % – każdego miesiąca;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Widzimy, że minimalny wkład jest niewielki, można wypłacać i uzupełniać depozyty, można też otrzymywać % co miesiąc.

1. Minimalny wkład – 1000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
3. Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 7,0%;
5. Maksymalna stawka % – 8,22% (jeśli wpłacisz 3 miliony rubli);
6. Narzut % – 1 raz w miesiącu lub na koniec semestru;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – NIE.

Streszczenie: dostępne jest otwarcie w rublach i walucie obcej, nie można wypłacić pieniędzy częściowo, ale jednocześnie można uzupełnić całą linię.

1. Minimalny wkład – 5000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
3. Maksymalny okres stażu – 1 rok;
4. Minimalna stawka % – 7,5%;
5. Maksymalna stawka % – 8,25% („Kapitał”);
6. Narzut % – co miesiąc, co kwartał;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Na stronie banku znajduje się informacja, że ​​wpłaty przyjmowane są wyłącznie w rublach, ponadto można uzyskać zwiększony procent, jeśli otworzysz lokatę przez Internet. Dopuszczalne jest wcześniejsze zamknięcie lokaty bez utraty naliczonych odsetek.

1. Minimalny wkład – 5000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
3. Maksymalny okres stażu – 24 miesiące;
4. Minimalna stawka % – 6,5%;
5. Maksymalna stawka % – 8,6%;
6. Narzut % – codziennie (w przypadku otwarcia lokaty „Na żądanie”);
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Możesz uzupełnić otwarte depozyty i wypłacić część środków.

Banku „Ugra

1. Minimalny wkład – 100 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 61 dni (dla depozytu „Klient Specjalny”)
3. Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 6%;
5. Maksymalna stawka % – 10%;
6. Narzut % – 1 raz w miesiącu;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Depozyty można uzupełniać i wypłacać w częściach, początkowo możesz wpłacić niewielką kwotę.

Bank Uralib

1. Minimalny wkład – 1000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 90 dni;
3. Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
4. Minimalna stawka % – 6,1%;
5. Maksymalna stawka % – 9,0%;
6. Narzut % – każdego miesiąca;
7. Uzupełnianie – Tak;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Instytucja bankowa oferuje szeroką gamę depozytów, jest w czym wybierać.

1. Minimalny wkład – 30 000 rubli;
2. Minimalny okres stażu – 91 dni;
3. Maksymalny okres stażu – 720 dni;
4. Minimalna stawka % – 6,5;
5. Maksymalna stawka % – 8,5%;
6. Narzut % – co kwartał, na koniec kadencji;
7. Uzupełnianie – do przyjęcia;
8. Demontaż w częściach – Tak.

Streszczenie: Bank oferuje dość szeroki wybór, przy otwieraniu za pośrednictwem bankowości internetowej odsetek ten jest nieco wyższy.

Tabela porównawcza dla wszystkich banków

Instytucja bankowa	Maksymalnie w depozycie	Opłata za otwarcie	Możliwość wypłaty/uzupełnienia
10%	100 rubli	tak tak
9%	1000 rubli	tak tak
UBRD	9%	1000 rubli	tak tak
9%	1000 rubli	nie dla wszystkich depozytów
Promsvyaz Banku	9%	10 000 rubli	tak tak
Banku Tinkoff	8,8%	50 000 rubli	tak tak
8,7%	10 rubli	tak tak
8,6%	5000 rubli	tak tak
Rosyjski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	tak tak
8,3%	1000 rubli	tak tak
8,25%	5000 rubli	tak tak
Domowy Bank Kredytowy	8,22%	1000 rubli	nie tak
8,1%	1000 rubli	tak tak
Otwarcie banku	8%	50 000 rubli	tak tak
7,8%	100 rubli	tak tak
VTB 24	7,4%	200 000 rubli	tak tak
7,3%	10 000 rubli	tak tak
Alfa Banku	7,2%	10 000 rubli	tak tak
7,0%	1 rubel	tak tak

W dalszej części naszej rozmowy przyjrzymy się, jak poprawnie porównać depozyty.

Jak porównać różne depozyty

Oczywiste jest, że większość ludzi uważa stopę procentową za najważniejszy wskaźnik porównawczy. Ale nie mniej ważne są wskaźniki, które omówiliśmy już w powyższej tabeli: możliwość wypłaty pieniędzy i doładowania konta.

Poziom dochodu, jaki otrzymasz z depozytu, zależy przede wszystkim od stawki. Jeśli otworzysz lokatę w walucie obcej, otrzymasz mniejszy dochód, jeśli w rublach – więcej. Oprocentowanie depozytów w walutach obcych jest zawsze niższe niż depozytów w rublu.

Osobno zauważamy, że otwieranie lokat bez wizyty w oddziale banku, online lub za pośrednictwem bankomatu, staje się obecnie coraz bardziej popularne. Niektóre banki oferują oprocentowanie nieco wyższe niż standardowe przy takim otwarciu. O tym również pisaliśmy już w artykule.

Jeśli przeczytasz zalecenia różnych ekspertów, zauważają, że przy wyborze lokaty nie należy dawać pierwszeństwa takiemu wskaźnikowi jak stopa procentowa. Zdarza się, że za ich wysokim poziomem kryje się duże ryzyko lub zupełnie niesprzyjające warunki. Stawka podana w ogłoszeniu – a właściwie poniżej.

Istnieje jeszcze jedno kryterium porównania: wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty składki. Nie można powiedzieć, że odgrywa on dużą rolę, ale warto na to zwrócić uwagę, gdyż minimalny wkład wiąże się z transakcjami kosztowymi. W uproszczeniu oznacza to, że w przypadku częściowej wypłaty środków kwota ta powinna pozostać na koncie.

Nie możesz wypłacić więcej pieniędzy niż ta kwota; stracisz wszystko, co zostało zapisane. Jest to szczególnie ważne dla inwestorów, którzy posiadają niewielkie ilości środków i inwestują je tak, aby w każdej chwili wypłacić maksimum.

Cele składania depozytów

Wydawałoby się, że nie ma nic skomplikowanego: otwierasz lokatę, aby nie stracić pieniędzy, oszczędzać je, a także zwiększać jej ilość. Ale jest jeszcze kilka innych celów. Porozmawiajmy o nich.

1. Zarabiaj pieniądze.

Nie zdziw się, jest to całkiem możliwe. Często organizacje bankowe organizują różnego rodzaju promocje. Jeśli okoliczności będą pomyślne, możesz uzyskać dodatkowy dochód.

2. Uzyskaj korzyści.

Jako przykład weźmy jeden z największych banków w Federacji Rosyjskiej. Jest on spełniony pod warunkiem, że dla osoby otwierającej lokatę na określoną kwotę będą obowiązywać preferencyjne warunki udzielania kredytu hipotecznego. Wyobraź sobie, że chętnych nie jest tak mało.

3. Chroń swoje pieniądze przed inflacją.

Jeśli postawiłeś sobie taki cel, możesz wybrać praktycznie dowolny rodzaj wkładu – wszystkie w tym pomogą. Trzymanie pieniędzy w pudełku w domu nie jest najlepszą opcją, prędzej czy później pochłonie je inflacja i nikt nie jest bezpieczny przed złodziejami.

4. Zaoszczędź na większy zakup.

Wszyscy wiemy, że są ludzie, którzy nie trzymają pieniędzy w kieszeni. Mówią o takich ludziach: daj mu milion, a on wyda go w 2 godziny. W efekcie okazuje się, że potrzebne są pieniądze na coś naprawdę poważnego, a ich nie ma.

W tym przypadku na ratunek przychodzi lokata bankowa. Co więcej, byłoby lepiej, gdyby nie było możliwości wypłaty pieniędzy przed terminem. Wtedy to się sprawdzi.

Porozmawiajmy teraz bardziej szczegółowo o tym, jakie rodzaje depozytów istnieją i jak są klasyfikowane.

Jakie rodzaje depozytów istnieją?

Aby przyciągnąć dużą liczbę klientów, organizacje bankowe stale poszerzają swoją ofertę depozytów, dodając coraz więcej nowych. Przyjrzymy się teraz najpopularniejszym dla nas – zwykłych ludzi rodzajom depozytów.

Wszystkie depozyty można podzielić na 2 kategorie: pilny I poste restante. Lokaty terminowe otwierane są na czas określony, depozyty na żądanie nie mają określonego okresu.

Oszczędności.

Warto zaznaczyć, że dla tej grupy wskaźniki są najwyższe. Ponadto nie zawsze można wypłacić pieniądze z takich depozytów lub wpłacić środki na konto.

Obliczony.

Dzięki obecności takiej lokaty możesz kontrolować swoje finanse i zarządzać oszczędnościami. Ten rodzaj wkładu nazywany jest również uniwersalnym.

Łączny.

Przeznaczona dla tych klientów, którzy planują ją uzupełniać przez cały okres trwania lokaty. Najczęściej korzystają z nich osoby, które oszczędzają na drogie zakupy.

Specjalny.

Są to lokaty oferowane określonym grupom klientów. Obejmuje to depozyty dla studentów, emerytów i tak dalej.

Według sezonu.

Termin zbiega się z określoną porą roku. Często mają dość wysokie stawki, ale nie ma opcji rollover.

Hipoteka.

Przeznaczony dla tych, którzy chcą samodzielnie oszczędzać na zaliczkę na kredyt hipoteczny. Można je uzupełniać, ale nie można ich odnawiać automatycznie.

Część środków lub cała kwota bezpośrednio po zakończeniu umowy zostanie przeznaczona na opłacenie składki kredytu hipotecznego. Teraz w Federacji Rosyjskiej taki depozyt nie znajduje się we wszystkich instytucjach bankowych.

Indeksowane.

Lokata ta należy do kategorii lokat terminowych i jest powiązana ze zmianami wartości środka trwałego. Aktywem może być kurs dolara, papiery wartościowe, metale szlachetne itp.

Wielowalutowy.

Istotą takiej lokaty jest to, że środki przechowywane są w różnych walutach: najczęściej w rublach, euro i dolarach. Istnieje oczywiście możliwość przechowywania pieniędzy w bardziej egzotycznych walutach, ale jest to rzadkie.

Główną zaletą tego rodzaju lokaty jest możliwość nie utraty rentowności i przeniesienia środków z jednej waluty na drugą. Nazywa się to konwersją. Z reguły nie pobierają za to prowizji, jednak stawki tutaj są niższe niż w przypadku innych rodzajów depozytów.

Dziecięce.

Otwarte na imię dziecka, które nie ukończyło jeszcze 16 lat. Wkład jest ukierunkowany.

Numerowane.

Osoba wpłaca na niego środki wyłącznie w gotówce. Klient otwierając taką lokatę może liczyć na pełną anonimowość swojego konta.

Jak wybrać bank do złożenia depozytu

Wybór organizacji bankowej, której możesz powierzyć pieniądze i nie bać się ich utraty, zajmie przyzwoitą ilość czasu.

Aby nieco ułatwić to zadanie, oto kilka zaleceń:

1. Nie zaniedbuj opinii innych osób. Sprawdź, na pewno nie zaszkodzi. Zwróć szczególną uwagę na te, które są prezentowane w Internecie jako całości, a nie na oficjalnych stronach internetowych organizacji bankowej.
2. Zapoznaj się z informacjami w mediach pod kątem publikacji o banku w negatywny sposób.
3. Odwiedzając bank, sprawdź, jak oprocentowane są depozyty: jeśli są zbyt wysokie, jest to powód do ostrożności;
4. Możesz skorzystać z informacji zamieszczonych na portalu Banki.ru. Pozytywną stroną jest to, że wszystkie dane na stronie są przedstawione prostym językiem, nie trzeba być ekspertem w dziedzinie ekonomii, aby zrozumieć temat;
5. Dowiedz się, czy bank ma oddziały i oddziały;
6. Ważnym kryterium wyboru jest uczestnictwo banku w państwowym systemie gwarantowania depozytów. Informacje te są ogólnodostępne w Internecie, znalezienie ich nie będzie stanowiło żadnego problemu.
7. Na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej można przeglądać informacje związane z raportowaniem organizacji bankowych. Jedyną wadą jest to, że zwykłemu człowiekowi trudno to zrozumieć, wymagana jest pomoc specjalisty.
8. Ważnym wskaźnikiem jest ilość.
9. Możesz zapytać o ratingi banku, są one publikowane przez specjalne agencje. Oczywiście trudno je śledzić, ale można je wykorzystać jako dodatkową informację.
10. Pośrednim sygnałem, że z bankiem nie jest dobrze, są częste awarie w różnych operacjach.

