Metal deponuje złoto w banku oszczędnościowym. Depozyty w złocie z oprocentowaniem: zalety i wady Depozyty w złocie w banku z oprocentowaniem

Inwestowanie w złoto oprocentowane to doskonała okazja do zachowania i zwiększenia kapitału w dłuższej perspektywie. Przecież złoto nie ulega zniszczeniu z biegiem czasu, nie boi się inflacji i może pełnić funkcję jednostki rozliczeniowej w dowolnym miejscu na świecie.

Pomimo tego, że dziś istnieją różne opcje depozytów i rachunków, inwestowanie w metale szlachetne ma sens w przyszłości na 10, 20 lat, a nawet dłużej.

Teraz nie wykazuje zbyt dobrej dynamiki wzrostu, ale ze względu na ograniczone rezerwy i duży popyt na świecie można założyć, że złoto i srebro zawsze będą w cenie, niezależnie od sytuacji gospodarczej i politycznej w danym kraju, kursu walutowego i wydarzenia na giełdach itp. .d.

Rodzaje złóż i ich cechy

Istnieje kilka sposobów złożenia depozytu w złocie w Sbierbanku lub innym banku.

Konta metalowe mogą być dwojakiego rodzaju:

1) Odpowiedzialne przechowywanie- w tym przypadku deponent najpierw nabywa sztabki lub, a następnie oddaje je bankowi do przechowania. Wiąże się to z trudnościami w procedurze zakupu i płacenia za wlewki, ale pozwala zachować ich indywidualne cechy: dokładną wagę, próbę, zawartość procentową innych metali, producenta, liczbę, certyfikat itp.

Jeżeli metal jest w posiadaniu krócej niż trzy lata, jego sprzedaż wiąże się z koniecznością zapłaty podatku w wysokości 13%, przechowywanie złota w banku wymaga płacenia prowizji (za przechowywanie, otwarcie/zamknięcie depozytu, wycofanie/złożenie metalu, księgowość i utrzymanie lokaty, przelew do innego banku itp.).

2) Bezosobowe – wpłata środków na konto klienta, które są powiązane z metalem i jego wartością, ale faktyczna dostawa złota nie jest realizowana.

W takim przypadku możesz nawet otworzyć konto online, sprzedaż metalu odbywa się tylko w rublach, jeśli konto zostanie uzupełnione, zostanie naliczona prowizja, konto zostanie otwarte „na żądanie”, nie ma ograniczeń co do kwoty złożonych środków.

Zalety i wady kont bezosobowych

Ze względu na wiele niuansów z sztabki i monety, ich przechowywanie, konwersja, zakup i sprzedaż, trudności podatkowe, łatwiej jest inwestować w złoto na procent, które zachowuje wszystkie zalety długoterminowej inwestycji w metale szlachetne, ale wyklucza wady faktycznego posiadania złota. Sbierbank oferuje atrakcyjne oferty, dając każdemu możliwość szybkiego i łatwego otwarcia konta.

Dlaczego warto wybrać tę opcję:

• Możliwość swobodnie manipulować funduszami, wypłacić lub doładować konto, przesyłać pieniądze bez ograniczeń.

• Kupując wirtualne złoto, można o nim zapomnieć skomplikowana procedura zakupowa złota, obawy o bezpieczeństwo itp.
• Nie ma konieczności płacenia podatków - przy faktycznych dostawach metalu, gdyby został on sprzedany, trzeba byłoby zapłacić 13% VAT.

• Dochód wolny od podatku – z wyjątkiem przypadków, gdy inwestor zdecyduje się wypłacić aktywa z konta w formacie prawdziwego metalu.
• Wiele możliwości dla działalność spekulacyjna– możesz kupić wirtualny metal po jednej cenie, a następnie sprzedać go itp.

Rozważając, czy opłaca się inwestować w złoto w Sberbanku lub innym banku, warto pamiętać o ryzyku.

Wady wpłat na obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne:

• Brak ubezpieczenia – jeśli bank upadnie, środki przepadną
• Bardzo małe zainteresowanie
• Wszystkie transakcje złotem wymagają zapłaty prowizji
• W przypadku wypłaty środków w złocie z rachunku bank musi pokryć wszystkie bieżące wydatki

Jeśli weźmiesz pod uwagę stopy procentowe oferowane przez Sbierbank lub inne banki w przypadku depozytów złota, staje się jasne, że ta opcja jest bardziej odpowiednia do przechowywania środków. Można na tym zarobić tylko wtedy, gdy cena metalu szlachetnego aktywnie się zmienia, czego obecnie nie obserwuje się. A płacenie 3-5% rocznie, które jest również obliczane w złocie, raczej nie będzie dobrym bieżącym dochodem.

Funkcje i niuanse

Biorąc pod uwagę zalety i wady faktycznego zakupu złota i otwarcia konta bezosobowego, możemy stwierdzić, że przechowywanie środków w ten sposób jest korzystne w dłuższej perspektywie. A jeśli mówimy o 2-3 latach, to warto otworzyć obowiązkowe ubezpieczenie medyczne, jeśli mówimy o dziesięcioleciach, kupić sztabki, ponieważ nie wiadomo, co stanie się z bankiem za 10, 20 lat, jakie prawa zostanie przyjęty w okolicy, a złoto jest zawsze cenione, a kruszec nie wymaga konwersji.

Dla tych, którzy chcą wpłacać gotówkę w złocie żeby zarobić pieniądze, musisz dokładnie rozważyć warunki i liczby, cechy umowy oferowanej przez Sbierbank lub inną wybraną organizację.

Najlepiej inwestować 5-25% aktywów w złoto, wybierając długi okres przechowywania, gdyż jest to bardziej opłacalne. Jeśli nie masz pojęcia, ile zainwestować, możesz rozłożyć inwestycje: jedno konto załóż na rok, drugie na 2-3 lata, trzecie na jeszcze dłuższy okres.

