Care sunt ratele dobânzilor la depozite? Care bancă are cele mai favorabile condiții pentru depozite și un procent mare din depozit. Depozite în Sovcombank

30.05.2023

Conţinut

A ști să câștigi bani buni este o artă grozavă, dar și mai important este să-i menții și să-i crești. Banii de hârtie ascunși într-un loc secret se depreciază în timp și își pierd puterea de cumpărare. Investitorii cu experiență știu că pentru a crește economiile, este necesar să se creeze un portofoliu de investiții. Banii ar trebui plasați în diferite instituții financiare sub diferite programe de depozit și rate ale dobânzii, iar în astfel de operațiuni cel mai profitabil depozit este însoțit de riscuri crescute.

Ce înseamnă un depozit bancar profitabil pentru persoane fizice?

O gamă largă de oferte și promoții de depozit, diferențele de rate ale dobânzii, parametrii și termenii de plasare nu ar trebui să distragă atenția de la sarcina principală de a vă păstra economiile. Pentru a alege cel mai profitabil depozit, în prima etapă este necesar să se determine fiabilitatea structurii financiare comerciale. Următorul pas este evaluarea rentabilității, care depinde de rata anuală de depozit, perioada de capitalizare și posibilitatea reînnoirii contului de depozit. Mulți investitori au nevoie de libertatea de a-și retrage fondurile la momentul potrivit.

Scopul depozitului

Pentru a selecta programul de depozit potrivit, decideți suma pe care doriți să o investiți și perioada în care veți avea nevoie de acești bani. Aceste date inițiale fac posibilă determinarea obiectivului dvs. pentru depozit - să primiți venituri pe termen scurt sau să acumulați în mod constant fonduri cu completarea suplimentară a contului. Este mai profitabil pentru bancheri să aibă de-a face cu un client care investește fonduri pentru o perioadă clar definită. Acest lucru oferă unei instituții bancare posibilitatea de a-și planifica operațiunile de credit și financiare pentru aceleași perioade lungi.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit

Pentru a proteja banii cetățenilor, există un program de asigurare a depozitelor bancare. În cazul în care banca pierde banii investiți de împrumutat, se face o despăgubire în valoare de 1.400.000 de ruble per depozit. Avand in vedere aceasta suma, merita sa faci investitii in mai multe banci. Alegerea celui mai de încredere va simplifica sarcina de a depune o sumă mare. Populația țării, muncitorii și pensionarii au posibilitatea de a compara serviciile bancare și de a selecta cele mai profitabile depozite. Un portofoliu echilibrat de depozite ar trebui să conțină atât investiții foarte profitabile, cât și foarte fiabile.

Ratele dobânzilor la depozite

După ce ați ales o bancă pentru a determina cel mai profitabil depozit, ar trebui să vă decideți asupra ratelor maxime ale dobânzii și a recompensa finală. Rata dobânzii rezultată sau efectivă, luând în considerare depozitele suplimentare de numerar și comisioane, diferă de cea nominală. Instituțiile financiare mari nu oferă cele mai mari randamente, deoarece garantează fiabilitatea cu cantități mari de ruble și depozite în valută. Cele mai mici cresc ratele, introduc condiții atractive pentru capitalizare, reaprovizionare și încearcă să atragă investitori.

Capitalizarea dobânzii

Să presupunem că ai făcut prima depunere timp de 3 luni. După încheierea acestei perioade, depozitul dumneavoastră va fi creditat cu 0,25 din rata anuală a dobânzii pentru programul de depozit selectat. Adăugați suma dobânzii acumulate la depozitul principal și lăsați suma totală de bani pentru următoarele 3 luni. Acest proces se numește capitalizarea profiturilor primite. Un calcul simplu arată că cu cât perioada de capitalizare este mai scurtă, cu atât venitul final va fi mai mare la sfârșitul perioadei de depozit. Perioada de valorificare variază de la 1 lună la perioada completă de depunere.

Suma depusă

Legislația rusă nu limitează sumele minime și maxime de investiții. Pentru depozitele mici, merită să utilizați suma despăgubirii pentru asigurarea lor pentru calcule. Probabilitatea falimentului bancar în epoca crizei globale rămâne ridicată. Pentru investiții mari, de la 10 milioane și peste, merită să alegeți instituții de încredere. Suma depozitului afectează direct rata dobânzii. Cu cât este mai mare pragul minim de intrare în programul de depozit, cu atât este mai mare rata dobânzii. Acest lucru se aplică în mod egal pentru depozitele în ruble și în valută.

Moneda de depozit

Unul dintre factorii principali pentru un investitor este determinarea valutei depozitului. Rubla este supusă inflației și fluctuațiilor cursului de schimb, dar are cele mai mari rate. Dolarul și euro, valute mai stabile, sunt atrase la o dobândă mai mică. Este de remarcat faptul că diferențele valutare afectează foarte mult condițiile suplimentare pentru depozite. Pentru dolari sau euro, băncile impun restricții privind reaprovizionarea gratuită și retragerea anticipată completă sau parțială a fondurilor. Managerul instituției vă va spune cum să profitați de programele valutare disponibile.

Posibilitate de completare a depozitului

Unele acorduri de depozit favorabile fac posibilă reîncărcarea contului în orice moment. Există programe în care puteți adăuga fonduri doar după o anumită perioadă de timp. Schema de completare a contului de depozit este un tabel trimestrial care descrie modificarea ratei dobânzii. Această modificare arată ca o scară în trepte de 0,5-1%, cu cea mai mare în primul trimestru și cea mai mică în ultimul. O interdicție a reaprovizionării în ultimele luni este obișnuită.

Retragerea dobânzii

Termenul de depozit specificat în contractul de depozit determină timpul după care deponentul are posibilitatea de a accesa contul său de depozit și de a dispune de bani la propria discreție. În cazul capitalizării lunare a dobânzii, retragerea acestora va împiedica creșterea activului dumneavoastră. Există reguli prin care venitul tău este transferat într-un cont suplimentar. Sberbank oferă certificate de economii, dintre care cele mai profitabile cu o valoare nominală de 100 de milioane de ruble sau mai mult aduc un venit de 7,2%.

Unde să deschideți un depozit la o dobândă mare

Nume	Program
	"Cont de economii"
Banca Rosselhoz	"Investitie"
	„Maximum online”
Banca de credit din Moscova	„All inclusive – venit maxim online”
Deschidere	„Bonus suplimentar”
Promsvyazbank	„Venitul meu (online)”
Gazprombank	"Perspectivă"
Banca Alfa	„Economii” la cerere
Sberbank	„Păstrați ONL@yn”

Care bancă este cea mai profitabilă pentru depozite?

Un studiu realizat de experții noștri a arătat că Development Bank oferă un procent mare de depozite. Rata depozitelor în ruble ale programului Premium pentru 12 luni depinde de suma depozitului. Cu o sumă minimă de 15 milioane de ruble, rata maximă este de 14%, iar cu un depozit de peste 30 de milioane de ruble timp de 1 an - 14,3%. Dobânzile se acumulează și se valorifică la sfârșitul termenului cu posibilitate de reînnoire. Rate anuale atractive pentru alte valute. Pentru sume de peste 5 milioane de dolari sau euro, rata este de 7%.

Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite astăzi

Tabelul prezintă depozitele profitabile ale băncilor rusești.

Nume	Program
	Rata efectivă „Pensia dumneavoastră”.	De la 31 la 744 de zile
Rocketbank	Rata de reziliere anticipată 0,1% pe an
Sovcombank	„Venit maxim” pentru o perioadă de la 90 la 181 de zile
Crocus Bank	„Urgent-360 (% la sfârșitul termenului)”
Încredere	"Epocă de aur!" reaprovizionare 90 de zile
Banca Orient Express	Dobândă lunară „depozit VIP”.
	„Depozit nr. 1” cu capitalizare	Până la 735 de zile
Baltinvestbank Sankt Petersburg	"CAMPION Absolut +"	272-366 zile
Master Capital Bank	„Economii”	De la 30.000 de ruble.
Banca Zenit	„Premium urgent”	De la 5 milioane de ruble.

Depozite profitabile în ruble

Având în vedere accesibilitatea pentru majoritatea deponenților, cel mai profitabil depozit este oferit de Banca Asia-Pacific. Când intrați de la 125 de mii de ruble în cadrul programelor „Viitor” și „Investiții”, rata este de 10,5%. Al doilea cel mai popular program „Katyusha” oferă 8,8% pe an. Unicredit pe depozite oferă randamente în ruble - până la 9,8% pe an, în dolari - până la 3,23% și până la 1,18% - în euro. Depozitul „Maximum” al Inbank va aduce 9,38% pe an pentru termene de la 1 la 36 de luni, cu posibilitatea de reaprovizionare, capitalizare lunară, retragere parțială și o sumă minimă de intrare de 50.000 de ruble.

Pentru a alege cea mai profitabilă investiție și strategia de investiție potrivită, ar trebui să contactați investitori experimentați. Managerii instituțiilor financiare nu vă vor putea ajuta să alegeți cel mai profitabil depozit. Fiecare dintre ei este interesat să atragă deponenți la banca lor. Un investitor de portofoliu competent vă va ajuta să analizați eficiența investițiilor dumneavoastră. Rentabilitatea finală și rata dobânzii rezultată diferă de ofertele nominale și promoționale. Este necesar să se țină cont în calcule de comisioane bancare suplimentare pentru transferul de bani în conturi și conversie.

Merită să luați în considerare posibilitatea de a investi o parte din fondurile dvs. disponibile în diferite valute, aur și alte metale prețioase. În ultimii ani, cele mai mari instituții bancare din lume au ales Bitcoin ca monedă de rezervă. Evaluările financiare competente ale site-urilor analitice vă vor ajuta să alegeți comportamentul optim și vă vor învăța cum să alegeți strategia și tactica potrivite pentru utilizarea resurselor financiare pentru a crea venituri pasive, vă vor arăta noi direcții pentru achiziționarea de active și cea mai profitabilă investiție.

Depozite profitabile în valută

Am analizat cel mai profitabil depozit în valută străină de la Development Bank, dar depozitele cu dobânzi mari sunt oferite marilor investitori. Randamentul mediu în valută străină pentru băncile rusești variază de la 1 la 2% pe an. Luând în considerare factorii de fiabilitate, prevalență și accesibilitate, cel mai profitabil depozit de la Alfa Bank „Pobeda+” cu o rată anuală de 1,97% în dolari este atractiv.

Ratele efective de depozit pentru dolari sunt mai mari decât pentru euro. Moneda europeană, sub influența problemelor geopolitice din Europa, și-a arătat instabilitatea în ultimii ani. Schimbarea continuă a elitelor politice de pe continentul european, noul președinte al SUA, tensiunile tot mai mari dintre superputeri și perspectiva părăsirii mai multor țări din Uniunea Europeană nu adaugă stabilitate și perspective euro pentru investitori.

Depozite în băncile din Moscova la rate maxime ale dobânzii

Băncile din Moscova oferă cele mai bune rate la depozite. BCS, pentru sume de la 500.000 la 1.000.000, pentru clienții care au intrat în DKBO în sucursalele situate în Moscova, a lansat programul „Super Depozit” pentru cel mai profitabil depozit cu un randament anual de 9,3%. Absolut Bank cu depozitul Progressive Income vă va crește venitul cu 9,15% pe an. Ziraat Bank Moscova, în depozitul său „la termen”, cu o sumă de intrare de 90.000 de ruble, va oferi 9% pe an cu posibilitatea de reîncărcare, capitalizare și prelungire a contractului pentru 730 de zile.

Banca Interregională Ural se oferă să depună de la 10.000 de ruble pe depozitul „Profitabil” la o rată de 8,8% și pentru o perioadă de la 91 de zile la 1 an. Rata dobânzii în cadrul programului „Maximum-Online” de la Dolinsk Bank este de la 7,35%. La Center-Invest Bank, proiectul este „Pe termen fix pentru 1 an cu prelungire automată” la 8,3% din 15 milioane de ruble. „Oamenii noștri” de la Trust National Bank vor primi 8,85%.

Depozitul „Dobânda maximă (Online)” al BinBank oferă o rată de 8,5% timp de șase luni, dar cu dobândă plătită la sfârșitul termenului. Conform programului „All Inclusive - Maximum Online Venit” al Moscow Credit Bank, se percepe 7,75% din contribuțiile în numerar din 185 de zile cu capitalizare lunară. Credit Europe Bank oferă depozitul „Optimal +” la 8,75% cu plata veniturilor lunare, iar depozitul „Rantier” la 8,6%.

Din 2 iunie 2019, Banca Industrială din Moscova a lansat programul „Tradiții de primăvară” cu o rată de 8,38% pe an, cu un început minim de 30.000 de ruble pentru o perioadă de 360 de zile. Principalele caracteristici sunt plata veniturilor și capitalizarea trimestrială, rezilierea preferențială, completarea pe perioade cu un randament „scărător” de la 9,5 la 7%. „Tradiția maximă a succesului” oferit de Promsvyazbank oferă un venit de 8,8% pe an în ruble. Depozitul „Investiție” va aduce 8,6% pentru perioade de 180 de zile cu reîncărcare, capitalizare și reziliere preferențială.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!

Discuta

Care bancă are cele mai favorabile condiții pentru depozite și un procent mare din depozit?

Un depozit bancar este o oportunitate de a câștiga dobândă prin investirea banilor într-o bancă pentru o anumită perioadă. Niciunul dintre programe nu poate fi numit universal - rețeta pentru o investiție profitabilă de bani este diferită pentru toată lumea și depinde de atitudinea deponentului față de fiabilitatea băncii, reînnoirea automată, capitalizarea și alte condiții. Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite implică de obicei riscuri și unele inconveniente pentru deponent.

Această pagină conține o colecție de bănci care oferă rate maxime ale dobânzii la depozite. Pentru a vă familiariza cu cele mai bune oferte și programe mai detaliat, faceți clic pe butonul „Aplicați” - veți fi redirecționat către site-ul web al băncii.

„Creditznatok” este un serviciu care vă permite să selectați depozite cu dobânda maximă sau cele mai favorabile condiții, ținând cont de varietatea ofertelor. Indiferent de ceea ce contează pentru dvs. - flexibilitatea condițiilor, disponibilitatea capitalizării sau venitul maxim - aici veți găsi cea mai mare rată a dobânzii la depozitele din Moscova și acum vă puteți gestiona profitabil banii.

Analiza ofertelor profitabile

Ofertele care includ posibilitatea de valorificare vă permit să faceți cea mai profitabilă investiție. Venitul este compus în fiecare lună, iar în perioada următoare se calculează dobânda la noua sumă majorată. Printre cele mai bune oferte profitabile mai putem evidenția:

nepermiterea realimentării și retragerea parțială a fondurilor;
nepermiterea retragerii veniturilor înainte de încheierea contractului;
oferte promotionale de la banci dedicate intalnirilor memorabile.

Depozitele la termen la cele mai mari rate ale dobânzii pot fi găsite și printre produsele în valută: rata dobânzii de aici este mai mică decât cea a depozitelor în ruble, dar opțiunile sunt foarte largi și flexibile. Puteți deschide un cont nu numai în dolari și euro, ci și în alte valute.

Este mai ușor să găsești depozite profitabile la dobânzi mari în băncile mici mai puțin populare. Având o reputație impecabilă, băncile mari nu au nevoie de cele mai mari rate pentru a atrage deponenți - mulți dintre ei aleg fiabilitatea și stabilitatea în detrimentul banilor rapidi. Avantajele suplimentare sunt serviciile bancare prin internet convenabile, programele bonus și disponibilitatea bancomatelor nu numai la Moscova, ci chiar și în orașele mici.

Am adunat pe această pagină băncile care oferă cel mai mare venit și vă permit să vă investiți fondurile profitabil. Puteți alege o bancă potrivită în funcție de mai multe criterii: venit mare, termen, mărimea depozitului, valută. De reținut că o rată mare care depășește rata de refinanțare cu 5 puncte va atrage după sine necesitatea plății unui impozit de 35% pe diferența dintre dobândă.

Pentru a afla mai multe, faceți clic pe butonul „Aplica”: obțineți toate informațiile necesare și completați o cerere pe site-ul băncii. Căutați oferte grozave cu „Creditznatok”!

Se formează pe baza volumului total al fondurilor primite. Daca esti in cautarea unei institutii financiare cu performante ridicate, datorita clasamentului o vei putea alege pe cea potrivita. Pe baza informațiilor furnizate, veți putea selecta cele mai bune oferte din punct de vedere al profitabilității și al dobânzilor.

Caracteristici ale formării ratingului băncilor rusești prin depozite

Rusia prin depozite este formată conform Băncii Centrale a Federației Ruse. Analiza are loc și pe baza altor indicatori:

Poziții în clasamentul realizat de agenții independente.
Opiniile clienților care au făcut deja tranzacții cu această bancă.
Poziții în clasamentul întocmit de oameni obișnuiți.

Pentru Banca Centrală a Rusiei, principalul indicator este mărimea capitalului propriu al instituției. Cu cât sunt mai multe fonduri, cu atât este mai puțin probabil ca acesta să fie declarat în insolvență.

Evaluarea băncilor din Rusia în funcție de depozitele cu amănuntul în 2020

În 2020, cele mai bune bănci din Rusia după depozite nu s-au schimbat prea mult. Cu cât este mai mare locul pe listă, cu atât există mai multă încredere în această organizație financiară. De obicei, Banca Centrală a Federației Ruse publică o listă oficială care inspiră cea mai mare încredere în rândul oamenilor prin:

ratele dobânzilor,
bonitatea.

Cele mai bune bănci de top se pot schimba în funcție de diferiți indicatori. Prin urmare, actualizăm periodic informațiile, oferind clienților doar oferte profitabile.

Evaluarea băncilor de astăzi se bazează pe rapoartele furnizate de organizațiile financiare. Toate companiile incluse în listă sunt prezentate în ratingul nostru rezumat. În plus, fiabilitatea poate fi evaluată nu numai prin depozitele bancare, ci și prin alți indicatori.

Dacă luăm în considerare clasarea după dobânzi, lista poate fi diferită. Atunci când alegeți, acordați atenție ratingului bazat pe costul total al depozitelor. Include plăți suplimentare, bonusuri și alte cadouri pentru investitori.

Este obișnuit ca fiecare persoană rezonabilă să se gândească la viitorul lor și să încerce să-l asigure financiar.

Care este cel mai simplu mod de a face asta?

Folosind un depozit.

Acest tip de depozit vă permite să obțineți venituri din așa-numita dobândă compusă, adică primiți o creștere a capitalului nu numai pe corpul depozitului, ci și pe procentul care vă este calculat lunar / trimestrial.

Ar trebui să fiți de acord cu o astfel de ofertă doar dacă banca vă oferă o dobândă foarte bună la depozit și doriți să investiți bani pe termen lung (ideal, cel puțin trei ani).

Odată cu schimbarea ratelor dobânzilor.

Acesta este un tip relativ nou de depozit pe care instituțiile financiare au început recent să îl ofere clienților lor.

De obicei, rata dobânzii este legată de modificările unor valori financiare, de exemplu, cursul de schimb.

Această metodă de investiții este potrivită doar pentru persoanele care sunt bine versate în economie și finanțe, deoarece banca va face totul pentru a încheia un acord cu beneficii pentru ea însăși.

Cu plata in avans a dobanzii.

Aveți fonduri, dar le colectați pentru o achiziție mare și importantă, așa că rezerva existentă de numerar este de neatins.

Dacă intenționați să cumpărați ceea ce aveți nevoie nu acum, ci, de exemplu, în șase luni, atunci faceți o depunere cu un avans de %.

Desigur, miza în acest caz nu va fi la fel de mare ca în cazul altor opțiuni, dar o astfel de strategie vă ajută atunci când aveți nevoie urgentă de bani.

Cu posibilitate de reaprovizionare și/sau retragere.

Aceste depozite sunt un fel de amestec de depozit și cont curent (curente).

Merită să fie de acord cu el pentru persoanele care au un venit mare și au încredere într-o anumită instituție financiară atât de mult încât sunt gata să investească toți banii în ea.

Scopul vizat al depozitelor cu dobândă mare

Decideți asupra tipurilor de depozite, dar ar trebui să înțelegeți și de ce doriți exact să vă deschideți un cont de economii și ce obiective financiare ți-ai stabilit.

Acest lucru vă va afecta și alegerea.

Scopul depozitelor cu dobândă mare:

Stocare temporară pentru bani.

Adică o organizație bancară este un fel de seif care se angajează să vă păstreze banii pentru o anumită perioadă (de obicei o perioadă scurtă: 3 - 6 luni).

Instrument cumulativ.

Ai decis că într-un an vei strânge bani pentru a cumpăra o mașină.

În acest scop, economisești jumătate din salariu în fiecare lună.

Deschideți un cont de economii cu posibilitate de completare.

Deci banii tăi vor fi în siguranță, iar suma va crește din cauza creșterii în %.

Instrument de investiții.

Îți pasă de viitorul tău, așa că ai decis să investești suma pe care o ai într-un depozit.

În acest caz, este mai bine să alegeți un depozit pe termen lung cu % de capitalizare.

Vă va oferi posibilitatea de a câștiga mai mult decât de obicei.

În acest scop, un angajat al băncii vă va elibera un card de plastic cu care puteți plăti și încasa printr-un terminal sau casierie.

Cea mai mare rată a dobânzii la depozite și încredere bancară

Să presupunem că v-ați hotărât deja asupra obiectivelor financiare pe care vi le-ați stabilit și ați ales tipul de depozit.

Acum este important să găsești o bancă în care poți avea încredere cu fondurile tale și care să ofere cele mai mari dobânzi la depozite.

Ce să căutați atunci când alegeți o bancă pentru un depozit?

Alegerea unei bănci pentru a crea un cont de economii este un pas important și responsabil.

Pentru a lua decizia corectă, trebuie să evaluați o organizație financiară nu după unul, ci după mai multe standarde simultan.

Măsuri pentru alegerea unei bănci pentru efectuarea unui depozit:

În principiu, această informație este secundară, ar trebui să fii mai interesat de fiabilitatea băncii și procentul de depozit, dar, vezi tu, e întotdeauna frumos să fii client al unei instituții cu servicii impecabile.

Cum se calculează cele mai mari rate ale dobânzii la depozite?

Organizațiile bancare sunt conduse de oameni inteligenți cărora, în primul rând, le pasă de veniturile lor, iar apoi de păstrarea și creșterea banilor clienților lor.

Trebuie să înțelegeți acest lucru și să nu vă faceți iluzii mari despre bancheri.

Scoate-ți ochelarii de culoare trandafir înainte de a face o depunere - asta te va ajuta să găsești cea mai atractivă opțiune.

Nu întâmplător fiecare dintre băncile operaționale oferă o asemenea abundență de depozite. Scopul lor este să vă încurce și să încheie un acord în beneficiul lor.

Băncile naționale ale Federației Ruse și ale Ucrainei par să protejeze drepturile deponenților instituțiilor financiare comerciale, dar nu fac acest lucru cu mare succes.

Și totuși ar trebui să știți că, conform cerințelor:

Banca Centrală a Federației Ruse acumulează zilnic dobândă la depozite;
a Băncii Naționale a Ucrainei, rata dobânzii la un depozit la o instituție financiară comercială nu poate fi mai mică decât cea stabilită de Banca Națională.

Însă în toate celelalte privințe, corporațiile private au libertate de acțiune, astfel încât pot oferi atât profituri bune pe un cont de economii, cât și opțiuni mult mai puțin profitabile, cu și fără capitalizarea ratei dobânzii la depozit, cu posibilitatea de a rezilia contractul anticipat și cu absența unei astfel de oportunități.

Clientul va trebui să-și dea seama cum se calculează dobânda la depozit și cât de mare va fi această rată.

Dacă nu vă puteți descurca singur, puteți solicita ajutor de la un consultant sau puteți găsi informațiile de care aveți nevoie pe unul dintre numeroasele portaluri financiare.

O selecție a celor mai bune portaluri este oferită de acest site http://www.bravica.com/ru/prime/finance.htm.

Care bancă are cele mai mari rate ale dobânzii la depozite: o revizuire a instituțiilor financiare rusești și ucrainene

Majoritatea deponenților plasează un depozit fie în băncile naționale, fie în cele străine, dar cele care operează în țara lor și sunt autorizate de Banca Centrală a Federației Ruse sau Banca Națională a Ucrainei.

Și acest lucru este corect dacă nu ai mulți bani de investit, ești slab versat în finanțe și economie globale, nu ai ocazia să cauți ajutor profesional și să călătorești rar în străinătate.

Și în țara ta poți găsi o bancă de încredere, cu oferte atractive la conturile de economii.

Care bancă din Ucraina are cea mai mare dobândă la depozite?

2016 nu a fost cel mai bun an pentru sistemul bancar ucrainean: multe instituții financiare s-au închis, deponenți, temându-se să-și piardă banii, depozite lichidate.

Acele bănci care au supraviețuit au început să atragă deponenți cu dobânzi destul de mari (în special pentru investițiile în grivne) și diverse bonusuri.

Cele mai atractive opțiuni (până la 24% pe an) în 2016 au fost oferite de Platinum Bank.

Dar dobânda minimă (puțin peste 10%) a primit-o deponenții Raiffeisen Bank Aval atunci când au deschis un cont de economii Classic.

În ceea ce privește conturile de economii în dolari, în acest caz dobânzile nu sunt prea mari.

Cea mai generoasă este în continuare Platinum Bank.

Managerii săi oferă să emită un cont pe o perioadă de 1 an la 10,5%.

Dar rata minimă la investițiile în dolari în rândul băncilor ucrainene a fost de 0,15%.

Băncile ucrainene care oferă cele mai mari dobânzi pentru depozitele în dolari (de la 10,5 – 7%) sunt:

Care bancă din Rusia are cea mai mare dobândă la depozite?

Băncile rusești sunt mai puțin generoase decât omologii lor ucraineni.

La deschiderea unui depozit de ruble, clienții se pot aștepta la maximum 10%, dar dobânda la depozitele în dolari este complet slabă (puțin mai mult de 1%).

Cele mai profitabile cinci oferte pentru investiții în ruble în instituțiile financiare rusești vor arăta astfel:

Depozitele în dolari cu cele mai mari rate ale dobânzii sunt oferite de următoarele bănci rusești:

Dacă sunteți interesat să investiți în cea mai de încredere instituție financiară rusă, Sberbank, atunci puteți obține cel mai mare beneficiu din depozitul de ruble „Anul bun”, care este emis pentru o perioadă de 3 luni.

Cel mai profitabil depozit în dolari este „Save Online”, deoarece rata dobânzii de aici este de 1,25%.

Mai multe informații pot fi găsite pe pagina oficială Sberbank: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/?base=beta.

Cum să alegeți o bancă de încredere cu dobânzi mari la depozite este descris în videoclip:

Daca vrei sa gasesti cele mai mari rate ale dobânzii la depozite, atunci va trebui să efectuați o analiză comparativă a ofertelor bancare din țara dvs. și să alegeți cea mai bună opțiune pentru dvs.

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi pe e-mail

28Mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu ar trebui doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește cantitatea de economii este prin depozite. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Astăzi vom discuta cum să alegeți depozitele care sunt profitabile pentru dvs.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să devii un deponent: trebuie să încheiați un acord pentru a plasa bani în ruble sau alte valute într-un cont bancar.

Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP 20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, să notăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzilor și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba si completa, aceasta este apanajul bancilor.

Banca Tinkoff

Contributie minima– 50.000 de ruble;
Perioada minima de plasare- 3 luni;
Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
Rata minimă % – 5,5%
Rata procentuală maximă – 8,8%;
% acumulare– pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
Îndepărtarea în părți– indiferent de oră, la fel de convenabil pentru tine.

Rezumat: ușurință de deschidere, posibilitatea de a retrage și de a reîncărca contul în orice moment, o sumă de depozit destul de rezonabilă. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor pe care l-am menționat astăzi. Printre bonusurile plăcute, se poate remarca faptul că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

Contributie minima– 1 rublă (în funcție de tipul depozitului care se deschide);
Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
Perioada maximă de plasare– 36 de luni;
Rata minimă % – 3%;
Rata procentuală maximă – 7%;
Acumularea de % are loc în funcție de tipul depozitului;
Reaprovizionare - Pot fi;
Îndepărtarea în părți- permis.

Rezumat: Banca este cu siguranță de încredere, stabilă și susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor; puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB 24

Contributie minima– 200.000 de ruble;
Perioada minima de plasare- 90 de zile;
Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
Rata minimă % – 4,10%;
Rata procentuală maximă – 7,4%;
Acumulare de % - în fiecare lună;
Reaprovizionare - Pot fi;
Îndepărtarea în părți– posibil (depozit „Confortabil”).

Rezumat: Suma primei plăți este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.

Contributie minima– 10 ruble (depozit „La cerere”);
Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
Rata minimă % – 0,01%
Rata procentuală maximă– 8,75% (depozit de investiții);
Acumulare de % - în fiecare lună;
Reaprovizionare - da, pentru depozitele „gestionate”, „economii”, „venit din pensie”.
Îndepărtarea în părți– da, pentru depozitele „la cerere” și „gestionate”.

Rezumat: Suma avansului este disponibilă pentru toată lumea; nu există restricții cu privire la termenii depozitului.

Contributie minima- 1000 de ruble;
Perioada minima de plasare- 3 luni;
Perioada maximă de plasare- 2 ani;
Rata minimă % – 7,25%
Rata procentuală maximă – 9,0%
Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
Reaprovizionare - Pot fi;
Îndepărtarea în părți– nu pentru toate tipurile de depozite.

Rezumat: Nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare; numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

Contributie minima– 100 de ruble (pentru depozitul „Pensie”);
Perioada minima de plasare- 90 de zile;
Perioada maximă de plasare–1095 zile;
Rata minimă % – 0,01% (depozit la cerere)
Rata procentuală maximă– 7,8% (pentru depozitul „Vacanță”);
Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți - numai pentru depozitul „Dinamic”.

Rezumat: Banca este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, existând posibilitatea de consultanță personală.

Contributie minima – 10.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 3 luni;
2 ani;
Rata minimă % – 6,5%;
Rata procentuală maximă – 7,35%;
% acumulare – zilnic, lunar;
Reaprovizionare - da este posibil;
Îndepărtarea în părți – da este posibil.

Rezumat: Există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor și există o contribuție minimă relativ mică.

Deschiderea băncii

Contributie minima – 50.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 3 luni;
Perioada maximă de plasare – 2 ani;
Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
Rata procentuală maximă – 8%;
% acumulare – 1 dată pe lună (disponibilă cu majuscule);
Reaprovizionare - Pot fi;
Îndepărtarea în părți - poate sub depozitul „Control gratuit”.

Rezumat: Există posibilitatea de a completa suma depozitului; deschiderea online este disponibilă.

Banca Alfa

Contributie minima – 10.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 3 luni;
Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
Rata minimă % – 4,5%;
Rata procentuală maximă – 7,2% la depozitul „Victory +”;
% acumulare – in fiecare luna;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți - Da.

Rezumat: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o contribuție minimă mare, de până la 3 milioane de ruble.

Contributie minima – 30.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 1 lună;
Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
Rata minimă % – 5%;
Rata procentuală maximă – 8,5%;
% acumulare – in fiecare luna;
Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
Îndepărtarea în părți – Pot fi.

Rezumat: Este posibil să se efectueze o contribuție minimă în mai multe plăți și există posibilitatea reîncărcării lunare.

Contributie minima- 10.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 1 lună;
Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
Rata minimă % – 6,0%;
Rata procentuală maximă – 9%;
% acumulare – la terminarea contractului;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

Contributie minima – 1000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 6 luni;
Perioada maximă de plasare – 4 ani;
Rata minimă % – 5% (pentru depozitele în aur și argint);
Rata procentuală maximă – 9%;
% acumulare – in fiecare luna;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – disponibil.

Rezumat: sumă mică de avans, gamă largă de depozite.

Contributie minima – 1000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 90 de zile;
Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
Rata minimă % – 7,4%;
Rata procentuală maximă – 8,3%;
% acumulare – 1 dată pe lună;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

Contributie minima – 10.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 366 de zile;
Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
Rata minimă % – 6,3%;
Rata procentuală maximă – 8,10%;
% acumulare – in fiecare luna;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și puteți primi și % în fiecare lună.

Contributie minima – 1000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 6 luni;
Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
Rata minimă % – 7,0%;
Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
% acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Nu.

Rezumat: este disponibilă deschiderea în ruble și valută; nu puteți retrage bani parțial, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

Contributie minima – 5000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 6 luni;
Perioada maximă de plasare – 1 an;
Rata minimă % – 7,5%;
Rata procentuală maximă – 8,25% („Capital”);
% acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble; în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permisă închiderea anticipată a depozitului și nu pierderea dobânzii acumulate.

Contributie minima – 5000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 1 lună;
Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
Rata minimă % – 6,5%;
Rata procentuală maximă – 8,6%;
% acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Puteți completa depozitele deschise și puteți retrage unele fonduri.

Banca „Ugra

Contributie minima – 100 de ruble;
Perioada minima de plasare – 61 de zile (pentru depozitul „Client Special”)
Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
Rata minimă % – 6%;
Rata procentuală maximă – 10%;
% acumulare – 1 dată pe lună;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Depozitele pot fi completate și retrase în părți; inițial, puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

Contributie minima – 1000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 90 de zile;
Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
Rata minimă % – 6,1%;
Rata procentuală maximă – 9,0%;
% acumulare – in fiecare luna;
Reaprovizionare - Da;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, din care puteți alege.

Contributie minima – 30.000 de ruble;
Perioada minima de plasare – 91 de zile;
Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
Rata minimă % – 6,5;
Rata procentuală maximă – 8,5%;
% acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
Reaprovizionare - acceptabil;
Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Banca oferă o selecție destul de largă; la deschiderea prin Internet banking, procentul este puțin mai mare.

Tabel comparativ pentru toate băncile

Institutie bancara	Maxim la depozit	Taxa de deschidere	Posibilitate de retragere/alimentare
10%	100 de ruble	Da Da
9%	1000 de ruble	Da Da
UBRD	9%	1000 de ruble	Da Da
9%	1000 de ruble	nu pentru toate depozitele
Banca Promsvyaz	9%	10.000 de ruble	Da Da
Banca Tinkoff	8,8%	50.000 de ruble	Da Da
8,7%	10 ruble	Da Da
8,6%	5000 de ruble	Da Da
Standard rusesc / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Da Da
8,3%	1000 de ruble	Da Da
8,25%	5000 de ruble	Da Da
Acasă Credit Bank	8,22%	1000 de ruble	nu da
8,1%	1000 de ruble	Da Da
Deschiderea băncii	8%	50.000 de ruble	Da Da
7,8%	100 de ruble	Da Da
VTB 24	7,4%	200.000 de ruble	Da Da
7,3%	10.000 de ruble	Da Da
Banca Alfa	7,2%	10.000 de ruble	Da Da
7,0%	1 rubla	Da Da

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect depozitele.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că majoritatea oamenilor consideră că rata dobânzii este cel mai important indicator pentru comparație. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii despre care am discutat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a vă reîncărca contul.

Nivelul venitului pe care îl veți primi din depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai mult. Ratele la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine în prezent din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre acest lucru în articol.

Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Există un alt criteriu de comparație: mărimea sumei minime și maxime de contribuție. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. În termeni simpli, aceasta înseamnă că, dacă retrageți parțial fonduri, această sumă ar trebui să rămână în cont.

Nu puteți retrage bani mai mult de această sumă; veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri și le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopurile plasării depozitelor

S-ar părea că nu este nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți cantitatea. Dar există o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigați bani.

Nu fi surprins, acest lucru este foarte posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de diferite tipuri. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.

2. Obțineți beneficii.

Ca exemplu, să luăm una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini oameni care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv pentru tine, atunci poți alege practic orice tip de contribuție - toți vor ajuta la asta. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune; mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție majoră.

Știm cu toții că există oameni care nu țin banii în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Mai mult, ar fi mai bine dacă ar fi imposibil să retragi bani înainte de termen. Apoi se va rezolva.

Acum să vorbim mai detaliat despre ce tipuri de depozite există și cum sunt clasificate.

Ce tipuri de depozite există?

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind constant linia de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Ne vom uita acum la cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate depozitele pot fi împărțite în 2 categorii: urgentȘi post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp; depozitele la vedere nu au o anumită perioadă.

Economii.

Este de remarcat faptul că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna posibil să retrageți bani din astfel de depozite sau să depuneți fonduri în cont.

Calculat.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. Acest tip de contribuție este numit și universal.

Cumulativ.

Este oferit pentru acei clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Acestea includ depozite pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

După sezon.

Cronometrat pentru a coincide cu o anumită perioadă a anului. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Credit ipotecar.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la o ipotecă. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata primei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

Indexat.

Acest depozit aparține categoriei depozitelor la termen și este legat de modificările valorii unui activ. Activul poate fi cursul de schimb al dolarului, titluri de valoare, metale prețioase etc.

Multivalută.

Ideea unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru este rar.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. De regulă, nu percep comision pentru aceasta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Pentru copii.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare în care poți avea încredere cu bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva recomandări:

Nu neglija feedback-ul altor persoane. Verificați-le, cu siguranță nu va strica. Doar acordați o atenție deosebită celor care sunt prezentate pe internet în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
Studiați informațiile din mass-media pentru publicațiile despre bancă într-un mod negativ.
Când vizitați o bancă, verificați cum se aplică ratele dobânzilor la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu; nu trebuie să fii un expert în economie pentru a înțelege subiectul;
Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
Un criteriu important de selecție este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Aceste informații sunt disponibile gratuit pe Internet; găsirea lor nu va fi o problemă.
Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Singurul dezavantaj aici este că este dificil pentru o persoană obișnuită să-l înțeleagă; este necesar ajutorul unui specialist.
Un indicator important este suma.
Vă puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmăriți, dar pot fi folosite ca informații suplimentare.
Un semn indirect că nu totul este bine cu bancă sunt eșecurile frecvente în diferite operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial investitor să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Apropo, cele mai frecvente greșeli sunt făcute:

Selectarea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă acesta este singurul tău obiectiv, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri și are dificultăți financiare.
Încredere excesivă în specialiștii băncilor. Chiar dacă un angajat vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie susținute de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii de la care primesc salarii sau alte tipuri de plăți regulate. Acest lucru este convenabil, dar nu este nevoie să aduceți toți banii la o singură instituție; este mai bine să îi distribuiți între mai multe.
Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu trebuie să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să-ți petreci timpul căutând banca care ți se potrivește cel mai bine decât să-ți riști economiile.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită implementării acestui sistem, o persoană își poate primi banii înapoi chiar dacă banca este recunoscută sau licența i-a fost retrasă.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 de ruble. Dacă ai depozite în mai multe bănci și toate aceste instituții de credit au dat faliment, vei primi câte 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută străină. Suma în acest caz va fi calculată la rata în vigoare la data revocării licenței băncii. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a indica motivul, poate refuza deschiderea unui depozit pentru un client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi:

Clientul are vârsta sub 14 ani;
Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea sa;
Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, dar nu își poate confirma dreptul de a rămâne pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm gama de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

Impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul venitului îl depășește pe cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza ratelor de asigurări crescute. Aceasta înseamnă că nu vă puteți aștepta la un nivel ridicat de profitabilitate.

Vă puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem la asta: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă nu ați fost anunțat despre acest lucru în decurs de 3 ani, nu trebuie să plătiți.

Dobânda la depozit: cum se calculează

Pentru început, să observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în suma dobânzii la depozit, care este indicată în reclamele organizației bancare. Înainte de a-ți încredința banii câștigați cu greu unei bănci, încercați să calculați singur dobânda. Acest lucru vă poate părea complicat, dar vom încerca să explicăm într-un mod cât mai simplu posibil cum să faceți acest lucru.

În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere totală în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale deoarece:

Funcționalitatea lor este slabă; calculatorul nu ține cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru a evalua și compara diferite oferte.
Dacă aveți întrebări, contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Conceptul de % pe un depozit se referă la suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.

Rata este de obicei specificată în contract, indicată ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre o metodă simplă de calculare a %, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În cea de-a doua opțiune, venitul acumulat se adaugă la corpul depozitului, rezultând că valoarea principală a acestuia a crescut, ceea ce înseamnă că a crescut și profitabilitatea totală.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

S –% acumulat;
P – suma pe care o depui;
I – rata de depozit pentru anul;
t – numărul de zile pentru care se va calcula %;
K – numărul de zile pe an (nu uitați de zilele bisecte).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul procentual este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 ruble.

Dacă este implicat calculul dobânzii compuse, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

S –% acumulat;
P – suma pe care ați depus-o;
I – % din depozitul pe an;
j – numărul de zile din perioada de facturare;
K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, investitorii preferă să-și păstreze o parte din bani în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.

Ce riscă investitorii?

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că fiecare monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

Organizația bancară este declarată în faliment;
Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice;
Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
Riscul de lichiditate;
Riscuri de reinvestire.

Și acum puțin mai multe detalii.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea apariției unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.

Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice.

Acest lucru va trebui făcut doar dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an pe o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata devine 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Acest risc apare dacă reziliați anticipat contractul de depozit la termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ați deschis un depozit timp de 6 luni la o dobândă de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Tranzacții frauduloase legate de depozite

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare a devenit o întâmplare obișnuită. Dar problema este că 27 de mii de oameni au contactat Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu au putut primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozite din partea băncilor.

Care este esența unei astfel de fraude? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu și-a dat seama că a fost jefuită. În contabilitate, informațiile că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor și nimic de rambursat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze.

Procedați conform acestui algoritm:

Contactați organizația bancară cu o cerere de despăgubire de asigurare, anexând documentele pe care le aveți în mâini;
Cererea de la bancă se transferă la Agenția de Asigurări;
Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
Dacă decizia este pozitivă, se vor face modificări în registrul de plăți;
Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură te va face să pierzi nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă putem sfătui plasarea depozitelor în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este treaba personală a fiecăruia, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți primi și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.

Articole similare: