Kde je najlepšie robiť vklady v rubľoch? Spoľahlivé banky s vysokým úrokom z vkladov. Najlepšie vklady v dolároch

Len niekoľko bánk ponúka v Moskve vysoko úročené vklady. Niektorí robia takúto ponuku, aby prilákali nových klientov, iní - aby si udržali svoju pozitívnu povesť. Najväčším prínosom je . To sa však môže stať iba vtedy, ak je splnených niekoľko podmienok:

• účet je otvorený okamžite na celú sumu;
• až do skončenia zmluvy sa s finančnými prostriedkami nedá nič robiť;
• klient patrí do preferenčnej kategórie.

Vysoké úrokové sadzby sú možné v rámci . Maximálny zisk získajú aj pri otvorení účtu v cudzej mene.

Podmienky na otvorenie vkladu s vysokou úrokovou sadzbou v Moskve

Vysoké percento si môžu občania otvoriť v mieste registrácie aj bydliska. Na to potrebujete iba pas. Sú takí, ktorí spolupracujú s mládežou nad 14 rokov. Ponuky pre jednotlivcov sa líšia:

• minimálne sumy.

Najvyššie sadzby z vkladov v Moskve ponúkajú inštitúcie, ktoré majú vysoké ukazovatele vlastných aktív, dobré úverové portfólio, to znamená, že sú stabilné.

Na našej stránke nájdete bankové vklady s vysokým úrokom v roku 2020. Pre pohodlie ponúkame porovnávaciu tabuľku s aktuálnymi informáciami a pre výpočet možných ziskov. Údaje sa pravidelne aktualizujú, aby naši používatelia dostávali aktuálne informácie. V prípade potreby si môžete vybrať najvhodnejšiu menu pre výpočty.

28Smieť

Peniaze nie sú len nástrojom na uskutočňovanie platieb. Mali by byť nielen konzervované, ale najlepšie aj. Jedným z efektívnych spôsobov, ako zvýšiť objem úspor, sú vklady. Mnohé bankové organizácie ponúkajú ich otvorenie, samozrejme, za iných podmienok. Dnes budeme diskutovať o tom, ako si vybrať vklady, ktoré sú pre vás ziskové.

Príspevok: koncept a podstata

Vklad je určité množstvo finančných prostriedkov, ktoré prevádzate bankovej organizácii, aby ste získali príjem vo forme úrokov. Je ľahké stať sa vkladateľom: musíte uzavrieť dohodu o umiestnení peňazí v rubľoch alebo iných menách na bankový účet.

Každý občan má právo na vklad pre fyzické osoby bez ohľadu na jeho sociálne postavenie a finančnú situáciu.

TOP 20 bánk, kde si môžete otvoriť vklad

Podmienky otvárania vkladov budeme analyzovať podľa niekoľkých kritérií.

Hneď si všimnime aj dôležité informácie: všetky údaje o úrokových sadzbách a podmienkach otvorenia boli získané z oficiálnych stránok bankových organizácií. Môže sa meniť a dopĺňať, to je výsada bánk.

Banka Tinkoff

1. Minimálny príspevok- 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5,5%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,8%;
6. Akruálne %– na zálohu alebo na žiadosť klienta na kartu;
7. Doplnenie– bez ohľadu na čas, prostredníctvom internetu;
8. Odstránenie po častiach– bez ohľadu na čas, ako vám to vyhovuje.

Zhrnutie: jednoduchosť otvárania, možnosť kedykoľvek vybrať a dobiť svoj účet, celkom rozumná suma vkladu. Banka sa podieľa na systéme poistenia vkladov, ktorý sme dnes spomínali. Medzi príjemnými bonusmi je možné poznamenať, že každý, kto otvorí vklad, sa stane majiteľom bankovej debetnej karty. Je tiež možné otvoriť vklad v rôznych menách.

1. Minimálny príspevok– 1 rubeľ (v závislosti od typu otváraného vkladu);
2. Minimálna doba umiestnenia– 30 dní (vklad „Uložiť“);
3. Maximálna doba umiestnenia- 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7%;
6. Časové rozlíšenie % sa vyskytuje v závislosti od typu vkladu;
7. Doplnenie – Možno;
8. Odstránenie po častiach- povolený.

Zhrnutie: Banka je určite spoľahlivá, stabilná a podporovaná štátom. Je zapojený do systému poistenia vkladov, vklad môžete otvoriť aj bez osobnej návštevy kancelárie. Zároveň poznamenávame, že úrokové sadzby nie sú veľmi žiadané.

VTB 24

1. Minimálny príspevok- 200 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia- 60 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 4,10%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,4%;
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie – Možno;
8. Odstránenie po častiach– možné (záloha „Komfortné“).

Zhrnutie: Výška prvej splátky je veľká, nie každý ju zvládne. Počet dostupných vkladov je malý, ale to možno len ťažko považovať za negatívnu stránku. Zároveň je možné vybrať prostriedky v predstihu, ako aj doplniť vklad.

1. Minimálny príspevok- 10 rubľov (vklad „Na požiadanie“);
2. Minimálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
3. Maximálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
4. Minimálna % sadzba – 0,01%
5. Maximálna percentuálna sadzba– 8,75 % (investičný vklad);
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie –áno, pre vklady „Spravované“, „Sporenie“, „Príjem z dôchodku“.
8. Odstránenie po častiach– áno, pre vklady „na požiadanie“ a „spravované“.

Zhrnutie: Výška zálohy je dostupná každému, podmienky vkladu nie sú nijako obmedzené.

1. Minimálny príspevok- 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 7,25%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%
6. Časové rozlíšenie % - podľa vášho výberu (každý mesiac alebo kapitalizácia);
7. Doplnenie – Možno;
8. Odstránenie po častiach– nie pre všetky typy vkladov.

Zhrnutie: Nie všetky vklady je možné doplniť, hotovosť na výber je potrebné objednať niekoľko dní vopred. Pozitívne aspekty: svoj vklad môžete spravovať bez návštevy kancelárie.

1. Minimálny príspevok– 100 rubľov (na zálohu „dôchodok“);
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia-1095 dní;
4. Minimálna percentuálna sadzba – 0,01 % (vklad na požiadanie)
5. Maximálna percentuálna sadzba– 7,8 % (pre vklad „Dovolenka“);
6. Úroky sa pripisujú na konci obdobia;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach - len za „Dynamický“ vklad.

Zhrnutie: Banka je účastníkom systému poistenia vkladov, je tu možnosť osobného poradenstva.

1. Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,35%;
6. Akruálne % – denne, mesačne;
7. Doplnenie –áno, je to možné;
8. Odstránenie po častiach – áno, je to možné.

Zhrnutie: Pri online otváraní dochádza k zvýšeniu sadzby, banka je zaradená do systému poistenia vkladov a je tu relatívne malý minimálny príspevok.

Otvorenie banky

1. Minimálny príspevok – 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia – 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – závisí od typu vkladu;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac (možná kapitalizácia);
7. Doplnenie – Možno;
8. Odstránenie po častiach - možno v rámci zálohy „Free Control“.

Zhrnutie: Existuje možnosť doplniť sumu vkladu, je k dispozícii online otvorenie.

Banka Alfa

1. Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia - viac ako 3 roky;
4. Minimálna % sadzba – 4,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,2 % z vkladu „Victory +“;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach -Áno.

Zhrnutie: existuje možnosť získať seriózny príjem, ale na tento účel musíte poskytnúť veľký minimálny príspevok až do výšky 3 miliónov rubľov.

1. Minimálny príspevok – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie –áno, podľa zálohy „Vždy po ruke“;
8. Odstránenie po častiach – Možno.

Zhrnutie: Minimálny príspevok je možné vložiť vo viacerých platbách a je tu možnosť mesačného dopĺňania.

1. Minimálny príspevok- 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – na konci zmluvy;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: za otvorenie vkladu cez internet sa pripočítava 0,25 %. Je možné vybrať peniaze a nestratiť úroky.

UBRD

1. Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 4 roky;
4. Minimálna % sadzba – 5 % (pre vklady v zlate a striebre);
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – k dispozícii.

Zhrnutie: malá akontácia, široký výber vkladov.

1. Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 7,4%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,3%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka zvyšuje sadzbu na vklady osobám, ktoré si ju otvorili cez internet a bankomaty (+0,3 %). Taktiež percento bude vyššie, ak ste platový klient alebo dôchodca.

1. Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 366 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 366 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,10%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Vidíme, že minimálny príspevok je malý, je možné vyberať a dopĺňať vklady a každý mesiac môžete získať aj %.

1. Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna percentuálna sadzba – 7,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,22% (ak vložíte 3 milióny rubľov);
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac alebo na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Nie

Zhrnutie: otváranie v rubľoch a cudzej mene je k dispozícii; nemôžete vybrať peniaze čiastočne, ale zároveň môžete doplniť celý riadok.

1. Minimálny príspevok – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 1 rok;
4. Minimálna % sadzba – 7,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,25 % („kapitál“);
6. Akruálne % – každý mesiac, každý štvrťrok;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Webová stránka banky obsahuje informácie, že vklady sa prijímajú iba v rubľoch, navyše môžete získať zvýšené percento, ak otvoríte vklad cez internet. Je prípustné predčasne uzavrieť vklad a nestratiť naakumulovaný úrok.

1. Minimálny príspevok – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,6%;
6. Akruálne % – denne (ak je otvorený vklad „On Demand“);
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Môžete doplniť otvorené vklady a vybrať nejaké prostriedky.

Banka "Ugra

1. Minimálny príspevok – 100 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 61 dní (pre vklad „Špeciálny klient“)
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 10%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Vklady je možné dopĺňať a vyberať po častiach, na začiatku môžete vložiť malú sumu.

Banka Uralsib

1. Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,1%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie –Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Banková inštitúcia ponúka širokú škálu vkladov, je z čoho vyberať.

1. Minimálny príspevok – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 91 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 720 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,5;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý štvrťrok na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie – prijateľné;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Banka ponúka pomerne široký výber, pri otvorení cez Internet banking je percento o niečo vyššie.

Porovnávacia tabuľka pre všetky banky

Banková inštitúcia	Maximálne na zálohu	Poplatok za otvorenie	Možnosť výberu/doplnenia
10%	100 rubľov	Áno áno
9%	1000 rubľov	Áno áno
UBRD	9%	1000 rubľov	Áno áno
9%	1000 rubľov	nie pre všetky vklady
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rubľov	Áno áno
Banka Tinkoff	8,8%	50 000 rubľov	Áno áno
8,7%	10 rubľov	Áno áno
8,6%	5000 rubľov	Áno áno
Ruský štandard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Áno áno
8,3%	1000 rubľov	Áno áno
8,25%	5000 rubľov	Áno áno
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubľov	nie ano
8,1%	1000 rubľov	Áno áno
Otvorenie banky	8%	50 000 rubľov	Áno áno
7,8%	100 rubľov	Áno áno
VTB 24	7,4%	200 000 rubľov	Áno áno
7,3%	10 000 rubľov	Áno áno
Banka Alfa	7,2%	10 000 rubľov	Áno áno
7,0%	1 rubeľ	Áno áno

V ďalšej časti nášho rozhovoru sa pozrieme na to, ako správne porovnávať vklady.

Ako porovnať rôzne vklady

Je jasné, že väčšina ľudí považuje úrokovú sadzbu za najdôležitejší ukazovateľ pre porovnanie. Nemenej dôležité sú však ukazovatele, o ktorých sme už hovorili v tabuľke vyššie: možnosť vybrať peniaze a dobiť si účet.

Výška príjmu, ktorý získate zo svojho vkladu, závisí predovšetkým od sadzby. Ak otvoríte vklad v cudzej mene, dostanete menší príjem, ak v rubľoch – viac. Sadzby na vklady v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vklady v rubľoch.

Samostatne poznamenávame, že otváranie vkladov bez návštevy banky, online alebo prostredníctvom bankomatu, je v súčasnosti čoraz populárnejšie. Niektoré banky ponúkajú za takéto otvorenie o niečo vyššie percento, ako je štandard. Aj o tom sme už písali v článku.

Ak čítate odporúčania rôznych odborníkov, poznamenávajú, že pri výbere vkladu by ste nemali uprednostňovať taký ukazovateľ, akým je úroková sadzba. Stáva sa, že ich vysoká hladina skrýva veľké riziko alebo úplne nepriaznivé podmienky. Cena uvedená v inzeráte – v skutočnosti nižšie.