Błędy, które popełniamy przy wyborze banku

Nie zawsze potencjalny inwestor ma możliwość właściwej oceny wiarygodności wybranej organizacji bankowej.

Nawiasem mówiąc, najczęściej popełniane są błędy:

1. Wybór najwyższej stopy depozytowej. Jest to podyktowane chęcią zwiększenia wysokości posiadanych środków. Jeśli jest to Twój jedyny cel, lepiej skorzystać z innego instrumentu finansowego. Bardzo wysokie stawki nie powinny przyciągać, ale odpychać klienta. Ich obecność świadczy o tym, że bank potrzebuje środków i ma trudności finansowe.
2. Nadmierne zaufanie do specjalistów banku. Nawet jeśli pracownik mówi przekonująco i pięknie, jego słowa muszą być czymś poparte. Stabilne i wiarygodne instytucje udostępniają klientom wszelkie publicznie dostępne informacje.
3. Otwarcie depozytu w obsługującej organizacji bankowej. Często deponenci powierzają swoje środki bankowi, od którego otrzymują pensje lub innego rodzaju regularne płatności. Jest to wygodne, ale nie ma potrzeby przenoszenia wszystkich pieniędzy do jednej instytucji, lepiej je rozdzielić między kilka.
4. Kierując się nieprzetestowanymi zaleceniami. Doświadczenie znajomych i krewnych jest ważne, ale nie musisz się za nim ślepo kierować. Najczęściej opierają się na opinii konkretnej osoby, a nie na faktycznym stanie rzeczy.

Podsumowując, chciałbym powiedzieć, że do wyboru organizacji bankowej należy podchodzić ze zwiększoną uwagą i dokładnością. Lepiej poświęcić czas na znalezienie banku, który najbardziej Ci odpowiada, niż ryzykować swoje oszczędności.

Ubezpieczenie depozytów państwowych

Dzięki wdrożeniu tego systemu osoba może odzyskać swoje pieniądze nawet w przypadku rozpoznania banku lub cofnięcia mu licencji.

W 2017 roku ubezpieczono depozyty do 1 400 000 rubli. Jeśli masz depozyty w kilku bankach i wszystkie te instytucje kredytowe zbankrutowały, otrzymasz od każdej z nich po 1 400 000.

Program ten dotyczy także lokat dokonywanych w walucie obcej. Kwota w tym przypadku zostanie przeliczona według kursu obowiązującego w dniu cofnięcia banku licencji. Przeliczenie odbywa się w rublach.

Powody odmowy otwarcia lokaty

Organizacja bankowa bez podania przyczyny może odmówić otwarcia lokaty dla klienta.

Zdarza się to rzadko, a przyczyny mogą być następujące:

• Klient ma mniej niż 14 lat;
• Klient nie ma możliwości okazania paszportu lub innego dokumentu potwierdzającego jego tożsamość;
• Obywatel innego państwa chce założyć lokatę, ale nie może potwierdzić swojego prawa do pobytu na terytorium Federacji Rosyjskiej.

W dalszej części naszego artykułu przyjrzymy się bliżej 20 organizacjom bankowym, które już sprawdziły się jako wiarygodne. Ludzie powierzają im swoje pieniądze bez obawy o ich bezpieczeństwo. Proponujemy przeanalizować ofertę lokat oferowanych przez te instytucje, a następnie wyciągnąć wniosek, w którym banku lepiej otworzyć lokatę.

Podatek dochodowy od osób fizycznych i depozyty osób fizycznych

Większość programów depozytowych nie wymaga płatności. Podatek zostanie pobrany tylko wtedy, gdy poziom dochodów przekracza poziom określony przez prawo. Ale w tym roku organizacje bankowe obniżyły oprocentowanie depozytów ze względu na wzrost stawek ubezpieczeniowych. Oznacza to, że nie można oczekiwać wysokiego poziomu rentowności.

Możesz zapytać: czy musisz coś płacić, czy nie? Odpowiedzmy sobie: ten kierunek płatności praktycznie nie jest kontrolowany. Jeśli otrzymasz wezwanie do zapłaty, oczywiście dokonaj płatności. Jeśli jednak nie zostałeś o tym powiadomiony w ciągu 3 lat, nie musisz płacić.

Odsetki od depozytu: jak obliczyć

Na początek od razu zauważmy, że nie należy całkowicie ufać kwocie odsetek od depozytu wskazanej w reklamie organizacji bankowej. Zanim powierzysz bankowi swoje ciężko zarobione pieniądze, spróbuj samodzielnie wyliczyć odsetki. Może się to wydawać skomplikowane, ale postaramy się wyjaśnić w możliwie najprostszy sposób, jak to zrobić.

Przede wszystkim nie należy całkowicie ufać kalkulacjom kalkulatora depozytowego.

Nie pokażą rzeczywistych wyników, ponieważ:

1. Ich funkcjonalność jest słaba, kalkulator nie uwzględnia wszystkich szczegółów. Dlatego możesz odmówić jego użycia i spróbować obliczyć wszystko ręcznie.
2. Wszystko przelicz zanim podejmiesz decyzję o banku i rodzaju lokaty. Jest to konieczne, aby ocenić i porównać różne oferty.
3. Jeśli masz jakieś pytania, skontaktuj się z konsultantami banku, wyjaśnią wszystkie niezbędne punkty.

Przejdźmy teraz bezpośrednio do terminologii i obliczeń.

Oprocentowanie depozytów naliczane jest na dwa sposoby: przy użyciu złożonych lub prostych wzorów na odsetki. Kluczowym parametrem w obu przypadkach jest oprocentowanie lokaty.

Pojęcie % depozytu odnosi się do kwoty, jaką bank płaci klientowi za korzystanie z jego pieniędzy.

Stawka jest zwykle określona w umowie, podana jako procent w skali roku. Stopa może być zmienna lub stała.

Jeżeli mówimy o prostej metodzie obliczania %, to nie są one doliczane do kwoty depozytu, lecz przekazywane na otwarte konto deponenta.

W drugim wariancie uzyskany dochód dolicza się do treści lokaty, okazuje się, że wzrosła jej kwota główna, co oznacza, że ​​wzrosła także całkowita rentowność.

Formuły

Odsetki naliczamy w przypadku prostego naliczenia:

S = (P x I x t / K) / 100, Gdzie:

• S – naliczony%;
• P – kwota wpłaty;
• I – stopa depozytu na rok;
• t – liczba dni, dla których będzie naliczany %;
• K – liczba dni w roku (nie zapomnij o dniach przestępnych).

Przykład. Obywatel O. otworzył lokatę w wysokości 200 000 rubli na okres 12 miesięcy przy oprocentowaniu 9,5% w skali roku. Obliczenie procentu jest proste. Po zakończeniu okresu depozytu dochód O. wyniesie: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubli.

Jeśli sugerowane jest obliczanie odsetek składanych, obliczenie będzie wyglądać następująco:

S = (P x I x j / K) / 100, Gdzie:

• S – naliczony%;
• P – kwota, którą zdeponowałeś;
• I – % kaucji za rok;
• j – liczba dni w okresie rozliczeniowym;
• K – liczba dni w roku.

Przykład. Obywatel O. otworzył lokatę w wysokości 200 000 rubli na okres 6 miesięcy przy oprocentowaniu 9,5% w skali roku z kapitalizacją. Po zakończeniu okresu depozytu dochód O. wyniesie: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubli. (przez 6 miesięcy).

Depozyt w walucie obcej: niuanse

W obecnych warunkach gospodarczych inwestorzy wolą trzymać część swoich pieniędzy w walucie obcej. Jeśli jesteś gotowy otworzyć taką lokatę, pamiętaj: jeśli bank straci licencję, kwota depozytu zostanie Ci wypłacona w rublach.

Ponadto jest jeszcze jedna subtelność: DIA rozpoczyna płatności za ubezpieczenie 14 dni po cofnięciu licencji Twojemu bankowi. W tym czasie kurs wymiany może wzrosnąć, więc możesz stracić pewną kwotę.

Co ryzykują inwestorzy?

To ważne pytanie, którego nie można pozostawić bez odpowiedzi. Przecież każdy doskonale wie, że każdy medal ma dwie strony: pozytywną i negatywną. Mówiliśmy już o zaletach otwierania lokat, teraz omówimy możliwe ryzyko.

Najczęstsze są następujące:

• Ogłasza się upadłość organizacji bankowej;
• Zapłata podatku dochodowego od osób fizycznych;
• Podwyżka stawek dla lokat otwieranych na długi czas;
• Ryzyko płynności;
• Ryzyko reinwestycji.

A teraz trochę więcej szczegółów.

Bank ogłoszono upadłość.

Aby nieco zmniejszyć możliwość wystąpienia takiej sytuacji, lokuj swoje oszczędności w różnych organizacjach bankowych w kwotach nieprzekraczających 1 400 000 rubli. Jeżeli coś stanie się z bankiem, państwo zwróci Ci pieniądze.

Zapłata podatku dochodowego od osób fizycznych.

Będzie to konieczne tylko wtedy, gdy oprocentowanie Twojego depozytu będzie o 5% wyższe niż stopa refinansowania. Wtedy będziesz musiał zapłacić i to w wysokości 35% nadwyżki.

Wzrost oprocentowania lokat otwieranych na dłuższy okres.

Jeśli otworzysz lokatę z oprocentowaniem 9% w skali roku na okres 36 miesięcy, a po roku stawka wzrośnie do 12%, stracisz 3% dochodu.

Płynność.

Ryzyko to powstaje w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy lokaty terminowej. Lepiej otworzyć lokatę, z której można częściowo wypłacić środki.

Ryzyko reinwestycji.

Załóżmy, że otworzyłeś lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem 10%. Planujesz reinwestycję tych środków. Ale po 6 miesiącach stawki spadły i teraz można dostać tylko 8% rocznie.

Aby zminimalizować ryzyko, wybieraj bank ostrożnie.

Oszukańcze transakcje związane z depozytami

Ostatnio cofanie licencji organizacjom bankowym stało się częstym zjawiskiem. Problem w tym, że 27 tys. osób zwróciło się do Agencji Ubezpieczenia Depozytów ze stwierdzeniem, że nie mogą uzyskać zwrotu środków. Jak się okazało, doszło do oszukańczych działań związanych z depozytami ze strony banków.

Jaka jest istota takiego oszustwa? Okazało się, że organizacje bankowe kradły środki z kont swoich deponentów. Przeprowadzono podwójną księgowość, a osoba nawet nie zdawała sobie sprawy, że została okradziona. W rachunkowości informacja o otwarciu depozytów albo w ogóle nie została wskazana, albo w znacznie zmniejszonej kwocie: zamiast 500 000 odzwierciedlono tylko 50 rubli.

Po cofnięciu licencji deponenci stanęli przed faktem, że na ich kontach nie ma pieniędzy i nie ma czego zwrócić.

Jak się uchronić przed takimi manipulacjami? Niestety nie da się tego zrobić w 100%. Zalecamy jednak zachowanie wszystkich dokumentów w oryginale: zleceń potwierdzających transakcje, umów o otwarcie lokat i tak dalej. I działaj aktywnie, nie czekaj, aż sytuacja się unormuje.

Postępuj według tego algorytmu:

• Skontaktuj się z organizacją bankową z wnioskiem o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, załączając dokumenty, które masz w rękach;
• Wniosek z banku przekazywany jest do Agencji Ubezpieczeń;
• Agencja je rejestruje i przegląda;
• Jeżeli decyzja będzie pozytywna, zostaną wprowadzone zmiany w rejestrze płatności;
• Dzięki temu otrzymasz całość swoich pieniędzy.

Oczywiście ten zabieg sprawi, że zmarnujesz nie tylko czas, ale i nerwy. Chociaż najprawdopodobniej wynik będzie pozytywny.

Doradzamy także lokowanie lokat w bankach, które należą do największych. Zmniejsza to w pewnym stopniu ryzyko cofnięcia licencji i oszustw. Ale to osobista sprawa każdego, nie będziemy niczego narzucać.

Wniosek

Tak więc, nasi drodzy czytelnicy, już wiecie, jak wybrać odpowiedni bank i otworzyć w nim lokatę. Jeśli pomyślnie ulokujesz środki, nie tylko zaoszczędzisz pieniądze, ale także uzyskasz dochód. Najważniejsze jest, aby wybrać bank mądrze, a środki najlepiej lokować w kilku stabilnych instytucjach bankowych.