Banki oferują niezbyt wysokie oprocentowanie – od 0,6 do 2-3% (czasami więcej), więc w tym przypadku raczej mówimy o zarabianiu na zmianach wartości aktywa. Stawka zależy bezpośrednio od masy metalu i czasu trwania depozytu. Im dłuższy okres, tym bardziej opłacalna jest inwestycja.

Cena metali szlachetnych waha się dość zauważalnie: w 2000 roku 31,1 grama złota wyceniano na 280 dolarów, dziś cena sięga 1650 dolarów i więcej. Dlatego ci, którzy zainwestowali w metal w 2000 roku, otrzymali zwrot w wysokości 600%. Teraz sytuacja nie jest już tak różowa, ale w przyszłości ceny metali szlachetnych będą nadal rosły.

Inwestowanie w złoto jest dziś najbezpieczniejszym i najskuteczniejszym sposobem na osiągnięcie zysku. Biorąc pod uwagę obecną niestabilność finansową na całym świecie, inwestowanie w złoto pomoże zwiększyć majątek netto zarówno dużego inwestora, jak i zwykłego człowieka, który zdecyduje się zarabiać na złocie.

Jak pokazuje historia, ludzkość zawsze miała słabość do tego szlachetnego metalu. Liczne złote i złocone przedmioty odnajdywane przez archeologów podczas wykopalisk na całym świecie są tego wyraźnym potwierdzeniem. Zwyczajowo przechowywano swoje bogactwo w ekwiwalencie złota. Minęły tysiące lat, a wartość złota nie spadła. Zjawisko to jest całkiem zrozumiałe. Jego ilość na planecie jest tak mała, a jego wydobycie jest tak trudne i kosztowne, że cena złota rośnie z roku na rok. Dlatego coraz częściej potencjalni inwestorzy zadają pytania o to, czy opłaca się inwestować w złoto i jak to zrobić.

Możesz zwiększyć swój kapitał, dokonując depozytu w złocie w Sbierbanku. Taka inwestycja będzie opłacalna tylko wtedy, gdy będzie długoterminowa. W dłuższej perspektywie inwestowanie w złoto będzie najbardziej niezawodne.

Opcje inwestowania pieniędzy w złoto

Złote monety i sztabki

Wiele banków, które posiadają dziś odpowiednią licencję, oferuje skup złotych sztabek lub monet. Każda z tych sztabek złota, oprócz stempla wskazującego nominał, numer i znak producenta, posiada certyfikat jakości. Cena sztabki zależy od jej wagi. Sbierbank, jako jeden z liderów rynku metali szlachetnych w Rosji, daje swoim klientom możliwość zakupu i sprzedaży sztabek złota standardowego i mierzonego.

Złote monety są również doskonałym narzędziem inwestycyjnym. Wyróżnia się monety historyczne (kolekcjonerskie) i inwestycyjne. Te pierwsze mają wartość historyczną i są znacznie droższe od inwestycyjnych, których zadaniem jest zachowanie kapitału.

Złota biżuteria

Możesz inwestować w złoto, kupując produkty ze złota. Jednocześnie nie zapominaj, że biżuteria wykonana z metali szlachetnych po zakupie w sklepie jubilerskim od razu traci nawet do 30% swojej wartości. Ponadto czyste złoto bez zanieczyszczeń jest rzadko wykorzystywane w produkcji biżuterii. Często można spotkać podrabianą biżuterię.

Jedynym wyjątkiem jest zabytkowa biżuteria ze złota, której koszt wręcz rośnie z roku na rok.

Nieprzydzielone konta metalowe

Innym sposobem na opłacalne inwestowanie pieniędzy jest otwarcie bezosobowego konta metalowego (UMA). W tym przypadku banki sprzedają złoto, ale to nie sam metal szlachetny jest przekazywany klientom, ale dokumenty potwierdzające jego własność. Sama inwestycja jest zapisywana w gramach lub kilogramach, a nie rublach.

Otworzenie konta metalowego w Sbierbanku stało się możliwe w 2002 roku, a dziś ten rodzaj depozytu zyskuje coraz większą popularność. Ta opcja inwestycyjna jest najbardziej opłacalna, ponieważ na samym koncie można wykonać szereg operacji (otwarcie, zamknięcie, częściowa lub całkowita wypłata w dowolnym momencie). Właściciel takiego rachunku po prostu wpłaca środki na konto, a bank automatycznie je przelicza według wewnętrznego kursu sprzedaży.

Istnieją dwa rodzaje obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego:

1. Brak odsetek i prądu. Ten rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia medycznego nazywany jest także „na żądanie”. Dochód właściciela takiego konta tworzony jest wyłącznie ze wzrostu wartości kursu wymiany sztabek złota (lub innych metali szlachetnych). Jednocześnie możesz zarówno wypłacić, jak i uzupełnić swoje konto, manewrując w ten sposób na rynku metali szlachetnych. Takie konto otwierają ci, którzy chcą szybko zarobić na zmianach cen złota lub innych metali szlachetnych.
2. Z naliczonymi odsetkami lub depozytem (termin). Tutaj dochód inwestora kształtuje się inaczej. Klientowi wypłacane są odsetki i wynikający z tego wzrost ceny złota lub innego metalu szlachetnego. Co więcej, dziś banki oferują różne stopy procentowe, które zależą zarówno od wagi metalu, jak i od okresu samej lokaty. Naturalnie, im dłuższy okres, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Czas trwania takiej inwestycji jest ograniczony w czasie. Jeśli wcześniej rozwiążesz umowę, możesz stracić odsetki od inwestycji, a co za tym idzie, część zysku. Lokata depozytowa jest odpowiednia dla tych, którzy nie szukają szybkich zysków i są gotowi poczekać na stabilny dochód.

Jeśli więc pojawi się pytanie, jak inwestować pieniądze w złoto, najlepszym rozwiązaniem byłoby otwarcie obowiązkowego ubezpieczenia medycznego. Takie depozyty nie są opodatkowane, główne ryzyko związane z przechowywaniem metali szlachetnych spada na sam bank.

Warunki otwarcia depozytu złota w banku

Po wybraniu dokładnego sposobu przechowywania pieniędzy w złocie, musisz otworzyć depozyt. Pamiętaj, że w złoto warto inwestować tylko w wiarygodne i duże banki, które posiadają specjalne przyrządy umożliwiające dokładny pomiar masy kruszców i ich autentyczności.

Przyjrzyjmy się poniżej, jak otworzyć depozyt złota w Sbierbanku. Generalnie taką lokatę otwiera się niemal w taki sam sposób jak gotówkową.

Warunki otwarcia lokaty są następujące:

1. Wymagany jest dokument tożsamości (najczęściej paszport).
2. Zaświadczenie Federalnej Służby Podatkowej o rejestracji, czyli numer identyfikacji podatkowej.
3. Standardowy formularz wniosku o otwarcie lokaty magazynowej.
4. Zlecenie dla banku przyjęcia złota lub innego metalu szlachetnego.
5. Umowa podpisana przez obie strony, która określa wszystkie warunki lokaty, daty otwarcia i zamknięcia, odsetki, zobowiązania stron itp.

Tylko osoby dorosłe mają prawo otwierać depozyty w złocie w Sbierbanku. Zasada ta dotyczy jednak wszystkich innych banków w Rosji. Dziś Sbierbank oferuje otwarcie podobnych depozytów dla nieletnich. Przedstawiciele prawni (rodzice, opiekunowie) mogą otworzyć dla swojego dziecka konto obowiązkowego ubezpieczenia medycznego. Jeżeli osoba niepełnoletnia zdecyduje się na otwarcie takiego rachunku, należy przedstawić pisemną zgodę jego przedstawicieli ustawowych.

Możesz zdeponować sztabki w depozycie metali szlachetnych w Sbierbanku, zakupione od samego banku lub od innego. Na przechowanie przyjmuje się także sztabki, które posiadał deponent, pod warunkiem przedstawienia do nich odpowiednich dokumentów.

Za obsługę rachunku metalowego w bankach pobierana jest opłata. Na przykład na otwarcie lub zamknięcie, na prowadzenie depozytu i na szereg innych usług świadczonych przez bank.

Plusy i minusy inwestowania w złoto

Zastanówmy się, jakie zalety i ryzyko istnieją przy otwieraniu rachunków złotych w Sbierbanku.

Korzyści z takich oszczędności:

1. Pierwszą rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, jest prostota depozytu. Konto takie można otwierać i zamykać wielokrotnie (pod warunkiem, że nie jest to rachunek depozytowy). Procedura kupna i sprzedaży metalu jest prosta i całkiem zrozumiała.
2. Doładowanie konta bezosobowego i konwersja odwrotna nie podlegają opodatkowaniu.
3. Bezpłatne otwarcie i utrzymanie konta.
4. Brak ograniczeń co do wielkości inwestycji.
5. Nie ma potrzeby przechowywania cennego kruszcu, organizowania jego transportu, uzyskiwania certyfikatów itp.

Wady takich inwestycji:

1. Wycofując środki z bezosobowej lokaty w złocie, czyli zamieniając oszczędności na sztabki, inwestor będzie musiał zapłacić podatek VAT w wysokości 18%.
2. Depozyty takie nie podlegają ubezpieczeniu. W przypadku bankructwa banku lub cofnięcia licencji deponent nie otrzyma żadnej zapłaty. Dlatego konieczne jest bardzo odpowiedzialne podejście do wyboru banku.

Dlatego przechowywanie wirtualnego złota w depozytach w Sbierbanku jest zdecydowanie najbezpieczniejszą opcją. Bank od dawna dał się poznać jako rzetelny i stabilny partner. Praca Sbierbanku jest stale monitorowana przez Centralny Bank Rosji. Ogromna sieć oddziałów pozwala na dokonywanie podobnych inwestycji w Sbierbanku niemal w całym kraju.

Niezależnie od tego, czy warto trzymać swoje oszczędności w sztabkach złota, monetach, biżuterii, czy też otwierać bezosobowe konta, każdy konsument decyduje sam, bazując na swoim doświadczeniu, możliwościach i chęci podejmowania ryzyka. Obecnie wiele banków oferuje różnego rodzaju depozyty metali. W każdym razie, przy wszystkich istniejących niedociągnięciach i wadach, ten rodzaj inwestycji jest najbardziej opłacalny i nastawiony na perspektywy długoterminowe. Specjaliści i eksperci nie zalecają stania w miejscu i czekania na zmiany sytuacji finansowej w kraju i na świecie. Już teraz możesz i powinieneś pomyśleć o jutrze. Tym samym depozyt złota otwarty w Sbierbanku jest opłacalną i bezpieczną formą inwestowania pieniędzy w swoją przyszłość.

Możliwości inwestowania wolnych środków jest mnóstwo. Oprócz ryzykownych akcji, rynku walutowego, funduszy inwestycyjnych istnieją również wolne od ryzyka certyfikaty bankowe. Instytucje kredytowe oferują swoim klientom także lokaty w złocie.

Rodzaje

Konta metalowe dzielą się na dwa rodzaje: konta depozytowe i W pierwszym przypadku osoba fizyczna kupuje sztabkę złota i przekazuje ją do banku na przechowanie. W drugim przypadku zainwestowane środki są po prostu powiązane z wirtualnym metalem. Koszt depozytu zmienia się w taki sam sposób, jak kurs złota.

Kupno sztabki

Do tego typu inwestycji dołączony jest pakiet dokumentów. W szczególności klient otrzymuje certyfikat (formularz 377-k), w którym znajdują się wszystkie informacje dotyczące inwestycji: liczba sztabek, ich waga, próba, seria, cena za uncję. W przyszłości sprzedaż sztabek będzie możliwa wyłącznie po okazaniu tego paragonu. Co ciekawe, na rynku rosyjskim nie wszystkie banki zajmujące się sprzedażą złota kupują metal od klientów. Ponadto przy sprzedaży metalu „zagranicznego” bank wymaga potwierdzenia praw własności (ten sam paragon 377-K). Chociaż sytuacja nie jest jeszcze tak krytyczna. Na Ukrainie na przykład banki kupują sztabki „obcych” z rabatem 20-30%. Do tej kategorii zaliczają się metale, na których widnieje nazwa banku.

Osobliwości

Bulion należy przechowywać prawidłowo i bezpiecznie. Niebezpiecznie jest też zostawiać kruszec w domu, gdyż nie każdy bank jest gotowy wykupić kruszec „obcy”. Za usługę przechowywania bank pobiera dodatkową opłatę. Odciski palców, zadziory i zadrapania natychmiast obniżają cenę sprzedaży produktu. Obecność poważnych wad może być powodem odmowy zakupu.

Wlewki należy przechowywać w przezroczystych opakowaniach plastikowych lub polietylenowych. Trzeba też od razu dowiedzieć się, czy rodzaj opakowania ma wpływ na zakup/sprzedaż metalu. Niektóre banki skupują sztabki wyłącznie w markowych opakowaniach. Uszkodzenie pojemnika powoduje również zmniejszenie wartości wlewka. Według bankierów, w tym przypadku metal traci swoją atrakcyjność. Bank może odmówić przyjęcia takiego kruszcu, gdyż kwestia jego dalszej sprzedaży rodzi wiele problemów. Choć niektóre instytucje w takiej sytuacji skupują sztabkę po cenie złomu.

Inwestycje w złoto nie są ubezpieczone. W przypadku upadłości instytucji finansowej klient nie będzie miał możliwości zwrotu swoich środków.

Kupując i sprzedając złoto będziesz musiał zapłacić podatek VAT. Jeśli cena sprzedaży będzie szybko rosła, to za kilka lat zysk ze sprzedaży pokryje straty z tytułu niezwróconego podatku. Kupując metalowe monety, możesz zaoszczędzić na podatkach. Ich cena zależy nie tylko od ceny metalu, ale także od międzynarodowych notowań i kursów walut. Inwestowanie w monety jest bardziej opłacalne niż inwestowanie w metal.

Rozpowszechnianie się

Oczywiste jest, że cena zakupu i sprzedaży metalu będzie inna. Rzeczywisty spread na rynku może wynosić 13%. Ale sektor bankowy jest bardzo konkurencyjny. Dlatego różnica w cenie może sięgać 30%. Cena zakupu, wbrew popularnemu mitowi, w Federacji Rosyjskiej niewiele różni się od ceny na świecie. Różnica wynosi 2-3%.

Na cenę sztabki wpływa również obecność znaku jakości: Argor, Degussa, Umicore. Pieczęć ta potwierdza próbkę metalu i identyfikuje producenta. To drugie odnosi się do firm rafineryjnych uznawanych za dostawców na londyński rynek metali szlachetnych. Tą reputacją cieszy się 25 z 60 firm na świecie. Najwyższy status przyznawany jest przez London Market Association (LBMA).

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne jest alternatywą dla giełdy. Klient kupuje wirtualny metal szlachetny. Wszystkie informacje o inwestycji wyświetlane są na bezosobowym koncie. Właściciel może czerpać zyski z odsprzedaży złota lub w formie odsetek od depozytu. Bank przekazuje klientowi nie metal, ale dokumenty potwierdzające własność. Depozyt dokonywany jest nie w kategoriach pieniężnych, ale w gramach. Przy odpowiednim podejściu handel złotem może przynieść nawet 50% zysku w ciągu roku. Ale żeby to zrobić, trzeba skupić się nie tylko na stopach procentowych banków, ale także samodzielnie przeanalizować rynek.

Niuanse inwestowania

Przede wszystkim musisz wybrać typ konta. Lepiej otwierać lokaty terminowe w złocie z oprocentowaniem niż zwykłe. Nawet jeśli cena metalu w trakcie trwania umowy znacznie wzrośnie, zawsze możesz rozwiązać umowę wcześniej, tracąc część odsetek.

Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych (13%). Jeżeli klient wycofa depozyt w formie gotówkowej, wówczas bank sam przejmuje funkcje agenta podatkowego przy obliczaniu kwoty poboru i przekazywaniu środków do budżetu. Jeśli klient odbierze sztabkę metalu, będzie musiał sam złożyć zeznanie podatkowe i uiścić opłatę.

Inwestycje w złoto Sberbank

Sbierbank jako pierwszy zaoferował depozyty na rosyjskim rynku obowiązkowych ubezpieczeń medycznych. W sprzedaży znajdowały się wówczas sztabki złota, srebra i platyny o różnej masie (od 1 grama do 1 kg). Zapotrzebowanie na metale o małych nominałach było tak duże, że złota w sztabkach było po prostu za mało.

A dziś największa instytucja finansowa w kraju świadczy również usługi otwierania i utrzymywania rachunków metalowych. Sbierbank nie zapewnia depozytów w złocie we wszystkich regionach i oddziałach. Dlatego pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to znaleźć na stronie banku oddział, który współpracuje z obowiązkowym ubezpieczeniem medycznym. Aby zawrzeć umowę, klient musi przedstawić swój paszport.

Sbierbank sprzedaje również złoto (depozyty metali) po otrzymaniu wniosku elektronicznego z systemu bankowości internetowej. Aby je zarejestrować, należy zalogować się na swoje konto osobiste, przejść do sekcji „Depozyty”, wybrać opcję „Otwórz konto”, wskazując typ „Bezosobowy”. W następnym etapie musisz wybrać rodzaj metalu, wskazać jego wagę i numer konta do obciążania środków. W ten sposób Sbierbank deponuje złoto przez Internet. Kurs ustalany jest automatycznie z uwzględnieniem notowań. Aby zatwierdzić wniosek należy kliknąć przycisk „Otwórz”, sprawdzić poprawność podanych danych i „Zatwierdzić” formularz. Możesz także zarządzać swoim kontem poprzez konto osobiste.