Na porovnanie je ešte jedno kritérium: výška minimálnej a maximálnej výšky príspevku. Nedá sa povedať, že hrá veľkú úlohu, ale stojí za to jej venovať pozornosť, pretože minimálny príspevok je spojený s nákladovými transakciami. Zjednodušene to znamená, že pri čiastočnom výbere prostriedkov by táto suma mala zostať na účte.

Nemôžete vybrať viac peňazí, ako je táto suma, prídete o všetko, čo bolo pripísané. To je dôležité najmä pre investorov, ktorí majú malé sumy finančných prostriedkov a investujú ich s cieľom kedykoľvek vybrať maximum.

Účely ukladania vkladov

Zdá sa, že nie je nič zložité: otvoríte vklad, aby ste nestratili peniaze, ušetrili ich a tiež zvýšili ich množstvo. Existuje však množstvo iných cieľov. Poďme sa o nich porozprávať.

1. Zarábajte peniaze.

Nečudujte sa, je to celkom možné. Bankové organizácie často organizujú propagačné akcie rôznych typov. Ak sú okolnosti dobré, môžete získať ďalší príjem.

2. Získajte výhody.

Ako príklad si vezmime jednu z najväčších bánk v Ruskej federácii. Má nasledujúcu podmienku: pre osobu, ktorá si otvorí vklad na určitú sumu, budú platiť zvýhodnené podmienky hypotekárneho úveru. Predstavte si, nie je tak málo ochotných ľudí.

3. Chráňte svoje peniaze pred infláciou.

Ak ste si stanovili takýto cieľ, potom si môžete vybrať prakticky akýkoľvek typ príspevku – všetky s tým pomôžu. Držať peniaze doma v krabici nie je najlepšia možnosť, skôr či neskôr ich zožerie inflácia a nikto nie je v bezpečí pred zlodejmi.

4. Ušetrite si na veľký nákup.

Všetci vieme, že sú ľudia, ktorí nedržia peniaze vo vreckách. O takýchto ľuďoch sa hovorí: dajte mu milión, minie ho za 2 hodiny. V dôsledku toho sa ukazuje, že peniaze sú potrebné na niečo skutočne vážne, ale nie sú tam.

V tomto prípade prichádza na záchranu bankový vklad. Okrem toho by bolo lepšie, keby nebolo možné vybrať peniaze v predstihu. Potom to vyjde.

Teraz si povedzme podrobnejšie o tom, aké typy vkladov existujú a ako sú klasifikované.

Aké typy vkladov existujú?

S cieľom prilákať veľké množstvo klientov bankové organizácie neustále rozširujú svoj rad vkladov a pridávajú stále nové a nové. Teraz sa pozrieme na najobľúbenejšie typy vkladov pre nás – bežných ľudí.

Všetky vklady možno rozdeliť do 2 kategórií: súrne A poste restante. Termínované vklady sa otvárajú na určitý čas, netermínované vklady nemajú presne stanovenú dobu.

Úspory.

Stojí za zmienku, že najvyššie sadzby sú pre túto skupinu. Okrem toho nie je vždy možné z takýchto vkladov vybrať peniaze alebo vložiť prostriedky na účet.

Vypočítané.

Vďaka prítomnosti takéhoto vkladu môžete kontrolovať svoje financie a spravovať svoje úspory. Tento typ príspevku sa nazýva aj univerzálny.

Kumulatívne.

Určené pre tých klientov, ktorí si ho plánujú dopĺňať počas celej doby trvania vkladu. Najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí si sporia na drahé nákupy.

Špeciálne.

Ide o vklady, ktoré sú ponúkané určitým skupinám klientov. Patria sem vklady pre študentov, dôchodcov a pod.

Podľa sezóny.

Načasované tak, aby sa zhodovalo s určitým obdobím roka. Často majú pomerne vysoké sadzby, ale neexistuje možnosť prevrátenia.

Hypotéka.

Určené pre tých, ktorí chcú samostatne šetriť na zálohu na hypotéku. Môžu byť doplnené, ale nie je možné ich automaticky obnoviť.

Časť prostriedkov alebo celá suma ihneď po skončení zmluvy bude použitá na úhradu hypotekárneho poistného. Teraz sa v Ruskej federácii takýto vklad nenachádza vo všetkých bankových inštitúciách.

Indexované.

Tento vklad patrí do kategórie termínovaných vkladov a je viazaný na zmeny hodnoty majetku. Aktívum môže byť kurz dolára, cenné papiere, drahé kovy atď.

Viac mien.

Zmyslom takéhoto vkladu je, že finančné prostriedky sú uložené v rôznych menách: najčastejšie v rubľoch, eurách a dolároch. Je tu samozrejme možnosť ukladať peniaze v exotickejších menách, ale to je zriedkavé.

Hlavnou výhodou tohto typu vkladu je možnosť nestratiť ziskovosť a presúvať prostriedky z jednej meny do druhej. Toto sa nazýva konverzia. Spravidla si za to neúčtujú províziu, ale sadzby sú tu nižšie ako pri iných typoch vkladov.

Detský.

Otvorené na meno dieťaťa, ktoré ešte nemá 16 rokov. Príspevok je cielený.

Číslované.

Osoba do nej vkladá prostriedky iba v hotovosti. Pri otvorení takéhoto vkladu môže klient počítať s úplnou anonymitou svojho účtu.

Ako si vybrať banku na uloženie vkladu

Výber bankovej organizácie, ktorej môžete dôverovať peniazmi a nemusíte sa báť, že o ne prídete, zaberie slušné množstvo času.

Na uľahčenie tejto úlohy uvádzame niekoľko odporúčaní:

1. Nezanedbávajte spätnú väzbu iných ľudí. Pozrite si ich, určite to neublíži. Venujte osobitnú pozornosť tým, ktoré sú prezentované na internete ako celok, a nie na oficiálnych stránkach bankovej organizácie.
2. Naštudujte si informácie v médiách pre publikácie o banke negatívnym spôsobom.
3. Pri návšteve banky si overte, ako platia úrokové sadzby na vklady: ak sú príliš vysoké, je to dôvod na opatrnosť;
4. Môžete použiť informácie zverejnené na portáli Banki.ru. Pozitívnou stránkou je, že všetky údaje na stránke sú prezentované v jednoduchom jazyku; na pochopenie témy nemusíte byť odborníkom v ekonómii;
5. Zistite, či má banka pobočky a pobočky;
6. Dôležitým kritériom výberu je účasť banky v štátnom systéme poistenia vkladov. Tieto informácie sú voľne dostupné na internete, nájsť ich nebude problém.
7. Na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si môžete pozrieť informácie týkajúce sa vykazovania bankových organizácií. Jedinou nevýhodou je, že pre bežného človeka je ťažké to pochopiť, je potrebná pomoc špecialistu.
8. Dôležitým ukazovateľom je množstvo.
9. Môžete sa opýtať na ratingy banky, zverejňujú ich špeciálne agentúry. Samozrejme, je ťažké ich sledovať, ale môžu sa použiť ako dodatočné informácie.
10. Nepriamym znakom toho, že s bankou nie je všetko v poriadku, sú časté výpadky rôznych operácií.

Chyby, ktorých sa dopúšťame pri výbere banky

Pre potenciálneho investora nie je vždy možné adekvátne posúdiť spoľahlivosť vybranej bankovej organizácie.

Mimochodom, najčastejšie sa robia chyby:

1. Výber najvyššej sadzby vkladu. To je diktované túžbou zvýšiť množstvo ich finančných prostriedkov. Ak je to váš jediný cieľ, je lepšie použiť iný finančný nástroj. Veľmi vysoké sadzby by klienta nemali priťahovať, ale odpudzovať. Ich prítomnosť je indikátorom toho, že banka potrebuje finančné prostriedky a má finančné ťažkosti.
2. Prílišná dôvera v bankových špecialistov. Aj keď zamestnanec hovorí presvedčivo a krásne, jeho slová musia byť niečím podložené. Stabilné a spoľahlivé inštitúcie poskytujú klientom všetky verejne dostupné informácie.
3. Otvorenie vkladu v servisnej bankovej organizácii. Vkladatelia často zverujú svoje prostriedky banke, od ktorej dostávajú mzdy alebo iné druhy pravidelných platieb. Je to pohodlné, ale nie je potrebné dávať všetky peniaze do jednej inštitúcie, je lepšie ich rozdeliť medzi niekoľko.
4. Podľa netestovaných odporúčaní. Skúsenosti vašich priateľov a príbuzných sú dôležité, ale nemusíte sa nimi slepo riadiť. Najčastejšie vychádzajú z názoru konkrétneho človeka, a nie zo skutočného stavu veci.

Aby som to zhrnul, chcel by som povedať, že k výberu bankovej organizácie je potrebné pristupovať so zvýšenou pozornosťou a dôkladnosťou. Je lepšie stráviť čas hľadaním banky, ktorá vám najviac vyhovuje, ako riskovať svoje úspory.

Štátne poistenie vkladov

Vďaka implementácii tohto systému môže človek dostať svoje peniaze späť aj v prípade, že je banka uznaná alebo jej bola odobratá licencia.

V roku 2017 boli poistené vklady do 1 400 000 rubľov. Ak máte vklady vo viacerých bankách a všetky tieto úverové inštitúcie skrachovali, dostanete od každej 1 400 000.

Tento program sa vzťahuje aj na vklady v cudzej mene. Suma sa v tomto prípade vypočíta podľa sadzby platnej v deň odobratia bankovej licencie. Prepočet sa vykonáva v rubľoch.

Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Banková organizácia môže bez uvedenia dôvodu odmietnuť otvoriť vklad pre klienta.

Stáva sa to zriedka a dôvody môžu byť:

• Klient má menej ako 14 rokov;
• Klient nemá možnosť predložiť cestovný pas alebo iný doklad, ktorý bude preukazovať jeho totožnosť;
• Občan iného štátu chce otvoriť zálohu, ale nemôže potvrdiť svoje právo zdržiavať sa na území Ruskej federácie.

V ďalšej časti nášho článku sa bližšie pozrieme na 20 bankových organizácií, ktoré sa už osvedčili ako spoľahlivé. Ľudia im zverujú svoje peniaze bez obáv o ich bezpečnosť. Navrhujeme analyzovať rozsah vkladov, ktoré tieto inštitúcie ponúkajú, a potom vyvodiť záver, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad.

Daň z príjmu fyzických osôb a vklady fyzických osôb

Väčšina vkladových programov nevyžaduje platbu. Daň sa bude účtovať iba v prípade, ak výška príjmu presiahne zákonom ustanovený príjem. Tento rok však bankové organizácie znížili sadzby vkladov v dôsledku zvýšených poistných sadzieb. To znamená, že nemôžete očakávať vysokú úroveň ziskovosti.

Môžete sa opýtať: potrebujete niečo zaplatiť alebo nie? Odpovedzme na to: tento smer platieb prakticky nie je kontrolovaný. Ak vám príde platobný výmer, samozrejme, platbu vykonajte. Ale ak ste o tom neboli informovaní do 3 rokov, nemusíte platiť.

Úrok z vkladu: ako vypočítať

Na začiatok si všimneme, že by ste nemali úplne dôverovať výške úrokov z vkladu, ktorá je uvedená v reklame bankovej organizácie. Skôr ako zveríte svoje ťažko zarobené peniaze banke, skúste si úrok vypočítať sami. Možno sa vám to zdá komplikované, ale pokúsime sa vám čo najjednoduchšie vysvetliť, ako na to.

V prvom rade by ste výpočet vkladovej kalkulačky nemali úplne dôverovať.

Nezobrazia skutočné výsledky, pretože:

1. Ich funkčnosť je slabá, kalkulačka neberie do úvahy všetky detaily. Preto ho môžete odmietnuť a pokúsiť sa všetko vypočítať ručne.
2. Všetko si spočítajte skôr, ako sa rozhodnete pre banku a typ vkladu. To je potrebné na vyhodnotenie a porovnanie rôznych ponúk.
3. Ak máte nejaké otázky, obráťte sa na konzultantov banky, objasnia všetky potrebné body.

Teraz prejdime priamo k terminológii a výpočtom.

Úroky z vkladov sa počítajú dvoma spôsobmi: pomocou zložených alebo jednoduchých úrokových vzorcov. Kľúčovým parametrom je v oboch prípadoch úroková sadzba vkladu.

Pojem % z vkladu označuje sumu, ktorú banka zaplatí svojmu klientovi za použitie jeho peňazí.

Sadzba je zvyčajne špecifikovaná v zmluve, uvedená ako percento ročne. Sadzba môže byť pohyblivá alebo pevná.

Ak hovoríme o jednoduchej metóde výpočtu %, potom sa nepripočítajú k výške vkladu, ale prevedú sa na otvorený účet vkladateľa.

Pri druhej možnosti sa výnos, ktorý sa akumuluje, pripočíta k telu vkladu, ukáže sa, že jeho istina sa zvýšila, čo znamená, že sa zvýšila aj celková ziskovosť.

Vzorce

Úrok počítame v prípade jednoduchého časového rozlíšenia:

S = (PxIxt/K)/100, Kde:

• S – časovo rozlíšené %;
• P – suma, ktorú vložíte;
• I – vkladová sadzba za rok;
• t – počet dní, za ktoré sa % vypočíta;
• K – počet dní v roku (nezabudnite na prestupné dni).

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov za 9,5 % ročne. Výpočet percent je jednoduchý. Po uplynutí doby vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rubľov.

Ak sa predpokladá výpočet zloženého úroku, výpočet bude vyzerať takto:

S = (P x I x j / K) / 100, Kde:

• S – časovo rozlíšené %;
• P – suma, ktorú ste vložili;
• I – % z vkladu za rok;
• j – počet dní v zúčtovacom období;
• K – počet dní v roku.

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 6 mesiacov za 9,5 % ročne s kapitalizáciou. Po skončení obdobia vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubľov. (na 6 mesiacov).

Vklad v cudzej mene: nuansy

Za súčasných ekonomických podmienok si investori radšej nechávajú časť svojich peňazí v cudzej mene. Ak ste pripravení otvoriť takýto vklad, nezabudnite: ak banka stratí licenciu, suma vkladu vám bude vyplatená v rubľoch.

Okrem toho je tu ešte jedna jemnosť: DIA začne platiť poistenie 14 dní po odobratí licencie z vašej banky. A počas tejto doby môže výmenný kurz stúpnuť, takže môžete stratiť určitú sumu.

Čo riskujú investori?

Toto je dôležitá otázka, ktorá nemôže zostať nezodpovedaná. Každý predsa veľmi dobre vie, že každá minca má dve strany: pozitívnu a negatívnu. O výhodách otvárania vkladov sme už hovorili, teraz si rozoberieme možné riziká.

Najbežnejšie sú tieto:

• Na bankovú organizáciu je vyhlásený konkurz;
• Platenie dane z príjmu fyzických osôb;
• Zvýšenie sadzieb za vklady otvorené na dlhú dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestičné riziká.

A teraz trochu podrobnejšie.

Na banku bol vyhlásený konkurz.

Ak chcete trochu znížiť možnosť výskytu takejto situácie, umiestnite svoje úspory do rôznych bankových organizácií v sumách nepresahujúcich 1 400 000 rubľov. Ak sa banke niečo stane, štát vám vráti peniaze.

Platenie dane z príjmu fyzických osôb.

Toto bude potrebné urobiť len vtedy, ak je sadzba vášho vkladu o 5 % vyššia ako sadzba refinancovania. Potom budete musieť zaplatiť, a to vo výške 35% z prebytočnej sumy.

Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Ak otvoríte vklad vo výške 9% ročne na obdobie 36 mesiacov a po roku sa sadzba stane 12%, stratíte 3% príjmu.

Likvidita.

Toto riziko vzniká pri predčasnom ukončení zmluvy o termínovanom vklade. Je lepšie otvoriť vklad, kde je možné prostriedky čiastočne vybrať.

Riziko reinvestície.

Povedzme, že ste otvorili vklad na 6 mesiacov s úrokovou sadzbou 10 %. Tieto prostriedky plánujete reinvestovať. Po 6 mesiacoch však sadzby klesli a teraz môžete získať iba 8% ročne.

Ak chcete minimalizovať riziká, vyberte si banku opatrne.

Podvodné transakcie súvisiace s vkladmi

V poslednom čase sa odobratie licencií bankovým organizáciám stáva bežným javom. Problém je ale v tom, že 27-tisíc ľudí sa obrátilo na Poisťovňu vkladov s vyjadreniami, že ľudia nevedia dostať späť svoje prostriedky. Ako sa ukázalo, došlo k podvodným akciám s vkladmi zo strany bánk.

Čo je podstatou takéhoto podvodu? Ukázalo sa, že bankové organizácie kradli prostriedky z účtov svojich vkladateľov. Prebehlo podvojné účtovníctvo a človek si ani neuvedomil, že ho okradli. V účtovníctve sa informácie o tom, že vklady otvorili, buď vôbec neuviedli, alebo vo výrazne zníženom množstve: namiesto 500 000 sa odrazilo iba 50 rubľov.

Po odobratí licencií vkladatelia čelili skutočnosti, že na ich účtoch nie sú žiadne peniaze a nie je čo splácať.

Ako sa chrániť pred takýmito manipuláciami? Bohužiaľ to nie je možné urobiť na 100%. Odporúčame vám však uchovávať všetky dokumenty v origináli: objednávky potvrdzujúce transakcie, dohody o otvorení vkladov atď. A konajte aktívne, nečakajte, kým sa situácia sama znormalizuje.

Postupujte podľa tohto algoritmu:

• Obráťte sa na bankovú organizáciu so žiadosťou o poistnú náhradu a priložte dokumenty, ktoré máte v rukách;
• Žiadosť z banky sa postúpi poisťovni;
• Agentúra ho zaregistruje a preskúma;
• V prípade kladného rozhodnutia sa vykonajú zmeny v registri platieb;
• V dôsledku toho dostanete svoje peniaze v plnej výške.

Samozrejme, pri tomto postupe stratíte nielen čas, ale aj nervy. Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou bude výsledok pozitívny.

Poradíme aj s vkladmi do bánk, ktoré patria medzi najväčšie. To do istej miery znižuje riziko zrušenia licencie a podvodu. Ale to je každého osobná vec, nebudeme nič vnucovať.

Záver

Takže, naši milí čitatelia, teraz už viete, ako si vybrať vhodnú banku a otvoriť si v nej vklad. Ak svoje prostriedky umiestnite úspešne, nielen ušetríte, ale aj získate príjem. Hlavná vec je vybrať si banku múdro a najlepšie je umiestniť prostriedky do niekoľkých stabilných bankových inštitúcií.

Občania s určitými úsporami, ktorí chcú získať stabilný, aj keď malý príjem, sa čoraz viac snažia otvárať vklady v rôznych bankách. Pre väčšinu investorov je najdôležitejším ukazovateľom pri výbere sporiaceho programu úroková sadzba. Existuje však niekoľko významnejších nuancií, ktorým by ste mali venovať pozornosť pri výbere vkladového produktu. Na čo si dať pozor a ktorá banka má vysoké úroky na vkladoch vám prezradíme v našom článku.

Stáva sa, že väčšina vkladateľov pri výbere vkladového programu venuje hlavnú pozornosť úrokovej sadzbe. A toto je najväčšia chyba. A čo spoľahlivosť? Najväčšie percento zvyčajne sľubujú nové banky alebo tie, ktoré majú obrovské problémy a súrne potrebujú prilákať nových klientov. Ako ukazuje prax, rýchlo skrachujú, takže ich investori zostávajú bez sľúbeného príjmu a bez vlastných úspor.

Práve z tohto dôvodu by mal klient v prvom rade venovať pozornosť spoľahlivosti banky. Spoľahlivosť je overená stabilitou finančnej inštitúcie, garanciou platieb pri vkladových transakciách, ako aj vedúcim postavením na trhu bankových služieb. Spravidla sú to veľké banky, ktoré sa dlhé roky vyrovnávajú so všetkými krízovými situáciami, ktoré sa právom stávajú medzi obyvateľstvom najobľúbenejšie.

Samozrejme, bezpečnosť niečo stojí. Preto je úroková sadzba spoľahlivých bánk rádovo nižšia ako v niektorých bankách, ale výrazne sa zvyšuje pravdepodobnosť získania plánovaného príjmu.

Dôležité! Dodatočnou zárukou je štátna podpora pre tie banky, ktoré sa zúčastňujú programu poistenia vkladov. Podľa nej budú všetky vklady, ktorých výška nepresahuje 1,4 milióna rubľov, vyplatené aj v prípade bankrotu banky. Pri výbere banky na otvorenie vkladu si preto v prvom rade treba dať pozor na to, či má banka licenciu na poistenie vkladov od štátu.

Ďalšie kritériá

Vyriešili sme spoľahlivosť, teraz sa rozhodneme, čo ešte treba brať do úvahy pri výbere zálohy.

1. Záujem. Pre niekoho bude tento ukazovateľ na prvom mieste, no stále je lepšie ho zvážiť po výbere najspoľahlivejšej banky. Medzi lídrami na trhu finančných služieb teda nie je veľa bánk, ktoré sú pripravené ponúknuť svojim vkladateľom celkom výhodné vklady. Dobrý úrok sa dnes pohybuje od 8-8,3%. Samozrejme, môžete nájsť lepšie úrokové sadzby, ale podmienky môžu byť príliš tvrdé pre tých, ktorí chcú investovať.
2. Možnosť predčasného čiastočného alebo úplného výberu peňazí. Toto je ďalší faktor, ktorý je potrebné okamžite vziať do úvahy. Najpopulárnejšie vklady spravidla poskytujú zmluvnú dobu šesť mesiacov až rok. Ide o najziskovejšie a nie príliš dlhodobé programy, pretože vždy existuje riziko hospodárskeho poklesu a neočakávaného bankrotu banky. Existujú však prípady, keď nie je možné počkať do konca doby vkladu a potrebujete peniaze hneď teraz, potom si musíte ujasniť, či budete mať možnosť vybrať si svoje ťažko zarobené peniaze na požiadanie:

   Dôležité! Pozornosť sa oplatí venovať aj výške ušlého zisku v prípade predčasného uzavretia zmluvy o vklade. Niektoré banky si totiž berú takmer celý naakumulovaný úrok, aj keď je vklad držaný takmer celú dohodnutú dobu.

3. Kapitalizácia prijatého zisku. Ďalším dôležitým ukazovateľom je možnosť kapitalizácie prijatého príjmu. To znamená, že dohoda môže ustanoviť automatickú kombináciu výšky istiny vkladu s úrokom splatným v lehote a pripisovaním následného úroku, berúc do úvahy zvýšenie veľkosti vkladu istiny. To je celkom výhodné, ale najčastejšie takéto vklady nemajú slušné úrokové sadzby alebo existuje systém stupňovitého pripisovania úrokov. Pri tejto možnosti bude úrok postupne klesať so zvyšovaním istiny vkladu.
4. Termín registrácie vkladu. Aj tento faktor je významný, pretože banky často ponúkajú veľmi slušné úroky len pri krátkodobých vkladoch. Pre vklady so splatnosťou jeden rok a viac sa percento mierne zníži.
5. Povinná vstupná suma. Väčšina investorov je presvedčená, že môžu vložiť akúkoľvek sumu, ktorú majú na úrok. Nie je to však tak. Samozrejme, sú banky, ktorým vôbec nezáleží na veľkosti vašich úspor, ktoré chcete uložiť za úrok, no väčšina si stanovuje hraničnú hodnotu vkladu. Navyše, čím väčšia suma, tým vyššie percento vám môže byť ponúknuté. Dôvodom je, že čím väčší je prílev vkladateľov, tým má banka viac príležitostí na obrat peňazí, ktoré má. Podľa toho od toho závisí ich zisk.

Ktoré banky majú najvyššie úroky?

Takže, ako sme sa už rozhodli, najdôležitejšími faktormi pri výbere vkladového programu sú spoľahlivosť banky a úroková sadzba. Nebudeme porovnávať úrokové sadzby bánk s pochybnou povesťou, ktoré jednoducho chcú prilákať čo najviac zákazníkov. Samozrejme, v takýchto finančných inštitúciách môžete vidieť sadzbu 15% ročne. Ste si však istý, že banka neskolabuje, kým nepríde čas vybrať si naakumulované úroky? Hrozí vám, že zostanete úplne bez peňazí?

№	Banka a program	Úroková sadzba	Termín vkladu	Veľkosť vkladu	mena
1	Otvorenie "Vysoký záujem"	na 10 %	1 rok	od 50 tis	neboli poskytnuté
	— čím kratšia doba, tým vyšší úrok: 3 mesiace. — 10 %, 6 mesiacov. — 8 %, 9 mesiacov. — 6 %, 12 mesiacov. - 5 %; — zálohu nemožno doplniť; — úroky sa platia po dokončení zmluvy; - po skončení zmluvy, ak záloha nie je bol vydaný, predlžuje sa za podmienok „Hlavného“ vkladu príjem“.
2	VTB 24 „Sporiaci účet“	do 8,5 % základného; až 10 % s VTB Multicard	1 rok	akúkoľvek sumu	neboli poskytnuté
	— pri otvorení Multicard a povolení funkcie „Sporenie“ môže získať zvýšenú úrokovú sadzbu, ak platby vydanou kartou; — sporiaci účet je možné doplniť a vybrať bez strata záujmu; — čím viac na kartu miniete, tým väčší bude nárast sadzby.
3	NS Bank "Investícia"	9%	6 mesiacov	od 100 tisíc do 10 miliónov rubľov.	neboli poskytnuté
	— úrok je možné získať až na konci obdobia zmluvy; — vklad je určený pre klientov, ktorí majú vystavenú poistku ILI resp NSJ.
4	GazpromBank "Úspory a ochrana"	6,7-8,8%	3.6, 12 mesiacov	od 50 tisíc rubľov.	neboli poskytnuté
	— úroky sa platia na konci obdobia; — zálohu nemožno predĺžiť; — čím kratšia je doba vkladu, tým vyšší je úrok.
5	SovcomBank "Maximálny príjem"	6,9-8,6%	od 1 mesiaca do 3 rokov	od 30 tisíc rubľov.	neboli poskytnuté
	— maximálna sadzba je stanovená v prípade pravidelného pomocou karty Halva s mesačnou sumou nákupu 5 a viac tisíc rubľov.; — je zabezpečené doplnenie vkladov; — úroky sa pripisujú až na konci obdobia, vrátane ďalších 0,5 % za platby pomocou Halvy.
6	BinBank "Maximálny úrok"	od 7,05 do 8,3 %	od 3 do 24 mesiacov.	od 10 tisíc do 30 miliónov rubľov.	-dolár (od 300 pri kurze 0,55-1,65%); — euro (od 300 pri kurze 0,25 – 0,8 %).
	— všetky úroky možno získať až na konci obdobia; — predĺženie zálohy je možné; — pri otvorení vkladu v rubľoch dodatočný zvýšenie percenta pre dôchodcov (+0,15 %) a zvýšenie sadzby o 0,3 % pri použití online aplikácie.
7	Promsvyazbank "Môj príjem"	8,1-8,3%	3-12 mesiacov	od 100 tisíc rubľov.	-dolár (od 1 tisíc pri kurze 1,2-2,85%); — euro (od 1 tis. pri sadzbe 0,5 – 1,2 %).
	— je poskytnutá možnosť predčasného ukončenia zmluvy s poskytnutou zvýhodnenou sadzbou; — zmluvu je možné predĺžiť automaticky (nie viac ako 3-krát); — úroky sa platia na konci obdobia.
8	Rosselkhozbank "Investícia"	7,8-8,05%	6, 12 mesiacov	od 50 tisíc rubľov.	— dolár (od 1 tisíc pri kurze 1,4 až 2,4 %).
	— vklad je otvorený na obdobie 180 alebo 395 dní; — vklad možno otvoriť spolu s kúpou podielu; — úroky sa platia na konci doby vkladu operácie; — veľkosť vkladu nie je obmedzená; — v prípade predčasného ukončenia zmluvy úrok sú vyplácané podľa sadzby dohodnutej v zmluve; — zálohu nemožno predĺžiť.
9	VTB "Maximálny príjem"	3,24-7,14%	od 3 mesiacov do 3 rokov	od 1 tisíc rubľov.	-dolár (od 100 pri kurze 0,4-1,74%); — euro (od 100 pri kurze 0,01 %).
	- čím kratší termín, tým vyšší úrok; — nemôžete doplniť alebo vybrať peniaze v predstihu; — úrok sa vypočíta na konci obdobia; — kapitalizácia úrokov je možná.
10	Sberbank "Jednoducho 7%"	7%	5 mesiacov	od 100 tisíc rubľov.	neboli poskytnuté
	— môžete si ho otvoriť iba sami: prostredníctvom bankomatu, online bankovníctvo alebo mobilná aplikácia; — úroky budú pripísané na účet po uplynutí lehoty; — predĺženie je možné, ale podlieha podmienkam spojeným s vkladom "Poste restante"; — prostredníctvom banky je sadzba stanovená na 6,5 ​​%.

Ako vidíte, tí, ktorí chcú investovať svoje vlastné peniaze za vysoké úrokové sadzby, budú musieť vážne hľadať najrelevantnejšie ponuky. Samozrejme, okrem navrhovaných možností je ponúk od rôznych bánk oveľa viac a niekedy môžu byť aj atraktívnejšie. Osobitná pozornosť by sa mala venovať krátkodobým zásobám. Napríklad počas novoročných sviatkov malo mnoho bánk propagačné ponuky s veľmi atraktívnymi úrokovými sadzbami.

Dôležitý bod! Väčšina bánk je spravidla ochotná ponúknuť maximálny úrok len pri krátkodobých investíciách na vkladovom účte. Nemali by ste sa však hnať za malými výhodami, môže byť lepšie zvoliť si úver s nižšou sadzbou, no za výhodnejších podmienok a s nižšími províznymi nákladmi.

Obsah

Majte svoje peniaze v Sberkass, ak ich máte! Citát z Gaidaiho komédie je aktuálny aj dnes. Úrokové sadzby z vkladov v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne ukladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti teraz nie je veľmi výhodná investícia, cudzia mena sa pravidelne stáva lacnejšou voči rubľu a skladovanie bankoviek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam umiestniť nahromadené prostriedky.

Sadzby z vkladov fyzických osôb

Nedávne prieskumy ukazujú: viac ako polovica Rusov sa domnieva, že je lepšie uložiť peniaze do banky, na vklad alebo na sporiaci účet. Index dôvery vo finančné inštitúcie sa postupne zvyšuje, ľudia si podľa skúseností z minulých rokov radšej sporia prebytky. Každá banka ponúka svoje riešenie, existuje však koncept priemernej bankovej úrokovej sadzby, ktorú stanovuje centrálna banka:

• Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Sledujú sa aj ďalšie ukazovatele.
• Priemerné úrokové sadzby z vkladov v roku 2019 sú 10,82 %, čo je o 0,3 % viac ako v minulom roku 2016.
• Štát dbá na to, aby inštitúcie neprekročili túto hodnotu o viac ako 2 body – hrozia im pokuty, dodatočné kontroly a zvýšené poistné. Podľa tohto princípu štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze klientov.

Úroky z dôchodkových vkladov

Všetci radi vidia dôchodcov ako klientov.To je najrozumnejšia a najdisciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky najväčšie ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby na dôchodkové vklady s funkciou dobíjania, ktorá je akousi obdobou sporiaceho účtu, no s oveľa vyššou úrokovou sadzbou. Dôchodcom sa odporúča používať rôzne typy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov výhodnými podmienkami - úrok nezávisí od veľkosti vkladu, je možné ho doplniť online. „Penzión Plus“ – doplniteľný vklad na 3 roky, 3,5 % ročne, „Uložiť“ – nedoplniteľný, sadzba 5,6 % (až 6,13 % pri otvorení účtu online), „Doplniť“ – 5,12 % ( online – 5,63 % ). Existuje „dôchodok“ - 8,3 % ročne od MDM Bank, Home Credit Bank ponúka „dôchodok“ - 7,75 %.

Úroky z vkladov v rubľoch

Hlavný podiel bankových vkladov tvoria investície v rubľoch. Pri výbere, kam investovať peniaze, by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách na vkladoch v rubľoch, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú výnosy v rozsahu 8 – 10 %:

• Sberbank je umiestnená ako spoľahlivá a neponúka ročné úrokové sadzby presahujúce 8,1, ale minimálna suma začína od 1 000 rubľov.
• VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až 11% ročne, ale bez funkcie výberu alebo doplnenia.
• Alfa Bank tiež drží latku na úrovni okolo 9-10 % na trojročných účtoch.

Sadzby na vklady v cudzej mene

Hoci sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pre vklady v rubľoch. Úrokové sadzby na vklady v cudzej mene v bankách sa pohybujú od 1,5 do 3,5 % ročne a opäť sa populárni hráči neponáhľajú s vysokými úrokmi na multimenových účtoch. Ak si chcete privyrobiť, využite ponuky malých regionálnych finančných organizácií, no s narastajúcim percentom rastie aj riziko, že im bude odobratá licencia.

Úrokové sadzby z vkladov v moskovských bankách

Banka musí nielen ponúkať zisk, ale byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje TOP-10 rating ziskových ponúk. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho hodnoty.

Najlepšie programy pre moskovské banky:

• „S maximálnou sadzbou“ – 8 %, Uralsib;
• „Vlad do budúcnosti“ – 10 %, BinBank;
• „Partner“ – 8 %, Nevsky Bank;
• „Maximálny príjem“ – až 8,4 % od Sovcombank;
• „All inclusive Maximálny príjem“ - 8,5 % zo zriadenia Moskovskej úverovej banky;
• „Finančná ochrana“, v eurách, 3,5 % – Promsvyazbank;
• „Na celý život“, v eurách, 3 % – UniCredit Bank;
• „Tradícia úspechu“, v eurách, 2,5% – Promsvyazbank.

Vysoké sadzby vkladov

Úrokové sadzby bankových vkladov sa dnes veľmi líšia. Od čoho to závisí? Odborníci identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby bankových vkladov:

• intenzita poskytovania úverov, ktoré predstavujú hlavný zisk inštitúcií;
• vysoká konkurencia - zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokových sadzieb;
• vklady so zloženým úrokom spočiatku ponúkajú nižšie výnosy ako tie s jednoduchou sadzbou.

Veľkí hráči na finančnom trhu nestimulujú ziskovosť a uprednostňujú prilákanie klientov so spoľahlivou povesťou. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - ich percento je zriedka vyššie ako 8,5-9%. Ľudia chápu, že parametre nafúknutých príjmov sú skôr alarmujúce ako atraktívne. Ak chcete vyhrať na úrokoch, hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade odobratia licencie alebo bankrotu sa štát zaväzuje vrátiť klientom sumy do 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového biznisu: sú už dobre známi. Je možné nájsť vysoké úrokové sadzby v spoľahlivých ruských bankách mimo veľkej trojky - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba brať do úvahy:

• analýza práce úverovej organizácie centrálnou bankou s prihliadnutím na výšku jej vlastného kapitálu;
• recenzie zákazníkov o práci inštitúcie;
• inšpekcie organizácií špeciálnymi agentúrami.

Vzorový zoznam vkladov s dobrými úrokovými sadzbami od uznávaných spoľahlivých bánk v tomto roku vyzerá takto:

• „Magnus“ – 8 % na rok od J&T Banky;
• „Pevné percento“ – 8 % z 3 mesiacov. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13 % – 3 mesiace až rok od UniCreditBank;
• „150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2 % na 3 mesiace. z Rosbank;
• „Sľubný“ - až 8,1% s podmienkami od šiestich mesiacov do 3 rokov od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšie úrokové sadzby na vklady v ruských bankách sú pre nedoplniteľné vklady na obdobie šiestich a viac mesiacov. Zaujímavé môžu byť ponuky od malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových zákazníkov:

• „Solid“ – 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
• „Maximum“ – 10,5 % od 9 do 36 mesiacov, banka Dolinsk;
• „Prémium za lojalitu k tradíciám“ – 10,25 % (suma od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Bank;
• „Podľa Europlánu“ - 10 % za rok od BinBank Capital;
• „Bezpečné“ - 10% za rok od Interakčnej banky.

Sadzby vkladov v Sberbank dnes

Priemery zriedka presahujú 8%, čo je kompenzované spoľahlivosťou, širokou distribúciou po celej Ruskej federácii a kvalitou služieb.

• „Pamäť generácií“ - minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4 – 7 %, pričom časť zisku sa presunie do Fondu na pomoc vojenským veteránom.
• „Uložiť online“ – možno vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo - iba 1 000 rubľov. – sprístupňuje ho každému segmentu obyvateľstva. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Viac populárnych ponúk:

• "Kontrola!" – doplnený, je možné ho vydať online. Percentá sa pohybujú od 3 do 5,85.
• „Give Life“ - časť príjmu je venovaná rovnomennej nadácii. Termín – 1 rok, sadzba – 5,3 %, bez doplňovania.
• „Sporenie“ je bežný účet s minimálnym úrokom 2,3 ročne. Existujú doplnenia a predčasné výbery.
• „Sporiaci certifikát“ je výhodná ponuka s príjmom 8,45 % ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

Banka VTB 24

Táto banka obsahuje podiel vládnych peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. VTB 24 Bank dnes ponúka nízke úrokové sadzby na vklady, ktoré kompenzujú výhodné podmienky:

• „Ziskový – Telebank“ s mesačnou výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročne z 1,5 milióna rubľov. po dobu 3 mesiacov;
• „Kumulatívne“ - od 200 000 rubľov. od 3 mesiacov úrok – do 6,95, je kapitalizácia príjmu;
• „Pohodlné“ – 5,35 % (pri objednávke na webovej stránke 5,5 %) – obdobie od šiestich mesiacov, minimálna suma – od 200 000 rubľov, čiastočný výber je možný.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank sa stavia ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov jednotlivcov Rosselkhozbank sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

• „Investícia“ - od 50 000 rubľov, 8,75%, výplata zisku - na konci obdobia (šesť mesiacov, rok);
• „Zlatá prémia“ – až 8,1 % na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov, minimálna suma - 15 000 000 rubľov;
• „Classic“ - zisk 7,95% ročne, platba úrokov - voliteľná, minimálna suma - 3 000 rubľov.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sadzba vkladov v Alfa Bank je porovnateľná s jej konkurentmi, ale popularita finančnej inštitúcie je veľká. V súčasnosti sú klientom ponúkané:

• „Life Line+“ – vklad na rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálna suma 50 000 rubľov;
• „Victory+“ – vklad na šesť mesiacov až do výšky 7,3 % a výška vkladu 50 000 rubľov;
• „Potenciál+“ – s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4 %, termín – 245 dní;
• „Premier+“ - na šesť mesiacov, 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov (výplata zisku - po dokončení zmluvy).

Poštová banka

Banka Pochta sa na ruskom finančnom trhu objavila pomerne nedávno a do roku 2016 sa volala Leto-Bank a bola dcérskou spoločnosťou veľkého úverového hráča VTB24. Minulý rok boli všetky pobočky Leto-Bank zatvorené a klienti s prekvapením zistili, že ich obsluhuje Pochta-Bank. Agresívna reklamná kampaň so známymi hercami robí svoje, banka neustále vyzýva na využitie jej služieb na investovanie nahromadených prostriedkov.

Pre vklady v Poštovej banke sa navrhuje zvoliť nasledujúce sadzby a všetky vklady podliehajú poisteniu:

• „Sezónne“ - na rok s umiestnením 50 000 rubľov. Sadzba je 8,25 % s výplatou zisku po uplynutí funkčného obdobia, dôchodcovia dostávajú 8,5 % ročne.
• „Kapitál“ – na šesť mesiacov alebo rok až do 8,25 % plus karta ako darček.
• „Akumulatívny“ - vklad, ktorý sa dopĺňa až do 7,5% a minimálna suma 5 000 rubľov. je možné predčasné uzavretie a kapitalizácia úrokov raz za štvrťrok.
• „Ziskový“ - ročný vklad vo výške 7,75% ročne a suma 500 000 rubľov, karta alebo osobný účet prichádza ako darček.

Rating bánk podľa úrokovej sadzby z vkladov

Najlepšie úročenie vkladov tento rok garantujú malé úverové inštitúcie, ktoré potrebujú prilákať maximálny počet nových klientov. Stojí za zmienku, že dnes lídri medzi úverovými inštitúciami neponúkajú vysoké úroky na vklady v bankách a je na klientovi, aby sa rozhodol, ktorá možnosť je dôležitejšia - zisk alebo spoľahlivosť. Takmer všetky banky pôsobiace v Ruskej federácii, ktoré si cenia svoju povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (v súčasnosti je maximálna suma, ktorá sa má vrátiť, 1 milión 400 tisíc rubľov.

V tabuľke špecifikujte vlastnosti ponúk:

Názov banky		Záujem		Podmienky vkladu
BaltinvestBank				Neexistuje žiadne doplnenie, platba úrokov na konci, žiadny predčasný výber.
Ruský štandard	Maximálne percento			Výplata zisku na konci, bez doplnenia a predčasného výberu.
MosOblBank	Osobné			Mesačné vyplácanie zisku, dopĺňané, bez výberu.
	Pevný príjem			Doplniteľné (ak bolo vopred dohodnuté, s preferenčnou províziou za predčasný výber), výplata ziskov každý mesiac.
	Maximálne percento			Platba na konci roka, doplnenie je k dispozícii, výber peňazí pred koncom obdobia nie je možný.

Video: Úrokové sadzby z vkladov v roku 2019

Našli ste chybu v texte? Vyberte ho, stlačte Ctrl + Enter a všetko opravíme!

Diskutujte

Spoľahlivé banky s vysokými úrokovými sadzbami na vklady. Radi Vás opäť uvidíme! Onedlho vyšla Kingova nová kniha, a tak som sa ako jeho vášnivý čitateľ vybral do obchodu kúpiť nový produkt.

Už keď som sa priblížil k pokladni, ukázalo sa, že stroj nechce vydierať omaľovánky jedného manželského páru.

Kým som čakal, kedy príde rad na mňa, bol som svedkom rozhovoru medzi týmto párom.

Muž mal v úmysle investovať peniaze do banky, no nevedel si vybrať do ktorej.

Moja žena mi nevedela odporučiť nič slušné, tak som neodolal a pustil sa do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokom – ktoré banky majú vyššie úroky?

Azda každý, kto rozmýšľa nad investovaním peňazí, hľadá vklad s vysokým úrokom. Práve úroková sadzba vkladu je prvým kritériom, podľa ktorého sa vklady navzájom porovnávajú. Takéto porovnanie by však nebolo úplné.

Je tiež dôležité vziať do úvahy taký faktor, ako je riziko. Ako viete, štátny systém poistenia vkladov zaručuje každému vkladateľovi banky zúčastňujúcej sa na tomto systéme bezpečnosť úspor vo výške až 1 400 000 rubľov. Tu je však to, čo si potenciálny investor musí zapamätať.

POZOR!

Najspoľahlivejšia banka je nielen veľká banka, ale aj najmenej riziková. Úverové inštitúcie so štátnou účasťou sú najmenej náchylné na riziko – a naši ľudia sú zvyknutí dôverovať štátu o niečo viac ako súkromnému biznisu.

Nečudo, že práve banky so štátnou účasťou vedú ratingy vo všetkých smeroch, vrátane objemu prostriedkov získaných na vkladoch. Okrem toho majú popredné banky širokú (Gazprombank, VTB24) alebo veľmi širokú (Sberbank) sieť pobočiek po celom Rusku - nie je prekvapujúce, že „vyhrávajú“ aj z hľadiska dostupnosti pre vkladateľov.

Preto ľudia, pre ktorých sú takéto parametre hlavnou vecou, ​​si vyberajú Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 alebo VTB Bank of Moscow.

Privátne banky z Top 50 sú voľbou ľudí, ktorí vo väčšej miere dôverujú súkromnému kapitálu a uprednostňujú vysoký výnos z vkladov. Faktom je, že tieto banky energicky vydávajú úvery za nie najnižšie úrokové sadzby, vďaka čomu môžu prilákať vklady s vysokou úrokovou sadzbou (vyššou ako konkurenti so štátnou účasťou).

Medzi najobľúbenejšie banky v tejto skupine patria Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (umiestnenia na 21. až 47. mieste v hodnotení ruských bánk). Teraz sa pozrime, čo spomínané banky ponúkajú svojim vkladateľom začiatkom nového roka, v decembri 2016.

Sberbank

Možno je to prvá banka, na ktorú zo zvyku myslí takmer každý Rus. Sberbank v súčasnosti ponúka tieto vklady:

• 8 termínovaných vkladov v rubľoch, dolároch alebo eurách (od 2,3 % pre „sporiaci účet“ do 6,49 % pre vklad „Save“ v rubľoch);
• pre bohatých klientov, ktorí uprednostňujú iné meny - „medzinárodný“ vklad (v britských librách, švajčiarskych frankoch a japonských jenoch - 0,01 % ročne);
• 3 vklady pre majiteľov balíkov služieb Sberbank First a Sberbank Premier - „Špeciálne uloženie“, „Špeciálne doplnenie“ a „Špeciálna správa“ so zvýšenými sadzbami - až 7,36 % v rubľoch, 1,66 % v amerických dolároch a 0,30 % - v eurách.
• 3 online vklady v rubľoch, dolároch alebo eurách (sadzby sú vyššie ako pri termínovaných vkladoch, v priemere o 0,1 %);
• 3 dôchodkové vklady.

Nedá sa teda povedať, že Sberbank priťahuje vklady za vysokú úrokovú sadzbu, pretože depozitné sadzby Sberbank sú nízke. Ale riziká sú nízke, výber široký a podmienky flexibilné.

Je možný výber doplniteľných a nedoplniteľných vkladov s rôznymi schémami výplaty úrokov (na konci obdobia, mesačne atď.) A minimálna suma (od 10 do 1 000 rubľov) je „dosiahnuteľná“ pre každú osobu.

VTB 24

Táto banka ponúka 10 vkladov za rôznych podmienok (môžeme povedať, že VTB 24 sú približne rovnaké ako vklady Sberbank):

1. 3 vklady otvorené v pobočkách bánk - Pohodlné, Sporiace a Výnosné so sadzbami od 0,01 % do 7,75 % ročne.
2. 3 vklady otvorené na diaľku v Internetovej banke - Pohodlne-online, Sporenie-online a Výhodné-online so sadzbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za špeciálnych podmienok pre majiteľov balíka služieb Privilege so zvýšenými úrokovými sadzbami, ktoré sú kalkulované individuálne pre každého klienta.
4. 1 sporiaci vklad s flexibilnými podmienkami vo výške 0,01 – 8,50 % v rubľoch.

Gazprombank

Táto banka má celkovo 7 vkladov: 1 investíciu vrátane investícií do podielových fondov (do 9,70 %), 5 sporiacich vkladov na rôzne účely v rubľoch (do 8,2 %), dolároch (do 1,1 %) alebo eurách (do výšky do 0,05 %).

K dispozícii sú tiež 2 rubľové vklady pre dôchodcov vo výške 6,1-7,2%. Sadzby tejto banky sú teda približne na rovnakej úrovni ako sadzby Sberbank a VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ponúka širokú škálu vkladov. Takmer všetky vklady je možné otvoriť na diaľku (maximálna sadzba - až 9,10% v rubľoch, 2% v dolároch a 0,55% v eurách), 1 program dôchodkového sporenia (až 7,0%).

Pozor!

Zvyšné vklady sú štandardné sporiace účty, ktorých maximálna sadzba dosahuje 7,45 % v rubľoch, 1,20 % v dolároch, 0,35 % v eurách.

Úrokové sadzby sú tu citeľne vyššie v porovnaní s vyššie opísanými bankami, ale aj podmienky umiestňovania sú o niečo prísnejšie (úrok na konci obdobia, doplnenie nie je možné a pod.).

VTB banka v Moskve

Nový „Sezónny“ vklad, ktorý je možné otvoriť do 31. januára 2017 na 400 dní, predpokladá 4 úročenie. Najvyššiu sadzbu – 10 % ročne, je možné získať v prvom období s dobou platnosti do 100 dní, v ostatných obdobiach je sadzba 7,5 %.

Banka ponúka aj 3 základné termínované vklady: „Maximálny príjem“, „Maximálny rast“, „Maximálny komfort“ so sadzbami do 8,46 % na rubľových účtoch, do 1,61 % na dolárových účtoch a 0,01 % na eurových účtoch. Pre dôchodcov boli vyvinuté 3 programy (až 8,46 % v rubľoch), existuje aj rubľový sporiaci účet (do 5 %) a špeciálne ponuky pre privilegovaných klientov.

Dá sa povedať, že vklady v tejto banke sú výhodné predovšetkým pre klienta s vysokou sumou alebo ktorý chce flexibilitu pri dopĺňaní/výbere prostriedkov. Pri otváraní vkladov cez internet alebo bankomat sa 0,3 % pripočítava k kurzom rubľa a 0,1 % k kurzom cudzej meny.

Ruský štandard

Táto banka ponúka 4 vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov: vkladateľ má z čoho vyberať. Sadzby za vklady v rubľoch - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročne („Maximálny príjem“) a v cudzej mene – do 2,0 % na dolárových účtoch a do 1,25 % na účtoch v eurách.

Poradte!

Vo väčšine vkladov sa kapitalizácia neponúka a podmienky nie sú najflexibilnejšie - ide o logickú „platbu“ investora za vysoký príjem.

Home Credit

Home Credit ponúka niekoľko vkladov: jeden je otvorený iba v cudzej mene (do 1,51%), štyri - iba v rubľoch: od 8% do 9,34% ročne, vklad pre dôchodcov je možné otvoriť v ruských rubľoch (do 9,34%) ročne ).

Ďalší vklad v rubľoch je možné otvoriť pri 9,29% ročne, s čiastkou 3 milióny rubľov alebo viac. Existujú možnosti kapitalizácie, čiastočného výberu a doplnenia o určitú sumu. Home Credit je teda dobrou voľbou pre tých, ktorí chcú dobrý príjem a investujú prostriedky na obdobie 12-36 mesiacov.

DÔVEROVAŤ

Táto banka má líniu 10 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien. Sadzby za vklady v rubľoch sú pomerne vysoké - od 5,9% do 10,1% (v cudzej mene - od 0,1% do 2,6% ročne) a podmienky sú flexibilné: môžete si vybrať vklad s výhodnými podmienkami, pokiaľ ide o podmienky, úroky platby a vklady/výbery.

MTS-Bank

Najlepšie bankové vklady v roku 2017: podmienky a úrokové sadzby Bývalá IBRD ponúka 9 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien a dôchodkov. Sadzby v rubľoch pre túto banku sú v rozmedzí 6,5 - 9,0% a v cudzej mene - od 0,01% do 1,0% ročne. Môžete si vybrať vklad s najflexibilnejšími podmienkami za výhodnú úrokovú sadzbu.

Ďalších 0,30 % k základnej sadzbe môžu získať klienti, ktorí si otvoria vklad v internetovej banke, ako aj platoví klienti, a to až do výšky 0,40 % sadzby - pri vklade 4 milióny rubľov.

Najvýnosnejšie sa teda oplatí uložiť peniaze do niektorej zo súkromných bánk. Najmä ak výška vkladu nepresiahne 1 400 000 rubľov, pretože takýto vklad bude plne poistený. Vklady s vysokými úrokovými sadzbami v Moskve vydávajú spravidla banky špecializujúce sa na spotrebiteľské úvery (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň by ste si však mali veľmi pozorne preštudovať podmienky týkajúce sa doplňovania, predčasného výberu atď., Aby bol váš vklad nielen ziskový, ale aj pohodlný z hľadiska použitia peňazí.

zdroj: http://site/www.vkladvbanke.ru

Otázka zachovania a navýšenia finančných prostriedkov je vždy aktuálna. Jednou z najrozumnejších a najbezpečnejších možností je otvorenie bankového vkladu.

POZOR!

Ktorú banku a vklad si vybrať pre najvýnosnejšiu investíciu v roku 2017? Aké kritériá okrem úrokovej sadzby sú dôležité?

Ponúkame aktuálny prehľad najlepších podmienok pre vklady v ruských bankách.

Ktorý vklad je lepšie otvoriť?

Najprv si skúsme urobiť malý vzdelávací program, aby sme zistili, čo určuje výšku úrokových sadzieb v bankách. Okamžite si všimnime, že výšku návratnosti vkladov ovplyvňuje niekoľko vzájomne súvisiacich faktorov:

• Rastúca inflácia a devalvácia rubľa.
• Pokles tempa rastu vkladov domácností.
• Súťaž medzi bankami o vkladateľov.
• Zmena kľúčovej sadzby centrálnou bankou Ruskej federácie
• Odliv zahraničných investícií a blokáda dlhového trhu, teda nedostatok likvidity a financovania (získavanie prostriedkov od organizácií).
• Zmeny v legislatíve (do 31.12.2015 platila výhoda: úročenie vkladov občanov v rubľoch uložených sadzbou do 18,25 % ročne už nepodliehalo dani z príjmu fyzických osôb, došlo k zvýšeniu sumy poistná náhrada za vklady od 700 000 rubľov do 1 400 000 rubľov. ).

Informácie pre referenciu

Kľúčovou sadzbou je úroková sadzba na hlavné operácie Ruskej banky na reguláciu likvidity bankového sektora, to znamená úroková sadzba, za ktorú Centrálna banka Ruskej federácie požičiava súkromným bankám týždenne a pri zároveň je pripravený prevziať od nich prostriedky na uskladnenie.

Pozor!

Je to hlavný ukazovateľ menovej politiky. Priamo ovplyvňuje výšku úrokových sadzieb z vkladov. Od 3. augusta 2015 sa rovná 11 % a zostáva v platnosti do 11. decembra 2015. Ide o piate zníženie kľúčovej sadzby od 16. decembra 2014, kedy bola stanovená na 17 %.

Určitý zmätok spôsobuje pojem „sadzba refinancovania“, ktorý sa používa aj pri poskytovaní úverov súkromným finančným organizáciám, no od zavedenia kľúčovej sadzby, teda od 13. septembra 2013, má druhoradý a referenčný charakter. a od 1. januára 2016 sa rovná kľúčovej sadzbe, ako sa uvádza v dokumente „O systéme úročených nástrojov menovej politiky Banky Ruska“.

Okrem vyššie uvedeného stojí za zmienku taký monitorovací nástroj Centrálnej banky Ruskej federácie ako „Maximálna úroková sadzba desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od jednotlivcov“, ktorý ukazuje priemerný maximálny úrok na vklad medzi TOP 10 bankami z hľadiska objemu prilákania vkladov v ruských rubľoch.

Banka Ruska dnes tvorí „veľkú desiatku“ týchto bánk:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskovská banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Toto monitorovanie vykonáva Oddelenie bankového dohľadu Bank of Russia pomocou otvorených informácií prezentovaných na oficiálnych webových stránkach.

V tretej desiatke novembrových dní 2016 bola podľa výsledkov sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v ruských rubľoch) desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od fyzických osôb, priemerná maximálna sadzba na vklady 9,93 %.

Poradte!

V prvej a druhej dekáde novembra 2016 bola miera na úrovni 9,92 %. Ukazovateľ sa počíta ako aritmetický priemer maximálnych sadzieb bánk, ktoré priťahujú dve tretiny prostriedkov obyvateľstva.

Čo je ešte užitočné vedieť o priemernej maximálnej stávke? Od októbra 2012 Centrálna banka Ruskej federácie kategoricky neodporúčala, aby všetky súkromné ​​banky prekročili ukazovateľ stanovený počas monitorovania o viac ako 2 percentuálne body (percentá), od 22. decembra 2014 - o 3,5 %, od 1. júla 2015 umožnilo akékoľvek zvýšenie výmenou za zvýšenie príspevkov (zrážok) úverových inštitúcií do Fondu poistenia vkladov (DIF).

Bankové poplatky za zvýšené riziko sú stanovené nasledovne:

• ak úroková sadzba vkladu nie je príliš vysoká v porovnaní s priemerným maximom, banka vykonáva zrážky pri základnej sadzbe - 0,1 % z priemerného štvrťročného zostatku vkladu;
• ak výška úrokovej sadzby z vkladu nepresiahne maximálnu sadzbu o 2 – 3 %, úverovej inštitúcii sa účtuje príspevok s dodatočnou sadzbou 0,12 %;
• ak banka zvýši úroveň úrokovej sadzby úveru o 3 % alebo viac z priemerného maxima, potom platí zvýšenú dodatočnú sadzbu o 0,25 %.

Aký záver by z týchto informácií mali vyvodiť bežní investori? Ak je úroveň návratnosti vkladu podľa názoru Centrálnej banky Ruskej federácie príliš vysoká, potom takýto vklad nesie ďalšie riziká, a preto súkromná banka platí príspevky do DIA so zvýšenou sadzbou.

Pre ľahšie pochopenie uvádzame príklad z predchádzajúcej metodiky Bank of Russia:

• Aktuálna priemerná maximálna sadzba vkladu je 9,93 %.
• Maximálna odporúčaná miera prekročenia je 3,5 %.
• Maximálna akceptovateľná (s maximálnou úrovňou rizika) vkladová sadzba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zime 2015 boli najlepšie bankové vklady ponúkané so sadzbami 10 až 11 % a pri výnosoch z vkladov nad 13,7 % môžete mať do činenia buď s nestabilnou úverovou inštitúciou, alebo s tou, ktorá vykonáva rizikové operácie.

Aby sme boli spravodliví, poznamenávame, že v súčasnosti sú všetky vklady v jednej banke vo výške do 1 400 000 rubľov „pod ochranou“ Agentúry pre poistenie vkladov (DIA), takže riziko preberá vo väčšej miere bankový systém než vkladateľmi.

Pomyslenie na to, že sa môžete stretnúť s bankou, ktorej bola odobratá licencia alebo ktorá začala konkurzné konanie, vás však veľmi nepoteší. Na ročnej báze je inflácia v roku 2015 na úrovni 16 %, ale sú všetky predpoklady na jej výrazné spomalenie v rokoch 2016–2017.

Pri pohľade na dynamiku poklesu kľúčových a priemerných maximálnych vkladových sadzieb môžeme predpokladať, že ak sa nič mimoriadne nestane, kľúčová sadzba bude naďalej klesať a s tým sa budú znižovať aj úrokové sadzby na vkladoch.

Preto môžeme konštatovať, že zima 2017 je najpriaznivejším obdobím na otváranie vkladov za dobré úrokové sadzby, ktoré sa v budúcnosti nemusia nájsť.

Počas zimy trh ožije špeciálnymi sezónnymi produktmi. Napriek tomu, že množstvo zaujímavých ponúk vkladov nie je až také veľké, stále sa nájdu banky, ktoré sú pripravené poskytnúť veľmi atraktívne podmienky. Ak sa rozhodnete nájsť najlepší vklad v rubľoch alebo cudzej mene, táto recenzia vám pomôže.

Rubeľ alebo vklad v cudzej mene?

Príjem a spotreba drvivej väčšiny Rusov sú založené na rubľoch. V tomto smere sa ako najrozumnejšie riešenie javí záloha v rubľoch. Okrem toho, ak bude rubeľ naďalej slabnúť, sadzby na rubľových vkladoch môžu stúpnuť a je vhodné nevynechať takýto moment.

POZOR!

Napriek tomu, že Rusi tradične považujú menu za stabilnejšiu možnosť šetrenia peňazí, v súčasnej nepredvídateľnej situácii je dosť nebezpečné ju zvoliť, keďže momentálne sú kurzy eura a dolára extrémne vysoké a rubeľ už stihol viac, resp. menej stabilizovať.

Ak v krátkodobom horizonte dôjde k výraznému posilneniu rubľa (čo je možné pri zmiernení sankcií alebo zvýšení cien ropy), potom depozit v cudzej mene stratí zmysel pre tých, ktorí sú zvyknutí míňať peniaze v rubľoch. Ako hovoria odborníci, tí, ktorí sa o menu skutočne zaujímajú, už stihli svoje prostriedky diverzifikovať.

Ak medzi týchto ľudí nepatríte, investovanie do cudzej meny by vás nemalo zvlášť zaujímať. Ako už bolo spomenuté vyššie, príjmy a výdavky drvivej väčšiny Rusov sú zamerané na ruble, čo znamená, že ich treba šetriť.

Termínovaný vklad alebo na požiadanie?

Všetky vklady možno rozdeliť na termínované vklady a netermínované vklady. Tie umožňujú kedykoľvek na žiadosť investora vložené prostriedky vrátiť. Úrokové sadzby takýchto vkladov sú spravidla minimálne - nie viac ako 1% (zisk z takéhoto vkladu nepokryje ani mesačnú infláciu).

Termínované vklady sa ukladajú na určitú dobu, pred uplynutím ktorej si klient nesmie nárokovať svoje prostriedky, inak vo väčšine prípadov príde o príjem. Termínovaný vklad sa často vkladá na rok, menej často na niekoľko mesiacov.

Vklady s najdlhšou dobou uloženia majú niekedy najvýhodnejšie sadzby, ale nie vždy. Preto, ak hľadáte najlepší vklad, potom si pokojne vyberte termínovaný rubľový vklad na 12 mesiacov.

Doplniteľný alebo nedoplniteľný vklad?

Vklady sú klasifikované v závislosti od stupňa kontroly, ktorú má vkladateľ nad investovanými prostriedkami. Pri otváraní nedoplniteľného vkladu sú akékoľvek operácie doplňovania alebo výberu zakázané - banky ponúkajú najvýhodnejšie podmienky na ukladanie prostriedkov.

Doplniteľné vklady vám umožňujú pridávať peniaze na váš účet počas trvania zmluvy, čo je výhodné pre systematické hromadenie veľkého množstva peňazí. Niektoré banky ponúkajú doplniteľné vklady, ktoré klientovi umožňujú vykonávať odchádzajúce a prichádzajúce transakcie. Ako už bolo spomenuté, najlepšie podmienky sú poskytnuté pre nedoplniteľné vklady.

Najlepšie vklady v rubľoch

V súčasnosti banky ponúkajú vklady s priemernou sadzbou 10–11 % ročne, všeobecný trend je klesajúci. Pripomeňme, že v decembri 2016 Bank of Russia prudko zvýšila kľúčovú sadzbu na 17 %, čím spôsobila zvýšenie sadzieb z vkladov až o 21 – 22 %.

V priebehu roka sa ukazovateľ znižoval: už v júni 2016 bola priemerná sadzba za vklady v rubľoch 14–15%. Teraz je maximálna ziskovosť na úrovni 12–13 %.

Prognózy odborníkov sú veľmi nejednoznačné: väčšina očakáva ďalší pokles, no sú tu aj optimistické prognózy o možnom zvýšení sadzieb v dôsledku oslabenia rubľa. Ruská štandardná banka ponúka dobrú úrokovú sadzbu na vklady (11 %) na obdobie 1 roka, úrok sa platí na konci zmluvy.

Moskovská kreditná banka poskytuje vklady so sadzbami od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Ako vidíme, čím väčšia banka, tým nižšie úroky z vkladov je ochotná ponúknuť.

Najlepšie podmienky na vklady nájdete v malých súkromných bankách. Odporúčame však venovať osobitnú pozornosť podmienkam predčasného ukončenia zmluvy o vklade, pretože v prípade nepredvídaných okolností riskujete stratu väčšiny (ak nie všetkých) úrokov z vkladu.

Najlepšie vklady v eurách

Situácia s vkladmi v cudzej mene je približne rovnaká ako s vkladmi v rubľoch. Priemerná sadzba z vkladov v eurách je približne 2,5 – 3 %.

Pozor!

Popredné banky opäť nepovzbudzujú vysokými sadzbami na vklady v cudzej mene: priemerný ročný úrok je okolo 1,5 – 2,5 %. Možnosť vkladu v eurách nájdete napríklad v UniCredit Bank.

Poskytuje umiestnenie na rok od 20 000 eur so sadzbou 3 %. V Bank St. Petersburg môžete počítať so sadzbou 2,8 % pri otvorení on-line vkladu na obdobie 5 rokov vo výške už od 50 000 eur. Úrok sa vypláca na konci doby vkladu.

„Moskva kreditná banka“ ponúka vklad od 100 eur na obdobie 1 roka so sadzbou 2,25 %. Takí giganti ako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ponúkajú sadzby v rozmedzí 2–2,5%.

Podmienky regionálnych bánk sú nepochybne atraktívne, no mnohí vkladatelia sa ich služby boja využiť. Po prvé kvôli pochybnostiam o spoľahlivosti a po druhé kvôli geografickej polohe. Na druhej strane, najväčšie ruské banky nie sú pripravené poskytnúť atraktívne podmienky pre vklady.

V súčasnej ekonomickej situácii je samozrejme vhodnejšie zamerať sa predovšetkým na spoľahlivosť banky. Poslúži to aj na zlepšenie zdravia bankového sektora: neefektívne banky budú automaticky vytlačené z trhu. Nemali by sme však jednoznačne zanedbávať obrovský potenciál regiónov.

Medzi regionálnymi bankami sú pomerne renomované banky s pobočkami v mnohých mestách, ktoré si s istotou udržiavajú svoje postavenie na trhu. Pred kontaktovaním jednej z najväčších bánk si overte situáciu vo vašom regióne.

Najlepšie vklady v dolároch

Priemerná sadzba za vklady v dolároch je približne 2,5 – 3,5 %. Pokiaľ ide o lídrov ruského bankového sektora, ponúkajú sa nasledujúce podmienky pre vklady. V UniCredit Bank môžete vložiť vklad vo výške 20 000 USD alebo viac.

Poradte!

USA na 1 rok so sadzbou 4,65 % a možnosťou doplnenia. Môžete tiež venovať pozornosť vkladom B&N Bank: vložením sumy 25 000 USD alebo viac na 1 rok môžete zarobiť 3,7 % ročne (úroková platba na konci obdobia vkladu).

Maximálna sadzba na vklady Bank St. Petersburg je 3,9 %. Každý investor môže otvoriť vklad s týmto percentom, ak má 50 000 $ a 915 dní pred prijatím príjmu. V priemere sú najväčšie ruské banky pripravené ponúknuť ročnú sadzbu v rozmedzí 2,8 – 3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Ako si vybrať spoľahlivú banku na otvorenie vkladu?

Myslím, že mnohí z vás si pri plánovaní založenia účtu, žiadosti o úver alebo hypotéku kladú otázku: „Ako si vybrať spoľahlivú banku“.

Záujem o túto tému je vysvetlený jednoducho: po prvé, toto je ďalší malý krok k zvládnutiu základov finančnej gramotnosti. Pamätáte si, že sme o tom hovorili v článku „Sporenie a finančnú gramotnosť sa treba naučiť“?

Po druhé, toto je prvý malý krôčik na ceste praktickej aplikácie nadobudnutých vedomostí, ku ktorej ma dotlačila zďaleka nie nová a vôbec nie originálna myšlienka: „peniaze by mali fungovať“.

POZOR!

Ako na to? Začať investovať (o tom teraz hovorí každý), študovať akciové trhy, sledovať ekonomickú situáciu, porovnávať ponuky rôznych bánk?

Súhlasím, musíme investovať. Ale pre mňa je to teraz veľmi ťažké a nie celkom jasné, chýbajú mi skúsenosti a vedomosti. Preto som sa na začiatok rozhodol zaoberať takým typom investovania, ktorý v skutočnosti nie je investovaním, ale skôr spôsobom akumulácie prostriedkov – bankovými vklady.

Ako si vybrať banku na vklad

Prečo som sa rozhodol začať s týmto starým a obľúbeným produktom? Pretože v každodennom živote sa najčastejšie stretávame s bankami a bankovými vklady. Snáď takmer každý človek má aspoň malú bankovú „skrýšu“.

Keď dávame svoje peniaze banke, necítime sa v strese. A nebojíme sa, že prídeme o svoje peniaze, pretože, vidíte, riziko je tu minimálne.

A nie je potrebná žiadna špeciálna psychologická príprava, ktorá je jednoducho nevyhnutná pri investovaní do rizikovejších finančných nástrojov, ako sú nehnuteľnosti, podielové fondy, Forex, PAMM účty, investície na burze, do umeleckých diel, starožitností a drahokamov. kovy.

Nie vždy však vieme, ako efektívne môžu naše peniaze fungovať v rôznych bankách. Rôzne vklady za rôznych podmienok a v rôznych bankách môžu priniesť úplne odlišné výnosy.

Pokúsme sa spoločne zistiť, ktoré banky sú najspoľahlivejšie, aké druhy vkladov existujú a ako si medzi nimi vybrať tú najziskovejšiu, ako si vybrať správnu banku pre vklad, aby ste získali čo najvyšší príjem, v čom mena na otvorenie vkladu a za akú úrokovú sadzbu.

Otázok je veľa, poďme pekne po poriadku

Ekonomickú situáciu v našej krajine možno teraz len ťažko nazvať stabilnou. Spomalenie rastu našej ekonomiky, ktoré sa začalo v roku 2013, prehĺbili nedávne udalosti na Ukrajine, kolísanie kurzu rubľa a zatváranie niektorých bánk. To vytvorilo určité napätie okolo bankových vkladov.

A napriek tomu stále, a vo väčšine prípadov, v túžbe ušetriť peniaze „na daždivý deň“ alebo nahromadiť nejaké požadované množstvo peňazí, otvoríme vkladový účet v banke.

Uložiť či neuložiť?

Hromadenie peňazí samo o sebe ako proces, myslím, je pre väčšinu ľudí nudná a monotónna činnosť. Musíte byť skutočný Plyushkin, aby ste ušetrili peniaze kvôli peniazom.

Ale ak sa pred nami objaví realizácia toho, po čom dlho túžite, je to úplne iná vec.

Pozor!

Čo presne chceš dosiahnuť? Kúpiť si byt, nasporiť si na pohodlný dôchodok, ísť na cestu okolo sveta? To vás skutočne motivuje a núti urobiť niečo, čo sa vám len nedávno zdalo ako niečo mimo sveta fantázie a nereálnych túžob.

Ciele sa dosiahnu, ak budú jasne a konkrétne stanovené. Verte či nie, takáto vec sa mi stala viackrát.

Bankové vklady (vklady)

Takže ciele sú definované. A opäť sa vraciame k našim vkladom. Aby to bolo jasnejšie, poďme najprv pochopiť pojmy.

Čo sú vklady?

Vklady (niekedy nazývané aj vklady) sú typom sporiaceho účtu, na ktorom sú na určitú dobu a za zmluvných podmienok uložené finančné prostriedky za účelom ich uchovávania a vytvárania príjmu.

Ide o prostriedky klienta, ktoré podliehajú povinnému vráteniu po skončení platnosti zmluvy alebo na základe prvej žiadosti klienta. Kým sú však uložené ako depozit, spravuje ich banka.

Ide o veľmi obľúbený bankový produkt, ktorý vznikol takmer v rovnakom čase ako bankový systém. Každý Rus si môže otvoriť neobmedzený počet vkladov, a to ako v jednej banke, tak aj vo viacerých súčasne.

Aké typy vkladov existujú?

V skutočnosti existuje veľa druhov vkladov ponúkaných bankami, z ktorých každý má svoje vlastné charakteristiky, výhody alebo nevýhody.

Vklady sa však v zásade delia do troch hlavných skupín v závislosti od:

1. z termínovaného vkladu – netermínované vklady a termínované vklady
2. v závislosti od možnosti doplnenia - doplniteľné a nedoplniteľné
3. v závislosti od typu meny vkladu - vklady v rubľoch, cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Od obdobia uloženia peňazí v banke.

Aký je rozdiel medzi termínovanými a netermínovanými vkladmi? Pri termínovaných vkladoch, ktoré sú vložené na určitú dobu (od 1 mesiaca do niekoľkých rokov), sa úroky platia po uplynutí dohodnutej doby.

Ak si klient vyberie svoje peniaze pred uplynutím doby stanovenej zmluvou, banka mu môže vrátiť v plnej výške iba počiatočnú výšku vkladu, ale môže sa čiastočne úročiť vklad.

Niektoré banky môžu vrátiť celý naakumulovaný úrok pri predčasnom ukončení zmluvy, ale zvyčajne sú úrokové sadzby na takéto vklady nízke.

Poradte!

Pri vklade na požiadanie sa finančné prostriedky ukladajú na dobu neurčitú, na požiadanie sa klientovi vracajú a úročia sa na nich oveľa nižšie ako na termínovaných vkladoch.

Doplniteľné a nedoplniteľné vklady

Tu je všetko jasné. Ak dôjde k doplneniu vkladu, znamená to, že na vkladový účet je možné vložiť ďalšie sumy, čím sa zvýši celková výška vkladu a tým aj príjem z neho.

Ak sa vklad nedoplní, počiatočnú výšku vkladu nie je možné zvýšiť a úroky sa budú pripisovať iba z neho.

V akej mene by som mal otvoriť vklad?

V ruských bankách môžete otvárať vklady v rubľoch, vklady v cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Funkcia vkladov vo viacerých menách: na jeden účet môžete umiestniť niekoľko súm v rôznych menách, z ktorých každá bude kumulovať svoj vlastný úrok.

Treba tiež vziať do úvahy, že úroky na účtoch v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vkladoch v rubľoch.

Ako si vybrať najvýhodnejšiu investíciu?

Na čo si zvyčajne dávate pozor pri výbere zálohy? Samozrejme na úrokových sadzbách (ekvivalent peňažnej odmeny, ktorú klient dostane za to, že banke poskytol svoje prostriedky na použitie).

Úroky z bankových vkladov

V prvom rade nás lákajú vysoké úroky (banky vždy uvádzajú ročnú úrokovú sadzbu), ktoré môžu závisieť od výšky vkladu, od doby trvania vkladu, od toho, či je vklad doplnený alebo nie, od jeho typu. (termín alebo “on demand” ), na kapitalizáciu a niektoré ďalšie faktory, o ktorých si povieme neskôr.

POZOR!

Hneď si povedzme, že veľmi vysoké úroky z vkladov nie sú vždy znakom dobrej banky.

Banka väčšinou po uzavretí zmluvy nemôže jednostranne zmeniť úrokovú sadzbu, existujú však výnimky (platí pre vklady s kapitalizáciou úroku a predĺžením).

Ako sa počítajú úroky z vkladov?

1. Prvá možnosť: na konci doby vkladu sa z pôvodnej sumy pripíše úrok.
2. Druhá možnosť: platby úrokov sa uskutočňujú s určitou frekvenciou (pravidelné platby), napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok. V tomto prípade sú úroky prevedené na plastovú kartu alebo iný účet.
3. Tretia možnosť: kapitalizácia úrokov z vkladu.

To znamená nasledovné: k sume vkladu sa pripočíta úrok za určité obdobie a v ďalšom období sa úrok pripíše na vyššiu sumu.

Tento spôsob platenia úrokov sa niekedy nazýva „zložený úrok“ a možno ho vykonať raz za mesiac, raz za štvrťrok, raz za rok alebo na konci zmluvy.

Pozor!

Ako už bolo uvedené, kapitalizované vklady majú zvyčajne nižšiu úrokovú sadzbu, ale príjem môže byť vyšší.

A niekoľko ďalších pojmov, ktoré je potrebné pochopiť, keď hovoríme o bankových vkladoch.

Predĺženie vkladu je automatické predĺženie zmluvy o vklade po jej uplynutí a vloženie vkladu na nový termín bez účasti klienta.

Ak neposkytnete žiadne predĺženie, prostriedky (istina plus naakumulovaný úrok) budú prevedené na účet klienta a od tohto momentu sa nebudú kumulovať žiadne úroky.

Ak chcete obnoviť ich pripisovanie, musíte prísť do banky a otvoriť si nový účet. Treba však počítať s tým, že predĺženie sa nevzťahuje na všetky typy vkladov a pre využitie tejto služby je potrebné to vopred dohodnúť v zmluve.

Na otvorenie bankového účtu potrebujete iba cestovný pas občana Ruskej federácie (niekedy vás môžu požiadať o predloženie nejakého druhého dokumentu, napríklad zahraničného pasu). Ak chcete otvoriť zálohu pre blízkeho príbuzného, ​​stačí poskytnúť jeho dokumenty alebo notársky overené kópie dokumentov.

Výnosné vklady v roku 2017

Zisťovali sme teda, aké typy vkladov existujú, ako sa počítajú úroky a aké sú podmienky pre rôzne vklady. Zistili sme tiež, že úroková sadzba, ktorá sa vo všeobecnosti pohybuje od 3 do 10 percent, závisí od mnohých faktorov.

Rating banky

Cieľ, ktorý sledujete pri otváraní vkladu, by mal v konečnom dôsledku určiť váš výber vkladu. Práve ona určuje, aké podmienky sú pre vás dôležité a čomu dáte prednosť (termín, mena, úroková sadzba a iné podmienky).

Niekto chce dosiahnuť zisk za každú cenu kvôli vysokým úrokovým sadzbám, ignorujúc možné riziká a straty. Niektorí ľudia sa uspokoja s nižšími sadzbami, ale dôležité sú podmienky ako možnosť doplniť účet alebo vybrať čiastočné peniaze, kapitalizácia, krátka doba investovania a spoľahlivosť.

V bankách často nájdete dobré ponuky pre dôchodcov s vyšším úrokom. Existujú dobré špeciálne ponuky alebo sezónne akcie, ktoré banky ponúkajú na krátky čas na nejakú príležitosť.

Poradte!

Ak by som si napríklad chcel našetriť na drahý nákup, uprednostnil by som dlhodobý doplňovateľný vklad s mesačnou kapitalizáciou, aj keď s nižším úrokom.

Vo všeobecnosti však tento spôsob investovania, ktorý zahŕňa bankové vklady, dnes nie je najziskovejšou možnosťou. Sadzby sa výrazne znížili v porovnaní s tým, čo boli pred pár rokmi. A aby ste našli napríklad zálohu vo výške 10% ročne, musíte sa veľmi snažiť.

Okrem toho musíte pochopiť, že existuje také pravidlo: čím viac banka ponúka vkladové príležitosti (napríklad doplnenie, kapitalizácia, čiastočný výber), tým nižší bude úrok z tohto vkladu.

Kde a ako nájsť informácie o bankách?

V našej krajine je veľa bánk, ktoré nám ponúkajú svoje služby. A hľadanie vhodnej banky môže niekedy trvať dlho. Dúfam, že tieto jednoduché tipy vám pomôžu zorientovať sa v tomto probléme.

Jedným zo spôsobov, ako sa nejako orientovať pri výbere banky, je pozrieť sa na jej ratingy. Ratingy ruských bánk zostavujú najmä také ruské ratingové agentúry ako Národná ratingová agentúra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, medzi ktorými je agentúra Expert RA považovaná za najlepšiu.

Veľké medzinárodné agentúry (Fitch, Moody’s a S&P) spolupracujú len s najväčšími ruskými bankami a do ich zorného poľa nespadajú stredné banky.

Určité závery môžete vyvodiť aj prečítaním úverových správ banky, ktoré sú zverejnené na webovej stránke centrálnej banky alebo na webovej stránke ruskej banky. Ale snáď len špecialista môže pochopiť tieto správy. My, bežní klienti, môžeme skúsiť šťastie na portáli Banki.ru, kde sú informácie prezentované v prístupnejšej forme, ktorej porozumie aj laik.

POZOR!

Spoľahlivosť banky je určená jej finančnou výkonnosťou. Pre analýzu porovnávame obežné aktíva banky s ukazovateľmi, ktoré boli pred rokom a za minulý a aktuálny mesiac.

Znakom spoľahlivosti a stability banky sú momentálne veľké aktíva a ich nárast v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami. O spoľahlivosti banky vypovedá aj výška vlastných zdrojov (autorizovaného kapitálu).

Podľa informačnej agentúry Finmarket sú k 1. marcu (zoznam sa k 1. aprílu nezmenil) na zozname najväčších bánk v Rusku: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskovská úverová banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusko", Sberbank Ruskej federácie, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba posúdiť spoľahlivosť banky na základe analýzy vykazovania, pričom sa venuje pozornosť takým kritériám, ako je zhoršenie alebo porušenie noriem povinných pre bankovú organizáciu (čo môže viesť k odňatiu licencie), neuskutočnené vlastné platby a ťažkosti pri splácaní vlastných dlhov, veľké peňažné toky, ktoré výrazne prevyšujú aktíva banky a nemajú ekonomické opodstatnenie, za významné investície do podielových fondov a akcií (to môže byť signálom veľkých problémov banky v blízkej budúcnosti), za akýkoľvek prudký pokles bilančných ukazovateľov bez opodstatnených vysvetlení.

Takéto informácie možno nájsť v správach na webovej stránke centrálnej banky, v médiách, na portáli. A hoci sa mi zdá, že pre bežného klienta je veľmi ťažké plne posúdiť spoľahlivosť banky na základe takejto analýzy špecializovaného výkazníctva, je celkom možné pochopiť niektoré z hlavných bodov, ktoré aspoň čiastočne pomôžu znížiť úroveň rizík.

2. Pre veľkosť banky. Výraz „too big to fail“ je takmer na 100 percent použiteľný pre veľké federálne a regionálne banky. Informácie o ich aktívach, ktoré naznačujú veľkosť banky, možno nájsť aj v správach analytických centier, v ratingoch ruských a medzinárodných agentúr. To samozrejme nevylučuje, že medzi malými bankami sú aj také, ktoré si zaslúžia pozornosť.

3. Na zlé správy o banke, ktorému chcete zveriť svoje peniaze (najmä ak je táto suma vyššia ako 700 000 rubľov). Negatívne informácie, ktoré sa môžu objaviť v médiách alebo v spravodajstve na stránke banky na portáli Banki.ru (takúto stránku má na portáli asi 600 bánk), by mali minimálne vyvolať poplach.

4. Aby hodnotenia klesli, ktoré môžu ratingové agentúry znížiť. Alarmujúca je aj skutočnosť, že úverovým inštitúciám chýbajú ratingy (čo môže naznačovať neochotu banky poskytovať informácie ratingovým agentúram v snahe zakryť niečo negatívne).

5. Pri vysokých sadzbách na vklady. Nafúknuté sadzby, ktoré sú výrazne vyššie ako priemer, alebo ich prudký nárast môžu byť dôkazom toho, že banka nemá dostatok vlastných zdrojov. A snažíc sa prilákať viac zákazníkov prostredníctvom ponúk, ktoré sú na prvý pohľad výnosnejšie, úverová inštitúcia sa snaží splatiť svoje dlhy. To môže naznačovať zvýšené riziko.

Ako zistíte, či je sadzba príliš vysoká alebo nie? V tomto prípade sa môžete zamerať na výsledky sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v rubľoch) v 10 najlepších úverových inštitúciách, ktoré priťahujú najväčší objem jednotlivých vkladov, zverejnené centrálnou bankou. V marci bola maximálna depozitná sadzba 8,35 %.

6. Ak chcete zmeniť rozvrh práce. Skrátenie prevádzkovej doby banky (zníženie počtu pracovných dní a doby práce počas dňa), redukcia personálu - to všetko môže slúžiť ako nepriame znaky problémov, ktoré v banke vznikli.

7. Pre problémy, ktoré nastanú pri peňažných operáciách (napríklad omeškanie pri výbere hotovosti, zatváraní vkladov, kvalita služieb), ako aj pri hromadnom rušení účtov klientmi bánk. Môžete sa o tom dozvedieť z recenzií na rôznych fórach.

Poistenie vkladov – dodatočné bezpečnostné opatrenia

Čo sa stane s naším vkladom, ak sa pomýlime a naša banka skrachuje alebo jej odoberú licenciu?

Táto otázka znepokojuje všetkých investorov. V prípade bankových vkladov sa netreba báť o svoje úspory, ak nepresiahnu sumu 700 000 rubľov.

Od 1. októbra 2008 je v našej krajine systém povinného poistenia vkladov a samotné banky to pre klientov robia úplne zadarmo. Ak k takémuto problému dôjde a vaša banka bude zatvorená, do 14 dní od vzniku poistnej udalosti vám bude suma zálohy vrátená.

Systém poistenia vkladov

V jednej banke bude maximálna výška kompenzácie 700 000 rubľov za všetky vklady. Tento bod stojí za to venovať osobitnú pozornosť.

To znamená, že ak máte v jednej banke otvorených niekoľko účtov v celkovej výške napríklad 1 000 000 rubľov, v takom prípade dostanete iba 700 000 rubľov. Preto je vhodnejšie otvoriť si účty v rôznych bankách a zabezpečiť, aby suma v nich nepresiahla 700 000 rubľov.

Napríklad, ak vložíte 500 000 rubľov do dvoch bánk, v prípade bankrotu týchto bánk dostanete všetky svoje peniaze vo výške 1 000 000 rubľov. Ak sa stane, že výška vkladu stále presahuje 700 000 rubľov, musia sa vrátiť aj zvyšné peniaze.

To všetko sa však bude naťahovať donekonečna a vrátenie peňazí bude možné až po likvidácii banky a predaji jej majetku.

V súčasnosti sa aktívne diskutuje o vládnom návrhu zákona o zvýšení poistenia vkladov zo 700 000 na 1 milión rubľov (tento návrh schválila Štátna duma v prvom čítaní minulý rok).

Ako si teda vybrať spoľahlivú banku?

Predtým, ako zveríte svoje peniaze konkrétnej banke, nezabudnite si skontrolovať, či banka patrí do ruského systému poistenia vkladov. Je to jednoduché: teraz môžete nájsť informácie o akejkoľvek banke na internete.

POZOR!

Na začiatok vyberte všetky banky, v ktorých sú poistené všetky vklady, a zozbierajte čo najviac informácií o všetkých bankách, ktoré sú vo vašom meste.

Z tohto zoznamu vyberte vklady s najvyššími úrokovými sadzbami, pričom ste predtým vykonali porovnávaciu analýzu ziskovosti v rôznych bankách. Čím viac budete študovať ponuky o vkladoch a vkladoch, tým väčšia je vaša šanca nájsť najlepšiu možnosť.

Zistite si, či banka poskytuje poplatky a provízie za nejaké doplnkové služby (napríklad za doplnenie vkladu, výber hotovosti, otvorenie účtu) a sankcie v prípade predčasného ukončenia zmluvy.

Pozorne si prečítajte zmluvu! Optimálne riešenie podľa mňa: spoľahlivosť banky a relatívne vysoký úrok. Netreba však zabúdať, že niekedy príliš vysoká sadzba skrýva veľké problémy banky, ktoré sa snaží riešiť na naše náklady.

Zmysluplný prístup, starostlivá analýza a pokojné rozhodovanie vám umožnia urobiť správnu voľbu. Zároveň by ste však nemali odkladať rozhodnutie, musíte si vážiť svoj vlastný čas, peniaze a energiu. Preto prestávame snívať, stavať vzdušné zámky a začíname konať.