Kov ukladá zlato v sporiteľni. Vklady v zlate za úrok: klady a zápory Vklady v zlate v banke s úrokom

28.06.2023

Investovanie do zlata za úrok je vynikajúcou príležitosťou na zachovanie a zvýšenie kapitálu v dlhodobom horizonte. Koniec koncov, zlato sa časom neznehodnocuje, nebojí sa inflácie a môže pôsobiť ako zúčtovacia jednotka kdekoľvek na svete.

Napriek tomu, že dnes sú rôzne možnosti vkladov a účtov, investovanie do drahých kovov má zmysel aj v budúcnosti na 10, 20 rokov, prípadne aj viac.

Teraz nevykazuje veľmi dobrú dynamiku rastu, ale vzhľadom na obmedzené zásoby a vysoký dopyt vo svete môžeme predpokladať, že zlato a striebro budú vždy v cene, bez ohľadu na ekonomickú a politickú situáciu v konkrétnej krajine, kurz a udalosti na akciových trhoch atď. .d.

Druhy vkladov a ich vlastnosti

Existuje niekoľko spôsobov, ako uskutočniť vklad v zlate v Sberbank alebo akejkoľvek inej banke.

Kovové účty môžu byť dvoch typov:

1) Zodpovedné skladovanie- v tomto prípade vkladateľ najprv nakúpi prúty alebo a potom ich odovzdá banke na uskladnenie. Zahŕňa ťažkosti s postupom nákupu a platenia ingotov, ale umožňuje zachovať ich individuálne vlastnosti: presnú hmotnosť, rýdzosť, percento iných kovov, výrobcu, číslo, certifikáciu atď.

Ak je kov vlastnený menej ako tri roky, pri jeho predaji je potrebné zaplatiť daň vo výške 13 %, uchovávanie zlata v banke si vyžaduje zaplatenie provízií (za uskladnenie, otvorenie/zatvorenie vkladu, výber/vloženie kovu, účtovníctvo a vedenie vkladu, prevod do inej banky a pod.).

2) Neosobné - vloženie finančných prostriedkov na účet klienta, ktoré sú viazané na kov a jeho hodnotu, ale samotná dodávka zlata sa neuskutoční.

V tomto prípade si môžete dokonca otvoriť účet online, predaj kovu sa vykonáva iba v rubľoch, ak je účet doplnený, účtuje sa provízia, účet je otvorený „na požiadanie“, neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa sumy vložených prostriedkov.

Výhody a nevýhody neosobných účtov

Vzhľadom na mnohé nuansy s tehličky a mince, ich skladovanie, konverzia, nákup a predaj, ťažkosti pri zdaňovaní, je jednoduchšie investovať do zlata na úrok, ktoré si zachováva všetky výhody dlhodobého investovania do drahých kovov, ale vylučuje nevýhody skutočného vlastníctva zlata. Sberbank ponúka atraktívne ponuky, vďaka ktorým si každý môže rýchlo a jednoducho otvoriť účet.

Prečo by ste si mali vybrať túto možnosť:

Možnosť voľne manipulovať s finančnými prostriedkami, výber alebo dobitie účtu, prevod peňazí bez obmedzení.

Nákup virtuálneho zlata umožňuje zabudnúť zložitý proces nákupu drahých kovov, obavy o bezpečnosť atď.
Nie je potrebné platiť dane – zatiaľ čo pri skutočnej dodávke kovu, ak by sa predal, by sa musela zaplatiť 13 % DPH.

Príjem oslobodený od dane – okrem prípadov, keď sa investor rozhodne vybrať z účtu aktíva vo formáte skutočného kovu.
Veľa príležitostí pre špekulatívna činnosť– virtuálny kov môžete kúpiť za jednu cenu, potom ho predať atď.

Pri zvažovaní, či je výhodné investovať do zlata v Sberbank alebo v akejkoľvek inej banke, stojí za to pamätať na riziká.

Nevýhody vkladov do povinného zdravotného poistenia:

Nedostatok poistenia – ak banka zlyhá, príde o finančné prostriedky
Veľmi malý záujem
Všetky transakcie so zlatom vyžadujú platbu provízie
V prípade výberu zlatého aktíva z účtu musí banka uhradiť všetky bežné výdavky

Ak vezmete do úvahy, aké úrokové sadzby Sberbank alebo iné banky ponúkajú na vklady zlata, je zrejmé, že táto možnosť je vhodnejšia na ukladanie finančných prostriedkov. Môžete na ňom zarobiť iba vtedy, ak sa cena drahého kovu aktívne pohybuje, čo sa teraz nedodržiava. A platenie 3-5% ročne, ktoré sa tiež počíta v zlate, pravdepodobne nebude dobrým bežným príjmom.

Vlastnosti a nuansy

Vzhľadom na výhody a nevýhody skutočného nákupu zlata a otvorenia neosobného účtu môžeme konštatovať, že ukladanie finančných prostriedkov týmto spôsobom je výhodné z dlhodobého hľadiska. A ak hovoríme o 2-3 rokoch, potom má zmysel otvoriť si povinné zdravotné poistenie, ak hovoríme o desaťročiach, kupujte prúty, pretože nie je známe, čo sa stane s bankou za 10, 20 rokov, aké zákony budú prijaté v tejto oblasti a zlato sa vždy cení a prúty nie je potrebné konvertovať.

Pre tých, ktorí chcú robiť hotovostné vklady v zlate s cieľom zarobiť peniaze, musíte starostlivo zvážiť podmienky a čísla, vlastnosti zmluvy, ktorú ponúka Sberbank alebo iná vybraná organizácia.

