Úroky z vkladov v bankách. Kde sú najvyššie sadzby bankových vkladov? Energobank zrevidovala podmienky vkladov

Prečo sú dnes vklady s mesačným výberom úroku ziskové?

Mnoho ľudí dnes hovorí o potrebe vytvárať takzvaný „pasívny príjem“. Jednou z foriem získania takéhoto príjmu sú vklady s mesačným úročením.

Nazývajú sa aj „nájomné“, pretože ich princíp fungovania je podobný vytváraniu zisku z prenájmu bytu.

Ak chcete získať slušný príjem každý mesiac, musíte investovať veľkú sumu naraz. Pri výbere banky na takýto vklad je preto dôležité zvážiť nielen úrokovú sadzbu, ale aj spoľahlivosť investície.

Aké sú dnes najvýnosnejšie vklady s mesačnými úrokmi?

V tomto prehľade korešpondenti stránky zhromaždili najziskovejšie vklady s mesačnými úrokovými platbami, ktoré ponúkajú najspoľahlivejšie banky v Rusku. Hodnotenie zahŕňa vklady vo výške 1 milióna rubľov a na obdobie 1 roka.

Vklady s mesačným výberom úrokov v bankách z top 10

Vklad „Jednoduchý a výnosný“

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / % mesačne

Vklad „pevný príjem“

Vklad "výnosný"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / % mesačne

príspevok" Uložiť»

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / % mesačne

Vklad „na celý život“

Poštová banka

Vklad "výnosný"

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / % mesačne

Vkladová kalkulačka

Kto profituje z vkladov s mesačným výberom úrokov?

Čím dlhšia je doba viazanosti vkladu, tým väčší je rozdiel vo výnosnosti vkladov s kapitalizáciou a výplatou úrokov na účet. Ponuky bánk s platením úrokov na iný účet, teda bez kapitalizácie, sú zaujímavé pre tých, ktorí chcú použiť výnosy z vkladov na financovanie svojich bežných výdavkov, vysvetľuje Anastasia Gileva, manažérka prevádzkovej kancelárie Absolut-Bank v Ufe.

Sú vklady s mesačným výberom úrokov poistené?

Áno. Peňažné prostriedky fyzických osôb držané na bankových vkladoch a účtoch, vrátane devízových, podliehajú poisteniu. Maximálna výška náhrady za vklady je dnes 1 400 000 rubľov.

Ak je vklad vložený v amerických dolároch alebo eurách, výšku odškodnenia vypočíta a vyplatí DIA v rubľoch podľa sadzby stanovenej Bankou Ruska v deň, keď nastala poistná udalosť.

To, či je inštitúcia zaradená do systému poistenia vkladov, si môžete overiť na webových stránkach Ruskej banky (www.cbr.ru) a DIA (www.asv.org.ru), ako aj prostredníctvom bezplatnej horúcej linky DIA 8 -800-200-08-05 .

Záver: vklady s mesačnými úrokmi alebo kapitalizáciou?

Vklady s mesačným pripisovaním úrokov môžu byť dvoch typov: s kapitalizáciou alebo výplatou príjmu na samostatný účet.

✓ Vklady s kapitalizáciou sú výhodné v tom, že reálny výnos z nich je vyšší z dôvodu neustáleho zvyšovania výšky vkladu z dôvodu pripisovania úrokov.

✓ Mesačné platby úrokov sú potrebné pre tých, ktorí plánujú minúť príjem z vkladu. Ide o alternatívu pasívneho príjmu z prenájmu nehnuteľností. Peniaze sa spravidla prevedú na samostatný účet alebo kartu, aby bolo možné ich vybrať, hovorí Victor Davidenko, odborník na depozitné programy.

Upozorňujeme, že vyššie uvedené podmienky a úrokové sadzby vkladov pre fyzické osoby nie sú verejnou ponukou a nemôžu slúžiť ako orientačný údaj pre výber konkrétneho vkladu. Tento zoznam nie je základom pre jednoznačné závery o spoľahlivosti a (alebo) finančnej stabilite týchto bánk. Redaktori stránky nenesú žiadnu zodpovednosť za dôsledky akýchkoľvek interpretácií tejto recenzie a rozhodnutí prijatých na jej základe.

Tvorí sa na základe celkového objemu prichádzajúcich prostriedkov. Ak hľadáte finančnú inštitúciu s vysokou výkonnosťou, vďaka rebríčku si budete vedieť vybrať tú správnu. Na základe poskytnutých informácií si budete môcť vybrať najlepšie ponuky z hľadiska ziskovosti a úrokových sadzieb.

Vlastnosti tvorby ratingu ruských bánk vkladmi

Rusko vkladmi je tvorené podľa Centrálnej banky Ruskej federácie. Analýza prebieha aj na základe iných ukazovateľov:

• Pozície v rebríčku zostavovanom nezávislými agentúrami.
• Názory klientov, ktorí už s touto bankou obchodovali.
• Pozície v rebríčku, ktorý zostavujú bežní ľudia.

Pre centrálnu banku Ruska je hlavným ukazovateľom veľkosť vlastného kapitálu inštitúcie. Čím viac finančných prostriedkov, tým menšia je pravdepodobnosť, že bude vyhlásená za insolventnú.

Hodnotenie bánk v Rusku podľa retailových vkladov v roku 2020

V roku 2020 sa najlepšie banky v Rusku podľa vkladov príliš nezmenili. Čím vyššie miesto na zozname, tým väčšia dôvera v túto finančnú organizáciu. Centrálna banka Ruskej federácie zvyčajne zverejňuje oficiálny zoznam, ktorý vzbudzuje u ľudí najväčšiu dôveru:

• úrokové sadzby,
• bonita.

Najlepšie banky sa môžu meniť v závislosti od rôznych ukazovateľov. Preto pravidelne aktualizujeme informácie a zákazníkom ponúkame len výhodné ponuky.

Rating bánk je dnes založený na správach poskytovaných finančnými organizáciami. Všetky spoločnosti zahrnuté v zozname sú uvedené v našom súhrnnom hodnotení. Spoľahlivosť je navyše možné posúdiť nielen podľa bankových vkladov, ale aj podľa iných ukazovateľov.

Ak vezmeme do úvahy poradie podľa úrokových sadzieb, zoznam môže byť iný. Pri výbere dbajte na hodnotenie na základe celkových nákladov na vklady. Zahŕňa dodatočné platby, bonusy a iné darčeky pre investorov.

Prísny režim sporenia, tvrdá práca, dedičstvo alebo dar vám môžu pomôcť získať voľnú sumu peňazí, ktorú je možné použiť rôznymi spôsobmi: ukryť peniaze na tajnom mieste, investovať do podnikania, kúpiť nehnuteľnosť, atď. V poslednej dobe sú vklady v Moskve čoraz populárnejšie. Umožňujú vám zaručiť zachovanie kapitálu, a to aj prostredníctvom štátneho poistenia, ako aj získať dodatočný príjem vo forme zaplatených úrokov.

Sadzby vkladov v moskovských bankách

Keďže úroky z vkladov v Moskve do značnej miery určujú, aká časť vkladu sa pripočíta k pôvodnému vkladu, mnohí ich považujú za najdôležitejšiu podmienku vkladu a na základe toho si vyberajú program a banku.

Samozrejme, že sadzby vkladov majú veľký vplyv na ziskovosť vkladov v Moskve, ale nielenže môžu znížiť alebo zvýšiť váš zisk. Samotný typ vkladu teda môže výrazne ovplyvniť ziskovosť celého vkladového programu:

• termínované vklady s prísnym obmedzením doby uloženia na sporenie sa vyznačujú najvyššími úrokovými sadzbami;
• trvalé alebo krátkodobé vklady sú zvyčajne sprevádzané nižšími sadzbami z vkladov v moskovských bankách.

Ak teda chcete otvoriť vklad s vysokými úrokovými sadzbami, skúste si rozumne naplánovať svoj rozpočet, aby ste boli pripravení dodržiavať určité obmedzenia:

• zákaz zatvorenia bankového vkladu v Moskve pred uplynutím lehoty;
• zákaz čiastočného výberu peňažných prostriedkov uložených na vklade.

Porušenie týchto pravidiel pre vklady v moskovských bankách môže viesť k sankciám zo strany banky a zníženiu počiatočnej sadzby.

Okrem toho si môžete zvoliť obdobie splácania úrokov. Existuje niekoľko možností:

• denne;
• raz za týždeň;
• raz za mesiac;
• raz za štvrťrok;
• len na konci funkčného obdobia.

Všetky úroky z vkladov jednotlivcov v Moskve sa pripisujú denne, ale môžu sa navzájom líšiť prítomnosťou kapitalizácie.

V ktorej banke v Moskve je lepšie otvoriť vklad?

V roku 2020 mnohé banky pracujú s vkladmi: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank atď.

Ak chcete otvoriť vklad v Moskve za najlepších podmienok, budete musieť stráviť čas štúdiom všetkých súčasných možností, výpočtami a konzultáciami s odborníkmi.

Kalkulačka vkladov na tejto stránke vám pomôže rýchlo získať všetky potrebné informácie o aktuálnych vkladoch:

1. Zadajte svoje požiadavky na vklad.
2. Získajte kompletný zoznam aktuálnych vkladov v moskovských bankách aktualizovaný pre dnešok.

Potom budete môcť urobiť informovaný výber, ako aj okamžite podať online žiadosť pre vybraný vkladový program.

Len niekoľko bánk ponúka v Moskve vysoko úročené vklady. Niektorí robia takúto ponuku, aby prilákali nových klientov, iní - aby si udržali svoju pozitívnu povesť. Najväčším prínosom je . To sa však môže stať iba vtedy, ak je splnených niekoľko podmienok:

• účet je otvorený okamžite na celú sumu;
• až do skončenia zmluvy sa s finančnými prostriedkami nedá nič robiť;
• klient patrí do preferenčnej kategórie.

Vysoké úrokové sadzby sú možné v rámci . Maximálny zisk získajú aj pri otvorení účtu v cudzej mene.

Podmienky na otvorenie vkladu s vysokou úrokovou sadzbou v Moskve

Vysoké percento si môžu občania otvoriť v mieste registrácie aj bydliska. Na to potrebujete iba pas. Sú takí, ktorí spolupracujú s mládežou nad 14 rokov. Ponuky pre jednotlivcov sa líšia:

• minimálne sumy.

Najvyššie sadzby z vkladov v Moskve ponúkajú inštitúcie, ktoré majú vysoké ukazovatele vlastných aktív, dobré úverové portfólio, to znamená, že sú stabilné.

Na našej stránke nájdete bankové vklady s vysokým úrokom v roku 2020. Pre pohodlie ponúkame porovnávaciu tabuľku s aktuálnymi informáciami a pre výpočet možných ziskov. Údaje sa pravidelne aktualizujú, aby naši používatelia dostávali aktuálne informácie. V prípade potreby si môžete vybrať najvhodnejšiu menu pre výpočty.

Obsah

Vedieť zarobiť dobré peniaze je veľké umenie, no ešte dôležitejšie je ich udržiavať a zvyšovať. Papierové peniaze ukryté na tajnom mieste sa časom znehodnocujú a strácajú kúpnu silu. Skúsení investori vedia, že na rast úspor je potrebné vytvoriť portfólio investícií. Peniaze by mali byť umiestnené v rôznych finančných inštitúciách v rámci rôznych vkladových programov a úrokových sadzieb a pri takýchto operáciách je najziskovejší vklad sprevádzaný zvýšenými rizikami.

Čo znamená výnosný bankový vklad pre jednotlivcov?

Veľký sortiment vkladových ponúk a akcií, rozdiely v úrokových sadzbách, parametroch a podmienkach uloženia by nemali odvádzať pozornosť od hlavnej úlohy, ktorou je ochrana vašich úspor. Aby bolo možné vybrať najziskovejší vklad, v prvej fáze je potrebné určiť spoľahlivosť komerčnej finančnej štruktúry. Ďalším krokom je posúdenie výnosnosti, ktorá závisí od ročnej sadzby vkladu, doby kapitalizácie a možnosti dopĺňania vkladového účtu. Mnoho investorov vyžaduje slobodu vybrať svoje prostriedky v čase, ktorý im vyhovuje.

Účel vkladu

Ak chcete vybrať správny vkladový program, rozhodnite sa pre sumu, ktorú chcete investovať, a pre obdobie, počas ktorého budete tieto peniaze potrebovať. Tieto počiatočné údaje umožňujú určiť váš cieľ pre vklad - získať krátkodobý príjem alebo neustále akumulovať prostriedky s dodatočným doplnením účtu. Pre bankárov je výhodnejšie jednať s klientom, ktorý investuje prostriedky na jasne definované obdobie. To poskytuje bankovej inštitúcii príležitosť plánovať svoje úverové a finančné operácie na rovnako dlhé obdobia.

Ako si vybrať najziskovejší vklad

Na ochranu peňazí občanov je zavedený program poistenia bankových vkladov. Ak banka stratí peniaze investované dlžníkom, kompenzácia sa poskytne vo výške 1 400 000 rubľov za vklad. Vzhľadom na túto sumu sa oplatí investovať do viacerých bánk. Výber najspoľahlivejšieho z nich zjednoduší úlohu vkladania veľkého množstva. Obyvatelia krajiny, pracujúci a dôchodcovia majú možnosť porovnať bankové služby a vybrať si najvýnosnejšie vklady. Vyvážené portfólio vkladov by malo obsahovať vysoko výnosné a vysoko spoľahlivé investície.

Úrokové sadzby z vkladov

Po výbere banky na určenie najvýnosnejšieho vkladu by ste sa mali rozhodnúť pre maximálne úrokové sadzby a konečnú odmenu. Výsledná alebo efektívna úroková sadzba, berúc do úvahy dodatočné vklady hotovosti a provízie, sa líši od nominálnej. Veľké finančné inštitúcie neponúkajú najvyššie výnosy, pretože zaručujú spoľahlivosť veľkým množstvom vkladov v rubľoch a cudzej mene. Menšie zvyšujú sadzby, zavádzajú atraktívne podmienky pre kapitalizáciu, dopĺňanie a snažia sa prilákať investorov.

Kapitalizácia úrokov

Predpokladajme, že ste urobili svoj prvý vklad na 3 mesiace. Po uplynutí tejto doby bude váš vklad pripísaný vo výške 0,25 ročnej úrokovej sadzby pre vybraný vkladový program. K hlavnému vkladu pridáte sumu naakumulovaného úroku a celkovú sumu peňazí necháte na ďalšie 3 mesiace. Tento proces sa nazýva kapitalizácia prijatého zisku. Jednoduchý výpočet ukazuje, že čím kratšia je doba kapitalizácie, tým väčší bude konečný príjem na konci doby vkladu. Doba kapitalizácie sa pohybuje od 1 mesiaca po celú dobu vkladu.

Výška vkladu

Ruská legislatíva neobmedzuje minimálnu a maximálnu výšku investície. Pri malých vkladoch sa oplatí na výpočty použiť výšku náhrady za ich poistenie. Pravdepodobnosť bankrotu bánk v ére globálnej krízy zostáva vysoká. Pri veľkých investičných sumách, od 10 miliónov a viac, sa oplatí vybrať si spoľahlivé inštitúcie. Výška vkladu priamo ovplyvňuje úrokovú sadzbu. Čím vyššia je minimálna vstupná hranica do vkladového programu, tým vyššia je úroková sadzba. To platí rovnako pre vklady v rubľoch a cudzej mene.

Vkladová mena

Jedným z hlavných faktorov pre investora je určenie meny vkladu. Rubeľ podlieha inflácii a kolísaniu výmenných kurzov, no má najvyššie sadzby. Dolár a euro, stabilnejšie meny, sú priťahované nižšou úrokovou sadzbou. Stojí za zmienku, že menové rozdiely výrazne ovplyvňujú dodatočné podmienky pre vklady. Pre doláre alebo eurá banky ukladajú obmedzenia na bezplatné dopĺňanie a predčasný úplný alebo čiastočný výber prostriedkov. Manažér inštitúcie vám povie, ako využiť dostupné menové programy.

Možnosť doplnenia zálohy

Niektoré výhodné zmluvy o vklade umožňujú dobiť si účet kedykoľvek. Existujú programy, v ktorých môžete pridať prostriedky až po určitom čase. Schéma na doplnenie vkladového účtu je štvrťročná tabuľka, ktorá popisuje zmenu úrokovej sadzby. Táto zmena vyzerá ako schodisko v prírastkoch 0,5 – 1 %, pričom najvyššie sú v 1. štvrťroku a najnižšie v poslednom. Zákaz dopĺňania v posledných mesiacoch je bežný.

Výber úrokov

Doba vkladu uvedená v zmluve o vklade určuje čas, po uplynutí ktorého má vkladateľ možnosť pristupovať na svoj vkladový účet a nakladať s peniazmi podľa vlastného uváženia. V prípade mesačnej kapitalizácie úrokov bude ich výber brzdiť rast vášho majetku. Existujú pravidlá, podľa ktorých sa váš príjem prevádza na ďalší účet. Sberbank ponúka sporiace certifikáty, z ktorých najziskovejšie s nominálnou hodnotou 100 miliónov rubľov alebo viac prinášajú príjem 7,2%.

Kde otvoriť vklad s vysokou úrokovou sadzbou

Ktorá banka je najziskovejšia pre vklady?

Štúdia našich odborníkov ukázala, že Development Bank ponúka veľké percento vkladov. Sadzba za vklady v rubľoch programu Premium na 12 mesiacov závisí od výšky vkladu. Pri minimálnom množstve 15 miliónov rubľov je maximálna sadzba 14% a pri vklade viac ako 30 miliónov rubľov na 1 rok - 14,3%. Úroky sa pripisujú a kapitalizujú na konci obdobia s možnosťou doplnenia. Atraktívne ročné kurzy pre iné meny. Pre sumy nad 5 miliónov dolárov alebo eur je sadzba 7 %.

Najvyššie úroky z vkladov dnes

V tabuľke sú uvedené ziskové vklady ruských bánk.

Ziskové vklady v rubľoch

Vzhľadom na dostupnosť pre väčšinu vkladateľov najziskovejší vklad ponúka Ázijsko-pacifická banka. Pri vstupe zo 125 000 rubľov v rámci programov „Budúcnosť“ a „Investícia“ je sadzba 10,5%. Druhý najobľúbenejší program „Katyusha“ poskytuje 8,8% ročne. Unicredit z vkladov ponúka výnosy v rubľoch - až 9,8% ročne, v dolároch - až 3,23% a až 1,18% - v eurách. „Maximálny“ vklad Inbank prinesie 9,38 % ročne na obdobie od 1 do 36 mesiacov, s možnosťou doplnenia, mesačnou kapitalizáciou, čiastočným výberom a minimálnou vstupnou sumou 50 000 rubľov.

Pre výber najziskovejšej investície a správnej investičnej stratégie by ste sa mali obrátiť na skúsených investorov. Manažéri finančných inštitúcií vám nebudú vedieť pomôcť s výberom najvýnosnejšieho vkladu. Každý z nich má záujem prilákať do svojej banky vkladateľov. Kompetentný portfóliový investor vám pomôže analyzovať efektivitu vašich investícií. Konečný výnos a výsledná úroková sadzba sa líši od nominálnych a propagačných ponúk. Pri výpočtoch je potrebné zohľadniť dodatočné bankové provízie za prevod peňazí na účty a konverziu.

Za zváženie stojí možnosť investovať časť svojich voľných prostriedkov do rôznych mien, zlata a iných drahých kovov. V posledných rokoch si najväčšie bankové inštitúcie na svete vybrali bitcoin ako rezervnú menu. Kompetentné finančné prehľady analytických stránok vám pomôžu zvoliť optimálne správanie a naučia vás, ako zvoliť správnu stratégiu a taktiku využívania finančných zdrojov na vytvorenie pasívneho príjmu, ukážu vám nové smery získavania aktív a najziskovejších investícií.

Výnosné vklady v cudzej mene

Preskúmali sme najziskovejší vklad v cudzej mene od Development Bank, ale vklady s vysokými úrokovými sadzbami sú ponúkané veľkým investorom. Priemerný výnos v cudzej mene pre ruské banky sa pohybuje od 1 do 2 % ročne. Pri zohľadnení faktorov spoľahlivosti, rozšírenosti a dostupnosti je atraktívny najziskovejší vklad od Alfa Bank „Pobeda+“ s ročnou sadzbou 1,97 % v dolároch.

Efektívne sadzby vkladov za doláre sú vyššie ako za eurá. Európska mena pod vplyvom geopolitických problémov v Európe v posledných rokoch ukazuje svoju nestabilitu. Prebiehajúca zmena politických elít európskeho kontinentu, nový prezident USA, rastúce napätie medzi veľmocami a perspektíva odchodu viacerých krajín z Európskej únie nepridávajú euru pre investorov stabilitu a perspektívu.

Vklady v moskovských bankách s maximálnymi úrokovými sadzbami

Moskovské banky ponúkajú najlepšie sadzby na vklady. BCS, pre sumy od 500 000 do 1 000 000, pre klientov, ktorí uzavreli DKBO v pobočkách v Moskve, spustila program „Super vklad“ pre najziskovejší vklad s ročným výnosom 9,3 %. Absolut Bank s vkladom s progresívnym príjmom zvýši váš príjem o 9,15 % ročne. Ziraat Bank Moscow vo svojom „terminovanom“ vklade so vstupnou sumou 90 000 rubľov ponúkne 9% ročne s možnosťou doplnenia, kapitalizácie a predĺženia zmluvy na 730 dní.

Uralská medziregionálna banka ponúka vklad od 10 000 rubľov na „ziskový“ vklad so sadzbou 8,8% a na obdobie 91 dní až 1 rok. Úroková sadzba v rámci programu „Maximum-Online“ od Dolinsk Bank je od 7,35 %. V Centre-Invest Bank je projekt „pevný na 1 rok s automatickým predĺžením“ vo výške 8,3 % z 15 miliónov rubľov. „Naši ľudia“ v Trust National Bank dostanú 8,85 %.

Vklad BinBank „Maximálny úrok (online)“ poskytuje sadzbu 8,5 % na šesť mesiacov, ale s úrokom vyplateným na konci obdobia. Podľa programu „All Inclusive – maximálny online príjem“ Moskovskej úverovej banky sa účtuje 7,75 % z hotovostných príspevkov od 185 dní s mesačnou kapitalizáciou. Credit Europe Bank ponúka vklad „Optimal +“ vo výške 8,75 % s mesačnou výplatou príjmu a vklad „Rantier“ vo výške 8,6 %.

Od 2. júna 2019 Moskovská priemyselná banka spustila program „Jarné tradície“ so sadzbou 8,38 % ročne s minimálnym začiatkom 30 000 rubľov na obdobie 360 ​​dní. Hlavnými charakteristikami sú výplata príjmu a kapitalizácia štvrťročne, prednostné ukončenie, doplnenie podľa období s „rebríkovým“ výnosom od 9,5 do 7%. „Tradícia maximálneho úspechu“, ktorú ponúka Promsvyazbank, poskytuje príjem 8,8% ročne v rubľoch. „Investičný“ vklad prinesie 8,6 % na obdobie 180 dní s doplnením, kapitalizáciou a prednostným ukončením.

Video

Diskutujte

Ktorá banka má najvýhodnejšie podmienky pre vklady a vysoké percento z vkladu?