Chcąc uzyskać stabilny, choć niewielki dochód, obywatele posiadający pewne oszczędności coraz częściej starają się otwierać lokaty w różnych bankach. Dla większości inwestorów najważniejszym wskaźnikiem przy wyborze programu oszczędnościowego jest stopa procentowa. Istnieje jednak kilka bardziej znaczących niuansów, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze produktu depozytowego. O tym, na co zwrócić uwagę i który bank ma wysokie oprocentowanie depozytów, opowiemy w naszym artykule.

Tak się składa, że ​​większość deponentów przy wyborze programu depozytowego zwraca szczególną uwagę na oprocentowanie. I to jest największy błąd. A co z niezawodnością? Największy procent obiecują zazwyczaj nowe banki lub te, które mają ogromne problemy i pilnie potrzebują pozyskać nowych klientów. Jak pokazuje praktyka, szybko bankrutują, pozostawiając inwestorów bez obiecanych dochodów, a także bez własnych oszczędności.

Z tego powodu pierwszą rzeczą, na którą klient powinien zwrócić uwagę, jest wiarygodność banku. Wiarygodność potwierdza stabilność instytucji finansowej, gwarancja płatności transakcji depozytowych, a także wiodąca pozycja na rynku usług bankowych. Z reguły to duże banki, które od wielu lat radzą sobie ze wszystkimi sytuacjami kryzysowymi, słusznie cieszą się największą popularnością wśród społeczeństwa.

Oczywiście bezpieczeństwo ma swoją cenę. Dlatego oprocentowanie wiarygodnych banków jest o rząd wielkości niższe niż w niektórych bankach, ale prawdopodobieństwo uzyskania planowanych dochodów znacznie wzrasta.

Ważny! Dodatkową gwarancją jest wsparcie rządu dla banków uczestniczących w programie gwarantowania depozytów. Zgodnie z nim wszystkie depozyty, których wysokość nie przekracza 1,4 mln rubli, zostaną wypłacone nawet w przypadku upadłości banku. Dlatego przede wszystkim wybierając bank, w którym otworzymy lokatę, należy zwrócić uwagę na to, czy dany bank posiada państwową licencję na ubezpieczenie depozytów.

Dodatkowe kryteria

Ustaliliśmy niezawodność, teraz zdecydujmy, na co jeszcze warto zwrócić uwagę przy wyborze lokaty.

1. Odsetki. Dla niektórych ten wskaźnik będzie na pierwszym miejscu, ale nadal lepiej wziąć go pod uwagę po wybraniu najbardziej wiarygodnego banku. Tym samym wśród liderów rynku usług finansowych niewiele jest banków, które są gotowe zaoferować swoim deponentom całkiem opłacalne depozyty. Dobra stopa procentowa waha się dziś w granicach 8-8,3%. Oczywiście można znaleźć lepsze stopy procentowe, jednak warunki mogą być zbyt surowe dla tych, którzy chcą inwestować.
2. Możliwość wcześniejszej częściowej lub całkowitej wypłaty pieniędzy. To kolejny czynnik, który należy od razu wziąć pod uwagę. Z reguły najpopularniejsze lokaty przewidują okres obowiązywania umowy od sześciu miesięcy do roku. Są to programy najbardziej opłacalne i niezbyt długoterminowe, ponieważ zawsze istnieje ryzyko pogorszenia koniunktury gospodarczej i nieoczekiwanego bankructwa banku. Zdarzają się jednak przypadki, gdy nie można czekać do końca okresu wpłaty, a potrzebujesz pieniędzy już teraz, wtedy musisz wyjaśnić, czy będziesz mieć możliwość wypłaty ciężko zarobionych pieniędzy na żądanie:

   Ważny! Warto zwrócić także uwagę na wysokość utraconych zysków w przypadku wcześniejszego zamknięcia umowy lokaty. W końcu niektóre banki przejmują prawie całość naliczonych odsetek, nawet jeśli lokata była trzymana przez niemal cały uzgodniony okres.

3. Kapitalizacja otrzymanych zysków. Kolejnym ważnym wskaźnikiem jest możliwość kapitalizacji otrzymanego dochodu. Oznacza to, że umowa może przewidywać automatyczne łączenie kwoty głównej lokaty z odsetkami należnymi za termin i naliczanie kolejnych odsetek, biorąc pod uwagę zwiększenie wielkości lokaty głównej. Jest to dość opłacalne, jednak najczęściej takie lokaty nie mają przyzwoitych stóp procentowych lub istnieje system stopniowego naliczania odsetek. Dzięki tej opcji odsetki będą stopniowo maleć wraz ze wzrostem kwoty głównej lokaty.
4. Termin rejestracji depozytu. Czynnik ten również jest istotny, gdyż banki często oferują bardzo przyzwoite oprocentowanie jedynie na lokatach krótkoterminowych. W przypadku depozytów o terminie zapadalności jednego roku i dłuższym odsetek ten jest nieco niższy.
5. Obowiązkowa kwota wejściowa. Większość inwestorów ma pewność, że może zdeponować dowolną kwotę, jaką posiadają. Jednak tak nie jest. Są oczywiście banki, które w ogóle nie przejmują się wielkością swoich oszczędności, które chcesz lokować z oprocentowaniem, jednak większość ustala progową wartość depozytu. Co więcej, im większa kwota, tym wyższy procent możesz zaoferować. Powodem jest to, że im większy napływ deponentów, tym więcej możliwości ma bank do zwrotu posiadanych pieniędzy. W związku z tym ich zysk zależy od tego.

Które banki mają najwyższe oprocentowanie?

Tak więc, jak już ustaliliśmy, najważniejszymi czynnikami przy wyborze programu depozytowego jest wiarygodność banku i oprocentowanie. Nie będziemy porównywać oprocentowania banków o wątpliwej reputacji, które po prostu chcą przyciągnąć jak najwięcej klientów. Oczywiście w takich instytucjach finansowych można spotkać stawkę 15% w skali roku. Ale czy jesteś pewien, że bank nie upadnie, dopóki nie nadejdzie czas wycofania narosłych odsetek? Czy istnieje ryzyko, że zostaniesz całkowicie bez pieniędzy?

№	Bank i program	Oprocentowanie	Termin depozytu	Rozmiar depozytu	Waluta
1	Otwarcie „Wysokiego zainteresowania”	do 10%	1 rok	od 50 tys	nie podano
	— im krótszy termin, tym wyższe odsetki: 3 miesiące. — 10%, 6 miesięcy. — 8%, 9 miesięcy. — 6%, 12 miesięcy. - 5%; — brak możliwości uzupełnienia depozytu; — odsetki są płacone po zakończeniu umowy; - po zakończeniu umowy, jeżeli zadatek nie jest została wyemitowana, ulega przedłużeniu na warunkach Lokaty „Głównej”. dochód".
2	VTB 24 „Konto oszczędnościowe”	do 8,5% zasadowy; do 10% z kartą VTB Multicard	1 rok	każda ilość	nie podano
	— podczas otwierania Multicard i włączania funkcji „Oszczędności” mogą otrzymać podwyższone oprocentowanie, pod warunkiem płatności przy użyciu wydanej karty; — konto oszczędnościowe można uzupełniać i wypłacać bez utrata zainteresowań; — im więcej wydasz na kartę, tym większy będzie podwyżka stawki.
3	„Inwestycja” NS Banku	9%	6 miesięcy	od 100 tysięcy do 10 milionów rubli.	nie podano
	— odsetki można otrzymać dopiero na koniec okresu obowiązywania umowy; — lokata przeznaczona jest dla klientów, którzy wystawili polisę ILI lub NSJ.
4	GazpromBank „Oszczędności i ochrona”	6,7-8,8%	3,6, 12 miesięcy	od 50 tysięcy rubli.	nie podano
	— odsetki są płacone na koniec okresu; — brak możliwości przedłużenia kaucji; — im krótszy okres lokaty, tym wyższe oprocentowanie.
5	SovcomBank „Maksymalny dochód”	6,9-8,6%	od 1 miesiąca do 3 lat	od 30 tysięcy rubli.	nie podano
	— w przypadku połączeń regularnych ustalana jest stawka maksymalna przy użyciu karty Halva przy miesięcznych zakupach na kwotę 5 lub więcej tysiąc rubli.; — zapewnione jest uzupełnienie depozytu; — odsetki naliczane są dopiero na koniec okresu, w tym dodatkowe 0,5% za płatności przy użyciu Chałwy.
6	BinBank „Maksymalne oprocentowanie”	od 7,05 do 8,3%	od 3 do 24 miesięcy.	od 10 tysięcy do 30 milionów rubli.	-dolar (od 300 według stawki 0,55-1,65%); — euro (od 300 według stawki 0,25-0,8%).
	— wszystkie odsetki można otrzymać dopiero na koniec okresu; — istnieje możliwość przedłużenia lokaty; — przy otwieraniu depozytu w rublach, dodatkowo wzrost odsetka emerytów (+0,15%) i podwyżka stawki o 0,3% przy korzystaniu z aplikacji on-line.
7	Promsvyazbank „Mój dochód”	8,1-8,3%	3-12 miesięcy	od 100 tysięcy rubli.	-dolar (od 1 tysiąca według stawki 1,2-2,85%); — euro (od 1 tys. według stawki 0,5-1,2%).
	— zapewniona jest możliwość wcześniejszego rozwiązania umowy z ustaloną preferencyjną stawką; — istnieje możliwość automatycznego przedłużenia umowy (nie więcej niż 3 razy); — odsetki są płacone na koniec okresu.
8	„Inwestycja” Rosselkhozbanku	7,8-8,05%	6, 12 miesięcy	od 50 tysięcy rubli.	— dolara (z 1 tys. przy kursie 1,4 do 2,4%).
	— lokata jest otwierana na okres 180 lub 395 dni; — otwarcie lokaty może nastąpić wraz z zakupem akcji; — odsetki są płacone na koniec okresu lokaty operacje; — nie ma ograniczeń co do wielkości depozytu; — w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy odsetki są płacone według stawki uzgodnionej w umowie; — kaucja nie może zostać przedłużona.
9	VTB „Maksymalny dochód”	3,24-7,14%	od 3 miesięcy do 3 lat	od 1 tysiąca rub.	-dolar (od 100 według stawki 0,4-1,74%); — euro (od 100 według stawki 0,01%).
	- im krótszy termin, tym wyższe odsetki; — nie możesz uzupełnić ani wypłacić pieniędzy przed terminem; — odsetki zostaną naliczone na koniec okresu; — możliwa jest kapitalizacja odsetek.
10	Sbierbank „Po prostu 7%”	7%	5 miesięcy	od 100 tysięcy rubli.	nie podano
	— otworzyć można tylko samodzielnie: w bankomacie, bankowość internetowa lub aplikacja mobilna; — odsetki zostaną zaksięgowane na rachunku po upływie terminu; — przedłużenie jest możliwe, ale z zastrzeżeniem warunków przyłączenia kaucji "Poste restante"; — w oddziale banku stawka wynosi 6,5%.

Jak widać, ci, którzy chcą zainwestować własne pieniądze po wysokim oprocentowaniu, będą musieli poważnie poszukać najodpowiedniejszych ofert. Oczywiście oprócz proponowanych opcji ofert z różnych banków jest znacznie więcej, a czasem potrafią one być atrakcyjniejsze. Szczególną uwagę należy zwrócić na akcje krótkoterminowe. Przykładowo w okresie świąt noworocznych wiele banków miało oferty promocyjne z bardzo atrakcyjnym oprocentowaniem.

Ważny punkt! Z reguły większość banków jest skłonna zaoferować maksymalne oprocentowanie jedynie w przypadku krótkoterminowych inwestycji na rachunku depozytowym. Nie należy jednak gonić za małymi korzyściami, może lepiej wybrać pożyczkę z niższym oprocentowaniem, ale na korzystniejszych warunkach i z niższymi kosztami prowizji.

Treść

Trzymaj swoje pieniądze w Sberkass, jeśli je masz! Cytat z komedii Gaidai jest nadal aktualny. Oprocentowanie depozytów w bankach jest dziś wysokie, dzięki czemu ludzie mogą z zyskiem lokować pieniądze na depozytach, nie martwiąc się o inflację. Kupowanie nieruchomości obecnie nie jest zbyt opłacalną inwestycją, waluta obca okresowo tanieje w stosunku do rubla, a przechowywanie banknotów w domu jest niebezpieczne. Rozsądnie jest skontaktować się z bankiem i spróbować ulokować tam zgromadzone środki.