Cena za złoża metali

Kurs złota dzisiaj i w dowolnym okresie w przeszłości można również sprawdzić na stronie internetowej banku. Aby to zrobić, na stronie głównej należy wybrać pozycję „Wycena”, wartość „Metale” i wskazać interesujący okres. Jeśli chcesz, możesz także wyświetlić archiwum cen. Bank nie pobiera odsetek od obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego. Zysk generowany jest dzięki rosnącym cenom metali.

Zalety

• Złoża metali praktycznie nie są tańsze. Cena złota rośnie w dłuższej perspektywie. Zapotrzebowanie na tę inwestycję znacznie wzrasta w czasach kryzysu. Ludzie starają się oszczędzać zgromadzone środki, inwestując je w wiarygodne instrumenty finansowe.
• Zamykając konto, klient może otrzymać sztabkę złota lub wartość depozytu wyrażoną w pieniądzu. Ale w tym przypadku będziesz musiał zapłacić podatek VAT w wysokości 18% kwoty depozytu.
• Na rachunkach regularnych zysk powstaje, gdy ceny rosną.
• Transakcja kupna-sprzedaży realizowana jest błyskawicznie, bez dodatkowych operacji. Za otwarcie i prowadzenie konta nie są pobierane żadne opłaty.
• Nawet małoletni obywatel (poniżej 14 roku życia – za zgodą rodziców lub opiekuna) może otworzyć konto.

Banki oferujące depozyty w złocie mogą ponieść tylko jeden rodzaj ryzyka - fizyczne pogorszenie jakości metalu. Złoto, jak każdy inny metal, podlega fizycznemu zużyciu. Nawet spełnienie wszystkich wymagań dotyczących przechowywania metali nie może Cię przed tym uchronić. W dłuższej perspektywie cena złota stale rośnie. Spadek wartości dolara, głównej waluty świata, zachęca banki centralne do uzupełnień

Wniosek

Handel na rynku nie jest dla osób o słabym sercu. W dłuższej perspektywie inwestowanie w złoto może przynieść realny dochód. O tym, czy opłaca się inwestować w kruszce OMS, każdy inwestor decyduje sam. Przy założeniu niezmienionych warunków inwestycja w obowiązkowe ubezpieczenie medyczne przyniesie inwestorowi większy zysk niż zakup sztabki.

W obliczu niestabilności gospodarczej i wahań kursów walut wielu inwestorów ucieka się do tego rodzaju generowania zysku, na przykład inwestowania w metale szlachetne. Takie metody są dostępne dla ludności dzięki bankom. Liderem w tej dziedzinie jest Sbierbank, który oferuje różnorodne depozyty złota, srebra, palladu i platyny.

Stały wzrost cen złota na przestrzeni lat sprawił, że inwestowanie w ten metal stało się bardzo popularne. Rentowność takich depozytów znacznie przewyższała stopę depozytową. Jednocześnie w krótkim okresie sytuacja nie zawsze była korzystna.

Sberbank udostępnia następujące sposoby inwestowania w złoto:

• bezosobowe konta metalowe (OMS);
• sprzedaż i skup złota;
• złote monety inwestycyjne i kolekcjonerskie.

Konto nieprzydzielonego metalu (UMA) to rodzaj konta, na którym wyświetlany jest zakupiony metal w gramach. Zakładając konto płacisz jego koszt zgodnie z wewnętrzną wyceną banku. Jeśli chcesz wypłacić środki, kalkulacja dokonywana jest według kursu wymiany obowiązującego w momencie sprzedaży.

Wbrew nazwie, tego typu konto tak naprawdę nie jest lokatą. Bo to nie gwarantuje rentowności. Otwierając go, nie stajesz się deponentem, ale inwestorem i ponosisz związane z tym ryzyko.

Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia medycznego klientom oferujemy możliwość kupna i sprzedaży Rosół Ich waga może wynosić od 1 grama do kilograma. Sztabki srebra sprzedawane są w gramaturach od 50 gramów do kilograma, natomiast pallad i platyna sprzedawane są w gramaturach od 5 do 100 gramów. Inwestowanie w tym przypadku oznacza, że ​​kupujesz złoto bankowe, a po pewnym czasie je sprzedajesz, uzyskując dochód. Ale możesz także sprzedać własne sztabki złota, łącznie z ich depersonalizacją poprzez zaliczenie wartości przyjętego metalu na obowiązkowe ubezpieczenie medyczne.

Zakupione sztabki można pozostawić do bezpłatnego przechowywania w banku. W takim przypadku wystawiany jest certyfikat oraz dokumenty potwierdzające zakup i przeniesienie. Sztabki złota są często kupowane jako oryginalny prezent i można podarować samą sztabkę lub certyfikat do niej.

Innym rodzajem inwestycji w złoto jest kupowanie złotych monet. Sbierbank oferuje monety okolicznościowe i inwestycyjne. Te pierwsze kupuje się najczęściej na prezenty. Często są zdobione kamieniami półszlachetnymi i szlachetnymi, wzorami i dekorowane w oryginalny sposób. Monety inwestycyjne emitowane są w dużych ilościach i przeznaczone są do celów inwestycyjnych. Ich koszt jest powiązany z ceną metalu, dlatego w odróżnieniu od pamiątkowych nie mają wartości kolekcjonerskiej i są tańsze. Cena monet inwestycyjnych nie podlega opodatkowaniu podatkiem VAT.

Warunki otwarcia

Inwestycja w złoto następuje pod następującymi warunkami:

• depozyty złota mogą otwierać osoby fizyczne i prawne;
• konto metalowe jest otwierane w gramach;
• otwarcie i prowadzenie konta jest bezpłatne;
• minimalna waga złota w sztabkach i na rachunkach wynosi 1 gram;
• maksymalna waga sztabki złota – 1 kg;
• transakcje metalami szlachetnymi przeprowadzane są na terenie całej Rosji, ale w ograniczonej liczbie oddziałów;
• Rachunki metalowe nie są oprocentowane, dochód generowany jest wyłącznie ze zmian kwotowań;
• dzięki obowiązkowemu ubezpieczeniu medycznemu możesz otrzymać metal fizyczny, a także przekazać go, deponując go na bezosobowym koncie;
• Nie ma ograniczeń co do liczby transakcji, konta można wielokrotnie uzupełniać i zmniejszać;
• sztabki złota można pozostawić w banku do bezpłatnego przechowywania;
• umowa rachunku metalowego zawierana jest na rok z automatycznym przedłużeniem;
• jakość wlewka 999,9;
• Depozyty złota nie są ubezpieczone przez Agencję Ubezpieczenia Depozytów.
• Transakcje związane ze złotym obowiązkowym ubezpieczeniem medycznym można przeprowadzać w minimalnych odstępach co 0,1 grama;
• zakupione monety można odsprzedać bankowi.

Wymagania dla deponentów

Aby kupić sztabki złota i monety, należy udać się z paszportem do działu zajmującego się metalami szlachetnymi. Inwestorami na rachunkach metalowych mogą być:

• osoby powyżej 18 roku życia posiadające paszport;
• rodzice lub prawni przedstawiciele dziecka do lat 14 po okazaniu paszportu lub aktu urodzenia, jeżeli dziecko nie jest wpisane do paszportu;
• nastolatki w wieku od 14 do 18 lat za pisemną zgodą przedstawiciela prawnego.

Możesz wystawić notarialne pełnomocnictwo innej osobie do zarządzania kontem metalowym. Jeśli rachunek jest otwarty dla osoby niepełnoletniej, wymagane jest nie tylko pełnomocnictwo, ale także notarialna zgoda przedstawiciela ustawowego. Transakcje wydatków na rachunkach dla dziecka poniżej 14 roku życia wymagają zgody władz opiekuńczych.

Czy opłaca się inwestować w złoto?

Kupując metal należy pamiętać, analogicznie do kursów walut, o różnicy w notowaniach sprzedaży i zakupu. Jednocześnie bank kupuje od Ciebie złoto lub inny metal taniej niż sprzedaje. Aby zatem skorzystać, trzeba poczekać na znaczny wzrost stawki.

Jeśli dokonasz zakupu i otrzymasz sztabkę złota, będziesz musiał zapłacić 18% VAT. Natomiast świadczenia z obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, który musisz zadeklarować i opłacić samodzielnie. Jeśli jednak sztabka pozostaje w magazynie banku, VAT nie jest wymagany do zapłaty, tylko przy faktycznym odbiorze.

Inwestycje w złoto mogą przynieść znacznie wyższe zyski niż zwykła lokata.

Miesięczny wzrost wartości czasami sięga 5-8% , a najbardziej opłacalna lokata jest rzadko oferowana 7% roczny dochód. Ale jeśli spojrzysz na dynamikę kursów walut, możesz znaleźć okresy ujemnej dynamiki. W szczególności od jesieni 2012 r. do zimy 2013 r. ceny złota znacząco spadły w stosunku do rubla.

Należy również wziąć pod uwagę, że notowania Sbierbanku dla rachunków metalowych wyrażone są w rublach, a na rynkach światowych handel odbywa się w stosunku do dolara. Dlatego dynamika notowań krajowych w dużej mierze zależy od kursu waluty krajowej. Nieznaczny spadek wartości złota w dolarach przy deprecjacji rubla zwiększy straty na obowiązkowym ubezpieczeniu medycznym w złocie.

Biorąc pod uwagę wszystkie czynniki, możemy stwierdzić, że długoterminowa inwestycja w złoto jest wskazana i wiąże się z wysokim stopniem ryzyka oraz uzależnieniem od spekulacji giełdowych.

Plusy i minusy depozytów w złocie w Sbierbanku

Biorąc pod uwagę powyższe, możemy podsumować zalety i wady depozytów w złocie w Sbierbanku. Zalety to:

1. Wysoka potencjalna rentowność.
2. Nie ma żadnych ograniczeń w zakresie wpłat i wypłat.
3. Nie ma potrzeby płacenia podatku VAT od rachunków bezosobowych, ponieważ nie ma fizycznej sprzedaży metali szlachetnych.
4. Wysoka płynność; metal fizyczny lub bezosobowy można wymienić na pieniądze w dowolnym momencie.
5. Konto można otworzyć na nazwisko dziecka.

Wady obejmują:

1. Brak ubezpieczenia depozytów w DIA.
2. Inwestor ponosi całe ryzyko strat wynikających ze spadku cen złota.
3. Konieczność samodzielnego opłacania podatku dochodowego od osób fizycznych.
4. Brak gwarantowanej rentowności (oprocentowanie depozytu).
5. Przy fizycznym odbiorze sztabek i monet należy zapłacić 18% podatku VAT.

Inwestycje w złoto mogą przynieść zarówno wysokie dochody, jak i realne prawdopodobieństwo strat. Długoterminowa perspektywa wskazuje na stabilny wzrost kursu złota, jednak sytuacja gospodarcza na świecie nie potwierdza wiarygodności jakichkolwiek prognoz. Jednocześnie wysoka płynność inwestycji pozwala szybko reagować na zmiany sytuacji rynkowej. Dlatego inwestycje w metale szlachetne są obecnie uważane za opłacalny i dość niezawodny sposób na zwiększenie kapitału.

W rosyjskich realiach złoto zawsze było i pozostaje głównym sposobem oszczędzania kapitału dla ludności. Brak zaufania do rubla wynika z ciągłych kryzysów finansowych i dewaluacji w Rosji. Dolar amerykański również nie może być uważany za nośnik wartości. Waluta amerykańska nie jest niczym poparta. Media nieustannie donoszą o ogromnym długu publicznym USA.

Dziś w żółty metal może inwestować każdy obywatel kraju posiadający dowolne dochody. Istnieje wiele sposobów inwestowania. Od zakupu fizycznego złota. Podobnie jest z inwestowaniem w „papierowe” złoto – instrumenty finansowe oparte na cenie metalu.

Plusy i minusy inwestowania w złoto

Minus inwestowanie w żółty metal jest nieprodukcyjnym charakterem tej inwestycji. Taka inwestycja nie zapewnia inwestorowi bieżących płatności, w przeciwieństwie do depozytów, nieruchomości czy akcji. Inwestor, który raz kupił złoto, aby zarobić pieniądze, musi poczekać, aż cena jego aktywa zacznie rosnąć. A czekać można długo. Dekady.

Plusy inwestowania w złoto jest jego światowe uznanie. Metal ten jest ogólnie przyjętą miarą wartości i bogactwa. A ze względu na cykliczny charakter gospodarki, kiedy wstrząsy gospodarcze zdarzają się kilka razy w ciągu dekady, inwestowanie w złoto pomaga zachować kapitał inwestorów, gdy pieniądze i inne aktywa gwałtownie tracą na wartości.

Jak inwestować w złoto? Metody inwestowania

Inwestycja w metal fizyczny. Najbardziej niezawodnym sposobem inwestowania w złoto jest zakup metalu. W Rosji możesz kupić:

• monety;
• wlewki;
• Biżuteria.

Kupna i sprzedaży monet i sztabek można dokonać w bankach. Biżuterię kupuje się w sklepach jubilerskich.

Najbardziej opłacalnym sposobem zakupu i sprzedaży metalu dla inwestora są monety. Sprzedaż monet, w przeciwieństwie do kruszców, nie podlega opodatkowaniu podatkiem VAT (18%).

Najmniej opłacalny jest zakup biżuterii. Cena biżuterii obejmuje koszty sklepu, kosztowną pracę jubilera, a cena obejmuje także wartość artystyczną produktu. Istnieje jednak możliwość sprzedaży biżuterii za cenę złomu.

Inwestycja w papierowe złoto. Wraz z rozwojem rynków finansowych pojawia się coraz więcej sposobów zarabiania na złocie. Banki, firmy inwestycyjne i giełda oferują szeroką gamę instrumentów inwestycyjnych.

Nieprzydzielone konta metalowe. Najbardziej rozpowszechnionym instrumentem w naszym kraju są Nieprzydzielone Konta Metalowe (UMA) w banku. Dochód lub strata inwestora zależy od aktualnej ceny rozliczeniowej złota. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że obowiązkowe depozyty na ubezpieczenie zdrowotne nie są ubezpieczane przez państwo. Dlatego lepiej jest zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego z bankami i udziałem rządu. Kurs kupna i sprzedaży metalu ustalany jest przez bank (spread). Koszt w banku różni się od szacunkowej ceny Centralnego Banku Rosji o kilka procent.

Złote fundusze inwestycyjne. Fundusze wspólnego inwestowania inwestujące pieniądze akcjonariuszy w fundusze notowane na giełdzie walutowej skupiające się na cenie metalu można nabyć od spółek zarządzających. Niektóre spółki zarządzające są spółkami zależnymi dużych rosyjskich banków. Spółki zarządzające pobierają opłatę za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi w wysokości do 5% rocznie od kwoty aktywów, a nie wszystkie pieniądze klientów są lokowane w funduszach zagranicznych. Część pieniędzy jest przechowywana na rachunkach, aby klienci mogli je zwrócić na żądanie. Dlatego rentowność funduszy inwestycyjnych straci na dynamice cen metali.

Kupno złota na giełdzie. MICEX oferuje kilka instrumentów, za pośrednictwem których można inwestować w metale szlachetne: akcje spółek, kontrakty futures, zakup złota na rynku walutowym i rynku metali szlachetnych, fundusze ETF.

Aby pracować na Giełdzie Moskiewskiej musisz posiadać rachunek maklerski.

Złoty ETF- Jest to odpowiednik funduszu inwestycyjnego. Jedyną różnicą jest to, że akcje ETF są przedmiotem obrotu na giełdzie, a prowizja za zarządzanie, prowizje od zakupu lub sprzedaży nie przekraczają 1%. Zwrot z funduszy ETF ze względu na niższe koszty jest znacznie wyższy niż w przypadku funduszy inwestycyjnych.

Kupuj kontrakty terminowe na złoto możliwe na Rynku Terminowym giełdy. Kontrakt futures jest pochodnym instrumentem finansowym. Kiedy cena złota rośnie, rosną także kontrakty futures. Kontrakty futures to kontrakty futures. Ma ostateczny termin, kiedy zostanie rozliczony. Okres obowiązywania umowy wynosi trzy miesiące lub sześć miesięcy. Kiedy data zamknięcia kontraktu futures dobiegnie końca, musisz sprzedać i kupić nowy kontrakt futures na nowy okres. Będziesz więc musiał śledzić czas realizacji umów.

Kurs kontraktów futures prawie zawsze podąża za poziomem cen na rynku światowym. Dochód inwestora generowany jest przez różnicę w cenie pomiędzy zakupem i sprzedażą kontraktów terminowych na złoto. Jednocześnie koszty są minimalne. Aby skorzystać z gwarancji, musisz mieć na koncie kilka tysięcy rubli. Inwestor wydaje także na prowizje giełdowe i brokerskie.

Kupno złota na giełdzie podobnie jak kupno waluty. Kupując metal w ten sposób, inwestor będzie miał metal na swoim rachunku maklerskim forex. Minimalna kwota zakupu i sprzedaży wynosi 10 gramów - 1 partia. Zatem na zakup potrzebujesz 20 000-25 000 rubli. Instrument wymiany GLD/RUB.

Kupując metal na giełdzie, możesz później otrzymać go fizycznie. Część metalu szlachetnego znajduje się w magazynie Krajowego Centrum Rozliczeniowego (część Moskiewskiej Grupy Giełdowej) w postaci sztabek.

Inwestycje w akcje spółek wydobywających złoto jeden ze sposobów inwestowania w złoto. Na rynku rosyjskim można kupić akcje firm produkujących go w Rosji.

Inwestowanie w akcje spółek ma przewagę nad innymi metodami inwestycyjnymi. Złoto ze swej natury nie jest aktywem produkcyjnym. Nie generuje samodzielnie przepływów pieniężnych ani zysków. Zysk lub strata z inwestycji wynika z cen na rynkach towarowych, a także z oczekiwań inwestorów i działań banków centralnych. Kupując akcje spółki, stajesz się właścicielem firmy wydobywczej złota – udziałowcem. Akcjonariusze otrzymują część zysków spółki w formie dywidend.

Posiadając akcje spółki inwestor może liczyć na zysk niezależnie od ceny surowców. Biznes nastawiony jest na zysk w każdej sytuacji rynkowej. Jeśli cena metalu spadnie, firma obniży koszty. Zmniejsz produkcję, zwolnij personel, mniej inwestuj w nowe pola. Ale ogólnie firma będzie rentowna. Akcjonariusze otrzymają dywidendy w środowisku niskich cen surowców. Oczywiście akcje spółki stracą na wartości, jeśli cena złota będzie niska. Jednak inwestor będzie stale otrzymywał pieniądze, które rekompensują straty, w przeciwieństwie do inwestowania w złoto „fizyczne” lub „papierowe” w inny sposób.

Po rozważeniu zalet i wad inwestowania w złoto przyjrzyjmy się opłacalności.

Zwrot z inwestycji w złoto

Czy opłaca się inwestować w złoto? Pomimo tego, że nie jest to dla człowieka tak istotny przedmiot jak żywność, energia czy nieruchomości, inwestycje w złoto w dłuższej perspektywie przynoszą niezmiennie dobre zwroty. Gospodarka i rynki finansowe okresowo popadają w fazę kryzysu, a wieczny metal staje się bezpieczną przystanią dla inwestorów. Złoto jest popularne wśród konserwatywnych inwestorów, ponieważ współczesny światowy system monetarny może drukować jedynie pieniądze, które nie są niczym zabezpieczone. Im więcej pieniędzy jest drukowanych, tym więcej jest warta uncja metalu szlachetnego w tych pieniądzach.

Zyski ze złota nie są stałe. Jednak dla Rosji inwestowanie w ten metal jest szczególnie ważne. Jego cena jest ustalona w dolarach amerykańskich. A ponieważ waluta krajowa jest podatna na dewaluację, cena złota w rublach stale rośnie w dłuższej perspektywie. Jeśli na koniec 1997 roku zainwestujesz 100 rubli w złoto, to na koniec 2015 roku inwestor otrzyma 3944 ruble. Wynik ten jest związany z dewaluacją rubla w 1998 r., a szczególnie w latach 2014-2015. Pozostałe rodzaje inwestycji wykazały następującą dynamikę: nieruchomości 2732 rubli; akcji (indeks MICEX) 2059 RUB.

Przegląd inwestowania w złoto

Jak pisałem powyżej, złoto nie jest podstawową koniecznością. Według najnowszych danych wydobywa się go w większej ilości, niż jest to potrzebne przemysłowi jubilerskiemu i producentom elektroniki. Ale dla banków krajowych jest to sposób na gromadzenie oszczędności. Liczba ludności na świecie rośnie. Ludność krajów trzeciego świata będzie stopniowo bogacić się i będzie konsumować złoto w postaci biżuterii.

1. Fizyczne złoto w postaci monet. W wysokości sześciomiesięcznego budżetu konsumpcyjnego. W przypadku jakiejkolwiek apokalipsy można było dożyć świetlanej przyszłości.
2. Pozostałe inwestycje dzieli się w 50% portfela złota na złoto „papierowe”.

Kup złoto za pośrednictwem Giełdy Moskiewskiej na rachunek maklerski. Jest tak samo niezawodny jak w Sberbank OMS. Akcjonariuszem Moskiewskiej Giełdy jest Centralny Bank Rosji i banki państwowe, w tym Sbierbank. Jednocześnie prowizje giełdowe i brokerskie wynoszą około 1%. A nie 12%, jak to czasem bywa w Sbierbanku na rachunkach obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego.

Akcje spółek wydobywających złoto. Dywidendy wygładzą okresy spadków cen metali. Warto wybierać spółki, które regularnie wypłacają dywidendę.

Jednocześnie nie należy odkładać inwestycji i oszczędzać na monety oraz zajmować się porządkiem giełdowym. Już teraz część dochodów można inwestować w złoto. Możesz zacząć od obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego. Stopniowo przechodź do innych instrumentów. Na przykład zaoszczędziliśmy 25 000 rubli na obowiązkowym ubezpieczeniu medycznym. Konto zostało zamknięte. Kupiliśmy monetę. Na kolejnym cut-offie kupiliśmy złoto na giełdzie. Potem zainwestowaliśmy w akcje.

Inwestycje w złoto w Sbierbanku nie należą do najbardziej opłacalnych. Obowiązkowe konta ubezpieczenia medycznego oferuje nie tylko Sbierbank. Ale także inne banki państwowe, gdzie różnica między kupnem a sprzedażą jest mniejsza niż w Sbierbanku. Podoba mi się oferta Gazprombanku, gdzie doliczają kolejny 1% do rachunku obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego.

A kupując biżuterię dla siebie lub na prezent, płać za metal, a nie za piękno produktu. Jeśli zajdzie taka potrzeba, lombard da ci więcej pieniędzy na biżuterię, w której waga metalu jest większa niż wzorców.