Os depósitos em dinheiro com juros mais lucrativos. Qual banco tem as condições mais favoráveis ​​​​para depósitos e uma percentagem elevada do depósito. Depósito em rublo ou moeda estrangeira

Pode levar muito tempo para visualizar todas as ofertas lucrativas dos bancos de Moscou. Nos sites oficiais dos bancos não há como comparar depósitos com ofertas de outras organizações. Portanto, para pesquisar, é melhor utilizar um serviço que o ajude a se familiarizar rapidamente com a lista completa de opções e suas principais condições. Uma grande seleção de depósitos disponíveis permite não só escolher a opção com a taxa de juros mais favorável, mas também escolher os parâmetros ideais para o armazenamento de fundos.

A seção “Depósitos do Mês” permite que você visualize rapidamente os principais produtos em Moscou com uma alta taxa de juros e um valor mínimo de entrada. Entre eles estão opções com possibilidade de reposição e saque antecipado de todo ou parte dele.

Vantagens do nosso serviço

O site criou um prático filtro que permite visualizar de forma rápida e fácil todos os depósitos rentáveis ​​​​disponíveis para registro em sua cidade, além de ter uma impressão da confiabilidade e segurança de trabalhar com um determinado banco.

Você pode encontrar a melhor oferta em Moscou usando um ou vários parâmetros ao mesmo tempo. Para fazer isso, você pode especificar no filtro:

• quantidade mínima;
• moeda;
• prazo de validade do contrato de depósito;
• possibilidades adicionais de utilização do depósito.

Os resultados da emissão são organizados de acordo com um dos dois princípios possíveis - taxa de juros ou rating. A classificação é calculada automaticamente pelo nosso site, levando em consideração as principais características de comodidade e segurança de trabalhar com o banco, tais como:

• rentabilidade dos depósitos;
• confiabilidade bancária;
• disponibilidade de opções adicionais;
• disponibilidade.

Essas características dão uma ideia do banco antes mesmo de você começar a trabalhar com ele. Você pode definir de forma independente o princípio de classificação e encontrar rapidamente as informações necessárias sobre qualquer um dos produtos apresentados em nosso site.

Ofertas atuais

Na lista de emissão de ofertas em vigor no momento, os percentuais máximos e os termos de cooperação são os seguintes:

• taxa de juros - até 10,25%;
• valor mínimo do depósito - de 1.000 a 500.000 rublos;
• tempo de armazenamento - de um ano a três anos.

Entre as opções disponíveis estão em rublos, dólares e euros, ofertas para pensionistas, bem como depósitos com possibilidade de reposição da conta e prorrogação do prazo do contrato.

Mantenha-se atualizado

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Bancos confiáveis ​​com altas taxas de juros sobre depósitos. Fico feliz em vê-lo novamente! Outro dia saiu o novo livro de King, então eu, como leitor ávido dele, fui à loja comprar um novo produto.

Já quando me aproximei do caixa, descobri que a máquina não queria perfurar as páginas para colorir de um casal.

Enquanto esperava minha vez, presenciei uma conversa entre esse casal.

O homem pretendia investir dinheiro em um banco, mas não conseguiu escolher qual.

Minha esposa não recomendou nada decente, então não resisti e entrei na conversa.

Depósitos com juros elevados – quais bancos têm taxas de juros mais altas?

Talvez todos que estão pensando em investir dinheiro estejam procurando um depósito com altas taxas de juros. É a taxa de juros do depósito o primeiro critério pelo qual os depósitos são comparados entre si. Contudo, tal comparação seria incompleta.

Também é importante levar em consideração um fator como o risco. Como você sabe, o Sistema Estadual de Seguro de Depósitos garante a cada depositante de um banco participante desse sistema a segurança de poupanças no valor de até 1.400.000 rublos. No entanto, aqui está o que um potencial investidor precisa lembrar.

Aviso!

O banco mais confiável não é apenas um banco grande, mas também o menos arriscado. As instituições de crédito com participação estatal são menos propensas ao risco – e o nosso povo está habituado a confiar um pouco mais no Estado do que nas empresas privadas.

Não é de admirar que sejam os bancos com participação estatal que lideram as classificações em todos os aspectos, incluindo o volume de recursos captados em depósitos. Além disso, os principais bancos têm uma rede ampla (Gazprombank, VTB24) ou muito ampla (Sberbank) de filiais em toda a Rússia - não é de surpreender que eles também “ganhem” em termos de acessibilidade para os depositantes.

Portanto, as pessoas para quem esses parâmetros são o principal escolhem Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ou VTB Bank of Moscow.

Os bancos privados do Top 50 são a escolha de pessoas que, confiando mais no capital privado, preferem rendimentos elevados em depósitos. O facto é que estes bancos emitem vigorosamente empréstimos não às taxas de juro mais baixas, pelo que podem atrair depósitos a taxas de juro elevadas (mais altas do que os concorrentes com participação estatal).

Entre os bancos mais populares deste grupo estão o Russian Standard Bank, o NB Trust Bank, o Home Credit e o MTS Bank (lugares do 21º ao 47º lugar na classificação dos bancos russos). Vejamos agora o que os bancos mencionados acima oferecem aos seus depositantes no início do novo ano, em dezembro de 2016.

Sberbank

Talvez este seja o primeiro banco em que quase todo russo pensa por hábito. O Sberbank oferece atualmente os seguintes depósitos:

• 8 depósitos a prazo em rublos, dólares ou euros (de 2,3% para a “Conta Poupança” a 6,49% para o depósito “Poupança” em rublos);
• para clientes ricos que preferem outras moedas - o depósito “Internacional” (em libras esterlinas, francos suíços e ienes japoneses - a 0,01% ao ano);
• 3 depósitos para proprietários de pacotes de serviços Sberbank First e Sberbank Premier - “Special Save”, “Special Replenish” e “Special Manage” com taxas aumentadas - até 7,36% em rublos, 1,66% em dólares americanos e 0,30% - em euros.
• 3 depósitos online em rublos, dólares ou euros (as taxas são superiores às dos depósitos a prazo, em média 0,1%);
• 3 depósitos de pensão.

Assim, não se pode dizer que o Sberbank atrai depósitos a uma taxa de juro elevada, porque as taxas de depósito do Sberbank são baixas. Mas os riscos são baixos, a escolha é ampla e as condições são flexíveis.

É possível escolher entre depósitos recarregáveis ​​​​e não recarregáveis, com diferentes esquemas de pagamento de juros (no final do prazo, mensalmente, etc.), e o valor mínimo (de 10 a 1.000 rublos) é “alcançável” para qualquer pessoa.

VTB 24

Este banco oferece 10 depósitos em diversas condições (podemos dizer que os VTB 24 são aproximadamente iguais aos do Sberbank):

1. 3 depósitos abertos em agências bancárias - Confortável, Poupança e Rentável com taxas de 0,01% a 7,75% ao ano.
2. 3 depósitos abertos remotamente no banco na Internet - Confortável-online, Poupança-online e Rentável-online com taxas de 0,01% a 7,90%.
3. 3 depósitos em condições especiais para titulares do pacote de serviços Privilege com taxas de juro acrescidas, calculadas individualmente para cada cliente.
4. 1 depósito de poupança com condições flexíveis de 0,01 – 8,50% em rublos.

Banco Gazprom

Este banco tem um total de 7 depósitos: 1 investimento, incluindo investimentos em fundos mútuos (até 9,70%), 5 depósitos de poupança para diversos fins em rublos (até 8,2%), dólares (até 1,1%) ou euros (até para 0,05%).

Existem também depósitos de 2 rublos para pensionistas de 6,1-7,2%. Assim, as taxas deste banco estão aproximadamente no mesmo nível das taxas do Sberbank e do VTB 24.

Banco Rosselkhoz

Rosselkhozbank oferece uma ampla variedade de depósitos. Quase todos os depósitos podem ser abertos remotamente (taxa máxima - até 9,10% em rublos, 2% em dólares e 0,55% em euros), 1 programa de poupança para pensões (até 7,0%).

Atenção!

Os restantes depósitos são contas de poupança normais, cuja taxa máxima atinge 7,45% em rublos, 1,20% em dólares, 0,35% em euros.

As taxas de juros aqui são visivelmente mais altas em comparação com os bancos descritos acima, mas as condições de colocação também são um pouco mais rígidas (juros no final do prazo, impossibilidade de reposição, etc.).

Banco VTB de Moscou

O novo depósito “Sazonal”, que pode ser aberto até 31 de janeiro de 2017 por 400 dias, pressupõe um período de 4 juros. A alíquota mais alta - de 10% ao ano, pode ser obtida no primeiro período com validade de até 100 dias, nos demais períodos a alíquota é de 7,5%.

O banco também oferece 3 depósitos a prazo básicos: “Renda Máxima”, “Crescimento Máximo”, “Conforto Máximo” com taxas de até 8,46% em contas em rublo, até 1,61% em contas em dólar e 0,01% em contas em euro. Foram desenvolvidos 3 programas para pensionistas (até 8,46% em rublos), há também uma conta poupança em rublos (até 5%) e ofertas especiais para clientes privilegiados.

Podemos dizer que os depósitos neste banco são principalmente benéficos para um cliente com um grande montante ou que pretende flexibilidade na reposição/retirada de fundos. Ao abrir depósitos pela Internet ou em um caixa eletrônico, são adicionados 0,3% às taxas do rublo e 0,1% às taxas de moeda estrangeira.

Padrão russo

Este banco oferece 4 depósitos com uma variedade de esquemas de pagamento de juros: o depositante tem muito por onde escolher. Taxas sobre depósitos em rublos - de 7,00% ("Conveniente") a 9,75% ao ano ("Renda Máxima"), e em moeda estrangeira - até 2,0% em contas em dólares e até 1,25% em contas em euros.

Conselho!

A capitalização não é oferecida na maioria dos depósitos e as condições não são as mais flexíveis - este é o “pagamento” lógico do investidor por rendimentos elevados.

Crédito Habitação

O Crédito Habitação oferece vários depósitos: um é aberto apenas em moeda estrangeira (até 1,51%), quatro - apenas em rublos: de 8% a 9,34% ao ano, um depósito para pensionistas pode ser aberto em rublos russos (até 9,34% por ano).

Outro depósito em rublos pode ser aberto a 9,29% ao ano, no valor de 3 milhões de rublos ou mais. Existem opções de capitalização, saque parcial e reposição por determinado valor. Assim, o Crédito Habitação é uma boa opção para quem pretende um bom rendimento e colocar fundos por um período de 12 a 36 meses.

CONFIAR

Este banco possui uma linha de 10 depósitos em rublos/dólares/euro, incluindo multimoedas. As taxas sobre depósitos em rublos são bastante altas - de 5,9% a 10,1% (em moeda estrangeira - de 0,1% a 2,6% ao ano), e as condições são flexíveis: você pode escolher um depósito com condições convenientes em termos de prazos, juros pagamentos e depósitos/saques.

Banco MTS

Os melhores depósitos bancários em 2017: condições e taxas de juros O antigo BIRD oferece 9 depósitos em rublos/dólares/euro, incluindo múltiplas moedas e pensões. As taxas em rublos para este banco estão na faixa de 6,5 a 9,0% e em moeda estrangeira - de 0,01% a 1,0% ao ano. Você pode escolher um depósito com as condições mais flexíveis e uma boa taxa de juros.

Um adicional de 0,30% à taxa básica pode ser recebido por clientes que abrem um depósito no banco na Internet, bem como por clientes assalariados, até 0,40% da taxa - com um valor de depósito de 4 milhões de rublos.

Assim, é mais lucrativo depositar dinheiro em um dos bancos privados. Especialmente se o valor do depósito não exceder 1.400.000 rublos, uma vez que tal depósito será totalmente segurado. Os depósitos com altas taxas de juros em Moscou são emitidos, via de regra, por bancos especializados em empréstimos ao consumidor (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mas, ao mesmo tempo, deve estudar com muito cuidado as condições de reposição, levantamento antecipado, etc., para tornar o seu depósito não só rentável, mas também cómodo na utilização do dinheiro.

fonte: http://site/www.vkladvbanke.ru

A questão da preservação e aumento de recursos é sempre relevante. Uma das opções mais razoáveis ​​e seguras é abrir um depósito bancário.

Aviso!

Qual banco e depósito escolher para o investimento mais lucrativo em 2017? Que critérios, além da taxa de juros, são importantes?

Oferecemos uma visão geral atualizada das melhores condições para depósitos em bancos russos.

Qual depósito é melhor abrir?

Primeiro, vamos tentar realizar um pequeno programa educacional para descobrir o que determina o nível das taxas de juros nos bancos. Notemos imediatamente que o valor do retorno dos depósitos é influenciado por vários fatores inter-relacionados:

• Aumento da inflação e desvalorização do rublo.
• Diminuição da taxa de crescimento dos depósitos das famílias.
• Competição entre bancos por depositantes.
• Alteração da taxa básica pelo Banco Central da Federação Russa
• A saída de investimento estrangeiro e o bloqueio do mercado de dívida, ou seja, a escassez de liquidez e de financiamento (captação de recursos junto às organizações).
• Mudanças na legislação (até 31 de dezembro de 2015, um benefício estava em vigor: os juros sobre os depósitos em rublos de cidadãos colocados a uma taxa de até 18,25% ao ano não estavam mais sujeitos ao imposto de renda pessoal; houve um aumento no valor de compensação de seguro sobre depósitos de 700.000 rublos a 1.400.000 rublos. ).

Informações para referência

A taxa básica é a taxa de juros aplicada às principais operações do Banco da Rússia para regular a liquidez do setor bancário, ou seja, a taxa de juros pela qual o Banco Central da Federação Russa empresta a bancos privados semanalmente e a ao mesmo tempo, está pronto para retirar fundos deles para armazenamento.

Atenção!

É o principal indicador da política monetária. Afeta diretamente o nível das taxas de juros dos depósitos. Desde 3 de agosto de 2015, é igual a 11% e vigora até 11 de dezembro de 2015. Esta é a quinta redução da taxa básica desde 16 de dezembro de 2014, quando foi fixada em 17%.

Alguma confusão é causada pelo conceito de “taxa de refinanciamento”, que também é utilizado nos empréstimos a organizações financeiras privadas, mas desde a introdução da taxa básica, ou seja, a partir de 13 de setembro de 2013, é de caráter secundário e de referência , e a partir de 1º de janeiro de 2016 é igual à taxa básica, conforme indicado no documento “Sobre o sistema de instrumentos geradores de juros da política monetária do Banco da Rússia”.

Além do acima exposto, vale destacar uma ferramenta de monitoramento do Banco Central da Federação Russa como “A taxa de juros máxima de dez instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos de pessoas físicas”, que mostra os juros máximos médios sobre um depósito entre os 10 maiores bancos em termos de volume de captação de depósitos em rublos russos.

Hoje, o Banco da Rússia forma o “Big Ten” dos seguintes bancos:

1. Sberbank da Rússia;
2. "VTB 24";
3. "Banco de Moscou";
4. Banco Raiffeisen;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Banco Alfa";
8. "Banco FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Este monitoramento é realizado pelo Departamento de Supervisão Bancária do Banco da Rússia, utilizando informações abertas apresentadas em sites oficiais.

Nos terceiros dez dias de novembro de 2016, de acordo com os resultados da monitorização das taxas de juro máximas (sobre depósitos em rublos russos) de dez instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos de particulares, a taxa máxima média sobre os depósitos foi de 9,93%.

Conselho!

Na primeira e segunda décadas de novembro de 2016, a taxa ficou em 9,92%. O indicador é calculado como a média aritmética das taxas máximas dos bancos que captam dois terços dos recursos da população.

O que mais é útil saber sobre a aposta máxima média? Desde outubro de 2012, o Banco Central da Federação Russa não recomendou categoricamente que todos os bancos privados excedessem o indicador estabelecido durante o monitoramento em mais de 2 pontos percentuais (por cento), a partir de 22 de dezembro de 2014 - em 3,5%, a partir de 1º de julho de 2015 permitiu qualquer aumento em troca de um aumento nas contribuições (deduções) das instituições de crédito para o Fundo de Seguro de Depósitos (DIF).

As taxas bancárias para risco aumentado são definidas da seguinte forma:

• se a taxa de juros do depósito não for muito elevada em relação ao máximo médio, o banco faz deduções à taxa básica - 0,1% do saldo médio trimestral do depósito;
• se o nível da taxa de juro do depósito não exceder a taxa máxima em 2–3%, é cobrada à instituição de crédito uma contribuição a uma taxa adicional de 0,12%;
• se o banco aumentar o nível da taxa de empréstimo em 3% ou mais em relação ao máximo médio, pagará uma taxa adicional aumentada de 0,25%.

Que conclusão os investidores comuns devem tirar desta informação? Se o nível de retorno de um depósito, na opinião do Banco Central da Federação Russa, for muito alto, então tal depósito acarreta riscos adicionais, razão pela qual um banco privado paga contribuições ao DIA a uma taxa aumentada.

Para facilitar a compreensão, damos um exemplo da metodologia anterior do Banco da Rússia:

• A taxa máxima média atual de depósito é de 9,93%.
• O nível máximo recomendado de taxa de excesso é de 3,5%.
• A taxa de depósito máxima aceitável (com nível de risco máximo) é (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Assim, no inverno de 2015, os melhores depósitos bancários eram oferecidos a taxas de 10 a 11% e, com retornos de depósitos superiores a 13,7%, poderá estar a lidar com uma instituição de crédito instável ou com uma instituição que realiza operações de risco.

Para ser justo, notamos que, no momento, todos os depósitos em um banco no valor de até 1.400.000 rublos estão “sob a proteção” da Agência de Seguro de Depósito (DIA), de modo que o risco é assumido em maior medida pelo sistema bancário do que pelos depositantes.

Mas há pouco prazer em pensar que você pode encontrar um banco cuja licença foi retirada ou que iniciou um processo de falência. Numa base anual, a inflação em 2015 está ao nível de 16%, mas existem todos os pré-requisitos para o seu abrandamento significativo em 2016-2017.

Tendo analisado a dinâmica da descida das taxas directoras e médias máximas de depósitos, podemos assumir que, se nada de extraordinário acontecer, a taxa directora continuará a diminuir e, com ela, as taxas de juro dos depósitos diminuirão.

Assim, podemos concluir que o inverno de 2017 é o período mais favorável para a abertura de depósitos a boas taxas de juro, que poderão não ser encontradas no futuro.

Durante o inverno, o mercado ganha vida com produtos sazonais especiais. Apesar de o número de ofertas de depósitos interessantes não ser tão grande, ainda existem bancos que estão dispostos a oferecer condições muito atrativas. Se você pretende encontrar o melhor depósito em rublos ou moeda estrangeira, esta análise irá ajudá-lo.

Rublo ou depósito em moeda estrangeira?

A renda e o consumo da grande maioria dos russos baseiam-se em rublos. A este respeito, um depósito em rublos parece ser a solução mais razoável. Além disso, se o rublo continuar a enfraquecer, as taxas dos depósitos em rublo poderão subir, e é aconselhável não perder esse momento.

Aviso!

Apesar de os russos tradicionalmente considerarem a moeda uma opção mais estável para poupar dinheiro, na actual situação imprevisível é bastante perigoso escolhê-la, uma vez que neste momento as taxas do euro e do dólar estão extremamente altas e o rublo já conseguiu mais ou menos estabilizar.

Se no curto prazo houver um fortalecimento significativo do rublo (o que é possível com a flexibilização das sanções ou o aumento dos preços do petróleo), então um depósito em moeda estrangeira perderá todo o significado para aqueles que estão habituados a gastar dinheiro em rublos. Como dizem os especialistas, quem realmente se interessa por moeda já conseguiu diversificar seus recursos.

Se você não é uma dessas pessoas, investir em moeda estrangeira não deve ser de particular interesse para você. Como mencionado acima, as receitas e despesas da esmagadora maioria dos russos concentram-se em rublos, o que significa que precisam ser economizados.

Depósito a prazo ou à vista?

Todos os depósitos podem ser divididos em depósitos a prazo e depósitos à vista. Estes últimos permitem devolver os fundos investidos a qualquer momento, a pedido do investidor. As taxas de juros sobre esses depósitos, via de regra, são mínimas - não mais que 1% (o lucro desse depósito não cobrirá nem mesmo a inflação mensal).

Os depósitos a prazo são efetuados por um determinado período, antes do vencimento do qual o cliente não deve reclamar os seus fundos, caso contrário, na maioria dos casos, perderá os seus rendimentos. Um depósito a prazo geralmente é feito por um ano, menos frequentemente por vários meses.

Os depósitos com o período de armazenamento mais longo às vezes apresentam as taxas mais favoráveis, mas nem sempre. Portanto, se você está procurando o melhor depósito, sinta-se à vontade para escolher um depósito em rublos a prazo fixo por 12 meses.

Depósito recarregável ou não recarregável?

Os depósitos são classificados de acordo com o grau de controle que o depositante tem sobre os fundos investidos. Ao abrir um depósito não recarregável, são proibidas quaisquer operações de reposição ou saque - os bancos oferecem as condições mais favoráveis ​​​​para a colocação de fundos.

Os depósitos reabastecidos permitem que você adicione dinheiro à sua conta durante a vigência do contrato, o que é conveniente para o acúmulo sistemático de uma grande quantia de dinheiro. Alguns bancos oferecem depósitos reabastecíveis, que permitem ao cliente fazer transações de entrada e saída. Conforme já mencionado, as melhores condições são proporcionadas para depósitos não recarregáveis.

Os melhores depósitos em rublos

No momento, os bancos oferecem depósitos a uma taxa média de 10–11% ao ano, a tendência geral é de queda. Recordemos que em dezembro de 2016, o Banco da Rússia aumentou drasticamente a taxa básica para 17%, causando assim um aumento nas taxas de depósito até 21-22%.

Ao longo do ano, o indicador diminuiu: já em junho de 2016, a taxa média dos depósitos em rublos era de 14–15%. Agora a lucratividade máxima está no nível de 12–13%.

As previsões dos especialistas são muito ambíguas: a maioria espera uma nova descida, mas também há previsões optimistas sobre um possível aumento das taxas devido ao enfraquecimento do rublo. Uma boa taxa de juros sobre depósitos (11%) é oferecida pelo Russian Standard Bank por um período de 1 ano; os juros são pagos no final do contrato.

O Moscow Credit Bank oferece depósitos com taxas de 9,5% a 11,25%, Rosbank - até 10,75%, UniCredit Bank - até 10,5%, Promsvyazbank - até 11%, Alfa Bank" - até 10%, "Raiffeisenbank" - até para 10%, Sberbank - até 8,1%. Como podemos ver, quanto maior o banco, mais baixas são as taxas de juros sobre os depósitos que ele está disposto a oferecer.

As melhores condições de depósitos podem ser encontradas em pequenos bancos privados. Mas recomendamos que você preste especial atenção às condições de rescisão antecipada do contrato de depósito, pois em caso de imprevistos você corre o risco de perder a maior parte (se não todos) dos juros do depósito.

Melhores depósitos em euros

A situação com os depósitos em moeda estrangeira é aproximadamente a mesma que com os depósitos em rublos. A taxa média dos depósitos em euros é de cerca de 2,5–3%.

Atenção!

Os principais bancos novamente não são encorajadores com as altas taxas sobre os depósitos em moeda estrangeira: os juros médios anuais são de cerca de 1,5–2,5%. Por exemplo, uma opção de depósito em euros pode ser encontrada no Banco UniCredit.

Prevê a colocação por um ano a partir de 20.000 euros à taxa de 3%. No Banco de São Petersburgo pode contar com uma taxa de 2,8% na abertura de um depósito online por um período de 5 anos num valor a partir de 50.000 euros. Os juros são pagos no final do prazo do depósito.

O "Moscow Credit Bank" oferece um depósito a partir de 100 euros por um período de 1 ano com uma taxa de 2,25%. Gigantes como Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferecem taxas na faixa de 2–2,5%.

As condições dos bancos regionais são sem dúvida atrativas, mas muitos depositantes têm medo de utilizar os seus serviços. Em primeiro lugar, por dúvidas de fiabilidade e, em segundo lugar, pela localização geográfica. Por sua vez, os maiores bancos russos não estão preparados para oferecer condições atraentes para depósitos.

Na actual situação económica, é claro que é mais apropriado concentrar-se principalmente na fiabilidade do banco. Isto servirá também para melhorar a saúde do sector bancário: os bancos ineficazes serão automaticamente forçados a sair do mercado. No entanto, não devemos negligenciar inequivocamente o enorme potencial das regiões.

Entre os bancos regionais existem bancos bastante conceituados, com filiais em diversas cidades, que mantêm com segurança a sua posição no mercado. Antes de entrar em contato com um dos maiores bancos, verifique a situação na sua região.

Melhores depósitos em dólares

A taxa média para depósitos em dólares é de cerca de 2,5–3,5%. Quanto aos líderes do setor bancário russo, são oferecidas as seguintes condições para depósitos. No UniCredit Bank você pode fazer um depósito de US$ 20.000 ou mais.

Conselho!

EUA por 1 ano com taxa de 4,65% e possibilidade de reposição. Você também pode prestar atenção aos depósitos do Banco B&N: ao colocar uma quantia de $ 25.000 ou mais por 1 ano, você pode ganhar 3,7% ao ano (pagamento de juros no final do prazo do depósito).

A taxa máxima sobre depósitos do Banco de São Petersburgo é de 3,9%. Qualquer investidor pode abrir um depósito com esta porcentagem se tiver $ 50.000 e 915 dias antes de receber o rendimento. Em média, os maiores bancos russos estão prontos para oferecer uma taxa anual na faixa de 2,8–3,5%.

fonte: http://site/www.kp.ru

Como escolher um banco confiável para abrir um depósito?

Acho que muitos de vocês estão se perguntando: “Como escolher um banco confiável” ao planejar abrir uma conta bancária, solicitar um empréstimo ou hipoteca.

O interesse por este tema explica-se de forma simples: em primeiro lugar, este é mais um pequeno passo no sentido de dominar os fundamentos da literacia financeira. Lembra que falamos sobre isso no artigo “Poupança e alfabetização financeira precisam ser aprendidas”?

Em segundo lugar, este é o primeiro pequeno passo no caminho da aplicação prática dos conhecimentos adquiridos, para o qual fui empurrado por um pensamento nada novo e nada original: “o dinheiro deve funcionar”.

Aviso!

Como fazer isso? Começar a investir (todo mundo está falando sobre isso agora), estudar bolsas de valores, monitorar a situação econômica, comparar ofertas de diferentes bancos?

Concordo, precisamos investir. Mas para mim agora é muito difícil e não totalmente claro, falta-me experiência e conhecimento. Portanto, para começar, resolvi tratar desse tipo de investimento, que, na verdade, não é investir, mas sim uma forma de acumular recursos - os depósitos bancários.

Como escolher um banco para depósito

Por que decidi começar com este produto antigo e popular? Porque no nosso dia a dia nos deparamos com mais frequência com bancos e depósitos bancários. Talvez quase todas as pessoas tenham pelo menos um pequeno “esconderijo” bancário.

Não nos sentimos estressados ​​quando entregamos nosso dinheiro ao banco. E não temos medo de perder nosso dinheiro, porque, veja bem, o risco aqui é mínimo.

E não há necessidade de nenhum preparo psicológico especial, simplesmente necessário ao investir em instrumentos financeiros de maior risco, como imóveis, fundos mútuos, Forex, contas PAMM, investimentos em bolsa, em obras de arte, antiguidades e pedras preciosas. metais.

Mas nem sempre sabemos até que ponto o nosso dinheiro pode funcionar eficazmente em diferentes bancos. Depósitos diferentes em condições diferentes e em bancos diferentes podem gerar receitas completamente diferentes.

Vamos tentar descobrir juntos quais bancos são mais confiáveis, que tipos de depósitos existem e como escolher o mais lucrativo entre eles, como escolher o banco certo para um depósito a fim de obter o maior rendimento possível, em que moeda para abrir um depósito e a que taxa de juros.

São muitas dúvidas, vamos em ordem

A situação económica do nosso país dificilmente pode ser considerada estável agora. A desaceleração do crescimento da nossa economia, iniciada em 2013, foi agravada pelos recentes acontecimentos na Ucrânia, pelas flutuações da taxa de câmbio do rublo e pelo encerramento de alguns bancos. Isto criou uma certa tensão em torno dos depósitos bancários.

E, no entanto, ainda, e na maioria dos casos, no desejo de poupar dinheiro “para um dia chuvoso” ou acumular alguma quantia necessária de dinheiro, abrimos uma conta de depósito num banco.

salvar ou não salvar?

Acumular dinheiro em si, como um processo, penso eu, para a maioria das pessoas é uma atividade chata e monótona. Você tem que ser um verdadeiro Plyushkin para economizar dinheiro por dinheiro.

Mas se a realização do que você deseja há muito tempo se aproxima, a questão é completamente diferente.

Atenção!

O que exatamente você deseja alcançar? Comprar um apartamento, economizar para uma aposentadoria confortável, fazer uma viagem ao redor do mundo? Isso realmente motiva e força você a fazer algo que recentemente parecia algo saído do mundo da fantasia e dos desejos irrealistas.

As metas serão alcançadas se forem definidas de forma clara e específica. Acredite ou não, esse tipo de coisa já aconteceu comigo mais de uma vez.

Depósitos bancários (depósitos)

Assim, os objetivos estão definidos. E voltamos aos nossos depósitos novamente. Para deixar mais claro, vamos primeiro entender os termos.

O que são depósitos?

Os depósitos (às vezes chamados de depósitos) são uma espécie de conta poupança na qual os recursos são colocados por um determinado período e sob condições contratuais com a finalidade de preservá-los e gerar renda.

São fundos de clientes que estão sujeitos a devolução obrigatória no vencimento do contrato ou na primeira solicitação do cliente. Mas, embora sejam depositados, são administrados pelo banco.

Este é um produto bancário muito popular que surgiu quase ao mesmo tempo que o sistema bancário. Cada russo pode abrir um número ilimitado de depósitos, tanto em um banco quanto em vários ao mesmo tempo.

Que tipos de depósitos existem?

Na verdade, existem vários tipos de depósitos oferecidos pelos bancos, cada um com características próprias, prós ou contras.

Mas basicamente os depósitos são divididos em três grupos principais dependendo de:

1. do prazo do depósito – depósitos à vista e depósitos a prazo
2. dependendo da possibilidade de reabastecimento – reabastecível e não reabastecível
3. dependendo do tipo de moeda de depósito - depósitos em rublos, moeda estrangeira ou depósitos em várias moedas.

A partir do período de depósito de dinheiro no banco.

Qual é a diferença entre depósitos a prazo e depósitos à vista? Para depósitos a prazo colocados por um período determinado (de 1 mês a vários anos), os juros são pagos no término do período acordado.

Se o cliente retirar o dinheiro antes do final do prazo estipulado no contrato, o banco poderá devolver integralmente apenas o valor inicial do depósito, mas os juros sobre o depósito poderão ser parcialmente acumulados.

Alguns bancos podem devolver todos os juros acumulados após a rescisão antecipada do contrato, mas geralmente as taxas de juros sobre esses depósitos são baixas.

Conselho!

Com o depósito à vista, os recursos são colocados por prazo indeterminado, devolvidos ao cliente mediante solicitação, e as taxas de juros sobre eles são bem inferiores às dos depósitos a prazo.

Depósitos recarregáveis ​​e não recarregáveis

Tudo está claro aqui. Se o depósito for reabastecido, isso significa que valores adicionais poderão ser depositados na conta de depósito, o que aumentará o valor total do depósito e, consequentemente, o rendimento dele.

Se o depósito não for reabastecido, o valor do depósito inicial não poderá ser aumentado e serão acumulados juros apenas sobre ele.

Em que moeda devo abrir um depósito?

Nos bancos russos, você pode abrir depósitos em rublos, depósitos em moeda estrangeira ou depósitos em várias moedas.

Uma característica dos depósitos em várias moedas: em uma conta você pode colocar vários valores em moedas diferentes, cada uma das quais acumulará seus próprios juros.

Também deve ser levado em conta que os juros sobre contas em moeda estrangeira são sempre inferiores aos dos depósitos em rublos.

Como escolher o investimento mais rentável?

No que você costuma prestar atenção ao escolher um depósito? Claro, nas taxas de juros (o equivalente à recompensa monetária que o cliente recebe por fornecer ao banco seus fundos para uso).

Juros sobre depósitos bancários

Em primeiro lugar, somos atraídos pelas elevadas taxas de juro (os bancos indicam sempre a taxa de juro anual), que pode depender do valor do depósito, do prazo do depósito, da reposição ou não do depósito, do seu tipo (prazo ou “sob demanda”), sobre capitalização e alguns outros fatores dos quais falaremos mais tarde.

Aviso!

Digamos desde já que taxas de juro muito elevadas sobre depósitos nem sempre são sinal de um bom banco.

Normalmente, após a celebração de um acordo, o banco não pode alterar unilateralmente a taxa de juros, mas há exceções (isso se aplica a depósitos com capitalização e extensão de juros).

Como são calculados os juros sobre os depósitos?

1. Primeira opção: ao final do prazo do depósito, incidem juros sobre o valor original.
2. Segunda opção: os pagamentos de juros são feitos com uma determinada frequência (pagamentos regulares), por exemplo, uma vez por mês ou trimestre. Nesse caso, os juros são transferidos para um cartão plástico ou outra conta.
3. Terceira opção: capitalização de juros sobre o depósito.

Isso significa o seguinte: os juros de um determinado período são adicionados ao valor do depósito e, no período seguinte, serão acumulados juros sobre um valor maior.

Este método de pagamento de juros é às vezes chamado de “juros compostos” e pode ser feito uma vez por mês, uma vez por trimestre, uma vez por ano ou no final do contrato.

Atenção!

Como já observado, os depósitos capitalizados costumam ter uma taxa de juros mais baixa, mas o rendimento pode ser maior.

E mais alguns conceitos que precisam ser entendidos quando se trata de depósitos bancários.

A prorrogação de depósito é uma prorrogação automática de um contrato de depósito após seu vencimento e colocação de um depósito por um novo prazo sem a participação do cliente.

Se nenhuma prorrogação for fornecida, os fundos (principal mais juros acumulados) serão transferidos para a conta do cliente e nenhum juro será acumulado a partir desse momento.

Para retomar o acúmulo, você precisa ir ao banco e abrir uma nova conta. Porém, é preciso levar em consideração que a prorrogação não se aplica a todos os tipos de depósitos, e para utilizar este serviço deve ser previamente estipulado no contrato.

Para abrir uma conta bancária, você só precisa do passaporte de um cidadão da Federação Russa (às vezes pode ser solicitado que você forneça algum segundo documento, por exemplo, um passaporte estrangeiro). Se você deseja abrir um depósito para um parente próximo, basta fornecer seus documentos ou cópias autenticadas dos documentos.

Depósitos rentáveis ​​​​em 2017

Assim, descobrimos que tipos de depósitos existem, como são calculados os juros e quais são as condições dos diversos depósitos. Também descobrimos que a taxa de juros, que geralmente varia de 3% a 10%, depende de muitos fatores.

Avaliação do banco

O objetivo que você busca ao abrir um depósito deve, em última análise, determinar sua escolha de depósito. É ela quem determina quais condições são importantes para você e a que você dará preferência (prazo, moeda, taxa de juros e outras condições).

Alguém quer lucrar a qualquer custo devido às altas taxas de juros, ignorando possíveis riscos e perdas. Algumas pessoas ficam satisfeitas com taxas mais baixas, mas condições como a capacidade de reabastecer uma conta ou retirar dinheiro parcial, capitalização, curto período de investimento e confiabilidade são importantes.

Muitas vezes você pode encontrar boas ofertas em bancos para aposentados com taxas de juros mais altas. Existem boas ofertas especiais ou promoções sazonais que os bancos oferecem por um curto período de tempo para alguma ocasião.

Conselho!

Por exemplo, se eu quisesse economizar para uma compra cara, preferiria um depósito reabastecível de longo prazo com capitalização mensal, embora com uma taxa de juros mais baixa.

Mas, em geral, esse método de investimento, que inclui depósitos bancários, não é a opção mais lucrativa atualmente. As taxas foram reduzidas significativamente em comparação com o que eram há alguns anos. E para encontrar, por exemplo, um depósito de 10% ao ano, é preciso se esforçar muito.

Além disso, é preciso entender que existe tal regra: quanto mais o banco oferecer oportunidades de depósito (por exemplo, reposição, capitalização, saque parcial), menores serão os juros desse depósito.

Onde e como encontrar informações sobre bancos?

Existem muitos bancos no nosso país que nos oferecem os seus serviços. E às vezes a busca por um banco adequado pode demorar muito. Espero que essas dicas simples ajudem você a navegar nesse problema.

Uma maneira de navegar de alguma forma na escolha de um banco é observar suas classificações. As classificações dos bancos russos são compiladas principalmente por agências de classificação russas como a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, entre as quais a agência Expert RA é considerada a melhor.

As grandes agências internacionais (Fitch, Moody’s e S&P) trabalham apenas com os maiores bancos russos, e os bancos de médio porte não entram no seu campo de visão.

Você também pode tirar algumas conclusões lendo os relatórios de crédito do banco, publicados no site do Banco Central ou no site do Banco da Rússia. Mas talvez apenas um especialista possa compreender esses relatos. Nós, clientes comuns, podemos tentar a sorte no portal Banki.ru, onde a informação é apresentada de uma forma mais acessível que até um leigo pode compreender.

Aviso!

A confiabilidade de um banco é determinada pelo seu desempenho financeiro. Para análise, comparamos o ativo circulante do banco com os indicadores do ano anterior e do mês passado e atual.

Um sinal da confiabilidade e estabilidade do banco são os grandes ativos no momento e o seu aumento em relação aos períodos anteriores. O valor dos recursos próprios (capital autorizado) também indica a confiabilidade do banco.

De acordo com a agência de informações Finmarket, a partir de 1º de março (a lista não mudou desde 1º de abril), a lista dos maiores bancos da Rússia inclui: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Banco, Banco B&N, Banco "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, Banco MDM, MInB, Banco de Crédito de Moscou, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rússia", Sberbank da Federação Russa, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

A necessidade de avaliar a confiabilidade de um banco com base na análise dos relatórios, prestando atenção a critérios como deterioração ou violação de normas obrigatórias para uma organização bancária (que pode levar à revogação de uma licença), pagamentos próprios não efectuados e dificuldades encontradas no reembolso das próprias dívidas, grandes fluxos de caixa que excedem significativamente os ativos do banco e não têm justificativa econômica, para investimentos significativos em fundos mútuos e ações (isso pode servir como um sinal de grandes problemas para o banco no futuro próximo), para qualquer declínio acentuado nos indicadores de balanço sem explicações justificadas.

Essas informações podem ser encontradas nos relatórios do site do Banco Central, na mídia, no portal. E embora me pareça que seja muito difícil para um cliente comum avaliar totalmente a confiabilidade de um banco com base nessa análise de relatórios especializados, é perfeitamente possível compreender alguns dos pontos principais, o que ajudará pelo menos parcialmente reduzir o nível de riscos.

2. Pelo tamanho do banco. A expressão “demasiado grande para falir” é quase 100% aplicável aos grandes bancos federais e regionais. Informações sobre seus ativos, que indicam o tamanho do banco, também podem ser encontradas nos relatórios dos centros analíticos, nas classificações de agências russas e internacionais. É claro que isto não exclui o facto de que entre os pequenos bancos existem alguns que merecem atenção.

3. Sobre más notícias sobre o banco, a quem você deseja confiar seu dinheiro (especialmente se esse valor for superior a 700.000 rublos). As informações negativas que possam aparecer na mídia ou no feed de notícias da página do banco no portal Banki.ru (cerca de 600 bancos possuem essa página no portal) devem, no mínimo, soar o alarme.

4. Para que as classificações caiam, que podem ser rebaixados pelas agências de rating. O facto de as instituições de crédito não terem notações de rating também é alarmante (o que pode indicar a relutância do banco em fornecer informações às agências de rating na tentativa de esconder algo negativo).

5. A altas taxas sobre depósitos. Taxas inflacionadas significativamente superiores ao nível médio, ou o seu aumento acentuado podem ser uma prova de que o banco não dispõe de fundos próprios suficientes. E, tentando atrair mais clientes através de ofertas à primeira vista mais rentáveis, a instituição de crédito tenta saldar as suas dívidas. Isso pode indicar risco aumentado.

Como saber se a taxa é muito alta ou não? Nesse caso, você pode focar nos resultados do monitoramento das taxas de juros máximas (sobre depósitos em rublos) nas 10 principais instituições de crédito que atraem o maior volume de depósitos individuais, publicados pelo Banco Central. Em março, a taxa máxima de depósito era de 8,35%.

6. Para alterar o horário de trabalho. Redução do horário de funcionamento do banco (redução do número de dias úteis e do período de trabalho diurno), redução do quadro de funcionários - tudo isso pode servir como sinais indiretos de problemas que surgiram no banco.

7. Para problemas que surgem durante as transações monetárias (por exemplo, atrasos nos levantamentos de dinheiro, encerramento de depósitos, qualidade de serviço), bem como encerramento em massa de contas por clientes bancários. Você pode aprender sobre isso em comentários em vários fóruns.

Seguro de depósito – medidas de segurança adicionais

O que acontecerá ao nosso depósito se cometermos um erro e o nosso banco falir ou a sua licença for retirada?

Esta questão preocupa todos os investidores. No caso de depósitos bancários, não há necessidade de temer por suas economias se elas não excederem 700.000 rublos.

Desde 1º de outubro de 2008, nosso país conta com um sistema de seguro compulsório de depósitos, e os próprios bancos fazem isso de forma totalmente gratuita para os clientes. Caso tal problema aconteça e seu banco seja fechado, no prazo de 14 dias após a ocorrência do sinistro, o valor do depósito será devolvido a você.

Sistema de seguro de depósito

Em um banco, o valor máximo de compensação será de 700.000 rublos para todos os depósitos. Vale a pena prestar atenção especial a este ponto.

Ou seja, se você tiver várias contas abertas em um banco no valor total de, por exemplo, 1.000.000 de rublos, nesse caso você receberá apenas 700.000 rublos. Portanto, é mais aconselhável abrir contas em bancos diferentes e garantir que o valor nelas não exceda 700.000 rublos.

Por exemplo, se você depositar 500.000 rublos em dois bancos, em caso de falência desses bancos, receberá todo o seu dinheiro no valor de 1.000.000 de rublos. Se acontecer de o valor do depósito ainda exceder 700.000 rublos, o dinheiro restante também deverá ser devolvido.

Mas tudo isso se arrastará indefinidamente, e a devolução do dinheiro só será possível após a liquidação do banco e a venda de seu imóvel.

Um projeto de lei do governo sobre o aumento do seguro de depósitos de 700.000 para 1 milhão de rublos está atualmente sendo discutido ativamente (este projeto foi adotado pela Duma do Estado em primeira leitura no ano passado).

Então, como escolher um banco confiável?

Antes de confiar seu dinheiro a um determinado banco, verifique se o banco pertence ao sistema russo de seguro de depósitos. Isso é fácil de fazer: agora você pode encontrar informações sobre qualquer banco na Internet.

Aviso!

Para começar, selecione todos os bancos onde todos os depósitos estão segurados e colete o máximo de informações possível sobre todos os bancos que estão em sua cidade.

Desta lista, selecione os depósitos com as taxas de juro mais elevadas, tendo feito previamente uma análise comparativa da rentabilidade nos diferentes bancos. Quanto mais você estudar as ofertas de depósitos e depósitos, maiores serão suas chances de encontrar a melhor opção.

Descubra se o banco oferece taxas e comissões para quaisquer serviços adicionais (por exemplo, para reabastecer um depósito, sacar dinheiro, abrir uma conta) e penalidades em caso de rescisão antecipada do contrato.

Leia o contrato com atenção! A solução ideal, na minha opinião: fiabilidade bancária e uma taxa de juro relativamente elevada. Mas não devemos esquecer que, por vezes, uma taxa excessivamente elevada esconde os grandes problemas do banco, que tenta resolver às nossas custas.

Uma abordagem significativa, uma análise cuidadosa e uma tomada de decisão tranquila permitirão que você faça a escolha certa. Mas, ao mesmo tempo, você não deve adiar a tomada de decisão; você precisa valorizar seu próprio tempo, dinheiro e energia. Portanto, deixamos de sonhar, de construir castelos no ar e passamos a agir.

Todos os bancos estão interessados ​​em atrair o máximo possível de fundos de depositantes para suas contas. Para tanto, surge uma ampla gama de depósitos. As altas taxas de juros nem sempre são acompanhadas de facilidade no gerenciamento de contas. Antes de escolher um programa bancário, você precisa pesar cuidadosamente os prós e os contras e considerar outras possibilidades de utilização do depósito.

Neste artigo:

Escolhendo o investimento certo

Apesar de todas as diferenças, os depósitos podem ser divididos em três grupos, dependendo das capacidades de gestão de contas: rentáveis ​​​​(sem possibilidade de reposição e levantamento de dinheiro), reabastecidos e com possibilidade de utilização de fundos.

É fácil escolher o percentual mais alto, mas o que fazer se precisar de dinheiro com urgência? É aqui que os programas de poupança com direito a retirar dinheiro parcial/totalmente vêm em socorro. Depois de sacar parte dos recursos, o cliente não fecha o depósito e, em alguns casos, nem perde os juros.

Se tiver fundos disponíveis, o rendimento pode ser aumentado aumentando o valor do depósito, graças ao direito de reabastecê-lo. Um produto bancário de “renda” padrão, via de regra, não inclui essa oportunidade. Suas funções são capitalizar juros mês a mês até o final do prazo do contrato, sem a capacidade de administrar e utilizar os recursos antecipadamente. Os depósitos padrão têm o maior rendimento, dependendo do valor do depósito e do período de investimento.

As condições para fazer depósitos em diferentes bancos são relativamente iguais:

• Você precisa escolher uma oferta específica.
• Deposite um valor não inferior ao mínimo especificado.
• Apresentar documento de identificação.

Abaixo estão os depósitos mais lucrativos nos bancos de Moscou, dependendo de suas capacidades.

Depósitos de renda

• Banco de Moscou “Resposta correta”

Taxas de juros de até 11% em rublos.

Depósito - de 100 mil rublos.

• BinBank

Os juros anuais são de até 10,75% em rublos, 3% em dólares americanos e até 2,45% em euros. Abertura - a partir de 10 mil rublos, 300 $ e 300 €.

• Banco PromSvyaz "Meu benefício"

Taxas de juros de até 10,5% em rublos, 2,2% em dólares americanos, até 1,15% em euros. Abertura - a partir de 10 mil rublos, 300 $ e 300 €.

• Banco Alfa

Taxas de juros de até 10,29% em rublos, 2,59% em dólares americanos, até 1,12% em euros. Abertura - a partir de 10 mil rublos, 500$ e 500€.

• Banco UniCredit

Taxas de juros de até 9,5% em rublos, 3,5% em dólares americanos, até 1,5% em euros. Abertura - de 100 mil rublos, 1.500 $ e 1.500 €.

• VTB 24 "Rentável"

Taxas de juros de até 9,2% em rublos, 1,95% em dólares americanos, até 0,8% em euros. Abertura - de 200 mil rublos, 3.000 $ e 3.000 €.

Calculadora de depósito

Valor do depósito

Taxa de juro (%)

Prazo de depósito (meses)

Juros mensais

Reinvestido retirado

• "Perspectiva" do Gazprombank

Taxas de juros de até 9% em rublos, 1,5% em dólares americanos, até 1% em euros. Abertura - a partir de 15 mil rublos, 500 $ e 500 €.

Depósitos recarregáveis

• Banco Trust "Acumulativo"

A taxa anual é de até 10,65% em rublos, 2,45 em dólares americanos e até 1,7% em euros. Abertura - a partir de 30 mil rublos, 500 $ e 500 €.

• Banco PromSvyaz "Oportunidades Máximas"

Taxas de juros de até 10% em rublos. Depósito - de 300 mil rublos.

• Gazprombank "Acumulativo"

A taxa anual é de até 8,8% em rublos, 1,4 em dólares americanos e até 0,9% em euros. Abertura - a partir de 15.000 rublos, 500$ e 500€.

• VTB 24 “Acumulativo”

Taxas de juros de até 8% em rublos, 1,85% em dólares americanos, até 0,7% em euros. Abertura - de 200 mil rublos, 3.000 $ e 3.000 €.

• RaiffeisenBank "Escolha Pessoal"

Taxas de juros de até 8% em rublos, 0,5% em dólares americanos, até 0,01% em euros. Abertura - de 50 mil rublos, 3.000 $ e 3.000 €.

• Sberbank "Reabastecer"

Taxas de juros de até 7,1% em rublos, 1,85 em dólares americanos, até 0,91% em euros. Abertura - a partir de 1.000 rublos, 100 $ e 100 €.

Depósitos com saque antecipado

• Banco Trust "Tudo Incluído" com a capacidade de recarregar sua conta

As taxas de juros são de até 10,4% em rublos, 2,35 em dólares americanos e até 1,4% em euros. Abertura - a partir de 30.000 rublos, 500$ e 500€.

• Gazprombank. Produto "Dinâmico" tem uma oportunidade adicional de reabastecer depósitos.

Taxas de juros de até 8,7% em rublos, 0,95% em dólares americanos, até 0,55% em euros. Abertura - a partir de 15 mil rublos, 500 $ e 500 €.

• Rosbank "Ótimo"

Taxas de juros de até 7,6% em rublos, 1,1% em dólares americanos, até 0,2% em euros. Abertura - de 50 mil rublos, 2.000 $ e 2.000 €.

• Banco UniCredit. Depósito "Universal" permite que você recarregue sua conta.

Taxas de juros de até 7,5% em rublos, 0,25% em dólares americanos, até 0,25% em euros. Abertura - a partir de 10 mil rublos, 300 $ e 300 €.

• Sberbank "Gerenciar"

Taxas de juros de até 6,59% em rublos, 1,64 em dólares americanos, até 0,35% em euros. Abertura - de 30.000 rublos, 1.000 $ e 1.000 €.

Quando uma pessoa tem fundos livres, surge uma questão justa: onde investir para gerar renda? A forma mais simples e segura de gerar receitas do ponto de vista da proteção estatal contra riscos é por meio de depósitos. Sugerimos que você se familiarize com as classificações dos bancos que possuem as taxas de depósito mais altas dependendo das condições dos programas de depósito.

De referir que na elaboração das listas foram utilizados bancos incluídos no TOP 50 de instituições de crédito do país, de forma a excluir ofertas de empresas que possam estar em situação financeira instável.

Depósitos padrão

Depósitos padrão significam depósitos por um determinado período de tempo que não possuem funções adicionais - reposição ou retirada parcial. Via de regra, as taxas desses depósitos são as mais altas. Os dez primeiros com as melhores ofertas são assim:

Depósitos com recursos adicionais

Mesmo a percentagem mais elevada sobre depósitos em bancos com opções adicionais é geralmente inferior à dos programas padrão, mas isso não reduz o interesse do consumidor por eles. Esses produtos de depósito são preferidos pelos depositantes devido ao maior acesso ao dinheiro e à preservação dos juros acumulados.

Depósitos recarregáveis

Os 10 melhores bancos que emitem os depósitos mais rentáveis ​​​​com possibilidade de aumentar o valor inicial são assim:

1. Banco RosEuro – 8,5%. O produto bancário é apropriadamente denominado “Replenish”. É possível abrir uma conta por um período de 91 a 1.095 dias no valor de 50 mil rublos. Os juros mensais podem ser capitalizados ou utilizados a seu critério. Reabasteça o depósito em pelo menos 5 mil rublos. disponível até os últimos 30 dias da vigência do contrato.
2. Tinkoff – 8,5%. O banco possui duas taxas - 8,5% se for possível repor o depósito apenas nos primeiros 30 dias e 8% se for possível aumentar o saldo ao longo de todo o prazo do contrato. O valor mínimo do depósito é de 50 mil rublos. O valor das contribuições adicionais não é limitado.
3. Banco TransCapital – 8,5%. Outro banco com altas taxas de juros sobre depósitos é o TKB. O produto de depósito “Super Long-Term” foi projetado para 6.000 dias com a capacidade de reabastecer a conta a qualquer momento conveniente. O limite mínimo para abertura é de 10 mil rublos. Os pagamentos de juros ocorrem a cada 400 dias.
4. Banco Expresso Oriente – 8,3%. Graças ao depósito da Caderneta de Poupança, um cliente do banco pode receber altos rendimentos por 6 a 24 meses. O acordo é elaborado se houver pelo menos 30 mil rublos na conta. O valor dos pagamentos para aumentar o depósito deve ser superior a 5 mil rublos.
5. O programa All Inclusive exige um pagamento inicial mínimo de 30 mil rublos. com ainda a possibilidade de reabastecer a conta com qualquer valor. O depósito é aberto por um período de 3 a 12 meses.
6. Globox – 8,25%. O produto “Optimal” garante um aumento de fundos no valor especificado quando depositado por 367 dias. A contribuição inicial deve ser superior a 30 mil rublos e cada pagamento adicional deve ser superior a 5 mil rublos. A capitalização de juros é possível a pedido do cliente.
7. Barras AK – 8,25%. A conta de depósito é aberta por um período de 91 a 720 dias. O valor mínimo do depósito é de 1 milhão de rublos. É possível reabastecer a conta, mas não mais que quatro vezes o saldo inicial.
8. BinBank – 8,2%. O contrato é celebrado por 91 dias com prorrogação automática nos mesmos termos. Pagamento inicial de 10 mil rublos. Há capitalização de juros, bem como possibilidade de reposição do depósito por qualquer valor.
9. Banco Regional de Moscou – 8%. Um produto com taxa semelhante está disponível no MosoblBank. O investimento inicial mínimo é de 300 mil rublos. Você pode contar com a tarifa indicada ao assinar um contrato de 367 dias. As despesas bancárias são capitalizadas ou transferidas para a conta do cliente. A reposição da conta é possível nos primeiros 183 dias.
10. Banco de Crédito de Moscou - 7,75%. A inscrição com a tarifa proposta só é possível através de inscrição online. O valor do depósito inicial deve ser de pelo menos 1 mil rublos. A tarifa prevê capitalização mensal de juros. O reabastecimento é possível até o limite máximo - 10 milhões de rublos.

Depósitos com saques parciais

Vários bancos oferecem as taxas mais altas para depósitos em bancos com capacidade de sacar parte do valor do depósito (sem contar os juros acumulados). Vamos listá-los:

1. Tinkoff – 8,5%. Depósito universal com reposição e retirada de parte do dinheiro. O valor mínimo do depósito é de 50 mil rublos. Retirada parcial no valor de 15 mil rublos. possível após 60 dias a partir da data de abertura da conta. Duração de 3 meses ou mais a pedido do cliente.
2. Novikobank – 8,5%. Novikobank oferece um programa com prazos fixos de 184 ou 368 dias. O valor do depósito inicial é de 30 mil rublos. A retirada parcial é possível se o saldo mínimo for superior a 1,4 milhão de rublos. Os pagamentos de juros ocorrem a cada 184 dias.
3. Confiança do Banco Nacional - 8,25%. Com a tarifa “Tudo Incluído”, você pode não só recarregar sua conta, mas também sacar dinheiro parcialmente, desde que mantenha um saldo mínimo (semelhante ao mínimo inicial) - 30 mil rublos. Os prazos são fixos - 91, 181 e 367 dias.
4. Barras AK – 8,25%. O banco tem requisitos bastante rígidos quanto ao tamanho mínimo do depósito - 1 milhão de rublos. O período do contrato pode variar de 3 a 24 meses. A conta poupança pode ser reabastecida, bem como sacar algum dinheiro dela, mantendo o mínimo inicial de 1 milhão de rublos.
5. Globex – 8,15%. O produto “Universal Online” só está disponível através de um aplicativo online. O dinheiro pode ser investido por 6, 12 e 24 meses. Pagamento inicial – ​​10 mil rublos. É permitido sacar dinheiro da conta, sujeito à manutenção do valor mínimo especificado individualmente no contrato de depósito.
6. Banco Expresso Oriente – 8,02%. O produto “Prático” permite sacar dinheiro sem perder juros. O valor do adiantamento é de 100 mil rublos. Os tempos de processamento são 181 e 731 dias. Após a retirada parcial, a conta deve ter um saldo mínimo de 100 mil rublos.
7. Banco Absolut – 8%. O Absolut Bank oferece um programa especial para pessoas em idade de aposentadoria. Uma conta é aberta com um valor mínimo de 10 mil rublos. com duração de 91 a 730 dias. É possível um saque parcial único do valor para todo o período, desde que o valor mínimo do depósito seja mantido.
8. Yugra – 7,89%. O programa bancário “Máximo” permite investir a partir de 1,5 milhão de rublos. por um período de 2 a 12 meses. É possível reabastecer a conta de depósito, bem como sacar parte do dinheiro economizando um saldo mínimo. Além deste programa, o Ugra Bank também oferece “Juros Gerenciados”, onde a contribuição inicial mínima é de 100 mil rublos e a duração da colocação dos fundos é de 720 dias. A reposição é possível durante o primeiro ano e os saques são possíveis a partir de 91 dias a partir da data de celebração do contrato. No primeiro ano a taxa é de 10%, no segundo – 5,5% ao ano. Os juros podem ser retirados no final de cada período.
9. Promsvyazbank – 7,5%. O valor mínimo do depósito é de 150 mil rublos, que pode ser investido por 367 ou 731 dias. O depósito pode ser reabastecido ou sacado, mantendo o limite inicial estabelecido. A prorrogação automática do contrato é possível.
10. Crédito do Banco de Moscou - 7,25%. A tarifa “Liquidação” é emitida no sistema bancário online. O depósito é aberto por pelo menos 1.000 rublos. Você pode recarregar no máximo 20 mil rublos. Ao fazer um saque parcial, o valor inicial deverá permanecer na conta.

Abrindo um depósito

Quando o processo mais difícil terminar - o investidor tiver determinado onde o depósito com juros é mais lucrativo, você poderá prosseguir diretamente para a abertura. A maioria dos bancos, juntamente com o registro na agência, pratica o envio de inscrições online.

Muitas vezes, ao abrir uma conta de depósito online, o cliente pode até receber um prêmio à taxa indicada.

Os únicos documentos necessários são o passaporte. Caso o depósito seja aberto a favor de terceiro, é necessária a apresentação dos seus documentos de identificação (cópias autenticadas). Não há requisitos para o cliente como tal: os bancos abrem depósitos mesmo em nome de menores.