Oprocentowanie depozytów osób fizycznych

Z ostatnich badań wynika, że ​​ponad połowa Rosjan uważa, że ​​lepiej jest oszczędzać pieniądze w banku, lokacie lub na koncie oszczędnościowym. Stopniowo rośnie wskaźnik zaufania do instytucji finansowych, a ludzie, bazując na doświadczeniach poprzednich lat, wolą oszczędzać swoje nadwyżki. Każdy bank oferuje własne rozwiązanie, istnieje jednak koncepcja średniej stopy procentowej banku, którą ustala Bank Centralny:

• Bank Centralny analizuje działania wszystkich instytucji finansowych nie tylko w celu identyfikacji naruszeń, które skutkują karami finansowymi lub utratą licencji. Monitorowane są także inne wskaźniki.
• Średnie oprocentowanie depozytów w 2019 r. wynosi 10,82% i jest o 0,3% wyższe niż w roku ubiegłym 2016.
• Państwo pilnuje, aby instytucje nie przekroczyły tej wartości o więcej niż 2 punkty – grozi im to karami finansowymi, dodatkowymi kontrolami i podwyższonymi składkami ubezpieczeniowymi. Zgodnie z tą zasadą państwo kontroluje rynek bankowy, uniemożliwiając instytucjom kredytowym narażanie pieniędzy klientów.

Oprocentowanie depozytów emerytalnych

Wszyscy cieszą się, że klientami są emeryci.To najbardziej rozsądna i zdyscyplinowana kategoria obywateli. Prawie wszystkie największe rosyjskie banki oferują atrakcyjne oprocentowanie lokat emerytalnych z funkcją doładowania, które jest swego rodzaju analogią konta oszczędnościowego, ale ze znacznie wyższym oprocentowaniem. Emerytów zachęca się do korzystania z różnych rodzajów lokat z minimalną kwotą początkową.

Sbierbank zadowala emerytów korzystnymi warunkami - odsetki nie zależą od wielkości depozytu, można je uzupełnić online. „Pension Plus” – lokata odnawialna na 3 lata, 3,5% rocznie, „Oszczędź” – bez możliwości odnowienia, stawka 5,6% (do 6,13% przy otwieraniu konta online), „Dodaj” – 5,12% ( online – 5,63% ). W Banku MDM istnieje „Emerytura” – 8,3% rocznie, Home Credit Bank oferuje „Emeryturę” – 7,75%.

Oprocentowanie depozytów rublowych

Główną część depozytów bankowych stanowią inwestycje w rublu. Wybierając miejsce do inwestowania pieniędzy, nie należy szukać w bankach wysokiego oprocentowania depozytów rublowych, które oferują menedżerowie małych organizacji. Duże instytucje finansowe oferują zwroty w granicach 8-10%:

• Sbierbank jest pozycjonowany jako niezawodny i nie oferuje rocznych stóp procentowych przekraczających 8,1, ale minimalna kwota zaczyna się od 1000 rubli.
• VTB24 oferuje otwarcie lokaty z marżą do 11% rocznie, ale bez funkcji wypłaty lub uzupełnienia.
• Alfa Bank utrzymuje również poprzeczkę na poziomie około 9-10% w przypadku rachunków trzyletnich.

Oprocentowanie depozytów walutowych

Choć euro uchodzi za walutę bardziej wiarygodną, ​​sytuacja z inwestycjami walutowymi nie odbiega zbytnio od tendencji w przypadku depozytów rublowych. Oprocentowanie depozytów walutowych w bankach waha się od 1,5 do 3,5% rocznie i znowu popularnym graczom nie spieszy się z wysokim oprocentowaniem rachunków wielowalutowych. Jeśli chcesz dorobić, skorzystaj z ofert małych regionalnych organizacji finansowych, ale wraz ze wzrostem odsetka wzrasta również ryzyko, że ich licencja zostanie cofnięta.

Oprocentowanie depozytów w moskiewskich bankach

Bank musi nie tylko oferować zysk, ale także być stabilny. Oprocentowanie depozytów moskiewskich banków jest stale analizowane i na podstawie wyników sporządzana jest ocena TOP-10 opłacalnych ofert. Uwzględniają rating umów kredytowych, rentowność oraz aktywa netto, co daje wyobrażenie o ich poziomie wiarygodności. Nie zapominaj, że oprocentowanie depozytów w Moskwie zależy od terminu i jego wartości.

Najlepsze programy dla moskiewskich banków:

• „Z maksymalną stawką” – 8%, Uralsib;
• „Wład w przyszłość” – 10%, BinBank;
• „Partner” – 8%, Newski Bank;
• „Maksymalny dochód” – do 8,4% od Sovcombanku;
• „All inclusive Maksymalny dochód” - 8,5% z zakładu Moskiewskiego Banku Kredytowego;
• „Ochrona finansowa” w euro, 3,5% – Promsvyazbank;
• „Na całe życie” w euro, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradycja sukcesu” w euro, 2,5% – Promsvyazbank.

Wysokie oprocentowanie depozytów

Oprocentowanie depozytów bankowych jest obecnie bardzo zróżnicowane. Od czego to zależy? Eksperci identyfikują kilka powodów, które mogą determinować wysokie oprocentowanie lokat bankowych:

• intensywność udzielania pożyczek, które stanowią główny zysk instytucji;
• wysoka konkurencja – wzrost liczby instytucji w kraju prowadzi do wzrostu stóp procentowych;
• depozyty z oprocentowaniem składanym oferują początkowo niższe zyski niż te z oprocentowaniem prostym.

Duzi gracze na rynku finansowym nie stymulują rentowności, woląc przyciągać klientów wiarygodną reputacją. Sbierbank Rosji, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank – ich odsetek rzadko przekracza 8,5–9%. Ludzie rozumieją, że zawyżone parametry dochodów są bardziej niepokojące niż atrakcyjne. Jeśli chcesz wygrać na odsetkach, poszukaj instytucji posiadającej system gwarantowania depozytów. W przypadku cofnięcia licencji lub bankructwa państwo zobowiązuje się zwrócić klientom kwoty do 1 400 000 rubli.

Stopy procentowe wiarygodnych banków

Który bank jest uważany za wiarygodny? Rekiny biznesu bankowego znają wszyscy: są już dobrze znani. Czy można znaleźć wysokie stopy procentowe w wiarygodnych rosyjskich bankach spoza Wielkiej Trójki - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Wiarygodność banków należy stale porównywać i analizować, biorąc pod uwagę:

• analiza pracy organizacji kredytowej przez Bank Centralny, biorąc pod uwagę wysokość kapitału własnego;
• recenzje klientów na temat pracy instytucji;
• inspekcja organizacji przez agencje specjalne.

Przykładowa lista dobrze oprocentowanych lokat od uznanych i wiarygodnych banków w tym roku wygląda następująco:

• „Magnus” – 8% na rok od J&T Bank;
• „Solidny procent” – 8% od 3 miesięcy. Promsvyazbank;
• „PRIME” – 8,13% – 3 miesiące do roku od UniCreditBank;
• „150 lat niezawodności” – 8,2% przez 3 miesiące. z Rosbanku;
• „Obiecujący” - do 8,1% z terminami od sześciu miesięcy do 3 lat od Gazprombanku.

Banki Rosji - oprocentowanie depozytów

Jak pokazuje analiza depozytów, najkorzystniejsze oprocentowanie depozytów w rosyjskich bankach dotyczy depozytów nieodnawialnych na okres sześciu miesięcy i dłużej. Interesujące mogą być oferty małych banków, które aktywnie starają się pozyskać nowych klientów:

• „Solidny” – 10,5% na 550 dni od GazTransBanku;
• „Maksymalna” – 10,5% od 9 do 36 miesięcy, bank Dolinsk;
• „Premia za wierność tradycji” – 10,25% (kwota od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Banku;
• „Według Europlanu” - 10% za rok od BinBank Capital;
• „Bezpieczny” – 10% na rok od Banku Interakcyjnego.

Stawki depozytów w Sbierbanku dzisiaj

Średnie rzadko przekraczają 8%, co rekompensuje niezawodność, szeroka dystrybucja na terenie całej Federacji Rosyjskiej i jakość usług.

• „Pamięć pokoleń” – minimalny depozyt wynosi 10 000 rubli. stawka wynosi 6,4-7%, a część zysku przekazywana jest na Fundusz Pomocy Weteranom Wojskowym.
• „Zapisz online” – można tego dokonać w dowolnej walucie. Niewielka minimalna kwota - tylko 1000 rubli. – sprawia, że ​​jest on dostępny dla każdego segmentu społeczeństwa. Maksymalny procent dochodu wynosi 6,13 w rublach i 1,06 w dolarach.

Bardziej popularne oferty:

• "Kontrola!" – uzupełniony, istnieje możliwość wydania online. Procenty wahają się od 3 do 5,85.
• „Daj Życie” – część dochodu przekazywana jest na rzecz Fundacji o tej samej nazwie. Termin – 1 rok, stawka – 5,3%, bez doładowań.
• „Oszczędności” to zwykłe konto z minimalnym oprocentowaniem 2,3 w skali roku. Istnieją uzupełnienia i wczesne wypłaty.
• „Certyfikat oszczędnościowy” to opłacalna oferta z dochodem na poziomie 8,45% w skali roku. Cecha – nie podlega systemowi gwarantowania kaucji.

Banku VTB24

Bank ten zawiera część pieniędzy rządowych, więc jego wiarygodność jest w pełni uzasadniona. Dziś VTB 24 Bank oferuje niskie oprocentowanie depozytów, co rekompensują korzystne warunki:

• „Opłacalny – Telebank” z miesięczną wypłatą zysku - 7,4% (online 7,55%) rocznie od 1,5 mln rubli. przez 3 miesiące;
• „Skumulowane” – od 200 000 rubli. od 3 miesięcy i powyżej odsetki – do 6,95, następuje kapitalizacja dochodu;
• „Wygodny” – 5,35% (przy zamówieniu na stronie internetowej 5,5%) – okres od sześciu miesięcy, minimalna kwota – od 200 000 rubli, możliwa jest częściowa wypłata.

Rosselkhozbank Rosji

Rosselkhozbank pozycjonuje się jako „bank ludowy” oferujący korzystne oferty dla wszystkich grup ludności. Oprocentowanie depozytów osób fizycznych Rosselkhozbank waha się od 6 do 9% w zależności od czasu trwania i wielkości:

• „Inwestycja” - od 50 000 rubli, 8,75%, wypłata zysku - na koniec okresu (sześć miesięcy, rok);
• „Złota Premia” – do 8,1% na okres 3 miesięcy. do 3 lat, minimalna kwota – 15 000 000 rubli;
• „Klasyczny” - zysk 7,95% rocznie, płatność odsetek - opcjonalna, minimalna kwota - 3000 rubli.

Wpłata w Alfa Banku

Oprocentowanie depozytów w Alfa Banku jest porównywalne z konkurencją, ale popularność tej instytucji finansowej jest duża. Obecnie klientom oferowane są:

• „Life Line+” – lokata na rok z oprocentowaniem składanym (do 7,1) i kwotą minimalną 50 000 rubli;
• „Zwycięstwo+” – kaucja na sześć miesięcy do 7,3% i kwota depozytu 50 000 rubli;
• „Potencjał+” – z wysoką minimalną kwotą 5 000 000 i zyskiem 6,4%, termin – 245 dni;
• „Premier+” – przez sześć miesięcy 6,8% z kwotą 5 mln rubli (wypłata zysku – po zakończeniu umowy).

Bank Pocztowy

Pochta Bank pojawił się na rosyjskim rynku finansowym całkiem niedawno, a do 2016 roku nosił nazwę Leto-Bank i był spółką zależną dużego gracza kredytowego VTB24. W ubiegłym roku wszystkie oddziały Leto-Banku zostały zamknięte, a klienci ze zdziwieniem odkryli, że obsługuje ich Pochta-Bank. Agresywna kampania reklamowa z udziałem znanych aktorów robi swoje, bank nieustannie nawołuje do korzystania z jego usług w celu inwestowania zgromadzonych środków.

Proponuje się wybrać następujące stawki dla depozytów w Banku Pocztowym, a wszystkie depozyty podlegają ubezpieczeniu:

• „Sezonowy” – na rok z kwotą lokowania 50 000 rubli. Stawka wynosi 8,25% z wypłatą zysku po upływie terminu, emeryci otrzymują 8,5% rocznie.
• „Kapitał” – na pół roku lub rok do 8,25% plus karta w prezencie.
• „Akumulacyjny” – depozyt uzupełniany do 7,5% i minimalnej kwoty 5000 rubli. możliwe jest wcześniejsze zamknięcie i kapitalizacja odsetek raz na kwartał.
• „Opłacalny” - roczny depozyt w wysokości 7,75% rocznie i kwota 500 000 rubli, karta lub konto osobiste jest prezentem.

Ocena banków według oprocentowania depozytów

Najlepsze oprocentowanie depozytów w tym roku gwarantują małe instytucje kredytowe, którym zależy na pozyskaniu maksymalnej liczby nowych klientów. Warto zaznaczyć, że dziś liderzy wśród instytucji kredytowych nie oferują wysokiego oprocentowania lokat w bankach i od klienta zależy, która opcja jest dla niego ważniejsza – zysk czy niezawodność. Prawie wszystkie banki działające na terenie Federacji Rosyjskiej, które cenią swoją reputację, uczestniczą w systemie gwarantowania depozytów (obecnie maksymalna kwota zwrotu wynosi 1 milion 400 tysięcy rubli).

Określ cechy ofert w tabeli:

Nazwa banku		Odsetki		Warunki depozytu
BaltinvestBank				Nie ma uzupełnienia, spłaty odsetek na koniec, nie ma wcześniejszej wypłaty.
Rosyjski standard	Maksymalny procent			Wypłata zysku na koniec, bez uzupełniania i wcześniejszej wypłaty.
MosOblBank	Osobisty			Miesięczna wypłata zysków, uzupełniana, bez wypłaty.
	O stałym dochodzie			Możliwość uzupełnienia (po wcześniejszym uzgodnieniu, z preferencyjną prowizją za wcześniejszą wypłatę), wypłata zysków co miesiąc.
	Maksymalny procent			Płatność na koniec roku, dostępne jest uzupełnienie, wypłata pieniędzy przed końcem okresu jest niemożliwa.

Wideo: Oprocentowanie depozytów w 2019 roku

Znalazłeś błąd w tekście? Wybierz, naciśnij Ctrl + Enter, a my wszystko naprawimy!

Omówić

Rzetelne banki z wysokim oprocentowaniem depozytów. Miło Cię znowu widzieć! Któregoś dnia ukazała się nowa książka Kinga, więc jako jego zagorzały czytelnik poszedłem do sklepu, żeby kupić nowy produkt.

Już gdy podszedłem do kasy okazało się, że maszyna nie chciała wybić kolorowanek jednego małżeństwa.

Czekając na swoją kolej, byłem świadkiem rozmowy tej pary.

Mężczyzna zamierzał zainwestować pieniądze w bank, ale nie mógł wybrać, w którym.

Żona nie potrafiła polecić niczego porządnego, więc nie mogłem się powstrzymać i włączyłem się w rozmowę.

Lokaty o wysokim oprocentowaniu – które banki mają wyższe oprocentowanie?

Być może każdy, kto myśli o inwestowaniu pieniędzy, szuka lokaty o wysokim oprocentowaniu. To właśnie oprocentowanie depozytu jest pierwszym kryterium, według którego porównuje się depozyty ze sobą. Jednakże takie porównanie byłoby niepełne.

Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę taki czynnik, jak ryzyko. Jak wiadomo, państwowy System Ubezpieczania Depozytów gwarantuje każdemu deponentowi banku uczestniczącego w tym systemie bezpieczeństwo oszczędności do kwoty 1 400 000 rubli. Jednak o czym powinien pamiętać potencjalny inwestor.

Ostrzeżenie!

Najbardziej wiarygodny bank to nie tylko duży bank, ale także najmniej ryzykowny. Instytucje pożyczkowe z udziałem państwa są najmniej podatne na ryzyko, a nasi obywatele są przyzwyczajeni do zaufania do państwa nieco bardziej niż do prywatnego biznesu.

Nic dziwnego, że to banki z udziałem państwa przodują w rankingach pod każdym względem, w tym pod względem wielkości środków zgromadzonych na depozytach. Ponadto wiodące banki mają szeroką (Gazprombank, VTB24) lub bardzo szeroką (Sbierbank) sieć oddziałów w całej Rosji - nic dziwnego, że „wygrywają” również pod względem dostępności dla deponentów.

Dlatego osoby, dla których najważniejsze są takie parametry, wybierają Sbierbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 lub VTB Bank of Moskwa.

Banki prywatne z Top 50 to wybór osób, które w większym stopniu ufając kapitałowi prywatnemu, preferują wysokie dochody z depozytów. Faktem jest, że banki te energicznie udzielają kredytów na nie najmniejsze stopy procentowe, dzięki czemu mogą przyciągać depozyty po wysokim oprocentowaniu (wyższym niż konkurenci z udziałem państwa).

Do najpopularniejszych banków w tej grupie należą Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (miejsca od 21. do 47. w rankingu rosyjskich banków). Przyjrzyjmy się teraz, co wyżej wymienione banki oferują swoim deponentom na początku nowego roku, czyli w grudniu 2016 roku.

Sberbank

Być może jest to pierwszy bank, o którym z przyzwyczajenia myśli prawie każdy Rosjanin. Sberbank oferuje obecnie następujące depozyty:

• 8 lokat terminowych w rublach, dolarach lub euro (od 2,3% dla „Konta Oszczędnościowego” do 6,49% dla lokaty „Oszczędzaj” w rublach);
• dla klientów zamożnych preferujących inne waluty – lokata „Międzynarodowa” (w funtach brytyjskich, frankach szwajcarskich i jenach japońskich – oprocentowanie 0,01% w skali roku);
• 3 depozyty dla właścicieli pakietów usług Sberbank First i Sberbank Premier - „Specjalne oszczędzanie”, „Specjalne uzupełnienie” i „Specjalne zarządzanie” ze podwyższonymi stawkami - do 7,36% w rublach, 1,66% w dolarach amerykańskich i 0,30% - w euro.
• 3 lokaty internetowe w rublach, dolarach lub euro (stawki są wyższe niż w przypadku lokat terminowych, średnio o 0,1%);
• 3 depozyty emerytalne.

Nie można zatem powiedzieć, że Sbierbank przyciąga depozyty po wysokim oprocentowaniu, ponieważ oprocentowanie depozytów Sbierbanku jest niskie. Ale ryzyko jest niskie, wybór jest szeroki, a warunki elastyczne.

Możliwy jest wybór depozytów możliwych do uzupełnienia i niemożliwych do uzupełnienia, z różnymi schematami spłaty odsetek (na koniec okresu, co miesiąc itp.), A minimalna kwota (od 10 do 1000 rubli) jest „osiągalna” dla każdej osoby.

VTB 24

Bank ten oferuje 10 depozytów na różnych warunkach (można powiedzieć, że VTB 24 ma je mniej więcej takie same jak Sbierbank):

1. W oddziałach banku otwarte są 3 lokaty – Wygodna, Oszczędna i Zyskowna, oprocentowane od 0,01% do 7,75% w skali roku.
2. 3 lokaty otwierane zdalnie w banku internetowym - Wygodna-online, Oszczędzanie-online i Opłacalna-online z oprocentowaniem od 0,01% do 7,90%.
3. 3 lokaty na specjalnych warunkach dla posiadaczy pakietu usług Privilege z podwyższonym oprocentowaniem, które naliczane jest indywidualnie dla każdego klienta.
4. 1 lokata oszczędnościowa z elastycznymi warunkami w wysokości 0,01 – 8,50% w rublach.

Gazprombanku

Bank ten posiada łącznie 7 lokat: 1 lokatę, w tym inwestycje w fundusze inwestycyjne (do 9,70%), 5 lokat oszczędnościowych o różnym przeznaczeniu w rublach (do 8,2%), dolarach (do 1,1%) lub euro (do do 0,05%).

Istnieją również 2 ruble depozytów dla emerytów i rencistów na poziomie 6,1-7,2%. Zatem stawki tego banku są w przybliżeniu na tym samym poziomie, co stawki Sbierbanku i VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank oferuje szeroką gamę depozytów. Prawie wszystkie lokaty można otwierać zdalnie (maksymalna stawka - do 9,10% w rublach, 2% w dolarach i 0,55% w euro), 1 program oszczędności emerytalnych (do 7,0%).

Uwaga!

Pozostałe depozyty to standardowe konta oszczędnościowe, których maksymalna stawka sięga 7,45% w rublach, 1,20% w dolarach, 0,35% w euro.

Stopy procentowe są tutaj zauważalnie wyższe w porównaniu do banków opisanych powyżej, ale warunki umieszczenia są również nieco bardziej rygorystyczne (odsetki na koniec okresu, brak możliwości uzupełnienia itp.).

Bank VTB w Moskwie

Nowa lokata „Sezonowa”, którą można otworzyć do 31 stycznia 2017 roku na 400 dni, zakłada 4 okres odsetkowy. Najwyższą stawkę – 10% w skali roku, można uzyskać w pierwszym okresie z okresem ważności do 100 dni, w pozostałych okresach stawka wynosi 7,5%.

Bank oferuje także 3 podstawowe lokaty terminowe: „Maksymalny dochód”, „Maksymalny wzrost”, „Maksymalny komfort” z oprocentowaniem do 8,46% na rachunkach w rublu, do 1,61% na rachunkach dolarowych i 0,01% na rachunkach w euro. Opracowano 3 programy dla emerytów (do 8,46% w rublach), istnieje również rublowe konto oszczędnościowe (do 5%) oraz specjalne oferty dla klientów uprzywilejowanych.

Można powiedzieć, że lokaty w tym banku są korzystne przede wszystkim dla klienta dysponującego dużą kwotą lub chcącego elastyczności w uzupełnianiu/wypłacaniu środków. Przy otwieraniu lokat przez Internet lub bankomat do kursu rubla dolicza się 0,3%, a do kursu waluty obcej 0,1%.

Rosyjski standard

Bank ten oferuje 4 depozyty z różnymi schematami spłaty odsetek: deponent ma z czego wybierać. Oprocentowanie depozytów w rublach - od 7,00% („Wygodne”) do 9,75% rocznie („Maksymalny dochód”), a w walucie obcej - do 2,0% na rachunkach dolarowych i do 1,25% na rachunkach w euro.

Rada!

Kapitalizacja nie jest oferowana w większości depozytów, a warunki nie są najbardziej elastyczne - jest to logiczna „płatność” inwestora za wysokie dochody.

Kredyt domowy

Home Credit oferuje kilka lokat: jedna jest otwierana tylko w walucie obcej (do 1,51%), cztery - tylko w rublach: od 8% do 9,34% rocznie, lokatę dla emerytów można otworzyć w rublach rosyjskich (do 9,34% rocznie ).

Kolejną lokatę w rublach można otworzyć po stawce 9,29% rocznie, w kwocie 3 milionów rubli lub więcej. Istnieją opcje kapitalizacji, częściowej wypłaty i uzupełnienia o określoną kwotę. Tym samym Kredyt Domowy jest dobrym wyborem dla tych, którzy chcą mieć dobre dochody i lokować środki na okres 12-36 miesięcy.

ZAUFANIE

Bank ten posiada linię 10 depozytów w rublach/dolarach/euro, w tym wielowalutowych. Oprocentowanie depozytów w rublach jest dość wysokie – od 5,9% do 10,1% (w walucie obcej – od 0,1% do 2,6% rocznie), a warunki są elastyczne: możesz wybrać lokatę z dogodnymi warunkami pod względem warunków, oprocentowania płatności i wpłaty/wypłaty.

MTS-Bank

Najlepsze lokaty bankowe w 2017 roku: warunki i oprocentowanie Dawny IBRD oferuje 9 lokat w rublach/dolarach/euro, w tym wielowalutowych i emerytalnych. Stawki w rublach dla tego banku mieszczą się w przedziale 6,5 - 9,0%, a w walucie obcej - od 0,01% do 1,0% rocznie. Możesz wybrać lokatę z najbardziej elastycznymi warunkami i dobrym oprocentowaniem.

Dodatkowe 0,30% do stawki bazowej mogą otrzymać klienci otwierający lokatę w banku internetowym, a także klienci otrzymujący wynagrodzenie, do 0,40% stawki - przy kwocie lokaty 4 mln rubli.

Dlatego najbardziej opłaca się lokować pieniądze w jednym z banków prywatnych. Zwłaszcza jeśli kwota depozytu nie przekracza 1 400 000 rubli, ponieważ taki depozyt będzie w pełni ubezpieczony. Depozyty o wysokim oprocentowaniu w Moskwie wystawiane są z reguły przez banki specjalizujące się w kredytach konsumenckich (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ale jednocześnie powinieneś bardzo dokładnie przestudiować warunki dotyczące uzupełnienia, wcześniejszej wypłaty itp., aby Twój depozyt był nie tylko opłacalny, ale także wygodny pod względem korzystania z pieniędzy.

źródło: http://site/www.vkladvbanke.ru

Kwestia zachowania i zwiększenia funduszy jest zawsze aktualna. Jedną z najrozsądniejszych i najbezpieczniejszych opcji jest otwarcie lokaty bankowej.

Ostrzeżenie!

Jaki bank i lokatę wybrać, aby inwestycja była najbardziej opłacalna w 2017 roku? Jakie kryteria oprócz oprocentowania są ważne?

Oferujemy aktualny przegląd najlepszych warunków depozytów w rosyjskich bankach.

Którą lokatę lepiej otworzyć?

Na początek spróbujmy przeprowadzić mały program edukacyjny, aby dowiedzieć się, co decyduje o poziomie stóp procentowych w bankach. Od razu zauważmy, że na wysokość zwrotu z depozytów wpływa kilka powiązanych ze sobą czynników:

• Rosnąca inflacja i dewaluacja rubla.
• Spadek dynamiki depozytów gospodarstw domowych.
• Konkurencja banków o deponentów.
• Zmiana podstawowej stopy procentowej przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
• Odpływ inwestycji zagranicznych i blokada rynku długu, czyli brak płynności i finansowania (pozyskiwanie środków od organizacji).
• Zmiany w ustawodawstwie (do 31 grudnia 2015 r. obowiązywała korzyść: odsetki od depozytów rublowych obywateli złożonych w wysokości do 18,25% w skali roku nie podlegały już podatkowi dochodowemu od osób fizycznych; wzrosła kwota odszkodowanie ubezpieczeniowe z depozytów od 700 000 rubli do 1 400 000 rubli. ).

Informacje w celach informacyjnych

Kluczową stopą jest stopa procentowa głównych operacji Banku Rosji regulująca płynność sektora bankowego, to znaczy stopa procentowa, według której Bank Centralny Federacji Rosyjskiej pożycza bankom prywatnym co tydzień i po jednocześnie jest gotowy przyjąć od nich środki na przechowanie.

Uwaga!

Jest to główny wskaźnik polityki pieniężnej. Bezpośrednio wpływa na poziom oprocentowania depozytów. Od 3 sierpnia 2015 r. wynosi ona 11% i obowiązuje do 11 grudnia 2015 r. To już piąta obniżka podstawowej stopy procentowej od 16 grudnia 2014 r., kiedy została ona ustalona na poziomie 17%.

Pewne zamieszanie powoduje pojęcie „stopy refinansowania”, które stosowane jest także przy udzielaniu kredytów prywatnym organizacjom finansowym, jednak od czasu wprowadzenia stopy kluczowej, czyli od 13 września 2013 r., ma ona charakter wtórny i referencyjny , a od 1 stycznia 2016 r. jest równa stopie podstawowej, jak stwierdzono w dokumencie „W sprawie systemu oprocentowanych instrumentów polityki pieniężnej Banku Rosji”.

Oprócz powyższego warto zwrócić uwagę na takie narzędzie monitorowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jak „Maksymalna stopa procentowa dziesięciu instytucji kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów od osób fizycznych”, która pokazuje średnie maksymalne oprocentowanie lokata w TOP 10 banków pod względem wielkości pozyskiwania depozytów w rublach rosyjskich.

Dziś Bank Rosji tworzy „Wielką Dziesiątkę” następujących banków:

1. Sbierbank Rosji;
2. „VTB 24”;
3. „Bank Moskwy”;
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. „Binbank”;
7. „Bank Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselchozbank.

Monitoring ten prowadzony jest przez Departament Nadzoru Bankowego Banku Rosji w oparciu o jawne informacje prezentowane na oficjalnych stronach internetowych.

W trzeciej dekadzie listopada 2016 r., jak wynika z monitoringu maksymalnego oprocentowania (depozytów w rublach rosyjskich) dziesięciu instytucji kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów od osób fizycznych, średnie maksymalne oprocentowanie depozytów wyniosło 9,93%.

Rada!

W pierwszej i drugiej dekadzie listopada 2016 r. wskaźnik ten kształtował się na poziomie 9,92%. Wskaźnik oblicza się jako średnią arytmetyczną maksymalnych stawek banków, które przyciągają dwie trzecie środków populacji.

Co jeszcze warto wiedzieć o średnim maksymalnym zakładzie? Od października 2012 roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej kategorycznie nie zalecał, aby wszystkie banki prywatne przekroczyły wskaźnik ustalony podczas monitoringu o więcej niż 2 punkty procentowe (proc.), od 22 grudnia 2014 r. - o 3,5% od 1 lipca 2015 r. pozwalał na dowolną podwyżkę w zamian za zwiększenie składek (odliczeń) instytucji kredytowych na rzecz Funduszu Gwarantowania Depozytów (DIF).

Opłaty bankowe z tytułu zwiększonego ryzyka ustalane są w następujący sposób:

• jeżeli oprocentowanie lokaty nie jest zbyt wysokie w stosunku do średniego maksimum, bank dokonuje potrąceń według stopy bazowej – 0,1% średniego kwartalnego salda lokaty;
• jeżeli poziom oprocentowania lokaty nie przekracza maksymalnej stawki o 2–3%, instytucja kredytowa pobiera dodatkową opłatę w wysokości 0,12%;
• jeżeli bank podwyższy poziom oprocentowania kredytu o 3% i więcej od średniego maksimum, wówczas płaci podwyższoną dodatkową stawkę w wysokości 0,25%.

Jakie wnioski powinni wyciągnąć z tych informacji zwykli inwestorzy? Jeżeli poziom zwrotu z depozytu, w ocenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jest zbyt wysoki, wówczas taki depozyt niesie ze sobą dodatkowe ryzyko, dlatego prywatny bank wpłaca składki do DIA według podwyższonej stawki.

Dla ułatwienia zrozumienia podajemy przykład z poprzedniej metodologii Banku Rosji:

• Obecna średnia maksymalna stopa depozytu wynosi 9,93%.
• Maksymalny zalecany poziom nadwyżki wynosi 3,5%.
• Maksymalna akceptowalna (przy maksymalnym poziomie ryzyka) stopa depozytowa wynosi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tak więc zimą 2015 roku najlepsze lokaty bankowe oferowane były z oprocentowaniem od 10 do 11%, a przy stopie zwrotu depozytów powyżej 13,7% można mieć do czynienia albo z niestabilną instytucją kredytową, albo z instytucją prowadzącą ryzykowne operacje.

Gwoli ścisłości, zauważamy, że w tej chwili wszystkie depozyty w jednym banku w wysokości do 1 400 000 rubli znajdują się „pod ochroną” Agencji Ubezpieczenia Depozytów (DIA), więc ryzyko w większym stopniu przejmuje systemu bankowego niż przez deponentów.

Jednak myśl, że możesz spotkać bank, któremu odebrano licencję lub który rozpoczął postępowanie upadłościowe, nie sprawia przyjemności. W ujęciu rocznym inflacja w 2015 r. kształtuje się na poziomie 16%, jednak istnieją przesłanki do jej istotnego spowolnienia w latach 2016–2017.

Patrząc na dynamikę spadku kluczowych i średnich maksymalnych stóp depozytowych, można założyć, że jeśli nie wydarzy się nic nadzwyczajnego, podstawowa stopa będzie nadal spadać, a wraz z nią spadać będzie oprocentowanie depozytów.

Można zatem stwierdzić, że zima 2017 roku to najkorzystniejszy okres na otwieranie lokat przy dobrych stopach procentowych, których w przyszłości może już nie być.

Zimą rynek ożywa dzięki specjalnym produktom sezonowym. Pomimo tego, że liczba ciekawych ofert lokat nie jest tak duża, wciąż istnieją banki, które są gotowe zapewnić bardzo atrakcyjne warunki. Jeśli szukasz najlepszej lokaty w rublach lub w walucie obcej, ta recenzja Ci pomoże.

Rubel czy depozyt w walucie obcej?

Dochody i konsumpcja zdecydowanej większości Rosjan skupiają się na rublach. W związku z tym depozyt rublowy wydaje się najrozsądniejszym rozwiązaniem. Ponadto, jeśli rubel będzie się nadal osłabiał, oprocentowanie depozytów rubla może wzrosnąć i wskazane jest, aby nie przegapić takiego momentu.

Ostrzeżenie!

Pomimo tego, że Rosjanie tradycyjnie uważają walutę za bardziej stabilną opcję oszczędzania pieniędzy, w obecnej nieprzewidywalnej sytuacji jej wybór jest dość niebezpieczny, ponieważ w tej chwili kursy euro i dolara są niezwykle wysokie, a rubelowi udało się już uzyskać więcej lub więcej mniej stabilizować.

Jeśli w krótkim okresie nastąpi znaczne wzmocnienie rubla (co jest możliwe przy złagodzeniu sankcji lub wzroście cen ropy), wówczas depozyt walutowy straci wszelkie znaczenie dla tych, którzy są przyzwyczajeni do wydawania pieniędzy w rublach. Jak mówią eksperci, ci, którzy naprawdę interesują się walutą, zdołali już zdywersyfikować swoje fundusze.

Jeśli nie jesteś jedną z tych osób, to inwestowanie w walutę obcą nie powinno Cię szczególnie interesować. Jak wspomniano powyżej, dochody i wydatki przeważającej liczby Rosjan skupiają się na rublach, co oznacza, że ​​należy je oszczędzać.

Kaucja terminowa czy na żądanie?

Wszystkie depozyty można podzielić na depozyty terminowe i depozyty na żądanie. Te ostatnie umożliwiają zwrot zainwestowanych środków w dowolnym momencie na żądanie inwestora. Oprocentowanie takich depozytów z reguły jest minimalne - nie więcej niż 1% (zysk z takiego depozytu nie pokryje nawet miesięcznej inflacji).

Lokaty terminowe zakładane są na określony czas, przed upływem którego klient nie może dochodzić swoich środków, gdyż w przeciwnym razie w większości przypadków utraci dochód. Lokatę terminową często zakłada się na rok, rzadziej na kilka miesięcy.

Depozyty z najdłuższym okresem przechowywania czasami mają najkorzystniejsze stawki, ale nie zawsze. Dlatego jeśli szukasz najlepszej lokaty, to śmiało możesz wybrać lokatę terminową w rublach na 12 miesięcy.

Depozyt odnawialny czy nieodnawialny?

Depozyty są klasyfikowane w zależności od stopnia kontroli deponenta nad zainwestowanymi środkami. Podczas otwierania depozytu bez możliwości uzupełnienia zabrania się jakichkolwiek operacji uzupełniania lub wypłacania środków - banki oferują najkorzystniejsze warunki lokowania środków.

Lokaty odnawialne pozwalają na doładowanie konta w trakcie trwania umowy, co jest wygodne przy systematycznym gromadzeniu dużej ilości pieniędzy. Niektóre banki oferują depozyty odnawialne, które umożliwiają klientowi dokonywanie transakcji wychodzących i przychodzących. Jak już wspomniano, najlepsze warunki zapewniają depozyty nienadające się do uzupełnienia.

Najlepsze depozyty w rublach

Obecnie banki oferują depozyty po średnim oprocentowaniu 10–11% w skali roku, ogólna tendencja jest spadkowa. Przypomnijmy, że w grudniu 2016 roku Bank Rosji gwałtownie podniósł główną stopę procentową do 17%, powodując tym samym wzrost oprocentowania depozytów do 21–22%.

W ciągu roku wskaźnik spadał: już w czerwcu 2016 r. średnie oprocentowanie depozytów rublowych kształtowało się na poziomie 14–15%. Obecnie maksymalna rentowność kształtuje się na poziomie 12–13%.

Prognozy ekspertów są bardzo niejednoznaczne: większość spodziewa się dalszej obniżki, ale pojawiają się też optymistyczne prognozy dotyczące możliwej podwyżki stóp w związku z osłabieniem rubla. Dobre oprocentowanie depozytów (11%) oferuje Russian Standard Bank na okres 1 roku, odsetki płatne są na koniec umowy.

Moskwa Credit Bank oferuje depozyty z oprocentowaniem od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do góry do 10%, Sbierbank - do 8,1%. Jak widać, im większy bank, tym niższe oprocentowanie depozytów jest skłonny zaoferować.

Najlepsze warunki do zakładania lokat znajdziesz w małych, prywatnych bankach. Zalecamy jednak zwrócenie szczególnej uwagi na warunki wcześniejszego rozwiązania umowy depozytowej, ponieważ w przypadku nieprzewidzianych okoliczności ryzykujesz utratę większości (jeśli nie całości) odsetek od lokaty.

Najlepsze depozyty w euro

Sytuacja z depozytami w walutach obcych jest w przybliżeniu taka sama jak w przypadku depozytów w rublu. Średnie oprocentowanie depozytów w euro wynosi około 2,5–3%.

Uwaga!

Wiodące banki znów nie zachęcają wysokim oprocentowaniem depozytów walutowych: średnioroczne oprocentowanie wynosi około 1,5–2,5%. Na przykład w UniCredit Bank można znaleźć opcję wpłaty w euro.

Przewiduje staż na rok od 20 000 euro według stawki 3%. W Banku St. Petersburg możesz liczyć na stawkę 2,8% przy otwarciu lokaty on-line na okres 5 lat w kwocie zaczynającej się od 50 000 euro. Odsetki wypłacane są na koniec okresu lokaty.

„Moskiewski Bank Kredytowy” oferuje depozyt od 100 euro na okres 1 roku ze stopą procentową 2,25%. Tacy giganci jak Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferują stawki w przedziale 2–2,5%.

Warunki banków regionalnych są niewątpliwie atrakcyjne, jednak wielu deponentów boi się skorzystać z ich usług. Po pierwsze ze względu na wątpliwości co do wiarygodności, po drugie ze względu na położenie geograficzne. Z kolei największe rosyjskie banki nie są gotowe zapewnić atrakcyjnych warunków depozytów.

W obecnej sytuacji gospodarczej oczywiście właściwsze jest skupienie się przede wszystkim na wiarygodności banku. Będzie to także służyć poprawie kondycji sektora bankowego: nieefektywne banki zostaną automatycznie wypchnięte z rynku. Nie należy jednak jednoznacznie lekceważyć ogromnego potencjału regionów.

Wśród banków regionalnych są te dość renomowane, posiadające oddziały w wielu miastach, pewnie utrzymujące swoją pozycję na rynku. Zanim skontaktujesz się z jednym z największych banków, sprawdź sytuację w swoim regionie.

Najlepsze depozyty w dolarach

Średnia stopa depozytów dolarowych wynosi około 2,5–3,5%. Jeśli chodzi o liderów rosyjskiego sektora bankowego, oferowane są następujące warunki depozytów. W UniCredit Bank możesz złożyć depozyt w wysokości 20 000 USD lub więcej.

Rada!

USA na 1 rok ze stawką 4,65% i możliwością uzupełnienia. Możesz także zwrócić uwagę na depozyty w B&N Bank: lokując kwotę 25 000 USD lub więcej na 1 rok, możesz zarobić 3,7% rocznie (wypłata odsetek na koniec okresu lokaty).

Maksymalna stopa depozytów Banku St. Petersburg wynosi 3,9%. Każdy inwestor może otworzyć depozyt z tym procentem, jeśli ma 50 000 dolarów i 915 dni przed otrzymaniem dochodu. Średnio największe rosyjskie banki są gotowe zaoferować roczną stopę w przedziale 2,8–3,5%.

źródło: http://site/www.kp.ru

Jak wybrać wiarygodny bank do założenia lokaty?

Myślę, że wielu z Was zadaje sobie pytanie: „Jak wybrać rzetelny bank”, planując otwarcie konta bankowego, ubieganie się o kredyt czy kredyt hipoteczny.

Zainteresowanie tym tematem można wytłumaczyć prosto: po pierwsze, jest to kolejny mały krok w kierunku opanowania podstaw wiedzy finansowej. Pamiętasz, jak rozmawialiśmy o tym w artykule „Oszczędności i wiedzy finansowej trzeba się uczyć”?

Po drugie, jest to pierwszy mały krok na ścieżce praktycznego zastosowania zdobytej wiedzy, do którego popchnęła mnie wcale nie nowa i wcale nie oryginalna myśl: „pieniądze powinny działać”.

Ostrzeżenie!

Jak to zrobić? Zacznij inwestować (wszyscy teraz o tym mówią), badaj giełdy, monitoruj sytuację gospodarczą, porównuj oferty różnych banków?

Zgadzam się, musimy inwestować. Ale teraz jest to dla mnie bardzo trudne i nie do końca jasne, brakuje mi doświadczenia i wiedzy. Dlatego też na początek postanowiłem zająć się właśnie tym rodzajem inwestowania, które w istocie nie jest inwestowaniem, a raczej sposobem na gromadzenie środków – lokatami bankowymi.

Jak wybrać bank do depozytu

Dlaczego zdecydowałem się zacząć od tego starożytnego i popularnego produktu? Ponieważ w życiu codziennym najczęściej spotykamy się z bankami i lokatami bankowymi. Być może prawie każdy człowiek ma przynajmniej małą „skrytkę” bankową.

Oddając pieniądze do banku, nie czujemy stresu. I nie boimy się utraty pieniędzy, bo, jak widać, ryzyko tutaj jest minimalne.

I nie ma potrzeby specjalnego przygotowania psychologicznego, które jest po prostu konieczne przy inwestowaniu w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe, takie jak nieruchomości, fundusze inwestycyjne, Forex, rachunki PAMM, inwestycje na giełdzie, w dzieła sztuki, antyki i cenne przedmioty metale.

Jednak nie zawsze wiemy jak skutecznie nasze pieniądze mogą pracować w różnych bankach. Różne lokaty na różnych warunkach i w różnych bankach mogą przynosić zupełnie inne dochody.

Spróbujmy wspólnie dowiedzieć się, które banki są najbardziej wiarygodne, jakie są rodzaje depozytów i jak wybrać spośród nich najbardziej opłacalny, jak wybrać odpowiedni bank na lokatę, aby uzyskać jak najwyższe dochody, w czym w jakiej walucie otworzyć lokatę i po jakim oprocentowaniu.

Jest wiele pytań, przejdźmy do porządku

Sytuację gospodarczą w naszym kraju trudno obecnie nazwać stabilną. Spowolnienie wzrostu naszej gospodarki, które rozpoczęło się w 2013 roku, pogłębiły ostatnie wydarzenia na Ukrainie, wahania kursu rubla i zamknięcie części banków. Wywołało to pewne napięcie wokół depozytów bankowych.

A jednak nadal, w większości przypadków chcąc zaoszczędzić pieniądze „na czarną godzinę” lub zgromadzić potrzebną sumę pieniędzy, otwieramy lokatę w banku.

Oszczędzać czy nie oszczędzać?

Gromadzenie pieniędzy samo w sobie jest, jak sądzę, procesem dla większości ludzi nudnym i monotonnym zajęciem. Trzeba być prawdziwym Plyuszkinem, żeby oszczędzać pieniądze dla pieniędzy.

Ale jeśli nadejdzie realizacja tego, czego od dawna pragnąłeś, to zupełnie inna sprawa.

Uwaga!

Co dokładnie chcesz osiągnąć? Kup mieszkanie, zaoszczędź na wygodną emeryturę, wybierz się w podróż dookoła świata? To naprawdę motywuje i zmusza do zrobienia czegoś, co jeszcze niedawno wydawało się czymś wyrwanym ze świata fantazji i nierealistycznych pragnień.

Cele zostaną osiągnięte, jeśli zostaną jasno i konkretnie określone. Wierzcie lub nie, ale coś takiego przydarzyło mi się więcej niż raz.

Depozyty bankowe (depozyty)

Zatem cele są określone. I znowu wracamy do naszych depozytów. Aby było to jaśniejsze, najpierw zapoznajmy się z terminami.

Co to są depozyty?

Depozyty (czasami nazywane depozytami) to rodzaj rachunku oszczędnościowego, na którym umieszczane są środki na określony czas i na warunkach umownych, w celu ich przechowywania i generowania dochodu.

Są to środki klientów, które podlegają obowiązkowemu zwrotowi po wygaśnięciu umowy lub na pierwsze żądanie klienta. Ale chociaż są zdeponowane, zarządza nimi bank.

To bardzo popularny produkt bankowy, który powstał niemal w tym samym czasie co system bankowy. Każdy Rosjanin może otworzyć nieograniczoną liczbę depozytów, zarówno w jednym banku, jak i w kilku jednocześnie.

Jakie rodzaje depozytów istnieją?

Tak naprawdę istnieje wiele rodzajów depozytów oferowanych przez banki, z których każdy ma swoją własną charakterystykę, zalety i wady.

Ale zasadniczo depozyty dzielą się na trzy główne grupy w zależności od:

1. od terminu lokaty – lokaty na żądanie i lokaty terminowe
2. w zależności od możliwości uzupełnienia – uzupełnialnego i nieuzupełnialnego
3. w zależności od rodzaju waluty depozytu - depozyty w rublach, w walucie obcej lub depozyty wielowalutowe.

Od momentu wpłaty pieniędzy do banku.

Jaka jest różnica między depozytami terminowymi a depozytami na żądanie? W przypadku lokat terminowych złożonych na czas określony (od 1 miesiąca do kilku lat) odsetki naliczane są po upływie uzgodnionego okresu.

Jeżeli klient wycofa swoje pieniądze przed upływem terminu określonego w umowie, wówczas bank może zwrócić w całości tylko początkową kwotę depozytu, ale odsetki od depozytu mogą zostać naliczone częściowo.

Niektóre banki mogą zwrócić całość naliczonych odsetek po wcześniejszym rozwiązaniu umowy, jednak zazwyczaj oprocentowanie takich lokat jest niskie.

Rada!

W przypadku lokaty na żądanie środki lokowane są na czas nieokreślony, zwracane klientowi na żądanie, a ich oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku lokat terminowych.

Depozyty odnawialne i nieodnawialne

Tutaj wszystko jest jasne. Jeżeli lokata zostanie uzupełniona, oznacza to, że na konto lokaty można wpłacić dodatkowe kwoty, co zwiększy całkowitą kwotę lokaty i tym samym dochód z niej związany.

Jeżeli lokata nie zostanie uzupełniona, kwota depozytu początkowego nie będzie mogła zostać zwiększona, a odsetki będą naliczane tylko od niej.

W jakiej walucie otworzyć lokatę?

W rosyjskich bankach można otwierać depozyty rublowe, depozyty w walucie obcej lub depozyty wielowalutowe.

Cecha lokat wielowalutowych: na jednym koncie możesz umieścić kilka kwot w różnych walutach, z których każda będzie naliczać własne odsetki.

Należy również wziąć pod uwagę, że oprocentowanie rachunków walutowych jest zawsze niższe niż depozytów w rublu.

Jak wybrać najbardziej opłacalną inwestycję?

Na co najczęściej zwracasz uwagę przy wyborze lokaty? Oczywiście na stopach procentowych (równowartość nagrody pieniężnej, jaką klient otrzymuje za udostępnienie bankowi swoich środków do wykorzystania).

Oprocentowanie lokat bankowych

Przede wszystkim przyciągają nas wysokie stopy procentowe (banki zawsze wskazują roczną stopę procentową), które mogą zależeć od kwoty lokaty, od okresu trwania lokaty, od tego, czy lokata jest uzupełniana czy nie, od jej rodzaju (termin lub „na żądanie”), od kapitalizacji i kilku innych czynników, o których porozmawiamy później.

Ostrzeżenie!

Od razu powiedzmy, że bardzo wysokie oprocentowanie lokat nie zawsze świadczy o dobrym banku.

Zwykle po zawarciu umowy bank nie może jednostronnie zmienić oprocentowania, jednak zdarzają się wyjątki (dotyczy to lokat z kapitalizacją i przedłużeniem oprocentowania).

Jak naliczane są odsetki od depozytów?

1. Opcja pierwsza: na koniec okresu lokaty od pierwotnej kwoty naliczane są odsetki.
2. Opcja druga: odsetki wypłacane są z określoną częstotliwością (płatności regularne), np. raz w miesiącu lub kwartale. W takim przypadku odsetki przekazywane są na kartę plastikową lub inne konto.
3. Opcja trzecia: kapitalizacja odsetek od lokaty.

Oznacza to, że: do kwoty lokaty doliczane są odsetki za dany okres, a w kolejnym okresie naliczane będą odsetki od większej kwoty.

Ta metoda płacenia odsetek nazywana jest czasami „procentami składanymi” i może być dokonywana raz w miesiącu, raz na kwartał, raz w roku lub na koniec umowy.

Uwaga!

Jak już wspomniano, lokaty skapitalizowane mają zwykle niższe oprocentowanie, ale dochód może być wyższy.

I jeszcze kilka pojęć, które należy zrozumieć w odniesieniu do depozytów bankowych.

Przedłużenie lokaty to automatyczne przedłużenie umowy lokaty po jej wygaśnięciu i złożenie lokaty na nowy okres bez udziału Klienta.

W przypadku braku przedłużenia środki (kapitał wraz z naliczonymi odsetkami) zostaną przelane na konto klienta i od tego momentu nie będą naliczane żadne odsetki.

Aby wznowić ich naliczanie, musisz udać się do banku i otworzyć nowe konto. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że przedłużenie nie dotyczy wszystkich rodzajów lokat i aby móc skorzystać z tej usługi, należy to wcześniej określić w umowie.

Do otwarcia konta bankowego wystarczy paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (czasami możesz zostać poproszony o przedstawienie drugiego dokumentu, np. paszportu zagranicznego). Jeśli chcesz założyć lokatę dla bliskiej osoby, wystarczy przedstawić jej dokumenty lub notarialnie poświadczone kopie dokumentów.

Rentowne lokaty w 2017 roku

Dowiedzieliśmy się więc, jakie są rodzaje depozytów, jak naliczane są odsetki i jakie są warunki poszczególnych depozytów. Dowiedzieliśmy się również, że stopa procentowa, która zazwyczaj waha się od 3 do 10 procent, zależy od wielu czynników.

Ocena banku

Cel, do którego dążysz otwierając depozyt, powinien ostatecznie przesądzić o wyborze depozytu. To ona określa, jakie warunki są dla Ciebie ważne i jakie będziesz preferować (termin, waluta, oprocentowanie i inne warunki).

Ktoś chce za wszelką cenę zarobić na wysokich stopach procentowych, ignorując potencjalne ryzyko i straty. Niektórym zadowalają się niższe stawki, jednak ważne są takie warunki jak możliwość doładowania konta lub częściowej wypłaty pieniędzy, kapitalizacja, krótki okres inwestycji i niezawodność.

Często w bankach można znaleźć dobre oferty dla emerytów z wyższym oprocentowaniem. Istnieją dobre oferty specjalne lub promocje sezonowe, które banki oferują przez krótki czas na jakąś okazję.

Rada!

Przykładowo, gdybym chciał zaoszczędzić na drogi zakup, wolałbym długoterminową, odnawialną lokatę z miesięczną kapitalizacją, aczkolwiek z niższym oprocentowaniem.

Ale ogólnie rzecz biorąc, ta metoda inwestowania, która obejmuje depozyty bankowe, nie jest dziś najbardziej opłacalną opcją. W porównaniu z tym, co było kilka lat temu, stawki zostały znacznie obniżone. A żeby znaleźć np. lokatę na poziomie 10% w skali roku, trzeba się bardzo postarać.

Co więcej, musisz zrozumieć, że istnieje taka zasada: im więcej bank oferuje możliwości wpłat (na przykład uzupełnienie, kapitalizacja, częściowa wypłata), tym niższe będzie oprocentowanie tego depozytu.

Gdzie i jak znaleźć informacje o bankach?

W naszym kraju jest mnóstwo banków, które oferują nam swoje usługi. A czasami poszukiwanie odpowiedniego banku może zająć dużo czasu. Mam nadzieję, że te proste wskazówki pomogą Ci poradzić sobie z tym problemem.

Jednym ze sposobów na dokonanie wyboru banku jest sprawdzenie jego ratingów. Ratingi rosyjskich banków sporządzane są głównie przez takie rosyjskie agencje ratingowe, jak Krajowa Agencja Ratingowa (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, wśród których agencja Expert RA jest uważana za najlepszą.

Duże agencje międzynarodowe (Fitch, Moody’s i S&P) współpracują tylko z największymi rosyjskimi bankami, a banki średniej wielkości nie wchodzą w ich pole widzenia.

Pewne wnioski można również wyciągnąć, czytając raporty kredytowe banku, które są publikowane na stronie internetowej Banku Centralnego lub na stronie internetowej Banku Rosji. Ale być może tylko specjalista jest w stanie zrozumieć te raporty. My, zwykli klienci, możemy spróbować szczęścia na portalu Banki.ru, gdzie informacje są prezentowane w bardziej przystępnej formie, zrozumiałej nawet dla laika.

Ostrzeżenie!

O wiarygodności banku decyduje jego wynik finansowy. Do analizy porównujemy aktywa obrotowe banku ze wskaźnikami sprzed roku oraz za poprzedni i bieżący miesiąc.

Wyznacznikiem wiarygodności i stabilności banku są obecnie duże aktywa i ich wzrost w porównaniu do poprzednich okresów. Wysokość funduszy własnych (kapitału docelowego) świadczy również o wiarygodności banku.

Według agencji informacyjnej Finmarket, według stanu na 1 marca (lista nie uległa zmianie od 1 kwietnia) na liście największych banków w Rosji znajdują się: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskwa, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank „Vozrozhdenie”, CB „Vostochny”, VTB, CJSC „VTB24”, GPB, MDM Bank, MInB, Moskiewski Bank Kredytowy, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rosja”, Sbierbank Federacji Rosyjskiej, Svyaz-Bank, CB „Citibank”, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansyjsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Konieczność oceny wiarygodności banku na podstawie analizy raportowania, zwracając uwagę na takie kryteria, jak pogorszenie lub naruszenie standardów obowiązujących organizację bankową (co może skutkować cofnięciem licencji), nieuregulowane wpłaty własne i trudności w spłacie własnego zadłużenia, duże przepływy pieniężne znacznie przekraczające aktywa banku i niemające uzasadnienia ekonomicznego, znaczące inwestycje w fundusze inwestycyjne i akcje (może to być sygnałem dużych problemów banku w najbliższej przyszłości), gwałtowny spadek wskaźników bilansowych bez uzasadnionych wyjaśnień.

Informacje takie można znaleźć w relacjach na stronie internetowej Banku Centralnego, w mediach, na portalu. I choć wydaje mi się, że zwykłemu klientowi bardzo trudno jest w pełni ocenić wiarygodność banku na podstawie takiej analizy specjalistycznej sprawozdawczości, to całkiem możliwe jest zrozumienie niektórych głównych punktów, które przynajmniej częściowo pomóc zmniejszyć poziom ryzyka.

2. Ze względu na wielkość banku. Wyrażenie „zbyt duży, by upaść” ma prawie 100% zastosowanie w przypadku dużych banków federalnych i regionalnych. Informacje o ich aktywach, które wskazują na wielkość banku, można znaleźć także w raportach ośrodków analitycznych, w rankingach agencji rosyjskich i międzynarodowych. Nie wyklucza to oczywiście faktu, że wśród małych banków są takie, które zasługują na uwagę.

3. O złych wiadomościach o banku, któremu chcesz powierzyć swoje pieniądze (zwłaszcza jeśli kwota ta przekracza 700 000 rubli). Negatywne informacje, które mogą pojawić się w mediach lub w aktualnościach na stronie banku w portalu Banki.ru (około 600 banków posiada taką stronę na portalu) powinny co najmniej wywołać alarm.

4. Aby oceny spadły, które mogą zostać obniżone przez agencje ratingowe. Niepokojący jest także fakt, że instytucjom kredytowym brakuje ratingów (co może świadczyć o niechęci banku do przekazywania informacji agencjom ratingowym w celu ukrycia czegoś negatywnego).

5. Przy wysokich stopach procentowych depozytów. Zawyżone stopy procentowe, znacznie wyższe od średniego poziomu lub ich gwałtowny wzrost mogą świadczyć o tym, że bank nie posiada wystarczających środków własnych. A próbując przyciągnąć więcej klientów ofertami, które na pierwszy rzut oka są bardziej opłacalne, instytucja kredytowa stara się spłacić swoje długi. Może to wskazywać na zwiększone ryzyko.

Jak rozpoznać, czy stawka jest za wysoka, czy nie? W takim przypadku możesz skupić się na wynikach monitorowania maksymalnych stóp procentowych (depozytów w rublach) w 10 największych instytucjach kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów indywidualnych, publikowanych przez Bank Centralny. W marcu maksymalna stopa depozytowa wyniosła 8,35%.

6. Aby zmienić harmonogram pracy. Skrócenie godzin pracy banku (zmniejszenie liczby dni pracy i czasu pracy w ciągu dnia), redukcja personelu - wszystko to może być pośrednią oznaką problemów, które pojawiły się w banku.

7. Na pojawiające się problemy podczas transakcji pieniężnych (np. opóźnienia w wypłacie gotówki, zamykaniu depozytów, jakości obsługi), a także masowym zamykaniu rachunków przez klientów banków. Można się o tym dowiedzieć z recenzji na różnych forach.

Ubezpieczenie depozytu – dodatkowe zabezpieczenia

Co stanie się z naszą lokatą jeśli popełniliśmy błąd i nasz bank zbankrutował lub odebrano mu licencję?

Ta kwestia niepokoi wszystkich inwestorów. W przypadku lokat bankowych nie ma się co obawiać o swoje oszczędności, jeśli nie przekraczają kwoty 700 000 rubli.

Od 1 października 2008 roku w naszym kraju obowiązuje system obowiązkowego ubezpieczenia depozytów, a same banki robią to całkowicie bezpłatnie dla klientów. Jeżeli wystąpi taki problem i Twój bank zostanie zamknięty, w ciągu 14 dni od zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego kwota kaucji zostanie Ci zwrócona.

System ubezpieczenia depozytów

W jednym banku maksymalna kwota odszkodowania wyniesie 700 000 rubli za wszystkie depozyty. Na ten punkt warto zwrócić szczególną uwagę.

Oznacza to, że jeśli masz kilka kont otwartych w jednym banku na łączną kwotę na przykład 1 000 000 rubli, w takim przypadku otrzymasz tylko 700 000 rubli. Dlatego bardziej wskazane jest otwieranie rachunków w różnych bankach i upewnianie się, że kwota w nich nie przekracza 700 000 rubli.

Na przykład, jeśli zdeponujesz 500 000 rubli w dwóch bankach, w przypadku bankructwa tych banków otrzymasz wszystkie swoje pieniądze w wysokości 1 000 000 rubli. Jeśli zdarzy się, że kwota depozytu nadal przekracza 700 000 rubli, pozostałe pieniądze również muszą zostać zwrócone.

Ale to wszystko będzie się przeciągać w nieskończoność, a zwrot pieniędzy będzie możliwy dopiero po likwidacji banku i sprzedaży jego majątku.

Obecnie aktywnie dyskutowany jest rządowy projekt ustawy o podwyższeniu ubezpieczenia depozytów z 700 tys. do 1 mln rubli (ustawa ta została przyjęta przez Dumę Państwową w pierwszym czytaniu w ubiegłym roku).

Jak zatem wybrać wiarygodny bank?

Zanim powierzysz swoje pieniądze konkretnemu bankowi, koniecznie sprawdź, czy dany bank należy do rosyjskiego systemu gwarantowania depozytów. Jest to łatwe: teraz możesz znaleźć informacje o dowolnym banku w Internecie.

Ostrzeżenie!

Na początek wybierz wszystkie banki, w których ubezpieczone są wszystkie depozyty i zbierz jak najwięcej informacji o wszystkich bankach znajdujących się w Twoim mieście.

Z tej listy wybierz lokaty o najwyższym oprocentowaniu, po wcześniejszym przeprowadzeniu analizy porównawczej rentowności w różnych bankach. Im więcej przestudiujesz oferty depozytów i depozytów, tym większe masz szanse na znalezienie najlepszej opcji.

Dowiedz się, czy bank przewiduje opłaty i prowizje za dodatkowe usługi (np. za uzupełnienie lokaty, wypłatę gotówki, otwarcie konta) oraz kary w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy.

Przeczytaj uważnie umowę! Według mnie optymalne rozwiązanie: niezawodność banku i relatywnie wysokie oprocentowanie. Ale nie zapominajmy, że czasami za zbyt wysoka stawka kryje się za dużymi problemami banku, które stara się on rozwiązać naszym kosztem.

Konkretne podejście, wnikliwa analiza i spokojne podejmowanie decyzji pozwolą Ci dokonać właściwego wyboru. Ale jednocześnie nie należy zwlekać z podjęciem decyzji, trzeba cenić własny czas, pieniądze i energię. Dlatego przestajemy marzyć, budować zamki w powietrzu i zaczynamy działać.