Unde este cel mai bun loc pentru a face depozite în ruble? Bănci de încredere cu dobânzi mari la depozite. Cele mai bune depozite în dolari

Doar câteva bănci oferă depozite cu dobândă ridicată la Moscova. Unii fac o astfel de ofertă pentru a atrage noi clienți, alții - pentru a-și menține reputația pozitivă. Cea mai mare contribuție este. Dar acest lucru se poate întâmpla numai dacă sunt îndeplinite mai multe condiții:

• contul se deschide imediat pentru întreaga sumă;
• nu se poate face nimic cu fondurile până la încheierea contractului;
• clientul aparţine categoriei preferenţiale.

Sunt posibile rate mari ale dobânzii în . De asemenea, primesc profit maxim la deschiderea unui cont în valută.

Condiții pentru deschiderea unui depozit la o rată mare a dobânzii la Moscova

Un procent mare poate fi deschis de cetățeni atât la locul de înregistrare, cât și la domiciliu. Pentru asta ai nevoie doar de pașaport. Sunt cei care cooperează cu tinerii de peste 14 ani. Ofertele pentru persoane fizice diferă:

• sume minime.

Cele mai mari rate la depozitele din Moscova sunt oferite de instituțiile care au indicatori înalți ai propriilor active, un portofoliu bun de credite, adică sunt stabile.

Pe site-ul nostru veți găsi depozite bancare cu dobânzi mari în 2020. Pentru comoditate, oferim un tabel comparativ cu informații actuale și pentru a calcula eventualele profituri. Datele sunt actualizate în mod regulat pentru a ne asigura că utilizatorii noștri primesc informații actualizate. Dacă este necesar, puteți alege cea mai convenabilă monedă pentru calcule.

28Mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu ar trebui doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește cantitatea de economii este prin depozite. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Astăzi vom discuta cum să alegeți depozitele care sunt profitabile pentru dvs.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să devii un deponent: trebuie să încheiați un acord pentru a plasa bani în ruble sau alte valute într-un cont bancar.

Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP 20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, să notăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzilor și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba si completa, aceasta este apanajul bancilor.

Banca Tinkoff

1. Contributie minima– 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
4. Rata minimă % – 5,5%
5. Rata procentuală maximă – 8,8%;
6. % acumulare– pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
7. Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
8. Îndepărtarea în părți– indiferent de oră, la fel de convenabil pentru tine.

Rezumat: ușurință de deschidere, posibilitatea de a retrage și de a reîncărca contul în orice moment, o sumă de depozit destul de rezonabilă. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor pe care l-am menționat astăzi. Printre bonusurile plăcute, se poate remarca faptul că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

1. Contributie minima– 1 rublă (în funcție de tipul depozitului care se deschide);
2. Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
3. Perioada maximă de plasare– 36 de luni;
4. Rata minimă % – 3%;
5. Rata procentuală maximă – 7%;
6. Acumularea de % are loc în funcție de tipul depozitului;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți- permis.

Rezumat: Banca este cu siguranță de încredere, stabilă și susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor; puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB 24

1. Contributie minima– 200.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
4. Rata minimă % – 4,10%;
5. Rata procentuală maximă – 7,4%;
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– posibil (depozit „Confortabil”).

Rezumat: Suma primei plăți este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.

1. Contributie minima– 10 ruble (depozit „La cerere”);
2. Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
3. Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
4. Rata minimă % – 0,01%
5. Rata procentuală maximă– 8,75% (depozit de investiții);
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - da, pentru depozitele „gestionate”, „economii”, „venit din pensie”.
8. Îndepărtarea în părți– da, pentru depozitele „la cerere” și „gestionate”.

Rezumat: Suma avansului este disponibilă pentru toată lumea; nu există restricții cu privire la termenii depozitului.

1. Contributie minima- 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare- 2 ani;
4. Rata minimă % – 7,25%
5. Rata procentuală maximă – 9,0%
6. Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– nu pentru toate tipurile de depozite.

Rezumat: Nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare; numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

1. Contributie minima– 100 de ruble (pentru depozitul „Pensie”);
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare–1095 zile;
4. Rata minimă % – 0,01% (depozit la cerere)
5. Rata procentuală maximă– 7,8% (pentru depozitul „Vacanță”);
6. Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - numai pentru depozitul „Dinamic”.

Rezumat: Banca este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, existând posibilitatea de consultanță personală.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. 2 ani;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,35%;
6. % acumulare – zilnic, lunar;
7. Reaprovizionare - da este posibil;
8. Îndepărtarea în părți – da este posibil.

Rezumat: Există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor și există o contribuție minimă relativ mică.

Deschiderea băncii

1. Contributie minima – 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 2 ani;
4. Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
5. Rata procentuală maximă – 8%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună (disponibilă cu majuscule);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți - poate sub depozitul „Control gratuit”.

Rezumat: Există posibilitatea de a completa suma depozitului; deschiderea online este disponibilă.

Banca Alfa

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
4. Rata minimă % – 4,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,2% la depozitul „Victory +”;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - Da.

Rezumat: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o contribuție minimă mare, de până la 3 milioane de ruble.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
8. Îndepărtarea pe părți – Pot fi.

Rezumat: Este posibil să se efectueze o contribuție minimă în mai multe plăți și există posibilitatea reîncărcării lunare.

1. Contributie minima- 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,0%;
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – la terminarea contractului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 4 ani;
4. Rata minimă % – 5% (pentru depozitele în aur și argint);
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – disponibil.

Rezumat: sumă mică de avans, gamă largă de depozite.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,4%;
5. Rata procentuală maximă – 8,3%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 366 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
4. Rata minimă % – 6,3%;
5. Rata procentuală maximă – 8,10%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și puteți primi și % în fiecare lună.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,0%;
5. Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
6. % acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Nu.

Rezumat: este disponibilă deschiderea în ruble și valută; nu puteți retrage bani parțial, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 1 an;
4. Rata minimă % – 7,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,25% („Capital”);
6. % acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble; în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permisă închiderea anticipată a depozitului și nu pierderea dobânzii acumulate.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,6%;
6. % acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Puteți completa depozitele deschise și puteți retrage unele fonduri.

Banca „Ugra

1. Contributie minima – 100 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 61 de zile (pentru depozitul „Client Special”)
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6%;
5. Rata procentuală maximă – 10%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Depozitele pot fi completate și retrase în părți; inițial, puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6,1%;
5. Rata procentuală maximă – 9,0%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, din care puteți alege.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 91 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
4. Rata minimă % – 6,5;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
7. Reaprovizionare - acceptabil;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Banca oferă o selecție destul de largă; la deschiderea prin Internet banking, procentul este puțin mai mare.

Tabel comparativ pentru toate băncile

Institutie bancara	Maxim la depozit	Taxa de deschidere	Posibilitate de retragere/alimentare
10%	100 de ruble	Da Da
9%	1000 de ruble	Da Da
UBRD	9%	1000 de ruble	Da Da
9%	1000 de ruble	nu pentru toate depozitele
Banca Promsvyaz	9%	10.000 de ruble	Da Da
Banca Tinkoff	8,8%	50.000 de ruble	Da Da
8,7%	10 ruble	Da Da
8,6%	5000 de ruble	Da Da
Standard rusesc / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Da Da
8,3%	1000 de ruble	Da Da
8,25%	5000 de ruble	Da Da
Acasă Credit Bank	8,22%	1000 de ruble	nu da
8,1%	1000 de ruble	Da Da
Deschiderea băncii	8%	50.000 de ruble	Da Da
7,8%	100 de ruble	Da Da
VTB 24	7,4%	200.000 de ruble	Da Da
7,3%	10.000 de ruble	Da Da
Banca Alfa	7,2%	10.000 de ruble	Da Da
7,0%	1 rubla	Da Da

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect depozitele.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că majoritatea oamenilor consideră că rata dobânzii este cel mai important indicator pentru comparație. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii despre care am discutat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a vă reîncărca contul.

Nivelul venitului pe care îl veți primi din depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai mult. Ratele la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine în prezent din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre acest lucru în articol.

Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Există un alt criteriu de comparație: mărimea sumei minime și maxime de contribuție. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. În termeni simpli, aceasta înseamnă că, dacă retrageți parțial fonduri, această sumă ar trebui să rămână în cont.

Nu puteți retrage bani mai mult de această sumă; veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri și le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopurile plasării depozitelor

S-ar părea că nu este nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți cantitatea. Dar există o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigați bani.

Nu fi surprins, acest lucru este foarte posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de diferite tipuri. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.

2. Obțineți beneficii.

Ca exemplu, să luăm una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginează-ți, nu sunt atât de puțini oameni care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv pentru tine, atunci poți alege practic orice tip de contribuție - toți vor ajuta la asta. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune; mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție majoră.

Știm cu toții că există oameni care nu țin banii în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Mai mult, ar fi mai bine dacă ar fi imposibil să retragi bani înainte de termen. Apoi se va rezolva.

Acum să vorbim mai detaliat despre ce tipuri de depozite există și cum sunt clasificate.

Ce tipuri de depozite există?

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind constant linia de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Ne vom uita acum la cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate depozitele pot fi împărțite în 2 categorii: urgentȘi post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp; depozitele la vedere nu au o anumită perioadă.

Economii.

Este de remarcat faptul că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna posibil să retrageți bani din astfel de depozite sau să depuneți fonduri în cont.

Calculat.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. Acest tip de contribuție este numit și universal.

Cumulativ.

Este oferit pentru acei clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Acestea includ depozite pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

După sezon.

Cronometrat pentru a coincide cu o anumită perioadă a anului. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Credit ipotecar.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la o ipotecă. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata primei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

Indexat.

Acest depozit aparține categoriei depozitelor la termen și este legat de modificările valorii unui activ. Activul poate fi cursul de schimb al dolarului, titluri de valoare, metale prețioase etc.

Multivalută.

Ideea unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru este rar.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. De regulă, nu percep comision pentru aceasta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Pentru copii.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare în care poți avea încredere cu bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva recomandări:

1. Nu neglija feedback-ul altora. Verificați-le, cu siguranță nu va strica. Doar acordați o atenție deosebită celor care sunt prezentate pe internet în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
2. Studiați informațiile din mass-media pentru publicațiile despre bancă într-un mod negativ.
3. Când vizitați o bancă, verificați cum se aplică ratele dobânzilor la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
4. Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă aici este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu; nu trebuie să fii un expert în economie pentru a înțelege subiectul;
5. Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
6. Un criteriu important de selecție este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Aceste informații sunt disponibile gratuit pe Internet; găsirea lor nu va fi o problemă.
7. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Singurul dezavantaj aici este că este dificil pentru o persoană obișnuită să-l înțeleagă; este necesar ajutorul unui specialist.
8. Un indicator important este suma.
9. Vă puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmăriți, dar pot fi folosite ca informații suplimentare.
10. Un semn indirect că nu totul este bine cu bancă sunt eșecurile frecvente în diferite operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial investitor să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Apropo, cele mai frecvente greșeli sunt făcute:

1. Selectarea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă acesta este singurul tău obiectiv, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri și are dificultăți financiare.
2. Încredere excesivă în specialiștii bănci. Chiar dacă un angajat vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie susținute de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
3. Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii de la care primesc salarii sau alte tipuri de plăți regulate. Acest lucru este convenabil, dar nu este nevoie să aduceți toți banii la o singură instituție; este mai bine să îi distribuiți între mai multe.
4. Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu trebuie să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să-ți petreci timpul căutând banca care ți se potrivește cel mai bine decât să-ți riști economiile.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită implementării acestui sistem, o persoană își poate primi banii înapoi chiar dacă banca este recunoscută sau licența i-a fost retrasă.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 de ruble. Dacă ai depozite în mai multe bănci și toate aceste instituții de credit au dat faliment, vei primi câte 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută străină. Suma în acest caz va fi calculată la rata în vigoare la data revocării licenței băncii. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a indica motivul, poate refuza deschiderea unui depozit pentru un client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi:

• Clientul are vârsta sub 14 ani;
• Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea sa;
• Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, dar nu își poate confirma dreptul de a rămâne pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm gama de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

Impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul venitului îl depășește pe cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza ratelor de asigurări crescute. Aceasta înseamnă că nu vă puteți aștepta la un nivel ridicat de profitabilitate.

Vă puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem la asta: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă nu ați fost anunțat despre acest lucru în decurs de 3 ani, nu trebuie să plătiți.

Dobânda la depozit: cum se calculează

Pentru început, să observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în suma dobânzii la depozit, care este indicată în reclamele organizației bancare. Înainte de a-ți încredința banii câștigați cu greu unei bănci, încercați să calculați singur dobânda. Acest lucru vă poate părea complicat, dar vom încerca să explicăm într-un mod cât mai simplu posibil cum să faceți acest lucru.

În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere totală în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale deoarece:

1. Funcționalitatea lor este slabă; calculatorul nu ține cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
2. Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru a evalua și compara diferite oferte.
3. Dacă aveți întrebări, contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Conceptul de % pe un depozit se referă la suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.

Rata este de obicei specificată în contract, indicată ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre o metodă simplă de calculare a %, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În a doua opțiune, venitul care se acumulează se adaugă la corpul depozitului, rezultând că valoarea principală a acestuia a crescut, ceea ce înseamnă că a crescut și profitabilitatea totală.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care o depui;
• I – rata de depozit pentru anul;
• t – numărul de zile pentru care se va calcula %;
• K – numărul de zile pe an (nu uitați de zilele bisecte).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul procentual este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 ruble.

Dacă este implicat calculul dobânzii compuse, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care ați depus-o;
• I – % din depozitul pe an;
• j – numărul de zile din perioada de facturare;
• K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, investitorii preferă să-și păstreze o parte din bani în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.

Ce riscă investitorii?

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că fiecare monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

• Organizația bancară este declarată în faliment;
• Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice;
• Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
• Riscul de lichiditate;
• Riscuri de reinvestire.

Și acum puțin mai multe detalii.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea apariției unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.

Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice.

Acest lucru va trebui făcut doar dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an pe o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata devine 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Acest risc apare dacă reziliați anticipat contractul de depozit la termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ați deschis un depozit timp de 6 luni la o dobândă de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Tranzacții frauduloase legate de depozite

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare a devenit o întâmplare obișnuită. Dar problema este că 27 de mii de oameni au contactat Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu au putut primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozite din partea băncilor.

Care este esența unei astfel de fraude? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu și-a dat seama că a fost jefuită. În contabilitate, informațiile că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor și nimic de rambursat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze.

Procedați conform acestui algoritm:

• Contactați organizația bancară cu o cerere de despăgubire de asigurare, anexând documentele pe care le aveți în mâini;
• Cererea de la bancă se transferă la Agenția de Asigurări;
• Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
• Dacă decizia este pozitivă, se vor face modificări în registrul de plăți;
• Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură te va face să pierzi nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă putem sfătui plasarea depozitelor în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este treaba personală a fiecăruia, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți primi și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.

Dorind să primească un venit stabil, deși mic, cetățenii cu anumite economii încearcă din ce în ce mai mult să deschidă depozite la diferite bănci. Pentru majoritatea investitorilor, cel mai important indicator la alegerea unui program de economii este rata dobânzii. Cu toate acestea, există câteva nuanțe mai semnificative cărora ar trebui să le acordați atenție atunci când alegeți un produs de depozit. Vă vom spune despre ce să acordați atenție și care bancă are dobânzi mari la depozite în articolul nostru.

Se întâmplă că majoritatea deponenților, atunci când aleg un program de depozit, acordă o atenție deosebită ratei dobânzii. Și aceasta este cea mai mare greșeală. Ce zici de fiabilitate? Cel mai mare procent este promis de obicei de băncile noi sau de cele care au probleme uriașe și au nevoie urgent să atragă noi clienți. După cum arată practica, aceștia dau rapid faliment, lăsându-și investitorii fără venitul promis și fără propriile economii.

Din acest motiv, primul lucru la care un client ar trebui să acorde atenție este fiabilitatea băncii. Fiabilitatea este verificată de stabilitatea instituției financiare, de garantarea plăților la tranzacțiile de depozit, precum și de liderul pe piața serviciilor bancare. De regulă, băncile mari care fac față tuturor situațiilor de criză de mulți ani devin cele mai populare în rândul populației.

Desigur, securitatea are un preț. Prin urmare, rata dobânzii a băncilor de încredere este cu un ordin de mărime mai mică decât cea a unor bănci, dar probabilitatea de a primi venitul planificat crește semnificativ.

Important! O garanție suplimentară este sprijinul guvernamental pentru acele bănci care participă la programul de asigurare a depozitelor. Potrivit acesteia, toate depozitele, a căror sumă nu depășește 1,4 milioane de ruble, vor fi plătite chiar și în cazul falimentului bancar. Prin urmare, în primul rând, atunci când alegeți o bancă pentru a deschide un depozit, trebuie să acordați atenție dacă banca are o licență de asigurare a depozitelor de stat.

Criterii suplimentare

Am rezolvat fiabilitatea, acum să decidem ce altceva ar trebui să ținem cont atunci când alegem un depozit.

1. Interes. Pentru unii, acest indicator va fi pe primul loc, dar este totuși mai bine să îl luați în considerare după ce ați ales cea mai de încredere bancă. Astfel, printre liderii de pe piața serviciilor financiare, nu sunt multe bănci care sunt pregătite să ofere deponenților lor depozite destul de profitabile. O rată bună a dobânzii astăzi variază între 8-8,3%. Desigur, puteți găsi dobânzi mai bune, dar condițiile pot fi prea dure pentru cei care vor să investească.
2. Posibilitatea de retragere anticipată parțială sau totală a banilor. Acesta este un alt factor care trebuie luat în considerare imediat. De regulă, cele mai populare depozite prevăd un termen contractual de la șase luni până la un an. Acestea sunt cele mai profitabile și nu prea lungi programe, pentru că există întotdeauna riscul unei crize economice și faliment neașteptat bancar. Cu toate acestea, există cazuri în care nu este posibil să așteptați până la sfârșitul perioadei de depunere și aveți nevoie de bani chiar acum, atunci trebuie să clarificați dacă veți avea posibilitatea de a vă retrage banii câștigați cu greu la cerere:

   Important! De asemenea, merită să acordați atenție cantității de profituri pierdute în cazul închiderii anticipate a contractului de depozit. La urma urmei, unele bănci preiau aproape toată dobânda acumulată, chiar dacă depozitul a fost păstrat aproape toată perioada convenită.

3. Valorificarea profiturilor primite. Un alt indicator important este posibilitatea de valorificare a veniturilor primite. Adică, acordul poate prevedea combinarea automată a sumei principale a depozitului cu dobânda datorată la termen și acumularea dobânzilor ulterioare, ținând cont de creșterea mărimii depozitului principal. Acest lucru este destul de profitabil, cu toate acestea, cel mai adesea astfel de depozite nu au rate decente ale dobânzii sau există un sistem de acumulare a dobânzii în trepte. Cu această opțiune, dobânda va scădea treptat pe măsură ce valoarea principalului depozitului crește.
4. Termenul limită de înregistrare a depozitului. Acest factor este de asemenea semnificativ, deoarece băncile oferă adesea dobânzi foarte decente doar la depozitele pe termen scurt. Pentru depozitele cu o scadență de un an sau mai mult, procentul devine ușor mai mic.
5. Suma de intrare obligatorie. Majoritatea investitorilor sunt încrezători că pot depune orice sumă pe care o au la dobândă. Cu toate acestea, acesta nu este cazul. Desigur, există bănci cărora nu le pasă deloc de mărimea economiilor tale pe care vrei să le depui cu dobândă, dar majoritatea stabilește un prag de valoare a depozitului. Mai mult, cu cât suma este mai mare, cu atât procentul care ți se poate oferi este mai mare. Motivul este că, cu cât afluxul de deponenți este mai mare, cu atât banca are mai multe oportunități de a întoarce banii pe care îi are. În consecință, profitul lor depinde de acest lucru.

Care bănci au cele mai mari dobânzi?

Deci, așa cum am decis deja, cei mai importanți factori atunci când alegeți un program de depozit sunt fiabilitatea băncii și rata dobânzii. Nu vom compara ratele dobânzilor de la bănci cu reputație dubioasă care vor pur și simplu să atragă cât mai mulți clienți. Desigur, în astfel de instituții financiare puteți vedea o rată de 15% pe an. Dar sunteți sigur că banca nu se va prăbuși până nu va veni momentul retragerii dobânzii acumulate? Ești în pericol să rămâi complet fără bani?

№	Banca și programul	Dobândă	Termenul depozitului	Mărimea depozitului	Valută
1	Deschiderea „Interes ridicat”	la 10%	1 an	de la 50 de mii	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— cu cât termenul este mai scurt, cu atât dobânda este mai mare: 3 luni. — 10%, 6 luni. — 8%, 9 luni. — 6%, 12 luni. - 5%; — depozitul nu poate fi completat; — dobânda se plătește la finalizarea contractului; - după încetarea contractului, dacă depozitul nu este a fost emis, se prelungește în condițiile depozitului „Principal”. sursa de venit".
2	VTB 24 „Cont de economii”	până la 8,5% de bază; până la 10% cu VTB Multicard	1 an	orice sumă	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— când deschideți Multicard și activați funcția „Economiile” pot primi o dobândă sporită, cu condiția plăți folosind un card emis; — contul de economii poate fi completat și retras fără pierderea interesului; — cu cât cheltuiți mai mult pe card, cu atât creșterea va fi mai mare ratele.
3	NS Bank „Investiții”	9%	6 luni	de la 100 de mii la 10 milioane de ruble.	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— dobânda poate fi primită numai la sfârșitul termenului contracte; — depozitul este destinat clienților care au emis o poliță ILI sau NSJ.
4	GazpromBank „Economii și protecție”	6,7-8,8%	3.6, 12 luni	de la 50 de mii de ruble.	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— dobânda se plătește la sfârșitul termenului; — depozitul nu poate fi prelungit; — cu cât termenul de depozit este mai scurt, cu atât dobânda este mai mare.
5	SovcomBank „Venitul maxim”	6,9-8,6%	de la 1 luna pana la 3 ani	de la 30 de mii de ruble.	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— rata maximă este stabilită în cazul obișnuit folosind un card Halva cu o sumă lunară de achiziție de 5 sau mai mult mii de ruble; — se asigură reînnoirea depozitului; — dobânda se acumulează numai la sfârșitul termenului, inclusiv 0,5% suplimentar pentru plățile folosind Halva.
6	BinBank „Dobândă maximă”	de la 7,05 la 8,3%	de la 3 la 24 de luni.	de la 10 mii la 30 de milioane de ruble.	-dolar (de la 300 la un curs de 0,55-1,65%); — euro (de la 300 la un curs de 0,25-0,8%).
	— toate dobânzile pot fi primite numai la sfârșitul termenului; — este posibilă extinderea depozitului; — la deschiderea unui depozit în ruble, suplimentar crestere procentuala pentru pensionari (+0,15%) si crestere rate cu 0,3% atunci când utilizați o aplicație online.
7	Promsvyazbank „Venitul meu”	8,1-8,3%	3-12 luni	de la 100 de mii de ruble.	-dolar (de la 1 mie la un curs de 1,2-2,85%); — euro (de la 1 mie la o rată de 0,5-1,2%).
	— este prevăzută posibilitatea rezilierii anticipate a contractului cu un tarif preferenţial furnizat; — este posibilă prelungirea automată a contractului (nu de mai mult de 3 ori); — dobânda se plătește la sfârșitul termenului.
8	Rosselkhozbank „Investiții”	7,8-8,05%	6, 12 luni	de la 50 de mii de ruble.	— dolar (de la 1 mie la o rată de 1,4 la 2,4%).
	— depozitul este deschis pentru o perioadă de 180 sau 395 de zile; — depozitul poate fi deschis odată cu cumpărarea unei acțiuni; — dobânda se plătește la sfârșitul termenului de depozit operațiuni; — nu există o limită a mărimii depozitului; — în cazul rezilierii anticipate a contractului, dobândă sunt plătite la rata convenită în contract; — depozitul nu poate fi prelungit.
9	VTB „Venitul maxim”	3,24-7,14%	de la 3 luni pana la 3 ani	de la 1 mie de ruble.	-dolar (de la 100 la un curs de 0,4-1,74%); — euro (de la 100 la un curs de 0,01%).
	- cu cât termenul este mai scurt, cu atât dobânda este mai mare; — nu puteți completa sau retrage bani înainte de termen; — dobânda va fi calculată la sfârșitul termenului; — este posibilă capitalizarea dobânzii.
10	Sberbank „Pur și simplu 7%”	7%	5 luni	de la 100 de mii de ruble.	nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
	— îl puteți deschide doar singur: printr-un bancomat, online banking sau aplicație mobilă; — dobânda va fi creditată în cont la expirarea termenului; — prelungirea este posibilă, dar sub rezerva condițiilor de conectare a depozitului "Post Restant"; — prin biroul bancar rata este stabilită la 6,5%.

După cum puteți vedea, cei care doresc să investească proprii bani la dobânzi mari vor trebui să caute cu seriozitate cele mai relevante oferte. Desigur, pe lângă opțiunile propuse, există mult mai multe oferte de la diverse bănci, iar uneori pot fi mai atractive. O atenție deosebită trebuie acordată stocurilor pe termen scurt. De exemplu, în perioada sărbătorilor de Anul Nou, multe bănci aveau oferte promoționale cu dobânzi foarte atractive.

Punct important! De regulă, majoritatea băncilor sunt dispuse să ofere dobânda maximă doar pentru investițiile pe termen scurt într-un cont de depozit. Cu toate acestea, nu ar trebui să urmăriți mici beneficii; poate fi mai bine să alegeți un împrumut cu o rată mai mică, dar în condiții mai favorabile și cu comisioane mai mici.

Conţinut

Păstrează-ți banii în Sberkass dacă îi ai! Un citat din comedia lui Gaidai este și astăzi relevant. Ratele dobânzilor la depozitele din bănci sunt astăzi ridicate, astfel încât oamenii să poată plasa profitabil bani în depozit fără a-și face griji cu privire la inflație. Cumpărarea de bunuri imobiliare acum nu este o investiție foarte profitabilă, valuta străină devine periodic mai ieftină față de rublă, iar depozitarea bancnotelor acasă este periculoasă. Este rezonabil să contactați banca și să încercați să plasați fondurile acumulate acolo.

Rate la depozitele persoanelor fizice

Sondajele recente arată: mai mult de jumătate dintre ruși cred că este mai bine să economisiți bani într-o bancă, depozit sau cont de economii. Indicele de încredere în instituțiile financiare crește treptat; oamenii, pe baza experienței anilor anteriori, preferă să-și economisească surplusul. Fiecare bancă oferă propria soluție, dar există conceptul unei rate medii a dobânzii bancare, care este stabilită de Banca Centrală:

• Banca Centrală analizează acțiunile tuturor instituțiilor financiare nu doar pentru a identifica încălcările care duc la amenzi sau pierderea licenței. Sunt monitorizați și alți indicatori.
• Ratele medii ale dobânzii la depozite în 2019 sunt de 10,82%: aceasta este cu 0,3% mai mare decât anul trecut 2016.
• Statul se asigură că instituțiile nu depășesc această valoare cu mai mult de 2 puncte - acest lucru le amenință cu amenzi, audituri suplimentare și prime de asigurare majorate. Conform acestui principiu, statul controlează piața bancară, împiedicând instituțiile de credit să riscă banii clienților.

Dobânzi la depozitele de pensii

Toată lumea este bucuroasă să-i vadă pe pensionari drept clienți, aceasta este cea mai rezonabilă și disciplinată categorie de cetățeni. Aproape toate cele mai mari bănci rusești oferă dobânzi atractive la depozitele de pensii cu o funcție de reîncărcare, care este un fel de analog al unui cont de economii, dar cu o dobândă mult mai mare. Pensionarii sunt încurajați să utilizeze diferite tipuri de depozite cu o sumă inițială minimă.

Sberbank îi mulțumește pe pensionari cu condiții favorabile - dobânda nu depinde de mărimea depozitului, este posibilă completarea online. „Pensie Plus” – depozit rambursabil timp de 3 ani, 3,5% pe an, „Save” – nereîncărcabil, cotă 5,6% (până la 6,13% la deschiderea unui cont online), „Replenish” – 5,12% ( online – 5,63% ). Există o „Pensie” - 8,3% pe an de la MDM Bank, Home Credit Bank oferă o „Pensie” - 7,75%.

Dobânda la depozitele de ruble

Ponderea principală a depozitelor bancare este constituită din investiții în ruble. Atunci când alegeți unde să investiți bani, nu ar trebui să căutați rate mari ale dobânzilor în bănci la depozitele de ruble, care sunt oferite de managerii organizațiilor mici. Instituțiile financiare mari oferă randamente de aproximativ 8-10%:

• Sberbank este poziționat ca fiind de încredere și nu oferă dobânzi anuale care depășesc 8,1, dar suma minimă începe de la 1000 de ruble.
• VTB24 oferă deschiderea unui depozit cu o marjă de până la 11% pe an, dar fără funcția de retragere sau reaprovizionare.
• Alfa Bank ține, de asemenea, ștacheta la aproximativ 9-10% pe conturile de trei ani.

Ratele la depozitele în valută

Deși euro este considerată o monedă mai fiabilă, situația investițiilor în valută nu este prea diferită de tendințele depozitelor în ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută străină din bănci variază între 1,5 și 3,5% pe an și, din nou, jucătorii populari nu se grăbesc să facă dobânzi mari pentru conturile multivalută. Dacă vrei să câștigi bani în plus, profită de ofertele micilor organizații financiare regionale, dar pe măsură ce procentul crește, crește și riscul ca licența să le fie retrasă.

Ratele dobânzilor la depozitele în băncile din Moscova

Banca nu trebuie doar să ofere profit, ci și să fie stabilă. Ratele dobânzilor la depozitele băncilor din Moscova sunt analizate în mod constant și, pe baza rezultatelor, este compilat un rating TOP-10 al ofertelor profitabile. Ei iau în considerare ratingul contractelor de împrumut, rentabilitatea și activele nete, ceea ce oferă o idee despre nivelul lor de fiabilitate. Nu uitați că ratele de depozit la Moscova depind de termen și de valoarea acestuia.

Cele mai bune programe pentru băncile din Moscova:

• „Cu rata maximă” – 8%, Uralsib;
• „Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
• „Partener” – 8%, Nevsky Bank;
• „Venitul maxim” – până la 8,4% de la Sovcombank;
• „Venit maxim all inclusive” - 8,5% de la sediul Moscow Credit Bank;
• „Protecție financiară”, în euro, 3,5% – Promsvyazbank;
• „Pe viață”, în euro, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradiția succesului”, în euro, 2,5% – Promsvyazbank.

Rate mari de depozit

Ratele dobânzilor la depozitele bancare variază astăzi foarte mult. De ce depinde asta? Experții identifică mai multe motive care pot determina rate ridicate ale dobânzii la depozitele bancare:

• intensitatea emiterii de credite, care constituie principalul profit al instituțiilor;
• concurență ridicată - creșterea numărului de instituții din țară duce la creșterea dobânzilor;
• depozitele cu dobândă compusă oferă inițial randamente mai mici decât cele cu o rată simplă.

Jucătorii mari de pe piața financiară nu stimulează profitabilitatea, preferând să atragă clienți cu o reputație de încredere. Sberbank din Rusia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - procentul lor este rareori mai mare de 8,5-9%. Oamenii înțeleg că parametrii de venit umflați sunt mai alarmanți decât atractivi. Dacă vrei să câștigi la dobândă, caută o instituție cu sistem de asigurare a depozitelor. În cazul revocării licenței sau falimentului, statul se obligă să returneze clienților sume de până la 1.400.000 de ruble.

Ratele dobânzilor băncilor de încredere

Ce bancă este considerată de încredere? Toată lumea știe despre rechinii afacerii bancare: sunt deja cunoscuți. Este posibil să găsiți dobânzi mari în băncile rusești de încredere în afara celor Trei Mari - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Fiabilitatea băncilor trebuie comparată și analizată constant, ținând cont de:

• analiza activității unei organizații de credit de către Banca Centrală, ținând cont de valoarea capitalului propriu;
• recenzii ale clienților despre activitatea instituției;
• inspecția organizațiilor de către agenții speciale.

Un exemplu de listă de depozite cu dobânzi bune de la bănci de încredere recunoscute în acest an arată astfel:

• „Magnus” – 8% pentru un an de la J&T Bank;
• „Procent solid” – 8% de la 3 luni. Promsvyazbank;
• „PRIME” – 8,13% - 3 luni până la un an de la UniCreditBank;
• „150 de ani de fiabilitate” – 8,2% timp de 3 luni. de la Rosbank;
• „Promițător” - până la 8,1% cu termene de la șase luni la 3 ani de la Gazprombank.

Băncile Rusiei - ratele dobânzilor la depozite

După cum arată o analiză a depozitelor, cele mai favorabile rate ale dobânzilor la depozitele din băncile rusești sunt pentru depozitele neregenerabile pentru o perioadă de șase luni sau mai mult. Ofertele băncilor mici care încearcă în mod activ să atragă noi clienți pot fi interesante:

• „Solid” – 10,5% pentru 550 de zile de la GazTransBank;
• „Maximum” – 10,5% de la 9 la 36 de luni, banca Dolinsk;
• „Fidelitate față de tradiții Premium” – 10,25% (suma de la 2.000.000 RUB pentru 1 an de la Alef-Bank;
• „Conform Europlan” - 10% pe an de la BinBank Capital;
• „Safe” - 10% pentru anul de la Interaction Bank.

Ratele de depozit în Sberbank astăzi

Mediile rareori depășesc 8%, ceea ce este compensat de fiabilitate, distribuție largă în toată Federația Rusă și calitatea serviciilor.

• „Memoria generațiilor” - depozitul minim este de 10.000 de ruble. rata este de 6,4-7%, o parte din profit fiind transferată către Fondul de Asistență pentru Veteranilor Militari.
• „Salvare online” – se poate face în orice monedă. O sumă minimă mică - doar 1000 de ruble. – îl face accesibil oricărui segment al populației. Procentul maxim al venitului este de 6,13 ruble și 1,06 dolari.

Oferte mai populare:

• "Control!" – completat, este posibil să-l eliberezi online. Procentele variază de la 3 la 5,85.
• „Dă viață” - o parte din venit este donată Fundației cu același nume. Termen – 1 an, rata – 5,3%, fără reaprovizionare.
• „Economii” este un cont obișnuit cu o dobândă minimă de 2,3 pe an. Există reaprovizionari și retrageri anticipate.
• „Certificat de economii” este o ofertă profitabilă cu un venit de 8,45% pe an. Caracteristică – nu face obiectul sistemului de asigurare a depozitelor.

Banca VTB 24

Această bancă conține o parte din banii guvernamentali, astfel încât fiabilitatea sa este pe deplin justificată. Astăzi, VTB 24 Bank oferă dobânzi scăzute la depozite, care sunt compensate de condiții favorabile:

• „Profitabil – Telebank” cu plata lunară a profitului - 7,4% (online 7,55%) pe an de la 1,5 milioane de ruble. timp de 3 luni;
• „Cumulator” - de la 200.000 de ruble. pentru 3 luni și peste, dobândă – până la 6,95, există capitalizarea venitului;
• „Confortabil” – 5,35% (la comandă pe site 5,5%) – perioadă de la șase luni, sumă minimă – de la 200.000 de ruble, este posibilă retragerea parțială.

Banca Rosselhoz a Rusiei

Rosselkhozbank se poziţionează ca o „bancă a poporului” cu oferte favorabile pentru toate segmentele populaţiei. Dobânda la depozitele persoanelor fizice ale Rosselkhozbank variază de la 6 la 9%, în funcție de durata și mărimea:

• „Investiție” - de la 50.000 de ruble, 8,75%, plata profitului - la sfârșitul termenului (șase luni, an);
• „Golden Premium” – până la 8,1% pentru o perioadă de 3 luni. până la 3 ani, suma minimă – 15.000.000 de ruble;
• „Clasic” - profit 7,95% pe an, plata dobânzii - opțional, suma minimă - 3000 de ruble.

Depozit în Alfa Bank

Rata dobânzii la depozitele la Alfa Bank este comparabilă cu concurenții săi, dar popularitatea instituției financiare este mare. În prezent clienților li se oferă:

• „Life Line+” – depozit timp de un an cu dobândă compusă (până la 7,1) și o sumă minimă de 50.000 de ruble;
• „Victory+” - depozit timp de șase luni, până la 7,3% și o sumă de depozit de 50.000 de ruble;
• „Potențial+” – cu o sumă minimă mare de 5.000.000 și un profit de 6,4%, termen – 245 de zile;
• „Premier+” - timp de șase luni, 6,8% cu o sumă de 5 milioane de ruble (plata profitului - la finalizarea contractului).

Post Bank

Pochta Bank a apărut destul de recent pe piața financiară rusă, iar până în 2016 se numea Leto-Bank și era o subsidiară a marelui jucător de credit VTB24. Anul trecut, toate sucursalele Leto-Bank s-au închis, iar clienții au fost surprinși să constate că au fost deserviți de Pochta-Bank. O campanie de publicitate agresivă care implică actori celebri își face treaba; banca solicită în permanență utilizarea serviciilor sale pentru a investi fondurile acumulate.

Se propune alegerea următoarelor rate pentru depozitele în Post Bank, iar toate depozitele sunt supuse asigurării:

• „Sezonier” - timp de un an cu o sumă de plasare de 50.000 de ruble. Rata este de 8,25% cu plata profitului la expirarea termenului, pensionarii primesc 8,5% pe an.
• „Capital” – timp de șase luni sau un an până la 8,25% plus un card cadou.
• „Acumulativ” - un depozit care este completat până la 7,5% și o sumă minimă de 5.000 de ruble. este posibilă închiderea anticipată și capitalizarea dobânzii o dată pe trimestru.
• „Profitabil” - un depozit anual cu 7,75% pe an și o sumă de 500.000 de ruble, un card sau un cont personal vine ca un cadou.

Evaluarea băncilor după rata dobânzii la depozite

Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite din acest an sunt garantate de instituțiile de credit mici care trebuie să atragă numărul maxim de clienți noi. Este de remarcat faptul că astăzi liderii instituțiilor de credit nu oferă dobânzi mari la depozitele în bănci și este la latitudinea clientului să decidă care opțiune este mai importantă - profitul sau fiabilitatea. Aproape toate băncile care operează în Federația Rusă, care își apreciază reputația, participă la sistemul de asigurare a depozitelor (în prezent, suma maximă care trebuie returnată este de 1 milion 400 de mii de ruble.

Specificați caracteristicile ofertelor în tabel:

Numele băncii		Interes		Condiții de depozit
BaltinvestBank				Nu există reîncărcare, plata dobânzii la sfârșit, nicio retragere anticipată.
standard rusesc	Procent maxim			Plata profitului la final, fără completare și retragere anticipată.
MosOblBank	Personal			Plata lunară a profitului, completat, fără retragere.
	Venit fix			Realimentabil (dacă s-a convenit în avans, cu comision preferențial pentru retragere anticipată), plata profiturilor în fiecare lună.
	Procent maxim			Plata la sfârșitul anului, reaprovizionarea este disponibilă, retragerea banilor înainte de sfârșitul termenului este imposibilă.

Video: Ratele dobânzilor la depozite în 2019

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!

Discuta

Bănci de încredere cu dobânzi mari la depozite. Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a apărut noua carte a lui King, așa că eu, în calitate de cititor pasionat al lui, am fost la magazin să cumpăr un produs nou.

Deja când m-am apropiat de casă, sa dovedit că aparatul nu a vrut să scoată paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la o conversație între acest cuplu.

Bărbatul intenționa să investească bani într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu a putut recomanda nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la o dobândă mare. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial investitor.

Avertizare!

Cea mai de încredere bancă nu este doar o bancă mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cel mai puțin predispuse la riscuri - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv volumul fondurilor strânse din depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având încredere în capitalul privat într-o măsură mai mare, preferă venituri mari din depozite. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi nu la cele mai mici rate ale dobânzii, datorită cărora pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup se numără Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se gândește din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pentru „Contul de economii” la 6,49% pentru depozitul „Save” în ruble);
• pentru clienții bogați care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yeni japonezi - la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii Sberbank First și Sberbank Premier - „Special Save”, „Special Replenish” și „Special Manage” cu rate crescute - până la 7,36% în ruble, 1,66% în dolari americani și 0,30% - în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o rată mare a dobânzii, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibilă o alegere de depozite reîntregibile și nereîntregibile, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „realizabilă” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că VTB 24 le are cam la fel ca Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabile, Economii și Profitabile la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în banca de internet - Comfortable-online, Saving-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 – 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 1,1%) până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rată maximă - până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar și condițiile de plasare sunt oarecum mai stricte (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 timp de 400 de zile, presupune o perioadă de 4 dobânzi. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în perioadele rămase cota fiind de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile în ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de economii de ruble (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt în primul rând benefice pentru un client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea fondurilor. La deschiderea depozitelor prin internet sau un bancomat, se adaugă 0,3% la ratele rublei și 0,1% la ratele valutare.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este „plata” logică a investitorului pentru venituri mari.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an ).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare cu o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS-Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble pentru această bancă sunt în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la o dobândă bună.

O sumă suplimentară de 0,30% la rata de bază poate fi primită de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții salariați, până la 0,40% din rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să depui bani la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele la dobânzi mari la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit la domiciliu).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu mare atenție condițiile privind reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://site/www.vkladvbanke.ru

Problema conservării și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit ar trebui să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Care depozit este mai bine să deschideți?

În primul rând, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama ce determină nivelul ratelor dobânzilor la bănci. Să observăm imediat că valoarea rentabilității depozitelor este influențată de mai mulți factori interdependenți:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• Ieșirea investițiilor străine și blocarea pieței datoriilor, adică lipsa de lichidități și finanțare (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a fost în vigoare un beneficiu: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; a existat o creștere a sumei de compensație de asigurare pentru depozite de la 700.000 de ruble la 1.400.000 de ruble. ).

Informații pentru referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică rata dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și la în același timp este gata să ia fonduri de la ei pentru depozitare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, este egală cu 11% și rămâne în vigoare până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei cheie din 16 decembrie 2014, când a fost stabilită la 17%.

O oarecare confuzie este cauzată de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile organizațiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, este de natură secundară și de referință. , iar de la 1 ianuarie 2016 este egală cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul instrumentelor purtătoare de dobândă ale politicii monetare a Băncii Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, merită remarcat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre primele 10 bănci în ceea ce privește volumul de atragere a depozitelor în ruble rusești.

Astăzi, Banca Rusiei formează „Big Zece” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. Promsvyazbank;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise prezentate pe site-urile web oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, conform rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a ratei la depozite a fost de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele bancare pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• daca rata dobanzii la depozit nu este prea mare fata de maximul mediu, banca face deduceri la rata de baza - 0,1% din soldul mediu trimestrial al depozitului;
• dacă nivelul dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe o contribuție la o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca crește nivelul ratei de creditare cu 3% sau mai mult față de media maximă, atunci plătește o rată suplimentară majorată de 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă investitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al unui depozit, în opinia Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, dăm un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Nivelul maxim recomandat de rată suplimentară este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de 10 până la 11%, iar cu randamente ale depozitelor de peste 13,7%, este posibil să ai de-a face fie cu o instituție de credit instabilă, fie cu una care efectuează operațiuni riscante.

Pentru a fi corect, observăm că în prezent, toate depozitele într-o bancă în valoare de până la 1.400.000 de ruble sunt „sub protecția” Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât riscul este asumat într-o măsură mai mare de către sistemul bancar decât de către deponenți.

Dar nu este nicio plăcere în gândul că s-ar putea să întâlnești o bancă căreia i-a fost luată licența sau care a început procedura de faliment. Pe o bază anuală, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, dar există toate premisele pentru o încetinire semnificativă a acesteia în 2016–2017.

După ce am analizat dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă nimic extraordinar, rata cheie va continua să scadă și, odată cu aceasta, dobânzile la depozite vor scădea.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

În timpul iernii, piața prinde viață cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte de depozit interesante nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Rubla sau depozit în valută?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble. În acest sens, un depozit de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este recomandabil să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în situația imprevizibilă actuală este destul de periculos să o aleagă, deoarece în acest moment ratele euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla a reușit deja să fie mai mult sau mai mare. mai puțin stabilizați.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau o creștere a prețului petrolului), atunci un depozit în valută străină își va pierde orice semnificație pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. După cum spun experții, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți unul dintre acești oameni, atunci investiția în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile numărului covârșitor de ruși sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau la cerere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite la termen și depozite la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați oricând fondurile investite la cererea investitorului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, înainte de expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de stocare au uneori cele mai favorabile tarife, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Depozitele sunt clasificate în funcție de gradul de control pe care deponentul îl are asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit neregenerabil, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele reîntregibile vă permit să adăugați bani în contul dvs. pe durata acordului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile, care permit clientului să efectueze tranzacții de ieșire și de intrare. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcabile.

Cele mai bune depozite în ruble

În acest moment, băncile oferă depozite la o rată medie de 10–11% pe an, tendința generală este descendentă. Să reamintim că în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21–22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a scăzut: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble a fost de 14–15%. Acum profitabilitatea maximă este la nivelul de 12–13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la o scădere în continuare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O rată bună a dobânzii la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an; dobânda este plătită la sfârșitul acordului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu rate de la 9,5% la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum putem vedea, cu cât banca este mai mare, cu atât ratele dobânzilor la depozitele pe care aceasta este dispusă să le ofere sunt mai mici.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5–3%.

Atenţie!

Băncile de top nu sunt din nou încurajatoare cu rate ridicate la depozitele în valută: dobânda medie anuală este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, o opțiune de depunere în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. La Bank St. Petersburg poți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în sumă începând de la 50.000 euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului de depozit.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de la 100 de euro pe o perioadă de 1 an cu o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2–2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să-și folosească serviciile. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va servi și la îmbunătățirea sănătății sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat forțate să iasă de pe piață. Cu toate acestea, nu ar trebui să neglijăm fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de reputate, cu filiale în multe orașe, menținându-și cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5–3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rusesc, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. La UniCredit Bank puteți plasa un depozit de 20.000 USD sau mai mult.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor B&N Bank: plasând o sumă de 25.000 USD sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii St. Petersburg este de 3,9%. Orice investitor poate deschide un depozit cu acest procent dacă are 50.000 USD și 915 zile înainte de a primi venit. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8–3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru a deschide un depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să solicitați un împrumut sau un credit ipotecar.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Îți amintești că am vorbit despre asta în articolul „Trebuie să înveți economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic pe calea aplicării practice a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de un gând departe de nou și deloc original: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Cum să facă acest lucru? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investim. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu în totalitate clar, îmi lipsește experiența și cunoștințele. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de acel tip de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu ne simțim stresați când ne dăm banii la bancă. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu este nevoie de nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi PAMM, investiții în bursă, în opere de artă, antichități și prețios. metale.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, ce tipuri de depozite există și cum să-l alegem pe cel mai profitabil dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce valută pentru a deschide un depozit și la ce rată a dobânzii.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră cu greu poate fi numită stabilă acum. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost agravată de evenimentele recente din Ucraina, de fluctuațiile cursului de schimb al rublei și de închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în majoritatea cazurilor, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A salva sau a nu salva?

Acumularea banilor în sine, ca proces, cred, pentru majoritatea oamenilor este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă realizarea a ceea ce ți-ai dorit de mult timp se găsește înainte, aceasta este o chestiune complet diferită.

Atenţie!

Ce anume vrei să obții? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o pensie confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Acest lucru te motivează cu adevărat și te obligă să faci ceva care tocmai recent părea ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, așa ceva mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci, obiectivele sunt definite. Și ne întoarcem din nou la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să înțelegem mai întâi termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în condiții contractuale în scopul păstrării acestora și generării de venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima solicitare a clientului. Dar, în timp ce sunt plasate în depozit, sunt gestionate de bancă.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Ce tipuri de depozite există?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, avantaje sau dezavantaje.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul de depozit – depozite la vedere și depozite la termen
2. în funcție de posibilitatea de reaprovizionare – reîncărcabil și nereumplut
3. în funcție de tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multi-valută.

Din perioada depunerii banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Pentru depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani), dobânda se plătește la expirarea perioadei convenite.

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei stipulate prin contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, dar dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci pot returna dobânda totală acumulată la rezilierea anticipată a acordului, dar de obicei ratele dobânzilor la astfel de depozite sunt scăzute.

Sfat!

Cu un depozit la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereumplebile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este completat, aceasta înseamnă că pot fi depuse sume suplimentare în contul de depozit, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, veniturile din acesta.

În cazul în care depozitul nu este completat, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda se va acumula doar pentru aceasta.

În ce monedă ar trebui să deschid un depozit?

În băncile rusești puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute.

O caracteristică a depozitelor în mai multe valute: într-un singur cont puteți plasa mai multe sume în valute diferite, fiecare dintre acestea va acumula propria dobândă.

De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că dobânda la conturile în valută este întotdeauna mai mică decât la depozitele în ruble.

Cum să alegi cea mai profitabilă investiție?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la ratele dobânzilor (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru furnizarea băncii cu fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, ne atrag dobânzile mari (băncile indică întotdeauna rata anuală a dobânzii), care poate depinde de suma depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acestuia. (termen sau „la cerere”), despre capitalizare și alți factori despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să spunem imediat că ratele dobânzilor foarte mari la depozite nu sunt întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea unui acord, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și extindere a dobânzii).

Cum se calculează dobânda la depozite?

1. Prima opțiune: la sfârșitul perioadei de depozit, se acumulează dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: plățile dobânzilor se fac cu o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: dobânda pentru o anumită perioadă se adaugă la suma depozitului, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și poate fi făcută o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an sau la sfârșitul contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele capitalizate au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte care trebuie înțelese atunci când ne referim la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a unui contract de depozit după expirarea acestuia și plasarea unui depozit pentru un nou termen fără participarea clientului.

Dacă nu este prevăzută nicio prelungire, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Totuși, trebuie să țineți cont de faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu trebuie stipulată în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori vi se poate cere să furnizați un al doilea document, de exemplu, un pașaport străin). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce tipuri de depozite există, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diverse depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în general între 3 și 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Unii oameni sunt mulțumiți de rate mai mici, dar condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage bani parțial, capitalizarea, perioada scurtă de investiție și fiabilitatea sunt importante.

Găsești adesea oferte bune la bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le oferă pentru o perioadă scurtă de timp pentru o anumită ocazie.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc pentru o achiziție costisitoare, aș prefera un depozit reîncărcabil pe termen lung cu capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, această metodă de investiție, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Tarifele au fost reduse semnificativ în comparație cu ceea ce erau acum câțiva ani. Și pentru a găsi, de exemplu, un depozit de 10% pe an, trebuie să încercați foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să găsești informații despre bănci?

Există o mulțime de bănci în țara noastră care ne oferă serviciile lor. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Evaluările băncilor rusești sunt elaborate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care agenția Expert RA este considerată cea mai bună.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody’s și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind raportarea de credit a băncii, care este publicată pe site-ul web al Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar poate doar un specialist poate înțelege aceste rapoarte. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt prezentate într-o formă mai accesibilă pe care o poate înțelege chiar și un neprofesionist.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de performanța sa financiară. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru luna trecută și curentă.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Suma fondurilor proprii (capital autorizat) indică și fiabilitatea băncii.

Potrivit agenției de informații Finmarket, de la 1 martie (lista nu s-a schimbat de la 1 aprilie), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank , Bank „Vozrozhdenie”, CB „Vostochny”, VTB, CJSC „VTB24”, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusia”, Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-Bank, CB „Citibank”, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea unei bănci pe baza unei analize a raportării, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (care poate duce la revocarea unei licențe), plățile proprii neefectuate și dificultățile întâmpinate în rambursarea propriilor datorii, mari fluxurile de numerar, care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate servi drept semnal al unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pentru orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanț fara explicatii justificate.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și, deși, mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize de raportare de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor, cel puțin parțial, contribuie la reducerea nivelului de riscuri.

2. Pentru mărimea băncii. Expresia „prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100% băncilor federale și regionale mari. Informații despre activele lor, care indică dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici există unele care merită atenție.

3. La vești proaste despre bancă, căruia vrei să-i încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui, cel puțin, să tragă semnale de alarmă.

4. Pentru ca ratingurile să scadă, care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au ratinguri este de asemenea alarmant (ceea ce poate indica reticența băncii de a furniza informații agențiilor de rating în încercarea de a ascunde ceva negativ).

5. La rate mari la depozite. Ratele umflate care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

Cum iti dai seama daca rata este prea mare sau nu? În acest caz, vă puteți concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite individuale, publicate de Banca Centrală. În martie, rata maximă de depozit a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea orelor de funcționare a băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele care aparîn timpul tranzacțiilor monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit – măsuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această problemă îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă temeți de economiile dvs. dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, țara noastră are un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor, iar băncile înseși fac acest lucru complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de problemă și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită să acordați o atenție deosebită.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai recomandabil să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma din acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, dacă depui 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, vei primi toți banii tăi în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar toate acestea se vor prelungi la infinit, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental privind creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este în prezent discutat activ (acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat în prima lectură anul trecut).

Deci, cum să alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii unei anumite bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului rus de asigurare a depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, selectați depozitele cu cele mai mari rate ale dobânzii, făcând anterior o analiză comparativă a profitabilității în diferite bănci. Cu cât studiezi mai multe oferte privind depozitele și depozitele, cu atât șansele tale de a găsi cea mai bună opțiune sunt mai mari.

Aflați dacă banca oferă taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și o dobândă relativ mare. Dar nu trebuie să uităm că uneori o rată excesiv de mare ascunde marile probleme ale băncii, pe care încearcă să le rezolve pe cheltuiala noastră.

O abordare semnificativă, o analiză atentă și o luare a deciziilor pe îndelete vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii; trebuie să vă prețuiți timpul, banii și energia. Prin urmare, nu mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.