Depósito de metal ouro em uma caixa econômica. Depósitos em ouro a juros: prós e contras Depósitos em ouro em um banco a juros

28.06.2023

Investir em ouro a juros é uma excelente oportunidade para preservar e aumentar o capital no longo prazo. Afinal, o ouro não se deteriora com o tempo, não tem medo da inflação e pode funcionar como unidade de conta em qualquer lugar do mundo.

Apesar de hoje existirem diferentes opções de depósitos e contas, investir em metais preciosos faz sentido no futuro por 10, 20 anos ou até mais.

Agora não apresenta uma dinâmica de crescimento muito boa, mas devido às reservas limitadas e à elevada procura no mundo, podemos assumir que o ouro e a prata estarão sempre no preço, independentemente da situação económica e política de um determinado país, da taxa de câmbio e eventos nos mercados de ações, etc. .d.

Tipos de depósitos e suas características

Existem várias maneiras de fazer um depósito em ouro no Sberbank ou em qualquer outro banco.

As contas metálicas podem ser de dois tipos:

1) Armazenamento responsável- neste caso, o depositante primeiro compra barras de ouro ou, e depois as entrega ao banco para armazenamento. Implica dificuldades no procedimento de compra e pagamento dos lingotes, mas permite preservar suas características individuais: peso exato, finura, porcentagem de outros metais, fabricante, número, certificação, etc.

Se o metal for detido há menos de três anos, a sua venda implica a necessidade de pagar um imposto de 13%; manter o ouro num banco exige o pagamento de comissões (para armazenamento, abertura/fechamento de um depósito, levantamento/depósito de metal, contabilidade e manutenção de um depósito, transferência para outro banco, etc.).

2) Impessoal - depósito na conta do cliente de recursos vinculados ao metal e ao seu valor, mas não é realizada a entrega efetiva do ouro.

Neste caso, você pode até abrir uma conta online, a venda do metal é feita apenas em rublos, se a conta for reabastecida, é cobrada uma comissão, uma conta é aberta “sob demanda”, não há restrições de valor de fundos colocados.

Vantagens e desvantagens de contas impessoais

Devido às muitas nuances com barras e moedas, seu armazenamento, conversão, compra e venda, dificuldades de tributação, é mais fácil investir em ouro a juros, que retêm todas as vantagens do investimento de longo prazo em metais preciosos, mas excluem as desvantagens de possuir efetivamente barras de ouro. O Sberbank faz ofertas atraentes, dando a qualquer pessoa a oportunidade de abrir uma conta de forma rápida e fácil.

Por que você deve escolher esta opção:

Possibilidade livremente manipular fundos, sacar ou recarregar sua conta, transferir dinheiro sem restrições.

Comprar ouro virtual permite esquecer procedimento de compra complexo ouro, preocupações com segurança, etc.
Não há necessidade de pagar impostos - enquanto no caso de um fornecimento real de metal, se fosse vendido, seria necessário pagar 13% de IVA.

Rendimentos isentos de impostos – exceto nos casos em que o investidor decida retirar ativos da conta em formato metal real.
Muitas oportunidades para atividade especulativa– você pode comprar metal virtual por um preço e depois vendê-lo, etc.

Ao considerar se é lucrativo investir em ouro no Sberbank ou em qualquer outro banco, vale lembrar os riscos.

Desvantagens dos depósitos no seguro médico obrigatório:

Falta de seguro – se o banco falir, os fundos serão perdidos
Juros muito pequenos
Todas as transações com ouro exigem o pagamento de uma comissão
Em caso de retirada do ativo ouro da conta, o banco precisa pagar todas as despesas correntes

Se levarmos em conta as taxas de juros que o Sberbank ou outros bancos oferecem sobre depósitos de ouro, fica claro que esta opção é mais adequada para armazenar fundos. Você só pode ganhar dinheiro com isso se o preço do metal precioso se mover ativamente, o que não é observado agora. E é improvável que pagar 3-5% ao ano, que também é calculado em ouro, seja uma boa renda atual.

Recursos e nuances

Tendo em conta os prós e os contras de realmente comprar ouro e abrir uma conta impessoal, podemos concluir que armazenar fundos desta forma é benéfico a longo prazo. E se estamos falando de 2 a 3 anos, então faz sentido abrir um seguro médico obrigatório, se estamos falando de décadas, comprar ouro, já que não se sabe o que acontecerá com o banco daqui a 10, 20 anos, quais leis será adotado na área, e o ouro é sempre valorizado e as barras de ouro não precisam ser convertidas.

Para quem deseja fazer depósitos em dinheiro em ouro para ganhar dinheiro, você precisa considerar cuidadosamente as condições e valores, as características do contrato oferecido pelo Sberbank ou qualquer outra organização selecionada.

O melhor é investir de 5 a 25% dos ativos em ouro, optando por um longo período de armazenamento, pois é mais lucrativo. Se você não tem ideia de quanto investir, pode distribuir os investimentos: abra uma conta por um ano, uma segunda por 2 a 3 anos, uma terceira por um período ainda mais longo.

Os bancos oferecem taxas de juros não muito altas - de 0,6 a 2-3% (às vezes mais), portanto, neste caso, estamos mais provavelmente falando sobre ganhar dinheiro com mudanças no valor de um ativo. A taxa depende diretamente do peso do metal e da duração do depósito. Quanto maior o período, mais lucrativo será investir.

Preço dos metais preciosos flutua visivelmente: em 2000, 31,1 gramas de ouro eram avaliados em US$ 280, hoje o preço chega a US$ 1.650 e mais. Portanto, quem investiu no metal em 2000 obteve um retorno de 600%. Agora a situação não é tão otimista, mas no futuro o custo dos metais preciosos ainda aumentará.

Hoje, investir em ouro é a forma mais segura e eficaz de obter lucro. Considerando a actual instabilidade financeira em todo o mundo, investir em ouro ajudará a aumentar o património líquido tanto de um grande investidor como de uma pessoa comum que decida ganhar dinheiro com ouro.

Como mostra a história, a humanidade sempre gostou deste metal precioso. Os numerosos objetos dourados e dourados encontrados por arqueólogos em escavações ao redor do mundo são uma clara confirmação disso. Era no equivalente em ouro que se costumava guardar a riqueza. Milhares de anos se passaram e o valor do ouro não diminuiu. Este fenômeno é bastante compreensível. Sua quantidade no planeta é tão pequena e sua extração tão difícil e custosa que o custo do ouro só cresce a cada ano. Por isso, dúvidas sobre se é lucrativo investir em ouro e como fazê-lo são cada vez mais visitadas por potenciais investidores.

Você pode aumentar seu capital fazendo um depósito em ouro no Sberbank. Tal investimento só será rentável se for de longo prazo. É no longo prazo que investir em ouro será mais confiável.

Opções para investir dinheiro em ouro

Moedas e barras de ouro

Muitos bancos que possuem a licença apropriada hoje oferecem a compra de barras ou moedas de ouro. Cada uma dessas barras de ouro, além de um carimbo indicando a denominação, número e marca do fabricante, possui um certificado de qualidade. O preço de um lingote é determinado pelo seu peso. O Sberbank, como um dos líderes no mercado de metais preciosos na Rússia, oferece aos seus clientes a oportunidade de comprar e vender barras padrão e medidas de ouro.

As moedas de ouro também são uma excelente ferramenta de investimento. Existem moedas históricas (colecionáveis) e de investimento. Os primeiros têm valor histórico e são muito mais caros que os de investimento, cuja tarefa é preservar o capital.

Jóia de ouro

Você pode investir em ouro comprando produtos de ouro. Ao mesmo tempo, não se esqueça que as joias feitas de metais preciosos, após adquiridas em uma joalheria, perdem imediatamente até 30% do seu valor. Além disso, o ouro puro e sem impurezas raramente é utilizado na fabricação de joias. Muitas vezes você pode encontrar joias falsificadas.

A única exceção são as joias antigas de ouro, cujo custo, ao contrário, cresce a cada ano.

Contas metálicas não alocadas

Outra forma de investir dinheiro com lucro é abrir uma conta impessoal de metal (UMA). Neste caso, os bancos vendem ouro, mas não é o metal precioso em si que é entregue aos clientes, mas sim documentos que comprovem a propriedade do mesmo. O investimento em si é escrito em gramas ou quilogramas, não em rublos.

Tornou-se possível abrir uma conta metálica no Sberbank em 2002 e hoje esse tipo de depósito está ganhando cada vez mais popularidade. Esta opção de investimento é a mais rentável, pois você pode realizar diversas operações com a própria conta (abrir, fechar, sacar parcial ou totalmente a qualquer momento). O proprietário dessa conta simplesmente deposita fundos na conta e o banco os converte automaticamente de acordo com a taxa interna de venda.

Existem dois tipos de seguro de saúde obrigatório:

Sem juros ou atuais. Este tipo de seguro médico obrigatório também é denominado “sob demanda”. A renda do titular de tal conta é formada apenas pelo aumento do valor cambial das barras de ouro (ou outros metais preciosos). Ao mesmo tempo, você pode sacar e reabastecer sua conta, manobrando assim no mercado de metais preciosos. Essa conta é aberta por aqueles que desejam ganhar dinheiro rapidamente com as mudanças nos preços do ouro ou de outros metais preciosos.
Com acréscimo de juros, ou depósito (prazo). Aqui o rendimento do investidor é formado de forma diferente. O cliente recebe juros e o consequente aumento no preço do ouro ou outro metal precioso. Além disso, hoje os bancos oferecem diferentes taxas de juros, que dependem tanto do peso do metal quanto do próprio prazo do depósito. Naturalmente, quanto mais longo for o prazo, mais rentável será o investimento. A duração de tal investimento é limitada no tempo. Você pode perder os juros do investimento e, consequentemente, parte do lucro se rescindir o contrato antecipadamente. Um depósito de depósito é adequado para quem não procura lucros rápidos e está pronto para esperar por um rendimento estável.

Assim, se surgir a questão de como investir dinheiro em ouro, a melhor solução seria abrir um seguro médico obrigatório. Esses depósitos não são tributados, os principais riscos de armazenamento de metais preciosos recaem sobre o próprio banco.

Condições para abertura de depósito de ouro em banco

Depois de escolher exatamente como armazenar dinheiro em ouro, você precisa abrir um depósito. Lembre-se de que você deve investir em ouro apenas em bancos grandes e confiáveis que possuam instrumentos especiais para medir com precisão o peso do ouro e sua autenticidade.

Vejamos abaixo como abrir um depósito de ouro no Sberbank. Em geral, esse depósito é aberto quase da mesma forma que um depósito em dinheiro.

As condições para abertura de depósito são as seguintes:

É necessário um documento de identificação (geralmente um passaporte).
Certidão da Receita Federal de registro, ou seja, número de identificação fiscal.
Formulário padrão de solicitação de abertura de depósito de armazenamento.
Uma ordem para o banco aceitar ouro ou outro metal precioso.
Um acordo assinado por ambas as partes, que especifica todos os termos do depósito, datas de abertura e encerramento, juros, obrigações das partes, etc.

Apenas os adultos têm o direito de abrir depósitos em ouro no Sberbank. No entanto, esta regra se aplica a quaisquer outros bancos na Rússia. Hoje, o Sberbank oferece a abertura de depósitos semelhantes para menores. Os representantes legais (pais, tutores) podem abrir uma conta de seguro médico obrigatório para o seu filho. Se um menor decidir abrir tal conta, deverá ser fornecido o consentimento por escrito de seus representantes legais.

Você pode depositar metais preciosos no depósito de metais preciosos do Sberbank, adquiridos no próprio banco ou em qualquer outro. As barras de ouro que o depositante possuía também são aceitas para guarda, desde que sejam fornecidos os documentos pertinentes.

É cobrada uma taxa pelo serviço de uma conta de metal em bancos. Por exemplo, para abertura ou encerramento, para manutenção de depósito de segurança e para uma série de outros serviços prestados pelo banco.

Vantagens e desvantagens de investir em ouro

Vamos considerar quais vantagens e riscos existem ao abrir contas ouro no Sberbank.

Os benefícios de tais economias:

A primeira coisa que vale a pena notar é a simplicidade do depósito. Essa conta pode ser aberta e encerrada várias vezes (desde que não seja uma conta de depósito). O procedimento de compra e venda de metal é simples e bastante compreensível.
A reposição de uma conta impessoal e a conversão reversa não estão sujeitas a impostos.
Abertura e manutenção de conta gratuitas.
Sem restrições quanto ao tamanho dos investimentos.
Não há necessidade de armazenar barras preciosas, organizar seu transporte, obter certificados, etc.

Desvantagens de tais investimentos:

Ao retirar fundos de um depósito impessoal em ouro, ou seja, converter poupanças em barras de ouro, o investidor terá de pagar IVA no valor de 18%.
Esses depósitos não estão sujeitos a seguro. Se o banco falir ou a licença for revogada, o depositante não receberá nada. Portanto, é necessário ter uma abordagem muito responsável na escolha de um banco.

Assim, armazenar ouro virtual em depósitos no Sberbank é de longe a opção mais segura. O banco há muito se estabeleceu como um parceiro confiável e estável. O trabalho do Sberbank é constantemente monitorado pelo Banco Central da Rússia. Uma enorme rede de agências permite fazer investimentos semelhantes no Sberbank em quase todo o país.

Se vale a pena guardar suas economias em barras de ouro, moedas, joias ou abrir contas impessoais, cada consumidor decide por si mesmo com base em sua experiência, capacidade e disposição para correr riscos. Hoje, muitos bancos oferecem vários tipos de depósitos metálicos. Em qualquer caso, com todas as lacunas e desvantagens existentes, este tipo de investimento é o mais rentável e orientado para perspectivas de longo prazo. Especialistas e especialistas não recomendam ficar parado esperando por mudanças na situação financeira do país e do mundo. Você pode e deve pensar no amanhã agora. Assim, um depósito de ouro aberto no Sberbank é uma forma lucrativa e segura de investir dinheiro no seu futuro.

Existem muitas opções para investir fundos gratuitos. Juntamente com ações de risco, mercado cambial e fundos mútuos, existem também certificados bancários isentos de risco. As instituições de crédito também oferecem aos seus clientes depósitos em ouro.

Tipos

As contas metálicas são divididas em dois tipos: contas de custódia e contas de custódia. No primeiro caso, o indivíduo compra uma barra de ouro e a transfere para o banco para guarda. No segundo caso, os recursos investidos ficam simplesmente vinculados ao metal virtual. O custo do depósito muda da mesma forma que a taxa do ouro.

Comprando um lingote

Este tipo de investimento é acompanhado de um pacote de documentos. Em particular, o cliente recebe um certificado (formulário 377-k), que indica todas as informações sobre o investimento: número de barras, peso, finura, série, preço por onça. Só será possível vender ouro no futuro se este recibo for fornecido. É interessante que no mercado russo nem todos os bancos envolvidos na venda de metais preciosos comprem metal dos clientes. Além disso, ao vender metal “estrangeiro”, o banco exige a confirmação dos direitos de propriedade (o mesmo recibo 377-K). Embora a situação ainda não seja tão crítica. Na Ucrânia, por exemplo, os bancos compram metais preciosos de “outras pessoas” com um desconto de 20-30%. Esta categoria inclui metais que possuem o nome do banco na inscrição.

Peculiaridades

O ouro deve ser armazenado de forma correta e segura. Também não é seguro deixar o ouro em casa porque nem todos os bancos estão preparados para comprar o ouro de “outra pessoa”. O banco cobra uma taxa adicional pelo serviço de armazenamento. Impressões digitais, rebarbas e arranhões reduzem imediatamente o preço de venda do produto. A presença de defeitos graves pode ser motivo de recusa de compra.

Os lingotes devem ser armazenados em embalagens transparentes de plástico ou polietileno. Você também precisa saber imediatamente se o tipo de embalagem afeta a compra/venda de metal. Alguns bancos compram metais preciosos apenas em embalagens de marca. Danos ao recipiente também resultam numa redução no valor do lingote. Segundo os banqueiros, neste caso o metal perde a atratividade. O banco pode recusar-se a aceitar tais barras, uma vez que a questão da sua posterior venda levanta muitos problemas. Embora algumas instituições em tal situação comprem o lingote ao preço da sucata.

Os investimentos em ouro não são segurados. Em caso de falência de uma instituição financeira, o cliente não poderá devolver seus fundos.

Ao comprar e vender metais preciosos você terá que pagar IVA. Se o preço de venda crescer rapidamente, dentro de alguns anos o lucro da venda cobrirá as perdas do imposto não reembolsado. Você pode economizar impostos comprando moedas de metal. Seu preço depende não apenas do custo do metal, mas também das cotações e taxas de câmbio internacionais. Investir em moedas é mais lucrativo do que investir em metal.

Espalhar

É claro que o preço de compra e venda do metal será diferente. O spread real no mercado pode ser de 13%. Mas o sector bancário é altamente competitivo. Portanto, a diferença de preço pode chegar a 30%. O preço de compra, ao contrário do mito popular, na Federação Russa não é muito diferente do mundo. A diferença é de 2-3%.

O preço de um lingote também é afetado pela presença de uma marca de qualidade: Argor, Degussa, Umicore. Este selo certifica a amostra de metal e identifica o fabricante. Este último refere-se a empresas de refinação reconhecidas como fornecedoras do mercado londrino de metais preciosos. 25 entre 60 empresas no mundo têm essa reputação. O status de classe mais alto é concedido pela London Market Association (LBMA).

Seguro médico obrigatório

O seguro médico obrigatório é uma alternativa ao mercado de ações. O cliente compra metais preciosos virtuais. Todas as informações sobre o investimento são exibidas em uma conta impessoal. O proprietário pode lucrar com a revenda do ouro ou na forma de juros sobre o depósito. O banco entrega ao cliente não o metal, mas os documentos que comprovem a propriedade. O depósito não é feito em dinheiro, mas em gramas. Com a abordagem certa, negociar ouro pode gerar lucro de até 50% em um ano. Mas, para fazer isso, você precisa se concentrar não apenas nas taxas de juros bancárias, mas também em analisar o mercado de forma independente.

Nuances de investimento

Primeiro de tudo, você precisa selecionar o tipo de conta. É melhor abrir depósitos a prazo em ouro com juros acumulados do que depósitos normais. Mesmo que o preço do metal aumente significativamente durante a vigência do contrato, você sempre pode rescindir o contrato antecipadamente, perdendo parte dos juros.

Os juros estão sujeitos ao imposto sobre o rendimento das pessoas singulares (13%). Se o cliente retirar um depósito em dinheiro, o próprio banco assume as funções de agente tributário no cálculo do valor da arrecadação e na transferência de recursos para o orçamento. Caso o cliente leve o lingote de metal, ele terá que apresentar declaração de imposto de renda e pagar ele mesmo a taxa.

Investimentos em ouro Sberbank

O Sberbank foi o primeiro a oferecer depósitos no mercado russo de seguro médico obrigatório. Naquela época, estavam à venda barras de ouro, prata e platina de diferentes pesos (de 1 grama a 1 kg). A procura por metais de pequena denominação era tão elevada que simplesmente não havia barras de ouro suficientes.

E hoje a maior instituição financeira do país também presta serviços de abertura e manutenção de contas metálicas. O Sberbank não oferece depósitos em ouro em todas as regiões e filiais. Portanto, a primeira coisa que você precisa fazer é encontrar no site do banco uma agência que trabalhe com seguro médico obrigatório. Para celebrar um contrato, o cliente deve apresentar o seu passaporte.

O Sberbank também vende ouro (depósitos de metal) mediante recebimento de um aplicativo eletrônico do sistema bancário pela Internet. Para registrá-lo, você precisa fazer login na sua conta pessoal, ir até a seção “Depósitos”, selecionar o item “Abrir conta”, indicando o tipo “Impessoal”. Na próxima etapa, é necessário selecionar o tipo de metal, indicar seu peso e o número da conta para débito de recursos. É assim que o Sberbank deposita ouro pela Internet. A taxa é definida automaticamente levando em consideração as cotações. Para confirmar a inscrição, é necessário clicar no botão “Abrir”, verificar a exatidão dos dados especificados e “Confirmar” o formulário. Você também pode gerenciar sua conta através de sua conta pessoal.

Preço para depósitos de metal

A taxa do ouro hoje e de qualquer período do passado também pode ser visualizada no site do banco. Para isso, na página principal é necessário selecionar o item “Cotação”, o valor “Metais” e indicar o período de interesse. Se desejar, você também pode visualizar o arquivo de preços. O banco não cobra juros sobre o seguro médico obrigatório. O lucro é gerado devido ao aumento dos preços dos metais.

Vantagens

Os depósitos de metal praticamente não estão ficando mais baratos. O preço do ouro sobe no longo prazo. A procura por este investimento aumenta muito em tempos de crise. As pessoas estão a tentar poupar os seus fundos acumulados, investindo-os em instrumentos financeiros fiáveis.
Ao encerrar uma conta, o cliente pode receber uma barra de ouro ou o valor do depósito em dinheiro. Mas neste caso terá que pagar IVA no valor de 18% do valor do depósito.
Nas contas normais, o lucro é formado quando os preços sobem.
A transação de compra e venda é concluída instantaneamente, sem operações adicionais. Não há taxa para abertura e manutenção de uma conta.
Mesmo um cidadão menor (menor de 14 anos - com autorização dos pais ou responsável) pode abrir uma conta.

Os bancos que oferecem depósitos em ouro só podem assumir um tipo de risco – a deterioração física da qualidade do metal. O ouro, como qualquer outro metal, está sujeito ao desgaste físico. Mesmo o cumprimento de todos os requisitos para armazenamento de metal não pode salvá-lo disso. No longo prazo, o preço do ouro aumenta constantemente. A descida do valor do dólar, a principal moeda mundial, está a encorajar os bancos centrais a reconstituir

Conclusão

Negociar no mercado não é para os fracos de coração. No longo prazo, investir em ouro pode trazer rendimentos reais. Se é lucrativo investir em ouro OMS, cada investidor decide por si mesmo. Ceteris paribus, um investimento em seguro médico obrigatório trará mais lucro ao investidor do que comprar um ouro.

Com a instabilidade económica e as flutuações nas taxas de câmbio, muitos investidores recorrem a este tipo de obtenção de lucro, como investir em metais preciosos. Tais métodos estão à disposição da população graças aos bancos. O líder na área é o Sberbank, que oferece diversos depósitos em ouro, prata, paládio e platina.

O aumento constante dos preços do ouro ao longo dos anos tornou o investimento no metal muito popular. O rendimento desses depósitos excedeu significativamente a taxa de depósito. Ao mesmo tempo, no curto prazo a situação nem sempre foi favorável.

O Sberbank oferece as seguintes maneiras de investir em ouro:

contas metálicas impessoais (OMS);
venda e compra de metais preciosos;
investimento e moedas de ouro colecionáveis.

Uma conta de metal não alocado (UMA) é um tipo de conta que exibe o metal adquirido em gramas. Ao abrir uma conta, você paga o seu custo de acordo com a cotação interna do banco. Caso queira sacar fundos, o cálculo é feito pela taxa de câmbio do momento da venda.

Apesar do nome, esse tipo de conta não é na verdade um depósito. Porque não garante rentabilidade. Ao abri-lo, você não se torna um depositante, mas um investidor, e assume os riscos correspondentes.

Além do seguro médico obrigatório, os clientes têm a oportunidade de comprar e vender barras de ouro Seu peso pode variar de 1 grama a um quilograma. As barras de prata são vendidas em pesos de 50 gramas a um quilo, enquanto o paládio e a platina são vendidos em pesos de 5 a 100 gramas. Investir, neste caso, significa comprar ouro do banco e depois de um tempo vendê-lo, recebendo renda. Mas você também pode vender suas próprias barras de ouro, inclusive despersonalizando-as, creditando o valor do metal aceito ao seguro médico obrigatório.

O ouro comprado pode ser deixado para armazenamento gratuito no banco. Neste caso, são emitidos certificado e documentos comprovativos da compra e transferência. As barras de ouro costumam ser compradas como um presente original e você pode dar a própria barra ou um certificado por ela.

Outro tipo de investimento em ouro é comprando moedas de ouro. O Sberbank oferece moedas comemorativas e de investimento. Os primeiros são adquiridos na maioria dos casos para presentes. Muitas vezes são decorados com pedras semipreciosas e preciosas, desenhos e decorados de maneiras originais. As moedas de investimento são emitidas em grandes quantidades e destinam-se ao investimento. Seu custo está atrelado ao preço do metal, portanto, diferentemente dos comemorativos, não possuem valor colecionável e são mais baratos. O preço das moedas de investimento não está sujeito a IVA.

Condições de abertura

O investimento em ouro ocorre nas seguintes condições:

os depósitos de ouro podem ser abertos por pessoas físicas e jurídicas;
a conta metálica é aberta em gramas;
abrir e manter uma conta é gratuito;
o peso mínimo do ouro em barras e contas é de 1 grama;
peso máximo de uma barra de ouro – 1 kg;
as transações com metais preciosos são realizadas em toda a Rússia, mas em um número limitado de filiais;
Não há juros nas contas de metal, a receita é gerada exclusivamente pela variação das cotações;
com o seguro médico obrigatório você pode receber metal físico e também entregá-lo depositando-o em uma conta impessoal;
Não há restrições quanto ao número de transações, as contas podem ser reabastecidas e reduzidas várias vezes;
barras de ouro podem ser deixadas no banco para armazenamento gratuito;
o contrato de conta metálica é celebrado por um ano com renovação automática;
qualidade do lingote 999,9;
Os depósitos de ouro não são segurados pela Agência de Seguro de Depósitos.
As transações do seguro médico obrigatório Gold podem ser realizadas em incrementos mínimos de 0,1 gramas;
as moedas compradas podem ser vendidas de volta ao banco.

Requisitos para depositantes

Para adquirir barras e moedas de ouro, você deve dirigir-se ao departamento que trata de metais preciosos com seu passaporte. Os investidores em contas metálicas podem ser:

maiores de 18 anos com passaporte;
pais ou representantes legais de criança menor de 14 anos mediante apresentação de passaporte ou certidão de nascimento, caso a criança não conste do passaporte;
adolescentes de 14 a 18 anos com autorização por escrito de um representante legal.

Você pode emitir uma procuração com firma reconhecida para outra pessoa administrar uma conta de metal. Se a conta for aberta para menor, será necessária não apenas uma procuração, mas também a autorização notarial do representante legal. As transações de despesas em contas de uma criança menor de 14 anos requerem autorização das autoridades tutelares.

É lucrativo investir em ouro?

Ao comprar metal, é preciso lembrar, por analogia com as taxas de câmbio, da diferença nas cotações de venda e compra. Ao mesmo tempo, o banco compra ouro ou outro metal de você mais barato do que vende. Portanto, para ser beneficiado, é preciso aguardar um aumento significativo na alíquota.

Se você fizer uma compra e receber uma barra de ouro, terá que pagar 18% de IVA. E os benefícios do seguro médico obrigatório estão sujeitos ao imposto de renda, que você mesmo deve declarar e pagar. Mas se o ouro permanecer armazenado no banco, o IVA não será pago, apenas no efetivo recebimento.

Os investimentos em ouro podem trazer retornos muito mais elevados do que um depósito normal.

O aumento mensal no valor às vezes atinge 5-8% , e o depósito mais lucrativo raramente é oferecido 7% rendimento anual. Mas se você observar a dinâmica das taxas de câmbio, poderá encontrar períodos de dinâmica negativa. Em particular, do outono de 2012 ao inverno de 2013, os preços do ouro caíram significativamente em relação ao rublo.

Você também precisa levar em consideração que as cotações do Sberbank para contas de metal são expressas em rublos e nos mercados mundiais a negociação é realizada em relação ao dólar. Portanto, a dinâmica das cotações nacionais depende em grande parte da taxa de câmbio da moeda nacional. Uma ligeira queda no valor do ouro em dólares quando o rublo se desvalorizar aumentará as perdas no seguro médico obrigatório do ouro.

Tendo em conta todos os factores, podemos concluir que o investimento a longo prazo em ouro é aconselhável e que existe um elevado grau de risco e dependência da especulação no mercado bolsista.

Prós e contras de depósitos em ouro no Sberbank

Considerando o exposto, podemos resumir os prós e os contras dos depósitos em ouro no Sberbank. As vantagens são:

Elevado potencial de rentabilidade.
Não há restrições para depósitos e saques.
Não há necessidade de pagar IVA nas contas impessoais, uma vez que não existe venda física de metais preciosos.
Alta liquidez; metal físico ou impessoal pode ser trocado por dinheiro a qualquer momento.
A conta pode ser aberta em nome da criança.

As desvantagens incluem:

Falta de seguro para depósitos no DIA.
O investidor assume todo o risco de perdas decorrentes da queda dos preços do ouro.
A necessidade de pagar imposto de renda pessoal por conta própria.
Falta de rentabilidade garantida (juros sobre depósito).
Ao receber fisicamente barras e moedas, você deverá pagar 18% de IVA.

Os investimentos em ouro podem trazer altos rendimentos e uma probabilidade real de perdas. As perspectivas a longo prazo mostram um aumento estável da taxa do ouro, mas a situação económica mundial não suporta a fiabilidade de quaisquer previsões. Ao mesmo tempo, a elevada liquidez do investimento permite responder rapidamente às mudanças na situação do mercado. Portanto, os investimentos em metais preciosos são atualmente considerados uma forma lucrativa e bastante confiável de aumentar o capital.

Na realidade russa, o ouro sempre foi e continua sendo a principal forma de poupar capital para a população. A desconfiança no rublo deve-se às constantes crises financeiras e desvalorizações na Rússia. E o dólar americano também não pode ser considerado uma reserva de valor. A moeda americana não é lastreada em nada. A mídia informa constantemente sobre a enorme dívida nacional dos EUA.

Hoje, qualquer cidadão do país com qualquer renda pode investir no metal amarelo. Existem muitas maneiras de investir. Da compra de ouro físico. O mesmo acontece com o investimento em ouro “papel” – instrumentos financeiros baseados no preço do metal.

Prós e contras de investir em ouro

Menos investir em metal amarelo é a natureza improdutiva desse investimento. Tal investimento não proporciona pagamentos contínuos ao investidor, ao contrário dos depósitos, imóveis ou ações. Uma vez comprado ouro, para ganhar dinheiro, o investidor deve esperar até que o preço do seu ativo comece a subir. E você pode esperar muito tempo. Décadas.

Prós de investir em ouroé o seu reconhecimento mundial. Este metal é uma medida geralmente aceita de valor e riqueza. E devido à natureza cíclica da economia, quando os choques económicos ocorrem várias vezes por década, investir em ouro ajuda a preservar o capital do investidor quando o dinheiro e outros activos perdem drasticamente valor.

Como investir em ouro? Métodos de investimento

Investimento em metal físico. A forma mais confiável de investir em ouro é comprando o metal. Na Rússia você pode comprar:

moedas;
lingotes;
Joia.

A compra e venda de moedas e barras pode ser feita em bancos. As joias são compradas em joalherias.

A forma mais lucrativa para um investidor comprar e vender metal é por meio de moedas. A venda de moedas não está sujeita a IVA (18%), ao contrário do ouro.

O menos lucrativo é a compra de joias. O preço das joias inclui os custos da loja, o caro trabalho do joalheiro, e o preço também inclui o valor artístico do produto. Mas é possível vender as joias pelo preço da sucata.

Investimento em ouro de papel. Com o desenvolvimento dos mercados financeiros, há cada vez mais maneiras de ganhar dinheiro com ouro. Bancos, empresas de investimento e bolsas de valores oferecem uma ampla gama de instrumentos de investimento.

Contas de metal não alocadas. O instrumento mais difundido em nosso país são as Contas de Metal Não Alocadas (UMA) em um banco. A receita ou perda do investidor depende do preço atual de liquidação do ouro. A principal coisa a lembrar é que os depósitos do seguro médico obrigatório não são segurados pelo Estado. Portanto, é melhor celebrar um acordo de seguro saúde obrigatório com bancos e participação governamental. O preço de compra e venda do metal é definido pelo banco (spread). O custo no banco difere do preço estimado do Banco Central da Rússia em vários pontos percentuais.

Fundos mútuos de ouro. Os fundos mútuos que investem o dinheiro dos acionistas em fundos negociados em moeda estrangeira com foco no preço do metal podem ser adquiridos de sociedades gestoras. Algumas sociedades gestoras são subsidiárias de grandes bancos russos. As sociedades gestoras cobram uma taxa pela gestão de fundos mútuos de até 5% ao ano do valor dos ativos, e nem todo o dinheiro dos clientes é colocado em fundos estrangeiros. Parte do dinheiro é mantida em contas para que os clientes possam devolver o dinheiro mediante solicitação. Portanto, a rentabilidade dos fundos mútuos perderá para a dinâmica dos preços dos metais.

Comprar ouro na bolsa de valores. O MICEX oferece diversos instrumentos através dos quais você pode investir em metais preciosos: ações de empresas, contratos futuros, compra de ouro no mercado de câmbio e no mercado de metais preciosos, ETFs.

Para trabalhar na Bolsa de Moscou você deve ter uma conta de corretora.

ETF Ouro- Este é um análogo de um fundo mútuo. A única diferença é que as cotas do ETF são negociadas em bolsa e a taxa de administração, comissões de compra ou venda não ultrapassam 1%. O retorno dos ETFs devido aos custos mais baixos é significativamente superior ao dos fundos mútuos.

Compre futuros de ouro possível no Mercado de Derivativos da bolsa. Um contrato futuro é um instrumento financeiro derivativo. Quando o preço do ouro sobe, os futuros também sobem. Os futuros são um contrato futuro. Tem data de encerramento quando é liquidado. O período do contrato é de três meses ou seis meses. Quando a data de fechamento de um contrato futuro chega ao fim, você precisa vender e comprar um novo contrato futuro por um novo período. Portanto, você terá que acompanhar o tempo de execução dos contratos.

A taxa futura quase sempre acompanha o nível de preços no mercado mundial. E a renda do investidor é gerada pela diferença de preço entre a compra e a venda de futuros de ouro. Ao mesmo tempo, os custos são mínimos. Você deve ter vários milhares de rublos em sua conta para cobertura de garantia. O investidor também gasta com comissões de câmbio e corretoras.

Comprando ouro na bolsa semelhante à compra de moeda. Ao comprar metal dessa forma, o investidor terá o metal em sua conta na corretora de câmbio. O valor mínimo de compra e venda é de 10 gramas – 1 lote. Assim, para a compra você precisa de 20.000 a 25.000 rublos. Instrumento de troca GLD/RUB.

Ao comprar metal na bolsa, você poderá recebê-lo posteriormente fisicamente. Parte do metal precioso está armazenada no Centro Nacional de Compensação (parte do Grupo de Bolsa de Moscou) na forma de barras.

Investimentos em ações de mineradoras de ouro uma das formas de investir em ouro. No mercado russo você pode comprar ações de empresas que produzem na Rússia.

Investir em ações de empresas apresenta vantagens em relação a outros métodos de investimento. Pela sua natureza, o ouro não é um activo produtivo. Não gera fluxo de caixa ou lucro por si só. Os lucros ou perdas de investimento decorrem dos preços nos mercados de matérias-primas, bem como das expectativas dos investidores e das ações dos bancos centrais. Ao adquirir ações da empresa, você se torna proprietário de uma empresa de mineração de ouro - um acionista. Os acionistas recebem parte dos lucros da empresa na forma de dividendos.

Ao possuir ações da empresa, o investidor pode contar com lucro independentemente do preço das matérias-primas. O negócio visa o lucro em qualquer situação de mercado. Se o preço do metal cair, a empresa reduzirá custos. Reduzir a produção, despedir pessoal, investir menos em novos campos. Mas no geral a empresa será lucrativa. E os accionistas receberão dividendos num ambiente de baixos preços das matérias-primas. É claro que as ações da empresa perderão valor se o preço do ouro for baixo. Mas o investidor receberá constantemente dinheiro que compensa as perdas, ao contrário de investir em ouro “físico” ou “papel” de outras formas.

Tendo considerado os prós e os contras de investir em ouro, vejamos a rentabilidade.

Retorno do investimento em ouro

É lucrativo investir em ouro? Apesar de não ser um item essencial para uma pessoa como alimentação, energia, imóveis, os investimentos em ouro no longo prazo apresentam retornos consistentemente bons. A economia e os mercados financeiros entram periodicamente numa fase de crise, e o metal eterno torna-se um porto seguro para os investidores. O ouro é popular entre os investidores conservadores, devido ao facto de o sistema monetário mundial moderno só poder imprimir dinheiro que não seja garantido por nada. Quanto mais dinheiro é impresso, mais vale uma onça de metal precioso nesse dinheiro.

Os ganhos com o ouro não são constantes. Mas para a Rússia, investir neste metal é especialmente importante. Seu preço é definido em dólares americanos. E com a moeda nacional sujeita à desvalorização, o preço do ouro em rublos está em constante crescimento no longo prazo. Se você investir 100 rublos em ouro no final de 1997, no final de 2015 o investidor receberá 3.944 rublos. Este resultado está associado à desvalorização do rublo em 1998 e especialmente em 2014-2015. Outros tipos de investimentos apresentaram a seguinte dinâmica: imóveis 2.732 rublos; ações (índice MICEX) RUB 2.059.

Revisão do investimento em ouro

Como escrevi acima, o ouro não é uma necessidade básica. De acordo com os dados mais recentes, é extraído mais do que o necessário para a indústria joalheira e os fabricantes de eletrônicos. Mas é um meio de acumulação de poupanças para os bancos nacionais. A população mundial está crescendo. A população dos países do terceiro mundo ficará gradualmente mais rica e consumirá ouro na forma de joias.

Ouro físico na forma de moedas. No valor de um orçamento de consumo de seis meses. No caso de qualquer apocalipse, era possível viver até um futuro brilhante.
Os demais investimentos são divididos em 50% da carteira de ouro em ouro “Papel”.

Compre ouro através da Bolsa de Moscou para uma conta de corretora. É tão confiável quanto no Sberbank OMS. O acionista da Bolsa de Moscou é o Banco Central da Rússia e os bancos estatais, incluindo o Sberbank. Ao mesmo tempo, as comissões de câmbio e corretagem são de cerca de 1%. E não 12%, como às vezes acontece com o spread do Sberbank nas contas do seguro de saúde obrigatório.

Ações de empresas de mineração de ouro. Os dividendos suavizarão os períodos de queda nos preços dos metais. Vale a pena escolher empresas que pagam dividendos regularmente.

Ao mesmo tempo, você não deve adiar investimentos e economizar moedas, e cuidar da ordem da bolsa de valores. Já agora, parte da receita pode ser investida em ouro. Você pode começar pelo seguro médico obrigatório. Gradualmente, passe para outros instrumentos. Por exemplo, economizamos 25.000 rublos para seguro médico obrigatório. A conta foi encerrada. Compramos uma moeda. No próximo ponto de corte, compramos ouro na bolsa de valores. Depois investimos em ações.

Os investimentos em ouro no Sberbank não são os mais lucrativos. As contas de seguro médico obrigatório não são oferecidas apenas pelo Sberbank. Mas também outros bancos estatais, onde a diferença entre comprar e vender é menor do que no Sberbank. Gosto da oferta do Gazprombank, onde acrescentam mais 1% à conta do seguro médico obrigatório.

E na hora de comprar joias para você ou para presente, pague pelo metal, e não pela beleza do produto. Se necessário, a loja de penhores lhe dará mais dinheiro para joias onde o peso do metal é maior que o dos padrões.

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