Najlepšie je investovať 5 – 25 % aktív do zlata a zvoliť si dlhú dobu skladovania, pretože je to výnosnejšie. Ak neviete, koľko investovať, môžete si investície rozložiť: jeden účet si založte na rok, druhý na 2-3 roky, tretí na ešte dlhšie obdobie.

Banky ponúkajú nie príliš vysoké úroky – od 0,6 do 2-3 % (niekedy aj viac), takže v tomto prípade skôr hovoríme o zarábaní peňazí na zmenách hodnoty aktíva. Sadzba priamo závisí od hmotnosti kovu a trvania vkladu. Čím je toto obdobie dlhšie, tým je investovanie výnosnejšie.

Cena drahých kovov dosť citeľne kolíše: v roku 2000 bolo 31,1 gramu zlata ohodnotených na 280 dolárov, dnes cena dosahuje 1 650 dolárov a vyššie. Preto tí, ktorí investovali do kovu v roku 2000, dostali návratnosť 600 %. Teraz už situácia nie je taká ružová, no v budúcnosti budú náklady na drahé kovy stále stúpať.

Investícia do zlata je dnes najbezpečnejším a najefektívnejším spôsobom, ako dosiahnuť zisk. Vzhľadom na súčasnú finančnú nestabilitu na celom svete, investícia do zlata pomôže zvýšiť čisté imanie tak veľkému investorovi, ako aj bežnému človeku, ktorý sa rozhodne na zlate zarobiť.

Ako ukazuje história, ľudstvo bolo vždy naklonené tomuto drahému kovu. Početné zlaté a pozlátené predmety, ktoré našli archeológovia pri vykopávkach po celom svete, to jasne potvrdzujú. V zlatom ekvivalente bolo zvykom ukladať svoje bohatstvo. Prešli tisíce rokov a hodnota zlata sa neznížila. Tento jav je celkom pochopiteľný. Jeho množstvo na planéte je také malé a jeho ťažba je taká náročná a nákladná, že cena zlata každým rokom len rastie. Otázky, či sa oplatí investovať do zlata a ako na to, preto čoraz častejšie navštevujú aj potenciálni investori.

Svoj kapitál môžete navýšiť vkladom do zlata v Sberbank. Takáto investícia bude zisková len vtedy, ak bude dlhodobá. Práve investovanie do zlata bude z dlhodobého hľadiska najspoľahlivejšie.

Možnosti investovania peňazí do zlata

Zlaté mince a tehličky

Mnohé banky, ktoré majú príslušnú licenciu, dnes ponúkajú nákup zlatých tehličiek alebo mincí. Každá z týchto zlatých tehličiek má okrem pečiatky s označením nominálnej hodnoty, čísla a značky výrobcu aj certifikát kvality. Cena ingotu je určená jeho hmotnosťou. Sberbank, ako jeden z lídrov na trhu drahých kovov v Rusku, dáva svojim klientom možnosť nakupovať a predávať zlaté štandardné a merané prúty.

Zlaté mince sú tiež výborným investičným nástrojom. Existujú historické (zberateľské) a investičné mince. Prvé majú historickú hodnotu a sú oveľa drahšie ako investičné, ktorých úlohou je zachovať kapitál.

Zlaté šperky

Do zlata môžete investovať nákupom zlatých produktov. Zároveň nezabúdajte, že šperky z drahých kovov po zakúpení v klenotníctve okamžite strácajú až 30 % svojej hodnoty. Navyše čisté zlato bez prímesí sa pri výrobe šperkov používa len zriedka. Často sa môžete stretnúť s falošnými šperkami.

Jedinou výnimkou sú starožitné zlaté šperky, ktorých náklady, naopak, každým rokom rastú.

Nepridelené kovové účty

Ďalším spôsobom, ako výhodne investovať peniaze, je otvoriť si neosobný kovový účet (UMA). Banky v tomto prípade predávajú zlato, no klientom sa nedáva samotný drahý kov, ale dokumenty, ktoré potvrdzujú jeho vlastníctvo. Samotná investícia sa píše v gramoch alebo kilogramoch, nie v rubľoch.

V roku 2002 bolo možné otvoriť kovový účet v Sberbank a dnes si tento typ vkladu získava čoraz väčšiu popularitu. Táto investičná možnosť je najziskovejšia, pretože so samotným účtom môžete vykonávať množstvo operácií (otvorenie, zatvorenie, čiastočné alebo úplné vyplatenie peňazí kedykoľvek). Majiteľ takéhoto účtu jednoducho vloží prostriedky na účet a banka ich automaticky prepočíta podľa interného predajného kurzu.

Existujú dva typy povinného zdravotného poistenia:

Žiadny záujem ani aktuálnosť. Tento typ povinného zdravotného poistenia sa tiež nazýva „na požiadanie“. Príjem majiteľa takéhoto účtu je tvorený len zo zvýšenia kurzovej hodnoty zlatých prútov (alebo iných drahých kovov). Zároveň môžete svoj účet vyberať aj dopĺňať, a tak manévrovať na trhu drahých kovov. Takýto účet si zakladajú tí, ktorí chcú rýchlo zarobiť na zmenách cien zlata či iných drahých kovov.
S pripísaným úrokom alebo vkladom (termínovaný). Tu sa príjem investora tvorí inak. Klientovi sú vyplácané úroky a z toho vyplývajúce zvýšenie ceny zlata alebo iného drahého kovu. Navyše dnes banky ponúkajú rôzne úrokové sadzby, ktoré závisia tak od hmotnosti kovu, ako aj od doby samotného vkladu. Prirodzene, čím dlhšia doba trvania, tým je investícia výnosnejšia. Trvanie takejto investície je časovo obmedzené. Pri predčasnom ukončení zmluvy môžete prísť o úroky z investície, a teda aj o časť zisku. Vkladový vklad je vhodný pre tých, ktorí nehľadajú rýchle zisky a sú pripravení počkať si na stabilný príjem.

Ak teda vyvstane otázka, ako investovať peniaze do zlata, najlepším riešením by bolo uzavretie povinného zdravotného poistenia. Takéto vklady nie sú zdanené, hlavné riziká pri skladovaní drahých kovov nesie samotná banka.

Podmienky otvorenia zlatého vkladu v banke

Po výbere toho, ako presne uložiť peniaze do zlata, musíte otvoriť vklad. Pamätajte, že do zlata by ste mali investovať iba v spoľahlivých a veľkých bankách, ktoré majú špeciálne prístroje na presné meranie hmotnosti prútov a ich pravosti.

Pozrime sa nižšie na to, ako otvoriť zlatý vklad v Sberbank. Vo všeobecnosti sa takýto vklad otvára takmer rovnakým spôsobom ako hotovostný.

Podmienky na otvorenie vkladu sú nasledovné:

Vyžaduje sa identifikačný doklad (zvyčajne cestovný pas).
Osvedčenie Federálnej daňovej služby o registrácii, tj daňové identifikačné číslo.
Štandardný formulár žiadosti o otvorenie zálohy.
Príkaz pre banku, aby prijala zlato alebo iný drahý kov.
Oboma zmluvnými stranami podpísaná dohoda, ktorá špecifikuje všetky podmienky vkladu, dátumy otvorenia a ukončenia, úroky, záväzky zmluvných strán atď.

Iba dospelí majú právo otvárať vklady v Sberbank v zlate. Toto pravidlo však platí pre všetky ostatné banky v Rusku. Dnes Sberbank ponúka otvorenie podobných vkladov pre maloletých. Zákonní zástupcovia (rodičia, opatrovníci) môžu svojmu dieťaťu zriadiť účet povinného zdravotného poistenia. Ak sa maloletý rozhodne zriadiť takýto účet, musí k tomu poskytnúť písomný súhlas jeho zákonných zástupcov.

Prúty môžete vložiť do depozitu drahých kovov v Sberbank, zakúpených v samotnej banke alebo v ktorejkoľvek inej. Zlato, ktoré mal vkladateľ, sa tiež prijíma do úschovy za predpokladu, že sú k nim poskytnuté príslušné dokumenty.

Za vedenie kovového účtu v bankách sa účtuje poplatok. Napríklad za otváranie alebo zatváranie, za vedenie úschovy a za množstvo ďalších služieb, ktoré banka poskytuje.

Výhody a nevýhody investovania do zlata

Pozrime sa, aké výhody a riziká existujú pri otváraní zlatých účtov v Sberbank.

Výhody takýchto úspor:

Prvá vec, ktorá stojí za zmienku, je jednoduchosť vkladu. Takýto účet je možné otvoriť a zatvoriť mnohokrát (za predpokladu, že nejde o vkladový účet). Postup pri kúpe a predaji kovu je jednoduchý a celkom pochopiteľný.
Doplnenie neosobného účtu a spätná konverzia nie sú predmetom dane.
Bezplatné otvorenie a vedenie účtu.
Žiadne obmedzenia týkajúce sa veľkosti investície.
Nie je potrebné skladovať drahé prúty, organizovať ich prepravu, získavať certifikáty atď.

Nevýhody takýchto investícií:

Pri výbere prostriedkov z neosobného vkladu v zlate, teda premene úspor na prúty, bude musieť investor zaplatiť DPH vo výške 18 %.
Takéto vklady nie sú predmetom poistenia. Ak banka skrachuje alebo dôjde k odňatiu licencie, vkladateľovi sa nevyplatí nič. Preto je potrebné pristupovať k výberu banky veľmi zodpovedne.

Skladovanie virtuálneho zlata na vkladoch v Sberbank je teda jednoznačne najbezpečnejšou možnosťou. Banka sa dlhodobo etablovala ako spoľahlivý a stabilný partner. Činnosť Sberbank neustále monitoruje centrálna banka Ruska. Obrovská sieť pobočiek vám umožňuje podobné investície v Sberbank takmer po celej krajine.

Či sa oplatí ponechať si úspory v zlatých tehličkách, minciach, šperkoch alebo si založiť neosobné účty, každý spotrebiteľ sa rozhodne sám na základe svojich skúseností, schopností a ochoty riskovať. V súčasnosti mnohé banky ponúkajú rôzne druhy vkladov kovov. V každom prípade so všetkými existujúcimi nedostatkami a nevýhodami je tento typ investície najziskovejší a zameraný na dlhodobé vyhliadky. Špecialisti a odborníci neodporúčajú stáť na mieste a čakať na zmeny vo finančnej situácii v krajine a vo svete. Už teraz môžeš a mal by si myslieť na zajtrajšok. Vklad zlata otvorený v Sberbank je teda výhodnou a bezpečnou formou investovania peňazí do vašej budúcnosti.

Možností na investovanie voľných prostriedkov je veľa. Spolu s rizikovými akciami, devízovým trhom, podielovými fondmi existujú aj bezrizikové bankové certifikáty. Úverové inštitúcie ponúkajú svojim klientom aj vklady v zlate.

Druhy

Kovové účty sa delia na dva typy: účty úschovy a V prvom prípade si jednotlivec kúpi zlatý prút a prevedie ho do banky na úschovu. V druhom prípade sú investované prostriedky jednoducho viazané na virtuálny kov. Cena vkladu sa mení rovnakým spôsobom ako kurz zlata.

Kúpa ingotu

Tento typ investície je sprevádzaný balíkom dokumentov. Klient dostane najmä certifikát (formulár 377-k), na ktorom sú uvedené všetky informácie o investícii: počet tyčiniek, ich hmotnosť, rýdzosť, séria, cena za uncu. V budúcnosti bude možné predať prúty len vtedy, ak bude predložené toto potvrdenie. Je zaujímavé, že na ruskom trhu nie všetky banky zapojené do predaja drahých kovov nakupujú kov od klientov. Navyše pri predaji „cudzieho“ kovu banka vyžaduje potvrdenie o vlastníckych právach (ten istý doklad 377-K). Aj keď situácia ešte nie je taká kritická. Napríklad na Ukrajine banky nakupujú prúty „iných ľudí“ so zľavou 20 – 30 %. Do tejto kategórie patria kovy, ktoré majú v nápise názov banky.

Zvláštnosti

Zlato musí byť skladované správne a bezpečne. Rovnako nie je bezpečné nechať prúty doma, pretože nie každá banka je pripravená vykúpiť prúty „niekoho iného“. Za službu skladovania si banka účtuje príplatok. Odtlačky prstov, otrepy a škrabance okamžite znižujú predajnú cenu produktu. Prítomnosť závažných chýb môže byť dôvodom na odmietnutie nákupu.

Ingoty by sa mali skladovať v plastových alebo polyetylénových priehľadných obaloch. Okamžite si tiež musíte zistiť, či druh obalu ovplyvňuje nákup/predaj kovu. Niektoré banky nakupujú prúty iba v značkovom balení. Poškodenie nádoby má za následok aj zníženie hodnoty ingotu. Podľa bankárov v tomto prípade kov stráca na atraktivite. Banka môže odmietnuť prijať takéto prúty, pretože otázka ich ďalšieho predaja spôsobuje veľa problémov. Hoci niektoré inštitúcie v takejto situácii vykupujú ingot za cenu šrotu.

Investície do zlata nie sú poistené. V prípade úpadku peňažného ústavu klient nebude môcť vrátiť svoje prostriedky.

Pri nákupe a predaji prútov budete musieť zaplatiť DPH. Ak predajná cena rýchlo porastie, tak o pár rokov zisk z predaja pokryje straty z nevrátenej dane. Nákupom kovových mincí môžete ušetriť na dani. Ich cena závisí nielen od ceny kovu, ale aj od medzinárodných kotácií a výmenných kurzov. Investícia do mincí je výhodnejšia ako investícia do kovu.

Šírenie

Je jasné, že cena za nákup a predaj kovu bude iná. Skutočný spread na trhu by mohol byť 13 %. Bankový sektor je však vysoko konkurenčný. Preto môže rozdiel v cene dosiahnuť 30%. Kúpna cena, na rozdiel od populárneho mýtu, sa v Ruskej federácii príliš nelíši od sveta. Rozdiel je 2-3%.

Cenu ingotu ovplyvňuje aj prítomnosť značky kvality: Argor, Degussa, Umicore. Táto pečiatka potvrdzuje vzorku kovu a identifikuje výrobcu. Ten sa vzťahuje na rafinérske spoločnosti uznávané ako dodávatelia na londýnsky trh drahých kovov. Túto povesť má 25 zo 60 spoločností na svete. Status najvyššej triedy udeľuje London Market Association (LBMA).

Povinné zdravotné poistenie

Alternatívou k burze je povinné zdravotné poistenie. Klient kupuje virtuálny drahý kov. Všetky informácie o investícii sa zobrazujú na neosobnom účte. Majiteľ môže mať zisk z ďalšieho predaja prútov alebo vo forme úroku z vkladu. Banka odovzdá klientovi nie kov, ale doklady potvrdzujúce vlastníctvo. Vklad sa neuskutočňuje v peňažnom vyjadrení, ale v gramoch. Pri správnom prístupe môže obchodovanie so zlatom priniesť až 50% zisk za rok. Aby ste to dosiahli, musíte sa zamerať nielen na úrokové sadzby bánk, ale aj samostatne analyzovať trh.

Nuansy investovania

Najprv musíte vybrať typ účtu. Je lepšie otvárať termínované vklady v zlate s pripisovaním úroku ako bežné. Aj keď cena kovu počas zmluvného obdobia výrazne vzrastie, vždy môžete zmluvu predčasne ukončiť, čím stratíte časť úroku.

Úroky podliehajú dani z príjmu fyzických osôb (13 %). Ak klient vyberie vklad vo forme hotovosti, potom samotná banka preberá funkcie daňového agenta pri výpočte inkasnej sumy a prevode prostriedkov do rozpočtu. Ak klient odoberie kovový zliatok, bude musieť sám podať daňové priznanie a zaplatiť poplatok.

Investície do zlata Sberbank

Sberbank bola prvou, ktorá ponúkla vklady na ruskom trhu povinného zdravotného poistenia. V tom čase boli v predaji zlaté, strieborné a platinové tehličky rôznych hmotností (od 1 gramu do 1 kg). Dopyt po kovoch s malou nominálnou hodnotou bol taký vysoký, že jednoducho nebolo dosť drahých kovov.

A dnes najväčšia finančná inštitúcia v krajine poskytuje aj služby na otváranie a vedenie kovových účtov. Sberbank neposkytuje vklady v zlate vo všetkých regiónoch a pobočkách. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je nájsť na webovej stránke banky pobočku, ktorá funguje s povinným zdravotným poistením. Na uzavretie zmluvy musí klient predložiť cestovný pas.

Sberbank predáva zlato (vklady kovov) aj po prijatí elektronickej žiadosti zo systému internetového bankovníctva. Ak ho chcete zaregistrovať, musíte sa prihlásiť do svojho osobného účtu, prejsť do časti „Vklady“, vybrať položku „Otvoriť účet“ s označením typu „Neosobný“. V ďalšej fáze musíte vybrať typ kovu, uviesť jeho hmotnosť a číslo účtu na odpísanie prostriedkov. Sberbank takto ukladá zlato cez internet. Sadzba sa nastavuje automaticky s prihliadnutím na kotácie. Pre potvrdenie prihlášky je potrebné kliknúť na tlačidlo „Otvoriť“, skontrolovať správnosť zadaných údajov a „Potvrdiť“ formulár. Svoj účet môžete spravovať aj prostredníctvom svojho osobného účtu.

Cena za nánosy kovov

Kurz zlata dnes a za akékoľvek obdobie minulosti si môžete pozrieť aj na webovej stránke banky. Ak to chcete urobiť, na hlavnej stránke musíte vybrať položku „Citácia“, hodnotu „Kovy“ a uviesť časové obdobie, ktoré vás zaujíma. Ak chcete, môžete si pozrieť aj archív cien. Banka neúčtuje úroky z povinného zdravotného poistenia. Zisk sa vytvára vďaka rastúcim cenám kovov.

Výhody

Kovové ložiská prakticky nezlacnejú. Cena zlata z dlhodobého hľadiska stúpa. Dopyt po tejto investícii sa v čase krízy výrazne zvyšuje. Ľudia sa snažia ušetriť svoje nahromadené prostriedky investovaním do spoľahlivých finančných nástrojov.
Pri zrušení účtu môže klient získať zlatú tehličku alebo hodnotu vkladu v peňažnom vyjadrení. V tomto prípade však budete musieť zaplatiť DPH vo výške 18% z výšky zálohy.
Na bežných účtoch sa zisk tvorí pri raste cien.
Transakcia nákupu a predaja je dokončená okamžite, bez ďalších operácií. Za otvorenie a vedenie účtu sa neplatí žiadny poplatok.
Účet si môže založiť aj maloletý občan (mladší ako 14 rokov - so súhlasom svojich rodičov alebo opatrovníka).

Banky, ktoré ponúkajú vklady v zlate, môžu znášať len jeden druh rizika – fyzické zhoršenie kvality kovu. Zlato, ako každý iný kov, podlieha fyzickému opotrebovaniu. Ani splnenie všetkých požiadaviek na skladovanie kovov vás pred tým nezachráni. Z dlhodobého hľadiska cena zlata neustále rastie. Pokles hodnoty dolára, hlavnej svetovej meny, povzbudzuje centrálne banky k doplňovaniu

Záver

Obchodovanie na trhu nie je pre slabé povahy. Z dlhodobého hľadiska môže investovanie do zlata priniesť reálny príjem. O tom, či je výhodné investovať do drahých kovov OMS, sa každý investor rozhodne sám. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, investícia do povinného zdravotného poistenia prinesie investorovi väčší zisk ako kúpa zlata.

Vzhľadom na ekonomickú nestabilitu a kolísanie výmenných kurzov sa mnohí investori uchyľujú k tomuto typu tvorby zisku, ako je investovanie do drahých kovov. Takéto metódy sú dostupné obyvateľom vďaka bankám. Lídrom v obore je Sberbank, ktorá ponúka rôzne vklady v zlate, striebre, paládiu a platine.

Neustály rast cien zlata v priebehu rokov spôsobil, že investovanie do kovu je veľmi populárne. Výnos takýchto vkladov výrazne prevyšoval vkladovú sadzbu. Z krátkodobého hľadiska však situácia nebola vždy priaznivá.

Sberbank ponúka tieto spôsoby investovania do zlata:

neosobné kovové účty (OMS);
predaj a nákup drahých kovov;
investičné a zberateľské zlaté mince.

Nealokovaný kovový účet (UMA) je typ účtu, ktorý zobrazuje zakúpený kov v gramoch. Pri otvorení účtu platíte jeho náklady podľa internej cenovej ponuky banky. Ak chcete vybrať prostriedky, výpočet sa vykoná podľa výmenného kurzu v čase predaja.

Napriek názvu tento typ účtu v skutočnosti nie je vkladom. Pretože nezaručuje ziskovosť. Jeho otvorením sa stávate nie vkladateľom, ale investorom a nesiete zodpovedajúce riziká.

Okrem povinného zdravotného poistenia sa klientom ponúka možnosť nákupu a predaja zlaté prúty Ich hmotnosť môže byť od 1 gramu do kilogramu. Strieborné tehličky sa predávajú v gramážach od 50 gramov do kilogramu, paládium a platina sa predávajú v gramážach od 5 do 100 gramov. Investovanie v tomto prípade znamená, že si kúpite bankové zlato a po chvíli ho predáte a získate príjem. Môžete však predávať aj svoje vlastné zlaté tehličky vrátane ich depersonalizácie pripísaním hodnoty akceptovaného kovu na povinné zdravotné poistenie.

Zakúpené prúty je možné ponechať na bezplatné uskladnenie v banke. V tomto prípade je vystavený certifikát a dokumenty potvrdzujúce nákup a prevod. Zlaté tehly sa často kupujú ako originálny darček a môžete k nim darovať buď samotnú tehličku alebo certifikát.

Ďalším typom investície do zlata je nákup zlatých mincí. Sberbank ponúka pamätné a investičné mince. Prvé sa kupujú vo väčšine prípadov za darčeky. Často sú zdobené polodrahokamami a drahými kameňmi, vzormi a zdobené originálnymi spôsobmi. Investičné mince sa vydávajú vo veľkom množstve a sú určené na investície. Ich cena je viazaná na cenu kovu, takže na rozdiel od pamätných nemajú zberateľskú hodnotu a sú lacnejšie. Cena investičných mincí nepodlieha DPH.

Podmienky otvárania

Investovanie do zlata prebieha za nasledujúcich podmienok:

vklady zlata môžu otvárať fyzické a právnické osoby;
kovový účet sa otvára v gramoch;
otvorenie a vedenie účtu je bezplatné;
minimálna hmotnosť zlata v prútoch a na účtoch je 1 gram;
maximálna hmotnosť zlatého prútu - 1 kg;
transakcie s drahými kovmi sa vykonávajú v celom Rusku, ale v obmedzenom počte pobočiek;
Na kovových účtoch nie sú žiadne úroky, príjem je generovaný výlučne zo zmien kotácií;
s povinným zdravotným poistením môžete získať fyzický kov a tiež ho odovzdať vkladom na neosobný účet;
Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu transakcií, účty je možné mnohokrát doplniť a znížiť;
zlaté tehličky môžu byť ponechané v banke na bezplatné uskladnenie;
zmluva o kovovom účte sa uzatvára na rok s automatickou obnovou;
kvalita ingotu 999,9;
Zlaté vklady nie sú poistené Agentúrou pre poistenie vkladov.
Transakcie povinného zdravotného poistenia zlata sa môžu vykonávať v minimálnych prírastkoch 0,1 gramu;
zakúpené mince je možné predať späť do banky.

Požiadavky na vkladateľov

Ak si chcete kúpiť zlaté tehličky a mince, musíte ísť s pasom na oddelenie zaoberajúce sa drahými kovmi. Investormi do kovových účtov môžu byť:

osoby staršie ako 18 rokov s cestovným pasom;
rodičia alebo zákonní zástupcovia dieťaťa mladšieho ako 14 rokov po predložení cestovného pasu alebo rodného listu, ak dieťa v cestovnom pase uvedené nie je;
tínedžerov od 14 do 18 rokov s písomným súhlasom zákonného zástupcu.

Na vedenie kovového účtu môžete inej osobe vydať notárom overenú plnú moc. Ak je účet zriadený pre maloletú osobu, potom je potrebná nielen plná moc, ale aj notársky súhlas zákonného zástupcu. Transakcie výdavkov na účtoch pre dieťa mladšie ako 14 rokov vyžadujú povolenie od opatrovníckych orgánov.

Je výhodné investovať do zlata?

Pri nákupe kovu si musíte pamätať, analogicky s výmennými kurzami, na rozdiel v cenových ponukách na predaj a nákup. V tom istom čase banka od vás kúpi zlato alebo iný kov lacnejšie, ako predá. Preto, aby ste mali prospech, musíte počkať na výrazné zvýšenie sadzby.

Ak uskutočníte nákup a dostanete zlatý prút, budete musieť zaplatiť 18% DPH. A dávky z povinného zdravotného poistenia podliehajú dani z príjmu, ktorú si musíte priznať a zaplatiť sami. Ak však prúty ostanú uskladnené v banke, DPH sa nemusí platiť, až pri skutočnom prijatí.

Investície do zlata môžu priniesť oveľa vyšší výnos ako bežný vklad.

Mesačný nárast hodnoty niekedy dosahuje 5-8% a najziskovejší vklad sa ponúka len zriedka 7% ročný príjem. Ak sa však pozriete na dynamiku výmenných kurzov, môžete nájsť obdobia negatívnej dynamiky. Najmä od jesene 2012 do zimy 2013 výrazne klesli ceny zlata voči rubľu.

Musíte tiež vziať do úvahy, že kotácie Sberbank pre kovové účty sú vyjadrené v rubľoch a na svetových trhoch sa obchodovanie uskutočňuje vo vzťahu k doláru. Dynamika národných kotácií preto do značnej miery závisí od výmenného kurzu národnej meny. Mierny pokles hodnoty zlata v dolároch pri znehodnocovaní rubľa zvýši straty z povinného zdravotného poistenia zlata.

Ak vezmeme do úvahy všetky faktory, môžeme konštatovať, že dlhodobá investícia do zlata je vhodná a je tu vysoká miera rizika a závislosti od burzových špekulácií.

Výhody a nevýhody vkladov do zlata v Sberbank

Vzhľadom na vyššie uvedené môžeme zhrnúť klady a zápory vkladov do zlata v Sberbank. Výhody sú:

Vysoká potenciálna ziskovosť.
Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa vkladov a výberov.
Na neosobné účty nie je potrebné platiť DPH, keďže nedochádza k fyzickému predaju drahých kovov.
Vysoká likvidita, fyzický alebo neosobný kov je možné kedykoľvek vymeniť za peniaze.
Účet je možné otvoriť na meno dieťaťa.

Medzi nevýhody patrí:

Chýbajúce poistenie vkladov v DIA.
Investor znáša celé riziko strát z poklesu cien zlata.
Nutnosť platiť daň z príjmu fyzických osôb z vlastného.
Nedostatok garantovanej ziskovosti (úroky z vkladov).
Pri fyzickom preberaní tehličiek a mincí musíte zaplatiť 18% DPH.

Investície do zlata môžu priniesť vysoký príjem aj reálnu pravdepodobnosť strát. Dlhodobý výhľad ukazuje stabilný rast kurzu zlata, no ekonomická situácia vo svete nepodporuje spoľahlivosť žiadnych prognóz. Vysoká likvidita investície zároveň umožňuje rýchlo reagovať na zmeny situácie na trhu. Preto sa investície do drahých kovov v súčasnosti považujú za výnosný a pomerne spoľahlivý spôsob navýšenia kapitálu.

V ruskej realite zlato vždy bolo a zostáva hlavným spôsobom šetrenia kapitálu pre obyvateľstvo. Nedôvera v rubeľ je spôsobená neustálymi finančnými krízami a devalváciami v Rusku. A americký dolár tiež nemožno považovať za uchovávateľa hodnoty. Americká mena nie je ničím podložená. Médiá neustále informujú o obrovskom štátnom dlhu USA.

Dnes môže do žltého kovu investovať každý občan krajiny s akýmkoľvek príjmom. Existuje mnoho spôsobov, ako investovať. Z nákupu fyzického zlata. Rovnako aj investovanie do „papierového“ zlata – finančných nástrojov založených na cene kovu.

Výhody a nevýhody investovania do zlata

Mínus investícia do žltého kovu je neproduktívna povaha tejto investície. Takáto investícia nezabezpečuje priebežné platby investorovi, na rozdiel od vkladov, nehnuteľností či akcií. Po kúpe zlata, aby zarobil peniaze, musí investor počkať, kým cena jeho aktív nezačne rásť. A môžete čakať dlho. Desaťročia.

Výhody investovania do zlata je jeho celosvetové uznanie. Tento kov je všeobecne akceptovaným meradlom hodnoty a bohatstva. A kvôli cyklickej povahe ekonomiky, keď dochádza k ekonomickým šokom niekoľkokrát za desaťročie, investovanie do zlata pomáha zachovať kapitál investorov, keď peniaze a iné aktíva prudko strácajú hodnotu.

Ako investovať do zlata? Investičné metódy

Investícia do fyzického kovu. Najspoľahlivejším spôsobom investovania do zlata je nákup kovu. V Rusku si môžete kúpiť:

mince;
ingoty;
Šperky.

Nákup a predaj mincí a tehličiek je možné uskutočniť v bankách. Šperky sa kupujú v klenotníctve.

Pre investora je najziskovejší spôsob nákupu a predaja kovu prostredníctvom mincí. Predaj mincí nepodlieha DPH (18 %), na rozdiel od prútov.

Najmenej výnosný je nákup šperkov. V cene šperku sú zahrnuté náklady na predajňu, drahá práca šperkára a v cene je aj umelecká hodnota výrobku. Ale je možné šperky predať za cenu šrotu.

Investícia do papierového zlata. S rozvojom finančných trhov pribúdajú spôsoby, ako zarobiť na zlate. Banky, investičné spoločnosti a burza ponúkajú širokú škálu investičných nástrojov.

Nepridelené kovové účty. Najrozšírenejším nástrojom u nás sú nepridelené kovové účty (UMA) v banke. Príjem alebo strata investora závisí od aktuálnej zúčtovacej ceny zlata. Hlavná vec na zapamätanie je, že vklady povinného zdravotného poistenia nie sú poistené štátom. Preto je lepšie uzavrieť zmluvu o povinnom zdravotnom poistení s bankami a štátnou účasťou. Cenu za nákup a predaj kovu určuje banka (spread). Náklady v banke sa líšia od odhadovanej ceny centrálnej banky Ruska o niekoľko percent.

Zlaté podielové fondy. Podielové fondy, ktoré investujú peniaze podielnikov do devízových fondov zameraných na cenu kovu, je možné nakupovať od správcovských spoločností. Niektoré správcovské spoločnosti sú dcérskymi spoločnosťami veľkých ruských bánk. Správcovské spoločnosti si účtujú poplatok za správu podielových fondov do 5 % ročne z objemu majetku a nie všetky peniaze klientov sú umiestnené v zahraničných fondoch. Časť peňazí je uložená na účtoch, aby klienti mohli peniaze na požiadanie vrátiť. Ziskovosť podielových fondov preto stratí na dynamike cien kovov.

Nákup zlata na burze. MICEX ponúka niekoľko nástrojov, prostredníctvom ktorých môžete investovať do drahých kovov: akcie spoločností, futures kontrakty, nákup zlata na devízovom trhu a trhu drahých kovov, ETF.

Ak chcete pracovať na moskovskej burze, musíte mať maklérsky účet.

Zlaté ETF- Toto je analógia podielového fondu. Jediný rozdiel je v tom, že akcie ETF sa obchodujú na burze a správcovský poplatok, provízie z nákupu či predaja nepresahujú 1 %. Návratnosť ETF vďaka nižším nákladom je výrazne vyššia ako pri podielových fondoch.

Kúpte si futures na zlato možné na trhu derivátov burzy. Futures kontrakt je derivátový finančný nástroj. Keď cena zlata stúpa, potom stúpajú aj futures. Futures sú futures kontraktom. Má dátum uzávierky, keď sa to vysporiada. Doba trvania zmluvy je tri mesiace alebo šesť mesiacov. Keď sa skončí dátum uzatvorenia futures kontraktu, musíte predať a kúpiť nový futures kontrakt na nové obdobie. Preto budete musieť sledovať čas realizácie zmlúv.

Kurz futures takmer vždy sleduje cenovú hladinu na svetovom trhu. A príjem investora je generovaný rozdielom v cene medzi nákupom a predajom futures na zlato. Zároveň sú náklady minimálne. Na pokrytie záruky musíte mať na účte niekoľko tisíc rubľov. Investor utráca aj na výmenné a maklérske provízie.

Nákup zlata na burze podobne ako pri nákupe meny. Nákupom kovu týmto spôsobom bude mať investor kov na svojom forexovom maklérskom účte. Minimálne množstvo na nákup a predaj je 10 gramov - 1 lot. Na nákup teda potrebujete 20 000 - 25 000 rubľov. Výmena nástroja GLD/RUB.

Nákupom kovu na burze ho môžete následne fyzicky prijať. Časť drahého kovu sa nachádza v sklade Národného zúčtovacieho centra (súčasť skupiny Moscow Exchange Group) vo forme tyčí.

Investície do akcií spoločností ťažiacich zlato jeden zo spôsobov, ako investovať do zlata. Na ruskom trhu si môžete kúpiť akcie spoločností, ktoré ho vyrábajú v Rusku.

Investovanie do akcií spoločnosti má výhody oproti iným investičným metódam. Zlato zo svojej podstaty nie je produktívnym aktívom. Sama o sebe nevytvára peňažný tok ani zisk. Investičný zisk alebo strata vyplýva z oceňovania na komoditných trhoch, ako aj z očakávaní investorov a krokov centrálnych bánk. Kúpou akcií spoločnosti sa stávate vlastníkom podniku na ťažbu zlata – akcionárom. Akcionári dostávajú časť ziskov spoločnosti vo forme dividend.

Vlastníctvom akcií spoločnosti môže investor počítať so ziskom bez ohľadu na cenu surovín. Podnikanie je zamerané na zisk v akejkoľvek situácii na trhu. Ak cena kovu klesne, firma zníži náklady. Znížiť výrobu, prepustiť personál, menej investovať do nových odborov. Celkovo však bude spoločnosť zisková. A akcionári budú dostávať dividendy v prostredí nízkych cien komodít. Akcie spoločnosti samozrejme stratia hodnotu, ak bude cena zlata nízka. Investor však bude neustále dostávať peniaze, ktoré kompenzujú straty, na rozdiel od investovania do „fyzického“ alebo „papierového“ zlata inými spôsobmi.

Po zvážení výhod a nevýhod investovania do zlata sa pozrime na ziskovosť.

Návratnosť investície do zlata

Je výhodné investovať do zlata? Napriek tomu, že pre človeka nejde o podstatnú položku ako potraviny, energie, nehnuteľnosti, investície do zlata dlhodobo vykazujú stabilne dobré výnosy. Ekonomika a finančné trhy sa pravidelne dostávajú do fázy krízy a večný kov sa stáva bezpečným prístavom pre investorov. Zlato je obľúbené medzi konzervatívnymi investormi vďaka tomu, že moderný svetový menový systém dokáže tlačiť len peniaze, ktoré nie sú ničím kryté. Čím viac peňazí sa vytlačí, tým väčšiu hodnotu má v týchto peniazoch jedna unca drahého kovu.

Príjmy zo zlata nie sú konštantné. Pre Rusko je však investícia do tohto kovu obzvlášť dôležitá. Jeho cena je stanovená v amerických dolároch. A keďže národná mena je náchylná na devalváciu, cena zlata v rubľoch dlhodobo neustále rastie. Ak investujete 100 rubľov do zlata na konci roku 1997, potom na konci roku 2015 investor dostane 3 944 rubľov. Tento výsledok je spojený s devalváciou rubľa v roku 1998 a najmä v rokoch 2014-2015. Ostatné typy investícií vykazovali nasledujúcu dynamiku: nehnuteľnosti 2 732 rubľov; akcie (index MICEX) 2 059 RUB.

Prehľad investovania do zlata

Ako som písal vyššie, zlato nie je základná nutnosť. Podľa najnovších údajov sa ho ťaží viac, ako je potrebné pre šperkársky priemysel a výrobcov elektroniky. Pre národné banky je to však prostriedok na hromadenie úspor. Svetová populácia rastie. Obyvateľstvo krajín tretieho sveta bude postupne bohatnúť a bude spotrebovávať zlato vo forme šperkov.

Fyzické zlato vo forme mincí. Vo výške šesťmesačného rozpočtu spotreby. V prípade akejkoľvek apokalypsy sa dalo žiť až do svetlej budúcnosti.
Zvyšné investície sú rozdelené do 50 % portfólia zlata do „papierového“ zlata.

Nakupujte zlato cez Moskovskú burzu na maklérsky účet. Je rovnako spoľahlivý ako v Sberbank OMS. Akcionárom moskovskej burzy je centrálna banka Ruska a štátne banky vrátane Sberbank. Zároveň sú výmenné a maklérske provízie približne 1%. A nie 12 %, ako je to niekedy rozpätie v Sberbank na účtoch povinného zdravotného poistenia.

Akcie spoločností ťažiacich zlato. Dividendy vyhladia obdobia poklesu cien kovov. Oplatí sa vybrať si spoločnosti, ktoré pravidelne vyplácajú dividendy.

Zároveň by ste nemali odkladať investície a šetriť na mince a riešiť poriadok burzy. Už teraz môže byť časť príjmu investovaná do zlata. Môžete začať s povinným zdravotným poistením. Postupne prejdite na iné nástroje. Napríklad sme ušetrili 25 000 rubľov na povinné zdravotné poistenie. Účet bol uzavretý. Kúpili sme si mincu. Pri ďalšom cut-off sme nakúpili zlato na burze. Potom sme investovali do akcií.

Investície do zlata v Sberbank nie sú najvýnosnejšie. Účty povinného zdravotného poistenia ponúka nielen Sberbank. Ale aj iné štátne banky, kde je rozdiel medzi nákupom a predajom menší ako v Sberbank. Páči sa mi ponuka Gazprombank, kde na účet povinného zdravotného poistenia pridávajú ďalšie 1 %.

A pri kúpe šperkov pre seba alebo ako darček plaťte za kov, nie za krásu produktu. V prípade potreby vám v záložni dajú viac peňazí za šperky, kde je hmotnosť kovu väčšia ako vzory.

Podobné články: