Qual é o melhor lugar para fazer depósitos em rublos? Bancos confiáveis ​​com altas taxas de juros sobre depósitos. Melhores depósitos em dólares

Apenas alguns bancos oferecem depósitos com juros altos em Moscou. Alguns fazem essa oferta para atrair novos clientes, outros para manter sua reputação positiva. A maior contribuição é. Mas isso só pode acontecer se várias condições forem atendidas:

• a conta é aberta imediatamente no valor total;
• nada pode ser feito com os recursos até o final do contrato;
• o cliente pertence à categoria preferencial.

Altas taxas de juros são possíveis dentro de . Eles também recebem lucro máximo ao abrir uma conta em moeda estrangeira.

Condições para abrir um depósito com alta taxa de juros em Moscou

Uma elevada percentagem pode ser aberta pelos cidadãos tanto no local de registo como de residência. Para isso você só precisa de passaporte. Há quem coopere com jovens com mais de 14 anos. As ofertas para indivíduos diferem:

• valores mínimos.

As taxas mais altas sobre depósitos em Moscou são oferecidas por instituições que possuem altos indicadores de ativos próprios, uma boa carteira de crédito, ou seja, são estáveis.

Em nosso site você encontrará depósitos bancários com altas taxas de juros em 2020. Para maior comodidade, oferecemos uma tabela comparativa com informações atuais e para cálculo de possíveis lucros. Os dados são atualizados regularmente para garantir que nossos usuários recebam informações atualizadas. Se necessário, você pode escolher a moeda mais conveniente para cálculos.

28Poderia

O dinheiro não é apenas uma ferramenta para fazer pagamentos. Eles não devem apenas ser preservados, mas de preferência também. Uma das formas eficazes de aumentar a quantidade de poupança é através de depósitos. Muitas organizações bancárias oferecem sua abertura, é claro, sob diferentes condições. Hoje discutiremos como escolher depósitos que sejam lucrativos para você.

Contribuição: conceito e essência

Um depósito é uma certa quantia de fundos que você transfere para uma organização bancária para receber receitas na forma de juros. É fácil se tornar um depositante: você precisa firmar um acordo para colocar dinheiro em rublos ou outras moedas em uma conta bancária.

Qualquer cidadão tem o direito de fazer um depósito para pessoas físicas, independentemente da sua condição social e situação financeira.

TOP 20 bancos onde você pode abrir um depósito

Analisaremos as condições de abertura de depósitos de acordo com diversos critérios.

Notemos também imediatamente informações importantes: todos os dados relativos às taxas de juros e condições de abertura foram obtidos nos sites oficiais das entidades bancárias. Pode mudar e ser complementado, é prerrogativa dos bancos.

Banco Tinkoff

1. Contribuição mínima– 50.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 3 meses;
3. Período máximo de colocação- 24 meses;
4. Taxa % mínima – 5,5%
5. Taxa percentual máxima – 8,8%;
6. % de acumulação– por depósito ou, a pedido do cliente, por cartão;
7. Reabastecimento– independentemente do horário, via Internet;
8. Remoção em partes– independentemente do horário, conforme for conveniente para você.

Resumo: facilidade de abertura, possibilidade de sacar e recarregar sua conta a qualquer momento, um valor de depósito bastante razoável. O banco participa do sistema de seguro de depósitos que mencionamos hoje. Entre os bônus agradáveis, pode-se destacar que todo aquele que abre um depósito passa a ser titular de um cartão de débito bancário. Também é possível abrir um depósito em diferentes moedas.

1. Contribuição mínima– 1 rublo (dependendo do tipo de depósito aberto);
2. Período mínimo de colocação– 30 dias (depósito “Salvar”);
3. Período máximo de colocação– 36 meses;
4. Taxa % mínima – 3%;
5. Taxa percentual máxima – 7%;
6. O acúmulo de % ocorre dependendo do tipo de depósito;
7. Reabastecimento – Talvez;
8. Remoção em partes- permitido.

Resumo: O banco é certamente confiável, estável e apoiado pelo Estado. Participa do sistema de seguro de depósito, você pode abrir um depósito sem visitar pessoalmente o escritório. Ao mesmo tempo, notamos que as taxas de juro deixam muito a desejar.

VTB 24

1. Contribuição mínima– 200.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 90 dias;
3. Período máximo de colocação– 60 meses;
4. Taxa % mínima – 4,10%;
5. Taxa percentual máxima – 7,4%;
6. Acumulação de % - todo mês;
7. Reabastecimento – Talvez;
8. Remoção em partes– possível (depósito “Confortável”).

Resumo: O valor do primeiro pagamento é grande, nem todos conseguem pagar. O número de depósitos disponíveis é pequeno, mas dificilmente pode ser considerado um lado negativo. Ao mesmo tempo, é possível sacar fundos antes do previsto, bem como repor o depósito.

1. Contribuição mínima– 10 rublos (depósito “On demand”);
2. Período mínimo de colocação– depende do tipo de depósito;
3. Período máximo de colocação– depende do tipo de depósito;
4. Taxa % mínima – 0,01%
5. Taxa percentual máxima– 8,75% (depósito de investimento);
6. Acumulação de % - todo mês;
7. Reabastecimento – sim, para depósitos “Geridos”, “Poupança”, “Rendimentos de Pensões”
8. Remoção em partes– sim, para depósitos “à vista” e “administrados”.

Resumo: O valor do adiantamento está à disposição de todos, não há restrições quanto às condições do depósito.

1. Contribuição mínima– 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 3 meses;
3. Período máximo de colocação- 2 anos;
4. Taxa % mínima – 7,25%
5. Taxa percentual máxima – 9,0%
6. Acumulação de % - à sua escolha (mensal ou capitalização);
7. Reabastecimento – Talvez;
8. Remoção em partes– não para todos os tipos de depósitos.

Resumo: Nem todos os depósitos estão disponíveis para reposição; o dinheiro para saque deve ser solicitado com vários dias de antecedência. Aspectos positivos: você pode administrar seu depósito sem ir ao escritório.

1. Contribuição mínima– 100 rublos (para o depósito “Pensão”);
2. Período mínimo de colocação- 90 dias;
3. Período máximo de colocação–1095 dias;
4. Taxa % mínima – 0,01% (depósito à vista)
5. Taxa percentual máxima– 7,8% (para o depósito “Férias”);
6. Os juros são acumulados no final do prazo;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – apenas para o depósito “Dinâmico”.

Resumo: O banco é participante do sistema de seguro de depósitos, existe a possibilidade de consultoria pessoal.

1. Contribuição mínima – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. 2 anos;
4. Taxa % mínima – 6,5%;
5. Taxa percentual máxima – 7,35%;
6. % de acumulação – diariamente, mensalmente;
7. Reabastecimento – Sim é possivel;
8. Remoção em partes – Sim é possivel.

Resumo: Há um aumento na taxa na abertura online, o banco está incluído no sistema de seguro de depósitos e há uma contribuição mínima relativamente pequena.

Abertura do banco

1. Contribuição mínima – 50.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. Período máximo de colocação – 2 anos;
4. Taxa % mínima – depende do tipo de depósito;
5. Taxa percentual máxima – 8%;
6. % de acumulação – 1 vez por mês (capitalização disponível);
7. Reabastecimento – Talvez;
8. Remoção em partes – talvez sob o depósito “Controle Livre”.

Resumo: Existe a oportunidade de reabastecer o valor do depósito; a abertura online está disponível.

Banco Alfa

1. Contribuição mínima – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. Período máximo de colocação – mais de 3 anos;
4. Taxa % mínima – 4,5%;
5. Taxa percentual máxima – 7,2% no depósito “Vitória +”;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: há uma oportunidade de receber uma renda considerável, mas para isso você precisa fazer uma grande contribuição mínima, de até 3 milhões de rublos.

1. Contribuição mínima – 30.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,5%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento – sim, conforme depósito “Sempre à mão”;
8. Remoção em partes – Talvez.

Resumo:É possível fazer uma contribuição mínima em diversas parcelas, havendo a possibilidade de reposição mensal.

1. Contribuição mínima— 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 24 meses;
4. Taxa % mínima – 6,0%;
5. Taxa percentual máxima – 9%;
6. % de acumulação – no final do contrato;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: para abertura de depósito pela Internet acrescenta-se 0,25%. É possível sacar dinheiro e não perder os juros.

UBRD

1. Contribuição mínima – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 4 anos;
4. Taxa % mínima – 5% (para depósitos em ouro e prata);
5. Taxa percentual máxima – 9%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – disponível.

Resumo: pequeno valor de entrada, ampla escolha de depósitos.

1. Contribuição mínima – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 90 dias;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 7,4%;
5. Taxa percentual máxima – 8,3%;
6. % de acumulação – 1 vez por mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: o banco aumenta a alíquota dos depósitos para quem os abriu pela Internet e caixas eletrônicos (+0,3%). Além disso, o percentual será maior se você for cliente assalariado ou pensionista.

1. Contribuição mínima – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 366 dias;
3. Período máximo de colocação – 366 dias;
4. Taxa % mínima – 6,3%;
5. Taxa percentual máxima – 8,10%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: Vemos que a contribuição mínima é pequena, é possível sacar e repor depósitos, e você também pode receber % todo mês.

1. Contribuição mínima – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 7,0%;
5. Taxa percentual máxima – 8,22% (se você depositar 3 milhões de rublos);
6. % de acumulação – 1 vez por mês ou no final do semestre;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Não.

Resumo: a abertura está disponível em rublos e moeda estrangeira, você não pode sacar dinheiro parcialmente, mas ao mesmo tempo pode reabastecer toda a linha.

1. Contribuição mínima – 5.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 1 ano;
4. Taxa % mínima – 7,5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,25% (“Capital”);
6. % de acumulação – todo mês, todo trimestre;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: O site do banco contém informações de que os depósitos são aceitos apenas em rublos, além disso, você pode obter uma porcentagem maior se abrir um depósito pela Internet. É permitido encerrar o depósito antecipadamente e não perder os juros acumulados.

1. Contribuição mínima – 5.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 24 meses;
4. Taxa % mínima – 6,5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,6%;
6. % de acumulação – diariamente (caso seja aberto o depósito “On Demand”);
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: Você pode reabastecer depósitos abertos e sacar alguns fundos.

Banco "Ugra

1. Contribuição mínima – 100 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 61 dias (para o depósito “Cliente Especial”)
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 6%;
5. Taxa percentual máxima – 10%;
6. % de acumulação – 1 vez por mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: Os depósitos podem ser reabastecidos e retirados em partes; inicialmente, você pode depositar uma pequena quantia.

Banco Uralsibe

1. Contribuição mínima – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 90 dias;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 6,1%;
5. Taxa percentual máxima – 9,0%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento – Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: A instituição bancária oferece uma ampla gama de depósitos, há muito por onde escolher.

1. Contribuição mínima – 30.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 91 dias;
3. Período máximo de colocação – 720 dias;
4. Taxa % mínima – 6,5;
5. Taxa percentual máxima – 8,5%;
6. % de acumulação – trimestralmente, ao final do prazo;
7. Reabastecimento – aceitável;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: O banco oferece uma seleção bastante ampla, na abertura pelo Internet banking o percentual é um pouco maior.

Tabela comparativa para todos os bancos

Instituição bancária	Máximo em depósito	Taxa de abertura	Possibilidade de retirada/reposição
10%	100 rublos	sim Sim
9%	1000 rublos	sim Sim
UBRD	9%	1000 rublos	sim Sim
9%	1000 rublos	não para todos os depósitos
Banco Promsvyaz	9%	10.000 rublos	sim Sim
Banco Tinkoff	8,8%	50.000 rublos	sim Sim
8,7%	10 rublos	sim Sim
8,6%	5.000 rublos	sim Sim
Padrão Russo / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	sim Sim
8,3%	1000 rublos	sim Sim
8,25%	5.000 rublos	sim Sim
Banco de crédito residencial	8,22%	1000 rublos	não sim
8,1%	1000 rublos	sim Sim
Abertura do banco	8%	50.000 rublos	sim Sim
7,8%	100 rublos	sim Sim
VTB 24	7,4%	200.000 rublos	sim Sim
7,3%	10.000 rublos	sim Sim
Banco Alfa	7,2%	10.000 rublos	sim Sim
7,0%	1 rublo	sim Sim

Na próxima parte da nossa conversa, veremos como comparar corretamente os depósitos.

Como comparar diferentes depósitos

É claro que a maioria das pessoas considera a taxa de juros o indicador mais importante para comparação. Mas não menos importantes são os indicadores que já discutimos na tabela acima: a capacidade de sacar dinheiro e recarregar sua conta.

O nível de rendimento que você receberá no seu depósito depende principalmente da taxa. Se você abrir um depósito em moeda estrangeira, receberá menos renda se for em rublos – mais. As taxas sobre depósitos em moeda estrangeira são sempre mais baixas do que sobre depósitos em rublos.

Separadamente, notamos que a abertura de depósitos sem visita a uma agência bancária, online ou através de multibanco, está a tornar-se cada vez mais popular. Alguns bancos oferecem um percentual um pouco superior ao padrão para tal abertura. Também já escrevemos sobre isso no artigo.

Se você ler as recomendações de vários especialistas, eles observarão que você não deve dar prioridade na escolha de um depósito a um indicador como a taxa de juros. Acontece que o seu alto nível esconde um grande risco ou condições completamente desfavoráveis. A tarifa indicada no anúncio – na verdade abaixo.

Existe outro critério de comparação: o tamanho do valor mínimo e máximo de contribuição. Não se pode dizer que tenha um papel importante, mas vale a pena ficar atento, pois a contribuição mínima está associada a transações de despesas. Em termos simples, isso significa que se você retirar fundos parcialmente, esse valor deverá permanecer na conta.

Você não pode sacar dinheiro além desse valor, pois perderá tudo o que foi creditado. Isto é especialmente importante para investidores que possuem pequenos montantes de fundos e os investem para retirar o máximo a qualquer momento.

Finalidades da colocação de depósitos

Parece que não há nada complicado: você abre um depósito para não perder dinheiro, economiza e também aumenta sua quantidade. Mas há uma série de outros objetivos. Vamos falar sobre eles.

1. Ganhe dinheiro.

Não se surpreenda, isso é bem possível. Freqüentemente, as organizações bancárias realizam promoções de vários tipos. Se as circunstâncias correrem bem, você poderá obter uma renda adicional.

2. Obtenha benefícios.

Como exemplo, tomemos um dos maiores bancos da Federação Russa. Tem a seguinte condição: para quem abrir um depósito de determinado valor, serão aplicadas condições preferenciais para crédito hipotecário. Imagine, não há tão poucas pessoas dispostas.

3. Proteja seu dinheiro da inflação.

Se você definiu essa meta para si mesmo, poderá escolher praticamente qualquer tipo de contribuição - todos eles ajudarão nisso. Guardar dinheiro numa caixa em casa não é a melhor opção: mais cedo ou mais tarde a inflação vai devorá-lo e ninguém está a salvo dos ladrões.

4. Economize para uma compra importante.

Todos sabemos que existem pessoas que não guardam dinheiro no bolso. Dizem sobre essas pessoas: dê a ele um milhão, ele gastará em 2 horas. Como resultado, acontece que é necessário dinheiro para algo realmente sério, mas não existe.

Nesse caso, um depósito bancário vem em socorro. Além disso, seria melhor se fosse impossível sacar dinheiro antes do prazo. Então vai dar certo.

Agora vamos falar com mais detalhes sobre quais tipos de depósitos existem e como são classificados.

Que tipos de depósitos existem?

Para atrair um grande número de clientes, as organizações bancárias estão constantemente ampliando sua linha de depósitos, agregando cada vez mais novos. Veremos agora os tipos de depósitos mais populares para nós – pessoas comuns.

Todos os depósitos podem ser divididos em 2 categorias: urgente E posta restante. Os depósitos a prazo são abertos por prazo determinado; os depósitos à vista não possuem prazo determinado.

Poupança.

Vale ressaltar que as taxas mais elevadas são para esse grupo. Além disso, nem sempre é possível retirar dinheiro desses depósitos ou depositar fundos na conta.

Calculado.

Graças à presença de tal depósito, você pode controlar suas finanças e administrar suas economias. Esse tipo de contribuição também é chamado de universal.

Cumulativo.

Disponibilizado para os clientes que pretendem reabastecê-lo durante todo o prazo do depósito. Eles são usados ​​com mais frequência por pessoas que economizam para compras caras.

Especial.

São depósitos oferecidos a determinados grupos de clientes. Isso inclui depósitos para estudantes, aposentados e assim por diante.

Por temporada.

Programado para coincidir com uma determinada época do ano. Eles geralmente têm taxas bastante altas, mas não há opção de rollover.

Hipoteca.

Projetado para quem deseja economizar de forma independente para pagar a entrada de uma hipoteca. Eles podem ser reabastecidos, mas não podem ser renovados automaticamente.

Parte dos recursos ou todo o valor imediatamente após o término do contrato será destinada ao pagamento do prêmio da hipoteca. Agora, na Federação Russa, esse depósito não é encontrado em todas as instituições bancárias.

Indexado.

Este depósito pertence à categoria de depósitos a prazo fixo e está vinculado a variações no valor de um ativo. O ativo pode ser a taxa de câmbio do dólar, títulos, metais preciosos, etc.

Multi Moeda.

A importância desse depósito é que os fundos são armazenados em várias moedas: na maioria das vezes rublos, euros e dólares. É claro que existe a oportunidade de armazenar dinheiro em moedas mais exóticas, mas isso é raro.

A principal vantagem deste tipo de depósito é a possibilidade de não perder rentabilidade e transferir fundos de uma moeda para outra. Isso é chamado de conversão. Via de regra, não cobram comissão por isso, mas as taxas aqui são mais baixas do que para outros tipos de depósitos.

Infantil.

Aberto em nome de uma criança que ainda não completou 16 anos. A contribuição é direcionada.

Numerado.

Uma pessoa deposita fundos apenas em dinheiro. Ao abrir tal depósito, o cliente pode contar com o total anonimato de sua conta.

Como escolher um banco para fazer um depósito

Escolher uma organização bancária em quem você possa confiar o dinheiro e não ter medo de perdê-lo levará um bom tempo.

Para tornar esta tarefa um pouco mais fácil, aqui estão algumas recomendações:

1. Não negligencie o feedback de outras pessoas. Dê uma olhada, definitivamente não vai doer. Basta prestar atenção especial àqueles que são apresentados na Internet como um todo, e não nos sites oficiais da organização bancária.
2. Estudar informações na mídia para publicações sobre o banco de forma negativa.
3. Ao visitar um banco, verifique como são aplicadas as taxas de juros dos depósitos: se forem muito altas, é motivo para cautela;
4. Você pode usar as informações postadas no portal Banki.ru. O lado positivo aqui é que todos os dados do site são apresentados em linguagem simples: você não precisa ser um especialista em economia para entender o assunto;
5. Descubra se o banco possui agências e agências;
6. Um critério importante para a seleção é a participação do banco no sistema estatal de seguro de depósitos. Esta informação está disponível gratuitamente na Internet e encontrá-la não será um problema.
7. No site oficial do Banco Central da Federação Russa você pode visualizar informações relacionadas aos relatórios das organizações bancárias. A única desvantagem aqui é que é difícil para uma pessoa comum entendê-lo, sendo necessária a ajuda de um especialista.
8. Um indicador importante é o valor.
9. Você pode consultar as classificações do banco; elas são publicadas por agências especiais. É claro que é difícil acompanhá-los, mas podem ser usados ​​como informações adicionais.
10. Um sinal indireto de que nem tudo está bem com o banco são as falhas frequentes em diversas operações.

Erros que cometemos ao escolher um banco

Nem sempre é possível para um potencial investidor avaliar adequadamente a confiabilidade da organização bancária escolhida.

A propósito, os erros mais comuns são cometidos:

1. Selecionando a taxa de depósito mais alta. Isto é ditado pelo desejo de aumentar o montante dos seus fundos. Se este for o seu único objetivo, é melhor usar outro instrumento financeiro. Taxas muito elevadas não devem atrair, mas sim repelir o cliente. A presença deles é um indicador de que o banco precisa de recursos e está com dificuldades financeiras.
2. Confiança excessiva em especialistas bancários. Mesmo que um funcionário fale de forma convincente e bonita, suas palavras devem ser apoiadas por algo. Instituições estáveis ​​e confiáveis ​​fornecem aos clientes todas as informações disponíveis publicamente.
3. Abrindo um depósito em uma organização bancária de atendimento. Muitas vezes, os depositantes confiam os seus fundos ao banco do qual recebem salários ou outros tipos de pagamentos regulares. Isso é conveniente, mas não há necessidade de levar todo o dinheiro para uma instituição, é melhor distribuí-lo entre várias.
4. Seguindo recomendações não testadas. A experiência de seus amigos e parentes é importante, mas você não precisa segui-la cegamente. Na maioria das vezes, baseiam-se na opinião de uma pessoa específica e não na situação real.

Para resumir, gostaria de dizer que a escolha de uma organização bancária deve ser abordada com maior atenção e rigor. É melhor perder tempo procurando o banco que melhor se adapta a você do que arriscar suas economias.

Seguro de depósito estadual

Graças à implementação deste sistema, uma pessoa pode receber o seu dinheiro de volta mesmo que o banco seja reconhecido ou a sua licença tenha sido revogada.

Em 2017, foram segurados depósitos de até 1.400.000 rublos. Se tiver depósitos em vários bancos e todas essas instituições de crédito falirem, receberá 1.400.000 de cada uma.

Este programa também se aplica a depósitos efetuados em moeda estrangeira. O valor neste caso será calculado à taxa em vigor na data da revogação da licença do banco. O recálculo é realizado em rublos.

Razões para recusa de abertura de depósito

Uma organização bancária, sem indicar o motivo, pode recusar-se a abrir um depósito para um cliente.

Isso acontece com pouca frequência e os motivos podem ser:

• O cliente tem menos de 14 anos;
• O cliente não tem oportunidade de apresentar passaporte ou outro documento que comprove a sua identidade;
• Um cidadão de outro estado deseja abrir um depósito, mas não consegue confirmar o seu direito de permanecer no território da Federação Russa.

Na próxima parte do nosso artigo, examinaremos mais de perto 20 organizações bancárias que já provaram ser confiáveis. As pessoas confiam seu dinheiro a eles sem temer por sua segurança. Propomos analisar a gama de depósitos oferecidos por estas instituições e depois tirar uma conclusão sobre qual banco é melhor abrir um depósito.

Imposto de renda pessoal e depósitos de pessoas físicas

A maioria dos programas de depósito não exige pagamento. O imposto será cobrado somente se o nível de renda exceder o estabelecido por lei. Mas este ano, as organizações bancárias reduziram as taxas de depósito devido ao aumento das taxas de seguro. Isso significa que você não pode esperar um alto nível de lucratividade.

Você pode perguntar: você precisa pagar alguma coisa ou não? Vamos responder: esse direcionamento de pagamentos praticamente não é controlado. Se você receber um aviso de pagamento, é claro, efetue o pagamento. Mas se você não for notificado sobre isso dentro de 3 anos, não precisará pagar.

Juros sobre depósito: como calcular

Para começar, observemos imediatamente que você não deve confiar totalmente no valor dos juros do depósito indicado na publicidade da organização bancária. Antes de confiar seu suado dinheiro a um banco, tente calcular você mesmo os juros. Isso pode parecer complicado para você, mas tentaremos explicar da maneira mais simples possível como fazer isso.

Em primeiro lugar, você não deve confiar totalmente o cálculo à calculadora de depósitos.

Eles não mostrarão resultados reais porque:

1. Sua funcionalidade é ruim; a calculadora não leva em consideração todos os detalhes. Portanto, você pode recusar seu uso e tentar calcular tudo manualmente.
2. Calcule tudo antes de decidir o banco e o tipo de depósito. Isso é necessário para avaliar e comparar diferentes ofertas.
3. Caso tenha alguma dúvida entre em contato com os consultores do banco, eles esclarecerão todos os pontos necessários.

Agora vamos passar diretamente para a terminologia e os cálculos.

Os juros sobre depósitos são calculados de duas maneiras: usando fórmulas de juros compostos ou simples. O parâmetro chave em ambos os casos é a taxa de juros do depósito.

O conceito de % sobre um depósito refere-se ao valor que o banco paga ao seu cliente pela utilização do seu dinheiro.

A taxa geralmente é especificada no contrato, indicada como um percentual ao ano. A taxa pode ser flutuante ou fixa.

Se estamos falando de um método simples de cálculo de %, então eles não são adicionados ao valor do depósito, mas são transferidos para a conta aberta do depositante.

Na segunda opção, o rendimento auferido é adicionado ao corpo do depósito, verifica-se que o seu valor principal aumentou, o que significa que a rentabilidade total também aumentou.

Fórmulas

Calculamos juros em caso de acumulação simples:

S = (P x I x t / K) / 100, Onde:

• S –% acumulado;
• P – o valor que você deposita;
• I – taxa de depósito do exercício;
• t – número de dias para os quais % será calculado;
• K – número de dias por ano (não se esqueça dos dias bissextos).

Exemplo. O cidadão O. abriu um depósito no valor de 200.000 rublos, por um período de 12 meses, a 9,5% ao ano. O cálculo percentual é simples. Após o final do período de depósito, a renda de O. será: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19.000 rublos.

Se o cálculo de juros compostos estiver implícito, o cálculo será semelhante a este:

S = (P x I x j / K) / 100, Onde:

• S –% acumulado;
• P – o valor que você depositou;
• I – % do depósito do exercício;
• j – número de dias do período de faturamento;
• K – número de dias em um ano.

Exemplo. O cidadão O. abriu um depósito no valor de 200.000 rublos, por um período de 6 meses, a 9,5% ao ano com capitalização. Após o final do período de depósito, a renda de O. será: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9.369 rublos. (por 6 meses).

Depósito em moeda estrangeira: nuances

Nas actuais condições económicas, os investidores preferem manter parte do seu dinheiro em moeda estrangeira. Se você estiver pronto para abrir esse depósito, lembre-se: se o banco perder sua licença, o valor do depósito será pago a você em rublos.

Além disso, há mais uma sutileza: o DIA inicia o pagamento do seguro 14 dias após a revogação da licença do seu banco. E durante esse período, a taxa de câmbio pode subir, então você pode perder alguma quantia.

O que os investidores arriscam?

Esta é uma questão importante que não pode ficar sem resposta. Afinal, todos sabem muito bem que toda moeda tem dois lados: positivo e negativo. Já falamos sobre as vantagens de abrir depósitos, agora discutiremos possíveis riscos.

Os mais comuns são os seguintes:

• A organização bancária é declarada falida;
• Pagamento de imposto de renda pessoal;
• Aumento das taxas dos depósitos abertos há muito tempo;
• Risco de liquidez;
• Riscos de reinvestimento.

E agora um pouco mais de detalhes.

O banco foi declarado falido.

Para reduzir um pouco a possibilidade de tal situação ocorrer, coloque suas economias em diferentes organizações bancárias, em valores não superiores a 1.400.000 rublos. Se algo acontecer ao banco, o estado devolverá o seu dinheiro.

Pagamento de imposto de renda pessoal.

Isso só terá que ser feito se a taxa do seu depósito for 5% superior à taxa de refinanciamento. Então você terá que pagar, e no valor de 35% do valor excedente.

Aumento das taxas para depósitos abertos há muito tempo.

Se você abrir um depósito a 9% ao ano por um período de 36 meses e depois de um ano a taxa passar a 12%, você perderá 3% da receita.

Liquidez.

Este risco surge se você rescindir antecipadamente o contrato de depósito a prazo. É melhor abrir um depósito onde os fundos possam ser parcialmente sacados.

Risco de reinvestimento.

Digamos que você abriu um depósito por 6 meses a uma taxa de juros de 10%. Você planeja reinvestir esses fundos. Mas depois de 6 meses as taxas caíram e agora você só consegue 8% ao ano.

Para minimizar os riscos, escolha um banco com cuidado.

Transações fraudulentas relacionadas a depósitos

Recentemente, a revogação de licenças de organizações bancárias tornou-se uma ocorrência regular. Mas o problema é que 27 mil pessoas contactaram a Agência de Seguro de Depósitos com declarações de que não conseguiram obter o reembolso dos seus fundos. Acontece que houve ações fraudulentas com depósitos por parte dos bancos.

Qual é a essência de tal fraude? Descobriu-se que as organizações bancárias estavam roubando fundos das contas dos seus depositantes. Foi feita dupla contabilidade e a pessoa nem percebeu que havia sido roubada. Na contabilidade, a informação de que os depósitos foram abertos não foi indicada ou foi em um valor bastante reduzido: em vez de 500.000, apenas 50 rublos foram refletidos.

Após a revogação das licenças, os depositantes depararam-se com o facto de não haver dinheiro nas suas contas e nada a reembolsar.

Como se proteger de tais manipulações? Infelizmente, é impossível fazer isso 100%. Mas recomendamos que você mantenha todos os documentos no original: pedidos de confirmação de transações, acordos de abertura de depósitos e assim por diante. E aja ativamente, não espere que a situação se normalize.

Proceda de acordo com este algoritmo:

• Contactar a entidade bancária com um pedido de indemnização de seguro, anexando os documentos que tem em mãos;
• O pedido do banco é transferido para a Seguradora;
• A agência registra e analisa;
• Se a decisão for positiva, serão efetuadas alterações no registo de pagamentos;
• Como resultado, você receberá seu dinheiro integralmente.

É claro que esse procedimento fará com que você perca não só tempo, mas também nervosismo. Embora, muito provavelmente, o resultado seja positivo.

Também podemos aconselhar a realização de depósitos em bancos que estão entre os maiores. Isto reduz um pouco o risco de revogação de licença e fraude. Mas isso é assunto pessoal de todos, não vamos impor nada.

Conclusão

Então, nossos queridos leitores, agora vocês sabem como escolher um banco adequado e abrir um depósito nele. Se você colocar seus fundos com sucesso, não apenas economizará dinheiro, mas também receberá renda. O principal é escolher um banco com sabedoria, e é melhor colocar fundos em várias instituições bancárias estáveis.

Querendo receber um rendimento estável, embora pequeno, os cidadãos com certas poupanças procuram cada vez mais abrir depósitos em vários bancos. Para a maioria dos investidores, o indicador mais importante na escolha de um programa de poupança é a taxa de juros. No entanto, existem várias nuances mais significativas às quais você deve prestar atenção ao escolher um produto de depósito. Iremos informá-lo sobre o que procurar e qual banco tem altas taxas de juros sobre depósitos em nosso artigo.

Acontece que a maioria dos depositantes, ao escolher um programa de depósito, presta atenção principalmente à taxa de juros. E este é o maior erro. E quanto à confiabilidade? A maior percentagem é normalmente prometida por novos bancos ou por aqueles que têm grandes problemas e necessitam urgentemente de atrair novos clientes. Como mostra a prática, eles rapidamente vão à falência, deixando os seus investidores sem o rendimento prometido e também sem as suas próprias poupanças.

É por esta razão que a primeira coisa que o cliente deve prestar atenção é a confiabilidade do banco. A confiabilidade é verificada pela estabilidade da instituição financeira, pela garantia de pagamentos nas operações de depósitos, bem como pela liderança no mercado de serviços bancários. Via de regra, são os grandes bancos, que há muitos anos enfrentam todas as situações de crise, que se tornam, com razão, os mais populares entre a população.

É claro que a segurança tem um custo. Portanto, a taxa de juros dos bancos confiáveis ​​é uma ordem de grandeza inferior à de alguns bancos, mas a probabilidade de receber a receita planejada aumenta significativamente.

Importante! Uma garantia adicional é o apoio governamental aos bancos que participam do programa de seguro de depósitos. Segundo ele, todos os depósitos, cujo valor não exceda 1,4 milhão de rublos, serão pagos mesmo em caso de falência do banco. Portanto, antes de mais nada, ao escolher um banco para abrir um depósito, é preciso atentar para se o banco possui licença estadual de seguro de depósito.

Critérios adicionais

Resolvemos a confiabilidade, agora vamos decidir o que mais deve ser levado em consideração ao escolher um depósito.

1. Interesse. Para alguns, esse indicador virá em primeiro lugar, mas ainda é melhor considerá-lo depois de escolher o banco mais confiável. Assim, entre os líderes do mercado de serviços financeiros, não existem muitos bancos que estejam dispostos a oferecer aos seus depositantes depósitos bastante rentáveis. Uma boa taxa de juros hoje varia de 8 a 8,3%. Claro que você pode encontrar taxas de juros melhores, mas as condições podem ser muito duras para quem deseja investir.
2. Possibilidade de retirada antecipada parcial ou total de dinheiro. Este é outro fator que precisa ser levado em consideração desde já. Via de regra, os depósitos mais populares prevêem um prazo contratual de seis meses a um ano. Estes são os programas mais rentáveis ​​e não muito de longo prazo, porque existe sempre o risco de uma recessão económica e de uma falência bancária inesperada. Porém, há casos em que não é possível esperar até o final do período de depósito e você precisa de dinheiro agora, então você precisa esclarecer se terá a oportunidade de sacar seu suado dinheiro sob demanda:

   Importante! Também vale atentar para o valor dos lucros cessantes em caso de encerramento antecipado do contrato de depósito. Afinal, alguns bancos ficam com quase a totalidade dos juros acumulados, mesmo que o depósito tenha sido mantido durante quase todo o período acordado.

3. Capitalização dos lucros recebidos. Outro indicador importante é a possibilidade de capitalização dos rendimentos recebidos. Ou seja, o contrato pode prever a combinação automática do valor principal do depósito com os juros devidos no prazo, e o acúmulo de juros subsequentes, levando em consideração o aumento do valor do depósito principal. Isso é bastante lucrativo, no entanto, na maioria das vezes esses depósitos não têm taxas de juros decentes ou existe um sistema de acumulação de juros escalonados. Com esta opção, os juros diminuirão gradualmente à medida que o valor principal do depósito aumenta.
4. Prazo de registro de depósito. Este factor também é significativo, porque os bancos muitas vezes oferecem taxas de juro muito decentes apenas sobre depósitos de curto prazo. Para depósitos com prazo igual ou superior a um ano, a percentagem torna-se ligeiramente inferior.
5. Valor de entrada obrigatório. A maioria dos investidores está confiante de que pode depositar qualquer quantia que tiver com juros. No entanto, este não é o caso. É claro que existem bancos que não se importam com o tamanho das suas economias que você deseja depositar com juros, mas a maioria define um valor limite de depósito. Além disso, quanto maior o valor, maior será a porcentagem que você poderá oferecer. A razão é que quanto maior o afluxo de depositantes, mais oportunidades o banco tem para recuperar o dinheiro que possui. Conseqüentemente, seu lucro depende disso.

Quais bancos têm as taxas de juros mais altas?

Assim, como já decidimos, os fatores mais importantes na escolha de um programa de depósitos são a confiabilidade do banco e a taxa de juros. Não compararemos taxas de juro de bancos com reputação duvidosa que pretendem simplesmente atrair o maior número possível de clientes. Claro, nessas instituições financeiras você pode ver uma taxa de 15% ao ano. Mas você tem certeza de que o banco não entrará em colapso até chegar a hora de sacar os juros acumulados? Você corre o risco de ficar completamente sem dinheiro?

№	Banco e programa	Taxa de juro	Prazo de depósito	Tamanho do depósito	Moeda
1	Abrindo "Alto Interesse"	a 10%	1 ano	de 50 mil	não fornecido
	— quanto menor o prazo, maiores os juros: 3 meses. — 10%, 6 meses. — 8%, 9 meses. — 6%, 12 meses. - 5%; — o depósito não pode ser reabastecido; — os juros são pagos após a conclusão do contrato; - após o término do contrato, se o depósito não for foi emitido, é prorrogado nos termos do depósito “Principal” renda".
2	VTB 24 “Conta poupança”	até 8,5% básico; até 10% com VTB Multicard	1 ano	qualquer valor	não fornecido
	— ao abrir o Multicard e ativar a função A “poupança” pode receber uma taxa de juro acrescida, desde que pagamentos com cartão emitido; — a conta poupança pode ser reabastecida e retirada sem perda de interesse; — quanto mais você gastar no cartão, maior será o aumento cotações.
3	Banco NS "Investimento"	9%	6 meses	de 100 mil a 10 milhões de rublos.	não fornecido
	— os juros só podem ser recebidos no final do prazo contratos; — o depósito destina-se a clientes que emitiram uma apólice ILI ou NSJ.
4	GazpromBank "Economia e Proteção"	6,7-8,8%	3,6, 12 meses	de 50 mil rublos.	não fornecido
	— os juros são pagos no final do prazo; — o depósito não pode ser prorrogado; — quanto menor o prazo do depósito, maiores serão os juros.
5	SovcomBank "Renda Máxima"	6,9-8,6%	a partir de 1 mês até 3 anos	de 30 mil rublos.	não fornecido
	— a taxa máxima é fixada em caso de regular usando um cartão Halva com valor de compra mensal de 5 ou mais mil rublos.; — a reposição de depósitos é fornecida; — os juros são acumulados apenas no final do prazo, incluindo adicional de 0,5% para pagamentos usando Halva.
6	BinBank "Juros máximos"	de 7,05 a 8,3%	de 3 a 24 meses.	de 10 mil a 30 milhões de rublos.	-dólar (de 300 a uma taxa de 0,55-1,65%); — euro (de 300 a uma taxa de 0,25-0,8%).
	— todos os juros só podem ser recebidos no final do prazo; — a prorrogação do depósito é possível; — ao abrir um depósito em rublos, adicional aumento percentual para pensionistas (+0,15%) e aumento taxas em 0,3% ao usar um aplicativo online.
7	Promsvyazbank "Minha renda"	8,1-8,3%	3-12 meses	de 100 mil rublos.	-dólar (de 1 mil a uma taxa de 1,2-2,85%); — euro (de 1 mil a uma taxa de 0,5-1,2%).
	— é prevista a possibilidade de rescisão antecipada do contrato com uma taxa preferencial fornecida; — é possível prorrogar o contrato automaticamente (não mais de 3 vezes); — os juros são pagos no final do prazo.
8	Rosselkhozbank "Investimento"	7,8-8,05%	6, 12 meses	de 50 mil rublos.	— dólar (de 1 mil a uma taxa de 1,4 a 2,4%).
	— o depósito é aberto por um período de 180 ou 395 dias; — o depósito pode ser aberto juntamente com a compra de uma ação; — os juros são pagos no final do prazo do depósito operações; — não há limite para o tamanho do depósito; — em caso de rescisão antecipada do contrato, juros são pagos à taxa acordada no contrato; — o depósito não pode ser prorrogado.
9	VTB "Renda Máxima"	3,24-7,14%	a partir de 3 meses até 3 anos	de 1 mil rublos.	-dólar (de 100 a uma taxa de 0,4-1,74%); — euro (de 100 a uma taxa de 0,01%).
	- quanto menor o prazo, maiores serão os juros; — você não pode reabastecer ou sacar dinheiro antes do previsto; — os juros serão calculados no final do prazo; — a capitalização de juros é possível.
10	Sberbank "Simplesmente 7%"	7%	5 meses	de 100 mil rublos.	não fornecido
	— você só pode abri-lo: através de um caixa eletrônico, banco online ou aplicativo móvel; — os juros serão creditados na conta após o término do prazo; — a prorrogação é possível, mas sujeita às condições de vinculação do depósito "Posta restante"; — através da agência bancária a taxa é fixada em 6,5%.

Como você pode ver, quem quiser investir o próprio dinheiro com juros elevados terá que pesquisar seriamente as ofertas mais relevantes. É claro que, além das opções propostas, existem muito mais ofertas de vários bancos, e às vezes podem ser mais atrativas. Deve ser dada especial atenção às existências de curto prazo. Por exemplo, durante os feriados de Ano Novo, muitos bancos apresentaram ofertas promocionais com taxas de juros muito atrativas.

Ponto importante! Via de regra, a maioria dos bancos está disposta a oferecer a taxa de juros máxima apenas para investimentos de curto prazo em conta de depósito. No entanto, não se deve perseguir pequenos benefícios, talvez seja melhor escolher um empréstimo com uma taxa mais baixa, mas em condições mais favoráveis ​​​​e com custos de comissão mais baixos.

Contente

Guarde seu dinheiro em Sberkass, se tiver! Uma citação da comédia de Gaidai ainda é relevante hoje. As taxas de juros sobre depósitos em bancos hoje são altas para que as pessoas possam depositar dinheiro de forma lucrativa, sem se preocupar com a inflação. Comprar imóveis agora não é um investimento muito lucrativo, a moeda estrangeira fica periodicamente mais barata em relação ao rublo e armazenar notas em casa é perigoso. É razoável entrar em contato com o banco e tentar colocar lá os fundos acumulados.

Taxas sobre depósitos de pessoas físicas

Pesquisas recentes mostram: mais da metade dos russos acreditam que é melhor economizar dinheiro em um banco, depósito ou conta poupança. O índice de confiança nas instituições financeiras está a aumentar gradualmente; as pessoas, com base na experiência de anos anteriores, preferem poupar o seu excedente. Cada banco oferece sua solução, mas existe o conceito de taxa média de juros bancária, que é definida pelo Banco Central:

• O Banco Central analisa a atuação de todas as instituições financeiras não apenas para identificar infrações que resultem em multas ou perda de licença. Outros indicadores também são monitorados.
• As taxas médias de juros dos depósitos em 2019 são de 10,82%: isto é 0,3% superior ao ano passado de 2016.
• O estado garante que as instituições não ultrapassem este valor em mais de 2 pontos - o que as ameaça com multas, auditorias adicionais e aumento dos prémios de seguro. De acordo com este princípio, o Estado controla o mercado bancário, evitando que as instituições de crédito arrisquem o dinheiro dos clientes.

Juros sobre depósitos de pensões

Todos ficam felizes em ver os pensionistas como clientes, esta é a categoria de cidadãos mais razoável e disciplinada. Quase todos os maiores bancos russos oferecem taxas de juros atraentes sobre depósitos de pensões com função de recarga, que é uma espécie de análogo de uma conta poupança, mas com uma taxa de juros muito mais elevada. Os pensionistas são incentivados a utilizar diferentes tipos de depósitos com um valor inicial mínimo.

O Sberbank agrada aos pensionistas com condições favoráveis ​​​​- os juros não dependem do valor do depósito, é possível reabastecer online. “Pension Plus” – depósito reabastecível por 3 anos, 3,5% ao ano, “Save” – não reabastecível, taxa 5,6% (até 6,13% na abertura de conta online), “Replenish” – 5,12% (online – 5,63% ). Existe uma “Pensão” - 8,3% ao ano do Banco MDM, o Home Credit Bank oferece uma “Pensão” - 7,75%.

Juros sobre depósitos em rublos

A maior parte dos depósitos bancários consiste em investimentos em rublos. Ao escolher onde investir o dinheiro, você não deve procurar altas taxas de juros nos bancos sobre depósitos em rublos, que são oferecidos por gestores de pequenas organizações. As grandes instituições financeiras oferecem retornos em torno de 8-10%:

• O Sberbank está posicionado como confiável e não oferece taxas de juros anuais superiores a 8,1, mas o valor mínimo começa em 1.000 rublos.
• O VTB24 oferece a abertura de depósito com margem de até 11% ao ano, mas sem função de saque ou reposição.
• O Alfa Bank também mantém a barreira em torno de 9-10% nas contas de três anos.

Taxas sobre depósitos em moeda estrangeira

Embora o euro seja considerado uma moeda mais confiável, a situação dos investimentos em moeda estrangeira não é muito diferente das tendências dos depósitos em rublos. As taxas de juros sobre depósitos em moeda estrangeira nos bancos variam de 1,5 a 3,5% ao ano e, mais uma vez, os jogadores populares não têm pressa em cobrar altas taxas de juros em contas em várias moedas. Se quiser ganhar um dinheiro extra, aproveite as ofertas de pequenas organizações financeiras regionais, mas à medida que o percentual aumenta, aumenta também o risco de sua licença ser revogada.

Taxas de juros sobre depósitos em bancos de Moscou

O banco não deve apenas oferecer lucro, mas também ser estável. As taxas de juros sobre depósitos de bancos de Moscou são constantemente analisadas e, com base nos resultados, é compilada uma classificação TOP-10 de ofertas lucrativas. Eles levam em consideração a classificação dos contratos de empréstimo, a rentabilidade e o patrimônio líquido, o que dá uma ideia do seu nível de confiabilidade. Não se esqueça que as taxas de depósito em Moscou dependem do prazo e do seu valor.

Os melhores programas para bancos de Moscou:

• “Com alíquota máxima” – 8%, Uralsib;
• “Vlad para o Futuro” – 10%, BinBank;
• “Parceiro” – 8%, Banco Nevsky;
• “Rendimento máximo” – até 8,4% do Sovcombank;
• “Renda máxima com tudo incluído” - 8,5% do estabelecimento do Banco de Crédito de Moscou;
• “Proteção financeira”, em euros, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Vida”, em euros, 3% – Banco UniCredit;
• “Tradição de Sucesso”, em euros, 2,5% – Promsvyazbank.

Altas taxas de depósito

As taxas de juros sobre depósitos bancários hoje variam amplamente. Do que isso depende? Os especialistas identificam vários motivos que podem determinar altas taxas de juros nos depósitos bancários:

• a intensidade da emissão de empréstimos, que constituem o principal lucro das instituições;
• alta concorrência - o aumento do número de instituições no país leva ao aumento das taxas de juros;
• os depósitos com juros compostos oferecem inicialmente retornos mais baixos do que aqueles com taxa simples.

Os grandes players do mercado financeiro não estimulam a rentabilidade, preferindo atrair clientes com reputação confiável. Sberbank da Rússia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - sua porcentagem raramente é superior a 8,5-9%. As pessoas entendem que os parâmetros de renda inflacionados são mais alarmantes do que atraentes. Se quiser ganhar com juros, procure uma instituição com sistema de seguro de depósitos. Em caso de revogação da licença ou falência, o estado compromete-se a devolver aos clientes valores de até 1.400.000 rublos.

Taxas de juros de bancos confiáveis

Qual banco é considerado confiável? Todo mundo conhece os tubarões do negócio bancário: eles já são bem conhecidos. É possível encontrar altas taxas de juros em bancos russos confiáveis ​​fora dos Três Grandes - Sberbank, VTB24, GazpromBank? A confiabilidade dos bancos deve ser comparada e analisada constantemente, levando em consideração:

• análise da atuação de uma instituição de crédito pelo Banco Central, levando em consideração o valor do seu capital próprio;
• comentários de clientes sobre o trabalho da instituição;
• inspeção de organizações por agências especiais.

Um exemplo de lista de depósitos com boas taxas de juros de bancos confiáveis ​​​​reconhecidos este ano é assim:

• “Magnus” – 8% ao ano do J&T Bank;
• “Porcentagem sólida” – 8% a partir de 3 meses. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8,13% - 3 meses a um ano do UniCreditBank;
• “150 anos de confiabilidade” – 8,2% por 3 meses. de Rosbank;
• “Promissor” - até 8,1% com prazos de seis meses a 3 anos do Gazprombank.

Bancos da Rússia - taxas de juros sobre depósitos

Como mostra uma análise dos depósitos, as taxas de juro mais favoráveis ​​sobre os depósitos nos bancos russos são para depósitos não recarregáveis ​​por um período de seis meses ou mais. As ofertas de pequenos bancos que estão ativamente tentando atrair novos clientes podem ser interessantes:

• “Sólido” – 10,5% por 550 dias do GazTransBank;
• “Máximo” – 10,5% de 9 a 36 meses, banco Dolinsk;
• “Prêmio de fidelidade às tradições” – 10,25% (valor de RUB 2.000.000 por 1 ano do Alef-Bank;
• “De acordo com o Europlan” - 10% ao ano do BinBank Capital;
• “Seguro” - 10% ao ano do Interaction Bank.

Taxas de depósito no Sberbank hoje

As médias raramente ultrapassam 8%, o que é compensado pela confiabilidade, ampla distribuição em toda a Federação Russa e qualidade do serviço.

• “Memória de Gerações” – o depósito mínimo é de 10.000 rublos. a alíquota é de 6,4-7%, com parte do lucro transferido para o Fundo de Assistência aos Veteranos Militares.
• “Salvar Online” – pode ser feito em qualquer moeda. Um pequeno valor mínimo - apenas 1.000 rublos. – torna-o acessível a qualquer segmento da população. A porcentagem máxima de renda é de 6,13 em rublos e 1,06 em dólares.

Ofertas mais populares:

• "Ao controle!" – reabastecido, é possível emitir online. Os percentuais variam de 3 a 5,85.
• “Dar Vida” - parte da renda é doada à Fundação de mesmo nome. Prazo – 1 ano, taxa – 5,3%, sem reposição.
• “Poupança” é uma conta normal com juros mínimos de 2,3 por ano. Existem reabastecimentos e saques antecipados.
• “Certificado de poupança” é uma oferta rentável com rendimento de 8,45% ao ano. Recurso – não sujeito ao sistema de seguro de depósito.

Banco VTB 24

Este banco contém uma parte do dinheiro do governo, pelo que a sua fiabilidade é plenamente justificada. Hoje, o Banco VTB 24 oferece baixas taxas de juros sobre os depósitos, o que é compensado por condições favoráveis:

• “Rentável – Telebank” com pagamento mensal de lucro - 7,4% (online 7,55%) ao ano a partir de 1,5 milhões de rublos. Por 3 meses;
• “Cumulativo” – de 200.000 rublos. a partir de 3 meses, juros – até 6,95, há capitalização de rendimentos;
• “Confortável” – 5,35% (ao fazer pedidos no site 5,5%) – período de seis meses, valor mínimo – a partir de 200.000 rublos, retirada parcial é possível.

Rosselkhozbank da Rússia

O Rosselkhozbank posiciona-se como um “banco do povo” com ofertas favoráveis ​​para todos os segmentos da população. Os juros sobre depósitos de pessoas físicas do Rosselkhozbank variam de 6 a 9%, dependendo da duração e do tamanho:

• “Investimento” - de 50.000 rublos, 8,75%, pagamento de lucro - no final do prazo (seis meses, ano);
• “Golden Premium” – até 8,1% por um período de 3 meses. até 3 anos, valor mínimo – 15.000.000 de rublos;
• “Clássico” - lucro de 7,95% ao ano, pagamento de juros - opcional, valor mínimo - 3.000 rublos.

Depósito no Banco Alfa

A taxa de juros dos depósitos no Alfa Bank é comparável à de seus concorrentes, mas a popularidade da instituição financeira é grande. Atualmente são oferecidos aos clientes:

• “Life Line+” – depósito por um ano com juros compostos (até 7,1) e um valor mínimo de 50.000 rublos;
• “Victory+” – depósito por seis meses, até 7,3% e um valor de depósito de 50.000 rublos;
• “Potencial+” – com valor mínimo elevado de 5.000.000 e lucro de 6,4%, prazo – 245 dias;
• “Premier+” - por seis meses, 6,8% com um valor de 5 milhões de rublos (pagamento de lucro - após a conclusão do contrato).

Banco Postal

O Pochta Bank apareceu recentemente no mercado financeiro russo e, até 2016, chamava-se Leto-Bank e era subsidiária do grande player de crédito VTB24. No ano passado, todas as agências do Leto-Bank fecharam e os clientes ficaram surpresos ao descobrir que eram atendidos pelo Pochta-Bank. Uma campanha publicitária agressiva envolvendo atores famosos está fazendo o seu trabalho: o banco apela constantemente à utilização dos seus serviços para investir os fundos acumulados.

Propõe-se escolher as seguintes taxas para depósitos no Post Bank, e todos os depósitos estão sujeitos a seguro:

• “Sazonal” – por um ano com um valor de colocação de 50.000 rublos. A alíquota é de 8,25% com pagamento do lucro ao término do prazo, os aposentados recebem 8,5% ao ano.
• “Capital” – por seis meses ou um ano até 8,25% mais um cartão de presente.
• “Acumulativo” – um depósito que é reabastecido em até 7,5% e um valor mínimo de 5.000 rublos. é possível o fechamento antecipado e a capitalização de juros uma vez por trimestre.
• “Rentável” - um depósito anual de 7,75% ao ano e um valor de 500.000 rublos, um cartão ou conta pessoal vem como presente.

Classificação dos bancos por taxa de juros sobre depósitos

As melhores taxas de juro dos depósitos este ano são garantidas por pequenas instituições de crédito que necessitam de atrair o máximo de novos clientes. Vale destacar que hoje as líderes entre as instituições de crédito não oferecem altas taxas de juros sobre os depósitos em bancos, cabendo ao cliente decidir qual opção é mais importante - lucro ou confiabilidade. Quase todos os bancos que operam na Federação Russa, que valorizam sua reputação, participam do sistema de seguro de depósitos (atualmente o valor máximo a ser devolvido é de 1 milhão e 400 mil rublos.

Especifique as características das ofertas na tabela:

Nome do banco		Interesse		Termos de depósito
Banco Baltinvest				Não há reposição, pagamento de juros no final, nem saque antecipado.
Padrão russo	Porcentagem máxima			Pagamento do lucro no final, sem reposição e saque antecipado.
MosOblBank	Pessoal			Pagamento mensal de lucros, reabastecido, sem saque.
	Renda fixa			Reabastecível (se previamente acordado, com comissão preferencial para saque antecipado), pagamento de lucros todos os meses.
	Porcentagem máxima			Pagamento no final do ano, reposição disponível, saque de dinheiro antes do final do prazo é impossível.

Vídeo: Taxas de juros sobre depósitos em 2019

Encontrou um erro no texto? Selecione-o, pressione Ctrl + Enter e consertaremos tudo!

Discutir

Bancos confiáveis ​​com altas taxas de juros sobre depósitos. Fico feliz em vê-lo novamente! Outro dia saiu o novo livro de King, então eu, como leitor ávido dele, fui à loja comprar um novo produto.

Já quando me aproximei do caixa, descobri que a máquina não queria perfurar as páginas para colorir de um casal.

Enquanto esperava minha vez, presenciei uma conversa entre esse casal.

O homem pretendia investir dinheiro em um banco, mas não conseguiu escolher qual.

Minha esposa não recomendou nada decente, então não resisti e entrei na conversa.

Depósitos com juros elevados – quais bancos têm taxas de juros mais altas?

Talvez todos que estão pensando em investir dinheiro estejam procurando um depósito com altas taxas de juros. É a taxa de juros do depósito o primeiro critério pelo qual os depósitos são comparados entre si. Contudo, tal comparação seria incompleta.

Também é importante levar em consideração um fator como o risco. Como você sabe, o Sistema Estadual de Seguro de Depósitos garante a cada depositante de um banco participante desse sistema a segurança de poupanças no valor de até 1.400.000 rublos. No entanto, aqui está o que um potencial investidor precisa lembrar.

Aviso!

O banco mais confiável não é apenas um banco grande, mas também o menos arriscado. As instituições de crédito com participação estatal são menos propensas ao risco – e o nosso povo está habituado a confiar um pouco mais no Estado do que nas empresas privadas.

Não é de admirar que sejam os bancos com participação estatal que lideram as classificações em todos os aspectos, incluindo o volume de recursos captados em depósitos. Além disso, os principais bancos têm uma rede ampla (Gazprombank, VTB24) ou muito ampla (Sberbank) de filiais em toda a Rússia - não é de surpreender que eles também “ganhem” em termos de acessibilidade para os depositantes.

Portanto, as pessoas para quem esses parâmetros são o principal escolhem Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ou VTB Bank of Moscow.

Os bancos privados do Top 50 são a escolha de pessoas que, confiando mais no capital privado, preferem rendimentos elevados em depósitos. O facto é que estes bancos emitem vigorosamente empréstimos não às taxas de juro mais baixas, pelo que podem atrair depósitos a taxas de juro elevadas (mais altas do que os concorrentes com participação estatal).

Entre os bancos mais populares deste grupo estão o Russian Standard Bank, o NB Trust Bank, o Home Credit e o MTS Bank (lugares do 21º ao 47º lugar na classificação dos bancos russos). Vejamos agora o que os bancos mencionados acima oferecem aos seus depositantes no início do novo ano, em dezembro de 2016.

Sberbank

Talvez este seja o primeiro banco em que quase todo russo pensa por hábito. O Sberbank oferece atualmente os seguintes depósitos:

• 8 depósitos a prazo em rublos, dólares ou euros (de 2,3% para a “Conta Poupança” a 6,49% para o depósito “Poupança” em rublos);
• para clientes ricos que preferem outras moedas - o depósito “Internacional” (em libras esterlinas, francos suíços e ienes japoneses - a 0,01% ao ano);
• 3 depósitos para proprietários de pacotes de serviços Sberbank First e Sberbank Premier - “Special Save”, “Special Replenish” e “Special Manage” com taxas aumentadas - até 7,36% em rublos, 1,66% em dólares americanos e 0,30% - em euros.
• 3 depósitos online em rublos, dólares ou euros (as taxas são superiores às dos depósitos a prazo, em média 0,1%);
• 3 depósitos de pensão.

Assim, não se pode dizer que o Sberbank atrai depósitos a uma taxa de juro elevada, porque as taxas de depósito do Sberbank são baixas. Mas os riscos são baixos, a escolha é ampla e as condições são flexíveis.

É possível escolher entre depósitos recarregáveis ​​​​e não recarregáveis, com diferentes esquemas de pagamento de juros (no final do prazo, mensalmente, etc.), e o valor mínimo (de 10 a 1.000 rublos) é “alcançável” para qualquer pessoa.

VTB 24

Este banco oferece 10 depósitos em diversas condições (podemos dizer que os VTB 24 são aproximadamente iguais aos do Sberbank):

1. 3 depósitos abertos em agências bancárias - Confortável, Poupança e Rentável com taxas de 0,01% a 7,75% ao ano.
2. 3 depósitos abertos remotamente no banco na Internet - Confortável-online, Poupança-online e Rentável-online com taxas de 0,01% a 7,90%.
3. 3 depósitos em condições especiais para titulares do pacote de serviços Privilege com taxas de juro acrescidas, calculadas individualmente para cada cliente.
4. 1 depósito de poupança com condições flexíveis de 0,01 – 8,50% em rublos.

Banco Gazprom

Este banco tem um total de 7 depósitos: 1 investimento, incluindo investimentos em fundos mútuos (até 9,70%), 5 depósitos de poupança para diversos fins em rublos (até 8,2%), dólares (até 1,1%) ou euros (até para 0,05%).

Existem também depósitos de 2 rublos para pensionistas de 6,1-7,2%. Assim, as taxas deste banco estão aproximadamente no mesmo nível das taxas do Sberbank e do VTB 24.

Banco Rosselkhoz

Rosselkhozbank oferece uma ampla variedade de depósitos. Quase todos os depósitos podem ser abertos remotamente (taxa máxima - até 9,10% em rublos, 2% em dólares e 0,55% em euros), 1 programa de poupança para pensões (até 7,0%).

Atenção!

Os restantes depósitos são contas de poupança normais, cuja taxa máxima atinge 7,45% em rublos, 1,20% em dólares, 0,35% em euros.

As taxas de juros aqui são visivelmente mais altas em comparação com os bancos descritos acima, mas as condições de colocação também são um pouco mais rígidas (juros no final do prazo, impossibilidade de reposição, etc.).

Banco VTB de Moscou

O novo depósito “Sazonal”, que pode ser aberto até 31 de janeiro de 2017 por 400 dias, pressupõe um período de 4 juros. A alíquota mais alta - de 10% ao ano, pode ser obtida no primeiro período com validade de até 100 dias, nos demais períodos a alíquota é de 7,5%.

O banco também oferece 3 depósitos a prazo básicos: “Renda Máxima”, “Crescimento Máximo”, “Conforto Máximo” com taxas de até 8,46% em contas em rublo, até 1,61% em contas em dólar e 0,01% em contas em euro. Foram desenvolvidos 3 programas para pensionistas (até 8,46% em rublos), há também uma conta poupança em rublos (até 5%) e ofertas especiais para clientes privilegiados.

Podemos dizer que os depósitos neste banco são principalmente benéficos para um cliente com um grande montante ou que pretende flexibilidade na reposição/retirada de fundos. Ao abrir depósitos pela Internet ou em um caixa eletrônico, são adicionados 0,3% às taxas do rublo e 0,1% às taxas de moeda estrangeira.

Padrão russo

Este banco oferece 4 depósitos com uma variedade de esquemas de pagamento de juros: o depositante tem muito por onde escolher. Taxas sobre depósitos em rublos - de 7,00% ("Conveniente") a 9,75% ao ano ("Renda Máxima"), e em moeda estrangeira - até 2,0% em contas em dólares e até 1,25% em contas em euros.

Conselho!

A capitalização não é oferecida na maioria dos depósitos e as condições não são as mais flexíveis - este é o “pagamento” lógico do investidor por rendimentos elevados.

Crédito Habitação

O Crédito Habitação oferece vários depósitos: um é aberto apenas em moeda estrangeira (até 1,51%), quatro - apenas em rublos: de 8% a 9,34% ao ano, um depósito para pensionistas pode ser aberto em rublos russos (até 9,34% por ano ).

Outro depósito em rublos pode ser aberto a 9,29% ao ano, no valor de 3 milhões de rublos ou mais. Existem opções de capitalização, saque parcial e reposição por determinado valor. Assim, o Crédito Habitação é uma boa opção para quem pretende um bom rendimento e colocar fundos por um período de 12 a 36 meses.

CONFIAR

Este banco possui uma linha de 10 depósitos em rublos/dólares/euro, incluindo multimoedas. As taxas sobre depósitos em rublos são bastante altas - de 5,9% a 10,1% (em moeda estrangeira - de 0,1% a 2,6% ao ano), e as condições são flexíveis: você pode escolher um depósito com condições convenientes em termos de prazos, juros pagamentos e depósitos/saques.

Banco MTS

Os melhores depósitos bancários em 2017: condições e taxas de juros O antigo BIRD oferece 9 depósitos em rublos/dólares/euro, incluindo múltiplas moedas e pensões. As taxas em rublos para este banco estão na faixa de 6,5 a 9,0% e em moeda estrangeira - de 0,01% a 1,0% ao ano. Você pode escolher um depósito com as condições mais flexíveis e uma boa taxa de juros.

Um adicional de 0,30% à taxa básica pode ser recebido por clientes que abrem um depósito no banco na Internet, bem como por clientes assalariados, até 0,40% da taxa - com um valor de depósito de 4 milhões de rublos.

Assim, é mais lucrativo depositar dinheiro em um dos bancos privados. Especialmente se o valor do depósito não exceder 1.400.000 rublos, uma vez que tal depósito será totalmente segurado. Os depósitos com altas taxas de juros em Moscou são emitidos, via de regra, por bancos especializados em empréstimos ao consumidor (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mas, ao mesmo tempo, deve estudar com muito cuidado as condições de reposição, levantamento antecipado, etc., para tornar o seu depósito não só rentável, mas também cómodo na utilização do dinheiro.

fonte: http://site/www.vkladvbanke.ru

A questão da preservação e aumento de recursos é sempre relevante. Uma das opções mais razoáveis ​​e seguras é abrir um depósito bancário.

Aviso!

Qual banco e depósito escolher para o investimento mais lucrativo em 2017? Que critérios, além da taxa de juros, são importantes?

Oferecemos uma visão geral atualizada das melhores condições para depósitos em bancos russos.

Qual depósito é melhor abrir?

Primeiro, vamos tentar realizar um pequeno programa educacional para descobrir o que determina o nível das taxas de juros nos bancos. Notemos imediatamente que o valor do retorno dos depósitos é influenciado por vários fatores inter-relacionados:

• Aumento da inflação e desvalorização do rublo.
• Diminuição da taxa de crescimento dos depósitos das famílias.
• Competição entre bancos por depositantes.
• Alteração da taxa básica pelo Banco Central da Federação Russa
• A saída de investimento estrangeiro e o bloqueio do mercado de dívida, ou seja, a escassez de liquidez e de financiamento (captação de recursos junto às organizações).
• Mudanças na legislação (até 31 de dezembro de 2015, um benefício estava em vigor: os juros sobre os depósitos em rublos de cidadãos colocados a uma taxa de até 18,25% ao ano não estavam mais sujeitos ao imposto de renda pessoal; houve um aumento no valor de compensação de seguro sobre depósitos de 700.000 rublos a 1.400.000 rublos. ).

Informações para referência

A taxa básica é a taxa de juros aplicada às principais operações do Banco da Rússia para regular a liquidez do setor bancário, ou seja, a taxa de juros pela qual o Banco Central da Federação Russa empresta a bancos privados semanalmente e a ao mesmo tempo, está pronto para retirar fundos deles para armazenamento.

Atenção!

É o principal indicador da política monetária. Afeta diretamente o nível das taxas de juros dos depósitos. Desde 3 de agosto de 2015, é igual a 11% e vigora até 11 de dezembro de 2015. Esta é a quinta redução da taxa básica desde 16 de dezembro de 2014, quando foi fixada em 17%.

Alguma confusão é causada pelo conceito de “taxa de refinanciamento”, que também é utilizado nos empréstimos a organizações financeiras privadas, mas desde a introdução da taxa básica, ou seja, a partir de 13 de setembro de 2013, é de caráter secundário e de referência , e a partir de 1º de janeiro de 2016 é igual à taxa básica, conforme indicado no documento “Sobre o sistema de instrumentos geradores de juros da política monetária do Banco da Rússia”.

Além do acima exposto, vale destacar uma ferramenta de monitoramento do Banco Central da Federação Russa como “A taxa de juros máxima de dez instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos de pessoas físicas”, que mostra os juros máximos médios sobre um depósito entre os 10 maiores bancos em termos de volume de captação de depósitos em rublos russos.

Hoje, o Banco da Rússia forma o “Big Ten” dos seguintes bancos:

1. Sberbank da Rússia;
2. "VTB 24";
3. "Banco de Moscou";
4. Banco Raiffeisen;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Banco Alfa";
8. "Banco FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Este monitoramento é realizado pelo Departamento de Supervisão Bancária do Banco da Rússia, utilizando informações abertas apresentadas em sites oficiais.

Nos terceiros dez dias de novembro de 2016, de acordo com os resultados da monitorização das taxas de juro máximas (sobre depósitos em rublos russos) de dez instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos de particulares, a taxa máxima média sobre os depósitos foi de 9,93%.

Conselho!

Na primeira e segunda décadas de novembro de 2016, a taxa ficou em 9,92%. O indicador é calculado como a média aritmética das taxas máximas dos bancos que captam dois terços dos recursos da população.

O que mais é útil saber sobre a aposta máxima média? Desde outubro de 2012, o Banco Central da Federação Russa não recomendou categoricamente que todos os bancos privados excedessem o indicador estabelecido durante o monitoramento em mais de 2 pontos percentuais (por cento), a partir de 22 de dezembro de 2014 - em 3,5%, a partir de 1º de julho de 2015 permitiu qualquer aumento em troca de um aumento nas contribuições (deduções) das instituições de crédito para o Fundo de Seguro de Depósitos (DIF).

As taxas bancárias para risco aumentado são definidas da seguinte forma:

• se a taxa de juros do depósito não for muito elevada em relação ao máximo médio, o banco faz deduções à taxa básica - 0,1% do saldo médio trimestral do depósito;
• se o nível da taxa de juro do depósito não exceder a taxa máxima em 2–3%, é cobrada à instituição de crédito uma contribuição a uma taxa adicional de 0,12%;
• se o banco aumentar o nível da taxa de empréstimo em 3% ou mais em relação ao máximo médio, pagará uma taxa adicional aumentada de 0,25%.

Que conclusão os investidores comuns devem tirar desta informação? Se o nível de retorno de um depósito, na opinião do Banco Central da Federação Russa, for muito alto, então tal depósito acarreta riscos adicionais, razão pela qual um banco privado paga contribuições ao DIA a uma taxa aumentada.

Para facilitar a compreensão, damos um exemplo da metodologia anterior do Banco da Rússia:

• A taxa máxima média atual de depósito é de 9,93%.
• O nível máximo recomendado de taxa de excesso é de 3,5%.
• A taxa de depósito máxima aceitável (com nível de risco máximo) é (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Assim, no inverno de 2015, os melhores depósitos bancários eram oferecidos a taxas de 10 a 11% e, com retornos de depósitos superiores a 13,7%, poderá estar a lidar com uma instituição de crédito instável ou com uma instituição que realiza operações de risco.

Para ser justo, notamos que, no momento, todos os depósitos em um banco no valor de até 1.400.000 rublos estão “sob a proteção” da Agência de Seguro de Depósito (DIA), de modo que o risco é assumido em maior medida pelo sistema bancário do que pelos depositantes.

Mas há pouco prazer em pensar que você pode encontrar um banco cuja licença foi retirada ou que iniciou um processo de falência. Numa base anual, a inflação em 2015 está ao nível de 16%, mas existem todos os pré-requisitos para o seu abrandamento significativo em 2016-2017.

Tendo analisado a dinâmica da descida das taxas directoras e médias máximas de depósitos, podemos assumir que, se nada de extraordinário acontecer, a taxa directora continuará a diminuir e, com ela, as taxas de juro dos depósitos diminuirão.

Assim, podemos concluir que o inverno de 2017 é o período mais favorável para a abertura de depósitos a boas taxas de juro, que poderão não ser encontradas no futuro.

Durante o inverno, o mercado ganha vida com produtos sazonais especiais. Apesar de o número de ofertas de depósitos interessantes não ser tão grande, ainda existem bancos que estão dispostos a oferecer condições muito atrativas. Se você pretende encontrar o melhor depósito em rublos ou moeda estrangeira, esta análise irá ajudá-lo.

Rublo ou depósito em moeda estrangeira?

A renda e o consumo da grande maioria dos russos baseiam-se em rublos. A este respeito, um depósito em rublos parece ser a solução mais razoável. Além disso, se o rublo continuar a enfraquecer, as taxas dos depósitos em rublo poderão subir, e é aconselhável não perder esse momento.

Aviso!

Apesar de os russos tradicionalmente considerarem a moeda uma opção mais estável para poupar dinheiro, na actual situação imprevisível é bastante perigoso escolhê-la, uma vez que neste momento as taxas do euro e do dólar estão extremamente altas e o rublo já conseguiu mais ou menos estabilizar.

Se no curto prazo houver um fortalecimento significativo do rublo (o que é possível com a flexibilização das sanções ou o aumento dos preços do petróleo), então um depósito em moeda estrangeira perderá todo o significado para aqueles que estão habituados a gastar dinheiro em rublos. Como dizem os especialistas, quem realmente se interessa por moeda já conseguiu diversificar seus recursos.

Se você não é uma dessas pessoas, investir em moeda estrangeira não deve ser de particular interesse para você. Como mencionado acima, as receitas e despesas da esmagadora maioria dos russos concentram-se em rublos, o que significa que precisam ser economizados.

Depósito a prazo ou à vista?

Todos os depósitos podem ser divididos em depósitos a prazo e depósitos à vista. Estes últimos permitem devolver os fundos investidos a qualquer momento, a pedido do investidor. As taxas de juros sobre esses depósitos, via de regra, são mínimas - não mais que 1% (o lucro desse depósito não cobrirá nem mesmo a inflação mensal).

Os depósitos a prazo são efetuados por um determinado período, antes do vencimento do qual o cliente não deve reclamar os seus fundos, caso contrário, na maioria dos casos, perderá os seus rendimentos. Um depósito a prazo geralmente é feito por um ano, menos frequentemente por vários meses.

Os depósitos com o período de armazenamento mais longo às vezes apresentam as taxas mais favoráveis, mas nem sempre. Portanto, se você está procurando o melhor depósito, sinta-se à vontade para escolher um depósito em rublos a prazo fixo por 12 meses.

Depósito recarregável ou não recarregável?

Os depósitos são classificados de acordo com o grau de controle que o depositante tem sobre os fundos investidos. Ao abrir um depósito não recarregável, são proibidas quaisquer operações de reposição ou saque - os bancos oferecem as condições mais favoráveis ​​​​para a colocação de fundos.

Os depósitos reabastecidos permitem que você adicione dinheiro à sua conta durante a vigência do contrato, o que é conveniente para o acúmulo sistemático de uma grande quantia de dinheiro. Alguns bancos oferecem depósitos reabastecíveis, que permitem ao cliente fazer transações de entrada e saída. Conforme já mencionado, as melhores condições são proporcionadas para depósitos não recarregáveis.

Os melhores depósitos em rublos

No momento, os bancos oferecem depósitos a uma taxa média de 10–11% ao ano, a tendência geral é de queda. Recordemos que em dezembro de 2016, o Banco da Rússia aumentou drasticamente a taxa básica para 17%, causando assim um aumento nas taxas de depósito até 21-22%.

Ao longo do ano, o indicador diminuiu: já em junho de 2016, a taxa média dos depósitos em rublos era de 14–15%. Agora a lucratividade máxima está no nível de 12–13%.

As previsões dos especialistas são muito ambíguas: a maioria espera uma nova descida, mas também há previsões optimistas sobre um possível aumento das taxas devido ao enfraquecimento do rublo. Uma boa taxa de juros sobre depósitos (11%) é oferecida pelo Russian Standard Bank por um período de 1 ano; os juros são pagos no final do contrato.

O Moscow Credit Bank oferece depósitos com taxas de 9,5% a 11,25%, Rosbank - até 10,75%, UniCredit Bank - até 10,5%, Promsvyazbank - até 11%, Alfa Bank" - até 10%, "Raiffeisenbank" - até para 10%, Sberbank - até 8,1%. Como podemos ver, quanto maior o banco, mais baixas são as taxas de juros sobre os depósitos que ele está disposto a oferecer.

As melhores condições de depósitos podem ser encontradas em pequenos bancos privados. Mas recomendamos que você preste especial atenção às condições de rescisão antecipada do contrato de depósito, pois em caso de imprevistos você corre o risco de perder a maior parte (se não todos) dos juros do depósito.

Melhores depósitos em euros

A situação com os depósitos em moeda estrangeira é aproximadamente a mesma que com os depósitos em rublos. A taxa média dos depósitos em euros é de cerca de 2,5–3%.

Atenção!

Os principais bancos novamente não são encorajadores com as altas taxas sobre os depósitos em moeda estrangeira: os juros médios anuais são de cerca de 1,5–2,5%. Por exemplo, uma opção de depósito em euros pode ser encontrada no Banco UniCredit.

Prevê a colocação por um ano a partir de 20.000 euros à taxa de 3%. No Banco de São Petersburgo pode contar com uma taxa de 2,8% na abertura de um depósito online por um período de 5 anos num valor a partir de 50.000 euros. Os juros são pagos no final do prazo do depósito.

O "Moscow Credit Bank" oferece um depósito a partir de 100 euros por um período de 1 ano com uma taxa de 2,25%. Gigantes como Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferecem taxas na faixa de 2–2,5%.

As condições dos bancos regionais são sem dúvida atrativas, mas muitos depositantes têm medo de utilizar os seus serviços. Em primeiro lugar, por dúvidas de fiabilidade e, em segundo lugar, pela localização geográfica. Por sua vez, os maiores bancos russos não estão preparados para oferecer condições atraentes para depósitos.

Na actual situação económica, é claro que é mais apropriado concentrar-se principalmente na fiabilidade do banco. Isto servirá também para melhorar a saúde do sector bancário: os bancos ineficazes serão automaticamente forçados a sair do mercado. No entanto, não devemos negligenciar inequivocamente o enorme potencial das regiões.

Entre os bancos regionais existem bancos bastante conceituados, com filiais em diversas cidades, que mantêm com segurança a sua posição no mercado. Antes de entrar em contato com um dos maiores bancos, verifique a situação na sua região.

Melhores depósitos em dólares

A taxa média para depósitos em dólares é de cerca de 2,5–3,5%. Quanto aos líderes do setor bancário russo, são oferecidas as seguintes condições para depósitos. No UniCredit Bank você pode fazer um depósito de US$ 20.000 ou mais.

Conselho!

EUA por 1 ano com taxa de 4,65% e possibilidade de reposição. Você também pode prestar atenção aos depósitos do Banco B&N: ao colocar uma quantia de $ 25.000 ou mais por 1 ano, você pode ganhar 3,7% ao ano (pagamento de juros no final do prazo do depósito).

A taxa máxima sobre depósitos do Banco de São Petersburgo é de 3,9%. Qualquer investidor pode abrir um depósito com esta porcentagem se tiver $ 50.000 e 915 dias antes de receber o rendimento. Em média, os maiores bancos russos estão prontos para oferecer uma taxa anual na faixa de 2,8–3,5%.

fonte: http://site/www.kp.ru

Como escolher um banco confiável para abrir um depósito?

Acho que muitos de vocês estão se perguntando: “Como escolher um banco confiável” ao planejar abrir uma conta bancária, solicitar um empréstimo ou hipoteca.

O interesse por este tema explica-se de forma simples: em primeiro lugar, este é mais um pequeno passo no sentido de dominar os fundamentos da literacia financeira. Lembra que falamos sobre isso no artigo “Poupança e alfabetização financeira precisam ser aprendidas”?

Em segundo lugar, este é o primeiro pequeno passo no caminho da aplicação prática dos conhecimentos adquiridos, para o qual fui empurrado por um pensamento nada novo e nada original: “o dinheiro deve funcionar”.

Aviso!

Como fazer isso? Começar a investir (todo mundo está falando sobre isso agora), estudar bolsas de valores, monitorar a situação econômica, comparar ofertas de diferentes bancos?

Concordo, precisamos investir. Mas para mim agora é muito difícil e não totalmente claro, falta-me experiência e conhecimento. Portanto, para começar, resolvi tratar desse tipo de investimento, que, na verdade, não é investir, mas sim uma forma de acumular recursos - os depósitos bancários.

Como escolher um banco para depósito

Por que decidi começar com este produto antigo e popular? Porque no nosso dia a dia nos deparamos com mais frequência com bancos e depósitos bancários. Talvez quase todas as pessoas tenham pelo menos um pequeno “esconderijo” bancário.

Não nos sentimos estressados ​​quando entregamos nosso dinheiro ao banco. E não temos medo de perder nosso dinheiro, porque, veja bem, o risco aqui é mínimo.

E não há necessidade de nenhum preparo psicológico especial, simplesmente necessário ao investir em instrumentos financeiros de maior risco, como imóveis, fundos mútuos, Forex, contas PAMM, investimentos em bolsa, em obras de arte, antiguidades e pedras preciosas. metais.

Mas nem sempre sabemos até que ponto o nosso dinheiro pode funcionar eficazmente em diferentes bancos. Depósitos diferentes em condições diferentes e em bancos diferentes podem gerar receitas completamente diferentes.

Vamos tentar descobrir juntos quais bancos são mais confiáveis, que tipos de depósitos existem e como escolher o mais lucrativo entre eles, como escolher o banco certo para um depósito a fim de obter o maior rendimento possível, em que moeda para abrir um depósito e a que taxa de juros.

São muitas dúvidas, vamos em ordem

A situação económica do nosso país dificilmente pode ser considerada estável agora. A desaceleração do crescimento da nossa economia, iniciada em 2013, foi agravada pelos recentes acontecimentos na Ucrânia, pelas flutuações da taxa de câmbio do rublo e pelo encerramento de alguns bancos. Isto criou uma certa tensão em torno dos depósitos bancários.

E, no entanto, ainda, e na maioria dos casos, no desejo de poupar dinheiro “para um dia chuvoso” ou acumular alguma quantia necessária de dinheiro, abrimos uma conta de depósito num banco.

salvar ou não salvar?

Acumular dinheiro em si, como um processo, penso eu, para a maioria das pessoas é uma atividade chata e monótona. Você tem que ser um verdadeiro Plyushkin para economizar dinheiro por dinheiro.

Mas se a realização daquilo que você deseja há muito tempo se aproxima, a questão é completamente diferente.

Atenção!

O que exatamente você deseja alcançar? Comprar um apartamento, economizar para uma aposentadoria confortável, fazer uma viagem ao redor do mundo? Isso realmente motiva e força você a fazer algo que recentemente parecia algo saído do mundo da fantasia e dos desejos irrealistas.

As metas serão alcançadas se forem definidas de forma clara e específica. Acredite ou não, esse tipo de coisa já aconteceu comigo mais de uma vez.

Depósitos bancários (depósitos)

Assim, os objetivos estão definidos. E voltamos aos nossos depósitos novamente. Para deixar mais claro, vamos primeiro entender os termos.

O que são depósitos?

Os depósitos (às vezes chamados de depósitos) são uma espécie de conta poupança na qual os recursos são colocados por um determinado período e sob condições contratuais com a finalidade de preservá-los e gerar renda.

São fundos de clientes que estão sujeitos a devolução obrigatória no vencimento do contrato ou na primeira solicitação do cliente. Mas, embora sejam depositados, são administrados pelo banco.

Este é um produto bancário muito popular que surgiu quase ao mesmo tempo que o sistema bancário. Cada russo pode abrir um número ilimitado de depósitos, tanto em um banco quanto em vários ao mesmo tempo.

Que tipos de depósitos existem?

Na verdade, existem vários tipos de depósitos oferecidos pelos bancos, cada um com características próprias, prós ou contras.

Mas basicamente os depósitos são divididos em três grupos principais dependendo de:

1. do prazo do depósito – depósitos à vista e depósitos a prazo
2. dependendo da possibilidade de reabastecimento – reabastecível e não reabastecível
3. dependendo do tipo de moeda de depósito - depósitos em rublos, moeda estrangeira ou depósitos em várias moedas.

A partir do período de depósito de dinheiro no banco.

Qual é a diferença entre depósitos a prazo e depósitos à vista? Para depósitos a prazo colocados por um período determinado (de 1 mês a vários anos), os juros são pagos no término do período acordado.

Se o cliente retirar o seu dinheiro antes do final do prazo estipulado no contrato, o banco poderá devolver integralmente apenas o valor inicial do depósito, mas os juros sobre o depósito poderão ser parcialmente acumulados.

Alguns bancos podem devolver todos os juros acumulados após a rescisão antecipada do contrato, mas geralmente as taxas de juros sobre esses depósitos são baixas.

Conselho!

Com o depósito à vista, os recursos são colocados por prazo indeterminado, devolvidos ao cliente mediante solicitação, e as taxas de juros sobre eles são bem inferiores às dos depósitos a prazo.

Depósitos recarregáveis ​​e não recarregáveis

Tudo está claro aqui. Se o depósito for reabastecido, isso significa que valores adicionais poderão ser depositados na conta de depósito, o que aumentará o valor total do depósito e, consequentemente, o rendimento dele.

Se o depósito não for reabastecido, o valor do depósito inicial não poderá ser aumentado e serão acumulados juros apenas sobre ele.

Em que moeda devo abrir um depósito?

Nos bancos russos, você pode abrir depósitos em rublos, depósitos em moeda estrangeira ou depósitos em várias moedas.

Uma característica dos depósitos em várias moedas: em uma conta você pode colocar vários valores em moedas diferentes, cada uma das quais acumulará seus próprios juros.

Também deve ser levado em conta que os juros sobre contas em moeda estrangeira são sempre inferiores aos dos depósitos em rublos.

Como escolher o investimento mais rentável?

No que você costuma prestar atenção ao escolher um depósito? Claro, nas taxas de juros (o equivalente à recompensa monetária que o cliente recebe por fornecer ao banco seus fundos para uso).

Juros sobre depósitos bancários

Em primeiro lugar, somos atraídos pelas elevadas taxas de juro (os bancos indicam sempre a taxa de juro anual), que pode depender do valor do depósito, do prazo do depósito, da reposição ou não do depósito, do seu tipo (prazo ou “sob demanda”), sobre capitalização e alguns outros fatores dos quais falaremos mais tarde.

Aviso!

Digamos desde já que taxas de juro muito elevadas sobre depósitos nem sempre são sinal de um bom banco.

Normalmente, após a celebração de um acordo, o banco não pode alterar unilateralmente a taxa de juros, mas há exceções (isso se aplica a depósitos com capitalização e extensão de juros).

Como são calculados os juros sobre os depósitos?

1. Primeira opção: ao final do prazo do depósito, incidem juros sobre o valor original.
2. Segunda opção: os pagamentos de juros são feitos com uma determinada frequência (pagamentos regulares), por exemplo, uma vez por mês ou trimestre. Nesse caso, os juros são transferidos para um cartão plástico ou outra conta.
3. Terceira opção: capitalização de juros sobre o depósito.

Isso significa o seguinte: os juros de um determinado período são adicionados ao valor do depósito e, no período seguinte, serão acumulados juros sobre um valor maior.

Este método de pagamento de juros é às vezes chamado de “juros compostos” e pode ser feito uma vez por mês, uma vez por trimestre, uma vez por ano ou no final do contrato.

Atenção!

Como já observado, os depósitos capitalizados costumam ter uma taxa de juros mais baixa, mas o rendimento pode ser maior.

E mais alguns conceitos que precisam ser entendidos quando se trata de depósitos bancários.

A prorrogação de depósito é uma prorrogação automática de um contrato de depósito após seu vencimento e colocação de um depósito por um novo prazo sem a participação do cliente.

Se nenhuma prorrogação for fornecida, os fundos (principal mais juros acumulados) serão transferidos para a conta do cliente e nenhum juro será acumulado a partir desse momento.

Para retomar o acúmulo, você precisa ir ao banco e abrir uma nova conta. Porém, é preciso levar em consideração que a prorrogação não se aplica a todos os tipos de depósitos, e para utilizar este serviço deve ser previamente estipulado no contrato.

Para abrir uma conta bancária, você só precisa do passaporte de um cidadão da Federação Russa (às vezes pode ser solicitado que você forneça algum segundo documento, por exemplo, um passaporte estrangeiro). Se você deseja abrir um depósito para um parente próximo, basta fornecer seus documentos ou cópias autenticadas dos documentos.

Depósitos rentáveis ​​​​em 2017

Assim, descobrimos que tipos de depósitos existem, como são calculados os juros e quais são as condições dos diversos depósitos. Também descobrimos que a taxa de juros, que geralmente varia de 3% a 10%, depende de muitos fatores.

Avaliação do banco

O objetivo que você busca ao abrir um depósito deve, em última análise, determinar sua escolha de depósito. É ela quem determina quais condições são importantes para você e a que você dará preferência (prazo, moeda, taxa de juros e outras condições).

Alguém quer lucrar a qualquer custo devido às altas taxas de juros, ignorando possíveis riscos e perdas. Algumas pessoas ficam satisfeitas com taxas mais baixas, mas condições como a capacidade de reabastecer uma conta ou retirar dinheiro parcial, capitalização, curto período de investimento e confiabilidade são importantes.

Muitas vezes você pode encontrar boas ofertas em bancos para aposentados com taxas de juros mais altas. Existem boas ofertas especiais ou promoções sazonais que os bancos oferecem por um curto período de tempo para alguma ocasião.

Conselho!

Por exemplo, se eu quisesse economizar para uma compra cara, preferiria um depósito reabastecível de longo prazo com capitalização mensal, embora com uma taxa de juros mais baixa.

Mas, em geral, esse método de investimento, que inclui depósitos bancários, não é a opção mais lucrativa atualmente. As taxas foram reduzidas significativamente em comparação com o que eram há alguns anos. E para encontrar, por exemplo, um depósito de 10% ao ano, é preciso se esforçar muito.

Além disso, é preciso entender que existe tal regra: quanto mais o banco oferecer oportunidades de depósito (por exemplo, reposição, capitalização, saque parcial), menores serão os juros desse depósito.

Onde e como encontrar informações sobre bancos?

Existem muitos bancos no nosso país que nos oferecem os seus serviços. E às vezes a busca por um banco adequado pode demorar muito. Espero que essas dicas simples ajudem você a navegar nesse problema.

Uma maneira de navegar de alguma forma na escolha de um banco é observar suas classificações. As classificações dos bancos russos são compiladas principalmente por agências de classificação russas como a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, entre as quais a agência Expert RA é considerada a melhor.

As grandes agências internacionais (Fitch, Moody’s e S&P) trabalham apenas com os maiores bancos russos, e os bancos de médio porte não entram no seu campo de visão.

Você também pode tirar algumas conclusões lendo os relatórios de crédito do banco, publicados no site do Banco Central ou no site do Banco da Rússia. Mas talvez apenas um especialista possa compreender esses relatos. Nós, clientes comuns, podemos tentar a sorte no portal Banki.ru, onde a informação é apresentada de uma forma mais acessível que até um leigo pode compreender.

Aviso!

A confiabilidade de um banco é determinada pelo seu desempenho financeiro. Para análise, comparamos o ativo circulante do banco com os indicadores do ano anterior e do mês passado e atual.

Um sinal da confiabilidade e estabilidade do banco são os grandes ativos no momento e o seu aumento em relação aos períodos anteriores. O valor dos recursos próprios (capital autorizado) também indica a confiabilidade do banco.

De acordo com a agência de informações Finmarket, a partir de 1º de março (a lista não mudou desde 1º de abril), a lista dos maiores bancos da Rússia inclui: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Banco, Banco B&N, Banco "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, Banco MDM, MInB, Banco de Crédito de Moscou, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rússia", Sberbank da Federação Russa, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

A necessidade de avaliar a confiabilidade de um banco com base na análise dos relatórios, prestando atenção a critérios como deterioração ou violação de normas obrigatórias para uma organização bancária (que pode levar à revogação de uma licença), pagamentos próprios não efectuados e dificuldades encontradas no reembolso das próprias dívidas, grandes fluxos de caixa que excedem significativamente os ativos do banco e não têm justificativa econômica, para investimentos significativos em fundos mútuos e ações (isso pode servir como um sinal de grandes problemas para o banco no futuro próximo), para qualquer declínio acentuado nos indicadores de balanço sem explicações justificadas.

Essas informações podem ser encontradas nos relatórios do site do Banco Central, na mídia, no portal. E embora me pareça que seja muito difícil para um cliente comum avaliar totalmente a confiabilidade de um banco com base nessa análise de relatórios especializados, é perfeitamente possível compreender alguns dos pontos principais, o que ajudará pelo menos parcialmente reduzir o nível de riscos.

2. Pelo tamanho do banco. A expressão “demasiado grande para falir” é quase 100% aplicável aos grandes bancos federais e regionais. Informações sobre seus ativos, que indicam o tamanho do banco, também podem ser encontradas nos relatórios dos centros analíticos, nas classificações de agências russas e internacionais. É claro que isto não exclui o facto de que entre os pequenos bancos existem alguns que merecem atenção.

3. Sobre más notícias sobre o banco, a quem você deseja confiar seu dinheiro (especialmente se esse valor for superior a 700.000 rublos). As informações negativas que possam aparecer na mídia ou no feed de notícias da página do banco no portal Banki.ru (cerca de 600 bancos possuem essa página no portal) devem, no mínimo, soar o alarme.

4. Para que as classificações caiam, que podem ser rebaixados pelas agências de rating. O facto de as instituições de crédito não terem notações de rating também é alarmante (o que pode indicar a relutância do banco em fornecer informações às agências de rating na tentativa de esconder algo negativo).

5. A altas taxas sobre depósitos. Taxas inflacionadas significativamente superiores ao nível médio, ou o seu aumento acentuado podem ser uma prova de que o banco não dispõe de fundos próprios suficientes. E, tentando atrair mais clientes através de ofertas à primeira vista mais rentáveis, a instituição de crédito tenta saldar as suas dívidas. Isso pode indicar risco aumentado.

Como saber se a taxa é muito alta ou não? Nesse caso, você pode focar nos resultados do monitoramento das taxas de juros máximas (sobre depósitos em rublos) nas 10 principais instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos individuais, publicados pelo Banco Central. Em março, a taxa máxima de depósito era de 8,35%.

6. Para alterar o horário de trabalho. Redução do horário de funcionamento do banco (redução do número de dias úteis e do período de trabalho diurno), redução do quadro de funcionários - tudo isso pode servir como sinais indiretos de problemas que surgiram no banco.

7. Para problemas que surgem durante as transações monetárias (por exemplo, atrasos nos levantamentos de dinheiro, encerramento de depósitos, qualidade de serviço), bem como encerramento em massa de contas por clientes bancários. Você pode aprender sobre isso em comentários em vários fóruns.

Seguro de depósito – medidas de segurança adicionais

O que acontecerá ao nosso depósito se cometermos um erro e o nosso banco falir ou a sua licença for retirada?

Esta questão preocupa todos os investidores. No caso de depósitos bancários, não há necessidade de temer por suas economias se elas não excederem 700.000 rublos.

Desde 1º de outubro de 2008, nosso país conta com um sistema de seguro compulsório de depósitos, e os próprios bancos fazem isso de forma totalmente gratuita para os clientes. Caso tal problema aconteça e seu banco seja fechado, no prazo de 14 dias após a ocorrência do sinistro, o valor do depósito será devolvido a você.

Sistema de seguro de depósito

Em um banco, o valor máximo de compensação será de 700.000 rublos para todos os depósitos. Vale a pena prestar atenção especial a este ponto.

Ou seja, se você tiver várias contas abertas em um banco no valor total de, por exemplo, 1.000.000 de rublos, nesse caso você receberá apenas 700.000 rublos. Portanto, é mais aconselhável abrir contas em bancos diferentes e garantir que o valor nelas não exceda 700.000 rublos.

Por exemplo, se você depositar 500.000 rublos em dois bancos, em caso de falência desses bancos, receberá todo o seu dinheiro no valor de 1.000.000 de rublos. Se acontecer de o valor do depósito ainda exceder 700.000 rublos, o dinheiro restante também deverá ser devolvido.

Mas tudo isso se arrastará indefinidamente, e a devolução do dinheiro só será possível após a liquidação do banco e a venda de seu imóvel.

Um projeto de lei do governo sobre o aumento do seguro de depósitos de 700.000 para 1 milhão de rublos está atualmente sendo discutido ativamente (este projeto foi adotado pela Duma do Estado em primeira leitura no ano passado).

Então, como escolher um banco confiável?

Antes de confiar seu dinheiro a um determinado banco, verifique se o banco pertence ao sistema russo de seguro de depósitos. Isso é fácil de fazer: agora você pode encontrar informações sobre qualquer banco na Internet.

Aviso!

Para começar, selecione todos os bancos onde todos os depósitos estão segurados e colete o máximo de informações possível sobre todos os bancos que estão em sua cidade.

Desta lista, selecione os depósitos com as taxas de juro mais elevadas, tendo feito previamente uma análise comparativa da rentabilidade nos diferentes bancos. Quanto mais você estudar as ofertas de depósitos e depósitos, maiores serão suas chances de encontrar a melhor opção.

Descubra se o banco oferece taxas e comissões para quaisquer serviços adicionais (por exemplo, para reabastecer um depósito, sacar dinheiro, abrir uma conta) e penalidades em caso de rescisão antecipada do contrato.

Leia o contrato com atenção! A solução ideal, na minha opinião: fiabilidade bancária e uma taxa de juro relativamente elevada. Mas não devemos esquecer que, por vezes, uma taxa excessivamente elevada esconde os grandes problemas do banco, que tenta resolver às nossas custas.

Uma abordagem significativa, uma análise cuidadosa e uma tomada de decisão tranquila permitirão que você faça a escolha certa. Mas, ao mesmo tempo, você não deve adiar a tomada de decisão; você precisa valorizar seu próprio tempo, dinheiro e energia. Portanto, deixamos de sonhar, de construir castelos no ar e passamos a agir.