Juros sobre depósitos em bancos. Onde estão as taxas mais altas sobre depósitos bancários? Energobank revisou os termos dos depósitos

Por que os depósitos com retirada mensal de juros são lucrativos hoje?

Muitas pessoas hoje falam sobre a necessidade de criar a chamada “renda passiva”. Os depósitos com remuneração mensal de juros são uma das formas de obtenção desses rendimentos.

Também são chamados de “aluguel”, porque seu princípio de funcionamento é semelhante ao de obter lucro com o aluguel de um apartamento.

Para receber uma renda decente todos os meses, você precisa investir uma grande quantia de uma só vez. Portanto, ao escolher um banco para tal depósito, é importante considerar não apenas a taxa de juros, mas também a confiabilidade do investimento.

Quais são os depósitos mais lucrativos com pagamentos mensais de juros hoje?

Nesta análise, os correspondentes do site coletaram os depósitos mais lucrativos com pagamentos mensais de juros oferecidos pelos bancos mais confiáveis ​​da Rússia. A classificação inclui depósitos no valor de 1 milhão de rublos e por um período de 1 ano.

Depósitos com saque mensal de juros em bancos dos 10 primeiros

Depósito “Simples e rentável”

Reabastecimento / Sem saque parcial / Sem capitalização / % mensal

Depósito “Renda Fixa”

Depósito "Rentável"

Sem reposição / Sem retirada parcial / Capitalização / % mensal

Contribuição " Salvar»

Sem reposição / Sem retirada parcial / Capitalização / % mensal

Depósito “para toda a vida”

Banco Postal

Depósito "Rentável"

Reabastecimento / Sem saque parcial / Capitalização / % mensal

Calculadora de depósito

Quem se beneficia com depósitos com saques mensais de juros?

Quanto maior o prazo do depósito, maior será a diferença de rentabilidade nos depósitos com capitalização e pagamento de juros na conta. As ofertas bancárias com pagamento de juros para outra conta, ou seja, sem capitalização, são interessantes para quem deseja utilizar os rendimentos dos depósitos para financiar suas despesas correntes, explica Anastasia Gileva, gerente do escritório operacional do Absolut-Bank em Ufa.

Os depósitos com saque mensal de juros estão segurados?

Sim. Os recursos de pessoas físicas mantidos em depósitos e contas bancárias, inclusive em moeda estrangeira, estão sujeitos a seguro. O valor máximo de compensação por depósitos hoje é de 1.400.000 rublos.

Se o depósito for feito em dólares americanos ou euros, o valor da compensação é calculado e pago pelo DIA em rublos à taxa estabelecida pelo Banco da Rússia no dia da ocorrência do evento segurado.

Você pode verificar se uma instituição está incluída no sistema de seguro de depósito nos sites do Banco da Rússia (www.cbr.ru) e do DIA (www.asv.org.ru), bem como através da linha direta gratuita do DIA 8 -800-200-08-05 .

Conclusão: depósitos com juros mensais ou capitalização?

Os depósitos com remuneração mensal de juros podem ser de duas modalidades: com capitalização ou pagamento de rendimentos em conta separada.

✓ Os depósitos com capitalização são vantajosos porque o retorno real dos mesmos é superior devido ao aumento constante do valor do depósito devido à acumulação de juros.

✓ O pagamento mensal de juros é necessário para quem planeja gastar os rendimentos do depósito. Esta é uma alternativa ao recebimento de renda passiva com o aluguel de imóveis. Via de regra, o dinheiro é transferido para uma conta ou cartão separado para que seja conveniente retirá-lo, afirma Victor Davidenko, especialista do site em programas de depósito.

Observe que as condições e taxas de juros acima de depósitos para pessoas físicas não são uma oferta pública e não podem servir como indicação para a escolha de um depósito específico. Esta lista não é base para conclusões inequívocas sobre a fiabilidade e (ou) estabilidade financeira destes bancos. Os editores do site não assumem qualquer responsabilidade pelas consequências de quaisquer interpretações desta revisão e decisões tomadas com base nela.

É formado com base no volume total de recursos recebidos. Se procura uma instituição financeira de alto desempenho, graças ao ranking poderá escolher a certa. Com base nas informações fornecidas, você poderá selecionar as melhores ofertas em termos de rentabilidade e taxas de juros.

Características da formação da classificação dos bancos russos por depósitos

A Rússia por depósitos é formada de acordo com o Banco Central da Federação Russa. A análise também ocorre com base em outros indicadores:

• Posições no ranking compilado por agências independentes.
• Opiniões de clientes que já realizaram transações com este banco.
• Posições no ranking compilado por pessoas comuns.

Para o Banco Central da Rússia, o principal indicador é o tamanho do capital próprio da instituição. Quanto mais fundos, menor a probabilidade de ser declarada insolvente.

Classificação dos bancos na Rússia por depósitos de varejo em 2020

Em 2020, os melhores bancos da Rússia em termos de depósitos não mudaram muito. Quanto mais alto for o lugar na lista, maior será a confiança nesta organização financeira. Normalmente, o Banco Central da Federação Russa publica uma lista oficial que inspira mais confiança entre as pessoas ao:

• taxa de juros,
• credibilidade.

Os melhores bancos podem mudar dependendo de vários indicadores. Por isso, atualizamos regularmente as informações, oferecendo aos clientes apenas ofertas lucrativas.

A classificação dos bancos hoje é baseada em relatórios fornecidos por organizações financeiras. Todas as empresas incluídas na lista são apresentadas em nossa classificação resumida. Além disso, a fiabilidade pode ser avaliada não apenas pelos depósitos bancários, mas também por outros indicadores.

Se considerarmos a classificação por taxas de juros, a lista pode ser diferente. Ao escolher, preste atenção à classificação baseada no custo total dos depósitos. Inclui pagamentos adicionais, bônus e outros presentes para investidores.

Um regime rigoroso de poupança, trabalho duro, uma herança ou um presente podem ajudá-lo a ter uma quantia de dinheiro grátis, que pode ser usada de diversas maneiras: esconder o dinheiro em um lugar secreto, investir em um negócio, comprar imóveis, etc. Recentemente, os depósitos em Moscou tornaram-se cada vez mais populares. Eles permitem garantir a preservação do capital, inclusive por meio de seguros estaduais, bem como receber receitas adicionais na forma de juros pagos.

Taxas de depósito em bancos de Moscou

Como os juros sobre os depósitos em Moscou determinam em grande parte quanto do depósito será adicionado ao original, muitos os consideram a condição mais importante para o depósito e, com base nisso, fazem a escolha do programa e do banco.

É claro que as taxas de depósito têm um grande impacto na rentabilidade dos depósitos em Moscou, mas não só podem reduzir ou aumentar os seus lucros. Assim, o próprio tipo de depósito pode afetar muito a lucratividade de todo o programa de depósito:

• os depósitos a prazo com limitação estrita do prazo de armazenamento da poupança são caracterizados pelas taxas de juros mais elevadas;
• os depósitos permanentes ou de curto prazo são geralmente acompanhados por taxas mais baixas sobre depósitos em bancos de Moscou.

Assim, se você deseja abrir um depósito com altas taxas de juros, tente planejar seu orçamento com sabedoria para estar preparado para cumprir certas restrições:

• proibição de fechar um depósito bancário em Moscou antes do prazo;
• proibição de retirada parcial de fundos depositados.

A violação dessas regras para depósitos em bancos de Moscou pode levar a penalidades por parte do banco e a uma redução na taxa inicial.

Além disso, você pode escolher o período de pagamento dos juros. Existem várias opções:

• diário;
• uma vez por semana;
• uma vez por mês;
• uma vez por trimestre;
• somente no final do prazo.

Todos os juros sobre depósitos de pessoas físicas em Moscou são acumulados diariamente, mas podem diferir entre si pela presença de capitalização.

Em qual banco em Moscou é melhor abrir um depósito?

Em 2020, muitos bancos trabalham com depósitos: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank, etc.

Para abrir um depósito em Moscou nas melhores condições, você terá que gastar tempo estudando todas as opções atuais, fazendo cálculos e consultando especialistas.

A calculadora de depósitos nesta página irá ajudá-lo a obter rapidamente todas as informações necessárias sobre depósitos correntes:

1. Insira seus requisitos de depósito.
2. Obtenha uma lista completa de depósitos correntes em bancos de Moscou atualizada para hoje.

Depois disso, você poderá fazer uma escolha informada, bem como enviar imediatamente uma inscrição online para o programa de depósito selecionado.

Apenas alguns bancos oferecem depósitos com juros altos em Moscou. Alguns fazem essa oferta para atrair novos clientes, outros para manter sua reputação positiva. A maior contribuição é. Mas isso só pode acontecer se várias condições forem atendidas:

• a conta é aberta imediatamente no valor total;
• nada pode ser feito com os recursos até o final do contrato;
• o cliente pertence à categoria preferencial.

Altas taxas de juros são possíveis dentro de . Eles também recebem lucro máximo ao abrir uma conta em moeda estrangeira.

Condições para abrir um depósito com alta taxa de juros em Moscou

Uma elevada percentagem pode ser aberta pelos cidadãos tanto no local de registo como de residência. Para isso você só precisa de passaporte. Há quem coopere com jovens com mais de 14 anos. As ofertas para indivíduos diferem:

• valores mínimos.

As taxas mais altas sobre depósitos em Moscou são oferecidas por instituições que possuem altos indicadores de ativos próprios, uma boa carteira de crédito, ou seja, são estáveis.

Em nosso site você encontrará depósitos bancários com altas taxas de juros em 2020. Para maior comodidade, oferecemos uma tabela comparativa com informações atuais e para cálculo de possíveis lucros. Os dados são atualizados regularmente para garantir que nossos usuários recebam informações atualizadas. Se necessário, você pode escolher a moeda mais conveniente para cálculos.

Contente

Saber ganhar um bom dinheiro é uma grande arte, mas mais importante ainda é mantê-lo e aumentá-lo. O papel-moeda escondido em um lugar secreto se deprecia com o tempo e perde seu poder de compra. Investidores experientes sabem que para aumentar a poupança é necessário criar uma carteira de investimentos. O dinheiro deve ser colocado em diferentes instituições financeiras, sob diferentes programas de depósitos e taxas de juros, e nessas operações o depósito mais rentável é acompanhado de riscos aumentados.

O que significa um depósito bancário lucrativo para os indivíduos?

Uma grande variedade de ofertas e promoções de depósitos, diferenças nas taxas de juros, parâmetros e condições de colocação não devem desviar a atenção da tarefa principal de preservar suas economias. Para escolher o depósito mais rentável, numa primeira fase é necessário determinar a fiabilidade da estrutura financeira comercial. O próximo passo é avaliar a rentabilidade, que depende da taxa anual de depósito, do prazo de capitalização e da possibilidade de reposição da conta de depósito. Muitos investidores exigem a liberdade de retirar os seus fundos no momento que lhes for mais conveniente.

A finalidade do depósito

Para selecionar o programa de depósito correto, decida o valor que deseja investir e o período em que precisará desse dinheiro. Esses dados iniciais permitem determinar o objetivo do depósito - receber receitas de curto prazo ou acumular fundos de forma constante com reposição adicional da conta. É mais lucrativo para os banqueiros lidar com um cliente que investe fundos por um período claramente definido. Isto proporciona a oportunidade para uma instituição bancária planear as suas operações de crédito e financeiras durante os mesmos longos períodos.

Como escolher o depósito mais lucrativo

Para proteger o dinheiro dos cidadãos, existe um programa de seguro de depósitos bancários. Se o banco perder o dinheiro investido pelo mutuário, será feita uma compensação no valor de 1.400.000 rublos por depósito. Considerando esse valor, vale a pena fazer investimentos em diversos bancos. Escolher o mais confiável simplificará a tarefa de depositar uma grande quantia. A população do país, os trabalhadores e os pensionistas têm a oportunidade de comparar os serviços bancários e selecionar os depósitos mais rentáveis. Uma carteira de depósitos equilibrada deve conter investimentos altamente rentáveis ​​e altamente fiáveis.

Taxas de juros sobre depósitos

Depois de escolher um banco para determinar o depósito mais rentável, você deve decidir sobre as taxas de juros máximas e a recompensa final. A taxa de juro resultante ou efetiva, tendo em conta depósitos adicionais de numerário e comissões, difere da taxa nominal. As grandes instituições financeiras não oferecem os retornos mais elevados, pois garantem confiabilidade com grandes quantidades de depósitos em rublos e em moeda estrangeira. Os menores aumentam as taxas, introduzem condições atrativas de capitalização, reposição e tentam atrair investidores.

Capitalização de juros

Vamos supor que você fez seu primeiro depósito em 3 meses. Após o final deste período, o seu depósito será creditado com 0,25 da taxa de juros anual do programa de depósito selecionado. Você adiciona o valor dos juros acumulados ao depósito principal e deixa o valor total em dinheiro para os próximos 3 meses. Este processo é denominado capitalização dos lucros recebidos. Um cálculo simples mostra que quanto menor o período de capitalização, maior será o rendimento final ao final do período do depósito. O período de capitalização varia de 1 mês até o período total do depósito.

Valor do depósito

A legislação russa não limita os montantes mínimos e máximos de investimento. Para pequenos depósitos, vale a pena utilizar o valor da indenização do seguro para os cálculos. A probabilidade de falência de bancos na era da crise global continua elevada. Para grandes montantes de investimento, a partir de 10 milhões, vale a pena escolher instituições confiáveis. O valor do depósito afeta diretamente a taxa de juros. Quanto maior o limite mínimo de entrada no programa de depósito, maior será a taxa de juros. Isto se aplica igualmente aos depósitos em rublos e em moeda estrangeira.

Moeda de depósito

Um dos principais fatores para um investidor é a determinação da moeda de depósito. O rublo está sujeito à inflação e às flutuações das taxas de câmbio, mas tem as taxas mais altas. O dólar e o euro, moedas mais estáveis, são atraídos a uma taxa de juro mais baixa. É importante notar que as diferenças cambiais afetam muito as condições adicionais de depósitos. Para dólares ou euros, os bancos impõem restrições à reposição gratuita e à retirada antecipada total ou parcial de fundos. O gerente da instituição lhe dirá como aproveitar os programas de câmbio disponíveis.

Possibilidade de reposição de depósito

Alguns acordos de depósito favoráveis ​​permitem recarregar a sua conta a qualquer momento. Existem programas onde você só pode adicionar fundos após um determinado período de tempo. O esquema de reposição da conta de depósito é uma tabela trimestral que descreve a variação da taxa de juros. Esta mudança parece uma escada em incrementos de 0,5-1%, com o maior no primeiro trimestre e o menor no último. A proibição de reposição nos últimos meses é comum.

Retirada de juros

O prazo de depósito especificado no contrato de depósito determina o tempo após o qual o depositante tem a oportunidade de acessar sua conta de depósito e dispor do dinheiro a seu critério. No caso da capitalização mensal de juros, o saque deles prejudicará o crescimento do seu ativo. Existem regras pelas quais sua renda é transferida para uma conta adicional. O Sberbank oferece Certificados de Poupança, o mais lucrativo dos quais com valor nominal de 100 milhões de rublos ou mais gera uma renda de 7,2%.

Onde abrir um depósito com altas taxas de juros

Qual banco é mais lucrativo para depósitos?

Um estudo realizado pelos nossos especialistas mostrou que o Banco de Desenvolvimento oferece uma grande percentagem de depósitos. A taxa dos depósitos em rublos do programa Premium por 12 meses depende do valor do depósito. Com um valor mínimo de 15 milhões de rublos, a taxa máxima é de 14% e com um depósito de mais de 30 milhões de rublos por 1 ano - 14,3%. Os juros são acumulados e capitalizados no final do prazo com possibilidade de reposição. Taxas anuais atrativas para outras moedas. Para valores superiores a 5 milhões de dólares ou euros, a taxa é de 7%.

As taxas de juros mais altas sobre depósitos hoje

A tabela mostra os depósitos lucrativos dos bancos russos.

Depósitos lucrativos em rublos

Considerando a acessibilidade para a maioria dos depositantes, o depósito mais rentável é oferecido pelo Banco Ásia-Pacífico. Ao entrar a partir de 125 mil rublos nos programas “Futuro” e “Investimento”, a taxa é de 10,5%. O segundo programa mais popular, “Katyusha”, oferece 8,8% ao ano. O Unicredit sobre depósitos oferece rendimentos em rublos - até 9,8% ao ano, em dólares - até 3,23% e até 1,18% - em euros. O depósito “Máximo” do Inbank trará 9,38% ao ano para prazos de 1 a 36 meses, com possibilidade de reposição, capitalização mensal, saque parcial e valor mínimo de entrada de 50.000 rublos.

Para escolher o investimento mais rentável e a estratégia de investimento correta, você deve entrar em contato com investidores experientes. Os gestores de instituições financeiras não poderão ajudá-lo a escolher o depósito mais rentável. Cada um deles está interessado em atrair depositantes para seu banco. Um investidor de portfólio competente irá ajudá-lo a analisar a eficácia dos seus investimentos. O retorno final e a taxa de juros resultante diferem das ofertas nominais e promocionais. É necessário levar em consideração nos cálculos comissões bancárias adicionais para transferência de dinheiro para contas e conversão.

Vale a pena considerar a possibilidade de investir parte dos recursos disponíveis em diferentes moedas, ouro e outros metais preciosos. Nos últimos anos, as maiores instituições bancárias do mundo escolheram o Bitcoin como moeda de reserva. Revisões financeiras competentes de sites analíticos irão ajudá-lo a escolher o comportamento ideal e ensiná-lo a escolher a estratégia e táticas corretas para usar recursos financeiros para criar renda passiva, mostrar-lhe novas direções para adquirir ativos e o investimento mais lucrativo.

Depósitos rentáveis ​​​​em moeda estrangeira

Analisamos o depósito mais rentável em moeda estrangeira do Banco de Desenvolvimento, mas depósitos com altas taxas de juros são oferecidos a grandes investidores. O rendimento médio em moeda estrangeira para os bancos russos varia de 1 a 2% ao ano. Tendo em conta os fatores de fiabilidade, prevalência e acessibilidade, o depósito mais rentável do Alfa Bank “Pobeda+” com uma taxa anual de 1,97% em dólares é atrativo.

As taxas efetivas de depósito para dólares são mais altas do que para euros. A moeda europeia, sob a influência dos problemas geopolíticos da Europa, tem demonstrado a sua instabilidade nos últimos anos. A mudança em curso nas elites políticas do continente europeu, o novo Presidente dos EUA, as crescentes tensões entre as superpotências e a perspectiva de vários países abandonarem a União Europeia não acrescentam estabilidade e perspectivas ao euro para os investidores.

Depósitos em bancos de Moscou com taxas de juros máximas

Os bancos de Moscou oferecem as melhores taxas de depósitos. O BCS, para valores de 500.000 a 1.000.000, para clientes que aderiram ao DKBO em agências localizadas em Moscou, lançou o programa “Super Depósito” para o depósito mais rentável com rendimento anual de 9,3%. O Absolut Bank com o depósito Renda Progressiva aumentará sua renda em 9,15% ao ano. O Ziraat Bank Moscou em seu depósito “Termo” com valor de entrada de 90.000 rublos oferecerá 9% ao ano com possibilidade de reposição, capitalização e prorrogação do contrato por 730 dias.

O Banco Inter-regional Ural oferece o depósito de 10.000 rublos no depósito “Rentável” a uma taxa de 8,8% e por um período de 91 dias a 1 ano. A taxa de juros do programa “Maximum-Online” do Dolinsk Bank é de 7,35%. No Center-Invest Bank, o projeto é “Prazo fixo de 1 ano com extensão automática” a 8,3% de 15 milhões de rublos. “Nosso pessoal” no Trust National Bank receberá 8,85%.

O depósito “Juros Máximos (Online)” do BinBank oferece taxa de 8,5% por seis meses, mas com juros pagos no final do prazo. De acordo com o programa “All Inclusive - Maximum Online Income” do Banco de Crédito de Moscou, são cobrados 7,75% sobre contribuições em dinheiro a partir de 185 dias com capitalização mensal. O Credit Europe Bank oferece o depósito “Optimal +” a 8,75% com pagamento de rendimento mensal, e o depósito “Rantier” a 8,6%.

A partir de 2 de junho de 2019, o Banco Industrial de Moscou lançou o programa “Tradições de Primavera” com uma taxa de 8,38% ao ano com um início mínimo de 30.000 rublos por um período de 360 ​​dias. As principais características são pagamento de rendimentos e capitalização trimestral, rescisão preferencial, reposição por períodos com rentabilidade “escada” de 9,5 a 7%. A “Tradição de Sucesso Máximo” oferecida pelo Promsvyazbank oferece uma renda de 8,8% ao ano em rublos. O depósito “Investimento” renderá 8,6% por prazos de 180 dias com reposição, capitalização e rescisão preferencial.

Vídeo

Discutir

Qual banco tem as condições de depósito mais favoráveis ​​​​e uma percentagem elevada do depósito?