Россельхозбанк снизил ставки по потребительским кредитам. Кредиты в россельхозбанке и процентные ставки по ним Россельхозбанк кредит наличными условия в году
Автокредитный калькулятор Россельхозбанка
Калькулятор кредита с субсидиями Россельхозбанка
Калькулятор кредита Россельхозбанка для ЛПХ
Кредитный калькулятор Россельхозбанка на газификацию
Калькулятор пенсионного кредита Россельхоз банка
Калькулятор кредитных карт Россельхозбанка
Кредитный калькулятор Россельхозбанка по зарплате
Калькулятор кредитов для малого бизнеса Россельхозбанка
Кредитный калькулятор досрочного погашения Россельхозбанка
Калькулятор кредита под залог недвижимости Россельхозбанка
Кредитный калькулятор Россельхозбанка «Садовод»
В Россельхозбанке действует несколько программ потребительского кредитования физических лиц, в число которых входят как кредиты на любые потребительские цели, так и специальные программы целевого кредитования.
В настоящее время перечень программ потребительского кредитования Россельхозбанка выглядит следующим образом:
- «Потребительский кредит» - кредит на любые цели;
- «Потребительский кредит без обеспечения» - кредит без залога и поручительства;
- «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»;
- «Садовод» - специальная программа для владельцев садовых и дачных участков, а также для тех лиц, которые планируют их приобрести;
- «Инженерные коммуникации» - кредит на цели проведения воды, канализации, телефона, замены электропроводки, отопления;
- «Пенсионный» - кредит для лиц пенсионного возраста;
- «Надежный клиент» - программа для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке.
Требования, предъявляемые банком к заемщикам:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 65 лет (от 21 года до пенсионного для кредитов без залога);
- стаж работы от 6 месяцев.
Для рассмотрения заявки на кредит, банк требует предоставление следующего пакета документов:
- Паспорт;
- Заявление-анкета;
- Документы о доходе за последние 6 месяцев;
- Трудовая книжка/ трудовой договор;
- Документы по залогу (при наличии залога);
- Дополнительные документы по требованию банка о финансовом положении заемщика.
Условия кредитов:
| Программа | Срок кредита | Мин. сумма | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит с обеспечением |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Потребительский без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в АО «Россельхозбанк» |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Потребительский кредит без обеспечения |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Нецелевой потребительский кредит под залог жилья |
до 120 мес. | 100 000 руб. | от 15,0% |
| Садовод | до 60 мес. | 10 000 руб. | от 19,5% |
| Потребительский без обеспечения для членов «Союз садоводов России» |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 7,15% |
| Инженерные коммуникации | до 60 мес. | 10 000 руб. | от 20,5% |
| Пенсионный | до 84 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Рефинансирование | до 60 мес. | нет ограничений | от 12,9% |
Все кредиты Россельхозбанка погашаются дифференцированными платежами. Также стоит сказать, что условиями большинства кредитов предусмотрено предоставление обеспечения, которое будет необходимо застраховать в пользу банка.
Можно сказать, что благодаря широкой линейке кредитов, предоставляемых Россельхозбанком, а также наличию специальных программ кредитования, клиенты банка имеют возможность подобрать для себя самый оптимальный вариант, с наименьшей процентной ставкой.
Для расчета размера платежей по кредитам Россельхозбанка, а также формирования графика выплат, воспользуйтесь калькулятором ниже.
Россельхозбанк предлагает все физическим лицам оформить кредитование различного вида. Каждое предложение основывается на условиях удобства клиента и оптимизации продуктовой линейки.
Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке в 2016 году
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году выдаются по сниженным процентам. Ежегодно банк пересматривает продуктовую линейку и вносит корректировки в зависимости от рыночной экономики. В 2017 году предполагается снижение процентной ставки.
Процентная ставка - сумма - срок
1. 23,75 процента;
2. 1 миллиона рублей;
3. 12 месяцев.
Рефинансирование с обеспечением:
1. 21%;
2. 1,5 млн. руб.;
3. 1 год.
Нецелевое потребительское кредитование:
1. 21,5 процентов;
2. 1 млн. руб.;
3. 12 мес.
Потребительский кредит в Россельхозбанке в 2016 году процентная ставка (без обеспечения):
1. 23,75 процнетов;
2. 750 тыс. руб.;
3. 12 мес.
Нецелевой кредит под обеспечение:
1. 16,5%;
2. 10 млн. руб.;
3. 36 мес.
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам-пенсионерам в 2016 году
Пенсионный:
1. 16,5%;
2. 200 тыс. руб.;
3. 1 календарный год
Калькулятор расчета кредита Россельхозбанка
Посчитать ежемесячный взнос можно предварительно на калькуляторе, представленном в Россельхозбанке - переход . Достаточно ввести требуемую сумму и срок предполагаемой выплаты и калькулятор рассчитает примерную процентную ставку и платеж. Калькулятор рассчитан на кредит для бизнеса.
Как оформить?
1. Выбираете оптимальное предложение;
2. Нажимаете оформить онлайн;
Почему выгодно брать кредиты под залог или поручительство
Как и все крупные банки, Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть потребительские кредиты наличными. Все их можно разделить на две большие группы:
1. с обеспечением (например, под залог какого-либо имущества или с поручителями);
2. без обеспечения (для получения денег достаточно справки о доходах).
Особенности займов без обеспечения мы подробно рассмотрели на этой странице . А в этом обзоре сосредоточимся на кредитах с обеспечением. Их два в РСХБ:
1. под залог недвижимости;
2. под поручительство физических лиц.
Главное преимущество этих программ заключается в том, что они позволяют занять большую сумму (до 10 млн рублей), причем на длительный срок (до 10 лет).
Конечно, чтобы получить деньги, придется побегать, ведь потребуется собрать довольно большой пакет документов. Но в некоторых случаях игра стоит свеч.
Кредит Россельхозбанка под залог недвижимости
Этот займ сегодня выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В банк можно заложить квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус). От ипотеки данный кредит выгодно отличается тем, что полученные деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку квартиры.
Условия
- - Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- - Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
- - Срок: до 10 лет.
- - Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).
Процентные ставки
Надбавки
1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
Требования к заемщикам
Оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке могут только те граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:
Возраст.
Не менее 21 года и не более 65 лет (на дату полного погашения займа).
Гражданам в возрасте до 75 лет кредит выдается только при одновременном соблюдения следующих условий:
- - наличие Созаемщика (срок возврата денег наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
- - до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Стаж работы.
- для физических лиц
- для граждан, ведущих ЛПХ
Документы на кредит под залог недвижимости
Чтобы получить деньги надо принести в банк довольно много документов:
- - Паспорт гражданина РФ;
- - Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
- - Документы о семейном положении и наличии детей;
- - Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- - Документы по кредитуемому объекту недвижимости.
Как оформить займ
Подать заявку можно онлайн - на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Срок рассмотрения составит до 5 рабочих дней.
Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.
Смотрите также:
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке - обзор >>
Кредит Россельхозбанка под поручительство
Этот займ можно взять в банке на любые цели. Главное, найти поручителя и тогда процентная ставка будет довольно низкая.
Условия
- - Минимальная сумма: 10 000 руб.;
- - Максимальная сумма: 1 млн рублей. (2 млн рублей - для зарплатных клиентов);
- - Срок: до 5 лет / до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций;
- - Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.
Процентные ставки
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для зарплатных или надежных клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Надбавки:
4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
Требования к заемщикам
Оформить кредит с обеспечением под поручительство физических лиц в Россельхозбанке могут только те граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:
Возраст.
Не менее 18 и не более 65 лет (на дату полного погашения займа).
Стаж работы.
- для физических лиц : не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- для зарплатных и «надежных» клиентов : не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
- для граждан, ведущих ЛПХ : наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!
Документы на кредит с поручителем
Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах от заемщика и поручителя.
Как получить кредит
Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).
Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.
Как погашать кредиты Россельхозбанка
Займы физическим лицам Россельхозбанка сегодня погашаются ежемесячно наличными или безналичными платежами. Причем сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет производить выплаты.
Дифференцированный способ - это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.
Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2019 году? Для многих – процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.
Требования к потенциальным клиентам
Чтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:
- на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
- иметь гражданство РФ;
- проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
- быть платежеспособным;
- иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.
Кредитные продукты
Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:
- с обеспечением либо без;
- для пенсионеров;
- потребительский кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».
Потребительские займы без залога
Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.
Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.
Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:
Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.
Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.
Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:
- при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
- от года до 3 лет – 24,5%;
- от 3 до 5 лет – 25,75%.
И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.
Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» – 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.
В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:
- клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
- пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.
Кредит с обеспечением
Поручительство физ – или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой – банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.
Условия кредитования с поручителем:
- максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
- срок погашения – 5 лет;
- процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
- до 1 года включительно – 21,8%;
- от года до 3 лет – 22,5%;
- от 3 до 5 лет – 23,5%.
Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.
Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, – если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.
Итак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:
- срок кредитования – 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
- процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).
Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.
Специализированные программы
Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:
«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;
«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.
Преимущества и недостатки кредитования
Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:
Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:
- обязательное страхование жизни и здоровья;
- на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
- необходимость страхования залога.
Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
Если на решение каких-либо проблем не хватает денег, то всегда можно воспользоваться услугой кредитования от Россельхозбанка (РСХБ). Данная финансовая организация предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, позволяющих оформить ипотеку, автокредит либо другой целевой займ. Каждая из них имеет свои требования и специальные условия для заемщиков.
В начале своей деятельности банк предоставлял свои услуги сельским жителям и владельцам личных подсобных хозяйств. Но благодаря поддержке правительства, кредиты Россельхозбанка сегодня доступны всем гражданам РФ. Они представляют особый интерес, в первую очередь за счет процентной ставки и небольшого перечня документов, которые необходимы для подачи и утверждения заявки. Далее речь пойдет об особенностях и условиях кредитования Россельхозбанка.
Кредит в Россельхозбанке - условия в 2016 году, процентные ставки
С начала 2016 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам несколько видов кредитования.
Потребительские кредиты
| Программа кредитования | Срок кредита (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма кредита | Обеспечение |
| Потребительский займ без залога и поручительства для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в АО Россельхозбанке | до 12 | от 16,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка, открытый не менее 6 мес. | - |
| 12-36 | от 17,90% | |||
| 36-60 | от 18,90% | |||
| Потребительский без обеспечения | до 12 | от 22,90% | от 10 000 до 750 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для участников зарплатного проекта | - |
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Потребительский займ с обязательным обеспечением | до 12 | от 20,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 2 000 000 руб. – для зарплатных клиентов | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| Пенсионный | до 12 | от 16,75% | от 10 000 до 500 000 руб. | - |
| 12-36 | от 17,25% | |||
| 36-60 | от 17,75% | |||
| 60-84 | от 18,25% | |||
| в случае перевода пенсии на счет в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 15,25% | |||
| 12-36 | от 15,75% | |||
| 36-60 | от 16,25% | |||
| 60-84 | от 16,75% | |||
| Нецелевой потребительский под залог жилья | до 36 | 16% | от 100 000 до 10 000 000 руб., но не более 50% от рыночной цены недвижимого имущества, передаваемого в залог | залог (ипотека) недвижимого имущества заемщика/ созаемщика (квартира, жилой дом с землей) |
| 36-120 | 17% | |||
| Рефинансирование потребительских займов | если по займу, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение | |||
| до 12 | от 20,90% | до 1 000 000 руб. | - | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| при отсутствии обеспечения | ||||
| до 12 | от 22,90% | до 750 000 руб.; до 1 000 000 руб. для клиентов, получающих на зарплату на счет в Россельхозбанке | ||
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Специальные программы | ||||
| Садовод | при наличии залога ликвидного (обращаемого в деньги) имущества | от 10 000 до 1 500 000 руб. | поручительство как минимум одного физического либо юридического лица; залог ликвидного имущества | |
| до 12 | от 19,5% | |||
| 12-36 | от 20,50% | |||
| 36-60 | от 21,50% | |||
| при наличии поручителей (физического/юридического лица) | ||||
| до 12 | от 20,50% | |||
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
| Инженерные коммуникации | до 12 | от 20,50% | от 10 000 руб. до 500 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
Автокредиты
Данный займ, также как и , предназначен для совершения сделок по покупке нового или поддержанного отечественного либо иностранного автомобиля.
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма займа | Обеспечение |
| Автокредит с поддержкой государства (до 31.12.2016) | до 36 | от 10,50% | до 920 000 руб., но не свыше 80% от стоимости авто по договору купли-продажи | залог приобретаемого авто |
| размер первоначального взноса от 20,0% | ||||
| Кредит на покупку машины с салона | до 60 | от 17,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 15,00% | ||||
| Кредит на покупку подержанного авто | до 60 | от 19,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 25,00% | ||||
Ипотечное кредитование
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма ипотеки | Обеспечение |
| Жилье в ЖК Царицыно (до 31.12.2016) | размер первоначального взноса – от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | залог приобретаемого жилья | |
| до 60 | 7,50% | |||
| 60-120 | 7,50% | |||
| 120-180 | 9,00% | |||
| 180-240 | 9,50% | |||
| 240-360 | 10,00% | |||
| Жилье в ЖК 1147 | при размере первоначального взноса от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | ||
| до 60 | 11,30% | |||
| 60-120 | 11,50% | |||
| 120-180 | 11,50% | |||
| 180-240 | 11,75% | |||
| 240-360 | 11,75% | |||
| при размере первоначального взноса 30-50% | ||||
| до 60 | 10,50% | |||
| 60-120 | 11,00% | |||
| 120-180 | 11,00% | |||
| 180-240 | 11,50% | |||
| 240-360 | 11,50% | |||
| при размере первоначального взноса свыше 50% | ||||
| до 60 | 9,00% | |||
| 60-120 | 10,50% | |||
| 120-180 | 10,50% | |||
| 180-240 | 11,25% | |||
| 240-360 | 11,25% | |||
| Ипотека с государственной поддержкой | от 100 000 до 8 000 000 (для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях) до 3 000 000 (для объектов, находящихся на других территориях РФ) | |||
| до 360 | 11,30% | |||
| Военная ипотека плюс | размер первоначального взноса от 20% | от 300 000 до 2 200 000 руб. | ||
| до 276 | 11,50% | |||
| Ипотечное жилищное кредитование | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Целевая ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика/созаемщика (квартира, жилой дом с участком) | |
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса более 50% | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Ипотека по двум документам | при размере первоначального взноса до 50% | до 8 000 000 для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях; до 4 000 000 для объектов, находящихся на других территориях РФ. Но не более 60% от стоимости покупаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, финансируемого АО «Россельхозбанк». И не более 50% от цены на жилой дом с участком | залог купленного (возведенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 14,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| 60 | 13,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| Молодая семья и материнский капитал | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог купленного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
Размер первоначального взноса по программе «Материнский капитал» может составлять 0% от стоимости строящегося/приобретаемого объекта недвижимости при условии, что величина семейного капитала равна либо больше суммы минимального первоначального взноса, требуемого банком. Следует отметить, что семейный капитал можно использовать и для закрытия задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту. В данном случае нужно уточнить, какие необходимы.
Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Величина займа | Обеспечение |
| Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | до 36 | от 20,75% | от 10 000 до 700 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 36-60 | от 21,00% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства | до 12 | от 16, 50% | до 1 000 000; до 1 500 000 для «надежных» клиентов | |
| 12-60 | от 16,50% | |||
| для «надежных» клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 14,90% | |||
| 12-60 | от 15,50% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства | до 36 | от 22,25% | на срок до 24 мес. до 300 000 руб.;
на срок до 60 мес. до 700 000 руб. |
- |
| 36-60 | от 22,50% | |||
| для «надежных» клиентов | ||||
| до 36 | от 21,75% | |||
| 36-60 | от 22,00% | |||
Потребительский кредит Россельхозбанка - процентные ставки в 2016 году
Прежде чем подать заявку на потребительский займ в РСХБ, необходимо выбрать определенную кредитную услугу банка, опираясь на свои желания и возможности. Ниже приведены названия и описания займов, предусмотренных для определенных групп физических лиц.
| Банковская услуга | Описание |
| Потребительский без залога и поручительства от 15,50% | Кредит на любые цели (ремонт, отдых, покупка товаров и т.д.) без какого-либо обеспечения |
| Потребительский займ с обеспечением от 14,50% | Кредит на любые нужды с привлечением поручителей либо предоставлением залога |
| Пенсионный от 14,50% | Кредит для заемщиков пенсионного возраста (до 75 лет) на любые цели и нужды |
| Нецелевой потребительский займ под залог квартиры/частного дома от 15,50% | Кредит на любые нужды под залог недвижимого имущества, не требующий целевого использования взятых у банка средств |
| Рефинансирование потребительских займов от 14,90% | Кредит на полное гашение открытых займов в других финансово-кредитных учреждениях на более привлекательных условиях |
| «Садовод» от 19,50% | Кредит на определенные нужды для хозяев садовых участков и дач или тех, кто планирует приобретение данной недвижимости. Кредитные средства можно потратить на строительство бани, подведение воды либо покупку участка с домом |
| Инженерные коммуникации от 20,50% | Используя кредитные средства, можно оплатить оборудование и сопутствующие работы по проведению инженерных коммуникаций (канализации, воды, газа, электричества, вентиляции) |
Все вышеописанные программы доступны не только участникам зарплатных проектов и «надежным клиентам», но и тем, кто не имеет кредитной истории и не являются сотрудниками аккредитованных компаний.
Все кредитные предложения Россельхозбанка, в отличие от , имеют ряд дополнительных плюсов. Помимо привлекательных ставок к преимуществам, особо выгодным для заемщиков, можно отнести следующие пункты:
- кредитные средства предоставляются без каких-либо комиссий;
- досрочное гашение не облагается ограничениями и штрафами;
- заемщик может подтвердить доход, предъявив справку по форме банка;
- заемщик вправе выбрать наиболее подходящую схему гашения кредита (аннуитетную (равные платежи каждый месяц)/дифференцированную).
Все кредиты РСХБ выдаются в рублях, оформляются, как правило, лицам, достигшим совершеннолетия, и в большинстве случаев требуют наличие какого-либо обеспечения.
Условия по займам, а также ставки по кредитам даже внутри одного займа, могут быть отличными. Так, к примеру, сумма процентной ставки зависит от нескольких пунктов:
- От срока действия договора между кредитором и заемщиком. Чем он продолжительней, тем выше ставка.
- От того, к какой группе заемщиков относится клиент. Для людей, чья зарплата перечисляется на открытый счет в Россельхозбанке, ставки всегда ниже.
- От заинтересованности клиента в договоре страхования. При согласии заемщика застраховать свое здоровье и жизнь на весь период действия кредитного договора банк снижает ставку.
Совет: заемщик сам решает - приобретать ему полис страхования или нет. Банк не имеет права навязывать данную услугу либо отказать в предоставлении заемных средств только по причине того, что клиент отказался застраховать жизнь. Тем не менее банк вправе повысить процентную ставку.
Стоит обратить внимание, что Россельхозбанк – один из немногих банков, выдающих кредиты людям в возрасте до 75 лет. Условия кредитования для заемщиков преклонного возраста разительно отличаются от тех, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения, своей оригинальностью и лояльностью по отношению к клиентам, что, конечно же, хорошо для заемщика. Поэтому, прежде чем , следует сравнить предложения обоих банков, чтобы в конечном итоге выбрать наиболее оптимальный вариант с минимальной переплатой по займу.
Кредит наличными без справок и поручителей от Россельхозбанка
Для того чтобы получить наличные кредитные средства без поручительства, справок да еще и с привлекательной процентной ставкой, необходимо быть работником компании – участником зарплатного проекта Россельхозбанка, - либо воспользоваться специальной акцией, предлагаемой кредитно-финансовой организацией, и получить займ под 15,5% годовых.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 750 000 руб. (1 500 000 руб. для участников зарплатного проекта), минимальная – 10 000 руб. со сроком возврата до 5 лет.
Россельхозбанк - новые предложения клиентам
В 2016 году банк предоставляет своим клиентам следующие акции и льготы по ним:
Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?
Чтобы получить интересующий займ Россельхозбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям кредитно-финансового учреждения:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте 18, 21 либо 23 лет, в зависимости от программы кредитования;
- быть в возрасте не более 55-60 лет на дату последнего гашения кредита по договору, в отдельных случаях до 65 либо 75 лет;
- иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
- проживать и быть зарегистрированным на территории нахождения структурного подразделения банка.
С учетом данных требований для оформления займа в Россельхозбанке, необходим следующий минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина РФ либо другой документ, который удостоверяет личность заемщика;
- анкета заявителя на получение займа;
- документы, демонстрирующие величину доходов и удержаний заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя либо другой документ, подтверждающий трудовую занятость;
- для заемщиков мужского пола до 27 лет – военный билет, для учащихся в вузах – призывное удостоверение об отсрочке от призыва на военную службу;
- для пенсионеров – соответствующее удостоверение и справка о величине перечисленной пенсии за последний месяц;
- документы по предоставляемому залогу и т.д.
Как подать заявку на кредит онлайн в Россельхозбанке?
Воспользоваться предложениями от Россельхозбанка можно и не посещая отделение кредитно-финансового учреждения. На сайте банка каждый может оставить заявку в онлайн режиме на получение необходимых кредитных средств.
В данной заявке банк просит указать следующие персональные данные:
- данные паспорта;
- место жительства и работы;
- состав семьи и доход.
Онлайн заявка имеет ряд плюсов в сравнении с более привычной процедурой оформления займа:
- После заполнения анкеты на сайте банка она мгновенно попадает в «руки» сотрудника кредитно-финансового учреждения, который рассматривает и обрабатывает ее. Это значительно сокращает время ожидания для клиента. Если сотруднику Россельхозбанка нужно уточнить какие-то пункты, он делает это по телефону.
- Банк предоставляет различные виды кредитных программ и для каждой из них необходим определенный список документов. Для уточнения данного перечня в каждом отдельном случае можно пообщаться с работником банка.
- При оформлении анкеты в онлайн режиме всегда есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором для проведения требуемых расчетов. Он позволит определить максимальную сумму кредита и ежемесячного платежа.
- Россельхозбанк предоставляет скидку клиентам, оформившим кредит в онлайн режиме.
Россельхозбанк - отзывы клиентов о кредитах
Офисы банка расположены почти в каждом населенном пункте РФ, благодаря этому у РСХБ хорошо налажена обратная связь с клиентами. Особенно с теми, кто обращается в региональные подразделения. Большинство отзывов, к сожалению, имеют преимущественно негативную окраску.
Основным поводом для недовольства служит то, что многие клиенты не могут добиться от представителей Россельхозбанка своевременной реакции на свои запросы. И причина тому – сложнейшая внутренняя структура АО.
Главная проблема взаимной работы банка с клиентом – крайне низкий уровень обслуживания и временные задержки в предоставлении информации и услуг. Зачастую заемщики жалуются, что не могут дозвониться в службу поддержки и слишком долго ждут решения по кредитной заявке. Срок ожидания часто превышает две недели, когда согласно условиям обслуживания клиентов на него должно отводиться до пяти рабочих дней.
Реальные ставки по потребительским кредитам не всегда соответствуют заявленным, что также вызывает недовольство граждан РФ. Еще одна популярная проблема – частые сбои в работе банкоматов и недоступность онлайн сервисов.
Найти положительный отзыв о работе банка – задача не из простых. Даже на крупнейших банковских порталах, где собраны многочисленные мнения заемщиков и прочих банковских клиентов. В подавляющей своей массе эти отзывы затрагивают выгоду и доступность ипотечных программ.
Россельхозбанк предлагает прекрасные условия кредитования, позволяющие заемщикам решить свои финансовые проблемы. Разумеется, как и любой другой банк, данное АО хочет быть уверенным в платежеспособности своих клиентов, поэтому предъявляет довольно высокие требования и запрашивает документы, подтверждающие регулярность доходов.
