Najbardziej opłacalne lokaty gotówkowe z oprocentowaniem. Który bank ma najkorzystniejsze warunki dla depozytów i wysoki procent depozytu. Depozyt w rublu lub w walucie obcej

14.07.2023

Przeglądanie wszystkich zyskownych ofert w moskiewskich bankach może zająć dużo czasu. Na oficjalnych stronach banków nie ma możliwości porównania depozytów z ofertami innych organizacji. Dlatego do wyszukiwania lepiej skorzystać z usługi, która pomoże szybko zapoznać się z pełną listą opcji i ich głównymi warunkami. Duży wybór dostępnych lokat pozwala nie tylko wybrać opcję z najkorzystniejszym oprocentowaniem, ale także dobrać optymalne parametry przechowywania środków.

Sekcja „Depozyty miesiąca” umożliwia szybkie przeglądanie najlepszych produktów w Moskwie z wysokim oprocentowaniem i minimalną kwotą zaliczki. Wśród nich znajdują się opcje z możliwością uzupełnienia i wcześniejszej wypłaty całej kwoty lub jej części.

Zalety naszego serwisu

Na stronie stworzono wygodny filtr, który pozwala szybko i łatwo przeglądać wszystkie dochodowe lokaty dostępne do rejestracji w Twoim mieście, a także przekonać się o niezawodności i bezpieczeństwie współpracy z konkretnym bankiem.

Najlepszą ofertę w Moskwie możesz znaleźć, korzystając z jednego lub kilku parametrów jednocześnie. Aby to zrobić, możesz określić w filtrze:

stawka minimalna;
waluta;
okres ważności umowy depozytowej;
dodatkowe możliwości korzystania z depozytu.

Wyniki emisji uporządkowane są według jednej z dwóch możliwych zasad – stopy procentowej lub ratingu. Ocena wyliczana jest automatycznie przez nasz serwis, biorąc pod uwagę główne cechy wygody i bezpieczeństwa pracy z bankiem, takie jak:

rentowność depozytów;
wiarygodność banku;
dostępność dodatkowych opcji;
dostępność.

Te cechy dają wyobrażenie o banku jeszcze zanim zaczniesz z nim pracować. Możesz samodzielnie ustawić zasadę sortowania i szybko znaleźć potrzebne informacje na temat każdego z produktów prezentowanych na naszej stronie.

Aktualne oferty

Na liście wystawiania aktualnych ofert w tej chwili maksymalne wartości procentowe i warunki współpracy przedstawiają się następująco:

oprocentowanie – do 10,25%;
minimalna kwota depozytu - od 1000 do 500 000 rubli;
czas przechowywania - od roku do trzech lat.

Wśród dostępnych opcji znajdują się opcje w rublach, dolarach i euro, oferty dla emerytów i rencistów, a także lokaty z możliwością doładowania konta i przedłużenia czasu trwania umowy.

Bądź na bieżąco

Jeśli żaden z aktualnych produktów w Moskwie Ci nie odpowiada, możesz zapisać się do naszego newslettera. Informacje o wszystkich nowych i bieżących lokatach, w tym krótkoterminowe oferty promocyjne i sezonowe z korzystnymi warunkami, a także najświeższe informacje i recenzje sytuacji gospodarczej w Rosji oraz najnowsze wydarzenia na rynku bankowym będą regularnie wysyłane na Twój adres e-mail . Dzięki temu będziesz jednym z pierwszych, który dokona odpowiedniego depozytu. Aby zapisać się wystarczy wpisać swój adres e-mail w odpowiednim polu.

Rzetelne banki z wysokim oprocentowaniem depozytów. Miło Cię znowu widzieć! Któregoś dnia ukazała się nowa książka Kinga, więc jako jego zagorzały czytelnik poszedłem do sklepu, żeby kupić nowy produkt.

Już gdy podszedłem do kasy okazało się, że maszyna nie chciała wybić kolorowanek jednego małżeństwa.

Czekając na swoją kolej, byłem świadkiem rozmowy tej pary.

Mężczyzna zamierzał zainwestować pieniądze w bank, ale nie mógł wybrać, w którym.

Żona nie potrafiła polecić niczego porządnego, więc nie mogłem się powstrzymać i włączyłem się w rozmowę.

Lokaty o wysokim oprocentowaniu – które banki mają wyższe oprocentowanie?

Być może każdy, kto myśli o inwestowaniu pieniędzy, szuka lokaty o wysokim oprocentowaniu. To właśnie oprocentowanie depozytu jest pierwszym kryterium, według którego porównuje się depozyty ze sobą. Jednakże takie porównanie byłoby niepełne.

Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę taki czynnik, jak ryzyko. Jak wiadomo, państwowy System Ubezpieczania Depozytów gwarantuje każdemu deponentowi banku uczestniczącego w tym systemie bezpieczeństwo oszczędności do kwoty 1 400 000 rubli. Jednak o czym powinien pamiętać potencjalny inwestor.

Ostrzeżenie!

Najbardziej wiarygodny bank to nie tylko duży bank, ale także najmniej ryzykowny. Instytucje pożyczkowe z udziałem państwa są najmniej podatne na ryzyko, a nasi obywatele są przyzwyczajeni do zaufania do państwa nieco bardziej niż do prywatnego biznesu.

Nic dziwnego, że to banki z udziałem państwa przodują w rankingach pod każdym względem, w tym pod względem wielkości środków zgromadzonych na depozytach. Ponadto wiodące banki mają szeroką (Gazprombank, VTB24) lub bardzo szeroką (Sbierbank) sieć oddziałów w całej Rosji - nic dziwnego, że „wygrywają” również pod względem dostępności dla deponentów.

Dlatego osoby, dla których najważniejsze są takie parametry, wybierają Sbierbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 lub VTB Bank of Moskwa.

Banki prywatne z Top 50 to wybór osób, które w większym stopniu ufając kapitałowi prywatnemu, preferują wysokie dochody z depozytów. Faktem jest, że banki te energicznie udzielają kredytów na nie najmniejsze stopy procentowe, dzięki czemu mogą przyciągać depozyty po wysokim oprocentowaniu (wyższym niż konkurenci z udziałem państwa).

Do najpopularniejszych banków w tej grupie należą Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (miejsca od 21. do 47. w rankingu rosyjskich banków). Przyjrzyjmy się teraz, co wyżej wymienione banki oferują swoim deponentom na początku nowego roku, czyli w grudniu 2016 roku.

Sberbank

Być może jest to pierwszy bank, o którym z przyzwyczajenia myśli prawie każdy Rosjanin. Sberbank oferuje obecnie następujące depozyty:

8 lokat terminowych w rublach, dolarach lub euro (od 2,3% dla „Konta Oszczędnościowego” do 6,49% dla lokaty „Oszczędzaj” w rublach);
dla klientów zamożnych preferujących inne waluty – lokata „Międzynarodowa” (w funtach brytyjskich, frankach szwajcarskich i jenach japońskich – oprocentowanie 0,01% w skali roku);
3 depozyty dla właścicieli pakietów usług Sberbank First i Sberbank Premier - „Specjalne oszczędzanie”, „Specjalne uzupełnienie” i „Specjalne zarządzanie” ze podwyższonymi stawkami - do 7,36% w rublach, 1,66% w dolarach amerykańskich i 0,30% - w euro.
3 lokaty internetowe w rublach, dolarach lub euro (stawki są wyższe niż w przypadku lokat terminowych, średnio o 0,1%);
3 depozyty emerytalne.

Nie można zatem powiedzieć, że Sbierbank przyciąga depozyty po wysokim oprocentowaniu, ponieważ oprocentowanie depozytów Sbierbanku jest niskie. Ale ryzyko jest niskie, wybór jest szeroki, a warunki elastyczne.

Możliwy jest wybór depozytów możliwych do uzupełnienia i niepodlegających uzupełnieniu, z różnymi schematami spłaty odsetek (na koniec okresu, co miesiąc itp.), A minimalna kwota (od 10 do 1000 rubli) jest „osiągalna” dla każdej osoby.

VTB 24

Bank ten oferuje 10 depozytów na różnych warunkach (można powiedzieć, że VTB 24 są w przybliżeniu takie same jak te w Sbierbanku):

W oddziałach banku otwarte są 3 lokaty – Wygodna, Oszczędna i Zyskowna, oprocentowane od 0,01% do 7,75% w skali roku.
3 lokaty otwierane zdalnie w banku internetowym - Wygodna-online, Oszczędzanie-online i Opłacalna-online z oprocentowaniem od 0,01% do 7,90%.
3 lokaty na specjalnych warunkach dla posiadaczy pakietu usług Privilege z podwyższonym oprocentowaniem, które naliczane jest indywidualnie dla każdego klienta.
1 lokata oszczędnościowa z elastycznymi warunkami w wysokości 0,01 – 8,50% w rublach.

Gazprombanku

Bank ten posiada łącznie 7 lokat: 1 lokatę, w tym inwestycje w fundusze inwestycyjne (do 9,70%), 5 lokat oszczędnościowych o różnym przeznaczeniu w rublach (do 8,2%), dolarach (do 1,1%) lub euro (do do 0,05%).

Istnieją również 2 ruble depozytów dla emerytów i rencistów na poziomie 6,1-7,2%. Zatem stawki tego banku są w przybliżeniu na tym samym poziomie, co stawki Sbierbanku i VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank oferuje szeroką gamę depozytów. Prawie wszystkie lokaty można otwierać zdalnie (maksymalna stawka - do 9,10% w rublach, 2% w dolarach i 0,55% w euro), 1 program oszczędności emerytalnych (do 7,0%).

Uwaga!

Pozostałe depozyty to standardowe konta oszczędnościowe, których maksymalna stawka sięga 7,45% w rublach, 1,20% w dolarach, 0,35% w euro.

Stopy procentowe są tutaj zauważalnie wyższe w porównaniu do banków opisanych powyżej, ale warunki umieszczenia są również nieco bardziej rygorystyczne (odsetki na koniec okresu, brak możliwości uzupełnienia itp.).

Bank VTB w Moskwie

Nowa lokata „Sezonowa”, którą można otworzyć do 31 stycznia 2017 roku na 400 dni, zakłada 4 okres odsetkowy. Najwyższą stawkę – 10% w skali roku, można uzyskać w pierwszym okresie z okresem ważności do 100 dni, w pozostałych okresach stawka wynosi 7,5%.

Bank oferuje także 3 podstawowe lokaty terminowe: „Maksymalny dochód”, „Maksymalny wzrost”, „Maksymalny komfort” z oprocentowaniem do 8,46% na rachunkach w rublu, do 1,61% na rachunkach dolarowych i 0,01% na rachunkach w euro. Opracowano 3 programy dla emerytów (do 8,46% w rublach), istnieje również rublowe konto oszczędnościowe (do 5%) oraz specjalne oferty dla klientów uprzywilejowanych.

Można powiedzieć, że lokaty w tym banku są korzystne przede wszystkim dla klienta dysponującego dużą kwotą lub chcącego elastyczności w uzupełnianiu/wypłacaniu środków. Przy otwieraniu lokat przez Internet lub bankomat do kursu rubla dolicza się 0,3%, a do kursu waluty obcej 0,1%.

Rosyjski standard

Bank ten oferuje 4 depozyty z różnymi schematami spłaty odsetek: deponent ma z czego wybierać. Oprocentowanie depozytów w rublach - od 7,00% („Wygodne”) do 9,75% rocznie („Maksymalny dochód”), a w walucie obcej - do 2,0% na rachunkach dolarowych i do 1,25% na rachunkach w euro.

Rada!

Kapitalizacja nie jest oferowana w większości depozytów, a warunki nie są najbardziej elastyczne - jest to logiczna „płatność” inwestora za wysokie dochody.

Kredyt domowy

Home Credit oferuje kilka lokat: jedna jest otwierana tylko w walucie obcej (do 1,51%), cztery - tylko w rublach: od 8% do 9,34% rocznie, lokatę dla emerytów można otworzyć w rublach rosyjskich (do 9,34% rocznie).

Kolejną lokatę w rublach można otworzyć po stawce 9,29% rocznie, w kwocie 3 milionów rubli lub więcej. Istnieją opcje kapitalizacji, częściowej wypłaty i uzupełnienia o określoną kwotę. Tym samym Kredyt Domowy jest dobrym wyborem dla tych, którzy chcą mieć dobre dochody i lokować środki na okres 12-36 miesięcy.

ZAUFANIE

Bank ten posiada linię 10 depozytów w rublach/dolarach/euro, w tym wielowalutowych. Oprocentowanie depozytów w rublach jest dość wysokie – od 5,9% do 10,1% (w walucie obcej – od 0,1% do 2,6% rocznie), a warunki są elastyczne: możesz wybrać lokatę z dogodnymi warunkami pod względem warunków, oprocentowania płatności i wpłaty/wypłaty.

MTS-Bank

Najlepsze lokaty bankowe w 2017 roku: warunki i oprocentowanie Dawny IBRD oferuje 9 lokat w rublach/dolarach/euro, w tym wielowalutowych i emerytalnych. Stawki w rublach dla tego banku mieszczą się w przedziale 6,5 - 9,0%, a w walucie obcej - od 0,01% do 1,0% rocznie. Możesz wybrać lokatę z najbardziej elastycznymi warunkami i dobrym oprocentowaniem.

Dodatkowe 0,30% do stawki bazowej mogą otrzymać klienci otwierający lokatę w banku internetowym, a także klienci otrzymujący wynagrodzenie, do 0,40% stawki - przy kwocie lokaty 4 mln rubli.

Dlatego najbardziej opłaca się lokować pieniądze w jednym z banków prywatnych. Zwłaszcza jeśli kwota depozytu nie przekracza 1 400 000 rubli, ponieważ taki depozyt będzie w pełni ubezpieczony. Depozyty o wysokim oprocentowaniu w Moskwie wystawiane są z reguły przez banki specjalizujące się w kredytach konsumenckich (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ale jednocześnie powinieneś bardzo dokładnie przestudiować warunki dotyczące uzupełnienia, wcześniejszej wypłaty itp., aby Twój depozyt był nie tylko opłacalny, ale także wygodny pod względem korzystania z pieniędzy.

źródło: http://site/www.vkladvbanke.ru

Kwestia zachowania i zwiększenia funduszy jest zawsze aktualna. Jedną z najrozsądniejszych i najbezpieczniejszych opcji jest otwarcie lokaty bankowej.

Ostrzeżenie!

Jaki bank i lokatę wybrać, aby inwestycja była najbardziej opłacalna w 2017 roku? Jakie kryteria oprócz oprocentowania są ważne?

Oferujemy aktualny przegląd najlepszych warunków depozytów w rosyjskich bankach.

Którą lokatę lepiej otworzyć?

Na początek spróbujmy przeprowadzić mały program edukacyjny, aby dowiedzieć się, co decyduje o poziomie stóp procentowych w bankach. Od razu zauważmy, że na wysokość zwrotu z depozytów wpływa kilka powiązanych ze sobą czynników:

Rosnąca inflacja i dewaluacja rubla.
Spadek dynamiki depozytów gospodarstw domowych.
Konkurencja banków o deponentów.
Zmiana podstawowej stopy procentowej przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
Odpływ inwestycji zagranicznych i blokada rynku długu, czyli brak płynności i finansowania (pozyskiwanie środków od organizacji).
Zmiany w ustawodawstwie (do 31 grudnia 2015 r. obowiązywała korzyść: odsetki od depozytów rublowych obywateli złożonych w wysokości do 18,25% w skali roku nie podlegały już podatkowi dochodowemu od osób fizycznych; wzrosła kwota odszkodowanie ubezpieczeniowe z depozytów od 700 000 rubli do 1 400 000 rubli. ).

Informacje w celach informacyjnych

Kluczową stopą jest stopa procentowa głównych operacji Banku Rosji regulująca płynność sektora bankowego, to znaczy stopa procentowa, według której Bank Centralny Federacji Rosyjskiej pożycza bankom prywatnym co tydzień i po jednocześnie jest gotowy przyjąć od nich środki na przechowanie.

Uwaga!

Jest to główny wskaźnik polityki pieniężnej. Bezpośrednio wpływa na poziom oprocentowania depozytów. Od 3 sierpnia 2015 r. wynosi ona 11% i obowiązuje do 11 grudnia 2015 r. To już piąta obniżka podstawowej stopy procentowej od 16 grudnia 2014 r., kiedy została ona ustalona na poziomie 17%.

Pewne zamieszanie powoduje pojęcie „stopy refinansowania”, które stosowane jest także przy udzielaniu kredytów prywatnym organizacjom finansowym, jednak od czasu wprowadzenia stopy kluczowej, czyli od 13 września 2013 r., ma ona charakter wtórny i referencyjny , a od 1 stycznia 2016 r. jest równa stopie podstawowej, jak stwierdzono w dokumencie „W sprawie systemu oprocentowanych instrumentów polityki pieniężnej Banku Rosji”.

Oprócz powyższego warto zwrócić uwagę na takie narzędzie monitorowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jak „Maksymalna stopa procentowa dziesięciu instytucji kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów od osób fizycznych”, która pokazuje średnie maksymalne oprocentowanie lokata w TOP 10 banków pod względem wielkości pozyskiwania depozytów w rublach rosyjskich.

Dziś Bank Rosji tworzy „Wielką Dziesiątkę” następujących banków:

Sbierbank Rosji;
„VTB 24”;
„Bank Moskwy”;
Raiffeisenbank;
Gazprombank;
„Binbank”;
„Bank Alfa”;
„Bank FC Otkritie”;
Promsvyazbank;
Rosselchozbank.

Monitoring ten prowadzony jest przez Departament Nadzoru Bankowego Banku Rosji w oparciu o jawne informacje prezentowane na oficjalnych stronach internetowych.

W trzeciej dekadzie listopada 2016 r., jak wynika z monitoringu maksymalnego oprocentowania (depozytów w rublach rosyjskich) dziesięciu instytucji kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów od osób fizycznych, średnie maksymalne oprocentowanie depozytów wyniosło 9,93%.

Rada!

W pierwszej i drugiej dekadzie listopada 2016 r. wskaźnik ten kształtował się na poziomie 9,92%. Wskaźnik oblicza się jako średnią arytmetyczną maksymalnych stawek banków, które przyciągają dwie trzecie środków populacji.

Co jeszcze warto wiedzieć o średnim maksymalnym zakładzie? Od października 2012 roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej kategorycznie nie zalecał, aby wszystkie banki prywatne przekroczyły wskaźnik ustalony podczas monitoringu o więcej niż 2 punkty procentowe (proc.), od 22 grudnia 2014 r. - o 3,5% od 1 lipca 2015 r. pozwalał na dowolną podwyżkę w zamian za zwiększenie składek (odliczeń) instytucji kredytowych na rzecz Funduszu Gwarantowania Depozytów (DIF).

Opłaty bankowe z tytułu zwiększonego ryzyka ustalane są w następujący sposób:

jeżeli oprocentowanie lokaty nie jest zbyt wysokie w stosunku do średniego maksimum, bank dokonuje potrąceń według stopy bazowej – 0,1% średniego kwartalnego salda lokaty;
jeżeli poziom oprocentowania lokaty nie przekracza maksymalnej stawki o 2–3%, instytucja kredytowa pobiera dodatkową opłatę w wysokości 0,12%;
jeżeli bank podwyższy poziom oprocentowania kredytu o 3% i więcej od średniego maksimum, wówczas płaci podwyższoną dodatkową stawkę w wysokości 0,25%.

Jakie wnioski powinni wyciągnąć z tych informacji zwykli inwestorzy? Jeżeli poziom zwrotu z depozytu, w ocenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jest zbyt wysoki, wówczas taki depozyt niesie ze sobą dodatkowe ryzyko, dlatego prywatny bank wpłaca składki do DIA według podwyższonej stawki.

Dla ułatwienia zrozumienia podajemy przykład z poprzedniej metodologii Banku Rosji:

Obecna średnia maksymalna stopa depozytu wynosi 9,93%.
Maksymalny zalecany poziom nadwyżki wynosi 3,5%.
Maksymalna akceptowalna (przy maksymalnym poziomie ryzyka) stopa depozytowa wynosi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tak więc zimą 2015 roku najlepsze lokaty bankowe oferowane były z oprocentowaniem od 10 do 11%, a przy stopie zwrotu depozytów powyżej 13,7% można mieć do czynienia albo z niestabilną instytucją kredytową, albo z instytucją prowadzącą ryzykowne operacje.

Gwoli ścisłości, zauważamy, że w tej chwili wszystkie depozyty w jednym banku w wysokości do 1 400 000 rubli znajdują się „pod ochroną” Agencji Ubezpieczenia Depozytów (DIA), więc ryzyko w większym stopniu przejmuje systemu bankowego niż przez deponentów.

Jednak myśl, że możesz spotkać bank, któremu odebrano licencję lub który rozpoczął postępowanie upadłościowe, nie sprawia przyjemności. W ujęciu rocznym inflacja w 2015 r. kształtuje się na poziomie 16%, jednak istnieją przesłanki do jej istotnego spowolnienia w latach 2016–2017.

Patrząc na dynamikę spadku kluczowych i średnich maksymalnych stóp depozytowych, można założyć, że jeśli nie wydarzy się nic nadzwyczajnego, podstawowa stopa będzie nadal spadać, a wraz z nią spadać będzie oprocentowanie depozytów.

Można zatem stwierdzić, że zima 2017 roku to najkorzystniejszy okres na otwieranie lokat przy dobrych stopach procentowych, których w przyszłości może już nie być.

Zimą rynek ożywa dzięki specjalnym produktom sezonowym. Pomimo tego, że liczba ciekawych ofert lokat nie jest tak duża, wciąż istnieją banki, które są gotowe zapewnić bardzo atrakcyjne warunki. Jeśli szukasz najlepszej lokaty w rublach lub w walucie obcej, ta recenzja Ci pomoże.

Rubel czy depozyt w walucie obcej?

Dochody i konsumpcja zdecydowanej większości Rosjan opierają się na rublach. W związku z tym depozyt rublowy wydaje się najrozsądniejszym rozwiązaniem. Ponadto, jeśli rubel będzie się nadal osłabiał, oprocentowanie depozytów rubla może wzrosnąć i wskazane jest, aby nie przegapić takiego momentu.

Ostrzeżenie!

Pomimo tego, że Rosjanie tradycyjnie uważają walutę za bardziej stabilną opcję oszczędzania pieniędzy, w obecnej nieprzewidywalnej sytuacji jej wybór jest dość niebezpieczny, ponieważ w tej chwili kursy euro i dolara są niezwykle wysokie, a rubelowi udało się już uzyskać więcej lub więcej mniej stabilizować.

Jeśli w krótkim okresie nastąpi znaczne wzmocnienie rubla (co jest możliwe przy złagodzeniu sankcji lub wzroście cen ropy), wówczas depozyt walutowy straci wszelkie znaczenie dla tych, którzy są przyzwyczajeni do wydawania pieniędzy w rublach. Jak mówią eksperci, ci, którzy naprawdę interesują się walutą, zdołali już zdywersyfikować swoje fundusze.

Jeśli nie jesteś jedną z tych osób, to inwestowanie w walutę obcą nie powinno Cię szczególnie interesować. Jak wspomniano powyżej, dochody i wydatki przeważającej liczby Rosjan skupiają się na rublach, co oznacza, że należy je oszczędzać.

Kaucja terminowa czy na żądanie?

Wszystkie depozyty można podzielić na depozyty terminowe i depozyty na żądanie. Te ostatnie umożliwiają zwrot zainwestowanych środków w dowolnym momencie na żądanie inwestora. Oprocentowanie takich depozytów z reguły jest minimalne - nie więcej niż 1% (zysk z takiego depozytu nie pokryje nawet miesięcznej inflacji).

Lokaty terminowe zakładane są na określony czas, przed upływem którego klient nie może dochodzić swoich środków, gdyż w przeciwnym razie w większości przypadków utraci dochód. Lokatę terminową często zakłada się na rok, rzadziej na kilka miesięcy.

Depozyty z najdłuższym okresem przechowywania czasami mają najkorzystniejsze stawki, ale nie zawsze. Dlatego jeśli szukasz najlepszej lokaty, to śmiało możesz wybrać lokatę terminową w rublach na 12 miesięcy.

Depozyt odnawialny czy nieodnawialny?

Depozyty są klasyfikowane w zależności od stopnia kontroli deponenta nad zainwestowanymi środkami. Podczas otwierania depozytu bez możliwości uzupełnienia zabrania się jakichkolwiek operacji uzupełniania lub wypłacania środków - banki oferują najkorzystniejsze warunki lokowania środków.

Lokaty odnawialne pozwalają na doładowanie konta w trakcie trwania umowy, co jest wygodne przy systematycznym gromadzeniu dużej ilości pieniędzy. Niektóre banki oferują depozyty odnawialne, które umożliwiają klientowi dokonywanie transakcji wychodzących i przychodzących. Jak już wspomniano, najlepsze warunki zapewniają depozyty nienadające się do uzupełnienia.

Najlepsze depozyty w rublach

Obecnie banki oferują depozyty po średnim oprocentowaniu 10–11% w skali roku, ogólna tendencja jest spadkowa. Przypomnijmy, że w grudniu 2016 roku Bank Rosji gwałtownie podniósł główną stopę procentową do 17%, powodując tym samym wzrost oprocentowania depozytów do 21–22%.

W ciągu roku wskaźnik spadał: już w czerwcu 2016 r. średnie oprocentowanie depozytów rublowych kształtowało się na poziomie 14–15%. Obecnie maksymalna rentowność kształtuje się na poziomie 12–13%.

Prognozy ekspertów są bardzo niejednoznaczne: większość spodziewa się dalszej obniżki, ale pojawiają się też optymistyczne prognozy dotyczące możliwej podwyżki stóp w związku z osłabieniem rubla. Dobre oprocentowanie depozytów (11%) oferuje Russian Standard Bank na okres 1 roku, odsetki płatne są na koniec umowy.

Moskwa Credit Bank oferuje depozyty z oprocentowaniem od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do góry do 10%, Sbierbank - do 8,1%. Jak widać, im większy bank, tym niższe oprocentowanie depozytów jest skłonny zaoferować.

Najlepsze warunki do zakładania lokat znajdziesz w małych, prywatnych bankach. Zalecamy jednak zwrócenie szczególnej uwagi na warunki wcześniejszego rozwiązania umowy depozytowej, ponieważ w przypadku nieprzewidzianych okoliczności ryzykujesz utratę większości (jeśli nie całości) odsetek od lokaty.

Najlepsze depozyty w euro

Sytuacja z depozytami w walutach obcych jest w przybliżeniu taka sama jak w przypadku depozytów w rublu. Średnie oprocentowanie depozytów w euro wynosi około 2,5–3%.

Uwaga!

Wiodące banki znów nie zachęcają wysokim oprocentowaniem depozytów walutowych: średnioroczne oprocentowanie wynosi około 1,5–2,5%. Na przykład w UniCredit Bank można znaleźć opcję wpłaty w euro.

Przewiduje staż na rok od 20 000 euro według stawki 3%. W Banku St. Petersburg możesz liczyć na stawkę 2,8% przy otwarciu lokaty on-line na okres 5 lat w kwocie zaczynającej się od 50 000 euro. Odsetki wypłacane są na koniec okresu lokaty.

„Moskiewski Bank Kredytowy” oferuje depozyt od 100 euro na okres 1 roku ze stopą procentową 2,25%. Tacy giganci jak Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferują stawki w przedziale 2–2,5%.

Warunki banków regionalnych są niewątpliwie atrakcyjne, jednak wielu deponentów boi się skorzystać z ich usług. Po pierwsze ze względu na wątpliwości co do wiarygodności, po drugie ze względu na położenie geograficzne. Z kolei największe rosyjskie banki nie są gotowe zapewnić atrakcyjnych warunków depozytów.

W obecnej sytuacji gospodarczej oczywiście właściwsze jest skupienie się przede wszystkim na wiarygodności banku. Będzie to także służyć poprawie kondycji sektora bankowego: nieefektywne banki zostaną automatycznie wypchnięte z rynku. Nie należy jednak jednoznacznie lekceważyć ogromnego potencjału regionów.

Wśród banków regionalnych są te dość renomowane, posiadające oddziały w wielu miastach, pewnie utrzymujące swoją pozycję na rynku. Zanim skontaktujesz się z jednym z największych banków, sprawdź sytuację w swoim regionie.

Najlepsze depozyty w dolarach

Średnia stopa depozytów dolarowych wynosi około 2,5–3,5%. Jeśli chodzi o liderów rosyjskiego sektora bankowego, oferowane są następujące warunki depozytów. W UniCredit Bank możesz złożyć depozyt w wysokości 20 000 USD lub więcej.

Rada!

USA na 1 rok ze stawką 4,65% i możliwością uzupełnienia. Możesz także zwrócić uwagę na depozyty w B&N Bank: lokując kwotę 25 000 USD lub więcej na 1 rok, możesz zarobić 3,7% rocznie (wypłata odsetek na koniec okresu lokaty).

Maksymalna stopa depozytów Banku St. Petersburg wynosi 3,9%. Każdy inwestor może otworzyć depozyt z tym procentem, jeśli ma 50 000 dolarów i 915 dni przed otrzymaniem dochodu. Średnio największe rosyjskie banki są gotowe zaoferować roczną stopę w przedziale 2,8–3,5%.

źródło: http://site/www.kp.ru

Jak wybrać wiarygodny bank do założenia lokaty?

Myślę, że wielu z Was zadaje sobie pytanie: „Jak wybrać rzetelny bank”, planując otwarcie konta bankowego, ubieganie się o kredyt czy kredyt hipoteczny.

Zainteresowanie tym tematem można wytłumaczyć prosto: po pierwsze, jest to kolejny mały krok w kierunku opanowania podstaw wiedzy finansowej. Pamiętasz, jak rozmawialiśmy o tym w artykule „Oszczędności i wiedzy finansowej trzeba się uczyć”?

Po drugie, jest to pierwszy mały krok na drodze do praktycznego zastosowania zdobytej wiedzy, do którego namawiała mnie wcale nie nowa i wcale nie oryginalna myśl: „pieniądze powinny działać”.

Ostrzeżenie!

Jak to zrobić? Zacznij inwestować (wszyscy teraz o tym mówią), badaj giełdy, monitoruj sytuację gospodarczą, porównuj oferty różnych banków?

Zgadzam się, musimy inwestować. Ale teraz jest to dla mnie bardzo trudne i nie do końca jasne, brakuje mi doświadczenia i wiedzy. Dlatego też na początek postanowiłem zająć się właśnie tym rodzajem inwestowania, które w istocie nie jest inwestowaniem, a raczej sposobem na gromadzenie środków – lokatami bankowymi.

Jak wybrać bank do depozytu

Dlaczego zdecydowałem się zacząć od tego starożytnego i popularnego produktu? Ponieważ w życiu codziennym najczęściej spotykamy się z bankami i lokatami bankowymi. Być może prawie każdy człowiek ma przynajmniej małą „skrytkę” bankową.

Oddając pieniądze do banku, nie czujemy stresu. I nie boimy się utraty pieniędzy, bo, jak widać, ryzyko tutaj jest minimalne.

I nie ma potrzeby specjalnego przygotowania psychologicznego, które jest po prostu konieczne przy inwestowaniu w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe, takie jak nieruchomości, fundusze inwestycyjne, Forex, rachunki PAMM, inwestycje na giełdzie, w dzieła sztuki, antyki i cenne przedmioty metale.

Jednak nie zawsze wiemy jak skutecznie nasze pieniądze mogą pracować w różnych bankach. Różne lokaty na różnych warunkach i w różnych bankach mogą przynosić zupełnie inne dochody.

Spróbujmy wspólnie dowiedzieć się, które banki są najbardziej wiarygodne, jakie są rodzaje depozytów i jak wybrać spośród nich najbardziej opłacalny, jak wybrać odpowiedni bank na lokatę, aby uzyskać jak najwyższe dochody, w czym w jakiej walucie otworzyć lokatę i po jakim oprocentowaniu.

Jest wiele pytań, przejdźmy do porządku

Sytuację gospodarczą w naszym kraju trudno obecnie nazwać stabilną. Spowolnienie wzrostu naszej gospodarki, które rozpoczęło się w 2013 roku, pogłębiły ostatnie wydarzenia na Ukrainie, wahania kursu rubla i zamknięcie części banków. Wywołało to pewne napięcie wokół depozytów bankowych.

A jednak nadal, w większości przypadków chcąc zaoszczędzić pieniądze „na czarną godzinę” lub zgromadzić potrzebną sumę pieniędzy, otwieramy lokatę w banku.

Oszczędzać czy nie oszczędzać?

Gromadzenie pieniędzy samo w sobie jest, jak sądzę, procesem dla większości ludzi nudnym i monotonnym zajęciem. Trzeba być prawdziwym Plyuszkinem, żeby oszczędzać pieniądze dla pieniędzy.

Ale jeśli nadejdzie realizacja tego, czego od dawna pragnąłeś, to zupełnie inna sprawa.

Uwaga!

Co dokładnie chcesz osiągnąć? Kup mieszkanie, zaoszczędź na wygodną emeryturę, wybierz się w podróż dookoła świata? To naprawdę motywuje i zmusza do zrobienia czegoś, co jeszcze niedawno wydawało się czymś wyrwanym ze świata fantazji i nierealistycznych pragnień.

Cele zostaną osiągnięte, jeśli zostaną jasno i konkretnie określone. Wierzcie lub nie, ale coś takiego przydarzyło mi się więcej niż raz.

Depozyty bankowe (depozyty)

Zatem cele są określone. I znowu wracamy do naszych depozytów. Aby było to jaśniejsze, najpierw zapoznajmy się z terminami.

Co to są depozyty?

Depozyty (czasami nazywane depozytami) to rodzaj rachunku oszczędnościowego, na którym umieszczane są środki na określony czas i na warunkach umownych, w celu ich przechowywania i generowania dochodu.

Są to środki klientów, które podlegają obowiązkowemu zwrotowi po wygaśnięciu umowy lub na pierwsze żądanie klienta. Ale chociaż są zdeponowane, zarządza nimi bank.

To bardzo popularny produkt bankowy, który powstał niemal w tym samym czasie co system bankowy. Każdy Rosjanin może otworzyć nieograniczoną liczbę depozytów, zarówno w jednym banku, jak i w kilku jednocześnie.

Jakie rodzaje depozytów istnieją?

Tak naprawdę istnieje wiele rodzajów depozytów oferowanych przez banki, z których każdy ma swoją własną charakterystykę, zalety i wady.

Ale zasadniczo depozyty dzielą się na trzy główne grupy w zależności od:

od terminu lokaty – lokaty na żądanie i lokaty terminowe
w zależności od możliwości uzupełnienia – uzupełnialnego i nieuzupełnialnego
w zależności od rodzaju waluty depozytu - depozyty w rublach, w walucie obcej lub depozyty wielowalutowe.

Od okresu deponowania pieniędzy w banku.

Jaka jest różnica między depozytami terminowymi a depozytami na żądanie? W przypadku lokat terminowych złożonych na czas określony (od 1 miesiąca do kilku lat) odsetki naliczane są po upływie uzgodnionego okresu.

Jeżeli klient wycofa swoje pieniądze przed upływem terminu określonego w umowie, wówczas bank może zwrócić w całości tylko początkową kwotę depozytu, ale odsetki od depozytu mogą zostać naliczone częściowo.

Niektóre banki mogą zwrócić całość naliczonych odsetek po wcześniejszym rozwiązaniu umowy, jednak zazwyczaj oprocentowanie takich lokat jest niskie.

Rada!

W przypadku lokaty na żądanie środki lokowane są na czas nieokreślony, zwracane klientowi na żądanie, a ich oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku lokat terminowych.

Depozyty odnawialne i nieodnawialne

Tutaj wszystko jest jasne. Jeżeli lokata zostanie uzupełniona, oznacza to, że na konto lokaty można wpłacić dodatkowe kwoty, co zwiększy całkowitą kwotę lokaty i tym samym dochód z niej związany.

Jeżeli lokata nie zostanie uzupełniona, kwota depozytu początkowego nie będzie mogła zostać zwiększona, a odsetki będą naliczane tylko od niej.

W jakiej walucie otworzyć lokatę?

W rosyjskich bankach można otwierać depozyty rublowe, depozyty w walucie obcej lub depozyty wielowalutowe.

Cecha lokat wielowalutowych: na jednym koncie możesz umieścić kilka kwot w różnych walutach, z których każda będzie naliczać własne odsetki.

Należy również wziąć pod uwagę, że oprocentowanie rachunków walutowych jest zawsze niższe niż depozytów w rublu.

Jak wybrać najbardziej opłacalną inwestycję?

Na co najczęściej zwracasz uwagę przy wyborze lokaty? Oczywiście na stopach procentowych (równowartość nagrody pieniężnej, jaką klient otrzymuje za udostępnienie bankowi swoich środków do wykorzystania).

Oprocentowanie lokat bankowych

Przede wszystkim przyciągają nas wysokie stopy procentowe (banki zawsze wskazują roczną stopę procentową), które mogą zależeć od kwoty lokaty, od okresu trwania lokaty, od tego, czy lokata jest uzupełniana czy nie, od jej rodzaju (termin lub „na żądanie”), od kapitalizacji i kilku innych czynników, o których porozmawiamy później.

Ostrzeżenie!

Od razu powiedzmy, że bardzo wysokie oprocentowanie lokat nie zawsze świadczy o dobrym banku.

Zwykle po zawarciu umowy bank nie może jednostronnie zmienić oprocentowania, jednak zdarzają się wyjątki (dotyczy to lokat z kapitalizacją i przedłużeniem oprocentowania).

Jak naliczane są odsetki od depozytów?

Opcja pierwsza: na koniec okresu lokaty od pierwotnej kwoty naliczane są odsetki.
Opcja druga: odsetki wypłacane są z określoną częstotliwością (płatności regularne), np. raz w miesiącu lub kwartale. W takim przypadku odsetki przekazywane są na kartę plastikową lub inne konto.
Opcja trzecia: kapitalizacja odsetek od lokaty.

Oznacza to, że: do kwoty lokaty doliczane są odsetki za dany okres, a w kolejnym okresie naliczane będą odsetki od większej kwoty.

Ta metoda płacenia odsetek nazywana jest czasami „procentami składanymi” i może być dokonywana raz w miesiącu, raz na kwartał, raz w roku lub na koniec umowy.

Uwaga!

Jak już wspomniano, lokaty skapitalizowane mają zwykle niższe oprocentowanie, ale dochód może być wyższy.

I jeszcze kilka pojęć, które należy zrozumieć w odniesieniu do depozytów bankowych.

Przedłużenie lokaty to automatyczne przedłużenie umowy lokaty po jej wygaśnięciu i złożenie lokaty na nowy okres bez udziału Klienta.

W przypadku braku przedłużenia środki (kapitał wraz z naliczonymi odsetkami) zostaną przelane na konto klienta i od tego momentu nie będą naliczane żadne odsetki.

Aby wznowić ich naliczanie, musisz udać się do banku i otworzyć nowe konto. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że przedłużenie nie dotyczy wszystkich rodzajów lokat i aby móc skorzystać z tej usługi, należy to wcześniej określić w umowie.

Do otwarcia konta bankowego wystarczy paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (czasami możesz zostać poproszony o przedstawienie drugiego dokumentu, np. paszportu zagranicznego). Jeśli chcesz założyć lokatę dla bliskiej osoby, wystarczy przedstawić jej dokumenty lub notarialnie poświadczone kopie dokumentów.

Rentowne lokaty w 2017 roku

Dowiedzieliśmy się więc, jakie są rodzaje depozytów, jak naliczane są odsetki i jakie są warunki poszczególnych depozytów. Dowiedzieliśmy się również, że stopa procentowa, która zazwyczaj waha się od 3 do 10 procent, zależy od wielu czynników.

Ocena banku

Cel, do którego dążysz otwierając depozyt, powinien ostatecznie przesądzić o wyborze depozytu. To ona określa, jakie warunki są dla Ciebie ważne i jakie będziesz preferować (termin, waluta, oprocentowanie i inne warunki).

Ktoś chce za wszelką cenę zarobić na wysokich stopach procentowych, ignorując potencjalne ryzyko i straty. Niektórym zadowalają się niższe stawki, jednak ważne są takie warunki jak możliwość doładowania konta lub częściowej wypłaty pieniędzy, kapitalizacja, krótki okres inwestycji i niezawodność.

Często w bankach można znaleźć dobre oferty dla emerytów z wyższym oprocentowaniem. Istnieją dobre oferty specjalne lub promocje sezonowe, które banki oferują przez krótki czas na jakąś okazję.

Rada!

Przykładowo, gdybym chciał zaoszczędzić na drogi zakup, wolałbym długoterminową, odnawialną lokatę z miesięczną kapitalizacją, aczkolwiek z niższym oprocentowaniem.

Ale ogólnie rzecz biorąc, ta metoda inwestowania, która obejmuje depozyty bankowe, nie jest dziś najbardziej opłacalną opcją. W porównaniu z tym, co było kilka lat temu, stawki zostały znacznie obniżone. A żeby znaleźć np. lokatę na poziomie 10% w skali roku, trzeba się bardzo postarać.

Co więcej, musisz zrozumieć, że istnieje taka zasada: im więcej bank oferuje możliwości wpłat (na przykład uzupełnienie, kapitalizacja, częściowa wypłata), tym niższe będzie oprocentowanie tego depozytu.

Gdzie i jak znaleźć informacje o bankach?

W naszym kraju jest mnóstwo banków, które oferują nam swoje usługi. A czasami poszukiwanie odpowiedniego banku może zająć dużo czasu. Mam nadzieję, że te proste wskazówki pomogą Ci poradzić sobie z tym problemem.

Jednym ze sposobów na dokonanie wyboru banku jest sprawdzenie jego ratingów. Ratingi rosyjskich banków sporządzane są głównie przez takie rosyjskie agencje ratingowe, jak Krajowa Agencja Ratingowa (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, wśród których agencja Expert RA jest uważana za najlepszą.

Duże agencje międzynarodowe (Fitch, Moody’s i S&P) współpracują tylko z największymi rosyjskimi bankami, a banki średniej wielkości nie wchodzą w ich pole widzenia.

Pewne wnioski można również wyciągnąć, czytając raporty kredytowe banku, które są publikowane na stronie internetowej Banku Centralnego lub na stronie internetowej Banku Rosji. Ale być może tylko specjalista jest w stanie zrozumieć te raporty. My, zwykli klienci, możemy spróbować szczęścia na portalu Banki.ru, gdzie informacje są prezentowane w bardziej przystępnej formie, zrozumiałej nawet dla laika.

Ostrzeżenie!

O wiarygodności banku decyduje jego wynik finansowy. Do analizy porównujemy aktywa obrotowe banku ze wskaźnikami sprzed roku oraz za poprzedni i bieżący miesiąc.

Wyznacznikiem wiarygodności i stabilności banku są obecnie duże aktywa i ich wzrost w porównaniu do poprzednich okresów. Wysokość funduszy własnych (kapitału docelowego) świadczy również o wiarygodności banku.

Według agencji informacyjnej Finmarket, według stanu na 1 marca (lista nie uległa zmianie od 1 kwietnia) na liście największych banków w Rosji znajdują się: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskwa, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank „Vozrozhdenie”, CB „Vostochny”, VTB, CJSC „VTB24”, GPB, MDM Bank, MInB, Moskiewski Bank Kredytowy, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rosja”, Sbierbank Federacji Rosyjskiej, Svyaz-Bank, CB „Citibank”, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansyjsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Konieczność oceny wiarygodności banku na podstawie analizy raportowania, zwracając uwagę na takie kryteria, jak pogorszenie lub naruszenie standardów obowiązujących organizację bankową (co może skutkować cofnięciem licencji), nieuregulowane wpłaty własne i trudności w spłacie własnego zadłużenia, duże przepływy pieniężne znacznie przekraczające aktywa banku i niemające uzasadnienia ekonomicznego, znaczące inwestycje w fundusze inwestycyjne i akcje (może to być sygnałem dużych problemów banku w najbliższej przyszłości), gwałtowny spadek wskaźników bilansowych bez uzasadnionych wyjaśnień.

Informacje takie można znaleźć w relacjach na stronie internetowej Banku Centralnego, w mediach, na portalu. I choć wydaje mi się, że zwykłemu klientowi bardzo trudno jest w pełni ocenić wiarygodność banku na podstawie takiej analizy specjalistycznej sprawozdawczości, to całkiem możliwe jest zrozumienie niektórych głównych punktów, które przynajmniej częściowo pomóc zmniejszyć poziom ryzyka.

2. Ze względu na wielkość banku. Wyrażenie „zbyt duży, by upaść” ma prawie 100% zastosowanie w przypadku dużych banków federalnych i regionalnych. Informacje o ich aktywach, które wskazują na wielkość banku, można znaleźć także w raportach ośrodków analitycznych, w rankingach agencji rosyjskich i międzynarodowych. Nie wyklucza to oczywiście faktu, że wśród małych banków są takie, które zasługują na uwagę.

3. O złych wiadomościach o banku, któremu chcesz powierzyć swoje pieniądze (zwłaszcza jeśli kwota ta przekracza 700 000 rubli). Negatywne informacje, które mogą pojawić się w mediach lub w aktualnościach na stronie banku w portalu Banki.ru (około 600 banków posiada taką stronę na portalu) powinny co najmniej wywołać alarm.

4. Aby oceny spadły, które mogą zostać obniżone przez agencje ratingowe. Niepokojący jest także fakt, że instytucjom kredytowym brakuje ratingów (co może świadczyć o niechęci banku do przekazywania informacji agencjom ratingowym w celu ukrycia czegoś negatywnego).

5. Przy wysokich stopach procentowych depozytów. Zawyżone stopy procentowe, znacznie wyższe od średniego poziomu lub ich gwałtowny wzrost mogą świadczyć o tym, że bank nie posiada wystarczających środków własnych. A próbując przyciągnąć więcej klientów ofertami, które na pierwszy rzut oka są bardziej opłacalne, instytucja kredytowa stara się spłacić swoje długi. Może to wskazywać na zwiększone ryzyko.

Jak rozpoznać, czy stawka jest za wysoka, czy nie? W takim przypadku możesz skupić się na wynikach monitorowania maksymalnych stóp procentowych (depozytów w rublach) w 10 największych instytucjach kredytowych, które przyciągają największy wolumen depozytów indywidualnych, publikowanych przez Bank Centralny. W marcu maksymalna stopa depozytowa wyniosła 8,35%.

6. Aby zmienić harmonogram pracy. Skrócenie godzin pracy banku (zmniejszenie liczby dni pracy i czasu pracy w ciągu dnia), redukcja personelu - wszystko to może być pośrednią oznaką problemów, które pojawiły się w banku.

7. Na pojawiające się problemy podczas transakcji pieniężnych (np. opóźnienia w wypłacie gotówki, zamykaniu depozytów, jakości obsługi), a także masowym zamykaniu rachunków przez klientów banków. Można się o tym dowiedzieć z recenzji na różnych forach.

Ubezpieczenie depozytu – dodatkowe zabezpieczenia

Co stanie się z naszą lokatą jeśli popełniliśmy błąd i nasz bank zbankrutował lub odebrano mu licencję?

Ta kwestia niepokoi wszystkich inwestorów. W przypadku lokat bankowych nie ma się co obawiać o swoje oszczędności, jeśli nie przekraczają kwoty 700 000 rubli.

Od 1 października 2008 roku w naszym kraju obowiązuje system obowiązkowego ubezpieczenia depozytów, a same banki robią to całkowicie bezpłatnie dla klientów. Jeżeli wystąpi taki problem i Twój bank zostanie zamknięty, w ciągu 14 dni od zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego kwota kaucji zostanie Ci zwrócona.

System ubezpieczenia depozytów

W jednym banku maksymalna kwota odszkodowania wyniesie 700 000 rubli za wszystkie depozyty. Na ten punkt warto zwrócić szczególną uwagę.

Oznacza to, że jeśli masz kilka kont otwartych w jednym banku na łączną kwotę na przykład 1 000 000 rubli, w takim przypadku otrzymasz tylko 700 000 rubli. Dlatego bardziej wskazane jest otwieranie rachunków w różnych bankach i upewnianie się, że kwota w nich nie przekracza 700 000 rubli.

Na przykład, jeśli zdeponujesz 500 000 rubli w dwóch bankach, w przypadku bankructwa tych banków otrzymasz wszystkie swoje pieniądze w wysokości 1 000 000 rubli. Jeśli zdarzy się, że kwota depozytu nadal przekracza 700 000 rubli, pozostałe pieniądze również muszą zostać zwrócone.

Ale to wszystko będzie się przeciągać w nieskończoność, a zwrot pieniędzy będzie możliwy dopiero po likwidacji banku i sprzedaży jego majątku.

Obecnie aktywnie dyskutowany jest rządowy projekt ustawy o podwyższeniu ubezpieczenia depozytów z 700 tys. do 1 mln rubli (ustawa ta została przyjęta przez Dumę Państwową w pierwszym czytaniu w ubiegłym roku).

Jak zatem wybrać wiarygodny bank?

Zanim powierzysz swoje pieniądze konkretnemu bankowi, koniecznie sprawdź, czy dany bank należy do rosyjskiego systemu gwarantowania depozytów. Jest to łatwe: teraz możesz znaleźć informacje o dowolnym banku w Internecie.

Ostrzeżenie!

Na początek wybierz wszystkie banki, w których ubezpieczone są wszystkie depozyty i zbierz jak najwięcej informacji o wszystkich bankach znajdujących się w Twoim mieście.

Z tej listy wybierz lokaty o najwyższym oprocentowaniu, po wcześniejszym przeprowadzeniu analizy porównawczej rentowności w różnych bankach. Im więcej przestudiujesz oferty depozytów i depozytów, tym większe masz szanse na znalezienie najlepszej opcji.

Dowiedz się, czy bank przewiduje opłaty i prowizje za dodatkowe usługi (np. za uzupełnienie lokaty, wypłatę gotówki, otwarcie konta) oraz kary w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy.

Przeczytaj uważnie umowę! Według mnie optymalne rozwiązanie: niezawodność banku i relatywnie wysokie oprocentowanie. Ale nie zapominajmy, że czasami za zbyt wysoka stawka kryje się za dużymi problemami banku, które stara się on rozwiązać naszym kosztem.

Konkretne podejście, wnikliwa analiza i spokojne podejmowanie decyzji pozwolą Ci dokonać właściwego wyboru. Ale jednocześnie nie należy zwlekać z podjęciem decyzji, trzeba cenić własny czas, pieniądze i energię. Dlatego przestajemy marzyć, budować zamki w powietrzu i zaczynamy działać.

Wszystkim bankom zależy na przyciągnięciu na swoje rachunki jak największej ilości środków deponentów. W tym celu pojawia się szeroka gama złóż. Wysokim stopom procentowym nie zawsze towarzyszy łatwość zarządzania kontem. Przed wyborem programu bankowego należy dokładnie rozważyć za i przeciw oraz rozważyć dalsze możliwości wykorzystania lokaty.

W tym artykule:

Wybór właściwej inwestycji

Pomimo wszystkich różnic, depozyty można podzielić na trzy grupy, w zależności od możliwości zarządzania kontem: rentowne (bez możliwości uzupełniania i wypłacania pieniędzy), uzupełniane i z możliwością wykorzystania środków.

Łatwo jest wybrać najwyższy procent, ale co zrobić, jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy? Z pomocą przychodzą tu programy oszczędnościowe z prawem do częściowej/całkowitej wypłaty pieniędzy. Po wypłaceniu części środków klient nie zamyka lokaty, a w niektórych przypadkach nawet nie traci odsetek.

Jeśli dysponujesz wolnymi środkami, dochód możesz zwiększyć zwiększając kwotę depozytu, dzięki prawu do jego uzupełnienia. Standardowy produkt bankowy „dochodowy” z reguły nie przewiduje takiej możliwości. Jego funkcjami jest kapitalizacja odsetek z miesiąca na miesiąc aż do końca okresu obowiązywania umowy bez możliwości zarządzania i wykorzystania środków przed terminem. Lokaty standardowe charakteryzują się najwyższą rentownością, w zależności od kwoty lokaty i okresu inwestycji.

Warunki dokonywania depozytów w różnych bankach są stosunkowo równe:

Musisz wybrać konkretną ofertę.
Wpłać kwotę nie mniejszą niż określone minimum.
Okaż dokument tożsamości.

Poniżej znajdują się najbardziej dochodowe depozyty w moskiewskich bankach, w zależności od ich możliwości.

Depozyty dochodowe

Bank Moskwy „Prawidłowa odpowiedź”

Oprocentowanie do 11% w rublach.

Depozyt - od 100 tysięcy rubli.

BinBank

Roczne odsetki wynoszą do 10,75% w rublach, 3% w dolarach amerykańskich i do 2,45% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

PromSvyaz Bank „Moja korzyść”

Oprocentowanie do 10,5% w rublach, 2,2% w dolarach amerykańskich, do 1,15% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

Alfa Banku

Oprocentowanie do 10,29% w rublach, 2,59% w dolarach amerykańskich, do 1,12% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

Banku UniCredit

Oprocentowanie do 9,5% w rublach, 3,5% w dolarach amerykańskich, do 1,5% w euro. Otwarcie - od 100 tysięcy rubli, 1500 $ i 1500 €.

VTB 24 „Opłacalny”

Oprocentowanie do 9,2% w rublach, 1,95% w dolarach amerykańskich, do 0,8% w euro. Otwarcie - od 200 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

Kalkulator depozytu

Kwota depozytu

Oprocentowanie (%)

Okres lokaty (miesiące)

Miesięczne odsetki

Reinwestycja wycofana

„Perspektywa” Gazprombanku

Oprocentowanie do 9% w rublach, 1,5% w dolarach amerykańskich, do 1% w euro. Otwarcie - od 15 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

Depozyty możliwe do uzupełnienia

Trust bankowy „Akumulacyjny”

Roczna stawka wynosi do 10,65% w rublach, 2,45 w dolarach amerykańskich, do 1,7% w euro. Otwarcie - od 30 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

PromSvyaz Bank „Maksymalne możliwości”

Oprocentowanie do 10% w rublach. Depozyt - od 300 tysięcy rubli.

Gazprombank „Akumulacyjny”

Roczna stawka wynosi do 8,8% w rublach, 1,4% w dolarach amerykańskich, aż do 0,9% w euro. Otwarcie - od 15 000 rubli, 500 $ i 500 €.

VTB 24 „Akumulacyjny”

Oprocentowanie do 8% w rublach, 1,85% w dolarach amerykańskich, do 0,7% w euro. Otwarcie - od 200 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

RaiffeisenBank „Osobisty wybór”

Oprocentowanie do 8% w rublach, 0,5% w dolarach amerykańskich, do 0,01% w euro. Otwarcie - od 50 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

Sbierbank „Uzupełnij”

Stopy procentowe do 7,1% w rublach, 1,85 w dolarach amerykańskich, do 0,91% w euro. Otwarcie - od 1000 rubli, 100 $ i 100 €.

Depozyty z możliwością wcześniejszego wycofania

Bank Trust „All inclusive” z możliwością doładowania konta

Stopy procentowe wynoszą do 10,4% w rublach, 2,35 w dolarach amerykańskich i do 1,4% w euro. Otwarcie - od 30 000 rubli, 500 $ i 500 €.

Gazprombanku. Produkt „Dynamiczny” ma dodatkową możliwość uzupełnienia depozytów.

Oprocentowanie do 8,7% w rublach, 0,95% w dolarach amerykańskich, do 0,55% w euro. Otwarcie - od 15 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

Rosbank „Optymalny”

Oprocentowanie do 7,6% w rublach, 1,1% w dolarach amerykańskich, do 0,2% w euro. Otwarcie - od 50 tysięcy rubli, 2000 $ i 2000 €.

Banku UniCredit. Depozyt „Uniwersalny” pozwala na doładowanie konta.

Oprocentowanie do 7,5% w rublach, 0,25% w dolarach amerykańskich, do 0,25% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

Sbierbank „Zarządzaj”

Oprocentowanie do 6,59% w rublach, 1,64 w dolarach amerykańskich, do 0,35% w euro. Otwarcie - od 30 000 rubli, 1000 $ i 1000 €.

Kiedy dana osoba ma wolne środki, pojawia się zasadne pytanie: gdzie je zainwestować, aby generować dochód? Najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem generowania dochodu z punktu widzenia ochrony ryzyka państwa są depozyty. Sugerujemy zapoznanie się z ocenami banków, które posiadają najwyższe oprocentowanie depozytów w zależności od warunków programów depozytowych.

Należy pamiętać, że przy sporządzaniu zestawień uwzględniono banki znajdujące się w TOP 50 instytucji kredytowych w kraju, aby wykluczyć oferty firm, które mogą znajdować się w niestabilnej sytuacji finansowej.

Standardowe depozyty

Lokaty standardowe oznaczają lokaty na określony czas, które nie posiadają dodatkowych funkcji – uzupełnienia czy częściowej wypłaty. Z reguły oprocentowanie takich depozytów jest najwyższe. Pierwsza dziesiątka z najlepszymi ofertami wygląda następująco:

Depozyty z dodatkowymi funkcjami

Nawet najwyższe oprocentowanie lokat w bankach z dodatkowymi opcjami jest z reguły niższe niż w programach standardowych, nie zmniejsza to jednak zainteresowania nimi konsumentów. Takie produkty depozytowe są preferowane przez deponentów ze względu na większy dostęp do pieniądza i zachowanie naliczonych odsetek.

Depozyty możliwe do uzupełnienia

TOP 10 banków wystawiających najbardziej dochodowe lokaty z możliwością zwiększenia kwoty początkowej wygląda następująco:

Bank RosEuro – 8,5%. Produkt bankowy nosi odpowiednią nazwę „Replenish”. Możliwe jest otwarcie konta na okres od 91 do 1095 dni w kwocie 50 tysięcy rubli. Miesięczne odsetki można kapitalizować lub wykorzystywać według własnego uznania. Uzupełnij depozyt o co najmniej 5 tysięcy rubli. dostępne do ostatnich 30 dni obowiązywania umowy.
Tinkoff – 8,5%. Bank stosuje dwie stawki - 8,5% w przypadku możliwości uzupełnienia lokaty tylko w ciągu pierwszych 30 dni oraz 8% w przypadku możliwości zwiększenia salda przez cały okres obowiązywania umowy. Minimalna kwota depozytu wynosi 50 tysięcy rubli. Wysokość składek dodatkowych nie jest ograniczona.
Bank TransCapital – 8,5%. Kolejnym bankiem o wysokim oprocentowaniu depozytów jest TKB. Produkt depozytowy „Super LongTerm” przeznaczony jest na 6000 dni z możliwością uzupełnienia konta w dogodnym dla siebie terminie. Minimalny limit otwarcia wynosi 10 tysięcy rubli. Płatność odsetek następuje co 400 dni.
Bank Orient Express – 8,3%. Dzięki lokacie w Księdze Oszczędnościowej klient banku może otrzymywać wysokie dochody przez 6-24 miesiące. Umowa zostaje zawarta, jeśli na koncie znajduje się co najmniej 30 tysięcy rubli. Kwota wpłat zwiększających depozyt musi wynosić ponad 5 tysięcy rubli.
Program All Inclusive wymaga minimalnej zaliczki w wysokości 30 tysięcy rubli. z dalszą możliwością doładowania konta na dowolną kwotę. Lokatę otwiera się na okres od 3 do 12 miesięcy.
Globex – 8,25%. Produkt „Optymalny” gwarantuje zwiększenie środków o określoną kwotę przy lokacji na 367 dni. Wkład początkowy musi wynosić ponad 30 tysięcy rubli, a każda dodatkowa wpłata musi wynosić ponad 5 tysięcy rubli. Kapitalizacja odsetek możliwa jest na życzenie Klienta.
AK Bary – 8,25%. Rachunek depozytowy otwierany jest na okres od 91 do 720 dni. Minimalna kwota depozytu wynosi 1 milion rubli. Możliwe jest uzupełnienie konta, ale nie więcej niż czterokrotność salda początkowego.
BinBank – 8,2%. Umowa zostaje zawarta na okres 91 dni z możliwością automatycznego przedłużenia na tych samych warunkach. Opłata początkowa od 10 tysięcy rubli. Istnieje kapitalizacja odsetek, a także możliwość uzupełnienia lokaty na dowolną kwotę.
Moskiewski Bank Regionalny – 8%. Produkt o podobnej stawce dostępny jest w MosoblBanku. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 300 tysięcy rubli. Na podaną stawkę możesz liczyć przy podpisaniu umowy na 367 dni. Opłaty bankowe są kapitalizowane lub przekazywane na rachunek klienta. Doładowanie konta możliwe jest w ciągu pierwszych 183 dni.
Moskiewski Bank Kredytowy - 7,75%. Rejestracja z proponowaną stawką możliwa jest wyłącznie poprzez aplikację on-line. Początkowa kwota depozytu musi wynosić co najmniej 1 tysiąc rubli. Taryfa przewiduje miesięczną kapitalizację odsetek. Uzupełnienie jest możliwe do maksymalnego limitu - 10 milionów rubli.

Wpłaty z częściowymi wypłatami

Kilka banków oferuje najwyższe oprocentowanie depozytów w bankach z możliwością wypłaty części kwoty depozytu (nie licząc naliczonych odsetek). Wymieńmy je:

Tinkoff – 8,5%. Lokata uniwersalna z uzupełnieniem i wypłatą części pieniędzy. Minimalna kwota depozytu wynosi 50 tysięcy rubli. Częściowa wypłata w wysokości 15 tysięcy rubli. możliwe po upływie 60 dni od daty otwarcia rachunku. Czas trwania od 3 miesięcy lub dłużej na życzenie klienta.
Nowikobank – 8,5%. Novikobank oferuje program o stałych terminach 184 lub 368 dni. Początkowa kwota depozytu wynosi od 30 tysięcy rubli. Częściowa wypłata jest możliwa, jeśli minimalne saldo przekracza 1,4 miliona rubli. Płatności odsetek następują co 184 dni.
Narodowy Bank Trust – 8,25%. Dzięki taryfie „All Inclusive” możesz nie tylko doładować swoje konto, ale także częściowo wypłacić pieniądze, pod warunkiem utrzymania minimalnego salda (zbliżonego do początkowego minimum) - 30 tysięcy rubli. Terminy są stałe - 91, 181 i 367 dni.
AK Bary – 8,25%. Bank ma dość rygorystyczne wymagania dotyczące minimalnej wielkości depozytu - 1 milion rubli. Okres umowy może wynosić od 3 do 24 miesięcy. Konto oszczędnościowe można uzupełniać, a także wypłacać z niego część pieniędzy, zachowując początkowe minimum 1 milion rubli.
Globex – 8,15%. Produkt „Universal Online” jest dostępny wyłącznie za pośrednictwem aplikacji online. Pieniądze można inwestować na 6, 12 i 24 miesiące. Opłata początkowa – 10 tysięcy rubli. Dopuszczalna jest wypłata środków z rachunku pod warunkiem zachowania minimalnej kwoty określonej indywidualnie w umowie lokaty.
Bank Orient Express – 8,02%. Produkt „Praktyczny” pozwala na wypłatę pieniędzy bez utraty odsetek. Wysokość zaliczki wynosi od 100 tysięcy rubli. Czas przetwarzania wynosi 181 i 731 dni. Po częściowej wypłacie konto musi mieć minimalne saldo 100 tysięcy rubli.
Absolut Banku – 8%. Absolut Bank oferuje specjalny program dla osób w wieku emerytalnym. Konto zostaje otwarte z minimum 10 tysiącami rubli. trwający od 91 do 730 dni. Możliwa jest jednorazowa częściowa wypłata kwoty na cały okres, pod warunkiem zachowania minimalnej kwoty depozytu.
Jugra – 7,89%. Program bankowy „Maksymalny” pozwala inwestować od 1,5 miliona rubli. na okres od 2 do 12 miesięcy. Możliwe jest uzupełnienie konta depozytowego, a także wypłata części pieniędzy przy zachowaniu minimalnego salda. Oprócz tego programu Ugra Bank oferuje również „Zarządzane odsetki”, w których minimalny wkład początkowy wynosi 100 tysięcy rubli, a czas lokowania środków wynosi 720 dni. Uzupełnianie możliwe jest w ciągu pierwszego roku, a wypłaty możliwe już od 91 dni od dnia zawarcia umowy. W pierwszym roku stawka wynosi 10%, w drugim – 5,5% rocznie. Odsetki można wycofać na koniec każdego okresu.
Promswiazbank – 7,5%. Minimalna kwota depozytu wynosi 150 tysięcy rubli, którą można inwestować na 367 lub 731 dni. Lokatę można z niej uzupełniać lub wycofywać z zachowaniem ustalonego limitu początkowego. Istnieje możliwość automatycznego przedłużenia umowy.
Kredyt Moskwa Bank - 7,25%. Taryfa „Rozliczenie” wystawiana jest w systemie bankowości internetowej. Depozyt jest otwierany za co najmniej 1000 rubli. Możesz doładować kwotę nie większą niż 20 tysięcy rubli. Dokonując częściowej wypłaty, kwota początkowa musi pozostać na koncie.

Otwarcie depozytu

Kiedy zakończy się najtrudniejszy proces – inwestor ustali, gdzie lokata z oprocentowaniem jest bardziej opłacalna, można od razu przystąpić do jej otwarcia. Większość banków, wraz z rejestracją w oddziale, praktykuje składanie wniosków online.

Często za otwarcie rachunku depozytowego online klient może nawet otrzymać premię do podanej stawki.

Jedyne dokumenty, które będziesz potrzebować to paszport. W przypadku otwarcia depozytu na rzecz osoby trzeciej konieczne jest przedstawienie jej dokumentów tożsamości (kopie uwierzytelnione). Klient jako taki nie ma żadnych wymagań, banki otwierają depozyty nawet w imieniu nieletnich.

Podobne artykuły: