Depozit de aur de metal într-o bancă de economii. Depozite în aur cu dobândă: argumente pro și contra Depozite în aur la o bancă cu dobândă

28.06.2023

Investiția în aur cu dobândă este o oportunitate excelentă de a păstra și de a crește capitalul pe termen lung. La urma urmei, aurul nu se deteriorează în timp, nu se teme de inflație și poate acționa ca unitate de cont oriunde în lume.

În ciuda faptului că astăzi există diferite opțiuni pentru depozite și conturi, investiția în metale prețioase are sens în viitor timp de 10, 20 de ani sau chiar mai mult.

Acum nu prezintă o dinamică de creștere foarte bună, dar din cauza rezervelor limitate și a cererii mari din lume, putem presupune că aurul și argintul vor fi întotdeauna la preț, indiferent de situația economică și politică dintr-o anumită țară, de cursul de schimb. și evenimente de pe bursele etc. .d.

Tipuri de depozite și caracteristicile acestora

Există mai multe modalități de a face un depozit în aur la Sberbank sau la orice altă bancă.

Conturile de metal pot fi de două tipuri:

1) Depozitare responsabilă- în acest caz, deponentul cumpără mai întâi lingouri sau, apoi le dă băncii pentru depozitare. Comportă dificultăți în procedura de cumpărare și plată a lingourilor, dar face posibilă păstrarea caracteristicilor individuale ale acestora: greutate exactă, finețe, procent de alte metale, producător, număr, certificare etc.

Dacă metalul este deținut de mai puțin de trei ani, vânzarea acestuia implică necesitatea plății unei taxe de 13%; păstrarea aurului într-o bancă necesită plata unor comisioane (pentru depozitare, deschidere/închidere depozit, retragere/depunere metal, contabilitate și menținerea unui depozit, transfer la o altă bancă etc.).

2) Impersonal - depunerea de fonduri în contul clientului, care sunt legate de metal și valoarea acestuia, dar livrarea efectivă a aurului nu este efectuată.

În acest caz, puteți chiar să deschideți un cont online, vânzarea de metal se efectuează numai în ruble, dacă contul este completat, se percepe un comision, se deschide un cont „la cerere”, nu există restricții cu privire la sumă. de fonduri plasate.

Avantajele și dezavantajele conturilor impersonale

Datorită numeroaselor nuanțe cu lingouri și monede, depozitarea, conversia, cumpărarea și vânzarea acestora, dificultățile de impozitare, este mai ușor să investești în aur la dobândă, care păstrează toate avantajele investiției pe termen lung în metale prețioase, dar exclud dezavantajele deținerii efective de lingouri. Sberbank face oferte atractive, oferind oricui posibilitatea de a deschide rapid și ușor un cont.

De ce ar trebui să alegeți această opțiune:

Posibilitate liber manipula fondurile, retrageți sau reîncărcați contul, transferați bani fără restricții.

Cumpărarea aurului virtual face posibilă uitarea procedura complexa de achizitie lingouri, preocupări legate de siguranță etc.
Nu este nevoie să plătiți taxe - în timp ce cu o livrare reală de metal, dacă ar fi vândut, ar trebui să plătiți TVA de 13%.

Venit scutit de impozit - cu exceptia cazurilor in care investitorul decide sa retraga active din cont in format real metal.
O mulțime de oportunități pentru activitate speculativă– puteți cumpăra metal virtual la un preț, apoi îl vindeți etc.

Când vă gândiți dacă este profitabil să investiți în aur la Sberbank sau la orice altă bancă, merită să vă amintiți riscurile.

Dezavantajele depozitelor în asigurarea medicală obligatorie:

Lipsa asigurării - dacă banca eșuează, fondurile vor fi pierdute
Interes foarte mic
Toate tranzacțiile cu aur necesită plata unui comision
În cazul retragerii unui activ de aur din cont, banca trebuie să plătească toate cheltuielile curente

Dacă luați în considerare ce rate ale dobânzii oferă Sberbank sau alte bănci la depozitele de aur, devine clar că această opțiune este mai potrivită pentru stocarea fondurilor. Puteți face bani pe el numai dacă prețul metalului prețios se mișcă în mod activ, ceea ce nu este observat acum. Și plata a 3-5% pe an, care este calculată și în aur, este puțin probabil să fie un venit curent bun.

Caracteristici și nuanțe

Având în vedere avantajele și dezavantajele cumpărării efective de aur și deschiderii unui cont impersonal, putem concluziona că stocarea fondurilor în acest mod este benefică. pe termen lung. Și dacă vorbim de 2-3 ani, atunci are sens să deschidem o asigurare medicală obligatorie, dacă vorbim de zeci de ani, cumpărați lingouri, din moment ce nu se știe ce se va întâmpla cu banca peste 10, 20 de ani, ce legi vor fi adoptate în zonă, iar aurul este întotdeauna apreciat, iar lingourile nu trebuie convertite.

Pentru cei care doresc să facă depozite în numerar în aur pentru a câștiga bani, trebuie să luați în considerare cu atenție condițiile și cifrele, caracteristicile contractului oferit de Sberbank sau de orice altă organizație selectată.

Cel mai bine este să investiți 5-25% din active în aur, alegând o perioadă lungă de depozitare, deoarece aceasta este mai profitabilă. Dacă habar nu ai cât să investești, poți distribui investițiile: deschide un cont pentru un an, al doilea pentru 2-3 ani, al treilea pentru o perioadă și mai lungă.

Băncile oferă dobânzi nu foarte mari - de la 0,6 la 2-3% (uneori mai mult), așa că în acest caz vorbim mai probabil despre câștigarea de bani pe modificările valorii unui activ. Rata depinde direct de greutatea metalului și de durata depozitului. Cu cât perioada este mai lungă, cu atât investiția este mai profitabilă.

Prețul metalelor prețioase fluctuează destul de vizibil: în 2000, 31,1 grame de aur erau evaluate la 280 de dolari, astăzi prețul ajunge la 1.650 de dolari și mai mult. Prin urmare, cei care au investit în metal în 2000 au primit o rentabilitate de 600%. Acum situația nu este atât de roz, dar în viitor costul metalelor prețioase va crește în continuare.

Astăzi, investiția în aur este cea mai sigură și eficientă modalitate de a obține profit. Având în vedere instabilitatea financiară actuală din întreaga lume, investiția în aur va ajuta la creșterea averii nete atât a unui mare investitor, cât și a unei persoane obișnuite care decide să facă bani din aur.

După cum arată istoria, omenirea a fost întotdeauna parțială față de acest metal prețios. Numeroasele obiecte de aur și aurite găsite de arheologi la săpăturile din întreaga lume sunt o confirmare clară a acestui lucru. În echivalentul aur, se obișnuia să-și păstreze averea. Au trecut mii de ani, iar valoarea aurului nu a scăzut. Acest fenomen este destul de de înțeles. Cantitatea sa de pe planetă este atât de mică, iar extracția sa este atât de dificilă și costisitoare încât costul aurului crește doar în fiecare an. Prin urmare, întrebările despre dacă este profitabil să investești în aur și cum să o faci sunt din ce în ce mai vizitate de potențialii investitori.

Vă puteți mări capitalul făcând un depozit în aur la Sberbank. O astfel de investiție va fi profitabilă doar dacă este pe termen lung. Pe termen lung, investiția în aur va fi cea mai de încredere.

Opțiuni pentru a investi bani în aur

Monede și lingouri de aur

Multe bănci care au licența corespunzătoare astăzi oferă achiziționarea de lingouri sau monede de aur. Fiecare dintre aceste lingouri de aur, pe lângă o ștampilă care indică denumirea, numărul și marca producătorului, are un certificat de calitate. Prețul unui lingou este determinat de greutatea acestuia. Sberbank, ca unul dintre liderii pieței de metale prețioase din Rusia, oferă clienților săi posibilitatea de a cumpăra și de a vinde lingouri standard și măsurate de aur.

Monedele de aur sunt, de asemenea, un instrument excelent de investiții. Există monede istorice (de colecție) și de investiții. Primele au valoare istorică și sunt mult mai scumpe decât cele de investiții, a căror sarcină este păstrarea capitalului.

Bijuterie de aur

Puteți investi în aur cumpărând produse din aur. Totodata, nu uita ca bijuteriile din metale pretioase, dupa ce le achizitionezi intr-un magazin de bijuterii, isi pierd imediat pana la 30% din valoare. În plus, aurul pur fără impurități este rar folosit la fabricarea de bijuterii. Puteți întâlni adesea bijuterii contrafăcute.

Singura excepție sunt bijuteriile din aur antic, al căror cost, dimpotrivă, crește în fiecare an.

Conturi de metal nealocate

O altă modalitate de a investi bani profitabil este deschiderea unui cont de metal impersonal (UMA). În acest caz, băncile vând aur, dar nu metalul prețios în sine este dat clienților, ci documente care confirmă deținerea acestuia. Investiția în sine este scrisă în grame sau kilograme, nu în ruble.

A devenit posibilă deschiderea unui cont de metal la Sberbank în 2002, iar astăzi acest tip de depozit câștigă o popularitate tot mai mare. Această opțiune de investiție este cea mai profitabilă, deoarece puteți efectua o serie de operațiuni cu contul în sine (deschideți, închideți, încasați parțial sau complet în orice moment). Proprietarul unui astfel de cont depune pur și simplu fonduri în cont, iar banca le convertește automat în funcție de rata internă de vânzare.

Există două tipuri de asigurări obligatorii de sănătate:

Fără interes sau curent. Acest tip de asigurare medicală obligatorie se mai numește și „la cerere”. Venitul titularului unui astfel de cont se formează numai din creșterea valorii cursului de schimb a lingourilor de aur (sau a altor metale prețioase). În același timp, puteți să vă retrageți și să vă completați contul, manevrând astfel pe piața metalelor prețioase. Un astfel de cont este deschis de cei care doresc să câștige rapid bani din modificarea prețurilor aurului sau altor metale prețioase.
Cu dobândă acumulată sau depozit (pe termen). Aici venitul investitorului se formează diferit. Clientului i se plătește dobândă și creșterea rezultată a prețului aurului sau a altui metal prețios. Mai mult, astăzi băncile oferă diferite rate ale dobânzii, care depind atât de greutatea metalului, cât și de termenul depozitului în sine. Desigur, cu cât termenul este mai lung, cu atât investiția este mai profitabilă. Durata unei astfel de investiții este limitată în timp. Puteți pierde dobânda pentru investiție și, în consecință, o parte din profit dacă reziliați contractul anticipat. Un depozit de depozit este potrivit pentru cei care nu caută profituri rapide și sunt gata să aștepte un venit stabil.

Astfel, dacă se pune întrebarea cum să investești bani în aur, cea mai bună soluție ar fi deschiderea unei asigurări medicale obligatorii. Astfel de depozite nu sunt impozitate, principalele riscuri pentru depozitarea metalelor prețioase revin băncii însăși.

Condiții pentru deschiderea unui depozit de aur într-o bancă

După ce ați ales exact cum să stocați banii în aur, trebuie să deschideți un depozit. Amintiți-vă că ar trebui să investiți în aur numai în bănci de încredere și mari, care au instrumente speciale pentru a măsura cu exactitate greutatea lingourilor și autenticitatea lor.

Să vedem mai jos cum să deschidem un depozit de aur în Sberbank. În general, un astfel de depozit este deschis aproape în același mod ca unul în numerar.

Condițiile pentru deschiderea unui depozit sunt următoarele:

Este necesar un document de identificare (de obicei un pașaport).
Certificat de la Serviciul Fiscal Federal la înregistrare, adică numărul de identificare fiscală.
Formular standard de cerere pentru deschiderea unui depozit de depozit.
Un ordin ca banca să accepte aur sau alt metal prețios.
Un acord semnat de ambele părți, în care se precizează toate condițiile depozitului, datele de deschidere și de închidere, dobânzi, obligații ale părților etc.

Doar adulții au dreptul de a deschide depozite în Sberbank în aur. Cu toate acestea, această regulă se aplică oricăror alte bănci din Rusia. Astăzi, Sberbank oferă deschiderea unor depozite similare pentru minori. Reprezentanții legali (părinți, tutore) pot deschide un cont de asigurare medicală obligatorie pentru copilul lor. Dacă un minor decide să deschidă un astfel de cont, atunci trebuie furnizat acordul scris al reprezentanților săi legali.

Puteți depune lingouri în depozitul de metale prețioase din Sberbank, achiziționate de la bancă sau de la oricare alta. Lingourile pe care le avea deponentul sunt de asemenea acceptate pentru păstrare, cu condiția să fie furnizate documentele relevante pentru acestea.

Se percepe o taxă pentru deservirea unui cont de metal în bănci. De exemplu, pentru deschidere sau închidere, pentru menținerea unui depozit și pentru o serie de alte servicii oferite de bancă.

Avantajele și dezavantajele investiției în aur

Să luăm în considerare ce avantaje și riscuri există atunci când deschidem conturi de aur la Sberbank.

Beneficiile unor astfel de economii:

Primul lucru care merită remarcat este simplitatea depozitului. Un astfel de cont poate fi deschis și închis de mai multe ori (cu condiția să nu fie un cont de depozit). Procedura de cumpărare și vânzare a metalului este simplă și destul de ușor de înțeles.
Completarea unui cont impersonal și conversia inversă nu sunt supuse impozitului.
Deschiderea și întreținerea contului gratuit.
Fără restricții privind mărimea investițiilor.
Nu este nevoie să depozitați lingouri prețioase, să le organizați transportul, să obțineți certificate etc.

Dezavantajele unor astfel de investiții:

Atunci când retrage fonduri dintr-un depozit impersonal în aur, adică transformă economiile în lingouri, investitorul va trebui să plătească TVA în valoare de 18%.
Astfel de depozite nu fac obiectul asigurării. Dacă banca dă faliment sau licența este revocată, deponentului nu i se va plăti nimic. Prin urmare, este necesar să se adopte o abordare foarte responsabilă în alegerea unei bănci.

Astfel, stocarea aurului virtual în depozite la Sberbank este de departe cea mai sigură opțiune. Banca s-a impus de mult timp ca un partener de încredere și stabil. Activitatea Sberbank este monitorizată constant de Banca Centrală a Rusiei. O rețea uriașă de sucursale vă permite să faceți investiții similare în Sberbank aproape în toată țara.

Indiferent dacă merită să-ți păstrezi economiile în lingouri de aur, monede, bijuterii sau să deschizi conturi impersonale, fiecare consumator decide singur pe baza experienței, capacităților și dorinței sale de a-și asuma riscuri. Astăzi, multe bănci oferă diferite tipuri de depozite de metale. În orice caz, cu toate neajunsurile și dezavantajele existente, acest tip de investiție este cel mai profitabil și orientat spre perspective pe termen lung. Specialiștii și experții nu recomandă să stați pe loc și să așteptați schimbări în situația financiară din țară și din lume. Poți și ar trebui să te gândești la ziua de mâine acum. Astfel, un depozit de aur deschis în Sberbank este o formă profitabilă și sigură de a investi bani în viitorul tău.

Există o mulțime de opțiuni pentru a investi fonduri gratuite. Alături de acțiuni riscante, piață valutară, fonduri mutuale, există și certificate bancare fără risc. Instituțiile de credit oferă clienților și depozite în aur.

feluri

Conturile de metal sunt împărțite în două tipuri: conturi de custodie și În primul caz, o persoană cumpără un lingot de aur și îl transferă la bancă pentru păstrare. În al doilea caz, fondurile investite sunt pur și simplu legate de metalul virtual. Costul depozitului se modifică în același mod ca și rata aurului.

Cumpărarea unui lingou

Acest tip de investiție este însoțit de un pachet de documente. În special, clientului i se dă un certificat (formular 377-k), care indică toate informațiile despre investiție: numărul de batoane, greutatea acestora, finețea, seria, prețul pe uncie. Va fi posibil să vindeți lingouri în viitor numai dacă este furnizată această chitanță. Este interesant că pe piața rusă nu toate băncile implicate în vânzarea de lingouri cumpără metal de la clienți. Mai mult, atunci când vinde metal „străin”, banca solicită confirmarea drepturilor de proprietate (aceeași chitanță 377-K). Deși situația nu este încă atât de critică. În Ucraina, de exemplu, băncile cumpără lingouri „alți oameni” cu o reducere de 20-30%. În această categorie sunt incluse metalele care au în inscripție numele băncii.

Particularități

Lingourile trebuie depozitate corect și în siguranță. De asemenea, nu este sigur să lăsați lingourile acasă, deoarece nu fiecare bancă este pregătită să cumpere lingourile „altul”. Banca percepe o taxă suplimentară pentru serviciul de depozitare. Amprentele, bavurile și zgârieturile reduc imediat prețul de vânzare al produsului. Prezența unor defecte grave poate fi un motiv pentru refuzul achiziției.

Lingourile trebuie depozitate în ambalaje transparente din plastic sau polietilenă. De asemenea, trebuie să aflați imediat dacă tipul de ambalaj afectează cumpărarea/vânzarea metalului. Unele bănci cumpără lingouri numai în ambalaje de marcă. Deteriorarea containerului are ca rezultat și o reducere a valorii lingoului. Potrivit bancherilor, în acest caz metalul își pierde atractivitatea. Banca poate refuza să accepte astfel de lingouri, deoarece problema vânzării lor ulterioare ridică o mulțime de probleme. Deși unele instituții aflate într-o astfel de situație cumpără lingoul la prețul fierului vechi.

Investițiile în aur nu sunt asigurate. În cazul falimentului unei instituții financiare, clientul nu își va putea returna fondurile.

Când cumpărați și vindeți lingouri, va trebui să plătiți TVA. Dacă prețul de vânzare crește rapid, atunci în câțiva ani profitul din vânzare va acoperi pierderile din impozitul nerambursat. Puteți economisi taxe cumpărând monede metalice. Prețul lor depinde nu numai de costul metalului, ci și de cotațiile internaționale și cursurile de schimb. Investiția în monede este mai profitabilă decât investiția în metal.

Răspândire

Este clar că prețul pentru cumpărarea și vânzarea metalului va fi diferit. Spread-ul real pe piață ar putea fi de 13%. Dar sectorul bancar este foarte competitiv. Prin urmare, diferența de preț poate ajunge la 30%. Prețul de achiziție, spre deosebire de mitul popular, în Federația Rusă nu este mult diferit de cel din lume. Diferența este de 2-3%.

Prețul unui lingou este afectat și de prezența unei mărci de calitate: Argor, Degussa, Umicore. Această ștampilă certifică proba de metal și identifică producătorul. Acesta din urmă se referă la companiile de rafinare recunoscute ca furnizori ai pieței de metale prețioase din Londra. 25 din 60 de companii din lume au această reputație. Cea mai înaltă clasă este acordată de London Market Association (LBMA).

Asigurare medicala obligatorie

Asigurarea medicală obligatorie este o alternativă la bursa. Clientul cumpără metal prețios virtual. Toate informațiile despre investiție sunt afișate într-un cont impersonal. Proprietarul poate obține profit din revânzarea lingourilor sau sub formă de dobândă la depozit. Banca predă clientului nu metalul, ci documentele care confirmă proprietatea. Depunerea nu se face în termeni monetari, ci în grame. Cu abordarea corectă, tranzacționarea cu aur poate aduce un profit de până la 50% într-un an. Dar pentru a face acest lucru, trebuie să vă concentrați nu numai pe ratele dobânzilor bancare, ci și să analizați în mod independent piața.

Nuanțe de investiție

În primul rând, trebuie să selectați tipul de cont. Este mai bine să deschideți depozite la termen în aur cu dobândă acumulată decât cele obișnuite. Chiar dacă prețul metalului crește semnificativ în perioada contractului, poți oricând să reziliezi contractul din timp, pierzând o parte din dobândă.

Dobânda este supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice (13%). Dacă clientul retrage un depozit sub formă de numerar, atunci banca însăși își asumă funcțiile unui agent fiscal în calcularea sumei de colectare și transferul fondurilor către buget. Dacă clientul ia lingoul de metal, va trebui să depună declarație fiscală și să plătească el însuși taxa.

Investiții în aur Sberbank

Sberbank a fost primul care a oferit depozite pe piața asigurărilor medicale obligatorii din Rusia. La acea vreme erau la vânzare lingouri de aur, argint și platină de diferite greutăți (de la 1 gram la 1 kg). Cererea de metal cu valori mici era atât de mare încât pur și simplu nu era suficientă lingouri.

Și astăzi cea mai mare instituție financiară din țară oferă și servicii pentru deschiderea și menținerea conturilor de metal. Sberbank nu oferă depozite în aur în toate regiunile și sucursalele. Prin urmare, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să găsiți o sucursală pe site-ul băncii care funcționează cu asigurare medicală obligatorie. Pentru a încheia un contract, clientul trebuie să-și prezinte pașaportul.

Sberbank vinde, de asemenea, aur (depozite de metal) la primirea unei cereri electronice de la sistemul de internet banking. Pentru a-l înregistra, trebuie să vă conectați la contul personal, mergeți la secțiunea „Depozite”, selectați elementul „Deschidere cont”, indicând tipul „Impersonal”. În etapa următoare, trebuie să selectați tipul de metal, să indicați greutatea acestuia și numărul contului pentru debitarea fondurilor. Acesta este modul în care Sberbank depune aur prin internet. Tariful este stabilit automat ținând cont de cotații. Pentru a confirma aplicația, trebuie să faceți clic pe butonul „Deschide”, verificați corectitudinea datelor specificate și „Confirmați” formularul. De asemenea, vă puteți gestiona contul prin contul personal.

Pret pentru depozite metalice

Rata aurului de astăzi și pentru orice perioadă din trecut poate fi vizualizată și pe site-ul băncii. Pentru a face acest lucru, pe pagina principală trebuie să selectați elementul „Citate”, valoarea „Metale” și să indicați perioada de timp de interes. Dacă doriți, puteți vizualiza și arhiva prețurilor. Banca nu percepe dobânzi la asigurarea medicală obligatorie. Profitul este generat din cauza creșterii prețurilor metalelor.

Avantaje

Depozitele de metal practic nu se ieftinesc. Aurul crește prețul pe termen lung. Cererea pentru această investiție crește foarte mult în perioade de criză. Oamenii încearcă să-și salveze fondurile acumulate, investindu-le în instrumente financiare de încredere.
La inchiderea unui cont, clientul poate primi un lingot de aur sau valoarea depozitului in termeni monetari. Dar în acest caz va trebui să plătiți TVA în valoare de 18% din suma depozitului.
În conturile obișnuite, profitul se formează atunci când prețurile cresc.
Tranzacția de cumpărare și vânzare se finalizează instantaneu, fără operațiuni suplimentare. Nu există nicio taxă pentru deschiderea și menținerea unui cont.
Chiar și un cetățean minor (sub 14 ani - cu permisiunea părinților sau a tutorelui) poate deschide un cont.

Băncile care oferă depozite în aur pot suporta doar un singur tip de risc - deteriorarea fizică a calității metalului. Aurul, ca orice alt metal, este supus uzurii fizice. Chiar și îndeplinirea tuturor cerințelor pentru depozitarea metalelor nu vă poate salva de acest lucru. Pe termen lung, prețul aurului crește constant. Scăderea valorii dolarului, principala monedă a lumii, încurajează băncile centrale să reaprovizioneze

Concluzie

Tranzacționarea pe piață nu este pentru cei slabi de inimă. Pe termen lung, investiția în aur poate aduce venituri reale. Fie că este profitabil să investești în lingouri OMS, fiecare investitor decide singur. Toate celelalte lucruri fiind egale, o investiție în asigurarea medicală obligatorie va aduce mai mult profit investitorului decât cumpărarea unei lingouri.

Cu instabilitate economică și fluctuații ale cursurilor de schimb, mulți investitori recurg la acest tip de profit, cum ar fi investiția în metale prețioase. Astfel de metode sunt disponibile populației datorită băncilor. Lider în domeniu este Sberbank, care oferă diverse depozite în aur, argint, paladiu și platină.

Creșterea constantă a prețurilor aurului de-a lungul anilor a făcut ca investițiile în metal să fie foarte populare. Randamentul acestor depozite a depășit semnificativ rata depozitelor. În același timp, pe termen scurt situația nu a fost întotdeauna favorabilă.

Sberbank oferă următoarele modalități de a investi în aur:

conturi impersonale de metal (OMS);
vânzarea și cumpărarea de lingouri;
investiții și monede de aur de colecție.

Un cont de metal nealocat (UMA) este un tip de cont care afișează metalul achiziționat în grame. Când deschideți un cont, plătiți costul acestuia conform cotației interne a băncii. Dacă doriți să retrageți fonduri, calculul se face la cursul de schimb din momentul vânzării.

În ciuda numelui, acest tip de cont nu este de fapt un depozit. Pentru că nu garantează rentabilitatea. Prin deschiderea acestuia, nu deveniți un deponent, ci un investitor și suportați riscurile corespunzătoare.

Pe lângă asigurarea medicală obligatorie, clienților li se oferă posibilitatea de a cumpăra și de a vinde lingouri de aur Greutatea lor poate fi de la 1 gram la un kilogram. Lingourile de argint sunt vândute în greutăți de la 50 de grame la un kilogram, în timp ce paladiul și platina sunt vândute în greutăți de la 5 la 100 de grame. A investi în acest caz înseamnă că cumperi aur bancar, iar după un timp îl vinzi, primind venituri. Dar vă puteți vinde și propriile lingouri de aur, inclusiv depersonalizarea acestora prin creditarea contravalorii metalului acceptat la asigurarea medicală obligatorie.

Lingourile achiziționate pot fi lăsate pentru depozitare gratuită la bancă. În acest caz, se eliberează un certificat și documente care confirmă achiziția și transferul. Lingourile de aur sunt adesea cumpărate ca un cadou original și puteți oferi fie lingoul în sine, fie un certificat pentru acesta.

Un alt tip de investiție în aur este cumpărând monede de aur. Sberbank oferă monede comemorative și de investiții. Primele sunt achiziționate în majoritatea cazurilor pentru cadouri. Ele sunt adesea decorate cu pietre semiprețioase și prețioase, modele și decorate în moduri originale. Monedele de investiții sunt emise în cantități mari și sunt destinate investițiilor. Costul lor este legat de prețul metalului, așa că, spre deosebire de cele comemorative, nu au valoare de colecție și sunt mai ieftine. Prețul monedelor de investiții nu este supus TVA.

Condiții de deschidere

Investiția în aur are loc în următoarele condiții:

zăcămintele de aur pot fi deschise de persoane fizice și juridice;
contul de metal se deschide în grame;
deschiderea și menținerea unui cont este gratuită;
greutatea minimă a aurului în lingouri și în conturi este de 1 gram;
greutatea maximă a lingoului de aur – 1 kg;
tranzacțiile cu metale prețioase sunt efectuate în toată Rusia, dar într-un număr limitat de sucursale;
Nu există dobândă la conturile de metal, venitul este generat exclusiv din modificările cotațiilor;
cu asigurarea medicală obligatorie puteți primi metal fizic și, de asemenea, îl predați prin depunerea lui într-un cont impersonal;
Nu există restricții privind numărul de tranzacții, conturile pot fi completate și reduse de multe ori;
lingourile de aur pot fi lăsate în bancă pentru depozitare gratuită;
contractul de cont metal se incheie pe un an cu reinnoire automata;
calitate lingou 999,9;
Depozitele de aur nu sunt asigurate de Agenția de Asigurare a Depozitelor.
Tranzacțiile de asigurare medicală obligatorie Gold pot fi efectuate în trepte minime de 0,1 grame;
monedele achiziționate pot fi vândute înapoi băncii.

Cerințe pentru deponenți

Pentru a cumpăra lingouri și monede de aur, trebuie să mergeți la departamentul care se ocupă cu metale prețioase cu pașaportul. Investitorii în conturi de metal pot fi:

persoanele cu vârsta peste 18 ani cu pașaport;
părinții sau reprezentanții legali ai unui copil sub 14 ani la prezentarea unui pașaport sau a certificatului de naștere, dacă copilul nu este inclus în pașaport;
adolescenți între 14 și 18 ani cu permisiunea scrisă a unui reprezentant legal.

Puteți elibera o împuternicire notarială unei alte persoane pentru a gestiona un cont de metal. Dacă contul este deschis pentru un minor, atunci este necesară nu numai o împuternicire, ci și acordul notarial al reprezentantului legal. Tranzacțiile de cheltuieli pe conturile unui copil sub 14 ani necesită permisiunea autorităților de tutelă.

Este profitabil să investești în aur?

Când cumpărați metal, trebuie să vă amintiți, prin analogie cu cursurile de schimb, despre diferența de cotații pentru vânzare și cumpărare. În același moment, banca cumpără de la tine aur sau alt metal mai ieftin decât vinde. Prin urmare, pentru a beneficia, trebuie să așteptați o creștere semnificativă a ratei.

Dacă faci o achiziție și primești un lingot de aur, va trebui să plătești 18% TVA. Iar beneficiile din asigurarea medicală obligatorie sunt supuse impozitului pe venit, pe care trebuie să îl declarați și să îl plătiți singur. Dar dacă lingoul rămâne în depozit la bancă, TVA-ul nu este obligat să fie plătit, doar la primirea efectivă.

Investițiile în aur pot aduce profituri mult mai mari decât un depozit obișnuit.

Creșterea lunară de valoare ajunge uneori 5-8% , iar cel mai profitabil depozit este rareori oferit 7% venit anual. Dar dacă te uiți la dinamica cursurilor de schimb, poți găsi perioade de dinamică negativă. În special, din toamna anului 2012 până în iarna anului 2013, prețurile aurului au scăzut semnificativ față de ruble.

De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că cotațiile Sberbank pentru conturile de metal sunt exprimate în ruble, iar pe piețele mondiale tranzacționarea se desfășoară în raport cu dolarul. Prin urmare, dinamica cotațiilor naționale depinde în mare măsură de cursul de schimb al monedei naționale. O scădere ușoară a valorii aurului în dolari atunci când rubla se depreciază va crește pierderile la asigurarea medicală obligatorie în aur.

Luând în considerare toți factorii, putem concluziona că investiția pe termen lung în aur este recomandabilă și există un grad ridicat de risc și dependență de speculația bursieră.

Avantajele și dezavantajele depozitelor în aur la Sberbank

Având în vedere cele de mai sus, putem rezuma avantajele și dezavantajele depozitelor în aur la Sberbank. Avantajele sunt:

Rentabilitatea potențială ridicată.
Nu există restricții privind depunerile și retragerile.
Nu este nevoie să plătiți TVA pe conturile impersonale, deoarece nu există vânzare fizică a metalelor prețioase.
Lichiditate mare; metalul fizic sau impersonal poate fi schimbat în bani în orice moment.
Contul poate fi deschis pe numele copilului.

Dezavantajele includ:

Lipsa asigurării pentru depozitele în DIA.
Investitorul suportă întregul risc al pierderilor din scăderea prețului aurului.
Necesitatea de a plăti impozitul pe venitul personal pe cont propriu.
Lipsa rentabilității garantate (dobânda la depozit).
Când primiți fizic lingouri și monede, trebuie să plătiți TVA de 18%.

Investițiile în aur pot aduce atât venituri mari, cât și o probabilitate reală de pierderi. Perspectivele pe termen lung arată o creștere stabilă a ratei aurului, dar situația economică din lume nu susține fiabilitatea niciunei prognoze. În același timp, lichiditatea ridicată a investiției vă permite să răspundeți rapid la schimbările din situația pieței. Prin urmare, investițiile în metale prețioase sunt considerate în prezent o modalitate profitabilă și destul de fiabilă de a crește capitalul.

În realitățile rusești, aurul a fost și rămâne întotdeauna principala modalitate de economisire a capitalului pentru populație. Neîncrederea în rublă se datorează crizelor financiare constante și devalorizărilor din Rusia. Și nici dolarul american nu poate fi considerat un depozit de valoare. Moneda americană nu este susținută de nimic. Mass-media relatează în mod constant despre uriașa datorie națională a SUA.

Astăzi, orice cetățean al țării cu orice venit poate investi în metalul galben. Există multe moduri de a investi. Din cumpărarea aurului fizic. La fel și investiția în aur „de hârtie” – instrumente financiare bazate pe prețul metalului.

Avantajele și dezavantajele investiției în aur

Minus investiția în metal galben este natura neproductivă a acestei investiții. O astfel de investiție nu asigură plăți continue către investitor, spre deosebire de depozite, imobile sau acțiuni. După ce a cumpărat odată aur, pentru a câștiga bani, un investitor trebuie să aștepte până când prețul activului său începe să crească. Și poți aștepta mult. Decenii.

Avantajele investiției în aur este recunoașterea sa la nivel mondial. Acest metal este o măsură general acceptată a valorii și a bogăției. Și din cauza naturii ciclice a economiei, atunci când șocurile economice apar de mai multe ori pe deceniu, investiția în aur ajută la conservarea capitalului investitorului atunci când banii și alte active își pierd brusc valoarea.

Cum să investești în aur? Metode de investitie

Investiție în metal fizic. Cel mai sigur mod de a investi în aur este să cumpărați metalul. În Rusia puteți cumpăra:

monede;
lingouri;
Bijuterii.

Cumpărarea și vânzarea de monede și lingouri se poate face la bănci. Bijuteriile se cumpără în magazinele de bijuterii.

Cea mai profitabilă modalitate pentru un investitor de a cumpăra și de a vinde metal este prin intermediul monedelor. Vânzarea de monede nu este supusă TVA (18%), spre deosebire de lingouri.

Cea mai puțin profitabilă este achiziționarea de bijuterii. Prețul bijuteriilor include costurile magazinului, munca costisitoare a unui producător de bijuterii, iar prețul include și valoarea artistică a produsului. Dar este posibil să vinzi bijuteriile la prețul de fier vechi.

Investiție în aur de hârtie. Odată cu dezvoltarea piețelor financiare, există din ce în ce mai multe modalități de a face bani pe aur. Băncile, companiile de investiții și bursa de valori oferă o gamă largă de instrumente de investiții.

Conturi de metal nealocate. Cel mai răspândit instrument în țara noastră sunt Conturile de metal nealocate (UMA) într-o bancă. Venitul sau pierderea investitorului depinde de prețul curent de decontare al aurului. Principalul lucru de reținut este că depozitele de asigurare medicală obligatorie nu sunt asigurate de stat. Prin urmare, este mai bine să încheiați un acord de asigurare obligatorie de sănătate cu băncile și participarea guvernului. Prețul pentru cumpărarea și vânzarea metalului este stabilit de bancă (spread). Costul la bancă diferă de prețul estimat al Băncii Centrale a Rusiei cu câteva procente.

Fonduri mutuale de aur. Fondurile mutuale care investesc banii acționarilor în fonduri tranzacționate în valută axate pe prețul metalului pot fi achiziționate de la companii de administrare. Unele companii de administrare sunt filiale ale marilor bănci rusești. Societățile de administrare percep un comision pentru gestionarea fondurilor mutuale de până la 5% pe an din valoarea activelor, iar banii tuturor clienților nu sunt plasați în fonduri străine. O parte din bani este păstrată în conturi, astfel încât clienții să poată returna banii la cerere. Prin urmare, profitabilitatea fondurilor mutuale va pierde în fața dinamicii prețurilor metalelor.

Cumpărând aur la bursă. MICEX vă oferă mai multe instrumente prin care puteți investi în metale prețioase: acțiuni ale companiei, contracte futures, achiziționarea de aur pe piața valutară și pe piața metalelor prețioase, ETF-uri.

Pentru a lucra la Bursa din Moscova trebuie să aveți un cont de brokeraj.

ETF de aur- Acesta este un analog al unui fond mutual. Singura diferență este că acțiunile ETF sunt tranzacționate la bursă, iar comisioanele de administrare, comisioanele de cumpărare sau vânzare nu depășesc 1%. Randamentul ETF-urilor din cauza costurilor mai mici este semnificativ mai mare decât cel al fondurilor mutuale.

Cumpărați futures pe aur posibil pe piața de instrumente derivate a bursei. Un contract futures este un instrument financiar derivat. Când prețul aurului crește, atunci crește și futures. Futures sunt un contract futures. Are o dată de închidere când se decontează. Durata contractului este de trei luni sau șase luni. Când data de închidere a unui contract futures ajunge la sfârșit, trebuie să vindeți și să cumpărați un nou contract futures pentru o nouă perioadă. Prin urmare, va trebui să urmăriți timpul de execuție a contractelor.

Rata futures urmărește aproape întotdeauna nivelul prețurilor de pe piața mondială. Și venitul investitorului este generat de diferența de preț dintre cumpărarea și vânzarea futures pe aur. În același timp, costurile sunt minime. Trebuie să aveți câteva mii de ruble în cont pentru acoperirea garanției. Investitorul cheltuiește și pe comisioane de schimb și de broker.

Cumpărând aur la schimb similar cu cumpărarea de monedă. Cumpărând metal în acest fel, investitorul va avea metalul în contul său de brokeraj valutar. Suma minimă de cumpărare și vânzare este de 10 grame - 1 lot. Astfel, pentru achiziție aveți nevoie de 20.000-25.000 de ruble. Instrument de schimb GLD/RUB.

Achiziționând metal la schimb, îl puteți primi ulterior fizic. O parte din metalul prețios se află în depozitul Centrului Național de Compensare (parte a Grupului de schimb din Moscova) sub formă de bare.

Investiții în acțiuni ale companiilor miniere de aur una dintre modalitățile de a investi în aur. Pe piața rusă puteți cumpăra acțiuni ale companiilor care îl produc în Rusia.

Investiția în acțiuni ale companiei are avantaje față de alte metode de investiții. Prin natura sa, aurul nu este un activ productiv. Nu generează flux de numerar sau profit pe cont propriu. Profitul sau pierderea din investiții rezultă din stabilirea prețurilor pe piețele de mărfuri, precum și din așteptările investitorilor și acțiunile băncilor centrale. Prin achiziționarea de acțiuni ale companiei, deveniți proprietarul unei afaceri miniere de aur - un acționar. Acționarii primesc o parte din profiturile companiei sub formă de dividende.

Deținând acțiuni ale companiei, un investitor poate conta pe obținerea de profit indiferent de prețul materiilor prime. Afacerile vizează profit în orice situație de piață. Dacă prețul metalului scade, compania va reduce costurile. Reduceți producția, trageți personalul, investiți mai puțin în noi domenii. Dar, per total, compania va fi profitabilă. Și acționarii vor primi dividende într-un mediu de prețuri scăzute ale mărfurilor. Desigur, acțiunile companiei își vor pierde valoare dacă prețul aurului este scăzut. Dar investitorul va primi în mod constant bani care compensează pierderile, spre deosebire de investiția în aur „fizic” sau „de hârtie” în alte moduri.

Având în vedere avantajele și dezavantajele investiției în aur, să ne uităm la profitabilitatea.

Rentabilitatea investiției în aur

Este profitabil să investești în aur? În ciuda faptului că nu este un articol esențial pentru o persoană, cum ar fi alimente, energie, imobiliare, investițiile în aur pe termen lung arată în mod constant randamente bune. Economia și piețele financiare intră periodic într-o fază de criză, iar metalul etern devine un refugiu sigur pentru investitori. Aurul este popular în rândul investitorilor conservatori, datorită faptului că sistemul monetar mondial modern poate tipări doar bani care nu sunt susținuți de nimic. Cu cât sunt imprimați mai mulți bani, cu atât o uncie de metal prețios valorează mai mult în banii respectivi.

Câștigurile din aur nu sunt constante. Dar pentru Rusia, investiția în acest metal este deosebit de importantă. Prețul său este stabilit în dolari SUA. Și cu moneda națională predispusă la devalorizare, prețul aurului în ruble crește constant pe termen lung. Dacă investiți 100 de ruble în aur la sfârșitul anului 1997, atunci la sfârșitul anului 2015 investitorul ar primi 3.944 de ruble. Acest rezultat este asociat cu devalorizarea rublei în 1998 și mai ales în 2014-2015. Alte tipuri de investiții au prezentat următoarea dinamică: imobiliare 2.732 de ruble; acțiuni (indicele MICEX) 2.059 RUB.

Analiza investițiilor în aur

După cum am scris mai sus, aurul nu este o necesitate de bază. Conform celor mai recente date, este extras mai mult decât este necesar pentru industria de bijuterii și producătorii de electronice. Dar este un mijloc de acumulare de economii pentru băncile naționale. Populația lumii este în creștere. Populația țărilor lumii a treia va deveni treptat mai bogată și va consuma aur sub formă de bijuterii.

Aur fizic sub formă de monede. În valoare de un buget de consum pe șase luni. În eventualitatea oricărei apocalipse, era posibil să trăiești până la un viitor luminos.
Investițiile rămase sunt împărțite în 50% din portofoliul de aur în aur „de hârtie”.

Cumpărați aur prin Bursa din Moscova într-un cont de brokeraj. Este la fel de fiabil ca și în Sberbank OMS. Acționarul Bursei din Moscova este Banca Centrală a Rusiei și băncile de stat, inclusiv Sberbank. În același timp, comisioanele de schimb și de broker sunt de aproximativ 1%. Și nu 12%, așa cum este uneori spread-ul la Sberbank pe conturile de asigurări obligatorii de sănătate.

Acțiuni ale companiilor miniere de aur. Dividendele vor atenua perioadele de scădere a prețurilor metalelor. Merită să alegeți companii care plătesc în mod regulat dividende.

În același timp, nu ar trebui să amânați investițiile și să economisiți pentru monede și să vă ocupați de ordinea bursei de valori. Deja acum, o parte din venit poate fi investită în aur. Puteți începe de la asigurarea medicală obligatorie. Treptat trece la alte instrumente. De exemplu, am economisit până la 25.000 de ruble pentru asigurarea medicală obligatorie. Contul a fost închis. Am cumpărat o monedă. La următoarea limită, am cumpărat aur de la bursă. Apoi am investit în acțiuni.

Investițiile în aur la Sberbank nu sunt cele mai profitabile. Conturile de asigurare medicală obligatorie sunt oferite nu numai de Sberbank. Dar și alte bănci de stat, unde diferența dintre cumpărare și vânzare este mai mică decât în Sberbank. Îmi place oferta Gazprombank, unde mai adaugă 1% în contul asigurării obligatorii de sănătate.

Și atunci când cumpărați bijuterii pentru dvs. sau ca un cadou, plătiți pentru metal, și nu pentru frumusețea produsului. Dacă este necesar, casa de amanet vă va oferi mai mulți bani pentru bijuterii unde greutatea metalului este mai mare decât modelele.

Articole similare: